Ahmad Faishal – Page 484

Emekli Planlama: Emeklilik Vergi tahmin nasıl

Do emekli vergi faturası hazırlıksız yakalanmayın.

Sen emekli vergi ödemeye devam edecektir. aldığınız anda emekli önce nasıl çalıştığını Vergiler çok gibi, her yıl gelir üzerinden hesaplanır. Bu buna bütçesi can ve peşin vergi kesintileri (veya üç aylık ödemeler) kurmak böylece emekli ödeyeceğiniz vergi miktarını tahmin etmek önemlidir.

Aldığınız gelir Her tür bunun için geçerli farklı vergi kuralları vardır. emekli vergi tahmin etmek için, her gelir kaynağı vergi iadesi üzerinde gösterir bilmemiz gerekir.

Ben listeledik Aşağıda emeklilik geliri altı en yaygın türleri nasıl vergilendirilir. Sonra vergi oranı ve emeklilik toplam vergi tahmin etmek nasıl bir örnek oluşturmaktadır.

1. Sosyal Güvenlik Gelir

Emeklilik gelir senin tek kaynak Sosyal Güvenlik ise, o zaman muhtemelen emekli herhangi vergileri ödemeyecek. Eğer gelir kaynakları varsa, Sosyal Güvenlik gelir bir kısmı vergilendirilecek muhtemeldir. Bir formül vergiye tabidir Sosyal Güvenlik miktarını belirler. Sonuç Eğer vergi beyannamesi üzerinde vergiye tabi gelir olarak Sosyal Güvenlik yararları kadar% 85 eklemek zorunda olmasıdır.

vergiye tabi (her yerde sıfır seksen beş yüzde itibaren) ise miktar Sosyal Güvenlik ek olarak ne kadar diğer gelirler bağlıdır. IRS “kombine geliri” Bu diğer gelir çağırır ve vergi çalışma sayfasındaki, her yıl vergiye tabi olacak ne kadar faydaları belirlemek için bir formül halinde kombine geliri takın.

Aylık emeklilik geliri yüksek miktarda Emekliler olasılıkla onların Sosyal Güvenlik faydaları% 85 vergi ödeyecek nd toplam vergi oranı gibi yüksek 45 olarak% 15’ten% yerden çalışabilir. Sosyal Güvenlik dışındaki neredeyse hiç geliri olan emekliler olasılıkla vergiden muaf onların yararlanırlar ve emekli hiçbir gelir vergilerini ödeyecek.

2. IRA ve 401 (k) Çekme

Emeklilik hesaplarından çoğu para çekme emekli vergilendirilir. Bu IRA çekme yanı sıra vb 401 (k) planları, 403 (b) planları, 457 planları, para çekme anlamına gelir, vergiye tabi gelir olarak vergi iadesi raporlanır. onların IRA veya diğer emeklilik planları para çekmek Çoğu insan bazı vergi ödeyecek.

Ödediğiniz vergi miktarı nedir vergi dilimi o yıl için olan toplam gelirin miktarı ve kesintiler var ve bağlıdır. (örneğin sağlık giderleri bir sürü bir yıl gibi) gelirinden daha fazla kesintiler ile yılda varsa Örneğin, o zaman o yıla çekme üzerinde vergi ödemek olmayabilir.

para çekme genellikle vergiden muaf olan emeklilik hesabının bir türü vardır. Doğru şekilde yapılırsa, Roth IRA çekme üzerinde hiçbir emeklilik vergi ödeyecek.

3. Emeklilik

Çoğu emeklilik geliri vergiye tabi olacaktır. emeklilik geliri vergilendirilecek olasılığını belirlemek için en kolay yolu basit bir kılavuz kullanmaktır: Eğer kılma zaman sonra vergi öncesi gitti, eğer vergilendirilecek. Çoğu emeklilik hesapları vergiye tabi gelir olarak vergi iadesi Her yıl dahil edilecektir Yıllık emeklilik geliri tutarının tamamını ifade eder vergi öncesi geliri ile finanse edildi.

Bu durumda, vergi emeklilik çek doğrudan tevkif edilmesini talep edebilir.

emeklilik hesabında bir kısmı daha sonra her yıl sonra vergi dolar ile finanse edildi ise emeklilik geliri bir kısmı vergiye tabi olacak ve bir kısım olmaz.

4. Anüite Dağılımları

rant bir IRA veya başka bir emeklilik hesaba ait ise, o IRA çekme bölümünde vergi kuralları o rant aldığımız tüm çekme veya rant ödemeleri için geçerli olacaktır.

rant sonrası vergi dolar ile satın alındıysa o zaman geçerli vergi kuralları, satın rant ne tür bağlıdır (bir IRA veya başka emeklilik hesabı içinde satın alınmayan anlam).

Acil rant elde edilen gelirler Hemen bir rant aldığımız her bir ödemenin -A kısmının anapara bir dönüş olarak kabul edilir ve bir kısmı faiz olarak kabul edilir. Sadece faiz kısmı vergiye tabi gelire dahil edilecektir. Rant şirketi size bildiren “dışlama oranı” olduğunu, nasıl alırsınız rant gelirinin kadarını vergiye tabi gelir hariç tutulabilir anlatabilirim Her yıl.
Sabit veya değişken rant para çekme işlemleri maaşlar bu türdeki -The vergi kurallarına kazançlar, para çekme alırken, başlangıçta kazanç çekilmesi olacak, hesabınız buna katkıda olandan daha değerli olması durumunda, yani ilk çekilmemesi gerektiğini söylüyor veya yatırım kazancı ve her şey sana bağlı vergiye tabi gelir olacak. Tüm kazançlarını geri sonra, o zaman (maliyet bazında adlandırılır) orijinal katkılar çekilmesi olacak ve bunlar, iş vergiye tabi gelire dahil edilmez.

5. Yatırım Gelirleri

Sen emekli olduğunu önce yaptığı gibi kar payları, faiz geliri veya sermaye kazancı üzerinden vergi ödeyecek. Yatırım geliri Bu tür bir 1099 vergi form üzerinde hesaplarınızı tutan finans kurumu doğrudan size gönderilen her yıl rapor edilir.

Eğer sistematik emeklilik gelir elde etmek için yatırımlarını satmak, her satış uzun ya da kısa vadeli sermaye kazancı (veya kaybı) ve bu kazanç ya da kayıp, vergi iadesi rapor edilecektir üretecektir. Diğer gelir kaynakları çok yüksek değilseniz yüzde sıfır sermaye kazancı vergisi oranının-tüm üzerinde hiçbir vergi veya o yıl için sermaye kazançlarının bir kısmını ödeyecek demektir hak kazanabilirsiniz.

Eğer bir emeklilik hesabının içinde değildir yatırımları kendi, eğer emeklilik ödeme vergileri azaltmak için sermaye kazançları ve kayıpları yönetmek öğrenebilirsiniz.

yatırımlardan elde edilen nakit akışının her kaynak vergiye tabi gelir olarak hesaplanır değil. Örneğin, bir banka CD’yi kendi varsayalım. CD 10.000 $ tutarında olgunlaşır. Yani 10.000 $ o bildirilmektedir Kazanılan vergi iade-sadece getiri üzerinden rapor edilecek ekstra vergiye tabi gelir değildir. Ama bütün 10.000 $ Eğer masrafları için kullanabileceğiniz nakit akışı olarak kullanılabilir.

Eviniz Satışı üzerine 6. kazançlar

Sonra en az iki yıl süreyle evinizdeki yaşamış varsa evlensem 250.000 $ tek eğer ya $ 500,000 aşan kazançlar yoksa büyük olasılıkla evinizin satışından doğan kazançlara uygulanan vergi ödemeyecek. Bir süredir evinizi kiraya, kurallar daha karmaşık ve herhangi kazançlar bildirilmesi gerekmektedir nasıl büyük olasılıkla belirlemek için bir vergi uzmanına çalışması gerekecektir.

Bütün bunları bir araya koymak için, emekliliğinde vergi tahmin etmek “taklit” vergi iadesi yapabiliriz. Bir örnek aşağıda verilmiştir.

Emeklilik Vergi Oranını Hesaplama

emekli Vergi oranı gelir ve kesintilerin toplam miktarına bağlı olacaktır. vergi oranı listesine geliri her tür tahmin etmek ve ne kadar vergiye tabi olacaktır. O kadar ekleyin. Ardından beklenen indirim ve istisnaları bu sayıyı azaltır.

Örneğin, evli varsayalım ve emeklilik gelir Sosyal Güvenlik $ 20,000 $ 25,000 yıllık olacak, kendi IRA $ 15,000 çekilme bekliyoruz ve size uzun vadeli sermaye kazancı gelir 5.000 $ yılda gerekecek tahmin yatırım fonu dağılımları. Eğer Sosyal Güvenlik faydaları% 85’ini kullanan (sermaye kazançları hariç) sıradan gelir kadar ekleyin ve $ 57,000 olsun.

Sizin standart kesinti ve kişisel muafiyetler 20.800 $ kadar ekleyin. Yani $ 36.200 adresinden tahmini vergiye tabi gelir koyar. Sen 2017 vergi oranları aramak ve bu% 15 vergi dilimi koyar bakın. vergi oranları katmanlı olduğundan, $ 9326 ile $ 37.950 arasında düşer gelire ilk vergiye tabi gelirin $ 9325 ve% 15% 10 ödersiniz. Bu tahmini vergi faturası $ 4963 kılar. Eğer% 15 ya da daha düşük bir vergi aralığındaki olacağından, sermaye kazançları yüzde sıfır kap kazanç oranı için uygun durumdadır ve vergi olmayacak. zamanında vergi ödemek için ya çeyrek başına $ 1,240 üçer aylık vergi ödemeleri kurmak olabilir ya da yaklaşık% 20 oranında vergi kesintisi için emeklilik sorabilirsiniz.

İçinde az vergi ödemek böylece emeklilik geliri yapılandırmak için yollar kesinlikle vardır emekli-it parçası ya da profesyonel emeklilik planlayıcısı veya vergi danışmanının yardımıyla araştırma alacaktır.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kreditkarte Perks Sie wahrscheinlich nicht Sie haben Wüssten

Wenn die meisten Leute von Kreditkarte Vergünstigungen denken, denken sie von niedrigeren Zinssätzen und Belohnungen . Sicher, das ist fantastisch, aber viele Kreditkarten kommen mit zusätzlichen Vergünstigungen , die Karteninhaber nicht bewusst sein können. Vorteil dieser Vergünstigungen nehmen können Sie mehr aus Ihrer Kreditkarte helfen , und Sie können in den Prozess Geld sparen.

1. Preis Schutz

Wie ärgerlich ist es ein Element zu einem bestimmten Preis zu kaufen und es dann zu einem niedrigen Preis nur ein paar Tage später geworben? Wenn Sie diesen Artikel mit Ihrer Kreditkarte erworben haben, können Sie in der Lage sein, die Preisdifferenz durch Ihre Kreditkarte des Preisschutz Vorteil zurückerstattet zu bekommen. Die preiswerteren Artikel haben den von Ihnen erworbenen identisch sein.

Preisschutz ist nicht automatisch. Abhängig von Ihrer Kreditkarte, können Sie das Produkt registrieren, wenn Sie sie kaufen oder einen Anspruch geltend machen, die Preisdifferenz zu erhalten. Sie können auch Ihre Quittung oder eine Kreditkartenabrechnung müssen den Kauf enthalten.

Der Zeitrahmen reicht von 60 bis 90 Tagen, je nach Ihrer Kreditkarte. Es kann eine Begrenzung der maximalen Nutzen sein. Zum Beispiel bietet Discover Preisschutz bis zu $ 500 pro Anspruch und 2.500 $ pro Jahr. Bestimmte Gegenstände können nicht wie Verbrauchsgüter, Schmuck, seltene Gegenstände, motorisierte Fahrzeuge abgedeckt werden, und Artikel beworben als man erhalten ein frei kaufen.

Einige Kreditkarten mit Preisschutz: Alle Entdecken Sie Karten, alle Citi Cards, bestimmte Mastercards, Chase Sapphire Preferred und Chase Freedom.

2. Kauf Schutz

Es ist so ein doofer, etwas zu kaufen und später haben sie beschädigt oder gestohlen wird. Eine gute Nachricht, wenn Sie das Einzelteil mit einer Kreditkarte gekauft: Sie für den Kauf schutzfähig sein können.

Sie werden wahrscheinlich eine Quittung und Kreditkartenabrechnung müssen den Kauf zeigt. Wenn das Einzelteil gestohlen wurde, werden Sie auch einen Polizeibericht müssen. Der Artikel muss innerhalb der letzten 90 Tage gekauft wurde, oder 120 Tage Mastercard (mit Ausnahme der Einwohner von New York).

Alle vier großen Kreditkarten-Netzwerke bieten eine Form von Kauf Schutz, aber die genauen Vorteile hängen vom jeweiligen Kreditkartenunternehmen abhängig. Sie müssen nicht für den Schutz registrieren; Sie brauchen nur einen Anspruch machen um den Nutzen zu erhalten. Die Abdeckung ist sekundär zu jeder anderen Versicherung, die Sie haben. Zum Beispiel müssen Sie einen Antrag mit Ihrer primären Versicherung einreichen, bevor Vorteile von Ihrem Kreditkartenunternehmen sucht.

3. Early Access zu Konzert-Tickets

Einige Kreditkarten bieten VVK Tickets für Karteninhaber. Während Sie nicht Geld auf die Ticketpreise sparen können, werden Sie zumindest die Chance bekommen, in-Demand-Karten zu kaufen, bevor die Öffentlichkeit tut. Dies gibt Ihnen eine Änderung gute Plätze zu greifen oder Ihre Tickets zu erhalten, bevor die Entlüftung ausverkauft ist.

Der Vorteil variiert je nach Fall kann nur auf Karten, die von bestimmten Unternehmen ausgegeben angeboten werden und können Sie Tickets über Ticket erwerben benötigt Ihre qualifizierte Kreditkarte und einen Promo-Code verwenden.

4. Autovermietung Versicherung

Wenn Sie ein Fahrzeug mieten, werden Sie fast immer gefragt, für zusätzlichen Versicherungsschutz anmelden. Sie können durch den Rückgang der diese Abdeckung Geld auf Ihrer Mietsumme sparen und wenn Sie mit einer Kreditkarte mieten, werden Sie noch Abdeckung. Alle vier großen Kreditkarten-Netzwerke bieten zumindest einige Mietwagen Versicherung, aber Sie müssen die gesamten Kosten für die Anmietung von Ihrer Kreditkarte und Abnahme, was Versicherungsgebühr ist durch Vermieter angeboten.

Stellen Sie sicher, dass Sie mit Ihrem Kreditkartenunternehmen überprüfen Sie Ihre Kreditkarte zur Bestätigung für den Fahrzeugtyp die Versicherung umfasst Sie mieten. Exotisch, teuer, antike Autos, Lastwagen, Fahrzeuge mit offenen Betten und Off-Road-Fahrzeuge sind nicht durch eine der vier großen Netze abgedeckt. American Express erstreckt sich nicht auf bestimmte SUVs. Deckung wird für Anmietungen länger als 31 Tage und viele internationale Verleih ausgeschlossen.

Schauen Sie sich CardHub.com der Mietwagen Versicherung Study für eine Aufschlüsselung der Miete Berichterstattung über die vier großen Netze. Lesen Sie Ihren Kreditkartenvertrag auf bestimmte Details zu Miet – Versicherung für Ihre spezifische Kreditkarte.

5. Verlorene Gepäckschutz

Wenn Sie Ihre Kreditkarte bietet Gepäckschutz verloren, Ihr verlorenes oder gestohlenes Gepäck abgedeckt ist, wenn Sie den gesamten Kauf mit Ihrer Kreditkarte finanziert – Karten mit Belohnungen Meilen erworben wird, kann nicht in Betracht.

Geprüft und Handgepäck bis zu einem gewissen Betrag abgedeckt werden, zB $ 3.000 für Visa Signature Kreditkarten. Die Abdeckung ist sekundär zu jedem Erstversicherung Sie haben dürfen, und die durch die Träger angebotenen Leistungen.

Bestimmte Gegenstände dürfen nicht abgedeckt werden oder die maximale Deckungssummen aufweisen kann: und Brillen, versendeten Einzelteile vor dem Reisedatum, Geld, Kredit- und Debitkarten, Business-Produkte, Schmuck und Mobiltelefone.

Sie werden mehrere Stücke von Unterlagen müssen einen Antrag einreichen und die Vorteile zu erhalten. Dazu gehört auch das Antragsformular, eine Kopie der Kreditkartenabrechnung mit dem Kauf, Ihre Reiseroute oder Bordkarte, aufgegebenes Gepäck-Tags und andere Unterlagen, wie durch das Kartennetzwerk oder Ihre Kreditkartenunternehmen angefordert.

6. Erweiterte Garantie

Sie können die erweiterte Garantie wenden vom Händler angeboten nach unten, wenn Sie nach einem größeren Gerät oder elektronisch mit einer Kreditkarte bezahlen. Viele Kreditkarten fügen ein weiteres Jahr auf die Garantie des Herstellers, aber Sie müssen die Artikel mit Ihrer Kreditkarte gekauft haben.

Es gibt keine Anmeldung oder Registrierung erforderlich, aber Sie müssen Ihre Quittung behalten. Sobald Sie einen Anspruch geltend macht, wird das Kreditkartennetzwerk entscheiden, ob zu ersetzen, zu reparieren oder Sie für den Artikel erstatten. Mastercard und Discover decken durch Verschleiß nicht Fehler verursacht hat. American Express und Visa werden Elemente umfassen, die renoviert erworben wurden. Einige Elemente können nicht geschützt werden.

CardHub.com der 2014 Credit Card Extended Warranty Studie einen Vergleich der erweiterte Garantien über die vier großen Kreditkartennetzwerke. Überprüfen Sie Ihren Kreditkartenvertrag für vollständige Details über die erweiterte Garantie für Ihre spezielle Kreditkarte.

7. Zurück-Garantie

Shop Rückkehr Politik können Sie nicht daran, ein Element wieder in den Laden nach einem bestimmten Zeitraum verhindern. Einige Kreditkarten werden Kaufpreise erstatten, wenn der Speicher nicht Ihre Rückkehr nehmen, aber bis zu einem bestimmten Betrag und innerhalb eines bestimmten Zeitraums.

Entdecken Sie den Kauf von bis zu $ 500 auf qualifizierten Artikeln innerhalb von 90 Tagen nach dem Kauf zurück. Citi bietet eine 60-Tage-Rückgabegarantie von bis zu $ 250 pro zurückgegebenen Artikel und bis zu 1.000 $ pro Jahr. American Express wird den vollen Kaufpreis auf qualifizierten Artikeln innerhalb von 90 Tagen nach Kaufdatum bis zu $ 300 pro Stück und maximal $ 1.000 pro Karte pro Kalenderjahr zurück. Bestimmte Gegenstände können nicht für die Rückkehr schutzfähig sein.

Denken Sie daran , Sie haben das Recht zu Abrechnungsgebühren zu bestreiten für Waren , die nie geliefert wurde oder das war nicht in der Bedingung , die Sie erwartet , wenn Sie es empfangen. Sie haben 60 Tage Zeit , diese Gebühren schriftlich zu bestreiten.

8. Reisestornoversicherung

Wenn Sie stornieren müssen, Verzögerung oder eine Reise unterbrechen, können Sie in der Lage sein, einen Teil der Kosten amortisieren, solange Sie die Reise auf einer Kreditkarte setzen, die Reiserücktrittsversicherung bietet. Chase bevorzugt, zum Beispiel, erstattet bis Karteninhaber $ 10.000, wenn eine Reise abgebrochen wird oder kurz geschnitten durch Krankheit, Unwetter oder ein andere bedeckte Situation.

Lesen Sie Ihre Kreditkartenvertrag für Ihre Perks

Die meisten Menschen vermissen diese Vergünstigungen Kreditkarte, weil sie in dem Kreditkartenvertrag enthalten sind – ein langes Dokument, das entfernt wird sofort geworfen oder abgelegt.

Denken Sie daran, variieren diese Vergünstigungen durch Kreditkartenunternehmen. Ziehen Sie eine Kopie Ihres Kreditkartenvertrag von Ihrem Kredit Website Kartenausgeber zu sehen, was große Vorteile Sie verpaßt haben. Das nächste Mal, wenn ein Händler nicht ein Produkt Problem beheben, oder Sie haben eine Reise zu stornieren, schalten Sie Ihre Kreditkarte, die Kosten wieder hereinzuholen.

Ahmad Faishal

En trinn-for-steg guide til å komme ut av gjeld

Å være i gjeld føles forferdelig. Gjeld vil holde deg fra å nå dine finansielle mål, som å spare til pensjonisttilværelsen eller kjøpe et hjem. Det kan være en kilde til stress og sorg, forårsaker du å stadig bekymre deg om din økonomi og angre grensene gjeld har plassert på livet ditt. Heldigvis er gjelden ikke en livstidsdom. Du kan – og bør – gjøre å komme ut av gjeld til en prioritet.

Mange mennesker sliter med å komme ut av gjeld fordi de ikke er sikker på hvor du skal begynne.

Folk har mange spørsmål om prosessen. Som gjeld skal betales av først? Hvor mye bør du betaler hver måned for å komme seg ut av gjeld? Er minimum betaling nok? Hvor lang tid vil det ta? Vil det være vanskelig? Hva må du gi opp? Etter disse syv trinnene vil gi deg den retningen du trenger for å betale din gjeld for godt.

1. Tenk over hvordan du fikk i gjeld

Tradisjonell råd forteller deg ikke å dvele ved fortiden, men i dette tilfellet, kan se tilbake være fordelaktig. Komme ut av gjeld – og holde ut – krever at du endrer vaner eller omstendigheter som førte deg til gjeld i første omgang.

Ta deg tid til å tenke på hvordan du fikk i gjeld. Skriv ned tre til fem faktorer du mener har bidratt til din gjeld. Hva kunne ha gjort annerledes? Hva vil du gjøre annerledes for å unngå gjeld i fremtiden.

Gjeld kan ikke være din feil. Ofte, folk ender opp i gjeld fordi de bortskjemte og overborrowed. Dette er imidlertid ikke tilfelle for alle. Mange har medisinsk gjeld som stammer fra udekkede medisinske prosedyrer.

Du kan ha gjeld på grunn av skilsmisse.

Det er faktisk ganske lett å komme inn gjeld. Kredittkortselskaper er klar til å gi ut kreditt. Det vil si, helt til du fullstendig ødelegge din kreditt. Personlig økonomi er ikke undervist i mange skoler. Vi er ikke født med kunnskap om gjeld eller muligheten til å måle hvor mye gjeld er for mye. Og vi er oppfordret til å finansiere en utdanning med håp om å forbedre vår langsiktige inntjeningspotensialet.

Reflektere over de tingene som førte deg inn i gjeld er ikke ment å føle deg dårlig om å være i gjeld. I stedet er målet å gjenkjenne hva som førte til din gjeld så du kan ta skritt for å hindre at det samme skjer igjen.

Og hvis du har barn, eller vil ha dem en dag, disse er verdifull lærdom å passere langs, slik at de også kan unngå gjeld.

2. Endre dårlige forbruksvaner

Komme til enighet med dårlige forbruksvaner er tøff. Men du har vært å bruke penger, har du sannsynligvis (det som føles som) en god grunn for å bruke det. Men hvis dine forbruksvaner ødelegger din økonomiske fremtid, må du bli kvitt dem. Stopp å bruke for mye penger, lage et budsjett, og starte en nødsituasjon fondet.

Identifisere dårlige forbruksvaner. Ta med utgifter til kontroll ved å spore alle dine utgifter i minst en måned. Deretter satte dine utgifter i kategorier, og totalt opp hver kategori. Dette gjør at du vet nøyaktig hvor pengene går.

En annen måte å måle din nåværende utgifter er å se hvor stor prosentandel av kostnadene som går mot hverandre utgifter kategori: boutgifter, gass, mat, etc. For å beregne en prosentandel, dele beløpet du har brukt i hver kategori mengden av total din månedlige utgifter.

Når du har analysert kostnadene det er på tide å gjøre endringer i hvor pengene går.

Hvis det virker som du tilbringer en unormal mengde penger i noen kategori, se etter måter å kutte ned på det regning. For eksempel, hvis mer enn 25 prosent av inntekten går til mat, bør du finne ut hvordan du kan redusere mat kostnader. Den 50/30/20 regelen for budsjettering kan hjelpe deg å holde kostnadene i sjakk.

3. finne ut hvor mye gjeld du har

Frem til nå, har du sannsynligvis vært uvitende om hvor mye gjeld du virkelig har. Nå er det på tide å møte virkeligheten av gjeld. Lag en liste over all gjeld, beløpet du skylder, renten, og minimum betaling. Bruk siste fakturaene, kansellerte sjekker eller kontoutskrifter, og kreditt-rapporten for å få en fullstendig liste over alle du skylder, og det beløpet du skylder.

4. bestemme hvor mye du har råd til å betale

Hvis du nå betale minimum hver måned, vil det ta flere år, kanskje tiår å endelig nedbetale gjeld. Å betale din gjeld mye raskere, må du sende mer enn minimum betaling til minst en av kontoene dine hver måned.

Bruk budsjettet til å hjelpe Utbetaling gjeld. Bruk din månedlige budsjett for å hjelpe deg å finne ut hva du er i stand til å bruke på gjeld hver måned. Totalt inntekten fra alle pålitelige kilder, inkludert lønn, underholdsbidrag, barnebidrag, bonuser, eller utbytte. Deretter trekker hva du bruker hver måned på nødvendige utgifter, de elementene du trenger for å overleve. Nødvendige utgifter inkluderer boliglån eller leie, energi, mat, transport, medisinske utgifter, og kortsiktig gjeld (minimum) betalinger.

Ikke glem å ta høyde for eventuelle irregulære eller periodiske utgifter som kan dukke opp i løpet av måneden. Hva er leftover etter at du har dekket alle dine nødvendige utgifter er beløpet du kan bruke på din gjeld. Bruk dette beløpet i gjeld plan.

Betale ekstra når du kan. Jo mer penger du kan sette mot din gjeld, jo raskere kan du ha det betalte seg. Vær kreativ i hvordan du kommer opp med ekstra penger ved å redusere dine løpende utgifter og ved å se etter måter å øke inntekten.

5. sette sammen en plan

En gjeld plan trenger ikke å være komplisert.

Alt du trenger å gjøre er å prioritere din gjeld, enten ved rente eller balansen eller noen andre kriterier som du velger.

Som gjeld bør du betale av først? Du bør velge den metoden som vil holde deg motivert til å betale din gjeld. Hvis er viktigst å optimalisere utbetalinger, så høy rente metoden er best. På den annen side, hvis du kan bli umotivert ved å betale på en stor gjeld for en lang periode, så den minste gjelden metoden vil være bedre for deg. Det kan være en kreditor du ønsker å bli kvitt helt. I så fall betale av at kredittkortet først. Målet er å bestille dine kredittkort og begynne å betale dem av.

Hvor mye bør du betale? Når du har prioritert gjeld, bestemmer hvor mye du skal betale hver måned. Det er vanligvis best å foreta en engangsutbetaling til en av gjeld mens betale minimum på alle andre kontoer. Deretter, når du har betalt av en gjeld, omdirigere engangsutbetaling til neste gjeld på listen din.

Hvor lang tid vil det ta? Du kan se planen vil spille ut og beregne tiden det vil ta deg til å bli gjeldfri ved hjelp av en gjeld tilbakebetaling kalkulator. Noen lar deg angi en bestemt månedlig betaling eller gjeldfri frist for å tilpasse nedbetalingsplan.

Vær oppmerksom på at din gjeld tilbakebetaling Tiden kan variere avhengig av hvor mye du vil betale mot din gjeld og om du skape ytterligere gjeld. Revidere nedbetaling av gjeld kalkulator en eller to ganger i året for å se hvordan du utvikler mot din gjeldfri tidslinje.

6. begynne å gjøre betalinger

Med en plan og en månedlig betaling beløp, hva du trenger å gjøre neste er å sende betalinger trofast hver måned. Denne delen av planen vil ta den lengste, flere år avhengig av hvor mye gjeld du har og de betalinger du gjør. Konsistens med betalinger er en nødvendig del av å få ut av gjeld.

Spor framgangen. Opprette gjeld milepæler kan hjelpe deg å holde motivert i å betale din gjeld. Ved å feire de små suksesser, som lønner seg 10 prosent eller 25 prosent av gjelden din, skjønner du fremgangen du gjør og holde motivasjonen oppe.

7. Ikke lag mer gjeld

Du kan ikke bruke kredittkort hvis du ønsker å komme ut av gjeld. Opprette gjeld mens du prøver å betale ned gjeld vil bare skade din fremgang. Det er som å ta to skritt frem og tre trinn bakover. Du bare sette deg tilbake.

Det er ikke nødvendig å lukke kredittkort kontoer, med mindre du tror du vil ikke være i stand til å motstå fristelsen til å bruke dem.

Du kan også fryse ditt kredittkort for å hindre deg fra å bruke dem. Ja, bokstavelig talt, plasserer ditt kredittkort i en bolle med vann og legg dem i fryseren. Hvis du får desperate for dine kredittkort, må du sette i en stor innsats for å få dem ut av isen. Forhåpentligvis, som vil gi deg tid til å revurdere å bruke kortene dine og legg dem tilbake i fryseren til du er ute av gjeld.

8. bounceback Fra tilbakeslag

Det kan ikke være jevn seiling på veien til gjeld frihet. For eksempel vil en økonomisk krise som krever at du kutte ned på økt betaling for et par måneder. Det er greit. Bare plukke opp igjen med betalinger så raskt som mulig. Du kan få motet i å betale din gjeld, og det er naturlig. Vinne motløshet og holde gjeld tilbakebetaling på sporet.

Ahmad Faishal

Gjør disse Små Investeringer i kvinner (og ha en stor innvirkning)

Glem “Girls Just Wanna Have Fun.” Girls “styrer verden”, ifølge Beyoncé-og hun er rett. College oppgradering priser for kvinner nå lede de av menn. Kvinner starter nye bedrifter på to ganger hastigheten av menn. Og kvinner har fått tilbake alle de jobbene vi tapte i nedgangstider.

Men vedvarer-spaltene inntjening forholdet for kvinner å menn var 80 prosent i 2016, ifølge en rapport fra den amerikanske foreningen av universitetets Kvinner (AAUW).

Siden “#TheFutureIsFemale,” det er opp til oss å lukke disse hullene. Her er strategier for å investere i kvinner som kan ha en stor innvirkning.

Spør hvem som administrerer pengene

“Jo flere kvinner forvalte midler, får de mer penger kanaliseres inn saker kvinner bryr seg om”, sier Nathalie Molina Niño, administrerende direktør i Brava Investments. “Når noen bringer på en kvinnelig fondsforvalter, vi snakker om potensielt milliarder av dollar som blir flyttet i en annen retning.” Hun sier at spørsmål som “Hvor mange av dine fondsforvaltere er kvinner?” Pleide å være sjeldne i industri, men nå som flere og flere mennesker spør, er store institusjoner får nervøs-mest fordi svaret er ofte “ingen” eller “få.”

Så hvis du er en investor av noe slag-og som inkluderer 401 (k) s og IRAS-prøve å sende en e-post til planen administratorer. Si noe sånt som: “Jeg vil gjerne vite hvor pengene går. Kan du gi meg den demografiske av dine fondsforvaltere?

Hvor stor andel av dem er kvinner?”Du og dine kolleger kan også nå ut til høyere-ups på selskapet (du kan finne navnene deres og ofte, selskapets e-format på nettet). Når du får et svar, bør du vurdere å flytte pengene dine mot kvinneledede penger på din nåværende plattform eller en annen.

Investere i selskaper med kvinnelige ledere

Kvinner holder bare 4,2 prosent av CEO stillinger i USAs 500 største selskaper, ifølge en studie fra FORTUNE Kunnskap Group.

Og i den tilsvarende undersøkelsen, selv om 70 prosent av respondentene sa at deres organisasjon “forfølger en eksplisitt kvinners talent strategi”, bare om lag halvparten av dem foreslo deres selskap sette disse retningslinjene til handling.

Det er derfor det er viktig for kvinner å investere i selskaper som støtter andre kvinner. Et eksempel? Pax Ellevate Global kvinner Index Fund (PXWEX). Det er et aksjefond med Sallie Krawcheck, leder for kvinne digital finansiell rådgiver Ellevest, som fungerer som stol. Her er scoop: Det priser selskaper basert på hvor godt de fremme kjønnsmangfold-aktig hvor mange kvinner sitte i styret eller som toppledere-og setter pengene dine mot de som kommer ut på toppen. Det er basert på global forskning som viser at flere kvinner ved roret kan øke avkastning og lavere kostnader, sier Blayney. Som for resultatene? Fondet slo verdensindeksen for treårsperioden avsluttes 30. september 2017.

Se inn mentor

“Vi snakker om tid, skatten og talent, og alle disse kan bli satt mot fremrykkende kvinner og jenter,” sier Eleanor Blayney, spesialrådgiver på kjønnsmangfold for CFP Board Center for Financial Planning. Store ledere nå tilbake for å hjelpe dem å følge dem, og en måte å gjøre dette på er å bli en mentor.

Hvis du er interessert, kan du spørre kolleger om de personlig kjenner noen unge fagfolk inn din bransje, investere i en kvinne som starter sin karriere i et selskap eller bli en kvinne mentorer nettverk (som Million Women Mentorer for STEM yrker).

Donere til kvinnelige entreprenører

Kiva Microfunds er en ideell organisasjon og microloan verktøy som tillater folk å låne ut penger til andre i nød over hele verden, som starter på $ 25. Det fokuserer på lav inntekt gründere og studenter i over 80 land, noe som gjør det enkelt å oppsøke kvinner og investere i deres framtid. Organisasjonen har en 97 prosent lån tilbakebetaling rente og en fire-stjerners rating fra Charity Navigator. En høyere kostnader alternativet er sheeo, et selskap som tar donasjoner i mengden av $ 1100 for å støtte tidlige kvinnelige entreprenører og vokse sine virksomheter.

Bidragsytere, kalt “aktivatorer,” kan stemme regelmessig på som kvinneledede ventures nonprofit fondet vil støtte.

Støtte Financial Literacy for Girls

“Det er spesielle grunner til at kvinner har fått til å ta økonomisk kontroll gjennom utdanning og empowerment,” sier Blayney. (En stor grunn: Kvinner har en tendens til å låne lenger enn menn, slik at de trenger mer penger over deres levetid.) Men om 35 prosent av menn over hele verden er økonomisk literate, sammenlignet med 30 prosent av kvinner, ifølge en global økonomisk kompetanse undersøkelse fra The Standard & Poors rangeringer Services. Fremme saken, bare 17 stater krever high school-elever til å ta et personlig økonomi kurs-og at antallet er ikke endret siden 2014, ifølge Rådet for økonomisk utdanning.

Den gode nyheten: Organisasjoner som Rock The Street, Wall Street (en 501 (c) (3) nonprofit) tar sikte på å fylle hullene. Det er en årelang økonomisk kompetanse program som utdanner high school jenter om karrierer i finans, og programmet omfatter opplæring om sparing, investeringer, kapitalmarkeder og finansiell beredskap for college. Ideelle organisasjoner som dette har en tendens til å akseptere en-gang eller gjentakende donasjoner av alle størrelser.

Ahmad Faishal

Types de comptes d’épargne – des comptes de base à l’épargne-Like Alternatives

Un compte d’épargne est un excellent endroit pour garder l’argent que vous ne prévoyez pas dépenser immédiatement. Ces comptes garder votre argent en toute sécurité et accessible tout en payant vous intéressent, mais il existe plusieurs types de comptes d’épargne à choisir. Chaque variation (et de l’union bancaire ou de crédit) a des caractéristiques différentes, il est donc important de comprendre vos options.

Nous allons creuser dans les détails pour chacun de ces lieux communs pour ranger votre argent:

comptes d’épargne de base
comptes d’épargne en ligne
comptes du marché monétaire
Les certificats de dépôt (CD)
vérification d’intérêt
comptes spécialisés (économies d’étudiants et des comptes axés sur les buts, par exemple)

Intérêt gagnant: Tous les comptes décrits sur cette page payer des intérêts, ce qui vous aide à faire fructifier votre épargne – même si le taux de croissance peut être lente. Comme vous comparez les options, évaluer le taux d’intérêt, qui est souvent cité comme un taux annuel en pourcentage (APY) de décider quel compte est le meilleur. Vous ne devez pas nécessairement choisir le compte avec le taux d’intérêt le plus élevé – juste obtenir un taux compétitif. Surtout avec les soldes des comptes plus petits, le taux d’intérêt est aussi important que d’ autres caractéristiques de compte comme la liquidité et des frais.

Payer les frais? Les frais sont nocifs pour la santé de votre compte d’ épargne. Avec des taux d’intérêt relativement bas, les frais peuvent effacer vos gains annuels ou même causer le solde de votre compte pour diminuer au fil du temps. Examiner la déclaration des frais de votre banque attentivement avant de déposer de l’ argent.

Comptes d’épargne de base

Dans sa forme la plus simple, un compte d’épargne est juste un endroit pour tenir l’argent. Vous déposez dans le compte, gagnez des intérêts et retirer de l’argent quand vous en avez besoin. Il y a quelques limites sur la fréquence, vous pouvez retirer des fonds (jusqu’à six fois par mois pour les retraits préautorisés – mais illimitée en personne), et vous pouvez ajouter au compte aussi souvent que vous le souhaitez.

Il n’y a rien de mal à utiliser l’ un de ces comptes-vanille simple, mais il y a d’ autres types de comptes d’épargne qui pourraient être un meilleur ajustement pour vous. Ces autres comptes sont autant de variations sur le compte d’épargne traditionnel. Cela dit, si vos besoins sont assez simples, vous pouvez probablement ouvrir un compte d’épargne à une banque vous travaillez déjà avec et être fait avec elle.

Comptes d’épargne en ligne

Faits saillants des comptes bancaires en ligne comprennent:

taux d’intérêt élevés sur vos dépôts
Faible (ou non) des frais mensuels
Aucune exigence de solde minimum requis
La technologie de pointe

Ces types de comptes sont initialement disponibles par le biais des banques en ligne uniquement. Mais la plupart des banques de briques et de mortier comprennent maintenant les capacités en ligne comme le paiement de factures en ligne et le dépôt à distance, et certaines banques ont des options en ligne uniquement avec des frais moins élevés et des taux élevés que leurs comptes standard.

Libre-service: les comptes d’épargne en ligne sont les meilleurs pour les consommateurs technophiles autonomes. Vous ne pouvez pas marcher dans une branche et d’ obtenir l’ aide d’un conteur – vous allez faire la plupart de vos opérations bancaires en ligne par vous – même. Cependant, la gestion de votre compte est facile, et vous pouvez toujours appeler le service à la clientèle de l’ aide (notez que certaines banques de briques et de mortier limitent la façon dont vous pouvez appeler souvent le service à la clientèle, et ils peuvent facturer des frais pour obtenir de l’ aide d’un être humain). Heureusement, vous pouvez compléter la plupart des demandes vous – quand et où il est pratique pour vous.

Comptes associés: Pour utiliser un compte en ligne, vous habituellement également besoin d’ un compte bancaire de briques et de mortier (presque tous les compte – chèques fera). Ceci est votre compte « lié », et qui est généralement le compte que vous allez utiliser pour votre dépôt initial. Une fois votre compte en ligne est en cours d’ exécution, vous pouvez effectuer des dépôts auprès d’ autres sources aussi bien – vous pouvez probablement déposer même des chèques sur le compte avec votre téléphone mobile.

Dépenser de l’ argent: S’il n’y a pas de branche physique, vous pouvez vous demander comment dépenser votre argent si vous en avez besoin rapidement. Heureusement, certaines banques en ligne offrent également en ligne vérification des comptes qui vous permettent de faire des chèques, payer des factures en ligne, utilisez une carte de débit pour les achats et les retraits en espèces. Si vous devez déplacer l’argent sur votre compte bancaire local, que le transfert prend généralement se produit dans quelques jours ouvrables. De plus, certaines banques en ligne vous permettent de commander les chèques de banque qui vont par la poste.

Variations sur les comptes d’épargne

Si vous avez besoin de plus d’un standard (ou en ligne) compte d’épargne, il existe d’autres types de comptes qui paient un intérêt tout en offrant des avantages supplémentaires.

Comptes du marché monétaire (MMAS): les comptes du marché monétaire ressemblent et se sentent des comptes d’épargne. La principale différence est que vous avez un accès plus facile à votre argent: Vous pouvez généralement faire des chèques sur le compte, et vous pourriez même être en mesure de dépenser ces fonds avec une carte de débit. Cependant, comme un compte d’épargne, il y a des limites sur le nombre de fois par mois , vous pouvez effectuer des retraits. Les comptes du marché monétaire paient souvent plus que les comptes d’épargne, mais ils peuvent aussi exiger des dépôts plus importants. Ils sont une bonne option pour les économies d’urgence parce que vous avez accès à votre argent, mais vous gagner de l’intérêt.

Certificats de dépôt (CD): CD sont également semblables à des comptes d’épargne, mais ils paient généralement plus. Le compromis? Vous devez verrouiller votre argent dans un CD pour un certain laps de temps (6 mois ou 18 mois, par exemple). Il est possible de retirer des fonds au début, mais vous devrez payer une pénalité, si les CD ne ont de sens pour de l’ argent que vous aurez pas besoin de sitôt. Pour plus d’ informations, lisez sur les bases de CD.

Vérification d’intérêt: Si vous avez vraiment besoin d’un accès à votre argent (et que vous voulez gagner un intérêt), vous pouvez obtenir ce que vous avez besoin d’un compte courant. Comptes de chèques traditionnels ne paient pas d’ intérêt, mais certains types de comptes vous permettent de gagner et de dépenser aussi souvent que vous le souhaitez. Les banques en ligne offrent la vérification des comptes qui paient un peu d’intérêt ( en général moins d’un compte d’épargne). Vérification des comptes de récompense payer encore plus, mais qualification peut être difficile.

Comptes d’épargne étudiants

À l’exception des banques en ligne, les comptes d’épargne peuvent être coûteux si vous ne gardez pas un grand équilibre dans votre compte. Les banques facturent des frais mensuels, et ils paient peu ou pas d’intérêt sur les petits comptes. Pour les étudiants (qui passent la plupart de leur temps à étudier – ne fonctionne pas), c’est un problème. Certaines banques offrent des comptes d’épargne « étudiants » qui aident les élèves à éviter les frais jusqu’à ce qu’ils obtiennent un emploi et peuvent se qualifier pour l’exemption des frais mensuels.

Si vous êtes un étudiant, une économie d’étudiants compte dans une banque de briques et de mortier ou de crédit est une excellente option pour votre premier compte bancaire. Sachez que le compte peut convertir en un compte « régulier » à un moment donné, et vous devez être conscient des frais après cette conversion.

Axée sur les buts des comptes d’épargne

Vous pouvez enregistrer quoi que ce soit – ou rien en particulier – dans un compte d’épargne, mais il est parfois utile d’affecter des fonds dans un but précis.

Par exemple, vous pouvez construire des économies pour un nouveau véhicule, votre première maison, vacances, ou même des cadeaux pour les proches. Certaines banques offrent des comptes d’épargne qui sont spécifiquement conçus pour ces objectifs.

Le principal avantage de ces comptes est d’ordre psychologique. Vous ne gagnez pas en général plus sur vos économies (bien que certaines banques et coopératives de crédit offrent des avantages pour encourager l’épargne régulière), mais vous pourriez être plus susceptibles d’atteindre les objectifs d’épargne si est lié à quelque chose que vous appreciez un compte spécifique. Si cela ressemble à quelque chose que vous souhaitez bénéficier de, chercher des programmes « club d’épargne » (ou similaire). Vous pouvez également créer votre propre programme, ou vous pouvez créer des « sous-comptes » ou plusieurs comptes (avec des surnoms descriptifs) dans la plupart des banques en ligne.

Ahmad Faishal

Lär multiplicera med 25 Regel och 4 procent Rule

Hur mycket pengar behöver du i pension? Två populära tumregler beskriva svaret.

Den “Multiplicera med 25” -regeln och “4 procent” -regeln är ofta förväxlas med varandra, men de innehåller en avgörande skillnad: en vägleder hur mycket du ska spara, medan andra uppskattningar hur mycket du kan säkert dra sig tillbaka.

Låt oss ta en fördjupad titt på var och en av dessa så att du är tydlig på båda.

Multiplicera med 25 Rule

Den Multiplicera med 25 Rule uppskattar hur mycket pengar du behöver i pension genom att multiplicera önskad årsinkomst med 25.

Till exempel: Om du vill ta ut $ 40.000 per år från din pension portfölj, behöver du $ 1 miljon dollar i din pension portfölj. ($ 40.000 x 25 lika med $ 1 miljon.) Om du vill ta ut $ 50.000 per år, behöver du $ 1.250.000. För att ta ut $ 60.000 per år, behöver du $ 1.500.000.

Denna regel-of-thumb uppskattar det belopp som du kan dra sig tillbaka från din portfölj. Det spelar ingen faktor för andra källor till pensionsinkomster, precis som alla pensioner, hyresfastigheter , social trygghet eller andra inkomster.

Varför så mycket? Denna regel-of-thumb förutsätter att du kommer att kunna generera en årlig real avkastning på 4 procent per år. Det förutsätter att lagren, på lång sikt (15-20 år eller mer), kommer att producera årsbasis avkastning på cirka 7 procent. Investera legend Warren Buffet förutspår den amerikanska aktiemarknaden kommer att uppleva 7 procent långsiktigt årsbasis avkastning genom de närmaste decennierna.

Samtidigt tenderar inflationen att urholka värdet på dollarn på ungefär 3 procent per år.

Det innebär att din “real avkastning” – efter inflation – kommer att vara cirka 4 procent.

4 Procent Regel

Den 4 Procent regel är ofta förväxlas med Multiplicera med 25 Regel, av uppenbara skäl – den 4 Procent Rule, som namnet antyder, antas vidare en 4 procent avkastning.

Den 4 procent regel dock guider hur mycket du ska ta ut årligen när du är pensionär.

Som namnet antyder, denna tumregel säger att du ska ta ut fyra procent av din pension portfölj det första året.

Till exempel i pension du med $ 700.000 i din portfölj. I ditt första år i pension, du tar ut $ 28.000. ($ 700 tusen x 0,04 lika med $ 28 tusen.)

Följande år du tar ut samma belopp, justerat för inflation. Förutsatt 3 procents inflation, bör du ta ut $ 28.840. ($ 28 tusen x 1,03 lika med $ 28.840.)

Den $ 28.840 siffran kan vara mer än 4 procent av återstående portfölj, beroende på hur marknaderna fluktuerade under ditt första år i pension. Oroa dig inte om det – du behöver bara räkna ut fyra procent en gång. Riktlinjen säger att du ska ta ut fyra procent under ditt första år i pension, och fortsätta att dra samma belopp, justerat för inflation, varje år efter det.

Vad är skillnaden?

Den Multiplicera med 25 Rule uppskattar hur mycket du behöver i din pension portfölj. Den 4 procent regel en uppskattning av hur mycket du ska dra sig tillbaka från din portfölj när du är pensionär.

Är dessa regler korrekta?

Vissa experter kritiserar dessa regler som alltför riskabelt. Det är orealistiskt att förvänta sig en långsiktig årlig 7 procent avkastning, säger de, för pensionärer som håller de flesta av sin portfölj i obligationer och kontanter.

Människor som vill ha en mer konservativ hållning väljer en Multiplicera med 33 Rule och tre procent regeln.

Multiplicera med 33 förutsätter att du kommer att ha en “riktig” return – efter inflation – 3 procent. Som representerar en 6 procent långsiktig annu förstärkning, minus 3 procent inflation.

3 Procent regel förespråkar att dra tre procent av din portfölj under första året i pension. En person med en portfölj av $ 700.000 skulle dra $ 21.000 under det första året i pension, justering för inflation till $ 21.630 det andra året.

Vissa avfärda denna strategi som alltför konservativ, men andra menar att det är lämpligt för dagens pensionärer som lever längre och vill ha hanterbara risknivåer i sin portfölj.

Ska du justera för inflation?

Här är en viktig följdfråga: Behöver du justera dessa siffror för inflationen, särskilt om du är flera decennier ifrån pension?

Ja. Här är en “snabb sammanfattning”:

Om du är 10 år från pension, multiplicera med 1,48.
Om du är 15 år från pension, multiplicera med 1,8.
Om du är 20 år från pension, multiplicera med 2,19.
Om du är 25 år från pension, multiplicera med 2,67.

Låt oss anta att du vill ta ut $ 80.000 per år från din pension portfölj, och du är 25 år borta från pensioneringen. Multiplicera $ 80.000 x 2,67 = $ 213.600. Det är ditt inflationsjusterade mål.

Ahmad Faishal

Kredi Hakkında Bilmeniz Gereken 8 Things Koleji Mezunlar

Eğer üniversite derecesi kazanmak için gereken kredileri kazandığınız sonra, kredi yeni bir tür önem kazanmaktadır. Kredi Bu tür hayatının geri kalanı için sizi etkileyecek; Eğer gelecekte bir ödeme yaparız beklentisi ile onlar için ödemeden önce belirli mal ve hizmetleri almak için yeteneğinizi etkileyecektir.

Zaten cep telefonu veya faturalar veya kredi kartı yaşadım, özellikle kredi ile biraz tecrübe olabilir.

Eğer ebeveynleri olmadan ve uzak kolej kampüsü, binadan ve kredi koruyan bir yaşam kurmak gibi, çok daha önemli hale gelir.

Zaten bir kredi geçmişi kurmamışlarsa 1., bunu sert bir daire kiralamak bir ev ya da araba satın, hatta bir kredi kartı almak için bulabilirsiniz . Catch 22 kredi Eğer kredi almak için krediye ihtiyacınız ama krediyi yoksa sen kredi alamayan olmasıdır. İyi bir iş, aşağı yüksek ödeme veya istekli cosigners hayatınızı jumpstart ve sağlam bir kredi geçmişi oluşturmaya başlamak yardımcı olabilir.

2. Öğrenci kredi ödemeleri öğrenci kredileri türlerinin çoğu için altı ay içinde başlayacak . Eğer ödeme vermezseniz – veya ödeme planı yapmak – Kredi zarar görmez. Eğer bir iş bulmak ve öğrenci kredisi ödemeleri de daha başlamadan kurulan almak mezun olduktan sonra. Ödemesiz olsun sizin ifadeleri sana ulaşacak böylece kredi doğru adres olduğundan emin olun.

Eğer ödeme tutarı hazırlıksız yakalanmış olmayacak bu yüzden onları yapmaya başlamak zorunda önce ödemeleri ne olacağını hakkında bir fikir edinmek için deneyin. gelir ve giderleri uygun geri ödeme seçenekleri ile ilgili borç veren konuşun.

Aynı anda 3. Açılış çok fazla kredi kartları risklidir Eğer yeni bir iş ve yeni yaşam giderleri alışması kadar, sadece bir ya da iki sopa.

İlk kredi kartı için onaylanmış olmak heyecan verici olabilir, ama duygu bağımlısı alamadım. Kredi kartı borç riski ile birlikte gelir. Sadece gerçek dünyada genç yetişkin olarak yola çıkıp olduğunuzda, başa şeyler listenize kredi kartı sorunları eklemenize gerek yoktur.

4. Son ödeme tarihleri (genellikle) tartışıImayacak ve kredi puanı zarar veremez bir son tarih yok olan . Sizin profesörler bazen var size bir ceza vermeden geç bir veya iki gün içinde bildiri dönelim, ama alacaklılar kadar zarif değildir olabilir. Sen ancak bir ödeme kaçınma taktiği olarak, ayda daha iyi bir zamana tarihleri nedeniyle bazı ödeme değiştirebilir. Onları eksik pahalı cezalar ile gelir çünkü zamanında faturalarınızı ödemek alışın.

5. Bir zamanlar ücretsiz kredi raporunun bir yıl erişebilir . Kredi hayatında neler olup bittiğini takip etmek için her yıl sipariş. Kredi raporu tüm kredi hesabının listesini içerir. Bu alacaklılar, kredi ve diğer işletmeler uygulamalarınızı onaylaması karar vermek için kullandığım şey. Her yıl üç büyük kredi büroları her birinden bir kredi raporuna erişmek için annualcreditreport.com ziyaret edin. O doğru ve eksiksiz olduğundan emin bilgiyi olmak için kredi raporu gözden geçirin.

kredi bürosu ile herhangi bir hata Uyuşmazlık onları kaldırdık etmek.

Oda arkadaşın ödemez 6. Bono kredi puanı zarar verebilir kredi geçmişinizi ölçen numarasını -. Eğer bir oda arkadaşı ile yaşıyorsanız, herhangi kira ve üzerlerinde isminizi başka faturaları her ay zamanında ödenir özen gösterin. Şirketleri ve oda arkadaşı faturayı bölmek için sözlü (hatta yazılı) anlaşması olduğunu umursamayacak. Onlar faturada olduğu kimi de en adıyla Zamanında ödeme almak önemsiyorum.

Başkası akıllı değildir 7. satırda kredi koymak . Zaten iyi kredi varsa, bağıl bir arkadaş, ya da romantik ortağı için ortak imzalama konusunda iki kere düşünün. Eğer birisi için kefil, temelde ödemeler bu bunları yapmak zorunda anlamına gelse bile, her ay yapılacaktır olduğunu umut ediyoruz. Diğer kişi ödemelerini kaçırırsa, o da kredi etkiler.

Sigara ödemeler kendiniz için borç para gerektiğinde sizin için zor hale kredi mahvedebilir. Yanınızda bir şey kefil için bir üst veya arkadaşı sordunuz da eğer bunu unutmayın.

Yapmanız 8. Şimdi herşey önümüzdeki yıllarda kredi etkiler . Bilge kararlar verin ve iyi bir kredi puanı ile ödüllendirilir olacağım. Aynı şekilde, kötü kararlar ve kredi hatalar kötü bir kredi puanı ile sonuçlanacaktır. Negatif bilgiler yedi yıldır kredi kalır. Eğer 22 yaşın bir kredi hata yaparsanız bir ipotek almak veya yeni bir araba satın almak istediğinizde, o yaşına 29. dek kredi raporda kalacak yıllar önce yapılan hatalar sizi etkileyebilir. Neyse ki, olumlu bilgiler kredi raporda kalır süreyi sınırı yoktur. Eğer yolda sorunlarla etmeyecek şekilde temiz kredi tutmayı hedefliyoruz.

Ahmad Faishal

أساسيات خطة التأمين الصحي التكميلي

ما هي خطة التأمين الصحي التكميلي؟

خطة التأمين الصحي التكميلي هي خطة الرعاية الصحية التي تغطي أي شيء وتتجاوز الحد الأدنى من التغطية الطبية الأساسية. الخطط الصحية التكميلية يمكن أن توفر أضاف التغطيات الطبية، أو كما يمكن شراؤها للمساهمة في دفع تكاليف ليس عن طريق خطة التأمين الصحي الأساسية تغطيتها، مثل التأمين المشترك، ويدفع المشترك والخصومات. كل هذا يتوقف على نوع من خطة التأمين الصحي التكميلي كنت تبحث عنه.

وفيما يلي بعض الأمثلة على أنواع خطة التأمين الصحي التكميلي:

التأمين على الأسنان للبالغين
التأمين على المرض الحرجة
خطط التأمين الرؤية
التأمين ضد العجز
التكميلي التأمين على السفر لتغطية الرعاية الصحية عندما تكون خارج نطاق الشبكة التأمين الصحي الخاص بك
تأمين الرعاية على المدى البعيد
على المدى القصير تغطية التأمين الصحي
الرعاية الصحية أو الطبية خطط التكميلي

كيف تعمل خطة التأمين الصحي التكميلي؟

فوائد دفع التأمين التكميلي للمؤمن. مبلغ الدفع، وكيف يدفع بها يعتمد على خطة التأمين الصحي التكميلي أو السياسة. بعض شركات التأمين الصحي التكميلي شعبية هي التأمين مرض معين مثل السرطان، الوفاة والتأمين على بتر أحد أعضائه أو التأمين الصحي الحوادث، والتأمين تعويض المستشفى.

الذي يجب ان تحصل على خطة التأمين الصحي التكميلي؟

هل تحتاج خطط التأمين الصحي التكميلي إذا كان لديك بالفعل التأمين الصحي؟

هذا يعتمد على عوامل الخطر الخاصة بك، وكم التأمين التي تريدها، أو ما تريد أن يكون المؤمن عليه ل.

خطط تكميلية هي تقديرية مما يعني أنه هو تماما متروك لكم لتقرر ما إذا الفوائد التي توفرها خطة تستحق الاستثمار في قسط أنك لن تدفع.

على سبيل المثال: إذا كنت تعرف أن أطفالك سوف تحتاج الرعاية تقويم الأسنان في السنوات القادمة، وشراء خطة الأسنان أفضل لتكملة المزايا الخاصة بك وسوف تسمح لك للحصول عليها الأقواس، ثم وهذا قد يكون الوقت قد تقرر خطة التأمين الأسنان تكميلية قد يكون يستحق كل هذا العناء.

مثال آخر سيكون إذا كنت تعرف أنك لا تستطيع تحمل تكاليف الرعاية على المدى الطويل، أو فقدان الدخل إذا تم تشخيص إصابتك بالسرطان، ثم الرعاية على المدى الطويل أو الأمراض الخطيرة قد يكون استثمارا جيدا بالنسبة لك أن تنظر.

العثور على وثيقة تأمين صحة جيدة

قبل أن تستثمر في التأمين الصحي التكميلي تأكد من أنك تفهم التغطيات متوفرة في خطط التأمين الصحي المختلفة. تحقق للتأكد من حصولك على بوليصة التأمين على الصحة الجيدة التي تدفع لك أقصى قدر من المنافع لسعر جيد. سياسات التأمين الصحي كلها مختلفة وبالتالي، ما ومقدار ما سيدفع يختلف أيضا.

يأتي التأمين الصحي التكميلي في لمساعدتك على دفع ثمن ما التأمين الصحي الخاص بك لا يدفع أو غيرها من النفقات. الخطط الصحية التكميلية مثل الأمراض الخطيرة أو العجز يمكن أيضا حمايتك للمصاريف التي لا يمكن أن تدفع إذا حدث شيء حيث كنت مؤقتا أو بشكل دائم لا يمكن أن تجعل دخل لدفع فواتيرها.

ما يجب مراعاتها عند اختيار التأمين الصحي التكميلي

بعض الأشياء في الاعتبار عند تحديد ما إذا كنت في حاجة الى خطة التأمين الصحي التكميلي هي:

عوامل الخطر صحتك
مدخراتك
كم التأمين تستطيع.

يجب أن المدخرات الخاصة بك تلعب دورا هاما في قراركم لشراء بوليصة التأمين الصحي التكميلي.

لو كنت في المستشفى لبضعة أسابيع أو أكثر، سيكون لديك ما يكفي لتغطية المصاريف الأخرى الخاصة بك التي لن التأمين الخاصة بك؟ عند اتخاذ قرار بشأن شراء هذه السياسة، تحتاج إلى أن تأخذ في الاعتبار إذا كنت لا تستطيع تحمله أم لا.

أين احصل على خطة الصحة التكميلية؟

وتباع الخطط الصحية التكميلية من قبل شركات التأمين الخاصة، لا يتم بيعها بشكل عام من خلال السوق الرعاية الصحية ACA.

تحقق مع صاحب العمل الخاص بك لمعرفة ما إذا كان هناك أي فوائد طويلة على خطة صحتك في العمل والتي تشمل فوائد الخطة الصحية التكميلية. فعلى سبيل المثال، قد يمكن أن تشمل أرباب العمل رؤية طويلة، واستحقاقات العجز على المدى الأسنان أو قصيرة. إذا لم التأمين الخاصة بك تقديم هذا، أيضا التحقق من التأمين المقدمة من زوجك أو شريك المحلي، قد يكون من المنطقي أن يذهب مع التأمين إذا كانت هذه التغطيات الإضافية المتاحة. لقد أصبح أكثر شيوعا بالنسبة لأرباب العمل تقديم فوائد إضافية كجزء من استراتيجية استبقاء الموظفين، لذلك يجدر التساؤل حول.
يمكنك الاتصال التأمين الخاص أو الاتصال وسيط التأمين الصحي للبحث شركات التأمين الخاصة بالنسبة لك عندما تبحث عن أفضل خطط التأمين الصحي الخاص.
للرعاية الصحية، يمكنك استخدام medicare.gov لايجاد خطة.

أمثلة إضافية من الخطط الصحية التكميلية

الأمراض الخطيرة أو الأمراض التأمين المحدد هو نوع من التأمين الصحي التكميلي يوفر إعانة نقدية تدفع مباشرة إلى ما إذا كنت تحتاج إلى علاج لمرض معين مثل السرطان. في كثير من الأحيان، والنقدية يمكن أن تنفق بأي شكل من الأشكال من شأنه أن تختار، وسوف تحصل على فائدة لديك علاقة مع كم التأمين الخاصة بك دفع تكاليف الطبية الخاصة بك شيئا.
التأمين الصحي حادث أو حوادث الموت وتمزيق التكميلي للتأمين هذا النوع من التأمين التكميلي عادة سوف يسدد لك لمدة التكاليف الطبية الناتجة عن الحوادث. وتدفع فوائد إذا كنت تموت (للمستفيدين) أو معاقا بسبب حادث معين المبينة في هذه السياسة. أقساط منخفضة عادة وليس هناك حاجة الفحص الطبي. ويمكن أن تشمل الحوادث حوادث السيارات والحوادث في المنزل أو في عملك. أيضا، إذا كنت تفقد الأطراف والأصابع وأصابع القدم، أو رؤيتك بسبب حادث مغطى، قد تكون قادرة على جمع نسبة وفاة صالح.
مستشفى للتأمين التعويض: هذا النوع من التأمين الصحي التكميلي يوفر فائدة نقدية يومية، أسبوعية، أو شهرية إذا كنت تقتصر على البقاء في المستشفى. عادة ما يكون هناك البقاء في المستشفى الدنيا قبل أن يتم دفع الفوائد. يتم دفع إعانة نقدية بالإضافة إلى أي من شركات التأمين الأخرى التي قد يكون لها. وعادة ما يتم تخفيض الفوائد إذا كنت محصورة في مستشفى للأمراض العقلية، وغالبا ما يمكنك أن تجد الخطط من خلال صاحب العمل التي لا تحتاج إلى امتحان الصحية.

Ahmad Faishal

Dolg Cycle: Kako deluje in kako priti ven iz dolga cikla

Dolg je dvorezen meč: to je lahko koristno, če boste vlagali v prihodnosti, vendar boste na koncu morali plačati dolgov, tako da lahko gradijo neto vrednost. Ko ste mogli storiti, da (iz kateregakoli razloga), rezultat je cikel dolg, ki je težko ali nemogoče, da gremo ven iz.

Zadolževanje je način življenja za mnoge potrošnike. Hipoteke in študentskih posojil, pogosto štejejo za “dober dolg” lahko traja precejšen del svojega mesečnega dohodka.

Dodaj dolg po kreditnih karticah in nov avto posojilo v mešanici vsakih nekaj let, in lahko zlahka dobili čez glavo. Plač posojila in druge strupene posojila so skoraj zagotovljeno, da bo privedla do ciklu dolga.

Kaj je dolg ciklus?

Cikel dolg je nenehno zadolževanje, ki vodi k povečanju dolga, večji stroški in morebitno privzeto. Ko boste porabili več, kot jih prinašajo, greš v dolgove. Na neki točki, stroški obresti postanejo pomemben mesečni strošek, in vaš dolg še hitreje povečuje. Morda celo vzeti posojila za odplačilo obstoječih kreditov ali pa samo, da se s svojimi zahtevanih minimalnih plačil.

Včasih je smiselno, da bi dobili novo posojilo, da plača off obstoječega dolga. Dolg konsolidacija lahko pomaga boste porabili manj za obresti in poenostaviti svoje finance. Toda, ko boste morali, da bi dobili posojilo, samo, da se (ali pa za financiranje svojo trenutno porabo, v nasprotju z vlaganjem naložbe za prihodnost, kot so izobraževanje in premoženja), se stvari začnejo že tvegano.

Kako Get Out of a Dolg Trap

Prvi korak za izhod iz pasti dolga cikla je priznati , da imate preveč dolga. Ne sodba je potrebno – preteklost je preteklost. Samo realen pogled na situacijo, tako da lahko začnete ukrepanje.

Tudi, če si lahko privoščite vse svoje mesečna plačila dolga, ste pastmi se v trenutni življenjski slog z bivanjem v dolgovih.

Pustil službo za družino, spreminjanje kariere, upokojil nekoč, ali se gibljejo po vsej državi brez službe bo poleg nemogoče, če želite ohraniti ta dolg. Ko boste prepoznali vaše potrebe, da gremo ven iz dolga, začeli delati na rešitvah.

Razumeti svoje finance: morate natančno vedeti, kje stojiš. Koliko dohodka vam prinašajo vsak mesec, in če ne ves denar šel? To je bistvenega pomena, da bi spremljali vse svoje porabe, da stori vse, kar je potrebno, da se je to zgodilo. Morate le, da to stori za mesec ali dva, da bi dobili dobre informacije. Nekaj nasvetov za sledenje vaše stroške spadajo:

Preživite s kreditno ali debetno kartico, tako da boste dobili elektronsko evidenco vsako transakcijo
Carry beležko in svinčnik z vami
Naj bo (ali bo) potrdilo za vsak račun
Naredite elektronsko seznam v dokumentu z besedilom ali preglednico

Še posebej, če ste plačilo računov na spletu, iti skozi vaše bančne izpiske in račune kreditnih kartic za nekaj mesecev, da poskrbite, da boste vključili nepravilnih izdatkov, kot so četrtletnih ali letnih plačil. Bilanca svoj račun vsaj enkrat na mesec, tako da vam nikoli ne presenetila.

Ustvarjanje “porabe načrt:” Zdaj, ko vem, koliko si lahko privoščite, da preživijo (vaš dohodek) in koliko ste jih že poraba, da proračun, ki ga lahko živeti s.

Začnite z vse vaše dejanske “potrebe”, kot so stanovanja in hrane. Potem poglej na druge stroške, in videli, kaj paše. V idealnih razmerah, bi proračun za prihodnje cilje in najprej plačati sami, vendar izhod iz dolga morda bolj nujna prednostna naloga. Na žalost, je to lahko, kjer boste morali narediti nekaj neprijetnih sprememb. Iščejo načine, da bi porabili manj za špecerijo, znebiti kabla, dobil cenejši mobitel načrt, vožnja s kolesom na delo, in še več. To je prvi korak, ki živijo pod svojimi sredstvi.

Skrij kreditne kartice: kreditne kartice niso nujno slaba (v resnici, oni so super, če jih izplača vsak mesec), vendar pa bi bilo preveč enostavno, da sodijo v spiralo dolga. Visoke obrestne mere za večino kartic so pomeni, da boste plačali veliko več, za vse, kar kupite, in plačilo najmanj je zagotovljeno, da bi težave. Ali karkoli je potrebno ustaviti njihovo uporabo – jih razrežejo, jih v skledo z vodo v zamrzovalniku, ali karkoli.

Če vam je všeč udobje (in avtomatsko sledenje) porabe s plastiko, uporabite debetno kartico, povezano z vašim tekoči račun ali debetno kartico predplačniško, ki ne dopušča, da rack up dolga.

Spremenite svoje navade malo po malo: to je super, da se te “velike zmage”, kot downsizing vaš avto ali preklic drage kabelske storitve. Toda majhne spremembe važno preveč. Morda ste zgrabi kosilo ven s sodelavci nekajkrat na teden, uživajte jedo ven ob vikendih, in ljubezen porabi denarja za koncerte in igre z žogo. Čeprav nobena od teh navad slabo , da lahko uniči vaš proračun. Če ste resni glede vstajanje iz dolga, boste morali spremeniti svoje navade, malo po malo. Začnite majhen, tako da kavo doma in prinaša svoje kosilo na delo in šel od tam.

Zmanjšati svoje stroške izposojanja: to je tvegano, da bi dobili dodatne kredite, vendar zadnje posojilo lahko v redu. Če imaš dolg po kreditnih karticah po visokih obrestnih merah, bi ga komaj se pokriva stroške obresti vsak mesec – tudi s zajetne plačila. Konsolidacija dolga s pravo posojilo lahko pomaga več od vsakega dolarja gredo v smeri zmanjševanja dolga. Vendar morate discipline – ko odplačilo dolga (ali, natančneje, premaknite dolg), da ne more preživeti na teh karticah več. Prenos ravnovesje kreditna kartica je eden od načinov, da bi dobili poceni posojilo začasno – samo pazi na koncu promocijskega obdobja – in spletne posojilodajalci ponujajo konkurenčne cene na dolgoročnih posojil.

Pick up krajšim delovnim časom: glede na to, koliko dolgov imaš, lahko krajšim delovnim časom ali stranski vrveža v redu. Košnja trate, hišne sedel ob vikendih, in nastopov v delitvi gospodarstvu so vse dobre izbire. Nadure na trenutnem delovnem mestu bo pomagal, še posebej v času-in-a-pol plače. Vsako dodatno vam bo lahko dal v prostor za dolg, da bi pospešili svoja plačila.

Izogibanje dolga Cycle

Izogibanje dolga na prvem mestu, je lažje kot kopati se iz luknje. Ko ste na trdno finančno tleh, ostanejo disciplinirani. Z oglasi vrgli v obraz povsod od na radiu, da na svojem Instagram krme, plus pritiska “dohaja Joneses” izogibanje dolg ni enostavno.

Živijo pod svojimi sredstvi: samo zato, ker si lahko privoščijo to ne pomeni, da je prava izbira. Nakup hiše lahko zlahka privoščijo, ni eden mislite, da boste mogli privoščiti v petih letih. Preživite previdno in se konzervativen pristop, kako upravljati z denarjem. Življenje pod vaši poti vas bo za finančni uspeh zdaj in kasneje v življenju. Plus to pomeni manj stresa, če ti življenje meče Curveball.

Ne kupujejo največjo dovoljeno: na podoben način, ne pozabite, da posojilodajalci nimajo svoje najboljše interese na srcu. Hipotekarni posojilodajalci pogosto zagotavljajo najvišjo doma kupnino glede na vaš dolg do dohodkovnih razmerjih – vendar lahko (in pogosto naj) porabili manj. Auto trgovci želeli govoriti v smislu največje mesečno plačilo, vendar to ni pravi način, da izberete avto.

Izogibajte se zadolževanje s kreditnimi karticami: če lahko poplačala vaše kreditne kartice v celoti vsak mesec, ne bi smeli biti z eno. Bolj pogosto kot ne, kreditne kartice vodi do prekomerne porabe, ker ne “čutijo” denar porabljen. Ustvarite proračuna in uporabo gotovino ali plačilno kartico, dokler ste zadovoljni s svojo porabo. Vedno se lahko vrnete s kreditnimi karticami za varstvo potrošnikov in nagrade, ko ste iz cikla dolga.

Razen za nujne primere: včasih ljudje končajo v dolgovih zaradi nepredvidenih okoliščin – ni vsakdanje porabe. Medtem ko bi lahko, da je dolg mogoče izogniti, v številnih okoliščinah bi bilo mogoče izogniti z varčevanjem v vnaprej za nujne in nepričakovanih stroškov. Takoj začeti sklad za nujne primere, in poskusite, da ga naredim do tri do šest mesecev vrednosti življenjskih stroškov.

Ahmad Faishal

Συνταξιοδότηση λάθη Σχεδιασμού καθένας πρέπει να αποφύγετε

Όλοι κάνουμε λάθη, αλλά κάποια λάθη φέρει μεγαλύτερες συνέπειες από ό, τι άλλες. Δυστυχώς, κάνοντας ορισμένα λάθη, όταν πρόκειται για τον προγραμματισμό για τη συνταξιοδότησή σας μπορεί να έχει ολέθριες συνέπειες για το μέλλον σας, ιδιαίτερα, όπως θα έχετε όλο και πιο κοντά στην επιθυμητή ηλικία συνταξιοδότησης σας. Έτσι, σε μια προσπάθεια να πάρει προγραμματισμού της συνταξιοδότησης σας (ή την έλλειψη αυτών) σε άριστη κατάσταση, εδώ είναι έξι συνηθισμένα λάθη που κάνουν οι άνθρωποι με τον προγραμματισμό συνταξιοδότησης που πρέπει να αποφύγετε.

Δεν Μεγιστοποίηση αγώνα εργοδότη σας

Εάν είστε αρκετά τυχεροί να εργάζονται για έναν εργοδότη που προσφέρει ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης 401k ή άλλα με ένα πρόγραμμα αγώνα, να επωφεληθούν από αυτό! Μόλις έχετε ανήκει στο σχέδιο (δηλαδή, από τη στιγμή που έχουν εργαστεί στην επιχείρηση αρκετό καιρό για να έχουν το απόλυτο δικαίωμα σε οποιοδήποτε μέρος της αξίας του λογαριασμού που ο εργοδότης σας έχει συμβάλει στο λογαριασμό σας), ότι τα χρήματα εργοδότη αγώνα είναι δική σας, αλλά μόνο αν έχουν συμβάλλει στον εαυτό του σχεδίου.

Αυτό που έρχεται κάτω να είναι ότι ο αγώνας εργοδότης είναι δωρεάν χρήματα και η καλύτερη απόδοση για το δολάριο που μάλλον θα βρείτε. Για παράδειγμα, αν ο εργοδότης σας ταιριάζει δολάριο για δολάριο έως 3% του μισθού σας, τότε θα πρέπει να συμβάλλουν σε τουλάχιστον 3% κάθε εκκαθαριστικό σημείωμα στο σχέδιο.

Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να αποθηκεύσετε αποτελεσματικά 6% του μισθού σας κάθε χρόνο, αλλά μόνο να χάσετε 3%. Με το να μην μεγιστοποίηση αγώνα του εργοδότη σας αφήνει τα λεφτά στο τραπέζι που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για τη χρηματοδότηση της οικονομικής ασφάλειας και τον τρόπο ζωής που θέλετε κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Λαμβάνοντας ένα δάνειο από το λογαριασμό Συνταξιοδότηση σας

Πάρα πολλοί άνθρωποι αντιμετωπίζουν το σχέδιο εργοδότη τη συνταξιοδότησή τους, όπως ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, εάν το σχέδιο επιτρέπει δανείων, το οποίο είναι ένα κοινό χαρακτηριστικό. Ο δανεισμός χρημάτων από συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας μπορεί να είναι ένα δαπανηρό λάθος. Όταν πληρώνετε πίσω τα χρήματα, τα χρήματα που πήρε στο πρώτο μέρος έχασε την ευκαιρία να αναπτυχθούν και ένωση.

Όταν καταλάβετε τις ισχυρές επιδράσεις της ανατοκισμού, θα πρέπει επίσης να αναγνωρίσουμε το κόστος ευκαιρίας να διαταράξουν τη διαδικασία. Ενώ μπορείτε να πληρώσετε τον εαυτό σας πίσω το ενδιαφέρον, γενικά δεν κάνει για το χαμένο χρόνο.

Ένας άλλος κίνδυνος που παίρνετε κατά τη λήψη δανείου από το σχέδιο αποχώρησής σας προκύπτει αν αφήσετε τη δουλειά σας πριν την αποπληρωμή του δανείου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το δάνειο μπορεί τότε να μετρήσει ως διανομή κερδών, αν δεν εξοφλείται στο σύνολό του, πράγμα που σημαίνει την καταβολή φόρων και, ενδεχομένως, μια σκληρή ποινή πρόωρης αποχώρησης.

Δεν Διαφοροποίηση τις επενδύσεις σας.

Η παλιά παροιμία, «δεν βάζουν όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι.» Είναι σωστές συμβουλές, και σχεδόν άμεση εφαρμογή στην προσέγγισή σας στο χαρτοφυλάκιό σας, αλλά οι άνθρωποι συχνά δεν την ακολουθούν. Είναι εύκολο να πιάσουν επάνω σε επενδύσεις σας, όταν η αγορά είναι σε καλή κατάσταση, και κυνηγούν αυτές τις μεγάλες αποδόσεις μπορεί να φαίνεται σαν μια καλή ιδέα. Καλύτερη απόδοση ισούται με καλύτερη κομπόδεμα. Αλλά χωρίς την κατάλληλη διαφοροποίηση, είστε υποβάλλοντας τον εαυτό σας με σημαντικά υψηλότερο κίνδυνο με μόνο μια δυνατότητα για καλύτερες αποδόσεις.

Η έλλειψη της δέουσας διαφοροποίησης είναι ιδιαίτερα διαδεδομένη μεταξύ των επενδυτών που λαμβάνουν απόθεμα εργοδότη ως τμήμα των παροχών ή αποζημιώσεων τους.

Αν και υπάρχουν γενικοί κανόνες γύρω από το πότε και πόσο απόθεμα εργοδότη σας μπορείτε να πουλήσετε σε μια δεδομένη στιγμή, είναι γενικά κακή πρακτική να παραμείνει στην κάθε μία μετοχή του επιτρέπει να γίνει μια όλο και μεγαλύτερη μερίδα των συνολικών επενδύσεων χαρτοφυλακίου σας. Στο τέλος, ένα σωστά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο θα σας βοηθήσει να ελαχιστοποιήσει τον κίνδυνο, ενώ μεγιστοποιώντας την επιστροφή σας.

Δεν αναδιάρθρωση των χαρτοφυλακίων σας

Ενώ η διαφοροποίηση των επενδύσεων χαρτοφυλακίου σας είναι σημαντική, δεν κάνει πολύ καλό αν δεν αποκαταστήσει την ισορροπία τακτικά το χαρτοφυλάκιό σας, καθώς και. Με τον καιρό, ένα χαρτοφυλάκιο που ξεκίνησε ως 50% μετοχές και 50% ομόλογα κατά πάσα πιθανότητα δεν θα είναι το ίδιο σε λίγα χρόνια ή ακόμα και μήνες κάτω από τη γραμμή.

Αν τα αποθέματα βιώνουν μια περίοδο σημαντικής ανάπτυξης, το τμήμα μετοχών του χαρτοφυλακίου σας θα αυξηθεί, ενώ εκμεταλλεύσεις δεσμό σας μπορεί να αυξηθεί μόνο ελαφρώς.

Αυτή η διαφορά θα μπορούσε να μετατρέψει το χαρτοφυλάκιό σας σε ένα μείγμα 70% των μετοχών και το 30% ομόλογα, το οποίο είναι καλό είναι ότι η σύνθεση είναι κατάλληλη για την ηλικία και τον κίνδυνο της ανοχής, αλλά αν μια ισορροπία 50/50 είναι ό, τι είναι απαραίτητο, αυτό το χαρτοφυλάκιο θα είναι πλέον σημαντικά πιο επικίνδυνη από ό, τι θα έπρεπε.

Εξαργύρωση του σχεδίου σας

Όταν φεύγετε από έναν εργοδότη με τον οποίο θα πραγματοποιηθεί ένα λογαριασμό συνταξιοδότησης, έχετε πολλές επιλογές σχετικά με το τι πρέπει να κάνουμε με το λογαριασμό σας. Κατ ‘αρχάς, μπορείτε να το αφήσετε στο σχέδιο, το οποίο δεν είναι μια φρικτή επιλογή, αν δεν έχετε άλλο λογαριασμό συνταξιοδότησης (όπως ένα IRA), στο οποίο μπορείτε να επαναφέρετε τα κεφάλαια. Δεύτερον, κάνει ένα διαχειριστή στον εκκαθαριστή μεταφοράς (επίσης γνωστή ως ανατροπής IRA) σε άλλο λογαριασμό ειδική συνταξιοδότησης, όπως ένα IRA ή νέο σχέδιο του εργοδότη σας.

Τρίτον, μπορείτε να εξαργυρώσετε. Αυτό είναι που αρχίζουν τα λάθη. Πολλοί άνθρωποι αποφασίζουν να εξαργυρώσετε τον εργοδότη σχεδίου αφυπηρέτησης τους όταν φύγουν από την εταιρεία. Κάποια μετρητά με την πρόθεση να επενδύσουν τα χρήματα σε άλλο λογαριασμό, αλλά υπάρχει μια τεράστια διαφορά μεταξύ την εξαργύρωση και ανατροπής. Όταν εξαργυρώσετε ενός σχεδίου συνταξιοδότησης πριν από την ηλικία των 59½, δεν είστε μόνο υπόκειται σε φόρο εισοδήματος για το σύνολο της αξίας, αλλά και σε μια βαριά ποινή πρόωρης αποχώρησης. Αυτό μπορεί να είναι μια ακριβή κίνηση. Για μερικούς ανθρώπους, αυτό σημαίνει ότι σχεδόν το κόψιμο της αξίας του λογαριασμού στο μισό!

Όταν ξεκινάτε μια μεταφορά διαχειριστή-προς-διαχειριστή, από την άλλη πλευρά, μπορείτε να κυλήσει το σύνολο της αξίας του λογαριασμού σε άλλη ειδική λογαριασμό χωρίς να πληρώνουν φόρους ή τέλη. Έτσι, όταν φεύγετε από έναν εργοδότη, θα πρέπει ιδανικά να εξετάσει το τροχαίο τα χρήματα πάνω σε ένα IRA. Αυτό εξαλείφει όχι μόνο όλες τις τρέχουσες φόρων ή προστίμων, αλλά και ανοίγει επενδυτικές ευκαιρίες σας (401k σχέδια συνήθως έχουν περιορισμένες επενδυτικές επιλογές) και πιθανότατα μειώνει σημαντικά τα τέλη των επενδύσεων (401k σχέδια τείνουν να έχουν υψηλά τέλη).

Να γίνει παραλύσει από επιλογές

προγραμματισμού της συνταξιοδότησης είναι γεμάτος απορίες. «Πόσα χρήματα χρειάζομαι για να σώσει;» «Πόσα χρήματα χρειάζομαι κατά τη συνταξιοδότησή τους;» «Τι επενδύσεις είναι σωστό για μένα;» Ενώ προγραμματισμού της συνταξιοδότησης είναι γεμάτη από σημαντικές επιλογές για να κάνουν, μην επιτρέψετε στον εαυτό σας να είναι συγκλονισμένοι σε αδράνεια.

Αποφυγή και η αδράνεια είναι ίσως τα μεγαλύτερα λάθη που μπορείτε να κάνετε κατά το σχεδιασμό για τη συνταξιοδότησή σας. Πάρτε λοιπόν τα πράγματα ένα βήμα κάθε φορά. Από το χρόνο (και φίλος επιδεινώνοντας το ενδιαφέρον της) είναι το πολυτιμότερο περιουσιακό στοιχείο σας, το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να κάνουμε είναι απλά να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση και την επένδυση σε λογαριασμό απόσυρσης, είτε πρόκειται για ένα σχέδιο εργοδότη ή IRA.

Στη συνέχεια, όπως κομπόδεμα σας μεγαλώνει και θα έχετε πιο κοντά στη συνταξιοδότηση, το ενδεχόμενο να εργαστεί με αμοιβή που βασίζεται Certified Financial Planner (ΚΑΠ) για να συζητήσουν το σχέδιο αποχώρησής σας και τις επιλογές που είναι καλύτερο για σας.

Ahmad Faishal