Ahmad Faishal – Page 393

Was ist eine ausgereifte Kreditkarte?

Wenn Ihre Kreditkarte über ein Kreditlimit verfügt – den Höchstbetrag, den Sie für Ihre Karte ausgeben können -, sollten Sie Ihr Guthaben deutlich unter diesem Kreditlimit halten. Wenn Sie beispielsweise Geld benötigen, um einen Notfall abzudecken, und Ihre Karten maximal sind, befinden Sie sich möglicherweise in einer finanziellen Notlage.

Wann ist eine Kreditkarte maximal?

Eine maximal ausgelastete Kreditkarte befindet sich in der Nähe oder sogar über ihrem Kreditlimit.1 Wenn beispielsweise Ihr Kreditlimit 1.000 USD und Ihr Kreditkartenguthaben 1.000 USD beträgt, ist Ihre Kreditkarte per Definition maximal. Wenn Sie Ihr Guthaben nicht abbezahlen, bevor Finanzierungskosten auf Ihr Konto erhoben werden, können die zusätzlichen Zinsen Ihr Guthaben auf das Kreditlimit drücken, was zu einer Kreditlimitgebühr führt.

Wichtig: Wenn Ihre Kreditkarte voll ist, können Sie von Ihrem Kreditkartenaussteller möglicherweise keine zusätzlichen Gebühren erheben, bis Sie den Restbetrag abbezahlt und Ihr verfügbares Guthaben wieder geöffnet haben.

Was tun?

Sie möchten nicht, dass Ihre Kreditkarte voll ist. Sie haben keine Kaufkraft mehr, wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und riskieren, Ihr Kreditlimit zu überschreiten

Es gibt zwei Möglichkeiten, eine maximal ausgelastete Kreditkarte zu korrigieren. Zunächst können Sie Ihren Kreditkartenaussteller um eine Erhöhung des Kreditlimits bitten, wodurch Sie mehr Platz auf Ihrer Kreditkarte haben. Sie können ein höheres Kreditlimit beantragen, indem Sie Ihren Kreditkartenaussteller anrufen. Bei einigen Kartenherausgebern können Sie über Ihr Online-Konto einen Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits stellen.

Warnung: Ihr aktuelles Guthaben und Kreditlimit kann berücksichtigt werden, um Ihre Anfrage zur Erhöhung des Kreditlimits zu genehmigen. Ein maximales Guthaben kann dazu führen, dass Sie abgelehnt werden.

Der bessere Weg, sich um eine ausgereifte Kreditkarte zu kümmern, besteht darin, den Restbetrag so weit wie möglich zu bezahlen. Wenn Sie es sich leisten können, ist es ideal, vollständig zu bezahlen. Selbst wenn Sie einen erheblichen Teil Ihres Guthabens bezahlen, werden Sie Ihr Kreditlimit weit unterschreiten.

So vermeiden Sie, dass Ihre Kreditkarte maximal genutzt wird

Das Maximieren Ihrer Kreditkarte ist vermeidbar. Durch die regelmäßige Überwachung Ihrer Kreditkartennutzung werden Sie über Ihr Guthaben und Ihr Kreditlimit informiert. Sie können Ihr Guthaben jederzeit online, über die mobile App oder telefonisch beim Kundendienst Ihrer Kreditkarte überprüfen.

Überprüfen Sie Ihr Kartenguthaben häufig, kennen Sie das Limit Ihrer Karte und bemühen Sie sich bewusst, Ihre Einkäufe unter Ihrem gesamten verfügbaren Guthaben zu halten, um zu vermeiden, dass Ihre Kreditkarte maximal genutzt wird. Sobald sich Ihr Guthaben dem Kreditlimit nähert, verwenden Sie Ihre Kreditkarte nicht mehr für neue Einkäufe, bis Sie Ihr Guthaben ausgezahlt haben.

Ausgereifte Kreditkarten und Ihre Kreditwürdigkeit

Wenn Ihre Kreditkarte zu dem Zeitpunkt, zu dem Ihr Kreditkartenaussteller Ihr Konto an die Kreditauskunfteien meldet – normalerweise am Stichtag Ihres Kontoauszugs – immer noch voll ist, kann sich der maximale Kontostand auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Fast ein Drittel Ihrer Kreditwürdigkeit hängt davon ab, wie viel von Ihrem verfügbaren Kredit verwendet wird. Wenn Sie also Ihre Kreditkarte maximal nutzen, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Im Allgemeinen wirkt sich ein Saldo von mehr als 30 Prozent Ihres verfügbaren Kredits wahrscheinlich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

Hinweis: Das Verhältnis Ihres Kreditkartenguthaben zum Kreditlimit wird als Kreditauslastungsgrad bezeichnet. Je niedriger das Verhältnis, desto besser ist es für Ihre Kredit-Score.

Auf der anderen Seite können Sie Ihr Guthaben vor Abschluss des Kontoauszugs auszahlen, und das ausgereifte Guthaben wird nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet, wodurch Ihre Kreditwürdigkeit gespart wird.

Das Maximieren Ihrer Kreditkarte bedeutet nicht immer, dass Sie ein verantwortungsloser Kreditnehmer sind. Möglicherweise haben Sie absichtlich beschlossen, ein hohes Guthaben von Ihrer Kreditkarte abzubuchen. Zum Beispiel, weil Sie möglicherweise Ihre Kreditkartenbelohnungen maximieren oder einen Saldotransfer-Deal nutzen möchten. Während Ihre Kreditwürdigkeit möglicherweise immer noch beeinträchtigt wird, können Sie den Schaden beheben, indem Sie Ihr Kreditkartenguthaben so schnell wie möglich reduzieren.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Co je Maxed-Out kreditní karta?

Pokud je na vaší kreditní kartě uveden kreditní limit – maximální částka, kterou můžete na kartě utratit -, budete chtít zůstatek dostatečně pod tímto limitem. Například pokud potřebujete peníze na krytí nouzové situace a vaše karty byly vyčerpány, můžete se ocitnout ve finančním nálevu.

Kdy je kreditní karta vyčerpána?

Maximálně vyčerpaná kreditní karta je blízko, velmi blízko nebo dokonce přesahuje svůj kreditní limit.1 Pokud je například váš kreditní limit 1 000 $ a zůstatek kreditní karty 1 000 $, je podle definice vaše kreditní karta maximálně vyčerpána. Pokud svůj zůstatek nezaplatíte dříve, než budou na váš účet účtovány finanční poplatky, přidaný úrok by mohl váš zůstatek posunout kreditní limit, což povede k poplatku za kreditní limit.

Důležité: Když je vaše kreditní karta vyčerpána, vydavatel vaší kreditní karty vám možná nedovolí provést další poplatky, dokud nezaplatíte zůstatek a znovu neotevřete dostupný kredit.

Co s tím dělat?

Nechcete nechat svou kreditní kartu na maximum. Nenechá vás žádnou kupní sílu, ovlivní vaše kreditní skóre a vystaví vás riziku, že překročíte svůj kreditní limit

Existují dva způsoby, jak opravit maximální povolenou kreditní kartu. Nejprve můžete požádat vydavatele vaší kreditní karty o zvýšení úvěrového limitu, což vám dá na vaší kreditní kartě více prostoru. Můžete požádat o vyšší úvěrový limit zavoláním na vydavatele vaší kreditní karty. Nebo někteří vydavatelé karet umožňují odeslat žádost o zvýšení úvěrového limitu prostřednictvím vašeho online účtu.

Upozornění: Váš současný zůstatek a úvěrový limit mohou být považovány za schválení vaší žádosti o zvýšení úvěrového limitu. Maximální zůstatek může způsobit, že budete odmítnuti.

Lepší způsob, jak se postarat o maximální kreditní kartu, je co nejvíce splácet zůstatek. Ideální je platba v plné výši, pokud si to můžete dovolit. I když zaplatíte značnou část svého zůstatku, dostanete se hluboko pod svůj kreditní limit.

Jak se vyhnout vyčerpání vaší kreditní karty

Vyčerpání vaší kreditní karty je nevyhnutelné. Pravidelné sledování používání kreditní karty vás informuje o vašem zůstatku a úvěrovém limitu. Svůj zůstatek můžete kdykoli zkontrolovat online, prostřednictvím mobilní aplikace nebo zavoláním na zákaznickou službu vaší kreditní karty.

Často kontrolujte zůstatky na svých kartách, seznamte se s limitem každé karty a vědomě se snažte udržovat nákupy pod celkovým dostupným kreditem, abyste se vyhnuli vyčerpání kreditní karty. Jakmile se váš zůstatek začne blížit kreditnímu limitu, přestaňte svou kreditní kartu používat pro nové nákupy, dokud svůj zůstatek nevyplatíte.

Maximální kreditní karty a vaše kreditní skóre

Pokud je vaše kreditní karta do doby, než vydavatel vaší kreditní karty nahlásí váš účet úvěrovým kancelářím, maximálně vyčerpána – obvykle v den uzavření výpisu z účtu – maximální limit může ovlivnit vaše kreditní skóre.

Téměř jedna třetina vašeho kreditního skóre je založena na tom, kolik z vašeho dostupného kreditu se používá, takže maximalizace vaší kreditní karty poškodí vaše kreditní skóre. Obecně platí, že jakýkoli zůstatek vyšší než 30 procent vašeho dostupného kreditu bude mít pravděpodobně negativní dopad na vaše kreditní skóre.

Poznámka: Poměr zůstatku vaší kreditní karty k kreditnímu limitu se nazývá poměr využití kreditu. Čím nižší je poměr, tím lepší je pro vaše kreditní skóre.

Na druhou stranu můžete svůj zůstatek vyplatit před uzavřením výpisu a maximální vyčerpaný zůstatek nebude nahlášen úvěrovým kancelářím, čímž se uloží vaše kreditní skóre.

Vyčerpání vaší kreditní karty nemusí vždy znamenat, že jste nezodpovědným dlužníkem. Možná jste se úmyslně rozhodli účtovat vysoký zůstatek na své kreditní kartě. Například proto, že možná budete chtít maximalizovat výdělky z odměn na vaší kreditní kartě nebo využít výhod převodu zůstatku. I když vaše kreditní skóre může přesto zasáhnout kteroukoli z těchto možností, můžete opravit poškození snížením zůstatku na kreditní kartě co nejrychleji.

Ahmad Faishal

الخطوات التي يجب اتخاذها عند بلوغ الحد الأقصى لبطاقات الائتمان الخاصة بك

حد الائتمان الخاص بك هو أعلى رصيد مستحق تسمح لك جهة إصدار بطاقتك الائتمانية بالحصول عليه ، ولكن هذا لا يعني أنه يجب عليك الاستفادة من رصيدك المتاح بالكامل. قد يكلفك استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك الحد الأقصى – أي تحميل رصيدك حتى حد الائتمان الخاص بك – نقاطًا في نقاط الائتمان ، حيث تأخذ درجات الائتمان في الاعتبار مقدار الائتمان الذي تستخدمه. يمكن أن يكون رصيد بطاقة الائتمان كل شهر أيضًا علامة على أنك تنفق أكثر من إمكانياتك.

ما يبدو عليه الوصول إلى الحد الأقصى

لنفترض أن لديك بطاقة ائتمان بحد 4000 دولار. إذا كان رصيدك هو أيضًا 4000 دولار ، فقد بلغت الحد الأقصى لبطاقتك الائتمانية ولم يتبق لديك أي غرفة لإنفاقها. قد تؤدي أي رسوم أو حتى فائدة شهرية إلى دفع رصيدك إلى ما يزيد عن 4000 دولار.

ملاحظة: يُطلب من مصدري بطاقات الائتمان الحصول على إذن منك قبل معالجة المعاملات التي قد تدفعك إلى تجاوز حد الائتمان الخاص بك. خلاف ذلك ، إذا لم تقم بالاشتراك ، فسيتم رفض هذه المعاملات. لم يعد العديد من مُصدري بطاقات الائتمان يُدرجون رسوم حد الائتمان في أسعار بطاقات الائتمان الخاصة بهم.

خطوات التعافي من الوصول إلى الحد الأقصى

قد تكون الأرصدة العالية لبطاقات الائتمان ناتجة عن عادات الإنفاق الخاصة بك ، أي شراء أكثر مما يمكنك تحمله أو الذهاب في جولة تسوق. هذا ليس هو الحال بالنسبة للجميع. في أوقات الضائقة المالية ، على سبيل المثال ، بسبب الطلاق أو فقدان الوظيفة ، قد تضطر إلى الاعتماد على بطاقات الائتمان الخاصة بك فقط لتغطية نفقاتك العادية. في كلتا الحالتين ، هناك طريقة لسداد رصيد بطاقتك الائتمانية والتخلص من ديون بطاقة الائتمان.

توقف عن الإنفاق على بطاقاتك

قبل أن تتمكن من سداد رصيد بطاقتك الائتمانية ، سيتعين عليك التوقف عن الإنفاق. خلاف ذلك ، سوف تتراكم باستمرار المزيد من الرصيد. أوقف أي اشتراكات لبطاقة الائتمان تلك وقم بإزالتها كخيار دفع لأي مشتريات بنقرة واحدة.

إذا كنت في حالة ركود مالي ، فقد تضطر إلى الاعتماد على بطاقات الائتمان الخاصة بك لفترة أطول أثناء البحث عن خيارات أخرى. بمجرد أن تتمكن من ذلك ، ضع بطاقات الائتمان الخاصة بك بعيدًا حتى تقوم بسداد رصيدك.

تقييم ميزانيتك

لا يكفي إجراء الحد الأدنى للدفع إذا كنت تريد التخلص من رصيد بطاقة ائتمان مرتفع. سوف يستغرق رصيد 5000 دولار بنسبة 20.21 ٪ APR أكثر من 45 عامًا للسداد مع الحد الأدنى من المدفوعات (بافتراض أنه تم تعيينها على 2 ٪ من الرصيد) وفقًا لآلة حاسبة الحد الأدنى للدفع لبطاقة الائتمان. من الناحية المثالية ، يجب أن تدفع أكبر قدر ممكن كل شهر لإحراز تقدم كبير في تقليل رصيد بطاقتك الائتمانية.

يعتمد المبلغ الذي يمكنك دفعه باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك إلى الحد الأقصى على دخلك ونفقاتك الشهرية. تساعدك استشارة ميزانيتك في معرفة أين يمكنك خفض الإنفاق وتحرير الأموال لوضعها في رصيد بطاقتك الائتمانية.

إذا لم يكن لديك ميزانية بالفعل ، فهذا هو الوقت المناسب لإنشاء واحدة. ستكتسب فهمًا أفضل لمصروفاتك وستكون لديك خطة إنفاق قوية لهذا الشهر.

قم بإعداد خطة الدفع

بمجرد أن تعرف المبلغ الذي يمكنك دفعه مقابل بطاقتك الائتمانية كل شهر ، يمكنك إنشاء خطة لسداد رصيدك. حدد المبلغ الذي ستدفعه مقابل رصيدك كل شهر.

لا يتعين عليك إجراء ترتيبات الدفع مع جهة إصدار بطاقتك الائتمانية ، ولكن تدوين خطة الدفع الخاصة بك يبقيك مسؤولاً ويساعدك على معرفة ما يجب عليك دفعه كل شهر.

نصيحة: استخدم آلة حاسبة لمكافأة بطاقة الائتمان لمعرفة المدة التي ستستغرقها لسداد رصيد بطاقتك الائتمانية بناءً على دفعتك الشهرية.

قم بتخفيض رصيدك بشكل أسرع من خلال الاستفادة من الفرص لتسديد دفعات إضافية. إذا كانت بطاقتك التي بلغت الحد الأقصى هي بطاقة مكافآت ، ففكر في استرداد أي مكافآت متراكمة للحصول على ائتمان بيان لخفض رصيدك.

تخفيف عبء الديون

إذا كان لا يزال لديك درجة ائتمان جيدة ، فقد يكون لديك خيارات أخرى للتعامل مع رصيدك الأقصى. سيؤدي تحويل رصيدك إلى بطاقة ائتمان أخرى – من الناحية المثالية واحدة مع نسبة فائدة سنوية ترويجية بنسبة 0٪ على عمليات تحويل الرصيد – إلى زيادة تأثير مدفوعاتك إلى أقصى حد. بدون إضافة فائدة إلى رصيدك كل شهر ، يتم دفع مبلغك بالكامل نحو تقليل رصيد بطاقتك الائتمانية.

القرض الشخصي هو خيار آخر “لسداد” رصيد بطاقتك الائتمانية. ستظل مدينًا بنفس المبلغ من المال ، لكن الدمج بقرض شخصي يمنحك دفعة شهرية ثابتة وجدول سداد ثابت. القرض المثالي له معدل فائدة منخفض وفترة سداد قصيرة نسبيًا.

تحذير: بمجرد توحيد رصيد بطاقتك الائتمانية ، سواء من خلال تحويل الرصيد أو السداد بقرض شخصي ، كن حذرًا بشأن استخدام بطاقتك الائتمانية مرة أخرى. قد تميل إلى الاستفادة من رصيدك المتوفر حديثًا ، ولكن ضع في اعتبارك أن رفع بطاقتك مرة أخرى يعني مضاعفة الديون للتعامل معها.

طلب المساعدة

لا يزال لديك خيارات حتى عندما لا يكون رصيدك في أفضل حالة. أولاً ، يمكنك محاولة التفاوض مع مصدري بطاقات الائتمان الخاصة بك. سيؤدي طلب معدل فائدة أقل إلى خفض رسوم التمويل الخاصة بك والسماح بمزيد من مدفوعاتك لتخفيض رصيد بطاقتك الائتمانية. أو قد تعرض جهة إصدار بطاقتك الائتمانية خيارات صعبة إذا لم تتمكن من سداد الحد الأدنى من مدفوعات بطاقة الائتمان العادية

يعد العمل مع وكالة استشارات ائتمانية خيارًا آخر يمكنك البحث عنه عندما لا تتمكن من التوصل إلى صفقة مع جهة إصدار بطاقتك الائتمانية ، أو إذا كان لديك العديد من أرصدة بطاقات الائتمان بحد أقصى ، أو تحتاج إلى مساعدة في تنظيم أموالك. يمكن أن تعمل وكالة استشارات الائتمان معك ومع دائنيك لإنشاء خطة سداد بدفع شهري ميسور وجدول سداد ثابت.

الماخذ الرئيسية

الخطوة الأولى لسداد بطاقة الائتمان التي بلغ الحد الأقصى لها هي التوقف عن استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك
استخدم ميزانيتك لمعرفة ما يمكنك دفعه كل شهر ووضع خطة.
استكشف خيارات أخرى مثل تحويل الرصيد أو الدمج بقرض شخصي أو التفاوض على سعر فائدة أقل أو استشارة ائتمان المستهلك.

Ahmad Faishal

Étapes à suivre lorsque vous avez atteint le maximum de vos cartes de crédit

Votre limite de crédit est le solde impayé le plus élevé que votre émetteur de carte de crédit vous permettra d’avoir, mais cela ne signifie pas que vous devriez profiter de l’intégralité de votre crédit disponible. Maximiser votre carte de crédit, c’est-à-dire facturer votre solde jusqu’à votre limite de crédit, pourrait vous coûter des points de crédit, car les scores de crédit tiennent compte du montant de crédit que vous utilisez.1 Atteindre votre limite de crédit sans rembourser votre Le solde mensuel de votre carte de crédit peut également être un signe que vous dépensez au-delà de vos moyens.

À quoi ressemble le fait d’être maximisé

Disons que vous avez une carte de crédit avec une limite de 4 000 $. Si votre solde est également de 4 000 $, vous avez atteint le maximum de votre carte de crédit et il ne vous reste plus d’espace à dépenser. Des frais ou même des intérêts mensuels pourraient pousser votre solde au-delà de 4 000 $.

Remarque: les émetteurs de cartes de crédit doivent obtenir votre autorisation avant de traiter des transactions qui vous pousseraient au-delà de votre limite de crédit. Sinon, si vous ne vous êtes pas inscrit, ces transactions seront refusées. De nombreux émetteurs de cartes de crédit n’incluent plus de frais de limite de crédit dans le prix de leur carte de crédit.

Étapes pour rebondir après avoir été maximisé

Les soldes élevés des cartes de crédit peuvent être dus à vos propres habitudes de dépenses, c’est-à-dire acheter plus que ce que vous pouvez vous permettre ou faire du shopping. Ce n’est pas le cas pour tout le monde. En période de difficultés financières, par exemple en raison d’un divorce ou d’une perte d’emploi, vous devrez peut-être compter sur vos cartes de crédit uniquement pour couvrir vos dépenses normales. Dans les deux cas, il existe un moyen de rembourser le solde de votre carte de crédit et de vous débarrasser de vos dettes de carte de crédit.

Arrêtez de dépenser sur vos cartes

Avant de pouvoir payer le solde de votre carte de crédit, vous devrez arrêter de dépenser. Sinon, vous accumulerez continuellement plus de solde. Arrêtez tout abonnement pour cette carte de crédit et supprimez-la comme option de paiement pour tout achat en un clic.

Si vous êtes dans une crise financière, vous devrez peut-être compter plus longtemps sur vos cartes de crédit pendant que vous recherchez d’autres options. Dès que vous le pouvez, rangez vos cartes de crédit jusqu’à ce que vous ayez payé votre solde.

Évaluez votre budget

Effectuer le paiement minimum ne suffit pas si vous souhaitez vous débarrasser d’un solde de carte de crédit élevé. Un solde de 5 000 $ à un taux annuel de 20,21% prendra plus de 45 ans à rembourser avec des paiements minimums (en supposant que ceux-ci soient fixés à 2% du solde) selon un calculateur de paiement minimum par carte de crédit. Idéalement, vous devriez payer autant que vous le pouvez chaque mois pour faire des progrès significatifs en réduisant le solde de votre carte de crédit.

Le montant que vous pouvez vous permettre de payer sur votre carte de crédit au maximum dépend de vos revenus et dépenses mensuels. La consultation de votre budget vous aide à voir où vous pouvez réduire les dépenses et libérer des fonds à verser sur le solde de votre carte de crédit.

Si vous n’avez pas encore de budget, c’est le bon moment pour en créer un. Vous aurez une meilleure compréhension de vos dépenses et un plan de dépenses solide pour le mois.

Configurer un plan de paiement

Une fois que vous savez combien vous pouvez payer sur votre carte de crédit chaque mois, vous pouvez créer un plan de remboursement de votre solde. Décidez combien vous allez payer pour votre solde chaque mois.

Vous n’êtes pas obligé de prendre des dispositions de paiement avec l’émetteur de votre carte de crédit, mais rédiger votre plan de paiement vous permet de rester responsable et vous aide à voir ce que vous devez payer chaque mois.

Conseil: utilisez une calculatrice de paiement par carte de crédit pour déterminer le temps qu’il vous faudra pour rembourser le solde de votre carte de crédit en fonction de votre paiement mensuel.

Réduisez votre solde encore plus rapidement en profitant des occasions d’effectuer des paiements supplémentaires. Si votre carte au maximum est une carte de récompenses, envisagez d’échanger les récompenses accumulées contre un crédit de relevé afin de réduire votre solde.

Allégez le fardeau de la dette

Si vous avez encore une assez bonne cote de crédit, vous pouvez avoir d’autres options pour gérer votre solde maximal. Le transfert de votre solde sur une autre carte de crédit – idéalement une avec un TAP promotionnel de 0% sur les transferts de solde – maximisera l’impact de vos paiements. Sans intérêt ajouté à votre solde chaque mois, votre paiement intégral sert à réduire le solde de votre carte de crédit.

Un prêt personnel est une autre option pour «rembourser» le solde de votre carte de crédit. Vous devrez toujours le même montant, mais la consolidation avec un prêt personnel vous donne un paiement mensuel fixe et un calendrier de paiement fixe. Un prêt idéal a un taux d’intérêt plus bas et une période de remboursement relativement courte.

Attention: une fois que vous avez consolidé le solde de votre carte de crédit, que ce soit par virement de solde ou par remboursement avec un prêt personnel, soyez prudent lorsque vous utilisez à nouveau votre carte de crédit. Vous pourriez être tenté d’exploiter votre crédit nouvellement disponible, mais gardez à l’esprit que maximiser à nouveau votre carte signifie doubler la dette à régler.

Demander de l’aide

Vous avez toujours des options même lorsque votre crédit n’est pas au mieux. Tout d’abord, vous pouvez essayer de négocier avec les émetteurs de votre carte de crédit. Demander un taux d’intérêt plus bas réduira vos frais financiers et permettra à une plus grande partie de votre paiement de servir à réduire le solde de votre carte de crédit. L’émetteur de votre carte de crédit peut également proposer des options de difficultés si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements minimaux réguliers par carte de crédit.

Travailler avec une agence de conseil en crédit est une autre option à rechercher lorsque vous ne parvenez pas à conclure une entente avec l’émetteur de votre carte de crédit, que vous avez plusieurs soldes de carte de crédit au maximum ou que vous avez besoin d’aide pour organiser vos finances. Une agence de conseil en crédit peut travailler avec vous et vos créanciers pour créer un plan de remboursement avec un paiement mensuel abordable et un calendrier de remboursement fixe.

Points clés à retenir

La première étape pour rembourser une carte de crédit au maximum consiste à cesser d’utiliser votre carte de crédit.
Utilisez votre budget pour déterminer ce que vous pouvez payer chaque mois et faites un plan.
Explorez d’autres options comme un transfert de solde, une consolidation avec un prêt personnel, la négociation d’un taux d’intérêt plus bas ou des conseils en crédit à la consommation.

Ahmad Faishal

Кроки, коли ви викреслили свої кредитні картки

Ваш кредитний ліміт – це найвищий непогашений залишок, який дозволить вам мати емітент кредитної картки, але це не означає, що ви повинні скористатися всіма наявними кредитами. Максимальна сума вашої кредитної картки – тобто стягнення балансу аж до вашого кредитного ліміту – може коштувати вам кредитних балів, оскільки кредитні бали враховують суму кредиту, який ви використовуєте.1 Досягнення кредитного ліміту без погашення вашої баланс кредитної картки щомісяця також може бути ознакою того, що ви витрачаєте неможливо.

Як виглядає вимальовування

Скажімо, у вас є кредитна картка з лімітом в 4000 доларів. Якщо ваш баланс також становить 4000 доларів, ви перевищили кредитну картку, і вам не залишається місця для витрат. Будь-які збори або навіть щомісячні відсотки можуть перевести ваш баланс на понад 4000 доларів.

Примітка. Емітенти кредитних карток повинні отримати ваш дозвіл перед обробкою транзакцій, які можуть перевищити ваш кредитний ліміт. В іншому випадку, якщо ви не вибрали цю транзакцію, ці транзакції буде відхилено. Багато емітентів кредитних карток більше не включають плату за кредитний ліміт у вартість своїх кредитних карток.

Кроки, щоб відмовитись від того, щоб бути викресленим

Високий залишок на кредитних картках може бути обумовлений вашими власними звичками витрат, тобто покупкою більше, ніж ви можете собі дозволити, або відвідуванням магазину. Це стосується не всіх. Наприклад, під час фінансових труднощів, наприклад, через розлучення або втрату роботи, можливо, доведеться покладатися на свої кредитні картки лише для покриття своїх звичайних витрат. В обох ситуаціях існує спосіб сплатити залишок на кредитній картці та вийти з боргу за кредитною карткою.

Припиніть витрачати гроші на свої картки

Перш ніж ви зможете сплатити залишок на кредитній картці, вам доведеться припинити витрати. В іншому випадку ви будете постійно накопичувати більше балансу. Зупиніть будь-які підписки на цю кредитну картку та видаліть її як спосіб оплати за будь-які покупки в один клік.

Якщо у вас фінансова криза, можливо, вам доведеться ще деякий час залежати від своїх кредитних карток, поки ви шукаєте інші варіанти. Як тільки ви зможете, відкладіть свої кредитні картки, поки не погасите залишок.

Оцініть свій бюджет

Внесення мінімального платежу недостатньо, якщо ви хочете позбутися великого залишку на кредитній картці. Баланс у розмірі 5000 доларів США за рівнем 20,21% річних потребуватиме понад 45 років, щоб погасити його мінімальними платежами (за умови, що вони встановлені на рівні 2% від залишку) відповідно до калькулятора мінімальних платежів на кредитній картці. В ідеалі ви повинні платити стільки, скільки можете щомісяця, щоб домогтися значного прогресу, зменшуючи залишок на кредитній картці.

Сума, яку ви можете дозволити собі сплатити за максимальною кредитною карткою, залежить від вашого щомісячного доходу та витрат. Довідка щодо вашого бюджету допомагає з’ясувати, де можна скоротити витрати та звільнити кошти на залишок коштів на кредитній картці.

Якщо у вас ще немає бюджету, настав час створити його. Ви отримаєте краще розуміння своїх витрат і матимете надійний план витрат на місяць.

Налаштуйте план оплати

Дізнавшись, скільки ви можете платити за свою кредитну картку щомісяця, ви можете скласти план погашення залишку. Визначтеся, скільки ви збираєтеся платити на свій баланс щомісяця.

Вам не потрібно домовлятися про платежі з емітентом вашої кредитної картки, але запис плану платежів тримає вас відповідальним і допомагає зрозуміти, що ви повинні платити щомісяця.

Порада. Використовуйте калькулятор виплат за кредитною карткою, щоб визначити, скільки часу потрібно для погашення залишку на вашій кредитній картці, виходячи із щомісячного платежу.

Зменшіть свій баланс ще швидше, скориставшись можливостями робити додаткові платежі. Якщо ваша максимальна карта є нагородною карткою, розгляньте можливість накопичення накопичених винагород за виписку, щоб зменшити баланс.

Полегшіть боргове навантаження

Якщо у вас все ще є досить хороший кредитний рейтинг, у вас можуть бути інші варіанти вирішення вашого максимального залишку. Переказ вашого балансу на іншу кредитну картку – в ідеалі на ту, що має 0% рекламного квітня на переказ балансу – максимально вплине на ваші платежі. Без нарахування відсотків на ваш баланс щомісяця, ваш повний платіж спрямовується на зменшення залишку на вашій кредитній картці.

Особиста позика – ще один варіант «погашення» залишку на кредитній картці. Ви все одно будете заборгувати однакову суму грошей, але консолідація за допомогою особистої позики дає вам фіксований щомісячний платіж та фіксований графік виплат. Ідеальна позика має нижчу процентну ставку та відносно короткий термін повернення.

Попередження. Після того, як ви консолідуєте залишок на кредитній картці, будь то шляхом переказу залишку чи погашення за допомогою особистої позики, будьте обережні щодо використання вашої кредитної картки знову. У вас може виникнути спокуса скористатися вашим нещодавно доступним кредитом, але майте на увазі, що повторне збільшення вашої картки означає подвоєння боргу.

Зверніться за допомогою

У вас все ще є варіанти, навіть коли ваш кредит не в найкращій формі. По-перше, ви можете спробувати провести переговори з емітентами ваших кредитних карток. Прохання про нижчу процентну ставку зменшить ваші фінансові витрати та дозволить більшій частині ваших платежів спрямовуватися на зменшення залишку на вашій кредитній картці. Або емітент вашої кредитної картки може запропонувати труднощі, якщо ви не можете здійснити звичайні мінімальні платежі за допомогою кредитної картки.

Співпраця з агентством кредитних консультацій – це ще один варіант, коли ви не можете укласти угоду з емітентом вашої кредитної картки, маєте кілька залишків на кредитних картках або вам потрібна допомога в організації ваших фінансів. Агенція кредитних консультацій може співпрацювати з вами та вашими кредиторами, щоб створити план погашення з доступною щомісячною оплатою та фіксованим графіком погашення.

Ключові винос

Першим кроком до виплати кредитної картки, за якою вичерпано кредитування, є припинення користування кредитною карткою.
Використовуйте свій бюджет, щоб визначити, що ви можете платити щомісяця, і скласти план.
Вивчіть інші варіанти, такі як переказ балансу, консолідація за допомогою особистої позики, узгодження нижчої процентної ставки або консультування щодо споживчих кредитів.

Ahmad Faishal

Βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε όταν έχετε εξαντλήσει τις πιστωτικές σας κάρτες

Το πιστωτικό σας όριο είναι το υψηλότερο υπόλοιπο που θα σας επιτρέψει ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να επωφεληθείτε από την πλήρη διαθέσιμη πίστωσή σας. Η μεγιστοποίηση της πιστωτικής σας κάρτας –δηλαδή, η χρέωση του υπολοίπου σας μέχρι το πιστωτικό σας όριο– θα μπορούσε να σας κοστίσει πόντους πίστωσης, καθώς τα πιστωτικά αποτελέσματα θεωρούν το ποσό της πίστωσης που χρησιμοποιείτε.1 Επίτευξη του πιστωτικού σας ορίου χωρίς να πληρώσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας κάθε μήνα θα μπορούσε επίσης να αποτελεί ένδειξη ότι ξοδεύετε πέρα από τα δυνατά σας.

Μοιάζει με το να είσαι μεγιστοποιημένος

Ας υποθέσουμε ότι έχετε πιστωτική κάρτα με όριο 4.000 $. Εάν το υπόλοιπό σας είναι επίσης 4.000 $, έχετε μεγιστοποιήσει την πιστωτική σας κάρτα και δεν έχετε περιθώριο για να ξοδέψετε. Τυχόν χρεώσεις ή ακόμη και μηνιαίοι τόκοι θα μπορούσαν να αυξήσουν το υπόλοιπό σας πάνω από 4.000 $.

Σημείωση: Οι εκδότες πιστωτικών καρτών πρέπει να λάβουν την άδειά σας πριν από την επεξεργασία συναλλαγών που θα σας ώθησαν να υπερβείτε το πιστωτικό σας όριο. Διαφορετικά, εάν δεν έχετε επιλέξει, αυτές οι συναλλαγές θα απορριφθούν. Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών δεν περιλαμβάνουν πλέον χρεωστικό όριο στην τιμολόγηση της πιστωτικής τους κάρτας.

Βήματα για να επιστρέψετε από την εξάντληση

Τα υψηλά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών θα μπορούσαν να οφείλονται στις δικές σας συνήθειες δαπανών, δηλαδή να αγοράζετε περισσότερα από αυτά που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά ή να πάτε για ψώνια. Αυτό δεν ισχύει για όλους. Σε περιόδους οικονομικής δυσκολίας, για παράδειγμα, λόγω διαζυγίου ή απώλειας θέσης εργασίας, ίσως χρειαστεί να βασιστείτε στις πιστωτικές σας κάρτες μόνο για να καλύψετε τα κανονικά σας έξοδα. Και στις δύο περιπτώσεις, υπάρχει τρόπος να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας και να βγείτε από το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας.

Σταματήστε να ξοδεύετε στις κάρτες σας

Προτού μπορέσετε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας, θα πρέπει να σταματήσετε να ξοδεύετε. Διαφορετικά, θα συσσωρεύετε συνεχώς περισσότερη ισορροπία. Διακόψτε τυχόν συνδρομές για αυτήν την πιστωτική κάρτα και καταργήστε την ως επιλογή πληρωμής για αγορές με ένα κλικ.

Εάν βρίσκεστε σε οικονομική ύφεση, ίσως χρειαστεί να βασιστείτε στις πιστωτικές σας κάρτες για λίγο περισσότερο, ενώ αναζητάτε άλλες επιλογές. Μόλις είστε σε θέση, βάλτε τις πιστωτικές σας κάρτες μέχρι να εξοφλήσετε το υπόλοιπό σας.

Αξιολογήστε τον προϋπολογισμό σας

Η πραγματοποίηση της ελάχιστης πληρωμής δεν είναι αρκετή αν θέλετε να απαλλαγείτε από ένα υψηλό υπόλοιπο πιστωτικών καρτών. Ένα υπόλοιπο 5.000 $ στο 20,21% ΣΕΠΕ θα διαρκέσει περισσότερο από 45 χρόνια για την αποπληρωμή με τις ελάχιστες πληρωμές (με την προϋπόθεση ότι αυτά έχουν οριστεί στο 2% του υπολοίπου) σύμφωνα με τον υπολογισμό ελάχιστης πληρωμής πιστωτικής κάρτας. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να πληρώνετε όσο μπορείτε κάθε μήνα για να σημειώσετε σημαντική πρόοδο μειώνοντας το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας.

Το ποσό που μπορείτε να πληρώσετε με την πιστωτική σας κάρτα που εξαρτάται από το ποσό εξαρτάται από το μηνιαίο εισόδημα και τα έξοδά σας. Αν συμβουλευτείτε τον προϋπολογισμό σας, μπορείτε να δείτε πού μπορείτε να μειώσετε τις δαπάνες και να ελευθερώσετε κεφάλαια για να διαθέσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας.

Εάν δεν έχετε ήδη προϋπολογισμό, είναι καλή στιγμή για να δημιουργήσετε έναν. Θα αποκτήσετε καλύτερη κατανόηση των εξόδων σας και θα έχετε ένα σταθερό σχέδιο δαπανών για το μήνα.

Ρύθμιση προγράμματος πληρωμής

Μόλις μάθετε πόσα μπορείτε να πληρώνετε για την πιστωτική σας κάρτα κάθε μήνα, μπορείτε να δημιουργήσετε ένα σχέδιο για την πληρωμή του υπολοίπου σας. Αποφασίστε πόσα χρήματα θα πληρώνετε για το υπόλοιπό σας κάθε μήνα.

Δεν χρειάζεται να κάνετε ρυθμίσεις πληρωμής με τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας, αλλά η καταγραφή του προγράμματος πληρωμών σας διατηρεί υπεύθυνο και σας βοηθά να δείτε τι πρέπει να πληρώνετε κάθε μήνα.

Συμβουλή: Χρησιμοποιήστε μια αριθμομηχανή αποπληρωμής πιστωτικής κάρτας για να μάθετε πόσο καιρό θα χρειαστεί για την εξόφληση του υπολοίπου της πιστωτικής σας κάρτας βάσει της μηνιαίας πληρωμής σας.

Μειώστε το υπόλοιπό σας ακόμη πιο γρήγορα, εκμεταλλευόμενοι τις ευκαιρίες για να κάνετε επιπλέον πληρωμές. Εάν η κάρτα σας με μέγιστη απόδοση είναι κάρτα ανταμοιβής, εξετάστε το ενδεχόμενο εξαργύρωσης τυχόν συσσωρευμένων ανταμοιβών για πίστωση κίνησης, για να μειώσετε το υπόλοιπό σας.

Μειώστε το φορτίο χρέους

Εάν εξακολουθείτε να έχετε ένα αρκετά καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, μπορεί να έχετε άλλες επιλογές για να χειριστείτε το μέγιστο υπόλοιπό σας. Η μεταφορά του υπολοίπου σας σε μια άλλη πιστωτική κάρτα – ιδανικά με μια προωθητική APR 0% στις μεταφορές υπολοίπου – θα μεγιστοποιήσει τον αντίκτυπο των πληρωμών σας. Χωρίς να προστίθεται τόκος στο υπόλοιπό σας κάθε μήνα, η πλήρης πληρωμή σας οδηγεί στη μείωση του υπολοίπου της πιστωτικής σας κάρτας.

Ένα προσωπικό δάνειο είναι μια άλλη επιλογή για «εξόφληση» του υπολοίπου της πιστωτικής σας κάρτας. Εξακολουθείτε να οφείλετε το ίδιο χρηματικό ποσό, αλλά η ενοποίηση με ένα προσωπικό δάνειο σάς προσφέρει μια σταθερή μηνιαία πληρωμή και ένα σταθερό πρόγραμμα πληρωμών. Ένα ιδανικό δάνειο έχει χαμηλότερο επιτόκιο και σχετικά σύντομη περίοδο αποπληρωμής.

Προειδοποίηση: Μόλις ενοποιήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας, είτε μέσω μεταφοράς υπολοίπου είτε με εξόφληση με προσωπικό δάνειο, προσέξτε να χρησιμοποιήσετε ξανά την πιστωτική σας κάρτα. Μπορεί να μπείτε στον πειρασμό να αξιοποιήσετε την πρόσφατα διαθέσιμη πίστωσή σας, αλλά λάβετε υπόψη ότι το να μεγιστοποιήσετε ξανά την κάρτα σας σημαίνει διπλάσιο χρέος που πρέπει να αντιμετωπίσετε.

Ζητήστε βοήθεια

Εξακολουθείτε να έχετε επιλογές ακόμη και όταν η πίστωσή σας δεν είναι στην καλύτερη κατάσταση. Αρχικά, μπορείτε να δοκιμάσετε να διαπραγματευτείτε με τους εκδότες πιστωτικών καρτών σας. Το να ζητήσετε χαμηλότερο επιτόκιο θα μειώσει τη χρηματοοικονομική χρέωση και θα επιτρέψει μεγαλύτερο μέρος της πληρωμής σας για τη μείωση του υπολοίπου της πιστωτικής σας κάρτας. Ή ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να προσφέρει επιλογές δυσκολίας εάν δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε τις κανονικές ελάχιστες πληρωμές με πιστωτική κάρτα.

Η συνεργασία με ένα πρακτορείο παροχής συμβουλών πίστωσης είναι μια άλλη επιλογή για να αναζητήσετε όταν δεν μπορείτε να συνάψετε συμφωνία με τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας, να έχετε πολλά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών στο μέγιστο ή χρειάζεστε βοήθεια για την οργάνωση των οικονομικών σας. Ένα πρακτορείο παροχής συμβουλών πίστωσης μπορεί να συνεργαστεί με εσάς και τους πιστωτές σας για να δημιουργήσετε ένα πρόγραμμα αποπληρωμής με μια προσιτή μηνιαία πληρωμή και ένα σταθερό πρόγραμμα αποπληρωμής.

Βασικές επιλογές

Το πρώτο βήμα για την αποπληρωμή μιας πιστωτικής κάρτας με μέγιστο όριο είναι να σταματήσετε να χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα.
Χρησιμοποιήστε τον προϋπολογισμό σας για να μάθετε τι μπορείτε να πληρώνετε κάθε μήνα και να κάνετε ένα σχέδιο.
Εξερευνήστε άλλες επιλογές όπως μεταφορά υπολοίπου, ενοποίηση με προσωπικό δάνειο, διαπραγμάτευση χαμηλότερου επιτοκίου ή συμβουλευτική καταναλωτικής πίστης.

Ahmad Faishal

Steg för att ta när du har maximerat dina kreditkort

Din kreditgräns är det högsta utestående saldot som din kreditkortsutgivare tillåter dig att ha, men det betyder inte att du ska dra nytta av din fullständiga tillgängliga kredit. Att maximera ditt kreditkort – det vill säga att debitera ditt saldo helt upp till din kreditgräns – kan kosta dig kreditpoäng, eftersom kreditpoäng tar hänsyn till det kreditbelopp du använder.1 Att nå din kreditgräns utan att betala av din kreditkortsaldo varje månad kan också vara ett tecken på att du spenderar utöver dina medel.

Hur Maxed Out ser ut

Låt oss säga att du har ett kreditkort med en gräns på 4000 USD. Om ditt saldo också är $ 4000 har du maximerat ditt kreditkort och du har inget utrymme kvar att spendera. Eventuella avgifter eller till och med månadsräntor kan driva ditt saldo över $ 4000.

Obs! Kreditkortsutgivare måste ha ditt tillstånd innan de behandlar transaktioner som skulle tvinga dig över din kreditgräns. Annars, om du inte har valt att avvisa dessa transaktioner. Många kreditkortsutgivare inkluderar inte längre en kreditgränsavgift i sina kreditkortspriser.

Steg för att studsa tillbaka från att bli maximerad

Höga kreditkortsaldon kan bero på dina egna utgiftsvanor, det vill säga att du köper mer än du har råd eller går på shopping. Så är inte fallet för alla. I tider med ekonomiska svårigheter, till exempel på grund av skilsmässa eller förlust av jobb, kan du behöva lita på dina kreditkort bara för att täcka dina normala utgifter. I båda situationerna finns det ett sätt att betala ditt kreditkortsaldo och komma ur kreditkortsskulden.

Sluta spendera på dina kort

Innan du kan betala ditt kreditkortsaldo måste du sluta spendera. Annars kommer du kontinuerligt att samla mer balans. Stoppa eventuella prenumerationer för det kreditkortet och ta bort det som betalningsalternativ för köp med ett klick.

Om du befinner dig i en ekonomisk nedgång kan du behöva vara beroende av dina kreditkort en stund till medan du letar efter andra alternativ. Så snart du kan, lägg bort dina kreditkort tills du har betalat av ditt saldo.

Utvärdera din budget

Att göra minsta betalning räcker inte om du vill bli av med ett högt kreditkortsaldo. En saldo på 5 000 USD vid 20,21% i april kommer att ta mer än 45 år att betala med minimibetalningar (förutsatt att de är inställda på 2% av saldot) enligt en kreditkalkylator för minsta betalning. Helst bör du betala så mycket du kan varje månad för att göra betydande framsteg och minska ditt kreditkortsaldo.

Det belopp du har råd att betala på ditt maximerade kreditkort beror på dina månatliga inkomster och kostnader. Att konsultera din budget hjälper dig att se var du kan minska utgifterna och frigöra medel för att sätta i ditt kreditkortsaldo.

Om du inte redan har en budget är det här en bra tid att skapa en. Du får en bättre förståelse för dina utgifter och har en gedigen utgiftsplan för månaden.

Ställ in en betalningsplan

När du väl vet hur mycket du kan betala för ditt kreditkort varje månad kan du skapa en plan för att betala ner ditt saldo. Bestäm hur mycket du ska betala för ditt saldo varje månad.

Du behöver inte göra betalningsarrangemang med din kreditkortsutgivare, men att skriva ner din betalningsplan håller dig ansvarig och hjälper dig att se vad du ska betala varje månad.

Tips: Använd en kreditkortskalkylator för att ta reda på hur lång tid det tar att betala ditt kreditkortsaldo baserat på din månatliga betalning.

Sänk ditt saldo ännu snabbare genom att utnyttja möjligheterna att göra extra betalningar. Om ditt maximerade kort är ett belöningskort kan du överväga att lösa in ackumulerade belöningar för en kontokredit för att sänka ditt saldo.

Lätta skulden

Om du fortfarande har en ganska bra kreditpoäng kan du ha andra alternativ för att hantera din maximala saldo. Om du överför ditt saldo till ett annat kreditkort – helst ett med en 0% PR-kampanj på balansöverföringar – maximeras effekterna av dina betalningar. Utan att ränta läggs till ditt saldo varje månad går din fulla betalning mot att minska ditt kreditkortsaldo.

Ett personligt lån är ett annat alternativ för att “betala” ditt kreditkortsaldo. Du är fortfarande skyldig samma summa pengar, men att konsolidera med ett personligt lån ger dig en fast månadsbetalning och ett fast betalningsschema. Ett idealiskt lån har en lägre ränta och en relativt kort återbetalningsperiod.

Varning: När du har konsoliderat ditt kreditkortsaldo, antingen genom en balansöverföring eller betalt med ett personligt lån, var försiktig med att använda ditt kreditkort igen. Du kan bli frestad att utnyttja din nyligen tillgängliga kredit, men kom ihåg att att maximera ditt kort igen betyder dubbla skulden att hantera.

Sök hjälp

Du har fortfarande alternativ även när din kredit inte är i bästa skick. Först kan du försöka förhandla med dina kreditkortsutgivare. Att be om en lägre ränta kommer att sänka din finansiella avgift och låta mer av din betalning gå för att minska ditt kreditkortsaldo. Eller så kan din kreditkortsutgivare erbjuda svårighetsalternativ om du inte kan göra dina vanliga kreditkortsbetalningar.

Att arbeta med en kreditrådgivningsbyrå är ett annat alternativ att söka när du inte kan träna en överenskommelse med din kreditkortsutgivare, har flera maximala kreditkortsaldon eller behöver hjälp med att organisera din ekonomi. En kreditrådgivningsbyrå kan samarbeta med dig och dina borgenärer för att skapa en återbetalningsplan med en överkomlig månatlig betalning och ett fast återbetalningsschema.

Viktiga takeaways

Det första steget för att betala av ett maximerat kreditkort är att sluta använda ditt kreditkort.
Använd din budget för att räkna ut vad du kan betala varje månad och göra en plan.
Utforska andra alternativ som balansöverföring, konsolidering med ett personligt lån, förhandlingar om en lägre ränta eller konsumentkreditrådgivning.

Ahmad Faishal

Koraki, ko boste uredili kreditne kartice

Vaša kreditna omejitev je najvišje stanje na računu, ki vam ga lahko izda izdajatelj kreditne kartice, vendar to ne pomeni, da bi morali izkoristiti celotno razpoložljivo dobroimetje. Če povečate kreditno kartico – to je zaračunavanje stanja do vaše kreditne omejitve – bi vas to lahko stalo točk, saj kreditne ocene upoštevajo znesek kredita, ki ga uporabljate. 1 Doseganje kreditne omejitve, ne da bi odplačali Stanje na kreditni kartici vsak mesec je lahko tudi znak, da trošite več od svojih zmožnosti.

Kako je videti, kako biti izčrpan

Recimo, da imate kreditno kartico z omejitvijo 4000 USD. Če je vaše stanje tudi 4.000 USD, ste izpraznili kreditno kartico in nimate več prostora za porabo. Kakršne koli provizije ali celo mesečne obresti lahko vaše stanje presežejo 4000 USD.

Opomba: Izdajatelji kreditnih kartic morajo pridobiti vaše dovoljenje pred obdelavo transakcij, ki bi vas potisnile čez vaš kreditni limit. V nasprotnem primeru, če se niste prijavili, bodo te transakcije zavrnjene. Številni izdajatelji kreditnih kartic v cene svojih kreditnih kartic ne vključujejo več provizije za kreditno omejitev.

Koraki, da se vrnete od tega, da bi bili izčrpani

Visoka stanja na kreditnih karticah so lahko posledica vaših lastnih potrošniških navad, tj. Nakupa več, kot si lahko privoščite, ali nakupovanja. To ne velja za vse. V finančnih težavah, na primer zaradi ločitve ali izgube službe, se boste morda morali zanašati na svoje kreditne kartice, da pokrijete svoje običajne stroške. V obeh primerih obstaja način, kako poravnati stanje na kreditni kartici in se rešiti dolga na kreditni kartici.

Nehajte porabljati za svoje kartice

Preden lahko poravnate stanje na kreditni kartici, boste morali nehati trošiti. V nasprotnem primeru boste nenehno kopičili več ravnotežja. Ustavite kakršne koli naročnine na to kreditno kartico in jo odstranite kot plačilno možnost za vse nakupe z enim klikom.

Če imate finančno krizo, boste morda morali še nekaj časa biti odvisni od svojih kreditnih kartic, medtem ko iščete druge možnosti. Takoj, ko ste sposobni, pospravite kreditne kartice, dokler ne poravnate stanja.

Ocenite svoj proračun

Minimalno plačilo ni dovolj, če se želite znebiti visokega stanja na kreditni kartici. Stanje v višini 5000 USD pri 20,21% APR bo trajalo več kot 45 let, da se izplača z minimalnimi plačili (ob predpostavki, da so določena na 2% stanja) v skladu s kalkulatorjem za minimalno plačilo na kreditni kartici. Idealno bi bilo, če bi vsak mesec plačevali toliko, kolikor lahko, da bi bistveno napredovali pri zmanjševanju stanja na kreditni kartici.

Znesek, ki si ga lahko privoščite na svojo največjo kreditno kartico, je odvisen od vašega mesečnega dohodka in stroškov. Upoštevanje proračuna vam pomaga ugotoviti, kje lahko zmanjšate porabo in sprostite sredstva za dobroimetje na kreditni kartici.

Če še nimate proračuna, je pravi čas, da ga ustvarite. Bolje boste razumeli svoje stroške in imeli trden načrt porabe za mesec.

Nastavite plačilni načrt

Ko enkrat veste, koliko lahko vsak mesec plačate s svojo kreditno kartico, lahko ustvarite načrt za poravnavo stanja. Odločite se, koliko boste vsak mesec plačevali za dobroimetje.

Z izdajateljem kreditne kartice se vam ni treba dogovarjati, vendar vam zapisovanje načrta plačila zagotavlja odgovornost in vam pomaga ugotoviti, kaj bi morali plačevati vsak mesec.

Nasvet: Z kalkulatorjem izplačil s kreditno kartico ugotovite, koliko časa bo trajalo, da izplačate stanje na kreditni kartici na podlagi vašega mesečnega plačila.

Zmanjšajte stanje še hitreje, tako da izkoristite priložnosti za dodatna plačila. Če je vaša največja izplačilna kartica nagradna, razmislite o unovčenju vseh nabranih nagrad za dobropis na izpisku, da zmanjšate stanje.

Olajšajte obremenitev dolga

Če imate še vedno precej dobro kreditno oceno, imate morda še druge možnosti za reševanje vašega največjega stanja. Če prenesete dobroimetje na drugo kreditno kartico – idealno tisto z 0% promocijskim letnim letom za nakazila – boste povečali učinek svojih plačil. Brez obresti, ki se mesečno dodajo na vaše dobroimetje, celotno plačilo prispeva k zmanjšanju stanja na vaši kreditni kartici.

Osebno posojilo je še ena možnost za “odplačilo” stanja na kreditni kartici. Še vedno boste dolžni enako količino denarja, toda konsolidacija z osebnim posojilom vam daje fiksno mesečno plačilo in določen urnik plačil. Idealno posojilo ima nižjo obrestno mero in razmeroma kratko dobo odplačevanja.

Opozorilo: Ko konsolidirate stanje na kreditni kartici, bodisi s prenosom stanja ali s poplačilom z osebnim posojilom, bodite previdni pri ponovni uporabi kreditne kartice. Morda vas bo zamikalo, da izkoristite novo razpoložljivo dobroimetje, vendar ne pozabite, da ponovna izdaja kartice pomeni dvojni dolg.

Poiščite pomoč

Še vedno imate možnosti, tudi če vaš kredit ni v najboljši formi. Najprej se lahko poskusite pogajati z izdajatelji kreditnih kartic. Če zaprosite za nižjo obrestno mero, boste znižali finančne stroške in omogočili večji del plačila za zmanjšanje stanja na kreditni kartici. Če izdajatelj kreditne kartice ne ponuja običajnih minimalnih plačil s kreditno kartico, lahko ponudi težave.

Sodelovanje s kreditno svetovalno agencijo je še ena možnost, ko se ne morete dogovoriti z izdajateljem kreditne kartice, imate na voljo več dovoljenih sredstev na kreditni kartici ali če potrebujete pomoč pri organizaciji svojih financ. Kreditno svetovalna agencija lahko z vami in vašimi upniki pripravi načrt odplačevanja z ugodnim mesečnim plačilom in določenim rokom odplačevanja.

Ključni zajtrki

Prvi korak k izplačilu največje kreditne kartice je prenehanje uporabe kreditne kartice.
Uporabite svoj proračun, da ugotovite, kaj lahko plačujete vsak mesec, in naredite načrt.
Raziščite druge možnosti, kot so prenos stanja, konsolidacija z osebnim posojilom, pogajanja o nižji obrestni meri ali svetovanje o potrošniških kreditih.

Ahmad Faishal

Что нужно делать, когда вы исчерпали свои кредитные карты

Ваш кредитный лимит – это самый высокий непогашенный остаток, который может иметь эмитент вашей кредитной карты, но это не означает, что вы должны использовать весь доступный кредит. Максимальное использование кредитной карты, т. Е. Списание остатка на счете до предела кредита, может стоить вам баллов кредитного рейтинга, поскольку кредитные рейтинги учитывают сумму кредита, который вы используете.1 Достижение предела кредита без погашения вашего баланс кредитной карты каждый месяц также может быть признаком того, что вы тратите не по средствам.

Как выглядит максимальное количество очков

Допустим, у вас есть кредитная карта с лимитом в 4000 долларов. Если ваш баланс также составляет 4000 долларов, ваша кредитная карта исчерпана и у вас больше нет места, чтобы тратить. Любые комиссии или даже ежемесячные проценты могут привести к тому, что ваш баланс превысит 4000 долларов.

Примечание. Эмитенты кредитных карт должны получить ваше разрешение перед обработкой транзакций, которые могут привести к превышению вашего кредитного лимита. В противном случае, если вы не включили регистрацию, эти транзакции будут отклонены. Многие эмитенты кредитных карт больше не включают плату за кредитный лимит в расценки своих кредитных карт.

Шаги, чтобы оправиться от максимума

Высокий остаток на кредитных картах может быть связан с вашими собственными привычками к расходам, то есть покупкой больше, чем вы можете себе позволить, или продолжительностью покупок. Это не для всех. Во время финансовых трудностей, например, из-за развода или потери работы, вам, возможно, придется полагаться на свою кредитную карту только для покрытия ваших обычных расходов. В обеих ситуациях есть способ погасить остаток по кредитной карте и погасить задолженность по кредитной карте.

Прекратите тратить деньги на карты

Прежде чем вы сможете погасить остаток по кредитной карте, вам придется прекратить тратить. В противном случае вы будете постоянно накапливать больше баланса. Остановите все подписки для этой кредитной карты и удалите ее как способ оплаты любых покупок в один клик.

Если вы переживаете финансовый кризис, вам, возможно, придется еще какое-то время полагаться на свои кредитные карты, пока вы будете искать другие варианты. Как только вы сможете, отложите свои кредитные карты до тех пор, пока не погасите свой баланс.

Оцените свой бюджет

Внесения минимального платежа недостаточно, если вы хотите избавиться от большого баланса кредитной карты. Для погашения баланса в размере 5000 долларов при годовой процентной ставке 20,21% потребуется более 45 лет, чтобы погасить минимальные платежи (при условии, что они установлены на уровне 2% от баланса) в соответствии с калькулятором минимальных платежей по кредитной карте. В идеале вы должны платить как можно больше каждый месяц, чтобы добиться значительного прогресса в сокращении остатка на кредитной карте.

Сумма, которую вы можете позволить себе заплатить по кредитной карте, зависит от вашего ежемесячного дохода и расходов. Просмотр своего бюджета поможет вам увидеть, где можно сократить расходы и высвободить средства для пополнения баланса кредитной карты.

Если у вас еще нет бюджета, самое время его создать. Вы лучше поймете свои расходы и получите надежный план расходов на месяц.

Настройте план оплаты

Как только вы узнаете, сколько вы можете платить по кредитной карте каждый месяц, вы можете создать план выплаты остатка. Решите, сколько вы собираетесь платить на свой баланс каждый месяц.

Вам не нужно договариваться об оплате с эмитентом вашей кредитной карты, но составление плана платежей позволит вам подотчетно и поможет вам увидеть, сколько вы должны платить каждый месяц.

Совет: используйте калькулятор выплат по кредитной карте, чтобы выяснить, сколько времени потребуется для погашения остатка по кредитной карте на основе вашего ежемесячного платежа.

Уменьшите свой баланс еще быстрее, воспользовавшись возможностью совершать дополнительные платежи. Если ваша карта с максимальным расходом является бонусной, подумайте о том, чтобы обменять любые накопленные вознаграждения на кредитную выписку, чтобы уменьшить свой баланс.

Снижение долгового бремени

Если у вас все еще довольно хороший кредитный рейтинг, у вас могут быть другие варианты работы с максимальным балансом. Перевод вашего баланса на другую кредитную карту – в идеале с 0% промо-годовой процентной ставкой на переводы баланса – максимизирует эффективность ваших платежей. Без ежемесячного начисления процентов на ваш баланс, ваш полный платеж идет на уменьшение баланса вашей кредитной карты.

Персональный заем – еще один вариант «погашения» остатка на кредитной карте. Вы по-прежнему должны такую же сумму денег, но объединение с персональной ссудой дает вам фиксированный ежемесячный платеж и фиксированный график платежей. Идеальный кредит имеет более низкую процентную ставку и относительно короткий период погашения.

Предупреждение: после того, как вы консолидируете баланс своей кредитной карты, будь то перевод баланса или погашение личной ссудой, будьте осторожны при повторном использовании кредитной карты. У вас может возникнуть соблазн воспользоваться новым доступным кредитом, но имейте в виду, что повторное заполнение карты до максимума означает удвоение долга, с которым нужно справиться.

Обратиться за помощью

У вас все еще есть варианты, даже если ваш кредит не в лучшей форме. Во-первых, вы можете попробовать провести переговоры с эмитентами вашей кредитной карты. Запрос на более низкую процентную ставку снизит ваши финансовые расходы и позволит большей части вашего платежа пойти на уменьшение баланса вашей кредитной карты. Или эмитент вашей кредитной карты может предложить дополнительные варианты, если вы не можете совершать обычные минимальные платежи по кредитной карте.

Работа с кредитным консультационным агентством – это еще один вариант, к которому вы можете обратиться, когда вы не можете заключить сделку с эмитентом кредитной карты, имеете несколько максимальных остатков на кредитных картах или вам нужна помощь в организации своих финансов. Агентство кредитного консультирования может работать с вами и вашими кредиторами, чтобы создать план погашения с доступным ежемесячным платежом и фиксированным графиком погашения.

Ключевые выводы

Первый шаг к выплате максимальной суммы по кредитной карте – отказ от кредитной карты.
Используйте свой бюджет, чтобы выяснить, сколько вы можете платить каждый месяц, и составьте план.
Изучите другие варианты, такие как перевод баланса, объединение с помощью личного кредита, переговоры о более низкой процентной ставке или консультации по потребительскому кредиту.

Ahmad Faishal

Etapas a serem executadas quando você atingiu o limite máximo de seus cartões de crédito

Seu limite de crédito é o saldo pendente mais alto que o emissor do cartão de crédito permitirá que você tenha, mas isso não significa que você deve aproveitar todo o crédito disponível. Maximizar o seu cartão de crédito, ou seja, cobrar seu saldo até o limite de crédito, pode custar pontos de pontuação de crédito, pois as pontuações de crédito consideram a quantidade de crédito que você está usando.1 Atingir seu limite de crédito sem pagar seu O saldo do cartão de crédito a cada mês também pode ser um sinal de que você está gastando além de suas possibilidades.

Qual é a aparência de ser maximizado

Digamos que você tenha um cartão de crédito com limite de US $ 4.000. Se o seu saldo também for de $ 4.000, você atingiu o limite do seu cartão de crédito e não tem mais espaço para gastar. Quaisquer taxas ou mesmo juros mensais podem empurrar seu saldo além de US $ 4.000.

Nota: Os emissores de cartão de crédito são obrigados a obter sua permissão antes de processar transações que podem ultrapassar seu limite de crédito. Caso contrário, se você não ativou, essas transações serão recusadas. Muitos emissores de cartão de crédito não incluem mais uma taxa de limite de crédito em seus preços de cartão de crédito.

Passos para se recuperar do esgotamento

Os saldos elevados do cartão de crédito podem ser devidos aos seus próprios hábitos de consumo, ou seja, comprar mais do que pode pagar ou ir às compras. Esse não é o caso de todos. Em tempos de dificuldades financeiras, por exemplo, devido a divórcio ou perda de emprego, você pode ter que contar com seus cartões de crédito apenas para cobrir suas despesas normais. Em ambas as situações, há uma maneira de pagar o saldo do cartão de crédito e sair da dívida do cartão de crédito.

Pare de gastar em seus cartões

Antes de pagar o saldo do cartão de crédito, você terá que parar de gastar. Caso contrário, você acumulará continuamente mais equilíbrio. Interrompa todas as assinaturas desse cartão de crédito e remova-o como opção de pagamento para qualquer compra com um clique.

Se você está passando por uma crise financeira, pode ter que depender de seus cartões de crédito por mais algum tempo enquanto procura outras opções. Assim que puder, guarde seus cartões de crédito até quitar o saldo.

Avalie o seu orçamento

Fazer o pagamento mínimo não é suficiente se você deseja se livrar de um saldo alto no cartão de crédito. Um saldo de $ 5.000 com APR de 20,21% levará mais de 45 anos para ser liquidado com pagamentos mínimos (assumindo que sejam fixados em 2% do saldo) de acordo com uma calculadora de pagamento mínimo de cartão de crédito. O ideal é que você pague o máximo possível a cada mês para fazer um progresso significativo na redução do saldo do cartão de crédito.

O valor que você pode pagar com o cartão de crédito esgotado depende de sua renda e despesas mensais. Consultar seu orçamento ajuda a ver onde você pode cortar gastos e liberar fundos para aplicar no saldo do cartão de crédito.

Se você ainda não tem um orçamento, este é um bom momento para criar um. Você compreenderá melhor suas despesas e terá um plano de gastos sólido para o mês.

Configure um plano de pagamento

Depois de saber quanto você pode pagar com seu cartão de crédito a cada mês, você pode criar um plano para pagar seu saldo. Decida quanto você vai pagar em relação ao seu saldo a cada mês.

Você não precisa fazer acordos de pagamento com o emissor do cartão de crédito, mas anotar seu plano de pagamento o mantém responsável e ajuda a ver o que você deve pagar a cada mês.

Dica: use uma calculadora de pagamento de cartão de crédito para descobrir quanto tempo levará para pagar o saldo do cartão de crédito com base no seu pagamento mensal.

Reduza seu saldo ainda mais rápido, aproveitando as oportunidades de fazer pagamentos extras. Se o seu cartão esgotado for um cartão de recompensa, considere resgatar quaisquer recompensas acumuladas para um crédito no extrato para reduzir o seu saldo.

Alivie a carga da dívida

Se você ainda tem uma pontuação de crédito muito boa, pode ter outras opções para lidar com seu saldo máximo. Transferir seu saldo para outro cartão de crédito – de preferência um com uma APR promocional de 0% nas transferências de saldo – maximizará o impacto de seus pagamentos. Sem que juros sejam adicionados ao seu saldo a cada mês, o pagamento total vai para a redução do saldo do cartão de crédito.

O empréstimo pessoal é outra opção para “quitar” o saldo do cartão de crédito. Você ainda deverá a mesma quantia em dinheiro, mas a consolidação com um empréstimo pessoal oferece um pagamento mensal fixo e um cronograma de pagamento fixo. Um empréstimo ideal tem uma taxa de juros mais baixa e um período de reembolso relativamente curto.

Aviso: depois de consolidar o saldo do cartão de crédito, seja por meio de uma transferência de saldo ou pagando com um empréstimo pessoal, tome cuidado ao usar o cartão de crédito novamente. Você pode ficar tentado a aproveitar o seu crédito recém-disponível, mas tenha em mente que estourar o limite do seu cartão novamente significa dobrar a dívida a pagar.

Procure ajuda

Você ainda tem opções, mesmo quando seu crédito não está na melhor forma. Primeiro, você pode tentar negociar com seus emissores de cartão de crédito. Pedir uma taxa de juros mais baixa diminuirá seus encargos financeiros e permitirá que uma parte maior do seu pagamento seja destinada à redução do saldo do cartão de crédito. Ou o emissor do cartão de crédito pode oferecer opções de dificuldades se você não conseguir fazer seus pagamentos mínimos regulares com cartão de crédito.

Trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito é outra opção quando você não consegue fechar um negócio com o emissor do cartão de crédito, tem vários saldos de cartão de crédito no limite ou precisa de ajuda para organizar suas finanças. Uma agência de aconselhamento de crédito pode trabalhar com você e seus credores para criar um plano de reembolso com um pagamento mensal acessível e um cronograma de reembolso fixo.

Principais vantagens

O primeiro passo para pagar um cartão de crédito no limite máximo é parar de usar seu cartão de crédito.
Use seu orçamento para descobrir o que você pode pagar a cada mês e faça um plano.
Explore outras opções como uma transferência de saldo, consolidando com um empréstimo pessoal, negociando uma taxa de juros mais baixa ou aconselhamento de crédito ao consumidor.

Ahmad Faishal