Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
U wilt niet alleen genoeg geld om comfortabel te leven als u met pensioen, maar een beetje meer. Misschien heb je genoeg om te reizen, te beginnen die kant bedrijf dat u altijd over of de aankoop van uw droomhuis wilt, omdat je de tijd om ervan te genieten zult hebben. Wat uw pensioen dromen zijn, het maximaliseren van uw inkomen na pensionering kan helpen.
Hier zijn een aantal manieren om dat te doen.
Start Saving zo spoedig mogelijk
Je hebt ongetwijfeld gehoord van de voordelen van samengestelde interest. Hoe eerder u beginnen met sparen, hoe eerder u begint met het verkrijgen van het belang en hoe eerder dat de rente kan compounding starten. Twee jaar maakt het verschil, maar vijf of 10 jaar maakt een groot verschil in het bedrag dat u uiteindelijk met bij pensionering.
Dus zelfs als je op een krap budget, te beginnen oppotten op zijn minst een beetje van het weg in een pensioen-account. Deze automatisch afgetrokken van uw salaris, zodat je niet in de verleiding om het te besteden. Je bent te investeren in je eigen toekomst.
Start Saving Met een Lump Sum
Deze is niet altijd mogelijk, maar als je toevallig een mooi forfaitair bedrag van geld in uw bezit komen, kunt u overwegen het als de basis van uw pensioenfonds. Diploma-uitreikingen en bruiloften vaak resulteren in geschenken van contant geld, dus gebruik deze als het zaad van uw pensioen-account voor meer samengestelde interest en een groter rendement wanneer u met pensioen gaat.
Erachter te komen welke IRA account werkt voor u en vermijden dat die zwaar belast
Individual Retirement Accounts (IRA) helpen gepensioneerden-to-be te dragen aan hun toekomst, geld steken weg in diverse investeringen, terwijl ook nuttig fiscaal management tools.
De twee meest voorkomende IRAS zijn de traditionele en Roth IRAS, en een van de belangrijkste verschillen is de manier waarop zij belasting heffen op de bijdragen en uitkeringen. Bijvoorbeeld, als persoon A is in een lagere belastingschijf met pensioen dan voorheen, hij moet waarschijnlijk een traditionele IRA, die sommige fiscaal aftrekbare premies en belastingen uitkeringen als gewoon inkomen toelaat.
Krijg Matching Bijdragen
Twee types van IRAS, het Vereenvoudigde Employee Pension (SEP-IRA) en de Savings Incentive Match Plan voor Werknemers (SIMPLE-IRA), de werkgevers bij te dragen aan werknemers IRAS. Het is duidelijk dat het hebben van een aanvullende of bijpassende bijdrage aan uw IRA zal de waarde te verhogen, dus zorg ervoor dat u uw werkgever vragen om dat te doen.
Praat met een Pro
Het is een goed idee om uw eigen onderzoek te doen, ontwikkel uzelf op uw opties en weloverwogen beslissingen te nemen, maar u kunt ook geavanceerde hulp van een financiële professional wiens opleiding en carrière richten op planning en sparen voor het pensioen.
Haal het meeste uit van een financieel adviseur door het doen van je huiswerk eerst. Kom naar de ontmoeting met enige basiskennis van de opties, uw eigen financiële doelstellingen en specifieke vragen over de beste manier om die doelen te bereiken. Met inzicht van uw adviseur en uw eigen intelligentie, zult u in staat om de beste strategieën voor het maximaliseren van uw inkomen na pensionering.
Kijk buiten de Doos
Wees niet bang om te kijken naar andere opties voor het opheffen en het opslaan van uw pensioeninkomen. U kunt investeren in onroerend goed, uitgegroeid tot een venture capitalist, rente verhogen door het lenen van uw eigen geld, of investeren in zaken die aanzienlijke waarde hebben om uw pensioen inkomsten te laten groeien.
Het beste wat te doen is actief te worden bij het overzien hoe uw pensioen inkomen groeit. Passiviteit is dodelijk. Geïnteresseerd raken, doe mee, ontwikkel uzelf en beginnen met het beheren van uw toekomst nu.
Het komt neer op
Het hebben van genoeg geld om comfortabel te leven als u met pensioen is niet genoeg voor de meeste mensen. Het is ook belangrijk om een beetje extra, zodat u een deel van uw leven lang dromen als een reis als u met pensioen kan vervullen. Of het nu gaat krijgen advies van een pro of vroeger sparen, zijn er vele eenvoudige manieren om ervoor te zorgen dat je voorbereid wanneer u met pensioen gaat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A nyugdíj-előtakarékosság lehet kemény. Ez elég nehéz, hogy mentse a kényelmes nyugdíjas alatt dolgozó év. Ha valóban nyugdíjba, az irányító a kivonás és a kiadásokat lehet bonyolult. Egy fontos és összetett terület mind részei az életed irányítja a folyamatot a legtöbb adót-hatékony módon.
Ha részei a palozsna különböző típusú számlák kezdve adókedvezménnyel adómentes (Roth) vagy az adóköteles, akkor lehet egy kihívás, hogy melyik fiókokat érintse meg, és milyen sorrendben.
A szükséges minimális disztribúciók (RMDS) szintén közrejátszanak éves kor után 70½. Íme néhány tipp azoknak nyugdíjcélú megtakarítás, a nyugdíjasok és a pénzügyi tanácsadók tanácsadás őket.
Hizlal Up Your 401 (k)
Hozzájárulás egy hagyományos 401 (k) a számla egy nagyszerű módja annak, hogy csökkentsék a jelenlegi adókötelezettséget, míg nyugdíjcélú megtakarítás. Azon túl, hogy a beruházások nőnek adókedvezménnyel, amíg nem vonják vissza az úton.
A legtöbb munkavállaló számára, hozzájárulva amennyire csak lehetséges, hogy a 401 (k) terv vagy hasonló meghatározott hozzájárulási program, mint egy 403 (b) egy nagyszerű módja annak, hogy mentse a nyugdíjra. A maximális fizetéshalasztás 2016 és 2017 $ 18,000 egy további felzárkóztató azoknak 50 éves vagy idősebb az 6000 $, így a teljes maximális a $ 24,000. Adja hozzá a cég megfelelő vagy nyereségrészesedés hozzájárulások és ez jelentős halasztott adó-nyugdíjmegtakarításainak jármű és egy nagyszerű módja annak, hogy felhalmozódnak jólét nyugdíjba.
A másik oldala az, hogy a hagyományos 401 (k) számlájára, az adók – az Ön legmagasabb marginális ráta – lesz köszönhető, ha visszavonja a pénzt. Néhány kivételtől eltekintve, a büntetés mellett az adót fizetni, ha veszel egy visszavonás előtt életkora 59½. A feltételezés mögött 401 (k) és a hasonló tervek, hogy lesz egy kisebb adósávba nyugdíjba. Mivel az emberek tovább élnek, és az adótörvények módosításához, bár vagyunk találni ez nem mindig van így. Ez kell a tervezési szempont a befektetők.
Felhasználási IRA
Befektetett egyéni nyugdíj számlán (IRA) nő a halasztott adó-ig vissza kell vonni. Hozzájárulás a hagyományos IRA lehet egy adózás előtti néhány, de ha fedezi az öregségi tervet a munka, a jövedelem korlátok elég alacsony.
A tényleges használat egy IRA sok az a képesség, hogy forduljak a 401 (k) terv a munkáltató, amikor elhagyják a munkát. Tekintettel arra, hogy sokan fognak működni több munkáltató során a karrier, az IRA lehet egy jó hely, hogy megszilárdítsa megszüntetési számlák, és kezelje azokat a halasztott adó-alapot, amíg nyugdíjba.
Szempontok a Roth IRA
A Roth számla, hogy egy IRA vagy egy 401 (k), segíthet öregségi megtakarítók diverzifikálására adó helyzetben, amikor eljön az ideje, hogy pénzt nyugdíjba. Hozzájárulás a Roth munka közben kerül sor az adózott dollárt, így nincs áram adómegtakarítás. Azonban Roth számlák nőnek adómentes, és ha sikerült rendesen, minden kivonás készülnek adómentes.
Ez számos előnnyel jár. Amellett a nyilvánvaló előnye, hogy képes, hogy vonja vissza a pénzt adómentesen kor után 59½ és – feltételezve, hogy már volt egy Roth legalább öt évig – Roth IRA nem vonatkozik RMDS, a szükséges minimális disztribúciók kell kezdeni, amikor eléred 70½. Ez egy nagy adómegtakarítás nyugdíjasok, akik nem kell a jövedelem, és aki szeretné minimalizálni adó hit. A pénz a Roth IRA, az örökösök meg kell venni kívánt, de lehetséges, hogy nem járnak adókötelezettség, ha minden feltétel teljesült.
Ez általában egy jó ötlet, hogy roll a Roth 401 (k) számlájára egy Roth IRA nem hagyja azt a korábbi munkaadója elkerülése érdekében az igényt, hogy szükség disztribúciók évesen 70½ ha ez a szempont az Ön számára.
Azok vagy nyugdíj előtt fontolóra konvertáló egy részét vagy egészét a hagyományos IRA dollárt, hogy Roth csökkentése érdekében a hatása RMDS amikor elérik 70½, ha nem kell a pénz. Nyugdíjasok fiatalabb, mint kellene nézni a jövedelem minden évben együtt a pénzügyi tanácsadó, eldöntheti, hogy van hely a jelenlegi adósávba, hogy néhány kiegészítő jövedelmet az átalakítás abban az évben.
Nyisson meg egy HSA-fiók
Ha van egy elérhető, miközben Ön dolgozik, gondolj megnyitásával HSA számla, ha van egy nagy levonható egészségügyi biztosítási terv. 2016-ban, az egyének hozzájárulhat akár $ 3350 évente emelkedik a $ 3,400 2017-ben családok hozzájárulhat $ 6,750 volt mindkét évben. Ha 55 éves vagy idősebb, akkor tedd egy további $ 1,000.
A pénzt egy HSA nőhet adómentes. Az igazi lehetőség van a nyugdíj megtakarítások azok számára, akik megengedhetik maguknak, hogy fizetni out-of-pocket orvosi költségeket más forrásból származó, miközben ők dolgoznak, és hagyja, hogy az összegeket a HSA halmozódik, amíg nyugdíjba fedezésére orvosi költségek Fidelity most kiáll 245.000 $ a nyugdíjas pár, ahol mindkét házastárs 65 éves kor kivonás fedezésére képzett orvosi költségek adómentes.
Válassza az egyedi részvény módszer költség alapján
Nyilvántartott befektetések esetében az adóköteles számlák, fontos, hogy válasszon az adott megosztás azonosítási módszer meghatározása a költség alapján, ha már vásárolt több tételre egy gazdaság. Ez lehetővé teszi, hogy maximalizálja stratégiák, mint például adó-loss szüret és a legjobban illeszkedő tőke nyereségek és veszteségek. Adó-hatékonyság az adóköteles gazdaságokban segíthetnek abban, hogy több van hátra a nyugdíjig.
Pénzügyi tanácsadók segítségével az ügyfelek, hogy meghatározzuk költség alapján, és tájékoztassa őket erről a módszer erre.
Kezelése Tőkenyereségek
Azokban az években, amikor az adóköteles beruházások dobott le a nagy disztribúciók – olyan mértékben, hogy egy részük a tőkenyereség – lehet használni adó-loss betakarítás hatásának ellensúlyozására néhány ilyen nyereséget.
Mint mindig, ez a stratégia végrehajtása csak akkor kell elvégezni, ha ez illeszkedik a teljes befektetési stratégia, és nem csak, mint az adó-megtakarítás intézkedést. Igaz, adókezelési lehet szilárd taktika abban, hogy az adóköteles részét a nyugdíj-megtakarítások állománya nő.
Alsó vonal
Nyugdíjcélú megtakarítás leginkább a mennyiség, amely el van mentve. De minden fázisában nyugdíjcélú megtakarítás vannak dolgok befektetők tehetünk, hogy segítsen enyhíteni az adókat, ami növelheti a végső összeg rendelkezésre áll a nyugdíj. Ez egy olyan terület, ahol a hozzáértő és tapasztalt pénzügyi tanácsadók igazi értéket a nyugdíjba tervezés.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Şüphesiz sen acil fon olmalıdır tavsiye duydum. Mali uzmanlar para felsefeleri farklı olabilir, ancak bunlar hemen hemen tüm acil durumlar için ayrılan nakit sahip sağlıklı mali planın gerekli bir bileşeni olduğu konusunda hemfikirdir.
Çoğu kişi acil tasarruf underfunding ve kendileri maruz bırakarak dert ederken, diye bir şey yoktur üzerinde onu fon?
o, daha büyük badder şeyler yapmak varken bunun etrafında oturan para önemli miktarda olması akıllıca mı?
Acil Fonu Çok Büyük Having Nasıl You Hurt Can
Sen Para kaybetmek ediyoruz
Acil fonları erişilebilir olması gerektiği için, onları kurtarmak için en iyi yer, banka veya kredi sendika bir tasarruf hesabında mı yoksa bir tuğla ve harç kurumunda daha yüksek faiz oranı kazanabilirsiniz çevrimiçi bir bankaya sahip.
Ama “yüksek” sonunda, paranızı hala sadece yılda yaklaşık 1 oranında kazanç olduğunu. Eğer bu yüzden senin acil fon bakılmaksızın Kaydedilebilmesi var neresi, enflasyonu geride gelmez kaybetme para. İhtiyacınız olandan içinde daha Having kayıplarınızı artırır.
Sen Fonlama Diğer Mali Hedefleri Miss
Eğer acil fon bağladı çok fazla para varsa, o zaman fırsat forfeiting olan “adlı yapmak” diğer önemli mali bakmak, emekli katkıda borcunu ödeyen veya bir ev için ön ödeme kadar tasarruf gibi.
Paranız toplantı-over doldurma acil tasarruf daha o hedeflerinden birinin daha iyi değerlendirilecektir. Eğer yüksek faiz kredi kartı borcunu ödeme varken, neden, aslında bir kavanozun ne de gereğinden fazla tutmak?
Yeter ve Too Much Arasında Hattı bulma
Tavsiye Neler düşünün
Genellikle sizin acil fon giderlerinin üç ila altı ay arasında bir yerde kaydetmek önerilir.
Bazı uzmanlar “acemi acil fon” Bir ile başlamak için bir kaç yüz dolar kadar az tavsiye ve bazı olarak bir yıl kadar veya gelirinizin daha düşündürmektedir.
sahibi veya kira olsun öneriler dikkate ek olarak,,, aile büyüklüğü gibi akılda böylece sahip araçlarda, iş istikrar numarası ve durumun özelliklerini tutun.
Sizin Acil Fonu gibi Sigortası Treat
Acil durum fonu esasen bir sigorta politikası: şeyler ters giderse Kendini koruyor. Yani acil tasarruf Eğer, diyelim ki, auto veya hayat sigortası ile kendinizi kapsayan yaklaşacağını söyledi aynı şekilde yaklaşır.
Seçmek istediğiniz yeterli kapsama, ancak seçim istemiyoruz o kadar çok size prim üzerinde para harcıyorsun ki (veya bu durumda, para kazanma oturup sahip gelecek için yaramazla). Eğer sigorta belirli biçimleri üzerinde eksik olabilir gibi hiç kullanmak büyük olasılıkla sanmıyorum, böylece mali pozisyonu nispeten güvenli hissetmiyorsanız çok size acil tasarruf biraz daha düşük gidebilir.
giderlerin üç ayda bir dünyada yeterli olacak ve bu numara ile geceleri uyuyabilir, sonra bunun ötesine gitmek sallandı hissetmiyorum.
Sizin Acil Tasarruf fonlanması Alternatifleri düşünün
kredi kartı ile ya da bir arkadaş veya akraba dan olsun, ihtiyaç zaman içinde borçlanma engelleyen acil durumlar için ayrılan tasarruf olması ve aynı zamanda emeklilik hesaplarına daldırma önlemeye yardımcı olacaktır.
Eğer varsa, söyleniyor do , bir Roth IRA katkıda Eğer cezalar olmadan sağlık giderleri için para çekme biliyoruz (ilk ev satın almak için indirimler de vardır). Eğer faiz kazanç para çıkarmadan, bu nedenle bu biraz bir son çare görülmelidir, ama kesinlikle bir borç ile acil kapsayan önce dikkate alınması gereken dikkatli olun. Eğer acil tasarruf overfund için cazip hissederlerse bir yedekleme planı olarak göz önünde bulundurun.
Ayrıca iş kaybı durumunda, işsizlik yardımları almak için uygun olmaları koşuluyla, size tasarruf çekmek gerekir miktarını azaltmak biliyorum.
Kişisel Mali Plan Destek Should Acil Fonu
Konvansiyonel bilgelik daha iyi size büyük acil fon, söyleyebilir. Ama acil tasarruf fazla fonlamanın içinde, iyi bir sonuca zarar olabileceğini kabul ediyoruz.
Senin fon olmalıdır tam olarak ne kadar cevabı tek beden uyan tüm olmasa da, sizin için doğru büyüklükte acil fon belirlemek ve sahip içine çizgiyi geçmemek üzere dikkate bu ipuçlarını almak çok da tasarruf fazla.
Acil fon çalıştığından emin olun ile buna karşı genel mali planı değil.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investavimas į smulkaus verslo yra, yra, ir greičiausiai visada bus vienas iš populiariausių būdų asmenims ir šeimoms pradėti savo kelionę į finansinę nepriklausomybę; būdas kurti, puoselėti ir auginti turtą, kad kai protingai paleisti esant tinkamoms sąlygoms, išmeta ne pinigų perteklių teikti ne tik gerą gyvenimo lygį, bet ir finansuoti kitas investicijas. Vis dėlto, tai nėra neįprasta, bent tautų su verslumo istorijos, pavyzdžiui, Jungtinėse Amerikos Valstijose, dėl smulkaus verslo savininkas niekada priklausė viešai prekiaujama dalį akcijų arba investicinis fondas , pasirinkdamas, vietoj to, įdėti viską į jų restoranas, sausas valymas verslas, vejos priežiūra verslo, sporto prekių parduotuvė.
Dažnai šis mažas verslas auga atstovauti svarbiausių finansinių išteklių šeima valdo, išskyrus jų pagrindinė gyvenamoji vieta.
Šiandien, smulkaus verslo investicijos dažnai yra struktūriškai arba kaip ribotos atsakomybės bendrovė arba ribotos atsakomybės bendrijai, o buvęs yra populiariausias struktūra dėl to jis sujungia daugelį geriausių atributų korporacijų ir partnerystes. Ankstesniais metais, individualios įmonės ar ūkinės bendrijos, buvo labiau populiarėja, nors jie nesuteikia apsaugą savininkų asmeninio turto už įmonėje.
Nesvarbu, ar jūs ketinate investuoti į smulkaus verslo iki įkūrėjų vieną nuo nulio arba pirkti į esamą įmonę, yra paprastai tik du tipai pozicijas galite imtis: nuosavo kapitalo arba skolos. Nors gali būti daugybė variantų, visos investicijos grįžti į šių dviejų fondų.
Kapitalo investicijų mažose įmonėse
Kai jums padaryti kapitalo investicijas į smulkaus verslo, perkate nuosavybės akcijų – A “gabalėlį pyrago.” Investuotojai teikia kapitalą, beveik visada pinigais, mainais už iš pelno ir nuostolių procentinė dalis.
Verslo galite naudoti šią pinigus už įvairių dalykų, įskaitant finansavimo kapitalo išlaidų plėstis, veikia kasdienę veiklą, mažinti skolą, pirkdami iš kitų savininkų, pastatas likvidumą, ar naujų darbuotojų įdarbinimo.
Kai kuriais atvejais verslo investuotojas gauna procentas yra proporcingas bendrai sostinėje jis ar ji suteikia.
Pavyzdžiui, jei ateityje į $ 100,000 grynais ir kitiems investuotojams ateityje į $ 900,000, iš viso 1,000,000 $, galite tikėtis 10% bet kokių pelno arba nuostolių, nes jūs numatyta 1 / 10th viso pinigų. Kitais atvejais, ypač kai sprendžiami su veikiančiais verslo įmonių arba vienas kartu sudėjus pagrindinis vadybininkas, tai būtų ne tas atvejis. Apsvarstykite investicijų partnerystę Warrenas Buffettas vyko jo 20-ųjų ir 30-ųjų. Jis turėjo ribotas partneriai beveik prisidėti visi sostinėje, tačiau pelnas buvo padalinti 75% ribotų partneriais, proporcingai jų bendram kapitalo dalis, ir 25% su juo, kaip bendrojo partnerio, nepaisant to, kad taikstytis labai mažai jo paties pinigai. Ribotas partneriai buvo gerai su šia priemone, nes Buffettas buvo suteikti patirties.
Akcinio kapitalo investavimas į smulkaus verslo gali sukelti didžiausių pelnas, bet jis ateina ranka rankon su didžiąja rizika. Jei išlaidos paleisti didesnė nei pardavimo, nuostoliai gauti skiriamas jums. Bloga ketvirtį ar metus, ir jūs galite pamatyti bendrovė nesugeba arba net bankrutuoti. Tačiau, jei viskas vyks gerai, jūsų grąža gali būti milžiniškas. Beveik visi apie milijonierių JAV tyrimai rodo, kad viena didžiausių klasifikacija milijonierių yra savos verslo savininkai.
Statistiškai, jei norite vieni viršų 1% turtingųjų, turinti pelningą verslą nišą rinkoje, kad bidonus dividendus kiekvienais metais yra jūsų geriausias šansas.
Skolos Investicijos į smulkiajam verslui
Kai atliksite skolos investicijas į smulkaus verslo, jums paskola jai pinigus mainais už palūkanų pajamas ir galiausiai grąžinti pagrindinę pažadą. Skolų kapitalas dažniausiai teikiama arba tiesioginių paskolų, kurių periodiniai amortizacijos arba pagal verslo išleistų obligacijų pirkimo, kurios teikia pusiau metinė palūkanų mokėjimus išsiųstas obligacijos savininkas forma.
Didžiausias privalumas skolos yra tai, kad ji turi privilegijuotą vietą kapitalizacijos struktūrą. Tai reiškia, kad jei kompanija eina biustas, skolos turi pirmenybę į akcininkai (toliau kapitalo investuotojai). Apskritai, aukščiausia skolos lygis yra pirmas hipotekos užsitikrino obligacijų, kad turi suvaržymo dėl konkretaus kūrinio vertingos nuosavybės ar turto, pavyzdžiui, prekės ženklo pavadinimu.
Pavyzdžiui, jei paskola pinigus ledų parduotuvę ir suteikiama suvaržymo nekilnojamojo turto ir statybos, galite atimti jai tuo atveju bendrovė implodes. Tai gali užtrukti laiko, pastangų ir pinigų, bet jums turėtų būti suteikta galimybė susigrąžinti kokia grynosios pajamos galite gauti iš turto, kad jūs konfiskuoti pardavimo. Žemiausias lygis skolos yra žinomas kaip obligacijų, kuris yra skolos nėra apsaugota bet konkretaus turto, bet, o, tačiau įmonės gerą vardą ir kredito.
Kuris yra geresnis: nuosavo kapitalo investicijų arba Skolų investicijų?
Kaip ir daugelyje dalykų gyvenime ir versle, nėra paprasta atsakyti į šį klausimą. Jei buvo anksti investuotoja McDonald ir nusipirkau kapitalo, norite būti turtingas. Jei pirko obligacijas, todėl skolos investicijas, jūs uždirbote padorus, bet jokiu būdu ne įspūdingi, grįžti į savo pinigų. Kita vertus, jei jūs perkate į verslą, kad nepavyksta, jūsų geriausias šansas neišvengs yra valdyti skolą, o ne kapitalo.
Visa tai dar labiau komplikuoja pastabą, kad garsus vertės investuotojas Benjaminas Grahamas padarytą jo pagrindiniame darbe, Saugumo analizė . Būtent, kad teisingumas verslo, kuris yra skolos nemokamai negali kelti jokios didesnę riziką nei skolos investicijų į tos pačios firmos, nes abiem atvejais, asmuo būtų pirmoji linija kapitalizacijos struktūrą.
Pageidautina Akcijų Skolų Hibridinis
Kartais, smulkaus verslo investicijos apžergti tarp nuosavo kapitalo investicijų ir skolos investicijų, modeliavimas pageidaujamą atsargų žemės. Toli nuo siūlo geriausią iš abiejų pasaulių, privilegijuotąsias akcijas atrodo derinti blogiausias savybes ir nuosavybės, ir skolos; būtent, ribotas aukštyn potencialas skolos, su apatiniu kapitalizacijos rango nuosavybėje. Visada yra išimtys, patvirtinančios taisyklę.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Å finne ut hvor mange år avgang besparelser vil vare er ikke en eksakt vitenskap. Det er mange variabler som spiller inn – avkastning, inflasjon, uforutsette utgifter – og alle av dem kan dramatisk påvirke levetiden på din sparing.
Men det er fortsatt verdi i å komme opp med et estimat. Den enkleste måten å gjøre dette på er å veie totale besparelsene, pluss avkastning over tid, mot dine årlige utgifter.
Måter å gjøre besparelser vare lenger
En kalkulator som den ovenfor kan være en nyttig guide. Men det er neppe siste ord på hvor langt din sparing kan strekke seg, spesielt hvis du er villig til å justere kostnadene for å dekke noen vanlige pensjonister abstinens strategier.
Nedenfor er noen smarte tommelfingerregler for hvordan du ta ut pensjon sparing på en måte som gir deg den beste sjansen for å ha pengene dine vare så lenge du trenger det til, uansett hva verden sender din vei.
4% regelen
4% regelen er basert på forskning av William Bengen, publisert i 1994, som fant at hvis du har investert minst 50% av pengene dine i aksjer og resten i obligasjoner, vil du ha en sterk sannsynlighet for å være i stand til å trekke en inflasjonsjustert 4% av hekker egg hvert år i 30 år (og muligens lenger, avhengig av avkastning over den tiden).
Tilnærmingen er enkel: Du tar ut 4% av sparepengene dine det første året, og hver påfølgende året du tar ut den samme pengebeløp pluss en inflasjonsjustering.
Bengen testet sin teori over noen av de verste finansmarkedene i USAs historie, inkludert den store depresjonen, og 4% var det trygge uttakshastighet.
4% Regelen er enkel, og sannsynligheten for suksess er sterk, så lenge din pensjonisttilværelse besparelser er investert minst 50% i aksjer.
dynamiske uttak
4% regelen er forholdsvis stiv. Beløpet du ta ut hvert år justeres ved inflasjon og ingenting annet, så finans eksperter har kommet opp med noen metoder for å øke dine sjanser for suksess, spesielt hvis du er ute etter pengene dine til å vare mye lenger enn 30 år.
Disse metodene er kalt “dynamiske abstinens strategier.” Generelt, alt som betyr er at du justere i respons til avkastning, redusere uttak i år når avkastning er ikke så høy som forventet, og – oh, happy day – å trekke mer penger ut når markedet kommer tilbake tillater det.
Det er mange dynamisk abstinens strategier, med varierende grad av kompleksitet. Du vil kanskje hjelp fra en finansiell rådgiver for å opprette en.
Inntekten gulvet strategi
Denne strategien hjelper deg å bevare din sparing i lang tid ved å sørge for at du ikke trenger å selge aksjer når markedet er nede.
Slik fungerer det: Finne ut den totale pengebeløp du trenger for vesentlige utgifter, som bolig og mat, og sørg for at du har disse utgiftene dekkes av garantert inntekt, som Social Security, pluss en obligasjon stige eller en livrente.
Et ord om livrenter: Mens noen er overpriset og risikabelt, kan en enkelt premie umiddelbar annuitet være en effektiv pensjonsalder inntekt verktøy – du gaffel over en lump sum i retur for garantert betaling for livet. I de rette omstendigheter, kan selv en omvendt boliglån arbeide for å demme opp inntekten gulvet.
På den måten vet du alltid dine grunnleggende er dekket. Deretter la investert spare være ansvarlig for skjønnsmessige utgifter. For eksempel, vil du betale for en Staycation da aksjemarkedets tanking. Som reiser spørsmålet: Har du fortsatt kalle det en Staycation når du er pensjonert?
Ikke helt klar for å pensjonere?
Når du er på kanten av pensjonisttilværelsen, er du nødt til å lure på hvor langt eksisterende besparelser vil ta deg. Men hvis du er fortsatt noen år unna fra å forlate arbeidslivet, ved hjelp av en pensjonisttilværelse kalkulator er en fin måte å måle hvor endringer i spareraten vil påvirke hvor mye du vil ha når du pensjonere.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Το άρθρο 72 είναι ένας κανόνας μαθηματικά που σας επιτρέπει να εύκολα να καταλήξουμε σε μια κατά προσέγγιση εκτίμηση του πόσο καιρό θα πάρει για να διπλασιάσει κομπόδεμα σας για οποιαδήποτε δεδομένη απόδοση. Το άρθρο 72 κάνει ένα καλό εργαλείο διδασκαλίας για να τονίσει την επίδραση των διαφορετικών ποσοστών απόδοσης, αλλά κάνει μια κακή εργαλείο για χρήση σε προβάλλοντας τη μελλοντική αξία των αποταμιεύσεών σας, ιδιαίτερα καθώς κοντά στη συνταξιοδότηση. Ας δούμε πώς λειτουργεί αυτός ο κανόνας, και ο καλύτερος τρόπος για να το χρησιμοποιήσετε.
Πώς το άρθρο 72 Έργων
Εδώ είναι το πώς λειτουργεί ο κανόνας: πάρτε εβδομήντα δύο χωρίζεται από την απόδοση της επένδυσης (ή το επιτόκιο των χρημάτων σας θα κερδίσει) και η απάντηση που λέει τον αριθμό των ετών που θα λάβει για να διπλασιάσει τα χρήματά σας.
Για παράδειγμα:
Αν τα χρήματα σας σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου που κερδίζει τρία τοις εκατό το χρόνο, θα χρειαστούν είκοσι τεσσάρων χρόνων για να διπλασιάσει τα χρήματά σας (72/3 = 24).
Αν τα χρήματα σας σε ένα απόθεμα αμοιβαίο κεφάλαιο που περιμένετε θα μέσο όρο οκτώ τοις εκατό το χρόνο, θα σας πάρει εννέα χρόνια για να διπλασιάσει τα χρήματά σας (72/8 = 9).
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτό το άρθρο 72 Υπολογιστής εάν θέλετε ο υπολογιστής να κάνει τα μαθηματικά για σας.
Χρησιμοποιήστε ως εργαλείο διδασκαλίας
Το άρθρο 72 μπορεί να είναι χρήσιμο ως διδακτικό εργαλείο για να απεικονίζουν τις διαφορετικές ανάγκες και τους κινδύνους που συνδέονται με τις βραχυπρόθεσμες επενδυτικές έναντι μακροπρόθεσμη επένδυση.
Για παράδειγμα, εάν παίρνετε ένα ταξίδι ένα μίλι μέχρι το δρόμο προς το γωνιακό κατάστημα, δεν έχει πολύ σημασία αν είστε οδήγηση σε δέκα μίλια την ώρα, ή είκοσι μίλια την ώρα.
Δεν είστε ταξιδεύει τόσο μακριά, ώστε η επιπλέον ταχύτητα δεν θα κάνει μεγάλη διαφορά στο πόσο γρήγορα θα φτάσουμε εκεί. Αν ταξιδεύετε σε ολόκληρη τη χώρα, ωστόσο, επιπλέον ταχύτητα θα μειώσει σημαντικά την ποσότητα του χρόνου που περνάτε την οδήγηση.
Όταν πρόκειται για την επένδυση, αν τα χρήματα σας θα χρησιμοποιηθεί για την επίτευξη βραχυπρόθεσμων χρηματοοικονομικών προορισμό, δεν έχει μεγάλη σημασία αν κερδίζετε ένα ποσοστό τρία τοις εκατό της επιστροφής ή ποσοστό οκτώ τοις εκατό της επιστροφής.
Δεδομένου ότι ο προορισμός σας δεν είναι και τόσο μακριά, η επιπλέον επιστροφή δεν θα κάνει μεγάλη διαφορά στο πόσο γρήγορα θα συσσωρεύονται τα χρήματα.
Βοηθά να εξετάσουμε αυτό το θέμα σε πραγματικά δολάρια. Χρησιμοποιώντας το άρθρο 72, είδατε ότι μια επένδυση κερδίζει τρία τοις εκατό διπλασιάζει τα χρήματά σας σε είκοσι τέσσερα χρόνια? ένα κερδίζοντας οκτώ τοις εκατό σε εννέα χρόνια. Μια μεγάλη διαφορά, αλλά το πόσο μεγάλη είναι η διαφορά μετά από ένα μόλις χρόνο;
Ας υποθέσουμε ότι έχετε δέκα χιλιάδες δολάρια. Μετά από μόλις ένα χρόνο, σε λογαριασμό ταμιευτηρίου κερδίζοντας τρία τοις εκατό, έχετε $ 10.300. Στο αμοιβαίο κεφάλαιο κερδίζοντας οκτώ τοις εκατό, έχετε $ 10.800. Δεν είναι μια μεγάλη διαφορά.
Τεντώστε ότι από το έτος εννέα. Στο λογαριασμό ταμιευτηρίου, έχετε περίπου $ 13.050. Στο χρηματιστηριακό δείκτη, αμοιβαίων κεφαλαίων, σύμφωνα με το άρθρο 72 τα χρήματά σας έχει διπλασιαστεί σε $ 20.000. Μια πολύ μεγαλύτερη διαφορά. Δώστε άλλες εννέα χρόνια και έχετε περίπου $ 17.000 αποταμίευση, αλλά περίπου $ 40.000 ταμείο χρηματιστηριακό δείκτη σας.
Πάνω από μικρότερες χρονικά πλαίσια, κερδίζοντας ένα υψηλότερο ποσοστό απόδοσης δεν έχει μεγάλη επίδραση. Πάνω πλέον χρονικά πλαίσια, το κάνει.
Είναι ο κανόνας Χρήσιμες as You κοντά σε συνταξιοδότηση;
Το άρθρο 72 μπορεί να είναι παραπλανητικό καθώς κοντά στη συνταξιοδότηση. Ας υποθέσουμε ότι είστε 55, με $ 500.000 και περιμένουν τις αποταμιεύσεις σας να κερδίσουν περίπου 7% και το διπλό μέσα στα επόμενα δέκα χρόνια.
Μπορείτε σχεδιάζετε να έχουν $ από 1.000.000 σε ηλικία 65 ετών Θα σας; Ίσως, ίσως όχι. Κατά τη διάρκεια των επόμενων δέκα ετών, οι αγορές θα μπορούσαν να παραδώσει μια υψηλότερη ή χαμηλότερη απόδοση από ό, τι κατά μέσο όρο θα οδηγήσει σε περιμένουν.
Με την καταμέτρηση σε κάτι που μπορεί ή δεν μπορεί να συμβεί, μπορείτε να αποθηκεύσετε λιγότερο, ή αμέλεια άλλα βήματα σημαντικό προγραμματισμού, όπως η ετήσια φορολογικού σχεδιασμού.
Το άρθρο 72 είναι ένα διασκεδαστικό κανόνα μαθηματικά, και ένα καλό εργαλείο διδασκαλίας, αλλά αυτό είναι όλο. Μην βασίζεστε σε αυτό για να υπολογίσει τις μελλοντικές αποταμιεύσεις σας. Αντ ‘αυτού, κάνει μια λίστα με όλα τα πράγματα που μπορείτε να ελέγξετε, και τα πράγματα που δεν μπορούν. Μπορείτε να ελέγχετε το ποσοστό της επιστροφής θα κερδίσετε; Όχι, όμως, μπορείτε να ελέγχετε τον επενδυτικό κίνδυνο που παίρνετε, πόσο μπορείτε να αποθηκεύσετε, και πόσο συχνά θα επανεξετάσει το σχέδιό σας.
Ακόμη λιγότερο χρήσιμο Μόλις στο Συνταξιοδότηση
Αφού αποσύρθηκε, κύριο μέλημά σας παίρνει έσοδα από τις επενδύσεις σας, και αναφέρονται για το πόσο καιρό τα χρήματά σας θα διαρκέσει ανάλογα με το πόσο παίρνετε.
Το άρθρο 72 δεν βοηθήσει με αυτό το έργο. Αντ ‘αυτού, θα πρέπει να εξετάσουμε τις στρατηγικές όπως ο χρόνος κατάτμησης, η οποία περιλαμβάνει συνδυάζοντας την επένδυσή σας με το χρονικό σημείο στο οποίο θα πρέπει να τα χρησιμοποιούν. Θα ήθελα επίσης να μελετήσει τους κανόνες ποσοστό απόσυρσης που θα σας βοηθήσουν να καταλάβετε πόσο μπορείτε με ασφάλεια να πάρουν κάθε χρόνο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Το καλύτερο πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να φτιάξετε το δικό σας χρονοδιάγραμμα σχέδιο συνταξιοδοτικού εισοδήματος για να σας βοηθήσει να δείτε οπτικά πώς τα κομμάτια θα ταιριάζουν μεταξύ τους.
κανόνες Μαθηματικά δεν αποτελούν υποκατάστατο για καλό προγραμματισμό. Χρησιμοποιήστε τα με φειδώ. Υπάρχουν πολύ λίγες επενδύσεις που έχουν ποσοστό απόδοσης που παραμένει συνεπής χρόνο με το χρόνο, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχουν πολλές περιπτώσεις όπου το άρθρο 72 μπορεί να εφαρμοστεί με πρακτικό τρόπο.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En penningmarknaden konto är ett konto som erbjuder två attraktiva funktioner: ränta på dina insättningar, och enkel tillgång till dina pengar.
Penningmarknads konton kombinerar de bästa egenskaperna hos kontroll konton och sparkonton, men det finns fördelar och nackdelar med varje typ av konto. Låt oss granska vad du får (och vad du måste ge upp) när du använder dessa konton.
Resultat och tillgång
Penningmarknads konton som sparkonton, betala ränta.
De är en säker plats att förvara kontanter eftersom de är FDIC försäkrade (eller om du använder en kredit union, NCUSIF försäkrade). Räntorna är ofta bättre än du får från en traditionell sparkonto – särskilt med större saldon – så de är oftast någonstans mellan en CD och ett sparkonto när det gäller att tjäna potential.
Som kontroll konton, penningmarknadskonton gör det lätt att spendera dina pengar. De flesta konton kan du skriva ut checkar eller ta ut kontanter, och vissa erbjuder ett betalkort som kan användas för att göra inköp. Denna enkel åtkomst, i kombination med en konkurrenskraftig ränta, är det traditionellt penningmarknaden konton unik. Under de senaste åren, belöna kontroll, ränta kontroll konton och online-banker har blivit mer populärt och erbjuder samma fördelar, men ibland får du en bättre affär från en penningmarknaden konto.
The Fine Print
Penningmarknaden konton är bra, men det finns några saker du bör vara medveten om innan du öppnar ett konto.
Minimi balanser: penningmarknadskonton kräver oftast en relativt stor minimum balans. Du kan i allmänhet öppna ett sparkonto (särskilt en online sparkonto) med en liten insättning, men penningmarknaden konton kan endast vara tillgänglig om du har flera tusen dollar eller mer. Om kontosaldot understiger minimi, räkna med att betala avgifter (vilket naturligtvis äter i din avkastning).
Transaktionsgränser: du har tillgång till kontanter i en penningmarknaden konto, men det finns gränser. Du kommer inte att kunna göra betalningar med din ekonomi eller betalkort mer än sex gånger per månad (enligt lag), och vissa banker tillåter bara tre betalningar per månad. Du kan ta ut kontanter så ofta du vill, men dessa konton är inte så flexibla som ditt lönekonto när det gäller daglig användning.
Det rätta valet? Penningmarknaden konton är ett bra verktyg. Men de kanske inte är rätt verktyg för dina behov. Kan du tjäna mer genom att använda CD-skivor? Om du använder en CD stege kan du tjäna anständiga avkastning samtidigt en del av dina pengar vätska (och mer av det kommer att bli flytande snart) och minimera tidigt tillbakadragande straff. Om du investerar på lång sikt, prata med en finansiell planerare om vad mix av investeringar kan bäst hjälpa dig att nå dina mål.
Är det säkert? Om du vill ha säkerhet, se till att du använder en penningmarknad konto från en bank eller Credit Union. Penningmarknads fonder har sin plats, men de är inte samma sak.
Vad de är bäst för
Penningmarknaden konton är bra för pengar som du kommer (eller kanske ) behov inom en relativt nära framtid. De tillåter dig att tjäna en liten avkastning samtidigt medel säkra och tillgängliga.
De är särskilt användbart för stora, sällan utgifter såsom:
krisfonder
Budgetering för kvartalsskattebetalningar
Undervisning
Återigen, detta är inte det bästa stället att hålla medel för regelbundna kostnader eftersom det finns gränser för hur många betalningar du kan göra. Som sagt, du kunde hålla medel för några av dina största månatliga utgifter (t.ex. din inteckning) i en penningmarknaden konto för att tjäna lite mer intresse.
Penningmarknaden konton vs penningmarknadsfonder
En penningmarknadsfond är inte samma sak som en penningmarknad konto . Penningmarknadsfonder är fonder som köper värdepapper, och det är möjligt att förlora pengar med hjälp av penningmarknadsfonder: de inte garanteras av FDIC eller NCUA som ditt konto i en bank eller kredit union kan vara. Penningmarknadsfonder kan komma i flera sorter och erbjuda möjligheter till skatteförmåner, men hålla sig med en penningmarknad konto om du vill säkerhet.
Som alltid leta upp din bank eller kredit unionen att se till att dina pengar är försäkrad, och se till att hålla dina insättningar under gränsvärden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Οι περισσότεροι επαγγελματίες που εργάζονται σε μια ιδιωτική εταιρεία, μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα, ή κρατική οντότητα να έχουν κάποιο επίπεδο της δωρεάν ασφάλιση ζωής. Τα παραδείγματα περιλαμβάνουν το Πανεπιστήμιο του Κολοράντο, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση, και η IBM Corp., όπου οι εργαζόμενοι έχουν επιδοτούμενων ή χωρίς ασφάλεια ζωής όρου. Είναι ένα ωραίο προνόμιο να έχουμε, αλλά μπορείτε να αναρωτηθείτε αν θα πρέπει να αγοράσει περισσότερα ασφάλειες ζωής πέρα από την εργασία. Θα εξετάσει το σημαντικό αυτό ζήτημα και να εξετάσει επίσης πόρους για την εξεύρεση ασφάλισης για τη δική σας.
Οι περισσότεροι εργοδότες παρέχεται ασφάλιση ζωής οφέλη τα λεγόμενα όρος ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής . Πολιτικές όρου δεν έχουν συνιστώσα των επενδύσεων με τη μορφή της αξίας σε μετρητά. Είναι τόσο απλό όπως την ασφάλιση ζωής μπορεί να πάρει. Αν ο ασφαλισμένος αποβιώσει, όταν η πολιτική είναι σε ισχύ, τότε οι δικαιούχοι στο αρχείο με την ασφαλιστική εταιρεία θα λάβει την αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου. Οι δικαιούχοι της πολιτικής δεν είναι απαραίτητα οι άνθρωποι που αναφέρεται στη διαθήκη, έτσι είναι σημαντικό ότι είναι ενημερωμένα και ακριβή.
Επιλογές Ασφάλισης Ζωής
Όσον αφορά την ασφάλιση ζωής πράκτορες συχνά απαγγέλλουν, όρος πολιτικές δεν είναι καλές λύσεις για μόνιμη ασφάλιση ζωής ανάγκες. Εάν χρειάζεστε μια πολιτική που θα πληρώσει μακριά μετά το θάνατό σας, ανεξάρτητα από την ηλικία σας, στη συνέχεια, μια εγγυημένη πολιτική αξία σε μετρητά μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς. Ωστόσο, οι περισσότεροι άνθρωποι δεν χρειάζονται ασφάλιση ζωής για το υπόλοιπο της ζωής τους. Αν είστε παντρεμένοι στα 30 σας με τα παιδιά, τότε μπορεί να είναι σκόπιμο να υπάρχει κάλυψη, έως ότου είναι μέσα από το κολέγιο και συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας είναι πλήρης. Αυτό μπορεί να είναι μια προσωρινή ανάγκη για τα επόμενα 25 χρόνια και όχι ένα που θα συνεχιστεί για περισσότερο από 50 χρόνια.
Η ασφάλεια ζωής όρου είναι η λιγότερο δαπανηρή επιλογή για μια προσωρινή ασφάλεια ζωής ανάγκη. Και οι πολιτικές εργοδότης έχει το πλεονέκτημα ότι προσφέρει ένα βασικό επίπεδο κάλυψης για δωρεάν στις περισσότερες περιπτώσεις. Αλλά εάν έχετε ένα σύζυγο, τα παιδιά, ή άλλα εξαρτώμενα άτομα που θα υποφέρουν οικονομικά αν δεν ήταν πλέον γύρω, στη συνέχεια, βασικό όρο εργασίας πολιτικές δεν είναι γενικά επαρκής.
Ο καθορισμός του κατάλληλου όφελος θανάτου για την ασφάλιση ζωής δεν είναι μια απλή πρόταση. Ωστόσο, υπάρχουν γενικές κατευθυντήριες γραμμές που μπορούμε να χρησιμοποιήσουμε για να μπορέσουμε να πάρετε μια ιδέα της ασφάλισης ζωής σας ανάγκη. Δέκα φορές το τρέχον εισόδημά σας είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης, η οποία θα σήμαινε κάποιος κερδίζει $ 100.000 ετησίως θα πρέπει να αγοράσουν την ασφάλεια με αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου του $ 1 εκατομμύριο. Ακόμη και με αυτή την πρόχειρη εκτίμηση, ξέρετε ότι σχεδόν όλα τα σχέδια ασφάλισης του εργοδότη ζωής υπολείπονται της πραγματικής ανάγκης.
Στις περισσότερες περιπτώσεις, μπορείτε να επιλέξετε να αγοράσετε περισσότερα ασφάλισης ζωής του σημερινού εργοδότη σας. Σύμφωνα με την εμπειρία μας, αυτό έχει νόημα μόνο στη σπάνια περίπτωση που έχει δυσμενείς κατάσταση της υγείας ή το οικογενειακό ιστορικό, και είναι σε θέση να αγοράσουν πρόσθετη ασφάλιση εργοδότη ζωή χωρίς να περάσει από αναδοχής.
Αγοράζοντας αυτό Ιδιωτικά
Αγοράζοντας τη δική σας θητεία πολιτική σημαίνει ότι μπορεί να διατηρηθεί σε ισχύ ακόμη και όταν φεύγετε από τον εργοδότη σας. Μετά από όλα, μόνο και μόνο επειδή σας αφήσει μια δουλειά δεν σημαίνει ότι η ανάγκη σας για ασφάλεια ζωής έχει λήξει. Επίσης, ο εργοδότης ασφάλιση ζωής πηγαίνει συνήθως σε κόστος όσο μεγαλώνετε. Επίπεδο ασφάλεια ζωής όρου αγοράζεται σε ιδιώτες θα κρατήσει τα ίδια ασφάλιστρα κατά τη διάρκεια του χρόνου.
Η ασφάλεια ζωής όρου είναι επίσης τιμή σε ποσοστό που οι περισσότεροι μπορούν να αντέξουν οικονομικά ένα όφελος θανάτου επαρκή για να καλύψουν τις ανάγκες τους. Πάρτε μια παλιά αρσενικό 35 ετών που θέλει το 20-year όρος επίπεδο ασφάλισης με ένα $ 1 εκατομμύριο αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου. Θα υποθέσουμε ότι είναι το δεύτερο πιο υγιεινή κατηγορία αναδοχής για αυτή την άσκηση. Το μηνιαίο λογαριασμό για την κάλυψη αυτή θα μπορούσε να είναι στη σειρά $ 50 έως $ 60, δεν θα αυξήσει κατά τη διάρκεια του χρόνου, και θα μπορούσε να μετατραπεί σε μόνιμη ασφάλιση σε περίπτωση που χρειαζόταν.
Ανεξάρτητη ασφαλιστικών φορέων να παρέχουν αποσπάσματα από πολλές διαφορετικές εταιρείες και είναι μια καλή πηγή. Οι εργαζόμενοι κάποιων «αιχμαλωσία» των ασφαλιστικών εταιρειών θα προσφέρουν καλά προϊόντα, καθώς και. Λαμβάνοντας το βήμα της κάλυψης των αναγκών από αυτά που θα αφήσει πίσω δεν είναι εύκολο. Αλλά οι προσπάθειές σας να εξασφαλίσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής εκτός της εργασίας θα πρέπει να εξοφλήσει σε καλύτερη ψυχική ηρεμία για την οικογένειά σας και εσείς.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вашата стратегия Животозастраховане – Как да знам, ако имате нужда от застраховка живот
Животозастраховането е предназначена да защити семейството си и други хора, които могат да зависят от вас за финансова подкрепа. Застраховка живот изплаща обезщетението, смърт на бенефициера на животозастрахователната полица.
С течение на годините, животозастраховането също се разви за предоставяне на интересни възможности за изграждане на богатство или данъчни безплатни инвестиции.
Така че, който се нуждае от животозастраховането, и кога трябва да го купя?
Има застраховка живот само за хора, които имат семейство, за да подкрепят? Ние ще разгледаме тези въпроси и общи сценарии за застраховка живот, когато е добра идея да си купи базирани на ситуации. Този списък ще ви помогне да решите дали е време, за да се свържете с вашия финансов съветник и да започнете да гледате вашите животозастрахователни опции.
Се нуждая Животозастраховане Ако аз нямам Зависими?
Има случаи, когато застраховка живот може да бъде от полза, дори ако нямате издръжка, най-основната от които ще се покриват собствените си разходи за погребение. Може да има много други причини, обаче. Ето някои насоки, които да ви помогнат да решите дали застраховка живот е правилният избор за вас:
На Какво жизнен стадий на развитие трябва да купя Животозастраховане?
Първото нещо, което трябва да знаете за застраховка живот, е, че по-младите и здрави да сте, толкова по-малко скъпо е то. Това се каза, че има различни видове застраховки живот, както и. В зависимост от:
защо искате животозастраховането
какво вашата ситуация е
точката, в живота си, където трябва да го купя
или че е финансово отговорни да купуват застраховка живот или да намерите застраховка живот на по-евтина цена или да защити семейството си и в бъдеще, ситуации, ще бъдат различни за всеки.
Животозастраховане като стратегия за защита и изграждане Wealth
Когато си купувате застраховка живот ви се иска да защити начина на живот на семейството си или на издръжка, ако трябва да умре.
Ако това е основната Ви цел след това на ниска цена застраховка живот може да бъде добра отправна точка за вас. Можете също така да го погледнете, като начин да се изгради своя или на семейството ви богатство или чрез потенциални данъчни предимства, или ако искате да ги оставят пари като наследство.
Можете също така да си купите застраховка живот като начин за осигуряване на собствената си финансова стабилност, в случай на доживотна застраховка, или универсални застрахователни полици живот, които също предлагат парични стойности и инвестиции.
Ето списък на хората, които се нуждаят от застраховка живот на различни етапи от живота си, и защо вие ще искате да си купите застраховка живот на тези етапи. Този списък ще ви помогне да се разгледат различни причини за покупка на застраховка живот и да ви помогне да разберете дали това е време, за да разгледа закупуване на застраховка живот или не.
А съветник или застраховка живот представител финансово също може да ви помогне да проучи различни възможности за осигуряване на живота и винаги трябва да се направи справка за своите професионални становища да ви помогне да направите избор.
В началото Семейства
Застраховка живот трябва да бъдат закупени, ако сте се обмисля създаването на семейство. Вашите проценти ще бъде по-евтино, отколкото, когато пораснат и бъдещите ви деца ще бъдат в зависимост от доходите си. Научете повече на родители: Колко Животозастраховане Нуждаете ли се?
Основана Семейства
Ако имате семейство, което зависи от вас, вие трябва животозастраховането. Това не включва само съпруга или партньора да работи извън дома. Застраховка живот също трябва да се счита за лицето, което работи в дома си. Разходите за подмяна на някой, който да направи домашните им задължения, домашно бюджетиране и грижи за децата може да доведе до значителни финансови проблеми за оцелелите семейството. Научете повече на родители: Колко Животозастраховане Нуждаете ли се?
Несемейните
Причината един единствен възрастен обикновено ще трябва застраховка живот би било да се плати за собствените си разходи за погребение или ако те допринесе за подпомагането на един възрастен родител или друго лице, те могат да се грижат за финансово.
Може да помислите за купуването на застраховка живот, докато сте млади, така че от времето, когато се нуждаят от нея, че не е нужно да плащат повече, благодарение на вашата възраст.
Колкото повече остарявам, толкова по-скъпи застраховки живот, става и рискувате да се отказва, ако има проблеми с животозастраховането медицински изпит.
В противен случай, ако някой има други източници на пари за погребение и няма други лица, които зависят от доходите си след застраховка живот не би било необходимост.
Собствениците на жилища и хора с ипотеки или други дългове
Ако планирате закупуване на жилище с ипотека, ще бъдете попитани дали искате да закупите застраховка ипотека. Закупуването на животозастрахователна полица, която ще покрие вашия ипотечен дълг ще защитава интересите и да се избегне да се налага да купуват допълнително застраховка ипотека, когато купувате първата си дом.
Застраховка живот може да бъде начин за осигуряване на този дълговете си се увенчаха с успех, ако умре. Ако умра с дългове и няма начин за вашия имот, за да ги плати, вашите активи и всичко, което работи за може да се загуби и няма да се предава на някой ви интересуват. Вместо това си имоти може да се остави с дълг, който може да се предава на своите наследници.
Работни Двойки Non-дете
Двете лица в тази ситуация ще трябва да реши дали те ще искат застраховка живот. Ако и двете лица водят в доходите, които те се чувстват комфортно живеене на сам, ако партньорът им трябва да премине, тогава застраховка живот не би било необходимо, освен ако те искаха да покрият своите разходи за погребение.
Но, може би в някои случаи един работен съпруг ще допринесе повече за доходите или биха искали да оставят своя значителен други в по-добро финансово положение, а след това, докато закупуване на застраховка живот не би било финансово бреме, тя може да бъде опция. За вариант на ниска цена застраховка живот гледам в рискова застраховка живот или помисли за първо умират животозастрахователни полици, при които плащате само за една политика и да се възползват от смъртта отива първите, които умират.
Хората, които имат застраховка живот с работата си
Ако имате застраховка живот чрез работата си, вие все още трябва да купи свой собствен живот застрахователна полица. Причината, поради която никога не трябва да разчита само на застраховка живот по време на работа е така, защото можете да загубите работата си, или да решат да сменят работата си и след като направите това, вие губите, че застраховка живот. Това не е стратегически звук, за да оставите застраховка живот в ръцете на работодател. По-старите ще получите по-скъпи застраховки живот става. Вие сте по-добре да си купите малък обратно политика да се уверите, че винаги има някаква застраховка живот, дори и да загубите работата си.
Бизнес партньори и бизнес Собственици
Ако имате бизнес партньор или собственик на бизнес и има хора, които разчитат на вас, можете да помислите за купуването на отделна застраховка живот за целите на вашия бизнес задължения.
Закупуването Животозастраховане на своите родители
Повечето хора не мислят за това като стратегия, купуват той е бил използван и може да бъде умно нещо да се направи. Застраховка живот на родителите си осигурява предимство смърт за вас, ако ви постави себе си като на бенефициента на политиката ви отведе на тях. Ако Вие плащате своите премии вие ще искате да сте сигурни, че се прави необратим бенефициент за осигуряване на вашия investment.This начин, когато родителите ти ще умреш, ти намери сумата на животозастрахователната полица. Ако го направите, докато родителите ти са достатъчно млади, може да е финансово стабилно инвестиции. Можете също така да искате да защитите собствената си финансова стабилност, като погледнете в закупуване на дългосрочни грижи за тях, както и, или предполага, те го проучим. Често, когато родителите се разболеят като пораснат на финансовата тежест върху техните деца е огромен. Тези две възможности могат да предоставят финансова защита, която може да не сте в противен случай мисли.
Застраховка Живот за деца
Повечето хора предполагат, че децата не се нуждаят от застраховка живот, защото те нямат издръжка, както и в случай на тяхната смърт, макар че би било опустошително, застраховка живот, не би било от полза.
Има няколко стратегически причини може да искате да си купите застраховка живот за децата.
Ако се притеснявате за децата си в крайна сметка все едно заболяване. Някои семейства имат притеснения за децата си в дългосрочен план здравето, дължащи се на наследствени рискове. Ако родителите се опасяват, че в крайна сметка това може да ги накара да uninsurable по-късно в живота, тогава те биха могли да помислите за закупуване на застраховката им деца живота, така че те не се притеснявайте за липса на медицински прегледи по-късно, когато те се нуждаят от застраховка живот за собствените си семейства.
Ако бихте искали да получите някаква смърт полза да ви помогне да се справят със смъртта на едно дете и покриване на разходи за погребение, ако нещо се случи с тях. Загубата на дете е ужасно и въпреки, че децата не предоставят финансова подкрепа, те играят важна роля в семейството и тяхната загуба може да има ефект върху много загуба levels.The може да прави много трудно за вас да се работи, а вие може да пострада финансови загуби, се нуждаят от психологическа помощ, или се нуждаят от помощ за оцелелите деца в резултат на тяхното преминаване. Това със сигурност не е обичайно мислене, но може да бъде причина за родител да се помисли застраховка живот за децата.
Някои хора купуват застраховка живот за децата, тъй като те се достигне началото на зрелостта, за да им помогне да спечелите преднина на живот. Постоянна животозастрахователна полица може да бъде начин за изграждане на спестявания за тях и да им даде възможност да имат застраховка живот, която плаща за себе си от времето, когато те имат семейство на собствената си, или, ако искат да използват пари в брой част на назаем срещу за големи покупки. Застраховка живот за децата могат да бъдат закупени като подарък за тях в тези случаи.
Деца по-голямата си част не се нуждаят от застраховка живот, но ако тя е част от стратегия, застраховка живот за децата може да бъде нещо, което смятате за по-горе причини. Винаги тежи опцията за по-горе причини с останалите възможности на спестяванията може да считат за децата си.
Възрастен
Стига да не се налага на хората в зависимост от доходите си за подкрепа, застраховка живот на този етап в живота няма да е необходимо, освен ако отново, не разполагат с никакви други средства за заплащане на вашите разходи за погребение. Но имайте предвид, че закупуването на застраховка живот на тази възраст може да бъде много скъпо.
Преди да го направите, първо се консултирайте с финансов консултант или счетоводител, за да изглеждате в други опции за запис, за да плащат за вашите разходи за погребение, преди да обмислим животозастраховането.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Нерухомість показує , як фліп – флоп або , Million Dollar лістингу та Фліп Цей будинок може зробити це , здається, що немає ніякого способу , щоб програти. Ви вкладаєте певну суму грошових коштів у власності, оновлення і ремонт з обережністю, а потім список для майже негайного продажу. Зірки цих шоу можуть заводитися заробляти менше , ніж вони очікують, але вони ніколи не втрачають свої сорочки.
Але, за словами Мінді Jensen, менеджер спільноти для сайту інвестування в нерухомість Bigger Кармани, є тонни питань, ці шоу ніколи не зображують. Вони не показують всі проблеми, з якими Ви стикаєтеся при першому запуску, наприклад. Вони не показують, наскільки легко недооцінити реабілітаційні витрати, або забути про всі менших витратах ви будете стикатися шляхом.
При заміні плитки на кухні, наприклад, це занадто легко оцінити тільки вартість плитки, і забути про такі речі, як плитковий клей, затирання, плитки герметик, губки, і вартість вашого власного часу. «У той час як ці пункти не супер дорогі, вони все ще мають бути враховані,» сказав Дженсен.
Тоді є великі проблеми , інвестори стикаються , які кидають свої бюджети від доріжки – такі речі , як проблеми котлованів, питання зонування і чорної цвілі. Як – то більшість нерухомості не показує і не вникати в цих митних районах , де інвестори можуть Смотать втратити гроші на операцію.
Уникайте ці п’ять нерухомості Інвестування помилок
Насправді, інвестування в нерухомість не завжди так райдужно і передбачуваний, як ТВ-шоу зробити це, щоб бути. Це вірно ви інвестувати в будинку, щоб «перевернути» їх для нових покупців, чи ви інвестуєте в оренду нерухомості, щоб побудувати довгострокові, пасивний дохід.
Якщо ви думаєте про інвестування в нерухомість з метою гортати її для отримання прибутку або стати орендодавцем, ось деякі з новачків помилок, які ви будете хотіти, щоб уникнути:
# 1: Забувши Головну інспекцію
Дженсен каже, що деякі покупці можуть бути готові відмовитися від професійної інспекції додому, щоб отримати угоду, щоб пройти. Це завжди помилка, вона каже, так як домашній огляд може виявити всі ремонтні роботи вам потрібно зробити і планувати. Як пайовики правильно запустити номера, якщо вони не впевнені в тому, скільки їм доведеться витратити на ремонт? Відповідь: Вони не можуть.
Не тільки це, але це можливо, ви могли б отримати продавець, щоб покрити частину витрат на ремонт в ході переговорного процесу. Однак, це можливо тільки, якщо ви знаєте, що це неправильно, щоб почати с.
Дженсен пропонує ходити по будинку з інспектором, щоб задавати питання, як вони переміщуються з кімнати в кімнату. «Продовжуйте запитувати, поки ви не будете задоволені, що ви розумієте, що вони говорять,” сказала вона. У той час як домашній інспектор не зможе дати вам кошторис на ремонт, вони часто можуть дозволити вам приблизно знати, скільки ви будете платити.
Ви можете використовувати цю інформацію, щоб визначити, чи є майно варто інвестувати в, або ви повинні скоротити свої втрати і бігти.
# 2: Чи не Запуск Numbers
Це призводить нас до іншої загальної помилкою новачка пайовики зробити. Іноді потенційні інвестори отримують такі раді, про покупку нерухомості вони забувають офіційно ветеринар угоди.
Чи не кожне властивість буде робити хороші інвестиції, каже Дженсен, і деякі властивості не мають сенсу будь-яку ціну. З цієї причини, ви повинні сісти і виконати всі номери, щоб вирішити, якщо майно варто інвестувати.
На голом мінімумі, ви повинні оцінити іпотечні платежі, податки, страхування, авансові витрати на ремонт, поточні витрати на технічне обслуговування, а також інші витрати і порівняти їх з оціненим ринку оренди або продажу ціну, яку ви будете отримувати за власність.
І не забудьте підраховувати і розглянути всі витрати , ви , ймовірно, зіткнутися. «Без урахування всіх витрат є найбільш частою проблемою,» сказав Дженсен. «Без урахування вакансій і капітальні витрати є найбільш злісними порушниками.»
Ви будете мати вакансії в якомусь момент, а не облік за місяць втратили оренду щороку (або кожні кілька років) може підірвати всю вашу прибуток. Те ж саме справедливо і для великих витрат, як новий дах, нова система вентиляції і кондиціонування, або водонагрівач.
# 3: Недотримання Правильно екран Орендарі
Якщо ви інвестуєте в нерухомість, щоб стати орендодавцем, ви будете хотіти мати план на місці для ветеринара і екрану мешканців, які застосовуються для оренди. Дженсен каже, що це може бути важко визначити потенційні проблеми мешканців, так як погані орендарі не розкажуть вам свої недоліки заздалегідь.
«Ніхто не збирається підходити до вас в якості орендаря і сказати:” Я не буду платити орендну плату після першого місяця, і я кину пелюшок в туалеті і пробивання отворів у стінах, “але це відбувається набагато більше частіше, ніж ви думаєте, коли ви не екранувати ваші мешканці «.
Дженсен каже, що ви повинні запустити перевірку кредитоспроможності, а також кримінальної перевірку на потенційних орендарів. Крім того, ви повинні стежити за «червоні прапорці», які можуть сигналізувати ви можете мати проблеми. Деякі речі, щоб спостерігати за включають:
Мешканці , які хочуть рухатися відразу: « У той час як не завжди погано, це може означати , що хтось – то отримувати виселені,» сказав Дженсен. «Це також ознака дуже поганого планування зі свого боку, і люди , які планують погано для великих речей , як крок буде також , як правило , планувати погано для невеликих речей , як платити орендну плату вчасно.»
Охочих платити авансом за рік: Дженсен каже , що це величезний червоний прапор з кількох причин. По- перше, це може означати , що вони хочуть зробити мерзенні речі у вашій власності , і не хочу , щоб ви навколо. По- друге, це означає , що вони можуть бути погано з грошима і можете платити вам заздалегідь , поки у них є деякі, можливо , від спадщини або який – або інший вид непередбаченої.
Хоча зондаж орендарів є найважливішим компонентом будь-якого поміщицького бізнесу, нерухомості інвестора Шон Брейер з продажу Мого будинку швидко Атлант каже , що це також важливо , щоб ви не неусвідомлено дискримінуєте мешканець.
« Для того, щоб уникнути судових позовів від Федеральної житлової адміністрації (FHA), вам потрібно буде обережно при управлінні орендою майном , так що ви не знаючи дискримінувати мешканець,» сказав він. «Є очевидні захищені класи; раси, колір шкіри, релігія, стать і національне походження. Два , що нові поміщики випадково дискримінувати є вік, сім’я, і інвалідність «.
Якщо у вас є питання про те, коли ви можете заборонити застосування від потенційного орендаря, Брейер каже, що шукати адвокат у вашому штаті.
# 4: Не маючи достатньо валютних резервів
Ми вже згадували, як ви завжди повинні запустити номера, коли ви інвестуєте в нерухомості, але це також важливо, щоб переконатися, що у вас є готівка на руки, щоб заплатити за великі витрати ви припускаєте (наприклад, новий дах або систему HVAC) – і несподівані витрати ви не могли б передбачити, якщо ви пробували (наприклад, орендарі зруйнувавши свою власність).
За словами Брейера, навіть якщо ви недавно відремонтували нерухомість і не були ніяких проблем протягом року, ви все одно повинні бути настройки грошей в стороні. Він також говорить, що це один урок, який він вивчив важкий шлях. Він і його дружина придбали дуплекс в якості першого майна в оренду і після ремонту його зверху до низу. Так як все було ново, вони думали, що вони могли б відпочити і уникнути дорогих ремонтів протягом декількох років. Хлопчик, вони були неправі.
«Через рік у власність, ми були повідомлені про те, що місто виходив робити профілактичний огляд, щоб перевірити стан майна,» говорить він. «Після огляду, вони прислали нам список з трьох сторінок елементів, які необхідно вирішувати, починаючи від перемонтажа і заміни даху вниз, щоб замінити розетки і світильники.»
Через місяць вони повинні були замінити половину даху, замінити піч, встановити новий водонагрівач, встановити дренажний насос, і перемонтувати весь гараж. Загальний підсумок виявився $ 13357.
Важливий урок в тому, що ви завжди повинні виділити гроші на вакансію, ремонт, модернізацію, і витрати на несподіванка. Хоча не існує жорсткі правила, які диктують, скільки ви повинні зберегти, деякі власники кажуть, відкладаючи 10% від річної орендної плати може бути досить. Очевидно, що вам може знадобитися, щоб зберегти більше, якщо у вас є великі витрати і заміни компонентів, що надходять в найближчому майбутньому.
# 5: Отримання консультації від усіх неправильних місцях
При першому запуску в інвестуванні в нерухомість, це може здатися , що у кожного є своя думка. Cornelius Чарльз Будинок мрія власність Рішення в графстві Вентура, штат Каліфорнія., Каже один з найбільших помилок новобранець нерухомості ви можете зробити приймаєте ці випадкові думки близько до серця.
«Як ми всі знаємо, люди більш ніж готові, щоб дати свої поради, незалежно від того, наскільки добре чи погано це може бути,” говорить він. «Останнє, що ви хочете зробити, це купити оренду майна, тому що ваш агент з нерухомості каже, що це буде зробити ідеальний прокат без використання номера і робити свою власну належну старанність.»
Коли справа доходить до поради від людей, які ніколи не інвестували в нерухомість до того, приймати будь-які «слова мудрості» з зерном солі. Те ж саме вірно, коли ви отримуєте рада від кого-то, хто міг би отримати вигоду від продажу нерухомості, яку ви хочете купити, як ваш агент з нерухомості.
Завжди робити свої власні дослідження і вийти на досвідчених інвесторів в нерухомість, якщо є поняття, які потрібно допомогти зрозуміти. Ви також можете перевірити онлайн-платформи для інвесторів в нерухомість, якщо вам потрібно, щоб задати питання і отримати поради від людей, які пройшли через все це. Нерухомості інвестуючи форум на Bigger Кармани є відмінним ресурсом, коли ви перший почали.
Суть
Інвестиції в нерухомість не завжди так цікаво і прибутковим, як наші улюблені шоу нерухомості роблять це, щоб бути. У реальному світі, покупка нерухомості, щоб відремонтувати або здати в оренду це важка робота! Є також безліч небезпек, щоб уникнути, багато з яких ви ніколи не побачите грати на телебаченні.
Перед тим, як купити будинок, щоб перевернути або керувати, переконайтеся, що у вас є фахівець, щоб спертися, хороша ручка на цифрах, і дисципліна, щоб піти, якщо майно ви хочете завершуватися бути кислою угодою. Якщо ви поспішаєте в нерухомість, не маючи качок в ряд, ви можете закінчити вивчення цих уроків і багато інших жорсткий шлях.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
