Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Les noen personlig økonomi området, og du kommer til å finne den samme råd om og om igjen: Begynn å spare og investere så tidlig og ofte som mulig.
Det er gode råd. Bare å spare penger er den beste investeringen du noensinne vil gjøre, og jo raskere du kommer i gang jo bedre.
Men det er ikke alltid lett råd å følge, spesielt hvis du er en fersk college grad med studielån og en entry-level inntekt.
Jeg har snakket med mange mennesker i denne eksakte situasjon som er forståelig stressa. De ønsker å være spare og investere, men at studielånet forpliktelse står i veien, og de føler at de faller bak.
Så hva gjør du? Hvordan balanserer du behovet for å investere med behovet for å betale ned studielån? Hvordan bør du prioritere disse to store mål?
La oss gå gjennom det steg-for-steg sammen.
Trinn 1: Kjenn dine investeringsmuligheter
Før du kan gjøre noen form for beslutning, må du vite hva alternativene er. La oss starte på investeringssiden av ting.
Det første stedet å lete er din arbeidsgiver. Har bedriften har en pensjonsordning? Er det en arbeidsgiver kamp på ditt bidrag? Er det bra og lave kostnader investeringsmuligheter? Du kan be din HR representant for svar på disse spørsmålene, og du kan også be om en oppsummering planbeskrivelsen å grave i detaljene.
Uansett hva din arbeidsgiver tilbyr, du sannsynligvis har tilgang til noen andre skatte-fordelaktig investering kontoer i tillegg:
IRAS og Roth IRAS : Individuelle pensjonisttilværelse kontoer er som en 401 (k), bortsett fra at du åpner dem selv.
Helse sparekonto : Muligens den beste oppgjørskonto tilgjengelig, om du kvalifiserer for en.
Selvstendig næringsdrivende kontoer: Hvis du tjener noen penger på siden, kan du være i stand til å åpne din egen oppgjørskonto for ekstra bidrag.
Trinn 2: Organiser ditt studielån
Det er tre viktige biter av informasjon du bør vite om hver av studielån:
Den utestående saldoen (hvor mye du skylder)
Minimum månedlig betaling
Renten
For føderale studielån, kan du få all denne informasjonen gjennom National Student Loan Data System. Dette vil også gi deg informasjon om hvilken type studielån du har, noe som vil være viktig senere som du ser inn tilbakebetaling og konsolidering alternativer.
For private studielån, kan du få denne informasjonen ved å trekke en gratis kopi av kreditt-rapporten på annualcreditreport.com.
Trinn 3: Betal minimum på alle studielån
Uansett hva, betale minst minimum på alle studielån. Dette holder kreditt historie i god form, holder deg ut av standard og vedlikeholder du er kvalifisert for potensielle lån tilgivelse.
Automat minimum betalinger, slik at det skjer hver måned uten at du engang tenke på det.
Quick Merk: Dette ville være et godt tidspunkt å se på om du er kvalifisert for inntektsdrevet tilbakebetaling. Selv om du har råd til å betale mer hver måned, melde deg på en av disse tilbakebetaling planer kan gi deg ekstra fleksibilitet som kan være verdifullt nedover veien.
Trinn 4: Maksimer din arbeidsgiver Match
Hvis din arbeidsgiver tilbyr en kamp for bidrag til bedriftens pensjonsordning, vil du ønsker å bidra nok til å få den hele kampen.
La oss si at din arbeidsgiver matcher 50% av ditt bidrag opp til 6% av lønnen (ganske vanlig). Det betyr at hvis du bidrar 6% av hver lønnsslipp til 401 (k), vil din arbeidsgiver bidra med en annen 3%.
Det er en 50% umiddelbar og garantert avkastning på investeringen din hver gang du gjør en innsats. Du vil ikke finne den slags avkastning andre steder, så det er noe du bør dra nytte av mens du kan.
Quick Merk: Din arbeidsgiver kamp kan bli utsatt for noe som kalles opptjening, og i så fall at avkastningen ville ikke være 100% med mindre du oppfyller visse krav – for eksempel jobber ved bedriften i minst fem år. Du kan finne ut om din bedrift gjør dette ved å spørre din HR rep eller lese planens sammendrag planbeskrivelse.
Trinn 5: Prioriter høy rente gjeld
De første fire trinnene her er ganske cut-and-tørr. Men det er her det begynner å bli litt mer usikker.
Det er ikke en entydige riktig vei fra dette tidspunktet, så det beste du kan gjøre er å forstå avveiningene mellom ulike alternativer og gjøre den beste avgjørelsen for dine spesifikke mål og behov.
Et godt sted å starte er ved å målrette noen høy rente studielån først. Det er ingen definitive cut-off punkt som definerer “høy interesse”, men 7% er en god målestokk.
Her er begrunnelsen:
På lang sikt, har aksjemarkedet gitt en gjennomsnittlig avkastning på om lag 9,5%. Det har vært noe lavere nylig skjønt, og mange eksperter forventer langsiktig avkastning å være i 7% -8% rekkevidde fremover.
Selv om aksjemarkedet har alltid gått opp på lang sikt, er det fortsatt ikke garantert, og det vil være mange humper på veien.
Eventuelle ekstra betaling mot gjeld med 7% rente representerer en garantert 7% avkastning på investeringen .
Det garanti, og det faktum at det er sammenlignbare med hva du kan forvente fra aksjemarkedet uansett, gjør det vanskelig å gå forbi.
En annen mulighet du har for å håndtere høye lån er refinansiering, men du må være forsiktig. Refinansiering et privat lån for en lavere rente kan gjøre mye fornuftig, men refinansiering en føderal lån betyr å gi opp en rekke verdifulle beskyttelse. Bare sørg for at du forstår alle de avveininger før du signerer på den stiplede linjen.
Trinn 6: Mix og Match
Fra dette punktet, i stedet for å tenke på denne beslutningen som enten / eller, hvorfor ikke prøve både / og?
Ta noen ekstra penger du har og sette 50% mot dine investeringer og 50% mot studielån. På den måten du gjør jevn fremgang mot å være gjeldfri og dra nytte av aksjemarkedet.
Selvfølgelig, det trenger ikke å være 50/50. Det kan være en hvilken som helst del du vil, og jeg vil oppfordre deg til å tenke på den følelsesmessige virkningen av din beslutning i tillegg til regnestykket. Hvis en rute ville føre til mer lykke eller mindre stress i livet ditt, ikke vær redd for å vippe ting i den retningen.
Noen fremgang er god fremgang
Det er stressende å måtte betale ned studielån når du føler at du bør spare og investere. Jeg kjenner mange mennesker som føler at deres gjeld er å gjøre dem falle lenger og lenger bak.
Det viktigste å huske er at det å investere og betale ned gjeld er to sider av samme sak . Begge innsats får du nærmere økonomisk uavhengighet, så noen fremgang du gjør på hver front er godt i gang.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Overveldet av tanken på budsjettering? Disse retningslinjene forenkle prosessen
Når folk flest tenker på budsjetter, de automatisk tenker på regneark med linjeelementer. Med mindre du er den typen person som elsker regneark, skape og opprettholde et budsjett ikke høres ut som moro.
Hvis du er interessert i budsjettering, jeg har noen gode nyheter. Budsjettet ditt trenger ikke å fokusere på de små detaljene. Det trenger ikke 15 forskjellige kategorier.
Videre betyr det ikke trenger å være basert rundt deprivasjon.
Du kan tillate deg selv litt moro innenfor rammen av det totale budsjettet. Faktisk, hvis du ikke liker ordet budsjettering , deretter erstatte det med ideen om at du lager en plan eller et veikart rundt hvordan du skal bruke pengene dine på.
Du ville ikke kjøre fra Boston til San Francisco uten å bruke et kart eller noen form for navigasjon, ville du? Så hvorfor skulle du navigere din økonomi uten å bruke noen form for et veikart?
Er du om bord med budsjettering nå? Her er fem generelle retningslinjer du kan følge når du setter sammen din første budsjett:
Mindre er mer
En vanlig rookie feil er å overbelaste budsjettet med endeløse kategorier. Du trenger ikke å ta med hvor mye penger du vil bruke på neglelakk, på håret, på bensin, på tidsskriftabonnement, eller på nye sokker. Ingen trenger at detaljnivå. Jo færre kategorier, jo bedre.
Ved enden av det ekstreme, kan budsjettet ha så få som to eller tre kategorier.
Den anti-budsjett eller 50/30/20 budsjettet fungerer bedre med mindre. En side kategorien budsjett fungerer godt, også.
Vær realistisk
Hvis du for øyeblikket bruker $ 400 per måned på dagligvarer, ikke anta at neste måned vil du være i stand til å knuse dette ned til $ 100 per måned.
I stedet setter inkrementelle mål. Hvis du bruker $ 400 på dagligvarer denne måneden, prøv å bruke 5-10% mindre neste måned.
Dette resulterer i utgifter mellom $ 360 til $ 380 på dagligvarer.
Gjøre det for en måned eller to, og deretter justere lenger ned derfra. Etter hvert kommer du til $ 300 mark. Små inkrementelle endringer over tid er mer bærekraftig.
Ikke tving deg selv til å bruke de nyeste moter
Masse folk vende seg til programvare eller apps å forvalte pengene sine. Hvis dette kommer naturlig for deg og du nyte disse verktøyene, er det fantastisk. Men ikke vær redd for å ty til gammeldags papir og penn hvis det er det du foretrekker.
Det finnes ingen rett eller gal måte å administrere budsjettet. Nøkkelen er å finne hva som fungerer for deg, uansett om det er en app, et regneark eller en blyant og konvolutter.
Initiere Ukentlig familiesamtaler
Du er nok ikke den eneste personen som bruker og lagrer i din husholdning. Planlegg ukentlige møter med din familie å inkludere alle i de beslutningene du gjør med budsjettet.
Gjennomgå store overordnede mål, slik som å bygge en nødsituasjon fond eller maxing ut oppgjørskonto. Snakk om “hvorfor” bak hver utgifter avgjørelse, også.
Din familie kanskje ikke liker det faktum at du kjøper en billig, brukt bil i stedet for den nyeste modellen. Men vil de forstå denne avgjørelsen når det er innrammet i sammenheng med at en større bidrag til ditt barns høyskole besparelser fond.
Justere budsjettet hver måned
Realistisk, er budsjettet kommer til å ha to kolonner: hvor mye du har tenkt å bruke hver måned, og hvor mye du faktisk bruker.
Som du vurdere budsjettet hver måned, vil du legge merke til hvordan virkeligheten avviker fra de beste planer. Når du ser resultatene av kostnadene, vil du vite hvor dine problemområder er. Gjennom disse områdene og foreta justeringer deretter.
Da jeg begynte budsjettering, oppdaget jeg at jeg bruker mye mer penger på Target og på Amazon enn jeg hadde innsett. Takk til å gjennomgå mine utgifter, ble jeg mye mer bevisst om shopping. Før det, kunne jeg ikke gå inn i et mål uten rømmer minst $ 50 dårligere. I disse dager, kan jeg enkelt gå inn et mål, ta ett element, og dra. Den eneste grunnen til at jeg kan gjøre dette på er at budsjettet brakt denne saken til min oppmerksomhet.
Viktigst, bør du holde en upbeat holdning. Selv om du bare gjøre en liten forbedring hver måned, vil disse forbedringene legge opp til en stor livet skifte over tid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pirmoji taisyklė pensinių pajamų planavimo yra: Niekada paleisti iš pinigų. Antroji taisyklė: Niekada nepamirškite pirmas. Pastabus skaitytojas pastebės, kad nėra konflikto tarp taisykles.
Tačiau, yra daug konfliktų tarp įrašų, skirtų saugai poreikio ir augimo poreikis siekiant apsidrausti infliacija per pensininkas gyvenime. Kadangi infliacija ir palūkanų normos taip glaudžiai stebėti vienas kito, saugus nulinės rizikos investicinis portfelis bus nuolat suardo į lizdą kiaušinių per portfelio gyvenimo vertę, net su labai kuklus išėmimą. Mes visi galime, bet užtikrinti, kad nulinis rizikos portfeliai nebus patenkinti visus pagrįstus ekonominius tikslus.
Kita vertus, tik nuosavo portfelis turi dideles tikėtiną grąžą, tačiau ateina su kintamumo, kad gali kilti savęs likvidavimą, jei išėmimai per apačią rinkose toliau.
Tinkama strategija subalansuoja du prieštaringus reikalavimus.
Mes sukurti portfelį, kad turėtų subalansuoti liberalios pajamų reikalavimus pakankamai likvidumo atlaikyti žemyn rinkas. Mes galime pradėti dalijant portfelį į dvi dalis, kurių konkrečių tikslų kiekvienam:
Plačiausias įmanoma diversifikavimas sumažina kapitalo dalį svyravimus iki žemiausio praktinio ribos, kartu suteikiant ilgalaikio augimo būtina apdrausti infliaciją, ir atitinka bendrą grąžą, reikalingą finansuoti išėmimą.
Iš fiksuoto pajamų vaidmuo yra suteikti vertės parduotuvę finansuoti paskirstymo ir sušvelninti bendrą portfelio nepastovumo. Pastoviųjų pajamų portfelis yra skirtas būti šalia pinigų rinkos svyravimus, o ne bandyti ištempti už derlių didinant trukmę ir / arba sumažinti kredito kokybę. Pelno gamyba nėra pagrindinis tikslas.
Iš viso Grįžti Investavimas
Abi portfelio porcijos prisidėti prie gamybos liberalią tvarią pasitraukimą per ilgą laiką tikslo. Atkreipkite dėmesį, kad mes specialiai neinvestuoja pajamų; o mes investuojame į visų mainais.
Jūsų seneliai investuoti pajamas ir sugrūsti savo portfelius pilnas dividendų atsargas, privilegijuotųjų akcijų, konvertuojamas obligacijas ir daugiau generinių obligacijas. Mantra buvo gyventi nuo pajamų ir niekada įsiveržti pagrindinę. Jie atrinkti pagal atskirus vertybinius popierius, remiantis jų didelis riebalų sultingas derlių. Tai skamba kaip pagrįstą strategiją, tačiau visi jie gavo buvo portfelis su mažesnę grąžą ir didesnę riziką, negu būtina.
Tuo metu niekas nežinojo, geriau, kad galėtume juos atleisti. Jie padarė geriausia, ką galėjo pagal vyraujančią žinių. Be to, dividendai ir palūkanos buvo gerokai didesnis tavo senelio laiku, nei jie yra šiandien. Taigi, nors toli gražu nėra tobula, strategija dirbo po mados.
Šiandien, yra daug geresnis būdas galvoti apie investuojant. Visa esmė šiuolaikinio finansų teorija yra pakeisti dėmesį nuo individualaus saugumo atrankos turto paskirstymo ir portfelio statybos ir sutelkti dėmesį į bendrą grąžą, o ne pajamų. Jei portfelis turi padaryti paskirstymą dėl bet kokios priežasties, pavyzdžiui, remti gyvenimo išėjimo į pensiją metu, mes galime pasirinkti, tarp turto klasių nusiskusti akcijas kaip tinkamas.
Total Grįžti Investiciniai požiūris
Iš viso grąža investuojant palieka dirbtinės apibrėžimus pajamų ir pagrindinės kurių buvo daug apskaitos ir investicijų dilemas. Ji gamina portfelio sprendimus, kurie yra kur kas daugiau optimalus nei senosios pajamos kartos protokolą. Skirstiniai yra finansuojamas oportunistiškai iš bet kurios portfelio dalį, neatsižvelgiant į apskaitos pajamų, dividendų ar palūkanų, pelno arba nuostolių; galime apibūdinti platinti akcijas kaip “sintetinis dividendų.”
Bendras grąža investicijų metodas yra visuotinai priimta akademinėje literatūroje ir institucinių geriausios praktikos. Tai reikalauja vieningo Konservatyvus investicijų įstatyme (UPIA), darbuotojas pensinių pajamų apsaugos aktas (ERISA), dažni Įstatymai ir teisės aktai. Įvairios įstatymai ir reglamentai visi pasikeitė laikui bėgant įtraukti šiuolaikinių finansų teoriją, įskaitant minties, kad investuojant pajamos yra netinkama investavimo politika.
Vis dėlto, visada yra tie, kurie negauna žodį. Pernelyg daug individualūs investuotojai, ypač pensininkai ar tiems, kurie turi reguliariai paskirstymo remti savo gyvenimo būdą, vis dar įklimpusi į senelio investavimo politiką. Atsižvelgiant pasirinkimas tarp investicijų su 4% dividendų ir 2% tikimasi augimo arba 8% pelnu bet ne dividendų, daugelis pasirinks dividendų investicijų, ir jie gali ginčytis su visa turima įrodymų, kad jų portfelis yra “saugesnė . ” Tai akivaizdžiai ne taip.
Deja, žemos palūkanų normos aplinkoje, už pajamas, iš kurių gaminamas produktų paklausa yra didelė. Fondo įmonės ir vadybininkai neskuba duoti pajamų sprendimus rinkoje, stengiantis padidinti savo pelną. Dividendo strategijas yra iš pardavėjas Ukochane, kada pasiruošę “stumti juos taip, kaip jie yra pakreipimo.” Ir, spauda pilna straipsnių apie tai, kaip pakeisti prarastą palūkanų pajamas nulinio pajamingumo pasaulyje. Nė vienas iš šių tarnauja investuotojus gerai.
Taigi, kaip gali investuotojas generuoti išėmimai srautą paremti jo gyvensenos poreikius iš viso grąžinimo portfelio?
Pavyzdys
Pradėkite pasirinkdami tvarią užregistruota norma. Dauguma stebėtojai mano, kad 4% norma yra tvarus ir leidžia portfelį augti laikui bėgant.
Padaryti aukščiausio lygio turto paskirstymą nuo 40% iki Trumpalaikiai pasimatymai, aukštos kokybės obligacijų, o likutį diversifikuotą pasaulio akcijų portfelio gal nuo 10 iki 12 turto klasių.
Pinigai už paskirstymo gali būti generuojami dinamiškai, kaip situacija reikalauja. Į apačią rinkoje, 40% paskirstymas obligacijas galėtų paremti pasiskirstymo prieš 10 metų lakiuosius (akcijų) turto reikės būti likviduotas. Geros laikotarpiu, kai nuosavybės turtas įvertino, skirstiniai gali būti padaryta skutimosi išjungti akcijas, o tada naudojant bet perteklius vėl pusiausvyra atgal į 40% / 60% obligacijų / nuosavo modelį.
Subalansavimas per nuosavybės klasių bus palaipsniui padidinti našumą per ilgą laiką įgyvendindama keletą parduoda aukštos ir pirkti mažiau kaip veiklos tarp įvairių klasių skiriasi discipliną.
Kai rizikuoti investuotojai gali pasirinkti ne subalansuoti tarp akcijų ir obligacijų metu žemyn akcijų rinkose, jei jie nori išlaikyti savo saugius turtą nepažeistas. Nors tai apsaugo būsimus paskirstymo į užsitęsusios žemyn akcijų rinkos atveju kalbama ne apie alternatyviąsias sąnaudas kainą. Tačiau mes pripažįstame, kad miega gerai yra teisėtas rūpestis. Investuotojai turės nustatyti jų lengvatas subalansavimo tarp saugių ir rizikingo turto, kaip dalį savo investicijų politiką.
Esmė
Total Return investicijų politika bus pasiekti didesnę grąžą su mažesne rizika nei mažiau optimalaus dividendų arba pelno politiką. Tai reiškia, kad aukštojo platinimo potencialą ir padidinti galutines vertes, o sumažinti portfelio bėga lėšų tikimybę. Investuotojai turi daug naudos apimant bendrą grąža investicijų politiką.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bėgant metams, aš atsakė tūkstančius klausimų iš skaitytojų per savaitę skaitytuvas pašto maišų straipsnių čia, Simple doleris (šie didieji klausimai ir atsakymai rodomas kiekvieną pirmadienio rytą), ir daugelis iš šių klausimų yra susiję su investicijomis. Skaitytojai karščiuotis apie gauti gražią grąžą savo pinigus investuojant galimybės, todėl, kai tik jie turi šiek tiek apie pinigus kasoje, jie pasiruošę investuoti. Jie nori, kad jų pinigai dirba už juos, ir tai visiškai suprantama.
Tačiau ne visi yra finansinės situacijos, kai tai prasminga investuoti į ką nors labiau rizikingos nei taupomosios sąskaitos ar paruoštas pensijų planą. Žmonės tiesiog pamatyti numerius, kad auga akcijų rinka gesinant ir nori mesti visus savo pinigus, ar dar jie išgirsti apokaliptinio Wannabe guru pasakoja jiems investuoti į auksą ir jie pasiruošę pradėti išleisti savo pinigus žemyn. Dažnai tai yra žmonės, kurie nėra finansiškai pasirengę investuoti ir neturi mąstyseną ar žinių, kad galėtų padaryti jį dirbti.
Nesuklyskite apie tai, nors: lauko sąlygomis reikia investuoti yra kažkas, kad kiekvienas gali pasiekti su tam tikru laiko ir pastangų. Jis tiesiog reikia šiek tiek laiko, šiek tiek mokymąsi ir truputį savęs vertinimo.
Štai 10 dalykų, kad jūs tikrai turėtų padaryti prieš jus net apsvarstyti investuoti į ką nors už savo taupomosios sąskaitos ar jūsų išėjimo į pensiją plano.
1. Jūsų Grynasis Verta turi tapti Pirminis Asmeniniai finansai Taškų jums rūpi
Pirmiausia, kas tiksliai yra “grynoji vertė”? Grynoji vertė paprasčiausiai reiškia bendrą vertę viskas priklauso jums – savo namuose, savo automobilį, bet vertybės, kurios gali būti lengvai perparduoti, ir savo atsiskaitomosios sąskaitos likučiai, taupomosios sąskaitos, ir visos investicijos turite – minus bet ir visiems bendras Skolos turite – hipotekos, kredito kortelių, studentų paskolų ir tt. Taigi, jei aš turėjo namą verta $ 100,000 ir automobilį, kad galėčiau parduoti už $ 10,000, bet aš turėjau 50.000 $ į studentų paskolų (ir jokių kitų skolų), mano grynoji vertė būtų $ 60,000.
Daugiau nei kas nors kitas, jūsų finansinė dėmesys turėtų būti skiriamas šio skaičiaus ir kaip jūs galite padaryti jį didesnis. Yra daug būdų, kad jis didesnis daug: apmokėti skolas, o ne išleisti pinigus kvailiems arba kainuojančio dalykų, pagerinti savo pajamas, ir, taip, investuoti.
Tai gali atrodyti akivaizdus dalykas, bet tai ne. Ankstesniame etape, mano finansų gyvenimą, mano pagrindinis dėmesys buvo skiriamas mano einamosios sąskaitos balanso . Ar turiu pakankamai, kad sudurtų galą su galu per mėnesį? Kiek pinigų aš jau liko tiesiog išleisti ką ateina į galvą?
Geriausias būdas Apibendrinant perėjimą yra tai, kad sutelkiant dėmesį į savo einamąją sąskaitą yra labai trumpalaikis požiūris, o daugiausia dėmesio skiriama savo grynosios vertės yra neabejotinai ilgalaikis perspektyva. Jei jūs neturite ilgalaikę perspektyvą apie dalykus, jums neturėtų būti investuoti, ir jei jums rasti savo atsiskaitomosios sąskaitos likutį bus svarbesnis ir įtikinama nei savo grynosios vertės, jums nereikia turėti ilgalaikę perspektyvą dar ,
2. Jums reikia sumokėti visas savo kredito kortelių ir kitų Aukštos palūkanų Darbuotojai
Jei turite aukštos palūkanų skolas – nieko aukščiau, tarkim, 8% palūkanų normą – yra absoliučiai nieko geriau, galite daryti su savo pinigais, nei mokėti numatyta, kad skolos. Nėra investicija, kuri siūlo nieko artėja stabilią ilgalaikę grąžą, kad plaka, ką jums sutaupyti nuo pasiteisina jūsų kredito kortelės.
Pagalvokite apie tai šiuo būdu: Making papildomą mokėjimą kreditine kortele su 15% palūkanų norma yra funkciškai tas pats, kaip darant investicijas, kad grąžina 15% per metus , atskaičius mokesčius . Jei atsipirks 100 $ tos pusiausvyros, tai 15 $ palūkanų mokesčius, kad jums nereikės mokėti kiekvienais metais , kol kortelė atsipirko. Nėra investicijų ten, kad gali net priartėti prie, kad su bet kokiu nuoseklumu.
Ne tik, kad pasiteisina savo kreditinę kortelę turės tiesioginį teigiamą poveikį savo grynosios vertės ir tai sukels savo grynosios vertės pradėti laipioti nuolat, nes tai nėra stabdo palūkanų mokėjimų ir finansavimo sąnaudų.
Ne tik , kad , kaip atsikratyti savo skolas reiškia mažiau mėnesio sąskaitas, o tai reiškia, kad jūs iš karto turėti daugiau pinigų investuoti su nei bet kada anksčiau.
Tai paprasta: Jei turite aukštos palūkanų skolas, jums reikėtų mokėti tiems, išjungti, kaip jūsų prioritetas, toli virš bet minčių apie investavimą rūšiuoti. Ne tik jie bus jums pasiūlyti geresnę grąžą, nei bet kuri investicija, mokėjimo juos išjungti greitai pagerinti savo grynosios vertės ir tai pagerins jūsų mėnesio pinigų srautą. Tai jūsų pirmasis žingsnis. Paimkite už jį.
3. Jums reikia panaikinti daugumą savo blogiausias Asmeniniai išlaidų įpročius
Kai žiūriu mano finansų kiekvieną mėnesį, aš linkę žiūrėti į jį kaip pajamų krūvos, iš kurių turiu išlaidas, iš jų atimamos pajamų. Kas liko yra daug mažesnis krūva. Aš tai vadinu “atotrūkis”, – tarp savo pajamas ir savo išlaidų skirtumas. Kad “atotrūkis” yra pinigai, kad aš galiu naudoti investuoti. Natūralu, kad aš noriu, kad “atotrūkis” tapti didesnis, kad turiu daugiau investuoti, o tai reiškia, aš būsiu galėtų pasiekti savo tikslus greičiau nei anksčiau!
Kai jis ateina į ją, yra tikrai du būdai, kaip efektyviai padidinti savo “spragą.” Jūs galite išleisti mažiau pinigų arba uždirbti daugiau pinigų. Galėčiau be galo parašyti apie metodų uždirbti daugiau pinigų – gauti geresnį darbą, gauti raise, pradedant verslą – bet aš iš tikrųjų ketiname sutelkti dėmesį į išlaidų dalis lygtys, nes tai ką jūs galite imtis tiesioginių veiksmų dešinėje dabar ir beveik iš karto pamatyti rezultatus.
Dalykas yra, dauguma žmonių gauti nedelsiant blogas skonis jų burnos, kai jie mano, sumažinti savo išlaidas. Ir jie neturėtų . Priežasties žmonės, kad neigiama reakcija yra, nes jie iš pradžių galvoti apie išlaidų, kad jie rūpi labiausiai apie ir jie neturi nori sumažinti ją. Jie galvoja apie pinigai šiek tiek ekstravagantiškų patiekalų su gerais draugais. Jie galvoja apie pastarąjį hobis punktą jie nupirko, kad jie tikrai patiko. Pjovimo tuos dalykus idėja atrodo baisi.
Ir tai yra baisu. Tai yra ne tai, ką jums reikia pjovimas.
Ką turėtumėte būti pjovimo yra pamirštamas dalykų, pirkimai jūs neprisimenu per dieną, dalykų, kurie tiesiog tyliai įsigijo ir greitai pamiršta. Žvilgsnis į patogioje parduotuvėje gėrimas. Papildomas elementas blaškoma į prie parduotuvės krepšelį. Skaitmeninis punktas nusipirkau dėl užgaidos, kai patiko, tada pamiršo apie. Latte suvartojama be minties ar tikras malonumas ryte. Tai yra tai, ką jums reikia pjauti, ką jūs neprisimenu per dieną po to, kai juos išleisti.
Žiūrėti tų dalykų. Sargyboje už juos. Kai pamatysite patys ketinate neapgalvotai išleisti pinigus į kažką, kad tikrai ne klausimas, sustabdyti save. Negalima išleisti tuos pinigus. Sumažinti, kad pirkti iš savo gyvenimo. Dėmesys pašalinti nepriklausomai įprasta, kad atnešė jus į priėmimo, kad neapgalvoti pirkimo vietoje.
Padaryti, kad visą savo gyvenimą, ir jūs rasite sau leisti daug mažiau pinigų nesvarbios dalykų, kurie atlaisvina daug daugiau pinigų investuoti.
4. Jums reikia sukurti Pinigai Neatidėliotinos pagalbos fondas
Patinka jums tai ar ne, gyvenimas kartais įsikiša geriausiai parengtus planus. Jums gali turėti didelį investicinį planą, tačiau kas atsitinka, jei jūs prarasite savo darbą? Ką daryti, jei susergame? Ką daryti, jei jūsų automobilis sugenda?
Tais atvejais, daugelis žmonių kreipiasi į kredito korteles, tačiau kredito kortelės yra ne geriausias sprendimas. Jie ne padėti jums su tapatybės vagystės problemų ne visi. Jei kovoja finansiškai, bankai kartais gali atšaukti korteles. Ne tik, kad, net jei viskas gerai, jūs vis dar turite naują skolą susidurti su kuriais vis dar gali sutrikdyti Jūsų planus.
Štai kodėl raginu visus, kurie investuoja turėti sveikas pinigų Neatidėliotinos pagalbos fondas sukrauti toli taupomosios kažkur sąskaitą. Tai ten tik užtikrinti, kad gyvenimas yra situacijų ne nusiminusi savo didesnius finansinius planus.
Esu “už tai, ką aš vadinu” Amžinieji “Neatidėliotinos pagalbos fondas šalininkas. Įsteigti lankosi santaupos kažkur sąskaitą internetinio banko pasirinktą (man patinka sąjungininkas ir “Capital One 360) ir tada nustatyti automatinį savaitės pervedimą iš savo pirminės patikros į tą sąskaitą tam tikrą nedidelį kiekį, kad nebus nužudyti savo biudžetą, bet bus sukurti pakankamai greitai.
Tada pamiršti apie jį. Tegul grynųjų pinigų statyti per tam tikrą laiką. Tada, kai jums reikia šiek tiek pinigų už avarijos – darbą praradimą ar kažkas kita – pervesti pinigus atgal į jūsų tikrinimo. Aš rekomenduoju niekada išjungti perdavimą; Jei pastebėsite, kad balansas tampa per didelis jūsų skonį, šiek tiek pinigų iš sąskaitos ir investuoti jį.
Štai sistema Aš asmeniškai naudoti ir ji veikia kaip žavesio.
5. Jums reikia išsiaiškinti, ką jūsų didelis gyvenimo tikslai
Vienas iš pagrindinių principų investuoti yra niekada investuoti be tikslo. Yra daug priežasčių, dėl to, bet vienas didelis, kad be konkretaus tikslo galvoje, jūs tikrai negali įvertinti savo laikotarpį investuoti ir kiek rizikos esate pasiruošęs imtis, kurios abi yra gyvybiškai klausimus, kai ją ateina investuoti.
Paimkite akcijų rinkoje, pavyzdžiui. Tai labai nepastovi, tai reiškia, kad yra reikšmingas trumpalaikių rizikos investicija į akcijų rinką. Tačiau per ilgo nuotolio – dešimtmečius, kitaip tariant – akcijų rinka linkusi veržtis link gana stabilios 7% vidutinės metinės grąžos. Jūs tiesiog turite būti už ilgalaikį stabilumo.
Taigi, jei turite trumpalaikį tikslą, investuoti į akcijų rinkoje nėra prasmės. Tačiau, jei jūs investuoti ilguoju laikotarpiu, tai gali būti puikus būdas jums.
Visos šios mąstymo turėtų pradėti savo asmeninių tikslų. Kodėl investuoti? Ko jūs tikiuosi daryti su šiais pinigais? Ar tikėdamiesi tapti finansiškai nepriklausomi ir gyventi ne grąžą? Tai yra ilgalaikis tikslas, todėl akcijų investavimas gali prasmės. Kita vertus, gal jūs investuoti pirkti ar statyti namą per keletą metų. Tokiu atveju, investuojant į akcijas tikriausiai nėra pati geriausia idėja, nes jums reikia pinigų pagrįstai greičiau.
Koks jūsų tikslas? Kodėl tu tai darai? Išsiaiškinti, kad prieš jus investuoti nė cento.
6. You Need Your sutuoktinis būtų laive su savo planus
Jei esate susituokę, bet investicijų planas jums imtis turi būti aptartos visos su savo sutuoktiniu. Ši diskusija turi apimti bent tris pagrindinius dalykus.
Pirma, kas yra tikslas? Kodėl būtent tai investicijų planas nutiks? Ko mes tikimės, kad pasiekti?
Antra, kas yra planas? Kaip tiksliai mes investuoti norint pasiekti šį tikslą? Ar investiciniai pasirinkimai prasmės? Kur yra sąskaitos ir kurio pavadinimas yra ant jų?
Galiausiai, tai yra kažkas, ką mes abu susitaria dėl? Yra tikslas kažkas, kad mes abu vertė? Ar planas kažkas, kuris atitinka mūsų vertybes, o taip pat pasiekti tikslą?
Jei jūs neturite šį pokalbį su savo sutuoktiniu, prieš pradėdami investuoti, jūs išmaldos bėdą žemyn kelio, problemų, kurios gali pradėti kuo greičiau jūsų sutuoktinis pastebi pinigus išnyksta į investicijų sąskaitą.
7. Jūs Reikia Sveikas supratimas savo investicijas parinktys
Kitas svarbus žingsnis prieš jus investuoti yra žinoti, ką skirtingi investavimo galimybes yra prieinamas jums ir kaip juos interpretuoti. Ar žinote, ką akcijas ir obligacijas ir investicinius fondus ir ETF ir indeksų fondų ir tauriųjų metalų ir nekilnojamąjį turtą, yra pagrindai? Ar žinote, kaip palyginti du panašius investicijas tarpusavyje? Jums reikia tuos įgūdžius prieš pradėdami investuoti.
Jei tai yra kažkas, jūs nežinote apie, aš labai rekomenduoju įlaipinami investuojanti knygą ir suteikiant jam visą readthrough prieš priimant bet kokį investicinį juda ne visiems. Mano asmeninė rekomendacija tikrai gera All-in-One “investicijų knygos The Bogleheads” vadovas Investavimas pagal Larimore, Lindauer ir LEBOEUF. Tai įspūdingas vienos apimtis knyga investuoti į, kaip jis jungiasi realaus gyvenimo problemas ir tikslus investavimo galimybes ir paaiškina, kaip skirtingi variantai dirbti ir patenkinti šiuos įvairius rūpesčius ir tikslus.
Net jei jūs planuojate turėti investicijų konsultantas tvarkyti savo investavimo, jums vis tiek reikia laiko suprasti, ką jūsų pinigai bus investuota. Tiesiog pasitikėti kažkas dirbti tai dažniausiai blogas žingsnis.
8. Jums reikia turėti banko, kuri tvarko internetinės bankininkystės ir automatinis perkėlimas vargo
Tai turėtų būti suteikta daugeliui žmonių šiandien, tačiau ji turi būti paminėta. Prieš pradėdami investuoti, bankas turėtų būti įrengtos, kad būtų lengva padaryti internetinės bankininkystės ir nustatyti automatinį pervedimus tiek ir iš banko gana lengvai. Jei jūsų bankas nesiūlo šias paslaugas, ieškoti kitame banke.
Realybė yra tai, kad dauguma bankų šiandien siūlome šiuos dalykus. Tvirtas internetinės bankininkystės yra beveik standartas šiandien, kaip yra automatinis perkėlimas į ir iš tikrinti sąskaitas. Bankai, kurie neturi siūlo šias savybes yra tyčia padaryti patys pasenęs.
Kodėl šie bruožai taip svarbu? Dėl užkandžių, jūs ketinate reikia padaryti automatinius pervedimus, jei norite nustatyti reguliarų investuotojus planą bet kokios rūšies. Automatika yra didelis raktas į sėkmę investuoti – norite savo planą iš esmės paleisti autopilotas. Jūs taip pat norės, kad būtų galima reguliariai patikrinti ir įsitikinti, kad pinigai yra pervedami iš savo sąskaitų, kurios jums reikia internetinės bankininkystės už tam, kad ji patogi.
Jei jūsų bankas daro, bet tai sunku, pradėti apsipirkti maždaug už kitą banką.
9. Jums reikia socialinių Draugų Štai palankesni Smart finansų juda nei perviršinio Išlaidos
Nors tai labai svarbu, kad jums pereiti į mąstyseną, kad būtų atkreipiamas dėmesys grynosios vertės ir teigiamas link išmaniųjų finansinių juda, jūs taip pat turėtų nepamiršti, kad esate stipriai įtakota savo artimiausioje socialinėje rate taip pat. Jei jie nėra įsipareigoję tuos dalykus, tai bus žymiai sunkiau padaryti tuos įsipareigojimus rūšių.
Pažvelkite į savo socialinio rato. Kas yra žmonės, kuriuos matote dažniausiai, ypač už darbą, kai jūs turite laisvę tuos pasirinkimus? Ar tie žmonės finansiškai bendraminčių? Ar jie sumaniai išlaidų pasirinkimus? Arba jie nuolat pirkti naujų dalykų ir kalbėti apie savo naujausius pirkinius?
Jei jums rasti sau į socialinį ratą, kad nėra kada svarstyti protingas asmeninių finansų ir nuolat kalbame apie naujausias dalykų, ir Pasigirkite apie savo naujausias išlaidų, turėtumėte tvirtai apsvarstyti perkelia savo socialinį ratą. Praeina šiek tiek savo laisvo laiko į sambūrius žmonių su didesne finansine perspektyva. Ieškokite investuojanti klubo Meetup, arba tiesiog ieškoti kitų draugystę su žmonėmis galbūt ne kada nors Kabinkite su anksčiau. Sukursite keletą naujų santykius Laikui bėgant, tie, kurie palaiko teigiamą finansinę pažangą.
10. You Need sveiką santykius su savo norus ir troškimus
Tai yra galutinis strategija ruošiasi investuoti ir tai didelis vienas. Jums reikia turėti tvirtą sukibimą per savo norus ir troškimus. Jūs turite juos valdyti; jie neturėtų būti valdančioji jums.
Tai neišvengiama, kad nori ką kartais. Štai žmogaus prigimtis. Matome skanūs maisto, skanus vynai, daiktus, susijusius su mūsų pomėgius ir interesus, ir mes norime juos.
Kyla klausimas, ką mes darome tada? Ar mes einame į priekį ir pirkti tą elementą, kai pagrįstai įmanoma? Ar mes supakuoti mąstymo apie tai, o prieš perkant fasadą? Arba mes kantrus su tuo noru, suteikiant impulso daug laiko išnyks, prieš priimdama sprendimą, kad tai yra verta atkreipti dėmesį į?
Impulsas kontrolė yra vienas iš galingiausių įrankių, kad investuotojas gali turėti savo priemonių rinkinį, o vienas iš labiausiai akivaizdžių būdų, kad jūs galite pamatyti, ar jūs turite jį ar ne, kai jūs ketinate pirkti, kad nori. Ar turite savikontrolę reikia vengti duoti į kiekvieną trumpalaikis nori, ir noro? Jei taip, jūs ne tik jį rasti lengva turėti išteklių, jums reikia investuoti, jūs taip pat galite rasti lengviau turėti savikontrolę reikia toleruoti pakilimai ir nuosmukiai rinkos.
Baigiamosios mintys
Aš dažnai stebisi, kiek žmonių nori pasinerti į investavimo be dalykų šiame sąraše gerai ranka. Jie daro klaidą, ar jie nori išgirsti, ar ne.
Žinoma, aš suprantu , kodėl žmonės nori pradėti investuoti. Jie girdi visi teigiamą nugara investuoti į kanalus, pavyzdžiui, “Fox Business Network ir CNBC. Jie karščiuotis apie gauti didelį pelną savo pinigus galimybę. Jie girdi nuolat apie tai, kaip akcijų rinka pakilo 1% šiandien ir tikrai noriu gauti laive su tų prieaugio rūšių.
Visada prašau, nors ir laimikis yra tai, kad jei jūs neturite savo pagrindą tam, bet pastatas jums surinkti tik ketina byrėti teisę į žemę.
Gaukite pagrindą tvarka. Atlikite šiuos dešimt žingsnių ir būti pasirengę investuoti. Pradėkite nuo dešinės kojos, ir jūs niekada suklupti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Для значительного меньшинства инвесторов, цель построения инвестиционного портфеля не просто достичь финансовой независимости, но, скорее, чтобы разбогатеть; чтобы иметь достаточно денег, чтобы сделать все, что они хотят, когда они хотят, в то время как установление поколений передачи активов через такие структуры, как целевые фонды и семейные товарищества с ограниченной ответственностью, так их дети, внуки, а в некоторых случаях, правнуки, наслаждаться достатком или богатством от запасов , облигации, недвижимость, частные бизнесы, а также другие активы рассредоточены по всей генеалогическом древе.
Это не простая задача, но это один, что миллионы людей достигли.
В основе процесса получения богатых от вашего инвестиционного портфеля получения дохода; на самом деле зарабатывать деньги, положив деньги на работу в дополнительных производственных фондов, то, как и инструкции на бутылке шампуня «Wash. сполоснуть. Повторить». Учитывая достаточно времени, сила рецептуры работает его волшебство, и вскоре ваши деньги зарабатывать больше денег, чем вы могли бы когда-либо вообразить. В этой статье мы будем принимать вид на широкой основе, академической точки зрения различных механизмов, с помощью которых портфель генерирует излишки денежных средств для владельцев капитала, чтобы наслаждаться.
# 1: Заработать Процентный доход на деньги Вы Лэнд
Некоторые инвесторы предоставляют деньги напрямую. Один из моих бабушек потратили годы строительство ее сбережения заначку, а затем, спустя десятилетие или два назад, начали непосредственно андеррайтинга ипотечных кредитов для заемщиков с высоким уровнем риска, обеспечение векселей по закладываемого имущества, часто по ставкам около 13% годовых.
Она работает только в небольшом диапазоне общин и городов, с которыми она была знакома уже более 70 лет. Во многих случаях она будет либо продавать векселя банков, как только история платежей была создана или она будет получить рефинансировали из сделки после того, как покупатель смог претендовать на традиционную ипотеку.
В сущности, она была «аренду» свои деньги людям, которые нуждались в его купить дом. Она контролировала свой риск и сохранила достаточно большой портфель из этих свойств, что, когда один из них неизбежно пошел в выкуп, которое произошло, время от времени, она не сталкивалась ни с какими трудностями, пока этот процесс не был завершен.
Другие инвесторы предпочитают вкладывать средства в облигации муниципальных органов власти, корпорациями или другими лицами. Эти эмитенты затем использовать деньги, собранные строить заводы, школы, больницы, полицейские участки, на новые рынки, запуск рекламных кампаний или любые другие цели были упомянуты в связи проспекте эмиссии. Если все пойдет хорошо, то владелец облигации получает чеки процентных доходов по почте – или, в эти дни, как чаще бывает, непосредственно депонирован на брокерский счет или глобальный счет депо – до погашения облигации, в которой момент всех погашается и связь перестает существовать.
# 2: Сбор денежных дивидендов от бизнеса Вы Принадлежит полностью или частично
Когда вы покупаете бизнес, идет ли речь о угловом магазине наркотиков или кусок гораздо больший конгломерат, например, доля акций в Berkshire Hathaway, United Technologies, или General Electric, у вас есть шанс собрать денежные дивиденды.
Эти деньги представляют собой часть прибыли, которую компания Совет директоров принимает решение отправить по почте владельцам на основе их общей доли в бизнесе. Чем больше капитала (собственность) вы имеете и / или больше прибыли компания производит, тем выше дивиденды, вероятно, будут.
По состоянию на август 2016 года, доля корпорации Макдональдс, крупнейшей в мире сети ресторанов, платит $ 3,56 наличными дивидендов в год. Если у вас есть 100 акций, вы получите $ 356. Если у вас есть 1,000,000 акций, вы получите $ 3560000. Эти проверки показывают вверх независимо от того, была увеличена или уменьшена в стоимости за год, потому что они финансируются за счет основных результатов деятельности самой компании акции; денежные средства путем получения дохода от франчайзи, продающих чизбургеры, картофель фри, шоколадные коктейли, куриные наггетсы, яблочные пироги, завтрак бутерброды и кофе.
Даже когда компания сталкивается встречный ветер, сам бизнес Макдоналдс является достаточно успешным, что дивиденды значительно вырос за годы, десятилетия, и поколений. Это было главным здание богатства силой для тех, кто владеет частью глобальной империи и хочет, чтобы разбогатеть. В самом деле, так как Макдональдс первый заплатил дивиденды все еще в 1976 году, она увеличила выплаты каждый год без исключения, по совокупности ставок, которые совершенно карлик инфляции. За последние 15 до 20 лет демонстрируют картину. Глядя на максимальный период времени мы можем найти на недавней Value Line Investment Survey отрывной лист, в 1999 году, одна доля Макдональдс выплатила дивиденды в размере $ 0,20. В этом году, как вы уже знаете, дивидендная ставка составляет $ 3,56. То есть увеличение 17.8x, или соединение, годовой темп роста на 19,72%. Вы не должны делать ничего, кроме как повесить на свой запас, и вы осыпали больше денег каждый год.
# 3: Собственный бизнес, который растет, Have It реинвестировать прибыль для вас, а затем продать свою ставку на более высокую цену, чем вы заплатили
Когда вы покупаете актив по одной цене и продавать ее по более высокой цене, прибыль называется прирост капитала. Владельцы бизнеса часто пользуются таким результатом, принимая прибыль, полученную от компании и реинвестировать ее в рост так и будущие прибыли выше. Иллюстрация может помочь. Представьте себе, что вы владели отелем и постоянно пахали свои доходы обратно в строительстве дополнительных гостиниц. Двадцать пять лет проходят. Если вам удались ваше распределение капитала мудро, а сами предприятиями являются высоким качеством (вы делаете хорошую работу заполняя комнаты, ваш персонал знает, как идти в сообщество и зазывать бизнес, чтобы получить специальные заказы событий, вы искусны в продажи расширенных услуг, чтобы получить больше из каждого гостя, и т.д.), вы, вероятно, получить гораздо более высокую цену, чем сумма совокупных доходов вы реинвестирование, когда вы идете, чтобы продать свою долю. Это происходит потому, что справедливость вы продаете имеет большую ценность; больше зданий, больше доходов, и больше прибыли. Это сродни выпечке торта; яйца, мука, сахар, масло и другие ингредиенты вместе, чтобы сформировать что-то гораздо более впечатляющее, чем сумма частей.
Важно, что вы понимаете, доходы от прироста капитала и дивиденды в денежной форме не являются взаимоисключающими. На самом деле, они почти всегда идут рука об руку, как только компания хорошо разработана и выгодно. Некоторые из наиболее успешных компаний в истории сделали их акционеры богатых, потому что они оба выросли в цене, и при условии, поток доходов, выплачиваемых акционерам. Например, инвестиции $ 10000 в Wal-Mart в момент ее IPO в 1970 году стоит более $ 10 млн от реинвестирования денежных дивидендов и роста стоимости бизнеса, как магазины раскатывают по всей Америке. Одна доля Coca-Cola Company приобрела за $ 40 на его первичное публичное размещение акций в 1919 году, с дивидендов реинвестируется, теперь стоит более $ 15 млн.
Эти компании сохранили много своих доходы и накопительного рост. Этот рост позволил дивидендной ставка должна быть увеличена с каждым годом, а также. Когда вы смотрите на обе эти вещи вместе – доходы от прироста капитала и доходов в виде дивидендов – это называется совокупный доход.
# 4: Собственное Что-то значение (например, недвижимость) и сдавать его в аренду, чтобы кто нуждается или желает этого в обмен на наличные деньги
Существует большое преимущество, чтобы делать деньги от этого вида инвестиций, и он должен делать с налогами. В то время как эта статья была опубликована в 2016 году, если вы обычный инвестор, вы, вероятно, не придется платить 15,3% налогов самозанятости на ваш доход от аренды, что владелец малого бизнеса должен был бы заплатить. Это означает, что пассивный доход, полученный из этого источника может привести к увеличению денежного пребывания в кармане вместо того, чтобы идти в правительство. Я когда-то писал о человеке, я знаю, кто имеет собственный капитал в размере нескольких миллионов долларов и платит очень мало налогов в результате своих инвестиционных стратегий, часть из которых включены покупки институциональных зданий и арендовать их. Это может быть умный способ разбогатеть, и многие люди сделали именно то, с портфели собственности разработки, приобретения, накопленная и лелеяли в течение долгого времени.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvor mange penge har du brug for i pension? To populære tommelfingerregler skitsere svaret.
Den “Multiplicer med 25” -reglen og “4 procent” regel er ofte forveksles med hinanden, men de indeholder en kritisk forskel: man guider, hvor meget du skal spare, mens de andre skøn, hvor meget du kan roligt trække sig tilbage.
Lad os tage en dybdegående kig på hver af disse, så du er klar på begge.
Ganges med 25 Rule
Den Gang med 25 Regel anslår, hvor mange penge du skal bruge i pension ved at gange den ønskede årlige indkomst med 25.
For eksempel: Hvis du ønsker at hæve $ 40.000 om året fra din pension portefølje, du har brug for $ 1 million dollars i din pension portefølje. ($ 40.000 x 25 lig $ 1 million.) Hvis du ønsker at hæve $ 50.000 per år, du har brug for 1,25 millioner $. For at hæve $ 60.000 per år, du har brug for $ 1,5 millioner.
Denne regel-of-thumb anslår det beløb, du kan trække sig tilbage fra din portefølje. Det betyder ikke faktor for andre kilder til pensionsindkomst, ligesom alle pensioner, udlejningsejendomme , social sikkerhed, eller andre indtægter.
Hvorfor så meget? Denne regel-of-thumb antager at du vil være i stand til at generere en annualiseret reelle afkast på 4 procent om året. Den forudsætter, at lagre, på langt sigt (15-20 år eller mere), vil producere årsbasis afkast på omkring 7 procent. Investering legende Warren Buffet forudsiger det amerikanske aktiemarked vil opleve 7 procent langsigtede annualiserede afkast gennem de næste årtier.
I mellemtiden, inflationen en tendens til at udhule værdien af dollaren på omkring 3 procent om året.
Det betyder, at din “rigtige afkast” – efter inflationen – vil være omkring 4 procent.
4 procent Regel
Den 4 procent regel er ofte forveksles med Multiplicer med 25 Regel, af indlysende årsager – den 4 procent regel, som navnet antyder, forudsætter også en 4 procent tilbage.
Den 4 procent Regel dog guider, hvor meget du bør trække årligt når du er pensioneret.
Som navnet antyder, er denne tommelfingerregel siger, at du skal trække 4 procent af din pension portefølje det første år.
For eksempel, du går på pension med $ 700.000 i din portefølje. I dit første år af pensionering, du hæve $ 28.000. ($ 700.000 x 0,04 lig $ 28.000.)
Det følgende år, du trække det samme beløb, justeret for inflation. Antages 3 procent inflation, bør du trække $ 28.840. ($ 28.000 x 1,03 lig $ 28.840.)
De $ 28.840 Tallet kan være mere end 4 procent af din resterende portefølje, afhængigt af hvordan markederne svingede i dit første år af pensionering. Må ikke bekymre dig om det – du behøver kun at beregne 4 procent en gang. Vejledningen siger, at du bør trække 4 procent i løbet af det første år af pensionering, og fortsætte med at trække det samme beløb, justeret for inflation, hvert år efter denne.
Hvad er forskellen?
Den Gang med 25 Regel anslår, hvor meget du skal bruge i din pension portefølje. Den 4 procent Regel anslår, hvor meget du skal trække sig tilbage fra din portefølje, når du er pensioneret.
Er Reglementet Nøjagtig?
Nogle eksperter kritiserer disse regler for at være for risikabelt. Det er urealistisk at forvente langsigtet årsbasis 7 procent afkast, siger de, for pensionister, der holder de fleste af deres portefølje i obligationer og kontanter.
Mennesker, der ønsker en mere konservativ tilgang vælger en Gang ved 33 Regel og 3 procent reglen.
Multiplikation med 33 antager du har en “rigtig” retur – efter inflationen – på 3 procent. Det svarer til en 6 procent langsigtet annualiseret gevinst, minus 3 procent inflation.
Den 3 procent regel går trække 3 procent af din portefølje i løbet af dit første år af pensionering. En person med en portefølje på $ 700.000 ville trække $ 21.000 i løbet af det første år af pensionering, justering for inflation til $ 21.630 det andet år.
Nogle afvise denne tilgang som for konservativ, men andre hævder, at det er passende for nutidens pensionister, der lever længere og ønsker overskuelige risikoniveauer i deres portefølje.
Bør du justere for inflation?
Her er en vigtig opfølgning spørgsmål: Har du brug for at justere disse tal for inflationen, især hvis du er flere årtier væk fra pensionsalderen?
Ja. her er en “hurtig oversigt”:
Hvis du er 10 år fra pensionsalderen, ganges med 1,48.
Hvis du er 15 år fra pensionsalderen, ganges med 1,8.
Hvis du er 20 år fra pensionsalderen, ganges med 2,19.
Hvis du er 25 år fra pensionsalderen, ganges med 2,67.
Lad os antage, at du ønsker at hæve $ 80.000 om året fra din pension portefølje, og du er 25 år væk fra pensionsalderen. Multiplicer $ 80.000 x 2,67 = $ 213.600. Det er dit inflationskorrigeret mål.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud používáte nějaký druh dluhu splácení taktiku, která zamíchá kolem dluhu namísto skutečně vyplácí, pak jdete na to špatně. Nejste vlastně snížit svůj dluh. V některých případech se váš dluh může být ve skutečnosti rostoucí místo zmenšuje.
Jak budete přemýšlet o způsobech, jak se zbavit svých dluhů zatížení, zeptejte se sami sebe: „Je to jen rychlé, snadné řešení přílivu Me Over nebo bude to opravdu, jednou provždy, zbavit dluhů?“ Zde jsou některé z nejhorší (a nejnákladnější) způsoby, jak „vyplatí“ svůj dluh.
1. Borrow z vašeho 401K
Neměli byste si půjčit od svého 401K doby, natož splatit svůj dluh. Pojďme se bavit o tom, co se stane, když si půjčit od svého 401K.
Za prvé, váš zaměstnavatel nemusí vám umožní přispět k tomu ještě, dokud splácí úvěr. Za druhé, vaše odvézt domů plat je nižší (protože budete muset splácet úvěr), dokud peníze jsou vráceny. Za třetí, pokud opustíte svou práci, budete muset ihned zaplatit celou půjčku, nebo skončíš s předčasný výběr poplatků a daní z příjmů.
Když přijde na splacení vašeho dluhu, půjčování ze svého penzijního fondu je hrozný nápad.
2. Refinancovat hypotéku
Refinancování dluhu na hypotéku je další dobrý nápad, zejména, pokud váš dluh nezajištěný začít. Vázání špatného dluhu k vlastnímu kapitálu vašeho domova není chytrý. Když jste nemohli platit své dluhy z kreditních karet, jste skončil se špatnou kreditní rating. Zabezpečení svůj dluh s vaší domácnosti znamená, že byste mohli přijít o svůj domov a získat špatnou kreditní rating, pokud nelze provádět platby.
osídlení 3. Dluh
I když se zdá, jako útočiště v neklidné situaci, o vyrovnání dluhu společnosti mají tendenci, aby se situace ještě horší. Pro tento systém fungovat, musíte přestat platit své věřitele. Když se platby zastaví, telefonní hovory start a totéž platí poplatky za pozdní a negativní záznamy kreditní zprávy. Třicet dní po termínu, šedesát dní později. Netrvalo dlouho a váš účet je zpoplatněn off a vaše kreditní skóre je ožralý.
Na konci, může se vaše věřitelé nesouhlasí s vypořádáním navržené vaší společnosti. Představte si, že přes všechno a stále dluží peníze. (Poznámka: vypořádání již delikventní dluhy na vlastní pěst, je jiný, někdy i lepší strategii.)
Usazování dluhy je zdlouhavý proces. Dokonce i když je to úspěšné, budete strávit příštích několik let přestavět kreditní skóre jste přišli.
4. Konsolidace s vysokou úrokovou úvěru
konsolidaci dluhu může být řešení, pokud můžete získat úvěr na správných podmínek. V případě, že jediný úvěr můžete získat má vyšší úrokovou sazbu než je průměr vaší kreditní karty dluhu, nech to být.
Vaše měsíční platby mohou vypadat nižší než u vyrovnání dluhů, ale to jen proto, že úvěr je rozložena na dlouhou dobu splácení. Přidáte-li se zájem byste platit po celou dobu trvání úvěru, uvidíte, že budete utrácet více peněz, než kdyby ses konsolidovány s tímto úvěrem.
5. Přenos zůstatky na ostatních kreditních karet
Přenos zůstatky na kreditních karet s těmito nízkými úvodními ceny smysl jen tehdy, když: jste finančně schopni splatit zůstatek před vypršením úvodní kurz a nebudete používat kartu k nákupům nebo uzavřít peněžní zálohy. Pokud se vám nedaří převod zůstatku za těchto podmínek, nebude pracovat pro vás. A zapomenout na míchání váš zůstatek na novou kreditní kartu s novou sazbou teaser, přenosové bilance poplatky negovat úspory zájmu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Çoğu insan için gerekli bir kötülük olarak borç görüyoruz. Geleneksel bilgelik etmektir kullanmak borç, ancak bir borç sarmalına girmeyeceğim. Ve gelişmek – – borç kullanmayı veya kredi puanlarını endişesi duymadan Yine de yaşamak mümkündür. Bazıları için, bu konuda çok az seçenek var: Eğer kötü kredi varsa, bir dezavantaj konum. Diğerleri sadece borçlanma fikrinden nefret veya değerleri borç para ve faiz ödeyen destekleyemez.
borç-free yaşam faydaları anlamak kolay, ancak kredi oyunu oynarken durdurunca, durum farklı. Bu size yüz ve bunların nasıl üstesinden zorluklar bilmek önemlidir. Eğer borç para ve kredi ödemek yoksa Sadece koymak, söz konusu krediyi olmaz – ya da yüksek kredi puanlarına sahip olmayacaktır. Sonuç olarak, bazı şeyleri satın almak ve yeniden girerek planlarınız değişirse acı verici olabilir kredi puanlarının dünyayı daha zor olabilir.
Eğer borcunu başından atmaya karar verirseniz taş devrine geri gitmek zorunda değilsiniz. Kredi dayanmadan – teknoloji yararlanmak için bile – ve modern toplumda işletmek kolaydır.
Daha kaydetme Az Harcama
Borç-free yaşam tarzının en büyük zorluklardan biri bunu mutlaka olmak zorunda değildir, ancak para ile her şey için ödemek zorunda olmasıdır kağıt para – bir banka kartı olabilir. Bu, günlük harcamalar ve düzenli giderler için bir sorun olmayabilir.
Zaten gelir dışına bu kapsayacak şekilde mümkün olmalıdır. Aksi takdirde, mevcut durum sürdürülebilir değildir. Daha büyük şeyler için ise, bu daha zordur.
Bunu finanse olmadan bir araç satın almak için para önemli miktarda tasarruf gerekecek ve bir ev satın almak için bile zordur. ödünç gitmiyorsun, o daha fazla zaman, daha fazla tasarruf ya da iki büyük alımlarını göze alır.
Başka bir deyişle, daha fazla ay boyunca kaydetmek veya her ay hedefe doğru daha dolar koymak için bir yol bulmak gerekecek. Çoğu insan için, tercih edilen çözüm satın almak ve daha az pahalı şeyler satın almak artık beklemektir. Yani almak kötü bir yaklaşım değil, ama arkadaşlarınız ve yapıyor komşularının çoğu göreceksiniz bu değil. Bunun yerine çoğu insan aramaya dış ödüllerin daha basit yaşam iç ödüller tatmin edilmesi gerekecek.
Kredi Kartı olmadan geçirmek için nasıl
Gün be gün giderler: gündelik harcamaları için – bakkaliye, ayak işlerini, eğlence ve yemek – nakit veya banka kartı ile şeyler için ödeme yapabilirsiniz. Nakit zarf yöntemi kullanırsanız bütçeleme kolaylaştırır, ancak etrafında nakit tutmak risklidir. Çek hesabına bağlı bir banka kartı size bir kredi kartı tüm kolaylık verir, ama yalnızca para harcarsınız aslında var .
Aylık faturaları: Eğer böyle bir kredi kartı ile cep telefonu, kamu hizmetleri ve spor üyeliği gibi aylık fatura ödeme alışık büyüdüğümüz, bu kırmak için kolay bir alışkanlık. Banka çek veya elektronik transferi yoluyla, senin Faturalandıran fon gönderir böylece online fatura ödemeleri geçin. Sadece bir kredi kartı ile ödeme gibi otomatik gider böylece, bir şeyler ayarlayabilirsiniz. Alternatif olarak, banka kartı ile bu faturaları ödeyebilirsiniz.
Ön ödemeli kartlar: Eğer bir çek hesabı yoksa, standart bir banka kartı yerine ön ödemeli banka kartı kullanabilirsiniz. Ön ödemeli kartlar bunları kullanmadan önce, o zaman kartı çalmak veya yüklü dengesi online fatura ödeme yapabilirsiniz fonlar ile “yüklü” dir. Senden sonra çalışma kartı durur Yüklü dengesini kadar kullanabilirsiniz.
Kredi kartları vs Banka kartı: bunlar ön ödemeli veya olmasın olsun, banka kartları, kredi kartından daha gündelik harcamaları için risklidir. Biri bankamatik kartı numarası çaldı ve masraflar rafları kadar varsa, bu fonlar çek hesabı üzerinden doğrudan gelir. Genellikle dolandırıcılık ve hatalardan korunur, ancak en iyi koruma için hızlı bir şekilde bankaya bildirilmesiyle gerekecek. Asıl sorun hesabınız geçici ödemeleri sıçrama neden boşaltılmış alabilirsiniz olması ve bunu temizlemek için bize Messes domino etkisi neden olabilir. Kredi kartı numarası çalınması zaman hırsızlar kart verenin para harcamak – size Cari hesabınızın yer almadan her şeyi temizlemek için zaman verir bir 30 günlük süre faturasını ödemek zorunda değilsiniz.
Dondurulmuş fonlar: harcamalarınızın kesin miktarı bilindiği önce kart almayanlar aldığında Borç kartları da sorunlu olabilir. Bir gece kulübünde bir sekme açtığınızda bir araba ya da otel odası kiralamayı ya yaptığında bu durumla. Tüccar kartınızı ön provizyona ve geçici olarak çek hesabı fonları kilitlenir. Bu masraflar birkaç gün sonra düşmek gerekir, ancak çok sayıda ücretleri sorun neden olabilir başlamak için azaldığında bir çek hesabı ile birleştirdi. Para bol olabilir ancak banka size izin vermezse kullanmak paranızı, kart reddedilir ve kontrol sıçrama olacak. Sorunları önlemek için kontrol nakit ekstra tampon haberdar olun ve kontrol mevcut düzenli hesap bakiyesi.
Banka kartı gerekli: bir online formu kredi kartı numarasını girmek ister dahi banka kartları, hemen hemen her yerde çalışır. Rezervasyon yaptırmak için bir banka kartı yerine kredi kartı kullanmak nadir durumlarda, bir kira ajansı gerektirecektir. Yalnızca bir banka kartı varsa bir araba kiralamak gerekir, özellikle eğer vaktinden gereksinimleri nelerdir kartları kabul edilir veya ne olduğunu bulun.
Bir Ev Satın Alma
Bazıları için borçlanma için kaçınma bir ev satın sona erer. Sen biriktirmek ve birçok şey için nakit ödeme, ancak evlerde binlerce dolar yüzlerce mal olabilir olabilir – birçok alıcı için aşırı tasarruf on yıllar alacak hangi. Bir ipotek almaya karar varsa, nedeni kredi yettiği en borçlulara daha biraz daha fazla çalışması gerekir.
Alternatif kredi: Bir kredi onay almak yerine geleneksel FICO kredi puanı “alternatif” faktöre dayalı onaylanmasını gerekecek. Bazı kredi kutunun dışında düşünmek istememelerindendir, çalışmak mümkün olacak kredi sayısını sınırlar. Aynı zamanda mevcut kredilerin türleri sınırlar. Böyle bir FHA kredi olarak ABD hükümeti tarafından garanti edilen bir kredi bulmak için en olasıdır. Senin kredi itibarını belirlemek için, kredi, kira, kamu hizmetleri ve sigorta primleri gibi yapmak düzenli zamanında ödemeleri hakkında bilgi arayacaktır. Eğer bir kredi için uygulamadan önce en az 12 ay süreyle zamanında ödeme emin olun.
Gelir: Bir diğer önemli faktör konut kredisi ödemek için kullanılabilir olmasını gelirdir. Geleneksel kredi yoksa yapmanız gerekenler aşağıda olduğu – – Manuel yüklenimciliği yaparken kredi büyük olasılıkla 43 oranında aşağıya borç-gelir oranı görmek gerekir ve alt iyidir.
Rezervler: Bu taraftan sıvı nakit rezervlerine sahip vermek de yararlı olacaktır – bankada, diğer bir deyişle para. Eğer bir borç içermeyen koruyucu iseniz, zaten muhtemelen oradayız. Daha maddi sen bile kredi geçmişi olmayan, onaylanması için, daha muhtemeldir sabitleyin.
Kararlılık: Borç verenler pek verici arayan ya da alabilirsiniz kendisine en az yakın olan. Eğer tutarlı bir gelir elde etmeye devam edeceğini gösteriyor çünkü istihdam uzun yıllardan beri devam yararlıdır. Ayrıca bir faktör olabilir çalışmak sanayi – bir hükümet iş genellikle güvenli kabul edilir ise mevsimlik istihdam, daha az güvenilir.
Zaman kapatmak için: geleneksel kredi puanlarını olmadan, kredi almak için bile normalden uzun sürer. Manuel poliçe emek yoğun bir işlemdir – Biri gözden geçirmek ve tüm ayrıntıları değerlendirmek gerekir. Eğer bir satıcının pazarda satın alıyoruz, bu ciddi bir dezavantaj olduğunu ve sinir bozucu olabilir. Eğer bir teklif yapmak çok önce, sıcak bir pazarda yaşıyorsanız en kısa sürede süreç başlayın.
Eğer Kredisi Tamamen bırakılsın mı?
Iyi için borç hendek önce neden o bilerek değer olabilir size artılarını ve eksilerini tam bir anlayış ile, olmadan bilinçli bir karar böylece iyi kredi istiyorum.
Bu para mal zorunda değildir harika kredi puanlarını kredi yaratma ve sürdürme. Eğer borç para zaman sadece faiz ödemek. Eğer ödünç yoksa, günlük harcamaları için kredi kartı kullanmak ve her ay kartı ödemek. İlgi alanı masrafları tahsil edilmeden önce 30 günlük bir ek süre. Eğer kredi korumak edeceğiz yararına bir kuruş ödemezsiniz ve bir kredi kartı ilave emniyet gerekecek.
Hiç para gerekirse , sağlam bir kredi geçmişi olması güzel. Çok uzun süre takılan Yine, borç sadece bir sorundur. Sen acil durumlar için açık bir kredi kartı tutabilir – sadece göze daha fazla satın almak için kullanmayın. Borç olmadan yaşamak sabit kez gördük, özellikle sonra çekici. Eğer fikrini değiştirip ödünç almak istiyorum Ama eğer kredi tamamen kurumasını sağlayınız sonra sıfırdan başlamak gerekir.
Geçmişi silemezsiniz. Eğer borç serbest bile, kredi geçmişiniz hala var ve bu sorunlara neden devam edebilirsiniz. Bu borçlar sonunda kredi raporlarını düşecek ve toplayıcıları zamanaşımı tükendi sonra toplamaya çalışmayın, ama bu birkaç yıl sürer.
Harcama sorundur. Kredi kartları ve kolay kredi borç tuzağına yem olabilir. Kötü şans ve sağlık sorunları daha da kötüleşebilir. Ama bazı insanlar için sorun onlar göze daha fazla harcama meselesi olduğunu. Geride kredi ve borç bırakarak hızla günaha kurtulmak, ancak daha sert ve daha önemli bir görev paranızı nereye gittiğini anlamaya ve alabilirsiniz Eğer senin gibi geçirdim neden. Bir plan Eğer sopa ve başarı şansınız çok daha iyi hale olun.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lær deg å Budsjett og tilbringe samtidig opprettholde separate kontoer
Hvordan kan et par rettferdig dele utgifter hvis de hver tjene ulike beløp? Noen par basseng alle pengene sine sammen til et fond som er i fellesskap “vår.” Men hva om du ikke ønsker å gjøre det? Noen par foretrekker å holde sine penger separat, selv etter at de er gift. De hver brikke i å betale for visse felleskostnader, som boliglån eller leie.
Men splitte opp kostnadene av rå dollar – er ikke en bærekraftig løsning hvis to mennesker har vilt forskjellige lønninger – for eksempel dele en $ 100 element i $ 50 trinn hver.
Hvis en partner er å gjøre $ 200 000 i året, mens den andre er å gjøre $ 20.000 i året, kan det være vanskelig å be hver partner å dele på kostnadene for boliglån. Hva kan du gjøre?
Hvordan å opprettholde separate kontoer, men fortsatt være Fair
Hvis du er opptatt av å holde separate kontoer, kan du prøve denne taktikken: Split dine utgifter basert på en viss prosent av inntekten. For eksempel kan du enig i at hver av dere vil chip i 35 prosent av inntekten til bokostnader.
Jo høyere bærende partner vil betale mer dollar (i rå penger), mens den nederste tjene partner vil betale færre rå dollar. Men begge parter skal betale samme prosentandel av sin inntekt. Du kan gjøre dette med hver budsjettering kategori – dagligvarer, verktøy, veterinær omsorg og mer.
Hvilke andre alternativer har vi?
Husk, dette rådet gjelder for par som ønsker å opprettholde separate kontoer og både chip i for felleskostnader.
Det er ikke den eneste strategien som par bruker for å opprettholde “separate” bassenger penger.
Her er noen andre måter som par kan opprettholde egen penger:
Fradrag: Hver partner får en “kvote”. Dette kan enten være like mye penger (i rå dollar), eller det kan være proporsjonal med deres inntekt. Dette gjør at hver partner til å bruke sin kvote på hva de vil og samtidig opprettholde mesteparten av pengene sine i et felles svømmebasseng. Dette er en spesielt nyttig strategi hvis den ene ektefellen er en shopaholic, mens den andre har en tendens til å være mer sparsommelig.
Utvalg: Hver partner betaler for visse regninger. En partner betaler boliglån, mens den andre partneren betaler for dagligvarer og bilforsikring. Hvis en partner tjener mer enn den andre, kan han eller hun velge å betale for dyrere regninger.
Performance Bonus: En partner fokuserer på å bringe så mye penger inn i forholdet som mulig, mens den andre, lavere inntjenings partner fokuserer på å kutte kostnadene så mye som mulig. På denne måten partneren hvis tid er “verdt mer” kan maksimere inntektene, mens lavere betalte partner kan utøve nøysomhet og hjelpe duoen spare så mye som mulig. Partner som fokuserer på å spare penger bør holde en oversikt over hvor mye han eller hun frelst hver måned, og får en “kvote” eller en “ytelse bonus” basert på dette beløpet. Tross alt, en krone spart er en krone tjent.
Ekteskapelig Lønn: Hva om en partner er en full-time forelder, mens den andre partneren arbeider utenfor huset, men de to partnerne ønsker å opprettholde separate kontoer? Partneren som tjener inntekt kunne betale en “lønn” til heltid forelder. Det høres radikal, jeg vet, men jeg har hørt om suksesshistorier fra lykkelige par som liker å opprettholde separate kontoer, selv når en partner fokuserer på husarbeid heltid.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sel nädalavahetusel väljakutse valmistub osta maja. On palju põhjusi, miks te ei pruugi olla valmis ostma maja sel aastal, kuid see on oluline kaaluda võimalust, ja võtta meetmeid, et saada valmis kodu osta. Te ei tohiks kunagi tunda survet ostma kodus, selle asemel pead ootama, kuni olete valmis. Planeerimine ja säästa nüüd on lihtsam, kus saab osta maja, kui saabub aeg.
1. Kas oled valmis?
Kõigepealt pead kindlaks, kas olete valmis osta koju. See võib olla raske kindlaks teha, kas siis peaks rentida või osta. Üldiselt ei tohiks te osta maja, kui te kavatsete on valdkonnas vähemalt kolm aastat. Kui ei ole siis võtta suurem hitt kui siis, kui sa olid üürile. Teine asi, mida kaaluda, kas või mitte te rahaliselt valmis ostma maja. Mitte ainult sa võtma hüpoteegiga või maja makse kui ostad maja, aga sa ka vastutama kõik remonti, mis tuleb teha maja. Kodu remont ja hooldus võib olla väga kallis ja sa peaks olema hea suurusega hädaolukordade fond, enne kui osta maja. Kava ootamatute kulutuste ja koostada eelarvet ja kinni pidada, et sa ei pinguta üle ja nägu võimalust kaotada oma kodu.
2. Mis tüüpi kodus Kui Sa seda osta?
Kui olete valmis ostma, siis võib olla mitu erinevat võimalust. Kui te olete ühe, võib mõttekam osta Condo või linna koju, mis on vähem hooldust või võiksite koht, kus sul võib olla toakaaslased. Kui teil on väike pere võite olla vaadates starter kodus, aga sa peaksid ka kaaluma asju nagu koolid valdkonnas. Sul võib olla ka arvestades vanem kodus, et te kavatsete renoveerida. Te võiksite valida variant, mis võimaldab teil kasvada natuke nagu perekond. Te kindlasti soovite valida ala, mida oleks mugav elu sisse, kui te lõpuks oli lapsed isegi kui te olete ühe.
3. Mis tüüpi hüpoteek on õige Teie jaoks?
Kolmandaks tasub kaaluda erinevaid hüpoteegid, mis on saadaval. Peaksite valima fikseeritud intressimääraga hüpoteek, ei reguleeritav määraga hüpoteegi. See tähendab, et teie maja makse jääb samaks. Lisaks sa peaksid minema väga lühiajaline, et saate endale lubada. Viisteist aasta laenude säästa huvi ja maksed ei ole palju rohkem kui kolmekümne aasta laenu.
4. Kuidas valmistada osta maja?
Neljandaks, kui te ei ole valmis osta koju sel aastal, siis mis sa pead tegema, et saada seal? Loo kava, mis valmistab teid osta koju. Plaan peaks sisaldama saada välja võlgade, et teil on, säästes kuni hädaolukordade fond, kui teil on raske aeg makse tegemist ja sissemakse oma maja. Sageli inimesed teevad vea osta koju, enne kui nad on valmis. Sissemaks takistavad teil läheb veealuse oma hüpoteek, kui väärtus koju väheneb tulevikus. Halvimal juhul võid kaotada kodu, või võite hakata pahaks, sest see piirab, mida saate teha. Ole kindel, et sa vaadata need põhjused osta või oodata, et osta koju enne kui teha oma otsuse.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
