Ahmad Faishal – Page 1990

Как Тысячелетнее женщины могут получить право выхода на пенсию по планированию

Сохранение выхода на пенсию может быть сложным достаточно, но это может быть даже больше для тысячелетних женщин в возрасте от 18 до 34 лет.

Согласно недавнему опросу NFCC , 39 процентов женщин в тысячелетнем поколения борьбы просто идти в ногу с оплатой их регулярные ежемесячные счета вовремя. Женщины в два раза чаще , чтобы чувствовать , что их студенческий кредит долг неуправляемый, по сравнению с мужчинами. И, конечно же , разница в оплате труда означает , что женщины зарабатывают 82 процентов того , что зарабатывают мужчины в среднем, добавляя к их финансовым проблемам.

Создание пенсионного обеспечения в условиях этих препятствий, как может показаться нелегкой задачей для тысячелетних женщин. Это, однако, возможно, с правильной стратегией.

Пенсионные советы по планированию Тысячелетних женщин

Получение пенсионного планирования права на тысячелетние женщина означает подведение активов и ресурсы, а также быть четким представление о долгосрочных целях и задачах. В совокупности это может предложить взглянуть на то, что женщины должны работать в направлении.

Начните с Big Picture, затем увеличить

Важный шаг в планировании отставки для молодых женщин является установление базового уровня для их целевых сбережений цели. Номер, который Вы выбираете, в конечном счете, зависит от типа образа жизни вы в поисках выхода на пенсию.

Например, тысячелетние женщины, которые должны путешествовать, возможно, потребуется больше денег на пенсию, чем те, кто планирует сократить в крошечном доме или продолжать работать неполный рабочий день выхода на пенсию. Если вы не взяли время, чтобы выработать четкое видение выхода на пенсию, важно сделать это раньше, чем позже.

Изъятия из обращения калькулятор может быть полезным в определении того, сколько денег вам нужно уйти в отставку , чтобы финансировать ваш выбранный образ жизни. Вы можете сравнить , что от того , сколько вы сохранили , чтобы увидеть , сколько щелей есть для заполнения. И это может быть значительным; согласно опросу 2018 года , 45 процентов женщин имеют менее $ 10000 отложите для выхода на пенсию.

Устранить препятствия на пути спасения

Коллективно, женщины обязаны более чем две трети от нации почти 1500000000000 $ в студенческой задолженности по кредиту. По сравнению с тысячелетними мужчин, тысячелетние женщины в три раза чаще сообщать не в полной мере понять последствия заимствования , чтобы финансировать их образование в колледже. В целом, женщины имеют тысячелетние $ 68834 в долг в среднем, в том числе студенческих кредитов, кредитных карт и других долгов.

Когда долг стоит на пути поиска дополнительных денег, чтобы сэкономить, избавившись от него должно быть главным приоритетом. Рефинансирование может быть огромной помощью для тысячелетних женщин, когда высокие процентные ставки предотвратить их от получения какой-либо тяги.

Частный студенческий кредит рефинансирования может привести к более низкой процентной ставке, а также может оптимизировать ежемесячные платежи. В то время как федеральные кредиты могут быть рефинансированы в частные кредиты, делать это означает потерять некоторую федеральные средства защиты, такие как отсрочка или Терпения периоды.

Прежде чем рассматривать любой вариант рефинансирования, будь то для студенческих кредитов, кредитных карт или других долгов, тысячелетние женщины должны сравнить процентные ставки кредитора предложение и сборы они взимают, чтобы гарантировать, что они получают самое лучшее дело возможно.

Рычаги Tax благополучных сберегательные возможности

Работодатель спонсируемых пенсионного плана может быть благом для тысячелетних женщин, но исследования показывают, что они их под использование. Согласно одному исследованию, в среднем женщины уже $ 38000 сохранены в их 401 (к), по сравнению с $ 74000 для мужчин.

Как минимум, тысячелетние женщины должны экономить по крайней мере достаточно в плане своего работодателя, чтобы претендовать на полное совпадение вклада, если это предлагается. Оттуда они могут начать работать в направлении экономии от 10 до 15 процентов (или более) их доходов. Авто-эскалация является относительно простым способом для достижения этой цели.

Автоматическое расширение позволяет увеличить размер взносов автоматически каждый год на заданный процент. Если, к примеру, тысячелетние женщины ожидают получить годовой рейз в размере 1 процента, они могли бы соответственно увеличить их годовой уровень сбережений на 1 процент. Это позволяет им расти быстрее их гнезда яйца, не испытывая значительный образ жизни щепотку.

Здоровье сберегательный счет еще один полезный способ сэкономить. HSAs связаны с высоким вычетом планов в области здравоохранения и предлагают тройные налоговые льготы: налог взносов, рост налогов отложены и безналоговое изъятие для медицинских расходов. Хотя технически не пенсионный счет, тысячелетние женщины, которые остаются здоровыми могли опираться на свои сбережения на пенсию для медицинской помощи или без медицинской помощи расходы. После 65 лет, они платят только налог на доходы немедицинских снятия.

Наконец, тысячелетние женщины могут и должны учитывать индивидуальный пенсионный счет Roth для сохранения. Рот ИР предлагает преимущество необлагаемого квалифицированного снятия в отставке, что может быть важным для женщин, которые ожидают, чтобы быть в более высоком доходе налоговой кронштейну. Традиционная IRA, по сравнению, будет полностью облагается налог на пенсии, но он предлагает в пользу налогового вычета взносов.

Не откладывайте планирование выхода на пенсию

Самое главное тысячелетние женщины могут делать, когда дело доходит до пенсионного планирования, чтобы просто начать, где они находятся. Время может быть мощным Influencer в определении вашей способности сохранять и накапливать богатства путем компаундирования интерес. Запуск двигателя – даже если это означает, начиная с малого – имеет решающее значение для получения пенсионного планирования на правильном пути.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Credit Card Basic: Varför Bära en hög kreditkort balans är Bad

Det tar inte lång tid att köra upp en hög kreditkort balans. Ibland räcker det med på köpet för att sätta dig vid eller nära din kreditgräns. Även om ditt kreditkortsutgivaren ger dig en stor flexibilitet att återbetala ditt saldo över tiden, med en hög kreditkort balans är dåligt för dig av flera skäl.

Höga saldon skada din kredit värdering.

En maxade ut kreditkort (när ditt saldo är rätt på kreditgränsen) kan orsaka din kredit värdering för att släppa 10 till 45 punkter, enligt skador poäng scenarier från FICO.

När förhållandet mellan ditt kreditkort saldon till kreditgräns – din kredit nyttjande – blir för hög, lider din kredit värdering. Ju högre din balans, lider mer din kredit värdering. Att hålla en låg balans är bättre för din kredit värdering.

Det är svårare att kvalificera sig för nya kreditkort och lån.

Kreditkort och långivare överväga hur mycket kreditkort skuld du har när du ansöka om ett nytt konto. Flera höga saldon kan tyda på att du har mer skulder än du kan hantera. Borgenärerna kommer att fråga om du verkligen kan hantera ett annat lån skyldighet. Håll dina saldon låg för att göra dig till en mer attraktiv låntagare.

Höga balanser är dyrare.

Månads finansiella kostnader beräknas baserat på ditt kreditkort balans och din ränta. Ju högre din balans, desto högre dina finansiella kostnader kommer att bli. Bär en hög kreditkort balans kan kosta hundratals dollar per år, särskilt om du bara gör minsta betalningar.

PR ränteperioderna är ett undantag, men betala så mycket av ditt saldo som du kan under kampanjperioden så att du betalar mindre intresse när den inledande kurs löper ut.

Den minsta betalningen är högre.

Har du någonsin uppmärksammat hur ditt kreditkort minsta betalning flyttar i förhållande till ditt kreditkort balans?

Minsta betalningar är vanligtvis beräknas som en procentandel av ditt kreditkort balans, 2% eller 3% av balans, till exempel. När din kreditkortsskuld växer så gör din minsta betalning. Betala mer än den minsta är alltid bäst att hjälpa dig att betala av ditt saldo snabbare. Men om du någonsin i en binda och måste betala ett minimum kommer en hög kreditkort balans göra det minsta dyrare.

Du är på en högre risk för att vara i skuld.

Människor hamnar i skuld genom att låna mer pengar än de har råd att betala tillbaka. Att ha en hög kreditkort balans, särskilt på mer än ett kreditkort, inte hjälpa din skuldsituation. Håll dina saldon låg, eller betalas ut till och med, för att undvika att vara i skuld.

Du har mindre tillgänglig kredit.

Att hyra en bil och boka ett hotell kräver normalt ett kreditkort. Med båda transaktionerna kommer Kreditkortsutgivaren placera ett tillstånd grepp om en del av dina tillgångar. Om en hög balans lämnar dig utan tillräckligt med kredit, måste du minska ditt saldo, använd ett annat kort, eller ännu värre, skjuta din resa. Hålla balansen låg för att undvika att ha det här problemet.

Det är inte att du inte kan göra stora inköp på ditt kreditkort. Med hjälp av ditt kreditkort för stora inköp kan du samla belöningar eller dra fördel av en PR-ränta.

När du gör ett stort inköp på ditt kreditkort, är det viktigt att betala av balansen snabbt. Om du låter balansen dröja alltför länge eller om du börjar uppleva de negativa sidoeffekter som nämns i denna artikel.

Öka din månatliga kreditkortsbetalning kommer att sänka din kreditkortsskuld snabbare. För flera kreditkort med höga saldon, med fokus på att minska en balans i taget är mer effektivt än att försöka betala ner dem alla på en gång.

Ahmad Faishal

Mit kell tudni, mielőtt Befektetés Nyugdíjas pénzt

Amikor döntéseket arról, hogyan kell befektetni a pénzt nyugdíjba, oktatás megtérül. Nem akar játszani a nyugdíj pénzt, és nem is ez az idő kipróbálni valami újat és nem bizonyított. Számos lépést tud venni, hogy kitaláljuk, hová tegye a nyugdíj alapok. Lesz bölcs, hogy fontolja meg őket, mielőtt döntést hoz.

Reális elvárásokat a befektetési piac eredményei

Annak ellenére, hogy a válság a befektetési piacon, azoknak, akik értik, hogyan működik befektetés fogja mondani, hogy mikor jön el a nyugdíjazási pénz nincs semmi, ami veri a diverzifikált portfolió.

De mit jelent ez? Ez azt jelenti, hogy dolgozzon ki az úgynevezett eszközallokációs modell, amely megmondja, hogy mennyi a nyugdíj pénzt kell az állományok versus kötvények.

Akkor nézd meg a történelmi hozamok és kockázati társított eszközök elosztása modellt, az összeget meg kell, hogy vonja vissza minden évben. Ezután újra egyensúlyba fiókját rendszeresen és ragaszkodni a hosszú távú befektetési tervet. Meg kell fejleszteni reális elvárásokat, hogy néhány év múlva már lesz jobb megtérülést, mint más években, és tekintse meg a nyugdíjazás beruházások során az élet, nem a következő három hónap vagy egy év.

Fogadja Kompromisszumok

Mindenki azt akarja, tökéletes befektetés; valami biztonságos, amelynek révén stabil jövedelem, és növekedni fog az értéke az idő múlásával. Egy ilyen beruházás nem létezik. Ismerje meg a befektetési alapokat, hogy megértsék a kompromisszumokat el kell fogadni, ha befektetés.

Nincs ingyen ebéd.

Tudod, hogy a nyugdíj pénzt biztonságos befektetések és fogadja el a garantált, de alacsonyabb hozamot kínálnak. Vagy választhatja, hogy egy ismert szintű befektetési kockázatot, és létrejönne egy portfólió, amely lehetőséget nyújt a szállító magasabb hozam, mint amit a biztonságos befektetések leadhatja.

A diverzifikált portfólió tulajdonosa bizonyos beruházásokat, amelyek biztonságosak, néhány, amelyek célja, hogy készítsen jövedelem, és néhány, hogy növekedni fog a jövedelmet tíz-tizenöt év múlva.

Ismerje meg és kérjen tanácsot

A legjobb dolog, amit tehetünk, mielőtt úgy dönt, hogy hova tegye a nyugdíj pénzt kap képzett és kérjen szakmai tanácsot. Megteheti ezt olvasni, a befektetés, így tisztában alap befektetési koncepciókat, vagy csatlakozott egy tekintélyes pénzügyi magazin és az olvasás minden cikket egy évre.

Azt is nézni online befektetési osztályok a YouTube-on, vagy nézd, hogy mi a közösségi osztályokat is fel lehet ajánlani az Ön közelében a helyi főiskolán vagy közösségi központban. Ha inkább átruházni, majd interjút több pénzügyi tanácsadók és keresni valakit, aki hajlandó, hogy oktassák, ugyanakkor biztosítja a tervezés és befektetés szolgáltatásokat.

Kerülje a nagy hibákat

Az emberek hibáznak azok nyugdíjba pénzt, mert a kapzsiság vagy a tudatlanság. Kapzsiság rúgások, ha látod, hogy egy befektetési úgy gondolja szállít átlag feletti hozamot. A tudatlanság olyan tényező, ha nem tudod, hogy mi van és nem lehetséges. Ez lehetővé teszi, hogy valaki beszélni akkor valamit, ami nem egy jó választás az Ön számára.

Ha érti, hogyan működik befektetés, tudod, hogy átlag feletti hozamot nem lehetséges huzamosabb ideig.

A mondás „disznók elhízik, sertés kap levágott” megragadja ezt a tendenciát, hogy bajba, ha túl mohó. Számos beruházás, ami tetszik a kapzsiság oldalon van kiderülhet, hogy csalás vagy Ponzi rendszereket. Ha ez túl szép, hogy igaz legyen, távol marad. Ahogy közelebb az öregségi elkerülve a nagy hibákat sokkal fontosabb, mint megtalálása nagy befektetési hozamok.

Készíts egy hosszú távú terv, és kövesse azt

Csinálok egy terv segít, hogy okos döntéseket, hogyan kell befektetni. A pénz egy tennivalója. Ez már nem arról, hogy mennyit tud felhalmozni; Ehelyett ez szolgál, hogy olyan megbízható havi öregségi fizetést. Befektetés a jövedelem más, és a megközelítés változtatni kell.

Az öregségi döntés a legnagyobb pénzügyi döntés az életed – nagyobb, mint vásárol egy házat, és sokkal nagyobb, mint venni egy autót.

Ha a pénzügyi dolgok nem könnyű az Ön számára, akkor fontolja meg az öregségi tervező. Ha úgy tetszik matematikai és számok játszanak online öregségi számológépek, illetve elkészíti a saját nyugdíj jövedelem terv egy táblázatos formában.

Ahmad Faishal

Luottokortti Default ja rangaistuspotkukilpailu hinnat selitys

Niin kauan kuin olet kiinni ehtoja luottokortin ja pitää kortin hyvässä asemassa, voit nauttia alhaisempi korko. Tiettyjä virheitä, voi kuitenkin laukaista maksuhäiriöriski, korkoa, joka voi tehdä sen kalliimpaa kuljettaa tasapaino ja vaikeampi maksaa luottokortilla.

Mikä on luottokortti viivästyskorkojen?

Luottokortin oletusarvo, yleisemmin kutsutaan rangaistus korko on korkein korko perimä velkoja tai lainanantaja, yleensä rangaistus tulossa rikollinen maksuja 60 päivää tai enemmän, ylittää luottorajan, tai ottaa luottokorttisi maksu palautetaan pankista.

Luottokortilla maksukyvyttömyysasteet ovat yleensä noin 29,99%. Rahoitusmenot olisi $ 20,54 on $ 1.000 saldo keskimääräisellä oletusarvo. Vertaa tätä $ 10,27 rahoituksen korko haluat maksaa samalla tasapainoon, mutta paljon pienempi 15% korolla ja näet, kuinka kalliiksi oletus korko voi olla.

Jos luottokortin myöntäjä kasvattaa korko maksuhäiriöriski, voit olla se alensi kuudessa kuukaudessa niin kauan kuin olet kiinni luottokortin ehdot. Tämä tarkoittaa sitä, suorita maksu ajoissa, pysyä luottoraja, ja aina on tarpeeksi rahaa sekkitilin kattamaan luottokorttimaksu niin, että maksua ei palauteta.

Riippuen luottokortilla ehdot, korko voi vain mennä takaisin alas oman nykyisen tasapainon. Jotkut velkojat voivat silti soveltaa korkeampaa uusiin ostojen jälkeen rangaistus korko tuli voimaan.

Kolme tapoja välttää oletusarvo

Ei ole vaikea välttää oletuksena korko luottokortin saldo.

Noudata näitä perussääntöjä ja voit välttää korkoa nostetaan oletusarvo.

Tehdä kaikki maksut ajallaan . Jos olet myöhässä yksi maksu, ajautuisivat nopeasti, koska oletusarvo potkuja jälkeen olet 60 päivää rikollinen, eli kaksi jäi maksut peräkkäin.
Pysyttäisiin luottoraja . Vaikka monet luottokorttiyhtiöitä ovat poistaneet over-the-raja maksun, he eivät ole poistaneet luottotappioriski laukaista että tapahtuu, kun lataat yli rajan.
Varmista, että olet tarpeeksi rahaa pankkitililtäsi kattamiseksi maksun. Palautetut tarkastuksia ei johda ainoastaan palautettu maksu maksu, mutta ne myös laukaista oletusarvo.

Kiitos luottokortin Act 2009, ei ole universaali oletusarvoisesti missä tahansa velkoja voi nostaa koron oletusarvo vain koska olit myöhässä tai yli rajan toisella luottokortilla.

Luotto- ja Loan Teollisuus Viivästyskorko

Erityyppinen luottotappioriski käytetään luotto- ja laina teollisuus mitata määrä luotto jäsenet sekä laina lainanottajien jotka ovat myöhässä maksuja. Tämä oletusarvo katsoo luottokortit, jotka ovat erääntyneet, mutta joita ei ole ladattu pois tai konkurssiin ja kiinnitykset ja auto lainat, jotka ovat yli kolme kuukautta erääntyneet.

Tämän hetken oletusarvo voidaan käyttää mittaamaan terveyden taloutta. Rising maksukyvyttömyysasteet – enemmän lainanottajat ovat myöhässä luottokorttinsa ja lainan maksut – voi tarkoittaa talouden vaikeuksia. Korkea asuntolainojen maksukyvyttömyysasteet tarkoittaa kasvua suom voisi olla matkalla.

Ahmad Faishal

Основания наемател може законно Break лизинг

Times наемател може да се счупят лизинг без санкция

В повечето случаи, един лизингов договор е правно обвързващо споразумение, което не може да се раздели, докато срока на лизинговия договор е приключил. Има обаче някои моменти, когато наемател е в състояние да се прекъсне договора за наем без страх от наказание. Причините наемател може да се прекъсне договора за наем ще варират в зависимост от законите относно употреба наемодател наемател. Ето пет причини наемател може законно да прекратят своя договор за наем.

Неспособността да се поддържат във форма и обитаема помещения

Една от основните отговорности на всеки хазяин е задължението за поддържане на имота.

Някои общи задължения включват:

Като се уверите, Имотът е с течаща вода по всяко време.
Осигуряване на подходящи за боклук Съдове.
Поддържане на общата си място чисто и в добро състояние.
Извършване на ремонт.
След здравословни и безопасни кодове.

Ако наемател смята, че е налице съществено нарушение на здравето или безопасността на имота, наемателят може да подадете жалба в местния отдел за здравето или безопасността или друга организация оглед на имот или да подадете жалба директно с наемодателя.

Как да се оплачем за здравето или безопасността на организацията:

Ако наемателят реши да отиде директно на отдела на сградата или на друга организация за здравето и безопасността, тази организация обикновено ще излезе до имота за извършване на огледа, за да види дали тази жалба има някакви заслуги. Ако организацията реши претенцията е валидна, а след това тя ще осигури на наемодателя с известие за нарушение, че наемодателят трябва да реши проблема в рамките на определен брой дни.

Как да се оплачем на наемодателя:

Ако наемателят смята, че има нарушение на здравето или безопасността, той или тя може писмено да уведоми наемодателя, че се нуждае от ремонт на нарушението. Щатските закони ще се различават от това колко време наемодателя трябва да отговори и отстраняване на нарушението.

В повечето държави, ако наемодателят не успее да се определи съществено нарушение за здравето и безопасността, а не само един прост ремонт, наемателят може да бъде законно право да се прекъсне договора за наем.

Наемателят обикновено ще трябва да предостави на наемодателя с писмено известие, че наемателят има намерение да прекрати договора за наем. В зависимост от държавния закон, това известие ще трябва да се даде на определен брой дни преди наемателят може да се изнесат, освен ако нарушението за здравето и безопасността е толкова тежка, че това е необходимо, че наемателят се изнесат веднага.

Незаконен Наемодател Влизане

Наемодатели трябва обикновено предоставят наематели с предизвестие най-малко 24 часа преди наемодателя има право да влиза под наем единица на наемателя. Домакинът да въведете само по правни причини, като например да се запознаят с устройството, направи ремонт или да покажете на устройството на бъдещите наематели.

Ако собственикът на земята прави опити за въвеждане наем единица на наемателя по причини, които не са правно любимци, прави непрекъснати опити за въвеждане на единица на наемателя без надлежно уведомен, или малтретиране на наемателя, наемателят може да има право да развали договора за наем. Наемателят трябва обикновено получи съдебно нареждане, за да получите на наемодателя, за да спре поведение. Ако собственикът на земята нарушава разпореждането и отказва да се откажат от поведението, а след това на наемателя може да предостави информация, че той или тя ще прекрати договора за наем.

Активна служба Военна

Членовете на услугата Закона за гражданска взаимопомощ, наричани още SCRA, предлага някои защити за активни членове мито военни.

Той защитава тези членове, когато те получават промяна на поръчки станция.

Ако член на обслужване подписва договор за наем, а след това получи заповеди, които изискват членът да се преместят, за период от най-малко 90 дни, наемателят може да предостави на наемодателя с писмено уведомление, че те се нуждаят, за да прекрати договора за наем. Поканата трябва обикновено да бъде най-малко 30 дни преди желаната дата на прекратяване. Наемателят трябва да предостави доказателство, като например копие от промяната на поръчките гари или разполагане на военни сили.

Жертви на домашно насилие

Наематели, които са били жертви на домашно насилие, имат право да прекрати своя договор за наем, без санкции в много държави. Актът на насилие, обикновено трябва да са настъпили в близкото минало, обикновено в рамките на последните три до шест месеца.

Наемателят трябва да предостави на наемодателя писмено предизвестие за желанието си да се прекъсне договора за наем се дължи на домашно насилие.

Това съобщение трябва да бъде най-малко 30 дни преди желаната дата на прекратяване. Някои държави изискват предизвестие повече от 30 дни. Наемателят е отговорен само за плащането на наем, докато датата на прекратяване на лизинг.

Домакинът има право да поиска доказателство за този акт на домашно насилие. Наемателят обикновено могат да се съобразят с настоящата чрез предоставяне на копие от заповед на защита или на полицейски доклад, който документира инцидента.

Незаконен Апартамент

Ако се окаже, че апартамент наемател е отдаване под наем не е юридическа единица под наем, наемателят може да прекрати договора за наем без наказание. Щатските закони се променят, но наемателят е често с право на връщане на поне част от наема са платили над живота на тяхното отдаване под наем. Те могат дори да имат право на допълнително пари от собственика на земята, за да им помогне в намирането на друг апартамент под наем.

Ahmad Faishal

Что необходимо учесть при оценке досрочного выхода на пенсию предложение

Часто ли вы мечтать о том дне, когда вы больше не нужно показывать на работу? Успешные результаты выхода на пенсию часто требуют десятилетий экономии и планирования, что вы могли бы потенциально делать со своим временем, талантами и ресурсами. Но иногда неожиданные возможности возникают, как предложение от Вашего работодателя со специальными стимулами на пенсию раньше, чем первоначально предполагалось.

Многие компании предоставляют сотрудник с ранним выходом на пенсии пакетов для поощрения добровольных вылетов.

Если вы нашли себя в этой ситуации, это может показаться привлекательным. Тем не менее, важно задать себе следующие вопросы, прежде чем решить, следует ли принять или отклонить предложение досрочного выхода на пенсию пакета:

Вы готовы уйти от работодателя?

Перед выполнением каких-либо прогнозов пенсионного дохода, быть честным с самим собой и оценивать эмоции, которые находятся за вашим решением. Если вы действительно удовлетворены своей нынешней ролью и ваша работа является основной частью вашей личности, то большое выходное предложение не может быть достаточно, чтобы побудить вас выйти на пенсию, если вы не можете сделать что-то подобное в другой компании. Вы также можете иметь сильную социальную сеть со своими друзьями и коллегами по работе. Но, пожалуй, самая большая эмоциональная проблема часто связана с тем, как вы планируете выделить свое время, когда ваша работа больше не вокруг.

Важно также, чтобы оценить общее состояние будущего вашего работодателя.

Если вы обеспокоены долгосрочной жизнеспособности бизнеса или вы думаете, что ваша работа может быть потенциально подвержены риску, что может быть еще одна причина, чтобы принять предложение уйти раньше.

Если вы еще не установили четкое видение того, что вы смотрите вперед, чтобы делать больше всего во время выхода на пенсию вы должны приступить к решению этой проблемы как можно скорее.

Просто имейте в виду, что вы не должны понять все это сразу. Многие сотрудники используют ранний пенсионный пакет как возможность перехода на другую роль в другой компании или начать новую идею запуска.

Можете ли вы позволить себе Реалистично Полностью Пенсию прямо сейчас?

Запуск базовой проекции пенсионного дохода , чтобы увидеть , если вы можете позволить себе выйти на пенсию на ваших условиях является то , что мы все должны сделать , по крайней мере , один раз в год. Этот анализ должен быть основан на том, что вы сохранили до сих пор, другие доходы от инвестиций (аренда недвижимости и / или самозанятости), и ваших оценок , дохода от социального обеспечения и любых пенсий. Акт запуска базового пенсионного калькулятора приобретает все большее значение с повышенным чувством срочности , когда вы столкнулись с ранним решением выхода на пенсию. В качестве общей рекомендации, многие финансовые планировщики рекомендуем установить сменным фильтрующим доход цели 60-90 процентов вашего предпенсионного дохода для поддержания такой же образ жизни во время вашего выхода на пенсию.

Проблема с использованием этого общего правила является то, что потребности в доходах пенсионного обеспечения и желания существенно различаться в зависимости от вашего дохода и других факторов, таких как желаемый образ жизни. После того, как ваша запланированная дата выхода на пенсию приближается окно 5- 10 лет, вам нужно, чтобы начать серьезно думать о своем будущем образе жизни и доходов, необходимых для финансирования выхода на пенсию путем создания общего плана расходов на пенсии – независимо от того, как вы решили определить этот этап жизни.

Создание плана бюджета на пенсию, чтобы в полной мере оценить желаемые потребности пенсионного дохода в сегодняшних долларах. Это также может быть полезным при изучении влияния различных расходов, которые могут измениться, как только вы оставить свою работу (медицинское страхование, поездки и т.д.).

Как вы собираетесь получить доступное медицинское страхование?

Это не полный шокер, что медицинское страхование является дорогостоящим, пока вы работаете, и во время вашего выхода на пенсию. Средняя общая стоимость покрытия семьи составляет более $ 18 000 в год. Но если вы принимали участие в плане медицинского обслуживания группы работодатель, скорее всего, подбирая большую часть реальной стоимости медицинского страхования. Принятие раннего пенсионного пакета, как правило, означает, что вам нужно будет найти доступное медицинское страхование, пока вы не возраст 65 и право на участие в программе Medicare.

Обзор ваших вариантов страхования здоровья поможет вам двигаться вперед с уверенностью. Вот варианты медицинского страхования для сотрудников, принимающих ранний выход на пенсию программы стимулирования:

Получить охват через план медицинского работодателя спонсируемых вашего супруга. Если ваш супруг все еще работает , и право на медицинское страхование через работодатель найти резервный страховой полис может быть простым решением. Когда супруг теряет медицинское страхование после принятия досрочного выхода на пенсию предложения считается отборочным событием для целей добавляются к существующему плану.
Исследуйте варианты покрытия в соответствии с Законом о доступном медицинском (ACA). Потеря работодатель освещал считается квалификационным событием для целей получения покрытия по ACA вне периода открытой регистрации. Субсидии на прибыль на основе предоставляются в соответствии с Законом о доступных медицинских. В зависимости от суммы вашего нового размера дохода домохозяйств после досрочного выхода на пенсию, вы можете иметь право на получение субсидии страховых премий. Эти субсидии основаны на ваших доходов в течение года , что политика находится в силе. Вы можете начать сравнение вариантов политики в вашем государстве в HealthCare.gov.
Используйте COBRA для поддержания покрытия группы в течение 18 месяцев. В некоторых ситуациях, работодатели предлагают ранний пенсионный пакет могут выбрать для покрытия ежемесячных премий COBRA как часть пакета выходного пособия. В этой ситуации, COBRA часто становится более экономичным вариантом. Тем не менее, вполне возможно , что за вычетом затрат запретительные покрытия будут найдены под ACA.

Когда вы начнете получать доход от социального обеспечения?

Заманчиво для скоро, чтобы быть пенсионерами , чтобы начать получать доход социального страхования в возрасте 62. В самом деле, отчет из Центра пенсионных исследований показывает , что почти половина всех женщин и более 40 процентов мужчин начинают получать пособия по социальному обеспечению , как как можно раньше. В зависимости от таких факторов, как запланированная продолжительность жизни и ваших фактических пенсионных сбережений это может стоить вам деньги в течение длительного времени.

Большинство работников, получающих досрочно уходят в отставку в этом году, как правило, иметь право на получение их полного пособия по социальному обеспечению в возрасте 66 лет или 67. Если вы решили требовать свои преимущества в начале они будут уменьшенные на основе длинной выплаты. Выбор не откладывайте социального страхования даты начала до полного пенсионного возраста (или, возможно, в конце, как 70 лет) увеличит ваши ежемесячные пособия по социальному обеспечению. Вот некоторые важные факторы, которые необходимо учитывать при принятии решения, когда начать получать ваше социальное обеспечение.

Будет ли вам нужен дополнительный доход , чтобы свести концы с концами? Исследуя свой бюджетный план для выхода на пенсию поможет ответить на этот вопрос. В некоторых случаях задерживая социальное обеспечение не вариант , если вы абсолютно нужен доход. Тем не менее, если вы можете получить на менее или с помощью какого – либо дополнительного дохода от занятости неполной рабочего дня вы будете иметь возможность получить увеличение ежемесячных пособий, задерживая социальное обеспечение.
Ожидаете ли вы получать какой – либо доход от занятости или ваш супруг все еще работает? Если ваша семья доход превышает $ 15720 в 2016 году , вы потеряете $ 1 за каждые $ 2 вы зарабатываете выше предела. Но не волнуйтесь, благо не полностью утрачена , так как нет никаких ограничений на сумму денег , которую вы можете заработать и до сих пор получить полный социального обеспечения составляет только вы достигнете полного пенсионного возраста.
Каково состояние вашего здоровья? Если у вас есть какие – то текущие проблемы со здоровьем или другие веские основания полагать , что выше средняя продолжительность не в вашем будущем, вы можете решить , чтобы начать получать пособия по социальному обеспечению рано. Если вы находитесь в добром здравии, затягивание часто больше смысла.
Как долго жили ближайшие члены семьи? Если у вас есть долговечность в вашей семье , что является уважительной причиной для задержки вашей даты начала социального обеспечения. Это особенно верно , если кто – то в вашей семьи живут их 90 – й или до 100. Точка безубыточности, как правило , около 80 лет , если вы планируете использовать социальное обеспечение для финансирования своих расходов на пенсии.
Какие средства имеются в наличии? Если у вас есть 401 (к), пенсионный, IRA, сбережение, или брокерский счет , чтобы подключиться к вы должны взвесить все за и против этого. В общем, есть увеличение 8 процентов дохода за каждый год вы оттянуть принимающий социальное обеспечение. Трудно найти гарантированные инвестиции.

Определение, если ранний пенсионный пакет имеет смысл для вас это личное решение, которое может быть либо решение слэм данк или сложный беспорядок. Все зависит от того, как вы включаете ваши варианты в общий план финансовой жизни.

Ahmad Faishal

Trois erreurs de crédit courantes et comment les corriger

Si le crédit était facile, alors tout le monde aurait un score VantageScore ou FICO de 850. Mais ce n’est pas facile, et des erreurs se produisent. Votre défi en tant que consommateur de crédit est d’être assez intelligent pour distinguer entre ce qui est juste et ce qui est une erreur, vous pouvez les éviter à tout prix.

Erreur de crédit n ° 1: Co-signature

Non, non, non – ne pas faire jamais. Co-signature est l’une des plus grandes erreurs que font les gens en matière de protection de leurs rapports de crédit et les scores. Lorsque vous cosigner une obligation de crédit, vous prenez la responsabilité de la dette comme si vous étiez l’emprunteur principal. De plus, la carte de prêt ou de crédit pour lequel vous cosignée trouvera certainement sa place sur vos rapports de crédit dans quelques mois après l’ouverture du compte.

Lorsque vous cosigner, les chances d’être brûlé par votre générosité , sont particulièrement inquiétants – 40%, selon une enquête réalisée en 2016. Point étant, si vous êtes prêt à garantir le paiement sur une carte de prêt ou de crédit pour lequel le primaire emprunteur ne pouvait pas se qualifier sur son propre, alors il vaut mieux mettre de côté des fonds pour effectuer les paiements – parce que vous pouvez être appelé à le faire. Et vous ne pouvez pas simplement se cacher derrière le fait que vous êtes « seulement » un cosignataire, parce que le cosignataire est tout aussi responsable que l’emprunteur principal.

Fix: Malheureusement, il n’y a pas de solution facile lorsque votre crédit a été endommagé en raison de la co-signature qui a mal tourné. Parfois , vous pouvez demander à votre codébiteur de refinancer ou de rembourser la dette, mais cela pourrait être un défi de taille à moins qu’ils sont prêts et capables de le faire.

Si elles ne peuvent pas rembourser l’obligation financière ou refinancer la dette de votre nom, vos options restantes comprennent (a) en supposant que les paiements vous-même, (b) convaincre votre codébiteur de vendre l’actif afin de rembourser le la dette, ou (c) dans les pires circonstances, peut-être même d’envisager la faillite. Voilà pourquoi je conseille toujours aux gens de dire non quand il s’agit de co-signature.

Erreur de crédit n ° 2: La fermeture Cartes de crédit

Fermeture d’une carte de crédit a certainement le potentiel d’endommager votre pointage de crédit. Vous ne perdrez pas de crédit pour l’âge du compte une fois qu’il est fermé (c’est un mythe), mais vous pourriez avoir un impact négatif sur ce qui est appelé votre « taux d’utilisation renouvelable » – en gros, combien de votre limite de crédit disponible que vous avez épuisé – en fermant un compte inutilisé.

modèles de notation de crédit accordent une attention particulière à ce ratio pour le calcul de vos scores. Lorsque vous fermez une carte de crédit utilisé, vous pouvez potentiellement faire votre rapport à grimper sur le territoire peu recommandables, parce que vous perdez la valeur de la limite de crédit inutilisé. Le rapport lui-même est calculé en divisant votre dette globale de carte de crédit par les limites de crédit globales sur vos comptes de carte de crédit ouvertes.

Par exemple, disons que vous avez quatre cartes de crédit avec une limite de 5000 $ sur chaque, et votre solde entre les quatre cartes est 5 000 $. Si vous fermez une carte, votre limite de crédit disponible se réduit de 20 000 $ à 15 000 $, et votre taux d’utilisation serait immédiatement sauter de 25% à 33%.

Fix : Si votre compte de carte de crédit a été fermé en raison d’une erreur ou même votre propre demande, vous pourriez être en mesure de convaincre l’émetteur de carte de crédit pour rouvrir le compte. Certes, cette solution est un long shot, mais il n’a jamais fait mal à poser.

Si l’émetteur de votre carte ne veut pas rouvrir un compte fermé, vous pouvez toujours annuler potentiellement tout dommage causé pointage de crédit d’un ratio dette-limite supérieure en remboursant les soldes sur votre plastique restant. Dans le cas où vous ne pouvez pas se permettre d’écrire simplement un gros chèque, vous pourriez être en mesure d’atténuer vos dommages en demandant à vos émetteurs de cartes existantes pour augmenter les limites de vos comptes.

Erreur de crédit n ° 3: Demande de cartes de crédit Retail Store

En règle générale, il est préférable de demander et d’ouvrir de nouveaux comptes que lorsque vous avez vraiment besoin de le faire. Ainsi, lorsque les rouleaux de la saison de vacances autour et vous acceptez d’ouvrir une carte de crédit de magasin de détail afin d’obtenir 15% de réduction sur votre transaction, qui pourrait très probablement une erreur. Le simple fait de l’application et l’ouverture d’une nouvelle carte de magasin de détail pourrait conduire votre pointage de crédit à la baisse en raison de la nouvelle demande de crédit et les limites de crédit restrictives sur les cartes de détail.

cartes de crédit de magasin de détail sont connus pour sportifs taux d’intérêt élevés et de faibles limites. En conséquence, il est facile de trop utiliser une carte de magasin de détail – et, comme mentionné ci-dessus, lorsque votre grimpe ratio dette limite, votre pointage de crédit tombent en général.

La solution: Si vous avez déjà fait l’erreur d’ouvrir une carte de crédit de magasin de détail inutile, vous ne devriez pas se précipiter nécessairement fermer le compte – voir Erreur n ° 2 ci – dessus. La fermeture du compte ne sera pas annuler l’impact de l’enquête, et ne supprimera pas le compte de vos rapports de crédit. Point étant, le dommage a déjà été fait.

Cependant, il est important de garder toutes les cartes de crédit de magasin de détail payés en entier chaque mois. Un solde renouvelable de mois en mois endommagera certainement vos scores au moins dans une certaine mesure. Même un petit solde de 300 $ sur une carte de magasin de détail avec une limite de 300 $ pourrait avoir un impact significatif (et non pas dans un bon moyen) sur votre pointage de crédit.

Ahmad Faishal

Comment vous protéger contre le risque de forclusion

Que faire si vous vous trouvez en difficulté financière avec votre maison

L’achat d’une maison est généralement une étape heureuse. Vous avez franchi un seuil important. Vous avez atteint une étape importante de la vie. Vous vous sentez optimiste et confiant quant à l’avenir.

Je ne veux pas jeter de l’eau froide sur votre parti, mais je voudrais étendre une note de prudence.

La réalité est que des millions de propriétaires ont liquidé dans la forclusion. Beaucoup de ces personnes une fois heureux et ressenti comme optimiste quant à leur achat comme vous le faites.

Après tout, lorsque vous achetez une maison, l’idée que cette maison pourrait un jour être soumis à la forclusion est peut-être la dernière chose sur votre esprit.

Comment pouvez-vous éviter ce risque? Continuer à lire.

Pourquoi est-ce propriétaires perdent leurs maisons?

La plupart des maisons tombent dans la forclusion après l’inexécution par le propriétaire – ou cesse de payer plein – sur leur prêt hypothécaire. Comment cela peut-il arriver?

Parfois, cela se produit parce que le propriétaire trop étendu, l’achat maison plus que ce qu’ils pouvaient raisonnablement se permettre. De même, le prêteur a également offert un prêt à un acheteur non qualifié; quelqu’un qui ne devrait pas avoir obtenu un prêt à domicile de cette taille. (Avant la récession, de nombreux prêteurs n’ont pas vérifié le revenu d’une personne avant d’accorder un prêt. Sans surprise, de nombreux demandeurs de prêts faisaient semblant qu’ils ont gagné plus d’argent que ce qu’ils ont fait.)

D’autres fois, les paramètres par défaut de propriétaire après qu’ils ont frappé avec une série d’événements de vie inattendus, comme la perte de leur emploi ou face à d’importantes factures médicales, ce qui affecte leur capacité à effectuer leur paiement hypothécaire mensuel.

Dans certains cas, le propriétaire a pris une deuxième hypothèque et dépensé l’argent sur le passif (plutôt que des actifs générateurs de revenus), ce qui réduit leur valeur nette globale et nuisaient leur capacité à rembourser sur la deuxième note.

Dans d’autres cas, le propriétaire accepte un prêt hypothécaire à taux révisable, en supposant qu’ils seront en mesure de respecter l’obligation de paiement si le taux augmente.

(La loi fédérale exige que le prêteur de divulguer le taux d’intérêt maximal que le propriétaire pourrait payer aux termes de leur cédule hypothécaire à taux variable.) Le propriétaire bénéficie d’un faible taux d’intérêt de lancement pendant un certain temps, mais quand les taux montent, le propriétaire découvre que répondre à ces paiements est plus difficile que ce qu’ils avaient prévu, et est en retard.

Et dans de nombreux cas, le propriétaire se rend compte qu’il est « sous l’eau » sur leur prêt hypothécaire (un concept que nous allons discuter ci-dessous) et conclut que la marche est loin le choix le plus raisonnable.

Comme vous pouvez le voir, il y a beaucoup de raisons pour lesquelles les propriétaires tombent en retard sur leurs paiements.

Comment pouvez-vous protéger?

Personne n’aime à penser sur le processus de faire face à la forclusion potentiellement. Mais nous devons jeter un regard sur les facteurs de risque qui pourraient nous conduire vers la menace de la forclusion si nous voulons développer une approche forte, responsable de nos finances personnelles.

De plus, il faut aussi comprendre comment le processus de forclusion fonctionne de telle sorte que si notre avenir a pris un tour pour le pire, nous aurions une idée de ce qui pourrait mettre en avant. Cela nous aidera à savoir ce que les autres options que nous pouvons choisir.

Dans cet article, nous allons d’abord couvrir les principaux facteurs de risque qui pourraient conduire à la forclusion, puis plonger dans le processus réel.

Les risques qui conduisent à la forclusion

Environ 7 millions de personnes ont perdu leur maison pendant la Grande récession, selon CBS Nouvelles .

Alors que le nombre de saisies immobilières a ralenti depuis, de nombreux propriétaires sont encore en difficulté. À la fin de 2015, environ 4,3 millions de propriétaires étaient sous l’eau, ce qui signifie que le propriétaire est propriétaire d’une maison qui vaut moins que le montant qu’ils doivent sur leur prêt hypothécaire.

Être sous l’eau sur votre maison est l’un des plus grands facteurs de risque indiquant la forclusion. Après tout, si la maison vaut moins que le solde dû, vous pouvez conclure qu’il est tout simplement plus de sens à pied.

Avant de prendre cette décision, bien que, voici un mot d’avertissement: la marche loin détient des conséquences importantes pour votre crédit. Elle peut nuire à votre capacité d’acheter une autre maison à l’avenir, ainsi que votre capacité à louer des maisons, des cartes de crédit ouvertes, emprunter sur d’autres types de prêts, et même se qualifier pour certains emplois.

Que devez-vous faire si votre maison est sous l’eau? Vous voudrez peut-être garder la maison et attendre que la propriété de retrouver sa valeur. Si vous devez déplacer, vous pouvez louer la maison à un locataire. Alternativement, si vous devez vendre la maison, vous pouvez demander à votre prêteur pour approbation de vente (nous en reparlerons ci-dessous) ou apporter de l’argent à la table de clôture.

Que faire si vous n’êtes pas sous l’eau, mais vous avez du mal à faire des paiements?

Tout d’abord, avant d’acheter une maison, acheter une maison moins cher que celui pour lequel vous êtes admissible. Vous n’avez pas besoin d’acheter une maison au prix le montant maximum du prêt que vous êtes admissible à recevoir.

Beaucoup de gens dans le secteur de l’immobilier disent que votre prêt hypothécaire lui-même devrait gober un tiers de votre salaire à la maison. Ce chiffre ne comprend pas les réparations, l’entretien, les services publics et autres frais accessoires. Cependant, ce chiffre pourrait être trop élevé. Essayez cette approche, à la place: en règle générale, viser tous vos paiements liés à l’habitation, y compris les services publics, les réparations et l’entretien, à venir à environ 25 à 30 pour cent de votre salaire à la maison.

En plus de cela, maintenir un fonds d’urgence qui couvre au moins six mois de vos dépenses. Gardez ce fonds d’urgence dans un compte d’épargne en espèces, plutôt que dans tous les types d’investissements (comme les actions). Ne touchez pas ce pour des vacances, anniversaires ou dépenses annuelles. Préserver ce que pour une véritable urgence.

Si vous vous trouvez du mal à effectuer des paiements, commencer à réduire drastiquement les dépenses dans divers domaines de votre vie. Vous êtes au milieu d’une crise financière; passer comme ça. Ne vous contentez pas couper le câble; vendre la télévision ensemble. Ne vous contentez pas-sac brun de votre déjeuner; passer à un régime étudiant de riz et de haricots-jusqu’à ce que vous êtes de retour sur vos pieds. Gagnez de l’argent supplémentaire dans chaque seconde de rechange de vos soirées et week-ends avec travail à la pige, que vous pouvez gérer en ligne à la maison pendant que vos enfants sont endormis. Voyez si vous êtes admissible à refinancer un prêt hypothécaire à faible taux d’intérêt.

Si vous tombez sur vos paiements et vous ne pensez pas que vous pouvez rattraper son retard, il est temps de vendre votre maison. La vente de votre maison est de loin préférable à la forclusion.

Si votre maison vaut moins que le montant que vous devez, vous aurez besoin pour une vente à l’approbation de votre prêteur. Une vente à découvert est une vente de la maison où l’emprunteur reçoit moins que ce qu’ils doivent actuellement. Le prêteur perd la différence.

Si le prêteur se rend compte qu’ils sont plus susceptibles de récupérer leurs pertes par une vente à découvert que par un processus de forclusion traditionnel, ils permettront à l’emprunteur de procéder à l’inscription de leur propriété en vente à découvert.

Les ventes à découvert sont un moyen d’éviter de faire face aux répercussions de crédit d’une forclusion à grande échelle, mais ils ne sont pas idéales. Gardez cela dans votre poche arrière en dernier recours.

Avec tout cela étant dit, nous allons parler du processus de forclusion réelle. Comme vous allez voir, le processus de forclusion est assez longue et il y a de multiples possibilités dans ce processus dans lequel vous pouvez tenter de libérer votre maison grâce à une vente, plutôt que d’une forclusion.

Regardons le processus afin que vous puissiez comprendre ce qui se passe le long de chaque étape du chemin.

Le processus enchères

Tout d’abord, un avertissement: le processus varie état par état. Dans certains États, le prêteur détient le pouvoir de vente et peut poursuivre une « forclusion non judiciaire. » Le processus suivant décrit ci-dessous est une description très générale du processus de saisie judiciaire dans certains États. Si vous vous trouvez face à la forclusion possible, parler à un avocat.

Une fois qu’un emprunteur fait défaut sur leurs paiements hypothécaires, le prêteur peut alors déposer un avis public par défaut, également connu sous le nom d’un avis de défaut ou litispendance. Ce public a déposé un avis d’alertes par défaut de l’emprunteur qu’il y a eu violation d’un accord.

Après l’emprunteur a reçu l’avis de défaut, ils ont une période de grâce, déterminée par la loi de l’Etat, dans lequel ils peuvent réintégrer leur prêt en payant le solde en souffrance, et d’être pris à ce jour avec leurs paiements hypothécaires. Cette période de grâce est connue sous le nom de pré-forclusion.

Pré-forclusion est la période de temps entre l’avis de défaut et quand une propriété peut être repris possession ou vendus aux enchères publiques. Au cours de cette période de grâce, l’emprunteur a quelques options pour se mettre à jour sur leur prêt:

L’emprunteur peut effectuer leurs paiements et rétablir leur prêt mis à jour en payant les soldes en souffrance.
Ils peuvent demander une modification de prêt pour réduire leurs paiements hypothécaires.
Ils peuvent essayer de vendre la propriété à un tiers afin d’éviter la forclusion.
Ils peuvent permettre à la propriété d’être vendu à une vente aux enchères publique de pré-forclusion.

Si l’emprunteur ne parvient pas à rétablir leur prêt, le prêteur a la possibilité de reprendre possession de la propriété et de prendre en charge avec l’intention de revendre la propriété. Les propriétés qui ont été repris par le prêteur (généralement une banque) est connu comme biens immobiliers appartenant à (REO).

The Bottom Line

Suivez quelques règles de base pour réduire votre risque de faire face à une crise hypothécaire personnelle: acheter beaucoup moins la maison que vous pouvez vous permettre. Gardez un fonds d’urgence d’au moins six mois de dépenses.

Créer de multiples flux de revenus, de sorte que si une source se tarit, votre revenu ne tombe pas à zéro. Évitez les dettes de consommation non hypothécaires, comme les prêts de voiture ou de la dette de carte de crédit. Comprendre comment fonctionne le processus, de sorte que vous ne serez pas dans toutes les surprises.

Cela étant dit, profiter de votre maison. La grande majorité des propriétaires ne connaissent pas la forclusion. Vous êtes assez avertis pour regarder pro-active aux principaux facteurs de risque qui mènent à cette expérience malheureuse afin que vous puissiez protéger contre ceux-ci. Et ces garanties, en gros, tournent autour du principe de finances personnelles hors du temps de vie sous vos moyens.

Ahmad Faishal

Come risolvere il tuo Out of Control della carta di credito del debito

E ‘così facile per il debito della carta di credito per ottenere il controllo. Un giorno si sta felicemente strisciare la carta di credito, l’acquisto di cose che hai sempre voluto, prendendo viaggi in luoghi che hai sempre desiderato visitare. La prossima cosa che sai le tue carte sono tutti maxed e non si può ricordo bene come sia successo.

La vostra carta di credito del debito fuori controllo?

Non c’è nessun indicatore per farvi sapere quando il debito della carta di credito sta diventando fuori controllo. I vostri emittenti di carte di credito non stanno andando per avvertire che i saldi sono più di quello che può permettersi di pagare. Invece, è a voi per avere a guardare per questi 10 segni che indicano che il debito è fuori controllo:

1. Le tue carte sono maxed o al di sopra del limite di credito . Maxed carte di credito sono un segno che non hanno pagato il saldo in pieno ogni mese. Più carte di credito maxed aggravano solo il problema, rendendo più difficile per pagare i saldi di carta di credito. E se non si dispone di risparmi di emergenza, è rimasto senza una fonte di finanziamento per un’emergenza.

2. Non può permettersi di pagare nulla, tranne il pagamento minimo . L’importo esatto del debito che conta come “fuori controllo” varia da persona a persona a seconda della loro capacità di pagare. Un segno sicuro che il vostro debito è fuori controllo è in grado di pagare solo il minimo su carte di credito. Pagamenti minimi sono l’importo più basso si può pagare sulla carta di credito e mantenere il vostro conto in regola. Se non è possibile pagare di più e si sta ancora utilizzando le carte di credito, il debito sta peggiorando ogni mese.

3. Sei in ritardo o mancante pagamenti . Una volta che i pagamenti minimi diventano inaccessibili, sei nei guai. I pagamenti con carta di credito perse solo rendere la vostra situazione carta di credito peggio. I ritardi di pagamento aumentare la quantità si deve pagare per farsi prendere e avere un impatto negativo sul punteggio di credito. Con il tempo si dimentica di due pagamenti, i vostri aumenti dei tassi di interesse e di mettersi al passo è quasi impossibile. Nel momento in cui comincia a diventare difficile effettuare il pagamento minimo è quando si ha bisogno per iniziare a fare grande cambiamento alle tue abitudini di carta di credito.

4. Si sta pagando le carte di credito con altri tipi di debito . Se si sta utilizzando anticipazioni di cassa, ripetuti trasferimenti di bilancio, prestiti payday o qualsiasi altra forma di debito per pagare le carte di credito, sei in grossi guai. Non solo state in realtà non fare alcun progresso pagando le carte di credito, si sta creando più debito prendendo in prestito denaro per rimanere a galla.

5. Stai usando le carte di credito per le necessità di tutti i giorni e gli acquisti . Dover utilizzare la carta di credito per gli acquisti regolari è un segno che, non solo è il vostro debito della carta di credito fuori controllo, è un segno di problemi finanziari più grandi. Se continuate ad usare le vostre carte di credito per gli acquisti regolari, e non è parte di una strategia per guadagnare di carte di credito più ricompense-fine sarà a corto di credito disponibile. Dovrete fare grandi cambiamenti per evitare completamente annegamento in debito.

6. Il punteggio di credito inizia a cadere . Punteggi di credito sono utilizzati per misurare il vostro merito di credito, o quanto è probabile che tu non adempia ai suoi obblighi di credito e di prestito. L’ammontare del debito si sta portando (rispetto ai vostri limiti di credito) è del 30% del punteggio di credito.

Se il tuo punteggio di credito è in calo, anche se si sta facendo i pagamenti in tempo ogni mese, è segno che il debito di carta di credito in crescita è peggiore del previsto. Se non si ottiene un punteggio di credito gratuito con la vostra carta di credito ogni mese, è possibile controllare il tuo punteggio di credito gratis però CreditKarma.com, CreditSesame.com e Quizzle.com.

7. Le nuove applicazioni sono negati . Emittenti di carte di credito possono essere in grado di prevedere che la carta di credito debito è fuori controllo ancora prima di te. Dopo una domanda di carta di credito negato, controllare la posta per una lettera da l’emittente della carta di credito che spiega il motivo per cui è stato negato. Se il vostro debito o saldi di carta di credito elevati è una delle ragioni, è un segno che è necessario tenere sotto controllo la spesa e iniziare ad affrontare il debito prima che peggiori.

8. Stai nascondere il proprio debito -Da te o il vostro coniuge. Sentirsi come avete qualcosa da nascondere è un segno che le cose sono sbagliate. Se non si sta aprendo le sue dichiarazioni di carta di credito, perché non si vuole affrontare i saldi o si sta andando dal tuo modo per mantenere il vostro coniuge da scoprire circa il vostro debito, probabilmente hai più debito che si può trattare con .

9. Lei non può permettersi di risparmiare denaro perché avete troppo debito . Più soldi si spendono sul vostro debito, meno si ha per le altre cose, come il risparmio di denaro. Senza accesso al risparmio, ad esempio in caso di emergenza, potrebbe essere necessario creare ancora più debito per uscire da un vicolo cieco finanziaria.

10. È preoccuparsi di come si sta andando a pagare le carte di credito . Se si sentiva come il debito della carta di credito era sotto controllo, che ci hai niente di cui preoccuparsi. Tuttavia, sottolineando sulla tua carta di credito debito è un segno che è sicuramente fuori controllo. Non date per scontato che, perché non sei stressato circa il vostro debito che sei al sicuro. Potrebbe essere che si sta ignorando il debito o nella smentita circa quanto male è veramente.

7 modi per ottenere il vostro debito della carta di credito sotto controllo

Una volta compreso il debito di carta di credito è fuori controllo, diventa vostra responsabilità di fare qualcosa subito. Ignorando la gravità della sua carta di credito debito non farà che peggiorare le cose e più difficile da affrontare quando finalmente si decide di apportare alcune modifiche:

1. la spesa di arresto . Una volta compreso il debito è fuori controllo o fuori controllo, la prima cosa che devi fare è smettere di usare le carte di credito. Eventuali ulteriori acquisti con carta di credito servirà solo a rendere crescere il debito di carta di credito. I più grandi sono i saldi, più difficile saranno di pagare.

2. Tagliare le carte di credito . Se non sei disciplinato abbastanza per smettere di usare le carte di credito, rendere più difficile per voi stessi. Tagliare le carte e buttare via i pezzi. Si può fare un passo ulteriore e chiudere completamente il vostro account se questo è quello che serve per smettere di usare le carte di credito.

3. Fare l’inventario dei vostri debiti . Ottenere una chiara comprensione di quanto ti devo e chi lo dovete a. Fate una lista di tutte le carte di credito, il tasso di interesse, l’equilibrio, e il pagamento minimo di corrente. Se i conti sono scaduti, scrivere l’importo è necessario pagare per recuperare. Mentre l’elenco può essere intimidatorio, si può fare molto meglio le decisioni circa il vostro debito con tutte le informazioni di fronte a voi.

4. capire quanto si può pagare verso il vostro debito ogni mese . Rivedere il reddito e le spese di capire che cosa si può spremere dal vostro budget per iniziare a ripagare il debito di carta di credito. Potrebbe essere necessario fare grandi modifiche alla spesa per essere in grado di permettersi le spese di soggiorno e pagare il tuo debito.

5. smettere di spendere soldi in più . Hai avuto un buon momento accumulare debito della carta di credito, ora è il momento di fare sul serio per le vostre finanze. Tagliare la spesa ricreative e attenzione per l’acquisto solo le cose che avete bisogno. Può essere un sacrificio doloroso all’inizio, ma è possibile regolare. Ricordate il motivo per cui stai facendo questi cambiamenti è quello di migliorare le vostre finanze e creare un futuro più sicuro per te stesso.

6. Scegli una carta di credito e pagare di più rispetto al minimo . Mentre l’obiettivo finale è quello di pagare tutte le tue carte di credito, cercando di pagare loro fuori tutto in una volta non è l’approccio più efficace. Invece, concentrarsi su pagando le carte di credito, una volta in un momento. Si può iniziare con quello con il più alto tasso di interesse, il più alto equilibrio, l’equilibrio più basso, o di qualsiasi altra carta che si desidera eliminare. Ciò che conta di più è che si sceglie una carta e passa la maggior parte del vostro denaro extra pagando l’equilibrio. Come si paga fuori ogni carta di credito, scegliere un altro per mettere a fuoco fino a quando sono tutti pagati.

Utilizzare una calcolatrice rimborso carta di credito per aiutare a capire il modo migliore per pagare il debito e avere un’idea di quando sarete finalmente essere fatto pagare le carte di credito.

7. Prova risparmiare sugli interessi . Se avete ancora abbastanza buono di credito, si può essere in grado di risparmiare sugli interessi, chiedendo al tuo emittente della carta di credito per un tasso di interesse più basso o sfruttando un 0% offerta di trasferimento equilibrio.

Si dovrebbe giurare fuori carte di credito per bene?

Dopo aver combattuto con il debito della carta di credito, molte persone decidono di non usare mai le carte di credito di nuovo. Tenete a mente che le carte di credito stessi non sono male: è il modo in cui si utilizzano le carte di credito che si possono ottenere nei guai. Non avendo una carta di credito possono fare alcune operazioni, come noleggiare un auto, un po ‘più difficile. Ecco cosa si può fare per evitare di tornare nei guai carta di credito.

Spendere solo quello che può permettersi di pagare in un mese . Evitare di utilizzare la carta di credito come sostituzione del reddito. Se non può permettersi di comprare qualcosa in contanti, non può permettersi di comprare, nemmeno con una carta di credito.

Pagare il saldo in pieno ogni mese . Una volta ci si concentra su di spendere solo ciò che si può permettere di pagare in un mese, si può permettere di pagare il saldo ogni mese. Questo è l’unico modo per tenere le carte di credito sotto controllo ed evitare il debito della carta di credito.

Se, per qualche ragione, si sente che non si è disciplinato abbastanza per seguire queste regole, è meglio non avere una carta di credito. Una carta di debito o carta prepagata ti consente di fare gli stessi acquisti che si possono fare con una carta di credito senza indebitarsi.

Ahmad Faishal

9 Ways-hoz Létrehoz nyugdíjbevételek

1. letéti és egyéb Safe Investments

A CD egy letéti igazolás bank által kibocsátott. Ezek általában FDIC biztosított és a hosszabb ideje a CD, annál magasabb a kamat fog kapni.

Előnyök: Principal biztonságos.

Hátrányok: Ez a stratégia generál kis folyó jövedelem. Jövedelem változik kamatlábak CD érett és megújulnak. Jövedelme nem tud lépést tartani az inflációt. Attól függően, hogy a kamatlábak, előírhatja, hogy a nagy mennyiségű tőkét generálni összegét nyugdíjjövedelmüket amire szüksége van. Érdeklődjön a CD-ről 100 százalék adóköteles, kivéve, ha maga a CD belsejében egy IRA vagy Roth IRA.

Mikor jön a választás között biztonságosabb befektetési alternatívák az időt, hogy megtanulják, hogyan lehetne használni része a portfolió helyett az összes portfólió. Ily módon, akkor használja más részein befektetni a dolgok, amelyek nagyobb valószínűséggel szállít magasabb jövedelem összegét.

2. Laddered Bonds

A kötés, mint egy CD-t, egy lejárati dátumot. Lehet vásárolni kötvények (vagy CD) most úgy, hogy érett a különböző jövőbeni pontot, amikor a legvalószínűbb, hogy szükség van a jövedelem. Sok típusú kötvények, így kiválaszthatja a biztonságos állami hatóságok által kibocsátott kötvények, vagy magasabb hozamú vállalati kötvényt bocsátott ki.

Előnyök: A kötvények várhatóan több jövedelmet, mint egy CD-t vagy más szuper biztonságos megoldás. Akkor egyezik kötés lejáratok cashflow igényeinek. Ha a magas adókulcs segítségével önkormányzati kötvények, amelyek várhatóan teljesíteni adómentes jövedelem az Ön számára.

Hátrányok: jövedelem nem tartanak lépést az inflációval. Attól függően, hogy a kamatlábak, előírhatja, hogy a nagy mennyiségű tőkét generálni összegét nyugdíjjövedelmüket amire szüksége van.

Épület egy kötvényállomány nehéz lehet csinálni amit a saját, így fontos, hogy megértsük, hogyan kell befektetni egy kötés létrán, mielőtt vásárol kötvényeket véletlenszerűen.

3. Stock Osztalékbevételek

Egyes állományok (az úgynevezett osztalék Artistocrats) van egy története növekvő osztalékot minden évben, és néhány állomány osztalék befektetési alapok lehetővé teszik, hogy fektessenek be egy ilyen csoportot, készletek egyszerre.

Előnyök: Történelmileg, a tőke növekedni fog, és a vállalatok fokozatosan növeli az osztalék, hogy eszközt a jövedelem emelkedik az infláció. Emellett számos vállalat fizeti ki képzett osztalék adóznak kisebb mértékben kamatbevétel.

Hátrányok: Principal ingadozik érték piaci mozgásoknak. A vállalatok csökkenti vagy megszünteti osztalékot során a nehéz időkben.

Megéri, hogy megértsük, hogyan az osztalék hozam a tőzsdén működik, mielőtt megy keres hozammal.

4. High Yield Investments

Egyes beruházások fizetnek extra méretű hozamok; lehet formájában saját hitelezési programok, zárt végű alapok, vagy a Mester betéti társaságként. Legyen óvatos, gyakran magasabb hozamok jönnek nagyobb kockázatot.

Előnyök: Nagy mennyiségű kiinduló jövedelem keletkezik.

Hátrányok: Principal ingadozni fog az értéke. A magas hozamú befektetések csökkenti vagy megszünteti a disztribúció során a nehéz időkben. Magasabb hozam beruházások általában kockázatosabb, mint alacsonyabb hozamú alternatívákat.

A magas hozamú befektetés nagyon kockázatos lehet. Néha az extra kockázat teszi több jövedelmet a fiókjába.

5. A rendszeres kivonás a kiegyensúlyozott portfolió

Egy kiegyensúlyozott portfolió tulajdonosa mindkét részvények és kötvények (általában formájában a befektetési alapok). Szisztematikus kivonás egy automatizált módon értékesítési arányos mennyiségű, hogy mi van a számla minden évben, így kiléphet a fiók, hogy megfeleljen a nyugdíj jövedelem igényeinek.

Előnyök: Ha kész van, ez a megközelítés valószínűleg létrehoz egy ésszerű összeget az inflációval korrigált élettartam jövedelem. A készlet része biztosítja a hosszú távú növekedés; A tapadó része hozzáfűzi stabilitást.

Hátrányok: Principal ingadozni fog az értéke, és képesnek kell lennie arra, hogy kibír a stratégia során megállapított időkben. Ezen kívül lehet, hogy évek, ahol szükség lesz, hogy csökkentse a kivonás.

A kiegyensúlyozott portfolió megközelítés viszonylag könnyen követhető, és elég rugalmas ahhoz, hogy ellenálljon a piaci volatilitás. Tanulmány a mértékkel szabályok szeretné majd használni, hogy ez a megközelítés a legnagyobb sikerének valószínűsége.

6. Azonnali Életjáradékok

A biztosítótársaságok kérdés szerződések úgynevezett járadékok. A közvetlen járadékokat cserébe egy összegben befizetni akkor kap jövedelmet az élet.

Előnyök: garantált élettartam jövedelem, még ha él elmúlt 100.

Hátrányok: jövedelem nem tartanak lépést az inflációval, hacsak nem vásárol egy infláció korrigált közvetlen járadék (ami sokkal alacsonyabb kezdeti kifizetés). Ha szeretné, hogy a legmagasabb kifizetés akkor nincs hozzáférése elsődleges, és nem is minden megmaradó fő végigvezet örökösök.

Azonnali járadékok lehet egy jó módja annak, hogy biztosítsa az élethosszig tartó cash flow, ha szüksége van a legmagasabb kifizetés lehetséges az Ön jelenlegi fő. Ismerje meg a csínját-bínját azonnali járadékok, mielőtt vásárolni.

7. Az Anyagi Modell

Ez a megközelítés használ úgynevezett időszegmentálási egyeznek meg a beruházások az időpontban lesznek szükségesek. Ez egy logikus eljárás mennyit kell tenni a biztonságos befektetést és mennyit kell tenni a növekedés-orientált beruházások.

Előnyök: Könnyen érthető és megvan a lehetőség, hogy nagyszerű eredményeket.

Hátrányok: A legtisztább formájában, ez a stratégia magában véve a befektetési kockázatot, de ez módosítható úgy, hogy akkor használja a garantált hozamú termékek.

Én szakosodott nyugdíjbevételek és ez a megközelítés a preferált megközelítés nyilvánított nyugdíjbevételek-én ezt a típusú modellt, de töltse ki a darabos kötés létra és növekedési index alapok. A darabokat lehetne tölteni más lehetőség, mint a CD-k, index alapok, életjáradék, stb Nézd meg a jövedelmet az élet stratégia egy linket egy film, ahol többet is megtudhat.

8. változó járadék garantált jövedelem Feature

A változó járadék olyan szerződés által kibocsátott biztosító társaság, de belül a járadék úgy teszi, hogy válasszon a portfolió piaci alapú beruházások. Mi a biztosító rendelkezik egy életre jövedelem javára lovas, amely biztosítja, ha a beruházás nem jól teljesítenek akkor még nyugdíj.

Előnyök: garantált élettartam jövedelem, amely lépést tartani az inflációt, ha a piac emelkedik. Principal elérhető marad végigvezet örökösök.

Hátrányok: Lehet, hogy magasabb díjakat, mint más lehetőségek, és a díjakat az egyes termékeket lehet olyan magas, hogy akkor kénytelenek vagyunk afelől, hogy a garanciákat a beruházások nem valószínű, hogy képes legyen keresni ahhoz, hogy felszámolja a költségeket.

Őszinte leszek, ez az én legkevésbé előnyös nyugdíjjövedelmet stratégia. Ezek biztosítási ezekkel a termékekkel Ön biztosító jövőbeli jövedelem, és ez gyakran drága. Azonban, ha használják egy részét a források, és amikor az adók szerepeljenek ezek a termékek tulajdonában lévő IRA elfér egy nyugdíjjövedelmet tervet.

9. Holisztikus Nyugdíjas Asset Allocation Plan

Ha megnézzük az összes rendelkezésre álló lehetőséget, a legtöbb időt a legjobb megoldás egy olyan tervet, amely sok a választási tárgyalt. A cél egy olyan holisztikus öregségi eszköz kiosztási terv nem maximalizálása visszatérő ez maximalizálása élettartam jövedelem. Ez egy más cél, mint a hagyományos eszközök elosztása befektetés mantra maximalizálása hozam egységnyi kockázat.

Előnyök: A kombináció több nyugdíjjövedelemre ötletek elemzi ebben a diavetítés gyakran mire van szükség, hogy megteremtse az ideális jövedelem áramlását az Ön igényeinek.

Hátrányok: tudomásul a sok munka összerakni jobb, de az óra tervezés megéri az erőfeszítést hónapokig, évekig!

Ha közel nyugdíjazás, a legfontosabb dolog, amit tudnia kell, hogy a nyugdíj befektetés kell másképpen. Be kell jövedelmet az élet, nem egy forró levesben tip.

Mostanra, akkor készen kell állnia arra, hogy ezeket a technikákat, összehangolt módon. És mindig emlékezni tervezés nem egy kaptafára minden megközelítés. Az egyedi körülmények és képességek figyelembe kell venni.

Ahmad Faishal