Ahmad Faishal – Page 1986

Managing Student Loans: Konkurs Entlastung

Nur ein Zehntel von einem Prozent (0,1%) der Menschen, den Konkurs anmelden immer versuchen, ihre Studenten Darlehen zu entladen. Aber der Schuldner, die eine Entlastung durch Konkurs versuchen Sie, 40% sind erfolgreich bei der Beschaffung von zumindest teilweise, wenn nicht insgesamt Erfüllung ihrer Studenten Darlehen Verpflichtungen.

Nach dem § 523 (a) des Bankruptcy Code,

Eine Entladung. . . keine individuellen Schuldner für jeden debt– (8) entladen , es sei denn mit Ausnahme solchen Schuld von Entlastung nach diesem Absatz eine auferlegen würde unzumutbare Härte an dem Schuldner und der unterhalts des Schuldners, für
(A) (i) eine pädagogische Nutzen Überbezahlung oder Darlehen gemacht, versichert, oder von einer staatlichen Einheit garantiert, oder unter einem beliebigen Programm finanzierte ganz gemacht oder teilweise von einer staatlichen Einheit oder Non-Profit-Institution; oder (ii) die Verpflichtung, Erstattungen als Bildungsgeld, Stipendium oder Stipendium zurückzuzahlen; oder
(B) eine andere Bildungskredit, die eine qualifizierte Ausbildung Darlehen ist, wie in Abschnitt 221 (d) (1) definiert des Internal Revenue Code von 1986, der von einem Schuldner entstanden, die eine natürliche Person ist.

(Betonung hinzugefügt).

Unbillige Härte

Die wichtigsten zwei Worte in der Satzung sind „unbillige Härte.“ Leider hat der Bankruptcy Code uns nicht sagen, was „unbillige Härte“ ist. Die Gerichte haben mit der Definition seit Jahrzehnten gekämpft.

Vor 1976, Studentendarlehen waren ableitend wie jede andere ungesicherte Schulden. In den frühen 70er Jahren begann jedoch Kongress in Frage zu stellen, ob die uneingeschränkte Entlastung für Studenten geeignet war, die nicht nur eine hohe Balance Darlehen nahm für professionelle Ausbildungen zu zahlen, hatte aber auch das Potenzial, hohe Dollar-Einkommen zu machen. Als Folge im Jahr 1976 verabschiedete der Kongress Gesetze, die die Abgabe von Studentendarlehen weniger als fünf Jahre alt mit Ausnahme derjenigen untersagt, die „unbillige Härte“ des Schuldners oder des Schuldners unterhalts verursachen.

Elf Jahre später, als der Bund Second Circuit Court of Appeals im Jahr 1987 den Fall von Marie Brunner, einen Sozialarbeiter aus Upstate New York, die keine Vollzeit-Job zu sichern gelungen war.

Siehe Brunner vs. New York State Higher Education Services Corp. , 831 F.2d 3985 (1987). Denken Sie daran, zu dieser Zeit, Studentendarlehen , die älter als fünf Jahre waren , waren ableitend. Frau Brunner war nicht so alt.

Nach Ansicht des Gerichts im Brunner Fall ist es das, was „unbillige Härte“ bedeutet:

Der Schuldner kann nicht behaupten, die auf den gegenwärtigen Erträge und Aufwendungen, ein „minimal“ Standard für sich selbst leben und ihre Familienangehörigen, die Kredite zurückzuzahlen, wenn gezwungen
Weitere Umstände vorliegen, darauf hinweist, dass dieser Sachverhalt ist wahrscheinlich für einen erheblichen Teil der Laufzeit der Darlehen für Studierende bestehen; und
Der Schuldner hat gutgläubig Anstrengungen unternommen, die zur Rückzahlung von Darlehen

Die Brunner-Test, wie es historisch angelegt worden ist, enthalten Anforderungen nicht in der Satzung artikuliert sich, einschließlich der „minimal“ Lebensstandard, eine Darstellung zusätzlicher Umstände und insbesondere die „Treu und Glauben“ Bemühungen Standard.

Der Tough Brunner Standard kann Schwächung sein

Heute sind die meisten Bundesgerichte wenden Sie diesen Test, um ihre Studenten Darlehen Entladbarkeit Fälle. Aber es gibt Anzeichen dafür, dass die strenge Auslegung des Gesetzes zu ändern können.

Es ist wichtig für Anwälte Konkurs zu wissen, dass der Brunner Fall zum Zeitpunkt erstmals 1987 beschlossen wurde, Studentendarlehen noch entladbare waren, wenn sie der Konkurs zu dem Zeitpunkt eingereicht wurde, fünf Jahre alt waren und dass die Entlastung war automatisch, was bedeutet, dass die Schuldner mußten nicht eine Klage im Konkurs Datei Entladbarkeit zu bestimmen. In den 28 Jahren seit Brunner wurde beschlossen, die Regeln für die Entlastung geändert. Erstens beschränkt Kongress die Entlastung Darlehen mehr als sieben Jahre alt, dann staatlich geförderte Darlehen ist nicht ablösbar gemacht, unabhängig davon, wie alt sie sind, vorbehaltlich der übermäßige Entlastung Standard.

Schließlich, im Jahr 2005 sah Kongress fit zu privaten Darlehen auch nondischargeable zu machen.

Viele Frage, ob der Brunner-Test die gleiche Art und Weise heute entschieden werden würde, wenn die Richter unterschiedliche Tatsachen betrachten waren, die Kredite mit hohen Zinsen enthalten, für die ein Kreditnehmer verantwortlich in ihren Ruhestand bleiben könnte.

In den letzten Jahren haben mehrere Bundesberufungsgerichte und Konkursberufungs Panels Fällen entschieden , dass bei den harten Brunner Standard zu Chip scheinen weg oder sind zumindest kritisch davon. Einige dieser Fälle in einem ausgezeichneten Artikel in der Zeitschrift der American Bankruptcy Institute gesammelt, Student Loan Entlastungsbeschluss Löcher im Brunner – Test Poke.

Weitere wichtige Überlegungen

Voll gegen Teilentladungs

Einige Gerichte zu dem Schluss gekommen, dass es Umstände, unter denen es angezeigt ist, eine Teilentladung statt eine vollständige Entladung der Studenten Darlehen Schulden zu gewähren.

Zum Beispiel kann das Gericht dem Schluss, dass der Schuldner eine Zahlung jeden Monat für einen gewissen Zeitraum machen, und der Rest vergeben wird.

Keine Zeitbeschränkung Student Loan Entlastung Anzug für Bringing

Es gibt keine Frist eine Aktion für die Erhebung der Konkurs Entlastung eines Studenten Darlehen zu bestimmen. Im Gegensatz zu einigen Arten der Entladung in dem eine Frist für die Einreichung einer Klage im Konkursfall vorliegt, gibt es keine Frist für die Einreichung einer Klage auf Studentendarlehen. In der Tat ist es theoretisch möglich, einen Konkurs zu öffnen, die für eine Bestimmung der Entladbarkeit eines Studenten Darlehen zu bitten, das Gericht zu dem alleinigen Zweck seit vielen Jahren geschlossen wurden.

In der Tat, wenn Sie sogar eine Entlastung Klage auf Ihre Studenten Darlehen in einem vor Konkurs und verloren oder nicht erhalten eine vollständige Entlastung Ihrer Schulden gebracht, wenn Ihre Umstände können Sie das Gericht später ändern Petition Ihrem Fall wieder zu öffnen und eine neue machen Bestimmung auf der Grundlage Ihrer aktuellen Umstände.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kad jums vajadzētu (un vajadzētu ne) Izmantot Personal Loan

Izlemt, vai ņemt ārā personas aizdevumu, ir “personas”, lēmums, bet tas ir arī viens, kas ir pārpilna ar risku. Ja jums aizņemties naudu jūs nevarat maksāt atpakaļ, jūs varat galu galā ar visu veidu sekām, kas padara jūsu dzīvi grūtāku. Tas varētu ietvert sagrauta kredītu, papildu maksu un procentu maksājumi, un pat bankrotu.

Bet tas nenozīmē, ka personas aizdevumi ir slikts darījums visu laiku. Tiešām, jebkurš aizdevums var būt vērtīgs finanšu instruments, ja to izmanto saprātīgi un atbildīgi – un ar plānu prātā.

Tomēr, tas ir gudrs, kas jāņem vērā, personīgais aizdevums labumu jums, kad jums vajadzētu izvairīties no naudas aizņemšanās, un tad, kad citu finanšu produkts var būt tikai labāk galā.

Ja Jums vajadzētu Get Personal Loan

Pirms jūs pull sprūda par personas aizdevumu, jums vajadzētu pārliecinieties, ka jūs saprotat, kā aizdevums varētu gūt labumu jums , vai ievainots jums . Šeit ir dažas pazīmes, šis produkts var būt ideāli jūsu vajadzībām:

Jūs vēlaties aizņemties naudu ar fiksētu procentu likmi un fiksētu ikmēneša maksājumu.

Viens no lielākajiem ieguvumiem personas aizdevumiem ir tas, ka tās piedāvā fiksētu atmaksas grafiku un fiksētu procentu likmi. Tas nozīmē, ka jūs varēsiet vienoties par noteiktu ikmēneša maksājumu pirms laika, un jums nekad nebūs pārsteigti lielāka nekā parasti rēķinu.

Ja jums ir nepieciešams aizņemties naudu, bet nevēlaties nekādus pārsteigumus pa ceļam, personisku aizdevumu, var būt tieši tas, kas jums nepieciešams.

Jums ir nepieciešams aizņemties naudu konkrētam mērķim un samaksāt to uz leju laikā.

Lai gan jūs varat izmantot līdzekļus no personas aizdevumu, lai segtu jebkādus izdevumus, ko vēlaties, šie aizdevumi ir labākais cilvēkiem, kuriem ir liels izdevumi tām ir nepieciešams laiks, lai nomaksātu. Tas varētu ietvert pārsteiguma medicīnas rēķinus, jaunu motoru jūsu auto, vai jumta jums nebija ne jausmas, jums būtu nepieciešams, lai aizstātu šogad.

Ar personas aizdevumu, jūs varat aizņemties noteiktu naudas summu, tad maksāt to atpakaļ, vairāku gadu laikā. Lielākā daļa individuālie aizņēmumi tiek piedāvātas summas līdz 35.000 $, un jūsu procentu likme varētu būt tik zema kā 3%, atkarībā no jūsu kredītspēju.

Jūs esat izmantojis personīgo kredīta kalkulators, lai noskaidrotu savu jauno ikmēneša maksājumu, un jūs esat pārliecināts, ka jūs varat atļauties to.

Tikai tāpēc, ka jums ir tiesības saņemt personas aizdevumu, tas nenozīmē, ka jūs varat atļauties to. Pirms izņemt personas aizdevumu, jums vajadzētu izmantot kredīta kalkulatoru, lai noskaidrotu savu turpmāko ikmēneša maksājumu, pamatojoties uz to, cik daudz jūs vēlaties aizņemties, un procentu likmes, jūs varat saņemt.

No turienes, jūs varat apskatīt savu budžetu un izdevumiem, lai redzētu, vai kredīta maksājums stiepjas jums pārāk plānas. Ja tā nav, jums ir iespējams atlikt iegūt personisku aizdevumu – vismaz pagaidām.

Jūsu kredīts ir labā stāvoklī, lai jūs varētu saņemt aizdevumu ar pievilcīgu likmju un aizdevumu nosacījumiem.

Lai gan tas ir iespējams, lai pretendētu uz personas aizdevumu, ja jums ir slikta kredītu vai plānas kredīta profilu, par privilēģiju aizņēmumu maksāsiet daudz augstāku procentu likmi. Cik daudz? Dažas personas aizdevumiem cilvēkiem ar sliktu kredītu nāk ar GPL ir virs 35%!

Ja jums ir slikta kredītu, jūs varat atlikt savu personīgo aizdevumu, līdz jūs varat veikt pasākumus, lai uzlabotu savu kredīta rezultātu. Sāciet ar nesaņemu vēlu rēķinus jums ir aktuāli un pārliecinieties, ka jūs veikt visus savus pārējos ikmēneša maksājumus laikā. Maksājot noteikto parādu un kredītkaršu atlikumus var būt arī ievērojama ietekme uz jūsu kredīta, jo jūsu utilizācija veido 30% no jūsu FICO score.

Ja Jums ir nepieciešama piekļuve kredītam, lai uzlabotu savu kredīta score, jūs varat arī apsvērt drošu kredītkarti vai kredīta celtnieks aizdevumu.

Jūs vēlaties apvienot augstas procentu parādu par jaunu aizdevumu ar zemāku likmi.

Viens no labākajiem veidiem, kas personas aizdevums sāk spēlēt, ja jums ir daudz augstas procentu parādu. Protams, tas ir pārsvarā tikai tad, ja jūsu kredīts ir pietiekami labs, lai iegūtu personas aizdevumu ar lielu GPL.

Ja jūs apvienot augstas procentu parāda jaunā personas aizdevumu ar zemāku, fiksētu procentu likmi, jums sākt taupīt naudu pa labi pie nūja. Going no vairākiem maksājumiem vienu katru mēnesi var arī vienkāršot savas finanses un veikt parāda atmaksu, kas ir daudz vieglāk paciest.

Kad jums vajadzētu Skip Personal Loan

Kamēr kāds no iepriekš minētajiem iemesliem, ir kvalitatīvi, ja vēlaties izņemt personas aizdevumu, ir daudz iemeslu, lai izlaistu personas aizdevumiem – vai jebkāda cita veida aizdevumu – vispār. Ir arī scenāriji, ja atšķirīga finanšu produkts būtu izdevīgāk.

Daži no iemesliem personisku aizdevumu var nebūt jums ir:

Jūs esat cīnās, lai tiktu galā ar saviem parādiem, un ir nepieciešams vairāk naudas noturēties virs ūdens.

Ja jūs cīnās, lai veiktu maksājumus par kredītkaršu, studējošo kredītu, vai citus rēķinus, izredzes ir labas aizņemšanās vairāk naudas nepalīdzēs. Faktiski, aizņemoties vairāk naudas tikai, lai paliktu uz augšu jūsu izdevumus, varētu novest pie parādu spirāle steigā. Galu galā, pievienojot vēl vienu ikmēneša maksājumus savā dzīvē, iespējams ir slikta ideja, ja jūs nevarat sekot līdzi maksājumus jums jau ir.

Ja jūs patiešām cīnās, lai saglabātu gaisma, kā tas ir, tas ir iespējams, būtu prātīgi veikt visaptverošu apskatīt savām finansēm, pirms aizņemties naudu. Apsveriet, kur jūs varētu samazināt, lai uzlabotu savu naudas plūsmu un vai jums ir nepieciešams, lai pārslēgtos uz kailām kauli budžeta brīdi.

Ja jūs varat samazināt savus izdevumus, kas jebkādā veidā, jūs varat uzlabot savu finansiālo situāciju bez aizņemšanās vairāk.

Jums ir nepieciešams naudas, lai finansētu koledžas mācību.

Kaut gan tur ir nekas nepareizs ar aizņemšanās naudu koledžā, personīgo aizdevums ir reti labāko piedāvājumu. Vairums aizņēmējiem būtu daudz labāk ārā federālā studentu kredītus, lai samaksātu par skolu, jo tie piedāvā zemākas fiksētās procentu likmes un federālās aizsardzību, piemēram, atlikšanu un iecietības.

Federālās studentu kredīti arī kvalificēties ienākumiem balstītu atmaksas plānu, kas nāk ar zemu ikmēneša maksājumiem, un, atsevišķos gadījumos, iespējamu piedošanu par saviem kredītiem pēc 20 līdz 25 gadiem.

Jūs vēlaties, lai plātīties par atvaļinājuma vai jaunām mēbelēm.

Ja jūs vēlaties, lai plātīties par kaut ko dārgu, aizņemas naudu varētu atstāt jums pasaulē ievainots. Brīvdienas uz Havaju salām, var izklausīties kā kaut jūs to nenožēlosiet aizņēmums. Tomēr atmaksājas šī reisa tuvāko gadu laikā varētu droši mainīt savu melodiju trīs vai četrus gadus pēc tam.

Nav nekas nepareizs ar splurging, bet jums vajadzētu mēģināt ietaupīt naudu, ko maksāt skaidrā naudā, ja jūs vēlaties, lai ārstētu sevi. Uzticieties mums; pērkot kaut ko patiešām vēlies, ir daudz vairāk jautrības, ja jūs maksājat ar naudu jums jau ir.

Jūs vēlaties, lai refinansēt nelielu summu.

Mums jau minēts, cik personisku aizdevumu var izmantot, lai konsolidētu augstas procentu parādus labāku finanšu produktu. Tomēr, tas ir galvenokārt taisnība, ja jums ir daudz parādu refinansēt un vajadzēs vairākus gadus, lai samaksātu to uz leju.

Ja jums ir tikai parādā nelielu daudzumu parāda, jūs varētu maksāt noteikti pāris gadus vai mazāk, jums var būt daudz labāk ar bilances nodošanas karti. Bilances nodošanas kartes piedāvā 0% GPL par bilances pārskaitījumiem līdz 21 mēnešiem. Daži pat nāk bez bilances nodošanas maksu, kas var palīdzēt jums samaksāt noteikto parādu bez papildu izmaksām.

Jūs vēlaties, lai pārveidot jūsu mājās.

Ja jūs vēlaties, lai pārveidot jūsu mājās, personisku aizdevumu varētu pilnīgi darboties. Still, jums vajadzētu arī apsvērt mājas kapitāla aizdevums. Šie aizdevumi strādā līdzīgi personas aizdevumiem, jo tie piedāvā fiksētu procentu likmi un fiksētu ikmēneša maksājumu par konkrētu kopu laiku. Atšķirība ir, mājas kapitāla aizdevumi ir nodrošināti – tas nozīmē jūsu mājas aktus par nodrošinājumu, padarot to mazāk riskanti aizdevējam – lai viņi parasti piedāvā zemākas procentu likmes, nekā jūs varat saņemt citur.

Vēl viena iespēja ir HELOC, vai mājas kapitāla kredītlīnijas. Šie aizdevumi strādāt kā kredītlīnijas, jūs varat aizņemties pret, un viņi mēdz nākt ar mainīgām likmēm. Vēlreiz likmes par šiem aizdevumiem parasti ir zemāks, jo jūs izmantojat savu mājas kā nodrošinājumu.

Maksa par abiem mājas kredītu un HELOCs mēdz būt zems, bet jums vajadzētu skatīties, kas paredzēti izsniegšanas komisijas un slēgšanas izmaksas. Tāpat jāpatur prātā, ka dažas mājas kapitāla aizdevumi un HELOCs tiek piedāvāti bez maksas un ļoti zemām likmēm.

Bottom Line

Personīgais aizdevums varētu palīdzēt jums sasniegt neskaitāmas finansiālos mērķus, bet tas var arī radīt tik daudz problēmu, kā tas atrisina. Pirms pieteikties personas aizdevumu, izvērtēt savu finansiālo stāvokli, un pārliecinieties, ka jūs zināt, ko jūs nokļūst. Personas aizdevumiem var būt vērtīgi finanšu instrumenti, bet tie var arī novest pie gadiem stresa un parādu.

Ahmad Faishal

Budgettering Basic: Zijn er meerdere manieren om de begroting?

Er is geen one-size-fits-all Formule Budgeting

Een aantal lezers hebben me gevraagd of budgettering is een one-size-fits-all regiment. Is het nodig om te categoriseren en te volgen elke cent? Of is het goed om gewoon minder uitgeven dan je verdient?

Mijn professionele mening is dat er niets in persoonlijke financiën is one-size-fits-all. Er zijn tal van effectieve manieren om de begroting, en je moet 1) leren over verschillende strategieën en 2) plukken van de strategie die het best past bij uw persoonlijkheid, interesses en financiële situatie.

Dat is waarom het “persoonlijke” finance heet.

Hier zijn een handvol van de vele manieren waarop u kunt budget:

# 1: de traditionele methode:

De traditionele budgettering methode is om uw uitgaven bijhouden. U zult het grootste deel van uw uitgaven te zien door de herziening van uw bankafschriften en creditcardafschriften iedere maand; wanneer u een betaling in contanten te maken, markeer de kosten naar beneden in een grootboek.

Aan het einde van elke week of maand, controleer uw uitgaven om te zien hoeveel valt in elke “categorie”, zoals huur / hypotheek, nutsbedrijven, verzekeringen, entertainment, gas, boodschappen, kleding, make-up, huisdieren zorg, enzovoort. Deze werkbladen zijn een goed instrument dat kan helpen je het doet.

Nogmaals, dit is de traditionele methode, maar het is niet per se de “juiste” methode voor u. Er zijn tal van andere opties.

# 2: The 50/30/20 Methode:

Dit budgettering methode is zeer geschikt voor mensen die niet willen elke cent bij te houden, maar toch willen ervoor zorgen dat ze wijden genoeg geld in de richting van besparingen en de terugbetaling van schulden.

Volgens de 50/30/20 methode, moet 50 procent van uw nettoloon worden gericht op “behoeften”, 30 in de richting van “wil,” en 20 in de richting van besparingen en de terugbetaling van schulden.

Laten we ons voorstellen dat je niet al te enthousiast over het bijhouden van elke dollar, maar je van het idee van zich te houden aan de 50/30/20 methode.

Hier is de makkelijkste manier om het te doen:

Ten eerste, meteen in 20 procent van uw nettoloon op een spaarrekening. Begin met besparingen – dit heet “eerste betalende yourself” Opzetten van een automatische overschrijving op betaaldag die direct trekt het geld van uw salaris, zodat je het nooit zien. Verdeel dit geld in een combinatie van pensioen en niet-pensioen rekeningen.

Bijvoorbeeld, zou je opzij te zetten 5 procent op een spaarrekening die is bestemd “het maken van een auto betaling tegen mezelf:” 5 procent op een spaarrekening dat terzijde is ingesteld voor een aanbetaling op een huis, en 10 procent in uw 401k. (Hopelijk heb je een werkgever match dat een extra 3-5 procent toevoegt hebben).

Ten tweede, betalen al uw “needs” rekeningen voor de maand. Betaal uw hypotheek, uw nutsbedrijven, uw telefoonrekening, uw auto betaling. Als deze rekeningen zijn nog niet opeisbaar, opzij zetten het geld voor deze specifieke uitgaven in een specifieke bankrekening die u gebruikt om alleen te betalen voor uw “behoeften.” Wilt u een bepaalde behoeften die je moet betalen in kleine stappen in de hele maand, zoals benzine, opzij zetten de moeite waard van het geld een maand in die bankrekening, als goed.

Wat is overgebleven kan worden besteed aan “wil”, zoals restaurants, films, sport, kleding en schoenen die je niet echt nodig hebben, en weinig luxe, zoals een wasstraat, een schoonmaak service, kabel-tv, en een salon kapsel.

Als u de nummers crunch en zie dat het beschikbaar om te besteden aan “wil” hoeveelheid is minder dan 30 procent, dan weet je om je te verminderen “nodig heeft.” Als er niets anders, zal uw spaargeld niet te lijden, omdat je in die betaald eerste.

# 3: Save, Breng dan

Hier is een gewijzigde versie van de 50/30/20 methode: wanneer je betaald krijgt, automatisch ingesteld vernietiging van een bepaald percentage op een spaarrekening. Twintig procent is het minimum waarmee u dient te redden, maar voel je vrij om een groter aantal te halen. (Leuk weetje: Sir John Templeton, de stichter van Templeton Investments, wordt gezegd dat 50 procent van zijn nettoloon gered te hebben toen hij jong en net begonnen was, plus tienden nog eens 10 procent naar zijn kerk.)

Nadat u in uw spaargeld hebt betaald, de rest. Maak je geen zorgen over welke categorieën je uitgaven in, en maak je geen zorgen over wat “bucket” koste valt in.

Wees gerust dat u opslaat genoeg geld, en voel je vrij om de rest door te brengen als je wilt.

Controleer regelmatig uw saldo om ervoor te zorgen dat je genoeg om door de rest van de maand om te krijgen, en pas nodig als je dat niet doet. Na een paar maanden van dit, zult u de knie te krijgen automatisch het leven van een levensstijl die is in lijn met uw inkomen, verminderd met de besparingen die u opzij te zetten aan het begin van elke loonperiode.

Ahmad Faishal

Jak uzyskać Ubezpieczenia Zdrowotnego Kiedy na emeryturę?

Planować naprzód. Ubezpieczenie zdrowotne na emeryturze może być kosztowne.

Jeśli nie posiadała stabilną pracę przez większość swojej kariery, to prawdopodobnie nie miałeś dać dużo myśli do planu ubezpieczeń zdrowotnych. Zamiast tego, to była konsekwentnie korzyści oferowane przez pracodawcę. Z zbliża emerytalny, co teraz? Będziemy chcieli, aby wykonać następujące kroki, aby ocenić swoje możliwości emerytalne ubezpieczenie zdrowotne.

1. dowiedzieć się o korzyści dla zdrowia Grupa emerytalnych

Pierwszą rzeczą do zrobienia jest dowiedzieć się wszystkiego o swoich dotychczasowych świadczeń ubezpieczenia zdrowotnego oraz w jaki sposób zmieniają one na emeryturze.

Czy masz możliwość kontynuowania w planie grupy? Czy pracował tam przez tyle lat, lub osiągnął wiek, w którym ich realizacji w określonych świadczeń ubezpieczenia zdrowotnego? Uczestniczyć w warsztatach i czytać całą literaturę pracodawca zapewnia na ubezpieczenie zdrowotne z emerytury. Jeśli pracodawca nie oferuje programu świadczeń zdrowotnych emeryta będzie uprawniony do pobytu na mocy przepisów obowiązującego planu COBRA? Jeśli tak, to dowiedzieć się, na jak długo i ile to kosztuje.

2. Przeglądaj Twój wybór

Jeśli na emeryturę przed osiągnięciem wieku 65, dobrą wiadomością jest to, że nie można zaprzeczyć pokrycie wcześniej istniejących warunków ze względu na opiekę ustawy o niedrogie, która weszła w życie stycznia 2014 Jednak „niedrogie” części ustawy Affordable Care nie doszło, więc chociaż można uzyskać pokrycie, można zapłacić 1000 $ na miesiąc lub więcej, jeśli jesteś w wieku pomiędzy 55 a 64. Trump może zmienić krajobraz opieki zdrowotnej, ale zdolność do uzyskania niezależnie od pokrycia wcześniej istniejących warunków może zostać.

Jeśli planujesz na emeryturę przed osiągnięciem wieku 65, to jest dobra rzecz.

Kiedy jesteś w wieku 65 lat, większość z was nie kwalifikują się do Medicare, ale wciąż masz wybór, aby. Na przykład, może chcesz oryginalne Medicare lub plan Medicare Advantage. Każdy z nich ma swoje wady i zalety. Najbardziej dokładne informacje można znaleźć na Medicare.gov jest, ale po naukę można wszystko może nadal chcesz profesjonalnej pomocy w podejmowaniu tak ważnej decyzji, co oznacza, rozmowy z agentem.

Podczas zwiedzania wyborów, upewnij się zbudować w oszacowanych kosztów opieki zdrowotnej do Twojego budżetu emerytalnego. Ile należy zaplanować na wydatki? To zależy od okresu ubezpieczenia. Średnio planują wydać 10.000 $ rocznie za osobę za wszystko w tym premii, stomatologii, out-of-pocket kosztów itp

3. Rozmowa z agentem umowę z większością głównych przewoźników

Najlepszym wyborem będzie rozmawiać z agentem ubezpieczeniowym zdrowia, która jest ściśnięta z najważniejszych planów zdrowotnych w danym obszarze. Szczególnie, poszukaj biura ubezpieczeń zdrowotnych, która specjalizuje się w ubezpieczeniach zdrowotnych na emeryturze; można je przeprowadzić pełną analizę opcji pytając cię o swoich dotychczasowych lekarzy i leki, a następnie powiedzieć, które planuje zapewni najbardziej opłacalnych korzyści w oparciu o swojej osobistej sytuacji medycznej.

Jedną z opcji jest po poradę do rozmowy zespołu Allsup za Medicare Advisor. Inną opcją jest znalezienie pañstwa stanu zdrowia Ubezpieczenia Assistance Program (statek), które będą miały wolontariuszy, którzy mogą pomóc.

4. Wybory Plan corocznego przeglądu

Czy powyżej lub poniżej 65 roku życia, kiedy już zabezpieczone ubezpieczenia zdrowotnego na emeryturze powinny być proaktywne o oceniając go poprzez przeprowadzenie corocznego przeglądu opcji pokrycia podczas otwartego dostępu każdy upadek.

Korzyści i koszty zmienić, a możliwe jest nowy plan może zaoferować lepsze pokrycie w niższej cenie; nie wiem, chyba że wyglądasz. Po raz kolejny będziemy chcieli porozmawiać z agentem, który jest ściśnięta ze wszystkich głównych przewoźników, aby uzyskać obiektywną analizę.

Ahmad Faishal

Hvorfor er bilen din forsikring så høy? (Og hvordan kan du redusere prisen?)

Bilen din forsikring prisene kan virke høy, men det er nok en grunn til det. Her er grunnen til at bilen din forsikring er så høy og trinnene du kan ta for å senke det.

Det virker som bilen forsikring priser blir bare høyere og høyere.

Og med god grunn, de er.

Data fra 2016 viser at Bilforsikring prisene stiger på den raskeste hastigheten i 13 år.

Men hvorfor?

I denne artikkelen vil jeg vise deg hva bestemmer din Bilforsikring rate, hvorfor er så høy, og hva du kan gjøre for å redusere den.

Hvilke faktorer avgjør prisen på bilen min forsikring?

Det er mange faktorer som bestemmer premien du må betale for bilforsikring. Faktisk, State Farm Insurance skisserer syv primære faktorene de ser etter når man skal avgjøre bilen din forsikringspremie:

Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.

Why is your car insurance so high?

Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.

Your driving record is terrible

If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.

You have a history of big claims

Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.

You drive super long distances, and you drive a lot

If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.

Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.

Your credit history is questionable

If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.

It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.

Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.

You’ve had auto insurance canceled in the past

If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.

You live in a high-premium area

There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.

If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.

You’re a guy, you’re young, and you’re not married

Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.

You have a child on your insurance

If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.

You’re driving an “unsafe” car

It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.

Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.

Your deductible is too low, or your coverage is too high

If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.

Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.

You’re not bundling

Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.

Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.

How to lower your car insurance premium

If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.

You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:

Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them

Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.

A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.

A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.

Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.

Compare insurance costs before buying a car

This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.

Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.

But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.

Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.

Get a higher deductible

This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.

The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.

Shop around and find a new, lower cost insurance provider

Dette er min nummer én anbefaling . Hvis du betaler for mye for forsikring, mange ganger det beste stedet å starte er ved å shoppe rundt.

Sammendrag

Det er lett å se hvorfor bilen forsikring priser kan være skyhøye. Men nå som du har den kunnskapen som trengs for å identifisere hvor du mangler potensielle besparelser, bryte med sosiale medier for en natt, og bruke litt tid på å få rabatter du fortjener!

Ahmad Faishal

O que é um desejo e uma necessidade?

As 50-30-20 demandas de orçamento Separamos quer de Necessidades

Um dos aspectos mais difíceis sobre o orçamento é separar quer de necessidades. Muitas pessoas erroneamente categorizar certos itens como “necessidades” porque não podem imaginar a vida sem ele. Mas quando o impulso vem shove, muitas das nossas necessidades são realmente quer.

Necessidade está no olho do espectador

Deixe-me dizer-lhe uma breve história que ilustra a natureza nebulosa entre uma necessidade e um desejo:

Há um episódio clássico da série de televisão infantil Sesame Street no qual Elmo, o muppet vermelho, aprende a economizar dinheiro.

Ron Lieber, um escritor dinheiro para o New York Times, uma vez entrevistado Elmo sobre a diferença entre necessidades e desejos.

Lieber perguntou: “Se Cookie Monster é realmente com fome de um cookie, isso significa que ele precisa ou quer isso?”

Elmo não perder uma batida.

“Ele quer isso”, Elmo respondeu, ” mas se você perguntar Cookie Monster , ele (pensa ele) precisa dele.”

Isso diz tudo. Às vezes, nossos desejos são tão poderosos que não podemos imaginar viver sem esse item. Nós sentir como Biscoito Monstro sem um cookie.

Mas – desculpe a quebrar a notícia, Cookie Monster – um cookie é um desejo, não uma necessidade, não importa o quanto você o ama.

O que precisa são realmente quer?

Em minhas planilhas orçamentárias, tenho categorias separadas para necessidades e desejos, mas algumas pessoas se opõem aos itens no “quer” categoria.

Início internet, por exemplo, é classificado como um desejo, não uma necessidade. A maioria das pessoas associam a internet como uma “necessidade.” Mas a menos que você trabalha em um escritório em casa (caso em que, a sua internet em casa pode ser uma despesa de negócio ), há uma boa chance de internet em casa é uma necessidade.

(Se você estiver usando-o essencialmente para verificar Facebook, assistir a vídeos do YouTube, encontrar receitas e fazer upload de fotos, é uma necessidade.)

O mesmo é verdade para a sua televisão por cabo. Sua assinatura Netflix. O seu iPhone. Seu tintura de cabelo. Estes são todos os desejos, e não necessidades. Se ele desceu a ele, você poderia sobreviver sem essas coisas.

Eles não são necessários para viver, por mais doloroso que poderia ser a de perdê-los.

Cross-Categoria necessidades e desejos

Claro, desejos e necessidades não se encaixam perfeitamente em pequenas categorias. É demasiado simplista, por exemplo, dizer que a sua despesa supermercado é uma necessidade .

Seu toda conta de supermercado é uma combinação de desejos e necessidades. Pão, leite, ovos e frutas e vegetais integrais são uma necessidade.

Batatas fritas e biscoitos (ahem, Cookie Monstro) são uma necessidade. O suco de fruta é uma necessidade, especialmente se for a variedade de luxo. Esses cortes $ 6 por libra de carne são uma necessidade.

Da mesma forma, pão básica de grãos inteiros pode ser uma necessidade, mas 12-grão pão orgânico prémio infusão de mel é um desejo. O leite é uma necessidade, mas o leite orgânico é uma necessidade. Você ver onde eu estou indo com isso?

Que lição pode dirigir-me a minha vida?

O orçamento 50/30/20 diz que 50 por cento do seu imposto de renda depois deve ser gasto em “necessidades”, 30 por cento deve ir para “quer”, e 20 por cento devem ir para a poupança e redução da dívida.

Isso significa que não há nada de errado com a compra de pão extravagante e leite ou a subscrição de Netflix. A regra 50-30-20 orçamento do polegar permite-lhe gastar 30 por cento do seu salário líquido em coisas que você quer.

A chave é separar seus desejos de suas necessidades para que você esteja mais auto-conscientes de como você está gastando dinheiro.

Distinguindo “desejos” de “necessidades” irá ajudá-lo a perceber o quanto o poder e controle que você tem sobre seu próprio orçamento. Se você está escolhendo a gastar dinheiro em quer, você pode facilmente escolher não comprar esses itens, e re-direcionar o seu dinheiro em outro lugar.

Afinal de contas, orçamento, na sua essência, não se trata de números amassados. Orçamento é a arte de alinhar seus gastos com seus valores.

Ahmad Faishal

Kuidas võttes saldo null mõjutab teie Krediidiskoor

Võlasumma sa kannad on 30 protsenti oma krediidi skoor, nii et teie krediitkaardi tasakaalu ilmselt mõjutab teie krediidiskoor. Võttes suur saldode haiget oma krediidi skoor, sest see tõstatab oma krediitkaardi kasutamise – suhe oma krediitkaardi tasakaalu oma krediidilimiiti.

Mõned inimesed aga muretsevad, et saldo null võib kahjustada nende krediidi hinded. See ei ole tõsi – saldo null ei alandaksid oma krediidi skoor, kui ei ole aga teil on saldo null, sest sa ei ole oma krediitkaardiga.

Sellisel juhul krediitkaardi väljastaja võib lõpetada saates krediidi aruande uudiseid selle konto ja võib isegi sulgeda krediitkaarti, mis mõlemad võivad mõjutada teie krediidiskoor.

Zero saldo ja Credit Report

Võttes saldo null oma krediitkaardi, nt kuna maksad ära oma krediitkaardi täielikult iga kuu, ei tähenda, et saldo null ilmub oma krediitkaardi aruanne – või et null tasakaalu arvutamiseks kasutatakse oma krediitkaardi skoor. Siin miks: oma krediitkaardi andmed on teatatud erinevatel aegadel kogu kuu (tavaliselt kontoväljavõtte tähtpäeva) ja võiks teatatud päeval, et oma krediitkaardi tasakaalu ei ole $ 0. Näiteks, kui teete ostu $ 100 kohta kuu 5. kuupäevaks ja tasuma täies 17. kuu, kuid teie boonuspunktide aruanne uuendati 12. kuu, teie boonuspunktide aruanne ei näita $ 0 tasakaalu .

Kui saldo on alati null, oma krediidi report on ilmselt näidata tasakaalu kõrgem, mida sa praegu veavad.

Õnneks ei ole null tasakaalu ei haiget oma krediidi skoor nii kaua kui tasakaalu sul on ei ole liiga kõrge (üle 30 protsenti krediidilimiit).

Kuidas Balance soovite teatada

Kui te taotlete suur laenu kiiresti ja soovivad parandada oma võimalusi on kinnitatud, maksma oma krediitkaardi saldod maha ja ei tee mingeid täiendavaid ostude paar nädalat.

Nii võid olla kindel, madal (või null) tasakaal näitab üles oma boonuspunktide aruanne ja kajastub oma krediidi skoor.

Ahmad Faishal

Πόσο εργασίας σας κοστίσει;

Ναι, πρόκειται να λειτουργήσει κοστίζει χρήματα. Μάθετε πόσο.

Νομίζεις ότι ξέρεις πόσα κερδίζετε. Μπορείτε να κάνετε $ 35.000 ή $ 50.000 ή $ 75.000 ή $ 95,000 το χρόνο, συν ένα 3 τοις εκατό αγώνα συνταξιοδότησης.

Έχετε υπολογιστεί ακόμη ωρομίσθιο σας. Μπορείτε να κάνετε $ 18 ή $ 25 ή $ 36 ή $ 52. H ώρα.

Αλλά δεν έχετε κάνει ακόμα. Τώρα θα πρέπει να υπολογίσετε τα έξοδα σας.

«Αλλά η δουλειά μου μου επιστρέφει τα έξοδα όταν ταξιδεύω για τη δουλειά.»

Όχι, αυτό δεν είναι ό, τι θέλω να πω. Είμαι αναφέρεται σε μη επιστρεπτέες δαπάνες σας.

Το κόστος της εργασίας. Το κόστος της διατήρησης δουλειά σας.

Για να φανεί το κόστος της εργασίας, ας δούμε ένα υποθετικό παράδειγμα.

Κόστος του Παραδείγματος Εργασίας 1

Allison πρέπει να φορούν ωραία ρούχα στη δουλειά – δεν κοστούμια, κατ ‘ανάγκην, αλλά «επιχείρηση» ενδυμασία, όπως μεταξωτά πουκάμισα, φούστες μολύβι, και τα τακούνια. Δεν θα έπρεπε κανονικά να αγοράσουν αυτά τα ρούχα, αν δεν είχε αυτή τη δουλειά.

Αυτή αγοράζει ένα νέο στοιχείο για την ντουλάπα την εργασία της μία φορά το μήνα, με κόστος περίπου $ 100.. Περνάει $ 1.200 το χρόνο για ρούχα εργασίας. Περνάει επίσης 3 ώρες το μήνα, ή 36 ώρες το χρόνο, ψώνια για ρούχα εργασίας.

Allison τινάζει και τα χέρια με τους πελάτες, έτσι τα νύχια της πρέπει να φαίνεται επαγγελματική. Παίρνει μανικιούρ δύο φορές το μήνα, με κόστος $ 25 ανά μανικιούρ. Δεν θα έπρεπε κανονικά να το κάνετε αυτό, αν δεν δούλευε. Περνάει $ 600 ανά έτος σε αυτό, και την παίρνει επιπλέον 3 ώρες το μήνα ή άλλες 36 ώρες ανά έτος.

Οδηγεί επίσης 25 λεπτά για να εργαστούν και 25 λεπτά πίσω, οι δαπάνες 4,16 ωρών την εβδομάδα μετακίνησης.

Αυτό είναι 208 ώρες ετησίως, υποθέτοντας διακοπές δύο εβδομάδων. Περνάει και $ 25 ανά εβδομάδα, ή $ 1.250 το χρόνο, για τα καύσιμα που συνδέονται άμεσα με το κόστος μετακίνησης της.

Η φθορά-και-δάκρυ στο αυτοκίνητό της την κοστίσει ένα επιπλέον $ 400 το χρόνο.

Allison αγοράζει περισσότερα τρόφιμα ευκολίας γιατί δουλεύει. Περνάει ένα επιπλέον $ 20 ανά εβδομάδα σε παντοπωλεία, σε σύγκριση με το ποσό που θα δαπανήσει αν δεν δούλευε και δεν είχε το χρόνο να μαγειρεύω από το μηδέν.

Αυτό είναι ένα άλλο $ 1.000 ανά έτος.

Είναι σε μια βιασύνη το πρωί. Κανονικά προσπαθεί να ετοιμάζω τον καφέ στο σπίτι, αλλά μια φορά την εβδομάδα που τρέχει αργά και αγοράζει ένα καφέ 3 $. Αυτό είναι ένα άλλο $ 150 το χρόνο.

δύο παιδιά της είναι στην τρίτη και τετάρτη τάξη. Πηγαίνουν σε προγράμματα μετά το σχολείο από τις 3 μ.μ., όταν το σχολείο σας αφήνει έξω, μέχρι τις 6 μ.μ., όταν Allison έρχεται στο σπίτι από τη δουλειά. Τα παιδιά απολαμβάνουν τα προγράμματα μετά το σχολείο, και θα ήθελαν να συμμετάσχουν στα προγράμματα ανεξάρτητα από το αν ή όχι Allison λειτουργεί, έτσι ώστε το κόστος είναι ουδέτερη. Παραμένει το ίδιο.

Αλλά τα καλοκαίρια, όταν το σχολείο είναι έξω, Allison πρέπει να βάλει τα δύο παιδιά σε ένα καλοκαίρι στρατόπεδο ημέρας. Αυτό κοστίζει $ 1.500 ανά παιδί για το καλοκαίρι, ή $ 3.000 συνολικά.

Συνολικά, Allison ξοδεύει $ 7.600 το χρόνο για το κόστος της εργασίας. Περνάει και επιπλέον 280 ώρες μετακίνησης και την αγορά των επιχειρήσεων ρούχα.

Ποια είναι η ωριαία αμοιβή της;

Εκείνη κερδίζει $ 55.000 ετησίως συν ένα 3 τοις εκατό αγώνα συνταξιοδότησης, η οποία είναι αξίας $ 1.500. Η εταιρεία-χορηγός ασφάλισης της υγείας της, αν το αγόρασε στην ελεύθερη αγορά, θα κόστιζε της $ 250 το μήνα, ή $ 3.000 το χρόνο, οπότε «συνολική αποζημίωση» της είναι $ 55.000 + $ 1.650 + $ 3.000 ή $ 59.650.

Περνάει $ 7.600 για το κόστος της εργασίας, τόσο την «καθαρή» αμοιβή είναι $ 52.050.

Εργάζεται 40 ώρες την εβδομάδα, 50 εβδομάδες το χρόνο, συν ξοδεύει επιπλέον 280 ώρες το χρόνο μετακίνησης και την αγορά των επιχειρήσεων ρούχα, για συνολικά 2.280 ώρες το χρόνο.

Αυτό σημαίνει «καθαρό ωρομίσθιο» της είναι $ 52.050 / 2.280 = $ 22,82 ανά ώρα.

Ας δοκιμάσουμε ένα άλλο υποθετικό παράδειγμα.

Κόστος Παράδειγμα Εργασίας 2

Bob χρειάζεται να φορούν στολές, ζώνες, και γυαλιστερά παπούτσια για να λειτουργήσει. Κάθε κοστούμι του κοστίζει $ 300 μm. Κατέχει περίπου τέσσερα κοστούμια, και αυτός αντικαθιστά ένα από ένα χρόνο και παίρνουν φθαρεί ή να γίνει κακή τοποθέτηση.

Αγοράζει επίσης περίπου έξι πουκάμισα φόρεμα, δύο ζώνες, αρκετές κάλτσες, ένα ζευγάρι παπούτσια και δύο νέους δεσμούς κάθε χρόνο, για την ετήσια πρόσθετη συνολικά $ 400. Αυτό σημαίνει ότι ξοδεύει $ 700 το χρόνο για την ενδυμασία των επιχειρήσεων. Περνά 10 ώρες ετησίως για την αγορά των επιχειρήσεων ρούχα.

Χρειάζεται, επίσης, να πάρει κοστούμια του στεγνό καθάρισμα. Αυτό κοστίζει επιπλέον $ 40 το μήνα, ή $ 480 το χρόνο.

Περνά 30 λεπτά το μήνα (6 ώρες το χρόνο) ρίψη μακριά και να πάρει το στεγνό καθάρισμα.

Αναμένεται να εμφανιστούν σε μια τακτοποιημένη εμφάνιση του αυτοκινήτου, όταν αυτός οδηγεί να συναντηθεί με τους πελάτες, έτσι παίρνει το αυτοκίνητό του πλένονται κάθε εβδομάδα. Αν δεν εργαζόταν, είχε συνήθως δεν το κάνουμε αυτό. Η εβδομαδιαία πλύσιμο αυτοκινήτων κοστίζει $ 5 για ένα σύνολο $ 250 το χρόνο.

Bob αρπάζει μερικές φορές το μεσημεριανό γεύμα από ένα τοπικό ταχείας εστίασης, όταν ξεχνά να φέρει το μεσημεριανό γεύμα στην εργασία. Κάνει αυτό δύο φορές την εβδομάδα, σε $ 7 α μεσημεριανό γεύμα, για ένα σύνολο $ 700 ανά έτος.

Έχει μετατρέψει 45 λεπτά σε κάθε κατεύθυνση. Υποθέτοντας διακοπές δύο εβδομάδων, ξοδεύει 375 ώρες το χρόνο μετακίνησης. Περνά και $ 800 για το όχημά φθορά-και-δάκρυ και $ 2.500 για βενζίνη ετησίως στο κόστος μετακίνησης.

Συνολικά, το κόστος του Bob της εργασίας είναι $ 5.430 ανά έτος.

Κάνει το ίδιο ποσοστό όπως Allison – $ 55.000 ετησίως με 3 τοις εκατό αγώνα συνταξιοδότησης και ασφάλισης υγείας εταιρεία που θα κοστίσει άλλα $ 250 το μήνα, αν το αγόρασε ως ένα ατομικό σχέδιο. Αυτό είναι ένα συνολικό πακέτο αποζημίωσης των $ 59.650.

Του «καθαρή» αμοιβή, όμως, είναι $ 54.220. Περνά και 391 ώρες το χρόνο σε μετακινήσεις, πτώση από στεγνού καθαρισμού και αγοράζουν τα ρούχα των επιχειρήσεων.

Υποθέτοντας ότι ο ίδιος λειτουργεί εβδομάδα 40 ωρών, ωριαία τιμή του είναι $ 22.67. Αν εργάζεται την εβδομάδα 45 ωρών, ωριαία τιμή του είναι $ 20.53. Και αν εργάζεται 50 ώρες την εβδομάδα, το ποσοστό του είναι $ 18.75 την ώρα.

Η κατώτατη γραμμή

Υπολογίζει πάντα το κόστος της εργασίας. Χρησιμοποιήστε αυτό ως την ραχοκοκαλιά του προϋπολογισμού σας.

Φυσικά, μπορείτε πάντα να αναζητήσει τρόπους για να μειωθεί το κόστος εργασίας σας. Μπορείτε να όρκο να φέρει το μεσημεριανό γεύμα στη δουλειά κάθε μέρα. Μπορείτε να σταματήσουν να αγοράζουν καφέ έξω. Μπορείτε να αναζητήσετε φθηνότερα ρούχα των επιχειρήσεων.

Ωστόσο, ορισμένες δαπάνες, όπως η καθημερινή μετακίνηση των εξόδων και τη φροντίδα των παιδιών, δεν θα υποχωρήσουν. Μπορείτε να επιλέξετε να αφαιρέσει τα έξοδα αυτά από το «εισόδημα» σας όταν δημιουργείτε τον προϋπολογισμό σας.

Ahmad Faishal

Kuidas Bucket eelarvestamine Kas Turbocharge Sinu motivatsioon säästa

Mis on muutunud masendavalt järjepidev traditsioon, et viimastel Bankrate uuring näitas, et 61% ameeriklastest ei oleks võimalik katta $ 1,000 planeerimata kulul.

Töötus on praegu üsna madal ajalooliste standardite, nii et probleem ei ole, et inimesed ei saa raha teenida. See on tõenäolisem, et erinevatel põhjustel, enamik inimesi ei säästa piisavalt iga Palk kehtestada piisav hädaolukordade fond. See on nii, kasutades eelarve kiirstardil hea säästmisharjumusi on tähtsam kui kunagi varem.

Seal on kõik palju häid eelarve strateegiad seal. Nullsumma eelarve ja proportsionaalne eelarve on kaks suurt valikuid, kuid on vähem hirmutada alternatiive samuti.

Ma tahan, et katta eriti huvitav strateegia, et ei ole palju tähelepanu. Seda nimetatakse “Bucket eelarvestamine,” ja see võib olla võimas vahend neile, kes lihtsalt ei tundu, et aidata end ründeretki meie säästud mitteoluliste ostab või laenates ühe kategooria kulutada teise.

Kuidas rakendada Bucket eelarvestamine

Kopp eelarve on kõike kasutades mitu allkontod raha kõrvale teatud kokkuhoid eesmärke. Nii et kui te ei ole seda veel teinud, siis esmalt luua internetipanga konto. Seda saab teha oma traditsioonilise tellis-ja uhmris panga või eraldi internetipanka.

Ma soovitame kasutada internetipanka, mis on maine, mistõttu on lihtne luua mitu hoiustele. Kuigi saate luua mitu kontot telliskivide ja mördi pank, minu kogemus on üldiselt ebamugav ja seal on rohkem tasu vahel.

Mulle meeldib Ally Bank selleks, kuid seal on palju häid võimalusi. Nagu boonus, palju online pangad pakuvad palju kõrgemad intressimäärad kui traditsiooniline pangad.

Kumb tee sa minna, saate jagamisel kuni kõik oma säästud eraldi, selgelt määratletud kategooriates. Eesmärk on tagada, et iga dollar on eesmärk.

Näiteks pärast sadestab $ 1200 kontrolli, võite lahkuda $ 200 oma pangakonto ja siis eraldada ülejäänud raha järgmised allkontod:

Hädaolukordade fond: $ 200
Tulevased gaasi ja elektri arved: $ 150
Pulmad fond: $ 200
Uus katus: $ 250
Puhkus: $ 150
Play raha: $ 50

Kui sa saad oma paychecks läbi otsese tagatisraha, mida saate teha seda nii, et oma raha on automaatselt jagatud erinevad allkontod iga tagatisraha. Kui te hoiule oma kontrolli käsitsi ATM, see on natuke keerukam automatiseerida, kuid mitte palju. Kõik, mida pead tegema, on sisse logida oma kontole ja luua püsikorraldus. Näiteks, kui sa saad maksta esimesel iga kuu, siis võiks luua üleandmine kolmanda iga kuu, et eraldab konkreetseid rahasummasid oma erinevad allkontod.

(Märkus: Kui hoiule füüsilist kontrolli viiakse aparaadist, siis on oodata kontroll puhtaks ja seejärel liikuda raha ümber käsitsi kaudu oma online konto.)

Mis pangad nagu Ally, ei ole piiratud arv allkontod saate teha. Kui soovite saada hüper-spetsiifiline, minna seda. Ei ole häbi nende konto nimega “Fond, et mu Rehvid Pööratud kuus kuud, sest ma tean, mida ta vajab, et saada teha Aga ma alati Unustage.”

Kuidas Bucket eelarvestamine aitab

Nagu Ameerika Bankers Association side direktor Carol Kaplan ütles Ally , “Uuringud on näidanud, et kui inimesed loovad kontodel eesmärgil, nad on tõenäolisem, et saavutada oma eesmärke.” Psühholoogiliselt see lihtsalt mõtet. Millist kontot olete tõenäolisem RAID kui tunnete spontaanne tung osta uus videomäng?

a) üldised hoiuarve koos $ 3000 seda
b) all-konto $ 200 see kõik umbes pöörleva rehvid

Mind kihlvedusid võimalus A. eraldamisega oma raha, siis peaks olema vähem tõenäoline, et kulutada kergemeelselt ja suurema tõenäosusega öelda teele oma eesmärke.

Nagu väga visuaalne inimene, see strateegia meeldib mulle. Ma oleksin väga kõhklevad puudutada mu auto remonti fond midagi muud kui oma otstarbele. Vahetult enne tõmmates raha välja, ma arvan, et ma saaks ette kujutada ennast luhtunud teepoolel, maruvihane, et ostsin “Madden 2019” asemel saada minu rehvid pöörata.

Mulle meeldib ka idee kopp eelarve selle võime motiveerida. Salvestamine ilma eesmärki silmas pidades võib olla taguma. See meenutab mulle, kuidas paljud inimesed näevad rutiinne, päev-päevalt Treeningu rühmamisest. Aga kui need samad inimesed saavad konkreetse nende eesmärkide suhtes, võivad tagajärjed olla dramaatilised. Vaata kaugemale kui palju vaeva inimeste pannakse saada kuju oma pulmas, kui soovite, et näha, kuidas motiveerida konkreetne eesmärk võib olla.

Sama põhimõte kehtib ka raha säästa. Näiteks, kui olete alati unistanud võttes reis Uus-Meremaa, oleks väga motiveeriv vaadata oma “Uus-Meremaa Puhkus fond” kasvab iga kuu. Ma kihlvedu, et oleks palju rohkem motiveerimine ja efektiivsem kui näeme üldise hoiukassa kasvada.

Kokkuvõttes kopp eelarve annab teile tunde kontrolli palju erinevaid aspekte oma elus, ja see võib anda teile meelerahu, teades, et kõik olulised on hoolitseda.

Salvestamine Team

Teine puhas viis seda teha kopp eelarve on osa grupist. On-line pangad, nagu SmartyPig, mis võimaldavad mitu inimest aidata kaasa sama hoiustele. Kõik allkontod on vaadatavad kõigile rühma, ja saate isegi seada eesmärke.

Niisiis, kui teie ja teie toakaaslased soovite teha murdmaa maantee reis järgmisel aastal, siis võiks luua fond nimega “Road Trip” ja seadis eesmärgiks on $ 1000, mis peaks valmima järgmisel aastal. Kui sa tõesti tahtsin olla metoodiline sellest, mida võiks iga seadistab automaatsed väljavõtmine oma Palk nii, et osa sellest läheb fondi.

See funktsioon võib olla ka väga kasulik paarid, kes otsustavad pidada eraldi rahandust. Kui paar on säästa kuni pulm, puhkus, või sissemakse maja, võivad nad mõlemad eraldi sisse SmartyPig hoiustada raha, et rahastada eelkõige igal ajal.

Idee on selles, et automatiseerimine alajaotustena, te võtate kiusatus ja tahtejõudu laualt, kaks asja, mida üldiselt inimesed hätta, kui tegemist on raha haldamise.

Summeerida

Mulle meeldib mõelda, ämber eelarvestamine raha haldamise versioon populaarne organisatsioon raamatu “The Life muutmine Magic korrastada.” Selles raamatus eesmärgiks on veenduda, et iga objekt, mida ise on koht ja eesmärk. Kui sa tead, kus kõik on ja miks see on seal, elu on tõhusam ja lihtsam hallata.

Kopp eelarve võimaldab teil teha sama asja oma raha, muutes selle suurepärane võimalus teil saada oma rahalist elu järjekorras.

Ahmad Faishal

Sollten Sie mit Debit- oder Kreditkarten verbringen?

Bezahlen mit Kunststoff ist einfach, aber es ist wichtig, die richtige Art von Kunststoff zu wählen. Sie können für fast alles, was die beiden Debitkarten und Kreditkarten benutzen tägliche Ausgaben, online kaufen, und sogar Rechnungen zu bezahlen. Aber welche Art von Karte ist am besten?

Kreditkarten hat mehrere Vorteile gegenüber Debitkarten – vor allem, wenn Sie sich Sorgen um Ihr Girokonto zu schützen – aber Debitkarten haben ihren Platz.

Bevor Sie zu einer einzigen Art von Karte zu begehen (die Sie nicht zu tun haben, da Sie verschiedene Karten für verschiedene Zwecke verwendet werden können), ist es hilfreich, die Vor-und Nachteile der einzelnen Arten zu kennen.

Vorteile von Debitkarten

Keine Schulden: Für viele ist die Beschwerde von Debitkarten , dass sie lassen Sie nicht in Schulden gehen. Sie verbringen dürfen , was in Ihrem Girokonto zur Verfügung steht, und das ist es. Sofern Sie sich für anmelden optionale Überziehungsschutz, wird Ihre Karte funktioniert nur stoppen , wenn Sie das Geld ausgeht, und das ist hilfreich , wenn Sie eine harte Zeit zu steuern Ihre Ausgaben haben. Es gibt ein paar Situationen , in denen man immer noch mit nicht genügend Mittel Gebühren getroffen werden können, aber diese Fälle sind relativ selten. Sie finden sich in Schulden nicht tief, und Sie werden nicht mit hohen Zinsen jeden Monat zu kämpfen haben.

Kosten Sie zahlen: Debitkarten sind kostengünstig zu nutzen. Im Gegensatz zu Kreditkarten, Debitkarten berechnen keine jährlichen Gebühren.

Einige Girokonten Ladungsaufrechterhaltungsgebühren (die Sie für ein Standard-Debitkarte benötigen), wenn Sie nicht für einen Verzicht zu qualifizieren, aber ein Girokonto ist praktisch eine Notwendigkeit – eine Kreditkarte ist es nicht. Plus, können Sie wahrscheinlich woanders kostenloses Giro finden. Wenn Sie Geld von einem Geldautomaten benötigen, haben Sie eine gute Chance bekommen es kostenlos mit Ihrer EC-Karte bekommen, aber Kreditkarte Barkredite sind notorisch teuer.

Kosten Händler bezahlen: Debitkarten können auch kostengünstig für Einzelhändler sein. Händler zahlen Gebühren Ihre Zahlungen zu verarbeiten und Debitkarte Swipe Gebühren sind in der Regel viel niedriger als Kreditkartengebühren (obwohl es Ausnahmen gibt). Als Ergebnis benötigen Sie einige Händler Mindestabnahmeschwellen zu treffen , wenn Sie eine Kreditkarte verwenden ($ 10 Minimum, zum Beispiel). Sie können Ihre Lieblings – Unternehmen halten die Kosten niedrig helfen , wenn Sie mit einer EC – Karte bezahlen.

Einfachheit: Ihre EC – Karte kommt mit Ihrem Girokonto, und Sie benötigen ein Girokonto, so dass eine Kreditkarte in den Mix nur ist das Hinzufügen einer Schicht von Komplexität , um Ihre Finanzen. Das ist ein weiterer Benutzernamen und ein Passwort, eine andere Kartennummer , die gestohlen werden können, und eine zusätzliche Zahlung benötigen Sie auf jeden Monats zu bleiben. Ihre EC – Karte wird fast überall eine Kreditkarte funktioniert arbeiten.

Keine Kredit benötigt: Debitkarten sind leichter zu bekommen , wenn Sie schlecht (oder keine) Kredit. Wenn Sie ein Girokonto erhalten können, können Sie eine Debitkarte. Sie können sogar eine Prepaid – Debitkarte verwenden , wenn ein Bankkonto nicht immer eine Option. Ob Sie nun die Idee der Schulden nicht gefällt oder Sie können nicht für Schulden Produkte genehmigt bekommen, Debit – Karten können Sie klar von Kreditkarten lenken.

Alles, was gesagt, haben Kreditkarten ihre Vorteile.

Vorteile von Kreditkarten

Weniger Risiko: Wenn Sie eine Debitkarte verwenden, das Geld kommt sofort aus Ihrem Girokonto. Mit einer Kreditkarte, Sie (oder Diebe mit Ihrer Kartennummer) verbringen das Geld der Bank, und Sie haben eine Gnadenfrist vor Zahlung fällig ist. Das gibt Ihnen mehr Zeit , um Fehler zu bemerken und streiten sie – während Ihr Girokonto intakt zu halten. Kreditkarten bieten auch einen besseren Schutz vor Betrug (obwohl die meisten Debitkarten mit freiwilligen „Null Haftung“ Abdeckung ähnlich): Mit Kreditkarten kann man nicht verlieren mehr als $ 50 auf Betrug, aber mit Debitkarten, Ihre Haftung ist potenziell unbegrenzt unter Bundesgesetz.

Zusätzlicher Schutz: Während Null Haftpflichtpolicen Debitkarten fast so sicher wie Kreditkarten (ohne Berücksichtigung der Zeit, die das Geld zurück in Ihrem Girokonto bekommen dauert), Kreditkarten zusätzliche Vorteile bieten.

Es ist einfacher, Kosten zu bestreiten, wenn es ein Problem gibt, und einige Kreditkarten bieten erweiterte Garantien auf Artikel, die Sie sowie begrenzte Reiseversicherung erwerben.

Aufbau und Pflege Kredit: K eeping ein Kreditkartenkonto geöffnet helfen Sie , eine starke Kredit – Geschichte zu bauen – oder halten Sie Ihren Kredit in guter Form. Debitkarten, zum größten Teil, haben keinen Einfluss auf Ihren Kredit. Einige hartnäckiger Debitkarte Nutzer sagen , sie kümmern sich nicht um Kredit – Scores , weil sie nie borgen müssen, aber diese Werte sind wichtig. Sie könnten leihen wollen eines Tages (ein Haus oder Auto zu kaufen, zum Beispiel), und von Grund auf neu ist hart. Sie erhalten keine Zinsen zahlen , wenn Sie Ihre Kreditkarte Guthaben in voller jeden Monat auszahlen, und einige Karten haben keine jährlichen Gebühren, so gibt es wenig zu verlieren.

Belohnungen: Wenn Sie den Typ, der ein wenig mehr will, Kreditkarten bieten eine bessere Belohnungen als Debitkarten (ob das bedeutet , den Zugang zu Rabatten, Cash – Back oder Reisepunkte).

Hohe Grenzen: Kreditkarten oft mit Grenzen kommen , die größer ist als die Menge an Bargeld sind Sie bei der Prüfung halten. Als Ergebnis müssen Sie nicht aufgrund von Genehmigungen über Schlagen Sie Ihre Grenze Sorgen und hält. Sie werden weniger Probleme mit Ihrer Karte für Mietwagen, Hotels, Gas an der Zapfsäule haben und Restaurants (wo Vorautorisierung Mittel für mehrere Tage einsperren hält, ob Sie mit der Karte bezahlen).

Weitere Vorteile: Je nach Situation (und Ihre Kartenaussteller), kann es andere Vorteile zu Kreditkarten. Zum Beispiel bei einigen Mietwagenfirmen, ist eine Kreditkarte die einzig akzeptable Form der Zahlung.

Welches ist besser?

Letztendlich werden Sie müssen entscheiden, was am wichtigsten ist. Wenn Sie das Beste aus beiden Welten wollen, verwenden beide Karten:

Eine Kreditkarte ist am besten für die meisten Einkäufe. Wenn Sie online oder persönlich einkaufen, eine Kreditkarte schützt Sie auf verschiedene Arten , die eine EC – Karte nicht (einschließlich schütz Ihr Girokonto, erweiterte Garantien und vieles mehr). Der Schlüssel ist die Karte des Balance vollständig jeden Monat auszahlen Finanzierungskosten zu vermeiden.

Eine Debitkarte ist am besten für Bargeldabhebungen und Schulden zu vermeiden . Für Bargeldabhebungen an Geldautomaten ist Ihre EC – Karte die beste Option. Sie werden Gebühren auf einem Minimum zu halten, und Ihre Karteninformationen sind unwahrscheinlich , gestohlen werden , wenn Sie sicher Geldautomaten bleiben. Wenn eine Kreditkarte , die Sie auf einem Berg von Schulden zu nehmen versuchen, Stick mit einer EC – Karte. Aber letztlich müssen Sie Verantwortung für Ihre Ausgaben nehmen (die Art der Karte , die Sie verwenden , kann es nicht für Sie). Wenn Sie das nicht tun, werden Sie Wege finden , um zu betrügen und mehr ausgeben , als Sie sollten unabhängig davon , was in Ihrer Brieftasche ist.

Prepaid-Debitkarten

Wenn Sie können einfach nicht entscheiden, bieten Prepaid-Debitkarten einige der Vorteile beider Kreditkarten und Debitkarten.

Wie Kreditkarten , halten sie Ihr primäres Girokonto aus der Welt ausgesetzt ist. Wenn es ein Fehler oder jemand stiehlt Ihre Kartennummer, das einzige verfügbare Geld ist Geld , das Sie auf der Karte geladen haben. Allerdings werden Sie nicht in der Lage sein , diese Mittel zu verbringen (was man braucht), und bekommen die Mittel ersetzt kann ein langwieriger und schwieriger Prozess sein.

Wie Debitkarten , Prepaid – Karten verhindern , dass Sie Schulden gehen in. Sie können nur Mittel ausgeben , die Sie auf die Karte geladen haben. Sobald das Geld aufgebraucht ist, stoppt die Karte arbeitet.

Ahmad Faishal