Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
חשבונות החיסכון ואת תעודות פיקדון (תקליטורים) לשמור את הכסף שלך בטוח לשלם ריבית. שניהם בחירה מצוינת עבור קרנות ייתכן שתצטרכו להשקיע בתוך בשנים הקרובות, אך יש להם תכונות שונות שחשובות לדעת על. אז, שהוא הטוב ביותר עבור הכסף שלך?
התשובה בדרך כלל תלויה בשני גורמים:
גישה נוחה: חשבונות החיסכון הם גמישים יותר תקליטורים. אתה יכול למשוך כספים ללא קנס בכל עת, ואתה יכול לעשות הפקדות שוטפות בחשבון חיסכון. אבל זה לא אומר שאתה צריך לשלול תקליטורים.
שיעורי ריבית: תקליטורים לספק ריבית מובטחת כי בדרך כלל אינו משנה. אם אתה חושב הריבית תעלה בקרוב, חשבון חיסכון הגיוני יותר. אבל אם אתה מרוצה עם הריבית של CD ואתה מוכן לנעול את הכסף שלך, תקליטור יכול לעבוד היטב.
תקליטורים לתגמל אותך על המחויבות
תקליטורים הם פיקדונות לזמן קצוב שדורשים ממך להתחייב לעזוב מהאמצעים שלך חשבון עבור משך הזמן המינימלי. לדוגמא, אתה יכול לקנות תקליטורים לתקופות קצרות כמו שלושה חודשים וכל עוד חמש שנים. בתמורה, איגוד אשראי בנקאי או שלך הצעות לשלם מחירים גבוהים יותר כפי שאתה מתחייב חלויות כבר.
שימושים הטובים ביותר: התקליטורים הם אידיאליים עבור קרנות שעליך בתאריך עתידי מסוים. לדוגמא, אם אתה יודע שתשלם שכר הלימוד ב 19 חודשים, תקליטור 18 חודשים עשוי לעזור לך למקסם את רווחי העניין שלך. לחלופין, אם יש לך מזומנים מיותרים, כי אתה רוצה לשמור על בטוח, בלי שום כוונה לבזבז את הכסף בקרוב, תקליטור עשוי להיות שימושי.
שיעורים גבוהים יותר: בנקים בדרך כלל לשלם ריבית גבוהה יותר על תקליטורים ממה שהם עושים עבור חשבונות החיסכון. זה נכון במיוחד כאשר אתה הולך עם לטווחים ארוכים (תקליטור 2 שנים צריך לשלם יותר מ תקליטור 3 חודשים). כל הדברים האחרים שווים, שיעורים נוטים להיות גבוה יותר על תקליטורים לעומת חשבונות החיסכון.
שיעורי מובטחת: עם CD, אתה יכול לחזות בדיוק כמה תרוויח. רוב הבנקים לקבוע את התעריף שלך בתחילת התקליטור, וקצב שלא משתנה. זה עובד לטובתך אם שיעורי ריבית להישאר אותו הדבר או ירידה, אך ייתכן תפסיד רווחים מיותרים אם שיעורים לעלות באופן משמעותי.
עונשין משנה: בדרך כלל אפשר לפדות את המוקדמות, אשר עשוי להיות נחוץ אם אתה צריך מזומנים חירום מעבר למה יש לך בקרן ליום סגריר. אבל אתה בדרך כלל לשלם קנסות משיכה מוקדמים, אשר יכול למחוק את כל עניין שאתה מרוויח-ולאכול לתוך פיקדון הקרן המקורי שלך. תקליטורים מסוימים, המכונים תקליטורים נוזליים, מאפשרים לך למשוך כספים מוקדם, אבל להיות בטוח שאתה מבין את פרטים לפני שימוש במכשירים אלה.
אסטרטגיות שיעזרו לך להימנע מבעיות: תקליטורים לנעול את הכסף שלך, ואתה עלול להיתקע עם שיעור נמוך אם הריבית עולה. אבל אתה יכול להשתמש באסטרטגיות כמו סולמות CD ו משקולות כדי להפחית את הסיכון ולקבל את המרב של התקליטורים שלך.
חשבון חיסכון ישמור על כל האפשרויות פתוחות
חשבונות החיסכון מאפשרים לך להפקיד ולמשוך עם מינימלית הגבלות-אף שהחוק הפדרלי מגביל משיכת מסוימים עד שישה לחודש. הם קלים לעבוד עם וקלים להבנה.
השימושים הטובים ביותר: חשבונות החיסכון הם אידיאליים עבור במזומן ייתכן שיהיה עליך לגשת בכל עת, כמו גם כסף אתם מתכננים לבלות בששת החודשים הקרובים או כך. לדוגמא, חשבון חיסכון הוא מקום מצוין עבור קרן חירום קטנה או כרית מזומנים שאתה מעביר לבדיקה להימנע משייכות יתר.
אין מינימום: חיסכון חשבונות מאפשרים לך להתחיל בקטן, כך הם עובדים טוב כאשר יש לך כספים מוגבלים. אחרי זה, אין שום דבר רע עם שמירה יתרה משמעותית חיסכון, כל עוד אתה עושה את זה בכוונה. תקליטורים, ומצד שני, יש לפעמים דרישות הפקדה מינימאליות. בנקים בריק וטיח עשויים לדרוש ממך להשקיע לפחות 1000 $, אבל כמה בנקים מקוונים מציעים תקליטורים ללא מינימום ראשוני.
ריבית משתנה: בניגוד תקליטורים, חשבונות חיסכון כוללות ריביות שיכולות להשתנות עם הזמן. בנקים להתאים את שיעורי חשבון חיסכון בתגובת הסביבה הכלכלית, התחרות, ואת רצונם ליטול על פיקדונות. אם שיעורים עולים, חשבון החיסכון שלך עלול לשלם יותר בחודש הבא ממה שהוא משלם עכשיו (אם כי בנקים להיות איטיים כדי להגדיל את השיעורים). אבל אם שיעורים לנפול בחדות, בנקים בדרך כלל להגיב על ידי משלם פחות, בעוד הרווחים שלך לא ישתנו אם היית תקליטור.
הכל או כלום?
למרבה המזל, אתה לא צריך לבחור בין תקליטורים לעומת חשבונות החיסכון. אתה יכול להשתמש בשניהם, וחלופות אחרות עשויות גם לענות על הצרכים שלך.
שמור מספיק מזומן בחשבון חיסכון לפגוש כל צרכים לטווח קרוב. תצטרך גישה קלה מזומנים, ואתה לא תעמוד בפני קנסות אם אתה צריך למשוך כספים מדי פעם.
שקול להשתמש תקליטורים עבור חלק העודף המזומנים שלך אם יש לך מספיק מזומני חיסכון, אתה אוהב את ריבית CD, ואתה לא מודאג שיעורים עולים.
תסתכל על חלופות אחרות אם תקליטורים מגבילים מדי עבור חשבונות הטעם-אבל החיסכון שלך אינו משלם מספיק. שוק הכסף בחשבונות להם תכונות של שני תקליטורי חשבונות החיסכון: הם מאפשרים משייכות מוגבלות, אבל הם לעתים קרובות לשלם מעט יותר מאשר חשבונות החיסכון סטנדרטיים. חשבונות וניהול מזומנים עשויים גם להציע רווחים גבוהים יותר. רק כדי להיות בטוח שהכספים מבוטחים FDIC אם הבטיחות חשובה לך (ביטוח NCUSIF ב איגודי אשראי היא רק כבטוח).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Il est si facile pour la dette de carte de crédit pour obtenir hors de contrôle. Un jour, vous êtes heureux de glisser votre carte de crédit, l’achat des choses que vous avez toujours voulu, faire des voyages à des endroits que vous avez toujours voulu visiter. La prochaine chose que vous savez que vos cartes sont tous maximisé et vous ne pouvez pas tout à fait se rappeler comment il est arrivé.
Votre carte de crédit de la dette hors de contrôle?
Il n’y a pas de calibre pour vous permettre de savoir quand votre dette de carte de crédit est hors de contrôle. Vos émetteurs de cartes de crédit ne vont pas à vous avertir que vos soldes sont plus que vous pouvez vous permettre de payer. , Il est à la place à vous d’avoir à surveiller ces 10 signes qui montrent que votre dette est hors de contrôle:
1. Vos cartes sont maxed ou au- dessus de la limite de crédit . Cartes de crédit maxed sont un signe que vous n’avez pas payer votre solde en entier chaque mois. Plusieurs cartes de crédit maxed le problème ne font qu’aggraver, ce qui rend plus difficile de payer votre solde de carte de crédit. Et si vous ne disposez pas d’ économies d’urgence, vous a laissé sans source de financement d’urgence.
2. Vous ne pouvez pas se permettre de payer quoi que ce soit , sauf le paiement minimum . Le montant exact de la dette qui compte comme « hors de contrôle » varie d’ une personne à en fonction de leur capacité de payer. Un signe certain que votre dette est hors de contrôle est en mesure de payer le minimum sur vos cartes de crédit. Les paiements minimums exigibles sont le montant le plus bas que vous pouvez payer sur votre carte de crédit et de garder votre compte en règle. Si vous ne pouvez pas payer plus que cela et vous utilisez toujours vos cartes de crédit, votre dette empire chaque mois.
3. Vous êtes des paiements en retard ou manquants . Une fois que vos paiements minimums deviennent hors de prix, vous êtes en difficulté. Missed les paiements par carte de crédit ne font que votre situation de carte de crédit pire. Les retards de paiement augmenter le montant que vous devez payer pour se faire prendre et avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Au moment où vous manquez deux paiements, votre taux d’intérêt augmente et le rattrapage est presque impossible. Le moment où il commence à devenir difficile de faire votre paiement minimum est quand vous avez besoin pour commencer à faire grand changement à vos habitudes de carte de crédit.
4. Vous payez vos cartes de crédit avec d’ autres types de dettes . Si vous utilisez des avances de fonds, les transferts de solde répétés, les prêts sur salaire ou toute autre forme de dette à payer vos cartes de crédit, vous êtes en grande difficulté. Non seulement vous pas vraiment faire des progrès rembourser vos cartes de crédit, vous créez plus de dette en empruntant de l’ argent pour rester à flot.
5. Vous utilisez des cartes de crédit pour les nécessités et les achats de tous les jours . Le fait de devoir utiliser votre carte de crédit pour les achats réguliers est un signe que, non seulement votre dette de carte de crédit hors de contrôle, il est un signe de plus gros problèmes financiers. Si vous continuez à utiliser vos cartes de crédit pour les achats réguliers et il ne fait pas partie d’une stratégie pour gagner plus de récompenses carte de crédit-vous éventuellement à court de crédit disponible. Vous devrez faire de grands changements pour éviter la noyade complètement endetté.
6. Votre pointage de crédit commence à diminuer . Les pointages de crédit sont utilisés pour évaluer votre solvabilité ou quelle est la probabilité que vous défaut sur vos obligations de crédit et de prêt. Le montant de la dette que vous portez ( par rapport à votre limite de crédit) est de 30% de votre pointage de crédit.
Si votre pointage de crédit est en baisse, même si vous effectuez vos paiements à temps chaque mois, il est signe que votre dette de carte de crédit de plus en plus est pire que prévu. Si vous ne recevez pas un pointage de crédit gratuit avec votre relevé de carte de crédit chaque mois, vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuit si CreditKarma.com, CreditSesame.com et Quizzle.com.
7. Vos nouvelles demandes sont refusées . Les émetteurs de cartes de crédit peuvent être en mesure de prédire que votre dette de carte de crédit est un contrôle avant même que vous faites. Après une demande de carte de crédit refusée, vérifier votre courrier une lettre de l’émetteur de carte de crédit expliquant pourquoi vous avez été refusé. Si votre dette ou des soldes élevés de carte de crédit est l’ une des raisons, il est un signe que vous avez besoin de maîtriser vos dépenses et commencer à attaquer votre dette avant qu’il ne devienne pire.
8. Vous vous cachez votre dette -De vous ou votre conjoint. Se sentir comme vous avez quelque chose à cacher est un signe que les choses sont fausses. Si vous n’êtes pas ouvrir vos relevés de carte de crédit parce que vous ne voulez pas faire face à vos soldes ou vous sortez de votre façon de garder votre conjoint de savoir au sujet de votre dette, vous avez probablement plus de dettes que vous pouvez traiter .
9. Vous ne pouvez pas se permettre d’économiser de l’ argent parce que vous avez trop de dettes . Le plus d’ argent que vous dépensez sur votre dette, moins vous avez d’autres choses-comme économiser de l’ argent. Sans accès à l’ épargne, par exemple en cas d’urgence, vous devrez peut-être créer encore plus de dette pour sortir d’une impasse financière.
10. Vous vous inquiétez de la façon dont vous allez rembourser vos cartes de crédit . Si vous vous êtes senti comme votre dette de carte de crédit était sous contrôle, vous auriez rien à craindre. Cependant, soulignant au sujet de votre dette de carte de crédit est un signe qu’il est définitivement hors de contrôle. Ne présumez pas que parce que vous n’êtes pas soumis à une contrainte au sujet de votre dette que vous êtes en sécurité. Il se pourrait que vous ne tenez pas compte de votre dette ou dans le déni à quel point il est vraiment.
7 façons d’obtenir votre carte de crédit de la dette sous contrôle
Une fois que vous réalisez votre dette de carte de crédit est hors de contrôle, il devient votre responsabilité de faire quelque chose tout de suite. Ignorant la gravité de votre dette de carte de crédit ne fera qu’empirer les choses et plus difficile à traiter quand vous décidez finalement de faire quelques changements:
1. Les dépenses d’ arrêt . Une fois que vous réalisez votre dette est hors de contrôle ou hors de contrôle, la première chose que vous devez faire est de cesser d’ utiliser vos cartes de crédit. Tous les achats par carte de crédit supplémentaire ne fera que rendre votre dette de carte de crédit croître. Les plus grands vos soldes sont, plus ils seront à rembourser.
2. Coupez vos cartes de crédit . Si vous n’êtes pas assez disciplinés pour cesser d’ utiliser vos cartes de crédit, rendre plus difficile pour vous – même. Coupez vos cartes et de jeter les morceaux. Vous pouvez aller plus loin et fermez vos comptes complètement si c’est ce qu’il faut pour cesser d’ utiliser vos cartes de crédit.
3. Faites l’ inventaire de vos dettes . Obtenez une compréhension claire de combien vous devez et qui vous le devez à. Faites une liste de toutes vos cartes de crédit, le taux d’intérêt, le solde et le paiement minimum actuel. Si les comptes sont en souffrance, notez le montant que vous devez payer pour rattraper son retard. Alors que la liste peut être intimidant, vous pouvez faire beaucoup de meilleures décisions au sujet de votre dette avec toutes les informations devant vous.
4. Déterminez combien vous pouvez payer vers votre dette chaque mois . Passez en revue vos revenus et dépenses pour savoir ce que vous pouvez presser de votre budget pour commencer à rembourser votre dette de carte de crédit. Vous pourriez avoir à faire de grands changements à vos dépenses pour être en mesure de payer vos frais de subsistance et de rembourser votre dette.
5. Les dépenses Stop argent . Vous avez eu un bon moment récoltant la dette de carte de crédit, maintenant il est temps de devenir sérieux au sujet de vos finances. Découpez les dépenses de loisirs et de se concentrer sur l’ achat que les choses dont vous avez besoin. Il peut être un sacrifice douloureux au début, mais vous pouvez régler. Rappelez – vous la raison pour laquelle vous ces changements est d’améliorer vos finances et de créer un avenir plus sûr pour vous – même.
6. Choisissez une carte de crédit et payer plus que le minimum . Bien que l’objectif final est de rembourser toutes vos cartes de crédit, en essayant de les rembourser est tout à la fois pas l’approche la plus efficace. Au lieu de cela, se concentrer sur le remboursement de vos cartes de crédit une fois à la fois. Vous pouvez commencer par celui avec le taux d’intérêt le plus élevé, le plus haut équilibre, l’ équilibre le plus bas, ou toute autre carte que vous souhaitez vous débarrasser. Ce qui importe le plus est que vous choisissez une carte et passer la majeure partie de votre argent rembourser cet équilibre. Comme vous payez par carte de crédit, choisissez une autre de se concentrer sur jusqu’à ce qu’ils soient tous payé.
Utilisez une calculatrice de remboursement de carte de crédit pour vous aider à trouver la meilleure façon de rembourser votre dette et obtenir une idée de quand vous aurez enfin fait rembourser vos cartes de crédit.
7. Essayez économiser de l’ argent sur les intérêts . Si vous avez encore assez bon crédit, vous pourrez peut – être économiser de l’ argent sur les intérêts en demandant à votre émetteur de carte de crédit pour un taux d’intérêt plus bas ou en profitant d’une offre de transfert de solde de 0%.
Si vous jurez vos cartes de crédit pour une bonne?
Après avoir combattu avec la dette de carte de crédit, beaucoup de gens décident de ne jamais utiliser les cartes de crédit à nouveau. Gardez à l’esprit que les cartes de crédit eux-mêmes ne sont pas mauvais, c’est la façon dont vous utilisez les cartes de crédit qui peuvent vous causer des problèmes. Ne pas avoir une carte de crédit peut faire certaines transactions, comme la location d’une voiture, un peu plus difficile. Voici ce que vous pouvez faire pour éviter de revenir des problèmes de carte de crédit.
Ne dépensez que ce que vous pouvez vous permettre de payer dans un mois . Évitez d’ utiliser votre carte de crédit comme un remplacement du revenu. Si vous ne pouvez pas se permettre d’acheter quelque chose en espèces, vous ne pouvez pas se permettre d’acheter, même avec une carte de crédit.
Payer votre solde en entier chaque mois . Une fois que vous vous concentrez sur les dépenses que ce que vous pouvez vous permettre de payer dans un mois, vous pouvez vous permettre de payer votre solde chaque mois. Ceci est la seule façon de garder vos cartes de crédit sous contrôle et éviter la dette de carte de crédit.
Si, pour une raison quelconque, vous sentez que vous n’êtes pas assez disciplinés pour suivre ces règles, il est préférable de ne pas avoir une carte de crédit. Une carte de débit ou carte prépayée vous permettra de faire les mêmes achats que vous pouvez faire avec une carte de crédit sans se endetter.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lo han sabido desde hace algún tiempo, pero la realidad de que sólo te ha golpeado. No se puede hacer el pago mínimo de la tarjeta de crédito de este mes. Ya sea un gasto inesperado agota su presupuesto, usted está pasando por un período de dificultades financieras, o simplemente está gastado más, se pasa a lo mejor de nosotros en un momento u otro. ¿Cómo manejar tendrá un impacto en su calificación de crédito por lo que es importante proceder con cautela.
No omitela
Cuando no se puede hacer su pago mensual de tarjeta de crédito, lo peor que puede hacer es simplemente dejar que el proyecto de ley no se pagan. Saltarse el pago mínimo sólo hará que sea más difícil para ponerse al día y que tendrá que hacer frente a algunas consecuencias no tan agradables. Su acreedor puede tomar ciertas medidas como cobrar una cuota de retraso o informar del retraso en el pago a las agencias de crédito, si su pago va de 30 días de mora.
Una perdida de pago se pone más cerca de tener su tasa de interés elevada a la tasa de sanción más elevada. El emisor de la tarjeta de crédito puede legalmente aplicar el tipo de sanción a su saldo si dos pagos – es decir, usted se convierte en más de 60 días de mora. Dependiendo de los términos de la tarjeta de crédito, la tasa de penalización puede aplicarse a cualquier otra tarjeta de crédito que tiene con ese emisor. Peor aún, la tasa de penalización puede aplicarse a nuevos equilibrios de forma indefinida.
Evitar caer en el “un dólar pago mínimo mito” que sugiere que puede enviar algo menos de su pago mínimo para cumplir con su obligación de pago mensual.
Al contrario de lo que puede haber leído o escuchado, los emisores de tarjetas de crédito no retienen multas por pagos atrasados sólo porque usted hizo un esfuerzo para pagar. Usted debe pagar al menos el pago mínimo o hacer otros arreglos de pago con el emisor de su tarjeta de crédito para evitar ser evaluado en una última carga o que su tasa de interés aumenta.
Hacer algo de dinero extra
Puede haber algo que se puede hacer en el corto plazo para traer un poco de ingresos adicionales. ¿Tiene una habilidad o servicio que se puede ofrecer a los demás? Tratar de recoger un poco de trabajo independiente en oDesk o Fiverr. ¿Hay cosas en la casa se puede vender? Ponerlos en un mercado local de Facebook, Craigslist o eBay. Puede conducir por un servicio de intercambio de paseo como Uber o Lyft. Hay una serie de creativos maneras de hacer las cosas de venta dinero rápido o que prestan servicios a los demás. Sólo tienes que estar dispuesto a pensar fuera de la caja y poner en el trabajo.
Hablar con su acreedor
Si usted no tiene tiempo para llegar con el dinero para su pago mínimo, llamar al emisor de la tarjeta y explicar la situación. Hágales saber que es una ocurrencia de una sola vez y hacerles saber cuándo vas a ser capaz de hacer su próximo pago. Algunos acreedores ampliar su fecha de vencimiento, renunciar a la cuota de retraso, y continuará reportando un estado de pago “actual” a las agencias de crédito.
No todos los emisores de tarjetas de crédito será simpático. Si el emisor de su tarjeta de crédito no está dispuesto a trabajar con usted, trate de buscar dinero en otros lugares en su presupuesto. ¿Hay algo que se puede gastar menos en este mes? Tal vez usted puede pedir prestado de un amigo o miembro de la familia o conseguir un pequeño avance de su empleador en su próximo cheque de pago.
Tenga cuidado de Malabarismo sus cuentas
Usted puede verse tentado a poner fuera de otros pagos de facturas, pero podría haber consecuencias allí, también. Por ejemplo, si usted no paga su factura de electricidad, se enfrenta a tener sus servicios desconectados.
Este es un buen momento para revisar sus gastos para ver si se puede reducir o eliminar algunos billetes. Se puede cortar el cable o deshacerse de internet? Elegir un paquete de teléfono celular menos costoso? Pedir a sus compañías de seguros para tarifas más bajas? Renunciar a algunos servicios de aseo personal para unos pocos meses? Considere todo lo que gasta dinero en y decidir si es algo que se puede prescindir, al menos temporalmente.
Cómo hacer un pago Perdidas
Si ocurre lo peor y se olvida de su fecha de vencimiento, conforman el pago tan pronto como sea posible.
Puede evitar tener un ingreso tardío añadido a su informe de crédito al hacer el pago antes de que es de 30 días de mora. Además, el pago antes de su próxima fecha de vencimiento rollos alrededor le evita tener que duplicar en los pagos en un solo mes. Todavía se le cobrará una cuota de retraso, pero su calificación de crédito estará a salvo.
Usted no tiene que llamar al emisor de tarjeta de crédito para realizar su pago – a menos que quiera pedir a su cargo por demora tal renuncia. Usted puede hacer su pago en línea, por correo o por teléfono como lo haría normalmente.
Si envía su pago después de imprimir su estado de cuenta, el pago no se mostrará en su estado de cuenta. Compruebe su cuenta en línea para verificar que su pago ha escrito y para comprobar el pago mínimo que debe hacer por la próxima fecha de vencimiento.
Dónde obtener ayuda profesional
Si usted encuentra que usted está teniendo problemas para hacer constantemente sus pagos mínimos, considere asesoría de crédito . Un asesor de crédito le puede ayudar a encontrar la manera de reestructurar su presupuesto o negociar pagos mensuales más bajos con sus acreedores. Su estado de cuenta de tarjeta de crédito contendrá un número al que puede llamar si usted está experimentando problemas financieros. O bien, puede llegar a la Fundación Nacional de Consejería de Crédito para encontrar una agencia de asesoría de crédito en su área.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uw gids voor Understanding en beleggen in obligaties
Wil je leren hoe om te investeren in obligaties, maar weet niet waar te beginnen. Je bent op de juiste plaats komen. Ik heb deze pagina samen om u een beknopt overzicht van het proces, alsmede een link naar een aantal prachtige middelen die kunnen uitleggen, in de diepte, de verschillende gebieden die u zou willen verkennen. Door te werken je een weg door het, zult u links naar veel van mijn obligatiebeleggingen artikelen. U kunt op elke link, lees het artikel, en kom dan hier terug tot je klaar bent.
Tegen de tijd dat je klaar bent, moet je genoeg over beleggen in obligaties op vragen van uw makelaar, financieel adviseur, geregistreerde beleggingsadviseur of vermogensbeheerder vragen weten. Het grootste voordeel is dat je minder kans emotioneel over uw investeren beslissingen te voelen wanneer je de taal en de risico’s te begrijpen.
Voordat we beginnen, is hier een snel overzicht: Obligaties zijn een soort investering die resulteert in een investeerder lenen geld aan de emittent van obligaties in ruil voor rentebetalingen. Obligaties zijn een van de belangrijkste investeringen beschikbaar voor degenen die een inkomen te investeren filosofie te volgen, in de hoop leven van het geld gegenereerd door hun portfolio. Met de verschillende opties voor u beschikbaar, met inbegrip van gemeentelijke obligaties, commerciële obligaties, kasbons en staatsobligaties, moet je weten wat goed voor uw unieke situatie en de gevaren van het bezit van verschillende soorten obligaties is.
Aan de slag met Bonds
De eerste plaats om te beginnen is Bonds 101 – wat ze zijn en hoe ze werken. Deze grote stuk zal uitleggen hoe je als belegger, geld verdienen in obligaties, wat obligaties zijn, waarom bedrijven uitgifte obligaties, en nog veel meer. Als u op zoek bent naar een sneller antwoord en wil niet alle details, kunt u lezen Wat is een Bond?
Hoeveel van uw portefeuille moet worden geïnvesteerd in obligaties?
Een veel voorkomende vraag is hoeveel van uw portefeuille moet worden geïnvesteerd in obligaties. Er is een snelle en eenvoudige regel dat je niet zal vergeten als je eenmaal hebt gelezen!
De manieren om te beleggen in obligaties
Er zijn verschillende soorten obligaties waarin je kunt investeren en nog meer manieren waarop u kunt deze obligaties te houden. Hier zijn een aantal middelen en artikelen die u zou willen overwegen. Helaas, het antwoord is niet zo duidelijk. Benjamin Graham geloofde dat defensieve beleggers nooit moeten hebben van minder dan 25% van hun portefeuille in obligaties, maar prijs en voorwaarden van belang; bijvoorbeeld kijken naar de waanzin van beleggers te beleggen in obligaties met een record-lage vaste rente en een looptijd van 50 tot 100 jaar.
Investeren in bedrijfsobligaties : Door geld te lenen aan bedrijven, kun je vaak genieten van een hogere opbrengsten dan je op andere soorten obligaties. Voor de meeste beleggers die in het midden tot hogere belastingschijven, is het beter om deze te kopen in een tax shelter, zoals een Rollover IRA.
Investeren in gemeentelijke obligaties: handleiding Deze complete beginner om te investeren in gemeentelijke obligaties, die zijn vrijgesteld van bepaalde belastingen van de staat in bepaalde situaties.
Het is een geweldige plek om te beginnen als je in een midden tot hoge belastingschijf. Door te investeren in uw lokale scholen, ziekenhuizen en gemeenten, kunt u niet alleen helpen uw gemeenschap, maar ook geld verdienen.
US spaarobligaties : Hier krijg je een brede opleiding op kasbons, hun geschiedenis, overwegingen voordat u ze toevoegt aan uw portefeuille, en fiscale notities.
Serie EE spaarobligaties : Deze unieke obligaties bieden fiscale voordelen voor het onderwijs financiering, de garantie van de Schatkist van Verenigde Staten wordt een vast rendement van maximaal dertig jaar, en nog veel meer.
Series I spaarobligaties : Serie I kasbons zijn voorzien van een rentevoet die gebaseerd, gedeeltelijk, gebaseerd op veranderingen in de inflatie, zijn gegarandeerd om nooit geld te verliezen, en worden ondersteund door het belasten van de macht van de regering van de Verenigde Staten.
Deze verzameling van artikelen zal je leren hoe om te investeren in Serie I kasbons, je vertellen wie in aanmerking komt om ze te bezitten, en uitleggen van de jaarlijkse limieten aankoop.
Obligatiefondsen vs. Bonds : Veel nieuwe beleggers niet weten of ze ronduit zou moeten bezitten obligaties of beleggen in obligaties die door middel van een speciaal type beleggingsfonds bekend als een obligatiefonds. Wat zijn de verschillen, voordelen en voordelen? Neem even de tijd om het artikel te lezen om de antwoorden te ontdekken.
Junk Bonds : Een van de meest verleidelijke soorten obligaties nieuwe investeerders vaak te spotten is iets wat bekend staat als een junk bond. Biedt hoog, double-digit rendementen gedurende de normale rente omgevingen, kan deze gevaarlijke obligaties lokken je in met de belofte van grote controles in de e-mail, maar laat je hoog en droog als de bedrijven die ze uitgeven betalingen missen of failliet gaan. Blijf bij investment grade obligaties, in plaats daarvan. Als je niet weet wat je doet, zijn extra veilig en reserveer uw bedrijf rechtstreeks aan Triple A obligaties.
De vele smaken van preferente aandelen : de preferente aandelen van veel bedrijven is eigenlijk heel vergelijkbaar met beleggingen in obligaties, omdat beide soorten van investeringen hebben de neiging om op dezelfde manier gedragen. Beleggen in obligaties te begrijpen, moet je preferente aandelen begrijpen omdat de fiscale wetgeving kunt u betalen tussen 0% en 23,6% op dividenden ontvangen van preferente aandelen, in vergelijking met de volledige 39,6% + afhankelijk van uw belastingschijf op rente op obligaties.
Gevaren van beleggen in obligaties
Hoewel obligaties hebben een reputatie die maakt dat mensen denken dat ze veiliger zijn dan aandelen, zijn er een aantal reële gevaren die nieuwe investeerders die niet weten hoe ze risico’s te verminderen kan pijn doen.
Hoe Bond Spreads kunnen Hurt Investors : Bond spreads zijn een verborgen commissie belast aan u wanneer u obligaties te kopen of te verkopen. Zij kunnen soms kost je honderden dollars elke keer dat je een enkele binding te kopen! Leren hoe ze manieren waarop ze kunnen worden geminimaliseerd identificeren en.
Inzicht Bond Duur: Deze schijnbaar eenvoudige term verwijst eigenlijk naar het feit dat als je een obligatie die vervalt in 30 jaar te kopen, zou het veel heftiger fluctueren dan een obligatie die rijpt in twee jaar. In sommige gevallen kan obligaties met een hoge looptijden eigenlijk fluctueren zoveel voorraden! Leer wat bond duur is en hoe je het kan berekenen in dit belangrijke artikel.
Het gevaar van het beleggen in buitenlandse obligaties : Wanneer u obligaties van andere landen, of zelfs bedrijven die gevestigd zijn in andere landen te kopen, er zijn zeer reële gevaren die u niet zijn blootgesteld aan bij aankoop in uw eigen land. Als je eigendom obligaties in oliemaatschappijen hoofdkantoor in Venezuela, bijvoorbeeld, zou je gevonden hebt uw vermogen genationaliseerd en in beslag genomen door dictator Hugo Chavez, zonder enige manier om te herstellen wat je verloren. Dit artikel legt de gevaren en een aantal van de dingen die je kunt doen om deze te verminderen.
Geavanceerde Bond Investeren Topics
Bond prijzen worden vaak gebruikt als een taxatie hulpmiddel om professionele beleggers te bepalen hoe duur aandelen en andere activa. Dit wordt gedaan door het vergelijken van de obligatierendementen op bepaalde vormen van staatsobligaties aan de winst rendementen op voorraad.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli mała firma potrzebuje impuls do dolnej linii może nadszedł czas, aby przejrzeć strategię sprzedaży i marketingu i wymyślić plan zdobycia ziemi na swoich konkurentów. Dobrym sposobem na rozpoczęcie jest poprzez rozbicie pojęcia „sprzedaży i marketingu” w zarządzaniu, dyskretnych elementów. Skończyć z listy kontrolnej, które mogą zostać poddane przeglądowi w celu priorytetyzacji obszarów wymagających poprawy – lista kontrolna, która będzie służyć jako podstawy do skutecznej strategii marketingowej.
Proponowana lista wykorzystuje przykłady z działalności detalicznej kwiaciarni, aby niektóre punkty przewagi.
1) sprzedaje
Ile naprawdę wiesz o bieżących lub przyszłych rynkach rynku? Dlaczego klienci kupują od Ciebie? Co może zaoferować, które przyciągają więcej innych klientów? Jak można sprzedawać do bardziej rentownych klientów? Jeśli dodać funkcje lub usługi, ludzie będą płacić więcej za nich lub będą one przyciągnąć więcej klientów? Są tam luzem, instytucjonalnych, przemysłowych, lub korporacyjnych rynki poza normalnym handlu detalicznym, które ignorują?
Kwiaciarnia: Czy myślałeś o sprzedaży regularne cotygodniowe uzgodnień dla przedsiębiorstw, szczególnie, dealerów samochodowych, kancelarie prawne, firmy nieruchomości itp po obniżonej cenie, ale z roczną umowę na 50 ustaleń?
2) Konkurencja
Kim oni są i jakie są one do? Jaki jest ogólny trend na rynku i jak się trzymasz pod względem udziału w rynku i pozycję zysków?
Jak naprawdę rangi przeciwko konkurencji? Co substytuty są tam do swoich produktów i jak wielkim zagrożeniem są?
Kwiaciarnia: Jeśli pogrzebowy biznes maleje, co kulturowe trendy ( „NIE” Anonse kwiaty na przykład) są tutaj ważne i jak można im (takie jak wysyłanie kwiatów i kosz owoców do domu, którzy przeżyli, na przykład) przeciwdziałać?
Użyj Competitive Intelligence, aby utrzymać i zwiększyć udział w rynku Twojej firmy.
3) Dystrybucja
Jak można dostać w swoje produkty / usługi do nowych punktów sprzedaży z zyskiem? Czy są niemarkowe szanse? Można zapakować w swoich produktach z cudzego?
Kwiaciarnia: Czy można współpracować z dostawcami usług dla studniówki LO w obszarze (Fotograficy, usług limo) i zaoferować pakiet jednego okienka dla młodych ludzi? To może stać się dobrym nowy kanał sprzedaży dla Ciebie.
4) Supply Chain
Czy jesteś na łasce hurtowni dla swoich surowców lub składników produktu? Jak można zarządzać dostawców i zyskać większą siłę nabywczą nad nimi? Można uprościć swoje produkty i zmniejszyć swoje potrzeby dostaw? Można kupić luzem i przechowywać je gdzieś w opłacalny sposób? Można kupić kilka rzeczy prefabrykowanych tańsze niż robi to sam (lub odwrotnie)?
Kwiaciarnia: Korzystanie z Internetu w celu zlokalizowania Kalifornii wzrosła plantatorów, którzy powietrze róże towarowych w objętości dla Ciebie i luźną konsorcjum innych kwiaciarni w Twojej okolicy. Będą daje większą różnorodność w standardowej stawki rynkowej, w porównaniu zmniejszona dostępność i cenę żłobienia podczas wakacji z lokalnych hurtowni. Bądź przygotowany na tarcie z nich jednak.
5) Pozycjonowanie
Gdzie swoje produkty / usługi wchodzą w stosunku do całego rynku? Czy to naprawdę pozycja chcesz? Czy jesteś „wszystkim dla wszystkich ludzi”, czy należy poruszać się w kierunku pozycji high-end (ładowanie premię za zróżnicowanej usługi) lub pozycji niskiego kosztu (podcinania cen innych osób, ale z zyskiem, ze względu na wysoki wydajność)? Jeśli jesteś naprawdę „w środku”, należy zbadać, jak dobrze robisz regularnie (z pomocą dobrego systemu rachunkowości).
Kwiaciarnia: Należy wziąć pod uwagę wyjściu brak rozwijających się „tradycyjne”, takie jak linie kościelnych kwiaty i ruch w kierunku linii szybciej rozwijających się, takich jak jedwabne kwiaty na wesela? Czy Twój sklep przedstawiać pozycję, którą chcesz być?
6) Promocja
Czuć się niewidzialny? Jak można zmienić strategii sprzedaży i marketingu, aby to zmienić? Co promocja narzędzia sprawiają, że największy sens, aby promować swoje produkty jeszcze są zgodne z obrazem marketingu chcesz projektu?
Skąd wiesz, czy się opłaca? Czy promowanie w internecie skutecznie?
Kwiaciarnia: Masz stronę internetową firmy. Może nadszedł czas, aby stworzyć firmę Facebook stronę i zobaczyć, czy można dotrzeć do większej liczby potencjalnych klientów za pomocą kampanii Social Media. To część osiągnięciu przyszłego rynku.
7) Cennik
Jaka jest twoja strategia cenowa? Czy zmienną cenowej sensu dla różnych rynków, produktów łatwo psujących się lub procesy sprzedażowe oparte na czasie, lub różne typy klientów? Czy opłaty za wszystko, co robisz?
Kwiaciarnia: Musisz cen Poinsettia na Boże Narodzenie, które różnią się w zależności od wielkości rośliny. Należy rozważyć obniżenie cen sprzed 05 grudnia (aby promować wczesne sprzedaży) oraz podnoszenie cen powoli po 20 grudnia (do maksymalizacji przychodów z kupujących w ostatniej chwili)? Czy kiedykolwiek zastanawiałeś się dwa w jednym sprzedaży dla roślin wypoczynkowych lub kupon na bukiet wiosennych dla ludzi, którzy kupują świeże ustaleń w styczniu i lutym?
8) Service Delivery
Jak dobrze i konsekwentnie jak ty dostarczania / wytwarzania swoich produktów / usług? Co ludzie problemy należy rozwiązać? Czy naprawdę szkolić ludzi w ich ogólnej roli i misji, nie tylko mechanika ich pracy? Skąd wiesz, że twój obsługa klienta jest zadowalająca? Jak można wykorzystać sytuacje niedźwiedzią budować lojalność klientów?
Kwiaciarnia: Czy kiedykolwiek następnie się z klientami, którzy przestali kupować (lub spowolniły zakupie), aby sprawdzić, czy występują problemy z jakością / obsługa zaangażowany?
9) Finansowanie
Jaka jest twoja struktura kapitału? Oznacza to, jakie są proporcje gotówki, kredytu bankowego, innych pożyczek, zainwestowanych środków, a zysk netto do swojej pracy? Czy przygotowuje roczne sprawozdanie finansowe oraz raport miesięczny gotówki? Czy istnieją inne źródła kapitału należy patrzeć? Czy są tańsze źródła powiedzmy, kredytów bankowych, czy masz dostęp do prywatnych inwestorów lub inwestorów wysokiego ryzyka dla finansowania kapitałowego?
Kwiaciarnia: Jako członek grupy handlowej przemysłu (FTD na przykład), są tam usługi finansowe lub nawet kredyty mogą zapewnić, że byłoby pomocne? Czy jesteś wystarczająco duży teraz CPA naprawdę przeglądu książek i interpretowania swoją pozycję?
10) Strategia
Jak można budować lojalność klientów? Jak można zwiększyć sprzedaż do istniejących klientów (częstszego stosowania lub kupuje, sprzedaje szerszą gamę produktów do nich) lub nowych klientów (istniejących i nowych produktów)? Jak można przeniknąć do nowych obszarów z zyskiem? Jakie nowe produkty zastępcze są skuteczne w Wal-Mart i innych placówek, które zostały obwąchał jako niebędące częścią tradycyjnej działalności? Jakie koszty mogą być usunięte bez wpływu na równania wartość?
Kwiaciarnia: sprzedaż letnie są słabe; Czy za przeprowadzenie warsztatów ogrodniczych na wiosnę? Może przynieść trawnik i ogrodniczych ekspertów do sklepu sprzedawać swoje ogrodniczym materiałów dla komisji do ciebie. To pomoże Ci spełnić Twoje klientów, którzy są w sklepach trawników i ogrodów o tej porze roku.
11) Zarządzanie
Jakie ryzyko istnieje dzisiaj, a które są na horyzoncie? Jakie jest prawdopodobieństwo i wpływ każdego? Jak można zmniejszyć zarówno? Czy istnieją sojusze, które ma sens? Czy istnieją grupy zawodowe powinny być w? Czy istnieją naturalne więzi, że nikt nie jest exploiting– jak sklep wideo pozwalając ludziom zamówić film z wyborem pizzy z pizzerii sąsiednim, w określonym czasie? Lub pozwalając klientom wrócić do swoich filmów do lokalnego Starbucks zatrzymują się rano?
Kwiaciarnia: Twój sklep znajduje się w dużym mieście. Identyfikować i kontaktować się z bardziej udanych żywienia i sprawdzić, czy jest miejsce na sojuszu tutaj, na założeniu, że można przynieść ze sobą w dniu większych imprez ty świadczą usługi dla.
12) Informacje
Jakie informacje to system księgowy dając o rentownych linii, koszty i marże? Jeśli „none”, dlaczego nie go naprawić i zacząć lepsze decyzje? Jakie rady można uzyskać z grupy handlowej lub lokalnego stowarzyszenia detalicznym?
Kwiaciarnia: Masz ślub, pogrzeb, kościół, osobiste, rośliny i materiały eksploatacyjne linii. W ubiegłym roku na sprzedaży $ 500,000 miał zysk netto w wysokości 40.000 $ (8%). Czy zastanawiałeś się kiedyś, które linie były opłacalne? Jakie były straty twórców?
Spójna strategia marketingu Równa Większa sprzedaż
Oczywiście jest to tylko początek do opracowania skutecznej strategii marketingowej , ale sugestywny. To dobrze, aby być w stanie sprawdzić „OK” obok niektórych z nich, ale należy również uprawniającej do priorytetowego traktowania tych nielicznych, które wymagają uwagi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
I ditt sökande efter auto och hemförsäkring, kan du ha stött på termen fångenskap försäkringsagent. Det är inte precis låter som en bra sak och kan ha lämnat dig undrar exakt vad en företagsintern försäkringsagent är. Vare sig du letar efter en ny försäkringsagent eller funderar på att bli en försäkringsagent, är det en bra idé att veta vad en företagsintern försäkringsagent arbetsuppgifter inkludera och vem de representerar.
Vem en företagsintern agent arbeta för?
Fångenskap försäkringsagenter arbetar direkt för en enda försäkringsgivare. Många välkända, högt betyg försäkringsbolag använder fångenskap agenter. State Farm, Allstate, och rikstäckande agenter är alla exempel på fångenskap agenter enbart kunna sälja sin egen familj av produkter.
Vad gör en företagsintern agent göra?
Fångenskap försäkringsagenter är utbildade på sin familj av produkter gör dem experter inom sina företagets policy. De behöver inte lära sig olika produkter och regler för flera försäkringsbolag. När du ringer en företagsintern agent, kommer de omedelbart veta om de har en produkt som du har rätt. Efter att svara på några enkla frågor kommer de antagligen att ha en snabb uppskattning av vad ditt pris kommer att vara med sitt företag.
Samma som alla försäkringsagent kommer en företagsintern agent vara där för personlig kundservice. Att upprätthålla och förhoppningsvis granska er politik på en regelbunden basis.
De kommer att kunna svara på alla dina försäkringsrelaterade frågor och att guida dig genom politiska inköpsprocessen och påståenden process. Agents hanterar även fakturering frågor och betalningar. De kan hjälpa dig att förstå förändringar i er politik och premium.
Vilka produkter gör fångenskap agenter erbjuda?
Fångenskap försäkringsagenter utgör ofta mycket stora försäkringsbolag som erbjuder ett fullt spektrum av försäkringar och finansiella produkter.
Vanliga Insurance produkter:
Bil
Home, Mobile Home, Uthyrning, paraply
Leksaker: Motorcykel, Båt, RV
Kommersiell
Hälsa
Vanliga finansiella produkter:
livräntor
Pensionsplaner
fonder
Liv
Business Life
Erbjuder tjänster för alla dina försäkringar och finansiella behov är definitivt en perk för att vara en företagsintern agent. Alla dina behov kommer att tillgodoses i en strömlinjeformad mode som inte bara kommer att ge dig bunt rabatter men också enkelhet som är svår att få från flera företag.
Sälja, sälja, sälja
Fångenskap agenter har oftast kvoter att slå för att hålla sin position och tjäna bonusar. Det är verkligen inte så väldigt annorlunda från oberoende försäkringsagenter, men du kanske känner lite mer tryck att köpa en finansiell produkt från en fånge agent när du verkligen vill ha är bilförsäkring. Det är bra att veta vilka alternativ som finns tillgängliga, men ibland påträngande agent kan vända potentiella kunder bort snabbt.
Fångenskap försäkringsagenter erbjuda en specialiserad försäkring och finansiell expertis som är svårt att slå någon annanstans. Om du letar efter en agent som känner sin produkt utan och innan, är en företagsintern agent ett bra ställe att börja. Att handskas med samma företag på daglig basis gör en företagsintern agent expert på ingen tid alls.
Att handskas med de stora namn försäkringsbolag ger en känsla av stabilitet och litar på att du verkligen inte kan få med de mindre transportörer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uneori , viața aduce surprize. Dacă ați găsit că nu poți efectua plăți pe una sau mai multe credite, cel mai bine este să ia măsuri mai devreme , mai degrabă decât mai târziu. Mutarea rapid vă ajută să reducă la minimum efectele negative asupra finanțelor și stresul de curățare ceva care ar putea continua să se înrăutățească.
Solutia poate fi simplu, în unele cazuri. De exemplu, în cazul în care nu vă puteți permite plățile de la mașină, ar putea fi posibil de a vinde masina si a comuta la un vehicul mai puțin costisitoare, dar în condiții de siguranță – sau chiar face fără o mașină pentru un timp.
Din păcate, soluțiile sunt rareori atât de ușor.
Din fericire, există strategii pe care le pot folosi pentru a pastra lucrurile de la obtinerea mai rău.
Dacă nu plătiți
S-ar putea ajuta să vorbim despre cel mai rău caz-scenariu mai întâi. Dacă încetați pur și simplu de plată pe un împrumut, vei implicit în cele din urmă cu privire la acest împrumut. Rezultatul este că veți datorez mai mulți bani pentru că penalitățile, taxele și dobânzile vor construi. Scorurile de credit va scădea. Aceasta poate dura mai mulți ani pentru a recupera, dar puteți reconstrui dvs. de credit și să împrumute din nou – uneori în doar câțiva ani.
Închisorile au fost scoase în afara legii în Statele Unite mult timp în urmă, astfel încât să nu trebuie să vă faceți griji cu privire la amenințările datoria de colecție de la trimiterea poliției afară mâine . Cu toate acestea, aveți nevoie să acorde o atenție la documente și cerințele legale să apară cel puțin în instanță.
Asta e cel mai rău care se poate întâmpla. Nu e distractiv – e frustrant și stresant – dar este ceva ce se poate obține prin intermediul și puteți evita această situație cu totul.
Când vă dați seama că nu pot plăti
Din fericire, ai un pic de timp înainte de următoarea plată este datorată. Dacă acesta este cazul, puteți lua măsuri înainte de a fi întârziat cu privire la orice plăți. În acest moment, încă mai aveți mai multe opțiuni.
Plata cu întârziere: Este cel mai bine pentru a face plățile dvs. de împrumut la timp, dar dacă nu se poate face acest lucru, puțin mai târziu este mai bună decât foarte târziu. Încercați să obțineți plata în termen de 30 de zile de la data scadentă. În multe cazuri, aceste plăți întârziate nu sunt raportate la birourile de credit, astfel încât dvs. de credit nu va fi deteriorat. Acest lucru vă lasă opțiunea de consolidare sau de refinanțare a datoriilor.
Consolidați sau refinanțeze: S-ar putea fi mai bine cu un alt împrumut. Mai ales cu credite toxice , cum ar fi carduri de credit și împrumuturi payday, consolidându cu un rezultat de împrumut cu caracter personal în costuri mai mici ale dobânzilor și o plată mai mică necesară. In plus ai mai mult timp pentru a rambursa. De exemplu, s-ar putea obține un credit de nevoi personale pe care le rambursa peste trei până la cinci ani. Având mai mult timp pentru a rambursa s – ar putea ajunge să vă costă mai mult în interes – dar nu s – ar putea. Din nou, dacă sunteți obtinerea de împrumuturi payday ai putea veni cu ușurință înainte. Va trebui să se aplice înainte de a începe plățile lipsă pentru a obține aprobat pentru un împrumut de consolidare. Creditorii nu doresc să acorde un împrumut pentru cineva care e deja în urmă. În cazul în care ar trebui să împrumute? Începeți prin accesarea de credite negarantate cu băncile și uniunile de credit care lucrează în comunitate, și creditorii on – line. Se aplică pentru aceste împrumuturi, în același timp , astfel încât să reducă la minimum deteriorarea dvs. de credit și du – te cu cea mai buna oferta.
Împrumuturi garantate: Consolidarea cu un împrumut garantat este , de asemenea , o opțiune dacă doriți să gaj active drept garanție. Cu toate acestea, riscul de a pierde aceste active în cazul în care nu puteți efectua plăți pe noul împrumut. Dacă ați pus casa pe linie, ai putea pierde în blocare a pieței, ceea ce face lucrurile dificile pentru tine si familia ta. Având vehiculul reposedate nu este convenabil, și ar fi mai greu pentru a ajunge la locul de muncă și să continue să câștigați un venit.
Comunicarea cu creditorii: Dacă prevăd plăți probleme de luare, discuta cu dumneavoastră creditor. Ei ar putea avea opțiuni pentru a vă ajuta, indiferent dacă se schimbă data scadenței sau permițându – vă să săriți peste plăți timp de mai multe luni. S-ar putea fi chiar posibilitatea de a negocia un acord cu creditor dumneavoastră. Explicați că nu puteți face plățile, oferă mai mult decât datorez, și a vedea dacă acceptă. Acest lucru nu este de natură să reușească dacă nu vă puteți convinge creditor dumneavoastră că sunteți în imposibilitatea de a plăti, dar este o opțiune. Rețineți că dvs. de credit va avea de suferit dacă vă rezolva, dar puteți pune plățile în spatele tău.
Prioritizarea plățile: Ai putea avea nevoie pentru a lua decizii dificile despre împrumuturi pentru a opri plata și care să păstreze curent pe. Intelepciunea conventionala spune ca pentru a menține efectuarea plăților pe dumneavoastră credite pentru locuințe și auto, precum și pentru a opri plata creditelor negarantate , dacă trebuie, cum ar fi credite personale și carduri de credit. Motivul este că într – adevăr nu doriți să obțineți evacuati sau au vehiculul reposedate. Deteriorarea dvs. de credit este , de asemenea , de dorit, dar nu perturba instantaneu viața în același mod. Faceți o listă a plăților și să facă o alegere conștientă despre fiecare dintre ele , păstrarea securității și sănătății în minte pe măsură ce alegeți.
Federal Student Credite
Dacă v-ați împrumutat pentru învățământul superior cu ajutorul unor programe guvernamentale de împrumut, ai câteva opțiuni suplimentare disponibile. Creditele care sunt susținute de către guvernul federal au anumite avantaje care nu se găsesc în altă parte.
Amânare: Dacă vă calificați pentru o amânare, puteți opri efectuarea temporar plățile. Acest lucru vă oferă timp pentru a ajunge din nou pe picioare. Pentru unii debitori, aceasta este o opțiune în perioadele de șomaj sau alte dificultăți financiare.
Rambursare în funcție de venit: Dacă nu se califică pentru o amânare, s-ar putea fi capabil de a cel puțin reduce plățile lunare. Programele de rambursare bazate pe venituri poate avea ca rezultat o plată care ar trebui să fie mai accesibile. În cazul în care venitul dumneavoastră este extrem de scăzut, vei termina cu o plată extrem de scăzut pentru a se potrivi.
Payday împrumuturi
Payday împrumuturi sunt de asemenea unice, în principal din cauza costurilor extrem de ridicate. Aceste împrumuturi vă puteți trimite cu ușurință într-o spirală datorii, și în cele din urmă, va veni vremea când nu se poate face plățile.
Consolidarea payday împrumuturi este una dintre cele mai bune optiuni, dacă nu le poate plăti. Poți să vinzi ceva pentru tambur bani? Shift datoria unui creditor mai puțin costisitoare – chiar și de card de credit transferuri de echilibru, puteți economisi bani și de a cumpăra tine timp. Doar să fie conștient de taxele de transfer de echilibru și nu folosiți cardul pentru a plăti nimic, cu excepția a datoriei existente.
Dacă ați scris deja un cec pentru un creditor payday, ar putea fi posibil pentru a opri plata pe cec. Cu toate acestea, acest lucru poate duce la probleme juridice, și veți rămâne dator cu banii. Vorbiți cu un avocat local sau consilier juridic familiarizat cu legile în starea dumneavoastră înainte de a înceta plata. Chiar dacă este o opțiune, va trebui să plătească o taxă modestă la bancă.
Carduri de credit
Sar peste plăți pe un card de credit necesită , de asemenea , o atenție specială. Dacă este posibil, cel puțin a face suma minimă de plată, cu toate că mai este întotdeauna mai bine. Când opriți efectuarea de plăți, emitentul cardului de credit poate ridica rata dobânzii la o rată de penalizare mult mai mare. Acest lucru poate face să reevaluați prioritatea care plățile pentru a sări peste și care să plătească.
Obține ajutor
S-ar putea crede că nu vă puteți da pentru a obține ajutor dacă aveți probleme cu plățile de împrumut. Dar tu nu ești neapărat pe cont propriu.
Consiliere de credit poate ajuta să înțeleagă situația și să vină cu soluții. O perspectivă exterioară este adesea util, mai ales de la cineva care lucrează cu consumatori ca tine în fiecare zi. Cheia este de a lucra cu un consilier de renume care nu doar încearcă să – ți vândă ceva. În multe cazuri, consiliere este oferit la nici un cost pentru tine. In functie de situatie, consilierul poate sugera un plan de gestionare a datoriei sau un alt curs de acțiune. Lansați căutarea consilier cu Fundația Națională pentru Consiliere de credit (NFCC) și întrebați despre taxele și filozofie înainte de acord cu nimic.
Avocați faliment poate ajuta , de asemenea, dar nu fi surprins atunci când sugerează depunerea de faliment. Falimentul ar putea rezolva problemele, dar ar putea exista alternative mai bune.
Asistența publică este de asemenea disponibil în mai multe zone. Utilități locale, guvernul federal, și altele oferă ajutor persoanelor care au nevoie de ajutor facturile de plată. Aceste programe ar putea oferi suficient de ajutor pentru a vă ajuta să stați pe partea de sus a plăților de împrumut și de a evita măsuri mai drastice. Începeți căutarea la USA.gov și întrebați furnizorii de energie și telefonice locale cu privire la programele disponibile.
A merge inainte
Până în prezent am acoperit remedieri pe termen scurt. În cele din urmă, aveți nevoie de un plan pe termen lung pentru a rămâne pe partea de sus a facturilor. Viața este mai puțin stresant atunci când nu trebuie să pună acele incendii, și veți dori să finanțeze obiective mai mari și mai bune.
Fondul de urgență: Este esențial să existe economii de urgență. Fie că este vorba de 1.000 $ pentru a te scot de un blocaj, sau în valoare de cheltuielile de trai trei luni, că bani în plus va ajuta să evitați problemele. Nu va trebui să -și asume datoriile în cazul în care se rupe ceva, și veți putea plăti facturile , fără întrerupere. Provocarea este construit acest fond, care este o chestiune de a cheltui mai mult decât câștiga.
Intelege finantele: Vei avea nevoie pentru a obține o înțelegere privind veniturile și cheltuielile pentru a avea succes. Scrieți aceste numere în jos și urmăriți fiecare bănuț cheltuiți pentru cel puțin o lună – mai este mai bine. Nu uitați să includă cheltuielile pe care le plătiți numai anual, cum ar fi impozitul pe proprietate sau o primă de asigurare. Nu puteți lua decizii inteligente până când nu știți cum sunt cheltuiți banii. S-ar putea să câștige mai mult, cheltuiesc mai puțin, sau ambele. Pentru rapide rezultate, cele mai frecvente opțiuni asumați muncă în plus, reducerea cheltuielilor, si vanzarea de obiecte nu mai aveți nevoie. Pentru un impuls pe termen lung, lucra la obiceiurile de carieră și de cheltuieli după ce ați luat câștiguri rapide.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Anksčiau šiais metais, aš, ką aš turėjo padaryti metų anksčiau – aš nusipirkau kitą trukmės gyvybės draudimo polisą pridėti prie aprėpties mes jau. Turėjau gyvybės draudimo, nes buvau 25 metų, tačiau mūsų poreikiai pasikeitė ir aš pradėjau jaustis nesaugiai. Buvau vaikas-nemokamai, kai aš įsigijo savo pirmąjį politiką, galų gale. Dabar daugiau nei dešimties metų, aš 37 su dviem jaunais vaikais ir daug daugiau atsakomybės. Aš uždirbsiu daugiau pinigų dabar, taip pat tai reiškia, aš turiu didesnį politiką pakeisti savo pajamas.
Kadangi aš naudojamas dirbti šarvojimo verslo ir mano vyras buvo Dellamore daugiau nei 10 metų, aš esu gerai žino, kas atsitinka, kai kas nors miršta neapdrausta arba underinsured. Aš mačiau padarinius savo akimis; šeima eina į paniką, ne tik todėl, kad jie gedi mama ar tėtis, bet todėl, kad jie žino, kaip pavojinga jų finansinė padėtis netrukus taps.
Jei aš mirsiu jauna, paskutinis dalykas, kurį noriu tai praeis žinant palikau vyrą ir vaikus pažeidžiami.
Taigi, aš pridėjo dar $ 750,000 per trukmės gyvybės draudimo, kad tai, ką mes jau ir aš miegojau daug geriau, nes. Mes tikriausiai turi daugiau aprėptį nei mums reikia dabar, bet aš mieliau klysta dėl atsargūs, kai jis ateina į mano vaikams.
Craziest dalis apie pirkimo gyvybės draudimo yra tiesiog kaip lengvai ji tapo. Kur kartą teko slunkius į draudimo biurą ar kelis biurus Jei nori kelis kabučių, dabar galite baigti visą procesą internete. Politika Aš įsigijo per Haven gyvenimas taip pat buvo tipo, kad nereikalauja medicininės egzaminas – gražintis galite gauti, jei esate vidutinio svorio ir puikios sveikatos.
Kai aš nusipirkau savo naują $ 750,000 trukmės gyvybės politiką, aš prašė ryte ir turėjo aprėptis tą popietę.
Bet ką daryti, net crazier kaip nebrangiai trukmės gyvybės draudimo aprėptis yra. Dėl $ 750,000 politiką, kuri truks 20 metų, kol aš 57 metų, moku 27.88 $ per mėnesį.
Kodėl aš niekada švaistytis visą gyvenimą draudimo
Prieš Aš įsigijo šį terminą politiką, tačiau man buvo susisiekta draudimo agentas, kuris norėjo parduoti man kitokį gyvybės draudimo – visą gyvenimą. Kur trukmės gyvybės draudimo trunka tik termino pasirinksite iš anksto (dėl šios politikos, 20 metų), visa gyvybės draudimas yra įsteigtas pasiūlyti išmoką mirties, nesvarbu, kiek tau metų tapti.
Aš iš karto Nesėkminga tuo pirkti visą gyvenimą, idėja ir daugiau priežasčių nei vienas. Štai kodėl aš niekada pirkti visą gyvybės draudimo, ir kodėl trukmės gyvybės draudimo polisai tiktų mūsų šeimai tiesiog puikiai:
# 1: Visa gyvybės draudimo gali būti absurdiškai brangus.
Kai kas nors kreipėsi į mane apie pirkimo visą gyvybės draudimo, aš iš karto jas uždaryti. Aš maniau jis buvo savotiškas jie pasiūlė man pirkti visą gyvybės draudimo nežinant nieko apie mūsų finansus ar aprėpties tipo mes gali prireikti bet kuriuo atveju, todėl aš ne tegul bombarduoti man visą savo pardavimo aikštelėje.
Taigi ne, aš nežinau tiksliai, kiek jie norėjo mane mokėti už dengimo suma norėjau – $ 750,000. Tačiau, tai nereiškia, kad sunku suprasti jį, arba.
Valstybės ūkio tikrųjų yra skaičiuotuvas, kuri suteikia pagrindines kabučių trukmės gyvybės draudimo ir visą gyvenimą, todėl jūs galite palyginti. Įvedę savo gimimo datą, ūgį ir svorį, kartu su mano lygio sveikatos (puikiai), jų skaičiuoklė išspjauti kelis numerius. Už 20 metų trukmės politikos, kaip vienas aš pirkote, jie pasiūlė man reikia mokėti 62,40 $ per mėnesį arba $ 717,50 per metus. Visai gyvybės draudimo, kita vertus, mano rekomenduojamas premija buvo 859,13 $ per mėnesį – arba $ 9,875.00 per metus.
Akivaizdu, kad tai yra tik vienas įvertis iš vieno draudiko, ir aš galėtų mokėti daugiau ar mažiau visos gyvybės draudimo remiantis teikėjo pasirinkti. Vis dėlto, jis tiesiog eina į rodo, kaip daug brangesnis visa gyvybės draudimas gali būti palyginti su laikotarpiu aprėptį. Šiuo atveju ji kainuoja daugiau nei 10 kartų tiek, kiek už tą patį lygį aprėptį.
# 2: Aš nesuprantu, pastatas pinigų vertę galiu skolintis prieš.
Vienas iš didžiausių pardavimo taškų visam gyvenimui, ar nuolatinio gyvybės draudimo, kad ji stato pinigų vertę galite skolintis prieš. Daugelis visą gyvenimą draudimo politika taip pat mokėti dividendus, bet jie nėra garantuojamas. Kaip rezultatas, kai kurios įmonės melagingai parduoti visą gyvybės draudimo polisai, kaip sudėtingas derinys gyvybės draudimo ir investicijų.
Tačiau, sunku man suprasti overpaying išmoka (galbūt dešimteriopai) už gyvybės draudimo polisas tiesiog pastatyti kvazi-taupomąją sąskaitą aš potencialiai gali pasiekti. Tai tikrai gali būti daugiau niuansų ir sudėtingesnis nei tas, ir aš žinome, kad visa gyvybės draudimas gali būti protingas būdas turtingų šeimų palikti neapmokestinamą pinigus į jų įpėdiniams. Vis dėlto, yra ten tikrai naudos vidutinė šeima mokėti tiek daug už visą gyvenimą tik statyti pinigų vertę ir potencialiai rezultatas dividendus?
Consumer Reports tikri nemano, kad. Dėl tyrimo jie atliko, jie paprašė keleto gyvybės draudimo kabučių už 40-erių metų Ilinojaus žmogus puikios sveikatos. Per savo mokslinių tyrimų – ir per siūlomų per AccuQuote kabučių – jie nustatė, kad ši teorinė vaikinas reikės mokėti $ 660 per metus už savo 30 metų trukmės politikos $ 500,000 ir $ 6760 per metus visai gyvybės draudimo su tuo pačiu lygiu aprėptį.
Nors “viršytas įmokos” Eiti į garantuojamų santaupų, kad sukurti pinigų vertę laikui bėgant, Consumer Reports parodė, kaip galima pasiekti tą patį perkant trukmės gyvybės draudimo aprėptį ir investuoti skirtumą.
“Arba galima nusipirkti 30-metų laikotarpio politikos ir kasmet investuoti skirtumą tarp didmenine ir draugyste gyvenimo įmokų konservatorius 10 metų iždo pastabose,” jie rašo. Paleidus skaičius, Consumer Reports nustatė, kad vekseliais uždirba 2.17% teiktų didesnę grąžą savo pinigus. Tačiau jie taip pat pažymi, nebūtų išmoka mirties atveju, kai terminas politika pasibaigęs.
Esmė: Nematau prasmės pirkti brangių gyvybės draudimo politiką, kuri stato pinigų vertę, kai galiu nusipirkti laikotarpio draudimą tada taupyti ir investuoti skirtumą on my own.
Pavyzdyje politiką aš pasidalinti aukščiau iš valstybės Farm, aš sutaupyti daugiau nei $ 9000 metais pasirenkant naudotinas terminas politiką per visą gyvenimą. Dauguma žmonių būtų geriau taupyti ir save investuoti, kad pinigai, palyginti su pilant jį į pusiau investicijų, kaip visą gyvenimą.
# 3: Aš nereikės gyvybės draudimo, kai aš mirsiu.
Kitas tariamas naudos visai gyvybės draudimo yra tai, tai garantuoja pasiūlyti išmoką mirties nesvarbu, kada tu mirsi, skirtingai nuo laikotarpio politiką, kuri tik moka, jei nepraeis per 20- arba 30-metų laikotarpį. Tai didžiulis palaima, jei esate susirūpinę neturi pinigų laidojimo išlaidų arba palikimo atsilieka. Žinoma, būtų puiku, kad nepraeis būdamas 90 ir žinoti, kad jūsų politika vis dar yra nesugadintos.
Bet aš nematau, kodėl aš galbūt reikia gyvybės draudimo, kai aš vyresnio amžiaus žmonėms. Pagrindinė funkcija gyvybės draudimo, kaip matau, yra pakeisti savo pajamų, o aš jauna ir vis dar dirba – o mano šeima priklauso nuo manęs. Jei aš nepraeis per ateinančius 20 metų, noriu sužinoti mūsų sąskaitas taikoma ir mano du vaikai turės pinigų kolegijoje.
Kas galėtų gyvybės draudimo galbūt padengti, kai aš 80 ar 90 metų? Mano vaikai bus suaugę, kad tuo momentu, ir mes jau be skolų dešimtmečius. Mes taip pat sutaupyti didelę dalį mūsų pajamų ir taupymo ateičiai, todėl turintys gyvybės draudimo politiką mano auksinių metų greičiausiai bus žiauru.
# 4: Aš kurti savo palikimą palikti.
Kitas didelis teigdamas taškas visai gyvybės draudimo yra tai, kad jis padeda jums palikti už jūsų vaikams palikimą. Aš ne ginčytis su, kad; Akivaizdu, bet mylintis tėvas norėtų palikti lizdą kiaušinių savo vaikams, jei įmanoma. Vietoj to, aš norėčiau teigti, kad jums nereikia visą gyvybės draudimo atlikti tai.
Vietoj pilant pinigus į visą gyvybės draudimo polisą ir tikėdamasi, kad apsimoka, aš daug, o laikyti daugiau mano pinigus savo rankomis. Tokiu būdu, galiu toliau taupyti pinigus, maxing iš mūsų pensijų sąskaitas ir investuojant į nekilnojamąjį turtą. Kam mokėti trečiajai šaliai, siekiant padėti jums sukurti palikimą, kai jūs galite naudoti savo pinigus ir išradingumą statyti vieną ant savo?
Baigiamosios mintys
Kaip Consumer Reports pastabas, keletas veiksnių, kad būtų sunku išsiaiškinti, ar visa gyvybės draudimas yra idealus. Dėl užkandžių, jie pažymi, draudikai neprivalo atskleisti, kokia dalis metinę priemoką eina mokėti gyvybės draudimo ir kuri dalis stato pinigų vertę. Kaip tokia, ji gali būti sunku apskaičiuoti ar net spėti, bet rūšiuoti “grąžos norma.”
Ne tik kad, bet didžiuliai komisiniai agentams uždirbti parduodant visą gyvenimą tarnauti kaip šaudmenų už sunkų parduoti. Brianas Fechtel, finansų analitikas ir gyvybės draudimo agentas, sakė Consumer Reports, kad komisijų visos gyvybės draudimo gali būti tiek, kiek 130% iki 150% pirmojo metų premija, kuri gali būti lengvai $ 10,000 JAV dolerių ar daugiau. Kaip jūs galite pasitikėti agento patarimų, kai jūsų sprendimą pirkti – ar ne pirkti – gali lengvai reikšti tūkstančius dolerių už jų skirtumas? Mano nuomone, galite ne.
Tačiau, tai ne vienintelė priežastis, kodėl aš niekada pirkti visą gyvybės draudimas. Tuo dienos pabaigos, aš stengiuosi išlaikyti mūsų gyvenimus – ir mūsų finansus – taip paprasta, kaip įmanoma. Man, tai reiškia, kad pirkti pigius trukmės gyvybės draudimo polisą ir išlaikyti kontrolę, kiek iš mūsų sunkiai uždirbtus pinigus, kaip mes galime. Jei aš noriu pinigų vertę galiu skolintis prieš, aš mieliau statyti jį į taupymo ar investavimo sąskaitą mano vardu ant jo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Кредитные карты рекламные ставки, часто замкнуты на «промо-ставки,» является низкая процентная ставка предлагается на ваш баланс кредитной карты в течение определенного периода времени. Поощрительный ставка часто вводная процентная ставка предлагается только в течение первых нескольких месяцев после открытия счета кредитной карты. Иногда, некоторые эмитенты кредитных карт предлагают рекламные ставки для существующих пользователей кредитных карт.
Рекламные цены Последние за определенное количество времени
Федеральный закон требует, чтобы рекламные ставки должны длиться не менее шести месяцев.
Некоторые из лучших кредитных карт имеют рекламные цены, которые длятся столько, сколько 18 месяцев. Некоторые кредитные карты выражают рекламную ставку как число биллинговых циклов, которые могут быть короче, чем такое же количество месяцев. Например, 10 платежный цикл промо-курс будет длиться около 8 месяцев (предполагается, что платежный цикл 25 дней).
Вы можете потерять рекламные ставки до рекламного периода истекает, если вы станете более чем 60 дней поздно на ваш платеж по кредитной карте. После того, как вы потеряли рекламные ставки, вы не получите его обратно, даже если впоследствии вы сделаете ваши платежи вовремя.
Некоторые Балансы Получить Промо тарифы
В прошлые годы, это было более характерно для рекламных ставок, которые будут предложены только для остатков перенесенных. Тем не менее, все больше эмитентов кредитных карт расширяют рекламные тарифы для обеих покупок и баланса переводов. Выдача наличных денежных средств редко получают поощрительные процентные ставки.
Заплатить Балансы с распродажей Ценой
По закону, кредитные карты эмитентов должны применять минимальный платеж для остатков с высокой процентной ставкой.
Все, что выше минимума может быть применен к самой низкой скорости баланса. Лучше всего ограничить операции по кредитным картам только одного типа – тот, который получает промо-тариф – по крайней мере, пока ваша рекламная ставка не истечет. Таким образом, вы можете быть уверены, что ваш платеж будет баланс с лучшей процентной ставкой.
Погасить свой баланс до истечения срока действия, чтобы получить большую часть рекламных цен. В противном случае, вы потеряете преимущество иметь аномально низкую процентную ставку. Это особенно верно, когда ваша рекламная ставка применяется к передаче баланса.
Остерегайтесь высоким пост-рекламного АИР
Будьте готовы к вашей процентной ставке значительно возрастает, когда рекламная скорость истечения. На самом деле, вы должны знать, что после рекламной процентной ставки будет, прежде чем принять предложение. Это может изменить свое мнение о сделке полностью.
Не путайте с отложенным Interest
планы финансирования Отложенного интереса часто способствуют аналогично 0% вводным предложениям. То же самое «нет интереса» и «0%» фразировка часто сопровождает эти предложения, однако, отложенный интерес очень разные, и не в хорошем смысле. С отсрочкой финансированием процентов, вы должны платить полный баланс, чтобы не платить проценты. Если у вас есть какой-либо баланс, оставшийся после рекламного периода заканчивается, полный интерес заднего числа в первый день вашего баланса добавляются к вашей учетной записи.
С рекламной АПР, любой неоплаченный остаток не начисляются проценты, пока рекламный период не закончится.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Less than one-third of millennials have a credit card, according to a 2016 survey from Bankrate.com. That means millennials are missing out on some great credit card perks as well as the chance to start building their credit. Millennials are a unique generation, not just any credit card will suit their love for travel and Sunday brunches. Here are the best credit cards for millennials.
Best for Restaurant Lovers: Uber Visa Card Issued By Barclays
With the Uber Visa Card, you’ll earn a $100 bonus (equivalent to 10,000 points) after spending $500 on purchases within the first 90 days.
The bonus is redeemable for an Uber credit, statement credit, or gift cards.
The Uber Visa Card has a fairly attractive rewards program. Cardholders will earn 4 percent back on dining, including Uber Eats; 3 percent back on hotel and airfare; 2 percent back on online purchases, including Uber and music streaming services; and 1 percent back on everything else.
There’s no annual fee, which is an excellent perk for a rewards credit card, and there’s no foreign transaction fee for the credit card. That means purchases you make in other currencies won’t be charged an additional fee.
In addition to the rewards and sign up bonus, you’ll get a $50 credit for online services after you spend $5,000 or more on your credit card in a year. On top of that, you’ll receive $600 for mobile phone damage or theft when you pay your bill with your credit card. That means you could ditch your cell phone carrier’s insurance plan and save money.
(Plus earn rewards by paying your phone bill with your credit card.)
Redeem your points for Uber credits, gift cards, or cash back. Uber credit start at 500 points for $5. Only the primary cardholder can redeem points for Uber credits via the app.
There’s no limit in the rewards you can earn and they don’t expire as long as you keep your account in good standing.
Points can be transferred or sold.
Pricing: The variable APR is either 15.99 percent, 21.74 percent, or 24.74 percent, depending on your creditworthiness. The APR for cash advances is 25.99 percent. Balance transfers are charged a 3 percent fee and cash advances are charged a 5 percent fee.
Apply for the Uber Visa Card starting November 2, 2017.
Best for Travel Lovers: Chase Sapphire Reserve
Millennials love to travel.
The Chase Sapphire Reserve pays 50,000 bonus points after spending $4,000 on purchases in the first three months of account opening. The bonus is worth $750 in travel when you redeem through Chase Ultimate Rewards.
Cardholders receive $300 annual travel credit redeemable for travel purchases made on the card.
You’ll earn 3 points per dollar on travel, including hotels, taxis, and trains; 3 points per dollar on dining worldwide; and 1 point per dollar on everything else.
Points you’ve earned are worth 50 percent more when you redeem them for travel purchases through Chase Ultimate Rewards, Chase’s booking tool. There are no blackout dates or restrictions on when you can redeem your rewards.
Chase Sapphire Reserve has a few other perks for cardholders:
Up to $100 application fee credit for Global Entry or TSA Precheck
Access to airport lounges
Special rental car privileges National Car Rental, Avis, and Silvercar when you book with your card
At $450 per year, the Chase Sapphire Reserve has one of the higher credit card annual fees. You’ll also have to pay $75 per year for each authorized user. The signup bonus and the travel statement credit make up for the annual fee for at least the first two years. For financial reasons, you need to be able to pay the annual fee in full the first month if you’re approved. Otherwise, you’ll end up paying interest on the fee.
Pricing: The purchases and balance transfer APR ranges from 16.9 to 23.99 percent based on creditworthiness. The cash advance APR is 25.99 percent. Balance transfers are charged a fee of $5 or 5 percent and cash advances are charged $10 or 5 percent.
As with all rewards credit cards, you should pay your balance in full and avoid cash advances so you’re not paying additional interest and fees.
There’s no foreign transaction fee.
Best No Annual Fee Travel: Blue Delta Skymiles American Express
The Blue Delta Skymiles American Express pays 10,000 bonus miles after making $500 in eligible purchases within the first three months of opening your credit card. Note that you may not be eligible for the signup bonus if you own another Delta Skymiles credit card.
Cardholders earn 2 miles per dollar on purchases at U.S. restaurants, 2 miles per dollar on Delta purchases, and 1 mile per dollar on all other eligible purchases. Certain restaurant purchases may not qualify for the 2 point reward tier, e.g. restaurants inside of hotels.
As a cardholder, you’ll enjoy 20 percent savings on in-flight purchases. Savings made in the form of a statement credit.
If you’re approved for an instant account number (based on Amex’s ability to verify your identity), you’ll receive a minimum $1,000 line of credit to use at Delta.com.
Pricing: There’s no annual fee. The purchases and balance transfer APR is 16.74 percent to 25.74 percent. The cash advance APR 26.24 percent. Balance transfers are charged a fee of $5 or 3 percent and cash advances are charged a fee of $5 or 3 percent. The foreign transaction fee 2.7 percent.
Best for Shoppers: Amazon Prime Rewards Visa Signature Card
A survey of millennial spending habits shows that the generation is a fan of spending money on clothes. Their favorite retailer, Amazon. That makes the Amazon Prime Rewards Visa Signature Card a great choice.
When you’re approved, you’ll get a $60 Amazon.com gift card right away. There’s no spending requirement and you don’t have to wait 90 days to earn the bonus. Since your card is associated with your Amazon.com account, you can start using your credit card immediately once you’re approved.
Purchases made at Amazon.com earn 5 percent as long as you have an eligible Amazon Prime membership and an open Amazon.com account. Otherwise, Amazon.com purchases earn 3 percent back. Cardholders also receive 2 percent back at restaurants, gas stations, and drugstores; and 1 percent back on all purchases.
You can redeem rewards on Amazon.com purchases. There’s no minimum rewards balance necessary for redeem.
Other benefits of the Amazon.com Prime Rewards Visa Signature Card include travel and emergency assistance, lost luggage reimbursement, purchase protection, and extended warranty protection.
Pricing: The APR for purchases and balance transfers is 15.24 percent to 23.24 percent. For cash advances, the APR is 25.99 percent. The fee for balance transfers is $5 or 5 percent and the fee for cash advances is $10 or 5 percent. There’s no annual fee and no foreign transaction fee.
Best for Simplicity: Citi Double Cash Card
Millennials who want to keep it simple and be rewarded for their purchases, will do well with the Citi Double Cash Card. The card pays 1 percent rewards on all purchases and then another 1 percent as you pay off your balance. No other credit card gives an incentive for paying off your credit card.
If you accidentally forget to make a credit card payment, Citi will waive the first late fee. After that, you could be charged a late fee of up to $38. You’ll also have Citi Private Pass, which gives special access to event tickets, like presale concert tickets. And, with Citi Price Rewind, you’ll get an automatic price adjustment if the price drops on an item you purchased with your credit card within the past 60 days.
The Citi Double Cash Card has an introductory 0 percent balance transfer offer for 18 months. After the promotional period, the balance transfer APR is 14.49 percent to 24.49 percent. The balance transfer is a great perk, but since the transfer won’t earn rewards, it’s best to use this card for purchases that you pay in full each month.
Pricing: The regular APR is 14.49 percent to 24.49 percent and the cash advance APR is 26.24 percent.
Disclaimer: Credit card terms are subject to change. Visit the credit card issuer’s website for the most up to date rewards and pricing details.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
