Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

הרגלים שיעזרו לך לשלם את החוב

הרגלים שיעזרו לך לשלם את החוב

החוב האמריקאי נמצא בעלייה ברבעון ה -22 ברציפות. על פי הפדרל ריזרב בניו יורק, חובות משקי הבית התקרבו ל -14.15 טריליון דולר ברבעון הרביעי של שנת 2019. סך הכל גבוה כעת ב -1.5 טריליון דולר, במונחים נומינליים, לעומת השיא הקודם של 12.68 טריליון דולר ברבעון השלישי של שנת 2008.1 בית, רכב, סטודנט. הלוואות וכרטיסי אשראי מייצגים את מגזרי החוב הגדולים ביותר בארה”ב, כאשר רוב העם האמריקני נמצא בחוב כלשהו.

כשאתה מרגיש מוצף – קח נשימה. חוב הוא מה שמאפשר לנו למנף את זמננו בתמורה למזומן לרכישת הבית הראשון שלנו, מימון עסק או רכישת מכונית משפחתית, וזה לא רע מטבעו. יש אנשים שמסוגלים לרוץ לעבר תשלום חובות, אך רובם עוברים מסלול ארוך יותר.

להלן שבעה הרגלים לשלם בהצלחה את חובותיך מבלי לוותר על שפיותך.

תקציב לתשלומי חוב

הטעות מספר אחת שעושים אנשים כשמנסים לשלם את חובותיהם אינה מתקצבת תשלומים חודשיים, כמו שאתה עושה עבור שירותים, מזון ושאר צרכים אחרים. יש להתייחס לחוב כמו לכל שטר אחר.

זה אמור להגיע מדי חודש ואתה מתמודד עם השלכות שליליות על כך שאתה לא משלם את זה בזמן. אם אתה רוצה לשלם תוספת עבור החוב שלך, זה עוזר להחשב את הכסף הזה בתקציב שלך.

הדרך הקלה ביותר להתחיל היא להשתמש בגישה של תקצוב אפס. זה מאלץ אותך לתת לכל דולר שאתה מרוויח “עבודה”. אם אתה מרוויח 3,000 $ לחודש, עליך להבין לאן כל דולר הולך.

בדוק את התקציב הנוכחי שלך ובדוק אם בדרך כלל נשאר לך כסף בסוף החודש. אם לא, עבד מחדש את התקציב שלך; אם כן, בדוק לאן נעלמו הדולרים הנוספים האלה.

המשמעות של הכללת תשלומי חוב בתקציב שלך היא שהקצית את הכסף לכל חודש, וייתכן שתרצה לקחת את זה צעד קדימה על ידי הרשמה לתשלומים אוטומטיים (כדי שלא תצטרך לדאוג להחמיץ תשלום).

תחשוב על חוב כמרתון, לא ספרינט

גישה לחוב שלך באמצעות חשיבה ספרינטית היא אחת הדרכים הקלות ביותר לעייפות חובות. בעוד שחובות מסוימים יכולים להיות מסווגים כ”חירום “, במיוחד אם הם מחזיקים בריבית דו ספרתית, זה יותר בר קיימא לנקוט בגישה בטוחה ושיטתית להחזר הלוואה.

ראשית, שפיכת כל הרווחים שלך לחוב הולכת ומתרוקנת, פיזית ורגשית. אם יש לך סכום גדול לשלם, סביר להניח שקצב האצן יהיה מפרך מכדי לקיים.

שנית, יש אנשים שמעדיפים להקדיש את זמנם לתשלום חובות בריבית נמוכה מכיוון שהם מאמינים שהם יכולים לקבל תשואה טובה יותר במקום אחר. אמנם זה יכול להיות נכון, אך אם אתה משתמש בטיעון זה, ודא שאתה אכן עושה משהו עם הכסף שלך. זה לא יקבל תשואה טובה יותר בישיבה בבנק מכיוון שהתשואה שלך בעת פירעון חוב היא הריבית שלך.

אם אתה נוקט בגישה של הכל או כלום, אתה יכול לראות מהר מאוד שחייך מתחילים להסתובב סביב החוב שלך. אל תתנו לזה לקבל החלטות בשבילכם. אתה יכול ליהנות מהפירות הכספיים של העבודה שלך, למרות החוב שלך – כל עוד אתה הולך על זה בדרך אחראית כלכלית. זה יכול להיות שיש להפריש קרן חסכון לנסיעות, או סכום מסוים של כסף מהנה שמופרש לכל חודש (לאחר שבוצע תשלום החוב שלך).

אל תעמיד את הבריאות שלך בסכנה

עצה נפוצה לתשלום חובות היא פשוט להרוויח יותר כסף. אם אינך יכול להרשות לעצמך לשלם תוספת על החוב שלך כרגע, כדאי לעבוד שעות נוספות, לפתח מהומה צדדית או לחפש עבודה עונתית.

עצה זו אמנם מעשית ומועילה ברוב המקרים, אך אתה מסתכן בכך שהחוב שלך ישעבד אותך.

דמיין שאתה כל כך מרוכז בלהיות נטול חובות שאתה מקריב כל שעה מחוץ לתפקיד הרגיל שלך כדי להרוויח יותר כסף. אתה מקים מהומה צדדית, אתה עובד שבועות של 80 שעות, ואתה מסוגל לשלם באגרסיביות את החוב שלך. אתה לוקח כל הזדמנות לייצור כסף שבא לך בלי לחשוב פעמיים. כלומר, עד שתתחיל להרגיש שנגמר לך, כאילו חסר לך הדלק ואינך זוכר מתי בפעם האחרונה עברת הפסקה.

להיות וורקוהוליק זה הרגל ושגרה שאתה יוצר לעצמך. אתה לא יכול לומר “לא” ליותר כסף, ואתה לא יודע איך לעצור.

השפיות שלך בסופו של דבר תסבול, כמו גם היחסים האישיים שלך ואיכות העבודה שלך בעבודה היומית שלך וההמולה בצד, כאחד. לא תמצאו עוד כיף להלהטט בהם כי הם מגבשים את עצמם כאמצעי כואב למטרה נטולת חובות.

אל תתנו לזה לקרות לכם. אם תבחר לעבוד יותר מכיוון שתרצה להרוויח יותר כדי לשלם את חובך מהר יותר, היכנס אליו עם גבולות. אל תתנו ללקוחות (פוטנציאליים או אחרים) להכתיב את לוח הזמנים שלכם.

אל תשול את הרווחה הפיזית והנפשית שלך בשוליים. בארה”ב, עלויות רפואיות יכולות ליצור חוב צבאי ריבית משלהן, והאירוניה האכזרית הזו היא הדבר האחרון שאתה צריך כשמנסים לשלם הלוואה במחיר הבריאות שלך. נושאים בריאותיים שאתה מתעלם מהם יחזרו בהכרח מאוחר יותר, יקרים ומסוכנים כמו שהיו אי פעם.

אין דבר יקר יותר מזמנך ובריאותך; לא כדאי לחייב את עצמך למוות.

למד מאחרים

אם אתה מגלה שחסר לך קצת השראה או שאתה זקוק להשקפה שונה על החוב, קרא סיפורים מאנשים אחרים שעוברים סיטואציה דומה.

פעמים רבות, להיות בחובות מרגיש מבודד. אתה עלול להרגיש שעשית משהו לא בסדר, כמו שמגיע לך להיות אומלל ולהתפלש ברחמים עצמיים. אך קריאת סיפורים של אנשים אחרים יכולה לעזור לעצב מחדש את הנושא.

אתה בוודאי לא לבד בכלכלה עולמית האובססיבית ללוות כסף, כך שמציאת קהילה מועילה ותומכת יכולה לחולל הבדל עצום במסעך לעבר נטול חובות.

התחבר לאנשים דומים, כך שתוכל להקפיץ מהם רעיונות, לסמוך עליהם ולקבל שותפים להישאר באחריות. להקיף את עצמך באנשים שיודעים בדיוק מה עובר עליך ויכולים לעודד אותך להרגיש אופטימי לגבי המצב שלך.

זכור את “למה” שלך

אף אחד לא נהנה להיות בחובות. זו עובדת חיים לא נוחה והכרחית עבור רוב האנשים והעסקים, וזה טבעי לרצות את החופש להיות נטול חובות.

השמיעי מדוע בחרת לקחת את החוב מלכתחילה ולכתוב את ההרהורים שלך. מרתיחים זאת למנטרה וחוזרים על כך בכל פעם שיש לכם יום קשה. קבל כי כמה ימים אתה תרגיש כאילו החוב הוא בלתי נמנע ושלעולם לא תצא מתחת למשקלו.

ברגעים אלה, חזור למנטרה שלך – “למה” שלך, וסביר להניח שתמצא השראה מחודשת. שיש הצדקה לכל מטרה גדולה בחיים תעזור לך להתגבר על האתגרים הרבים שתעמוד בפניך בעת השגתה.

הישאר עקבי וסלח לעצמך כאשר התוכניות נכשלות

אחד הדברים הטובים ביותר שאתה יכול לעשות כדי להצליח לשלם את חובך הוא להכין תוכנית. אם אין לך אסטרטגיה לתשלום חובות, אתה לא מתכוון להתקדם באותה מידה שהיית עושה אם תהיה לך מפת דרכים לעקוב.

אתה יכול לבחור לשלם חוב בשיטת מפולת השלגים או כדור השלג (או שילוב בין השניים), אך לתת לעצמך חיץ אם הדברים לא מתנהלים כמתוכנן.

יכול להיות שיש לך הוצאה לא צפויה שאתה צריך להתמודד איתה חודש אחד שגורם לך לשלם את התשלום המינימלי על החוב שלך, וזה בסדר. יש תוכנית חשובה, אבל אתה לא צריך לעקוב אחריה בכל מצב.

להקים קרן חירום

הוצאות בלתי צפויות הן הסיבה לטפח בחריצות את קרן החירום שלך.

אם מפרישים כספים נוספים פירושו שיש לך פחות סיכוי להסתיים בחובות רבים ממה שהתחלת איתם.

בעוד שניתן  לצפות להוצאות חירום רבות , האמת היא שרוב האנשים לא חושבים עליהם עד שיהיה מאוחר מדי. אינך זקוק לקופת חירום ענקית, אולם תקצוב חשבונות חיסכון שונים יכול לעזור לך להיות נטול חובות עם פחות מהמורות בדרך ולעזור לך להישאר ללא חובות בעתיד.

פיתוח הרגלים פשוטים אלה יוביל אותך לחופש חובות במוקדם ולא במאוחר. אינך צריך לשגע את עצמך על ידי הכנסת כל אגורה שאתה מרוויח לחובך, אך אתה זקוק לתכנית, רצוי שתעבוד למען חירותך ושפיותך האישית, ולא נגדה.

العادات التي ستساعدك على سداد الديون

العادات التي ستساعدك على سداد الديون

كان الدين الأمريكي في ارتفاع للربع الثاني والعشرين على التوالي. وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ، اقترب ديون الأسرة من 14.15 تريليون دولار في الربع الأخير من عام 2019. ويزيد الإجمالي الآن 1.5 تريليون دولار ، بالقيمة الاسمية ، عن الذروة السابقة البالغة 12.68 تريليون دولار في الربع الثالث من عام 2008. تمثل القروض وبطاقات الائتمان أكبر قطاعات الديون في الولايات المتحدة ، حيث يعاني غالبية الشعب الأمريكي من شكل من أشكال الديون.

عندما تشعر بالإرهاق – خذ نفسًا. الدين هو ما يسمح لنا بالاستفادة من وقتنا في مقابل المال لشراء منزلنا الأول أو تمويل شركة أو شراء سيارة عائلية ، وهو ليس سيئًا بطبيعته. بعض الناس قادرون على الركض نحو سداد الديون ، لكن معظمهم يأخذون طريقًا أطول.

فيما يلي سبع عادات لتسديد ديونك بنجاح دون التضحية بعقلك.

ميزانية مدفوعات الديون

الخطأ الأول الذي يرتكبه الأشخاص عند محاولتهم سداد ديونهم هو عدم وضع ميزانية للدفعات الشهرية ، كما تفعل مع المرافق والطعام والضروريات الأخرى. يجب معاملة الديون مثل أي فاتورة أخرى.

إنه مستحق كل شهر وتواجه عواقب سلبية لعدم دفعه في الوقت المحدد. إذا كنت ترغب في دفع مبلغ إضافي للديون الخاصة بك ، فمن المفيد احتساب تلك الأموال في ميزانيتك.

أسهل طريقة للبدء هي استخدام نهج الميزانية الصفرية. يجبرك هذا على إعطاء كل دولار تحصل عليه “وظيفة”. إذا كنت تربح 3000 دولار شهريًا ، فأنت بحاجة إلى معرفة إلى أين يتجه كل دولار.

ألق نظرة على ميزانيتك الحالية واعرف ما إذا كان لديك أي أموال متبقية في نهاية الشهر. إذا لم تقم بذلك ، قم بإعادة صياغة ميزانيتك ؛ إذا قمت بذلك ، فاكتشف بالضبط أين ذهبت تلك الدولارات الإضافية.

يعني تضمين مدفوعات الديون في ميزانيتك أنك خصصت الأموال لكل شهر ، وقد ترغب في اتخاذ خطوة أخرى إلى الأمام من خلال التسجيل في الدفعات التلقائية (لذلك لا داعي للقلق بشأن فقدان دفعة).

فكر في الديون على أنها ماراثون ، وليس سباق سريع

الاقتراب من دينك بعقلية العدو السريع هو أحد أسهل الطرق للتسبب في إجهاد الديون. في حين يمكن تصنيف بعض الديون على أنها “طارئة” ، خاصةً إذا كانت تحمل سعر فائدة من رقمين ، إلا أنه من الأفضل اتباع نهج منظم وواثق لسداد القرض.

أولاً ، إن ضخ كل أرباحك في دين هو عملية استنزاف جسديًا وعاطفيًا. إذا كان لديك مبلغ كبير يجب سداده ، فمن المحتمل أن تكون وتيرة العداء مرهقة للغاية بحيث لا يمكن تحملها.

ثانيًا ، يفضل بعض الأشخاص قضاء وقتهم في سداد الديون منخفضة الفائدة لأنهم يعتقدون أنه يمكنهم الحصول على عائد أفضل في مكان آخر. في حين أن هذا قد يكون صحيحًا ، إذا كنت تستخدم هذه الحجة ، فتأكد من أنك تفعل شيئًا بالفعل بأموالك. لن تحصل على عائد أفضل في البنك لأن عائدك عند سداد الديون هو سعر الفائدة الخاص بك.

إذا اتبعت نهج الكل أو لا شيء ، يمكنك أن ترى بسرعة كبيرة أن حياتك تبدأ في الدوران حول ديونك. لا تدعها تتخذ قرارات نيابة عنك. يمكنك الاستمتاع بالثمار المالية لعملك ، على الرغم من ديونك – طالما أنك تقوم بذلك بطريقة مسؤولة ماليًا. قد يعني هذا وجود صندوق ادخار منفصل للسفر ، أو تخصيص مبلغ معين من أموال المرح جانباً لكل شهر (بعد سداد ديونك).

لا تعرض صحتك للخطر

من النصائح الشائعة لسداد الديون ببساطة كسب المزيد من المال. إذا كنت لا تستطيع تحمل سداد ديونك الإضافية في الوقت الحالي ، فمن المفيد العمل لساعات إضافية أو تطوير نشاط جانبي أو البحث عن وظيفة موسمية.

في حين أن هذه النصيحة عملية ومفيدة في معظم الحالات ، فإنك تخاطر أيضًا بترك دينك يستعبدك.

تخيل أنك تركز تمامًا على التخلص من الديون بحيث تضحي كل ساعة خارج عملك المعتاد لكسب المزيد من المال. أنت تنشئ صخبًا جانبيًا ، وتعمل 80 ساعة في الأسبوع ، ويمكنك سداد ديونك بقوة. تستغل كل فرصة لكسب المال تأتي في طريقك دون التفكير مرتين. هذا ، حتى تبدأ في الشعور بالإرهاق ، كما لو أن الوقود نفد منك ولا يمكنك تذكر آخر مرة حصلت فيها على استراحة.

أن تصبح مدمنا على العمل هو عادة وروتين تصنعهما لنفسك. لا يمكنك أن تقول “لا” لمزيد من المال ، ولا تعرف كيف تتوقف.

سيعاني عقلك في النهاية ، وكذلك علاقاتك الشخصية ونوعية عملك في عملك اليومي والنشاط الجانبي على حد سواء. لن تجد أن التلاعب بهم أمرًا ممتعًا بعد الآن ، لأنهم يقيمون أنفسهم كوسيلة مؤلمة لإنهاء الديون.

لا تدع هذا يحصل لك. إذا اخترت العمل أكثر لأنك ترغب في كسب المزيد لسداد ديونك بشكل أسرع ، فانتقل إليها بحدود. لا تسمح للعملاء (المحتملين أو غير ذلك) بإملاء جدولك الزمني.

لا تهمش صحتك الجسدية والعقلية. في الولايات المتحدة ، يمكن للتكاليف الطبية أن تخلق ديونها المتراكمة على الفوائد ، وهذه المفارقة القاسية هي آخر شيء تحتاجه عند محاولة سداد قرض على حساب صحتك. المشكلات الصحية التي تتجاهلها الآن ستعود حتمًا لاحقًا ، وهي باهظة الثمن وخطيرة كما كانت في أي وقت مضى.

لا يوجد شيء أكثر قيمة من وقتك وصحتك ؛ الدين لا يستحق العمل حتى الموت.

تعلم من الآخرين

إذا وجدت أنك تفتقر إلى بعض الإلهام أو كنت بحاجة إلى نظرة مختلفة للديون ، فاقرأ قصصًا من أشخاص آخرين يمرون بموقف مشابه.

في كثير من الأحيان ، الشعور بالديون هو العزلة. قد تشعر وكأنك فعلت شيئًا خاطئًا ، كما لو كنت تستحق أن تكون بائسًا وتغرق في الشفقة على الذات. لكن قراءة قصص الآخرين يمكن أن تساعد في إعادة صياغة القضية.

أنت بالتأكيد لست وحدك في الاقتصاد العالمي المهووس باقتراض الأموال ، لذا فإن العثور على مجتمع داعم ومفيد يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا في رحلتك نحو التخلص من الديون.

تواصل مع الأشخاص ذوي التفكير المماثل حتى تتمكن من ارتداد الأفكار عنهم ، والثقة فيهم ، وكسب شركاء في البقاء تحت المساءلة. إحاطة نفسك بأشخاص يعرفون بالضبط ما تمر به ويمكن أن يشجعك على الشعور بالتفاؤل بشأن وضعك.

تذكر “لماذا” الخاص بك

لا أحد يتمتع بالديون. إنها حقيقة غير مريحة وضرورية في الحياة لمعظم الأشخاص والشركات ، ومن الطبيعي أن تريد الحرية في أن تصبح خالية من الديون.

فكر في سبب اختيارك تحمل الدين في المقام الأول واكتب تأملاتك. اغلي هذا في تعويذة وكررها كلما كان لديك يوم عصيب. تقبل أنه في بعض الأيام ستشعر أن الدين لا مفر منه وأنك لن تخرج من تحت ثقله.

في هذه اللحظات ، عد إلى شعارك – “لماذا” – وستجد على الأرجح إلهامًا متجددًا. سيساعدك وجود مبرر لأي هدف كبير في الحياة على التغلب على العديد من التحديات التي ستواجهها أثناء تحقيقه.

حافظ على ثباتك واغفر لنفسك عندما تفشل الخطط

من أفضل الأشياء التي يمكنك القيام بها للنجاح في سداد ديونك أن تضع خطة. إذا لم يكن لديك استراتيجية لسداد الديون ، فلن تحرز الكثير من التقدم كما لو كان لديك خارطة طريق لمتابعة.

يمكنك اختيار سداد دين باستخدام طريقة الانهيار الجليدي أو كرة الثلج (أو مزيج من الاثنين) ولكن امنح نفسك احتياطيًا إذا لم تسير الأمور كما هو مخطط لها.

قد يكون لديك نفقات غير متوقعة يتعين عليك التعامل معها لمدة شهر واحد مما يجعلك تسدد الحد الأدنى من السداد على دينك ، ولا بأس بذلك. وجود خطة أمر مهم ، لكنك لست بحاجة إلى متابعتها تحت كل الظروف.

إنشاء صندوق طوارئ

النفقات غير المتوقعة هي السبب في رعاية صندوق الطوارئ الخاص بك بجد.

إن وضع أموال إضافية جانباً يعني أن لديك فرصة أقل في أن ينتهي بك الأمر في ديون أكثر مما بدأت به.

في حين أنه يمكن  توقع العديد من نفقات الطوارئ ، إلا أن الحقيقة هي أن معظم الناس لا يفكرون بها إلا بعد فوات الأوان. لا تحتاج إلى صندوق طوارئ ضخم ، ولكن إعداد الميزانية لحسابات التوفير المختلفة يمكن أن يساعدك على التخلص من الديون مع وجود عدد أقل من المطبات في الطريق ، ويساعدك على البقاء خاليًا من الديون في المستقبل.

سيقودك تطوير هذه العادات البسيطة إلى تحرير الديون عاجلاً وليس آجلاً. ليس عليك أن تدفع نفسك إلى الجنون من خلال وضع كل قرش تكسبه في سداد ديونك ، لكنك تحتاج إلى خطة ، ويفضل أن تكون خطة تعمل من أجل حريتك الشخصية وعقلك ، وليس ضدها.

Привычки, которые помогут расплачиваться с долгами

Привычки, которые помогут расплачиваться с долгами

Американский долг растет 22 квартал подряд. По данным Федеральной резервной системы Нью-Йорка, в четвертом квартале 2019 года долг домохозяйств приблизился к 14,15 триллиона долларов. В настоящее время общая сумма в номинальном выражении на 1,5 триллиона долларов выше, чем предыдущий пик в 12,68 триллиона долларов в третьем квартале 2008 года.1 Дом, авто, студент ссуды и кредитные карты представляют собой крупнейшие долговые секторы в США, при этом большинство американцев находится в той или иной форме.

Когда вы чувствуете себя подавленным – сделайте вдох. Долг – это то, что позволяет нам использовать свое время в обмен на наличные, чтобы купить наш первый дом, профинансировать бизнес или купить семейный автомобиль, и это не так уж плохо. Некоторые люди способны быстро погасить долги, но большинство выбирают более длинный путь.

Ниже приведены семь привычек, позволяющих успешно расплачиваться с долгами, не жертвуя своим рассудком.

Бюджет по выплате долга

Ошибка номер один, которую делают люди, пытаясь выплатить свой долг, заключается в том, что они не планируют ежемесячные платежи, как вы делаете это в отношении коммунальных услуг, продуктов питания и других предметов первой необходимости. С долгом следует обращаться как с любым другим векселем.

Он должен быть оплачен каждый месяц, и вы столкнетесь с негативными последствиями, если не заплатите вовремя. Если вы хотите доплатить по своему долгу, полезно учитывать эти деньги в вашем бюджете.

Самый простой способ начать – использовать подход к составлению бюджета с нулевой суммой. Это заставляет вас отдавать каждый заработанный доллар за «работу». Если вы зарабатываете 3000 долларов в месяц, вам нужно выяснить, куда идет каждый доллар.

Взгляните на свой текущий бюджет и посмотрите, обычно ли у вас остаются деньги в конце месяца. Если вы этого не сделаете, пересмотрите свой бюджет; Если да, то выясните, куда именно ушли эти лишние доллары.

Включение долговых выплат в ваш бюджет означает, что вы откладываете деньги на каждый месяц, и вы можете сделать еще один шаг, зарегистрировавшись в автоматических платежах (чтобы вам не приходилось беспокоиться о пропущенном платеже).

Думайте о долге как о марафоне, а не о спринте

Подход к своему долгу со спринтерским мышлением – один из самых простых способов вызвать долговую усталость. Хотя некоторая задолженность может быть классифицирована как «чрезвычайная», особенно если процентная ставка по ней выражается двузначной цифрой, более устойчивым и методичным подходом к выплате ссуды является применение уверенного и методичного подхода.

Во-первых, вложение всех доходов в долг истощает как физически, так и эмоционально. Если вам нужно выплатить крупную сумму, спринтер, скорее всего, не сможет выдержать такой темп.

Во-вторых, некоторые люди предпочитают не спешить, чтобы погасить долг под низкие проценты, потому что они верят, что могут получить более высокую прибыль в другом месте. Хотя это может быть правдой, если вы используете этот аргумент, убедитесь, что вы действительно что-то делаете со своими деньгами. Находясь в банке, вы не получите лучшей прибыли, потому что ваша прибыль при выплате долга – это ваша процентная ставка.

Если вы будете придерживаться подхода «все или ничего», вы очень быстро увидите, что ваша жизнь начинает вращаться вокруг вашего долга. Не позволяйте ему принимать решения за вас. Вы можете наслаждаться финансовыми плодами своего труда, несмотря на свои долги, при условии, что вы делаете это финансово ответственно. Это может означать наличие отдельного дорожного сберегательного фонда или определенной суммы развлекательных денег, откладываемых на каждый месяц (после того, как ваш долг будет выплачен).

Не подвергайте опасности свое здоровье

Распространенный совет для выплаты долга – просто зарабатывать больше денег. Если вы не можете позволить себе доплату по своему долгу прямо сейчас, стоит работать сверхурочно, заняться подработкой или поискать сезонную работу.

Хотя этот совет практичен и полезен в большинстве случаев, вы также рискуете позволить долгу поработить вас.

Представьте, что вы настолько полностью сосредоточены на освобождении от долгов, что жертвуете каждый час вне своей обычной работы, чтобы заработать больше денег. Вы подключаетесь к подработке, работаете по 80 часов в неделю и можете агрессивно погасить свой долг. Вы пользуетесь каждой возможностью заработать деньги, не задумываясь. То есть до тех пор, пока вы не начнете чувствовать себя разбитым, как если бы у вас закончилось топливо и вы не можете вспомнить, когда в последний раз отдыхали.

Стать трудоголиком – это привычка и распорядок, которые вы создаете для себя. Вы не можете сказать «нет» большему количеству денег, и вы не знаете, как остановиться.

В конечном итоге пострадает ваше здравомыслие, равно как и ваши личные отношения, и качество вашей работы на повседневной работе и подработке. Вам больше не будет доставлять удовольствие жонглирование ими, поскольку они превращаются в болезненное средство достижения цели без долгов.

Не позволяйте этому случиться с вами. Если вы решите работать больше, потому что хотите больше зарабатывать, чтобы погасить свой долг быстрее, сделайте это с ограничениями. Не позволяйте клиентам (потенциальным или другим) диктовать ваш график.

Не принижайте свое физическое и психическое благополучие. В США медицинские расходы могут создавать собственные долги, на которые начисляются проценты, и эта жестокая ирония – последнее, что вам нужно, когда вы пытаетесь выплатить ссуду за счет вашего здоровья. Проблемы со здоровьем, которые вы игнорируете сейчас, неизбежно вернутся позже, такими же дорогими и опасными, как и раньше.

Нет ничего ценнее вашего времени и здоровья; долги не стоит работать до смерти.

Учитесь у других

Если вы обнаружите, что вам не хватает вдохновения или вам нужен другой взгляд на долги, прочтите истории других людей, которые находятся в аналогичной ситуации.

Часто быть в долгах кажется изолированным. Вам может казаться, что вы сделали что-то не так, как будто вы заслуживаете быть несчастным и погрязнуть в жалости к себе. Но чтение рассказов других людей может помочь переосмыслить проблему.

Вы, конечно, не одиноки в глобальной экономике, одержимой заимствованием денег, поэтому нахождение полезного и поддерживающего сообщества может иметь огромное значение на вашем пути к освобождению от долгов.

Общайтесь с единомышленниками, чтобы вы могли поделиться с ними идеями, довериться им и получить партнеров, которые будут нести ответственность. Окружите себя людьми, которые точно знают, через что вы проходите, и которые могут вдохновить вас с оптимизмом смотреть на вашу ситуацию.

Помните свое «почему»

Никто не любит быть в долгах. Это неудобный и необходимый факт жизни для большинства людей и предприятий, и естественно желать свободы освобождения от долгов.

Подумайте, почему вы решили взять долг, и запишите свои размышления. Сварите это в мантре и повторяйте ее всякий раз, когда у вас тяжелый день. Примите тот факт, что в некоторые дни вы будете чувствовать, что долг неизбежен и что вы никогда не выберетесь из-под его тяжести.

В такие моменты вернитесь к своей мантре – своему «почему» – и вы, вероятно, найдете новое вдохновение. Обоснование любой большой цели в жизни поможет вам преодолеть множество проблем, с которыми вы столкнетесь при ее достижении.

Будьте последовательны и прощайте себя, когда планы терпят неудачу

Одна из лучших вещей, которые вы можете сделать, чтобы преуспеть в выплате долга, – это составить план. Если у вас нет стратегии выплаты долга, вы не добьетесь такого большого прогресса, как если бы у вас был план действий.

Вы можете погасить долг, используя метод лавины или снежного кома (или их комбинацию), но оставьте себе буфер, если дела пойдут не так, как планировалось.

У вас могут быть непредвиденные расходы, с которыми вам придется справиться в течение одного месяца, что заставит вас внести минимальный платеж по своему долгу, и это нормально. Наличие плана имеет значение, но вам не нужно следовать ему при любых обстоятельствах.

Создать Чрезвычайный фонд

Неожиданные расходы – это повод усердно пополнять свой чрезвычайный фонд.

Наличие дополнительных средств означает, что у вас меньше шансов оказаться в большем долге, чем вначале.

Хотя можно  ожидать многих чрезвычайных расходов , правда в том, что большинство людей не думают о них, пока не станет слишком поздно. Вам не нужен гигантский чрезвычайный фонд, однако составление бюджета для различных сберегательных счетов может помочь вам избавиться от долгов с меньшим количеством препятствий на пути и помочь вам остаться без долгов в будущем.

Развитие этих простых привычек приведет вас к освобождению от долгов раньше, чем позже. Вам не нужно сводить себя с ума, вкладывая каждую заработанную копейку в свой долг, но вам нужен план, желательно такой, который работает на вашу личную свободу и здравомыслие, а не против него.

Звички, які допоможуть вам погасити борг

Звички, які допоможуть вам погасити борг

Американський борг зростає вже 22-й квартал поспіль. За даними Федерального резервного резерву Нью-Йорка, борг домогосподарств у четвертому кварталі 2019 року наблизився до 14,15 трлн дол. США. Загальний обсяг зараз на 1,5 трлн дол. США в номінальному вираженні перевищує попередній пік у 12,68 трлн. Дол. США у третьому кварталі 2008 року.1 Додому, авто, студент позики та кредитні картки представляють найбільший борговий сектор США, більшість американців у якійсь формі боргу.

Коли ви відчуваєте себе пригніченими – зробіть вдих. Заборгованість – це те, що дозволяє нам використовувати свій час в обмін на готівку, щоб придбати перший будинок, фінансувати бізнес або придбати сімейний автомобіль, і це не є по суті поганим. Деякі люди здатні спринтуватися до погашення боргів, але більшість ідуть довшим шляхом.

Нижче наведено сім звичок успішно погашати борги, не жертвуючи розумом.

Бюджет для сплати боргу

Помилка номер один, яку люди роблять, намагаючись погасити борг, – це не бюджет на щомісячні платежі, так само, як ви робите для комунальних послуг, їжі та інших необхідних предметів. До боргу слід ставитись як до будь-якого іншого рахунку.

Він сплачується щомісяця, і ви стикаєтесь із негативними наслідками, якщо не сплатили його вчасно. Якщо ви хочете доплатити за борг, корисно врахувати ці гроші у вашому бюджеті.

Найпростіший спосіб розпочати – використовувати підхід до бюджетування з нульовою сумою. Це змушує вас віддавати кожен долар, який ви заробляєте, на “роботу”. Якщо ви заробляєте 3000 доларів на місяць, вам потрібно з’ясувати, куди йде кожен долар.

Погляньте на свій поточний бюджет і переконайтеся, що у вас, як правило, залишаються гроші в кінці місяця. Якщо ні, переробіть свій бюджет; якщо ви це зробите, тоді точно з’ясуйте, куди пішли ці зайві долари.

Включення платежів за борг до вашого бюджету означає, що ви відклали гроші на кожен місяць, і, можливо, ви захочете зробити цей крок далі, зареєструвавшись в автоматичних платежах (так що вам не доведеться турбуватися про те, щоб пропустити платіж).

Подумайте про борг як про марафон, а не про спринт

Наближення боргу за допомогою спринтерського мислення – це один з найпростіших способів викликати втому. Хоча деяку заборгованість можна класифікувати як “надзвичайну ситуацію”, особливо якщо вона має двозначну процентну ставку, більш стійким є впевнений, методичний підхід до повернення позики.

По-перше, заливати всі свої заробітки в борг – це виснажує як фізично, так і емоційно. Якщо у вас є велика сума, яку потрібно окупити, темп спринтера, швидше за все, буде занадто виснажливим, щоб витримати.

По-друге, деякі люди вважають за краще не поспішати, виплачуючи борг під низькі відсотки, оскільки вважають, що вони можуть отримати кращу віддачу в іншому місці. Хоча це може бути правдою, якщо ви використовуєте цей аргумент, переконайтеся, що ви насправді щось робите зі своїми грошима. Це не принесе кращої віддачі, сидячи в банку, оскільки ваша віддача при погашенні боргу – це ваша процентна ставка.

Якщо ви будете дотримуватися підходу “все або нічого”, ви дуже швидко побачите, що ваше життя починає обертатися навколо вашого боргу. Не дозволяйте йому приймати рішення за вас. Ви можете насолоджуватися фінансовими результатами своєї праці, незважаючи на свій борг, якщо ви робите це фінансово відповідально. Це може означати наявність окремого накопичувального фонду для подорожей або певної кількості веселих грошей, що відкладаються на кожен місяць (після сплати боргу).

Не загрожуйте своєму здоров’ю

Поширена порада щодо погашення боргу – просто заробити більше грошей. Якщо ви зараз не можете дозволити собі доплатити за борг, варто працювати додаткові години, розвивати побічну суєту або шукати сезонну роботу.

Хоча ця порада практична і корисна в більшості випадків, ви також ризикуєте дозволити боргу поневолити вас.

Уявіть, що ви настільки повністю зосереджені на тому, щоб позбутися боргів, і щогодини жертвуєте поза звичайною роботою, щоб заробити більше грошей. Ви встановлюєте побічну суєту, ви працюєте 80-годинних тижнів, і ви можете агресивно погасити свій борг. Ви користуєтесь кожною можливістю заробляння грошей, яка трапляється у вас, не задумуючись двічі. Тобто, поки ви не почнете відчувати розбіжність, ніби у вас закінчилось паливо і ви не можете згадати, коли востаннє у вас була перерва.

Стати трудоголіком – це звичка та рутина, яку ви створюєте для себе. Ви не можете сказати «ні» більшим грошам і не знаєте, як зупинитись.

Зрештою погіршиться ваша розсудливість, як і ваші особисті стосунки та якість вашої роботи на щоденній роботі та побічній суєті. Вам більше не буде приємно жонглювати ними, оскільки вони закріплюються як болючий засіб для позбавлення боргів.

Нехай це не трапляється з вами. Якщо ви вирішили працювати більше, тому що хотіли б заробити більше, щоб швидше погасити борг, переходьте до цього з обмеженнями. Не дозволяйте клієнтам (потенційним чи іншим) диктувати ваш графік.

Не маргіналізуйте своє фізичне та психічне благополуччя. У США медичні витрати можуть створити власний борг, що нараховує відсотки, і ця жорстока іронія – останнє, що вам потрібно при спробі виплатити позику ціною свого здоров’я. Проблеми зі здоров’ям, які ви зараз ігноруєте, неминуче повернуться пізніше, такими ж дорогими та небезпечними, як ніколи раніше.

Немає нічого ціннішого за ваш час та здоров’я; борг не варто працювати до смерті.

Вчіться у інших

Якщо ви виявите, що вам не вистачає натхнення або вам потрібен інший погляд на борг, читайте історії інших людей, які переживають подібну ситуацію.

Багато разів заборгованість здається ізоляційною. Можливо, ви відчуваєте, що вчинили щось не так, наче ви заслуговуєте на те, щоб бути нещасним і занурюватися в жалість до себе. Але читання історій інших людей може допомогти переформулювати проблему.

Ви, звичайно, не одинокі у світовій економіці, одержимій позикою грошей, тому пошук корисної спільноти, яка підтримує, може зробити величезну різницю у вашій подорожі до безборговості.

Зв’яжіться з однодумцями, щоб ви могли відмовлятись від них, довіряти їм і залучати партнерів, щоб залишатися відповідальними. Оточіть себе людьми, які точно знають, що ви переживаєте, і можуть спонукати вас відчувати оптимізм щодо своєї ситуації.

Запам’ятайте своє “Чому”

Ніхто не любить бути в боргу. Для більшості людей та підприємств це незручний та необхідний факт життя, і цілком природно хотіти вільно стати без боргів.

Подумайте, чому ви вирішили взяти борг, і запишіть свої роздуми. Зваріть це в мантру і повторюйте, коли у вас важкий день. Прийміть, що кілька днів ви відчуєте, що борг неминучий, і що ви ніколи не вийдете з-під ваги.

У ці моменти поверніться до своєї мантри – вашого “чому” – і ви, мабуть, знайдете оновлене натхнення. Виправдання будь-якої великої цілі в житті допоможе вам подолати безліч викликів, з якими ви зіткнетесь під час її досягнення.

Будьте послідовними і прощайте себе, коли плани не вдаються

Одне з найкращих речей, яке ви можете зробити, щоб досягти успіху у погашенні боргу – це скласти план. Якщо у вас немає стратегії погашення боргу, ви не збираєтеся досягати такого великого прогресу, як, якщо б у вас була дорожня карта.

Ви можете виплатити борг методом лавини або сніжної кулі (або їх комбінації), але дайте собі буфер, якщо все піде не так, як планувалося.

У вас можуть бути несподівані витрати, з якими вам доведеться мати справу протягом одного місяця, що змусить вас внести мінімальний платіж за боргом, і це нормально. Наявність плану має значення, але вам не потрібно його виконувати за будь-яких обставин.

Створити надзвичайний фонд

Несподівані витрати – причина старанно опрацьовувати свій надзвичайний фонд.

Виділення додаткових коштів означає, що у вас менше шансів отримати більший борг, ніж ви починали.

Хоча багато надзвичайних витрат можна  передбачити, правда, більшість людей не думають про них, поки не пізно. Вам не потрібен гігантський фонд надзвичайних ситуацій, однак складання бюджету на різні ощадні рахунки може допомогти вам стати без боргів із меншою кількістю нерівностей на дорозі та допомогти вам залишатися без боргів у майбутньому.

Розвиток цих простих звичок приведе вас до свободи боргу швидше, ніж пізніше. Вам не потрібно зводити себе з розуму, ставлячи кожну зароблену копійку на свій борг, але вам потрібен план, бажано той, який працює на вашу особисту свободу та осудність, а не проти.

Συνήθειες που θα σας βοηθήσουν να εξοφλήσετε το χρέος

Συνήθειες που θα σας βοηθήσουν να εξοφλήσετε το χρέος

Το αμερικανικό χρέος αυξάνεται για το 22ο συνεχές τρίμηνο. Σύμφωνα με την Ομοσπονδιακή Τράπεζα της Νέας Υόρκης, το χρέος των νοικοκυριών έφτασε τα 14,15 τρισεκατομμύρια δολάρια το τέταρτο τρίμηνο του 2019. Το σύνολο είναι τώρα 1,5 τρισεκατομμύρια δολάρια υψηλότερα, σε ονομαστικούς όρους, από την προηγούμενη κορυφή των 12,68 τρισεκατομμυρίων δολαρίων το τρίτο τρίμηνο του 2008 τα δάνεια και οι πιστωτικές κάρτες αντιπροσωπεύουν τους μεγαλύτερους τομείς χρέους στις ΗΠΑ, με την πλειοψηφία των αμερικανικών ανθρώπων σε κάποια μορφή χρέους.

Όταν αισθάνεστε συγκλονισμένοι — πάρτε μια ανάσα. Το χρέος είναι αυτό που μας επιτρέπει να αξιοποιήσουμε το χρόνο μας σε αντάλλαγμα για μετρητά για να αγοράσουμε το πρώτο μας σπίτι, να χρηματοδοτήσουμε μια επιχείρηση ή να αγοράσουμε ένα οικογενειακό αυτοκίνητο και δεν είναι εγγενώς κακό. Μερικοί άνθρωποι μπορούν να επιταχύνουν την εξόφληση των χρεών, αλλά οι περισσότεροι ακολουθούν μια μακρύτερη διαδρομή.

Ακολουθούν επτά συνήθειες για να εξοφλήσετε επιτυχώς τα χρέη σας χωρίς να θυσιάσετε τη λογική σας.

Προϋπολογισμός για πληρωμές χρεών

Το νούμερο ένα λάθος που κάνουν οι άνθρωποι όταν προσπαθούν να εξοφλήσουν το χρέος τους δεν είναι προϋπολογισμός για μηνιαίες πληρωμές, το ίδιο με αυτό που κάνετε για επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, φαγητό και άλλες ανάγκες. Το χρέος πρέπει να αντιμετωπίζεται όπως κάθε άλλο λογαριασμό.

Είναι οφειλόμενο κάθε μήνα και αντιμετωπίζετε αρνητικές συνέπειες επειδή δεν το πληρώνετε έγκαιρα. Εάν θέλετε να πληρώσετε επιπλέον για το χρέος σας, βοηθά να ληφθούν υπόψη αυτά τα χρήματα στον προϋπολογισμό σας.

Ο ευκολότερος τρόπος για να ξεκινήσετε είναι να χρησιμοποιήσετε μια προσέγγιση προϋπολογισμού μηδενικού αθροίσματος. Αυτό σας αναγκάζει να δώσετε σε κάθε δολάριο που κερδίζετε «δουλειά». Εάν βγάζετε 3.000 $ το μήνα, πρέπει να μάθετε πού πηγαίνει κάθε δολάριο.

Ρίξτε μια ματιά στον τρέχοντα προϋπολογισμό σας και δείτε αν έχετε συνήθως χρήματα που απομένουν στο τέλος του μήνα. Εάν δεν το κάνετε, επεξεργαστείτε ξανά τον προϋπολογισμό σας. αν το κάνετε, τότε μάθετε πού έχουν πάει αυτά τα επιπλέον δολάρια.

Η συμπερίληψη πληρωμών χρέους στον προϋπολογισμό σας σημαίνει ότι έχετε ρυθμίσει τα χρήματα για κάθε μήνα και ίσως θελήσετε να το κάνετε αυτό ένα βήμα παραπέρα με την εγγραφή σε αυτόματες πληρωμές (οπότε δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για την απώλεια πληρωμής).

Σκεφτείτε το χρέος ως μαραθώνιο, όχι σπριντ

Η προσέγγιση του χρέους σας με μια σπριντ νοοτροπία είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να προκαλέσετε κόπωση του χρέους. Ενώ κάποιο χρέος μπορεί να χαρακτηριστεί ως «έκτακτη ανάγκη», ειδικά εάν έχει διψήφιο επιτόκιο, είναι πιο βιώσιμο να ακολουθήσετε μια αυτοπεποίθηση, μεθοδική προσέγγιση για την αποπληρωμή ενός δανείου.

Πρώτον, χύνοντας όλα τα κέρδη σας σε ένα χρέος εξαντλείται, τόσο σωματικά όσο και συναισθηματικά. Εάν έχετε ένα μεγάλο ποσό για να εξοφλήσετε, ο ρυθμός ενός σπρίντερ θα είναι πιθανώς πολύ εξαντλητικός για να το διατηρήσετε.

Δεύτερον, μερικοί άνθρωποι προτιμούν να αφιερώνουν το χρόνο τους για να εξοφλήσουν το χρέος χαμηλού επιτοκίου επειδή πιστεύουν ότι μπορούν να έχουν καλύτερη απόδοση αλλού. Αν και αυτό μπορεί να ισχύει, αν χρησιμοποιείτε αυτό το επιχείρημα, βεβαιωθείτε ότι κάνετε κάτι με τα χρήματά σας. Δεν πρόκειται να πάρετε μια καλύτερη απόδοση καθισμένος στην τράπεζα επειδή η επιστροφή σας όταν εξοφλήσετε το χρέος είναι το επιτόκιο σας.

Εάν ακολουθήσετε μια προσέγγιση «όλα-ή-τίποτα», μπορείτε να δείτε πολύ γρήγορα ότι η ζωή σας αρχίζει να περιστρέφεται γύρω από το χρέος σας. Μην αφήσετε να λάβει αποφάσεις για εσάς. Μπορείτε να απολαύσετε τους οικονομικούς καρπούς της εργασίας σας, παρά το χρέος σας – αρκεί να το κάνετε με οικονομικά υπεύθυνο τρόπο. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ότι έχετε ένα ξεχωριστό ταμείο αποταμίευσης ταξιδιού ή ένα ορισμένο ποσό διασκεδαστικών χρημάτων για κάθε μήνα (μετά την πληρωμή του χρέους σας).

Μην βάζετε την υγεία σας σε κίνδυνο

Μια κοινή συμβουλή για την αποπληρωμή του χρέους είναι απλά να κερδίζετε περισσότερα χρήματα. Εάν δεν μπορείτε να πληρώσετε επιπλέον το χρέος σας αυτή τη στιγμή, αξίζει να εργαστείτε επιπλέον ώρες, να αναπτύξετε μια πλευρική κίνηση ή να αναζητήσετε μια εποχιακή δουλειά.

Ενώ αυτή η συμβουλή είναι πρακτική και χρήσιμη στις περισσότερες περιπτώσεις, διατρέχετε επίσης τον κίνδυνο να αφήσετε το χρέος σας να σας υποδουλώσει.

Φανταστείτε ότι είστε τόσο απόλυτα επικεντρωμένοι στο να γίνετε χωρίς χρέος που θυσιάζετε κάθε ώρα εκτός της κανονικής σας εργασίας για να κερδίσετε περισσότερα χρήματα. Δημιουργείτε μια πλευρική κίνηση, εργάζεστε 80 ώρες εβδομάδες και είστε σε θέση να εξοφλήσετε επιθετικά το χρέος σας. Παίρνετε κάθε ευκαιρία δημιουργίας χρημάτων που έρχεται στο δρόμο σας χωρίς να σκέφτεστε δύο φορές. Δηλαδή, έως ότου αρχίσετε να αισθάνεστε μειωμένοι, σαν να έχετε εξαντλήσει τα καύσιμα και δεν μπορείτε να θυμηθείτε την τελευταία φορά που κάνατε ένα διάλειμμα.

Το να γίνετε εργασιομανής είναι μια συνήθεια και ρουτίνα που δημιουργείτε για τον εαυτό σας. Δεν μπορείτε να πείτε “όχι” σε περισσότερα χρήματα και δεν ξέρετε πώς να σταματήσετε.

Η λογική σας θα υποφέρει τελικά, όπως και οι προσωπικές σας σχέσεις και η ποιότητα της δουλειάς σας στην καθημερινή σας δουλειά και στο πλευρό σας. Δεν θα βρείτε πια τα ζογκλέρ να είναι ευχάριστα, καθώς στερεώνονται ως επώδυνα μέσα για ένα τέλος χωρίς χρέη.

Μην αφήσετε αυτό να συμβεί σε εσάς. Εάν επιλέξετε να εργαστείτε περισσότερο επειδή θέλετε να κερδίσετε περισσότερα για να εξοφλήσετε το χρέος σας πιο γρήγορα, μεταβείτε σε αυτό με όρια. Μην αφήνετε τους πελάτες (δυνητικά ή αλλιώς) να υπαγορεύουν το πρόγραμμά σας.

Μην περιθωριοποιήσετε τη σωματική και ψυχική σας ευεξία. Στις ΗΠΑ, το ιατρικό κόστος μπορεί να δημιουργήσει το δικό του χρέος που συγκεντρώνει τόκους και αυτή η σκληρή ειρωνεία είναι το τελευταίο πράγμα που χρειάζεστε όταν προσπαθείτε να εξοφλήσετε ένα δάνειο με κόστος την υγεία σας. Τα ζητήματα υγείας που αγνοείτε τώρα θα επιστρέψουν αναπόφευκτα αργότερα, τόσο ακριβά και επικίνδυνα όσο ποτέ.

Δεν υπάρχει τίποτα πιο πολύτιμο από τον χρόνο και την υγεία σας. το χρέος δεν αξίζει να δουλέψεις μέχρι θανάτου

Μάθετε από άλλους

Εάν διαπιστώσετε ότι δεν έχετε κάποια έμπνευση ή χρειάζεστε διαφορετική προοπτική για το χρέος, διαβάστε ιστορίες από άλλους ανθρώπους που αντιμετωπίζουν παρόμοια κατάσταση.

Πολλές φορές, το χρέος αισθάνεται απομονωμένο. Μπορεί να αισθάνεστε σαν να κάνατε κάτι λάθος, σαν να αξίζετε να είστε άθλιοι και να τείνετε στον εαυτό σας. Όμως, η ανάγνωση ιστοριών άλλων ανθρώπων μπορεί να βοηθήσει στη διαμόρφωση του προβλήματος.

Σίγουρα δεν είστε μόνοι σε μια παγκόσμια οικονομία που έχει εμμονή με το δανεισμό χρημάτων, οπότε η εύρεση μιας χρήσιμης και υποστηρικτικής κοινότητας μπορεί να κάνει τεράστια διαφορά στο ταξίδι σας προς την απαλλαγή από χρέη.

Συνδεθείτε με ομοϊδεάτες, ώστε να μπορείτε να αναπηδήσετε ιδέες, να εμπιστευτείτε και να κερδίσετε συνεργάτες για να παραμείνετε υπόλογοι. Περιτριγυριστείτε από άτομα που γνωρίζουν ακριβώς τι περνάτε και μπορούν να σας ενθαρρύνουν να αισθάνεστε αισιόδοξοι για την κατάστασή σας.

Θυμηθείτε το “Γιατί”

Κανείς δεν απολαμβάνει το χρέος. Είναι ένα άβολο και απαραίτητο γεγονός της ζωής για τους περισσότερους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις, και είναι φυσικό να θέλουμε την ελευθερία να γίνει χωρίς χρέη.

Αναλογιστείτε γιατί επιλέξατε να πάρετε το χρέος στην αρχή και να γράψετε τις σκέψεις σας. Βράστε το σε μάντρα και επαναλάβετε όποτε έχετε μια δύσκολη μέρα. Αποδεχτείτε ότι μερικές μέρες θα νιώσετε ότι το χρέος είναι αναπόφευκτο και ότι δεν θα βγείτε ποτέ από κάτω από το βάρος του.

Σε αυτές τις στιγμές, επιστρέψτε στο μάντρα σας – το “γιατί” – και πιθανότατα θα βρείτε ανανεωμένη έμπνευση. Έχοντας μια δικαιολογία για οποιοδήποτε μεγάλο στόχο στη ζωή θα σας βοηθήσει να ξεπεράσετε τις πολλές προκλήσεις που θα αντιμετωπίσετε κατά την επίτευξή του.

Μείνετε συνεπείς και συγχωρήστε τον εαυτό σας όταν αποτύχουν τα σχέδια

Ένα από τα καλύτερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να πετύχετε στην εξόφληση του χρέους σας είναι να κάνετε ένα σχέδιο. Εάν δεν έχετε μια στρατηγική για την αποπληρωμή του χρέους, δεν πρόκειται να σημειώσετε όσο το δυνατόν μεγαλύτερη πρόοδο εάν θα έχετε έναν χάρτη πορείας που θα ακολουθήσετε.

Μπορείτε να επιλέξετε να εξοφλήσετε το χρέος χρησιμοποιώντας τη μέθοδο χιονοστιβάδας ή χιονοστιβάδας (ή έναν συνδυασμό των δύο), αλλά δώστε στον εαυτό σας ένα buffer εάν τα πράγματα δεν πάνε όπως έχει προγραμματιστεί.

Μπορεί να έχετε ένα απροσδόκητο κόστος που πρέπει να αντιμετωπίσετε για ένα μήνα που σας αναγκάζει να κάνετε την ελάχιστη πληρωμή για το χρέος σας, και αυτό είναι εντάξει. Το να έχεις ένα σχέδιο έχει σημασία, αλλά δεν χρειάζεται να το ακολουθείς κάτω από κάθε περίσταση.

Δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης

Οι απροσδόκητες δαπάνες είναι ο λόγος για την επιμελή καλλιέργεια του ταμείου έκτακτης ανάγκης σας.

Το να αφιερώσετε επιπλέον κεφάλαια σημαίνει ότι έχετε λιγότερες πιθανότητες να καταλήξετε σε μεγαλύτερο χρέος από ό, τι ξεκινήσατε.

Ενώ μπορούν  να αναμένονται πολλά έξοδα έκτακτης ανάγκης , η αλήθεια είναι ότι οι περισσότεροι άνθρωποι δεν το σκέφτονται μέχρι να είναι πολύ αργά. Δεν χρειάζεστε ένα τεράστιο ταμείο έκτακτης ανάγκης, ωστόσο ο προϋπολογισμός για διάφορους λογαριασμούς ταμιευτηρίου μπορεί να σας βοηθήσει να γίνετε απαλλαγμένοι από χρέη με λιγότερα χτυπήματα στο δρόμο και να σας βοηθήσουμε να παραμείνετε χωρίς χρέος στο μέλλον.

Η ανάπτυξη αυτών των απλών συνηθειών θα σας οδηγήσει στην ελευθερία του χρέους νωρίτερα και όχι αργότερα. Δεν χρειάζεται να τρελάσετε τον εαυτό σας βάζοντας κάθε δεκάρα που κερδίζετε στο χρέος σας, αλλά χρειάζεστε ένα σχέδιο, κατά προτίμηση ένα σχέδιο που να λειτουργεί για την προσωπική σας ελευθερία και λογική, αντί για αυτό.

Vanor som hjälper dig att betala av skulder

Vanor som hjälper dig att betala av skulder

Amerikansk skuld har ökat under det 22: e kvartalet i rad. Enligt New York Federal Reserve närmade sig hushållens skuld 14,15 biljoner dollar under fjärde kvartalet 2019. Summan är nu 1,5 biljoner dollar högre, i nominella termer, än den tidigare toppen på 12,68 miljarder dollar under tredje kvartalet 2008.1 Hem, auto, student lån och kreditkort representerar de största skuldsektorerna i USA, med en majoritet av amerikaner i någon form av skuld.

När du känner dig överväldigad – ta andan. Skuld är det som gör att vi kan utnyttja vår tid i utbyte mot kontanter för att köpa vårt första hem, finansiera ett företag eller köpa en familjebil, och det är inte i sig dåligt. Vissa människor kan springa mot att betala av skulder, men de flesta tar en längre väg.

Nedan följer sju vanor för att framgångsrikt betala dina skulder utan att offra din sanity.

Budget för skuldbetalningar

Det största misstaget folk gör när de försöker betala sina skulder är inte att budgetera för månatliga betalningar, detsamma som du gör för verktyg, mat och andra nödvändigheter. Skuld bör behandlas som alla andra räkningar.

Det beror på varje månad och du får negativa konsekvenser för att du inte betalar det i tid. Om du vill betala extra för din skuld hjälper det att ha dessa pengar redovisade i din budget.

Det enklaste sättet att börja är att använda en nollsummet budgeteringsmetod. Detta tvingar dig att ge varje dollar som du tjänar ett “jobb”. Om du tjänar 3000 dollar per månad måste du ta reda på vart varje dollar går.

Ta en titt på din nuvarande budget och se om du vanligtvis har några pengar kvar i slutet av månaden. Om du inte gör det, omarbeta din budget; om du gör det, ta reda på exakt var de extra dollarna har gått.

Att inkludera skuldbetalningar inom din budget innebär att du har avsatt pengarna för varje månad, och du kanske vill ta detta ett steg längre genom att registrera dig för automatiska betalningar (så att du inte behöver oroa dig för att sakna en betalning).

Tänk på skuld som ett maraton, inte en sprint

Att närma sig din skuld med en sprint tänkesätt är ett av de enklaste sätten att orsaka skuldutmattning. Medan en del skulder kan klassificeras som en ”nödsituation”, särskilt om den har en tvåsiffrig ränta, är det mer hållbart att ta en självsäker och metodisk metod för att betala tillbaka ett lån.

För det första tappar alla dina intäkter i en skuld, både fysiskt och känslomässigt. Om du har en stor summa att betala kommer en sprinterhastighet sannolikt att vara för ansträngande för att upprätthålla.

För det andra föredrar vissa människor att ta sig tid att betala av räntor med låg ränta eftersom de tror att de kan få bättre avkastning någon annanstans. Även om det kan vara sant, om du använder detta argument, se till att du faktiskt gör något med dina pengar. Det kommer inte att få en bättre avkastning i banken eftersom din avkastning när du betalar av skuld är din ränta.

Om du följer en allt-eller-ingenting-strategi kan du snabbt se att ditt liv börjar kretsa kring din skuld. Låt inte det fatta beslut för dig. Du kan njuta av de ekonomiska frukterna av ditt arbete, trots din skuld – så länge du gör det på ett ekonomiskt ansvarsfullt sätt. Detta kan innebära att du har en separat resesparefond eller en viss mängd roliga pengar avsatta för varje månad (efter att din betalning har gjorts).

Sätt inte din hälsa i fara

Ett vanligt råd för att betala av skulder är att helt enkelt tjäna mer pengar. Om du inte har råd att betala extra för din skuld just nu, är det värt att arbeta extra timmar, utveckla en sidoläge eller leta efter ett säsongsarbete.

Även om detta råd är praktiskt och användbart i de flesta fall riskerar du också att låta din skuld förslava dig.

Tänk dig att du är så helt fokuserad på att bli skuldfri att du offrar varje timme utanför ditt vanliga jobb för att tjäna mer pengar. Du skapar ett sidoläge, du arbetar 80 timmar i veckor och du kan aggressivt betala av din skuld. Du tar alla möjligheter att tjäna pengar på din väg utan att tänka två gånger. Det vill säga tills du börjar känna dig nedslagen, som om du har slut på bränsle och inte kommer ihåg sista gången du hade en paus.

Att bli arbetsnarkoman är en vana och rutin som du skapar för dig själv. Du kan inte säga “nej” till mer pengar, och du vet inte hur man ska sluta.

Din förnuft kommer så småningom att drabbas, liksom dina personliga relationer och kvaliteten på ditt arbete på ditt dagliga jobb och sidoläge. Du kommer inte längre tycka att det är roligt att jonglera med dem, eftersom de stärker sig själva som ett smärtsamt medel till ett skuldfritt mål.

Låt inte detta hända dig. Om du väljer att arbeta mer för att du vill tjäna mer för att betala din skuld snabbare, gå in i det med gränser. Låt inte kunder (potentiella eller på annat sätt) diktera ditt schema.

Marginaliser inte ditt fysiska och mentala välbefinnande. I USA kan sjukvårdskostnader skapa sin egen ränteintjänande skuld, och denna grymma ironi är det sista du behöver när du försöker betala ett lån till din hälsokostnad. Hälsoproblem som du ignorerar nu kommer oundvikligen att komma tillbaka senare, så dyra och farliga som de någonsin har varit.

Det finns inget mer värdefullt än din tid och hälsa; skuld är inte värt att arbeta själv till döds.

Lär av andra

Om du tycker att du saknar lite inspiration eller behöver en annan syn på skuld, läs berättelser från andra människor som går igenom en liknande situation.

Många gånger känns det isolerande att vara i skuld. Du kanske känner att du gjorde något fel, som att du förtjänar att vara eländig och välta i självmedlidenhet. Men att läsa andras berättelser kan hjälpa till att omformulera problemet.

Du är verkligen inte ensam i en global ekonomi besatt av att låna pengar, så att hitta en hjälpsam och stödjande gemenskap kan göra stor skillnad i din resa mot att vara skuldfri.

Anslut till likasinnade människor så att du kan studsa bort idéer från dem, förtroende för dem och få partners att förbli ansvariga. Omge dig själv med människor som vet exakt vad du går igenom och kan uppmuntra dig att känna dig optimistisk om din situation.

Kom ihåg ditt “varför”

Ingen tycker om att vara i skuld. Det är ett obekvämt och nödvändigt faktum i livet för de flesta människor och företag, och det är naturligt att man vill ha friheten att bli skuldfri.

Ruminera om varför du valde att ta skulden i första hand och skriva ner dina reflektioner. Koka ner detta i ett mantra och upprepa det när du har en tuff dag. Acceptera att vissa dagar kommer du att känna att skulden är oundviklig och att du aldrig kommer ut ur dess vikt.

I dessa ögonblick, kom tillbaka till ditt mantra – ditt “varför” – och du kommer sannolikt att hitta förnyad inspiration. Att ha en motivering för alla stora mål i livet hjälper dig att övervinna de många utmaningar du kommer att möta när du uppnår det.

Förbli konsekvent och förlåt dig själv när planerna misslyckas

En av de bästa sakerna du kan göra för att lyckas betala din skuld är att göra en plan. Om du inte har en strategi för att betala av skulder kommer du inte att göra så mycket framsteg som om du hade en färdplan att följa.

Du kan välja att betala en skuld med lavin- eller snöbollsmetoden (eller en kombination av de två) men ge dig själv en buffert om saker inte går som planerat.

Du kan ha en oväntad kostnad som du måste ta itu med en månad, vilket gör att du gör minsta betalning på din skuld, och det är okej. Att ha en plan är viktig, men du behöver inte följa den under alla omständigheter.

Upprätta en nödfond

Oväntade utgifter är anledningen till att flitigt odla din nödfond.

Att ha avsatt extra medel betyder att du har mindre chans att hamna i mer skuld än du började med.

Medan många nödkostnader kan  förväntas, är sanningen att de flesta inte tänker på dem förrän det är för sent. Du behöver inte en gigantisk nödfond, men budgetering för olika sparkonton kan hjälpa dig att bli skuldfri med färre stötar på vägen och hjälpa dig att hålla dig skuldfri i framtiden.

Att utveckla dessa enkla vanor leder dig till skuldfrihet snarare än senare. Du behöver inte göra dig själv galen genom att lägga varje krona du tjänar på din skuld, men du behöver en plan, helst en som fungerar för din personliga frihet och förnuft, snarare än mot den.

Navade, ki vam bodo pomagale odplačati dolg

Navade, ki vam bodo pomagale odplačati dolg

Ameriški dolg narašča že 22. četrtletje zapored. Po podatkih zvezne rezerve New Yorka se je dolg gospodinjstev v četrtem četrtletju 2019 približal 14,15 bilijona dolarjev. Skupni znesek je zdaj nominalno za 1,5 bilijona dolarjev višji od prejšnjega vrhunca v višini 12,68 bilijona dolarjev v tretjem četrtletju 2008.1 Dom, avto, študent posojila in kreditne kartice predstavljajo največji dolžniški sektor v ZDA, saj ima večina Američanov neko obliko dolga.

Ko se počutite preobremenjeni – vdihnite. Dolg je tisto, kar nam omogoča, da izkoristimo čas v zameno za gotovino za nakup prvega doma, financiranje podjetja ali nakup družinskega avtomobila, in sam po sebi ni slab. Nekateri ljudje so sposobni hitro odplačevati dolgove, vendar večina ubere daljšo pot.

Spodaj je navedenih sedem navad za uspešno poplačilo dolgov, ne da bi pri tem žrtvovali zdrav razum.

Proračun za plačila dolgov

Napaka številka ena, ki jo ljudje naredijo, ko poskušajo plačati dolg, ni načrtovanje mesečnih plačil, enako kot pri komunalnih storitvah, hrani in drugih potrebah. Dolg je treba obravnavati kot vsak drug račun.

Rok je vsak mesec in imate negativne posledice, če ga ne plačate pravočasno. Če želite dodatno plačati svoj dolg, vam bo pomagalo, če bo ta denar obračunan v vašem proračunu.

Najlažji način je začeti z uporabo proračunskega pristopa z ničelno vsoto. To vas prisili, da vsak dolar, ki ste ga zaslužili, daste za “službo”. Če zaslužite 3000 dolarjev na mesec, morate ugotoviti, kam gre vsak dolar.

Oglejte si trenutni proračun in preverite, ali imate ob koncu meseca običajno še kaj denarja. Če tega ne storite, predelajte svoj proračun; če že, potem natančno ugotovite, kam so odšli ti dodatni dolarji.

Vključitev plačil dolga v proračun pomeni, da ste denar rezervirali za vsak mesec in boste morda želeli narediti še korak naprej z vpisom v samodejna plačila (tako da vam ni treba skrbeti, ali boste plačilo zamudili).

Dolg si predstavljajte kot maraton, ne kot šprint

Približevanje dolgu s sprint miselnostjo je eden najlažjih načinov za povzročanje utrujenosti. Medtem ko nekateri se dolg lahko razvrstijo kot “sili”, še posebej, če ima dvomestno obrestno mero, to je bolj trajnostna, da si samozavesten, metodičen pristop k vračanju posojila.

Prvič, ves svoj zaslužek prelijte v dolg, tako fizično kot čustveno. Če imate za poplačilo veliko vsoto, bo hitrost sprinterja verjetno preveč naporna, da bi lahko zdržala.

Drugič, nekateri si raje vzamejo čas za poplačilo dolga z nizkimi obrestmi, ker verjamejo, da lahko drugje dobijo boljši donos. Čeprav je to morda res, če uporabljate ta argument, se prepričajte, da nekaj dejansko počnete s svojim denarjem. Če v banki ne boste dobili boljše donosnosti, ker je vaša donosnost ob odplačilu dolga vaša obrestna mera.

Če sledite pristopu vse ali nič, lahko zelo hitro vidite, da se vaše življenje začne vrteti okoli vašega dolga. Ne dovolite, da se odloča namesto vas. Kljub dolgu lahko uživate v finančnih sadovih svojega dela – če se tega lotevate finančno odgovorno. To lahko pomeni, da imate ločen sklad za potovalne prihranke ali določeno količino zabave za vsak mesec (po plačilu dolga).

Ne postavljajte svojega zdravja v nevarnost

Pogost nasvet za poplačilo dolga je preprosto zaslužiti več denarja. Če si trenutno ne morete privoščiti doplačila dolga, je vredno delati dodatne ure, razviti stranski vrvež ali iskati sezonsko službo.

Čeprav je ta nasvet v večini primerov praktičen in koristen, tvegate tudi, da vas dolg zasužnji.

Predstavljajte si, da ste tako popolnoma osredotočeni na to, da postanete brez dolgov, da se vsako uro žrtvujete zunaj običajne službe, da bi zaslužili več denarja. Vzpostavite stranski vrvež, delate 80-urne tedne in lahko agresivno poplačate svoj dolg. Vsako priložnost za zaslužek, ki vam pride na pot, izkoristite, ne da bi dvakrat premislili. To pomeni, da dokler se ne začnete počutiti izpuščenega, kot da vam zmanjka goriva in se ne spomnite, kdaj ste zadnjič imeli odmor.

Postati deloholik je navada in rutina, ki si jo ustvarite sami. Več denarja ne morete reči “ne” in ne veste, kako se ustaviti.

Vaša zdravje bo sčasoma trpela, prav tako vaši osebni odnosi in kakovost vašega dela pri vsakodnevnem delu in ob strani. Žongliranje z njimi ne bo več prijetno, saj se utrdijo kot boleče sredstvo za brez dolgov.

Ne dovolite, da se vam to zgodi. Če se odločite za več dela, ker želite zaslužiti več, da boste hitreje odplačali dolg, pojdite vanj z mejami. Ne dovolite, da stranke (potencialne ali drugače) narekujejo vaš urnik.

Ne marginalizirajte svojega fizičnega in duševnega počutja. V ZDA si lahko zdravstveni stroški ustvarijo dolg, ki si nabira obresti, in ta kruta ironija je zadnja stvar, ki jo potrebujete, ko poskušate plačati posojilo na račun svojega zdravja. Težave z zdravjem, ki jih zdaj ignorirate, se bodo neizogibno pojavile pozneje, tako drage in nevarne kot kdaj koli prej.

Nič ni bolj dragocenega kot vaš čas in zdravje; dolga ni vredno delati do smrti.

Učite se od drugih

Če ugotovite, da vam primanjkuje navdiha ali potrebujete drugačen pogled na dolg, preberite zgodbe drugih ljudi, ki so v podobni situaciji.

Velikokrat se zdi zadolženost osamljena. Morda se vam zdi, da ste storili kaj narobe, kot da si zaslužite biti bedni in se valjate v samopomilovanju. Toda branje zgodb drugih ljudi lahko pomaga pri preoblikovanju vprašanja.

V svetovnem gospodarstvu, ki si je obseden z izposojo denarja, zagotovo niste sami, zato lahko iskanje ustrežljive podporne skupnosti močno spremeni vaše potovanje proti brez dolgov.

Povežite se z enako mislečimi ljudmi, da jim lahko odklopite ideje, jim zaupate in pridobite partnerje, da ostanete odgovorni. Obkrožite se z ljudmi, ki natančno vedo, skozi kaj preživljate, in vas lahko spodbudijo, da se počutite optimistično glede svoje situacije.

Zapomni si svoj “Zakaj”

Nihče ne uživa v dolgovih. Za večino ljudi in podjetij je to neprijetno in nujno življenjsko dejstvo, zato je naravno, da si želimo, da bi postali brez dolgov.

Razmislite, zakaj ste se sploh odločili za dolg, in zapišite svoja razmišljanja. To zavrite v mantro in ponovite, kadar imate težek dan. Sprejmite, da se boste nekaj dni počutili, kot da je dolg neizogiben in da se nikoli ne boste rešili pod njegovo težo.

V teh trenutkih se vrnite k svoji mantri – vašemu “zakaj” – in verjetno boste našli nov navdih. Utemeljitev katerega koli velikega cilja v življenju vam bo pomagala premagati številne izzive, s katerimi se boste soočili med doseganjem.

Bodite dosledni in si odpustite, kadar načrti ne uspejo

Ena izmed najboljših stvari, ki jo lahko storite za uspeh pri poplačilu dolga, je izdelati načrt. Če nimate strategije za poplačilo dolga, ne boste napredovali toliko, kot bi, če bi morali slediti načrtu.

Lahko se odločite za poplačilo dolga z uporabo metode plazov ali snežnih kep (ali kombinacije obeh), vendar si zagotovite blažilnik, če ne gre vse po načrtih.

Morda boste imeli nepričakovane stroške, s katerimi boste morali opraviti en mesec, zaradi česar boste morali plačati najnižji znesek za svoj dolg, in to je v redu. Oblikovanje načrta je pomembno, vendar vam ga ni treba upoštevati v vseh okoliščinah.

Ustanoviti sklad za nujne primere

Nepričakovani stroški so razlog, da pridno obdelujete svoj nujni sklad.

Če rezervirate dodatna sredstva, pomeni, da imate manj možnosti, da se znajdete v več dolga, kot ste začeli.

Čeprav je  mogoče predvideti veliko nujnih stroškov , resnica je, da večina ljudi nanje ne pomisli, dokler ni prepozno. Ne potrebujete velikanskega sklada za nujne primere, vendar vam lahko proračun za različne hranilne račune pomaga, da postanete brez dolgov z manj neravninami na poti in vam pomaga, da v prihodnosti ostanete brez dolgov.

Razvoj teh preprostih navad vas bo prej kot slej pripeljal do svobode dolga. Ni vam treba obnoreti, tako da vsak zasluženi peni postavite v svoj dolg, vendar potrebujete načrt, po možnosti tak, ki bo ustrezal vaši osebni svobodi in razumnosti, namesto da bi bil proti njemu.

Hábitos que o ajudarão a pagar dívidas

Hábitos que o ajudarão a pagar dívidas

A dívida americana tem aumentado pelo 22º trimestre consecutivo. De acordo com o Federal Reserve de Nova York, a dívida das famílias se aproximou de US $ 14,15 trilhões no quarto trimestre de 2019. O total é agora US $ 1,5 trilhão maior, em termos nominais, do que o pico anterior de US $ 12,68 trilhões no terceiro trimestre de 2008.1 Casa, automóvel, estudante empréstimos e cartões de crédito representam os maiores setores de dívida nos Estados Unidos, com a maioria dos americanos em alguma forma de dívida.

Quando você se sentir oprimido – respire fundo. A dívida é o que nos permite aproveitar nosso tempo em troca de dinheiro para comprar nossa primeira casa, financiar um negócio ou comprar um carro para a família, e não é inerentemente ruim. Algumas pessoas podem correr para saldar dívidas, mas a maioria segue um caminho mais longo.

Abaixo estão sete hábitos para pagar com sucesso suas dívidas sem sacrificar sua sanidade.

Orçamento para pagamentos de dívidas

O erro número um que as pessoas cometem ao tentar pagar suas dívidas é não fazer o orçamento para pagamentos mensais, o mesmo que você faz para serviços públicos, alimentos e outras necessidades. A dívida deve ser tratada como qualquer outra conta.

O vencimento é mensal e você enfrenta consequências negativas por não pagar em dia. Se você quiser pagar a mais para pagar sua dívida, ajuda ter esse dinheiro contabilizado em seu orçamento.

A maneira mais fácil de começar é usar uma abordagem de orçamento de soma zero. Isso o força a dar a cada dólar que você ganha um “emprego” Se você ganha $ 3.000 por mês, precisa descobrir para onde está indo cada dólar.

Dê uma olhada em seu orçamento atual e veja se você normalmente tem algum dinheiro restante no final do mês. Se não, refaça seu orçamento; se fizer isso, descubra exatamente para onde foram esses dólares extras.

Incluir o pagamento de dívidas em seu orçamento significa que você separou o dinheiro para cada mês e talvez queira dar um passo adiante inscrevendo-se nos pagamentos automáticos (para não precisar se preocupar em perder um pagamento).

Pense na dívida como uma maratona, não uma sprint

Abordar sua dívida com uma mentalidade de sprint é uma das maneiras mais fáceis de causar o cansaço da dívida. Embora algumas dívidas possam ser classificadas como “emergenciais”, especialmente se tiverem uma taxa de juros de dois dígitos, é mais sustentável adotar uma abordagem confiante e metódica para pagar um empréstimo.

Em primeiro lugar, despejar todos os seus ganhos em uma dívida é desgastante, tanto física quanto emocionalmente. Se você tem uma grande quantia a pagar, o ritmo de um velocista provavelmente será cansativo demais para sustentar.

Em segundo lugar, algumas pessoas preferem gastar seu tempo pagando dívidas a juros baixos porque acreditam que podem obter um retorno melhor em outro lugar. Embora isso possa ser verdade, se você estiver usando esse argumento, certifique-se de que está realmente fazendo algo com seu dinheiro. Não obterá um retorno melhor sentado no banco porque o seu retorno ao pagar a dívida é a sua taxa de juros.

Se você seguir uma abordagem de tudo ou nada, poderá ver rapidamente que sua vida começa a girar em torno de sua dívida. Não deixe que ele tome decisões por você. Você pode desfrutar dos frutos financeiros de seu trabalho, apesar de suas dívidas – contanto que faça isso de uma maneira financeiramente responsável. Isso pode significar ter um fundo de poupança para viagens separado ou uma certa quantia de dinheiro para diversão reservada para cada mês (após o pagamento da dívida).

Não coloque sua saúde em risco

Um conselho comum para saldar dívidas é simplesmente ganhar mais dinheiro. Se você não pode pagar a mais por sua dívida agora, vale a pena trabalhar horas extras, desenvolver uma atividade secundária ou procurar um emprego sazonal.

Embora esse conselho seja prático e útil na maioria dos casos, você também corre o risco de deixar que sua dívida o escravize.

Imagine que você está tão focado em se livrar das dívidas que sacrifica cada hora fora do seu emprego regular para ganhar mais dinheiro. Você estabelece um movimento lateral, trabalha 80 horas por semana e é capaz de saldar sua dívida agressivamente. Você aproveita todas as oportunidades de ganhar dinheiro que aparecem em seu caminho sem pensar duas vezes. Isto é, até começar a sentir-se esgotado, como se estivesse sem combustível e não se lembre da última vez que fez uma pausa.

Tornar-se um workaholic é um hábito e uma rotina que você cria para si mesmo. Você não pode dizer “não” a mais dinheiro e não sabe como parar.

Sua sanidade acabará sendo prejudicada, assim como seus relacionamentos pessoais e a qualidade de seu trabalho diário e de trabalho lateral. Você não vai mais achar que fazer malabarismos com eles é divertido, pois eles se solidificam como um meio doloroso para um fim sem dívidas.

Não deixe isso acontecer com você. Se você optar por trabalhar mais porque gostaria de ganhar mais para pagar sua dívida mais rapidamente, entre nisso com limites. Não deixe os clientes (potenciais ou não) ditarem sua programação.

Não marginalize seu bem-estar físico e mental. Nos Estados Unidos, os custos médicos podem criar suas próprias dívidas com juros, e essa ironia cruel é a última coisa de que você precisa ao tentar pagar um empréstimo às custas de sua saúde. Problemas de saúde que você ignora agora inevitavelmente voltarão mais tarde, tão caros e perigosos como sempre foram.

Não há nada mais valioso do que seu tempo e saúde; não vale a pena trabalhar até a morte.

Aprenda com os outros

Se achar que está faltando alguma inspiração ou que precisa de uma visão diferente sobre a dívida, leia histórias de outras pessoas que estão passando por uma situação semelhante.

Muitas vezes, estar endividado parece isolar. Você pode sentir que fez algo errado, como se merecesse estar infeliz e chafurdando na autopiedade. Mas ler as histórias de outras pessoas pode ajudar a reformular a questão.

Você certamente não está sozinho em uma economia global obcecada por pedir dinheiro emprestado, então encontrar uma comunidade prestativa e solidária pode fazer uma grande diferença em sua jornada para se livrar de dívidas.

Conecte-se com pessoas que pensam como você, para que possa trocar ideias com elas, confiar nelas e ganhar parceiros para se manter responsável. Cercar-se de pessoas que sabem exatamente o que você está passando e pode encorajá-lo a se sentir otimista sobre sua situação.

Lembre-se do seu “por quê”

Ninguém gosta de estar em dívida. É um fato incômodo e necessário da vida para a maioria das pessoas e empresas, e é natural desejar a liberdade de se livrar de dívidas.

Ruminar sobre por que você escolheu assumir a dívida em primeiro lugar e anote suas reflexões. Transforme isso em um mantra e repita-o sempre que tiver um dia difícil. Aceite que alguns dias você sentirá que a dívida é inevitável e que nunca vai sair de debaixo de seu peso.

Nesses momentos, volte ao seu mantra – seu “por quê” – e provavelmente encontrará uma inspiração renovada. Ter uma justificativa para qualquer grande objetivo na vida o ajudará a superar os muitos desafios que enfrentará ao alcançá-lo.

Fique consistente e perdoe-se quando os planos falham

Uma das melhores coisas que você pode fazer para ter sucesso em saldar sua dívida é traçar um plano. Se você não tem uma estratégia para pagar dívidas, não fará tanto progresso como faria se tivesse um roteiro a seguir.

Você pode escolher pagar uma dívida usando o método da avalanche ou bola de neve (ou uma combinação dos dois), mas dê a si mesmo uma reserva se as coisas não saírem como planejado.

Você pode ter uma despesa inesperada com a qual terá de lidar em um mês, que fará com que você faça o pagamento mínimo de sua dívida, e tudo bem. Ter um plano é importante, mas você não precisa segui-lo em todas as circunstâncias.

Estabeleça um Fundo de Emergência

Despesas inesperadas são a razão para cultivar diligentemente seu fundo de emergência.

Ter fundos extras reservados significa que você tem menos chance de acabar com mais dívidas do que no início.

Embora muitas despesas de emergência possam  ser previstas, a verdade é que a maioria das pessoas não pensa nelas até que seja tarde demais. Você não precisa de um fundo de emergência gigantesco; no entanto, fazer um orçamento para várias contas de poupança pode ajudá-lo a se livrar de dívidas com menos obstáculos no caminho e ajudá-lo a permanecer livre de dívidas no futuro.

O desenvolvimento desses hábitos simples o levará à liberdade das dívidas, mais cedo ou mais tarde. Você não precisa enlouquecer ao investir cada centavo que ganha em dívidas, mas precisa de um plano, de preferência um que trabalhe em prol de sua liberdade e sanidade pessoal, em vez de contra elas.

Vaner som vil hjelpe deg å betale gjeld

Vaner som vil hjelpe deg å betale gjeld

Amerikansk gjeld har økt i det 22. kvartalet på rad. I følge New York Federal Reserve nærmet husholdningenes gjeld $ 14,15 billioner i fjerde kvartal av 2019. Totalen er nå $ 1,5 billioner høyere, i nominelle termer, enn den forrige toppen på $ 12,68 billioner i tredje kvartal 2008.1 Hjem, auto, student lån og kredittkort representerer de største gjeldssektorene i USA, med et flertall av amerikanerne i noen form for gjeld.

Når du føler deg overveldet – ta pusten. Gjeld er det som lar oss utnytte tiden vår mot kontanter for å kjøpe vårt første hjem, finansiere en bedrift eller kjøpe en familiebil, og det er ikke iboende dårlig. Noen mennesker er i stand til å løpe mot å betale gjeld, men de fleste tar en lengre rute.

Nedenfor er syv vaner for å betale gjeldene dine uten å ofre sunn fornuft.

Budsjett for gjeldsbetalinger

Den største feilen folk gjør når de prøver å betale gjelden, er ikke budsjettering for månedlige utbetalinger, det samme som du gjør for verktøy, mat og andre nødvendigheter. Gjeld skal behandles som enhver annen regning.

Det forfaller hver måned, og du får negative konsekvenser for ikke å betale det i tide. Hvis du vil betale ekstra for gjelden din, hjelper det å ha de pengene regnskapsført i budsjettet.

Den enkleste måten å starte er å bruke en nullsum-budsjetteringsmetode. Dette tvinger deg til å gi hver eneste dollar du tjener en “jobb”. Hvis du tjener $ 3000 per måned, må du finne ut hvor hver dollar går.

Ta en titt på det nåværende budsjettet og se om du vanligvis har penger igjen på slutten av måneden. Hvis du ikke gjør det, kan du omarbeide budsjettet. hvis du gjør det, så finn ut nøyaktig hvor de ekstra dollarene har gått.

Å inkludere gjeldsbetalinger innenfor budsjettet betyr at du har satt av pengene til hver måned, og du vil kanskje ta dette et skritt videre ved å registrere deg for automatiske innbetalinger (slik at du ikke trenger å bekymre deg for å gå glipp av en betaling).

Tenk på gjeld som et maratonløp, ikke en sprint

Å nærme seg gjelden din med en sprint-tankegang er en av de enkleste måtene å forårsake gjeldstretthet. Selv om en del gjeld kan klassifiseres som en “nødsituasjon”, spesielt hvis den har en tosifret rente, er det mer bærekraftig å ta en trygg, metodisk tilnærming til å betale tilbake et lån.

For det første tømmes alle inntektene dine i en gjeld, både fysisk og følelsesmessig. Hvis du har en stor sum å betale, vil en sprinter tempo sannsynligvis være for anstrengende å opprettholde.

For det andre foretrekker noen å ta seg tid til å betale ned gjeld med lav rente fordi de tror de kan få bedre avkastning andre steder. Selv om det kan være sant, hvis du bruker dette argumentet, må du sørge for at du faktisk gjør noe med pengene dine. Det kommer ikke til å få bedre avkastning når du sitter i banken fordi avkastningen din når du betaler av gjeld er renten din.

Hvis du følger en alt-eller-ingenting-tilnærming, kan du se veldig raskt at livet ditt begynner å dreie seg om gjelden din. Ikke la det ta avgjørelser for deg. Du kan glede deg over den økonomiske frukten av arbeidet ditt, til tross for gjelden din – så lenge du gjør det på en økonomisk ansvarlig måte. Dette kan bety at du har et eget reisesparefond eller en viss mengde morsomme penger satt av for hver måned (etter at gjeldsbetalingen er utført).

Ikke leg din helse i fare

Et vanlig råd for å betale gjeld er å bare tjene mer penger. Hvis du ikke har råd til å betale ekstra på gjelden din akkurat nå, er det verdt å jobbe ekstra timer, utvikle et sidestøy eller se etter en sesongjobb.

Selv om dette rådet er praktisk og nyttig i de fleste tilfeller, risikerer du også å la gjelden din slavebinde deg.

Tenk deg at du er så fullstendig fokusert på å bli gjeldfri at du ofrer hver time utenfor din vanlige jobb for å tjene mer penger. Du oppretter en sidekas, du jobber 80-timers uker, og du er i stand til å betale gjelden din aggressivt. Du tar alle muligheter for å tjene penger på din vei uten å tenke to ganger. Det vil si til du begynner å føle deg kjørt, som om du er tom for drivstoff og ikke kan huske sist du hadde en pause.

Å bli arbeidsnarkoman er en vane og rutine du skaper for deg selv. Du kan ikke si “nei” til mer penger, og du vet ikke hvordan du skal stoppe.

Sunnheten din vil til slutt lide, det samme vil dine personlige forhold og kvaliteten på jobben din i din daglige jobb og sidestøy. Du vil ikke lenger synes det er morsomt å sjonglere med dem, da de stivner seg selv som et smertefullt middel til et gjeldfritt mål.

Ikke la dette skje med deg. Hvis du velger å jobbe mer fordi du vil tjene mer for å betale gjelden raskere, kan du gå inn i det med grenser. Ikke la kunder (potensielle eller på annen måte) diktere timeplanen din.

Ikke marginaliser ditt fysiske og mentale velvære. I USA kan medisinske kostnader skape sin egen rentepåløpende gjeld, og denne grusomme ironien er det siste du trenger når du prøver å betale ned et lån på bekostning av helsen din. Helseproblemer som du ignorerer nå, vil uunngåelig komme tilbake senere, så dyre og farlige som de noen gang har vært.

Det er ikke noe mer verdifullt enn din tid og helse; gjeld er ikke verdt å jobbe seg selv i hjel.

Lær av andre

Hvis du opplever at du mangler litt inspirasjon eller trenger et annet syn på gjeld, kan du lese historier fra andre mennesker som gjennomgår en lignende situasjon.

Mange ganger føles det isolerende å være i gjeld. Du kan føle at du gjorde noe galt, som om du fortjener å være elendig og velte deg i selvmedlidenhet. Men å lese andres historier kan hjelpe til med å omformulere problemet.

Du er absolutt ikke alene i en global økonomi besatt av å låne penger, så å finne et hjelpsomt, støttende samfunn kan gjøre en stor forskjell på reisen din mot å være gjeldfri.

Ta kontakt med likesinnede slik at du kan sprette ideer av dem, betro deg til dem og få partnere til å forbli ansvarlige. Omgi deg selv med folk som vet nøyaktig hva du går gjennom, og som kan oppmuntre deg til å føle deg optimistisk om situasjonen din.

Husk “hvorfor”

Ingen liker å være i gjeld. Det er et ubehagelig og nødvendig faktum i livet for folk flest og bedrifter, og det er naturlig å ønske friheten til å bli gjeldfri.

Ruminer om hvorfor du valgte å ta gjelden i utgangspunktet og skrive ned refleksjonene dine. Kok dette ned i et mantra og gjenta det hver gang du har en tøff dag. Godta at du noen dager vil føle at gjelden er uunngåelig, og at du aldri kommer ut under vekten.

I disse øyeblikkene, kom tilbake til mantraet ditt – ditt “hvorfor” – og du vil sannsynligvis finne fornyet inspirasjon. Å ha en begrunnelse for ethvert stort mål i livet vil hjelpe deg med å overvinne de mange utfordringene du vil møte når du oppnår det.

Hold deg konsekvent og tilgi deg selv når planene mislykkes

En av de beste tingene du kan gjøre for å lykkes med å betale gjelden din er å lage en plan. Hvis du ikke har en strategi for å betale gjeld, kommer du ikke til å gjøre så mye fremgang som du ville gjort hvis du hadde et veikart å følge.

Du kan velge å betale gjeld ved hjelp av skred- eller snøballmetoden (eller en kombinasjon av de to), men gi deg selv en buffer hvis ting ikke går som planlagt.

Du kan ha en uventet utgift du må håndtere en måned, noe som får deg til å betale minimumsgjelden din, og det er greit. Å ha en plan betyr noe, men du trenger ikke å følge den under alle omstendigheter.

Etablere et nødfond

Uventede utgifter er grunnen til å dyrke akuttfondet ditt flittig.

Å ha satt av ekstra midler betyr at du har mindre sjanse for å havne i mer gjeld enn du startet med.

Mens det kan  forventes mange nødutgifter, er sannheten at de fleste ikke tenker på dem før det er for sent. Du trenger ikke et gigantisk nødfond, men budsjettering av forskjellige sparekontoer kan hjelpe deg med å bli gjeldfri med færre ujevnheter i veien, og hjelpe deg å holde deg gjeldfri i fremtiden.

Å utvikle disse enkle vanene vil føre deg til gjeldsfrihet snarere enn senere. Du trenger ikke å gjøre deg gal ved å sette hver krone du tjener mot gjelden din, men du trenger en plan, helst en som fungerer for din personlige frihet og sunnhet, snarere enn mot den.

Azok a szokások, amelyek segítenek az adósság kifizetésében

Azok a szokások, amelyek segítenek az adósság kifizetésében

Az amerikai adósság a 22. egymást követő negyedévben növekszik. A New York-i Federal Reserve adatai szerint a háztartások adóssága 2019 negyedik negyedévében megközelítette a 14,15 billió dollárt. Az összeg nominális értelemben most 1,5 billió dollárral magasabb, mint az előző csúcs, 12,68 billió dollár volt 2008 harmadik negyedévében. a hitelek és a hitelkártyák jelentik az Egyesült Államok legnagyobb adósságszektorát, az amerikaiak többsége valamilyen adóssággal rendelkezik.

Amikor túlterheltnek érzi magát – vegyen egy levegőt. Az adósság az, ami lehetővé teszi számunkra, hogy készpénzért cserébe fordítsuk az időnket az első házunk megvásárlásához, egy vállalkozás finanszírozásához vagy egy családi autó vásárlásához, és ez eredendően nem rossz. Vannak, akik képesek az adósságok törlesztésére törekedni, de a legtöbbjük hosszabb utat választ.

Az alábbiakban bemutatunk hét szokást, amellyel az adósságait sikeresen kifizetheti anélkül, hogy feláldozná a józan eszét.

Az adósságfizetések költségvetése

Az első számú hiba, amelyet az emberek elkövetnek, amikor megpróbálják lefizetni az adósságukat, nem a havi befizetésekre tervez költségvetést, ugyanúgy, mint te a közüzemi, étkezési és egyéb szükségletekre. Az adósságot úgy kell kezelni, mint bármely más számlát.

Minden hónapban esedékes, és negatív következményekkel jár, ha nem fizeti be időben. Ha külön akar fizetni az adóssága ellen, az segít, ha ezt a pénzt elszámolja a költségvetésében.

A legegyszerűbb módja a nulla összegű költségvetési megközelítés alkalmazása. Ez arra kényszerít, hogy adj minden egyes dollárt, amellyel “munkát” keresel. Ha havi 3000 dollárt keres, akkor meg kell találnia, hogy hova kerül minden dollár.

Vessen egy pillantást a jelenlegi költségvetésére, és nézze meg, hogy általában van-e pénze a hónap végén. Ha nem teszi meg, dolgozza át költségvetését; ha mégis, akkor találja ki, hová lettek az extra dollárok.

Ha az adósságfizetéseket belefoglalja a költségvetésébe, az azt jelenti, hogy minden hónapra félretette a pénzt, és érdemes ezt egy lépéssel tovább tennie az automatikus befizetésekre való regisztrációval (hogy ne kelljen aggódnia a fizetés elmaradása miatt).

Gondoljon az adósságra, mint maratonra, nem pedig sprintre

Az adósságának sprint gondolkodásmóddal való megközelítése az egyik legegyszerűbb módszer az adósság fáradtságának kiváltására. Míg egyes adósságok „vészhelyzetnek” minősíthetők, különösen, ha kétszámjegyű kamatlábbal rendelkeznek, fenntarthatóbb magabiztos, módszeres megközelítést alkalmazni a kölcsön visszafizetésében.

Először is, az összes bevétel adósságba öntése mind fizikailag, mind érzelmileg lemerül. Ha nagy összeget kell fizetnie, a sprinter tempója valószínűleg túl fárasztó ahhoz, hogy fenntartsa.

Másodszor, egyesek szívesebben töltik az idejüket az alacsony kamatozású adósságok kifizetésével, mert úgy gondolják, hogy másutt jobb hozamot érhetnek el. Bár ez igaz is lehet, ha ezt az érvet használja, győződjön meg arról, hogy valóban csinál valamit a pénzével. Nem lesz jobb hozama a bankban ülve, mert az adósság kifizetésekor a hozama a kamatláb.

Ha a „mindent vagy semmit” megközelítést követed, akkor nagyon gyorsan láthatod, hogy az életed az adósságod körül kezd forogni. Ne hagyja, hogy ön helyett döntéseket hozzon. Élvezheti munkája pénzügyi gyümölcseit, az adóssága ellenére – mindaddig, amíg pénzügyileg felelős módon jár el. Ez azt jelentheti, hogy külön utazási takarékpénztárt vagy egy bizonyos összeget szórakoztató pénzt különítenek el minden hónapra (az adósság befizetését követően).

Ne tegye egészségét a Jeopardy-ba

Az adósság kifizetésére vonatkozó általános tanács az, hogy egyszerűen több pénzt kell keresni. Ha most nem engedheti meg magának, hogy külön fizetjen az adósságán, akkor érdemes több órát dolgozni, mellékhajtást kialakítani vagy szezonális munkát keresni.

Bár ez a tanács praktikus és hasznos a legtöbb esetben, azt is kockáztatja, hogy adósságát rabszolgává tegye.

Képzelje el, hogy annyira teljes mértékben arra összpontosít, hogy adósságmentessé váljon, hogy a szokásos munkahelyén kívül óránként feláldozza, hogy több pénzt keressen. Ön létrehoz egy mellékhajtást, 80 órás heteket dolgozik, és képes agresszíven fizetni az adósságát. Minden pénzkeresési lehetőséget, amely utadba esik, kétszer gondolkodás nélkül élsz. Vagyis addig, amíg el nem kezd érezni, hogy lefut, mintha fogyna az üzemanyag, és nem emlékszik, mikor volt utoljára szünete.

A munkamániássá válás olyan szokás és rutin, amelyet magának teremt. Nem mondhat “nem” több pénzt, és nem tudja, hogyan kell megállítani.

A józan eszed végül is szenvedni fog, csakúgy, mint a személyes kapcsolataid és a munkád minősége a mindennapi munkádban és az oldalsó nyüzsgésben egyaránt. Már nem fogja élvezetesnek találni a zsonglőrködést, mivel megszilárdítják önmagukat, mint fájdalmas eszközt az adósságmentes véghez.

Ne hagyd, hogy ez megtörténjen veled. Ha úgy dönt, hogy többet dolgozik, mert többet szeretne keresni, hogy gyorsabban kifizesse adósságát, menjen bele határokkal. Ne hagyja, hogy az ügyfelek (potenciális vagy más) diktálják az ütemtervet.

Ne marginalizálja testi és szellemi jólétét. Az Egyesült Államokban az orvosi költségek saját kamatfelhalmozó adósságot hozhatnak létre, és ez a kegyetlen irónia az utolsó dolog, amire szükséged van, amikor megpróbálsz kölcsön fizetni az egészséged árán. Azok az egészségügyi kérdések, amelyeket most figyelmen kívül hagysz, később elkerülhetetlenül visszatérnek, olyan drágák és veszélyesek, mint még soha.

Nincs értékesebb, mint az időd és az egészséged; az adósságot nem éri meg halálra dolgozni.

Tanulj másoktól

Ha úgy találja, hogy hiányzik némi inspiráció, vagy más szemléletre van szüksége az adósságról, olvassa el a hasonló helyzetben élő emberek történeteit.

Sokszor az eladósodottság elszigeteltnek érzi magát. Úgy érezheti, mintha valami rosszat tett volna, mintha megérdemelné, hogy nyomorult legyen és önsajnálatban fetrengjen. De mások történeteinek elolvasása megkönnyítheti a kérdés átfogalmazását.

Biztosan nem vagy egyedül a pénzkölcsönzés megszállottjainak számító globális gazdaságban, így egy segítőkész és támogató közösség megtalálása hatalmas változást hozhat az adósságmentesség felé vezető utadban.

Lépjen kapcsolatba hasonló gondolkodású emberekkel, így visszavetheti róluk az ötleteket, megbízhat bennük, és partnereket szerezhet abban, hogy továbbra is elszámoltathatók legyenek. Körülveszi magát olyan emberekkel, akik pontosan tudják, min megy keresztül, és arra ösztönözheti, hogy optimista érzéseket nyújtson helyzetével kapcsolatban.

Emlékezz a “Miért”

Senki sem élvezi az adósságot. A legtöbb ember és vállalkozás számára kényelmetlen és szükséges tény, és természetes, hogy az adósságmentessé válás szabadságát akarja.

Gondolja át, miért döntött az első lépésben az adósság felvétele mellett, és írja le gondolatait. Forraljuk ezt mantrává, és ismételjük meg, amikor durva nap van. Fogadja el, hogy néhány nap úgy fogja érezni, hogy az adósság elkerülhetetlen, és hogy soha nem jut ki a súlya alól.

Ezekben a pillanatokban térjen vissza mantrájához – a „miértjéhez” -, és valószínűleg megújult inspirációt talál. Az élet bármely nagy céljának igazolása segít leküzdeni azt a sok kihívást, amellyel szembe kell néznie a megvalósítása során.

Maradjon következetes és bocsásson meg magának, ha a tervek kudarcot vallanak

Az egyik legjobb dolog, amit tehet az adósságának törlesztéséért, az, ha tervet készít. Ha nincs stratégiája az adósság kifizetésére, akkor nem fog akkora előrelépést elérni, mint ha követendő ütemtervet állítana elő.

Választhat, hogy a lavina vagy a hógolyó módszerével (vagy a kettő kombinációjával) fizet-e el adósságot, de adjon magának puffert, ha a dolgok nem a tervek szerint mennek.

Előfordulhat, hogy váratlan költségei vannak, amelyeket egy hónap alatt meg kell küzdenie, ami miatt a minimális összeget kell fizetnie az adósságára, és ez rendben van. A terv birtoklása számít, de nem kell minden körülmények között betartania.

Sürgősségi Alap létrehozása

A váratlan kiadások okozzák a sürgősségi alap szorgalmas művelését.

Ha többletpénzt különítenek el, akkor kevesebb esélye van arra, hogy több adósságba kerüljön, mint amennyivel kezdte.

Bár sok rendkívüli kiadások is  várható, az igazság az, a legtöbb ember nem gondol rájuk, amíg már túl késő. Nincs szüksége óriási sürgősségi alapra, azonban a különféle takarékpénztárak költségvetése megkönnyíti az adósságmentességet, kevesebb útütközéssel, és a jövőben is adósságmentes maradhat .

Ezen egyszerű szokások kialakítása előbb-utóbb adósságszabadsághoz vezet. Nem kell megőrjítenie magát azzal, hogy minden megszerzett fillért adóssága felé fordít, de szükség van egy tervre, lehetőleg olyanra, amely inkább a személyes szabadsága és józan esze érdekében működik, nem pedig ellene.