Soms is het leven brengt verrassingen. Als je het vinden dat je niet kunt betalen op een of meer van uw leningen, is het best om actie eerder vroeger dan later te nemen. Snel bewegen helpt u de schade aan uw financiën te minimaliseren en de stress van het opruimen van iets dat zou kunnen blijven erger.
De oplossing kan eenvoudig in sommige gevallen. Bijvoorbeeld, als je niet kunt veroorloven uw auto betalingen, is het misschien mogelijk om de auto te verkopen en over te schakelen naar een minder duur, maar veilige voertuig – of zelfs doen zonder een auto voor een tijdje.
Helaas, oplossingen zijn zelden zo makkelijk.
Gelukkig zijn er strategieën die je kunt gebruiken om dingen erger te houden.
Als u niet betaalt
Het kan helpen om eerst over het worst-case-scenario praten. Als je gewoon stoppen met het betalen op een lening, zul je uiteindelijk standaard op die lening. Het resultaat is dat je meer geld je verschuldigd omdat sancties, vergoedingen en rentelasten zal opbouwen. Uw credit scores zal vallen. Het kan enkele jaren duren om te herstellen, maar u kunt uw krediet te herbouwen en opnieuw te lenen – soms zelfs binnen een paar jaar.
Schuldenaar gevangenissen werden verboden in de VS lang geleden, dus je hoeft geen zorgen te maken over de gevaren van het verzenden van de politie out schuld verzamelaars morgen . Echter, moet u aandacht te besteden aan juridische documenten en eisen ten minste voor de rechter verschijnen.
Dat is het ergste dat kan gebeuren. Het is niet leuk – het is frustrerend en stressvol – maar het is iets wat je kunt krijgen door middel van en je kunt die situatie helemaal te vermijden.
Als je beseft dat je niet kunt betalen
Hopelijk heb je een beetje tijd kreeg voordat je volgende betaling verschuldigd is. Als dat het geval is, kunt u actie ondernemen voordat je laat op betalingen bent. Op dit punt, heb je nog verschillende opties.
- Te laat betalen: Het beste is om uw lening betalingen op tijd, maar als je dat niet kan doen, iets te laat is beter dan echt te laat. Probeer uw betaling te krijgen binnen 30 dagen na de vervaldatum. In veel gevallen worden deze late betalingen niet gemeld aan kredietbureaus, zodat uw krediet zal niet worden beschadigd. Dit laat je de mogelijkheid om te consolideren of herfinanciering schuld.
- Consolideren of herfinancieren: Je zou beter af met een andere lening. Vooral met giftige leningen zoals creditcards en payday leningen, consolideren met een persoonlijke lening leidt tot lagere rentelasten en een lager vereiste betaling. Plus je hebt meer tijd om terug te betalen kreeg. Bijvoorbeeld, zou u een persoonlijke lening die u terug te betalen over drie tot vijf jaar te krijgen. Duurt langer om terug te betalen zou uiteindelijk kost je meer in het belang van – maar het misschien niet. Nogmaals, als je krijgt van payday loans je kan gemakkelijk komen vooruit. U zult moeten aanvragen voordat u ontbrekende betalingen beginnen te krijgen goedgekeurd voor een consolidatie lening. Lenders niet willen een lening aan iemand die achter het al te verlenen. Waar moet je lenen? Begin met het aanvragen van ongedekte leningen bij banken en credit unions die werken in uw gemeenschap, en online kredietverstrekkers. Solliciteer voor deze leningen op hetzelfde moment, zodat u schade aan uw krediet te minimaliseren en te gaan met het beste aanbod.
- Gedekte leningen: Consolidatie met een beveiligde lening is ook een optie als u wilt activa als onderpand. Echter, loopt u het risico dat vermogen te verliezen als je niet kunt betalen voor de nieuwe lening. Als je je huis op het spel zetten, kan je verliezen in de afscherming, die dingen moeilijk maakt voor u en uw gezin. Het hebben van uw voertuig teruggenomen nooit gelegen, en het zou moeilijker worden om de slag te gaan en blijven verdienen van een inkomen.
- Communiceren met geldschieters: Als u voorziet problemen met het maken betalingen, praten met uw geldschieter. Ze kunnen opties om u te helpen, of het verandert je uitgerekende datum of u te laten betalingen over te slaan voor enkele maanden. Je zou zelfs in staat zijn om te onderhandelen over een schikking met uw bankier. Leg uit dat u de betalingen te maken, bieden minder dan u verschuldigd bent, en zien of ze te aanvaarden. Dit is geen kans van slagen heeft, tenzij u uw geldschieter die u niet in staat bent te betalen kan overtuigen, maar het is een optie. Merk op dat uw krediet zal lijden als je te regelen, maar u kunt de betalingen achter je laten.
- Prioriteiten stellen uw betalingen: Mogelijk moet u moeilijke beslissingen over welke leningen aan stoppen met het betalen en welke u wilt stroom op te houden te maken. Conventionele wijsheid zegt dat te blijven doen van betalingen op uw huis en autoleningen, en te stoppen met het betalen van ongedekte leningen als je moet, zoals persoonlijke leningen en creditcards. De reden is dat je echt niet wilt krijgen uitgezet of heeft uw voertuig teruggenomen. Schade aan uw krediet is ook ongewenst, maar het hoeft niet meteen te verstoren je leven op dezelfde manier. Maak een lijst van uw betalingen en maak een bewuste keuze te maken over elk een, het houden van veiligheid en gezondheid in het achterhoofd als u kiest.
Federale Student Loans
Als je hebt geleend voor het hoger onderwijs met behulp van staatslening programma’s, heb je een paar extra mogelijkheden gekregen. Leningen die worden ondersteund door de federale overheid hebben bepaalde voordelen die nergens anders te vinden zijn.
- Uitstel: Als u in aanmerking voor een uitstel, kunt u stoppen met het maken van tijdelijk betalingen. Dit geeft u de tijd om terug te krijgen op je voeten. Voor sommige leners, dit is een optie tijdens periodes van werkloosheid of andere financiële problemen.
- -Inkomen op basis van terugbetaling: Als u nog niet voor uitstel in aanmerking komen, zou je in staat zijn om ten minste lager uw maandelijkse betalingen. -Inkomsten gedreven terugbetaling programma’s kunnen leiden tot een betaling die meer betaalbaar moet zijn. Als uw inkomen is extreem laag, zul je eindigen met een extreem lage betaling aan te passen.
payday Loans
Payday leningen zijn ook uniek, vooral als gevolg van hun extreem hoge kosten. Deze leningen kunt u gemakkelijk te sturen in een schuld spiraal, en uiteindelijk, zal de tijd komen wanneer u niet uw betalingen kan maken.
Consolidatie van payday leningen is een van de beste opties, tenzij je ze kan lonend zijn. Kunt u iets te verkopen te trommelen op geld? Verschuiving van de schuld aan een minder dure geldschieter – zelfs credit card saldo overschrijvingen kunt u geld besparen en koop je tijd. Wees bewust van evenwicht transfersommen en de kaart niet te gebruiken voor iets anders dan het betalen van de bestaande schuld.
Als u al een cheque aan een payday geldschieter hebt geschreven, zou het mogelijk zijn om de betaling op de cheque te stoppen. Dit kan echter leiden tot juridische problemen, en je zult nog steeds het geld schuldig. Praat met een lokale advocaat of juridisch adviseur vertrouwd zijn met de wetten in uw staat voordat u stopt met de betaling. Ook al is het een optie, dan moet je een bescheiden vergoeding te betalen aan uw bank.
Kredietkaarten
Het overslaan van betalingen op een creditcard vereist ook bijzondere aandacht. Als het mogelijk is, op zijn minst de minimale betaling, maar meer is altijd beter. Wanneer u stoppen met het doen van betalingen, kan uw creditcardmaatschappij uw rente te verhogen tot een veel hogere boeterente. Dit kan u de prioriteit van die betalingen over te slaan en waarvoor zij betalen opnieuw te evalueren.
Hulp krijgen
Je zou kunnen denken dat je niet kunt veroorloven om hulp te krijgen als je problemen hebt met lening betalingen. Maar je bent niet per se op uw eigen.
- Credit counseling kan u helpen uw situatie te begrijpen en komen met oplossingen. Een extern perspectief is vaak behulpzaam, vooral van iemand die elke dag werkt met consumenten zoals jij. De sleutel is om te werken met een gerenommeerd adviseur die niet alleen probeert je iets te verkopen. In veel gevallen wordt begeleiding voorzien, zonder kosten voor jou. Afhankelijk van uw situatie, kan uw adviseur een schuld beheersplan of een andere manier van handelen te stellen. Begin uw adviseur zoeken met de Nationale Stichting voor Credit Counseling (NFCC) en vragen over de kosten en de filosofie voordat u akkoord gaat met iets.
- Faillissement advocaten kan ook helpen, maar wees niet verbaasd als ze suggereren faillissement. Faillissement kan uw problemen op te lossen, maar er misschien betere alternatieven.
- Publieke steun is ook beschikbaar in vele gebieden. Lokale nutsbedrijven, de federale overheid, en anderen bieden hulp aan mensen die helpen bij het betalen van rekeningen nodig. Deze programma’s kunnen genoeg hulp te verlenen om u te helpen de hoogte blijven van uw lening betalingen en meer drastische maatregelen te vermijden. Begin je zoektocht bij USA.gov en vraag uw lokale energie- en telefoonrekeningen providers over de beschikbare programma’s.
Vooruit gaan
Tot nu toe hebben we kortetermijnoplossingen gedekt. Uiteindelijk je een lange termijn plan op de hoogte blijven van de rekeningen nodig. Het leven is minder stressvol als u niet beschikt over de branden te blussen, en je wilt naar grotere en betere doelen te financieren.
- Noodfonds: Het is essentieel om nood besparingen. Of het nu gaat $ 1.000 tot je uit een jam, of drie maanden waarde van de kosten van levensonderhoud, dat extra geld zal u helpen problemen te voorkomen. U hoeft niet op de schuld te nemen als er iets breekt, en je zult in staat om uw rekeningen te betalen zonder onderbreking. De uitdaging is het opbouwen van dat fonds, dat is een kwestie van de uitgaven minder dan je verdient.
- Begrijp uw financiën: Je moet een greep van uw inkomen en uitgaven te krijgen om succesvol te zijn. Schrijf die nummers naar beneden en volgen elke cent die je uitgeven voor minstens een maand – meer is beter. Vergeet niet om kosten die u alleen betaalt per jaar, zoals de onroerende voorheffing of een verzekeringspremie op te nemen. U kunt geen slimme beslissingen totdat u weet hoe het geld wordt besteed. Je zou kunnen hebben om meer te verdienen, minder uitgeven, of beide. Voor snelle resultaten, zijn de meest voorkomende opties nemen op extra werk, snijden in de uitgaven, en het verkopen van items die u niet meer nodig. Voor de langere termijn boost, werken aan je carrière en bestedingspatroon nadat u de quick wins hebt genomen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
