Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Що таке дефолт за позикою? Визначення та приклади дефолту позики

Що таке дефолт за позикою? Визначення та приклади дефолту позики

Несплата позики означає, що ви не зробили достатньо платежів протягом тривалого періоду. Кредитори вважатимуть позику дефолтною, якщо ви не сплатили мінімально необхідний платіж протягом певної кількості місяців поспіль, як це детально викладено у вашому кредитному договорі.

Неплатежі за кредитами можуть траплятися з будь-яким видом позики, будь то іпотека, кредитна картка або корпоративна позика. Невиконання зобов’язань щодо позики є серйозним і може вплинути на кредитоспроможність фізичної особи або компанії, яка не виконує зобов’язання. Важливо зрозуміти умови позики, як уникнути дефолту та що можна зробити, якщо відставати.

Що таке дефолт за позикою?

Якщо ви берете на себе борги, такі як іпотека, залишок на кредитній картці, студентська позика чи інший вид особистої позики, ви підписуєте контракт із кредитором. Цей контракт є юридичним документом, який пов’язує вас із умовами, викладеними в ньому.

У вашому контракті будуть зазначені часові рамки, за якими ваша позика може бути прострочена (прострочена) до того, як вона стане дефолтною. Це може становити від місяця для іпотеки до 270 днів для студентської позики. У ньому також буде описано регрес вашого позикодавця, якщо ви не сплатите позику.

Порада: У більшості договорів про споживчу позику буде зазначено, що проти вас будуть вжиті судові позови, якщо ви не сплатите або не сплатите позику чи контракт, який ви підписуєте.

Що трапиться, якщо ви виплатите депозит?

Якщо ви не сплатите позику, наприклад, особисту позику або кредитну картку, ви зіткнетеся з наслідками, включаючи несвоєчасну оплату, процедури стягнення та судові позови. Коли ви виплачуєте заставу під заставу, таку як іпотечна або автомобільна, ваш позикодавець може звернути стягнення на ваш будинок або повернути машину у власність. Будь-яке прострочення позики може призвести до накопичення заробітної плати, що ускладнює виконання повсякденних фінансових зобов’язань.

Заборгованість за кредитом також відображатиметься у вашій кредитній історії та відображатиметься у вашому кредитному рейтингу. Ваш кредитний рейтинг знизиться, і вам буде дуже важко отримати кредит у майбутньому.

Попередження: Несплата позики може мати довготривалі наслідки. Можливо, вам доведеться подати заяву про банкрутство. За замовчуванням студентська позика може призвести до виходу на пенсію, зменшивши виплати соціального страхування та зменшивши відшкодування податків.

Ось лише декілька прикладів того, що станеться, якщо ви відмовитесь від деяких із найпоширеніших позик.

Неплатежі за кредитною карткою

Перше, що трапиться, якщо ви здійсните оплату за допомогою кредитної картки за замовчуванням, це те, що вам доведеться платити запізнення за кожен місяць, коли ви не зробите платіж. Через місяць емітент вашої кредитної картки повідомить про ваш прострочений платіж у три основні кредитні бюро. Після того, як ви пропустите два мінімальні платежі, які, як правило, складають 60-денну позначку, ваш річний відсотковий відсоток (АПР) зросте. Коли ваш річний річний ріст зростає, він збільшує суму, яку ви винні, разом із сумою затримки.

Чим довше ви залишатиметесь за замовчуванням, тим більше буде впливати на ваш кредитний рейтинг. Через шість місяців компанія, що видає кредитну картку, може стягнути кошти з вашого рахунку та надіслати його до колекцій. На даний момент Ваша кредитна історія та кредитний рейтинг зазнають серйозних негативних наслідків. Вас можуть подати до суду або примусити до банкрутства.

Несплата студентської позики

Неплатежі за студентськими позиками можуть ускладнити отримання федеральної допомоги студентам у майбутньому, а весь ваш залишок позики може навіть виплатитись відразу. Хороша новина полягає в тому, що кредитори студентських позик, як правило, дуже прощають при розробці плану виплат, якщо ви станете безробітним. Існують програми прощення позики, відстрочки платежу та терпіння.

Неплатеж за автокредитом

Якщо ви пропустите більше одного платежу, вам загрожує повернення вашої машини кредитором. Він буде проданий на аукціоні, і якщо він продається за меншу суму, ніж ви заборгували, ви несете відповідальність за різницю плюс витрати, або, можливо, перед вами буде суд.

Неплатеж за іпотечним кредитом

Іпотечний дефолт загрожує втратою дому. Перш ніж банк або компанія-позикодавець може звернути стягнення на будинок та виселити вас, він повинен подати до суду повідомлення про невиконання зобов’язань. Після подання цього повідомлення ви можете або укласти угоду з позикодавцем, або оновити свою заставу, сплативши прострочені платежі. Якщо ви не можете скористатися одним із цих варіантів, будинок буде вилучено, а вас виселять. Залежно від законодавства штату, можливо, вам все одно доведеться платити за житло, якщо воно не продається достатньо для погашення позики. Ви також можете нести відповідальність за витрати.

Точні подробиці можуть відрізнятися залежно від типу позики, але якщо ви виплатите позику, кредитори можуть вжити проти вас низку дій, які можуть зіпсувати ваш кредит і коштувати вам грошей аж до виходу на пенсію.

Дефолт позики проти делінквентності

Важливо не плутати дефолт за кредитом із простроченням. Ви не платите за позикою в перший день, коли ваш платіж затримується. Зазвичай це пов’язано з пізньою платою, і ви можете втратити інші переваги, такі як пільговий період на кредитній картці. Але ви не вважаєтесь дефолтом, доки ви не набудете правопорушення протягом більш тривалого періоду, який залежить від типу позики. Наслідки заборгованості за кредитом набагато важчі, ніж невиплата.

Що робити, якщо ви виплатили депозит за кредитом

Замість дефолту за позикою завжди найкраще співпрацювати з позикодавцем, щоб знайти рішення. Найкраще, що ви можете зробити, це зв’язатись із кредитором, як тільки ви вважаєте, що у вас можуть виникнути проблеми із здійсненням платежів.

Однак якщо ви сплатите позику за замовчуванням, ви можете зробити декілька кроків. Федеральні студентські позики пропонують кілька варіантів відстрочки та реабілітації кредитів, і ці платіжні програми, як правило, залежать від доходу. Іпотечні позикодавці часто співпрацюватимуть з вами, щоб уникнути звернення стягнення, а компанії, що продають кредитні картки, допоможуть вам скласти плани виплат.

Якщо ви занадто відстаєте від своїх боргів, ви можете вивчити більш радикальні заходи, такі як програма консолідації позик або навіть банкрутство. Це не заходи, до яких слід сприймати легковажно, але вони можуть забезпечити спосіб повернутись на правильний шлях. Спочатку обов’язково поговоріть з адвокатом.

Ключові винос

  • Якщо ви затримуєтесь із виплатами за кредитом протягом тривалого періоду часу, ви вважаєтесь дефолтом за кредитом.
  • Точні наслідки невиконання зобов’язань залежать від типу позики, але можуть включати пошкодження кредитного рейтингу, втрату певних активів та складність отримання нових позик у майбутньому.
  • Якщо ви сплачуєте позику за замовчуванням, вам слід вивчити варіанти зменшення боргу та плану погашення у вашого кредитора.

Τι είναι η αθέτηση υποχρεώσεων σε δάνειο; Ορισμός και παραδείγματα αθέτησης δανείων

Τι είναι η αθέτηση υποχρεώσεων σε δάνειο; Ορισμός και παραδείγματα αθέτησης δανείων

Η παράλειψη δανείου σημαίνει ότι δεν έχετε πραγματοποιήσει επαρκείς πληρωμές για μεγάλο χρονικό διάστημα. Οι δανειστές θα θεωρήσουν ένα δάνειο σε προεπιλογή όταν δεν έχετε πληρώσει την ελάχιστη απαιτούμενη πληρωμή για έναν ορισμένο αριθμό μηνών στη σειρά, όπως περιγράφεται λεπτομερώς στη σύμβαση δανείου σας.

Οι προεπιλογές δανείου μπορούν να συμβούν με οποιονδήποτε τύπο δανείου, είτε με υποθήκη, πιστωτική κάρτα είτε με εταιρικό δάνειο. Η αθέτηση υποχρέωσης δανεισμού είναι σοβαρή και μπορεί να επηρεάσει την πιστοληπτική ικανότητα του ατόμου ή της εταιρείας σε περίπτωση αθέτησης. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τους όρους του δανείου σας, πώς να αποφύγετε την χρεοκοπία και τι μπορείτε να κάνετε αν μείνετε πίσω.

Τι είναι η αθέτηση υποχρεώσεων σε δάνειο;

Εάν αναλάβετε χρέος όπως υποθήκη, υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας, φοιτητικό δάνειο ή κάποιο άλλο είδος προσωπικού δανείου, υπογράφετε συμβόλαιο με τον δανειστή σας. Αυτή η σύμβαση είναι ένα νομικό έγγραφο που σας δεσμεύει με τους όρους που αναφέρονται σε αυτό.

Η σύμβασή σας θα αναφέρει το χρονικό πλαίσιο που το δάνειο σας μπορεί να καθυστερήσει (καθυστερημένο) προτού τεθεί σε προεπιλογή. Αυτό μπορεί να κυμαίνεται από ένα μήνα για υποθήκες έως 270 ημέρες για φοιτητικό δάνειο. Θα περιγράψει επίσης την προσφυγή του δανειστή σας σε περίπτωση αθέτησης του δανείου σας.

Συμβουλή: Τα περισσότερα συμβόλαια καταναλωτικού δανείου θα δηλώνουν ότι θα ληφθούν νομικά μέτρα εναντίον σας, εάν δεν πληρώσετε ή δεν πληρώσετε το δάνειο ή το συμβόλαιο που υπογράφετε.

Τι θα συμβεί σε περίπτωση αθέτησης δανείων;

Εάν χρεοκοπήσετε ένα δάνειο όπως ένα προσωπικό δάνειο ή πιστωτική κάρτα, θα αντιμετωπίσετε συνέπειες όπως καθυστερημένες χρεώσεις, διαδικασίες είσπραξης και αγωγές. Όταν χρεώνεστε σε ένα εξασφαλισμένο δάνειο, όπως ένα στεγαστικό δάνειο ή ένα δάνειο αυτοκινήτων, ο δανειστής σας μπορεί να αποκλείσει το σπίτι σας ή να ανακτήσει το αυτοκίνητό σας. Οποιεσδήποτε χρεοκοπίες στο δάνειο μπορεί να οδηγήσουν σε μισθολογικές διακοσμήσεις, γεγονός που καθιστά πολύ δύσκολη την εκπλήρωση των καθημερινών οικονομικών σας υποχρεώσεων.

Οι προεπιλογές δανείου θα εμφανίζονται επίσης στο πιστωτικό σας ιστορικό και θα αντικατοπτρίζονται στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας θα μειωθεί και θα είναι πολύ δύσκολο για εσάς να λάβετε πίστωση στο μέλλον.

Προειδοποίηση: Η εξόφληση δανείου μπορεί να έχει μακροχρόνιες επιπτώσεις. Ίσως χρειαστεί να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης. Οι προεπιλογές φοιτητικών δανείων μπορούν να σας οδηγήσουν στη συνταξιοδότηση μειώνοντας τις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης και μειώνοντας τυχόν επιστροφές φόρου.

Ακολουθούν μερικά παραδείγματα για το τι θα συμβεί όταν αποπληρώσετε ορισμένα από τα πιο κοινά δάνεια.

Προεπιλογή πιστωτικής κάρτας

Το πρώτο πράγμα που θα συμβεί εάν προεπιλεγείτε στις πληρωμές με πιστωτική κάρτα είναι ότι θα πρέπει να πληρώνετε καθυστερημένα τέλη για κάθε μήνα που δεν πραγματοποιείτε πληρωμή. Μετά από ένα μήνα, ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας θα αναφέρει την εκπρόθεσμη πληρωμή σας στα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Αφού χάσετε δύο ελάχιστες πληρωμές, οι οποίες είναι γενικά στο σήμα των 60 ημερών, το ετήσιο ποσοστό ποσοστού (ΑΠΡ) θα αυξηθεί. Όταν το APR σας ανεβαίνει, αυξάνει το ποσό που οφείλετε μαζί με το ποσό των καθυστερημένων τελών.

Όσο παραμείνετε στην προεπιλογή, τόσο περισσότερο θα επηρεαστεί το πιστωτικό σας αποτέλεσμα. Μετά από έξι μήνες, η εταιρεία πιστωτικών καρτών ενδέχεται να χρεώσει τον λογαριασμό σας και να τον στείλει σε συλλογές. Σε αυτό το σημείο, το πιστωτικό σας ιστορικό και το πιστωτικό αποτέλεσμα επηρεάζονται σοβαρά και δυσμενώς. Μπορεί να μηνύσετε ή να αναγκαστείτε σε πτώχευση.

Προκαθορισμός φοιτητικού δανείου

Η αθέτηση υποχρεώσεων για φοιτητικά δάνεια μπορεί να καταστήσει πιο δύσκολη τη λήψη ομοσπονδιακής φοιτητικής βοήθειας στο μέλλον και ολόκληρο το υπόλοιπο του δανείου σας μπορεί ακόμη και να καταβληθεί ταυτόχρονα. Τα καλά νέα είναι ότι οι δανειστές φοιτητικών δανείων είναι συνήθως πολύ συγχωρητικοί όταν πρόκειται να καταρτίσουν ένα σχέδιο πληρωμής εάν γίνετε άνεργοι. Υπάρχουν προγράμματα για τη συγχώρεση δανείων, την αναβολή πληρωμής και την ανεκτικότητα.

Προκαθορισμός δανείου αυτοκινήτου

Εάν παραλείψετε περισσότερες από μία πληρωμές, κινδυνεύετε να ανακτήσετε το αυτοκίνητό σας από τον δανειστή. Θα πωληθεί σε δημοπρασία και εάν πουλήσει για λιγότερο από όσα οφείλετε, θα είστε υπεύθυνοι για τη διαφορά, συν τα έξοδα, ή πιθανότατα θα αντιμετωπίσετε αγωγή.

Προεπιλογή σε υποθήκη

Η προεπιλεγμένη υποθήκη σας θέτει σε κίνδυνο να χάσετε το σπίτι σας. Προτού η τράπεζα ή η εταιρεία δανεισμού μπορεί να αποκλείσει το σπίτι και να σας εκδιώξει, πρέπει να υποβάλει ειδοποίηση αθέτησης στο δικαστήριο. Μετά την υποβολή αυτής της ειδοποίησης, μπορείτε είτε να συνάψετε συμφωνία με τον δανειστή είτε να ενημερώσετε την υποθήκη σας πληρώνοντας τις καθυστερούμενες πληρωμές. Εάν δεν μπορείτε να πάρετε μία από αυτές τις επιλογές, το σπίτι θα αποκλειστεί και θα εκδιώξετε. Ανάλογα με την κρατική νομοθεσία, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε στο σπίτι, εάν δεν πωλείται αρκετά για να εξοφλήσει το δάνειο. Ενδέχεται επίσης να είστε υπεύθυνοι για έξοδα.

Οι ακριβείς λεπτομέρειες ενδέχεται να διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο του δανείου, αλλά εάν δεν πληρώσετε το δάνειο, οι δανειστές μπορούν να κάνουν μια σειρά από ενέργειες εναντίον σας που μπορούν να καταστρέψουν την πίστωσή σας και να σας κοστίσουν χρήματα μέχρι τη συνταξιοδότηση.

Προεπιλογή δανείου έναντι καθυστέρησης

Είναι σημαντικό να μην συγχέετε την αθέτηση χρεών με καθυστέρηση Είστε καθυστερημένος με ένα δάνειο την πρώτη ημέρα που η πληρωμή σας καθυστερεί. Αυτό συνήθως έρχεται με καθυστερημένη χρέωση και ενδέχεται να χάσετε άλλα οφέλη, όπως η περίοδος χάριτος σε μια πιστωτική κάρτα. Ωστόσο, δεν θεωρείτε προεπιλογή έως ότου καθυστερήσετε για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, το οποίο ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο δανείου. Οι συνέπειες της αθέτησης δανείου είναι πολύ πιο σοβαρές από το να είναι καθυστερημένοι.

Τι πρέπει να κάνετε αν έχετε αθετήσει ένα δάνειο

Αντί να χρεοκοπήσετε ένα δάνειο, είναι πάντα καλύτερο να συνεργαστείτε με τον δανειστή για να βρείτε μια λύση. Το καλύτερο που μπορείτε να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με τον δανειστή σας μόλις νομίζετε ότι μπορεί να έχετε πρόβλημα με την πληρωμή.

Εάν, ωστόσο, χρεώσετε ένα δάνειο, υπάρχουν μερικά βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε. Τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια προσφέρουν πολλές επιλογές αναβολής και αποκατάστασης δανείων, και αυτά τα προγράμματα πληρωμών βασίζονται συνήθως στο εισόδημα. Οι ενυπόθηκοι δανειστές θα συνεργάζονται συχνά μαζί σας για να σας βοηθήσουν να αποφύγετε τον αποκλεισμό και οι εταιρείες πιστωτικών καρτών θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε προγράμματα πληρωμής.

Εάν μείνετε πολύ πίσω από τα χρέη σας, μπορείτε να εξερευνήσετε πιο δραστικά μέτρα, όπως ένα πρόγραμμα ενοποίησης δανείων ή ακόμη και πτώχευση. Αυτά δεν είναι μέτρα που πρέπει να ληφθούν ελαφριά, αλλά μπορούν να προσφέρουν έναν τρόπο για να επιστρέψετε στην πορεία. Φροντίστε πρώτα να μιλήσετε με έναν δικηγόρο.

Βασικές επιλογές

  • Όταν καθυστερείτε τις πληρωμές δανείου για παρατεταμένη χρονική περίοδο, θεωρείται ότι έχετε χρεώσει το δάνειο σας.
  • Τα ακριβή αποτελέσματα της αθέτησης διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο του δανείου, αλλά μπορεί να περιλαμβάνουν ζημιά στο πιστωτικό σας αποτέλεσμα, απώλεια ορισμένων περιουσιακών στοιχείων και τη δυσκολία λήψης νέων δανείων στο μέλλον.
  • Εάν κάνετε προεπιλογή για ένα δάνειο, θα πρέπει να εξερευνήσετε τις επιλογές ανακούφισης και αποπληρωμής χρέους με τον δανειστή σας.

Vad är fallissemang för ett lån? Definition och exempel på lånelån

Vad är fallissemang för ett lån? Definition & exempel på lånelån

Att försumma ett lån innebär att du inte har gjort tillräckliga betalningar under en längre period. Långivare kommer att betrakta ett lån som vanligt när du inte har betalat den lägsta erforderliga betalningen under ett visst antal månader i rad, som beskrivs i ditt låneavtal.

Lånefall kan hända med alla typer av lån, oavsett om det är en inteckning, ett kreditkort eller ett företagslån. Att försumma en låneförpliktelse är allvarlig och kan påverka kreditvärdigheten hos individen eller företaget i fallissemang. Det är viktigt att förstå villkoren för ditt lån, hur du undviker att fallera och vad du kan göra om du hamnar efter.

Vad är fallissemang för ett lån?

Om du tar skulder som en inteckning, ett kreditkortsaldo, ett studielån eller någon annan typ av personligt lån, undertecknar du ett avtal med din långivare. Detta avtal är ett juridiskt dokument som binder dig till de villkor som anges i det.

Ditt kontrakt anger tidsramen för att ditt lån kan vara försenat (överträdelse) innan det går i fallissemang. Detta kan sträcka sig från en månad för inteckningar till 270 dagar för ett studielån. Det kommer också att beskriva din långivares användning om du inte betalar ditt lån.

Tips: De flesta konsumentlånavtal anger att rättsliga åtgärder kommer att vidtas mot dig om du inte betalar eller inte betalar det lån eller kontrakt du tecknar.

Vad händer om du inte betalar ett lån?

Om du inte betalar ett lån som ett personligt lån eller kreditkort kommer du att få konsekvenser inklusive sena avgifter, inkassoförfaranden och stämningar. När du inte betalar ett säkerställt lån, t.ex. en inteckning eller ett billån, kan din långivare utestänga ditt hus eller återta din bil. Eventuella försummelser på ett lån kan leda till lönegarnering, vilket gör det mycket svårt att uppfylla dina dagliga ekonomiska skyldigheter.

Låneinställningar visas också i din kredithistorik och återspeglas i din kreditpoäng. Din kreditpoäng minskar och det kommer att bli mycket svårt för dig att få kredit i framtiden.

Varning: Att försumma ett lån kan ha långvariga effekter. Du kan behöva ansöka om konkurs. Studielånets försummelser kan följa dig till pension genom att sänka dina sociala avgifter och minska eventuella skatteåterbäringar.

Här är några exempel på vad som kommer att hända när du betalar in några av de vanligaste lånen.

Förfaller på ett kreditkort

Det första som kommer att hända om du inte betalar kreditkort är att du måste betala för sent för varje månad du inte gör någon betalning. Efter en månad kommer din kreditkortsutgivare att rapportera din betalade betalning till de tre stora kreditbyråerna. När du har missat två minimibetalningar, som vanligtvis ligger på 60-dagarsmarkeringen, kommer din årliga procentsats (APR) att öka. När din april ökar ökar det beloppet du är skyldig tillsammans med beloppet för sena avgifter.

Ju längre du förblir i standard, desto mer kommer din kreditpoäng att påverkas. Efter sex månader kan kreditkortsföretaget debitera ditt konto och skicka det till samlingar. Vid denna tidpunkt påverkas din kredithistorik och kreditpoäng allvarligt och negativt. Du kan stämmas eller tvingas gå i konkurs.

Förfaller på studielån

Att försumma studielån kan göra det svårare att få federalt studiestöd i framtiden, och hela din lånesaldo kan till och med förfalla på en gång. Den goda nyheten är att långivare för studielån vanligtvis är mycket förlåtande när det gäller att utarbeta en betalningsplan om du blir arbetslös. Det finns program för förlåtelse av lån, uppskjutande av betalning och uthållighet.

Förfaller på ett billån

Om du hoppar över mer än en betalning riskerar du att få din bil återtagen av långivaren. Det kommer att säljas på auktion och om det säljs för mindre än du är skyldig kommer du att vara ansvarig för skillnaden, plus kostnader, annars kommer du sannolikt att stämma.

Förfaller på ett inteckning

En hypotekslån innebär att du riskerar att förlora ditt hem. Innan banken eller utlåningsföretaget kan utestänga hemmet och utvisa dig, måste den lämna in ett meddelande om fallissemang till domstolen. Efter att detta meddelande har lämnats in kan du antingen göra ett avtal med långivaren eller uppdatera din inteckning genom att betala de betalningsskyldiga betalningarna. Om du inte kan ta något av dessa alternativ kommer hemmet att utestängas och du kommer att utvisas. Beroende på statens lag kan du fortfarande behöva betala på hemmet om det inte säljs för tillräckligt för att betala lånet. Du kan också vara ansvarig för kostnader.

Exakta detaljer kan variera beroende på lånetyp, men om du inte betalar ett lån kan långivare vidta ett antal åtgärder mot dig som kan förstöra din kredit och kosta dig pengar fram till pension.

Lånefall mot brottslighet

Det är viktigt att inte förväxla lånefall med brottslighet. Du förfaller på ett lån den första dagen din betalning är sen. Detta kommer vanligtvis med en sen avgift, och du kan förlora andra förmåner, till exempel avdragsperioden på ett kreditkort. Men du betraktas inte som standard förrän du är skyldig under en längre period, vilket varierar beroende på lånetyp. Konsekvenserna för att försumma ett lån är mycket allvarligare än att vara kriminella.

Vad du ska göra om du inte betalar ett lån

I stället för att inte betala ett lån är det alltid bäst att arbeta med långivaren för att hitta en lösning. Det bästa du kan göra är att kontakta din långivare så snart du tror att du kan ha problem med att göra betalningar.

Om du inte betalar ett lån är det dock några steg du kan ta. Federala studielån erbjuder flera alternativ för uppskjutande och rehabilitering av lån, och dessa betalningsprogram är vanligtvis inkomstbaserade. Hypotekslångivare kommer ofta att arbeta med dig för att undvika utestängning, och kreditkortsföretag hjälper dig att skapa betalningsplaner.

Om du hamnar för långt efter på dina skulder kan du utforska mer drastiska åtgärder som ett lånekonsolideringsprogram eller till och med konkurs. Det här är inte åtgärder som ska tas lätt, men de kan ge ett sätt att komma tillbaka på rätt spår. Var noga med att prata med en advokat först.

Viktiga takeaways

  • När du är försenad med lånebetalningar under en längre tid betraktas du som standard på ditt lån.
  • De exakta effekterna av att vara i betalning varierar beroende på lånetyp men kan inkludera skada på din kreditpoäng, förlora vissa tillgångar och svårigheten att få nya lån i framtiden.
  • Om du inte betalar ett lån bör du undersöka alternativen för skuldlättnad och återbetalningsplan med din långivare.

Kaj je neplačilo posojila? Definicija in primeri neplačila posojila

Kaj je neplačilo posojila? Definicija in primeri neplačila posojila

Neplačilo posojila pomeni, da dlje časa niste plačali dovolj. Posojilodajalci bodo posojilo šteli za zamudno, če določeno število mesecev zapored ne plačate minimalnega zahtevanega plačila, kot je podrobno opisano v vaši posojilni pogodbi.

Neplačilo posojila se lahko zgodi pri kateri koli vrsti posojila, bodisi pri hipoteki, kreditni kartici ali podjetniškem posojilu. Neplačilo obveznosti izposoje je resno in lahko vpliva na kreditno sposobnost posameznika ali podjetja v zamudi. Pomembno je razumeti pogoje posojila, kako se izogniti neplačilu in kaj lahko storite, če zaostanete.

Kaj je neplačilo posojila?

Če se zadolžite, kot je hipoteka, stanje na kreditni kartici, študentsko posojilo ali kakšna druga vrsta osebnega posojila, s posojilodajalcem podpišete pogodbo. Ta pogodba je pravni dokument, ki vas veže na pogoje, navedene v njej.

V pogodbi bo naveden časovni okvir, da lahko vaše posojilo zapade (zapadlo), preden gre v zamudo. To lahko znaša od enega meseca za hipoteke do 270 dni za študentsko posojilo. Opisal bo tudi regres vašega posojilodajalca, če ne boste plačali posojila.

Nasvet: V večini potrošniških posojilnih pogodb bo navedeno, da bodo proti vam sproženi sodni postopki, če ne plačate ali ne izpolnite pogojev za posojilo ali pogodbo, ki jo podpišete.

Kaj se zgodi, če zamudite posojilo?

Če zamudite posojilo, na primer osebno posojilo ali kreditno kartico, se boste soočili s posledicami, vključno z zamudnimi pristojbinami, postopki izterjave in tožbami. Ko odplačate zavarovano posojilo, na primer hipoteko ali avtomobilsko posojilo, lahko posojilodajalec zapusti vašo hišo ali odvzame vaš avto. Vsako neplačilo posojila lahko privede do odbitka plač, zaradi česar je zelo težko izpolniti vaše vsakdanje finančne obveznosti.

Privzete vrednosti posojila bodo prikazane tudi v vaši kreditni zgodovini in se bodo odražale v vaši kreditni oceni. Vaša kreditna ocena se bo zmanjšala in v prihodnosti boste zelo težko dobili kredit.

Opozorilo: Neplačilo posojila ima lahko dolgotrajne učinke. Morda boste morali vložiti zahtevek za stečaj. Privzete obveznosti študentskega posojila vas lahko spremljajo do upokojitve z znižanjem plačil socialne varnosti in zmanjšanjem morebitnih povračil davka.

Tu je le nekaj primerov, kaj se bo zgodilo, ko boste plačali nekaj najpogostejših posojil.

Neplačilo kreditne kartice

Prva stvar, ki se bo zgodila, če privzeto plačate s kreditno kartico, je, da boste morali plačati zamude za vsak mesec, ko ne izvedete plačila. Po enem mesecu bo izdajatelj vaše kreditne kartice tri plačilne kartice prijavil vaše zamudno plačilo. Ko zamudite dva minimalna plačila, ki običajno znašajo 60 dni, se bo vaša letna obrestna mera (APR) zvišala. Ko se vaš APR zviša, poveča znesek, ki ste ga dolžni, skupaj z zneskom zamudnih stroškov.

Dlje kot ostajate privzeti, bolj bo to vplivalo na vašo kreditno oceno. Po šestih mesecih vam lahko izdajatelj kreditne kartice bremeni račun in ga pošlje zbirkam. V tem trenutku je vaša kreditna zgodovina in kreditna ocena močno in negativno prizadeta. Morda boste toženi ali prisiljeni v stečaj.

Neplačilo študentskega posojila

Če ne izpolnite pogojev za študentska posojila, boste v prihodnosti težje dobili zvezno študentsko pomoč in celotno stanje posojila lahko zapadete celo naenkrat. Dobra novica je, da so posojilodajalci za študentska posojila zelo pripravljeni pri pripravi načrta plačil, če postanete brezposelni. Obstajajo programi za odpuščanje posojila, odlog plačila in strpnost.

Neplačilo avtomobilskega posojila

Če preskočite več kot eno plačilo, obstaja nevarnost, da bo posojilodajalec ponovno prevzel vaš avto. Prodan bo na dražbi in če se prodaja za manj, kot ste dolžni, boste odgovorni za razliko plus stroški ali pa boste verjetno soočeni s tožbo.

Neplačilo hipoteke

Neplačilo hipoteke vas ogroža, da boste izgubili dom. Preden lahko banka ali posojilnica izključi dom in vas izseli, mora na sodišče vložiti obvestilo o neplačilu. Po vložitvi tega obvestila se lahko bodisi dogovorite s posojilodajalcem bodisi posodobite hipoteko s plačilom zamudnih plačil. Če ne morete izbrati ene od teh možnosti, bo dom zaprt in boste deložirani. Glede na državno zakonodajo boste morda še vedno morali plačati na domu, če ga ne prodajo toliko, da bi lahko odplačali posojilo. Morda ste odgovorni tudi za stroške.

Natančne podrobnosti se lahko razlikujejo glede na vrsto posojila, če pa posojilo ne izpolnite, lahko posojilodajalci zoper vas izvedejo številne ukrepe, ki vam lahko uničijo kredit in vas stanejo vse do upokojitve.

Privzeto posojilo v primerjavi s prestopništvom

Pomembno je, da zamude pri posojilih ne zamenjate s prestopništvom. Prvi dan plačila zamujate pri posojilu. To običajno dobite s pozno provizijo in lahko izgubite druge ugodnosti, na primer podaljšanje obdobja ugodnosti na kreditni kartici. Vendar ne veljate za privzetega, dokler ne zamudite dlje časa, kar se razlikuje glede na vrsto posojila. Posledice neplačila posojila so veliko hujše kot zamudniki.

Kaj storiti, če zamudite posojilo

Namesto zamud pri posojilu je vedno najbolje, da poiščete rešitev s posojilodajalcem. Najboljše, kar lahko storite, je, da se obrnete na posojilodajalca takoj, ko pomislite, da imate težave pri plačevanju.

Če pri posojilu ne izpolnite obveznosti, lahko storite nekaj korakov. Zvezna študentska posojila ponujajo več možnosti za odlog in rehabilitacijo posojil, ti programi plačil pa običajno temeljijo na dohodku. Hipotekarni posojilodajalci bodo pogosto sodelovali z vami, da se boste izognili zaplembi, podjetja s kreditnimi karticami pa vam bodo pomagala določiti plačilne načrte.

Če preveč zamujate s svojimi dolgovi, lahko raziščete bolj drastične ukrepe, kot je program konsolidacije posojil ali celo stečaj. To niso ukrepi, ki bi jih bilo treba sprejeti nenamerno, vendar lahko zagotovijo način za vrnitev na pravo pot. Najprej se pogovorite z odvetnikom.

Ključni zajtrki

  • Če zamujate z izplačilom posojila za daljše časovno obdobje, velja, da ste pri zamudi s posojilom.
  • Natančni učinki zamude se razlikujejo glede na vrsto posojila, lahko pa vključujejo škodo na kreditni oceni, izgubo določenega premoženja in težave pri pridobivanju novih posojil v prihodnosti.
  • Če zamudite posojilo, morate pri posojilodajalcu preučiti možnosti za odpis dolga in načrt odplačevanja.

Что такое дефолт по ссуде? Определение и примеры дефолта по ссуде

Что такое дефолт по ссуде? Определение и примеры дефолта по ссуде

Невыполнение обязательств по кредиту означает, что вы не производили достаточных платежей в течение длительного периода времени. Кредиторы сочтут ссуду невыполненной, если вы не уплатили минимально необходимый платеж в течение определенного количества месяцев подряд, как указано в вашем кредитном договоре.

Невыполнение обязательств по ссуде может произойти с любым типом ссуды, будь то ипотека, кредитная карта или корпоративный ссуда. Невыполнение обязательств по ссуде является серьезным и может повлиять на кредитоспособность лица или компании в случае дефолта. Важно понимать условия вашей ссуды, как избежать дефолта и что вы можете сделать, если отстанете.

Что такое дефолт по ссуде?

Если вы берете в долг, например, ипотеку, остаток по кредитной карте, студенческую ссуду или какой-либо другой вид личной ссуды, вы подписываете договор со своим кредитором. Этот договор является юридическим документом, который обязывает вас соблюдать изложенные в нем условия.

В вашем контракте будут указаны временные рамки, в течение которых ваш кредит может быть просроченным (просроченным) до того, как он станет невыполненным. Это может быть от месяца для ипотеки до 270 дней для студенческой ссуды. В нем также будут описаны средства защиты вашего кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Совет. В большинстве договоров о потребительском кредите указывается, что против вас будут возбуждены судебные иски, если вы не заплатите или не выполните обязательства по ссуде или подписанному контракту.

Что произойдет, если вы не предоставите кредит?

В случае невыполнения обязательств по ссуде, такой как личная ссуда или кредитная карта, вы столкнетесь с последствиями, включая штрафы за просрочку платежа, процедуры взыскания и судебные иски. В случае невыполнения обязательств по обеспеченной ссуде, такой как ипотека или автомобильная ссуда, ваш кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома или вернуть вашу машину. Любые невыполнения обязательств по кредиту могут привести к удержанию заработной платы, что очень затрудняет выполнение ваших повседневных финансовых обязательств.

Невыполнение обязательств по ссуде также будет отображаться в вашей кредитной истории и отражаться в вашем кредитном рейтинге. Ваш кредитный рейтинг снизится, и вам будет очень сложно получить кредит в будущем.

Предупреждение: неисполнение ссуды может иметь долгосрочные последствия. Возможно, вам придется подать заявление о банкротстве. Невыполнение обязательств по студенческой ссуде может привести к выходу на пенсию за счет снижения ваших выплат по социальному страхованию и уменьшения суммы возмещения налогов.

Вот лишь несколько примеров того, что может произойти, если вы не выполните некоторые из наиболее распространенных ссуд.

Невыполнение обязательств по кредитной карте

Первое, что произойдет, если вы по умолчанию примете платежи по кредитной карте, – это то, что вам придется платить штраф за просрочку платежа за каждый месяц, когда вы не производите платеж. Через месяц эмитент вашей кредитной карты сообщит о просроченном платеже в три основных кредитных бюро. После того, как вы пропустите два минимальных платежа, которые обычно составляют 60-дневную отметку, ваша годовая процентная ставка (APR) повысится. Когда ваша годовая процентная ставка повышается, это увеличивает сумму вашей задолженности вместе с размером штрафов за просрочку платежа.

Чем дольше вы остаетесь в состоянии дефолта, тем больше это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Через шесть месяцев компания-эмитент кредитной карты может списать средства с вашего счета и отправить их в сборы. На этом этапе ваша кредитная история и кредитный рейтинг сильно пострадали. Вас могут подать в суд или принудить к банкротству.

Невыполнение обязательств по студенческой ссуде

Невыполнение обязательств по студенческим ссудам может затруднить получение федеральной помощи студентам в будущем, и весь остаток по ссуде может быть погашен сразу. Хорошая новость заключается в том, что кредиторы, предоставляющие студенческие ссуды, обычно очень снисходительны, когда дело доходит до разработки плана выплат на случай, если вы станете безработным. Существуют программы прощения ссуд, отсрочки платежа и отсрочки платежа.

Невыполнение обязательств по автокредиту

Если вы пропустите более одного платежа, вы рискуете получить обратно свою машину от кредитора. Он будет продан на аукционе, и если он будет продан за меньшую сумму, чем вы должны, вы будете нести ответственность за разницу, плюс расходы, или вам, вероятно, будет предъявлен иск.

Невыполнение обязательств по ипотеке

Невыполнение обязательств по ипотеке подвергает вас опасности потерять дом. Прежде чем банк или кредитная компания сможет лишить права собственности на дом и выселить вас, они должны подать в суд уведомление о невыполнении обязательств. После того, как это уведомление будет подано, вы можете либо заключить соглашение с кредитором, либо обновить ипотеку, уплатив просроченные платежи. Если вы не можете воспользоваться одним из этих вариантов, дом будет лишен права выкупа, а вы будете выселены. В зависимости от законодательства штата вам все равно придется заплатить за дом, если он не продан на сумму, достаточную для выплаты ссуды. Вы также можете нести ответственность за расходы.

Точные сведения могут отличаться в зависимости от типа ссуды, но если вы не по ссуде, кредиторы могут предпринять против вас ряд действий, которые могут испортить ваш кредит и стоить вам денег вплоть до пенсии.

Невыполнение ссуды против просрочки платежа

Важно не путать дефолт по ссуде с просрочкой платежа. Вы просрочили ссуду в первый день задержки платежа. Обычно это связано с пени за просрочку, и вы можете потерять другие льготы, такие как льготный период по кредитной карте. Но вы не считаются просроченными до тех пор, пока не просрочите задолженность в течение более длительного периода, который зависит от типа ссуды. Последствия невыполнения обязательств по ссуде намного серьезнее, чем просрочка.

Что делать, если вы не выплатили ссуду

Вместо невыполнения обязательств по ссуде всегда лучше работать с кредитором, чтобы найти решение. Лучшее, что вы можете сделать, – это связаться со своим кредитором, как только вы подумаете, что у вас могут возникнуть проблемы с оплатой.

Однако, если вы не погасите ссуду, вы можете предпринять несколько шагов. Федеральные студенческие ссуды предлагают несколько вариантов отсрочки ссуды и восстановления, и эти программы выплат обычно основаны на доходах. Ипотечные кредиторы часто работают с вами, чтобы помочь вам избежать потери права выкупа, а компании, выпускающие кредитные карты, помогут вам составить планы платежей.

Если вы слишком сильно отстаете по своим долгам, вы можете изучить более радикальные меры, такие как программа консолидации ссуд или даже банкротство. К этим мерам нельзя относиться легкомысленно, но они могут дать возможность вернуться на правильный путь. Обязательно сначала поговорите с юристом.

Ключевые выводы

  • Если вы задерживаете платежи по кредиту на длительный период времени, считается, что вы не выплатили ссуду.
  • Точные последствия дефолта зависят от типа ссуды, но могут включать в себя повреждение вашего кредитного рейтинга, потерю определенных активов и трудности с получением новых ссуд в будущем.
  • Если вы не выплатили ссуду, вам следует обсудить с кредитором варианты списания долга и плана погашения.

O que é inadimplência em um empréstimo? Definição e exemplos de inadimplência de empréstimo

O que é inadimplência em um empréstimo? Definição e exemplos de inadimplência de empréstimo

Deixar de pagar um empréstimo significa que você não fez pagamentos suficientes por um longo período. Os credores irão considerar um empréstimo inadimplente quando você não tiver pago o pagamento mínimo exigido por um determinado número de meses consecutivos, conforme detalhado em seu contrato de empréstimo.

A inadimplência pode ocorrer com qualquer tipo de empréstimo, seja uma hipoteca, cartão de crédito ou empréstimo corporativo. O descumprimento de uma obrigação de empréstimo é sério e pode afetar a qualidade de crédito do indivíduo ou empresa inadimplente. É importante compreender os termos do seu empréstimo, como evitar a inadimplência e o que você pode fazer se ficar para trás.

O que é inadimplência em um empréstimo?

Se você contrair dívidas como uma hipoteca, saldo de cartão de crédito, empréstimo estudantil ou algum outro tipo de empréstimo pessoal, você assina um contrato com seu credor. Este contrato é um documento legal que o vincula aos termos nele declarados.

Seu contrato definirá o prazo em que seu empréstimo pode estar vencido (inadimplente) antes de entrar em default. Isso pode variar de um mês para hipotecas a 270 dias para um empréstimo estudantil. Ele também irá descrever o recurso do seu credor caso você deixe de pagar o seu empréstimo.

Dica: A maioria dos contratos de empréstimo ao consumidor estipulará que uma ação legal será tomada contra você se você deixar de pagar ou deixar de pagar o empréstimo ou contrato que você assina.

O que acontece se você inadimplir um empréstimo?

Se você deixar de pagar um empréstimo, como um empréstimo pessoal ou cartão de crédito, enfrentará consequências, incluindo multas por atraso, procedimentos de cobrança e ações judiciais. Quando você fica inadimplente em um empréstimo garantido, como uma hipoteca ou um empréstimo para automóveis, o credor pode executar a hipoteca sobre a sua casa ou retomar a posse do seu carro. Qualquer inadimplência em um empréstimo pode levar à penhora de salários, o que torna muito difícil cumprir suas obrigações financeiras diárias.

A inadimplência de empréstimos também aparecerá em seu histórico de crédito e será refletida em sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito diminuirá e será muito difícil para você obter crédito no futuro.

Aviso: a inadimplência de um empréstimo pode ter efeitos duradouros. Você pode ter que pedir falência. As inadimplências de empréstimos estudantis podem acompanhá-lo até a aposentadoria, reduzindo seus pagamentos de seguridade social e reduzindo quaisquer restituições de impostos.

Aqui estão apenas alguns exemplos do que acontecerá quando você entrar em default em alguns dos empréstimos mais comuns.

Inadimplência em um cartão de crédito

A primeira coisa que acontecerá se você deixar de pagar seus pagamentos com cartão de crédito é que terá que pagar taxas de atraso para cada mês em que não efetuar um pagamento. Depois de um mês, o emissor do cartão de crédito irá relatar o pagamento inadimplente às três principais agências de crédito. Depois de perder dois pagamentos mínimos, que geralmente estão na marca de 60 dias, sua taxa de porcentagem anual (APR) aumentará. Quando sua APR sobe, aumenta o valor devido junto com o valor das taxas atrasadas.

Quanto mais tempo você permanecer inadimplente, mais sua pontuação de crédito será afetada. Após seis meses, a administradora do cartão de crédito pode debitar de sua conta e enviá-la para cobrança. Neste ponto, seu histórico de crédito e pontuação de crédito são severa e adversamente afetados. Você pode ser processado ou forçado à falência.

Inadimplência em um empréstimo estudantil

A inadimplência em empréstimos estudantis pode dificultar a obtenção de auxílio federal estudantil no futuro, e todo o saldo do empréstimo pode até ser liquidado de uma vez. A boa notícia é que os credores de empréstimos estudantis costumam ser muito complacentes quando se trata de elaborar um plano de pagamento caso você fique desempregado. Existem programas de perdão de empréstimo, adiamento de pagamento e tolerância.

Inadimplência em um empréstimo de automóvel

Se você pular mais de um pagamento, corre o risco de ter seu carro retomado pelo credor. Ele será vendido em leilão e se for vendido por menos do que você deve, você será responsável pela diferença, mais despesas, ou provavelmente enfrentará um processo judicial.

Inadimplência em uma hipoteca

A inadimplência de uma hipoteca coloca você em risco de perder sua casa. Antes que o banco ou a empresa de crédito possa executar a hipoteca da casa e despejá-lo, ele deve registrar uma notificação de inadimplência no tribunal. Depois que esse aviso for preenchido, você pode fazer um acordo com o credor ou atualizar sua hipoteca pagando os pagamentos em atraso. Se você não puder escolher uma dessas opções, a casa será executada e você será despejado. Dependendo da lei estadual, você ainda pode ter que pagar na casa se ela não for vendida o suficiente para quitar o empréstimo. Você também pode ser responsável por despesas.

Os detalhes exatos podem variar de acordo com o tipo de empréstimo, mas se você deixar de pagar um empréstimo, os credores podem tomar uma série de ações contra você que podem arruinar o seu crédito e custar dinheiro até a aposentadoria.

Inadimplência de empréstimo vs. inadimplência

É importante não confundir inadimplência com inadimplência. Você está inadimplente em um empréstimo no primeiro dia de atraso no pagamento. Isso geralmente vem com uma taxa de atraso e você pode perder outros benefícios, como o período de carência de um cartão de crédito. Mas você não é considerado inadimplente até estar inadimplente por um longo período, o que varia de acordo com o tipo de empréstimo. As consequências do inadimplemento de um empréstimo são muito mais graves do que a inadimplência.

O que fazer se você inadimplir um empréstimo

Em vez de inadimplir em um empréstimo, é sempre melhor trabalhar com o credor para encontrar uma solução. A melhor coisa que você pode fazer é entrar em contato com o seu credor assim que achar que pode ter problemas para efetuar os pagamentos.

Se você deixar de pagar um empréstimo, no entanto, existem algumas etapas que você pode seguir. Os empréstimos federais para estudantes oferecem várias opções para adiamento e reabilitação do empréstimo, e esses programas de pagamento geralmente são baseados na renda. Os credores hipotecários geralmente trabalharão com você para ajudá-lo a evitar a execução hipotecária, e as empresas de cartão de crédito o ajudarão a estabelecer planos de pagamento.

Se você ficar para trás em suas dívidas, poderá explorar medidas mais drásticas, como um programa de consolidação de empréstimos ou até mesmo a falência. Essas não são medidas a serem tomadas levianamente, mas podem fornecer uma maneira de voltar aos trilhos. Certifique-se de falar primeiro com um advogado.

Principais vantagens

  • Quando você está atrasado no pagamento do empréstimo por um longo período de tempo, você é considerado inadimplente.
  • Os efeitos exatos da inadimplência variam de acordo com o tipo de empréstimo, mas podem incluir danos à sua pontuação de crédito, perda de certos ativos e dificuldade de obter novos empréstimos no futuro.
  • Se você não cumprir um empréstimo, deverá explorar as opções de plano de alívio e reembolso da dívida com o seu credor.

Hva er mislighold av et lån? Definisjon og eksempler på utlån

Hva er mislighold av et lån? Definisjon og eksempler på mislighold av lån

Mislighold på et lån betyr at du ikke har betalt tilstrekkelig i en lengre periode. Långivere vil anse et lån som misligholdt når du ikke har betalt minstekravet for betaling for et bestemt antall måneder på rad, som beskrevet i lånekontrakten.

Mislighold av lån kan skje med alle typer lån, enten det er et pantelån, kredittkort eller et bedriftslån. Mislighold på en låneforpliktelse er alvorlig og kan påvirke kredittverdigheten til den enkelte eller det misligholdte selskapet. Det er viktig å forstå vilkårene for lånet ditt, hvordan du kan unngå mislighold, og hva du kan gjøre hvis du kommer etter.

Hva er mislighold av et lån?

Hvis du påtar deg gjeld som et pantelån, en kredittkortsaldo, et studielån eller annen form for personlig lån, signerer du en kontrakt med långiveren din. Denne kontrakten er et juridisk dokument som binder deg til vilkårene som er angitt i den.

Kontrakten vil angi tidsrammen for at lånet ditt kan være forfalt (misligholdt) før det blir misligholdt. Dette kan variere fra en måned for pantelån til 270 dager for et studielån. Det vil også beskrive utlånerens regress hvis du misligholder lånet ditt.

Tips: De fleste forbrukslånekontrakter vil si at det vil bli tatt rettslige skritt mot deg hvis du ikke betaler eller misligholder lånet eller kontrakten du signerer.

Hva skjer hvis du misligholder et lån?

Hvis du misligholder et lån, for eksempel et personlig lån eller kredittkort, vil du få konsekvenser, inkludert forsinkelsesgebyr, inkassoprosedyrer og søksmål. Når du misligholder et sikret lån, for eksempel et pantelån eller et billån, kan långiveren din utestenge huset ditt eller ta bilen tilbake. Eventuelle mislighold på et lån kan føre til lønnsgarnering, noe som gjør det veldig vanskelig å oppfylle dine daglige økonomiske forpliktelser.

Mislighold av lån vil også vises i kreditthistorikken din og gjenspeiles i kredittpoengene dine. Kredittpoengene dine vil avta, og det vil være veldig vanskelig for deg å få kreditt i fremtiden.

Advarsel: Mislighold på et lån kan ha langvarige effekter. Du må kanskje søke konkurs. Mislighold med studielån kan følge deg inn i pensjon ved å senke trygdebetalingen og redusere eventuelle skatterefusjoner.

Her er bare noen få eksempler på hva som vil skje når du misligholder noen av de vanligste lånene.

Mislighold med et kredittkort

Det første som vil skje hvis du ikke betaler kredittkortbetaling, er at du må betale for sent for hver måned du ikke betaler. Etter en måned vil kredittkortutstederen rapportere din forfalte betaling til de tre store kredittbyråene. Når du savner to minimumsbetalinger, som vanligvis er på 60-dagersmerket, vil den årlige prosentsatsen (APR) øke. Når april går opp, øker beløpet du skylder sammen med beløpet for sene gebyrer.

Jo lenger du holder deg misligholdt, jo mer blir kredittpoengene dine påvirket. Etter seks måneder kan kredittkortselskapet belaste kontoen din og sende den til samlinger. På dette tidspunktet blir kreditthistorikken din og kredittpoengene sterkt og negativt påvirket. Du kan bli saksøkt eller tvunget til konkurs.

Mislighold på studielån

Mislighold på studielån kan gjøre det vanskeligere å få føderal studiestøtte i fremtiden, og hele lånesaldoen din kan til og med forfalle på en gang. Den gode nyheten er at långivere til studielån vanligvis er veldig tilgivende når det gjelder å utarbeide en betalingsplan hvis du blir arbeidsledig. Det finnes programmer for tilgivelse av lån, utsettelse av betaling og overbærenhet.

Mislighold med et billån

Hvis du hopper over mer enn en betaling, står du i fare for å få bilen din tatt tilbake av utlåner. Det vil bli solgt på auksjon, og hvis det selges for mindre enn du skylder, vil du være ansvarlig for forskjellen, pluss utgifter, ellers vil du sannsynligvis møte en søksmål.

Mislighold på et pantelån

Et mislighold av pantelån fører deg i fare for å miste hjemmet ditt. Før banken eller utlånsselskapet kan utestenge boligen og kaste deg ut, må den sende inn en varsel om retten til retten. Etter at denne meldingen er arkivert, kan du enten inngå en avtale med utlåneren eller bringe pantelånet ditt oppdatert ved å betale de skyldige betalingene. Hvis du ikke kan ta et av disse alternativene, blir hjemmet utelukket og du blir kastet ut. Avhengig av statens lov, kan det hende du fortsatt må betale på hjemmet hvis det ikke selges for nok til å betale lånet. Du kan også være ansvarlig for utgifter.

Nøyaktige detaljer kan variere etter lånetype, men hvis du misligholder et lån, kan långivere ta en rekke tiltak mot deg som kan ødelegge kreditten din og koste deg penger helt opp til pensjon.

Lånestandard kontra kriminalitet

Det er viktig å ikke forveksle mislighold med lån. Du er forfalt med et lån den første dagen betalingen er sen. Dette kommer vanligvis med et sent gebyr, og du kan miste andre fordeler, for eksempel avdragsperioden på et kredittkort. Men du blir ikke ansett som mislighold før du er skyld i en lengre periode, som varierer etter lånetype. Konsekvensene for mislighold av et lån er mye mer alvorlige enn å være kriminelle.

Hva du skal gjøre hvis du misligholder et lån

I stedet for å misligholde et lån, er det alltid best å samarbeide med långiveren for å finne en løsning. Det beste du kan gjøre er å kontakte utlåner så snart du tror du kan ha problemer med å betale.

Hvis du misligholder et lån, er det imidlertid noen trinn du kan ta. Føderale studielån tilbyr flere muligheter for utsettelse og rehabilitering av lån, og disse betalingsprogrammene er vanligvis inntektsbaserte. Pantelångivere vil ofte samarbeide med deg for å hjelpe deg med å unngå utestenging, og kredittkortselskaper vil hjelpe deg med å sette opp betalingsplaner.

Hvis du kommer for langt etter på gjelden din, kan du utforske mer drastiske tiltak som et lånekonsolideringsprogram eller til og med konkurs. Dette er ikke tiltak som skal tas lett, men de kan gi en måte å komme tilbake på sporet. Husk å snakke med en advokat først.

Viktige takeaways

  • Når du kommer for sent på lånebetalinger over lengre tid, anses du som misligholdt på lånet ditt.
  • De nøyaktige effektene av å være i mislighold varierer etter lånetype, men kan omfatte skade på kredittpoengene dine, miste visse eiendeler og vanskeligheten med å få nye lån i fremtiden.
  • Hvis du misligholder et lån, bør du utforske gjeldslettelses- og tilbakebetalingsalternativer med utlåneren din.

Mi a hiteltelenség? A kölcsön nemteljesítésének meghatározása és példái

Mi a hiteltelenség? A kölcsön nemteljesítésének meghatározása és példái

A kölcsön nemteljesítése azt jelenti, hogy hosszabb ideig nem teljesített elegendő összeget. A kölcsönadók nemteljesítésnek tekintik a kölcsönt, ha egy bizonyos számú hónapban egymás után nem fizette be a minimálisan szükséges összeget, amint azt a kölcsönszerződése részletezi.

A hitel nemteljesítése bármilyen típusú hitel esetén megtörténhet, legyen szó jelzálogról, hitelkártyáról vagy vállalati hitelről. A hitelkötelezettség elmulasztása súlyos, és befolyásolhatja a mulasztásban lévő magánszemély vagy társaság hitelképességét. Fontos megérteni a kölcsön feltételeit, hogyan lehet elkerülni a nemteljesítést, és mit tehet, ha lemarad.

Mi a hiteltelenség?

Ha olyan adósságot vállal, mint jelzálog, hitelkártya-egyenleg, diákhitel vagy más típusú személyi kölcsön, akkor szerződést köt hitelezőjével. Ez a szerződés olyan jogi dokumentum, amely a benne foglalt feltételekhez köti.

A szerződésben meg kell határozni azt az időkeretet, ameddig a hitel késedelmes lehet (késedelmes), mielőtt az nemteljesítésbe kerül. Ez a jelzálogkölcsönök egy hónapjától a diákhitel 270 napjáig terjedhet. Leírja a hitelező igényét is, ha nem teljesíti a kölcsönt.

Tipp: A legtöbb fogyasztási kölcsönszerződésben szerepel, hogy jogi lépéseket fognak tenni Ön ellen, ha elmulasztja fizetni, vagy nem teljesíti az aláírt hitelt vagy szerződést.

Mi történik, ha nem teljesítenek hitelt?

Ha nem teljesít olyan kölcsönt, mint például egy személyes kölcsön vagy hitelkártya, akkor következményekkel jár, beleértve a késedelmi díjakat, a behajtási eljárásokat és a pereket. Ha nem teljesít fedezett hitelt, például jelzálog- vagy gépjárműhitelt, hitelezője kizárhatja házát, vagy visszavásárolhatja autóját. A kölcsönök elmulasztása bérruházathoz vezethet, ami nagyon megnehezíti mindennapi pénzügyi kötelezettségei teljesítését.

A hitel nemteljesítései megjelennek a hitelelőzményekben is, és tükröződnek a hitel pontszámában. A kredit pontszámod csökken, és a jövőben nagyon nehéz lesz hitelt szerezned.

Figyelem: A kölcsön elmulasztása hosszú távú következményekkel járhat. Lehet, hogy csődöt kell indítania. A diákhitel alapértelmezettsége nyomon követheti Önt nyugdíjba vonulásával, csökkentve társadalombiztosítási befizetéseit és csökkentve az adó-visszatérítéseket.

Íme néhány példa arra, hogy mi fog történni, ha nem teljesít a leggyakoribb kölcsönöket.

Hitelkártya nemteljesítése

Az első dolog, ami a hitelkártyás fizetések elmulasztása esetén történik, az az, hogy késedelmi pótlékot kell fizetnie minden olyan hónap után, amelyet nem fizet. Egy hónap elteltével a hitelkártya-kibocsátója jelenteni fogja a késedelmes fizetését a három nagy hitelirodának. Miután elmulasztott két minimális befizetést, amely általában a 60 napos határon van, az éves százalékarány (THM) emelkedni fog. Amikor a THM emelkedik, ez növeli a tartozás összegét a késedelmi díjak összegével együtt.

Minél tovább marad a nemteljesítés, annál jobban befolyásolja a kredit pontszámát. Hat hónap elteltével a hitelkártya-társaság megterhelheti számláját és elküldheti a gyűjtemények számára. Ezen a ponton súlyosan és hátrányosan befolyásolja hiteltörténetét és hitel pontszámát. Lehet, hogy beperelik vagy csődbe kényszerítik.

Diákkölcsön nemteljesítése

A hallgatói kölcsönök elmulasztása megnehezítheti a jövőben a szövetségi hallgatói támogatás igénybevételét, és a teljes hitelegyenleg akár egyszerre is esedékessé válhat. Jó hír, hogy a diákhitelt nyújtók általában nagyon elnézőek, ha fizetési tervet dolgoznak ki, ha munkanélküli lesz. Vannak programok a hitel elengedésére, a fizetés halasztására és az elnézésre.

Autókölcsön nemteljesítése

Ha több fizetést is kihagy, fennáll annak a veszélye, hogy autóját a hitelező visszaveszi. Aukción eladják, és ha kevesebbért adják el, mint amennyivel tartozik, akkor Ön felel a különbözetért, plusz a kiadásokért, vagy valószínűleg pert indít.

Jelzálog fizetésének elmulasztása

A jelzálogkölcsön nemteljesítése veszélyezteti otthonának elvesztését. Mielőtt a bank vagy a hitelező társaság kizárhatná az otthont és kitelepíthetné Önt, be kell jelentenie a mulasztási értesítést a bírósághoz. A jelen értesítés benyújtása után vagy megállapodhat a hitelezővel, vagy naprakészen frissítheti jelzálogát a késedelmes fizetések befizetésével. Ha nem tud választani e lehetőségek egyikével, akkor az otthont kizárják, és kilakoltatják. Az állami törvényektől függően előfordulhat, hogy továbbra is fizetnie kell a lakásban, ha azt nem adják el annyiért, hogy kifizesse a hitelt. Lehetséges, hogy Ön is felelős a költségekért.

A pontos részletek kölcsöntípusonként változhatnak, de ha nem teljesít hitelt, akkor a hitelezők számos olyan intézkedést tehetnek ellened, amelyek tönkretehetik a hitelt, és pénzbe kerülhetnek egészen nyugdíjazásáig.

Hitel alapértelmezettsége és késedelem

Fontos, hogy ne tévesszék össze a kölcsön nemteljesítését a késedelemmel. A fizetés késedelmének első napján késedelmes a hitel. Ez általában késedelmi díjjal jár, és elveszíthet más előnyöket, például a hitelkártya türelmi idejét. De addig nem tekintik alapértelmezettnek, amíg hosszabb ideig nem követ el hibát, ami kölcsöntípusonként változik. A kölcsön nemteljesítésének következményei sokkal súlyosabbak, mint a késedelmesek.

Mi a teendő, ha nem teljesít hitelt?

A hitel nemteljesítése helyett mindig a legjobb, ha a hitelezővel dolgozunk a megoldás megtalálásában. A legjobb dolog, amit tehet, ha kapcsolatba lép a hitelezőjével, amint úgy gondolja, hogy problémái lehetnek a befizetésekkel.

Ha azonban nem teljesít hitelt, akkor néhány lépést megtehet. A szövetségi diákhitelek számos lehetőséget kínálnak a kölcsön halasztására és rehabilitációjára, és ezek a fizetési programok általában jövedelemalapúak. A jelzálog-hitelezők gyakran együttműködnek Önnel a kizárás elkerülése érdekében, a hitelkártya-társaságok pedig fizetési tervek összeállításában.

Ha túlságosan elmarad adósságaitól, drasztikusabb intézkedéseket fedezhet fel, például hitelkonszolidációs programot vagy akár csődöt. Ezeket nem könnyedén kell megtenni, de módot nyújtanak a helyes pályára állásra. Először mindenképp beszéljen ügyvéddel.

Key Takeaways

  • Ha hosszabb ideig késik a hitelkifizetésekről, akkor a hitelt nemteljesítőnek tekintik.
  • A nemteljesítés pontos következményei kölcsöntípusonként változnak, de magukban foglalhatják a hitel pontszámának károsodását, bizonyos eszközök elvesztését és az új hitelek jövőbeni megszerzésének nehézségeit.
  • Ha nem teljesít hitelt, akkor fedezze fel adósságcsökkentési és törlesztési terv lehetőségeit kölcsönadójával.

Kas ir kredītsaistību neizpilde? Kredīta neizpildes definīcija un piemēri

Kas ir saistību neizpilde attiecībā uz aizdevumu? Kredīta neizpildes definīcija un piemēri

Aizdevuma neizpilde nozīmē, ka ilgāku laiku neesat veicis pietiekamus maksājumus. Kreditori uzskatīs, ka aizdevums nav izpildīts, ja jūs noteiktu mēnesi pēc kārtas neesat samaksājis minimālo prasīto maksājumu, kā norādīts jūsu aizdevuma līgumā.

Aizdevuma saistību neizpilde var notikt ar jebkura veida aizdevumiem, neatkarīgi no tā, vai tas ir hipotēka, kredītkarte vai uzņēmuma aizdevums. Kredīta saistību nepildīšana ir nopietna un var ietekmēt saistību neizpildes gadījumā esošās personas vai uzņēmuma kredītspēju. Ir svarīgi saprast aizdevuma nosacījumus, kā izvairīties no saistību nepildīšanas un ko jūs varat darīt, ja atpaliekat.

Kas ir saistību neizpilde attiecībā uz aizdevumu?

Ja jūs uzņematies tādus parādus kā hipotēku, kredītkartes atlikumu, studentu aizdevumu vai kādu citu personīgo aizdevumu, jūs noslēdzat līgumu ar savu aizdevēju. Šis līgums ir juridisks dokuments, kas saista jūs ar tajā norādītajiem noteikumiem.

Jūsu līgumā būs norādīts laika posms, kurā jūsu aizdevums var būt nokavēts (kavēts), pirms tas tiek nomaksāts. Tas var svārstīties no mēneša hipotēkām līdz 270 dienām studentu aizdevumam. Tas arī aprakstīs jūsu aizdevēja iespējas, ja jūs neizpildīsit savu aizdevumu.

Padoms. Lielākajā daļā patēriņa aizdevuma līgumu tiks norādīts, ka pret jums tiks vērsta tiesvedība, ja jūs nemaksāsit vai nepildīsit parakstītā aizdevuma vai līguma saistības.

Kas notiek, ja neizpildāt kredītu?

Ja neizpildīsit aizdevumu, piemēram, personīgo aizdevumu vai kredītkarti, jums būs jāsaskaras ar sekām, tostarp nokavējuma naudām, piedziņas procedūrām un tiesas prāvām. Ja noklusējat nodrošināto aizdevumu, piemēram, hipotēku vai automašīnu aizdevumu, aizdevējs var atteikties no jūsu mājas vai atgūt automašīnu. Jebkura aizdevuma saistību neizpilde var novest pie darba samaksas, kas ļoti apgrūtina ikdienas finanšu saistību izpildi.

Aizdevuma saistību neizpilde parādīsies arī jūsu kredītvēsturē un tiks atspoguļota jūsu kredītreitingā. Jūsu kredītreitings samazināsies, un nākotnē jums būs ļoti grūti saņemt kredītu.

Brīdinājums: Kredīta nepildīšana var izraisīt ilgstošas ​​sekas. Iespējams, būs jāiesniedz bankrota pieteikums. Studentu aizdevuma saistību neizpildes dēļ jūs varat aiziet pensijā, samazinot sociālās apdrošināšanas maksājumus un samazinot nodokļu atmaksas.

Šeit ir tikai daži piemēri tam, kas notiks, ja neizpildīsit dažus visizplatītākos aizdevumus.

Kredītkartes saistību nepildīšana

Pirmā lieta, kas notiks, ja noklusēsit maksājumus ar kredītkarti, ir tā, ka jums būs jāmaksā nokavējuma nauda par katru mēnesi, kad neveicat maksājumu. Pēc mēneša jūsu kredītkartes izsniedzējs ziņos par jūsu kavēto maksājumu trim galvenajiem kredītbirojiem. Pēc divu minimālo maksājumu nokavēšanas, kas parasti ir 60 dienu atzīme, jūsu gada procentu likme (GPL) palielināsies. Kad jūsu GPL palielinās, tas palielina parādu summu kopā ar nokavējuma naudas summu.

Jo ilgāk paliksit noklusēts, jo vairāk tiks ietekmēts jūsu kredītreitings. Pēc sešiem mēnešiem kredītkaršu kompānija var iekasēt maksu no jūsu konta un nosūtīt to kolekcijām. Šajā brīdī tiek nopietni un negatīvi ietekmēta jūsu kredītvēsture un kredītreitings. Iespējams, ka jūs iesūdzēs tiesā vai piespiedīs bankrotēt.

Studentu aizdevuma saistību nepildīšana

Studentu aizdevumu nepildīšana nākotnē var apgrūtināt federālās studentu palīdzības saņemšanu, un viss jūsu aizdevuma atlikums var pat maksāt uzreiz. Labā ziņa ir tā, ka studentu aizdevumu aizdevēji maksājuma plāna izstrādē parasti ir ļoti piedodoši, ja kļūstat bezdarbnieks. Ir programmas aizdevuma piedošanai, maksājumu atlikšanai un iecietībai.

Automobiļu aizdevuma saistību nepildīšana

Ja jūs izlaižat vairākus maksājumus, jums draud risks, ka aizdevējs var atgūt jūsu automašīnu. Tas tiks pārdots izsolē, un, ja tas tiks pārdots par mazāk, nekā esat parādā, jūs būsiet atbildīgs par starpību, plus izdevumiem, vai arī jūs, iespējams, gaida tiesas prāva.

Hipotēkas saistību neizpilde

Hipotēkas saistību neizpildes gadījumā jūs varat zaudēt savu māju. Pirms banka vai aizdevēju kompānija var atteikties no mājas un jūs izlikt, tai ir jāiesniedz tiesā paziņojums par saistību neizpildi. Pēc šī paziņojuma iesniegšanas jūs varat vai nu noslēgt vienošanos ar aizdevēju, vai arī atjaunināt hipotēku, samaksājot kavētos maksājumus. Ja jūs nevarat izmantot vienu no šīm iespējām, mājas tiks slēgtas un jūs izliks. Atkarībā no štata likumiem jums joprojām var nākties maksāt par mājām, ja tas netiek pārdots par pietiekami, lai nomaksātu aizdevumu. Jūs varat būt atbildīgs arī par izdevumiem.

Precīza informācija var atšķirties atkarībā no aizdevuma veida, taču, ja jūs nepildāt aizdevumu, aizdevēji var pret jums veikt vairākas darbības, kas var sabojāt jūsu kredītu un maksāt jums naudu līdz pat pensijai.

Aizdevuma neizpilde pret likumpārkāpumu

Ir svarīgi nejaukt aizdevuma neizpildi ar likumpārkāpumu. Pirmajā dienā, kad maksājums kavējas, jūs kavējat aizdevumu. Tas parasti nāk ar nokavējuma naudu, un jūs varat zaudēt citas priekšrocības, piemēram, kredītkartes labvēlības periodu. Bet jūs neuzskata par noklusēto, kamēr neesat pārkāpis ilgāku laiku, kas atšķiras atkarībā no aizdevuma veida. Kredīta neizpildes sekas ir daudz smagākas nekā likumpārkāpumi.

Ko darīt, ja neizpildāt aizdevumu

Tā vietā, lai noklusētu aizdevumu, vienmēr ir labāk sadarboties ar aizdevēju, lai atrastu risinājumu. Labākais, ko jūs varat darīt, ir sazināties ar aizdevēju, tiklīdz domājat, ka jums varētu rasties problēmas ar maksājumu veikšanu.

Ja tomēr neizpildāt aizdevumu, varat veikt dažas darbības. Federālie studentu aizdevumi piedāvā vairākas iespējas aizdevuma atlikšanai un rehabilitācijai, un šīs maksājumu programmas parasti ir balstītas uz ienākumiem. Hipotēku aizdevēji bieži sadarbosies ar jums, lai palīdzētu jums izvairīties no tirgus bloķēšanas, un kredītkaršu kompānijas palīdzēs izveidot maksājumu plānus.

Ja jūs pārāk atpaliekat no parādiem, varat izpētīt radikālākus pasākumus, piemēram, aizdevumu konsolidācijas programmu vai pat bankrotu. Tie nav pasākumi, kas jāņem viegli, bet tie var nodrošināt veidu, kā atgriezties uz pareizā ceļa. Vispirms noteikti runājiet ar advokātu.

Key Takeaways

  • Kad kavējat kredīta maksājumus ilgāku laiku, tiek uzskatīts, ka aizdevums nav izpildīts.
  • Precīzas saistību nepildīšanas sekas atšķiras atkarībā no aizdevuma veida, taču var ietvert jūsu kredītreitinga bojājumus, noteiktu aktīvu zaudēšanu un grūtības saņemt jaunus aizdevumus nākotnē.
  • Ja jūs neizpildāt aizdevumu, jums vajadzētu izpētīt parādu atvieglojumus un atmaksas plāna iespējas ar aizdevēju.

Qu’est-ce que le défaut sur un prêt? Définition et exemples de défaut de prêt

Qu'est-ce que le défaut sur un prêt? Définition et exemples de défaut de prêt

Le défaut de paiement d’un prêt signifie que vous n’avez pas effectué de paiements suffisants pendant une période prolongée. Les prêteurs considéreront un prêt comme étant en défaut lorsque vous n’avez pas payé le paiement minimum requis pendant un certain nombre de mois consécutifs, comme indiqué dans votre contrat de prêt.

Les défauts de paiement peuvent survenir avec tout type de prêt, qu’il s’agisse d’une hypothèque, d’une carte de crédit ou d’un prêt d’entreprise. Le manquement à une obligation de prêt est grave et peut affecter la solvabilité de l’individu ou de l’entreprise en défaut. Il est important de comprendre les conditions de votre prêt, comment éviter le défaut de paiement et ce que vous pouvez faire en cas de retard.

Qu’est-ce que le défaut sur un prêt?

Si vous contractez des dettes comme une hypothèque, un solde de carte de crédit, un prêt étudiant ou un autre type de prêt personnel, vous signez un contrat avec votre prêteur. Ce contrat est un document juridique qui vous lie aux termes qui y sont énoncés.

Votre contrat indiquera le délai pendant lequel votre prêt peut être en souffrance (en souffrance) avant qu’il ne soit en défaut. Cela peut aller d’un mois pour les prêts hypothécaires à 270 jours pour un prêt étudiant. Il décrira également le recours de votre prêteur en cas de défaut de paiement de votre prêt.

Conseil: la plupart des contrats de prêt à la consommation indiqueront qu’une action en justice sera intentée contre vous si vous ne parvenez pas à payer ou si vous ne parvenez pas à payer le prêt ou le contrat que vous signez.

Que se passe-t-il si vous manquez à un prêt?

Si vous manquez à un prêt tel qu’un prêt personnel ou une carte de crédit, vous serez confronté à des conséquences, notamment des frais de retard, des procédures de recouvrement et des poursuites. Lorsque vous manquez à un prêt garanti comme un prêt hypothécaire ou automobile, votre prêteur peut saisir votre maison ou reprendre possession de votre voiture. Tout défaut sur un prêt peut entraîner une saisie-arrêt de salaire, ce qui rend très difficile le respect de vos obligations financières quotidiennes.

Les défauts de crédit apparaîtront également dans votre historique de crédit et seront reflétés dans votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit diminuera et il vous sera très difficile d’obtenir du crédit à l’avenir.

Attention: le défaut de paiement d’un prêt peut avoir des effets durables. Vous devrez peut-être déclarer faillite. Les défauts de paiement des prêts étudiants peuvent vous suivre jusqu’à la retraite en abaissant vos paiements de sécurité sociale et en réduisant les éventuels remboursements d’impôt.

Voici quelques exemples de ce qui se passera en cas de défaut de paiement de certains des prêts les plus courants.

Défaut sur une carte de crédit

La première chose qui se produira si vous ne parvenez pas à effectuer vos paiements par carte de crédit est que vous devrez payer des frais de retard pour chaque mois où vous n’effectuez pas de paiement. Après un mois, l’émetteur de votre carte de crédit signalera votre paiement en souffrance aux trois principaux bureaux de crédit. Après avoir manqué deux paiements minimums, qui se situent généralement à 60 jours, votre taux annuel en pourcentage (TAEG) augmentera. Lorsque votre TAEG augmente, il augmente le montant que vous devez ainsi que le montant des frais de retard.

Plus vous restez longtemps en défaut, plus votre pointage de crédit sera affecté. Après six mois, la société de carte de crédit peut débiter votre compte et l’envoyer aux collections. À ce stade, vos antécédents de crédit et votre pointage de crédit sont gravement et négativement affectés. Vous pourriez être poursuivi ou contraint à la faillite.

Défaillance d’un prêt étudiant

Le défaut de paiement des prêts étudiants peut rendre plus difficile l’obtention de l’aide fédérale aux étudiants à l’avenir, et tout le solde de votre prêt peut même devenir exigible en une seule fois. La bonne nouvelle est que les prêteurs étudiants sont généralement très indulgents lorsqu’il s’agit d’élaborer un plan de paiement si vous vous retrouvez au chômage. Il existe des programmes de remise de prêt, de report de paiement et d’abstention.

Défaillance sur un prêt automobile

Si vous sautez plus d’un paiement, vous risquez de voir votre voiture reprise par le prêteur. Il sera vendu aux enchères et s’il se vend moins cher que ce que vous devez, vous serez responsable de la différence, plus les frais, ou vous ferez probablement face à un procès.

Défaillance sur un prêt hypothécaire

Un défaut hypothécaire vous met en danger de perdre votre maison. Avant que la banque ou la société de prêt ne puisse saisir la maison et vous expulser, elle doit déposer un avis de défaut auprès du tribunal. Une fois cet avis déposé, vous pouvez soit conclure une entente avec le prêteur, soit mettre votre hypothèque à jour en payant les paiements en souffrance. Si vous ne pouvez pas choisir l’une de ces options, la maison sera saisie et vous serez expulsé. Selon la loi de l’État, vous devrez peut-être encore payer la maison si elle n’est pas vendue suffisamment pour rembourser le prêt. Vous pouvez également être responsable des dépenses.

Les détails exacts peuvent varier selon le type de prêt, mais si vous êtes en défaut sur un prêt, les prêteurs peuvent prendre un certain nombre de mesures contre vous qui peuvent ruiner votre crédit et vous coûter de l’argent jusqu’à la retraite.

Défaillance de prêt vs délinquance

Il est important de ne pas confondre le défaut de paiement avec le retard. Vous êtes en retard sur un prêt le premier jour où votre paiement est en retard. Cela s’accompagne généralement de frais de retard et vous risquez de perdre d’autres avantages, tels que la période de grâce sur une carte de crédit. Mais vous n’êtes pas considéré en défaut tant que vous n’êtes pas en retard pendant une période plus longue, qui varie selon le type de prêt. Les conséquences d’un défaut de paiement sur un prêt sont beaucoup plus graves que le fait d’être en souffrance.

Que faire si vous manquez à un prêt

Plutôt que de faire défaut sur un prêt, il est toujours préférable de travailler avec le prêteur pour trouver une solution. La meilleure chose à faire est de contacter votre prêteur dès que vous pensez avoir des difficultés à effectuer vos paiements.

Si vous ne parvenez pas à un prêt, cependant, vous pouvez prendre quelques mesures. Les prêts étudiants fédéraux offrent plusieurs options pour le report et la réadaptation des prêts, et ces programmes de paiement sont généralement basés sur le revenu. Les prêteurs hypothécaires travailleront souvent avec vous pour vous aider à éviter la forclusion, et les sociétés de cartes de crédit vous aideront à mettre en place des plans de paiement.

Si vous prenez trop de retard sur vos dettes, vous pouvez explorer des mesures plus drastiques comme un programme de consolidation de prêts ou même une faillite. Ce ne sont pas des mesures à prendre à la légère, mais elles peuvent fournir un moyen de se remettre sur les rails. Assurez-vous de parler d’abord à un avocat.

Points clés à retenir

  • Lorsque vous êtes en retard sur les paiements de prêt pendant une période prolongée, vous êtes considéré comme en défaut de paiement.
  • Les effets exacts d’un défaut de paiement varient selon le type de prêt, mais peuvent inclure des dommages à votre pointage de crédit, la perte de certains actifs et la difficulté d’obtenir de nouveaux prêts à l’avenir.
  • Si vous ne parvenez pas à un prêt, vous devriez explorer les options d’allégement de la dette et de plan de remboursement avec votre prêteur.