Sparen voor het pensioen is een functie die vaak in de wacht wordt gezet door degenen die gevoel hebben dat ze voldoende tijd om te beginnen met de planning en later op te slaan. Hoewel het nooit te vroeg om te beginnen met sparen voor het pensioen voor elke leeftijdsgroep, die in de leeftijdsgroep van 55-64 jaar vallen er meer terdege bewust van het belang ervan, zoals pensioen staat voor de deur. Als zodanig, de leeftijd van 55 tot 64 is een kritieke periode voor een realistische inschatting van hoe financieel voorbereid bent voor het pensioen te krijgen.
1. beoordelen of u bent financieel Ready for Retirement
Het beoordelen van uw financiële bereidheid zal helpen om te bepalen of u een geprojecteerd tekort en of u nodig heeft om uw pensioen strategieën, doelen en doelstellingen aan te passen. Om dit te doen, moet u een paar dingen, die de saldi van al uw rekeningen op te nemen te verzamelen, uw tarief van de inkomstenbelasting, het gemiddelde rendement op uw spaargeld en informatie over uw huidige inkomen, alsmede het bedrag van de inkomsten je projecteert u nodig heeft tijdens uw pensioen periode.
Als u deelneemt aan een defined benefit plan, moet uw plan beheerder of de werkgever in staat zijn om u te voorzien van uw verwachte inkomsten uit uw pensioen.
De resultaten van een projectie kan aantonen of je een tekort in uw pensioen sparen, afhankelijk van hoe lang je van plan bent om het pensioen en uw geplande pensioen levensstijl te brengen. Als u vindt dat u achter met uw pensioen sparen, is er geen reden tot ongerustheid – nog – het betekent alleen dat een aantal radicale wijzigingen moeten worden aangebracht om uw financiële planning.
Deze veranderingen kunnen het volgende omvatten:
– Bezuinigen op dagelijkse uitgaven waar mogelijk. Bijvoorbeeld, het verminderen van het aantal keren dat je uit eten gaat, vermaken en voer je ondeugden. Bijvoorbeeld, als u uw kosten te verlagen met $ 50 per week (ongeveer $ 217 per maand) en die toevoegen aan uw maandelijkse besparingen, zou het accumuleren tot ongeveer $ 79.914 meer dan een 20-jarige periode, uitgaande van een dagelijks samengestelde rente van 4%. Als u de maandelijkse besparingen om een account waarvoor u ontvangt een 8% rendement toe te voegen, zou de besparingen accumuleren tot $ 129.086 na 20 jaar.
– Hier krijg je een tweede baan. Als u een vaardigheid die kan worden gebruikt om inkomsten te genereren, overwegen uw eigen bedrijf, in aanvulling op verder te gaan met uw reguliere baan. Als u in staat om voldoende inkomen tot 20.000 $ per jaar toe te voegen aan een pensioenplan voor uw business te genereren zijn, kunnen de besparingen aanzienlijk zijn. Over een periode van 10 jaar, die zou accumuleren tot ongeveer $ 313.000 ($ 988.000 of gedurende een periode van 20 jaar) – uitgaande van een 8% rendement.
– Verhoging van het bedrag dat u elk jaar toe te voegen aan uw appeltje voor de dorst. Het toevoegen van $ 10.000 per jaar om uw pensioensparen zou ongeveer $ 495.000 te produceren over een periode van 20 jaar.
– Als uw werkgever biedt een passende bijdrage op grond van een salaris uitstel programma, zoals een 401 (k) plan, probeer dan zoveel bij te dragen als nodig is om het maximale matching bijdrage te ontvangen.
– Overweeg of je nodig hebt om de levensstijl die u van plan om te leven tijdens het pensioen aan te passen. Dit kan onder meer wonen in een gebied waar de kosten van levensonderhoud lager, reizen minder dan je van plan om, de verkoop van uw huis en verhuizen naar een huis dat is minder duur om te onderhouden en / of het hebben van een werkende pensioen in plaats van een volledig pensioen. (Om erachter te komen hoe om geld te besparen door het veranderen van uw levensstijl, kunt u Life Planning – meer dan alleen geld .)
– Controleer uw budget om onkruid uit een aantal van de nice-to-haves en laat alleen de must-haves. Natuurlijk, een behoefte kunnen voor een gezin een zijn behoefte voor een ander, maar bij de beslissing wat te behouden, overwegen ware behoeften van uw gezin.
Het kan een uitdaging om te doen zonder de dingen die het leven aangenamer te maken lijken, maar rekening houden met de alternatieve kosten van het opgeven nu een beetje te helpen beveiligen van de financiën voor uw pensioen.
Uitstel Verhoogt Uitdagingen voor Saving
Hoewel het is nooit te laat om te beginnen met sparen voor het pensioen, hoe langer je wacht, hoe moeilijker het wordt om je doel te bereiken. Bijvoorbeeld, als je doel is om van $ 1 miljoen voor hun pensioen sparen en je begint twintig jaar voordat u met pensioen gaat, moet u 27.184 $ per jaar kunnen besparen, uitgaande van een rendement van 5,5%. Als je wacht tot vijf jaar later te beginnen en u van plan met pensioen te gaan binnen 15 jaar, moet u $ 42.299 per jaar kunnen besparen, uitgaande van dezelfde rendement.
2. opnieuw te beoordelen uw portefeuille
Met de mogelijkheid van het ontvangen van grote rendement op uw investering, kan de beurs aantrekkelijk zijn, vooral als je te laat begint. Echter, samen met de mogelijkheid van een hoog rendement komt de mogelijkheid van verlies van de meeste – zo niet alle – van uw initiële investering. Als zodanig, hoe dichter je bij het pensioen, hoe voorzichtiger u wilt met uw beleggingen omdat er minder tijd om verliezen te recupereren. Bedenk wel dat uw asset allocatie model een mengsel van investeringen kunnen bestaan met variërende mate van risico’s – je wilt om voorzichtig te zijn, maar niet op het punt van verliezen op de mogelijkheden die u kunnen helpen om uw financiële doel sneller te bereiken. Het werken met een bevoegde financieel planner wordt nog belangrijker in dit stadium, als je nodig hebt om risico’s te minimaliseren en het maximaliseren van het rendement meer dan je zou doen als je eerder was begonnen.
3. Pay Off High renteschulden
Hoge rente schulden kan een negatieve invloed hebben op uw vermogen om te redden; het bedrag dat u betaalt aan rente vermindert het bedrag dat beschikbaar is om te sparen voor hun pensioen hebben. Overweeg of het zinvol is om hoge rente lening saldi, waaronder credit cards over te dragen, op een rekening met een lagere rente. Als u besluit om af te betalen hoge rente doorlopende lening saldi, let er dan op in de val van het herscheppen van uitstaande bedragen onder die accounts. Dit kan betekenen dat het sluiten van deze accounts. Voor het sluiten van accounts, overleg dan met uw financiële planner om te bepalen of dit een nadelige invloed kunnen zijn op uw credit rating.
Het komt neer op
Het hebben van uw pensioensparen op de rails kan veel voldoening bieden; Het is echter belangrijk om te blijven op dat pad en waar u uw spaargeld te verhogen. meer dan u naar verwachting nodig zal helpen om onverwachte kosten te dekken op te slaan. Als uw besparingen zijn achter op schema, niet verliezen hart. In plaats daarvan spelen catch-up waar je kunt en een herziening van de levensstijl die u van plan om te leven tijdens het pensioen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
