A dívida do cartão de crédito é uma das formas de dívida mais estressantes — e caras. Juros altos, pagamentos mínimos e múltiplos saldos podem fazer parecer impossível sair do vermelho. Mas a boa notícia é: com as estratégias certas, você pode quitar sua dívida de cartão de crédito mais rápido do que imagina.
Neste guia, você aprenderá técnicas comprovadas e baseadas em pesquisas para eliminar seus saldos de forma eficiente e retomar o controle financeiro.
Por que é tão difícil escapar das dívidas do cartão de crédito?
Os cartões de crédito geralmente têm uma taxa de juros anual (APR) de 16% a 30% , o que significa que seu saldo aumenta rapidamente se você pagar apenas o mínimo. Tarifas adicionais, taxas de juros variáveis e várias contas tornam a situação ainda mais difícil.
Por isso, uma abordagem estratégica — e não pagamentos aleatórios — é essencial.
Principais estratégias para quitar dívidas de cartão de crédito rapidamente
1. O Método da Avalanche de Dívidas (Economia de Juros Mais Rápida)
Essa abordagem prioriza primeiro a dívida com a taxa de juros mais alta , enquanto ainda se paga o mínimo nas demais.
Como funciona
- Liste os saldos dos seus cartões de crédito por taxa de juros.
- Pague um valor adicional no cartão com a maior taxa de juros anual (APR).
- Assim que o pagamento for efetuado, passe para o próximo nível mais alto.
Por que funciona
- Economiza mais dinheiro
- Reduz o tempo necessário para quitar suas dívidas.
2. O Método da Bola de Neve da Dívida (Ideal para Motivação)
Este método tem como foco o pagamento primeiro do saldo mais baixo .
Como funciona
- Liste os saldos do menor para o maior.
- Pague um valor adicional pelo menor.
- Incorpore o pagamento na próxima parcela de menor valor.
Por que funciona
- Proporciona vitórias emocionais
- Aumenta a motivação e a consistência.
3. Consolide suas dívidas com um empréstimo pessoal.
Um empréstimo pessoal pode oferecer uma taxa fixa mais baixa , tornando mais fácil e barato quitar os saldos do seu cartão de crédito.
Benefícios
- Um pagamento mensal
- Juros mais baixos
- Cronograma de pagamento previsível
4. Use um cartão de crédito para transferência de saldo com 0% de juros.
Os cartões de transferência de saldo oferecem juros de 0% por 6 a 21 meses , permitindo que você quite o saldo devedor mais rapidamente.
Notas importantes
- Poderá ser aplicada uma taxa de transferência de saldo (3–5%).
- Quitar o saldo total antes do término da promoção é crucial.
5. Negocie taxas de juros mais baixas.
Sim, as empresas de cartão de crédito negociam .
Você pode solicitar:
- Uma redução temporária de juros
- Uma taxa de juros anual (APR) permanentemente mais baixa.
- Eliminação de determinadas taxas
As instituições emissoras geralmente concordam se você tiver um bom histórico de pagamentos.
6. Aumente seus pagamentos mensais
Mesmo um acréscimo de US$ 25 a US$ 100 por mês pode reduzir significativamente o tempo de retorno do investimento devido aos juros compostos.
Exemplo
Pagar US$ 100 a mais por mês em um saldo de US$ 5.000 com uma taxa de juros anual de 20% pode reduzir o tempo de quitação do empréstimo em anos .
7. Ajuste seu orçamento para liberar dinheiro
Identificar as áreas a cortar:
- Assinaturas
- Jantar fora
- Custos de transporte
- compras online por impulso
Direcione todas as suas economias para a sua estratégia de quitação de dívidas.
8. Use dinheiro ou débito para pagar suas dívidas.
Evite contrair novas dívidas durante o período de pagamento. Mude para:
- Envelopes para dinheiro
- Cartão de débito
- Aplicativos de orçamento
Isso impede que seu saldo volte a crescer.
9. Considere programas de aconselhamento de crédito ou gestão de dívidas.
As organizações sem fins lucrativos podem:
- Negocie taxas de juros mais baixas.
- Combine pagamentos com cartão de crédito
- Crie planos de pagamento estruturados
Essa é uma ótima opção se você estiver se sentindo sobrecarregado(a).
10. Busque renda extra para acelerar o pagamento.
Trabalhos paralelos e projetos temporários podem acelerar drasticamente o progresso.
Algumas ideias incluem:
- Trabalho freelance
- trabalhos remotos
- Empregos de fim de semana
- Venda de itens não utilizados
Mesmo um investimento extra de US$ 200 a US$ 400 por mês pode gerar um progresso rápido.
Perguntas frequentes sobre como pagar dívidas de cartão de crédito
Qual é a maneira mais rápida de quitar dívidas de cartão de crédito?
Utilizar o método da avalanche de dívidas combinado com pagamentos extras é a maneira mais rápida.
Qual método é melhor: bola de neve ou avalanche?
O método da avalanche economiza mais dinheiro; o método da bola de neve aumenta a motivação. Escolha com base na sua personalidade.
A transferência de saldo ajuda a quitar dívidas de cartão de crédito mais rapidamente?
Sim — os cartões com taxa de juros de 0% eliminam os juros temporariamente, tornando os pagamentos mais vantajosos.
Devo cancelar meus cartões de crédito depois de quitá-los?
Nem sempre. Fechar contas bancárias pode diminuir sua pontuação de crédito, reduzindo seu histórico de crédito e sua utilização.
Posso negociar as taxas de juros do meu cartão de crédito?
Sim, muitas instituições financeiras reduzem as taxas se você tiver um bom histórico de pagamentos.
Quanto devo pagar por mês?
Mais do que o mínimo. Se possível, busque pelo menos 2 a 3 vezes o mínimo.
Vale a pena fazer um empréstimo pessoal para pagar dívidas de cartão de crédito?
Sim, se a taxa de juros do empréstimo pessoal for significativamente menor.
Devo usar minhas economias para quitar dívidas?
Se a taxa de juros anual do seu cartão de crédito for alta (acima de 18%), quitar a dívida pode ser mais inteligente do que deixar o dinheiro parado em uma conta poupança com juros baixos.
A negociação de dívidas pode ajudar?
Isso reduz o saldo devedor, mas prejudica seriamente sua pontuação de crédito.
Quitar as dívidas do cartão de crédito melhora minha pontuação de crédito rapidamente?
Sim, especialmente sua taxa de utilização de crédito , um dos maiores fatores de pontuação.
Devo parar de usar meu cartão de crédito enquanto estiver pagando minhas dívidas?
Idealmente, sim. Use dinheiro ou débito até que seu saldo esteja sob controle.
Quanto tempo leva para quitar uma dívida de cartão de crédito de US$ 10.000?
Depende dos seus pagamentos. Com o método avalanche e pagamentos extras regulares, muitas pessoas conseguem quitar a dívida em 12 a 24 meses .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.