Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Pași de urmat când v-ați depășit cardurile de credit

Pași de urmat când v-ați depășit cardurile de credit

Limita dvs. de credit este cel mai mare sold restant pe care vi-l va permite emitentul cardului dvs. de credit, dar asta nu înseamnă că ar trebui să profitați de creditul complet disponibil. Maximizarea cardului dvs. de credit – adică încărcarea soldului până la limita de credit – vă poate costa puncte de credit, deoarece scorurile de credit iau în considerare valoarea creditului pe care îl utilizați. soldul cardului de credit în fiecare lună ar putea fi, de asemenea, un semn că cheltuiți dincolo de posibilitățile dvs.

Cum arată Maxed Out

Să presupunem că aveți un card de credit cu o limită de 4.000 USD. Dacă soldul dvs. este, de asemenea, de 4.000 USD, ați maximizat cardul de credit și nu mai aveți nicio cameră de cheltuit. Orice taxe sau chiar dobândă lunară ar putea împinge soldul dvs. peste 4.000 USD.

Notă: Emitenții de carduri de credit sunt obligați să vă obțină permisiunea înainte de a procesa tranzacții care vă vor împinge peste limita de credit. În caz contrar, dacă nu ați optat, aceste tranzacții vor fi refuzate. Mulți emitenți de carduri de credit nu mai includ o taxă limită de credit în tarifarea cardului de credit. 

Pași pentru a reveni de la a fi maximizat

Soldurile ridicate ale cardului de credit s-ar putea datora propriilor obiceiuri de cheltuieli, adică să cumpărați mai mult decât vă puteți permite sau să mergeți la cumpărături. Nu este cazul tuturor. În perioadele de dificultăți financiare, de exemplu, din cauza divorțului sau a pierderii locului de muncă, poate fi necesar să vă bazați pe cardurile dvs. de credit doar pentru a vă acoperi cheltuielile normale. În ambele situații, există o modalitate de a plăti soldul cardului dvs. de credit și de a ieși din datoria cardului de credit.

Nu mai cheltuiți pe cardurile dvs.

Înainte de a vă putea plăti soldul cardului de credit, va trebui să încetați să cheltuiți. În caz contrar, veți acumula continuu mai mult echilibru. Opriți orice abonament pentru cardul de credit respectiv și eliminați-l ca opțiune de plată pentru orice achiziție cu un singur clic.

Dacă sunteți într-o criză financiară, poate fi necesar să depindeți de cardurile dvs. de credit pentru o perioadă mai lungă în timp ce căutați alte opțiuni. De îndată ce veți putea, lăsați cardurile de credit până când veți achita soldul.

Evaluează-ți bugetul

Efectuarea plății minime nu este suficientă dacă doriți să scăpați de un sold ridicat al cardului de credit. Un sold de 5.000 USD la 20,21% DAE va dura mai mult de 45 de ani pentru a plăti cu plăți minime (presupunând că acestea sunt stabilite la 2% din sold) conform unui calculator de plată minim pe cardul de credit. În mod ideal, ar trebui să plătiți cât puteți în fiecare lună pentru a face progrese semnificative în reducerea soldului cardului de credit.

Suma pe care vă puteți permite să o plătiți pe cardul dvs. de credit maximizat depinde de venitul și cheltuielile dvs. lunare. Consultarea bugetului vă ajută să vedeți unde puteți reduce cheltuielile și să eliberați fonduri pentru a le echilibra cardului de credit.

Dacă nu aveți deja un buget, acesta este un moment bun pentru a crea unul. Veți obține o mai bună înțelegere a cheltuielilor dvs. și veți avea un plan solid de cheltuieli pentru luna respectivă.

Configurați un plan de plată

După ce știți cât de mult puteți plăti pentru cardul dvs. de credit în fiecare lună, puteți crea un plan pentru achitarea soldului. Decideți cât de mult veți plăti pentru soldul dvs. în fiecare lună.

Nu trebuie să faceți aranjamente de plată cu emitentul cardului dvs. de credit, dar notarea planului de plată vă ține la răspundere și vă ajută să vedeți ce ar trebui să plătiți în fiecare lună. 

Sfat: utilizați un calculator de plată a cardului de credit pentru a afla cât va dura până la plata soldului cardului dvs. de credit pe baza plății lunare.

Reduceți soldul chiar mai repede, profitând de oportunități de a efectua plăți suplimentare. Dacă cardul dvs. maximizat este un card de recompense, luați în considerare valorificarea oricăror recompense acumulate pentru un credit extras pentru a reduce soldul.

Reduceți sarcina datoriei

Dacă aveți în continuare un scor de credit destul de bun, este posibil să aveți alte opțiuni pentru gestionarea soldului maxim. Transferul soldului dvs. pe un alt card de credit – în mod ideal unul cu un APR promoțional de 0% la transferurile de sold – va maximiza impactul plăților dvs. Fără a fi adăugate dobânzi la soldul dvs. în fiecare lună, plata integrală se îndreaptă spre reducerea soldului cardului dvs. de credit.

Un împrumut personal este o altă opțiune pentru „plata” soldului cardului dvs. de credit. Încă veți datora aceeași sumă de bani, dar consolidarea cu un împrumut personal vă oferă o plată lunară fixă ​​și un program fix de plăți. Un împrumut ideal are o rată a dobânzii mai mică și o perioadă de rambursare relativ scurtă.

Avertisment: după ce ați consolidat soldul cardului dvs. de credit, fie printr-un transfer de sold, fie plătind cu un împrumut personal, fiți prudenți cu privire la utilizarea cardului de credit din nou. S-ar putea să fiți tentați să beneficiați de creditul nou disponibil, dar rețineți că maximizarea cardului dvs. înseamnă din nou dublul datoriei cu care trebuie să faceți față.

Căutați asistență

Aveți în continuare opțiuni chiar și atunci când creditul dvs. nu este în cea mai bună formă. În primul rând, puteți încerca să negociați cu emitenții de carduri de credit. Solicitarea unei rate mai mici a dobânzii vă va reduce taxa financiară și va permite mai mult din plată să vă îndreptați către reducerea soldului cardului de credit. Sau emitentul cardului dvs. de credit poate oferi opțiuni de dificultate dacă nu puteți efectua plăți minime obișnuite cu cardul de credit.

Lucrul cu o agenție de consiliere de credit este o altă opțiune pe care trebuie să o căutați atunci când nu puteți stabili o înțelegere cu emitentul cardului dvs. de credit, dacă aveți mai multe solduri maxime ale cardului de credit sau aveți nevoie de ajutor pentru organizarea finanțelor. O agenție de consiliere de credit poate lucra cu dvs. și cu creditorii dvs. pentru a crea un plan de rambursare cu o plată lunară accesibilă și un program fix de rambursare.

Chei de luat masa

  • Primul pas pentru achitarea unui card de credit maximizat este oprirea utilizării cardului dvs. de credit.
  • Folosiți-vă bugetul pentru a afla ce puteți plăti în fiecare lună și pentru a face un plan.
  • Explorați alte opțiuni, cum ar fi transferul de sold, consolidarea cu un împrumut personal, negocierea unei rate mai mici a dobânzii sau consiliere privind creditele de consum.

Kroki, które należy podjąć po wyczerpaniu wszystkich kart kredytowych

Kroki, które należy podjąć po wyczerpaniu wszystkich kart kredytowych

Twój limit kredytowy to najwyższe saldo zadłużenia, na jakie zezwala wystawca karty kredytowej, ale to nie znaczy, że powinieneś wykorzystać cały dostępny kredyt. Maksymalne wykorzystanie karty kredytowej – to znaczy obciążenie salda do wysokości limitu kredytowego – może kosztować punkty kredytowe, ponieważ oceny kredytowe uwzględniają ilość wykorzystanego kredytu.1 Osiągnięcie limitu kredytowego bez spłacania Saldo karty kredytowej każdego miesiąca może również oznaczać, że wydajesz ponad swoje możliwości.

Jak wygląda bycie zmaksymalizowanym

Załóżmy, że masz kartę kredytową z limitem 4000 USD. Jeśli Twoje saldo również wynosi 4000 USD, Twoja karta kredytowa przekroczyła maksymalny poziom i nie masz już miejsca do wydania. Wszelkie opłaty, a nawet miesięczne odsetki mogą spowodować wzrost salda powyżej 4000 USD.

Uwaga: wydawcy kart kredytowych muszą uzyskać Twoją zgodę przed przetworzeniem transakcji, które spowodowałyby przekroczenie limitu kredytowego. W przeciwnym razie, jeśli nie wyraziłeś zgody, te transakcje zostaną odrzucone. Wielu wydawców kart kredytowych nie uwzględnia już opłaty za limit kredytowy w cenach swoich kart kredytowych. 

Kroki, aby odskoczyć od maksymalnego obciążenia

Wysokie saldo na karcie kredytowej może wynikać z twoich własnych nawyków związanych z wydawaniem pieniędzy, np. Kupowania więcej, niż możesz sobie pozwolić lub robienia zakupów. Nie dotyczy to wszystkich. W trudnych czasach finansowych, na przykład z powodu rozwodu lub utraty pracy, być może będziesz musiał polegać na swoich kartach kredytowych tylko w celu pokrycia normalnych wydatków. W obu sytuacjach istnieje sposób, aby spłacić saldo karty kredytowej i wyjść z zadłużenia karty kredytowej.

Przestań wydawać na swoje karty

Zanim spłacisz saldo karty kredytowej, musisz przestać wydawać. W przeciwnym razie będziesz stale gromadzić więcej równowagi. Zatrzymaj wszelkie subskrypcje tej karty kredytowej i usuń ją jako opcję płatności za zakupy jednym kliknięciem.

Jeśli przeżywasz kryzys finansowy, być może będziesz musiał przez chwilę polegać na swoich kartach kredytowych, szukając innych opcji. Jak tylko będziesz mógł, odłóż karty kredytowe, dopóki nie spłacisz salda.

Oceń swój budżet

Dokonanie minimalnej spłaty nie wystarczy, jeśli chcesz pozbyć się wysokiego salda na karcie kredytowej. Saldo 5000 USD na poziomie 20,21% RRSO zajmie ponad 45 lat, aby spłacić minimalne płatności (zakładając, że są one ustawione na 2% salda) zgodnie z kalkulatorem minimalnych płatności karty kredytowej. Najlepiej byłoby, gdybyś co miesiąc płacił tyle, ile możesz, aby dokonać znacznych postępów w zmniejszaniu salda karty kredytowej.

Kwota, na jaką możesz zapłacić kartą kredytową, której przekroczono maksymalny limit, zależy od miesięcznych dochodów i wydatków. Sprawdzanie budżetu pomoże Ci zobaczyć, gdzie możesz zmniejszyć wydatki i zwolnić środki, które można odłożyć na saldo karty kredytowej.

Jeśli nie masz jeszcze budżetu, to dobry moment, aby go utworzyć. Zyskasz lepsze zrozumienie swoich wydatków i uzyskasz solidny plan wydatków na miesiąc.

Skonfiguruj plan płatności

Kiedy już wiesz, ile możesz co miesiąc zapłacić na poczet swojej karty kredytowej, możesz stworzyć plan spłaty salda. Zdecyduj, ile chcesz co miesiąc spłacać saldo.

Nie musisz dokonywać ustaleń dotyczących płatności z wystawcą karty kredytowej, ale spisanie planu płatności zapewnia Ci odpowiedzialność i pomaga zobaczyć, ile powinieneś płacić każdego miesiąca. 

Wskazówka: skorzystaj z kalkulatora spłat karty kredytowej, aby obliczyć, ile czasu zajmie spłata salda karty kredytowej na podstawie miesięcznej płatności.

Zmniejsz saldo jeszcze szybciej, korzystając z okazji do dokonywania dodatkowych płatności. Jeśli Twoja maksymalna karta jest kartą nagród, rozważ wykorzystanie wszystkich zgromadzonych nagród na kredyt na wyciągu, aby obniżyć saldo.

Zmniejsz obciążenie długiem

Jeśli nadal masz całkiem niezłą zdolność kredytową, możesz mieć inne możliwości radzenia sobie z maksymalnym saldem. Przeniesienie salda na inną kartę kredytową – najlepiej taką z promocyjną RRSO 0% na przelewy salda – zmaksymalizuje wpływ Twoich płatności. Bez dodawania odsetek do salda każdego miesiąca, cała płatność idzie w kierunku zmniejszenia salda karty kredytowej.

Pożyczka osobista to kolejna opcja „spłaty” salda karty kredytowej. Nadal będziesz winny taką samą kwotę pieniędzy, ale konsolidacja pożyczki osobistej zapewnia stałą miesięczną płatność i stały harmonogram spłat. Idealna pożyczka ma niższe oprocentowanie i stosunkowo krótki okres spłaty.

Ostrzeżenie: po skonsolidowaniu salda karty kredytowej, czy to poprzez przeniesienie salda, czy spłatę pożyczki osobistej, zachowaj ostrożność podczas ponownego korzystania z karty kredytowej. Możesz pokusić się o skorzystanie z nowo dostępnego kredytu, ale pamiętaj, że maksymalne wykorzystanie karty oznacza podwojenie zadłużenia.

Szukaj pomocy

Nadal masz opcje, nawet jeśli Twój kredyt nie jest w najlepszej formie. Najpierw możesz spróbować negocjować z wystawcami karty kredytowej. Poproszenie o niższą stopę procentową obniży opłatę finansową i pozwoli, aby większa część płatności została przeznaczona na zmniejszenie salda karty kredytowej. Lub wystawca Twojej karty kredytowej może oferować trudne opcje, jeśli nie jesteś w stanie dokonać regularnych minimalnych płatności kartą kredytową.

Współpraca z agencją doradztwa kredytowego to kolejna opcja, której należy szukać, gdy nie możesz zawrzeć umowy z wydawcą karty kredytowej, masz kilka przekroczonych sald na karcie kredytowej lub potrzebujesz pomocy w zorganizowaniu swoich finansów. Agencja doradztwa kredytowego może współpracować z Tobą i Twoimi wierzycielami w celu stworzenia planu spłaty z przystępną miesięczną spłatą i stałym harmonogramem spłat.

Kluczowe wnioski

  • Pierwszym krokiem do spłaty wyczerpanej karty kredytowej jest zaprzestanie korzystania z niej.
  • Wykorzystaj swój budżet, aby dowiedzieć się, ile możesz zapłacić każdego miesiąca i ułożyć plan.
  • Poznaj inne opcje, takie jak przeniesienie salda, konsolidacja za pomocą pożyczki osobistej, negocjowanie niższej stopy procentowej lub doradztwo w zakresie kredytu konsumenckiego.

Stappen die u moet nemen als u het maximale uit uw creditcards heeft gehaald

Stappen die u moet nemen als u het maximale uit uw creditcards heeft gehaald

Uw kredietlimiet is het hoogste openstaande saldo dat uw creditcardmaatschappij u toestaat te hebben, maar dat betekent niet dat u uw volledige beschikbare krediet moet benutten. Het maximaliseren van uw creditcard, dat wil zeggen, het opladen van uw saldo tot aan uw kredietlimiet, kan u kredietscorepunten kosten, aangezien kredietscores rekening houden met het kredietbedrag dat u gebruikt.1 Uw kredietlimiet bereiken zonder uw kredietlimiet af te betalen. het saldo van uw creditcard per maand kan ook een teken zijn dat u meer uitgeeft dan u kunt.

Hoe er maximaal uitziet

Stel dat u een creditcard heeft met een limiet van $ 4.000. Als uw saldo ook $ 4.000 is, heeft u het maximum van uw creditcard bereikt en heeft u geen ruimte meer om te besteden. Eventuele kosten of zelfs maandelijkse rente kunnen uw saldo boven de $ 4.000 duwen.

Opmerking: uitgevers van creditcards moeten uw toestemming krijgen voordat ze transacties verwerken waardoor u uw kredietlimiet overschrijdt. Als u zich niet heeft aangemeld, worden deze transacties geweigerd. Veel creditcarduitgevers nemen niet langer een kredietlimiettoeslag op in hun creditcardprijzen. 

Stappen om terug te stuiteren van maximale belasting

Een hoog saldo op uw creditcard kan het gevolg zijn van uw eigen bestedingspatroon, dwz meer kopen dan u zich kunt veroorloven of gaan winkelen. Dat is niet voor iedereen het geval. In tijden van financiële moeilijkheden, bijvoorbeeld als gevolg van echtscheiding of baanverlies, kan het zijn dat u op uw creditcards moet vertrouwen om uw normale uitgaven te dekken. In beide situaties is er een manier om uw creditcardsaldo te betalen en uw creditcardschuld af te lossen.

Stop met uitgeven aan uw kaarten

Voordat u het saldo van uw creditcard kunt betalen, moet u stoppen met uitgeven. Anders bouw je continu meer balans op. Stop alle abonnementen voor die creditcard en verwijder deze als betalingsoptie voor aankopen met één klik.

Als u in een financiële malaise zit, moet u misschien nog een tijdje afhankelijk zijn van uw creditcards terwijl u op zoek bent naar andere opties. Bewaar uw creditcards zo snel mogelijk totdat u uw saldo heeft afbetaald.

Evalueer uw budget

De minimale betaling uitvoeren is niet voldoende als u van een hoog creditcard-saldo af wilt komen. Een saldo van $ 5.000 met een APR van 20,21% duurt meer dan 45 jaar om af te betalen met minimale betalingen (ervan uitgaande dat deze zijn vastgesteld op 2% van het saldo) volgens een rekenmachine voor minimale creditcardbetalingen. Idealiter zou u elke maand zoveel mogelijk moeten betalen om aanzienlijke vooruitgang te boeken met het verminderen van uw creditcardsaldo.

Het bedrag dat u zich kunt veroorloven om op uw maxed-out creditcard te betalen, is afhankelijk van uw maandelijks inkomen en uitgaven. Als u uw budget raadpleegt, kunt u zien waar u kunt bezuinigen en geld kunt vrijmaken voor uw creditcardbalans.

Als u nog geen budget heeft, is dit een goed moment om er een te maken. U krijgt een beter inzicht in uw uitgaven en heeft een solide bestedingsplan voor de maand.

Stel een betalingsplan op

Als u eenmaal weet hoeveel u elke maand voor uw creditcard kunt betalen, kunt u een plan maken om uw saldo te betalen. Bepaal hoeveel u elke maand aan uw saldo gaat betalen.

U hoeft geen betalingsregelingen te treffen met uw creditcardmaatschappij, maar door uw betalingsplan op te schrijven, blijft u verantwoordelijk en kunt u zien wat u elke maand moet betalen. 

Tip: gebruik een calculator voor het uitbetalen van creditcards om erachter te komen hoe lang het duurt om uw creditcardsaldo af te betalen op basis van uw maandelijkse betaling.

Breng uw saldo nog sneller omlaag door te profiteren van mogelijkheden om extra betalingen te doen. Als uw maxed-out-kaart een beloningskaart is, overweeg dan om eventuele opgebouwde beloningen in te wisselen voor een afschrifttegoed om uw saldo te verlagen.

Verlicht de schuldenlast

Als je nog steeds een redelijk goede kredietscore hebt, heb je misschien andere opties om met je maximale uit-saldo om te gaan. Als u uw saldo overboekt naar een andere creditcard – idealiter een creditcard met een promotionele APR van 0% per saldo – zal de impact van uw betalingen worden gemaximaliseerd. Zonder dat er elke maand rente aan uw saldo wordt toegevoegd, wordt uw volledige betaling gebruikt om het saldo van uw creditcard te verlagen.

Een persoonlijke lening is een andere mogelijkheid om het saldo van uw creditcard “af te betalen”. U bent nog steeds hetzelfde bedrag verschuldigd, maar consolideren met een persoonlijke lening geeft u een vaste maandelijkse betaling en een vast betalingsschema. Een ideale lening heeft een lagere rente en een relatief korte aflossingsperiode.

Waarschuwing: als u uw creditcardsaldo eenmaal heeft geconsolideerd, hetzij via een saldooverdracht of afbetaald met een persoonlijke lening, moet u voorzichtig zijn met het opnieuw gebruiken van uw creditcard. U kunt in de verleiding komen om uw nieuw beschikbare krediet aan te boren, maar houd er rekening mee dat het maximaliseren van uw kaart betekent dat u dubbele schulden moet aflossen.

Zoek hulp

U heeft nog steeds opties, zelfs als uw krediet niet in de beste staat is. Ten eerste kunt u proberen te onderhandelen met de uitgevers van uw creditcard. Als u om een ​​lagere rente vraagt, worden uw financieringskosten verlaagd en kan er meer van uw betaling worden besteed aan het verminderen van uw creditcardsaldo. Of uw creditcardmaatschappij biedt mogelijk ontberingen als u niet in staat bent om uw normale minimale creditcardbetalingen te doen.

Werken met een kredietadviesbureau is een andere optie die u kunt zoeken als u geen deal kunt sluiten met uw creditcardmaatschappij, als u meerdere maximale creditcardsaldi heeft of hulp nodig heeft bij het organiseren van uw financiën. Een kredietadviesbureau kan samen met u en uw schuldeisers een aflossingsplan opstellen met een betaalbare maandelijkse betaling en een vast aflossingsschema.

Belangrijkste leerpunten

  • De eerste stap om een ​​maximale creditcard af te betalen, is door uw creditcard niet langer te gebruiken.
  • Gebruik uw budget om erachter te komen wat u elke maand kunt betalen en maak een plan.
  • Ontdek andere opties, zoals een saldooverdracht, consolideren met een persoonlijke lening, onderhandelen over een lagere rente of advies over consumentenkrediet.

Veiksmai, kurių reikia imtis, kai maksimaliai išnaudosite savo kredito korteles

Veiksmai, kurių reikia imtis, kai maksimaliai išnaudosite savo kredito korteles

Jūsų kredito limitas yra didžiausias negrąžintas likutis, kurį jums leis kredito kortelės išdavėjas, tačiau tai nereiškia, kad turėtumėte pasinaudoti visu turimu kreditu. Kredito kortelės maksimalus išnaudojimas, tai yra, visos sumos apmokestinimas iki kredito limito, gali kainuoti kredito balus, nes kredito baluose atsižvelgiama į naudojamo kredito sumą. 1 Pasiekite savo kredito limitą nemokėdami savo kredito kortelės. kreditinės kortelės likutis kiekvieną mėnesį taip pat gali būti ženklas, kad išleidžiate ne pagal savo galimybes.

Atrodo, kas yra maksimali

Tarkime, kad turite kredito kortelę su 4 000 USD limitu. Jei jūsų likutis taip pat yra 4 000 USD, maksimaliai išnaudojote kredito kortelę ir jums nebeliko vietos išleisti. Bet kokie mokesčiai ar net mėnesinės palūkanos gali padidinti jūsų balansą daugiau nei 4 000 USD.

Pastaba: Kredito kortelių išdavėjai privalo gauti jūsų leidimą prieš apdorodami operacijas, kurios viršytų jūsų kredito limitą. Kitu atveju, jei nepasirinkote, šios operacijos bus atmestos. Daugelis kredito kortelių išdavėjų nebetaiko kredito limito mokesčio į savo kredito kortelių kainas. 

Žingsniai, kad galėtumėte atsigauti nuo to, kad jus išnaudotų maksimaliai

Didelis kreditinių kortelių balansas gali būti dėl jūsų pačių išlaidų įpročių, ty pirkti daugiau nei galite sau leisti ar apsipirkti. Tai tinka ne visiems. Finansinių sunkumų metu, pavyzdžiui, dėl skyrybų ar darbo praradimo, gali tekti pasikliauti kreditinėmis kortelėmis, kad padengtumėte įprastas išlaidas. Abiem atvejais yra būdas sumokėti savo kredito kortelės likutį ir išbristi iš kredito kortelės skolos.

Nustokite leisti savo korteles

Prieš sumokėdami kredito kortelės likutį, turėsite nutraukti išlaidas. Priešingu atveju jūs nuolat kaupsite daugiau pusiausvyros. Sustabdykite bet kokią tos kreditinės kortelės prenumeratą ir pašalinkite ją kaip mokėjimo parinktį pirkdami vienu paspaudimu.

Jei patiriate finansinį nuosmukį, gali tekti kurį laiką priklausyti nuo kreditinių kortelių, kol ieškosite kitų galimybių. Kai tik galėsite, padėkite savo kreditines korteles, kol sumokėsite likutį.

Įvertinkite savo biudžetą

Minimalaus mokėjimo nepakanka, jei norite atsikratyti didelio kredito kortelės balanso. Pagal kredito kortelės minimalių mokėjimų skaičiuoklę 5000 USD balansas, kurio balandis bus 20,21% balandis, atsipirks daugiau nei 45 metus su minimaliais mokėjimais (darant prielaidą, kad jie yra 2% balanso). Idealiu atveju turėtumėte mokėti kiek galite daugiau kiekvieną mėnesį, kad padarytumėte didelę pažangą mažindami savo kreditinės kortelės likutį.

Suma, kurią galite sau leisti sumokėti už maksimalią kredito kortelę, priklauso nuo jūsų mėnesinių pajamų ir išlaidų. Susipažinę su savo biudžetu, galite sužinoti, kur galite sumažinti išlaidas ir atlaisvinti lėšų savo kredito kortelės balansui padengti.

Jei dar neturite biudžeto, tai tinkamas laikas jį sukurti. Jūs geriau suprasite savo išlaidas ir turėsite tvirtą mėnesio išlaidų planą.

Nustatykite mokėjimo planą

Kai žinosite, kiek galite mokėti į savo kreditinę kortelę kiekvieną mėnesį, galite sukurti savo balanso sumokėjimo planą. Nuspręskite, kiek mokėsite už savo balansą kiekvieną mėnesį.

Jums nereikia susitarti dėl mokėjimo su kredito kortelės išdavėju, tačiau, užrašę mokėjimo planą, jūs atskaitingas ir lengviau pamatysite, ką turėtumėte mokėti kiekvieną mėnesį. 

Patarimas: naudokite kreditinės kortelės atsipirkimo skaičiuoklę, kad sužinotumėte, kiek laiko užtruks sumokėti kredito kortelės likutį pagal mėnesio įmoką.

Dar greičiau sumažinkite balansą, pasinaudodami galimybėmis atlikti papildomus mokėjimus. Jei jūsų maksimali kortelė yra atlygio kortelė, apsvarstykite galimybę išpirkti visas sukauptas premijas už išrašo kreditą, kad sumažintumėte balansą.

Palengvinkite skolos apkrovą

Jei vis tiek turite gana gerą kredito balą, galite turėti kitų galimybių, kaip spręsti maksimalų jūsų balansą. Pervedę balansą į kitą kredito kortelę – geriausia, kai balanso pervedimams taikoma 0% reklaminė balandis – maksimaliai padidinsite mokėjimų poveikį. Kiekvieną mėnesį nepridėjus palūkanų prie jūsų balanso, visas mokėjimas sumažina jūsų kredito kortelės likutį.

Asmeninė paskola yra dar viena galimybė „sumokėti“ jūsų kredito kortelės likutį. Jūs vis tiek būsite skolingi tą pačią pinigų sumą, tačiau konsoliduodamiesi asmenine paskola gausite fiksuotą mėnesinį mokėjimą ir fiksuotą mokėjimų grafiką. Ideali paskola turi mažesnes palūkanas ir gana trumpą grąžinimo laikotarpį.

Įspėjimas: konsolidavę savo kreditinės kortelės likutį, atlikdami balanso pervedimą ar sumokėdami asmenine paskola, būkite atsargūs vėl naudodamiesi savo kredito kortele. Jums gali kilti pagunda pasinaudoti naujai gautu kreditu, tačiau nepamirškite, kad vėl išnaudojus kortelę reiškia dvigubą skolą.

Kreipkitės pagalbos

Jūs vis tiek turite galimybių net tada, kai jūsų kreditas nėra geriausios formos. Pirmiausia galite pabandyti derėtis su savo kredito kortelių išdavėjais. Paprašius mažesnės palūkanų normos, sumažės jūsų finansinis mokestis ir galėsite daugiau sumokėti savo kreditinės kortelės balansui sumažinti. Arba jūsų kreditinės kortelės išdavėjas gali pasiūlyti sunkumų, jei negalite atlikti įprastų minimalių kreditinių kortelių mokėjimų.

Darbas su kredito konsultavimo agentūra yra dar viena galimybė ieškoti, kai nepavyksta susitarti su kredito kortelės išdavėju, turėti kelis maksimalius kredito kortelių likučius ar jums reikia pagalbos tvarkant finansus. Kredito konsultavimo agentūra gali kartu su jumis ir jūsų kreditoriais sukurti grąžinimo planą su prieinamu mėnesiniu mokėjimu ir fiksuotu grąžinimo grafiku.

Pagrindiniai išsinešimai

  • Pirmasis žingsnis norint sumokėti maksimalią kredito kortelę yra nustoti naudoti savo kredito kortelę.
  • Naudokite savo biudžetą, kad sužinotumėte, ką galite mokėti kiekvieną mėnesį, ir sudarykite planą.
  • Išnagrinėkite kitas galimybes, pvz., Balanso pervedimą, konsolidavimąsi su asmenine paskola, derėtis dėl mažesnės palūkanų normos ar vartojimo kredito konsultacijas.

Passaggi da eseguire quando hai esaurito le carte di credito

Passaggi da eseguire quando hai esaurito le carte di credito

Il tuo limite di credito è il saldo in sospeso più alto che l’emittente della tua carta di credito ti consentirà di avere, ma ciò non significa che dovresti sfruttare tutto il credito disponibile. Massimizzare la tua carta di credito, ovvero addebitare il saldo fino al limite di credito, potrebbe costarti punti del punteggio di credito, poiché i punteggi di credito tengono conto della quantità di credito che stai utilizzando.1 Raggiungere il limite di credito senza pagare il tuo il saldo della carta di credito ogni mese potrebbe anche essere un segno che stai spendendo oltre le tue possibilità.

Che aspetto ha l’essere al massimo

Supponiamo che tu abbia una carta di credito con un limite di $ 4.000. Se il tuo saldo è anche di $ 4.000, hai esaurito la tua carta di credito e non hai più spazio da spendere. Eventuali commissioni o anche interessi mensili potrebbero spingere il saldo oltre i $ 4.000.

Nota: gli emittenti di carte di credito devono ottenere la tua autorizzazione prima di elaborare transazioni che ti porterebbero oltre il tuo limite di credito. In caso contrario, se non hai aderito, queste transazioni verranno rifiutate. Molti emittenti di carte di credito non includono più una commissione sul limite di credito nel prezzo della carta di credito. 

Passi per riprendersi dall’essere al massimo

Gli alti saldi delle carte di credito potrebbero essere dovuti alle tue abitudini di spesa, ad esempio acquistare più di quanto ti puoi permettere o andare a fare shopping. Non è così per tutti. In tempi di difficoltà finanziarie, ad esempio, a causa di divorzio o perdita del lavoro, potresti dover fare affidamento sulle tue carte di credito solo per coprire le tue normali spese. In entrambe le situazioni, c’è un modo per pagare il saldo della tua carta di credito ed uscire dal debito della carta di credito.

Smetti di spendere per le tue carte

Prima di poter pagare il saldo della tua carta di credito, dovrai smettere di spendere. Altrimenti, accumulerai continuamente più equilibrio. Interrompi tutti gli abbonamenti per quella carta di credito e rimuovila come opzione di pagamento per qualsiasi acquisto con un clic.

Se sei in crisi finanziaria, potresti dover dipendere dalle tue carte di credito ancora per un po ‘mentre cerchi altre opzioni. Non appena puoi, metti via le carte di credito finché non hai saldato il saldo.

Valuta il tuo budget

Effettuare il pagamento minimo non è sufficiente se vuoi sbarazzarti di un saldo elevato della carta di credito. Un saldo di $ 5.000 al 20,21% di TAEG richiederà più di 45 anni per ripagare con pagamenti minimi (supponendo che siano impostati al 2% del saldo) secondo un calcolatore di pagamento minimo della carta di credito. Idealmente, dovresti pagare il più possibile ogni mese per fare progressi significativi riducendo il saldo della tua carta di credito.

L’importo che puoi permetterti di pagare sulla tua carta di credito esaurita dipende dalle tue entrate e uscite mensili. Consultare il tuo budget ti aiuta a vedere dove puoi tagliare le spese e liberare fondi da destinare al saldo della tua carta di credito.

Se non hai già un budget, questo è un buon momento per crearne uno. Acquisirai una migliore comprensione delle tue spese e avrai un solido piano di spesa per il mese.

Imposta un piano di pagamento

Una volta che sai quanto puoi pagare ogni mese per la tua carta di credito, puoi creare un piano per pagare il saldo. Decidi quanto pagherai per il tuo saldo ogni mese.

Non devi prendere accordi di pagamento con l’emittente della tua carta di credito, ma scrivere il tuo piano di pagamento ti rende responsabile e ti aiuta a vedere cosa dovresti pagare ogni mese. 

Suggerimento: utilizza un calcolatore del pagamento della carta di credito per calcolare quanto tempo ci vorrà per saldare il saldo della tua carta di credito in base al pagamento mensile.

Riduci il tuo saldo ancora più velocemente approfittando delle opportunità per effettuare pagamenti extra. Se la tua carta esaurita è una carta premi, prendi in considerazione la possibilità di riscattare eventuali premi accumulati per un credito sull’estratto conto per ridurre il tuo saldo.

Alleggerisci il carico di debito

Se hai ancora un punteggio di credito abbastanza buono, potresti avere altre opzioni per gestire il tuo saldo massimo. Il trasferimento del saldo su un’altra carta di credito, idealmente una con un TAEG promozionale dello 0% sui trasferimenti di saldo, massimizzerà l’impatto dei pagamenti. Senza che vengano aggiunti interessi al tuo saldo ogni mese, il pagamento completo è destinato alla riduzione del saldo della tua carta di credito.

Un prestito personale è un’altra opzione per “ripagare” il saldo della tua carta di credito. Dovrai comunque la stessa somma di denaro, ma il consolidamento con un prestito personale ti dà un pagamento mensile fisso e un programma di pagamento fisso. Un prestito ideale ha un tasso di interesse inferiore e un periodo di rimborso relativamente breve.

Avvertenza: una volta consolidato il saldo della carta di credito, sia tramite un trasferimento del saldo che tramite un prestito personale, sii cauto nell’usare di nuovo la carta di credito. Potresti essere tentato di attingere al tuo nuovo credito disponibile, ma tieni presente che massimizzare nuovamente la tua carta significa raddoppiare il debito da affrontare.

Cercare assistenza

Hai ancora delle opzioni anche quando il tuo credito non è nella forma migliore. Innanzitutto, puoi provare a negoziare con gli emittenti della tua carta di credito. Chiedere un tasso di interesse più basso ridurrà l’addebito finanziario e consentirà a una parte maggiore del pagamento di ridurre il saldo della carta di credito. Oppure l’emittente della tua carta di credito potrebbe offrire opzioni di difficoltà se non sei in grado di effettuare i normali pagamenti minimi con carta di credito.

Lavorare con un’agenzia di consulenza creditizia è un’altra opzione da cercare quando non puoi concludere un accordo con l’emittente della tua carta di credito, hai diversi saldi delle carte di credito al massimo o hai bisogno di aiuto per organizzare le tue finanze. Un’agenzia di consulenza creditizia può lavorare con te e i tuoi creditori per creare un piano di rimborso con un pagamento mensile conveniente e un programma di rimborso fisso.

Key Takeaway

  • Il primo passo per pagare una carta di credito esaurita è smettere di usare la tua carta di credito.
  • Usa il tuo budget per capire quanto puoi pagare ogni mese e fare un piano.
  • Esplora altre opzioni come il trasferimento del saldo, il consolidamento con un prestito personale, la negoziazione di un tasso di interesse inferiore o la consulenza sul credito al consumo.

Pasos a seguir cuando haya agotado sus tarjetas de crédito

Pasos a seguir cuando haya agotado sus tarjetas de crédito

Su límite de crédito es el saldo pendiente más alto que el emisor de su tarjeta de crédito le permitirá tener, pero eso no significa que deba aprovechar todo su crédito disponible. Maximizar su tarjeta de crédito, es decir, cargar su saldo hasta su límite de crédito, podría costarle puntos de puntaje de crédito, ya que los puntajes de crédito consideran la cantidad de crédito que está utilizando.1 Alcanzar su límite de crédito sin pagar el saldo de la tarjeta de crédito cada mes también podría ser una señal de que está gastando más allá de sus posibilidades.

Cómo se ve estar al máximo

Digamos que tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 4,000. Si su saldo también es de $ 4,000, ha agotado su tarjeta de crédito y no le queda espacio para gastar. Cualquier tarifa o incluso interés mensual podría hacer que su saldo supere los $ 4,000.

Nota: Los emisores de tarjetas de crédito deben obtener su permiso antes de procesar transacciones que lo empujarían por encima de su límite de crédito. De lo contrario, si no ha optado por participar, estas transacciones se rechazarán. Muchos emisores de tarjetas de crédito ya no incluyen un cargo por límite de crédito en el precio de su tarjeta de crédito. 

Pasos para recuperarse de estar al máximo

Los saldos altos de las tarjetas de crédito podrían deberse a sus propios hábitos de gasto, es decir, comprar más de lo que puede pagar o ir de compras. Ese no es el caso de todos. En momentos de dificultades económicas, por ejemplo, debido a un divorcio o la pérdida del trabajo, es posible que tenga que depender de sus tarjetas de crédito solo para cubrir sus gastos normales. En ambas situaciones, hay una manera de pagar el saldo de su tarjeta de crédito y salir de la deuda de la tarjeta de crédito.

Deje de gastar en sus tarjetas

Antes de que pueda pagar el saldo de su tarjeta de crédito, tendrá que dejar de gastar. De lo contrario, acumulará más saldo continuamente. Detenga las suscripciones para esa tarjeta de crédito y elimínela como una opción de pago para cualquier compra con un solo clic.

Si se encuentra en una depresión financiera, es posible que deba depender de sus tarjetas de crédito por un tiempo más mientras busca otras opciones. Tan pronto como pueda, guarde sus tarjetas de crédito hasta que haya pagado su saldo.

Evalúe su presupuesto

Hacer el pago mínimo no es suficiente si desea deshacerse de un saldo alto de la tarjeta de crédito. Un saldo de $ 5,000 al 20.21% APR tardará más de 45 años en liquidarse con pagos mínimos (asumiendo que se establecen en el 2% del saldo) de acuerdo con una calculadora de pago mínimo de tarjeta de crédito. Idealmente, debería pagar todo lo que pueda cada mes para lograr un progreso significativo en la reducción del saldo de su tarjeta de crédito.

La cantidad que puede pagar con su tarjeta de crédito al máximo depende de sus ingresos y gastos mensuales. Consultar su presupuesto le ayuda a ver dónde puede recortar gastos y liberar fondos para poner en el saldo de su tarjeta de crédito.

Si aún no tiene un presupuesto, este es un buen momento para crear uno. Obtendrá una mejor comprensión de sus gastos y tendrá un plan de gastos sólido para el mes.

Configurar un plan de pago

Una vez que sepa cuánto puede pagar por su tarjeta de crédito cada mes, puede crear un plan para cancelar su saldo. Decida cuánto pagará por su saldo cada mes.

No tiene que hacer arreglos de pago con el emisor de su tarjeta de crédito, pero escribir su plan de pago lo mantiene responsable y lo ayuda a ver lo que debe pagar cada mes. 

Consejo: use una calculadora de pagos de tarjetas de crédito para calcular cuánto tiempo llevará cancelar el saldo de su tarjeta de crédito en función de su pago mensual.

Reduzca su saldo aún más rápido aprovechando las oportunidades para realizar pagos adicionales. Si su tarjeta agotada es una tarjeta de recompensas, considere canjear las recompensas acumuladas por un crédito en el estado de cuenta para reducir su saldo.

Aligerar la carga de la deuda

Si todavía tiene un puntaje crediticio bastante bueno, es posible que tenga otras opciones para lidiar con su saldo máximo. Transferir su saldo a otra tarjeta de crédito, idealmente una con una APR promocional del 0% en transferencias de saldo, maximizará el impacto de sus pagos. Sin que se agreguen intereses a su saldo cada mes, su pago total se destina a reducir el saldo de su tarjeta de crédito.

Un préstamo personal es otra opción para “liquidar” el saldo de su tarjeta de crédito. Aún deberás la misma cantidad de dinero, pero la consolidación con un préstamo personal te da un pago mensual fijo y un calendario de pagos fijo. Un préstamo ideal tiene una tasa de interés más baja y un período de reembolso relativamente corto.

Advertencia: Una vez que haya consolidado el saldo de su tarjeta de crédito, ya sea a través de una transferencia de saldo o cancelando con un préstamo personal, tenga cuidado al usar su tarjeta de crédito nuevamente. Puede tener la tentación de aprovechar su nuevo crédito disponible, pero tenga en cuenta que volver a maximizar su tarjeta significa duplicar la deuda con la que lidiar.

Busque ayuda

Aún tiene opciones incluso cuando su crédito no está en la mejor forma. Primero, puede intentar negociar con los emisores de su tarjeta de crédito. Solicitar una tasa de interés más baja reducirá su cargo financiero y permitirá que una mayor parte de su pago se destine a reducir el saldo de su tarjeta de crédito. O el emisor de su tarjeta de crédito puede ofrecer opciones para situaciones difíciles si no puede realizar los pagos mínimos habituales con la tarjeta de crédito.

Trabajar con una agencia de asesoría crediticia es otra opción que puede buscar cuando no puede llegar a un acuerdo con el emisor de su tarjeta de crédito, tiene varios saldos de tarjetas de crédito al máximo o necesita ayuda para organizar sus finanzas. Una agencia de asesoría crediticia puede trabajar con usted y sus acreedores para crear un plan de pago con un pago mensual asequible y un calendario de pago fijo.

Conclusiones clave

  • El primer paso para pagar una tarjeta de crédito agotada es dejar de usarla.
  • Use su presupuesto para calcular cuánto puede pagar cada mes y hacer un plan.
  • Explore otras opciones como una transferencia de saldo, la consolidación con un préstamo personal, la negociación de una tasa de interés más baja o la asesoría crediticia al consumidor.

Schritte, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie Ihre Kreditkarten voll ausgeschöpft haben

Schritte, die Sie unternehmen müssen, wenn Sie Ihre Kreditkarten voll ausgeschöpft haben

Ihr Kreditlimit ist das höchste ausstehende Guthaben, das Ihr Kreditkartenaussteller Ihnen zur Verfügung stellt. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie Ihr volles verfügbares Guthaben nutzen sollten. Das Maximieren Ihrer Kreditkarte, dh das Aufladen Ihres Guthabens bis zu Ihrem Kreditlimit, kann Sie Kreditpunkte kosten, da Kreditpunkte den von Ihnen verwendeten Kreditbetrag berücksichtigen.1 Erreichen Sie Ihr Kreditlimit, ohne Ihr Kreditlimit auszuzahlen Ein monatliches Kreditkartenguthaben kann auch ein Zeichen dafür sein, dass Sie über Ihre Verhältnisse ausgeben.

Wie es aussieht, wenn man ausgereizt ist

Angenommen, Sie haben eine Kreditkarte mit einem Limit von 4.000 USD. Wenn Ihr Guthaben ebenfalls 4.000 US-Dollar beträgt, haben Sie Ihre Kreditkarte maximal genutzt und haben keinen Platz mehr zum Ausgeben. Jegliche Gebühren oder sogar monatliche Zinsen könnten Ihr Guthaben über 4.000 USD hinausschieben.

Hinweis: Kreditkartenaussteller müssen Ihre Erlaubnis einholen, bevor sie Transaktionen verarbeiten, die Sie über Ihr Kreditlimit hinausschieben würden. Andernfalls werden diese Transaktionen abgelehnt, wenn Sie sich nicht angemeldet haben. Viele Kreditkartenunternehmen geben keine Kreditlimitgebühr mehr in ihre Kreditkartenpreise ein. 

Schritte, um sich von der Maximierung zu erholen

Hohe Kreditkartenguthaben können auf Ihre eigenen Ausgabegewohnheiten zurückzuführen sein, dh auf den Kauf von mehr, als Sie sich leisten können, oder auf einen Einkaufsbummel. Das ist nicht bei allen so. In Zeiten finanzieller Schwierigkeiten, beispielsweise aufgrund einer Scheidung oder eines Arbeitsplatzverlusts, müssen Sie sich möglicherweise auf Ihre Kreditkarten verlassen, um Ihre normalen Ausgaben zu decken. In beiden Situationen gibt es eine Möglichkeit, Ihr Kreditkartenguthaben zurückzuzahlen und die Kreditkartenschulden zu überwinden.

Hören Sie auf, für Ihre Karten auszugeben

Bevor Sie Ihr Kreditkartenguthaben bezahlen können, müssen Sie die Ausgaben einstellen. Andernfalls sammeln Sie kontinuierlich mehr Gleichgewicht. Beenden Sie alle Abonnements für diese Kreditkarte und entfernen Sie sie als Zahlungsoption für Ein-Klick-Käufe.

Wenn Sie sich in einer finanziellen Krise befinden, müssen Sie möglicherweise noch eine Weile von Ihren Kreditkarten abhängig sein, während Sie nach anderen Optionen suchen. Sobald Sie in der Lage sind, legen Sie Ihre Kreditkarten weg, bis Sie Ihr Guthaben ausgezahlt haben.

Bewerten Sie Ihr Budget

Die Mindestzahlung reicht nicht aus, wenn Sie ein hohes Kreditkartenguthaben loswerden möchten. Ein Guthaben von 5.000 USD bei einem Jahreszins von 20,21% wird mehr als 45 Jahre dauern, bis sich die Mindestzahlungen (vorausgesetzt, diese werden auf 2% des Guthabens festgelegt) nach einem Mindestzahlungsrechner für Kreditkarten auszahlen. Idealerweise sollten Sie jeden Monat so viel wie möglich bezahlen, um erhebliche Fortschritte bei der Reduzierung Ihres Kreditkartenguthaben zu erzielen.

Der Betrag, den Sie sich leisten können, um mit Ihrer maximal ausgelasteten Kreditkarte zu bezahlen, hängt von Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben ab. Wenn Sie Ihr Budget konsultieren, sehen Sie, wo Sie Ausgaben senken und Geld für Ihr Kreditkartenguthaben freisetzen können.

Wenn Sie noch kein Budget haben, ist dies ein guter Zeitpunkt, um eines zu erstellen. Sie erhalten ein besseres Verständnis Ihrer Ausgaben und haben einen soliden Ausgabenplan für den Monat.

Richten Sie einen Zahlungsplan ein

Sobald Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat auf Ihre Kreditkarte einzahlen können, können Sie einen Plan zur Auszahlung Ihres Guthabens erstellen. Entscheiden Sie, wie viel Sie jeden Monat für Ihr Guthaben bezahlen möchten.

Sie müssen keine Zahlungsvereinbarungen mit Ihrem Kreditkartenaussteller treffen, aber wenn Sie Ihren Zahlungsplan aufschreiben, sind Sie rechenschaftspflichtig und können sehen, was Sie jeden Monat bezahlen sollten. 

Tipp: Verwenden Sie einen Kreditkartenauszahlungsrechner, um anhand Ihrer monatlichen Zahlung herauszufinden, wie lange es dauert, bis Ihr Kreditkartenguthaben ausgezahlt ist.

Bringen Sie Ihr Guthaben noch schneller zum Erliegen, indem Sie die Möglichkeit nutzen, zusätzliche Zahlungen zu leisten. Wenn es sich bei Ihrer ausgereiften Karte um eine Prämienkarte handelt, können Sie alle angesammelten Prämien gegen ein Kontoauszugsguthaben einlösen, um Ihr Guthaben zu senken.

Erleichtern Sie die Schuldenlast

Wenn Sie immer noch eine ziemlich gute Kreditwürdigkeit haben, haben Sie möglicherweise andere Möglichkeiten, um mit Ihrem ausgereiften Guthaben umzugehen. Durch die Übertragung Ihres Guthabens auf eine andere Kreditkarte – idealerweise mit einem APR von 0% für Guthabentransfers – wird die Wirkung Ihrer Zahlungen maximiert. Ohne dass monatlich Zinsen zu Ihrem Guthaben hinzugefügt werden, wird Ihre vollständige Zahlung dazu verwendet, Ihr Kreditkartenguthaben zu reduzieren.

Ein persönliches Darlehen ist eine weitere Option, um Ihr Kreditkartenguthaben abzuzahlen. Sie werden immer noch den gleichen Geldbetrag schulden, aber die Konsolidierung mit einem persönlichen Darlehen bietet Ihnen eine feste monatliche Zahlung und einen festen Zahlungsplan. Ein ideales Darlehen hat einen niedrigeren Zinssatz und eine relativ kurze Rückzahlungsfrist.

Warnung: Wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben konsolidiert haben, sei es durch eine Überweisung des Guthabens oder durch Auszahlung mit einem persönlichen Darlehen, seien Sie vorsichtig, wenn Sie Ihre Kreditkarte erneut verwenden. Sie könnten versucht sein, Ihr neu verfügbares Guthaben zu nutzen, aber denken Sie daran, dass das erneute Maximieren Ihrer Karte das Doppelte der zu erledigenden Schulden bedeutet.

Hilfe suchen

Sie haben immer noch Optionen, auch wenn Ihr Guthaben nicht in der besten Form ist. Zunächst können Sie versuchen, mit Ihren Kreditkartenherstellern zu verhandeln. Wenn Sie nach einem niedrigeren Zinssatz fragen, senken Sie Ihre Finanzierungskosten und können mehr von Ihrer Zahlung zur Reduzierung Ihres Kreditkartenguthaben verwenden. Oder Ihr Kreditkartenaussteller bietet möglicherweise Härteoptionen an, wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre regulären Mindestkreditkartenzahlungen vorzunehmen.

Die Zusammenarbeit mit einer Kreditberatungsstelle ist eine weitere Option, wenn Sie keinen Vertrag mit Ihrem Kreditkartenaussteller abschließen können, mehrere maximale Kreditkartenguthaben haben oder Hilfe bei der Organisation Ihrer Finanzen benötigen. Eine Kreditberatungsstelle kann mit Ihnen und Ihren Gläubigern zusammenarbeiten, um einen Rückzahlungsplan mit einer erschwinglichen monatlichen Zahlung und einem festen Rückzahlungsplan zu erstellen.

Die zentralen Thesen

  • Der erste Schritt zur Auszahlung einer ausgereiften Kreditkarte besteht darin, die Verwendung Ihrer Kreditkarte einzustellen.
  • Verwenden Sie Ihr Budget, um herauszufinden, was Sie jeden Monat bezahlen können, und erstellen Sie einen Plan.
  • Entdecken Sie andere Optionen wie einen Saldotransfer, die Konsolidierung mit einem Privatkredit, die Aushandlung eines niedrigeren Zinssatzes oder die Beratung zu Verbraucherkrediten.

Kroky, které musíte podniknout, když vyčerpáte své kreditní karty

Kroky, které musíte podniknout, když vyčerpáte své kreditní karty

Váš kreditní limit je nejvyšší nevyrovnaný zůstatek, který vám váš vydavatel kreditní karty umožní, ale to neznamená, že byste měli využít svého plně dostupného kreditu. Vyčerpání vaší kreditní karty – to znamená nabití zůstatku až na váš kreditní limit – by vás mohlo stát kreditní skóre, protože kreditní skóre berou v úvahu výši kreditu, který používáte.1 Dosažení kreditního limitu bez splacení zůstatek na kreditní kartě každý měsíc může být také známkou toho, že utrácíte nad poměry.

Jak vypadá Maxing Out vypadá

Řekněme, že máte kreditní kartu s limitem 4 000 $. Pokud je váš zůstatek také 4 000 $, vyčerpali jste maximum na své kreditní kartě a nezbyl vám žádný prostor na útratu. Jakékoli poplatky nebo dokonce měsíční úroky by mohly posunout váš zůstatek nad 4 000 $.

Poznámka: Vydavatelé kreditních karet jsou povinni získat vaše povolení před zpracováním transakcí, které by vás posunuly přes váš kreditní limit. V opačném případě, pokud jste se nepřihlásili, budou tyto transakce odmítnuty. Mnoho vydavatelů kreditních karet již do stanovení ceny kreditní karty nezahrnuje poplatek za kreditní limit. 

Kroky k odrazu od maxima

Vysoký zůstatek na kreditní kartě může být způsoben vašimi vlastními výdajovými návyky, tj. Nákupem více, než si můžete dovolit, nebo nákupem. To neplatí pro všechny. V době finančních potíží, například kvůli rozvodu nebo ztrátě zaměstnání, možná budete muset spoléhat na své kreditní karty, abyste pokryli své běžné výdaje. V obou situacích existuje způsob, jak splatit zůstatek na kreditní kartě a dostat se z dluhu na kreditní kartě.

Přestaňte utrácet za své karty

Než budete moci uhradit zůstatek na kreditní kartě, budete muset přestat utrácet. Jinak budete neustále akumulovat větší rovnováhu. Zastavte předplatné této kreditní karty a odeberte ji jako možnost platby za nákupy jedním kliknutím.

Pokud se nacházíte ve finančním propadu, možná budete muset chvíli spoléhat na své kreditní karty, zatímco budete hledat jiné možnosti. Jakmile budete moci, odložte své kreditní karty, dokud nevyplatíte zůstatek.

Vyhodnoťte svůj rozpočet

Minimální platba nestačí, pokud se chcete zbavit vysokého zůstatku na kreditní kartě. Zůstatek 5 000 USD při 20,21% RPSN bude trvat více než 45 let, než se vyplatí minimální platby (za předpokladu, že jsou stanoveny na 2% zůstatku) podle kalkulačky minimální platby na kreditní kartě. V ideálním případě byste měli každý měsíc platit co nejvíce, abyste dosáhli významného pokroku při snižování zůstatku na kreditní kartě.

Částka, kterou si můžete dovolit zaplatit na maximální kreditní kartě, závisí na vašem měsíčním příjmu a výdajích. Konzultace s rozpočtem vám pomůže zjistit, kde můžete snížit výdaje a uvolnit finanční prostředky, abyste dosáhli zůstatku na kreditní kartě.

Pokud ještě nemáte rozpočet, je vhodný čas jej vytvořit. Získáte lepší přehled o svých výdajích a budete mít solidní plán výdajů na daný měsíc.

Nastavit plán plateb

Jakmile zjistíte, kolik můžete každý měsíc platit na svou kreditní kartu, můžete si vytvořit plán pro splacení zůstatku. Rozhodněte se, kolik budete každý měsíc platit za svůj zůstatek.

S vydavatelem kreditní karty nemusíte uzavírat platební dohody, ale zapsání platebního plánu vás udrží v odpovědnosti a pomůže vám zjistit, co byste měli každý měsíc platit. 

Tip: Pomocí kalkulačky výplat kreditní karty zjistíte, jak dlouho bude trvat splacení zůstatku na kreditní kartě na základě vaší měsíční platby.

Snižte svůj zůstatek ještě rychleji využitím příležitostí k provádění dalších plateb. Pokud je vaší maximální kartou karta odměn, zvažte vyplacení všech nashromážděných odměn za výpisový kredit, abyste snížili zůstatek.

Odlehčete zatížení dluhu

Pokud stále máte docela dobré kreditní skóre, můžete mít i jiné možnosti, jak se vypořádat se svým maximálním zůstatkem. Převedení zůstatku na jinou kreditní kartu – v ideálním případě s 0% propagační APR na převody zůstatku – maximalizuje dopad vašich plateb. Aniž by se každý měsíc k vašemu zůstatku přidával úrok, celá vaše platba směřuje ke snížení zůstatku na vaší kreditní kartě.

Osobní půjčka je další možností, jak „vyplatit“ zůstatek na kreditní kartě. Stále budete dlužit stejnou částku peněz, ale konsolidace s osobní půjčkou vám poskytne pevnou měsíční splátku a pevný splátkový kalendář. Ideální půjčka má nižší úrokovou sazbu a relativně krátkou dobu splácení.

Upozornění: Jakmile konsolidujete zůstatek na kreditní kartě, ať už převodem zůstatku nebo splácením pomocí osobní půjčky, buďte při používání kreditní karty opatrní. Můžete být v pokušení využít svůj nově dostupný kredit, ale mějte na paměti, že opětovné vytáhnutí karty znamená zdvojnásobení dluhu.

Vyhledejte pomoc

Stále máte možnosti, i když váš kredit není v nejlepší kondici. Nejprve můžete zkusit vyjednávat s vydavateli kreditních karet. Žádost o nižší úrokovou sazbu sníží vaše finanční náklady a umožní větší část vaší platby směřovat ke snížení zůstatku na kreditní kartě. Nebo váš vydavatel kreditní karty může nabídnout možnosti strádání, pokud nejste schopni provést pravidelné minimální platby kreditní kartou.

Spolupráce s agenturou pro úvěrové poradenství je další možností, jak hledat, když nemůžete uzavřít dohodu s vydavatelem vaší kreditní karty, mít několik maximálních zůstatků na kreditních kartách nebo potřebujete pomoc s organizací vašich financí. Agentura pro úvěrové poradenství může ve spolupráci s vámi a vašimi věřiteli vytvořit plán splácení s dostupnou měsíční splátkou a pevným splátkovým kalendářem.

Klíčové jídlo

  • Prvním krokem k výplatě maximální kreditní karty je přestat s používáním kreditní karty.
  • Využijte svůj rozpočet na to, abyste zjistili, co můžete každý měsíc platit, a vytvořte si plán.
  • Prozkoumejte další možnosti, jako je převod zůstatku, konsolidace pomocí osobní půjčky, vyjednání nižší úrokové sazby nebo poradenství v oblasti spotřebitelských úvěrů.

كيفية استخدام قاعدة 72 لمضاعفة أموالك

كيفية استخدام قاعدة 72 لمضاعفة أموالك

قاعدة 72 هي قاعدة رياضية تتيح لك بسهولة تقدير الوقت الذي ستستغرقه لمضاعفة بيضة العش لأي معدل عائد معين.

تشكل القاعدة 72 أداة تعليمية جيدة لتوضيح تأثير معدلات العائد المختلفة ، لكنها تجعل أداة ضعيفة لاستخدامها في توقع القيمة المستقبلية لمدخراتك. هذا صحيح بشكل خاص عندما تقترب من التقاعد وتحتاج إلى توخي الحذر في كيفية استثمار أموالك.

تعرف على المزيد حول كيفية عمل هذه القاعدة ، وأفضل طريقة لاستخدامها.

كيف تعمل قاعدة 72

لاستخدام القاعدة ، قسّم 72 على عائد الاستثمار (أو معدل الفائدة الذي ستكسبه أموالك). ستخبرك الإجابة بعدد السنوات التي ستستغرقها لمضاعفة أموالك.

على سبيل المثال:

  • إذا كانت أموالك في حساب توفير يكسب 3٪ سنويًا ، فسوف يستغرق الأمر 24 عامًا لمضاعفة أموالك (72/3 = 24).
  • إذا كانت أموالك في صندوق استثمار مشترك تتوقع أن يبلغ متوسطه 8٪ سنويًا ، فسوف يستغرق الأمر تسع سنوات لمضاعفة أموالك (72/8 = 9).

كأداة تعليمية

يمكن أن تكون القاعدة 72 مفيدة كأداة تعليمية لتوضيح المخاطر والنتائج المرتبطة بالاستثمار قصير الأجل مقابل الاستثمار طويل الأجل.

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، إذا تم استخدام أموالك للوصول إلى وجهة مالية قصيرة الأجل ، فلا يهم إذا كنت تكسب معدل عائد بنسبة 3 ٪ أو معدل عائد بنسبة 8 ٪. نظرًا لأن وجهتك ليست بعيدة جدًا ، فلن يُحدث العائد الإضافي فرقًا كبيرًا في سرعة تجميع الأموال.

من المفيد النظر إلى هذا بالدولار الحقيقي. باستخدام القاعدة 72 ، رأيت أن الاستثمار الذي يربح 3٪ يضاعف أموالك في 24 عامًا ؛ واحد يكسب 8٪ في تسع سنوات. فرق كبير ، لكن ما هو حجم الاختلاف بعد عام واحد فقط؟

افترض أن لديك 10000 دولار. بعد عام واحد ، في حساب التوفير بمعدل فائدة 3٪ ، يكون لديك 10300 دولار. في الصندوق المشترك الذي يكسب 8٪ ، لديك 10800 دولار. لا فرق كبير.

قم بتمديد ذلك إلى العام التاسع. في حساب التوفير ، لديك حوالي 13050 دولارًا. في صندوق الاستثمار المشترك لمؤشر الأسهم ، وفقًا لقاعدة 72 ، تضاعفت أموالك إلى 20000 دولار.

هذا فرق أكبر بكثير ينمو مع مرور الوقت. في تسع سنوات أخرى ، لديك حوالي 17000 دولار في المدخرات ولكن حوالي 40 ألف دولار في صندوق مؤشر الأسهم الخاص بك.

خلال أطر زمنية أقصر ، لا يكون لكسب معدل عائد أعلى تأثير كبير. على مدى الأطر الزمنية الأطول ، فإنه يفعل.

هل القاعدة مفيدة وأنت على وشك التقاعد؟

يمكن أن تكون القاعدة 72 مضللة عندما تقترب من التقاعد.

افترض أنك تبلغ من العمر 55 عامًا مع 500000 دولار وتتوقع أن تكسب مدخراتك حوالي 7 ٪ وتتضاعف خلال السنوات العشر القادمة. أنت تخطط للحصول على مليون دولار في سن 65. هل ستفعل ذلك؟

ممكن و ممكن لا. على مدى السنوات العشر القادمة ، يمكن للأسواق أن تحقق عائدًا أعلى أو أقل من المتوسطات التي تتوقعها.

نظرًا لأن النافذة الزمنية الخاصة بك أقصر ، تكون لديك قدرة أقل على حساب وتصحيح أي تقلبات في السوق. بالاعتماد على شيء قد يحدث أو لا يحدث ، يمكنك توفير قدر أقل أو إهمال خطوات التخطيط المهمة الأخرى مثل التخطيط الضريبي السنوي.

هام: قاعدة 72 هي قاعدة رياضية ممتعة وأداة تعليمية جيدة ، لكن لا يجب أن تعتمد عليها في حساب مدخراتك المستقبلية.

بدلاً من ذلك ، ضع قائمة بكل الأشياء التي يمكنك التحكم فيها والأشياء التي لا يمكنك التحكم فيها. هل يمكنك التحكم في معدل العائد الذي ستكسبه؟ لا ، ولكن يمكنك التحكم في:

  • مستوى مخاطر الاستثمار الذي تقوم به
  • كم تدخر
  • كم مرة تراجع خطتك

حتى أقل فائدة مرة واحدة في التقاعد

بمجرد التقاعد ، فإن شاغلك الرئيسي هو الحصول على الدخل من استثماراتك ومعرفة المدة التي ستستغرقها أموالك اعتمادًا على المبلغ الذي تستغرقه. لا تساعد القاعدة 72 في هذه المهمة.

بدلاً من ذلك ، تحتاج إلى إلقاء نظرة على استراتيجيات مثل:

  • تجزئة الوقت ، والتي تتضمن مطابقة استثماراتك مع النقطة الزمنية التي ستحتاج فيها إلى استخدامها
  • قواعد معدل الانسحاب ، والتي تساعدك على معرفة مقدار ما يمكنك الحصول عليه بأمان كل عام أثناء التقاعد

أفضل شيء يمكنك القيام به هو وضع جدول زمني لخطة دخل التقاعد لمساعدتك على تصور كيف ستتناسب القطع معًا.

إذا كان التخطيط المالي سهلاً مثل قاعدة 72 ، فقد لا تحتاج إلى متخصص لمساعدتك. في الواقع ، هناك الكثير من المتغيرات التي يجب مراعاتها.

إن استخدام معادلة رياضية بسيطة ليس طريقة لإدارة الأموال.

Як використовувати правило 72 для подвоєння грошей

Як використовувати правило 72 для подвоєння грошей

Правило 72 – це математичне правило, яке дозволяє легко підрахувати, скільки часу потрібно для подвоєння гніздового яйця за будь-якої заданої норми прибутку.

Правило 72 робить хороший навчальний інструмент, щоб проілюструвати вплив різних норм прибутку, але він робить поганий інструмент, який можна використовувати для прогнозування майбутньої вартості ваших заощаджень. Це особливо актуально, коли ви наближаєтесь до пенсії і вам слід бути обережним, як вкладаються ваші гроші.

Дізнайтеся більше про те, як працює це правило, та найкращий спосіб його використання.

Як працює правило 72

Щоб скористатися правилом, розділіть 72, розділене на прибутковість інвестиції (або процентну ставку, яку зароблять ваші гроші). Відповідь покаже вам, скільки років знадобиться для подвоєння ваших грошей.

Наприклад:

  • Якщо ваші гроші знаходяться на ощадному рахунку, який заробляє 3% на рік, знадобиться 24 роки, щоб подвоїти ваші гроші (72/3 = 24).
  • Якщо ваші гроші перебувають у фондовому взаємному фонді, який, як ви очікуєте, складатиме в середньому 8% на рік, вам знадобиться дев’ять років, щоб подвоїти гроші (72/8 = 9).

Як навчальний засіб

Правило 72 може бути корисним як навчальний інструмент для ілюстрування ризиків та результатів, пов’язаних із короткочасними інвестиціями порівняно з довгостроковими.

Що стосується інвестування, якщо ваші гроші використовуються для короткострокового фінансового призначення, не має великого значення, заробляєте ви 3% дохідності або 8% прибутковості. Оскільки ваш пункт призначення не так вже й далеко, додатковий прибуток не сильно вплине на швидкість накопичення грошей.

Це допомагає подивитися на це в реальних доларах. Використовуючи правило 72, ви побачили, що інвестиція, що заробляє 3%, подвоює ваші гроші за 24 роки; один заробляє 8% за дев’ять років. Велика різниця, але наскільки велика різниця лише через рік?

Припустимо, у вас є 10 000 доларів. Через рік на ощадному рахунку під процентну ставку 3% ви маєте 10300 доларів. У пайовому фонді, який заробляє 8%, ви маєте 10 800 доларів. Не велика різниця.

Розтягніть це до дев’ятого року. На ощадному рахунку у вас близько 13 050 доларів. У фонді взаємного фонду фондових індексів, згідно з правилом 72, ваші гроші подвоїлися до 20 000 доларів.

Це набагато більша різниця, яка зростає з часом. Ще через дев’ять років ви зможете заощадити близько 17 000 доларів, але близько 40 000 доларів у своєму фондовому фонді.

За коротші часові рамки отримання вищої норми прибутку не має великого впливу. Через довші часові рамки це відбувається.

Чи корисно це правило під час виходу на пенсію?

Правило 72 може ввести в оману, коли ви майже на пенсії.

Припустимо, вам 55 років з 500 000 доларів США і ви очікуєте, що ваші заощадження зароблять близько 7% і подвояться протягом наступних 10 років. Ви плануєте мати 1 мільйон доларів у віці 65 років.

Може, може, ні. Протягом наступних 10 років ринки можуть забезпечити більшу або нижчу віддачу, ніж середні показники, на які ви очікуєте.

Оскільки ваше вікно часу коротше, у вас менше можливостей враховувати та коригувати будь-які коливання на ринку. Розраховуючи на те, що може або не може відбутися, ви можете менше економити або нехтувати іншими важливими етапами планування, такими як річне податкове планування.

Важливо: Правило 72 – це веселе математичне правило та хороший навчальний засіб, але ви не повинні покладатися на нього, щоб розрахувати свої майбутні заощадження.

Натомість складіть список усіх речей, якими ви можете керувати, а речей, якими ви не можете. Чи можете ви контролювати норму прибутку, який ви заробляєте? Ні. Але ви можете контролювати:

  • Рівень інвестиційного ризику, який ви берете на себе
  • Скільки ви економите
  • Як часто ви переглядаєте свій план

Ще менш корисно колись виходить на пенсію

Після виходу на пенсію, ваша головна проблема – це отримання доходу від ваших інвестицій та з’ясування того, як довго триватимуть ваші гроші, залежно від того, скільки ви берете. Правило 72 не допомагає з цим завданням.

Натомість вам потрібно розглянути такі стратегії, як:

  • Сегментація часу, яка передбачає узгодження ваших інвестицій із часом, коли вам потрібно буде їх використовувати
  • Правила виведення коштів, які допомагають зрозуміти, скільки можна безпечно вивезти щороку під час виходу на пенсію

Найкраще, що ви можете зробити, це скласти свій власний графік плану виходу на пенсію, щоб допомогти вам уявити, як ці частини будуть поєднуватися між собою.

Якби фінансове планування було таким легким, як правило 72, можливо, вам не знадобиться професіонал, який допоможе. Насправді існує занадто багато змінних, які слід враховувати.

Використання простого математичного рівняння – це не спосіб керувати грошима.