Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Que sont les robots-conseillers ? Définition et exemples de robots-conseillers

Que sont les robots-conseillers ? Définition et exemples de robots-conseillers

Les robots-conseillers sont des gestionnaires de portefeuille automatisés. Vous pouvez les considérer comme un pilote automatique pour les investisseurs. Lorsque vous vous inscrivez pour en utiliser un, vous répondez d’abord à une série de questions sur vos ressources financières et vos objectifs. Ensuite, le robot-conseiller prendra des décisions continues sur la façon d’investir votre argent.

Voici ce que ces produits offrent, comment ils fonctionnent et s’ils pourraient vous convenir.

Que sont les robots-conseillers ?

Les robots-conseillers sont des produits logiciels qui peuvent vous aider à gérer vos investissements. Tout se fait sans que vous ayez besoin de consulter un conseiller financier ou de gérer votre propre portefeuille. Ces produits sont offerts par une grande variété d’institutions financières. Certaines, comme Fidelity, sont des entreprises établies avec une longue histoire. D’autres, comme Acorns, ont été créés récemment dans le seul but de fournir un service de robo-conseiller.

Les robots-conseillers sont une alternative aux conseillers financiers traditionnels. Ils sont aussi souvent une option moins chère. Ces produits sont également une alternative à un investisseur qui choisit simplement ses investissements par lui-même.

Comment fonctionnent les conseillers Robo ?

Un nouveau client qui s’inscrit à un robo-advisor commence généralement par donner des informations de base sur ses objectifs d’investissement via un questionnaire en ligne. Ces questions peuvent porter sur des sujets tels que votre calendrier, votre tolérance au risque et combien d’argent vous avez en épargne. Ensuite, les robots-conseillers exécutent ces réponses via un algorithme. Cela fournira une approche d’allocation d’actifs; il vous aidera également à constituer un portefeuille d’investissements diversifiés qui répondent à vos objectifs.

Une fois vos fonds investis, le logiciel peut rééquilibrer automatiquement votre portefeuille. Cela garantira qu’il reste proche de cette allocation cible. De nombreux conseillers-robots populaires vous encouragent à contribuer régulièrement à votre compte. Cela pourrait même être de petits dépôts hebdomadaires, par exemple. Ensuite, le robot-conseiller utilisera ces contributions pour maintenir l’allocation cible.

Note : Certains robots-conseillers utilisent même des stratégies de récolte de pertes fiscales. Il s’agit de vendre certains titres à perte pour compenser les gains sur d’autres titres.

Investissements dans un compte géré par robot

La plupart des robots-conseillers utilisent des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB) plutôt que des actions individuelles pour constituer votre portefeuille. Ils suivent souvent un fonds indiciel ou une autre approche d’investissement passive basée sur la recherche théorique moderne de portefeuille. Cela souligne l’importance de votre allocation aux actions ou aux obligations. En fonction de votre robo-conseiller, vous pourrez également spécifier davantage les investissements en fonction de valeurs sociales ou d’opinions religieuses.

Comment fonctionnent les taxes pour un compte Robo-Advisor

Comme pour toute forme d’investissement, votre obligation fiscale pour les actifs gérés par des robots dépend du type de compte sur lequel vous détenez les actifs.

Si vous détenez vos actifs dans un IRA, Roth IRA ou un autre type de compte de retraite à imposition différée, vous ne payez aucun impôt jusqu’à ce que vous retiriez des fonds.1 Les rollovers ou les transferts d’actifs de votre compte existant vers un robot-conseiller ne comptent généralement pas comme un retrait. Les retraits d’un compte Roth IRA peuvent être exonérés d’impôt. Cela dépend des circonstances du retrait.

Si vous possédez des investissements dans un compte imposable, vous devrez les déclarer dans votre déclaration de revenus. Vous devrez également payer des impôts sur les revenus, comme si vous investissiez dans un compte de courtage. Vous recevrez un formulaire 1099 chaque année. Il déclarera les intérêts, les dividendes et les gains en capital sur les investissements.2

Si votre compte géré par robo vous permet de transférer des investissements existants, ces investissements seront probablement vendus, à moins qu’il ne s’agisse des mêmes investissements dans lesquels le robo-advisor aurait investi avec ces fonds. En cas de vente, vous serez assujetti à l’impôt sur les gains en capital.

Frais de robot-conseiller

Les frais de robot-conseiller peuvent être structurés comme des frais mensuels fixes ; ou, il peut s’agir d’un pourcentage des actifs. Les frais mensuels fixes peuvent être aussi bas que 1 $. Les frais en pourcentage varient d’environ 0,15 % à 0,50 %.

N’oubliez pas que ces frais de robot-conseiller sont distincts de tous les frais associés aux investissements. Par exemple, les fonds communs de placement et les FNB de votre compte auront probablement leurs propres ratios de dépenses. Ce type de frais est prélevé sur les actifs du fonds avant la distribution des rendements.

Astuce : Certaines de ces solutions de portefeuille en ligne offrent une période d’essai gratuite. De cette façon, vous pouvez voir comment le service fonctionne avant que vous ne soyez facturé.

Avantages et inconvénients des robots-conseillers

Avantages

  • Aucune connaissance en investissement nécessaire
  • ne prend pas de temps
  • Stratégies simples

Les inconvénients

  • Difficile d’obtenir une interaction interhumaine
  • Limite les options des investisseurs
  • Peut forcer les investisseurs à ouvrir plusieurs comptes

Avantages expliqués

  • Aucune connaissance en investissement nécessaire : les robots-conseillers peuvent être une excellente option pour les investisseurs débutants. Vous pouvez alors commencer à investir, même si vous n’avez pas encore acquis les connaissances financières nécessaires pour prendre des décisions éclairées.
  • Ne prend pas beaucoup de temps : Beaucoup de gens n’ont pas le temps de gérer activement leurs investissements, ils préfèrent donc mettre leur portefeuille en pilote automatique. Une fois qu’un compte robo-advisor et des dépôts automatisés sont configurés, vous n’avez rien d’autre à faire jusqu’à ce que vous souhaitiez retirer de l’argent.
  • Stratégies simples : Les robots-conseillers utilisent souvent une stratégie d’investissement simple et facile à comprendre ; par exemple, investir 60 % en actions et 40 % en obligations. Vous n’aurez probablement pas beaucoup d’investissements à surveiller. Cela signifie que vous pouvez facilement et rapidement évaluer la performance de vos avoirs.

Inconvénients expliqués

  • Difficile d’obtenir une interaction interhumaine : certains robots-conseillers proposent une assistance en direct. Mais cela entraîne généralement des coûts supplémentaires. De nombreux conseillers-robots n’interagissent avec vous que par le biais de méthodes en ligne. Le compromis est que les frais des robots-conseillers sont bien inférieurs à ceux de la plupart des conseillers financiers. Alors, que se passe-t-il si vous aimez parler à de vraies personnes ou si vous avez besoin d’une main pour vous guider à travers l’application ou le site Web ? Dans ce cas, les économies sur les frais peuvent ne pas en valoir la peine pour vous.
  • Limite les options des investisseurs : Si vous avez des idées sur une action spécifique dans laquelle vous souhaitez investir, vous ne pourrez probablement pas dire à votre robot-conseiller de l’acheter. Les « options » proposées par les robots-conseillers sont extrêmement générales. Par exemple, ils peuvent vous demander : « Voulez-vous être risqué ou conservateur ? » Les robots-conseillers peuvent ne pas satisfaire ceux qui souhaitent prendre activement des décisions concernant leur argent.
  • Peut forcer les investisseurs à ouvrir plusieurs comptes : Si vous décidez d’investir dans un certain titre, vous devrez peut-être ouvrir un compte de courtage séparé pour l’acheter. Certains investisseurs peuvent également avoir besoin de coordonner les avantages sociaux de l’entreprise et les 401 (k) avec d’autres comptes. Cela peut rendre l’automatisation offerte par les robots-conseillers moins utile.

Points clés à retenir

  • Les robots-conseillers sont des services qui équilibrent automatiquement le portefeuille d’un investisseur.
  • Ils prennent des décisions en fonction de vos informations de base et de vos objectifs d’investissement.
  • Les robots-conseillers sont une alternative peu coûteuse aux conseillers financiers. Mais il y a quelques inconvénients à opter pour un conseiller en investissement automatisé.

Mis on Robo-nõustajad? Robo-nõustajate määratlus ja näited

Mis on Robo-nõustajad? Robo-nõustajate määratlus ja näited

Robo-nõustajad on automatiseeritud portfellihaldurid. Neid võib pidada investorite autopiloodiks. Kui registreerute selle kasutamiseks, vastate esmalt paljudele küsimustele oma rahaliste ressursside ja eesmärkide kohta. Seejärel teeb robo-nõustaja jooksvaid otsuseid selle kohta, kuidas teie raha investeerida.

Siit saate teada, mida need tooted pakuvad, kuidas need töötavad ja kas need võiksid teile sobida.

Mis on Robo-nõustajad?

Robo-nõustajad on tarkvaratooted, mis aitavad teil oma investeeringuid hallata. Seda kõike tehakse ilma, et peaksite konsulteerima finantsnõustajaga või juhtima oma portfelli. Neid tooteid pakuvad paljud finantsasutused. Mõned, näiteks Fidelity, on pikaajalise ajalooga väljakujunenud ettevõtted. Teised, nagu Acorns, loodi hiljuti ainult selleks, et pakkuda robo-nõustaja teenust.

Robo-nõustajad on alternatiiv traditsioonilistele finantsnõustajatele. Need on sageli ka odavam valik. Need tooted on ka alternatiiviks sellele, et investor lihtsalt valib ja valib investeeringuid ise.

Kuidas Robo Advisors töötavad?

Uus klient, kes registreerub robo-nõustajaks, alustab tavaliselt põhiteabe andmisest oma investeerimiseesmärkide kohta veebipõhise küsimustiku kaudu. Need küsimused võivad puudutada selliseid teemasid nagu teie ajaskaala, riskitaluvus ja säästude maht. Seejärel juhivad robo-nõustajad need vastused algoritmi kaudu. See tagab varade jaotamise lähenemisviisi; see aitab teil luua ka mitmekesiste investeeringute portfelli, mis vastavad teie eesmärkidele.

Kui teie raha on investeeritud, saab tarkvara teie portfelli automaatselt tasakaalustada. See tagab, et see jääb sihteraldise lähedale. Paljud populaarsed robo-nõustajad julgustavad teid regulaarselt oma kontole panustama. Need võivad olla näiteks isegi väikesed iganädalased hoiused. Seejärel kasutab robo-nõustaja neid panuseid sihtjaotuse säilitamiseks.

Märkus. Mõned robo-nõustajad kasutavad isegi maksukahjude kogumise strateegiaid. See hõlmab teatud väärtpaberite müüki kahjumiga, et kompenseerida teiste väärtpaberite kasumit.

Investeeringud Robo hallatavale kontole

Enamik robo-nõustajaid kasutab teie portfelli koostamiseks pigem investeerimisfonde või börsil kaubeldavaid fonde (ETF), mitte üksikuid aktsiaid. Sageli järgivad nad indeksifondi või muud passiivset investeerimismeetodit, mis põhineb kaasaegsetel portfelliteooria uuringutel. See rõhutab teie aktsiatele või võlakirjadele jaotamise tähtsust. Sõltuvalt teie robo-nõustajast võib teil olla võimalik ka investeeringuid täpsustada sotsiaalsete väärtuste või usuliste vaadete alusel.

Kuidas maksud Robo-nõustaja kontol töötavad

Nagu iga investeerimisvormi puhul, sõltub teie maksukohustus robo hallatavate varade eest konto tüübist, millel varasid hoiate.

Kui hoiate oma vara IRA-l, Roth IRA-l või muud tüüpi edasilükatud maksudega pensionikontol, ei maksa te makse enne, kui olete raha välja võtnud.1 Ülekandmist või varade ülekandmist olemasolevalt kontolt robo-nõustajale üldiselt ei loeta tagasivõtmine. Roth IRA kontolt väljavõtmine võib olla maksuvaba. See sõltub taganemise asjaoludest.

Kui teil on investeeringuid maksustatavale kontole, peate need oma maksudeklaratsioonis kajastama. Samuti peate maksma tulult makse, sarnaselt maaklerikontole investeerimisega. Saate igal aastal vormi 1099. See annab aru investeeringute intressidest, dividendidest ja kapitalikasumist.2

Kui teie robo-haldatav konto võimaldab teil olemasolevaid investeeringuid üle kanda, müüakse need investeeringud tõenäoliselt maha, välja arvatud juhul, kui tegemist on samade investeeringutega, millesse robo-nõustaja oleks nende vahenditega investeerinud. Kui müük toimub, on teil kapitali kasvutulu maksukohustus.

Robo-nõustaja tasud

Robo-nõustaja tasud võivad olla struktureeritud fikseeritud kuutasuna; või see võib olla protsent varadest. Fikseeritud kuutasud võivad olla nii madalad kui 1 dollar. Protsenditasud jäävad vahemikku ligikaudu 0,15–0,50%.

Pidage meeles, et need robo-nõustaja tasud on investeeringutega seotud tasudest eraldi. Näiteks on teie konto investeerimisfondidel ja ETF-idel tõenäoliselt oma kulusuhted. Seda tüüpi tasu võetakse fondi varast välja enne tootluse jagamist.

Näpunäide . Mõned neist veebiportfellilahendustest pakuvad tasuta prooviperioodi. Nii näete enne tasu võtmist, kuidas teenus töötab.

Robo-nõustajate plussid ja miinused

Plussid

  • Investeerimisalaseid teadmisi pole vaja
  • Ei ole aeganõudev
  • Lihtsad strateegiad

Miinused

  • Raske saavutada inimestevahelist suhtlust
  • Piirab investorite valikuvõimalusi
  • Võib sundida investoreid avama mitu kontot

Plussid selgitatud

  • Investeerimisalaseid teadmisi pole vaja : Robo-nõustajad võivad olla suurepärane valik alustavatele investoritele. Seejärel saate alustada investeerimist, isegi kui te pole veel teadlike otsuste tegemiseks vajalikke finantsteadmisi omandanud.
  • Ei ole aeganõudev : Paljudel inimestel pole aega oma investeeringuid aktiivselt juhtida, mistõttu eelistavad nad oma portfelli autopiloodile panna. Kui robo-nõustaja konto ja automaatsed sissemaksed on loodud, ei pea te midagi muud tegema, kuni soovite raha välja võtta.
  • Lihtsad strateegiad : Robo-nõustajad kasutavad sageli lihtsat investeerimisstrateegiat, millest on lihtne aru saada; näiteks investeerides 60% aktsiatesse ja 40% võlakirjadesse. Tõenäoliselt pole teil palju investeeringuid, mida vaadata. See tähendab, et saate lihtsalt ja kiiresti hinnata oma osaluste toimivust.

Miinused selgitatud

  • Raske saavutada inimestevahelist suhtlust : mõned robo-nõustajad pakuvad otsest abi. Kuid sellega kaasnevad tavaliselt lisakulud. Paljud robo-nõustajad suhtlevad teiega ainult veebimeetodite kaudu. Kompromiss seisneb selles, et robo-nõustaja tasud on palju madalamad kui enamikul finantsnõustajatel. Mis siis, kui teile meeldib rääkida päris inimestega või kui vajate käest kinni hoidmist, et teid rakenduses või veebisaidil läbi viia? Sel juhul ei pruugi teenustasude kokkuhoid teile seda väärt olla.
  • Investorite valikuvõimalused piirangud : kui teil on ideid konkreetse aktsia kohta, millesse soovite investeerida, ei saa te tõenäoliselt oma robo-nõustajal käskida seda osta. Robo-nõustajate pakutavad “valikud” on äärmiselt üldised. Näiteks võivad nad teilt küsida: “Kas soovite olla riskantne või konservatiivne?” Robonõustajad ei pruugi rahuldada neid, kes soovivad aktiivselt oma raha puudutavaid otsuseid teha.
  • Võib sundida investoreid avama mitut kontot : kui otsustate, et soovite investeerida teatud aktsiatesse, peate võib-olla selle ostmiseks avama eraldi maaklerikonto. Mõnel investoril võib tekkida vajadus kooskõlastada ettevõtte hüvitiste paketid ja 401(k)-d teiste kontodega. See võib muuta robo-nõustajate pakutava automatiseerimise vähem kasulikuks.

Võtmed kaasavõtmiseks

  • Robo-nõustajad on teenused, mis tasakaalustavad automaatselt investori portfelli.
  • Nad teevad otsuseid teie põhiteabe ja investeerimiseesmärkide põhjal.
  • Robo-nõustajad on madala tasuga alternatiiv finantsnõustajatele. Kuid automatiseeritud investeerimisnõustaja valimisel on mõned puudused.

Hvad er Robo-rådgivere? Definition og eksempler på Robo-rådgivere

What Are Robo-Advisors? Definition and Examples of Robo-Advisors

Robo-rådgivere er automatiserede porteføljeforvaltere. Du kan tænke på dem som en autopilot for investorer. Når du tilmelder dig for at bruge en, vil du først besvare en række spørgsmål om dine økonomiske ressourcer og mål. Derefter vil robo-rådgiveren tage løbende beslutninger om, hvordan du investerer dine penge.

Her er, hvad disse produkter tilbyder, hvordan de fungerer, og om de kunne passe godt til dig.

Hvad er Robo-rådgivere?

Robo-rådgivere er softwareprodukter, der kan hjælpe dig med at administrere dine investeringer. Det hele gøres uden at du behøver at konsultere en finansiel rådgiver eller administrere din egen portefølje. Disse produkter tilbydes af en bred vifte af finansielle institutioner. Nogle, såsom Fidelity, er etablerede virksomheder med en lang historie. Andre, som Acorns, blev oprettet for nylig med det ene formål at levere en robo-rådgivertjeneste.

Robo-rådgivere er et alternativ til traditionelle finansielle rådgivere. De er ofte også en billigere løsning. Disse produkter er også et alternativ til en investor, der blot vælger og vælger investeringer på egen hånd.

Hvordan fungerer Robo Advisors?

En ny kunde, der tilmelder sig en robo-rådgiver, starter normalt med at give grundlæggende oplysninger om deres investeringsmål gennem et online spørgeskema. Disse spørgsmål kan berøre emner som din tidslinje, din risikotolerance og hvor mange penge du har i opsparing. Derefter kører robo-rådgivere disse svar gennem en algoritme. Dette vil give en tilgang til aktivallokering; det vil også hjælpe dig med at opbygge en portefølje af diversificerede investeringer, der opfylder dine mål.

Når dine midler er investeret, kan softwaren automatisk rebalancere din portefølje. Dette vil sikre, at det forbliver tæt på denne målallokering. Mange populære robo-rådgivere opfordrer dig til regelmæssigt at bidrage til din konto. Dette kunne f.eks. endda være små ugentlige indbetalinger. Derefter vil robo-rådgiveren bruge disse bidrag til at opretholde målallokering.

Bemærk: Nogle robo-rådgivere bruger endda skatte-tab høststrategier. Dette indebærer salg af visse værdipapirer med tab for at udligne gevinster i andre værdipapirer.

Investeringer i en Robo-administreret konto

De fleste robo-rådgivere bruger investeringsforeninger eller børshandlede fonde (ETF’er) frem for individuelle aktier til at opbygge din portefølje. De følger ofte en indeksfond eller en anden passiv investeringstilgang baseret på moderne porteføljeteoretisk forskning. Dette understreger vigtigheden af ​​din allokering til aktier eller obligationer. Afhængigt af din robo-rådgiver kan du muligvis også specificere investeringer ud fra sociale værdier eller religiøse synspunkter.

Sådan fungerer skatter for en Robo-Advisor-konto

Som med enhver form for investering afhænger din skattepligt for robo-administrerede aktiver af, hvilken type konto du har aktiverne på.

Hvis du opbevarer dine aktiver på en IRA, Roth IRA eller en anden type skatteudskudt pensionskonto, betaler du ingen skat, før du hæver penge.1 Overførsler eller aktivoverførsler fra din eksisterende konto til en robo-rådgiver tæller generelt ikke som en tilbagetrækning. Udbetalinger fra en Roth IRA-konto kan være skattefri. Det afhænger af omstændighederne ved tilbagetrækningen.

Hvis du ejer investeringer på en skattepligtig konto, skal du indberette dem på din selvangivelse. Du skal også betale skat af indtjening, svarende til at investere i en mæglerkonto. Du modtager en 1099-formular hvert år. Det vil rapportere renter, udbytter og kapitalgevinster på investeringerne.2

Hvis din robo-administrerede konto giver dig mulighed for at overføre eksisterende investeringer, vil disse investeringer sandsynligvis blive solgt, medmindre de er de samme investeringer, som robo-rådgiveren ville have investeret i med disse midler. Hvis der alligevel sker salg, vil du blive pålagt kapitalgevinstskat.

Robo-rådgiverhonorarer

Robo-rådgiverhonorarer kan struktureres som et fast månedligt honorar; eller det kan være som en procentdel af aktiverne. Faste månedlige gebyrer kan være så lave som $1. Gebyrer i procent varierer fra omkring 0,15 % til 0,50 %.

Husk, at disse robo-rådgiverhonorarer er adskilte fra eventuelle gebyrer forbundet med investeringerne. For eksempel vil investeringsforeninger og ETF’er på din konto sandsynligvis komme med deres egne udgiftsforhold. Denne form for gebyr tages ud af fondens aktiver, før afkastet fordeles.

Tip: Nogle af disse online porteføljeløsninger tilbyder en gratis prøveperiode. På den måde kan du se, hvordan tjenesten fungerer, inden du bliver opkrævet.

Fordele og ulemper ved Robo-Advisors

Fordele

  • Ingen investeringsviden nødvendig
  • Er ikke tidskrævende
  • Simple strategier

Ulemper

  • Svært at få menneske-til-menneske interaktion
  • Begrænser investormuligheder
  • May force investors to open multiple accounts

Pros Explained

  • No investing knowledge needed: Robo-advisors can be a great option for beginning investors. Then you can get started investing, even if you haven’t yet developed the financial knowledge needed to make informed decisions.
  • Isn’t time-consuming: Many people don’t have time to actively manage their investments, so they’d rather put their portfolio on autopilot. Once a robo-advisor account and automated deposits are set up, then you don’t need to do anything else until you want to withdraw money.
  • Simple strategies: Robo-advisors often use a simple investment strategy that is easy to understand; for instance, investing 60% in stocks and 40% in bonds. You likely won’t have many investments to watch. That means you can easily and quickly assess the performance of your holdings.

Cons Explained

  • Hard to get human-to-human interaction: Some robo-advisors offer live assistance. But this usually comes with extra costs. Many robo-advisors interact with you only through online methods. The trade-off is that robo-advisor fees are much lower than most financial advisors. So, what if you enjoy speaking to real people, or you need hand-holding to walk you through the app or website? In that case, the savings on fees may not be worth it for you.
  • Limits investor options: If you have ideas about a specific stock you want to invest in, you probably won’t be able to tell your robo-advisor to buy it. The “options” offered by robo-advisors are extremely general. For instance, they may ask you: “Do you want to be risky or conservative?” Robo-advisors may not satisfy those who want to actively make decisions about their money.
  • May force investors to open multiple accounts: If you decide you want to invest in a certain stock, you may have to open a separate brokerage account to buy it. Some investors may also need to coordinate company benefit packages and 401(k)s with other accounts. This may make the automation offered by robo-advisors less useful.

Key Takeaways

  • Robo-advisors are services that automatically balance an investor’s portfolio.
  • They make decisions based on your basic information and investing goals.
  • Robo-advisors are a low-fee alternative to financial advisors. But there are some drawbacks to opting for an automated investing advisor.

Какво представляват Robo-Advisors? Определение и примери за Robo-Advisors

Какво представляват Robo-Advisors? Определение и примери за Robo-Advisors

Robo-съветниците са автоматизирани портфолио мениджъри. Можете да ги мислите като автопилот за инвеститори. Когато се регистрирате, за да използвате такъв, първо ще отговорите на поредица от въпроси относно вашите финансови ресурси и цели. След това робо-съветникът ще взема текущи решения за това как да инвестирате парите си.

Ето какво предлагат тези продукти, как работят и дали биха могли да са подходящи за вас.

Какво представляват Robo-Advisors?

Robo-advisors са софтуерни продукти, които могат да ви помогнат да управлявате вашите инвестиции. Всичко е направено, без да е необходимо да се консултирате с финансов съветник или да управлявате собственото си портфолио. Тези продукти се предлагат от голямо разнообразие от финансови институции. Някои, като Fidelity, са утвърдени компании с дълга история. Други, като Acorns, бяха създадени наскоро с единствената цел да предоставят услуга за робо-съветник.

Robo-съветниците са алтернатива на традиционните финансови съветници. Те често са и по-евтин вариант. Тези продукти също са алтернатива на инвеститор, който просто избира и сам избира инвестиции.

Как работят Robo Advisors?

Нов клиент, който се регистрира за робо-съветник, обикновено започва с предоставяне на основна информация за своите инвестиционни цели чрез онлайн въпросник. Тези въпроси могат да засягат теми като вашата времева линия, вашата толерантност към риска и колко пари имате в спестявания. След това робо-съветниците изпълняват тези отговори чрез алгоритъм. Това ще осигури подход за разпределение на активите; също така ще ви помогне да изградите портфолио от диверсифицирани инвестиции, които отговарят на вашите цели.

След като вашите средства бъдат инвестирани, софтуерът може автоматично да балансира вашето портфолио. Това ще гарантира, че то остава близо до това целево разпределение. Много популярни робо-съветници ви насърчават редовно да допринасяте за вашия акаунт. Това може да са дори малки седмични депозити, например. След това робо-съветникът ще използва тези вноски, за да поддържа целевото разпределение.

Забележка: Някои робо-съветници дори използват стратегии за събиране на данъчни загуби. Това включва продажба на определени ценни книжа на загуба, за да се компенсират печалбите в други ценни книжа.

Инвестиции в сметка, управлявана от Robo

Повечето робо-съветници използват взаимни фондове или борсово търгувани фондове (ETF), а не отделни акции, за да изградят вашето портфолио. Те често следват индексен фонд или друг пасивен инвестиционен подход, базиран на съвременни изследвания на теорията на портфейла. Това подчертава важността на вашето разпределение към акции или облигации. В зависимост от вашия робо-съветник, може също да сте в състояние да уточните допълнително инвестициите по социални ценности или религиозни възгледи.

Как работят данъците за акаунт в Robo-Advisor

Както при всяка форма на инвестиция, данъчното ви задължение за активи, управлявани от робо, зависи от вида на сметката, в която държите активите.

Ако държите активите си в IRA, Roth IRA или друг вид сметка за пенсиониране с отложен данък, не плащате данъци, докато не изтеглите средства. оттегляне. Тегленията от сметка на Roth IRA може да са освободени от данъци. Зависи от обстоятелствата на оттеглянето.

Ако притежавате инвестиции в облагаема сметка, тогава ще трябва да отчетете тези във вашата данъчна декларация. Също така ще трябва да плащате данъци върху печалбите, подобно на инвестирането в брокерска сметка. Ще получавате формуляр 1099 всяка година. Той ще отчита лихвите, дивидентите и капиталовите печалби от инвестициите.2

Ако вашият акаунт, управляван от робо, ви позволява да прехвърляте съществуващи инвестиции, тези инвестиции вероятно ще бъдат продадени, освен ако не са същите инвестиции, в които Robo-съветникът би инвестирал с тези средства. Ако продажбите се осъществят, ще се сблъскате с задължение за данък върху капиталовите печалби.

Такси за Robo-Advisor

Таксите на Robo-Advisor могат да бъдат структурирани като фиксирана месечна такса; или може да бъде като процент от активите. Фиксираните месечни такси могат да бъдат до $1. Процентните такси варират от приблизително 0,15% до 0,50%.

Не забравяйте, че тези такси за робо-съветници са отделни от всички такси, свързани с инвестициите. Например, взаимните фондове и ETFs във вашата сметка вероятно ще идват със собствени съотношения на разходите. Този вид такса се изважда от активите на фонда преди разпределянето на възвръщаемостта.

Съвет: Някои от тези решения за онлайн портфолио предлагат безплатен пробен период. По този начин можете да видите как работи услугата, преди да бъдете таксувани.

Плюсове и минуси на Robo-Advisors

Професионалисти

  • Не са необходими знания за инвестиране
  • Не отнема време
  • Прости стратегии

Против

  • Трудно е да се постигне взаимодействие между човек
  • Ограничава възможностите на инвеститорите
  • Може да принуди инвеститорите да открият множество сметки

Обяснени плюсове

  • Не са необходими знания за инвестиране : Robo-съветниците могат да бъдат чудесен вариант за начинаещи инвеститори. След това можете да започнете да инвестирате, дори ако все още не сте развили финансовите познания, необходими за вземане на информирани решения.
  • Не отнема време : Много хора нямат време да управляват активно своите инвестиции, така че предпочитат да поставят портфолиото си на автопилот. След като сте настроили акаунт в Robo-Advisor и автоматизирани депозити, не е нужно да правите нищо друго, докато не искате да изтеглите пари.
  • Прости стратегии : Robo-съветниците често използват проста инвестиционна стратегия, която е лесна за разбиране; например инвестиране на 60% в акции и 40% в облигации. Вероятно няма да имате много инвестиции за гледане. Това означава, че можете лесно и бързо да оцените ефективността на вашите активи.

Обяснени минуси

  • Трудно е да се постигне взаимодействие между човек : Някои роботи-съветници предлагат помощ на живо. Но това обикновено идва с допълнителни разходи. Много робо-съветници взаимодействат с вас само чрез онлайн методи. Компромисът е, че таксите за робо-съветници са много по-ниски от повечето финансови съветници. И така, какво ще стане, ако обичате да говорите с реални хора или имате нужда от хващане за ръка, за да ви преведе през приложението или уебсайта? В този случай спестяванията от такси може да не си струват за вас.
  • Ограничава възможностите на инвеститорите : Ако имате идеи за конкретна акция, в която искате да инвестирате, вероятно няма да можете да кажете на вашия робо-съветник да го купи. “Опциите”, предлагани от робо-съветниците, са изключително общи. Например, те могат да ви попитат: “Искате ли да бъдете рискован или консервативен?” Robo-съветниците може да не удовлетворят тези, които искат активно да вземат решения относно парите си.
  • Може да принуди инвеститорите да открият множество сметки : Ако решите, че искате да инвестирате в определена акция, може да се наложи да отворите отделна брокерска сметка, за да я купите. Някои инвеститори може също да се наложи да координират пакетите за облаги на компанията и 401(k)s с други сметки. Това може да направи автоматизацията, предлагана от Robo-Advisors, по-малко полезна.

Ключови изводи

  • Robo-съветниците са услуги, които автоматично балансират портфолиото на инвеститора.
  • Те вземат решения въз основа на вашата основна информация и инвестиционни цели.
  • Robo-съветниците са алтернатива с ниски такси на финансовите съветници. Но има някои недостатъци при избора на автоматизиран инвестиционен съветник.

Mitä Robo-neuvojat ovat? Robo-neuvojien määritelmä ja esimerkkejä

Mitä Robo-neuvojat ovat? Robo-neuvojien määritelmä ja esimerkkejä

Robo-neuvojat ovat automatisoituja salkunhoitajia. Voit ajatella niitä sijoittajien autopilottina. Kun kirjaudut käyttämään sellaista, vastaat ensin joukkoon taloudellisia resurssejasi ja tavoitteitasi koskeviin kysymyksiin. Sitten robo-neuvoja tekee jatkuvia päätöksiä rahasi sijoittamisesta.

Tässä on, mitä nämä tuotteet tarjoavat, miten ne toimivat ja voisivatko ne sopia sinulle.

Mitä Robo-neuvojat ovat?

Robo-neuvojat ovat ohjelmistotuotteita, jotka voivat auttaa sinua hallitsemaan sijoituksiasi. Se kaikki tehdään ilman, että sinun tarvitsee kuulla rahoitusneuvojaa tai hallita omaa salkkuasi. Näitä tuotteita tarjoavat laaja valikoima rahoituslaitoksia. Jotkut, kuten Fidelity, ovat vakiintuneita yrityksiä, joilla on pitkä historia. Toiset, kuten Acorns, luotiin äskettäin yksinomaan robo-neuvojan palvelun tarjoamiseksi.

Robo-neuvojat ovat vaihtoehto perinteisille talousneuvojille. Ne ovat usein myös halvempia vaihtoehtoja. Nämä tuotteet ovat myös vaihtoehto sijoittajalle, joka yksinkertaisesti poimii ja valitsee sijoituksiaan.

Kuinka Robo Advisors toimivat?

Robo-neuvojaksi ilmoittautuva uusi asiakas aloittaa yleensä antamalla perustiedot sijoitustavoitteistaan ​​verkkokyselyn kautta. Nämä kysymykset voivat koskea aiheita, kuten aikajanaasi, riskinsietokykyäsi ja sitä, kuinka paljon rahaa sinulla on säästöissäsi. Sitten robo-neuvojat suorittavat nämä vastaukset algoritmin kautta. Tämä tarjoaa varojen allokointiin perustuvan lähestymistavan; se auttaa myös sinua rakentamaan hajautetun sijoitussalkun, joka täyttää tavoitteesi.

Kun varat on sijoitettu, ohjelmisto voi automaattisesti tasapainottaa salkkusi. Näin varmistetaan, että se pysyy lähellä tätä tavoiteallokaatiota. Monet suositut robo-neuvojat kannustavat sinua osallistumaan säännöllisesti tiliisi. Tämä voi olla vaikkapa pieniä viikoittaisia ​​talletuksia. Sitten robo-neuvoja käyttää näitä lahjoituksia tavoiteallokoinnin ylläpitämiseen.

Huomautus: Jotkut robo-neuvojat käyttävät jopa verohäviöstrategioita. Tämä tarkoittaa tiettyjen arvopapereiden myyntiä tappiolla muiden arvopapereiden voittojen korvaamiseksi.

Sijoitukset Robo-hallittuun tiliin

Useimmat robo-neuvojat käyttävät sijoitusrahastoja tai pörssirahastoja (ETF) yksittäisten osakkeiden sijaan salkkusi rakentamiseen. Usein he noudattavat indeksirahastoa tai muuta passiivista sijoitustoimintaa, joka perustuu nykyaikaiseen portfolioteoriatutkimukseen. Tämä korostaa osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin sijoittamisen merkitystä. Robo-neuvojasta riippuen saatat myös pystyä määrittelemään sijoituksia tarkemmin sosiaalisten arvojen tai uskonnollisten näkemysten mukaan.

Miten verot toimivat Robo-Advisor-tilillä

Kuten minkä tahansa sijoitusmuodon kohdalla, verovelvoitteesi robo-hallinnoituista varoista riippuu tilityypistä, jolla omaisuutta pidät.

Jos pidät omaisuuttasi IRA:ssa, Roth IRA:ssa tai muun tyyppisellä verotuksellisella eläketilillä, et maksa veroja ennen kuin nostat varoja.1 Rollover- tai varojen siirtoja nykyiseltä tililtäsi robo-neuvojalle ei yleensä lasketa vetäytyminen. Nostot Roth IRA -tililtä voivat olla verottomia. Se riippuu vetäytymisen olosuhteista.

Jos omistat sijoituksia verollisella tilillä, sinun on ilmoitettava ne veroilmoituksessasi. Sinun on myös maksettava veroja tuloista, samalla tavalla kuin sijoittaessasi välitystilille. Saat 1099-lomakkeen joka vuosi. Se raportoi sijoitusten korot, osingot ja pääomavoitot.2

Jos robo-hallitellulla tililläsi voit siirtää olemassa olevia sijoituksia, kyseiset sijoitukset todennäköisesti myydään, elleivät ne ole samoja sijoituksia, joihin robo-advisor olisi sijoittanut näillä varoilla. Jos myynti tapahtuu, joudut maksamaan myyntivoittoveroa.

Robo-neuvojan palkkiot

Robo-neuvojan palkkiot voidaan strukturoida kiinteäksi kuukausimaksuksi; tai se voi olla prosenttiosuutena varoista. Kiinteät kuukausimaksut voivat olla niinkin alhaiset kuin 1 dollari. Prosenttipalkkiot vaihtelevat noin 0,15 prosentista 0,50 prosenttiin.

Muista, että nämä robo-neuvojan palkkiot ovat erillisiä kaikista sijoituksiin liittyvistä maksuista. Esimerkiksi tililläsi olevilla sijoitusrahastoilla ja ETF:illä on todennäköisesti omat kulusuhteensa. Tämäntyyppinen palkkio poistetaan rahaston varoista ennen tuottojen jakamista.

Vinkki : Jotkut näistä online portfolioratkaisuista tarjoavat ilmaisen kokeilujakson. Näin näet, miten palvelu toimii, ennen kuin sinulta veloitetaan.

Robo-Advisorin hyvät ja huonot puolet

Plussat

  • Investointiosaamista ei tarvita
  • Ei ole aikaa vievää
  • Yksinkertaisia ​​strategioita

Haittoja

  • Ihmisten välistä vuorovaikutusta on vaikea saada
  • Rajoittaa sijoittajan vaihtoehtoja
  • Voi pakottaa sijoittajat avaamaan useita tilejä

Plussat selitetty

  • Sijoittamistaitoa ei tarvita : Robo-neuvojat voivat olla loistava vaihtoehto aloittelevalle sijoittajalle. Sitten voit aloittaa sijoittamisen, vaikka et olisi vielä kehittänyt taloudellista tietämystä, jota tarvitaan tietoisten päätösten tekemiseen.
  • Ei ole aikaa vievää : Monilla ei ole aikaa aktiivisesti hoitaa sijoituksiaan, joten he laittavat mieluummin salkkunsa automaattiohjaukseen. Kun robo-advisor-tili ja automaattiset talletukset on luotu, sinun ei tarvitse tehdä mitään muuta ennen kuin haluat nostaa rahaa.
  • Yksinkertaiset strategiat : Robo-neuvojat käyttävät usein yksinkertaista sijoitusstrategiaa, joka on helppo ymmärtää; esimerkiksi sijoittamalla 60 % osakkeisiin ja 40 % joukkovelkakirjoihin. Sinulla ei todennäköisesti ole paljon sijoituksia katsottavana. Tämä tarkoittaa, että voit helposti ja nopeasti arvioida omistusten kehitystä.

Miinukset selitetty

  • Vaikea saada ihmisten välistä vuorovaikutusta : Jotkut robo-neuvojat tarjoavat live-apua. Mutta tähän liittyy yleensä lisäkustannuksia. Monet robo-neuvojat ovat vuorovaikutuksessa kanssasi vain online-menetelmien kautta. Kompromissi on, että robo-neuvojan palkkiot ovat paljon alhaisemmat kuin useimpien talousneuvojien. Entä jos pidät puhumisesta oikeiden ihmisten kanssa tai tarvitset kädestä pitäen opastaaksesi sinut sovelluksen tai verkkosivuston läpi? Siinä tapauksessa säästö maksuissa ei välttämättä ole sen arvoista sinulle.
  • Rajoittaa sijoittajan vaihtoehtoja : Jos sinulla on ideoita tietystä osakkeesta, johon haluat sijoittaa, et todennäköisesti voi käskeä robo-neuvojaasi ostamaan sitä. Robo-neuvojien tarjoamat “vaihtoehdot” ovat erittäin yleisiä. He voivat esimerkiksi kysyä sinulta: “Haluatko olla riskialtis vai konservatiivinen?” Robo-neuvojat eivät välttämättä tyydytä niitä, jotka haluavat tehdä aktiivisesti päätöksiä rahoistaan.
  • Saattaa pakottaa sijoittajat avaamaan useita tilejä : Jos päätät sijoittaa tiettyyn osakkeeseen, saatat joutua avaamaan erillisen välitystilin ostaaksesi sen. Jotkut sijoittajat saattavat myös joutua koordinoimaan yritysetupaketit ja 401(k)-etuudet muiden tilien kanssa. Tämä voi tehdä robo-neuvojien tarjoamasta automaatiosta vähemmän hyödyllistä.

Avaimet takeawayt

  • Robo-neuvojat ovat palveluita, jotka tasapainottavat automaattisesti sijoittajan salkun.
  • He tekevät päätöksiä perustietojesi ja sijoitustavoitteidesi perusteella.
  • Robo-neuvojat ovat edullinen vaihtoehto talousneuvojille. Mutta automaattisen sijoitusneuvojan valinnassa on joitain haittoja.

Čo sú Robo-poradcovia? Definícia a príklady Robo-poradcov

Čo sú Robo-poradcovia? Definícia a príklady Robo-poradcov

Robo-poradcovia sú automatizovaní portfólio manažéri. Môžete si ich predstaviť ako autopilota pre investorov. Keď sa prihlásite na používanie jedného, ​​najprv odpoviete na sériu otázok o vašich finančných zdrojoch a cieľoch. Potom bude robo-poradca priebežne rozhodovať o tom, ako investovať svoje peniaze.

Tu je to, čo tieto produkty ponúkajú, ako fungujú a či by sa vám mohli hodiť.

Čo sú Robo-poradcovia?

Robo-poradcovia sú softvérové ​​produkty, ktoré vám môžu pomôcť spravovať vaše investície. Všetko sa to deje bez toho, aby ste sa museli poradiť s finančným poradcom alebo spravovať svoje vlastné portfólio. Tieto produkty ponúka široká škála finančných inštitúcií. Niektoré, ako napríklad Fidelity, sú zavedené spoločnosti s dlhou históriou. Iné, ako napríklad Acorns, boli vytvorené nedávno len za účelom poskytovania služby robo-poradcu.

Robo-poradcovia sú alternatívou k tradičným finančným poradcom. Často sú aj lacnejšou možnosťou. Tieto produkty sú tiež alternatívou k tomu, aby si investor jednoducho vyberal investície sám.

Ako fungujú Robo poradcovia?

Nový zákazník, ktorý sa prihlási do robo-poradcu, zvyčajne začína poskytnutím základných informácií o svojich investičných cieľoch prostredníctvom online dotazníka. Tieto otázky sa môžu týkať tém, ako je vaša časová os, vaša tolerancia voči riziku a koľko peňazí máte na úsporách. Potom robotickí poradcovia spustia tieto odpovede pomocou algoritmu. To poskytne prístup k alokácii aktív; tiež vám pomôže vybudovať portfólio diverzifikovaných investícií, ktoré spĺňajú vaše ciele.

Akonáhle sú vaše prostriedky investované, softvér môže automaticky vyvážiť vaše portfólio. Tým sa zabezpečí, že zostane blízko cieľovej alokácie. Mnoho populárnych robo-poradcov vás vyzýva, aby ste pravidelne prispievali na svoj účet. Môže ísť napríklad o malé týždenné vklady. Potom robotický poradca použije tieto príspevky na udržanie cieľovej alokácie.

Poznámka: Niektorí robo-poradcovia dokonca používajú stratégie zberu daňových strát. Ide o predaj určitých cenných papierov so stratou, aby sa kompenzovali zisky z iných cenných papierov.

Investície do účtu spravovaného Robo

Väčšina robo-poradcov používa na zostavenie vášho portfólia skôr podielové fondy alebo fondy obchodované na burze (ETF) než jednotlivé akcie. Často sledujú indexový fond alebo iný pasívny investičný prístup založený na modernom výskume teórie portfólia. To zdôrazňuje dôležitosť vašej alokácie do akcií alebo dlhopisov. V závislosti od vášho robo-poradcu možno budete môcť ďalej špecifikovať investície podľa sociálnych hodnôt alebo náboženských názorov.

Ako fungujú dane pre účet Robo-Advisor

Ako pri každej forme investície, vaša daňová povinnosť za aktíva spravované robotom závisí od typu účtu, na ktorom máte aktíva.

Ak držíte svoje aktíva na IRA, Roth IRA alebo inom type dôchodkového účtu s odloženou daňou, neplatíte žiadne dane, kým nevyberiete prostriedky.1 Prevrátenia alebo prevody aktív z vášho existujúceho účtu na robo-poradcu sa vo všeobecnosti nepočítajú ako výber. Výbery z účtu Roth IRA môžu byť oslobodené od dane. Závisí to od okolností odvolania.

Ak vlastníte investície na zdaniteľnom účte, budete ich musieť uviesť vo svojom daňovom priznaní. Budete tiež musieť platiť dane zo zárobku, podobne ako pri investovaní do maklérskeho účtu. Každý rok dostanete formulár 1099. Bude hlásiť úroky, dividendy a kapitálové zisky z investícií.2

Ak vám váš účet spravovaný robo umožňuje previesť existujúce investície, tieto investície sa pravdepodobne predajú, pokiaľ nejde o tie isté investície, do ktorých by s týmito prostriedkami investoval robo-poradca. Ak k predaju dôjde, budete čeliť daňovej povinnosti z kapitálových výnosov.

Poplatky za Robo-poradcu

Poplatky za Robo-poradcu môžu byť štruktúrované ako fixný mesačný poplatok; alebo to môže byť ako percento aktív. Pevné mesačné poplatky môžu byť už od 1 dolára. Percentuálne poplatky sa pohybujú zhruba od 0,15 % do 0,50 %.

Pamätajte, že tieto poplatky za robo-poradcu sú oddelené od akýchkoľvek poplatkov spojených s investíciami. Napríklad podielové fondy a ETF na vašom účte budú pravdepodobne mať svoje vlastné pomery výdavkov. Tento typ poplatku sa stiahne z aktív fondu pred rozdelením výnosov.

Tip : Niektoré z týchto online portfóliových riešení ponúkajú bezplatné skúšobné obdobie. Týmto spôsobom môžete vidieť, ako služba funguje predtým, ako vám bude účtovaný poplatok.

Výhody a nevýhody Robo-poradcov

Pros

  • Nie sú potrebné žiadne investičné znalosti
  • Nie je časovo náročné
  • Jednoduché stratégie

Zápory

  • Ťažko dosiahnuť interakciu medzi človekom
  • Obmedzuje možnosti investorov
  • Môže prinútiť investorov, aby si otvorili viacero účtov

Vysvetlené výhody

  • Nie sú potrebné žiadne investičné znalosti : Robo-poradcovia môžu byť skvelou voľbou pre začínajúcich investorov. Potom môžete začať investovať, aj keď ste si ešte nerozvinuli finančné znalosti potrebné na prijímanie informovaných rozhodnutí.
  • Nie je to časovo náročné : Mnoho ľudí nemá čas aktívne spravovať svoje investície, a tak radšej nastavia svoje portfólio na autopilota. Po nastavení účtu robo-poradcu a automatických vkladov už nemusíte robiť nič iné, kým si nebudete chcieť vybrať peniaze.
  • Jednoduché stratégie : Robo-poradcovia často používajú jednoduchú investičnú stratégiu, ktorá je ľahko pochopiteľná; napríklad investovanie 60 % do akcií a 40 % do dlhopisov. Pravdepodobne nebudete mať veľa investícií, ktoré by ste mohli sledovať. To znamená, že môžete ľahko a rýchlo posúdiť výkonnosť svojich podnikov.

Nevýhody vysvetlené

  • Ťažko dosiahnuť interakciu človeka s človekom : Niektorí robo-poradcovia ponúkajú živú asistenciu. To však zvyčajne prináša dodatočné náklady. Mnoho robo-poradcov s vami komunikuje iba prostredníctvom online metód. Kompromisom je, že poplatky za robo-poradcu sú oveľa nižšie ako u väčšiny finančných poradcov. Čo ak sa teda radi rozprávate so skutočnými ľuďmi alebo sa potrebujete držať za ruku, aby vás previedlo aplikáciou alebo webovou stránkou? V tom prípade sa vám úspora na poplatkoch nemusí vyplatiť.
  • Obmedzuje možnosti investorov : Ak máte predstavu o konkrétnej akcii, do ktorej chcete investovať, pravdepodobne nebudete môcť povedať svojmu robo-poradcovi, aby ju kúpil. „Možnosti“, ktoré ponúkajú robo-poradcovia, sú mimoriadne všeobecné. Môžu sa vás napríklad opýtať: „Chceš byť riskantný alebo konzervatívny?“ Robo-poradcovia nemusia uspokojiť tých, ktorí chcú aktívne rozhodovať o svojich peniazoch.
  • Môže prinútiť investorov, aby si otvorili viacero účtov : Ak sa rozhodnete investovať do určitej akcie, možno si budete musieť otvoriť samostatný maklérsky účet, aby ste si ju kúpili. Niektorí investori môžu tiež potrebovať koordinovať balíky firemných výhod a 401(k) s inými účtami. To môže spôsobiť, že automatizácia, ktorú ponúkajú robo-poradcovia, bude menej užitočná.

Kľúčové poznatky

  • Robo-poradcovia sú služby, ktoré automaticky vyvažujú portfólio investora.
  • Rozhodujú sa na základe vašich základných informácií a investičných cieľov.
  • Robo-poradcovia sú lacnou alternatívou finančných poradcov. Ale existujú určité nevýhody, ak sa rozhodnete pre automatizovaného investičného poradcu.

Ce sunt Robo-Advisors? Definiție și exemple de Robo-Advisors

What Are Robo-Advisors? Definition and Examples of Robo-Advisors

Robo-advisors sunt administratori de portofoliu automatizati. Vă puteți gândi la ele ca la un pilot automat pentru investitori. Când vă înscrieți pentru a utiliza unul, mai întâi veți răspunde la o serie de întrebări despre resursele și obiectivele dvs. financiare. Apoi, robo-consilierul va lua decizii în curs de desfășurare cu privire la cum să vă investiți banii.

Iată ce oferă aceste produse, cum funcționează și dacă ar putea fi potrivite pentru dvs.

Ce sunt Robo-Advisors?

Robo-advisors sunt produse software care vă pot ajuta să vă gestionați investițiile. Totul se face fără a fi nevoie să consultați un consilier financiar sau să vă gestionați propriul portofoliu. Aceste produse sunt oferite de o mare varietate de instituții financiare. Unele, cum ar fi Fidelity, sunt companii consacrate cu o istorie îndelungată. Altele, precum Acorns, au fost create recent cu scopul exclusiv de a oferi un serviciu de robo-advisor.

Robo-consilierii sunt o alternativă la consilierii financiari tradiționali. Sunt adesea o opțiune mai ieftină. Aceste produse sunt, de asemenea, o alternativă la un investitor care pur și simplu alege și alege investițiile pe cont propriu.

Cum funcționează Robo Advisors?

Un client nou care se înscrie pentru un robo-advisor începe de obicei prin a oferi informații de bază despre obiectivele lor de investiții printr-un chestionar online. Aceste întrebări pot atinge subiecte precum cronologia dvs., toleranța la risc și câți bani aveți în economii. Apoi, robo-advisorii rulează acele răspunsuri printr-un algoritm. Aceasta va oferi o abordare a alocării activelor; de asemenea, vă va ajuta să vă construiți un portofoliu de investiții diversificate care să vă îndeplinească obiectivele.

Odată ce fondurile dvs. sunt investite, software-ul vă poate reechilibra automat portofoliul. Acest lucru va asigura că rămâne aproape de acea alocare țintă. Mulți robo-consilieri populari vă încurajează să contribuiți în mod regulat la contul dvs. Acestea ar putea fi chiar și mici depozite săptămânale, de exemplu. Apoi, robo-consilierul va folosi acele contribuții pentru a menține alocarea țintă.

Notă: Unii robo-consilieri folosesc chiar strategii de recoltare a pierderilor fiscale. Aceasta implică vânzarea anumitor titluri în pierdere pentru a compensa câștigurile din alte titluri.

Investiții într-un cont gestionat robot

Majoritatea robo-advisorilor folosesc fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate la bursă (ETF) mai degrabă decât acțiuni individuale pentru a vă construi portofoliul. Ei urmează adesea un fond index sau o altă abordare pasivă de investiții bazată pe cercetarea modernă a teoriei portofoliului. Acest lucru subliniază importanța alocării dvs. pentru acțiuni sau obligațiuni. În funcție de robo-consilierul dvs., puteți, de asemenea, să specificați investițiile în funcție de valorile sociale sau de opinii religioase.

Cum funcționează taxele pentru un cont Robo-Advisor

Ca și în cazul oricărei forme de investiție, obligația fiscală pentru activele gestionate automat depinde de tipul de cont în care dețineți activele.

Dacă vă dețineți activele într-un cont IRA, Roth IRA sau alt tip de cont de pensie cu impozit amânat, nu plătiți taxe până când retrageți fonduri.1 Reluările sau transferurile de active din contul dvs. existent către un robo-consilier, în general, nu contează drept o retragere. Retragerile dintr-un cont Roth IRA pot fi scutite de impozite. Depinde de circumstanțele retragerii.

Dacă dețineți investiții într-un cont impozabil, atunci va trebui să le raportați în declarația de impozit. De asemenea, va trebui să plătiți impozite pe câștiguri, similar cu investiția într-un cont de brokeraj. Veți primi un formular 1099 în fiecare an. Va raporta dobânzile, dividendele și câștigurile de capital din investiții.2

Dacă contul dvs. gestionat robot vă permite să transferați investiții existente, aceste investiții vor fi probabil vândute, cu excepția cazului în care sunt aceleași investiții în care ar fi investit consilierul robot cu acele fonduri. Dacă au loc vânzări, vă veți confrunta cu obligația de impozitare a câștigurilor de capital.

Taxe de Robo-Consilier

Taxele Robo-consilier pot fi structurate ca o taxă lunară fixă; sau, poate fi ca procent din active. Taxele lunare fixe pot fi de până la 1 USD. Comisioane procentuale variază de la aproximativ 0,15% la 0,50%.

Rețineți că aceste taxe de robo-advisor sunt separate de orice taxe asociate cu investițiile. De exemplu, fondurile mutuale și ETF-urile din contul dvs. vor veni probabil cu propriile rate de cheltuieli. Acest tip de comision este scos din activele fondului înainte ca profiturile să fie distribuite.

Sfat: Unele dintre aceste soluții de portofoliu online oferă o perioadă de probă gratuită. În acest fel, puteți vedea cum funcționează serviciul înainte de a fi taxat.

Avantajele și dezavantajele Robo-Advisors

Pro

  • Nu sunt necesare cunoștințe de investiții
  • Nu consumă timp
  • Strategii simple

Contra

  • Greu de obținut interacțiunea de la om la om
  • Limitează opțiunile pentru investitori
  • Poate forța investitorii să deschidă mai multe conturi

Avantajele explicate

  • Nu sunt necesare cunoștințe de investiții : Robo-consilierii pot fi o opțiune excelentă pentru investitorii începători. Apoi poți începe să investești, chiar dacă nu ai dezvoltat încă cunoștințele financiare necesare pentru a lua decizii în cunoștință de cauză.
  • Isn’t time-consuming: Many people don’t have time to actively manage their investments, so they’d rather put their portfolio on autopilot. Once a robo-advisor account and automated deposits are set up, then you don’t need to do anything else until you want to withdraw money.
  • Simple strategies: Robo-advisors often use a simple investment strategy that is easy to understand; for instance, investing 60% in stocks and 40% in bonds. You likely won’t have many investments to watch. That means you can easily and quickly assess the performance of your holdings.

Cons Explained

  • Hard to get human-to-human interaction: Some robo-advisors offer live assistance. But this usually comes with extra costs. Many robo-advisors interact with you only through online methods. The trade-off is that robo-advisor fees are much lower than most financial advisors. So, what if you enjoy speaking to real people, or you need hand-holding to walk you through the app or website? In that case, the savings on fees may not be worth it for you.
  • Limits investor options: If you have ideas about a specific stock you want to invest in, you probably won’t be able to tell your robo-advisor to buy it. The “options” offered by robo-advisors are extremely general. For instance, they may ask you: “Do you want to be risky or conservative?” Robo-advisors may not satisfy those who want to actively make decisions about their money.
  • May force investors to open multiple accounts: If you decide you want to invest in a certain stock, you may have to open a separate brokerage account to buy it. Some investors may also need to coordinate company benefit packages and 401(k)s with other accounts. This may make the automation offered by robo-advisors less useful.

Key Takeaways

  • Robo-advisors are services that automatically balance an investor’s portfolio.
  • They make decisions based on your basic information and investing goals.
  • Robo-advisors are a low-fee alternative to financial advisors. But there are some drawbacks to opting for an automated investing advisor.

Kim są Robo-Doradcy? Definicja i przykłady Robo-Doradców

Kim są Robo-Doradcy? Definicja i przykłady Robo-Doradców

Robo-doradcy to zautomatyzowani menedżerowie portfela. Możesz myśleć o nich jako o autopilocie dla inwestorów. Kiedy zarejestrujesz się, aby skorzystać z jednego z nich, najpierw odpowiesz na szereg pytań dotyczących Twoich zasobów finansowych i celów. Następnie robo-doradca będzie podejmował bieżące decyzje o tym, jak zainwestować Twoje pieniądze.

Oto, co oferują te produkty, jak działają i czy mogą być dla Ciebie odpowiednie.

Kim są Robo-Doradcy?

Robo-advisors to oprogramowanie, które może pomóc w zarządzaniu inwestycjami. To wszystko bez konieczności konsultowania się z doradcą finansowym lub zarządzania własnym portfelem. Produkty te są oferowane przez szeroką gamę instytucji finansowych. Niektóre, takie jak Fidelity, to firmy o ugruntowanej pozycji i długiej historii. Inne, takie jak Żołędzie, zostały stworzone niedawno wyłącznie w celu świadczenia usługi robo-doradcy.

Robo-doradcy są alternatywą dla tradycyjnych doradców finansowych. Często są też tańszą opcją. Produkty te są również alternatywą dla inwestora, który samodzielnie wybiera i wybiera inwestycje.

Jak działają doradcy Robo?

Nowy klient rejestrujący się w robo-doradcy zwykle zaczyna od podania podstawowych informacji o swoich celach inwestycyjnych za pomocą ankiety online. Te pytania mogą dotyczyć takich tematów, jak Twoja oś czasu, Twoja tolerancja na ryzyko i ile masz oszczędności. Następnie robo-doradcy przepuszczają te odpowiedzi przez algorytm. Zapewni to podejście do alokacji aktywów; pomoże Ci również zbudować portfel zdywersyfikowanych inwestycji, które spełnią Twoje cele.

Gdy Twoje środki zostaną zainwestowane, oprogramowanie może automatycznie zrównoważyć Twój portfel. Zapewni to, że pozostanie blisko tej docelowej alokacji. Wielu popularnych robo-doradców zachęca do regularnego wpłacania na swoje konto. Mogą to być na przykład nawet niewielkie cotygodniowe depozyty. Następnie robo-doradca wykorzysta te wkłady do utrzymania docelowej alokacji.

Uwaga: niektórzy robo-doradcy stosują nawet strategie zbierania strat podatkowych. Wiąże się to ze sprzedażą niektórych papierów wartościowych ze stratą w celu zrównoważenia zysków z innych papierów wartościowych.

Inwestycje w konto zarządzane przez robota

Większość doradców robo korzysta z funduszy inwestycyjnych lub funduszy giełdowych (ETF), a nie z pojedynczych akcji do budowania portfela. Często stosują fundusz indeksowy lub inne pasywne podejście inwestycyjne oparte na nowoczesnych badaniach teorii portfela. Podkreśla to wagę alokacji do akcji lub obligacji. W zależności od Twojego robo-doradcy, możesz również być w stanie dokładniej określić inwestycje według wartości społecznych lub poglądów religijnych.

Jak działają podatki na koncie Robo-Advisor

Podobnie jak w przypadku każdej formy inwestycji, Twoje zobowiązanie podatkowe dotyczące aktywów zarządzanych przez robo zależy od rodzaju konta, na którym przechowujesz aktywa.

Jeśli posiadasz swoje aktywa na koncie IRA, Roth IRA lub innym typie konta emerytalnego z odroczonym opodatkowaniem, nie płacisz podatków, dopóki nie wypłacisz środków.1 Rollovery lub transfery aktywów z istniejącego konta do robo-doradcy generalnie nie liczą się jako wypłata. Wypłaty z konta Roth IRA mogą być wolne od podatku. To zależy od okoliczności odstąpienia.

Jeśli posiadasz inwestycje na koncie podatkowym, musisz je zgłosić w zeznaniu podatkowym. Będziesz także musiał płacić podatki od zarobków, podobnie jak inwestowanie w konto maklerskie. Co roku otrzymasz formularz 1099. Zgłosi odsetki, dywidendy i zyski kapitałowe z inwestycji.2

Jeśli Twoje konto zarządzane przez robo pozwala na transfer istniejących inwestycji, inwestycje te prawdopodobnie zostaną sprzedane, chyba że są to te same inwestycje, w które zainwestowałby robo-doradca za pomocą tych środków. Jeśli dojdzie do sprzedaży, poniesiesz zobowiązanie podatkowe z tytułu podatku od zysków kapitałowych.

Opłaty Robo-Advisor

Opłaty Robo-advisor mogą być ustalone jako stała opłata miesięczna; lub może to być procent aktywów. Stałe opłaty miesięczne mogą wynosić nawet 1 USD. Opłaty procentowe wahają się od około 0,15% do 0,50%.

Pamiętaj, że te opłaty robo-doradcy są odrębne od wszelkich opłat związanych z inwestycjami. Na przykład fundusze inwestycyjne i fundusze ETF na Twoim koncie prawdopodobnie będą miały własne wskaźniki kosztów. Ten rodzaj opłaty jest pobierany z aktywów funduszu przed dystrybucją zwrotów.

Wskazówka : niektóre z tych rozwiązań portfolio online oferują bezpłatny okres próbny. W ten sposób możesz zobaczyć, jak działa usługa, zanim zostanie naliczona opłata.

Plusy i minusy Robo-Advisors

Plusy

  • Nie jest potrzebna wiedza inwestycyjna
  • Nie jest czasochłonne
  • Proste strategie

Cons

  • Trudno uzyskać interakcję między ludźmi
  • Ogranicza opcje inwestora
  • Może zmusić inwestorów do otwarcia wielu kont

Wyjaśnienie zalet

  • Nie jest potrzebna wiedza inwestycyjna : Robo-doradcy mogą być świetną opcją dla początkujących inwestorów. Wtedy możesz zacząć inwestować, nawet jeśli nie posiadasz jeszcze wiedzy finansowej potrzebnej do podejmowania świadomych decyzji.
  • Nie jest czasochłonny : Wiele osób nie ma czasu na aktywne zarządzanie swoimi inwestycjami, więc wolą umieścić swoje portfolio na autopilocie. Po skonfigurowaniu konta robo-advisor i automatycznych wpłat nie musisz robić nic więcej, dopóki nie będziesz chciał wypłacić pieniędzy.
  • Proste strategie : Robo-doradcy często stosują prostą strategię inwestycyjną, która jest łatwa do zrozumienia; na przykład inwestowanie 60% w akcje i 40% w obligacje. Prawdopodobnie nie będziesz miał wielu inwestycji do oglądania. Oznacza to, że możesz łatwo i szybko ocenić wyniki swoich gospodarstw.

Wady wyjaśnione

  • Trudno uzyskać interakcję między ludźmi : niektórzy robo-doradcy oferują pomoc na żywo. Ale zwykle wiąże się to z dodatkowymi kosztami. Wielu robo-doradców kontaktuje się z Tobą wyłącznie za pomocą metod online. Kompromis polega na tym, że opłaty robo-doradców są znacznie niższe niż w przypadku większości doradców finansowych. A co, jeśli lubisz rozmawiać z prawdziwymi ludźmi lub potrzebujesz trzymać się za rękę, aby przejść przez aplikację lub stronę internetową? W takim przypadku oszczędności na opłatach mogą nie być dla Ciebie opłacalne.
  • Ogranicza opcje inwestora : Jeśli masz pomysły na konkretne akcje, w które chcesz zainwestować, prawdopodobnie nie będziesz w stanie powiedzieć swojemu robo-doradcy, aby go kupił. „Opcje” oferowane przez robo-doradców są niezwykle ogólne. Na przykład mogą cię zapytać: „Chcesz być ryzykowny czy konserwatywny?” Robo-doradcy mogą nie zadowolić tych, którzy chcą aktywnie podejmować decyzje dotyczące swoich pieniędzy.
  • Może zmusić inwestorów do otwarcia wielu kont : jeśli zdecydujesz się zainwestować w określone akcje, być może będziesz musiał otworzyć osobne konto maklerskie, aby je kupić. Niektórzy inwestorzy mogą również potrzebować skoordynować pakiety świadczeń firmy i 401(k) z innymi kontami. Może to sprawić, że automatyzacja oferowana przez robo-doradców będzie mniej użyteczna.

Kluczowe dania na wynos

  • Robo-advisors to usługi, które automatycznie równoważą portfel inwestora.
  • Podejmują decyzje na podstawie Twoich podstawowych informacji i celów inwestycyjnych.
  • Robo-doradcy to tania alternatywa dla doradców finansowych. Jednak wybór automatycznego doradcy inwestycyjnego ma pewne wady.

Wat zijn Robo-adviseurs? Definitie en voorbeelden van Robo-adviseurs

What Are Robo-Advisors? Definition and Examples of Robo-Advisors

Robo-adviseurs zijn geautomatiseerde portfoliomanagers. Je kunt ze zien als een automatische piloot voor investeerders. Wanneer u zich aanmeldt om er een te gebruiken, beantwoordt u eerst een reeks vragen over uw financiële middelen en doelen. Vervolgens neemt de robo-adviseur doorlopende beslissingen over hoe u uw geld kunt beleggen.

Dit is wat deze producten bieden, hoe ze werken en of ze geschikt voor u kunnen zijn.

Wat zijn Robo-adviseurs?

Robo-adviseurs zijn softwareproducten die u kunnen helpen bij het beheren van uw investeringen. Het wordt allemaal gedaan zonder dat u een financieel adviseur hoeft te raadplegen of uw eigen portefeuille hoeft te beheren. Deze producten worden aangeboden door een grote verscheidenheid aan financiële instellingen. Sommige, zoals Fidelity, zijn gevestigde bedrijven met een lange geschiedenis. Anderen, zoals Acorns, zijn onlangs opgericht met als enig doel een robo-adviseur te bieden.

Robo-adviseurs zijn een alternatief voor traditionele financiële adviseurs. Ze zijn vaak ook een goedkopere optie. Deze producten zijn ook een alternatief voor een belegger die gewoon zelf zijn beleggingen kiest en uitkiest.

Hoe werken Robo-adviseurs?

Een nieuwe klant die zich aanmeldt voor een robo-adviseur begint meestal met het geven van basisinformatie over hun investeringsdoelen via een online vragenlijst. Deze vragen kunnen betrekking hebben op onderwerpen als uw tijdlijn, uw risicotolerantie en hoeveel geld u aan spaargeld heeft. Vervolgens voeren robo-adviseurs die antwoorden door een algoritme. Dit zorgt voor een assetallocatiebenadering; het zal u ook helpen een portefeuille van gediversifieerde beleggingen op te bouwen die aan uw doelen voldoen.

Zodra uw geld is geïnvesteerd, kan de software uw portefeuille automatisch opnieuw in evenwicht brengen. Dit zorgt ervoor dat het dicht bij die doeltoewijzing blijft. Veel populaire robo-adviseurs moedigen u aan om regelmatig bij te dragen aan uw account. Dit kunnen bijvoorbeeld zelfs kleine wekelijkse stortingen zijn. Vervolgens zal de robo-adviseur die bijdragen gebruiken om de doeltoewijzing te handhaven.

Opmerking: sommige robo-adviseurs gebruiken zelfs strategieën voor het oogsten van belastingverliezen. Dit houdt in dat bepaalde effecten met verlies worden verkocht om winsten op andere effecten te compenseren.

Investeringen in een door Robo beheerde rekening

De meeste robo-adviseurs gebruiken beleggingsfondsen of exchange-traded funds (ETF’s) in plaats van individuele aandelen om uw portefeuille op te bouwen. Ze volgen vaak een indexfonds of een andere passieve beleggingsbenadering op basis van modern portefeuilletheorie-onderzoek. Dit benadrukt het belang van uw allocatie naar aandelen of obligaties. Afhankelijk van uw robo-adviseur, kunt u investeringen mogelijk ook nader specificeren op basis van sociale waarden of religieuze opvattingen.

Hoe belastingen werken voor een Robo-Advisor-account

Zoals bij elke vorm van beleggen, hangt uw belastingplicht voor door robo’s beheerde activa af van het type rekening waarop u de activa aanhoudt.

Als u uw vermogen op een IRA, Roth IRA of een ander type belastinguitgestelde pensioenrekening houdt, betaalt u geen belasting totdat u geld opneemt.1 Rollovers of activaoverdrachten van uw bestaande rekening naar een robo-adviseur tellen over het algemeen niet als een terugtrekking. Opnames van een Roth IRA-account kunnen belastingvrij zijn. Het hangt af van de omstandigheden van de intrekking.

Heeft u beleggingen op een belastbare rekening, dan moet u deze op uw belastingaangifte aangeven. U moet ook belasting betalen over inkomsten, vergelijkbaar met beleggen in een effectenrekening. U ontvangt elk jaar een 1099-formulier. Het rapporteert de rente, dividenden en meerwaarden op de investeringen

Als u met uw door robo beheerde account kunt overboeken in bestaande beleggingen, zullen die beleggingen waarschijnlijk worden verkocht, tenzij het dezelfde beleggingen zijn waarin de robo-adviseur met die fondsen zou hebben geïnvesteerd. Als er toch verkopen plaatsvinden, wordt u geconfronteerd met vermogenswinstbelasting.

Kosten Robo-adviseur

De kosten van Robo-adviseurs kunnen worden gestructureerd als een vast maandelijks bedrag; of het kan een percentage van de activa zijn. Vaste maandelijkse kosten kunnen zo laag zijn als $ 1. Percentage vergoedingen variëren van ongeveer 0,15% tot 0,50%.

Houd er rekening mee dat deze kosten voor robo-adviseurs los staan ​​van eventuele kosten die aan de beleggingen zijn verbonden. Beleggingsfondsen en ETF’s binnen uw account hebben bijvoorbeeld waarschijnlijk hun eigen kostenratio’s. Dit type vergoeding wordt uit de activa van het fonds gehaald voordat het rendement wordt uitgekeerd.

Tip : Sommige van deze online portfolio-oplossingen bieden een gratis proefperiode. Zo kun je zien hoe de service werkt voordat er kosten in rekening worden gebracht.

Voor- en nadelen van Robo-adviseurs

Pluspunten

  • Geen kennis van beleggen nodig
  • Is niet tijdrovend
  • Eenvoudige strategieën

nadelen

  • Moeilijk om interactie van mens tot mens te krijgen
  • Beperkt opties voor beleggers
  • Kan investeerders dwingen meerdere rekeningen te openen

Voordelen uitgelegd

  • Geen kennis van beleggen nodig : Robo-adviseurs kunnen een geweldige optie zijn voor beginnende beleggers. Dan kunt u aan de slag met beleggen, ook als u nog niet de financiële kennis heeft ontwikkeld die nodig is om weloverwogen beslissingen te nemen.
  • Is niet tijdrovend : Veel mensen hebben geen tijd om hun beleggingen actief te beheren, dus zetten ze hun portefeuille liever op de automatische piloot. Zodra een robo-adviseuraccount en automatische stortingen zijn ingesteld, hoeft u niets anders te doen totdat u geld wilt opnemen.
  • Simple strategies: Robo-advisors often use a simple investment strategy that is easy to understand; for instance, investing 60% in stocks and 40% in bonds. You likely won’t have many investments to watch. That means you can easily and quickly assess the performance of your holdings.

Cons Explained

  • Hard to get human-to-human interaction: Some robo-advisors offer live assistance. But this usually comes with extra costs. Many robo-advisors interact with you only through online methods. The trade-off is that robo-advisor fees are much lower than most financial advisors. So, what if you enjoy speaking to real people, or you need hand-holding to walk you through the app or website? In that case, the savings on fees may not be worth it for you.
  • Limits investor options: If you have ideas about a specific stock you want to invest in, you probably won’t be able to tell your robo-advisor to buy it. The “options” offered by robo-advisors are extremely general. For instance, they may ask you: “Do you want to be risky or conservative?” Robo-advisors may not satisfy those who want to actively make decisions about their money.
  • May force investors to open multiple accounts: If you decide you want to invest in a certain stock, you may have to open a separate brokerage account to buy it. Some investors may also need to coordinate company benefit packages and 401(k)s with other accounts. This may make the automation offered by robo-advisors less useful.

Key Takeaways

  • Robo-advisors are services that automatically balance an investor’s portfolio.
  • They make decisions based on your basic information and investing goals.
  • Robo-advisors are a low-fee alternative to financial advisors. But there are some drawbacks to opting for an automated investing advisor.

Kas yra Robo patarėjai? Robo patarėjų apibrėžimas ir pavyzdžiai

Kas yra Robo patarėjai? Robo patarėjų apibrėžimas ir pavyzdžiai

Robo patarėjai yra automatizuoti portfelio valdytojai. Galite galvoti apie juos kaip apie investuotojų autopilotą. Kai užsiregistruosite ja naudositės, pirmiausia atsakysite į daugybę klausimų apie savo finansinius išteklius ir tikslus. Tada robo patarėjas priims nuolatinius sprendimus, kaip investuoti pinigus.

Štai ką siūlo šie produktai, kaip jie veikia ir ar jie gali tikti jums.

Kas yra Robo patarėjai?

Robo patarėjai yra programinės įrangos produktai, kurie gali padėti jums valdyti investicijas. Visa tai daroma jums nereikia konsultuotis su finansų patarėju ar valdyti savo portfelį. Šiuos produktus siūlo įvairios finansų įstaigos. Kai kurios, pavyzdžiui, „Fidelity“, yra įsitvirtinusios įmonės, turinčios ilgą istoriją. Kiti, pavyzdžiui, Acorns, buvo sukurti neseniai, siekiant vienintelio tikslo teikti robo patarėjo paslaugą.

Robo patarėjai yra alternatyva tradiciniams finansų patarėjams. Jie dažnai yra ir pigesnis pasirinkimas. Šie produktai taip pat yra alternatyva investuotojui, kuris tiesiog renkasi ir pasirenka investicijas.

Kaip veikia „Robo Advisors“?

Naujas klientas, užsiregistravęs pas robo patarėją, paprastai pradeda internetinėje anketoje pateikdamas pagrindinę informaciją apie savo investavimo tikslus. Šie klausimai gali būti susiję su tokiomis temomis kaip jūsų laiko juosta, jūsų rizikos tolerancija ir kiek pinigų turite santaupų. Tada robo konsultantai paleidžia šiuos atsakymus naudodami algoritmą. Tai suteiks turto paskirstymo metodą; tai taip pat padės jums sukurti diversifikuotų investicijų portfelį, atitinkantį jūsų tikslus.

Kai jūsų lėšos bus investuotos, programinė įranga gali automatiškai subalansuoti jūsų portfelį. Tai užtikrins, kad jis išliks artimas šiam tiksliniam paskirstymui. Daugelis populiarių robo konsultantų ragina reguliariai prisidėti prie paskyros. Pavyzdžiui, tai gali būti net nedideli savaitiniai indėliai. Tada robo patarėjas naudos tuos įnašus, kad išlaikytų tikslinį paskirstymą.

Pastaba: kai kurie robo konsultantai netgi naudoja mokesčių nuostolių surinkimo strategijas. Tai apima tam tikrų vertybinių popierių pardavimą nuostolingai, siekiant kompensuoti kitų vertybinių popierių prieaugį.

Investicijos į Robo valdomą sąskaitą

Dauguma robo konsultantų jūsų portfeliui kurti naudoja investicinius fondus arba biržoje prekiaujamus fondus (ETF), o ne atskiras akcijas. Jie dažnai vadovaujasi indekso fondu arba kitu pasyviu investavimu, pagrįstu šiuolaikiniais portfelio teorijos tyrimais. Tai pabrėžia jūsų paskirstymo akcijoms ar obligacijoms svarbą. Priklausomai nuo jūsų robo-patarėjo, taip pat galite patikslinti investicijas pagal socialines vertybes ar religines pažiūras.

Kaip mokesčiai veikia „Robo-Advisor“ paskyroje

Kaip ir bet kurios formos investavimo atveju, jūsų mokesčių prievolė už robo valdomą turtą priklauso nuo sąskaitos, kurioje laikote turtą, tipo.

Jei laikote savo turtą IRA, Roth IRA ar kitokio tipo atidėtųjų mokesčių išėjimo į pensiją sąskaitoje, jūs nemokate mokesčių, kol neišimate lėšų.1 Perkėlimai arba turto pervedimai iš esamos sąskaitos robo patarėjui paprastai nelaikomi pasitraukimas. Išėmimai iš Roth IRA sąskaitos gali būti neapmokestinami. Tai priklauso nuo pasitraukimo aplinkybių.

Jei turite investicijų į apmokestinamąją sąskaitą, turėsite apie jas pranešti savo mokesčių deklaracijoje. Taip pat turėsite mokėti mokesčius nuo pajamų, panašiai kaip investuodami į tarpininkavimo sąskaitą. Kiekvienais metais gausite 1099 formą. Ji praneš apie investicijų palūkanas, dividendus ir kapitalo prieaugį.2

Jei jūsų „robo“ valdoma sąskaita leidžia pervesti esamas investicijas, šios investicijos greičiausiai bus parduotos, nebent tai būtų tos pačios investicijos, į kurias „robo-advisor“ būtų investavęs naudodamas tas lėšas. Jei pardavimas įvyks, turėsite mokėti kapitalo prieaugio mokestį.

Robo patarėjo mokesčiai

Robo patarėjo mokesčiai gali būti sudaryti kaip fiksuotas mėnesinis mokestis; arba tai gali būti turto procentinė dalis. Fiksuoti mėnesiniai mokesčiai gali siekti 1 USD. Procentiniai mokesčiai svyruoja nuo maždaug 0,15% iki 0,50%.

Atminkite, kad šie robo patarėjo mokesčiai yra atskirti nuo bet kokių su investicijomis susijusių mokesčių. Pavyzdžiui, jūsų sąskaitoje esantys investiciniai fondai ir ETF greičiausiai turės savo išlaidų koeficientus. Šio tipo mokestis išimamas iš fondo turto prieš paskirstant grąžą.

Patarimas: kai kurie iš šių internetinių portfelio sprendimų siūlo nemokamą bandomąjį laikotarpį. Tokiu būdu prieš apmokestindami galite pamatyti, kaip paslauga veikia.

„Robo-Advisors“ privalumai ir trūkumai

Argumentai “už”

  • Nereikia jokių investavimo žinių
  • Nereikalauja daug laiko
  • Paprastos strategijos

Minusai

  • Sunku užmegzti žmogaus-žmogaus bendravimą
  • Apriboja investuotojų galimybes
  • Gali priversti investuotojus atidaryti kelias sąskaitas

Pliusai, paaiškinti

  • Nereikia jokių investavimo žinių : Robo konsultantai gali būti puikus pasirinkimas pradedantiesiems investuotojams. Tada galėsite pradėti investuoti, net jei dar nesate įgiję finansinių žinių, reikalingų pagrįstiems sprendimams priimti.
  • Nereikalauja daug laiko : daugelis žmonių neturi laiko aktyviai valdyti savo investicijų, todėl verčiau perkelia savo portfelį į autopilotą. Sukūrus „robo-advisor“ sąskaitą ir automatinius indėlius, jums nebereikės nieko daryti, kol nenorite atsiimti pinigų.
  • Paprastos strategijos : Robo konsultantai dažnai naudoja paprastą investavimo strategiją, kurią lengva suprasti; pavyzdžiui, investuoti 60 % į akcijas ir 40 % į obligacijas. Tikėtina, kad jums nereikės daug investuoti. Tai reiškia, kad galite lengvai ir greitai įvertinti savo valdų našumą.

Paaiškinti trūkumai

  • Sunku užmegzti žmonių tarpusavio bendravimą : kai kurie robo konsultantai siūlo tiesioginę pagalbą. Tačiau tai paprastai sukelia papildomų išlaidų. Daugelis robo konsultantų su jumis bendrauja tik naudodami internetinius metodus. Kompromisas yra tas, kad robo patarėjo mokesčiai yra daug mažesni nei daugumos finansų patarėjų. Taigi, ką daryti, jei jums patinka kalbėtis su tikrais žmonėmis arba jums reikia rankos, kad galėtumėte naudotis programa ar svetaine? Tokiu atveju sutaupyti mokesčių gali būti neverta.
  • Apriboja investuotojo galimybes : jei turite idėjų apie konkrečias akcijas, į kurias norite investuoti, tikriausiai negalėsite pasakyti savo robo patarėjui, kad jis jas pirktų. Robo patarėjų siūlomos „parinktys“ yra labai bendros. Pavyzdžiui, jie gali jūsų paklausti: „Ar norite būti rizikingas ar konservatyvus? Robo patarėjai gali nepatenkinti tų, kurie nori aktyviai priimti sprendimus dėl savo pinigų.
  • Gali priversti investuotojus atidaryti kelias sąskaitas : jei nuspręsite investuoti į tam tikras akcijas, gali tekti atidaryti atskirą tarpininkavimo sąskaitą, kad galėtumėte jas nusipirkti. Kai kuriems investuotojams taip pat gali tekti derinti įmonės naudos paketus ir 401 (k)s su kitomis sąskaitomis. Dėl to robotų patarėjų siūloma automatika gali būti mažiau naudinga.

Key Takeaways

  • Robo patarėjai yra paslaugos, kurios automatiškai subalansuoja investuotojo portfelį.
  • Jie priima sprendimus remdamiesi jūsų pagrindine informacija ir investavimo tikslais.
  • Robo patarėjai yra pigi alternatyva finansiniams patarėjams. Tačiau automatizuoto investavimo patarėjo pasirinkimas turi tam tikrų trūkumų.