Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вихід на пенсію не пункт призначення, це подорож, часто тривалим і пригод подорож. Деякі пенсіонери знайти це важкий шлях, коли дивіденди від своїх інвестиційних портфелів і навіть більше соціального забезпечення не задовольняти свої потреби в доходах.
Так що ж робити, коли стикаються з фінансовими проблемами у відставку? Ви можете скоротити свої витрати або збільшити свій дохід. Інші пенсіонери вибирають останнє, збільшуючи свої доходи, йдучи на роботу після виходу на пенсію.
Дехто називає це другий акт, але я віддаю перевагу інше прізвисько: обертові двері виходу на пенсію.
Натискати через обертову двері від виходу на пенсію назад на роботу не зовсім так просто, як це звучить. Якщо ви змушені працювати, роблячи те, що ви любите, а потім піти на це. Проте, якщо ви вирішуєте, чи робить обертові двері пенсійного сенс для вас, бути в курсі можуть бути податкові наслідки, наслідки соціального забезпечення і збільшення витрат на вашій частині. Ось те, що ви повинні розглянути, перш ніж повернутися на роботу після виходу на пенсію.
збільшення витрат
Якщо ви були з робочого світу протягом декількох років, ви не можете згадати, як ви звикли витрачати одягаємося для офісу, потрапити туди і назад, щоб їсти й пити, в той час як там. Витрати на такі речі, як одяг, комутуючих витрати і харчування з’їдені з дому може додати швидко, так що не забудьте зважити їх проти вашого потенційного доходу. Або розглянути знайти роботу на дому або близько до будинку роботу, де ці фактори не мають значення або значно не скоротити в дохід ви заробляєте.
Якщо тварини або інші люди звикли покладатися на щоденний догляд, ви, можливо, доведеться заплатити за сурогат, такі як собака ходунки або день медсестра.
ПОДАТКУ Міркування
Інший побічний ефект збільшення вашого доходу потенційно натикаючись себе в більш високу ставку податку на прибуток. Пам’ятайте, що один з переваг прийняття розподілів з 401 (к) або ІРА виходу на пенсію є те, що ви, ймовірно, в нижчому прибуткового податку кронштейну, і тому платити менше податків.
Нарахування тонну доходу в ваших років виходу на пенсію може вплинути на вашу податкову ставку і скільки ви платите пенсійних рахунків.
Питання соціального забезпечення
Питання соціального забезпечення отримати трохи складніше, в залежності від вашого віку і чи є ви вже збирати вигоди. Давайте почнемо там. Якщо ви збираєте соціальне забезпечення, але не досягли пенсійного віку (в даний час десь у віці між 66 і 67, якщо ви народилися після 1943), повертаючись до роботи буде коштувати, принаймні зараз. За кожні $ 2 ви заробляєте протягом річного ліміту (який становить $ 17040 в 2018 році), ви втрачаєте $ 1 у вигляді посібників. Перед тим, як досягти пенсійного віку, річний ліміт підвищується (до $ 45360 в 2018 році), і ви втратите $ 1 у вигляді посібників на кожному $ 3 заробив. Коли ваш місяць народження приходить і ви досягли повного пенсійного віку, ви отримуєте всі переваги незалежно від вашого заробітку.
Якщо ви почнете отримувати соціальне забезпечення після досягнення повного пенсійного віку, ви отримуєте всі переваги незалежно від вашого заробітку.
Якщо ви почали отримувати соціальне забезпечення рано і повернутися на роботу протягом року, ви можете відмовитися від отримання вигоди, окупити суму в році пільг, і повернути собі можливість отримати повну вигоду пізніше.
Medicare Міркування
Якщо ви охоплені Medicare, ви повинні розглянути питання, чи будуть страхові виплати нового роботодавця змінити освітлення. Коли люди у віці 65 років або старше охоплені групи медичного страхування, тому що вони працюють або чоловік працює, план групи, як правило, оплачує першу до Medicare вигоди удар. Це може залежати від розміру компанії ви працюєте.
Пенсійні заощадження Міркування
Звичайно, якщо ви молодше 70 років і отримання доходу, у вас є можливість поставити частину осторонь в пенсійному рахунку, такі як ІР або 401 (к). Коли обертається двері зупиняється на повну пенсію, ви могли б мати трохи більше заощаджень чекають там для вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Искате ли да знаете как да се удвои парите си? Върховенството на 72 ви показва как да се направи това, без да поема прекалено голям риск за около 7 години.
Каква е върховенството на 72?
Върховенството на 72 гласи, че количеството на времето, необходимо да се удвои парите си е равно на 72, разделена на нормата си на връщане. Например:
Ако инвестирате пари на 10 процента възвръщаемост, ще се удвои парите си всеки 7,2 години. (72/10 = 7,2)
Ако инвестирате в 9% възвръщаемост, ще се удвои парите си на всеки 8 години. (72/9 = 8)
Ако инвестирате в 8% възвръщаемост на, ще се удвои парите си на всеки 9 години. (72/8 = 9)
Ако инвестирате в 7% възвръщаемост, ще се удвои парите си на всеки 10,2 години. (72/7 = 10,2)
(Забележка: върховенството на 72 предполага, че реинвестира си дивиденти и капиталови печалби Това правило работи, защото от чудесата. Сложна лихва .)
Какво Реалистична Връща мога да очаквам?
На 25-годишна средна годишна възвръщаемост за S & P 500 (от времевия период 1987-2012) е 9.61%.
С други думи, ако бяхте инвестирали в индекс фонд, който да проследява S & P 500 през 1987 г., и никога не се оттегли от парите, ще имате възвращаемост на инвестициите на 9.61% годишно. В този курс, ще се удвои парите си на всеки 7,5 години.
Важно е да се разбере, че пазарът ще се диви суинг в дадена конкретна година. По време на 25-годишен период от време 1987-2012 г. пазарът даде възвръщаемост достига 37 процента през 1995 година и се завръща в най-ниската -37% през 2008 година.
Обсъждаме средно дълго време, и единственият начин да се улови, че средната е да се придържате към курса в добри и лоши. Много инвеститори се изкушават да купуват повече, когато запасите са катерене, или се е уплашил и продават своите стопанства по време на спад.
Инвестиране в съответствие с емоциите си, не е добра стратегия.
Въпреки, че е трудно, ще се възползват повече от престоя им на пазара, когато пъти загрубеят (освен ако не сте много близо до пенсиониране).
Какво става, ако Само ДАБЪЛ Моите пари на всеки десет години?
Ако историческите данни предоставя всякаква представа, че е разумно да се очаква, че човек може да удвои парите си на всеки 7,5 години, в съответствие с върховенството на 72.
Въпреки това, инвестирането легенда Уорън Бъфет прогнозира, че в дългосрочен план се връща на американския фондов пазар през 21 век ще бъдат по-ниски от това, което ние преживяхме през 20 век. Той казва, че се очаква в дългосрочен план годишна доходност при 7% (вместо 9,8%). Въз основа на това предположение, върховенството на 72 казва, това ще ви отнеме 10 години да удвои парите си.
Това не е зле. Представете си, че се инвестира $ 5000 на 20-годишна възраст от 30 г. ще имате $ 10 000. На 40, ще имате $ 20 000. На 50, който става 40 000 $.
До 60-годишна възраст, когато се приближава пенсиониране, ще са се увеличили първоначалната си инвестиция $ 5000 в $ 80 000.
Заключение: върховенството на 72 ви учи как да удвои парите си, но това е до вас да се предприемат действия. Инвестирайте в широкия пазар, остана на пациента чрез летливи нагоре и надолу люлки, и реинвестира вашите печалби.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ένας οδηγός για την επιλογή Κερδίζοντας Αμοιβαία Κεφάλαια
1. Γιατί πρέπει πάντα να αγοράσετε No-Load Αμοιβαία Κεφάλαια
Όταν τρεις Βοστώνη διαχειριστές κεφαλαίων συγκεντρώνονται τα χρήματά τους το 1924, το πρώτο αμοιβαίο κεφάλαιο γεννήθηκε. Στις επόμενες οκτώ δεκαετίες, ότι η απλή ιδέα έχει εξελιχθεί σε μία από τις μεγαλύτερες βιομηχανίες στον κόσμο, τώρα τον έλεγχο τρισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία και επιτρέποντας μικρών επενδυτών μέσα στην ένωση πλούτο τους μέσω συστηματικών επενδύσεων μέσω ενός προγράμματος δολάριο κόστους κατά μέσο όρο. Στην πραγματικότητα, η βιομηχανία αμοιβαίων κεφαλαίων έχει γεννήσει τις δικές αστέρια της με λατρεία-όπως παρακάτω: Peter Lynch, ο Bill Gross, Marty Whitman, και οι λαοί στο τουίντ, Browne & Company για να αναφέρουμε μόνο μερικά.
Με τόσα πολλά να διακυβεύονται, τι πρέπει ένα βλέμμα των επενδυτών σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο; Αυτό το εύχρηστο οδηγό δέκα-βήμα, το οποίο αποτελεί μέρος της πλήρης οδηγός αρχαρίων για την επένδυση σε Αμοιβαία Κεφάλαια μπορεί να κάνει τη διαδικασία πολύ πιο εύκολη και να σας δώσει κάποια ειρήνη του μυαλού, όπως σας κοσκινίσει μέσα από τις χιλιάδες διαθέσιμες επιλογές. Όπως πάντα, πιάσε ένα φλιτζάνι καφέ, καθίστε αναπαυτικά, και σε καμία περίπτωση δεν μπορείτε να νιώσετε σαν επαγγελματίας αμοιβαίο κεφάλαιο!
Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια χρεώνουν ό, τι είναι γνωστό ως ένα φορτίο των πωλήσεων. Αυτό είναι ένα τέλος, συνήθως γύρω στο 5% του ενεργητικού, που καταβάλλεται στο πρόσωπο που σας πουλάει το ταμείο. Μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να βγάλουν λεφτά, αν είστε διαχειριστής του πλούτου, αλλά αν βάζετε μαζί ένα χαρτοφυλάκιο, θα πρέπει να αγοράσουν μόνο no-load αμοιβαία κεφάλαια. Γιατί; Είναι απλά μαθηματικά!
Φανταστείτε ότι έχετε κληρονομήσει $ 100,000 κατ ‘αποκοπή ποσό και θέλουν να επενδύσουν. Είστε 25 ετών. Αν έχετε επενδύσει σε κανένα φορτίο αμοιβαία κεφάλαια, τα χρήματά σας θα πάνε στο ταμείο και κάθε δεκάρα, η πλήρης $ 100.000 θα αμέσως να εργάζονται για σας. Αν, ωστόσο, μπορείτε να αγοράσετε ένα ταμείο φορτίο με, ας πούμε, ένα φορτίο πωλήσεις 5,75%, το υπόλοιπο του λογαριασμού σας θα ξεκινούν από $ 94.250. Υποθέτοντας μια απόδοση 11%, από τη στιγμή που θα φτάσετε συνταξιοδότησης, θα καταλήξετε με $ 373.755 λιγότερα χρήματα ως αποτέλεσμα η πρωτεύουσα έχασε το φορτίο των πωλήσεων. Έτσι, επαναλάβετε μετά από εμάς: Πάντα να αγοράσουν κανένα φορτίο αμοιβαία κεφάλαια. Πάντα να αγοράσουν κανένα φορτίο αμοιβαία κεφάλαια. (Κρατήστε το αποθηκεύσετε!)
2. Δώστε προσοχή στο Εξόδων Λόγος-μπορεί να κάνει ή να σπάσει σας!
Χρειάζονται χρήματα για να τρέξει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο. Τα πράγματα όπως τα αντίγραφα, διαχείριση χαρτοφυλακίου και αναλυτής των μισθών, καφέ, μισθώσεις γραφείων, και της ηλεκτρικής ενέργειας πρέπει να ληφθεί μέριμνα πριν ακόμα να επενδύσει τα χρήματά σας! Το ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που πάει προς αυτά τα πράγματα-την αμοιβή παροχής συμβουλών διαχείρισης και των βασικών λειτουργικών εξόδων, είναι γνωστή ως η αναλογία δαπάνης. Με λίγα λόγια, είναι το κόστος της ιδιοκτησίας του ταμείου. Σκεφτείτε το σαν το ποσό που ένα αμοιβαίο κεφάλαιο έχει να κερδίσει μόνο για να σπάσει ακόμη και προτού να μπορέσει καν να αρχίσει να αυξάνεται τα χρήματά σας.
Όλα τα άλλα είναι ίσοι, θέλετε να τα ίδια κεφάλαια που έχουν τη χαμηλότερη δυνατή αναλογία δαπάνης. Εάν δύο κεφάλαια έχουν αναλογίες βάρος του 0,50% και 1,5%, αντίστοιχα, το τελευταίο έχει πολύ μεγαλύτερο εμπόδιο για να νικήσει πριν από τα χρήματα αρχίσει να ρέει στην ατζέντα σας. Με τον καιρό, θα ήταν συγκλονισμένος για να δείτε πόσο μεγάλη διαφορά αυτές οι φαινομενικά ασήμαντη ποσοστά μπορεί να προκαλέσει στον πλούτο σας. Απλά κτύπημα ανοικτό το Morningstar ταμεία 500 2006 Edition κάθεται στο γραφείο μου παρέχει μια ενδιαφέρουσα εικόνα. Πάρτε, για παράδειγμα, ένα τυχαία επιλεγμένο ταμείο, FBR Small Cap (σύμβολο FBRVX).
Όταν το σύνολο των αμοιβών που προστίθενται, η προβολή δαπάνη για 10 χρόνια είναι $ 1.835. Αυτό είναι το ποσό που μπορεί να αναμένεται να πληρώσει έμμεσα (δηλαδή, θα πρέπει να αφαιρεθεί από τις αποδόσεις σας πριν να τους είδε ποτέ) αν έχετε αγοράσει $ 10.000 από το ταμείο σήμερα. Συγκρίνετε αυτό με το Vanguard 500 Index η οποία είναι μια παθητική διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων που προσπαθεί να μιμηθεί την S & P 500 με τα τέλη του μόλις 0,16% ετησίως και προβλεπόμενο κόστος 10 ετών των $ 230 και δεν είναι δύσκολο να καταλάβει κανείς γιατί μπορεί να καταλήξετε με περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας ανήκει το τελευταίο. Σε συνδυασμό με το χαμηλό δείκτη κύκλου εργασιών, το οποίο θα μιλήσουμε αργότερα, και δεν είναι δύσκολο να δούμε πώς ένα βαρετό ταμείο χαμηλού κόστους μπορεί πραγματικά να σας κάνει περισσότερα χρήματα από ό, τι πιο σέξι προσφορές.
3. Αποφύγετε τα Αμοιβαία Κεφάλαια με αναλογίες υψηλό κύκλο εργασιών
Μερικές φορές είναι εύκολο να ξεχάσουμε ό, τι βγεις στον πηγαιμό για να κάνει. Πολλοί επενδυτές απλά νομίζουν ότι πρέπει να πάρει την υψηλότερη δυνατή απόδοση. Αντ ‘αυτού, να ξεχνάμε ότι ο στόχος είναι να καταλήξουμε με τα περισσότερα χρήματα μετά από φόρους. Γι ‘αυτό είναι δύσκολο για αυτούς να πιστεύουν ότι μπορούν πραγματικά να πάρουν πλουσιότεροι από την ιδιοκτησία ενός ταμείου που δημιουργεί ανάπτυξη 12% χωρίς κύκλο εργασιών από εκείνο που έχει 17% αύξηση και 100% + του κύκλου εργασιών. Ο λόγος είναι ότι η ηλικία παλιά όλεθρος της ύπαρξής μας: Φόροι.
Προφανώς, αν επενδύουν αποκλειστικά και μόνο μέσα από ένα αφορολόγητο λογαριασμό, όπως ένα 401k, Roth IRA, ή Παραδοσιακά IRA, αυτό δεν είναι μια εκτίμηση, ούτε έχει σημασία αν μπορείτε να διαχειριστείτε τις επενδύσεις για ένα μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα. Για όλους τους άλλους, όμως, οι φόροι μπορεί να πάρει μια τεράστια μπουκιά από το παροιμιώδες πίτας, ειδικά αν είστε αρκετά για να καταλάβουν τα ανώτερα σκαλοπάτια της σκάλας εισοδήματος τύχη. Είναι σημαντικό να εστιάσουμε στον κύκλο εργασιών του ρυθμού που είναι, το ποσοστό του χαρτοφυλακίου που αγοράζονται και πωλούνται κάθε χρόνο, για κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο που εξετάζετε.
Εκτός αν είναι ένα ταμείο ειδικότητας όπως ένα μετατρέψιμο ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο, όπου ο κύκλος εργασιών είναι μέρος της συμφωνίας, θα πρέπει να είναι δύσπιστοι όσον αφορά τα κεφάλαια που συνήθως κύκλου εργασιών κατά 50% ή περισσότερο του χαρτοφυλακίου τους. Αυτά τα στελέχη ενοικίαση αποθέματα, δεν αγοράζουν επιχειρήσεις? τα στοιχεία αυτά φαίνεται να μεταφέρω ότι είναι εξαιρετικά σίγουροι για την επένδυσή τους εργασία και να έχουν λίγη στερεά λόγος για την ιδιοκτησία των επενδύσεων που κάνουν.
4. Ψάξτε για έναν έμπειρο, πειθαρχημένο Ομάδα Διαχείρισης
Σε αυτήν την ημέρα της εύκολης πρόσβασης σε πληροφορίες, δεν θα πρέπει να είναι δύσκολο να βρείτε πληροφορίες σχετικά διαχειριστής χαρτοφυλακίου σας. Είναι εκπληκτικό ότι μερικοί από αυτούς τους άνδρες και τις γυναίκες εξακολουθούν να έχουν θέσεις εργασίας, παρά την στροφή στην τρομακτική απόδοση, είναι ακόμη σε θέση να αντλήσουν κεφάλαια από επενδυτές που κατά κάποιο τρόπο σκέφτονται την επόμενη φορά θα είναι διαφορετική. Αν βρείτε τον εαυτό σας να κρατάει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο με έναν διευθυντή που έχει μικρή ή καθόλου κομμάτι μητρώου ή, ακόμα χειρότερα, μια ιστορία μαζικές απώλειες, όταν η χρηματιστηριακή αγορά στο σύνολό της έχει καλές επιδόσεις (δεν μπορείτε να το κρατήσετε εναντίον τους, αν τρέχουν ένα Μετοχικό Εσωτερικού και ήταν κάτω από 20%, όταν ο Dow Jones μειώθηκε κατά 20% επίσης) θα πρέπει να εξετάσει τρέχει όσο πιο γρήγορα μπορείτε στην άλλη κατεύθυνση.
Η ιδανική κατάσταση είναι μια επιχείρηση που βασίζεται σε ένα ή περισσότερα ισχυρά διαχειριστές επενδύσεων αναλυτές / χαρτοφυλακίου που έχουν χτίσει μια ομάδα ταλαντούχων και πειθαρχημένη άτομα γύρω τους που κινείται αργά μέσα στις ευθύνες μέρα με την ημέρα, εξασφαλίζοντας μια ομαλή μετάβαση. Είναι με αυτόν τον τρόπο ότι οι επιχειρήσεις, όπως τουίντ, Browne & Company στη Νέα Υόρκη έχουν καταφέρει να γυρίσει στην δεκαετία μετά την δεκαετία του αγορά σύνθλιψη αποδόσεις, ενώ έχουν σχεδόν καμία εσωτερική αναταραχή. Ένα άλλο καλό παράδειγμα είναι Marty Whitman και Τρίτη λεωφόρο ταμεία, η οργάνωση έχτισε και συνεχίζει να επιβλέπει.
Τέλος, θέλετε να επιμένουν ότι οι διαχειριστές έχουν ένα σημαντικό μέρος της καθαρής αξίας τους, επένδυσαν μαζί με τους κατόχους κεφαλαίων. Είναι εύκολο να πληρώσει λόγια για τους επενδυτές, αλλά αυτό είναι ένα διαφορετικό πράγμα εντελώς να έχετε το δικό σας κεφάλαια κινδύνου, παράλληλα με το τους προκαλώντας τον πλούτο σας να αυξάνεται, ή πτώση, σε ανάλογη lockstep με την απόδοση των κεφαλαίων σας.
5. Βρείτε μια φιλοσοφία που συμφωνεί με τη δική σας κατά την επιλογή ενός Αμοιβαίου Κεφαλαίου
Όπως όλα τα πράγματα στη ζωή, υπάρχουν διαφορετικές φιλοσοφικές προσεγγίσεις για τη διαχείριση των χρημάτων. Προσωπικά, είμαι ένας επενδυτής αξία. Πιστεύω ότι κάθε περιουσιακό στοιχείο έχει αυτό που είναι γνωστό ως «εσωτερική αξία», που είναι μια «πραγματική» τιμή που είναι ίση με το σύνολο των μετρητών που θα δημιουργήσει για τον ιδιοκτήτη από σήμερα έως το τέλος του κόσμου ανάγονται στην παρούσα σε κατάλληλο ρυθμό η οποία λαμβάνει υπόψη τον κίνδυνο χωρίς Υπουργείο Οικονομικών την επιστροφή, τον πληθωρισμό, και ένα ασφάλιστρο κινδύνου μετοχής. Με τον καιρό, ψάχνω για τις επιχειρήσεις που πιστεύω ότι διαπραγματεύονται με σημαντική έκπτωση σε εκτίμηση μου εγγενή αξία. Αυτό μου προκαλεί να αγοράσουν πολύ λίγες επιχειρήσεις κάθε χρόνο και, με την πάροδο του χρόνου, έχει οδηγήσει σε πολύ καλά αποτελέσματα. Αυτό δεν σημαίνει πάντα την ιδιοκτησία κακό εταιρείες με χαμηλή τιμή προς κέρδη αναλογία, διότι, θεωρητικά, μια επιχείρηση θα μπορούσε να είναι φθηνότερο κατά 30 φορές τα κέρδη από άλλη επιχείρηση κατά 8 φορές τα κέρδη, αν θα μπορούσε να υπολογίσει με ακρίβεια τις ταμειακές ροές. Στη βιομηχανία, υπάρχουν αμοιβαία κεφάλαια που ειδικεύονται σε αυτό το είδος της επένδυσης αξίας – τουίντ, Browne & Company, Third Avenue Αξία ταμεία, Fairholme ταμεία, Oakmark ταμεία, Muhlenkamp ταμεία, και πολλά άλλα.
Άλλοι άνθρωποι πιστεύουν σε αυτό που είναι γνωστό ως επενδυτικό «ανάπτυξη», που σημαίνει απλά αγοράζουν τα καλύτερα, ταχύτερα αναπτυσσόμενες εταιρείες σχεδόν ανεξάρτητα από την τιμή. Ακόμα άλλοι πιστεύουν στην κατοχή μόνο blue chip εταιρείες με υγιείς μερισματικές αποδόσεις. Είναι σημαντικό για εσάς να βρείτε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή οικογένεια αμοιβαίων κεφαλαίων που μοιράζεται την ίδια επενδυτική φιλοσοφία που κάνετε.
6. Ψάξτε για Άφθονο Διαφοροποίηση του Ενεργητικού
Warren Buffett, που είναι γνωστή για τη συγκέντρωση στοιχείων ενεργητικού του σε μερικά βασικά ευκαιρίες, δήλωσε ότι για όσους δεν γνωρίζουν τίποτα για τις αγορές, ακραία διαφοροποίηση έχει νόημα. Είναι πολύ σημαντικό ότι, αν δεν έχετε τη δυνατότητα να πραγματοποιείτε κλήσεις κρίση στην πραγματική αξία της εταιρείας, θα εξαπλωθεί περιουσιακών στοιχείων σας έξω μεταξύ διαφόρων εταιρειών, τομέων και κλάδων. Απλά έχουν στην ιδιοκτησία τους τέσσερα διαφορετικά αμοιβαία κεφάλαια που ειδικεύονται στον χρηματοπιστωτικό τομέα (μετοχές των τραπεζών, ασφαλιστικές εταιρείες, κλπ) δεν είναι η διαφοροποίηση. Ήταν κάτι για να χτυπήσει αυτά τα κεφάλαια στην κλίμακα της κατάρρευσης των ακινήτων από τις αρχές του 1990, το χαρτοφυλάκιό σας θα χτυπήσει σκληρά.
Τι θεωρείται καλή διαφοροποίηση; Εδώ είναι μερικές γενικές κατευθυντήριες γραμμές:
Μην τα ίδια κεφάλαια που κάνουν τομέα ή κλάδο στοιχήματα βαρύ. Εάν επιλέξετε να παρά την προειδοποίηση αυτή, βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε ένα τεράστιο μέρος των κεφαλαίων σας που επενδύονται σε αυτά. Αν πρόκειται για ένα ομολογιακό αμοιβαίο κεφάλαιο, που συνήθως θέλουν να αποφύγουν τα στοιχήματα σχετικά με την κατεύθυνση των επιτοκίων, καθώς αυτό είναι ο βαθμός της κερδοσκοπίας.
Μην κρατάτε όλα τα χρήματά σας εντός της ίδιας οικογένειας ταμείο. Μάρτυρας το σκάνδαλο των αμοιβαίων κεφαλαίων της πριν από λίγα χρόνια όπου η διαχείριση χαρτοφυλακίου σε πολλές επιχειρήσεις επιτρέπεται μεγάλες επιχειρήσεις με το χρόνο της αγοράς των κεφαλαίων, ουσιαστικά κλέβει χρήματα από τους μικρότερους επενδυτές. Με την εξάπλωση περιουσιακών στοιχείων σας έξω σε διαφορετικές εταιρείες, μπορείτε να μετριάσουν τον κίνδυνο εσωτερικής αναταραχής, παραβιάσεις ηθικής, και άλλα τοπικών προβλημάτων.
Μην απλά σκεφτείτε τα αποθέματα, υπάρχουν, επίσης, αμοιβαία κεφάλαια ακίνητης περιουσίας, διεθνή κεφάλαια, κεφάλαια σταθερού εισοδήματος, τα κεφάλαια arbitrage, μετατρέψιμες ταμεία, και πολλά, πολλά άλλα. Αν και είναι πιθανώς σοφό να έχουμε τον πυρήνα του χαρτοφυλακίου σας στην εγχώρια μετοχές για μεγάλο χρονικό διάστημα, υπάρχουν και άλλοι τομείς που μπορούν να προσφέρουν ελκυστικές αποδόσεις κίνδυνο αυτό.
7. Η απόφαση για Δείκτης Ταμεία
Σύμφωνα με τους λαούς στο Motley Fool, μόνο δέκα από τα δέκα χιλιάδες ενεργά διαχειριζόμενων αμοιβαίων κεφαλαίων διατίθενται κατάφερε να νικήσει τον S & P 500 σταθερά κατά τη διάρκεια των τελευταίων δέκα ετών. Η ιστορία μας λέει ότι πολύ λίγοι, αν υπάρχουν, των κονδυλίων αυτών θα διαχειριστεί το ίδιο κατόρθωμα στην επόμενη δεκαετία. Το μάθημα είναι απλό? αν δεν είναι πεπεισμένοι ότι είστε σε θέση να επιλέξει το 0,001% των αμοιβαίων κεφαλαίων που πρόκειται να κερδίσει την ευρεία αγορά, θα πρέπει να εξυπηρετείται καλύτερα με την επένδυση στην ίδια την αγορά. Πως? Με την έναρξη ένα δολάριο κόστους σχέδιο κατά μέσο όρο σε αμοιβαία κεφάλαια δείκτη χαμηλού κόστους, μπορείτε να είστε απόλυτα σίγουροι ότι θα εκτελέσει μια πλειονότητα των διαχειριζόμενων αμοιβαίων κεφαλαίων σε μακροπρόθεσμη βάση.
Για τον μέσο επενδυτή ο οποίος έχει μια δεκαετία ή και περισσότερο για να επενδύσουν και να θέλει να βάλει τακτικά στην άκρη χρήματα για την ένωση προς όφελός τους, τα αμοιβαία κεφάλαια δείκτη μπορεί να είναι μια μεγάλη επιλογή. Συνδυάζουν σχεδόν απύθμενη χαμηλά ποσοστά του κύκλου εργασιών με αναλογίες βάρος πάτο και ευρεία διαφοροποίηση? Με άλλα λόγια, μπορείτε πραγματικά να έχετε το κέικ σας και το σκύλο χορτάτο, πάρα πολύ.
Ενδιαφερόμενος? Ελέγξτε Vanguard και η Fidelity, όπως είναι οι αδιαμφισβήτητοι ηγέτες σε κεφάλαια δείκτη χαμηλού κόστους. Συνήθως, αναζητήστε ένα ταμείο S & P 500 ή άλλες σημαντικές δείκτες, όπως το Wilshire 5000 ή το Dow Jones Industrial Average.
8. Μια λέξη για τη Διεθνή Ταμεία
Όταν επενδύετε εκτός των ΗΠΑ, το κόστος είναι υψηλότερο, ως αποτέλεσμα της μετατροπής νομισμάτων, διαδικασίες εμπιστοσύνης για τις ξένες επενδύσεις, οι αναλυτές σε θέση να κατανοήσουν ξένων λογιστικούς κανόνες, και μια σειρά από άλλα πράγματα. Αν υψηλό, δεν είναι ασυνήθιστο για ένα διεθνές επενδυτικό κεφάλαιο για να έχουν ένα λόγο βάρος του 2%. Γιατί ορισμένοι επενδυτές κόπο που κατέχουν διεθνή κεφάλαια; Στο παρελθόν, τα αποθέματα των ξένων χωρών έχουν δείξει χαμηλή συσχέτιση με εκείνους στις Ηνωμένες Πολιτείες. Κατά την κατασκευή των χαρτοφυλακίων έχουν σχεδιαστεί για τη δημιουργία πλούτου την πάροδο του χρόνου, η θεωρία είναι ότι οι μετοχές αυτές δεν είναι τόσο πιθανό να χτυπήσει σκληρά, όταν οι αμερικανικές μετοχές συντρίβεται και το αντίστροφο.
Κατ ‘αρχάς, αν πρόκειται να βγείτε στη διεθνή αγορά μετοχών από την ιδιοκτησία ενός ταμείου, θα πρέπει πιθανώς μόνο δική εκείνους που επενδύουν σε ανεπτυγμένες αγορές όπως η Ιαπωνία, η Μεγάλη Βρετανία, τη Γερμανία, τη Βραζιλία και άλλες σταθερές χώρες. Οι εναλλακτικές λύσεις αναδυόμενες αγορές οι οποίες ενέχουν πολύ μεγαλύτερο πολιτικό και οικονομικό κίνδυνο. Η οικονομική βάση για το σκάψιμο ένα ορυχείο χρυσού στο Κονγκό μπορεί να είναι σταθερή, αλλά δεν υπάρχει τίποτα να σταματήσει την ένοπλη στρατιωτική ομάδα από κλοτσιές σας από την καθημερινή εργασία σας έχει τελειώσει, αποκομίζοντας όλα τα οφέλη για τον εαυτό τους.
Δεύτερον, σχεδόν όλα τα διεθνή ταμεία επέλεξε να παραμείνει ακάλυπτη. Αυτό σημαίνει ότι είστε εκτεθειμένοι στις διακυμάνσεις στην αγορά συναλλάγματος. αποθεμάτων σας, με άλλα λόγια, θα μπορούσε να φτάσει μέχρι το 20%, αλλά αν το δολάριο πέφτει κατά 30% έναντι του γιεν, ενδέχεται να αντιμετωπίσετε μια απώλεια 10% (το αντίθετο είναι επίσης αλήθεια.) Προσπαθώντας να παίξει την αγορά συναλλάγματος είναι καθαρή κερδοσκοπία όπως δεν μπορείτε προβλέψει με ακρίβεια με κάθε βεβαιότητα το μέλλον της βρετανικής λίρας. Γι ‘αυτό προτιμώ προσωπικά το ταμείο τουίντ Browne Παγκόσμια Αξία οποία αντισταθμίζει την έκθεσή του, την προστασία των επενδυτών έναντι διακυμάνσεων των συναλλαγματικών ισοτιμιών. Ακόμα καλύτερα, είναι αναλογία δαπάνης είναι μια πολύ λογική 1,38%.
9. Γνωρίστε το κατάλληλο σημείο αναφοράς για την Αμοιβαία Κεφάλαια σας
Κάθε ταμείο έχει μια διαφορετική προσέγγιση και στόχο. Γι ‘αυτό είναι σημαντικό να γνωρίζουμε τι θα πρέπει να το συγκρίνετε με να ξέρω εάν ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου σας κάνει καλή δουλειά. Για παράδειγμα, αν έχετε μια ισορροπημένη ταμείο που διατηρεί το 50% του ενεργητικού του σε μετοχές και 50% σε ομόλογα, θα πρέπει να είναι ενθουσιασμένοι με την επιστροφή του 10%, ακόμη και αν η ευρύτερη αγορά έκανε 14%. Γιατί; Προσαρμοσμένη για τον κίνδυνο που πήρε μαζί του κεφαλαίου σας, τις αποδόσεις σας ήταν αστρική!
Μερικά δημοφιλή σημεία αναφοράς περιλαμβάνουν το Dow Jones Industrial Average, ο S & P 500, το Wilshire 5000, ο Russell 2000, η MSCI-EAFE, ο Solomon Brothers World Bond Index, ο Nasdaq Composite και ο S & P 400 Midcap. Ένας γρήγορος και εύκολος τρόπος για να δείτε ποια σημεία αναφοράς τα κεφάλαιά σας θα πρέπει να μετράται σε σχέση είναι να το κεφάλι πάνω σε Morningstar.com και να υπογράψει επάνω για μια συνδρομή ασφαλίστρου που είναι μόνο περίπου $ 14,95 ανά μήνα. Στη συνέχεια μπορείτε να ερευνήσετε αναφορές σε διάφορα ταμεία και να μάθετε πώς να αξιολογούν, να δείτε ιστορικά στοιχεία, ακόμη και να πάρει τις σκέψεις αναλυτή τους σχετικά με την ποιότητα και το ταλέντο της ομάδας διαχείρισης χαρτοφυλακίου. Μιλήστε με το λογιστή σας – ίσως ακόμη και να εκπίπτουν από τον φόρο ως επενδύσεις στην έρευνα έξοδο!
10. Πάντα Δολάριο Μέσο κόστος
Ξέρεις, θα σκεφτόσαστε είχαμε κουραστεί να λέει αυτό, αλλά το κόστος σε δολάρια κατά μέσο όρο είναι πραγματικά η ενιαία καλύτερος τρόπος για να μειώσετε τον κίνδυνο για μεγάλο χρονικό διάστημα και να βοηθήσει να μειώσει τη συνολική βάση το κόστος για τις επενδύσεις σας. Στην πραγματικότητα, μπορείτε να βρείτε όλες τις πληροφορίες σχετικά με το κόστος σε δολάρια κατά μέσο όρο, τι είναι, πώς μπορείτε να εφαρμόσετε το δικό σας πρόγραμμα, και πώς μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε τις επενδύσεις σας ευθύνη πάροδο του χρόνου, στο άρθρο Dollar μέσου όρου Κόστος: Μια τεχνική που Μειώνει δραστικά τον κίνδυνο αγοράς. Πάρτε μια στιγμή και ελέγξτε έξω αυτή τη στιγμή? χαρτοφυλάκιό σας θα μπορούσε να είναι πολύ καλύτερα εξυπηρετούνται επειδή έχετε επενδύσει λίγα λεπτά από το χρόνο σας.
Συμπερασματικά …
Υπάρχουν ένα σωρό μεγάλοι πόροι έξω εκεί για την επιλογή και την επιλογή ενός ταμείου αλληλοβοήθειας συμπεριλαμβανομένης της θέσης του Αμοιβαίου Κεφαλαίου που πηγαίνει σε πολύ μεγαλύτερο βάθος για όλα αυτά τα θέματα και περισσότερο. Morningstar είναι επίσης μια εξαιρετική πηγή (έχω προσωπικά ένα αντίγραφο των ταμείων τους 500 του βιβλίου πάνω στο γραφείο μου, καθώς γράφω αυτό το άρθρο.) Απλώς να θυμάστε ότι το κλειδί είναι να παραμείνει πειθαρχημένη, ορθολογική, και αποφύγετε να μετακινηθεί από τις βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις των τιμών στην η αγορά. Ο στόχος σας είναι να οικοδομήσουμε πλούτου σε βάθος χρόνου. Μπορείτε απλά δεν μπορεί να το κάνει αυτό κινείται μέσα και έξω από τα κεφάλαια, αναλαμβάνοντας τα έξοδα τριβής και την ενεργοποίηση του φόρου γεγονότα.
Καλή τύχη! Εμείς εδώ στο Επένδυση για αρχάριους που επιθυμείτε χρόνια πολλά!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
See on raske navigeerida tänapäeva ühiskonnas halb krediidi arvestades ettevõtete arvu, kes kasutavad oma krediitkaardi otsustada, kas teha äri koos sinuga ja seada oma hindu. Tarbijad rahutu krediidiajalugu sageli otsima krediidi remont parandada oma krediidi on lihtsam aega rahaliselt. Töökohad krediidi remont äriühing sageli tundub parim variant, kuid on tavaliselt vähemalt elujõuline valik.
Nagu te liikuda krediidi remont ja hinnata parim valik oma krediitkaardi, siin on kõige kriitilisem asju teada krediidi remont.
1. Võite teha seda ise.
Paljud inimesed arvavad, et ainult krediidi remont firmad aitab remont krediidi, kuid tõde on see, et krediidi remont äriühing ei saa midagi teha teile, et te ei saa teha ise. Seal on palju teavet saadaval raamatuid ja internetis, mida saab kasutada, et harida ennast, kuidas krediidi tööd ja mida saate teha, et parandada oma krediidi.
Eemaldamine negatiivse informatsiooni, näiteks saab teha tehnikaid nagu krediidi aruande vaidluste, võlgade valideerimise maksma kustutada ja firmaväärtuse tähed. Paljud neist on samad strateegiad krediidi remont firmad kasutavad saada negatiivset informatsiooni eemaldatakse teie boonuspunktide aruanne. Tee seda ise mitte ainult säästab raha, vaid ka annab teile võimu ja kontrolli oma krediidi ajalugu.
Tegemist võib olla teinekord oma tulevikku, et teil on vaja parandada oma krediidi ja kui sa ei saa seda teha ise, sa ei pea kunagi saada abi firma.
2. Credit remont on oma boonuspunktide aruanne, ei oma krediidi skoor.
Kui olete remont oma krediidi, sa tegelikult töötavad, et parandada teabe oma krediidi report.
See on see, mida lõppkokkuvõttes mõjutab, kas teil on hea krediidi või halb krediidi ja on aluseks oma krediidi skoor.
Kontrollin oma krediitkaardi aruanne on esimene asi, mida peaks tegema, kui olete valmis, et alustada tööd oma krediitkaardi. Võite saada tasuta koopia oma krediidi aruande üks kord aastas igast suuri krediidi bürood – Equifax, Experian ja TransUnion – külastades www.annualcreditreport.com .
3. Teie krediidiskoor aitab teil näha, kus teie krediit seisab.
Kas teil on hea või halb krediidi põhineb informatsiooni oma boonuspunktide aruanne. Siiski on raske vaadata oma krediidi aruande ja öelda, kas teie krediit on hea või halb. Sellepärast vaadates oma krediidi skoor on kasulikud krediidi remont. Madal krediidi skoor näitab halb krediidi ajalugu, mis vajab tööd. Nagu oma krediidi skoor parandab, see on märk sellest, et teie krediidiajalugu on paranemas.
Teie krediidiskoor põhineb viis kategooriat: makse ajalugu, võlasumma, vanus krediidi ajalugu, liiki krediidi kontod, ja viimastel taotlused krediiti. Parandada oma krediidi Kõigis neis valdkondades on suurendada oma krediidi skoor.
Kui sa olid osta oma krediidi skoor iga kord, kui tahtsin, et kontrollida oma krediidi tervisele, oleks saada üsna kallis.
Kasutades vaba krediidiskoor teenust, nagu Credit Karma või Credit Sesame võimaldab teil jälgida oma krediidi edu ei kulu. Kui olete sisselogimisel laenude jälgimise teenuse otsima ühe, mis ei küsi krediitkaardiga. Muidu on võimalus, siis võib tegelikult sisselogimisel tasuta prooviperiood liitumisleping hakkab laadimise te iga kuu kuni te öelda teenuseid.
4. eemaldamine täpne negatiivset informatsiooni on raske.
Rõhk täpne . Krediidiinfo on ainult õiguslikult kohustatud eemaldada ebatäpselt teatatud teavet teie boonuspunktide aruanne. Kas need ebatäpsusi on positiivsed või negatiivsed, ei ole oluline. See on asjaolu, et teave on ebatäpne, mis võimaldab teil kustutada oma boonuspunktide aruanne, mitte, et see negatiivne.
Kui õigesti aru negatiivset informatsiooni valus oma krediitkaardi, see on karmim eemaldada seda teavet, sest krediidi bürood on oma õigused selle teabe esitamist.
Tegelikult terviklikkuse krediidi süsteem sõltub krediidi bürood aruandlus kõik täpset teavet, isegi teavet, mis on negatiivne.
Seal on mõned strateegiad, et eemaldada täpne negatiivne teave – nagu kogumine konto võla sa õiguspäraselt võlgu. Need strateegiad võivad võtta rohkem aega ja vaeva kui lihtne krediidi aruande vaidluse. Seda tüüpi kontod võla valideerimine (kogumise asutuste) maksma kustutada ja firmaväärtuse kustutatud taotlused on kõige paremad valikud.
5. Mitte midagi võiks olla strateegia.
Negatiivne teavet ei jää oma krediitkaardi aruanne igavesti. Enamik negatiivset informatsiooni ainult jääda oma krediitkaardi aruanne seitse aastat. On mõned erandid. Peatükk 7 pankroti ja tasumata maksu kinnipidamise võib jääda oma krediidi report kuni 10 aastat. Palgata kohtuotsuste võivad jääda oma krediidi aruande läbi riigi piirangute statuut seda tüüpi võla kui põhikiri on rohkem kui seitse aastat.
Kui konto on lähenemas krediidiasutuste aruandluse tähtaeg, ootab ta kukkuda võib olla vähem stressi ja aeganõudvam kui üritavad eemaldada konto vaidluste tähed või sarnaseid strateegiaid.
Vastupidiselt levinud arvamusele, võttes meetmeid negatiivset konto ei laiene krediidiasutuste aruandluse tähtaeg. Niisiis, kui maksad ära kuue-aastane võlgade sissenõudmine, näiteks see ikkagi lahkuvad oma boonuspunktide aruanne aastalt seitsmele.
6. kontode sulgemist ei aita.
Seal on levinud arvamus, et ainult avatud arved on lülitatud isiku krediidi aruande, mis sulgemist konto kustutada oma krediidi report. Vabandame reeda sind, kui sa lootsid, et saate salvestada oma krediitkaardi sulgedes konto, mis on annab teile probleeme. Mõningatel juhtudel, sulgedes konto võib tegelikult haiget oma krediidi skoor.
Konto sulgemine ei eemalda see oma krediidi report. Kõik üksikasjad suletud konto endiselt loetleda oma krediitkaardi aruanne nagu teatas oma võlausaldajatega.
“Enne [kontode sulgemist], tarbijate võtma arvesse muid tegureid, mis sisaldavad krediidi hinded, nagu aeg konto on avatud,” ütleb Nancy Bistritz direktor avalike suhete ja kommunikatsiooni Global Consumer Solutions Equifax, üks kolm suurt krediidiinfo. “Kui olete eksponeeritud õigus liiki käitumise loodud aja kontoga (st õigeaegse tasumise kohta iga kord), siis selle konto sulgemist ei pruugi mõtet.”
Kui konto on heas seisus või saab tagasi tuua hea maine järelejõudmisest tasumata saldo, jättes arvesse avatud võib tegelikult aitavad teil parandada oma krediidi. Pead avatud, aktiivne kontodel positiivne maksete ajalugu, et parandada oma krediidi skoor. Avanevad uued kontod halb krediidi skoor võib olla raske nii taastamine kontod sul on juba avatud olla palju lihtsam.
7. Credit remont ettevõtted on sageli ebausaldusväärsed.
Credit Repair ettevõtted teha head tööd, et edendada nende teenuste haavatavad tarbijad, kes soovivad paremini krediidi vaid ka täielikult aru ei saa, kuidas krediidi tööd või millisel määral nad on üle oma krediidi hinded.
Paljud krediidi remont firmad ülbe lubadusi – sageli tõotab nad ei saa täita – võta ettemaksu tasud ja ei täida oma teenuseid. Kõik need on keelatud Föderaalseadused, kuid tarbijad, kes ei tunne seadust ei teadnud, et nad olid võetakse ära, kuni see on liiga hilja.
Viimase mitu aastat, Federal Trade Commission on tegutsenud kümneid krediidi remont firmad, kes on seadust rikkunud. Need ettevõtted on sageli kohustatud maksma kopsakaid trahve ja mõningatel juhtudel on keelatud äritegevuse krediidi remont tööstuses.
Paar märke olete tegelevad varjuline krediidi remont äriühing: nad küsida eelnevalt tasuma enne teenuste algust, tsiteerida sidemetele valitsuse või eriline suhe krediidiinfo, luban konkreetse krediidi skoor, luban kustutada täpsed andmed teie boonuspunktide aruanne, ei teavita teid teie õigus vaidlustada teavet otse krediidi bürood või paluda teil loobuda oma õigusi Credit Repair organisatsioonide seaduse.
8. Sa ei saa eeldada üleöö tulemusi.
See võtab aega, et ehitada halb krediidi ajalugu. Teie krediidiskoor leiab oma viimase krediidi ajalugu märksa rohkem kui vanemad teemad. Hea krediidi ajalugu on tavaliselt minimaalne arv negatiivne kanded ja palju uusi positiivseid krediitkaardi andmeid. Paar kuud õigeaegne maksete on samm õiges suunas, kuid see ei anna sulle suurepärase krediidi kohe. Aja möödudes ja negatiivse informatsiooni langeb välja või saab vanemaks ja selle asendada positiivset teavet, näete oma krediitkaardi järk-järgult parandada.
Remont halb krediidi võtab aega, nii et see on oluline olla patsiendile protsessi. Palju aega kulub võib varieeruda inimeselt inimesele olenevalt teavet teie boonuspunktide aruanne ja kuidas sa lähed umbes krediidi remont. Võite näha kohest suurendab kui midagi kustutatakse teie boonuspunktide aruanne.
Lisaks oma krediidi skoor võib kõikuda jooksul krediidi remont protsess informatsiooni oma boonuspunktide aruanne muutusi. Ärge ehmuge tilka oma krediidi skoor. Keskendu üldsuundumuse oma krediidi skoor üle aja, mitte iga päev kõikumised.
9. Teie paranenud krediit ei kesta, kui te ei muuda oma harjumusi.
Paljud inimesed lähevad läbi krediidi remont – kas teed seda ise või rentides ettevõte – et nad saaksid laenata raha, hüpoteegi või auto laenu, näiteks. Seal on midagi valesti selles. Paljud inimesed kahjuks satuvad tagasi samas olukorras, kuna nad ei laenata vastutustundlikult, lõpetades rohkem võlga kui nad saavad hakkama ja langeks tagasi harjumusi tasumata maksetest.
Kui soovite oma hea krediidi kesta, sa pead vastu harjumusi, mis säilitab hea krediidi. See tähendab laenamine ainult seda, mida on võimalik reaalselt endale tagasi maksma (ja võibolla isegi natuke vähem). Pöörates oma arveid õigeaegselt on ilmselt üks parimaid asju, mida saate teha oma krediidi.
Nancy Bistritz ütleb: “Kui tegemist on tagatise vastu, suur rusikareegel on meeles pidada, et maksta oma arveid õigeaegselt iga kord. Laenuandjad ja võlausaldajate tahavad teada, et olete suutnud rahuldada oma rahalisi kohustusi õigeaegselt iga kord. seetõttu maksavad arveid õigeaegselt on oluline, oluline käitumise luua varakult. “
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investir é uma parte essencial de qualquer plano financeiro. Infelizmente, muitas pessoas não investem suas economias, oferecendo uma ampla gama de desculpas para manter seu dinheiro fora do mercado.
Isso pode ser incapacitante para a sua saúde financeira a longo prazo. Para melhor entender o porquê, vamos dar uma olhada em alguns números para que você possa ver exatamente o que você perde por não investir.
Você vai precisar de Fundos de Aposentadoria
Antes de entrar nos detalhes do que você perde por não investir, é importante para entender suas necessidades no futuro.
Para a maioria das pessoas, o maior marco financeiro é o dia que você sair do trabalho e não retornam. Mas daquele dia em diante, você ainda é responsável para pagar suas despesas, assim como seus contracheques cessaram.
Pensões estão desaparecendo na memória, ea maioria dos Millennials nunca teve um. Segurança Social é grande, mas dificilmente aborda os conceitos básicos necessidades de muitos aposentados, especialmente se você quiser manter o mesmo padrão de vida na aposentadoria.
Quando você se aposentar, você ainda vai ter que pagar por comida, roupas e quaisquer outras despesas, mas provavelmente em um orçamento menor. Para compensar a diferença de renda, você vai precisar de um fundo de aposentadoria. E sem investir, que fundo de aposentadoria quase certamente não vai crescer o suficiente para suportar suas necessidades de renda de aposentadoria.
O custo de não investir $ 20 por mês
Muitas pessoas dizem que não têm dinheiro suficiente para investir, mas você não precisa para salvar centenas ou milhares de dólares por mês para fazer valer a pena.
Apenas salvando um pouco acrescenta-se. Vejamos o que $ 20 torna-se ao longo do tempo se estivesse a investir.
Antes de juros, US $ 20 por mês acrescenta-se a US $ 240 por ano. Mais de 25 anos, que é de R $ 6.000. Isso por si só é um pouco agradável de dinheiro, mas graças ao poder do mercado de ações pode valer a pena um pouco mais.
Se você fosse para investir os US $ 240 no final de cada ano por 25 anos e ganhar 10 por cento-mais ou menos o retorno anual do S & P 500 ao longo do tempo, você teria $ 23.603 no final. Se você investir US $ 20 automaticamente a cada mês, em vez de no final do ano, você teria $ 26.537 no final de 25 anos.
O custo de não investir US $ 20 por mês ao longo de sua carreira é mais de US $ 20.000! Este não é fichinha. Imagine o quão longe $ 20.000 vai na aposentadoria. Para muitas pessoas, que é a metade renda de um ano.
Mesmo se você colocar seu dinheiro em uma conta poupança, você está perdendo para fora em relação ao investimento nos mercados. Os melhores poupança taxas de juros hoje são cerca de 1 por cento; no final de 25 anos economizando US $ 20 por mês no início de cada mês, você teria US $ 6,819.08. Isso é mais de US $ 800 mais do que apenas enchê-lo debaixo do colchão, mas ainda cinco números aquém do que você deseja obter ao investir nos mercados.
Ainda assim, mesmo que US $ 26.000 só ir tão longe na aposentadoria. Então vamos ver o que acontece quando você está investindo mais de US $ 20 por mês.
O custo de não investir cresce com a sua capacidade de salvar
As probabilidades são que você gasta pelo menos US $ 70 por mês em algo que você realmente não precisa.
Eu costumava ficar TV a cabo, por exemplo, mas depois decidiu que não valia a pena US $ 70 por mês para zona fora na frente do tubo de boob. Se você fosse para cancelar a cabo e investir US $ 70 por mês, você iria terminar 25 anos de investir com $ 92.878 -novamente, assumindo um retorno anual médio de 10 por cento ao ano, compostos mensalmente.
Claro, a inflação significa que que US $ 92.878 não vai tão longe em 25 anos como faz hoje. Então, vamos levá-la ainda mais. Se você fosse para investir US $ 211 por mês em um IRA ou Roth IRA, você teria atingido o limite anual máximo de $ 5.500 imposta pelo IRS. Investir esse $ 5.500 por ano por 25 anos para o retorno médio do S & P 500, você teria $ 608,131.98 .
Agora estamos a falar! Este é ainda abaixo do que muitas pessoas precisam para se aposentar, mas ele coloca você no bom caminho.
Não perder para fora, ignorando o poder de investir
Mesmo Warren Buffet começou com seu primeiro investimento.
Você pode vir até com uma longa lista de razões para não investir, mas posso dar-lhe 20.000 razões que você deve começar a investir pelo menos US $ 20 por mês e ainda mais razões para investir ainda mais.
Todos os dias você esperar para investir, você está perdendo. Pare de perder e começar a fazer. Seu dinheiro não vai ganhar nada menos que você colocá-lo para trabalhar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
يظهر العقارات مثل الوجه أو الفشل ، مليون دولار قائمة ، و انعكاس هذا البيت يمكن أن تجعل الأمر يبدو وكأنه ليس هناك طريقة لانقاص اللعبة. يمكنك استثمار مبلغ معين من المال في الممتلكات وتحديث وتجديد بعناية، ثم قائمة للبيع، شبه فوري. النجوم من هذه البرامج قد تصل الرياح كسب أقل مما كانت تتوقع، ولكن يبدو أنها لم تفقد قمصانهم.
ولكن وفقا لميندي جنسن، مدير المجتمع للاستثمار العقاري موقع جيوب أكبر، وهناك من نصف طن من قضايا هذه البرامج لم تصور. أنها لا تظهر جميع المشاكل التي تواجهها عند بدء تشغيل أول مرة، على سبيل المثال. أنها لا تظهر فقط كم هو سهل أن نقلل من تكاليف اعادة التأهيل، أو لنسيان كل نفقات أصغر فسوف نواجه على طول الطريق.
عند استبدال البلاط في المطبخ، على سبيل المثال، فإنه أبعد ما يكون من السهل جدا لتقدير فقط تكلفة البلاط، ونسيان أشياء مثل لاصق البلاط والجص، وسداده البلاط، والإسفنج، وقيمة الوقت الخاص بك. “، في حين أن هذه البنود ليست فائقة مكلفة، وأنها لا تزال بحاجة إلى أن تمثل” قال جنسن.
ثم هناك كبيرة القضايا تواجه المستثمرين بأن رمي ميزانياتها عن مسارها – أشياء مثل مشاكل الأساس، وقضايا تقسيم المناطق، والعفن الأسود. بطريقة أو بأخرى معظم العقارات معارض الخوض أبدا في هذه المناطق المظلمة حيث يمكن للمستثمرين يختتم فقدان المال على الصفقة.
تجنب هذه خمسة أخطاء الاستثمار العقاري
والحقيقة هي، الاستثمار العقاري ليست دائما وردية كما يمكن التنبؤ به أو كما يبين TV جعله من أن تكون. وهذا صحيح ما إذا كنت تستثمر في المنازل ل”الوجه” لهم بالنسبة للمشترين الجدد، أو ما إذا كنت تستثمر في العقارات المؤجرة لبناء طويلة الأجل، الدخل السلبية.
إذا كنت تفكر في الاستثمار في العقارات بهدف التقليب لجني الأرباح أو تصبح المالك، وهنا بعض الأخطاء الصاعد سترغب في تجنب ما يلي:
# 1: نسيان التفتيش الرئيسية
يقول جنسن بعض المشترين قد تكون مستعدة للتخلي عن عملية تفتيش منزل المهنية للحصول على صفقة من خلال الذهاب. هذا هو دائما خطأ، كما تقول، منذ تفتيش المنزل يمكن أن تكشف عن الإصلاحات التي ستحتاج إليها لتقديم والتخطيط ل. كيف يمكن أن المستثمرين العقاريين تشغيل بشكل صحيح الأرقام إذا لم تكن متأكدا كم هم بحاجة للإنفاق على إصلاح؟ الجواب: انهم لا يستطيعون.
ليس ذلك فحسب، ولكن من الممكن هل يمكن الحصول على البائع لتغطية بعض تكاليف إصلاح أثناء عملية التفاوض. ومع ذلك، وهذا ممكن فقط إذا كنت تعرف ما هو الخطأ لتبدأ.
جنسن يقترح المشي من خلال المنزل مع المفتش لطرح الأسئلة لأنها الانتقال من غرفة الى غرفة. “مواصلة يسأل حتى كنت راضيا أن تفهم ما يقولونه”، قالت. في حين أن مفتش المنزل لا تكون قادرة على إعطائك تقديرات لإجراء إصلاحات، فإنها غالبا ما أعلمك ما يقرب وكم كنت ستدفعه.
يمكنك استخدام هذه المعلومات لتحديد ما إذا كانت الخاصية يستحق الاستثمار فيه، أو ما إذا كان يجب خفض الخسائر الخاصة بك وتشغيل.
# 2: عدم تشغيل أرقام
وهذا يقودنا إلى الصاعد خطأ شائع آخر جعل المستثمرين العقاريين. في بعض الأحيان أن يكون بين المستثمرين الحصول على متحمس جدا حول شراء عقار ينسون أن رسميا التعليم والتدريب المهني الصفقة.
ليس كل الممتلكات سيجعل استثمارا جيدا، يقول جنسن، وبعض الخصائص لا معنى لها بأي ثمن. لهذا السبب، عليك أن تجلس وتشغيل جميع الأرقام أن تقرر ما إذا خاصية يستحق الاستثمار فيه.
في الحد الأدنى، لديك لتقدير دفع أقساط الرهن العقاري والضرائب والتأمين وتكاليف الإصلاح مقدما، وتكاليف الصيانة المستمرة، وغيرها من النفقات ومقارنتها سوق الإيجار المقدرة أو سعر البيع ستتلقى للممتلكات.
ولا تنسى أن نستعرض ما والنظر في كل حساب أنت من المحتمل أن تواجهها. “ليس المحاسبة لجميع المصروفات هي المشكلة الأكثر شيوعا” قال جنسن. “باستثناء الوظائف الشاغرة والنفقات الرأسمالية هي أسوأ المجرمين”.
سيكون لديك وظيفة شاغرة في مرحلة ما، وليس المحاسبة لمدة شهر من الإيجار فقدت كل عام (أو كل بضع سنوات) يمكن ان يفجر الربح الخاص بك كامل. وينطبق الشيء نفسه على النفقات الكبيرة مثل سقف جديد، ونظام HVAC جديد، أو سخان الماء.
# 3: الفشل في الشاشة بشكل صحيح المستأجرين
إذا كنت الاستثمار في العقارات لتصبح المالك، فأنت تريد أن يكون لديك خطة في مكان لفحص وشاشة المستأجرين الذين يطلبون استئجار الخاص. يقول جنسن قد يكون من الصعب على الفور المستأجرين المحتملين مشكلة منذ والمستأجرين سيئة لن اقول لكم مقدما أوجه القصور فيها.
“لا أحد يذهب لنهج لكم كمستأجر ويقول:” أنا لا أذهب إلى دفع الإيجار بعد الشهر الأول، وأنا رمي الحفاضات في المرحاض ولكمة ثقوب في الجدران، “ولكن هذا يحدث أكثر بكثير في كثير من الأحيان مما كنت اعتقد عندما كنت لا المستأجرين الشاشة الخاصة بك “.
يقول جنسن يجب تشغيل الائتمان والشيكات وكذلك تحريات جنائية على المستأجرين المحتملين. وبالإضافة إلى ذلك، يجب أن احترس من “الأعلام الحمراء” التي قد يكون مؤشرا قد يكون لديك مشكلة. بعض الأشياء لمشاهدة لتشمل ما يلي:
المستأجرين الذين يرغبون في الانتقال في الفور: “في حين ليس دائما أمرا سيئا، فإنه يمكن أن يعني شخص ما الحصول على طرد” قال جنسن. “كما انها علامة على سوء التخطيط للغاية من جانبهم، والناس الذين يخططون لأمور سيئة كبيرة مثل هذه الخطوة سوف تميل أيضا إلى خطة سيئة للأشياء الصغيرة مثل دفع الإيجار في الوقت المحدد”.
الرغبة في دفع مقدما لمدة سنة: جنسن يقول هذا هو العلم الاحمر ضخمة لعدة أسباب. أولا، قد يعني أنها تريد أن تفعل أشياء شريرة في الممتلكات الخاصة بك ولا أريد منك حولها. ثانيا، وهو ما يعني أنها يمكن أن تكون سيئة مع المال وربما تريد أن تدفع لك في وقت مبكر حين أن لديهم بعض، وربما من الميراث أو أي نوع آخر من غير متوقعة.
في حين فحص المستأجرين هو عنصر حاسم في أي عمل تجاري المالك، المستثمر العقاري شون براير من بيع بيتي سريعة أتلانتا يقول أنه من المهم أيضا كنت لا تدري التمييز ضد المستأجرين.
“ ، لتجنب دعاوى قضائية من الإدارة الاتحادية للإسكان (FHA)، وسوف تحتاج إلى التعامل بحذر عند إدارة واستئجار العقارات بحيث لا تميز تدري ضد المستأجرين”، قال. وقال “هناك الطبقات محمية واضحة. العرق أو اللون أو الدين أو الجنس أو الأصل القومي. وهما أن الملاك جديدة تميز قصد ضد تبلغ من العمر، والأسرة، والإعاقة “.
إذا كان لديك أسئلة حول متى يمكنك أن تمنع تطبيق من المستأجر المحتملين، يقول براير للبحث عن محام في ولايتك.
# 4: عدم توفر عدد كاف الاحتياطيات النقدية
ذكرنا كيف ينبغي أن تعمل دائما الأرقام عند الاستثمار في العقارات، ولكن من المهم أيضا للتأكد من لديك النقد في الصندوق لدفع نفقات كبيرة تتوقع (على سبيل المثال، سقف جديد أو نظام HVAC) – ونفقات مفاجئة لا يمكن التكهن بما اذا كان حاولت (على سبيل المثال، والمستأجرين تدمير الممتلكات الخاصة بك).
ووفقا لبراير، حتى لو كنت تجديده مؤخرا الممتلكات وأنت لم يكن لها أي قضايا في السنة، يجب أن لا يزال يتم وضع المال جانبا. ويقول أيضا هذا هو أحد الدروس التي تعلمها بالطريقة الصعبة. هو وزوجته بشراء دوبلكس كأول تأجير ممتلكاتهم وتجديد ذلك من أعلى إلى أسفل. لأن كل شيء كان جديدا، كانوا يعتقدون أنهم يمكن الاسترخاء وتجنب الإصلاحات الثمن لبضع سنوات. الصبي، كانوا الخطأ.
“عام في الملكية، وأبلغنا أن المدينة كان يخرج للقيام عملية تفتيش روتينية للتحقق من حالة الملكية”، كما يقول. “وبعد التفتيش، أرسلوا لنا قائمة من ثلاث صفحات من البنود التي تحتاج إلى معالجة، بدءا من تغيير الأسلاك الكهربائية واستبدال السقف وصولا الى استبدال وسائل والتجهيزات”.
في شهر واحد، كان عليهم أن يحل محل نصف من السقف، استبدال فرن وتركيب سخان مياه جديدة وتركيب مضخة مستنقع، وتركيب شبكة كهرباء جديدة المرآب كله. تحولت المجموع الكلي ليكون $ 13357.
الدرس المهم هنا هو أنه يجب تعيين دائما جانبا المال لملء الشواغر والتصليح، والترقيات، ونفقات مفاجئة. في حين لم يكن هناك حكم الجاد والسريع الذي يملي كم يجب أن تحفظ بعض الملاك يقول تجنيب 10٪ من قيمة الإيجار السنوي يمكن أن يكون كافيا. من الواضح، قد تحتاج إلى حفظ أكثر إذا كان لديك نفقات أكبر وإحلال المكون القادمة في المستقبل القريب.
# 5: الحصول على المشورة من جميع الأماكن الخطأ
عند بدء تشغيل أول مرة في الاستثمار العقاري، يمكن أن يبدو مثل كل شخص له رأي. كورنيليوس تشارلز من حلم حلول الملكية الرئيسية في مقاطعة فينتورا، كاليفورنيا. وتقول واحدة من أكبر الأخطاء الصاعد العقارات التي يمكن أن تجعل تتخذ هذه الآراء عشوائية القلب.
“وكما نعلم جميعا، والناس أكثر من استعداد لتقديم المشورة لهم، مهما كانت جيدة أو سيئة قد يكون”، كما يقول. “إن آخر شيء تريد القيام به هو لشراء واستئجار العقارات لوكيل عقارات تقول انها ستجعل تأجير الكمال دون تشغيل الأرقام والقيام بنفسك العناية الواجبة”.
عندما يتعلق الأمر أخذ المشورة من الناس الذين لم تستثمر في العقارات قبل اتخاذ أية “كلمات من الحكمة” مع حبة الملح. وينطبق الشيء نفسه عندما كنت الحصول على المشورة من شخص قد يستفيد من بيع العقار الذي ترغب في شرائه، مثل وكيل عقارات.
دائما إجراء البحوث الخاصة بك والوصول إلى خبرة المستثمرين العقاريين إذا كان هناك مفاهيم تحتاج إلى مساعدة التفاهم. يمكنك أيضا التحقق من المنصات الإلكترونية للالمستثمرين العقاريين إذا كنت بحاجة إلى طرح الأسئلة والحصول على المشورة من الناس الذين كانوا من خلال كل ذلك. الاستثمار العقاري المنتدى في جيوب أكبر هو مصدر ممتاز عندما كنت أول بدء العمل.
الخط السفلي
الاستثمار في العقارات ليست دائما ومثيرة أو مربحة كما جعل العروض العقارية المفضلة لدينا بها أن تكون. في العالم الحقيقي، وشراء العقارات لتجديد أو تأجير هو العمل الشاق! وهناك أيضا عدد لا نهاية له من مخاطر لتجنب، وكثير منها لا يمكن ان نرى تلعب بها على شاشات التلفزيون.
قبل شراء منزل على الوجه أو المديرين، تأكد من وجود خبير لتتكئ على، مؤشر جيد على الأرقام، والانضباط على السير بعيدا إذا كانت الخاصية التي تريد يختتم كونه صفقة الحامض. إذا كنت التسرع في العقارات دون الحاجة البط الخاص في صف واحد، هل يمكن أن تصل الرياح تعلم هذه الدروس والكثير من الآخرين بالطريقة الصعبة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lukion valmistumisen kausi on juuri päättynyt, joten nyt on aika aloittaa ajatella seuraava iso askel oman opiskelijan tulevaisuuden – osallistuvat College. Tähän mennessä useimmat valmistuneet valinnut College, ja ovat syvästi syventynyt prosessissa koristelevat asuntolan huoneessa. Se voi tuntua luokat eivät ala muutaman kuukauden, mutta on yksi keskeinen opetus on katettava vanhemmat kesällä välillä lukion ja yliopiston.
Että opetus keskittyy merkityksestä asianmukaista opintolainojen hallintaa.
Tämä ratkaiseva kurssi voisi tallentaa oppilaan vaaroista yli-lainaa, tragedia elämään yli varojen, ja karikot ylivelkaantumisen. Vaarojen huonosta näitä lainoja voidaan nähdä korkea velkaantumisaste kuorman tiedotusvälineissä tänään ja valmistuneiden määrä kamppailee painon alla niiden kuukausimaksut. Välttää nämä missteps oman lapsen tulevaisuutta, tässä muutamia keskeisiä kohtia, joista näkyvät Opintolainan 101 opetussuunnitelma:
Liittovaltion tai Private – On eri
Opintolainoja tulevat kaikki muodot ja koot, ja se voi olla sekava. On kuitenkin tärkeää, että ottaa aikaa oppia vaihtoehtoja niin, että teet parhaita valintoja alusta alkaen. Ensimmäinen lainanotto polku on kautta liittovaltion opintolainoja, koska niillä on yleensä paremmat korot ja maksuehdot. Jos lainata enimmäismäärä saatavilla opiskelija ja vanhempien lainojen, voit sitten täytyy tutkia mahdollisuutta yksityisen opintolainoja.
Muista aina tutkia maksutiedot huolellisesti ja käsitellä ainoastaan hyvämaineinen lainanantajalle.
Tule näkijä Tulevaisuuden
Pyyhkiä pois, että kristallipallo tehdä joitakin katsellen tulevaisuuteen. Käytä valmistumismääriin ja työllisyystilastot oman opiskelija college ennustaa tuottopotentiaalin valmistumisen jälkeen.
Korkeakoulututkinnon luultavasti ota opiskelija ymmärtää kolahtaa tulevasta tuloksesta, mutta älä laita liiallista rasitusta että projektio lainaamalla liikaa nyt. Yritä lainata enemmän kuin odotettua ensimmäisen vuoden palkka yhteensä, koska haluat pitää alueella kumoamisen 10% vuosipalkasta kymmenen vuotta maksamiseen. Voit sitten käyttää käytettävissä laskimet opintolainaa maksettavia suorituksia projektin kuukausimaksut. Jos projekti tulos 2000 $ kuukaudessa ja opintolainaa maksut $ 800 kuukaudessa, sinulla voi olla ongelmia pysyä mukana maksuja kun otat asumisessa, liikenteessä ja elinkustannukset huomioon. Mitä voit leikata lainamäärää nyt tai onko olemassa mitään keinoa voit kolahtaa tulevaisuuden tuottopotentiaalin kun vielä koulussa.
Malttinsa toiveesi Reality
Vaikka uran taiteen voi kuulostaa houkutteleva, se ei välttämättä ole taloudellisesti kannattavaa suoralta kädeltä. Jotkut astetta vain eivät tuota korkea ansaitsevien töitä, ja voit olla ylösalaisin maksuja alusta puhkeamista, jos et ota tunnollinen hallita kuinka paljon lainaa.
Ajatella Tulokset
Useimmat opiskelijat opiskelemaan, koska he haluavat hankkia taitoja liittyy parempi elämäntapa.
Mutta ne, joilla on raskas velkataakka ehkä viivästyttää hyvin tavoitteiden he halusivat, koska heillä ei ole riittävästi käytettävissä olevia tuloja. Lainanotto liikaa opintolainoja tai viettää nämä summat kevytmielisesti, voi johtaa tarvitse viivästyttää kotiin ostaa, avioliittoon tai perustavat perheen, tai saattaa jopa johtaa työn vastaanottaminen ulkopuolella haluamasi alalle vain voidakseen maksaa laskut .
Joten, nouseva Fuksit, opintolainan luokka on koolla. Istua alas vanhempiesi tai taloudellisia neuvonantajia ja oppia mahdollisimman paljon tietoa realiteeteista rahaa nyt niin et saa blindsided myöhemmin. Jos laskelmat eivät näytä hyvältä alusta alkaen, ehkä miettiä vaihtoehtoisia ratkaisuja, kuten muuttamalla kouluissa tai suurten yhtiöiden, ottaa enemmän osa-aikatyötä tai elävät tiukempi budjetti. Se ei ole helppoa, mutta se voidaan tehdä, ja vaivaa laitat nyt on sen arvoista.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ha felkészülnek arra, hogy lakást venni, akkor kiad egy csomó időt nézi jelzálog, árak, bezárásának költségei, valamint annak meghatározása, hogy mennyi mindent végén költségkalkulációs. Akkor találjon jelzáloghitel-társaságok, megtudja hírnevüket, és általában rendezni az egyik, hogy a legkedvezőbb feltételek mellett, a legkisebb érdeklődés, és erős pénzügyi háttérrel.
És aztán, valamikor, miután a hazai és az eladás ment keresztül, azt tapasztalja, hogy a neve a hitelező teljesen más, mint a cég, hogy úgy döntött.
Elvégre, hogy a kutatás és tanácskozás a jelzálog eladták.
Ez lehet ijesztő, és egy kicsit nyugtalanító. Itt van, mire számíthat.
Három rész a jelzálog
Amikor alkalmazni a jelzálog, három szempontot, hogy a jelzálog.
A kölcsön Kezdeményező
A hitelező társaság
A szolgáltató cég
Az a személy, hogy akkor foglalkozni a személy a kölcsön kezdeményező: Ők az összes papírmunkát, és segít alkalmazni a hitel. A kezdeményező elküldi a kérelmet a hitelező társaság. Ha megfelel az iránymutatások hagynak jóvá a hitelt, és most már pénze a házban. A hitelezési cég járhat el a szolgáltató cég is, de több mint valószínű, hogy eladja azt egy másik cég. A szolgáltató cég, aki írsz a havi csekket, hogy kifizesse a házat.
Miért jelzálog lenne értékesíteni
A kölcsön kezdeményező kap fizetett jutalékot minden jelzálog, hogy ő hozza.
A hitelező és a szervizek, azonban van, hogy a pénzt vissza lassabban, általában során 15-30 év.
Ha a hitelező társaság kiszolgált minden hitel, hogy megalakították, akkor kell, hogy legyen sok milliárd dollárt a kezét, hogy biztosan volt a készpénz rendelkezésre, hogy azokat a hiteleket.
A legtöbb bank és intézmények hamar kell pántos készpénz, ha kiszolgált minden egyes kölcsön. Ehelyett majd helyezze őket együtt (általában egy csomó hitelek hasonló kockázati szint), és eladni őket a befektetőknek (gyakran a kormányzati szervek, mint a Fannie Mae és a Freddie Mac). Ezek a beruházó cégek eladni őket kötvények (akkor még van néhány a portfolió befektetett őket). Eladásával a hitel, a hitelezési cég most pénzt, hogy tud nyújtani egy másik leendő vevő.
Mit várhat az új szerviz Company
Ez egy bevett gyakorlat, a hitelező, hogy eladja a jelzálog, és ez teljesen legális nekik csinálni az Ön hozzájárulása nélkül. Hogy mit kell tenniük, azonban az Ön számára egy figyelmeztetés, hogy a kölcsön által kiszolgált egy másik cég.
Mind a régi hitel tulajdonos és az új hitel tulajdonosának kell küldeni értesítést nem kevesebb, mint 15 nappal az átadás. Az új hitelező köteles a kapcsolattartó adatait követő 30 napon belül az átvitel befejeződött, így tudni küldjük fizetés, és hogyan kell felvenni a kapcsolatot, ha segítségre van szüksége. És ne aggódj, ha a befizetést a régi hitelező! Kapsz egy 60 napos türelmi idő, így a hitel nem lesz bűnöző, ha hibázik, hogy az első ellenőrzést fog az új társaság.
Mi a helyzet a részleteket a jelzálog? A fizetési ugyanaz marad (kivéve, ha van egy ARM kölcsönt, amely esetben a kamat tudják állítani). A hitel továbbra is működni fog ugyanaz, mint annak idején a régi hitelező, így ha már 19 éve maradt, amíg el nem fizetik ki, akkor még 19 év van hátra. Az egyetlen különbség lesz a neve a cég, hogy írsz a csekk (és a címet, ahol elküldeni).
Egy dolog, hogy lehet, hogy nagy hatással a pénzügyi helyzete a feltételei hitel módosítása. Vannak olyan programok, amelyek lehetővé teszik, hogy működjenek együtt a hitelező, hogy módosítsa a feltételeket a hitel, így könnyebb, hogy fizetni a számlákat (a kamat mértékét csökkenteni lehet, a hossza a hitel lehet hosszabbítani, illetve a hitel átalakítható is lehet változó a fix kamatozásúra).
Ha a hitel alatt értékesítik az idő, amikor mennek keresztül módosítási folyamat, akkor valószínűleg meg kell kezdeni az egész.
Hogyan kerülheted el a Mortgage Eladott
De végül is, hogy a munka találni, hogy pontosan a megfelelő cég, hogy szeretné, hogy az üzleti, van valami, amit tehetünk? Milyen jogok, mint a hitelfelvevő, amikor, miután a hitelt adtak el?
Ha aláírja a szerződést a hitel, van egy záradék a legtöbbjük, hogy azt mondják, hogy a jogot, hogy eladja a jelzálog egy másik szolgáltató cég. Ha kapok egy értesítést, hogy a hitel kerül eladásra, akkor alapvetően két lehetőség van: menjen végig vele, vagy refinanszírozása egy másik cég.
Ha még nem írta alá a papírokat, vannak olyan módon, hogy garantálni tudja, hogy a hitel lesz tulajdonosa és szervizelt származó társaság. Mindössze annyit kell tennie, hogy kérje. Gyakran nagy hitelnyújtók mint országos bankok, nem az ígéretet. De a kisebb és a helyi hitelezők, mint hitelszövetkezetek, lesz. Ha azt szeretnénk, hogy ne kelljen a jelzálog értékesített, indítsa el a keresést a helyi bankok és hitelszövetkezetek.
Jelzálog értékesítik minden nap
A lényeg az, hogy a jelzálog valószínűleg értékesíteni. Ez segít megőrizni a kamatlábak a verseny, ez arra ösztönzi a gazdaságot, és minden igazából ez nem túl valószínű, hogy semmilyen negatív hatást az eladás. De ne felejtsük el, hogy a hibák nem történnek. A folyamat általában zökkenőmentes, ám a hibák fordulnak elő. Ha azt veszi észre, hogy a kifizetés változott, a feltételek megváltoztak, vagy valami csak nincs rendben, először hívja az új hitel javítást. Ha ez nem működik, hogy a dolgokat tisztáztuk, akkor reklamációt a Consumer Financial Protection Bureau.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Savęs Mokami Funkcijos Uždenkite ilgalaikės priežiūros poreikius
Dažnai rūpestis artėjančių pensininkų kaip jie gali mokėti už ilgalaikę priežiūrą sveikatos poreikius vėliau gyvenime. Ilgalaikė priežiūra draudimo gali būti brangiau, ir jūs niekada negali reikia. Taigi jūs turėtumėte jį pirkti? Raktas į sprendimą yra žinoti, ką jūsų ir kitų variantų yra. Žemiau yra keturi būdai sumokėti už ilgalaikių sveikatos priežiūros poreikius, be draudimo.
1. Pasirengimo mokėti už apsaugos
Vienas alternatyva perkant tradicinį ilgalaikės priežiūros politikos yra pirkti į nuolat globos bendruomenei.
Su šiais susitarimais, jūs paprastai mokėti padoraus dydžio vienkartinę sumą rezervuoti savo vietą ir tada, kai jūs judėti mokate mėnesinį mokestį. Daugelis iš šių bendruomenių yra skirti būti viskas įskaičiuota – tai reiškia, jūsų vienkartinę sumą ir mėnesinis mokestis gausite ką lygio sveikatos priežiūros reikia. Idėja yra tai, kad jūs iš anksto sumokėtas ir fiksuoto savo išlaidas.
Čia gali būti dideli mokesčių lengvatos perkant į pensinio bendruomenės , kuri siūlo gyvenimo priežiūros išmokas, bet taip pat yra rizika. Kai patalpos Dotarłeś į finansinių sunkumų ir nebuvo tenkinami gyvenime priežiūros pažadai. Skaitykite nuo kaip pasirinkti priežiūros bendruomenės prieš jus investuoti. Ir nepamiršti, ši parinktis gali kainuoti kur kas daugiau nei tradicinės ilgalaikės priežiūros politikos.
2. Bendrijos Gyvenamoji (ty Golden Girls)
Jei jūs kada nors stebėjo TV šou “Golden Girls , jūs turite tai, ką aš turiu galvoje idėją bendruomenės gyvenimo . Daugelis iš mūsų neteks šeimą ir artimuosius, nes mes amžiaus.
Jūsų geriausias pasirinkimas yra priimti tai kaip gyvenimo realybę ir toliau formuoti naujų draugų ir vėl su senais draugais, kurie savo paties vietą gyvenime. Kai pasirenkate šią parinktį, jums gali būti nustebinti tuo, keletas galimybių, kurios tampa prieinamos. Galite pasirinkti gyventi kartu su savo pasirinktoje vietoje ir mokėti už paslaugas jums reikia, pavyzdžiui, valymo, maisto ruošimui, ir net Lankymūsi slaugytoja, jei reikia.
Išlaidų pasidalijimo gali leisti jums išlaikyti kontrolę ir gyvą aplinką savo pasirinkimą, o dalintis gyvenimo patirtimi su senais draugais ar naujais.
3. Planuokite iš anksto su šeima
Kiekviena šeima yra skirtingas ir turi savo mišinys iš meilės. Jei jūsų šeima yra natūra, kuri visada rūpinasi savo, tuomet jūs turėtų atvirai aptarti ilgalaikės priežiūros tvarką. Jūs privalote turėti autentiškus diskusijas apie tai, ką tai reiškia, ir jei ji būtų dirbti jums visiems. Jei jis būtų, aptarti finansinius susitarimus.
Gal galite mokėti už to šeimos nario namuose, kaip srities, kurią ilgainiui pereiti į. Gal jūsų šeimos narys gali pridėti svečių namuose arba pritvirtintame gyvenama, kurie gali būti nuomojamas iš iki tol, kol jūs ten gyventi. Atminkite, kad jūs taip pat gali prireikti namuose medicininę priežiūrą vėliau gyvenime, todėl jūs norite panaikinti padengti tai lėšų ir norite būti tikri, kad jūsų ateitis gyvenimo vieta yra prieinama.
Vienas variantas; jei mokate už to į namus, ir jis yra išnuomotas už metus, o gal ir nuomos pajamos gali būti atidėta padėti kompensuoti bet kokius namuose medicininę priežiūrą, reikalingą vėliau. Visos priemonės, kuri veikia tiek jums, tiek jūsų šeimai gali būti diskutuojama.
4. Vadovas Užsienis
Medicinos turizmas yra tikrai auga.
Daugelis amerikiečių galvos užjūrio įvairių chirurginių procedūrų – bet kas apie gyvenimą užsienyje, nuolatinės sprendimas Jūsų ilgalaikės priežiūros poreikius? Šis pirmasis kirto mano protas, kai aš perskaičiau apie 85-erių metų Betty medvilnė tarptautinėse gyvenamasis anketa straipsnio geriausių vietų į pensiją 2014 m . Aprašiusi pagarbą vyresniesiems į Malaizijos Kultūra – ir įperkamumą priežiūros – straipsnyje cituoja Betty “, aš persikėlė į Malaiziją pats, kai buvau 85 metų. Gyvenu savo namuose, turiu savo dalykų aplink mane, ir jei man reikia ką nors, ką nors ne visi, turiu puikius kaimynus, kurie tik paskambinti. Nenorėčiau gyventi niekur kitur. “
Ir tiems, kurie nepagydomai serga, yra šalių (ir dabar kai JAV valstijų), kurie leidžia jums didesnį pasirinkimą, kaip atsiranda jūsų paskutiniai gyvenimo mėnesius . Vieniems tai gali būti svarbus veiksnys, kur jūs einate ilgalaikės priežiūros paslaugas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Millennials csinálni egy csomó dolgot másképp az idősebb generációk. És az egészségügyi ellátás sem kivétel.
Általános szabály, hogy Millennials több költség-tudatos, vagyis ők valószínűleg jobban érdeklődni a költségek kezelések és a lefedettség átvétele előtt őket. És ez a tendencia nyilvánul meg markánsan eltérő megközelítések igénybe orvosi ellátást. Például Millennials kevésbé valószínű, hogy forduljon a háziorvos nem sürgősségi ellátás helyett választó lakossági klinikák, sürgősségi ellátás központjai, vagy a sürgősségi szobában.
És ők is inkább kihagyja ellátás összesen: kutatások szerint a Transamerica Center for Health Studies (TKF), közel fele Millennials minimalizálták az egészségügyi költségek a nyelvválasztás, késlelteti vagy megállítja ellátás helyett próbál megoldani egészségügyi problémák a sajátjuk.
És mivel ez a generáció fogyaszt orvosi ellátás másképp, akkor is meg kell gondolni, hosszú és kemény arról, hogyan válasszon az egészségügyi biztosítás.
Tehát ha egy évezredes, meg kell kezdeni azáltal, hogy egy pillantást vissza a megelőző évben, hogy egy értelme a tipikus használat: Hányszor mentél az orvoshoz, hogy a klinikán, az ER? Hányszor akarsz menni, de nem azért, mert a költség? Mennyit költ vényköteles gyógyszerek, és van-e az előírtnál folyamatosan? Vannak más orvosi igényeket és feltételeket, amelyek tetején a tudat talán te gondolsz teherbeesés, vagy kapok fizikoterápia a hamstrings?
Miután befejezte, hogy az önértékelés, itt van, mit kell tennie.
Ismerje a terminológia
„A nagy dolog Millennials-különösen az első alkalommal vásárlók lazítás ki a szülő fedezetbiztosítástól valóban megérteni a legfontosabb fogalmakat, hogy vegye fel a költségeket,” mondta Jennifer Fitzgerald, vezérigazgatója és társalapítója PolicyGenius , független online biztosítás piacon.
„Az egészségügy bonyolult … a prémium fizet nem a teljes történet.” Meg kell érteni az alapvető különbségeket magas levonható tervek (esetleg HSAs) és államügyészség. Az is fontos, hogy figyelembe vegyék copays (lapos díjat fizet a szolgáltatások, mint például találkozók és gyógyszerek) és kockázatvállaló (a költség százalékában szolgáltatások fizet, általában miután találkozik a levonható). Ugyanez a helyzet a díjak, önrész és out-of-pocket maximumok.
Állítsa be a költségvetés és az összehasonlító-n
Mint minden új kiadás, kiszámítja, hogy mennyit tud fizetni minden hónapban, aztán kérdezd meg magadtól, hogy mennyit hajlandó fizetni. Erre a nyílt csatlakozásra szezonban, havi díjak korosztály 18-24 átlagosan 219 $ szerint e-egészségügy, a privát online egészségbiztosítás csere; korosztály 25-34, ez $ 288.
Általánosságban elmondható, hogy: „Ha te vagy a jó egészség és most nincs semmilyen jövőbeni eljárások tervezett, akkor megy egy nagyobb levonható”, mondja Fitzgerald. „Ha nem, akkor megy az alsó levonható.” És nem számít, hogy hol esik az ezeréves kor spektrum, nem a kellő gondosság megtalálja a legjobb ár-összehasonlító vásárlás minden rendelkezésre álló lehetőségek, azt mondja Hector De La Torre, ügyvezető igazgatója TKF.
Más szóval, csak azért, mert akkor lehet a szülő terve, amíg 26 éves, nem jelenti azt, hogy a legjobb megoldás az Ön számára.
Megérteni, hogyan Pre-26 és a poszt-26 különböző
Ha 26 év alatti, tartózkodik a szülő terve lehet olcsóbb, mint a váltás a munkahelyünk. Ha az egyetemen, akkor lehet olcsóbb választhatja a tanuló egészségügyi terv (a legtöbb négy éves iskola van). De ezek az általánosságok: Ön nem fogja tudni, ha nem fut a számokat. Miután bekapcsolta 26, 60 napot kap a saját biztosítást, ha még mindig a szülő tervét. Általában, ha a munkáltató kínálja, hogy az lesz a leginkább költséghatékony megoldást. De egyes munkáltatók passing off annyira a költségek az alkalmazottak, hogy akkor lehet, hogy jobban akár a házastárs terve (ha rendelkezik egy), vagy bevásárlás függetlenül.
Csak tudni, hogy ha a munkáltató nem nyújt egészségügyi biztosítás, akkor nem szabad támogatni a cserék, és akkor kell fizetni matrica árát. És ha nincs munkáltató alapú lefedettség, akkor a csere lehet a kiindulási-és akkor hasonlítsa össze a hagyományos biztosítási piac (egy bróker vagy egy cég ezen kívül az árfolyam, mint a eHealth.com ).
Keresse kényelem
Millennials előnyben közvetlenség és a kényelem, mondja Robin Gelburd elnöke, egészség igazságos, egy non-profit szervezet célja az átláthatóság az egészségügyi költségeket. Két rendhagyó feladatok (azaz szabadúszó pozíciók vagy kívül dolgozó a szokásos „9: 5-höz”), és a hiánya akár létre vagy tartsanak fenn szoros kapcsolatot a háziorvos, azt mondja, az a tendencia, hogy előnyben kiskereskedelmi klinikák, sürgős gondokat és sürgősségi Isn „t meglepő. Ha felkeresi a létesítmények gyakran, vagy megy nekik a preferencia-majd keresse tervek vonatkoznak rájuk. Is keresni terveket kínálnak egyfajta telemedicina vagy elektronikus kommunikációs (telefonon, e-mailben és webkamera) az orvosok nem vészhelyzetben (think megfázás, flus, kiütések, stb.) Átlagosan körülbelül $ 40-50, akkor orvoshoz, és még kap felírt gyógyszereket-a kényelmes otthon vagy az irodában. Néhány iparági vezetők közé Teladoc, doktor on Demand és az amerikai Well.
Tényező előírások
Hasonlóképpen, sürgősségi ellátás drogosok kell összpontosítania előírások . A költségek szempontjából, megérteni, hogy lehet menteni egy jelentős darab a változás, ha az előírások szedése rendszeresen vannak a lépünk a tervnek (azaz, ők fedett). Formularies nem változik minden, hogy gyakran, így a faktoring hogy be határozat egy okos lépés, mondja Fitzgerald. De, mint Nate purpura az eHealth magyarázza, akkor is megértjük, hogy mintegy kétharmada az egyes piaci egészségügyi biztosítási terv nem terjed ki a receptek gyógyszert addig, amíg után bejön a levonható. Ezért, ha te kiadások több mint 50 $ havonta előírások, akkor érdemes lehet szemügyre venni tervek alacsonyabb önrésszel.
Ismét ha vásárolni a legalacsonyabb havi díj, akkor valószínűleg be kell mutatni a bronz vagy Katasztrofális a cserék. De költséges előírások szem előtt, akkor általában jobb, ha feliratkozik a Silver tervet, hogy azokat részben vagy teljesen fedett.
Bármit is teszel, ne menj nélkül
Ne gondolja, a legolcsóbb megoldás az egészségbiztosítási megy nélküle. Az megfizethető Care Act, kihagyva az egészségügyi biztosítás azt jelenti merülne fel izmos bírság: A díj nem rendelkező egészségügyi biztosítás 2016 $ volt 695, illetve 2,5 százaléka a jövedelem, amelyik nagyobb volt. És, hogy a lapos-díj büntetést kell igazítani az infláció 2017. Míg a Trump adminisztráció zárja le hatályon kívül az egészségbiztosítási követelmény együtt a többi Obamacare, mert most, hogy büntetés a helyén marad.
És vannak további pénzügyi kockázatok megy biztosítás nélkül. Feláldozza az egészségét, hogy pénzt takarítanak most vezethet még nagyobb problémákat, még nagyobb árcédulát, az úton. Például, ha figyelmen kívül hagyja az üreget, és a 170 $ talán költsége töltse ma, akkor te saját magát kockázata a gyökérkezelés később, ami fut felfelé a $ 1,000. És bár lehet, hogy úgy érzi, egészséges és legyőzhetetlen a 20-as, tudja, hogy egy katasztrofális betegség vagy sérülés bárkivel megtörténhet és ha ez történik, ha nincs biztosítás, akkor fennáll a veszélye, tizedeli a pénzügyek, és megy mélyen orvosi tartozás .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
