Deuda de préstamos estudiantiles No tiene que ser un impedimento para construir una cartera
Se podría pensar que la frase “la pobreza préstamo de estudiante” es el título de algún boceto en el canal de YouTube College Humor. Pero no hay mucho divertido sobre el albatros financiera que enfrenta a los estudiantes universitarios de hoy-un récord que acaba de golpear a un nivel aún más alto a medida que termine de leer esta frase.
Una generación de deuda
Un reloj de la deuda de préstamos estudiantiles en el sitio web FinAid.com, que a su vez se actualiza cada pocos segundos, en este momento está acercando a $ 1,46 billones.
Para los graduados universitarios con la esperanza de invertir, las repercusiones son desgarradora. Una encuesta realizada a 5.000 estudiantes universitarios actuales publicadas en 2016 por Allianz Global Assistance llega a esta conclusión: “la pobreza de préstamos estudiantiles” es muy real, y puede que no terminará pronto. Después de la matrícula, aproximadamente uno de cada cuatro estudiantes reportaron no tener dinero extra para gastar. Casi la mitad (44,6 por ciento) están pagando por su educación en su totalidad, y alrededor de un 12 por ciento ni siquiera saben cuánto deben.
Ni siquiera tiene que preocuparse crujido de esos números: Sólo masticar en ellos para tal vez un minuto. Ahora, ver si se puede averiguar dónde los estudiantes universitarios pueden encontrar dinero para invertir en acciones sin robar el presupuesto ya escaso para mac y queso.
La encuesta revela que Allianz de los estudiantes que tienen préstamos estudiantiles y conocer el saldo, el 40 por ciento le debe al menos $ 30.000. Eso es consistente con las cifras recopiladas por el Instituto de Acceso éxito universitario y.
Para la promoción de 2014, la cifra de la deuda por estudiante alcanzó $ 28.950 por prestatario, con siete de cada 10 estudiantes debiendo dinero. Durante la última década, la deuda de préstamos estudiantiles ha crecido al doble de la tasa de inflación; matrículas han aumentado más o menos al mismo ritmo que se remonta 40 años. Por muchas estimaciones, la cifra de la deuda por estudiante ha superado la marca de $ 30.000.
Por lo que encontrar algo, cualquier cosa, para los estudiantes universitarios y recién titulados a invertir en debe ser una causa perdida, ¿verdad? Bueno, no exactamente. Por supuesto, el camino es muy duro de roer. Ir a la escuela de medicina o de derecho, y su figura de la deuda puede superar fácilmente $ 100.000.
Sin embargo, todavía es posible iniciar el envío de una cartera, los expertos sostienen. Es cuestión de lo que es una prioridad, incluso si las cantidades en efectivo de partida son minúsculo.
A partir Pequeña
Una forma popular de hacer esto es a través de aplicaciones de teléfonos inteligentes de inversión tales como bellotas. (Su fundador, Jeff milenio Cruttenden, tuvo la idea cuando aún estaba en la universidad a sí mismo.) Las bellotas toman todo lo que pasa a partir de las compras con tarjetas de crédito y débito vinculadas y redondea hasta el dólar más cercano. El cambio se invirtió en seis fondos diferentes en función de la tolerancia al riesgo. Está especialmente dirigido a inversores cautelosos jóvenes de las casas de bolsa.
Otra forma es a través de sitios en línea de inversión, tales como el mejoramiento. el sitio web del fundador Jon Stein sigue un camino sencillo donde se introduce la edad y uno de los cinco objetivos generales de inversión (es decir, “crear riqueza” y “red de seguridad”). A continuación, invierte el dinero en una combinación de acciones y bonos: una cartera de inversión totalmente diversificada de 12 clases de activos globales.
“Mejora es una gran plataforma para los inversores pequeños para empezar”, dice David Weliver, editor fundador de MoneyUnder30, un sitio web de finanzas personales y las inversiones para la generación del milenio. “No tiene ninguna inversión mínima y es fácil de hacer inversiones pequeñas, mensuales a través de depósito directo.”
Obtener que la adecuación de empleador
No es la estrategia de exploración de nuevos puestos de trabajo cuidadosamente los beneficios. O si necesita una llamada de atención, ¿cómo es esto? ¡DINERO GRATIS! Está disponible en muchos lugares de trabajo, incluso si un almuerzo gratis no lo es.
“Millennials con puestos de trabajo que ofrecen un partido de 401 (k) del empleador deben participar en la medida necesaria para obtener la tonalidad completa; esto es esencialmente dinero gratis para la jubilación “, dice Anthony añade Criscuolo, un gestor de planificador financiero y de cartera certificado con pies de Hudson Palisades Financial Group. Lauderdale, Florida oficina.
La creación de un plan 401 (k) o cuenta de retiro individual (IRA) marca una inversión esencial absoluta para los trabajadores jóvenes. Sí, el pago de la deuda del préstamo es importante. Pero dejando a un lado el dinero cada año para la jubilación, sobre todo si se inicia a la edad de 21 años o menos, te prepara para todo el nido de huevos de jubilación. De hecho, se puede convertir $ 45 al mes en $ 1 millones de palabras, si conoce las leyes de interés compuesto.
Supongamos que alguien los 20 años comienza plunking por $ 45 al mes con un partido de empresa 50 por ciento. Si se eleva la contribución por la misma cantidad que plantea cualquier pago que recibe, que va a tener más de $ 1 millón por el 3.5 por ciento de aumento salariales anuales de jubilación, suponiendo un 8,5 por ciento y un retorno de la inversión 401 (k).
“De acuerdo con un informe de 2014 por el Consejo de Beneficios de América, casi el 80 por ciento de los trabajadores a tiempo completo tienen acceso a los planes de jubilación patrocinados por el empleador”, dice James Capolongo, director de productos de captación y fijación de precios en TD Bank y ubicado en Mount Laurel, Nueva Jersey.
Apretarse el cinturón y de invertir tus ahorros
También está la cuestión de la liberación de dinero y sí, le perdonarás al discurso sobre los diarias Bigbucks café con leche. Grandes decisiones, así como las pequeñas, pueden liberar el dinero, aunque algunos son difíciles de pasar por alto. Si decide tomar un trabajo en San Francisco, por ejemplo, es probable que se les paga más, pero usted también va a pagar más en alquiler. Mucho más.
Las estadísticas compiladas por RadPad, la búsqueda de apartamentos móvil y alquilar proveedor de pago, muestran que la ciudad del Golden Gate requiere arcas de oro sólo para encontrar un lugar para colgar su sombrero.
los trabajadores de nivel de entrada pasarán el 79 por ciento de sus ingresos en alquiler en San Francisco y en Nueva York, que va a pasar el 77 por ciento de sus ingresos de nivel de entrada en nada sofisticado: un apartamento de un dormitorio de ir por el precio medio de $ 3,000 al mes .
Tomar un trabajo en Austin, Texas, por el contrario, significa que sólo el 36 por ciento del salario van hacia el alquiler. Y no graduado reciente en su sano juicio va a acusar a Austin-una de las grandes ciudades del mundo de la música y el hogar del Sur por la música de Southwest festival de ser un lugar aburrido para vivir.
Algo de esto también significa pensar de forma creativa sobre los gastos que ya tiene en términos de tasa de retorno. Si usted contrata a un contador para hacer sus impuestos, por ejemplo, alguien con más recursos y un mayor conjunto de habilidades pueden ser capaces de enganchar un reembolso más grande, lo que podría pagar por más de una tarifa por hora aumentado. Y si estás en la posición de refinanciar los préstamos estudiantiles a una tasa de interés más baja, que va a poner mucho más dinero en el bolsillo en el largo plazo.
Educarse
Por último, siempre existe la noción de, en efecto, educar a ti mismo.
Gran consejo de inversión se puede encontrar en todo el Internet, y hay, por así decirlo, una gran cantidad de fuentes confiables. Tal vez usted no puede permitirse el lujo de contratar al asesor financiero de sus padres utilizan, pero que sin duda puede leer su blog … o incluso organizar una reunión de un tiempo para repasar su situación y averiguar algunas metas.
“Mientras que pagar por asesoramiento financiero puede parecer fuera de su alcance, incluso los jóvenes profesionales deben considerar seriamente al menos una consulta de una sola vez con un profesional financiero,” dice Criscuolo. “Del mismo modo que confiar su salud a un médico o su coche a un mecánico, un chequeo con un profesional financiero puede pagar por sí mismo en el establecimiento de un plan financiero sólido a largo plazo.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
