Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Koľko peňazí potrebujete na pohodlný dôchodok?

Koľko peňazí potrebujete na pohodlný dôchodok?

Odchod do dôchodku je cieľ, ktorý zdieľajú všetci pracujúci ľudia, ale načasovanie sa od človeka k človeku výrazne líši. Najväčším faktorom pri rozhodovaní väčšiny ľudí o tom, kedy odísť do dôchodku, sú peniaze, ktoré si nasporili v dôchodkovom fonde. Odíďte príliš skoro, bez dostatku nasporených finančných prostriedkov, a možno sa budete musieť vrátiť do práce alebo znížiť svoju životnú úroveň.

Koľko teda stačí, keď dôjde na dôchodkové sporenie? Možno nebude k dispozícii definitívna odpoveď, ale skreslenie niektorých čísel vám môže poskytnúť nápad. Tu je niekoľko pokynov, ktoré vám môžu pomôcť pri plánovaní dôchodku.

Kolízne pravidlá pre palec

Všeobecne povedané, existujú dve základné pravidlá, ktoré môžu ľudia použiť na stanovenie približných dôchodkových cieľov.

Na základe príjmu

Jedno z týchto pravidiel naznačuje, že musíte ušetriť dostatok peňazí, aby ste mohli žiť zo 75% až 85% svojho preddôchodkového príjmu. Ak vy a váš manžel alebo manželka spoločne zarobíte napríklad 100 000 dolárov, mali by ste si dvaja naplánovať, že si nasporíte dostatok peňazí na to, aby ste mohli na dôchodku poberať ročne 75 000 až 85 000 dolárov.

Na základe výdavkov

Druhé pravidlo naznačuje, že pri plánovaní dôchodku by sa mali riadiť naše výdavky , nie vaše príjmy. Táto stratégia vyžaduje, aby ste stanovili hodnotu zodpovedajúcu vášmu súčasnému platu, aby ste zistili, z koľkých peňazí chcete žiť každý rok počas dôchodku, a potom vynásobte číslom 25. To je suma, ktorú musíte ušetriť.

Napríklad, ak sa vy a váš manžel alebo manželka rozhodnete každý rok doplniť svoj príjem zo sociálneho zabezpečenia o ďalších 40 000 dolárov zo svojich úspor, po odchode do dôchodku budete potrebovať hodnotu portfólia vo výške 1 milión dolárov. Ak si chcete s manželom vybrať 80 000 dolárov ročne, budete potrebovať 2 milióny dolárov.

Otázky, ktoré vám pomôžu vypočítať vaše výdavky

Aj keď je prvé pravidlo pomerne jednoduché – vezmite si svoj súčasný plat a vypočítajte percentá – druhé pravidlo si bude vyžadovať trochu viac práce z vašej strany. Aby bol cieľ odchodu do dôchodku užitočný, musíte presne odhadnúť, koľko peňazí budete potrebovať každý rok na svoje životné náklady pri odchode do dôchodku.

Najprv sa pozrite na svoj súčasný rozpočet. Vaše výdavky na dôchodku nemusia presne odrážať vaše súčasné výdavky, ale poskytnú vám dobrý východiskový bod pre vaše odhady. Ak chcete spresniť, rozdeľte rozpočet podľa kategórií a zvážte, ako by tieto kategórie mohli byť ovplyvnené vašim životným štýlom pri odchode do dôchodku.

Keď poznáte svoj súčasný rozpočet, položte si nasledujúce otázky.

Budú vaše deti závislé od vašej finančnej podpory po odchode do dôchodku?

Zvážte náklady na odoslanie detí na vysokú školu a prípadne ich podporu prostredníctvom postgraduálnej školy. Zvážte, či je pravdepodobné, že si požičia peniaze na auto, dom alebo zásnubný prsteň. Plánujete zaplatiť ich svadbu? Môžu vám to zvýšiť výdavky na dôchodok.

Tip: Amortizujte jednorazové výdavky. Ak napríklad plánujete zaplatiť za svadbu svojho dieťaťa 20 000 dolárov, predpokladajte, že vaše ročné náklady na dôchodok budú v priemere o 2 000 dolárov ročne vyššie ako vaše súčasné účty.

Ste vy a váš manžel v dobrom zdraví?

Máte rodinnú anamnézu závažných zdravotných stavov, ktoré by sa mohli ukázať ako drahé? Niektoré náklady hradí Medicare, ale veľa seniorov bude za niektoré výdavky platiť z vlastného vrecka.

Existujú aj „nepriame“ náklady na zdravotnú starostlivosť, ako napríklad vybavenie vášho domu bezbariérovým prístupom, ktorý môže stáť celý majetok. Podľa výskumu spoločnosti Fidelity priemerne 65-ročný pár, ktorý odíde do dôchodku v roku 2019, utratí počas celého dôchodku 285 000 dolárov na náklady na zdravotnú starostlivosť, a to za predpokladu, že tento pár hradí spoločnosť Medicare.

Máte dlhy?

Dlh na kreditnej karte, pôžičky na auto a študentské pôžičky budú mať vplyv na vaše rozpočtovanie. Posúďte svoje dlhové zostatky a ich príslušné úrokové sadzby, potom podľa nich odhadnite svoju časovú os na splácanie dlhu a to, ako to ovplyvní váš ročný dôchodkový rozpočet.

Budete mať hypotéku na dom?

Pri výpočte dlhu nezabudnite na hypotéku. Určenie toho, ako dlho budete platiť hypotéku, je hlavným faktorom pri zostavovaní rozpočtu pre váš odchod do dôchodku.

Aké sú vaše náklady na dom?

Aj keď ste splatili hypotéku, stále vám budú platiť náklady spojené s vlastníctvom domu. Pozrite sa na svoju sadzbu dane z nehnuteľností a vypočítajte tieto ročné náklady. Poistenie majiteľov domov je ďalším priebežným nákladom, ktorý budete musieť naplánovať.

Budete sa starať o svojich rodičov?

Máte vy alebo váš manžel starí rodičia? V starobe mohli potrebovať fyzickú alebo finančnú pomoc, takže by ste sa mali pripraviť na uspokojenie týchto potrieb.

Budete sa starať o ďalších členov rodiny?

Ak predpokladáte, že budete musieť pomôcť súrodencom, bratrancom alebo iným členom rodiny, mali by ste náklady uhradiť z rozpočtu.

Vypočítajte si svoj dôchodok

Pochopenie vašich zdrojov dôchodkového príjmu vám pomôže lepšie odhadnúť, koľko úspor budete potrebovať na udržanie svojej životnej úrovne v dôchodku.

Poznámka: Váš dôchodok sa odpočíta od vašich výdavkov pri plánovaní dôchodkového rozpočtu. Tento príjem zahŕňa dávky sociálneho zabezpečenia, výplaty dôchodkov a všetky príjmy z prenájmu nehnuteľností, licenčných poplatkov alebo anuít.

V roku 2019 získala menej ako tretina Američanov vo veku 65 rokov a viac prostriedky z dôchodkového alebo dôchodkového sporenia. Ak vaša práca ponúka dôchodkový plán, požiadajte zamestnávateľa o podrobnosti, koľko dostanete. Najlepším miestom, kde sa začať pýtať, je oddelenie ľudských zdrojov.

Sociálne zabezpečenie zasiela raz ročne formulár Američanom vo veku 60 rokov a starším, ktorý ich informuje o tom, koľko majú v dôchodku nárok na základe súčasných príspevkov. Očakávanú platbu nájdete v tomto formulári. Ak formulár nenájdete, použite odhad na oficiálnej webovej stránke sociálneho zabezpečenia.

Spodný riadok

Nenájdete nič za to, že si najmete finančného plánovača, ktorý sa bude môcť podrobne zaoberať vašou jedinečnou situáciou a podľa toho plánovať. To znamená, že použitie pravidla palca vám môže dať praktický cieľ, ku ktorému sa môžete dopracovať, keď sa priblížite k vašim zlatým rokom. Tieto základné ciele môžete založiť na svojich súčasných príjmoch alebo očakávaných výdavkoch. Dôležité je, že začnete plánovať a šetriť dobre skôr, ako dúfate, že nadobro opustíte pracovnú silu.

Câți bani aveți nevoie pentru a vă retrage confortabil?

Câți bani aveți nevoie pentru a vă retrage confortabil?

Pensionarea este un obiectiv pe care îl împărtășesc toți oamenii muncii, dar calendarul variază semnificativ de la persoană la persoană. Cel mai mare factor în decizia majorității oamenilor cu privire la momentul de pensionare sunt banii pe care i-au economisit într-un fond de pensii. Retrați-vă prea devreme, fără a economisi suficiente fonduri și este posibil să trebuiască să vă întoarceți la muncă sau să vă reduceți nivelul de trai.

Deci, când vine vorba de economii la pensie, cât este suficient? Este posibil să nu existe un răspuns definitiv, dar strângerea unor numere vă poate oferi o idee de bază. Iată câteva linii directoare care vă pot ajuta să vă formați planificarea pensionării.

Reguli contradictorii de degetul mare

În linii mari, există două reguli generale pe care oamenii le pot folosi pentru a stabili obiective aspre de pensionare.

Pe baza veniturilor

Una dintre aceste reguli sugerează că trebuie să economisiți suficienți bani pentru a trăi cu 75% până la 85% din venitul dvs. de pre-pensionare. Dacă tu și soția dvs. câștigați împreună 100.000 de dolari, de exemplu, voi doi ar trebui să planificați să economisiți suficienți bani pentru a avea între 75.000 și 85.000 de dolari pe an în pensie.

Pe baza cheltuielilor

A doua regulă generală sugerează că cheltuielile noastre , nu veniturile dvs., ar trebui să vă ghideze planificarea pensionării. În loc să stabiliți o cifră care să corespundă salariului dvs. curent, această strategie necesită să vă dați seama cu câți bani doriți să trăiți în fiecare an în timpul pensionării, apoi să înmulțiți cu 25. Asta este cât de mult va trebui să economisiți.

De exemplu, dacă dvs. și soțul / soția dvs. decideți să vă suplimentați venitul de asigurări sociale cu 40.000 USD suplimentari din economiile dvs. în fiecare an, veți avea nevoie de o valoare a portofoliului de 1 milion de dolari la pensionare. Dacă tu și soția dvs. doriți să retrageți 80.000 de dolari pe an, veți avea nevoie de 2 milioane de dolari.

Întrebări pentru a vă ajuta să vă calculați cheltuielile

În timp ce prima regulă generală este destul de simplă – luați-vă salariul actual și calculați procentajul – a doua regulă generală va necesita ceva mai multă muncă din partea dvs. Pentru ca obiectivul de pensionare să fie util, trebuie să estimați cu exactitate câți bani veți avea nevoie în fiecare an pentru cheltuielile de trai atunci când vă retrageți.

Pentru început, uitați-vă la bugetul actual. Este posibil ca cheltuielile dvs. la pensionare să nu reflecte exact cheltuielile curente, dar vă vor oferi un bun punct de plecare pentru estimările dvs. Pentru a-l face mai precis, defalcați bugetul pe categorii și luați în considerare modul în care aceste categorii ar putea fi afectate de stilul dvs. de pensionare.

După ce vă cunoașteți bugetul actual, puneți-vă următoarele întrebări.

Copiii dvs. vor depinde de sprijinul dvs. financiar după ce vă veți retrage?

Luați în considerare costul trimiterii copiilor la facultate și, eventual, sprijinirea acestora prin școala absolventă. Luați în considerare dacă este posibil să ceară să împrumute bani pentru o mașină, o casă sau un inel de logodnă. Plănuiești să le plătești nunta? Acestea se pot adăuga la cheltuielile de pensionare.

Sfat: Amortizați cheltuielile unice. Dacă intenționați să plătiți 20.000 USD pentru nunta copilului dvs., de exemplu, presupuneți că costurile anuale de pensionare vor fi, în medie, cu 2.000 USD pe an mai mari decât facturile curente.

Sunteți cu soția dvs. și cu soția dvs. sănătoasă?

Aveți antecedente familiale cu afecțiuni medicale majore care s-ar putea dovedi scumpe? Medicare se ocupă de unele costuri, dar mulți seniori vor plăti din buzunar pentru unele cheltuieli.

Există, de asemenea, costuri medicale „indirecte”, cum ar fi adaptarea locuinței dvs. pentru a fi adaptată scaunelor cu rotile, ceea ce poate costa o avere. Potrivit cercetărilor realizate de Fidelity, cuplul în vârstă de 65 de ani care se pensionează în 2019 va cheltui 285.000 de dolari pe costurile de îngrijire a sănătății pe tot parcursul pensionării și asta presupunând că cuplul este acoperit de Medicare.

Aveți datorii?

Datoriile cardului de credit, împrumuturile auto și împrumuturile studențești vă vor afecta bugetul. Evaluați soldurile datoriilor și ratele dobânzii corespunzătoare, apoi folosiți-le pentru a estima calendarul pentru achitarea datoriilor și modul în care acestea vă vor afecta bugetul anual de pensionare.

Vei avea o ipotecă la domiciliu?

Pe măsură ce vă calculați datoria, nu uitați de ipoteca dvs. Determinarea timpului în care veți plăti un credit ipotecar este un factor major în bugetarea pentru pensionare.

Care sunt costurile casei tale?

Chiar dacă v-ați achitat creditul ipotecar, veți avea în continuare costuri asociate proprietății. Uitați-vă la rata de impozitare a proprietății și calculați aceste costuri anuale. Asigurarea proprietarilor de case este un alt cost continuu pe care va trebui să îl bugetezi.

Vei avea grijă de părinții tăi?

Aveți părinți în vârstă? Ar putea avea nevoie de asistență fizică sau financiară la bătrânețe, așa că ar trebui să vă pregătiți pentru a satisface aceste nevoi.

Vei avea grijă de alți membri ai familiei?

Dacă anticipați că trebuie să ajutați frații, verii sau orice alt membru al familiei, ar trebui să bugetați pentru aceste costuri.

Calculați-vă venitul de pensionare

Înțelegerea surselor de venit din pensie vă va ajuta să estimați mai bine cât de multe economii veți avea nevoie pentru a vă menține nivelul de trai la pensionare.

Notă: Venitul dvs. de pensionare va fi scăzut din cheltuieli pe măsură ce vă planificați bugetul de pensionare. Acest venit include prestații de asigurări sociale, plăți de pensii și orice venituri din proprietăți de închiriere, redevențe sau anuități.

În 2019, mai puțin de o treime din americanii care aveau 65 de ani sau mai mult au primit fonduri dintr-un plan de economii pentru pensii sau pensii. Dacă slujba dvs. oferă un plan de pensii, întrebați angajatorul pentru detalii despre cât veți primi. Departamentul de resurse umane este cel mai bun loc pentru a începe să întrebi.

Asigurările sociale trimit un formular către americanii cu vârsta de 60 de ani sau peste o dată pe an, informându-i cât de mult sunt eligibili să primească la pensionare, pe baza contribuțiilor curente. Consultați formularul respectiv pentru a găsi plata așteptată. Dacă nu găsiți formularul, utilizați estimatorul de pe site-ul oficial de securitate socială.

Linia de fund

Nu există nici un substitut pentru angajarea unui planificator financiar care să poată arunca o privire atentă asupra situației dvs. unice și să planifice în consecință. Acestea fiind spuse, folosirea unei reguli generale vă poate oferi un obiectiv practic la care puteți lucra pe măsură ce vă apropiați de anii de aur. Puteți să vă bazați aceste obiective pe baza veniturilor curente sau a cheltuielilor dvs. așteptate. Important este că începeți să planificați și să economisiți bine înainte de a spera să părăsiți forța de muncă definitiv.

Ile pieniędzy potrzebujesz, aby wygodnie przejść na emeryturę?

Ile pieniędzy potrzebujesz, aby wygodnie przejść na emeryturę?

Emerytura to cel, który mają wszyscy pracujący, ale czas ten różni się znacznie w zależności od osoby. Największym czynnikiem wpływającym na decyzję większości ludzi o tym, kiedy przejść na emeryturę, są pieniądze, które zaoszczędzili w funduszu emerytalnym. Odejdź na emeryturę zbyt wcześnie, bez zaoszczędzonych środków, a może być konieczne powrót do pracy lub obniżenie standardu życia.

A więc jeśli chodzi o oszczędności emerytalne, ile to wystarczy? Może nie być ostatecznej odpowiedzi, ale zebranie niektórych liczb może dać ci pomysł. Oto kilka wskazówek, które mogą pomóc ukształtować planowanie emerytalne.

Ogólne sprzeczne zasady

Mówiąc ogólnie, istnieją dwie praktyczne zasady, których ludzie mogą użyć do ustalenia przybliżonych celów emerytalnych.

Na podstawie dochodu

Jedna z tych zasad sugeruje, że musisz zaoszczędzić wystarczająco dużo pieniędzy, aby żyć z 75% do 85% dochodu przedemerytalnego. Jeśli na przykład ty i twój współmałżonek wspólnie zarabiacie 100 000 dolarów, powinniście wspólnie zaplanować zaoszczędzenie wystarczającej ilości pieniędzy, aby mieć od 75 000 do 85 000 dolarów rocznie na emeryturze.

Na podstawie kosztów

Druga praktyczna zasada sugeruje, że przy planowaniu emerytury powinny kierować się nasze wydatki , a nie dochody. Zamiast ustalać liczbę odpowiadającą aktualnemu wynagrodzeniu, strategia ta wymaga od Ciebie ustalenia, ile pieniędzy chcesz przeżyć każdego roku na emeryturze, a następnie pomnóż je przez 25. Tyle będziesz musiał zaoszczędzić.

Na przykład, jeśli Ty i Twój współmałżonek zdecydujecie się uzupełnić swój dochód z Ubezpieczeń Społecznych o dodatkowe 40 000 dolarów z oszczędności każdego roku, po przejściu na emeryturę będziecie potrzebować portfela o wartości 1 miliona dolarów. Jeśli ty i twój współmałżonek chcecie wypłacić 80 000 dolarów rocznie, będziecie potrzebować 2 miliony dolarów.

Pytania, które pomogą obliczyć wydatki

Podczas gdy pierwsza praktyczna zasada jest dość prosta – wystarczy wziąć obecną pensję i obliczyć procent – druga praktyczna zasada będzie wymagała trochę więcej pracy z Twojej strony. Aby cel emerytalny był pomocny, musisz dokładnie oszacować, ile pieniędzy będziesz potrzebować każdego roku na swoje wydatki na życie po przejściu na emeryturę.

Na początek spójrz na swój obecny budżet. Twoje wydatki na emeryturze mogą nie odzwierciedlać dokładnie bieżących wydatków, ale będą dobrym punktem wyjścia do oszacowania. Aby było dokładniej, podziel budżet według kategorii i zastanów się, jak te kategorie może wpłynąć na Twój styl życia na emeryturze.

Gdy znasz już swój obecny budżet, zadaj sobie następujące pytania.

Czy twoje dzieci będą zależały od twojego wsparcia finansowego po przejściu na emeryturę?

Weź pod uwagę koszt wysłania dzieci na studia i ewentualne wsparcie ich w szkole wyższej. Zastanów się, czy prawdopodobnie poproszą o pożyczenie pieniędzy na samochód, dom lub pierścionek zaręczynowy. Czy planujesz zapłacić za ich ślub? Mogą one zwiększyć wydatki na emeryturę.

Wskazówka: zamortyzuj jednorazowe wydatki. Jeśli na przykład planujesz zapłacić 20 000 USD za ślub swojego dziecka, załóż, że roczne koszty emerytury będą średnio o 2000 USD wyższe niż bieżące rachunki.

Czy ty i twój współmałżonek jesteście zdrowi?

Czy masz w rodzinie poważne schorzenia, które mogą okazać się kosztowne? Medicare pokrywa niektóre koszty, ale wielu seniorów pokryje niektóre wydatki z własnej kieszeni.

Istnieją również „pośrednie” koszty medyczne, takie jak przystosowanie domu do potrzeb wózków inwalidzkich, co może kosztować fortunę. Według badań Fidelity, przeciętna 65-letnia para przechodząca na emeryturę w 2019 roku przez cały okres emerytury wyda 285000 USD na koszty opieki zdrowotnej i to przy założeniu, że para jest objęta ubezpieczeniem Medicare.

Czy masz długi?

Zadłużenie z tytułu kart kredytowych, pożyczki samochodowe i pożyczki studenckie wpłyną na twoje budżetowanie. Oceń swoje saldo zadłużenia i odpowiadające im stopy procentowe, a następnie wykorzystaj to do oszacowania harmonogramu spłaty zadłużenia i tego, jak wpłynie to na roczny budżet emerytalny.

Czy będziesz mieć kredyt hipoteczny na dom?

Obliczając swój dług, nie zapomnij o hipotece. Określenie, jak długo będziesz spłacać kredyt hipoteczny, jest głównym czynnikiem przy planowaniu emerytury.

Jakie są koszty Twojego domu?

Nawet jeśli spłaciłeś kredyt hipoteczny, nadal będziesz ponosić bieżące koszty związane z posiadaniem domu. Spójrz na swoją stawkę podatku od nieruchomości i oblicz te roczne koszty. Ubezpieczenie domu to kolejny koszt stały, na który trzeba będzie zapłacić.

Czy będziesz dbać o swoich rodziców?

Czy Ty lub Twój współmałżonek macie starszych rodziców? Na starość mogą potrzebować pomocy fizycznej lub finansowej, więc należy przygotować się na te potrzeby.

Czy będziesz dbać o innych członków rodziny?

Jeśli przewidujesz, że będziesz potrzebować pomocy rodzeństwu, kuzynom lub innym członkom rodziny, powinieneś zaplanować te koszty.

Oblicz swoje dochody z emerytury

Zrozumienie źródeł dochodów emerytalnych pomoże Ci lepiej oszacować, ile oszczędności będziesz potrzebować, aby utrzymać standard życia na emeryturze.

Uwaga: Twój dochód z emerytury zostanie odjęty od Twoich wydatków podczas planowania budżetu emerytalnego. Dochód ten obejmuje świadczenia z ubezpieczenia społecznego, wypłaty emerytur i wszelkie dochody z wynajmu nieruchomości, tantiem i rent.

W 2019 roku mniej niż jedna trzecia Amerykanów w wieku 65 lat lub starszych otrzymała środki z planu emerytalnego lub oszczędności emerytalnego. Jeśli Twoja praca oferuje plan emerytalny, zapytaj pracodawcę o szczegóły dotyczące wysokości otrzymywanych świadczeń. Dział zasobów ludzkich to najlepsze miejsce, aby zacząć zadawać pytania.

Social Security wysyła raz w roku formularz do Amerykanów w wieku 60 lat lub starszych, informując ich, ile mogą otrzymać na emeryturze, na podstawie bieżących składek. Skorzystaj z tego formularza, aby znaleźć oczekiwaną płatność. Jeśli nie możesz znaleźć formularza, skorzystaj z kalkulatora na oficjalnej stronie Social Security.

Podsumowanie

Nic nie zastąpi zatrudnienia doradcy finansowego, który przyjrzy się Twojej wyjątkowej sytuacji i odpowiednio zaplanuje. To powiedziawszy, stosowanie praktycznej reguły może dać ci praktyczny cel, do którego możesz dążyć, zbliżając się do swoich złotych lat. Możesz oprzeć te cele na swoim obecnym dochodzie lub oczekiwanych wydatkach. Ważne jest, abyś zaczął dobrze planować i oszczędzać, zanim będziesz miał nadzieję na odejście z siły roboczej na dobre.

Hoeveel geld heeft u nodig om comfortabel met pensioen te gaan?

Hoeveel geld heeft u nodig om comfortabel met pensioen te gaan?

Pensionering is een doel dat alle werkende mensen delen, maar de timing verschilt aanzienlijk van persoon tot persoon. De grootste factor bij de beslissing van de meeste mensen over wanneer ze met pensioen gaan, is het geld dat ze hebben gespaard in een pensioenfonds. Als u te vroeg met pensioen gaat, als u niet genoeg geld heeft gespaard, moet u mogelijk weer aan het werk of uw levensstandaard verlagen.

Dus, als het gaat om pensioensparen, hoeveel is dan genoeg? Er is misschien geen definitief antwoord, maar het crunchen van enkele cijfers kan je een idee geven van een ballpark. Hier zijn enkele richtlijnen die u kunnen helpen bij het vormgeven van uw pensioenplanning.

Tegenstrijdige vuistregels

In grote lijnen zijn er twee vuistregels die mensen kunnen gebruiken om ruwe pensioendoelen vast te stellen.

Op basis van inkomen

Een van deze regels suggereert dat je genoeg geld moet sparen om te leven van 75% tot 85% van je prepensioeninkomen. Als u en uw echtgenoot samen bijvoorbeeld $ 100.000 verdienen, moeten u beiden plannen om genoeg geld te sparen om tussen $ 75.000 en $ 85.000 per jaar met pensioen te gaan.

Op basis van kosten

De tweede vuistregel suggereert dat u onze uitgaven , en niet uw inkomen, als leidraad dient voor uw pensioenplanning. In plaats van een cijfer vast te stellen dat overeenkomt met uw huidige salaris, vereist deze strategie dat u uitzoekt van hoeveel geld u elk jaar tijdens uw pensionering wilt leven en dit vervolgens vermenigvuldigt met 25. Dat is hoeveel u moet sparen.

Als u en uw echtgenoot bijvoorbeeld besluiten om uw socialezekerheidsinkomen elk jaar aan te vullen met $ 40.000 extra uit uw spaargeld, heeft u een portefeuillewaarde van $ 1 miljoen nodig wanneer u met pensioen gaat. Als jij en je partner $ 80.000 per jaar willen opnemen, heb je $ 2 miljoen nodig.

Vragen om uw uitgaven te helpen berekenen

Hoewel de eerste vuistregel vrij eenvoudig is – neem gewoon uw huidige salaris en bereken het percentage – vereist de tweede vuistregel wat meer werk van uw kant. Om het pensioendoel nuttig te laten zijn, moet u nauwkeurig inschatten hoeveel geld u elk jaar nodig heeft voor uw kosten van levensonderhoud wanneer u met pensioen gaat.

Kijk om te beginnen naar uw huidige budget. Uw uitgaven na pensionering komen misschien niet exact overeen met uw huidige uitgaven, maar het geeft u een goed uitgangspunt voor uw schattingen. Om het nauwkeuriger te maken, splitst u uw budget op per categorie en bedenkt u hoe die categorieën kunnen worden beïnvloed door uw levensstijl met pensioen.

Als u uw huidige budget kent, stel uzelf dan de volgende vragen.

Zullen uw kinderen na uw pensionering afhankelijk zijn van uw financiële steun?

Overweeg de kosten om kinderen naar de universiteit te sturen en hen mogelijk te ondersteunen via een graduate school. Overweeg of ze waarschijnlijk zullen vragen om geld te lenen voor een auto, huis of verlovingsring. Ben je van plan hun bruiloft te betalen? Deze kunnen bijdragen aan uw pensioenuitgaven.

Tip: eenmalige uitgaven afschrijven. Als u bijvoorbeeld van plan bent $ 20.000 te betalen voor het huwelijk van uw kind, ga er dan vanuit dat uw jaarlijkse pensioenkosten gemiddeld $ 2.000 per jaar hoger zijn dan uw huidige rekeningen.

Zijn u en uw partner in goede gezondheid?

Heeft u een familiegeschiedenis van ernstige medische aandoeningen die duur zouden kunnen blijken te zijn? Medicare behandelt sommige kosten, maar veel senioren zullen voor sommige uitgaven contant betalen.

Er zijn ook “indirecte” medische kosten, zoals het aanpassen van uw huis aan rolstoelvriendelijk, wat een fortuin kan kosten. Volgens het onderzoek van Fidelity zal het gemiddelde 65-jarige echtpaar dat in 2019 met pensioen gaat 285.000 dollar uitgeven aan gezondheidszorgkosten tijdens hun pensionering, en dat is in de veronderstelling dat het paar wordt gedekt door Medicare.

Heeft u schulden?

Creditcardschulden, autoleningen en studieleningen hebben allemaal invloed op uw budgettering. Beoordeel uw schuldsaldi en de bijbehorende rentetarieven en gebruik die vervolgens om uw tijdlijn voor het aflossen van schulden te schatten en hoe dat van invloed zal zijn op uw jaarlijkse pensioenbudget.

Heeft u een hypotheek?

Vergeet uw hypotheek niet terwijl u uw schuld berekent. Bepalen hoe lang u een hypotheek betaalt, is een belangrijke factor bij het budgetteren voor uw pensioen.

Wat zijn uw huiskosten?

Zelfs als u uw hypotheek heeft afbetaald, heeft u nog steeds lopende kosten in verband met het eigenwoningbezit. Kijk naar uw onroerende voorheffing en bereken die jaarlijkse kosten. Een verzekering voor huiseigenaren is een andere doorlopende kost waarvoor u moet budgetteren.

Zorg jij voor je ouders?

Heeft u of uw echtgenoot bejaarde ouders? Ze kunnen op hun oude dag fysieke of financiële hulp nodig hebben, dus u moet zich voorbereiden om in die behoeften te voorzien.

Zorgt u voor andere gezinsleden?

Als u verwacht dat u broers en zussen, neven en nichten of andere gezinsleden moet helpen, moet u voor die kosten budgetteren.

Bereken uw pensioeninkomen

Als u uw bronnen van pensioeninkomen begrijpt, kunt u beter inschatten hoeveel spaargeld u nodig heeft om uw levensstandaard na pensionering op peil te houden.

Opmerking: uw pensioeninkomen wordt van uw uitgaven afgetrokken terwijl u uw pensioenbudget plant. Dit inkomen omvat socialezekerheidsuitkeringen, pensioenbetalingen en alle inkomsten uit huurwoningen, royalty’s of lijfrentes.

In 2019 ontving minder dan een derde van de Amerikanen van 65 jaar of ouder geld uit een pensioen- of pensioenspaarplan. Als uw baan een pensioenregeling biedt, vraag dan uw werkgever om te weten hoeveel u ontvangt. De personeelsafdeling is de beste plaats om te beginnen met vragen.

De sociale zekerheid stuurt een keer per jaar een formulier naar Amerikanen van 60 jaar of ouder, waarin staat hoeveel ze in aanmerking komen voor pensioen, op basis van de huidige bijdragen. Raadpleeg dat formulier om uw verwachte betaling te vinden. Als u het formulier niet kunt vinden, gebruik dan de schatter op de officiële socialezekerheidswebsite.

Het komt neer op

Er is geen vervanging voor het inhuren van een financiële planner die uw unieke situatie van dichtbij kan bekijken en dienovereenkomstig kan plannen. Dat gezegd hebbende, kan het gebruik van een vuistregel je een praktisch doel geven waar je naartoe kunt werken als je je gouden jaren nadert. U kunt deze honkbaldoelen baseren op uw huidige inkomen of uw verwachte uitgaven. Wat belangrijk is, is dat u begint met plannen en sparen ruim voordat u hoopt het personeel voorgoed te verlaten.

Kiek pinigų reikia norint patogiai išeiti į pensiją?

Kiek pinigų reikia norint patogiai išeiti į pensiją?

Išėjimas į pensiją yra tikslas, kurį turi visi dirbantys žmonės, tačiau laikas labai skiriasi. Didžiausias daugumos žmonių sprendimas dėl kada išeiti į pensiją yra pinigai, kuriuos jie sukaupė pensijų fonde. Išeikite į pensiją per anksti, neišsaugoję pakankamai lėšų, ir jums gali tekti grįžti į darbą arba sumažinti savo gyvenimo lygį.

Taigi, kiek reikia pensijų kaupimo, kiek jų pakanka? Galbūt nėra aiškaus atsakymo, tačiau sukrėtus kai kuriuos skaičius galite susidaryti idėją. Štai kelios gairės, kurios gali padėti suformuoti jūsų pensijos planavimą.

Prieštaringos nykščio taisyklės

Apskritai kalbant, yra dvi nykščio taisyklės, kuriomis žmonės gali naudotis nustatydami grubius pensijų tikslus.

Remiantis pajamomis

Viena iš šių taisyklių rodo, kad reikia sutaupyti tiek pinigų, kad galėtum pragyventi iš 75–85% priešpensinių pajamų. Pavyzdžiui, jei jūs ir jūsų sutuoktinis kartu uždirbi 100 000 USD, abu iš jūsų turėtumėte planuoti sutaupyti tiek pinigų, kad išeitumėte į pensiją nuo 75 000 iki 85 000 USD per metus.

Remiantis išlaidomis

Antroji taisyklė rodo, kad planuodami pensiją turėtumėte vadovautis ne savo pajamomis, o išlaidomis . Užuot nustatę dabartinį jūsų atlyginimą, pagal šią strategiją reikia išsiaiškinti, kiek pinigų norite išleisti kiekvienais metais išėjus į pensiją, tada padauginkite iš 25. Tiek jums reikės sutaupyti.

Pvz., Jei jūs ir jūsų sutuoktinis nusprendėte kasmet papildyti socialinio draudimo pajamas papildomais 40 000 USD iš savo santaupų, jums išeinant į pensiją reikės 1 mln. Jei jūs ir jūsų sutuoktinis norite atsiimti 80 000 USD per metus, jums reikės 2 mln.

Klausimai, padėsiantys apskaičiuoti jūsų išlaidas

Nors pirmoji taisyklė yra gana paprasta – tiesiog paimkite savo dabartinį atlyginimą ir apskaičiuokite procentą, o antroji taisyklė pareikalaus šiek tiek daugiau jūsų darbo. Kad pensijos tikslas būtų naudingas, turite tiksliai įvertinti, kiek pinigų jums prireiks kiekvienais metais pragyvenimo išlaidoms išėjus į pensiją.

Norėdami pradėti, peržiūrėkite dabartinį biudžetą. Jūsų išlaidos išėjus į pensiją gali tiksliai neatspindėti jūsų einamųjų išlaidų, tačiau tai suteiks jums gerą atspirties tašką jūsų sąmatoms. Kad jis būtų tikslesnis, suskirstykite biudžetą pagal kategorijas ir apsvarstykite, kaip šioms kategorijoms galėtų turėti įtakos jūsų pensinis gyvenimo būdas.

Kai žinosite savo dabartinį biudžetą, užduokite sau šiuos klausimus.

Ar jūsų vaikai priklausys nuo jūsų finansinės paramos išėjus į pensiją?

Apsvarstykite vaikų siuntimo į koledžą ir galbūt jų palaikymo per aukštosios mokyklos išlaidas. Apsvarstykite, ar jie greičiausiai paprašys skolintis pinigų automobiliui, namui ar sužadėtuvių žiedui. Ar planuojate sumokėti už jų vestuves? Tai gali padidinti jūsų senatvės išlaidas.

Patarimas: amortizuokite vienkartines išlaidas. Pavyzdžiui, jei planuojate sumokėti 20 000 USD už vaiko vestuves, tarkime, kad jūsų metinės pensijos išlaidos vidutiniškai bus 2 000 USD per metus didesnės nei dabartinės sąskaitos.

Ar jūsų ir jūsų sutuoktinio sveikata gera?

Ar turite šeimos istoriją apie pagrindines sveikatos ligas, kurios gali pasirodyti brangios? „Medicare“ padengia kai kurias išlaidas, tačiau daugelis senjorų už kai kurias išlaidas sumokės iš savo kišenės.

Taip pat yra „netiesioginių“ medicininių išlaidų, pavyzdžiui, namų atnaujinimas, kad būtų pritaikyta vežimėliams, o tai gali kainuoti nemažą sumą. Remiantis „Fidelity“ tyrimais, vidutinė 65 metų pora, išėjusi į pensiją 2019 m., Per visą savo pensiją išleis 285 000 USD sveikatos priežiūros išlaidoms, ir tai daroma prielaida, kad pora yra apdrausta Medicare.

Ar turite skolų?

Kredito kortelių skolos, paskolos automobiliams ir studentų paskolos turės įtakos jūsų biudžetui. Įvertinkite savo skolų likučius ir atitinkamas palūkanų normas, tada naudokite tai, kad apskaičiuotumėte savo skolos grąžinimo grafiką ir kaip tai paveiks jūsų metinį pensijų biudžetą.

Ar turėsite namų hipoteką?

Skaičiuodami skolą, nepamirškite apie savo hipoteką. Hipotekos mokėjimo trukmės nustatymas yra pagrindinis veiksnys planuojant jūsų pensiją.

Kokios yra jūsų namų išlaidos?

Net jei sumokėjote savo hipoteką, vis tiek turėsite nuolatinių išlaidų, susijusių su būsto nuosavybe. Pažvelkite į savo turto mokesčio tarifą ir apskaičiuokite tas metines išlaidas. Namų savininkų draudimas yra dar viena nuolatinė kaina, kurią turėsite skirti savo biudžetui.

Ar rūpinsitės savo tėvais?

Ar jūs ar jūsų sutuoktinis turi senyvus tėvus? Jiems senatvėje gali prireikti fizinės ar finansinės pagalbos, todėl turėtumėte pasiruošti tenkinti tuos poreikius.

Ar jums rūpės kiti šeimos nariai?

Jei manote, kad reikia padėti broliams, seserims ar kitiems šeimos nariams, turėtumėte skirti šias išlaidas.

Apskaičiuokite savo pensijas

Supratę savo pensijų pajamų šaltinius, galėsite geriau įvertinti, kiek santaupų jums reikės norint išlaikyti jūsų gyvenimo lygį išėjus į pensiją.

Pastaba: jūsų pensijos pajamos bus atimtos iš jūsų išlaidų planuojant pensijų biudžetą. Į šias pajamas įeina socialinio draudimo išmokos, pensijų išmokos ir visos pajamos iš nuomojamo turto, autorinio atlyginimo ar rentos.

2019 m. Mažiau nei trečdalis 65 metų ar vyresnių amerikiečių gavo lėšų iš pensijų ar pensijų kaupimo plano. Jei jūsų darbas siūlo pensijų planą, paprašykite darbdavio išsamesnės informacijos apie tai, kiek gausite. Žmogiškųjų išteklių skyrius yra geriausia vieta, kur pradėti klausinėti.

Socialinė apsauga kartą per metus 60 metų ar vyresniems amerikiečiams išsiunčia formą, informuodama, kiek jie gali gauti išėję į pensiją, atsižvelgiant į dabartines įmokas. Norėdami rasti numatomą mokėjimą, pasinaudokite šia forma. Jei nerandate formos, naudokite sąmatą oficialioje socialinės apsaugos svetainėje.

Esmė

Negalima samdyti finansų planuotojo, kuris galėtų atidžiai išnagrinėti jūsų unikalią situaciją ir atitinkamai planuoti. Tai reiškia, kad naudodamiesi nykščio taisykle galite gauti praktinį tikslą, kurio galite siekti artėdami aukso metams. Šiuos įvarčius galite pagrįsti savo dabartinėmis pajamomis arba numatomomis išlaidomis. Svarbu tai, kad pradėsite planuoti ir taupyti dar prieš tikėdamiesi visam laikui palikti darbo jėgą.

Di quanti soldi hai bisogno per andare in pensione comodamente?

Di quanti soldi hai bisogno per andare in pensione comodamente?

Il pensionamento è un obiettivo condiviso da tutti i lavoratori, ma i tempi variano notevolmente da persona a persona. Il fattore più importante nella decisione della maggior parte delle persone su quando andare in pensione è il denaro che hanno risparmiato in un fondo pensione. Vai in pensione troppo presto, senza fondi sufficienti risparmiati, e potresti dover tornare a lavorare o abbassare il tuo tenore di vita.

Quindi, quando si tratta di risparmi per la pensione, quanto è sufficiente? Potrebbe non esserci una risposta definitiva, ma sgranocchiare alcuni numeri può darti un’idea. Ecco alcune linee guida che possono aiutarti a plasmare la tua pianificazione pensionistica.

Regole pratiche contrastanti

In generale, ci sono due regole pratiche che le persone possono utilizzare per stabilire obiettivi di pensionamento approssimativi.

Basato sul reddito

Una di queste regole suggerisce che è necessario risparmiare abbastanza denaro per vivere con il 75-85% del reddito pre-pensionamento. Se tu e il tuo coniuge guadagnate insieme $ 100.000, ad esempio, voi due dovreste pianificare di risparmiare abbastanza denaro per avere tra $ 75.000 e $ 85.000 all’anno in pensione.

Basato sulle spese

La seconda regola pratica suggerisce che le nostre spese , non il tuo reddito, dovrebbero guidare la tua pianificazione della pensione. Piuttosto che impostare una cifra corrispondente al tuo stipendio attuale, questa strategia richiede di capire di quanti soldi vuoi vivere ogni anno durante il pensionamento, quindi moltiplicare per 25. Questo è quanto dovrai risparmiare.

Ad esempio, se tu e il tuo coniuge decidete di integrare il reddito della previdenza sociale con altri $ 40.000 dai vostri risparmi ogni anno, avrete bisogno di un valore di portafoglio di $ 1 milione quando andrete in pensione. Se tu e il tuo coniuge desiderate ritirare $ 80.000 all’anno, avrete bisogno di $ 2 milioni.

Domande per aiutare a calcolare le spese

Mentre la prima regola pratica è abbastanza semplice – prendi semplicemente il tuo stipendio attuale e calcola la percentuale – la seconda regola pratica richiederà un po ‘più di lavoro da parte tua. Affinché l’obiettivo del pensionamento sia utile, devi stimare con precisione quanto denaro avrai bisogno ogni anno per le tue spese di soggiorno quando andrai in pensione.

Per iniziare, guarda il tuo budget attuale. Le tue spese in pensione potrebbero non rispecchiare esattamente le tue spese correnti, ma ti forniranno un buon punto di partenza per le tue stime. Per renderlo più preciso, suddividi il budget per categoria e considera in che modo tali categorie potrebbero essere influenzate dal tuo stile di vita in pensione.

Una volta che conosci il tuo budget attuale, poniti le seguenti domande.

I vostri figli dipenderanno dal vostro sostegno finanziario dopo il pensionamento?

Considera il costo di mandare i bambini all’università e possibilmente sostenerli attraverso la scuola di specializzazione. Considera se è probabile che chieda di prendere in prestito denaro per un’auto, una casa o un anello di fidanzamento. Hai intenzione di pagare per il loro matrimonio? Questi possono aumentare le tue spese di pensione.

Suggerimento: ammortizza le spese una tantum. Se prevedi di pagare $ 20.000 per il matrimonio di tuo figlio, ad esempio, supponi che i tuoi costi annuali di pensionamento saranno, in media, $ 2.000 all’anno più alti delle tue bollette attuali.

Tu e il tuo coniuge siete in buona salute?

Hai storie familiari di importanti condizioni mediche che potrebbero rivelarsi costose? Medicare gestisce alcuni costi, ma molti anziani pagheranno di tasca propria alcune spese.

Ci sono anche costi medici “indiretti”, come ad esempio adeguare la tua casa affinché sia ​​accessibile alle sedie a rotelle, che possono costare una fortuna. Secondo la ricerca di Fidelity, la coppia media di 65 anni che va in pensione nel 2019 spenderà $ 285.000 in costi sanitari per tutta la durata del pensionamento, e questo presuppone che la coppia sia coperta da Medicare.

Hai debiti?

Debiti della carta di credito, prestiti auto e prestiti agli studenti influenzeranno il tuo budget. Valuta i saldi dei debiti e i tassi di interesse corrispondenti, quindi utilizzali per stimare la tempistica per il pagamento del debito e in che modo ciò influirà sul budget annuale per la pensione.

Avrai un mutuo per la casa?

Mentre calcoli il tuo debito, non dimenticare il mutuo. Determinare per quanto tempo pagherai un mutuo è un fattore importante nel budget per la tua pensione.

Quali sono i costi della tua casa?

Anche se hai estinto il mutuo, continuerai a sostenere i costi associati alla proprietà della casa. Guarda la tua aliquota fiscale sulla proprietà e calcola i costi annuali. L’assicurazione dei proprietari di abitazione è un altro costo continuo per il quale dovrai preventivare.

Ti occuperai dei tuoi genitori?

Tu o il tuo coniuge avete genitori anziani? Potrebbero aver bisogno di assistenza fisica o finanziaria nella loro vecchiaia, quindi dovresti prepararti a soddisfare tali esigenze.

Ti occuperai di altri membri della famiglia?

Se prevedi di dover aiutare fratelli, cugini o altri membri della famiglia, dovresti preventivare tali costi.

Calcola il tuo reddito da pensione

Comprendere le tue fonti di reddito da pensione ti aiuterà a stimare meglio quanti risparmi avrai bisogno per mantenere il tuo tenore di vita in pensione.

Nota: il tuo reddito da pensione verrà sottratto dalle tue spese quando pianifichi il tuo budget pensionistico. Questo reddito include i benefici della previdenza sociale, i pagamenti delle pensioni e qualsiasi reddito derivante da proprietà in affitto, royalties o rendite.

Nel 2019, meno di un terzo degli americani di età pari o superiore a 65 anni ha ricevuto fondi da un piano pensionistico o di risparmio pensionistico. Se il tuo lavoro offre un piano pensionistico, chiedi al tuo datore di lavoro i dettagli su quanto riceverai. Il reparto risorse umane è il posto migliore per iniziare a chiedere.

La previdenza sociale invia un modulo per posta agli americani di 60 anni o più una volta all’anno, informandoli di quanto hanno diritto a ricevere in pensione, in base ai contributi attuali. Fare riferimento a quel modulo per trovare il pagamento previsto. Se non riesci a trovare il modulo, utilizza lo stimatore sul sito web ufficiale della previdenza sociale.

La linea di fondo

Non c’è nulla che possa sostituire l’assunzione di un pianificatore finanziario che possa esaminare da vicino la tua situazione unica e pianificare di conseguenza. Detto questo, usare una regola pratica può darti un obiettivo pratico su cui puoi lavorare mentre ti avvicini ai tuoi anni d’oro. Puoi basare questi obiettivi sul tuo reddito corrente o sulle tue spese previste. L’importante è che inizi a pianificare e risparmiare molto prima di sperare di lasciare definitivamente la forza lavoro.

¿Cuánto dinero necesitas para jubilarte cómodamente?

¿Cuánto dinero necesitas para jubilarte cómodamente?

La jubilación es un objetivo que comparten todas las personas que trabajan, pero el tiempo varía significativamente de persona a persona. El factor más importante en la decisión de la mayoría de las personas sobre cuándo jubilarse es el dinero que han ahorrado en un fondo de jubilación. Si se jubila demasiado pronto, sin suficientes fondos ahorrados, es posible que deba volver a trabajar o reducir su nivel de vida.

Entonces, cuando se trata de ahorros para la jubilación, ¿cuánto es suficiente? Puede que no haya una respuesta definitiva, pero calcular algunos números puede darle una idea aproximada. A continuación, presentamos algunas pautas que pueden ayudarlo a configurar su planificación de jubilación.

Reglas generales en conflicto

En términos generales, hay dos reglas generales que las personas pueden usar para establecer metas de jubilación aproximadas.

Basado en ingresos

Una de estas reglas sugiere que debe ahorrar suficiente dinero para vivir del 75% al ​​85% de sus ingresos previos a la jubilación. Si usted y su cónyuge ganan conjuntamente $ 100,000, por ejemplo, los dos deben planear ahorrar suficiente dinero para tener entre $ 75,000 y $ 85,000 por año en la jubilación.

Basado en gastos

La segunda regla general sugiere que sus gastos , no sus ingresos, deben guiar su planificación de jubilación. En lugar de establecer una cifra correspondiente a su salario actual, esta estrategia requiere que calcule cuánto dinero desea vivir cada año durante la jubilación y luego multiplique por 25. Eso es lo que necesitará ahorrar.

Por ejemplo, si usted y su cónyuge deciden complementar sus ingresos del Seguro Social con $ 40,000 adicionales de sus ahorros cada año, necesitará un valor de cartera de $ 1 millón cuando se jubile. Si usted y su cónyuge desean retirar $ 80,000 al año, necesitarán $ 2 millones.

Preguntas para ayudar a calcular sus gastos

Si bien la primera regla general es bastante sencilla, simplemente tome su salario actual y calcule el porcentaje, la segunda regla general requerirá un poco más de trabajo de su parte. Para que la meta de jubilación sea útil, debe calcular con precisión cuánto dinero necesitará cada año para sus gastos de subsistencia cuando se jubile.

Para empezar, mire su presupuesto actual. Es posible que sus gastos durante la jubilación no reflejen exactamente sus gastos actuales, pero le brindarán un buen punto de partida para sus estimaciones. Para hacerlo más preciso, divida su presupuesto por categoría y considere cómo esas categorías podrían verse afectadas por su estilo de vida de jubilación.

Una vez que conozca su presupuesto actual, hágase las siguientes preguntas.

¿Dependerán sus hijos de su apoyo financiero después de su jubilación?

Considere el costo de enviar a los niños a la universidad y posiblemente apoyarlos durante sus estudios de posgrado. Considere si es probable que pidan dinero prestado para un automóvil, una casa o un anillo de compromiso. ¿Planeas pagar su boda? Estos pueden aumentar sus gastos de jubilación.

Consejo: Amortice los gastos únicos. Si planea pagar $ 20,000 por la boda de su hijo, por ejemplo, suponga que sus costos anuales de jubilación serán, en promedio, $ 2,000 por año más altos que sus facturas actuales.

¿Gozan de buena salud usted y su cónyuge?

¿Tiene antecedentes familiares de afecciones médicas importantes que podrían resultar costosas? Medicare maneja algunos costos, pero muchas personas mayores pagarán de su bolsillo algunos gastos.

También existen costos médicos “indirectos”, como adaptar su hogar para que sea apto para sillas de ruedas, lo que puede costar una fortuna. Según la investigación de Fidelity, la pareja promedio de 65 años que se jubila en 2019 gastará $ 285,000 en costos de atención médica durante su jubilación, y eso es asumiendo que la pareja está cubierta por Medicare.

¿Tiene deudas?

Las deudas de tarjetas de crédito, los préstamos para automóviles y los préstamos para estudiantes afectarán su presupuesto. Evalúe los saldos de sus deudas y sus tasas de interés correspondientes, luego utilícelo para estimar su cronograma para pagar la deuda y cómo eso afectará su presupuesto anual de jubilación.

¿Tendrá una hipoteca para la vivienda?

Al calcular su deuda, no se olvide de su hipoteca. Determinar cuánto tiempo pagará una hipoteca es un factor importante en el presupuesto de su jubilación.

¿Cuáles son los costos de su casa?

Incluso si ha pagado su hipoteca, aún tendrá costos continuos asociados con la propiedad de la vivienda. Mire su tasa de impuestos a la propiedad y calcule esos costos anuales. El seguro para propietarios de viviendas es otro costo continuo que tendrá que presupuestar.

¿Cuidarás de tus padres?

¿Tiene usted o su cónyuge padres ancianos? Es posible que necesiten asistencia física o financiera en su vejez, por lo que debe prepararse para satisfacer esas necesidades.

¿Cuidará de otros miembros de la familia?

Si prevé la necesidad de ayudar a hermanos, primos o cualquier otro miembro de la familia, debe presupuestar esos costos.

Calcule sus ingresos de jubilación

Comprender sus fuentes de ingresos para la jubilación le ayudará a calcular mejor la cantidad de ahorros que necesitará para mantener su nivel de vida durante la jubilación.

Nota: Sus ingresos de jubilación se restarán de sus gastos a medida que planifique su presupuesto de jubilación. Estos ingresos incluyen beneficios del Seguro Social, pagos de pensión y cualquier ingreso de propiedades de alquiler, regalías o anualidades.

En 2019, menos de un tercio de los estadounidenses que tenían 65 años o más recibieron fondos de una pensión o un plan de ahorro para la jubilación. Si su trabajo ofrece un plan de pensión, pídale a su empleador detalles sobre cuánto recibirá. El departamento de recursos humanos es el mejor lugar para comenzar a preguntar.

El Seguro Social envía un formulario a los estadounidenses de 60 años o más una vez al año, informándoles cuánto son elegibles para recibir durante la jubilación, según las contribuciones actuales. Consulte ese formulario para encontrar su pago esperado. Si no puede encontrar el formulario, utilice el estimador en el sitio web oficial del Seguro Social.

La línea de fondo

No hay sustituto para contratar a un planificador financiero que pueda observar de cerca su situación particular y planificar en consecuencia. Dicho esto, usar una regla general puede brindarle un objetivo práctico en el que puede trabajar a medida que se acerca a sus años dorados. Puede basar estos objetivos generales en sus ingresos actuales o en sus gastos previstos. Lo importante es que comience a planificar y ahorrar mucho antes de esperar dejar la fuerza laboral para siempre.

Wie viel Geld brauchen Sie, um bequem in den Ruhestand zu gehen?

Wie viel Geld brauchen Sie, um bequem in den Ruhestand zu gehen?

Der Ruhestand ist ein Ziel, das alle Erwerbstätigen teilen, aber der Zeitpunkt variiert erheblich von Person zu Person. Der größte Faktor bei der Entscheidung der meisten Menschen, wann sie in den Ruhestand gehen sollen, ist das Geld, das sie in einer Pensionskasse gespart haben. Gehen Sie zu früh in den Ruhestand, ohne dass genügend Geld gespart wurde, und Sie müssen möglicherweise zur Arbeit zurückkehren oder Ihren Lebensstandard senken.

Wie viel reicht es also, wenn es um Altersvorsorge geht? Möglicherweise gibt es keine endgültige Antwort, aber wenn Sie einige Zahlen eingeben, erhalten Sie eine Idee für das Baseballstadion. Hier sind einige Richtlinien, die Sie bei der Gestaltung Ihrer Altersvorsorge unterstützen können.

Widersprüchliche Faustregeln

Grundsätzlich gibt es zwei Faustregeln, nach denen Menschen grobe Altersziele festlegen können.

Basierend auf dem Einkommen

Eine dieser Regeln besagt, dass Sie genug Geld sparen müssen, um von 75% bis 85% Ihres Vorruhestandseinkommens zu leben. Wenn Sie und Ihr Ehepartner beispielsweise gemeinsam 100.000 US-Dollar verdienen, sollten Sie beide planen, genug Geld zu sparen, um im Ruhestand zwischen 75.000 und 85.000 US-Dollar pro Jahr zu haben.

Basierend auf Ausgaben

Die zweite Faustregel besagt, dass Ihre Ausgaben und nicht Ihr Einkommen Ihre Altersvorsorge bestimmen sollten. Anstatt eine Zahl festzulegen, die Ihrem aktuellen Gehalt entspricht, müssen Sie bei dieser Strategie herausfinden, wie viel Geld Sie im Ruhestand jedes Jahr verdienen möchten, und dann mit 25 multiplizieren. So viel müssen Sie sparen.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner beispielsweise beschließen, Ihr Sozialversicherungseinkommen jedes Jahr um weitere 40.000 USD aus Ihren Ersparnissen zu ergänzen, benötigen Sie im Ruhestand einen Portfoliowert von 1 Million USD. Wenn Sie und Ihr Ehepartner 80.000 USD pro Jahr abheben möchten, benötigen Sie 2 Millionen USD.

Fragen zur Berechnung Ihrer Ausgaben

Während die erste Faustregel ziemlich einfach ist – nehmen Sie einfach Ihr aktuelles Gehalt und berechnen Sie den Prozentsatz -, erfordert die zweite Faustregel etwas mehr Arbeit von Ihrer Seite. Damit das Ruhestandsziel hilfreich ist, müssen Sie genau abschätzen, wie viel Geld Sie jedes Jahr für Ihre Lebenshaltungskosten benötigen, wenn Sie in den Ruhestand gehen.

Sehen Sie sich zunächst Ihr aktuelles Budget an. Ihre Ausgaben im Ruhestand spiegeln möglicherweise nicht genau Ihre aktuellen Ausgaben wider, bieten Ihnen jedoch einen guten Ausgangspunkt für Ihre Schätzungen. Um es genauer zu machen, teilen Sie Ihr Budget nach Kategorien auf und überlegen Sie, wie sich diese Kategorien auf Ihren Lebensstil im Ruhestand auswirken könnten.

Wenn Sie Ihr aktuelles Budget kennen, stellen Sie sich die folgenden Fragen.

Werden Ihre Kinder nach Ihrer Pensionierung auf Ihre finanzielle Unterstützung angewiesen sein?

Betrachten Sie die Kosten für die Entsendung von Kindern zum College und möglicherweise die Unterstützung durch die Graduiertenschule. Überlegen Sie, ob sie wahrscheinlich Geld für ein Auto, ein Haus oder einen Verlobungsring ausleihen möchten. Planen Sie, für ihre Hochzeit zu bezahlen? Diese können zu Ihren Ruhestandskosten beitragen.

Tipp: Einmalige Ausgaben amortisieren. Wenn Sie beispielsweise 20.000 US-Dollar für die Hochzeit Ihres Kindes zahlen möchten, gehen Sie davon aus, dass Ihre jährlichen Ruhestandskosten im Durchschnitt 2.000 US-Dollar pro Jahr höher sind als Ihre aktuellen Rechnungen.

Sind Sie und Ihr Ehepartner bei guter Gesundheit?

Haben Sie Familienanamnesen mit schwerwiegenden Erkrankungen, die sich als teuer erweisen könnten? Medicare übernimmt einige Kosten, aber viele Senioren zahlen einige Ausgaben aus eigener Tasche.

Es gibt auch “indirekte” medizinische Kosten, wie die Nachrüstung Ihres Hauses, um rollstuhlgerecht zu sein, was ein Vermögen kosten kann. Laut einer Studie von Fidelity wird das durchschnittliche 65-jährige Ehepaar, das 2019 in den Ruhestand geht, während seines Ruhestands 285.000 US-Dollar für die Kosten der Gesundheitsversorgung ausgeben, und dies unter der Annahme, dass das Ehepaar von Medicare gedeckt wird.

Haben Sie Schulden?

Kreditkartenschulden, Autokredite und Studentendarlehen wirken sich auf Ihre Budgetierung aus. Bewerten Sie Ihre Schuldenguthaben und die entsprechenden Zinssätze und schätzen Sie anhand dieses Zeitplans Ihren Zeitplan für die Tilgung von Schulden und wie sich dies auf Ihr jährliches Altersbudget auswirkt.

Haben Sie eine Hypothek?

Vergessen Sie bei der Berechnung Ihrer Schulden nicht Ihre Hypothek. Die Bestimmung, wie lange Sie eine Hypothek bezahlen, ist ein wichtiger Faktor bei der Budgetierung Ihres Ruhestands.

Was sind Ihre Hauskosten?

Selbst wenn Sie Ihre Hypothek zurückgezahlt haben, entstehen Ihnen weiterhin laufende Kosten im Zusammenhang mit Wohneigentum. Sehen Sie sich Ihren Grundsteuersatz an und berechnen Sie diese jährlichen Kosten. Hausbesitzer Versicherung ist eine weitere laufende Kosten, die Sie budgetieren müssen.

Kümmerst du dich um deine Eltern?

Haben Sie oder Ihr Ehepartner ältere Eltern? Sie könnten im Alter physische oder finanzielle Unterstützung benötigen, daher sollten Sie sich darauf vorbereiten, diese Bedürfnisse zu erfüllen.

Kümmern Sie sich um andere Familienmitglieder?

Wenn Sie vorhaben, Geschwistern, Cousins ​​oder anderen Familienmitgliedern helfen zu müssen, sollten Sie diese Kosten budgetieren.

Berechnen Sie Ihr Ruhestandseinkommen

Wenn Sie Ihre Quellen für das Ruhestandseinkommen kennen, können Sie besser abschätzen, wie viel Ersparnis Sie benötigen, um Ihren Lebensstandard im Ruhestand aufrechtzuerhalten.

Hinweis: Ihr Ruhestandseinkommen wird bei der Planung Ihres Ruhestandsbudgets von Ihren Ausgaben abgezogen. Diese Einnahmen umfassen Sozialversicherungsleistungen, Rentenzahlungen und alle Einnahmen aus Mietobjekten, Lizenzgebühren oder Renten.

Im Jahr 2019 erhielt weniger als ein Drittel der Amerikaner, die 65 Jahre oder älter waren, Mittel aus einem Pensions- oder Altersvorsorgeplan. Wenn Ihr Job eine Pensionskasse bietet, fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach Einzelheiten darüber, wie viel Sie erhalten. Die Personalabteilung ist der beste Ort, um Fragen zu stellen.

Die Sozialversicherung sendet einmal im Jahr ein Formular an Amerikaner ab 60 Jahren, in dem sie darüber informiert werden, wie viel sie im Ruhestand erhalten können, basierend auf den aktuellen Beiträgen. In diesem Formular finden Sie Ihre erwartete Zahlung. Wenn Sie das Formular nicht finden können, verwenden Sie den Schätzer auf der offiziellen Website der sozialen Sicherheit.

Das Fazit

Es gibt keinen Ersatz für die Einstellung eines Finanzplaners, der Ihre individuelle Situation genau betrachten und entsprechend planen kann. Die Verwendung einer Faustregel kann Ihnen jedoch ein praktisches Ziel geben, auf das Sie hinarbeiten können, wenn Sie sich Ihren goldenen Jahren nähern. Sie können diese Baseball-Ziele auf Ihr aktuelles Einkommen oder Ihre erwarteten Ausgaben stützen. Wichtig ist, dass Sie frühzeitig mit dem Planen und Sparen beginnen, bevor Sie hoffen, die Belegschaft endgültig zu verlassen.

Kolik peněz potřebujete k pohodlnému odchodu do důchodu?

Kolik peněz potřebujete k pohodlnému odchodu do důchodu?

Odchod do důchodu je cíl, který sdílejí všichni pracující lidé, ale načasování se od člověka k člověku významně liší. Největším faktorem při rozhodování většiny lidí o tom, kdy odejít do důchodu, jsou peníze, které si naspořili v penzijním fondu. Odejděte příliš brzy, aniž byste ušetřili dostatek finančních prostředků, a možná se budete muset vrátit do práce nebo snížit svou životní úroveň.

Kolik tedy stačí na penzijní spoření? Možná nebude mít definitivní odpověď, ale zkroucení některých čísel vám může poskytnout nápad. Zde je několik pokynů, které vám mohou pomoci při plánování vašeho odchodu do důchodu.

Konfliktní pravidla palce

Obecně řečeno, existují dvě pravidla, která mohou lidé použít ke stanovení hrubých cílů v důchodu.

Na základě příjmu

Jedno z těchto pravidel naznačuje, že musíte ušetřit dostatek peněz, abyste mohli žít ze 75% až 85% svého předdůchodového příjmu. Pokud vy a váš manžel například společně vyděláte 100 000 dolarů, měli byste si dva naplánovat, že si naspoříte dost peněz na to, abyste měli mezi důchodem 75 000 až 85 000 dolarů ročně.

Na základě výdajů

Druhé základní pravidlo naznačuje, že při plánování odchodu do důchodu by se měly řídit vaše výdaje , nikoli váš příjem. Spíše než nastavit číslo odpovídající vašemu aktuálnímu platu, vyžaduje tato strategie, abyste zjistili, z jakých peněz chcete každý rok během důchodu žít, a poté vynásobte 25. To je, kolik budete muset ušetřit.

Pokud se například vy a váš manžel rozhodnete každý rok doplnit svůj příjem ze sociálního zabezpečení o dalších 40 000 USD ze svých úspor, budete po odchodu do důchodu potřebovat hodnotu portfolia 1 milion USD. Pokud vy a váš manžel chcete vybrat 80 000 $ ročně, budete potřebovat 2 miliony $.

Otázky, které vám pomohou vypočítat vaše výdaje

Zatímco první pravidlo je poměrně jednoduché – vezměte si svůj aktuální plat a vypočítejte procentní podíl – druhé pravidlo bude vyžadovat trochu více práce z vaší strany. Aby byl cíl odchodu do důchodu užitečný, musíte přesně odhadnout, kolik peněz budete každý rok potřebovat na své životní náklady při odchodu do důchodu.

Nejprve se podívejte na svůj aktuální rozpočet. Vaše výdaje v důchodu nemusí přesně odrážet vaše současné výdaje, ale poskytne vám dobrý výchozí bod pro vaše odhady. Chcete-li to zpřesnit, rozdělte rozpočet podle kategorií a zvažte, jak by tyto kategorie mohly být ovlivněny vaším životním stylem odchodu do důchodu.

Jakmile znáte svůj aktuální rozpočet, položte si následující otázky.

Budou vaše děti záviset na vaší finanční podpoře po odchodu do důchodu?

Zvažte náklady na posílání dětí na vysokou školu a jejich případnou podporu prostřednictvím postgraduálního studia. Zvažte, zda je pravděpodobné, že si půjčí peníze na auto, dům nebo zásnubní prsten. Plánujete zaplatit za jejich svatbu? To vám může zvýšit výdaje na odchod do důchodu.

Tip: Amortizujte jednorázové výdaje. Pokud například plánujete zaplatit 20 000 $ za svatbu svého dítěte, předpokládejme, že vaše roční náklady na odchod do důchodu budou v průměru o 2 000 $ ročně vyšší než vaše současné účty.

Jste vy a váš manžel v dobrém zdravotním stavu?

Máte rodinné anamnézy hlavních zdravotních stavů, které by se mohly ukázat jako drahé? Medicare zvládá některé náklady, ale mnoho seniorů bude za některé výdaje platit z vlastní kapsy.

Existují také „nepřímé“ náklady na lékařskou péči, například dovybavení vašeho domu tak, aby byl vhodný pro vozíčkáře, což může stát jmění. Podle výzkumu Fidelity průměrný 65letý pár, který odejde do důchodu v roce 2019, utratí po celou dobu svého odchodu do důchodu 285 000 dolarů na náklady na zdravotní péči, a to za předpokladu, že na tento pár se bude vztahovat Medicare.

Máte dluh?

Dluh z kreditní karty, půjčky na auta a studentské půjčky budou mít vliv na váš rozpočet. Posuďte své dluhové zůstatky a jejich odpovídající úrokové sazby, poté použijte k odhadu vaší časové osy splácení dluhu a jak to ovlivní váš roční rozpočet na odchod do důchodu.

Budete mít hypotéku na bydlení?

Při výpočtu dluhu nezapomeňte na hypotéku. Rozhodování o tom, jak dlouho budete splácet hypotéku, je hlavním faktorem při plánování vašeho odchodu do důchodu.

Jaké jsou vaše náklady na bydlení?

Dokonce i když jste splatili hypotéku, stále budete mít průběžné náklady spojené s vlastnictvím domu. Podívejte se na sazbu daně z nemovitosti a vypočítejte tyto roční náklady. Pojištění majitelů domů je další průběžná cena, za kterou budete muset počítat.

Budete se starat o své rodiče?

Máte vy nebo váš manžel starší rodiče? Ve stáří by mohli potřebovat fyzickou nebo finanční pomoc, takže byste se měli na tyto potřeby připravit.

Budete se starat o další členy rodiny?

Pokud očekáváte, že budete potřebovat pomoci sourozencům, bratrancům nebo jiným členům rodiny, měli byste tyto náklady naplánovat.

Spočítejte si důchodový příjem

Pochopení vašich zdrojů důchodového příjmu vám pomůže lépe odhadnout, kolik úspor budete potřebovat k udržení své životní úrovně v důchodu.

Poznámka: Váš důchodový příjem se odečte od vašich výdajů při plánování vašeho důchodového rozpočtu. Tento příjem zahrnuje dávky sociálního zabezpečení, výplaty důchodů a veškeré příjmy z pronájmu nemovitostí, licenčních poplatků nebo anuit.

V roce 2019 obdržela prostředky z plánu důchodového nebo důchodového spoření méně než jedna třetina Američanů ve věku 65 let nebo starších. Pokud vaše práce nabízí důchodový plán, zeptejte se svého zaměstnavatele na podrobnosti o tom, kolik dostanete. Oddělení lidských zdrojů je nejlepší místo, kde se začít ptát.

Sociální zabezpečení jednou ročně zasílá formulář Američanům ve věku 60 let a starším, který je informuje o tom, kolik mají nárok na odchod do důchodu, na základě aktuálních příspěvků. Očekávanou platbu najdete v tomto formuláři. Pokud formulář nemůžete najít, použijte odhad na oficiálním webu sociálního zabezpečení.

Sečteno a podtrženo

Neexistuje žádná náhrada za najímání finančního plánovače, který se může podrobně podívat na vaši jedinečnou situaci a podle toho plánovat. To znamená, že použití obecného pravidla vám může dát praktický cíl, ke kterému se můžete při přiblížení svých zlatých let dopracovat. Tyto základní cíle můžete založit na svém současném příjmu nebo očekávaných výdajích. Důležité je, že začnete plánovat a šetřit dobře, než doufáte, že pracovní sílu opustíte navždy.

أنواع المخاطر الرئيسية لمستثمري الأسهم

أنواع المخاطر الرئيسية لمستثمري الأسهم

الاستثمار ، بشكل عام ، يأتي مع المخاطر ، ولكن اختيارات الاستثمار المدروسة التي تلبي أهدافك وملف المخاطر الخاص بك تبقي مخاطر الأسهم والسندات عند مستوى مقبول ومع ذلك ، فإن المخاطر الأخرى التي لا يمكنك التحكم فيها متأصلة في الاستثمار. تؤثر معظم هذه المخاطر على السوق أو الاقتصاد وتتطلب من المستثمرين تعديل المحافظ أو تجاوز العاصفة.

فيما يلي أربعة أنواع رئيسية من المخاطر التي يواجهها المستثمرون ، إلى جانب بعض الاستراتيجيات للتعامل مع المشكلات التي تسببها هذه التحولات السوقية والاقتصادية.

المخاطر الاقتصادية

أحد أكثر مخاطر الاستثمار وضوحًا هو أن الاقتصاد يمكن أن يسوء في أي لحظة. في أعقاب انهيار السوق في عام 2000 والهجمات الإرهابية في 11 سبتمبر 2001 ، استقر الاقتصاد في موجة عصيبة ، وشهدت مجموعة من العوامل خسارة مؤشرات السوق لنسب مئوية كبيرة. استغرق الأمر سنوات للعودة إلى مستويات قريبة من علامات ما قبل 11 سبتمبر ، فقط لتراجع القاع مرة أخرى في الأزمة المالية لعام 2008.

بالنسبة للمستثمرين الشباب ، فإن أفضل استراتيجية غالبًا هي الاحتماء والخروج من هذه الانكماشات. إذا كان بإمكانك زيادة مركزك في الشركات القوية الجيدة ، فإن هذه الانخفاضات عادة ما تكون أوقاتًا جيدة للقيام بذلك. يمكن أن تكون الأسهم الأجنبية نقطة مضيئة عندما تكون السوق المحلية في مكبات ، وبفضل العولمة ، تكسب بعض الشركات الأمريكية غالبية أرباحها في الخارج. ومع ذلك ، في حالة انهيار مثل الأزمة المالية لعام 2008 ، قد لا توجد أماكن آمنة حقًا يمكن الرجوع إليها. 

المستثمرون الأكبر سنًا هم في مأزق أشد. إذا كنت في أوشكت التقاعد ، فقد يكون الانكماش الكبير في سوق الأسهم مدمرًا إذا لم تقم بتحويل الأصول المهمة إلى السندات أو الأوراق المالية ذات الدخل الثابت. هذا هو السبب في أن التنويع في محفظتك أمر ضروري.

مخاطر التضخم

التضخم هو الضريبة المفروضة على الجميع ، وإذا كان مرتفعًا جدًا ، فيمكنه تدمير القيمة وخلق حالات ركود. على الرغم من أننا نعتقد أن التضخم تحت سيطرتنا ، إلا أن علاج ارتفاع أسعار الفائدة قد يكون ، في مرحلة ما ، بنفس سوء المشكلة. مع الاقتراض الحكومي الهائل لتمويل حزم التحفيز ، فإن الأمر مجرد مسألة وقت قبل أن يعود التضخم.

تراجع المستثمرون تاريخيًا إلى الأصول الصعبة ، مثل العقارات والمعادن النفيسة ، وخاصة الذهب ، في أوقات التضخم ، لأنهم على الأرجح سيصمدون أمام التغيير. التضخم يضر المستثمرين على الدخل الثابت أكثر من غيره لأنه يضعف قيمة تدفق الدخل. تعد الأسهم أفضل حماية ضد التضخم حيث يمكن للشركات تعديل الأسعار وفقًا لمعدل التضخم. قد يعني الركود العالمي أن الأسهم ستكافح لفترة طويلة من الوقت قبل أن يصبح الاقتصاد قويًا بما يكفي لتحمل أسعار أعلى.

إنه ليس حلاً مثاليًا ، ولكن لهذا السبب يجب على المستثمرين المتقاعدين الاحتفاظ ببعض أصولهم في الأسهم.

مخاطر القيمة السوقية

تشير مخاطر القيمة السوقية إلى ما يحدث عندما ينقلب السوق ضد استثمارك أو يتجاهله. يحدث ذلك عندما تنطلق السوق مطاردة “الشيء الساخن التالي” وتترك العديد من الشركات الجيدة ، ولكن غير المثيرة وراءها. يحدث هذا أيضًا عندما ينهار السوق لأن الأسهم الجيدة ، وكذلك الأسهم السيئة ، تعاني مع هروب المستثمرين من السوق.

يجد بعض المستثمرين هذا أمرًا جيدًا ويعتبرونه فرصة لتحميل مخزون كبير في وقت لا يقوم فيه السوق بالمزايدة على السعر. من ناحية أخرى ، فإنه لا يعزز قضيتك أن تراقب خط استثماراتك شهرًا بعد شهر بينما ترتفع أجزاء أخرى من السوق.

لا تتورط في كل استثماراتك في قطاع واحد من الاقتصاد. من خلال توزيع استثماراتك عبر عدة قطاعات ، يكون لديك فرصة أفضل للمشاركة في نمو بعض أسهمك في أي وقت.

خطر التحفظ أكثر من اللازم

لا حرج في أن تكون مستثمرًا محافظًا أو حريصًا. ومع ذلك ، إذا لم تخاطر مطلقًا ، فقد يكون من الصعب الوصول إلى أهدافك المالية. قد تضطر إلى تمويل 15-20 عامًا من التقاعد باستخدام بيضة العش ، وقد لا يؤدي الاحتفاظ بكل ذلك في أدوات الادخار منخفضة الفائدة إلى إنجاز المهمة. يجب أن يكون المستثمرون الأصغر سنًا أكثر جرأة في التعامل مع محافظهم ، لأن لديهم الوقت للارتداد إذا تحول السوق إلى حالة سيئة.