Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pro și Contra la un interes Numai Ipoteca – Mituri Despre ipoteci numai cu dobândă

Pro și Contra la un interes Numai Ipoteca - Mituri Despre ipoteci numai cu dobândă

V-ar scoate un credit ipotecar numai interes? Acestea sunt ipoteci care nu reduce soldul principal și, în timp ce acestea îndeplinesc o anumită nișă, ele nu sunt pentru fiecare cumpărător. Aceasta înseamnă că va fi dator față întotdeauna aceeași sumă de bani, indiferent de cât de multe plățile pe care le face pentru că plătiți doar dobânda.

doar la creditele ipotecare sunt credite garantate cu bunuri imobiliare și conțin adesea o opțiune pentru a efectua o plată a dobânzii.

Puteți plăti mai mult, dar cei mai mulți oameni nu. Oameni ca doar la creditele ipotecare, deoarece este o modalitate de a reduce drastic plata ipotecare. Titluri de știri distorsioneze de multe ori adevărul despre doar la creditele ipotecare, făcându-le să fie creditelor neperformante sau riscante, care este departe de adevăr. Ca și în cazul oricărui tip de instrument de finanțare, există argumente pro și contra. doar la creditele ipotecare nu sunt în mod inerent rău în sine.

Ce este un credit ipotecar interes numai?

Plățile interes doar nu conțin principal. Multe dintre doar la creditele ipotecare disponibile în prezent dispun de o opțiune pentru plăți de interes numai. Iată un exemplu:

  • $ 200,000 de împrumut, purtătoare de dobândă la 6,5%. Plățile amortizata un împrumut de 30 de ani, ar fi de 1254 $ pe lună, care conține principal și dobândă.
  • Un interes numai de plată este de $ de 1,083.
  • Diferența dintre o plată P & I și o plată a dobânzii este o economie de 170 $ pe lună.

Ipoteci comune-interese numai

Cele mai populare doar la creditele ipotecare nu permit debitorilor să facă o plată numai interes pentru totdeauna.

În general, această perioadă de timp este limitat la primele cinci sau zece ani de împrumut. După această perioadă, creditul este amortizat pentru restul perioadei. Acest lucru înseamnă că plățile se deplaseze până la o valoare amortizat, dar soldul creditului nu este crescut. Două ipoteci populare sunt:

  • Un împrumut de 30 de ani. Opțiunea de a efectua plăți numai de interes este pentru primele 60 de luni. Pe un împrumut de 200.000 $ la 6,5%, debitorul are posibilitatea de a plăti $ de 1,083 pe lună , în orice moment în primii cinci ani. De ani de zile de la 6 la 30, plata va fi de $ 1264.
  • Un împrumut de 40 de ani. Opțiunea de a efectua plăți numai de interes este pentru primele 120 de luni. Pe un împrumut de 200.000 $ la 6,5%, debitorul are opțiunea pentru primii zece ani să plătească o plată numai de dobândă într – o lună. De ani de zile , prin 11 40, plata va fi de $ 1264.

Cum de a calcula o plată de interese Numai

Este simplu să dau interes ipotecare. Ia un sold împrumut neplătit de 200.000 $ și înmulțim cu rata dobânzii. În acest caz, rata este de 6,5%. Acest număr este de $ 13.000 de interes, care este suma anuală de interes. Împărțiți $ de 13.000 de 12 luni, care va fi egală cu plata lunară a dobânzii sau $ de 1,083.

Cine ar scoate un credit ipotecar interes numai?

doar la creditele ipotecare sunt benefice pentru cumparatori acasă pentru prima dată. Mulți proprietari de case noi se luptă în timpul primului an de proprietate, deoarece acestea nu sunt obișnuiți cu plățile ipotecare de plată, care sunt în general mai mari decât plățile de închiriere.

Un credit ipotecar numai interese nu impune ca proprietarul de origine să plătească o plată numai de interes. Ceea ce face este da debitorului posibilitatea de a plăti o plată mai mică în primii ani ai creditului. În cazul în care un proprietar de origine se confruntă cu un proiect de lege neașteptată – să zicem, încălzitorul de apă trebuie să fie înlocuit – care ar putea costa proprietarul sau 500 $ mai mult.

Prin exercitarea opțiunii care lună pentru a plăti o plată mai mică, această opțiune poate ajuta la echilibrarea bugetului proprietarului gazdelor.

Cumpărători ale căror venituri fluctuează din cauza comisioane câștigului salarial, de exemplu, în loc de un salariu plat, beneficiază și de o opțiune de credit ipotecar doar interes. Acești debitori plătesc de multe ori plăți de interes numai în timpul lunilor de subțire și să plătească în plus față de principalul atunci când primesc bonusuri sau comisioane.

Cat costa Ipoteci-interese numai?

Deoarece creditorii face rareori nimic gratuit, costul pentru un interes numai ipotecare ar putea fi un pic mai mare decât un împrumut convențional. De exemplu, în cazul în care un 30 de ani, cu rată fixă ​​ipotecar este disponibil la rata dobânzii merge de 6%, un credit ipotecar numai interes poate presupune un cost suplimentar de 1/2 procente sau să fie stabilită la 6,5%.

Un creditor poate percepe, de asemenea, un procent de un punct pentru a face împrumutul.

Toate taxele de creditor variază, așa că plătește pentru a face cumpărături în jurul valorii.

Care sunt riscurile si mituri asociate cu un credit ipotecar interes numai?

Cel mai important aspect al unui credit ipotecar numai interes este să ne amintim că soldul creditului nu va crește. credite Opțiunea ARM conține o dispoziție de amortizare negativă. doar la creditele ipotecare nu.

Riscul asociat cu un interes doar minciuni ipotecare în a fi obligat să vândă proprietatea în cazul în care proprietatea nu a apreciat. În cazul în care un debitor plătește doar dobânda în fiecare lună, la sfârșitul anului, să zicem, cinci ani, debitorul va datora soldul creditului inițial, deoarece nu a fost redus. Soldul creditului va fi aceeași sumă ca și atunci când a fost originea creditului.

Cu toate acestea, chiar și un program de plată amortizat, de obicei, nu se va plăti în jos suficient un împrumut finanțat 100% pentru a acoperi costurile de vânzare în cazul în care proprietatea nu a apreciat. O plată mai mare în jos, la momentul achiziției reduce riscul asociat cu un credit ipotecar doar interes.

În cazul în care valorile de proprietate se încadrează, cu toate acestea, capitalul propriu primit în proprietate, la momentul cumpărării ar putea să dispară. Dar majoritatea proprietarilor de acasă, indiferent dacă un împrumut este amortizat, se confruntă cu acest risc într-o piață care se încadrează.

ניהול הלוואות סטודנטים: פריקת פשיטת רגל

ניהול הלוואות סטודנטים: פריקת פשיטת רגל

רק עשירית אחוז אחד (0.1%) של אנשים להגיש פשיטת רגל פעם מנסה לסלק הלוואות הסטודנטים שלהם. אבל החייבים שאינם לנסות פריקה באמצעות פשיטת רגל, 40% הם מצליחים להשיג לפחות חלקית אם לא פריקה מוחלטת של חובות הלוואה סטודנט שלהם.

על פי סעיף 523 (א) של קוד פשיטת רגל,

פריק. . . לא לפרוק המותרת ללווה בודד עבור כל debt– (8) אלא למעט חוב כזה מן הפרשות לפי פסקה זו יהיה להטיל מצוקה מיותרת על החייב ואת התלויים של החייב, עבור

(א) (i) תשלום יתר תועלת חינוכית או הלוואה עשה, המבוטחים, או מובטח על ידי יחידה ממשלתית, או שנעשו תחת כל תוכנית גוף הממומן במלואו או בחלקו על ידי יחידה ממשלתית או מוסד שלא למטרות רווח; או (ii) מחויב להחזיר החזרים קבלו כהטבה חינוכית, מלגה, או קצבה; אוֹ

(ב) כל הלוואה חינוכית אחרת כי היא הלוואת חינוך מוסמכת, כהגדרתו בסעיף 221 (ד) (1) של חוק מס ההכנסה של 1986, שהוצא על ידי חייב שהוא יחיד.

(דגש הוסף).

מצוקה מיותרת

שתי המילים החשובות ביותר בחוק הם “מצוקה מיותרת.” למרבה הצער, קוד פשיטת הרגל אינו מספר לנו מה “מצוקה מיותרת” הוא. בתי המשפט נאבקו עם ההגדרה במשך עשרות שנים.

לפני 1976, הלוואות לסטודנטים היו dischargeable בדיוק כמו כל חוב לא מובטח אחר. בשנתי ה -70 המוקדמות, עם זאת, הקונגרס החל לפקפק אם הפריקה הבלתי הנדלית הייתה מתאימה לסטודנטים אשר לא רק לקחו הלוואות איזון גבוהות לשלם עבור השכלה מקצועית, אלא גם היה פוטנציאל להפוך הכנסת דולר גבוה. כתוצאה מכך, בשנת 1976 העביר הקונגרס חוק שאסר על פריקה של הלוואות לסטודנטים פחות מחמש שנים למעט אלו שגורמים “מצוקה מיותרת” אל החייב או מי שהיו תלויים החייב.

עשר שנים מאוחר יותר, בשנת 1987, בית המשפט לערעורים שנית הפדרלי לערעורים בחן את המקרה של מארי ברונר, עובד סוציאלי מטעם מדינת ניו יורק, אשר לא היה מסוגל להשיג עבודה במשרה מלאה.

ראה ברונר מול מדינת ניו יורק להשכלה גבוהה שירותים קורפ , 831 F.2d 3985 (1987). זכור, באותה העת, הלוואות לסטודנטים שהיו מעל גיל חמש שנים היו dischargeable. גב ‘ברונר של לא היו ישנים.

לדברי בית המשפט בפרשת ברונר, זה מה “מצוקה מיותרת” פירושו:

  • החייב לא יכול לשמור, מבוסס על ההכנסות השוטפות והוצאות, סטנדרט “מינימלי” של חיים עבור עצמה ואת התלויים אותה אם נאלץ לפרוע את ההלוואות
  • נסיבות נוספות קיימות המציין כי מצב עניינים זה עשוי להימשך חלק משמעותי של תקופת הפירעון של הלוואות לסטודנטים; ו
  • החייב עשה מאמצים בתום לב כדי להחזיר את ההלוואות

המבחן ברונר, כפי שהיא יושמה באופן היסטורי, כולל דרישות לא שנוסחו החוק עצמו, כולל התקן “המינימאלי” של חיים, מראה של נסיבות נוספות ובמיוחד בתקן המאמצים “בתום לב”.

ההתקן ברונר Tough יהי חלש

כיום, רוב בתי המשפט הפדרליים להחיל את המבחן הזה למקרי dischargeability הלוואת הסטודנט שלהם. אבל, ישנם סימנים כי הפרשנות המחמירה של החוק ניתן לשנות.

חשוב עורכי דין פשיטת רגל לדעת כי בעת המקרה ברונר הוחלט ראשון 1987, הלוואות לסטודנטים עדיין היו dischargeable אם הם היו חמש שנים בזמן מקרה פשיטת הרגל הוגש, הפרשות כי היו אוטומטיות, כלומר החייב לא היה צריך להגיש תביעה תוך במקרה פשיטת הרגל כדי לקבוע dischargeability. בשנות ה 28 שנים מאז ברונר הוחלט, הכללים עבור פריקה השתנו. ראשית, הקונגרס הגביל את פריקת הלוואות למעלה משבע שנים ישנות, אז עשה בתמיכה ממשלתית להלוואות שאינן dischargeable קשר בנים כמה הם, בכפוף התקן הפריק המופרז.

לבסוף, בשנת 2005, הקונגרס לנכון לתת הלוואות פרטיות גם nondischargeable.

שאלה רבה אם הבדיקה ברונר תוכרע באותו אופן היום אם השופטים היו שוקלות עובדות שונות שכללו הלוואות עם ריבית דאייה עבורו לווה יכול להישאר אחראי לתוך שנתי הפרישה שלהם.

בשנים האחרונות, מספר בתי משפט הפדרלי של פנלים לערעורי פשיטת רגל לערעורים החליטו במקרים שנראים לכרסם בתקן ברונר הקשה או לפחות קריטיים ממנו. חלק מהמקרים אלה נאספים מאמר מעולה בכתב העת של מכון פשיטת הרגל האמריקאי, הלוואות סטודנטי פריקת החלטות חורי המבחן ברונר.  

שיקולים חשובים אחרים

     פריקה מלאה לעומת חלקית

כמה בתי משפט למסקנה כי קיימות נסיבות שבהן ראוי להעניק פריקה חלקית במקום בפריקה מלאה של תלמיד חוב ההלוואה.

למשל, רשאי בית המשפט להסיק כי החייב יכול לבצע תשלום כלשהו בכל חודש במשך תקופה מסוימת של זמן, וכל השאר יהיה נסלח.

     ללא הגבלת זמן עבור הבאת חליפת פריקת הלוואות לסטודנטים

אין מגבלת זמן הגשת תובענה לקביעת פריקת פשיטת הרגל של הלוואת סטודנט. בניגוד לכמה סוגים של פריקה איפה תאריך יעד קיים להגשת תביעה במקרה פשיטת הרגל, אין מגבלת זמן להגשת תביעה על הלוואות לסטודנטים. למעשה, זה אפשרי תיאורטית כדי לפתוח מחדש את בקשה לפשיטת רגל שנסגרה למשך שנים רבות למטרה הבלעדית של מבקש מבית המשפט לשם קביעה של dischargeability של הלוואת סטודנט.

למעשה, גם אם אתה בהליכים פריקים על ההלוואות לסטודנטים שלך במקרה פשיטת רגל לפני ואבדת או לא קבלת בפריקה מלאה של החוב שלך, אם מצבך ישתנה מאוחר אתה יכול לעתור לבית המשפט כדי לפתוח מחדש את המקרה שלך ולעשות חדש קביעה המבוססת על הנסיבות הנוכחיות שלך.

Miért nem Co-Sign valaki másnak

Miért nem Co-Sign valaki másnak

Első jóváhagyott hitelkártyák és a hitelek is kemény az a személy, aki már elmúlt hitel problémák, vagy akár valaki, aki nem rendelkezik semmilyen hitelt egyáltalán. A vállalkozások hajlandóak jóváhagyni az ilyen típusú pályázók, ha van valaki aláírását is nekik. Ha kapsz egy hívást egy barát vagy rokon, hogy aláírását is őket, legyen óvatos. Azt hihetnénk, hogy te csak kínál fel a nevét, hogy segítsen nekik jóváhagyott kölcsön vagy hitelkártya vagy lakás.

Azonban te üzembe több a vonalon, mint az aláírását. A pénzügyi jövőben veszélybe kerülhet, ha úgy dönt, hogy aláírását is valaki másnak.

Szükségük van egy cosigner mert nem jogosultak egyedül.

Van egy oka meg kedvesét egy nem hitelbírálat saját -, mert a hitel történelem (vagy annak hiánya) vagy a jövedelem jelzi ők nem felelősek elég hitelt, hogy jogosultak egyedül. A hitelezők és a hitelezők nem elég jó munkát előrejelzésére kérelmező valószínűségét visszatérítésére. Ha a hitelező igényel cosigner, hogy nem hisznek a szeretett egy lehet, vagy fizet időben. Ne felejtsük el, hogy a következtetés alapján kizárólag a tények és adatok a szeretteit kiadási szokások, nem érzések vagy karaktert értékeléseket.

Nincs igazi előnye az Ön számára.

Ha aláírását is kölcsön, a többi hitelfelvevő valójában kap az előny a hitel. Ők vezetni az autót, él a házban, vagy használja a hitelkártyát.

Lehet, hogy kap egy lökést, hogy a hitel pontszámot – feltételezve a kifizetések időben – de nem éri meg a kockázatot. És ha minősülhet cosigner, a hitel pontszámot valószínűleg nem kell sokat segít.

Kifizetések a cosigned számla hatással lesz Önre.

Ha aláírását is, te csak a felelős a tartozás, mintha egyedül a tiéd, csak akkor nem kap a kézzelfogható előny, amit a tartozás használják.

Ha a szeretett egy késő kifizetések, ez csak, mint te voltál késő. A késedelmes fizetés kell jelenteni a hitel-jelentés, mint az összes többi fiókból. Ez hatással lesz a hitel pontszám, és a képességét, hogy kap engedélyt a saját számlák.

Még rosszabb, lehet, hogy hónapok előtt a hitelező értesíti Önt, hogy a kifizetések bűnöző, ami túl késő, hogy beavatkozzon, és mentse el a hitel történelem.

Az adósság szintje emelkedik is.

A tartozás cosigned növeli az adósság-jövedelem arány, ami befolyásolja a képességét, hogy kap engedélyt a saját hitelkártyák és a hitelek. Amikor a hitelezők és a hitelezők úgy minden alkalmazást lehet a hitelkártya vagy hitel, akkor úgy, hogy cosigned hitel, mint az összes többi tartozást. Ha a tartozás teszi az adósság-jövedelem arány túl magas, a hiteligénylés lehet tagadni.

Maga a horog kifizetések, ha a többi hitelfelvevő vagy fájlok csőd.

By cosigning Ön elfogadja felelősséget a kifizetéseket, ha a szeretett valaki nem fizet időben. Ha a fizetési elzüllöttek, a hitelező vagy harmadik fél kollektor jön utánad. Akkor perelhető az adósság és a hozott határozat ellen (ítélet az egyik legrosszabb bejegyzéseket a hitel-jelentés).

Ha a szeretett ember kapja a tartozás lemerült a csőd, akkor hagyja ki a horgot érte. Te, másrészt, lesz egyedül felelős visszafizetésére az adósság, vagy arra kényszerülnek, hogy tartalmazza azt a saját csőd.

A kapcsolat szenvedhet.

Ez nem csak a hitel, amely végén megsérült, ha a cosigned elrendezés esik át. Gondolj mi fog történni a kapcsolatot, ha bekövetkezik a legrosszabb, és a többi hitelfelvevő hiányzik kifizetések és tönkreteszi a hitel. Vagy ami még rosszabb, hogy mi fog történni, ha a kapcsolat szétesik, mielőtt a kölcsönt fizeti ki? Meg kell legyen óvatos, amikor te keverés pénzügyek és a kapcsolatok.

Leszállás a cosigned hitel nem olyan egyszerű, mint kapok rá.

Nem lehet kijutni a cosigned kölcsön egyszerűen azért, mert bánni. Ha egy szerződést kötött, amelyek rendszerint az egyetlen módja, hogy a nevét a számla a másik személy, hogy egy új fiókot a saját nevét.

Ez azt jelenti, hogy meg kell javítani a hitel elegendőek ahhoz, saját. Ez lehetséges, de csak nem olyan egyszerű, mint amilyennek hangzik. Ha úgy dönt, hogy aláírását is valaki, menjen bele tudta, van egy lehetőség, hogy a neved is csatolni kell a hitel, amíg ez kifizetődött.

A szeretett egy valószínűleg nem kér az aláírást azzal a szándékkal, a fizetés elmulasztásának és fáj a hitel; lehet, hogy nem is veszik észre, hogy milyen cosigning hatással lesz Önre. Ha úgy dönt, hogy aláírását is fel kell ismerniük a kockázata annak, hogy Ön elfogadja, és mi történik, ha kínálnak fel az aláírását.

Sužinokite, kaip apskaičiuoti savo vidaus grąžos norma (IRR)

IRR Padeda jums palyginti investavimo galimybes

Sužinokite, kaip apskaičiuoti savo vidaus grąžos norma

Ji turėtų būti lengva apskaičiuoti grąžos norma (vadinama vidinė grąžos norma ar IRR) uždirbote dėl investicijų, tiesa? Galima būtų galvoti taip, bet kartais tai yra sunkiau, nei jūs manote.

Pinigų srautai (indėliai ir išėmimai), taip pat netolygus laikas (retai jūs investuoti į pirmą metų dieną ir atsiimti savo investicijas paskutinę metų dieną), kad skaičiavimo grįžta sudėtingesnis.

Leiskite pažvelgti Pavyzdžiui skaičiuojant grąžą, naudojant paprastą palūkanų atrodo, ir tada mes pažvelgti, kaip netolygus pinigų srautai ir laikas padaryti skaičiavimas sudėtingesnė.

Paprasta Palūkanos pavyzdys

Jeigu jūs įtraukėte $ 1000 į banką, bankas Jums moka palūkanas, o po metų jūs turite $ 1042. Šiuo atveju, ji yra lengva apskaičiuoti grąžos norma 4.2%. Jūs tiesiog padalinti $ 42 pelną į savo pradinę investicijų $ 1,000.

Netolygus pinigų srautus ir laikas būtų sunkiau

Gavę nelyginis serijos pinigų srautus per kelerius metus, arba per keista laikotarpį, apskaičiuojant vidinė grąžos norma tampa sunkiau. Tarkime, jūs pradedate naują darbą, atsižvelgiant į metų viduryje. Galite investuoti į savo 401 (k) per darbo užmokesčio atskaitymų, kad kiekvieną mėnesį pinigai eina į darbą už jus. Norint tiksliai apskaičiuoti IRR jums reikės žinoti datą ir sumą kiekvienam indėlio ir baigiant pusiausvyrą.

Norėdami tai padaryti, skaičiavimo tipo jums reikia naudoti programinę įrangą, ar Išlaidų skaičiuoklė, kuri leidžia jums įvesties įvairių pinigų srautus skirtingų intervalais. Žemiau yra keletas išteklių, kurie gali padėti.

Kodėl Apskaičiuokite Vidaus grąžos norma?

Svarbu apskaičiuoti laukiamą vidinė grąžos norma, todėl jūs galėtų tinkamai palyginti investavimo alternatyvas. Pavyzdžiui, lyginant apskaičiuotą vidaus grąžos normą investicinio turto į tą anuiteto mokėjimo, kad iš indekso fondus portfelio, galite efektyviau pasverti įvairias rizikas kartu su potencialiais grįžta – ir taip lengviau padaryti investicija sprendimas jaučiatės patogiai.

Tikėtina grąža nėra vienintelis dalykas, pažvelgti; Taip pat apsvarstyti rizikos lygį, kad skirtingos investicijos veikiami. Gausesnį ateiti su didesne rizika. Vienas iš rizikos rūšis yra likvidumo rizika. Kai investicijos mokėti didesnę grąžą mainais už mažesnę likvidumo – pavyzdžiui, ilgesnės trukmės CD ar obligacijų moka didesnes palūkanas arba kupono norma nei trumpesnio laikotarpio galimybes, nes jūs įvykdėte savo lėšas ilgesniam laiko tarpą.

Įmonės naudoti vidinė grąžos norma skaičiavimai palyginti vieną galimą investicijų į kitą. Investuotojai turėtų juos naudoti tokiu pačiu būdu. Į pensiją planavimo, mes galime apskaičiuoti minimalią grąžą, ką reikia pasiekti, kad atitiktų jūsų tikslus ir tai gali padėti įvertinti, ar tikslas yra realu, ar ne.

Vidinė grąžos norma yra ne tas pats, kaip svertinis Grįžti

Dauguma investiciniai fondai ir kitos investicijos, kad pranešti grąžą pranešti kažką vadinama svertinis grąža (TWRR). Tai rodo, kaip vienas doleris investavo į ataskaitinio laikotarpio pradžioje būtų atliktas.

Pavyzdžiui, jei ji buvo penkerių metų grąža baigiasi 2015 m, tai rodo investavimo sausio 1, 2001 rezultatus, iki gruodžio 31 2015 Kaip daugelis iš jūsų investuoti vieną sumą nuo pirmojo iki kiekvienų metų? Kadangi dauguma žmonių neturi investuoti tokiu būdu gali būti didelis skirtumas tarp investicijų grąžos (paskelbti bendrovės) ir investuotojų grąžą (kas grįžta kiekvieną atskirą investuotojas iš tikrųjų uždirba).

Kaip investuotojas, laiku svertinis grįžta nerodo, kas jūsų tikrasis sąskaitos spektaklis buvo, nebent jūs turėjote jokių indėlių ar išimti per laikotarpį parodyta. Tai kodėl vidinė grąžos norma tampa tikslesnis matas savo rezultatus, kai jūs investuoti ar pinigų srautus panaikinimo per įvairaus terminais.

Budżetowanie Podstawowe: Krok Przewodnik Tworzenie pierwszy budżet

Pewności, jak zacząć budżetowanie? Wykonaj następujące kroki

Stwórz swój pierwszy budżet

Tworzenie budżetu jest niezbędnym pierwszym krokiem do przejęcia kontroli nad swoimi pieniędzmi. Możesz być zaskoczony tym, co się nauczyć.

Wielu ludzi odkrywa, że ​​spędzasz dużo więcej niż oni sobie sprawę, podczas gdy w nielicznych szczęśliwców pat się na plecach do zapisywania więcej niż wiedzieli.

Po dokonaniu budżetu, zobaczysz obszary, w których można obniżyć koszty. Dowiesz się także, jak wiele można zaoszczędzić co miesiąc kierunku przyszłych celów, a zrozumiesz, jak podzielić te oszczędności wśród swoich krótkoterminowych i długoterminowych celów.

Trudność: Łatwy

Wymagany czas: 1 godzina

Oto jak:

Oblicz swoje miesięczne dochody

Jeśli tylko dochód pochodzi od stałej pracy, ten krok jest tak proste, jak patrząc na ostatniej wypłaty. Oblicz swoje miesięczne pracach domowych.

Jeśli jesteś samozatrudniona, dodać swoje zarobki netto z ostatniego roku i podzielić przez 12. Chcesz większą dokładność? Dodaj swoje zarobki z ostatnich trzech lat i podzielić przez 36.

Śledzenie wszelkich nieregularnych dochód

Dodaj dochody nieregularne lub pasywne, takie jak premie, prowizje, dywidendy, dochody z najmu i opłat licencyjnych. Jeśli otrzymasz ten kwartalnie lub rocznie, średnio go dostać miesięczną szacunkową.

Utworzyć listę niezbędnych wydatków

Wydatki niezbędne są rachunki trzeba zapłacić co miesiąc, w tym:

  • Czynsz lub kredyt hipoteczny
  • Auto i ubezpieczenie domu
  • koszty opieki zdrowotnej
  • spłat pożyczek, takich jak kredyty studenckie i kart kredytowych
  • Użytkowe
  • Benzyna
  • Artykuły spożywcze

Podzielenie rocznej kwoty przez 12 do niezbędnych kosztów płaconych rocznie, takich jak podatek od nieruchomości i podatku dochodowego.

pokaże koszt miesięcznie.

Tworzenie listy wydatków uznaniowych

Zamieść swoje wydatki uznaniowe jak restauracja wyżywienie, rozrywki, wakacje, elektroniki i prezenty.

Zapoznaj się z ostatniego roku swojego sprawozdania kart kredytowych i debetowych, aby obliczyć swoje wydatki uznaniowe. Dodaj go i podzielić przez 12, aby znaleźć średnią miesięczną.

Możesz też kupić oprogramowanie lub zapisać się do usługi online, aby mieć oko na swoje wydatki.

Dodaj swoje stałe i miesięcznych wydatków uznaniowych

Porównaj swoje łączne koszty do dochodów. Jeśli spędzasz więcej niż można zarobić, trzeba dokonać pewnych zmian.

Jeśli zarabiasz więcej niż wydasz, gratulacje – jesteś wolny na dobry początek. Teraz nadszedł czas, aby budżet oszczędności.

Obniżyć wydatki uznaniowych

Jeśli spędzasz więcej niż zarabiasz, koszty uznaniowe powinno być pierwszym i najłatwiejszym do cięcia. Spakować obiad zamiast jedzenia na zewnątrz. Wypożyczyć film w domu zamiast chodzić do teatru.

Trim swoje stałe wydatki

Koszty stałe są trudniejsze do cięcia, ale można zaoszczędzić setki wykonując tak. Zapytaj o ponownej oceny swojej wartości domu, jeśli uważasz, że podatki od nieruchomości są zbyt wysokie. Wynegocjować niższe stawki ubezpieczenia dla swoich różnych polityk. Zapytaj o specjalną od pakietu telewizji kablowej.

Ustaw oszczędnościowe Priorytety

Gdy dochód jest wyższy niż koszty, decyduje jakie cele chcesz zaoszczędzić na. Twoje priorytety oszczędnościowe należy podzielić na trzy kategorie:

  • Krótkoterminowy: wakacje, fundusz do napraw samochodowych
  • Średniookresowa: ślub, fundusz kolegium dla swoich dzieci
  • Długoterminowe: emerytura

Podzielić swoje oszczędności w różnych kont dedykowanych do każdego celu.

Porównaj swoje rzeczywiste wydatki dla budżetu

Każdy miesiąc, przejrzeć swoich sprawozdań i porównać swoje rzeczywiste dochody i wydatki do średnich przewidywanych w budżecie. Zobaczysz obszary, w których masz braki i obszary, w których znajduje się więcej niż oczekiwano.

Czego potrzebujesz

  • Twoje paystubs lub deklaracje podatkowe szczegółowo swoje dochody
  • Kredytowe i debetowe wypowiedzi kart
  • Wykaz wydatków
  • Kalkulator

Musím finančního poradce?

Musím finančního poradce?

Potřebujete finanční poradce?

Nebo přeformulovat tuto otázku: Mohl byste získat větší užitek z poradce než náklady na jejich poplatek?

Odpověď je firma „možná“, v závislosti na své znalosti a pohodlí svého rozpočtu, investic a finančního plánu.

Finanční poradci mohou pomoci každému

Lidé mají tendenci conceptualize finanční poradci jsou lidé, kteří jen pomáhají mega-bohaté jednotlivce a rodiny.

Ale to není přesné. Finanční poradci, věřte tomu nebo ne, jsou běžné mezi měšťácké rodiny, které potřebují pomoc s plánováním pro odchod do důchodu, spoření na svých dětí vysokou školu, koupi domu, a starat se o dalších významných finančních cílů.

Rozhodnout, zda budete muset najmout finančního poradce nebo jaký typ poradce najmout, musíte nejprve zeptat sami sebe na pár otázek a zhodnotit své pohodlí v úrovni provádění finančních rozhodnutí.

Finanční poradci odstranit emocionální rozhodování

Zvlášť, když zapojen v poměrně riskantní investiční strategie, lidé mají tendenci citově reagovat na změny na akciovém trhu.

Máte-li finanční poradce vám pomoci s vašimi investiční rozhodnutí, budou moci, které vám pomohou udržet citový odstup od své peníze, takže si můžete udělat nejlepší dlouhodobý plán pro své peníze.

Váš finanční poradce bude schopen vám pomůže přidělit finanční prostředky do portfolia, která nejlépe odpovídá vaší osobní úroveň komfortu rizik.

Technologie namísto finančního poradce?

Stále více a více plánovací aplikace finanční Koncept nebo webových stránek, jako Personal Capital dělají každé rozhodnutí o finančním řízení denně snadnější manipulaci s pomocí finanční plánovač. Mnoho z těchto aplikací a webových stránek nabízejí velmi podobné služby jako to finanční poradce.

Zvlášť pokud jste si jisti, ve své schopnosti money management a investičních možností, s pomocí těchto plánovacích nástrojů, nebudete muset vysolit peníze za náklady na finančního poradce.

Finanční poradci jsou užitečné pro velké životní změny

Zatímco aplikace a webové stránky jsou jistě užitečné, někdy to prostě nebude tak příznivý jako skutečné finanční poradce.

Chtěli byste vědět, jak se vypořádat s finančními důsledky dědičné IRA ? A co v případě, že člen rodiny vám náhle opustí velkou sumu peněz? Chtěli byste vědět, jak investovat?

Pokud jste se náhle čelí nové nebo drastické změny na vaše finance, stejně jako příjem velkého dědictví, které si nejste jisti, jak investovat, finanční poradce by pomohla rozhodnout, co dělat s penězi a jak zacházet žádné daňové spad.

Jestliže se chystáte do důchodu, a nejste si jisti, jak a kdy začít odstoupení od svého 401k a dalších penzijních účtů, můžete těžit z nájmu finančního poradce.

Jste spokojeni s vaší finanční situaci?

Pokud jste přesvědčeni, ale přesto by chtěli poradce hledá přes rameno, budete s největší pravděpodobností bude moci dostat po zaplacení paušální, jednorázový poplatek za účelem získání finančního poradce jednou ročně. Můžete spravovat své účty získaly zbytek času.

Pokud však budete nenávidět zabývající se financemi, vy to nechápete, první věc, o zavedení účinného investiční strategii, nebo dostanete obrovskou sumu peněz, si nejste jisti, co s tím dělat, doporučuji najít finančního poradce pomoci s vašimi potřebami finančního řízení.

Při rozhodování, zda má být najmout finančního poradce, podívejte se na vaše finance se ptát sami sebe, pokud máte pocit, že víte, co děláte. Pokud máte pocit, že máte dobrý rukojeť na své každodenní finanční potřeby, velký, pravděpodobně nebudete muset utrácet peníze na jednoho. Jen podívat do pronájmu finančního poradce, pokud to velká změna finanční život vyskočí. Na tom místě, zvážit klady a zápory nákladů plánovač poplatek na bázi oproti plánovač komisionářské bázi.

Pokud však máte pocit, zdůraznil v průběhu své peníze, nebo pocit, že nejste dělat nejlepší rozhodnutí je to možné, pak finanční poradce by určitě finančně moudré, že by s největší pravděpodobností skončí stojí za investici.

3 maneras probadas para duplicar su dinero

3 maneras probadas para duplicar su dinero

Interesado en duplicar su dinero? Por supuesto que lo eres. Todos lo somos.

Pero si bien puede sonar como un truco demasiado-bueno-a-ser-cierto, hay maneras legítimas que puede duplicar su dinero sin correr riesgos innecesarios, ganar la lotería, o golpear el oro.

Aquí hay tres maneras prácticas para ayudar a que el doble de su dinero.

Gasta menos de lo que ganas

La cantidad que queda es su ahorro.

Guardar valor de su costo de vida en un fondo de emergencia de tres meses.

Después de eso, empezar a invertir el resto de sus ahorros.

Usted puede invertir en cuentas de jubilación favorecidos de impuestos, tales como un 401 (k) o IRA, o puede invertir su dinero en las cuentas de corretaje imponibles. Si usted compra los fondos de índice gestionados de forma pasiva (un fondo que imita un índice general, como el S & P 500), su inversión va a realizar, así como la economía en general lo hace.

Desde 1990 hasta 2010, el S & P 500 que se devolverá un 9 por ciento por año durante un largo plazo anualizada promedio. Esto significa que en un año determinado, las acciones pueden haber subido o bajado. Sin embargo, si usted se quedó invertido durante ese lapso de tiempo de 20 años, y reinvirtió todas sus ganancias de forma automática, que hubiera ganado, en promedio, aproximadamente el 9 por ciento al año.

No se olvide de 1990 hasta el 2010 es un lapso de tiempo que incluye dos recesiones masivas. En otras palabras, tengo fuertes años no palmitas para crear que el 9 por ciento de retorno.

¿Cómo afecta esto el 9 por ciento de retorno se refieren a duplicar su dinero?

Pues bien, la regla del 72 es un atajo que le ayuda a determinar cuánto tiempo va a tomar sus inversiones para duplicar. Si divide su tasa anual de rendimiento esperada en el 72, se puede averiguar cuántos años le tomará duplicar su dinero.

Digamos, por ejemplo, que se espera obtener rendimientos de 9 por ciento al año.

Se divide en nueve de 72 años, y se descubre el número de años que le lleva a duplicar su dinero, que es de ocho años.

Al gastar menos de lo que gana, invertir esos ahorros en un fondo de índice que rastrea el S & P 500, y la reinversión de sus ganancias, puede duplicar su dinero más o menos cada ocho años, suponiendo que el mercado de valores se realiza como lo hizo durante el lapso de tiempo histórico de 1990 a 2010 .

Duplicar su dinero cada ocho años suena muy bien, ¿verdad?

Invertir en bonos

Su mezcla de acciones y bonos debe reflejar su edad, las metas y tolerancia al riesgo. Si no encaja en el perfil de alguien que debe ser una inversión muy elevada en acciones, tales como S & P 500 fondos de índice, puede buscar a los bonos para duplicar su dinero.

Si sus bonos vuelvan 5 por ciento en promedio cada año, a continuación, de acuerdo con la regla del 72, usted será capaz de duplicar su dinero cada 14,4 años.

Esto puede sonar desalentador despues de haberla oído hablar de inversores que pueden duplicar su dinero en ocho años, pero recuerda que la inversión es un poco como conducir en una autopista. Los dos pilotos rápidos y conductores lentos en última instancia, llegar a su destino. La única diferencia es la cantidad de riesgo que asumen para hacerlo.

Al obedecer el límite de velocidad, usted se pone en una posición en la que es probable que llegue a su destino final en una sola pieza.

Por pisando el acelerador, los inversores pueden o bien llegar a su destino final más rápido … o pesadez.

Es cierto que la conducción es siempre arriesgado, al igual que la inversión es siempre arriesgado. Pero ciertas inversiones lo exponen a mayores niveles de riesgo que otros, al igual que desobedecer el límite de velocidad le expone a un mayor riesgo de obedecer el límite de velocidad.

El resultado final: Usted puede duplicar su dinero al invertir en bonos. Es probable que tome más tiempo, sino que también a disminuir el riesgo.

Tome ventaja de su empleador Partido

Si su empleador iguala las contribuciones a su plan 401 (k), usted tiene el método libre de riesgo más fácil, la mayoría de duplicar su dinero disponibles a su disposición. Obtendrá un aumento automático de cada dólar que se pone en juego hasta que su empleador.

Digamos, por ejemplo, que su empleador coincide con 50 centavos por cada dólar que se pone en hasta el primer 5 por ciento.

Que está recibiendo un 50 por ciento garantizado “retorno” en su contribución. Esa es la única garantía de retorno en el mundo de la inversión.

Si su empleador no coincide con su 401 (k), no se desespere. Recuerde que usted todavía obtener ventajas fiscales, contribuyendo a su cuenta de jubilación. Incluso si su empleador no coincide con su contribución, el gobierno todavía subvencionará una parte de ella al darle ya sea un impuesto-aplazamiento por adelantado o una exención de impuestos en la calle (dependiendo de si se utiliza un tradicional o una cuenta Roth, respectivamente ).

fondos de índices de renta variable, bonos y tomar ventaja de las cuentas de jubilación son tres grandes maneras para duplicar su dinero.

Sólo recuerde que los tres de estas tácticas bisagra en crear y mantener un presupuesto fuerte.

Crear un presupuesto que guía donde sus dólares irán todos los meses. Le ayudará a gastar menos de lo que gana. A continuación, puede invertir la diferencia.

En otras palabras, la base de un futuro financiero sólido comienza con su presupuesto.

Hvordan et alternativ Få sin verdi?

Tid og Volatilitet påvirke opsjonsverdier

Tid og Volatilitet påvirke opsjonsverdier

Når du eier en eiendel, er det lett å forstå at du tjener penger som verdien av de aktiva øker, og at pengene går tapt når verdien av en eiendel synker. Det er mer komplisert å forstå hvordan pengene er gjort eller tapt når investor eier et derivat produkt, for eksempel et alternativ.

Et derivat er et instrument hvis verdi er først og fremst avhengig av verdien av et bestemt middel (for eksempel en lager eller terminkontrakt).

Men andre faktorer spiller ofte en viktig rolle i verdien av den deriverte, noe som gjør det vanskelig for en nybegynner investor å forstå hvordan å eie et derivat settes til et resultat.

Bakgrunn på verdien av opsjoner

Verdien av en opsjon avhenger av sju faktorer.

  • Prisen på det underliggende aktiva
  • Alternativet type (ring eller sette)
  • Opsjonens innløsningskurs
  • Antall kalenderdager gjenstår – før opsjonen utløper
  • Utbyttet, hvis noen
  • Renter
  • Volatiliteten i den underliggende aksjen

Den siste faktoren som avgjør verdien av alternativet er volatilitet. Spesielt et overslag over hvor volatile det underliggende aktiva vil være mellom det nåværende tidspunkt (dvs. når du kjøper ekstrautstyr) og tiden det utløper. Selvfølgelig er fremtiden ukjent, og det beste vi kan gjøre er å estimere fremtidig volatilitet.

Fordi det siste alltid er kjent, kan du beregne ‘historisk volatilitet’ for en gitt ressurs over en rekke handelsdager.

Og dette historisk volatilitet er vanligvis et rimelig estimat for fremtidig volatilitet – med mindre det er en spesiell grunn til å tro at fremtiden volatilitet ikke vil likne sin gjennomsnitt. En slik grunn er at det er en kjent nyheter hendelse som sannsynligvis vil ha en betydelig effekt på prisen på eiendelen.

Slike hendelser er vanligvis utgivelsen av selskapets kvartalsresultat, eller nyheter om resultatene av en FDA rettssak for en foreslått ny medisin, etc.

Eksempel på en kjøpsopsjon Verdi

La oss si at du eier en 63-dagers kjøpsopsjon med en innløsningskurs på $ 70 per aksje, på en bestemt aksje, ABCD. Aksjen er for tiden handel på (dvs. skjedd den siste handelen på) $ 67.50. Dette lager betaler ingen utbytte. Gjeldende rente er 0,30% per år. Hver av disse faktorene påvirke verdien av opsjonen, og er kjent for alle.

For ABCD, er den estimerte volatiliteten 23. De fleste meglere tilbyr rimelige anslag for volatilitet for alle aksjer og indekser. Disse estimatene er basert på den faktiske opsjonspriser og bruke noe omtales som implisitt volatilitet (IV). I utgangspunktet er IV beregnet ved å anta at den aktuelle alternativ pris representerer den sanne teoretiske verdi. For nå er det ingen grunn til å fordype deg i komplekse saker, som for eksempel forståelse IV fordi det vil være tilstrekkelig tid til å gjøre det som du fortsetter å lære om alternativer.

Hvis du bestemmer deg for at det er verdt å eie en (eller flere) av kjøpsopsjoner som er beskrevet ovenfor, er det viktig å forstå hvordan opsjonsgevinster eller mister verdi i løpet av sin levetid.

“Lifetime” slutter når du selge opsjonen eller når utløp dagen kommer.

Fordi vårt eksempel bruker en kjøpsopsjon, vet du at alternativet er verdt mer som prisen på det underliggende aktiva (ABCD) øker. Alternativ verden er fylt med nye investorer som kjøpte kjøps- eller salgsopsjoner, sett aksjekursen endring som de håpet det ville, og var forferdet over å se at markedsverdien av opsjonen avvist. For å forstå hvordan det er mulig, må du ha et klart bilde av hvordan et alternativ er verdsatt.

Hvorfor Alternativ Verdier Change

Hver av de faktorene som er beskrevet nedenfor er i spill på samme tid. Noen av disse faktorene som påvirker verdien av opsjonen er additive, mens andre arbeider i motsatt retning.

Visse ting forandrer seg aldri, slik som strikekurs og opsjonstype (ring eller sette). Men alt annet kan endres.

Det er en måte (grekerne) for å anslå hvor mye endrer verdien av opsjonen når ulike ting endrer seg, for eksempel aksjekursen. Men det er ikke hele historien. Ettersom tiden går, vil verdien av alle alternativer avta med en kjent mengde (Theta). Dersom selskapet annonserer en endring i utbytte, som forårsaker opsjonsverdier for å gjennomgå en beskjeden endring. Rentene kan endres, men de spiller en liten rolle i å bestemme verdien av alternativ – med et mulig unntak for svært langsiktige alternativer.

Den ene faktoren som forårsaker sorg nyere alternativ handelsfolk er hvordan volatiliteten estimatet kan endres plutselig. Ikke bare endre men endre med et meget betydelig beløp. Vega beskriver hvor mye opsjonsverdien endres når IV endres med ett poeng. For eksempel, når et selskap annonserer en forventet nyhet, er det ikke lenger noen grunn til å forvente at aksjen vil gjennomgå en betydelig kursendring før opsjonen utløper. Derfor pleier det estimerte volatiliteten å stupe når nyhetene er annonsert. Alternativer kjøpte like før nyheten hendelsen bli verdt en hel masse mindre etter at nyheten. Selvfølgelig, hvis aksjekursen kommer vesentlig i den retningen du forventet (opp for samtale kjøpere og ned for salgsopsjonen eiere), så du kan tjene store penger, til tross for den store nedgangen i implisitt volatilitet (påminnelse, som er den nye estimerte flyktighet).

En uventet verden hendelse kan resultere i en alvorlig børsfallet (eller rally). For eksempel, når markedene åpnet igjen etter 9/11 angrepene, implisitt volatilitet var mye høyere og alle opsjonseiere ble belønnet med ekstra fortjeneste. Ettersom markedet nedgangen fortsatte å øke på Black Monday (oktober 1987), implisitt volatilitet steg, og nådde nivåer aldri sett igjen. Selv kaller alternativer fått verdi (i et fallende marked!) Fordi IV var så høy.

Valg og uerfarne Trader

Problemet for en uerfaren trader oppstår når aksjekursen beveger seg gradvis høyere, og opsjonsprisen tanker. For noen mennesker, er det umulig. Nybegynnere har en tendens til å tro at spillet er rigget og at markedet beslutningstakere var ute for å svindle dem. Ingenting kan være lengre fra sannheten. I virkeligheten er trader tapt penger fordi han / hun har betalt langt mer enn alternativet var verdt (på grunn av sin høye volatilitet). Det er svært viktig å forstå den enorme rollen som volatilitet, og spesielt implisitt volatilitet, spille i prisen på et alternativ i markedet. Vær på vakt når du kjøper alternativer.

Nå, ta en nærmere titt på eksempelet. La oss anta at ingen nyheter er under behandling. Anta at tre uker pass og ABCD rally til $ 64. Hvis alt annet er uendret, verdien av opsjonen (CBOE kalkulator) endres fra $ 1,40 til $ 1,57. Hvis ytterligere tre uker pass, er alternativet bare verdt $ 0,98.

Dermed, hvis du forventer å tjene penger ved å eie alternativer, er det viktig å forstå at den tiden som kreves for aksjekursen endring til å skje er avgjørende for din eventuelle gevinst eller tap. Ja, hvis du har urealistiske forventninger, og håper å se aksjekursen flytte til $ 75, så klokken er uviktig (så lenge prisen er nådd før opsjonene utløper). Men for normale situasjoner, hvor prediksjon ikke kan gå i oppfyllelse for en lang tid, er det viktig å ha en ide om tidspunktet for forventet prisendring. Kjøpe for mye tid (dvs. eie et alternativ med en senere utløpsdato) er dyrt og uønsket. Men ikke kjøpe nok tid (dvs. utløper alternativet før prisendring skjer) er enda verre. Derfor timing er like viktig i å gjette prisendringen hvis du forventer å tjene penger når du kjøper alternativer.

Opsjonsverdier er avhengig av langt mer enn prisen på den koblede eiendel.

Добавянето на положителна кредитна история за кредитната си история

Добавянето на положителна кредитна история за кредитната си история

Положителен кредитна история е по-важно от всякога. Трябва да имате добър кредитен да получи ипотека, наем на апартамент, купи кола, се получи добър процент застраховка, а понякога дори и да си намеря работа. Повече фирми вероятно ще направят аргумента, че те трябва да се провери вашата кредитна история, преди да се прави бизнес с вас.

Ако имате лоша кредитна или не кредитна, вашата цел е да се изгради безспорно положителна кредитна история.

Това не е магия. Вие не можете директно да добавяте неща, за да кредитната си доклад. Вместо това, вие трябва да зависи от вашите кредитори и кредиторите да изпрати актуализации на кредитните бюра въз основа на историята на профила Ви.

Има три основни кредитни бюра: Equifax, Experian и TransUnion. Кредиторите, които правите бизнес с могат да докладват само вашата кредитна история на един от бюра въз основа на съществуващи и връзката им с това бюро. Бюра не споделят информация помежду си при нормални обстоятелства, така че има шанс някои от вашите сметки могат да се показват само на един доклад за кредит.

Как кредитна история Положително е построен

Всеки месец или така издателите на кредитни карти и кредиторите да изпращат актуална информация за състоянието му. Те разказват кредитните бюра текущото си салдо, историята на плащанията, както и други подробности за вашите сметки. Аз това е тази информация, която помага за изграждане на положителна кредитна история, ако приемем, данните в него са положителни.

Това означава, навременни плащания и здрави баланси на кредитни карти.

Необходимо е време, за да добавите положителна информация за кредитната си доклад, така че не очаквам това да се случи за една нощ или дори в рамките на няколко седмици. Можете да помогнете на процеса, като е болен и финансова отговорност.

Какво ако нямате сметки?

Трябва отворени, активни, положителни сметки за изграждане на положителна кредитна история.

Ако все още нямате отворени сметки, можете да опитате да приложите за видовете кредитни карти или заеми за хора, които нямат кредитна или лоши кредити, като защитена кредитна карта или магазин кредитна карта на дребно. И, ако не можете да получите одобрение на собствения си, роднина или приятел може да има желание да си сътрудничат знак за вас или да ви направи упълномощен потребител на един от техните кредитни карти.

Използвайте Вашите профили по правилния начин

Докато се опитва да изгради положителна кредитна история, която искате да се избегне това, което ще нарани вашия кредит. Това включва закъснели плащания, високи кредитни лимити, както и твърде много приложения на кредитни карти.

Започнете с малко. Очаквайте да получите само малки кредитни лимити и кредити, в началото, т.е. по-малко от $ 1000. Кредиторите и кредиторите ще са склонни да се разшири повече кредити за вас, след като сте показали, че можете да бъдете отговорен с малко. Не използвайте прекалено много си кредит и изплащане какво да взема заеми на време всеки месец.

Профили, които са неточно Съобщените

Ако кредитната си доклад съдържа отрицателни сметки, които трябва да бъдат положителни, можете да използвате процедурата за оспорване доклад за кредит да имат информацията коригира. Например, кредитната си доклад може да покаже, че си закъснял за плащане, което сте сигурни, която сте платили в срок.

За да се поправят грешките доклад за кредит, трябва да се изпрати писмо спор за кредитните бюра позовавайки се на грешката и предоставяне на копие от всяко доказателство, че показва информацията, наистина е неправилен.

Бюрото ще разследва и да преразгледа кредитната си доклад, ако разследването в подкрепа на твърдението си. Ако не, можете да се свържем с спор директно с бизнеса, който съобщава за грешката.

Някои сметки не помагат Вашият Credit

Не всички сметки, които можете да плащат всеки месец да се докладват на кредитни бюра редовно. Например, мобилния си телефон, кабелна и автомобилни застраховки плащанията не помагат за изграждането на положителна кредитна история, дори когато плащат навреме. Въпреки това, ако по подразбиране на тези плащания (като се присъединят няколко месеца престъпно), забавяне на плащанията могат да бъдат добавени към кредитната си доклад и наранени напредъка си към изграждането на добър кредитен рейтинг.

Внимавай за кредит за ремонт измами и тактики за подобряване на вашия кредитен рейтинг. Credit ремонтни фирми не разполагат с никакви привилегии с вашата кредитна история, които не разполагат.

Изграждане на положителна кредитна история не е толкова трудно, колкото изглежда. Отваряне на сметка и плати сметката навреме всеки месец и сте изграждане на положителна кредитна история. Дайте му малко време, и с течение на времето, вие ще бъдете в състояние да си позволят по-големи ограничения на кредитни карти и заеми.

Top Ten Οικονομικές Συμβουλές: Κλειδιά για την οικονομική επιτυχία

Top Ten Οικονομικές Συμβουλές: Κλειδιά για την οικονομική επιτυχία

Κλειδιά για την Οικονομική επιτυχία Παρά το γεγονός ότι κάνει αναλύσεις για να βελτιώσει την οικονομική κατάστασή σας είναι ένα καλό πράγμα που κάνει σε οποιαδήποτε εποχή του χρόνου, πολλοί άνθρωποι θεωρούν ότι είναι πιο εύκολο στην αρχή του νέου έτους. Ανεξάρτητα από το πότε θα ξεκινήσει, τα βασικά παραμένουν τα ίδια. Εδώ είναι κορυφαία δέκα κλειδιά μου να πάρει μπροστά οικονομικά.

1. Πληρωθείτε Τι σας αξίζει και να ξοδεύετε λιγότερα από όσα κερδίζουν

Ακούγεται απλοϊκό, αλλά πολλοί άνθρωποι αγωνίζονται με αυτό το πρώτο βασικό κανόνα.

Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε ποια είναι η δουλειά σας αξίζει στην αγορά, με τη διεξαγωγή αξιολόγηση των ικανοτήτων σας, την παραγωγικότητα, τα καθήκοντα εργασίας, συνεισφορά στην εταιρεία, και το πηγαίνοντας ποσοστό, τόσο εντός όσο και εκτός της εταιρείας, για αυτό που κάνεις. Όντας κακοπληρωμένες ακόμα και χίλια δολάρια το χρόνο μπορεί να έχει σημαντική σωρευτική επίδραση κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής ζωής σας.

Δεν έχει σημασία πόσο πολύ ή πόσο λίγο πληρώνεσαι, δεν πρόκειται ποτέ να πάρει μπροστά, αν ξοδεύετε περισσότερα από όσα κερδίζουν. Συχνά είναι πιο εύκολο να δαπανούν λιγότερο από ό, τι είναι να κερδίζουν περισσότερα, και μια μικρή μείωση του κόστους προσπάθειες σε ορισμένους τομείς μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλη εξοικονόμηση πόρων. Δεν χρειάζεται πάντα να συμμετέχουν κάνοντας μεγάλες θυσίες.

2. Stick σε έναν προϋπολογισμό

Ένα από τα αγαπημένα μου θέματα: την κατάρτιση του προϋπολογισμού. Δεν είναι μια λέξη με τέσσερα γράμματα. Πώς μπορείτε να ξέρετε όπου τα χρήματά σας θα αν δεν έχετε τον προϋπολογισμό;

Πώς μπορεί να σας θέσει δαπανών και την εξοικονόμηση στόχους, αν δεν ξέρετε όπου τα χρήματά σας πηγαίνουν; Χρειάζεται έναν προϋπολογισμό αν κάνετε χιλιάδες ή εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια το χρόνο.

3. το χρέος πιστωτικών καρτών πληρωμής

Το χρέος πιστωτικών καρτών είναι ο υπ ‘αριθμόν ένα εμπόδιο για να πάρει μπροστά οικονομικά.

Εκείνα τα μικρά κομμάτια πλαστικού είναι τόσο εύκολο στη χρήση, και είναι τόσο εύκολο να ξεχνάμε ότι πρόκειται για πραγματικά χρήματα έχουμε να κάνουμε με όταν τους μαστίγιο έξω για να πληρώσει για μια αγορά, μικρή ή μεγάλη. Παρά την καλή επιλύει μας να καταβάλει το υπόλοιπο μακριά γρήγορα, η πραγματικότητα είναι ότι συχνά δεν κάνουν, και καταλήγουν να πληρώνουν πολύ περισσότερα για τα πράγματα από ό, τι θα πλήρωνε αν είχε χρησιμοποιηθεί σε μετρητά.

4. Συμβολή σε ένα σχέδιο αποχώρησης

Αν ο εργοδότης σας έχει (k) σχέδιο 401 και δεν συμβάλλουν σε αυτό, είστε με τα πόδια μακριά από μία από τις καλύτερες ευκαιρίες εκεί έξω. Ρωτήστε τον εργοδότη σας, αν έχετε ένα (k) σχέδιο 401 (ή παρόμοιο πρόγραμμα) και εγγραφείτε σήμερα. Αν είστε ήδη συμβάλλει, προσπαθούν να αυξήσουν τη συνεισφορά σας. Αν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, να εξετάσει μια IRA.

5. Έχετε ένα σχέδιο Ταμιευτηρίου

Το έχετε ξανακούσει: Πληρώστε πρώτα τον εαυτό σας! Αν περιμένετε μέχρι να έχετε συναντήσει όλες τις άλλες οικονομικές υποχρεώσεις σας, πριν να δει τι έχει απομείνει για την αποθήκευση, οι πιθανότητες είναι εσείς δεν θα πρέπει ποτέ λογαριασμό ή επενδύσεις ένα υγιές αποταμίευση. Επιλύστε να αναιρέσει τουλάχιστον 5% έως 10% του μισθού σας για την εξοικονόμηση ΠΡΙΝ αρχίσουν να πληρώνουν τους λογαριασμούς σας. Καλύτερα ακόμα, τα χρήματα αφαιρούνται αυτόματα από το εκκαθαριστικό σημείωμα και να κατατίθενται σε ξεχωριστό λογαριασμό.

6. Επενδύστε!

Αν συμβάλλοντας σε ένα σχέδιο συνταξιοδότησης και ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου και μπορείτε να διαχειριστείτε ακόμα να βάλει κάποια χρήματα σε άλλες επενδύσεις, τόσο το καλύτερο.

7. μεγιστοποιηθούν τα οφέλη για την απασχόληση σας

οφέλη για την απασχόληση, όπως ένα (k) σχέδιο 401, ευέλικτη λογαριασμούς των δαπανών, την ιατρική και οδοντιατρική ασφάλιση, κλπ, αξίζει πάρα πολλά χρήματα. Βεβαιωθείτε ότι είστε μεγιστοποίηση δική σας και να επωφεληθούν από αυτά που μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα μειώνοντας τους φόρους ή τα έξοδα από την τσέπη του.

8. Επανεξέταση Ασφαλιστική Καλύψεις σας

Πάρα πολλοί άνθρωποι έχουν μιλήσει σε πληρώνουν πάρα πολλά για τη ζωή και την ασφάλιση αναπηρίας, είτε είναι με την προσθήκη αυτών καλύψεις για τα δάνεια αυτοκινήτων, αγοράζουν ασφαλιστήρια συμβόλαια ολόκληρης της ζωής, όταν ο όρος ζωής έχει περισσότερο νόημα, ή να αγοράζουν ασφάλιση ζωής, όταν δεν έχετε εξαρτώμενα.

Από την άλλη πλευρά, είναι σημαντικό ότι έχετε αρκετό ασφάλισης για την προστασία εξαρτώμενα σας και το εισόδημά σας σε περίπτωση θανάτου ή αναπηρίας.

9. ενημέρωση θα σας

70% των Αμερικανών δεν έχουν βούληση. Αν έχετε εξαρτώμενα μέλη, δεν έχει σημασία πόσο μικρό ή πόσο έχετε στην κατοχή σας, θα πρέπει να έχετε μια διαθήκη. Αν σας κατάσταση δεν είναι πολύ περίπλοκο μπορείτε ακόμη και να κάνετε τη δική σας με το λογισμικό όπως το WillMaker από Nolo Τύπου. Προστατέψτε τα αγαπημένα σας πρόσωπα. Γράψτε μια διαθήκη.

10. Κρατήστε Καλή Records

Εάν δεν μπορείτε να διατηρήσετε καλές επιδόσεις, είστε κατά πάσα πιθανότητα δεν υποστηρίζει όλες τις επιτρεπόμενες εκπτώσεις φόρου εισοδήματος και πιστώσεις σας. Δημιουργήστε ένα σύστημα τώρα και να το χρησιμοποιήσετε όλο το χρόνο. Είναι πολύ πιο εύκολο από ό, τι προσπαθούν να βρουν τα πάντα στο φορολογικό χρόνο, μόνο για να χάσετε τα στοιχεία που θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει χρήματα.

Ελεγχος ΠΡΑΓΜΑΤΙΚΟΤΗΤΑΣ

Τι κάνεις στην πρώτη δεκάδα της λίστας; Αν δεν έχετε κάνει τουλάχιστον έξι από τα δέκα, αποφασίσουμε να κάνουμε βελτιώσεις. Επιλέξτε μια περιοχή σε μια στιγμή και να θέσει ένα στόχο για την ενσωμάτωση όλων δέκα στον τρόπο ζωής σας.