De Amerikaanse schuld is voor het 22e opeenvolgende kwartaal gestegen. Volgens de New York Federal Reserve bedroeg de schuld van de huishoudens in het vierde kwartaal van 2019 $ 14,15 biljoen. Het totaal is nu $ 1,5 biljoen hoger, nominaal, dan de vorige piek van $ 12,68 biljoen in het derde kwartaal van 2008.1 Home, auto, student leningen en creditcards vertegenwoordigen de grootste schuldsectoren in de VS, met een meerderheid van de Amerikanen in een of andere vorm van schuld.
Haal diep adem als je je overweldigd voelt. Door schulden kunnen we onze tijd gebruiken in ruil voor contant geld om ons eerste huis te kopen, een bedrijf te financieren of een gezinsauto te kopen, en het is niet per definitie slecht. Sommige mensen kunnen sprinten om hun schulden af te betalen, maar de meesten nemen een langere route.
Hieronder staan zeven gewoonten om uw schulden met succes af te betalen zonder uw gezond verstand op te offeren.
Budget voor schuldbetalingen
De grootste fout die mensen maken wanneer ze proberen hun schuld af te betalen, is dat ze geen maandelijkse betalingen uittrekken, net zoals je dat doet voor nutsvoorzieningen, voedsel en andere benodigdheden. Schulden moeten worden behandeld als elke andere factuur.
U moet het elke maand betalen en u heeft te maken met negatieve gevolgen als u het niet op tijd betaalt. Als u extra wilt betalen voor uw schuld, helpt het om dat geld in uw budget te laten opnemen.
De eenvoudigste manier om te beginnen, is door een zero-sum budgetteringsaanpak te gebruiken. Dit dwingt je om elke dollar die je verdient een “baan” te geven. Als u $ 3.000 per maand verdient, moet u uitzoeken waar elke dollar naartoe gaat.
Bekijk uw huidige budget en kijk of u aan het einde van de maand meestal nog geld over heeft. Als u dat niet doet, werk dan uw budget bij; als je dat doet, zoek dan precies uit waar die extra dollars naartoe zijn gegaan.
Door schuldbetalingen binnen uw budget op te nemen, betekent dit dat u het geld voor elke maand opzij heeft gezet, en misschien wilt u nog een stap verder gaan door u in te schrijven voor automatische betalingen (zodat u zich geen zorgen hoeft te maken dat u een betaling mist).
Beschouw schulden als een marathon, niet als een sprint
Uw schuld benaderen met een sprintmentaliteit is een van de gemakkelijkste manieren om schuldmoeheid te veroorzaken. Hoewel sommige schulden kunnen worden aangemerkt als een ‘noodsituatie’, vooral als ze een rentetarief van dubbele cijfers hebben, is het duurzamer om een lening op een zelfverzekerde, methodische manier terug te betalen.
Ten eerste is het uitputtend om al uw inkomsten in een schuld te steken, zowel fysiek als emotioneel. Als je een groot bedrag moet afbetalen, zal het tempo van een sprinter waarschijnlijk te zwaar zijn om vol te houden.
Ten tweede geven sommige mensen er de voorkeur aan om de tijd te nemen om lage schulden af te betalen, omdat ze denken dat ze elders een beter rendement kunnen behalen. Hoewel dat misschien waar is, moet je ervoor zorgen dat je echt iets met je geld doet als je dit argument gebruikt. Het zal geen beter rendement krijgen als u op de bank zit, omdat uw rendement bij het aflossen van schulden uw rentetarief is.
Als je een alles-of-niets-aanpak volgt, kun je heel snel zien dat je leven om je schuld begint te draaien. Laat het geen beslissingen voor je nemen. Ondanks uw schulden kunt u van de financiële vruchten van uw arbeid genieten – als u het maar op een financieel verantwoorde manier doet. Dit kan betekenen dat u een apart reisspaarfonds heeft, of dat u voor elke maand een bepaald bedrag opzij zet (nadat uw schuld is betaald).
Breng uw gezondheid niet in gevaar
Een veelgebruikt advies voor het afbetalen van schulden is om gewoon meer geld te verdienen. Als u het zich momenteel niet kunt veroorloven om extra op uw schuld te betalen, is het de moeite waard om extra uren te werken, een bijbaantje te ontwikkelen of op zoek te gaan naar een seizoensbaan.
Hoewel dit advies in de meeste gevallen praktisch en nuttig is, loopt u ook het risico dat u door uw schuld tot slaaf wordt gemaakt.
Stel je voor dat je zo volledig gefocust bent op schuldenvrij worden dat je elk uur buiten je normale baan opoffert om meer geld te verdienen. Je creëert een nevenactiviteit, je werkt 80-urige weken en je bent in staat agressief je schuld af te betalen. Je grijpt elke kans om geld te verdienen aan zonder er twee keer over na te denken. Dat wil zeggen, totdat je je uitgeput begint te voelen, alsof je geen brandstof meer hebt en je niet meer kunt herinneren wanneer je voor het laatst pauze hebt gehad.
Workaholic worden is een gewoonte en routine die je voor jezelf creëert. Je kunt geen “nee” zeggen tegen meer geld en je weet niet hoe je moet stoppen.
Uw geestelijke gezondheid zal er uiteindelijk onder lijden, evenals uw persoonlijke relaties en de kwaliteit van uw werk in uw dagelijkse baan en bijzaken. Je zult het jongleren niet langer leuk vinden, omdat ze zichzelf stollen als een pijnlijk middel voor een schuldenvrij einde.
Laat dit jou niet overkomen. Als u ervoor kiest om meer te werken omdat u meer wilt verdienen om uw schuld sneller af te betalen, ga daar dan met grenzen op in. Laat klanten (potentieel of anderszins) uw planning niet dicteren.
Marginaliseer uw fysieke en mentale welzijn niet. In de VS kunnen medische kosten hun eigen rentedragende schuld creëren, en deze wrede ironie is het laatste dat u nodig hebt als u probeert een lening af te betalen ten koste van uw gezondheid. Gezondheidskwesties die u nu negeert, komen onvermijdelijk later terug, even duur en gevaarlijk als ze ooit zijn geweest.
Er is niets waardevoller dan uw tijd en gezondheid; schuld is het niet waard om jezelf dood te werken.
Leer van anderen
Als je merkt dat je wat inspiratie mist of een andere kijk op schulden nodig hebt, lees dan verhalen van andere mensen die door een vergelijkbare situatie gaan.
Vaak voelt het hebben van schulden een isolement. Misschien heb je het gevoel dat je iets verkeerd hebt gedaan, alsof je het verdient om je ellendig te voelen en je te wentelen in zelfmedelijden. Maar het lezen van andermans verhalen kan helpen om het probleem opnieuw te formuleren.
Je bent zeker niet de enige in een wereldeconomie die geobsedeerd is door geld lenen, dus het vinden van een behulpzame, ondersteunende gemeenschap kan een groot verschil maken in je reis naar schuldenvrij worden.
Maak contact met gelijkgestemde mensen, zodat u ideeën van hen kunt afstemmen, ze in vertrouwen kunt nemen en partners kunt vinden om verantwoordelijk te blijven. Jezelf omringen met mensen die precies weten wat je doormaakt en die je kunnen aanmoedigen om optimistisch te zijn over je situatie.
Onthoud uw “waarom”
Niemand geniet van het hebben van schulden. Het is een ongemakkelijk en noodzakelijk feit van het leven voor de meeste mensen en bedrijven, en het is normaal om de vrijheid te willen hebben om schuldenvrij te worden.
Denk na over waarom u ervoor koos om de schuld in de eerste plaats te nemen en schrijf uw overwegingen op. Kook dit in een mantra en herhaal het wanneer je een zware dag hebt. Accepteer dat je op sommige dagen het gevoel zult hebben dat de schuld onontkoombaar is en dat je nooit onder zijn gewicht uitkomt.
Kom op deze momenten terug naar je mantra – je ‘waarom’ – en je zult waarschijnlijk hernieuwde inspiratie opdoen. Het hebben van een rechtvaardiging voor elk groot doel in het leven zal je helpen de vele uitdagingen te overwinnen waarmee je te maken krijgt terwijl je het bereikt.
Blijf consequent en vergeef jezelf als plannen mislukken
Een van de beste dingen die u kunt doen om uw schuld af te betalen, is door een plan te maken. Als u geen strategie heeft om schulden af te betalen, zult u niet zoveel vooruitgang boeken als wanneer u een stappenplan zou volgen.
U kunt ervoor kiezen om een schuld af te betalen met behulp van de lawine- of sneeuwbalmethode (of een combinatie van beide), maar geef uzelf een buffer als het niet gaat zoals gepland.
Het kan zijn dat u een onverwachte uitgave heeft waarmee u een maand te maken krijgt, waardoor u de minimale aflossing van uw schuld moet betalen, en dat is oké. Het hebben van een plan is belangrijk, maar je hoeft het niet onder alle omstandigheden te volgen.
Richt een noodfonds op
Onverwachte uitgaven zijn de reden om uw noodfonds ijverig te cultiveren.
Als u extra geld opzij zet, heeft u minder kans om in meer schulden terecht te komen dan waarmee u bent begonnen.
Hoewel veel noodkosten kunnen worden verwacht, is de waarheid dat de meeste mensen er pas aan denken als het te laat is. U hebt geen gigantisch noodfonds nodig, maar budgettering voor verschillende spaarrekeningen kan u helpen schuldenvrij te worden met minder hobbels op de weg, en u helpen in de toekomst schuldenvrij te blijven .
Als u deze eenvoudige gewoonten ontwikkelt, zult u eerder dan later schuldenvrij worden. Je hoeft jezelf niet gek te maken door elke cent die je verdient aan je schuld te besteden, maar je hebt wel een plan nodig, bij voorkeur een dat werkt voor je persoonlijke vrijheid en gezond verstand, in plaats van ertegen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
