Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ne traja dolgo, da vodijo do ravnovesja visoko kreditno kartico. Včasih vse to se je pri nakupu, da si dal na ali v bližini vašega limita. Čeprav izdajatelj kreditne kartice vam omogoča veliko fleksibilnost, da povrne ravnotežje v daljšem časovnem obdobju, ob ravnotežje visoka kreditna kartica je slabo za vas, iz več razlogov.
Visoke stanja poškodoval vašo kreditno točkovanje.
Maxed kreditno kartico (če je vaše stanje tik ob limita) lahko povzroči kreditna ocena, da pade od 10 do 45 točk, glede na poškodbe točk scenarijev FICO.
Ko je razmerje med vašim stanja kreditnih kartic, da limita – vaše kreditne uporaba – postane previsoka, vaš kreditna ocena trpi. Višja vaše stanje, bolj vaš kreditna ocena trpi. Vodenje nizko stanje je bolje za vašo kreditno točkovanje.
To je težje pogoje za nove kreditne kartice in posojila.
Kreditne kartice in posojilodajalci upoštevati znesek dolga s kreditno kartico boste imeli, ko se uporabljajo za nov račun. Več visokih stanja lahko pomeni, da imate več dolga, kot si lahko ročaj. Upniki se vprašanje, ali lahko dejansko ročaj drugo obveznost posojila. Imejte stanja nizka, da bi si bolj privlačna posojilojemalec.
Visoke stanja so dražji.
Mesečni finančni stroški so izračunani na podlagi vaše stanje kreditnih kartic in vaših obrestno mero. Višja vaše stanje, višji vaše finančne dajatve bo. Knjigovodska ravnotežje visoko kreditno kartico lahko stane več sto dolarjev na leto, še posebej, če ste kar samo minimalna plačila.
Promocijski obdobja obrestnih mer, so izjema, ampak izplačalo toliko vašega stanja, kot si lahko v promocijskem obdobju, tako da boste plačali manj zanimanja, ko poteče uvodni tečaj.
Najnižje plačilo je višja.
Ste že kdaj bili pozorni na to, kako vaše kreditne kartice minimalna plačila, premakne glede na vaše stanje kreditnih kartic?
Najmanjša vsota se običajno izračuna kot odstotek vaše stanje kreditnih kartic, 2% ali 3% razlike, npr. Kot je vaše stanje kreditne kartice raste, tako da ne si minimalno plačilo. Plačala več, kot je minimum, je vedno najbolje, da vam pomaga poplačala vaše stanje hitreje. Vendar, če ste kdaj v zavezujoč in je treba plačati najmanj, se bo stanje visoke kreditne kartice, da je minimalna dražje.
Ste na večje tveganje, da so v dolgovih.
Ljudje se v dolg z zadolževanjem več denarja, kot si jih lahko privoščijo plačati nazaj. Ob ravnotežje visoko kreditno kartico, še posebej na več kot eno kreditno kartico, ne pomaga svojega dolga situacijo. Imejte stanja nizka, ali izplačala celo, da ne bi v dolgovih.
Imate manj razpoložljivega kredita.
Najem avtomobila in rezervacijo hotela običajno zahtevajo kreditno kartico. Pri obeh poslih, bo izdajatelj kreditne kartice mestu avtorizacije na delu svojih sredstev. Če vam visoko stanje pušča brez dovolj razpoložljivega kredita, boste morali zmanjšati svojo bilanco, uporabite drugo kartico, ali, še huje, odloži svoje potovanje. Naj bo vaš bilanco nizko, da ne bi bilo to vprašanje.
Saj ne, da ne moreš narediti velike nakupe na vaši kreditni kartici. S svojo kreditno kartico za večje nakupe vam omogoča, da se kopičijo nagrade ali izkoristite promocijsko obrestne mere.
Ko boste to storili, da velik nakup na vašo kreditno kartico, je pomembno, da bi poplačala ravnovesje hitro. Če pustite stanje ostajal predolgo ali boste spet pride do negativne stranske učinke, navedene v tem členu.
Povečanje mesečno plačilo s kreditno kartico bo zmanjšalo vaše kreditne kartice bilance hitreje. Za več kreditnih kartic z visokimi stanja, ki se osredotočajo na zmanjšanje enega stanje v času je bolj učinkovit kot poskus, da jim plača navzdol vse naenkrat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Un à quatre étudiants des feuilles avec plus de 5 000 $ de la dette, une TrueCredit.com étude montre. Une personne sur 10 feuilles avec plus de 10 000 $ de la dette. Lorsque vous êtes juste collège diplômé, l’ obtention de votre premier emploi, et d’ essayer de le faire sur votre propre, la dette de carte de crédit est la dernière chose que vous devez vous inquiéter.
Vous aurez le loyer et les services publics à payer, peut-être une note de voiture, et les prêts étudiants si vous les avez utilisés. C’est plus que suffisant pour un 20 quelque chose, juste sorti de l’université, de penser à chaque mois.
Avant la tête hors campus cet automne, assurez-vous de comprendre quelques notions de base qui vous aideront à rester en dehors de la dette de carte de crédit.
Carte de crédit entreprises Love College Les étudiants
Les étudiants du Collège sont perspective de choix d’une compagnie de carte de crédit. (Si vous ne l’ avez pas vu le documentaire Maxed Out , regarder avant de vous le pied sur le campus.) Ils aiment vous faire pendant que vous êtes jeune pour deux raisons. Tout d’ abord, ils ont une intuition forte que vos parents vous en sortir si vous exécutez votre facture de carte de crédit. Deuxièmement, vous avez une longue vie de crédit qui vous attend. Cela signifie que beaucoup d’années de paiements d’intérêts pour les sociétés de cartes de crédit.
Dans le passé, les sociétés de cartes de crédit ont tellement faim pour les applications étudiants, ils ont approuvé, même lorsque les élèves ne répondaient pas aux critères. Par exemple, un étudiant peut obtenir une carte de crédit sans emploi, aucun revenu vérifiable, sans antécédents de crédit, et même sans cosignataire. Les modifications récentes de loi sur les cartes de crédit exigent maintenant les sociétés de cartes de crédit pour vérifier le revenu d’un étudiant avant de donner une carte de crédit leur carte de crédit.
Les étudiants sans revenus doivent obtenir un cosignataire pour se qualifier.
Si vous voyez une société de carte de crédit sur votre campus, ils ont probablement payé vos administrateurs des collèges frais, parfois des millions de dollars, pour la capacité de vous sur le marché des cartes de crédit. Les collèges reçoivent également un contrecoup de toutes les cartes de crédit ouvert et parfois un pourcentage des frais facturés.
sociétés de cartes de crédit paient pour vendre des cartes de crédit aux étudiants parce qu’ils misent sur les étudiants qui constituent pour elle des charges d’intérêts et les frais.
Les tactiques de marketing des sociétés de carte de crédit
sociétés de cartes de crédit comprennent vraiment le collège démographique. Vous pouvez dire par les tactiques de marketing qu’ils utilisent pour attirer les jeunes adultes dans la demande de nouvelles cartes de crédit. Ces tactiques impliquent principalement donner quelque chose pour « libre ».
Attendez-vous à voir des représentants de la société de carte de crédit ou à proximité du campus de donner des trucs gratuits pour les applications de carte de crédit. La loi leur interdit de dévoiler des éléments tangibles comme des t-shirts ou des frisbees sur le campus, mais la loi ne défend pas des éléments incorporels, comme un coupon pour un sandwich gratuit dans un restaurant local ou un crédit de déclaration sur votre nouvelle carte de crédit.
Et les sociétés de cartes de crédit peuvent même donner des éléments tangibles, juste à un endroit qui est hors campus. Choses gratuites sont gentils, mais ce n’est pas la façon de vous inscrire à une carte de crédit. Vous ne devriez pas se méfier d’une entreprise qui se penche les règles pour essayer de vous donner un produit? Il est non seulement un sandwich gratuit que vous obtenez lorsque vous vous inscrivez à une carte de crédit. Vous signez pour un billet pour la comédie musicale de Broadway Debt vous mettant en vedette. Que vous suiviez ou non, est à vous.
Vous feriez mieux de magasiner
Lorsque vous êtes prêt pour une carte de crédit, ne signez pas pour la première qui vient à votre façon. Au lieu de cela, la comparaison boutique comme vous le feriez pour une nouvelle voiture. Regardez quelques cartes de crédit différentes et choisir celle qui est la meilleure affaire. Au minimum, votre carte de crédit ne devrait pas avoir des frais annuels et un faible taux d’intérêt. Tables et cabines sur et près du campus ne sont que d’une façon dont les sociétés de cartes de crédit essaient d’obtenir aux étudiants. Maintenant, ils ont commencé à envoyer des étudiants et de solliciter des inscriptions de carte de crédit sur Facebook.
Loi fédérale sur les cartes de crédit pour les étudiants
Les sociétés de cartes de crédit sont interdits de donner des cartes de crédit aux étudiants et aux jeunes adultes de moins de 21 ans qui ne disposent pas d’un revenu régulier ou un cosignataire. Cependant, la loi ne précise pas ce qui qualifie comme un revenu ou quel type de sociétés de cartes de crédit doivent recevoir la preuve pour les cartes de crédit.
En bout de ligne – peu importe l’attrait de la carte ou le don gratuit peut sembler, vous êtes mieux à la recherche de votre carte de crédit. Apprenez à utiliser le crédit de façon responsable afin que vous n’êtes pas l’un sur quatre que les diplômés avec des milliers de dette de carte de crédit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Някои предупредителни знаци за наличност може да е търговия с опасна територия
С течение на годините, много инвеститори са ме питали как да разберете, когато един склад е надценен. Това е важен въпрос, и този, който аз искам да отнеме известно време, за да проучи по-задълбочено, но преди да навлезем в това, че е необходимо за мен да положи някои философски основи, така че да се разбере рамка, чрез която да прегледам разпределение на капитала, инвестиционен портфейл строителството, както и оценка на риска. По този начин, ние можем да сведе до минимум недоразуменията и можете да се оцени по-добре, когато идвам от време на обсъждането на темата; причините, поради които вярват в какво вярвам.
А философия Capital разпределение
Позволете ми да започна с техническата обяснение: На първо място, аз съм на стойност инвеститор. Това означава, че се приближавам света много по-различно, отколкото по-голямата част от инвеститорите и хората, които работят на Уолстрийт. Аз вярвам, че инвестирането е процес на закупуване на печалби. Моята работа като инвеститор е да се изгради една колекция от генериращи парични активи, които произвеждат все по-големи суми от приходите от собствениците излишък (модифицирана форма на свободния паричен поток), така че годишните ми се увеличава пасивен доход с течение на времето, за предпочитане в размер значително по-висока от темпа на инфлация. Освен това, аз се съсредоточавам върху преценка на риска и нормите на възвръщаемост. Това означава, че прекарвам много време да мисля за безопасността на връзката риск / награда между даден актив и неговата оценка и съм се отнася предимно до избягване на това, което е известно като постоянен капитал увреждане. Като илюстрация, при равни други условия, на драго сърце ще вземе постоянна норма на възвръщаемост 10% върху високото качество на сините чипове склад, който имаше изключително малка вероятност от фалит, което бих могъл някой ден подарък за бъдещите ми деца и внуци през стъпаловидната -до основа вратичка (поне на част долу освобождаването от данък имоти), отколкото бих процент от 20% на възвръщаемост на обикновени акции в регионален авиокомпания.
Въпреки, че той да може да бъде изключително печеливш бизнес, това не е това, което правя. Това отнема извънредно резерв за безопасност, за мен да се изкуши в такива позиции и дори след това, те са сравнително малък процент от капитала, тъй като съм наясно с факта, че дори и ако всичко останало е перфектно, едно събитие извън свързани, като 11 септември, може да доведе в близко мигновен фалита на холдинга.
Работих много трудно да се изгради богатство в началото на живота и нямат интерес да го унищожен, така че имам малко повече от това, което аз вече го правят.
Сега, нека да даде обяснения за неспециалисти: Моята работа е да седи на бюрото си по цял ден и мисля за интелигентни неща за вършене. С помощта на двете ми кофи – време и пари – се оглеждам в работата и да се опитаме да мислим за начини мога да инвестират тези средства, така че да произведе още един анюитет поток за мен и семейството ми да се събират; друга река от пари, идващи в 24 часа в денонощието, 7 дни в седмицата, 365 дни в годината, пристигайки будни ли сме, или спи, в добри и в лоши времена, независимо от политически, икономически, културен или климата. след това да взема тези потоци и ги поставяме на нови източници. Измийте. Изплакнете. Повторете. Това е подходът, който е отговорен за моя успех в живота и ми позволи да се насладите на финансова независимост; ми даде свободата да се съсредоточи върху това, което исках да направя, когато аз исках да го направя, без да се налага да се отговори на никого, дори и като студент, когато съпругът ми и аз бяхме спечелил шест цифри от странични проекти, въпреки че пълното -време студенти.
Това означава, че аз съм винаги се оглежда за анюитетните потоци мога да създават, да придобият, съвършен, или снимане.
Не ме интересува особено дали има нова долар на свободния паричен поток идва от недвижими имоти или акции, облигации или авторски права, патенти или търговски марки, консултантски или арбитраж. Чрез комбиниране на акцент върху разумни разходи, данъчни ефективност (чрез използването на такива неща много пасивен, дългосрочни периоди на държане и стратегии за разположения на активите), предотвратяване загуба (за разлика от колебанията на борсата, за, които не ме притесняват изобщо при условие, че в основата на холдинга се представя задоволително), и, до известна степен, лични, етични или морални съображения, аз съм доволен да се вземат решения, които според мен ще, средно, доведе до смислен и материали, увеличаване на нетната настояща стойност на моите бъдещи приходи. Това ми дава възможност, в много начини, за да бъде почти напълно откъснат от забързаното света на финансите.
Аз съм толкова консервативен, че дори да има семейството ми държи своите ценни книжа на парични средства само за сметки, отказвайки да откриват сметки марж, поради риска от rehypothecation.
С други думи, акции, облигации, взаимни фондове, недвижими имоти, частни фирми, интелектуална собственост … всички те са само средство към целта. Целта, целта е увеличаване на реалната покупателна способност, за след облагане с данъци, след инфлация паричен поток, който се показва в нашите сметки, така че да се разширява десетилетие след десетилетие. Останалото е до голяма степен на шум. Аз не съм заслепена всеки отделен клас активи. Те са просто инструменти, които да ми дават това, което искам.
Защо надценяване представя такъв проблем
Когато разберете, че това е обектива, чрез които да прегледам инвестиране, трябва да е ясно, защо въпроси надценяване. Ако инвестирането е процес на закупуване на печалбите, както аз твърдя, че е това е аксиоматично математическа истина, че цената, която плащате за всеки долар от доходите е основният определящ фактор както на общата възвращаемост и годишен ръст да се радвате .
Това означава, че цената е от първостепенно значение. Ако плащате 2x за същите нетната настояща стойност паричните потоци, възвръщаемостта ще бъде 50% от това, което би получил, ако е платил 1x, вместо. Цената не може да бъде отделен от въпроса за инвестиране, както тя съществува в реалния свят. След като сте заключени в цената си, зарът е хвърлен. За да се вземе заем от една стара поговорка на дребно, които понякога се използва в инвестирането в стойност кръгове “, както е купил е добре продаван”. Ако придобиване на активи, които са с цени до съвършенство, не е присъщо по-голям риск в портфолиото си, защото трябва всичко да отиде надясно, за да се насладите на една приемлива възвращаемост. . (Друг начин да се мисли за това дойде от Бенджамин Греъм, бащата на стойност инвестиции Греъм е бил голям привърженик, че инвеститорите се питат – и тук аз съм перифразирам – “на каква цена и при какви условия?” Всеки път, когато те изложи пари. И двете са важни. Нито трябва да се пренебрегва.)
Всичко това каза, нека да стигнем до същината на въпроса: Как да ви кажа, ако запас е надценен? Ето няколко полезни сигнали, които могат да посочат по-отблизо е оправдано. Разбира се, че няма да бъде в състояние да избегне необходимостта да се потопите в годишния отчет, 10-K подаването, отчета за доходите, баланс, както и други оповестявания, но те допринасят за добър тест на първо преминаване, използвайки лесно достъпна информация , Освен това, един надценен склад може винаги да стане още по-надценени. Погледнете балона на 1990 дот-ком като перфектна илюстрация. Ако премине на възможност за инвестиция, защото това е тъпо риск и да намерят себе си нещастен, защото тя си отиде още един 100%, 200%, или (в случай на дот-ком балона), 1 000%, което не са подходящи за дълго -TERM, дисциплиниран инвестиране. Вие сте в огромен недостатък и дори да помислите за избягване на запасите като цяло. На свързан нота, това е една от причините да се избегне късо акции. Понякога компаниите, които са предназначени за обявяване в несъстоятелност в крайна сметка се държи по начин, че в краткосрочен план, може да причини да фалира себе си или, най-малкото, имаше лично катастрофални финансови загуби като тази, претърпени от Джо Кембъл, когато той загуби $ 144,405.31 в миг на око.
Увеличение на запасите могат да бъдат надценени, ако:
1. PEG или PEG Dividend Коригиран съотношение надвишава 2
Това са две от тези бързи-и-мръсен, изчисления гърба на най-плик, който може да бъде полезен в повечето ситуации, но почти винаги ще има по-рядко изключение, който се появява от време на време. Да видим първо прогнозираният растеж след облагане на печалбата на акция, напълно разреден, през следващите няколко години. На следващо място, погледнете съотношението цена-печалба на акцията. Използването на тези две числа, можете да изчислите нещо, известно като съотношението PEG . Ако запасите изплаща дивидент, може да искате да използвате дивидент коригирани съотношението PEG.
абсолютна горна праг, че повечето хора трябва да имат предвид, е съотношение 2. В този случай, толкова по-малко толкова по-добре, с каквото и да е 1 или по-долу се счита за добра сделка. Отново, биха могли да съществуват изключения – в успешен инвеститор с много опит може да забележи обрат в цикличен бизнес и да реши приходите прогнози са твърде консервативни, така че ситуацията е много по-розова, отколкото изглежда на пръв поглед – но за новия инвеститор, това общо правило може да предпази от много ненужни загуби.
2. Добив на дивидент е в най-ниска от 20% от своите дългосрочни исторически Range
Освен ако не е бизнес или сектор или отрасъл се преминава през период на дълбока промяна или в своя бизнес модел или на основните икономически сили по време на работа, основната оперативна двигателя на предприятието ще се проявяват известна степен на стабилност във времето по отношение на поведение в рамките на доста разумни граници на резултатите при определени условия. Това означава, че фондовия пазар може да е летлив, но действителната операционна опита на повечето фирми, през повечето периоди, е много по-стабилна, най-малко, измерено над цели икономическите цикли от стойността на акциите ще бъде.
Това може да се използва, за да се възползват на инвеститора. Вземете една компания като Шеврон. Поглеждайки назад в историята, дивидентна доходност по всяко време кавички е под 2.00%, инвеститорите трябва да са предпазливи, тъй като фирмата е надценен. По същия начин, всеки път, когато тя се приближи диапазон 3,50% до 4,00%, то оправдано друг поглед към било подценено. Добивът на дивидент, с други думи, служи като сигнал . Това е начин за по-малко опитни инвеститори за сближаване на цените в сравнение с печалбите от стопанска дейност, унищожаваща много Обфускацията които могат да възникнат, когато се занимават със стандартите на GAAP.
Един от начините, можете да направите това е да се набележат исторически дивидент добиви на една компания в продължение на десетилетия, а след това се разделят на графиката на 5 равни дистрибуции. Всеки път, добивът на дивидент попада под долния квинтил, да внимава.
Както и при другите методи, това не е съвършен. Успешните компании изведнъж да изпаднат в затруднение и се провали; лоши бизнес се обърнеш и да скачат. Средно обаче, когато последвано от консервативен инвеститор, като част от един добре управляван портфейл от високо качество, сините чипове, запасите дивидент плащат, този подход е генерирала някои много добри резултати, в добри и лоши, на възход и спад, война и мир. В действителност, аз ще отида дотам, че да се каже, че е най-добрият подход бланкетни по отношение на реалния свят резултати за дълги периоди от време, което някога съм попадал. Тайната е, че тя принуждава инвеститорите да се държат по механичен начин близък до начина, по който от средно долар в индексни фондове прави. Исторически погледнато, това също доведе до много по-нисък оборот. По-голяма пасивност означава по-добра данъчна ефективност и по-ниски разходи поради в немалка степен в полза на деблокирането на отсрочени данъци.
3. Тя е в цикличен промишлеността и печалби са на исторически върхове
Има някои видове дружества, като строители, производители на автомобили, както и стоманодобивни заводи, които имат уникални характеристики. Тези фирми получават резки спадове в печалбите по време на периоди на икономически спад, и големи пикове в печалби по време на периоди на икономическа експанзия. Когато последният се случи, някои инвеститори се привличат от това, което изглежда да е бързо развиваща се доходи, ниско P / E съотношения, както и, в някои случаи, мазнини дивиденти.
Тези ситуации са известни като капани стойност. Те са истински. Те са опасни. Те се появяват в края на опашката на икономическите цикли разширение и поколения, впримчи неопитни инвеститори. мъдри, опитни главни разпределители за да знаят, че съотношението цена-печалба на тези фирми са много, много по-високи, отколкото изглежда.
4. Доходи добив е по-малко от 1/2 Доходността на 30-годишните държавни облигации
Това е един от любимите ми тестове за една надценени акции. По принцип, когато следва в широко диверсифициран портфейл, то може да е причинило да пропуснете няколко чудесни възможности, но от баланса, това е довело до някои фантастични резултати, тъй като е почти сполучлив начин да се избегне плащането на прекалено много за собствеността заложено на карта. Някой, който използва този тест би плавали през 1999-2000 балона в акции, тъй като те биха заобиколили големи компании като Wal-Mart или Coca-Cola за търговия за един абсурден 50x печалба!
Математиката е проста:
30 Година съкровищни облигации Доходност ÷ 2 ——— (разделена на) ——— Напълно намаления доход на акция
Например, ако една компания печели $ 1,00 на акция, в разредени EPS, и 30-годишните държавни облигации на добивите са 5,00%, тестът ще се провали, ако сте платили $ 40,00 или повече за акция. Това би трябвало да изпрати до голям червен флаг, че може да не залагам, не инвестира, или че предположенията си за връщане са изключително оптимистични. В редки случаи, които биха могли да бъдат оправдани, но това е нещо, което е определено от нормата.
Всеки път, когато доходността на държавни облигации надхвърля доходността на печалба от 3-към-1, се кандидатира за хълмове. Това се е случило само няколко пъти през няколко десетилетия, но това почти никога не е хубаво нещо. Ако това се случи, за да е достатъчно запаси, на фондовия пазар като цяло вероятно ще бъде изключително висока в сравнение с брутния национален продукт, или БНП, която е основен предупредителен знак, че оценките са отделени от основната икономическа реалност. Разбира се, трябва да се приспособява към икономическите цикли; например, по време на пост-11 септември рецесията от 2001 г., сте имали много друго чудесни бизнес с огромни еднократни отписвания, довели до сериозно занижени приходи и масово високо P / E съотношения. Предприятията се поправени в следващите години, защото никой до трайно увреждане е било направено, за да основните си операции в повечето случаи.
Обратно през 2010 г., аз написах едно парче на моя личен блог, който се справиха с този конкретен подход за оценка. Тя се нарича, е достатъчно просто: “Ти трябва да се съсредоточи върху оценъчни показатели на фондовия пазар!”. Хората не, все пак. Те си мислят, на запасите не като генериращи парични активи те са (дори ако запас не плаща дивиденти, толкова дълго, колкото клада на собствеността държите генерира за издирване чрез печалба, тази стойност ще намери пътя си обратно към вас, повечето вероятно под формата на по-висока цена на акцията с течение на времето в резултат на капиталовите печалби), но като магически лотарийни билети, поведението на която е толкова загадъчна, тъй като мрънкания на Делфийския оракул. За да се покрият земята вече сме вървеше заедно в тази статия, това са глупости. Това е само пари в брой. Вие сте в брой. Купувате поток от настоящи и бъдещи доларови банкноти. Това е. Това е най-долния ред. Вие искате най-безопасният, най-висока връщане, с риска събирането на генериращи парични активи можете да сложите заедно с вашето време и пари. Всичко това други неща е отвличане на вниманието.
Какво трябва да правите, когато инвеститор, които той притежава една надценена наличност?
Като каза всичко това, е важно да се разбере разликата между отказва да купуват стока, която е надценена и отказва да продава стока, която ви се случи да се приеме, че е временно отдалечил от само себе си. Има много причини, интелигентен инвеститор не може да продава на надценени склад, който е в неговия или нейния портфейл, много от които са свързани с компромис решения за пропуснати ползи и данъчните разпоредби. Това заяви, че едно нещо да държи нещо, което би могло да се изчерпи с 25% в навечерието на вашия консервативно оценен фигура истинска стойност и друг напълно, ако седите на върха на пълна лудост наравно с това, което инвеститорите имат в определени моменти в миналото.
Основна опасност да видя за нови инвеститори е налице тенденция към търговията. Когато сте собственик на голям бизнес, който вероятно се похвали с висока възвръщаемост на собствения капитал, с висока възвръщаемост на активите и / или висока възвръщаемост на вложения капитал за причините, които сте научили за в DuPont модел ROE разбивка, присъщата стойност вероятно ще нараства с течение на времето , Често това е ужасно грешка да се раздели с бизнеса собствеността държите, защото може да са придобили малко скъпички, от време на време. Обърнете внимание на възвръщаемостта на две фирми, Coca-Cola и PepsiCo, през целия си живот. Дори когато цената на акциите изпревари само себе си, ти щеше да бъде изпълнен със съжаление, беше ли се отказали от акциите си, се отказва от долара за жълти стотинки.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Warren Buffett, legendarni predsednik uprave in generalni direktor holdinga Berkshire Hathaway, se je rodil 30. avgusta 1930. V več kot 50 letih, ki ga je teči nekdanji New England predilnico, se mu je vzeta iz okoli 8 $ na delnico na 270.000 $ na delnico ( od septembra 2017), ki je nikoli ne razdeli stalež (Buffett niti uvesti delnic razreda B, ki že vrsto let, s katerimi se trguje na 1 / 50. se je vrednost delnic razreda A, zdaj pa trguje na 1 / 1500. vrednosti zaradi na zalogi razdeliti, da se olajša pridobitev Burlington Northern santa Fe železnice).
Vzdolž poti, je njegova disciplina dodelitev kapitala ustvarila več milijarderjev poleg sebe, in neznana (a pomembna) število multi-milijonarji, vključno z nekaterimi družinami, ki nabrale na stotine milijonov dolarjev, samo da razkrijejo obseg svojih usodo v dobrodelne volila na smrt.
Katere so nekatere od pouka smo, kot vlagatelji, lahko izveste, če gledamo nazaj na svojo kariero in strategij? Hočem, da traja nekaj časa, da poudariti nekaj tistih, ki so po mojem mnenju še posebej pomembna.
1. Get prave strukture
Skoraj se zdi, nihče ne bi razpravljali, da je resnična skrivnost, da si Warren Buffett je njegova sposobnost, da bi dobili strukturo svojih gospodarstev dal skupaj na način, ki mu daje ogromne osebne koristi. Sedem zgodnjih partnerstva je tekel mu je preglasitev na plače, ki omogoča sodobni menedžerji premoženjski iskati poceni v primerjavi, pri čemer je med 25% in 50% dobička, odvisno od posebnega sporazuma o omejenem partnerstvu.
Če bi ustvarila natančno iste naložbe rezultate kot plačani član lokalne banke zaupanja oddelku, verjetno nikoli ne bi slišali njegovo ime.
Enako velja za Berkshire Hathaway. Z uporabo zavarovanja plovec kot neke vrste super-učinkovitega račun marž z nobeno od pomanjkljivosti dolga marže, je Buffett lahko Stava 11% do 15% mešanju rezultate portfelja lastniških vrednostnih papirjev, skupaj z reinvestiranih dobičkov iz hčerinskih poslovanja, v 20% + povprečne letne dobičke v knjigovodski vrednosti za pol stoletja.
Imel je imel popolnoma enake zalog v ne-leveraged borznoposredniške račun, bodo njegovi rezultati so videti veliko bolj običajno. On sam dal strukturno prednost. Kot strateg, on je strašno podcenjen in je treba dati veliko več zaslug za njegovo sposobnost, da bi jo oblikovali sistem, ki so ga, njegovo družino nesorazmerno nagrajevanja in njegovih partnerjev. Ogledate si lahko vpliva eden od njegovih zgodnjih obsesij, Henry Singleton na Teledyne, je imel v njegovem vedenju.
2. Get res, res dobro na Something in izkoriščati za vaše največje koristi
Ljudje se moti v življenju. Če želite imeti Pretirano velik uspeh, morate Brus na poseben sklop spretnosti in postal izredni na to. Če bi Buffett preživel zadnjih petih desetletjih tudi poskušal sprožiti verigo restavracij ali poskus, da postanejo vrhunske romanopisec je, ga verjetno ne bi imeli niti najmanjši na vpliv, bogastvo in ugled, kar počne še danes. Tudi geniji, ki so odlični na več področjih, kot so Benjamin Franklin, ni storila hkrati, ampak s poudarkom na različnih področjih v različnih obdobjih svojega življenja.
Ugotovimo, kaj lahko storite, bolje kot vsi ostali. Sam Walton in Ray Kroc bili boljši upravljavci in izvajalci. Steve Jobs in Walt Disney so bili boljši Zabaviščniki in vizionarji.
Ali je vaš cilj v življenju postati operna zvezda ali zgraditi Fortune 500 podjetje od tal navzgor, razviti “laser, kot poudarek”, kot Buffett je sam imenoval. Veš, kaj hočeš, če hočeš, in kaj boste dobili. Out-izvršiti vse.
3. Ugled je oblika kapitala, ki jih je treba gojiti in zaščitene
Če ste postali znani za integriteto in pošteno, boste sami našli na koncu prejme veliko milosti in a priložnosti, veliko stvari, ki jih sicer ne bi sami predstavili. Buffett je izkoristil to vsako priložnost, ki bi ga lahko. Tudi med vzvodom odkup Norost leta 1980, ne bi bilo sodelovanje v neprijaznih prevzeme, ker je želel, da se spusti v luči prijaznega bele ali sive viteza; bogat, prijazen fant s čekovno knjižico, ki prikazuje in vas reši pred pirati želijo napad vaše ladje.
Imel je vizijo za vrsto ugleda je hotel in ga gojijo vsak korak na tej poti. To je postal blagovna znamka; sliko.
Ko pogledaš v njegovo življenje in ga študija globoko, boste videli, da so Ujački fasadni maske Iznajdljivi, neusmiljeno briljanten človek z IQ, ki je off karte in tendence proti lakomnosti (ki na koncu koristi družbe, saj mu je kar 99% od njega nazaj k izboljšanju civilizacije). On bo pustil podjetij propade. On bo opustila svoje prijatelje, če tvega svoj ugled kapitala. On bo dal za potrebe samega sebe, in Berkshire Hathaway, nad vsemi drugimi vidiki. On ni neumen. točno ve, kako doseči, povečanje, in kar najbolje izkoristiti moči prek finančnih, političnih in družbenih sredstev.
4. Izkoristite davčnega zakonika in razumeti moč malih Dobički skozi čas
Majhne stvari, ki se je Buffett naredil v vsej svoji karieri, da bi dobili dodatno netvegano 2% ali 3% tu ali tam, še posebej, ker se nanaša na davčne učinkovitosti, so resnično izjemen. V nekaterih pogledih je davčna učinkovitost je že vgrajen v Berkshire Hathaway, ki mu omogoča, da se premaknete kapitala, kot je motorno olje v celotnem imperiju za najbolj produktivno uporabo, je velik del skrivnost njegovega uspeha. Iz očitnih stvari, kot samo naročanje vsaj 80% odvisne kapitala, tako da lahko traja dividende brez davka iz poslovnih podjetij in jo prerazporediti, z zvijačami, ki so bile ugotovljene pred desetletji v davčni zakonodaji Nebraska, kot je to nanaša na sam zavarovalniški sektor, ki ga tepe veliko posamezno in v dvojicah, se je bistveno doda na končni rezultat življenjsko delo. (V tem je še domislica -. Buffett sam je eden izmed največjih vlagateljev dividend na planetu, vendar noče, da jih plača svojih delničarjev iz razlogov, ki ga je jasno določene, v preteklosti)
Manjši vlagatelji lahko izkoristijo tudi to. Invest prek Roth IRA, ki je najbližja stvar za popolno davčno zatočišče, kot obstaja v Združenih državah Amerike. Ne jemljite na nepriznane dolga za amortizirajo sredstva. Izkoristite odloženih davkov, ki jih vodenje prometa nizko (ste videli vgrajeno nerealiziranih kapitalskih dobičkov v Berkshire Hathaway je portfelj !? Oni so lepo!).
5. Obkrožite se s pravimi ljudmi in ustvariti kulturo, ki nagrajuje želeno vedenje posnemali
Težka dviganje poteka v odvisnih družbah poslovanja Berkshire Hathaway je. Te podjetij, med katerimi je veliko, ki bi bila v Fortune 500, če zavrtel-off, ki jih vodijo direktorji, ki pokažejo, da delajo vsak dan. Oni upravljajo resnično globalnih podjetij, ki proizvajajo milijarde in milijarde presežka premoženja, ki nato postane priložena Omaha dvakrat na leto. Čeprav občasne težave pop up, ki je vezan na zgodi v podjetju, njene velikosti, talent Buffett je za privabljanje veliko vodstvo, zaradi česar so želeli zmago, in ostati zvest poslovanja je preveč pomembno, da se mimogrede zavrne. V mnogih podjetjih, kakovost ljudi, ki opravljajo delo je izjemnega pomena za dobičkonosnost. Dobili boljše ljudi, uživajo boljše rezultate.
Prav tako se na razgledni za perverznih spodbud. Želite, da bi se izognili ustvarjanju nadomestilo ali prepoznavanje sistemov, ki povzročajo zaposleni, izvajalci ali druge strani, da se vključijo v nemoralno, neetično, nezakonito ali kako drugače vprašljivo vedenje. Dobiš več, kaj subvencionirati tako subvencioniranje pametno.
6. osredotočite na svoje najboljše ideje
poslovni partner Buffett je, Charlie Munger, včasih poudarja, da če si vzel najboljše 4-5 ideje je kdaj imel in jih odstrani iz enačbe, bi zapis Buffett je približno povprečje v Berkshire Hathaway. To je pogum prepričanja naložiti gor na delnice The Coca-Cola Company; osredotočiti na premoženjsko in nezgodno zavarovanje; da bo delež v takratnega Washington Post Company in Gillette, ki je dala razliko.
Ko se nekaj prečka radar, ki je prav v sweet spot – ga razumel, veš tveganja, verjetnosti so zelo v prid, in je tako očitno lahko pridete ven in zgrabi – ne pustite, da mimo. Po vsakem desetletju ali tako, boste predstavili z možnostjo, da zaniha za ograje, ne da bi poškodoval sebe, če gre kaj narobe. Ko se to zgodi, naj razporek.
7. Ali dobro in da povrne družbi
Kot veliko tajkuni pred njim, Warren Buffett je poroka skoraj vseh produktivnih prizadevanj svoji karieri na širšem civilizacije. Prek fundacije Gates, bo njegova neto vrednost zagotovi človekoljubne sredstva za reševanje življenj, izboljšanje izobraževanja in spremeniti svet na bolje. Pomislite izven sebe. Poskusi, da bi našli način, da uporabljajo svoje talente za nadgradnjo izkušnje tistih, ki so okoli vas, da blagoslov do njih na načine, ki jih nikoli mislil, mogoče.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vakuutus voi olla erittäin tärkeä, mutta se voi myös olla tarpeetonta
On epäilemättä tietyntyyppisiä vakuutuksia että jokaisella ehdottomasti pitäisi olla. Auton, sairausvakuutus ja kotivakuutus (jos oma koti) ovat helposti kärkikolmikkoon.
Vakuutus on suurta liiketoimintaa ja uusia tuotteita ja politiikkoja rutiininomaisesti luotu vastaamaan kaikenlaisia tarpeita. Jotkut voivat luonnollisesti olla väärässä sovi, kun taas toiset saattavat kuulostaa hyvältä idealta. Lyhyet työskentelystä maksullisia rahoitussuunnittelija, miten voit määrittää, mitä vakuutus sinun ja perheesi pitäisi olla?
Suosittelen alkaen tyyppisiä vakuutuksia sinun täytyy varmistaa, että olet kattaa keskeiset perusteet. Kun nämä periaatteet on paikallaan, voit laajentaa toimintaansa ja pitävät muut vakuutukset tyyppejä, jotka saattavat olla tärkeitä ainutlaatuinen tilanne (kuten avain miehen vakuutus- yritysten omistajat tai pitkäaikaishoitoon, joilla pyrittiin tasapainottamaan kustannusten nousu vanhustyön). Ja tietenkin, voit selvittää, mitä vakuutukset eivät kuulu oman rahoitussuunnitelma.
3 vakuutusohjelmia Sinun ei tarvitse
Vaikka on varmasti enemmän kuin muutamia eri vakuutuksia on paikkansa ihmisten salkkuja, on olemassa yhtä monta, että olet todennäköisesti parempi ilman. Vaikka ne voi kuulostaa houkuttelevalta teoriassa, todellisuudessa saatat olla tuhlaa rahaa palkkioita. Seuraavat vakuutuslajeja kuuluvat luokkaan kattavuuden tyypit useimmat ihmiset eivät tarvitse.
1. Mortgage Henkivakuutus
Tällaiset vakuutukset on kiinnitetty enemmän tiedotusvälineissä viime aikoina, mutta se on luultavasti politiikkaa voi tehdä ilman.
Mortgage henkivakuutus on politiikkaa, joka lupaa maksaa asuntolainan maksu, jos olet vammautunut tai kuolee. Jos naimisiin tämä kuulostaa melko hyvä käsitys, eikö?
No, ei aivan. Tällaisella politiikalla oikeastaan vain päällekkäinen vanhaan vakuutuksia että olet toivottavasti sinulla on jo kautta työnantaja tai erillisen politiikan (muista luettelo vakuutuksen kaikilla pitäisi olla?).
Siinä tapauksessa kuoleman tavallisella henkivakuutus, edunsaajan politiikan saa hyötyä, jota voidaan käyttää mihin tahansa kustannuksella he valitsevat, kuten maksaa pois jaetun kiinnitys.
Se on tyypillistä taloudellinen suunnittelijat suositella henkivakuutus otetaan pois määrään, joka sisältyy paitsi menetetyt tulot kuolleen, mutta lisäksi jonkin verran muiden kustannusten kattamiseksi. Asuntolainan henkivakuutus voi olla kallis – ja turhaa – täydentää perinteisiä henkivakuutus. Lopulta miksi maksaa ylimääräistä palkkiota jotain, kustannustehokas henkivakuutus voi kattaa?
Mitä se tulee alas on, että kiinnitys henkivakuutus on hyvin kapea sen kattavuuden ja näin ollen todennäköisesti ole parasta vakuutusmaksujen. Olet yleensä parempi kiinni kanssa hyvä henkivakuutus . Voit aina lisätä henkivakuutus kattavuus offset kiinnitys saldo jos se on jotain olet erityisen huolestunut.
2. Matkailu ja Flight Insurance
Matka- ja lennon Vakuutusten toisentyyppinen peittoalue saattaa edellyttää maksamaan vakuutuksen, joka voisi päällekkäisiä kattavuus tai etuja sinulla jo on.
Ennen kuin rahaa matkavakuutus, tarkista nykyinen terveyden ja henkivakuutusten miten onnettomuuksia tai loukkaantumisia matkoilla tai kuuluvatko lennot. Enemmän kuin todennäköistä olemassa jonkinlainen kattavuus mukana. Ja siinä tapauksessa katastrofi, sinun henkivakuutus tulisi kattaa sinua, jos katoa matkoilla.
Jos käytät luottokorttia varata lippuja tai matkajärjestelyjä, sinun kannattaa myös tarkistaa luottokorttiyhtiöltäsi onko kaikki matkat suojaa mukana tilin. Monet luottokorttiyhtiöt automaattisesti tarjoavat etuja, kuten autonvuokraus vakuutus, kadonnut matkatavaravakuutuksesta tai matka tapaturmavakuutus osana kortinhaltijan sopimuksesta. Jos huomaat, että vielä joitakin lisävakuutusta pitää mielessä rauhassa, voit aina ostaa pienen matkustussäännön kattaa aukkoja nykyistä kattavuutta.
3. Syöpävakuutus / Disease Vakuutukset
Kriittisen sairauden kattavuus , kuten syövän vakuutus on tulossa yhä suositumpi kuin syöpien ja tietoisuuden nousu. Mutta onko se todella kannattava investointi? Vaikka syövän hoito voi tulla joitakin tähtitieteellisiä lääketieteen laskut, kannattaa pitää pois ottaa pois syöpäspesifinen vakuutuksen.
Syy? Useimmissa tapauksissa ensisijainen sairausvakuutus kattaa sairauskulut liittyvää syövän hoitoon. Jos olet huolissasi mahdollisesti kalliita hoitoja, kuten syövän hoitoon, jolloin saat out-of-pocket kulut kun saavut eliniän kattavuus rajan, arvioi nykyiset kattavuus kuinka paljon politiikkaa maksaa.
Yksi järkyttävä syy syövän vakuutuksilla voi olla rahan tuhlausta on, että useimmat syöpä vakuutus ei kata edes ihosyöpä, johtava syöpätyyppi. Ei vain sitä, mutta syöpä vakuutus ei yleensä kata avohoidon menot liittyvät syövän hoitoon. Ja siellä on aina mahdollisuus, että et voi saada syövän lainkaan. Näissä tilanteissa, sinun täytyy kysyä, mitä maksat tämäntyyppisten politiikkaa.
Ellei sairausvakuutus nimenomaan ei kata syöpään liittyvät kulut tai sinulla on suuri todennäköisyys saada tietty syöpätyyppi, joka voitaisiin kattaa politiikan, olet enemmän kuin todennäköisesti tuhlaa rahaa palkkio voisi käyttää muuallakin. Ja joissakin tapauksissa ensisijainen sairaanhoidosta se saa koskea, jos sinulla on täydentävän kattavuus muualla samasta hoitomuotojen. Kuten minkä tahansa vakuutus, varmista, että ymmärrät hyötyjä ja rajoituksia ennen ostamista politiikkaa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Krediitkaardi võlg on suur probleem, ja igal aastal miljoneid inimesi leiavad end üle oma pea. Intressimäärad tõusevad, maksed saada vastamata ja krediidi hinded on prügikasti. Kuigi krediitkaardi võlg saab rahaliselt laastav, krediidi mängib olulist rolli meie elus. Tahad osta maja? Kui teil on palju raha pangas maksta raha, peate krediiti. Mõnel juhul isegi üürile korter, saada kindlustus, või töökoha taotlemisel võib nõuda oma krediidi ajalugu tõmmatakse.
Ilma krediidi, see võib teha isegi mõned põhilised asjad raskemaks.
Noored ja võlg
Kui keegi saab 18 ja saab kvalifitseeruda oma krediitkaardid ja laenud, nad muutuvad sihtmärgiks laenuandjad. Krediitkaardi ettevõtted teavad, et noored täiskasvanud on innukas alustada oma täiskasvanud elu, ja see sageli juhtub, kui nad lähevad ülikooli õppima. Nii paljud kolledži ülikoolilinnakud on täis pangad ja krediitkaardi müüjad annab ära tasuta kingitusi registreerumist ja muul moel seda väga lihtne teha.
Tegelik probleem on see, et paljud neist õpilast, see on esimene krediitkaardi nad kokku puutuvad. Nad maksavad vähe tähelepanu intressimäärad, tingimused ja kaardi funktsioone. Kaardi nad valivad võib neid häälestada jätmise algusest.
Ka paljud noored ei ole piisavalt haritud umbes krediitkaartide ja võlga. Nad võivad teada, et sa pead maksma raha tagasi, kuid need ei pruugi olla valmis mõista mõju kõrge intressimäärad, minimaalsed maksed ja laastava mõju hilinenud maksete võib põhjustada.
Ja kui enamik noori on suhteliselt madal tasustatud või osalise tööajaga töökohti, siis võib see muutuda raske kursis krediitkaardiga, kui nad saavad kontrolli.
Miks Enamik Tudengid peavad Credit
Koos kõigi negatiivsete tagajärgedega krediitkaardi võlg, fakt on, et enamik õpilasi on vaja, või peaks vähemalt krediitkaarti.
Kui mingil põhjusel üldse, see on luua krediidi ajalugu. Sa pead krediidi ehitada krediidi skoor, saades nii krediitkaardi noores eas on lihtne viis seda teha. Ka üks olulisemaid tegureid oma FICO skoor on pikkus krediidi ajalugu. Niisiis, mida varem te luua krediidiliini enam oma krediidi ajalugu on, kui on aeg võtta välja tõsine laenu nagu osta maja.
Mitte ainult seda, kuid krediitkaardid on suur hädaolukorras. Enamik õpilasi ei pea oluliselt kriisifondi raha istub pangas, nii võttes võime tulla raha hädaolukorras on oluline. Nagu vanem, siis ilmselt ei taha mõelda oma poja või tütre luhtunud, kui nende auto laguneb või tulemas raha kui neil on vaja sõita koju hädaolukorras, seetõttu krediitkaardi võib anda hea turvavõrk .
See on ikka veel vanemad
Kui soovite, et teie laps on hea kulutuste harjumusi ja kiusatusele, mis võib tulla võttes krediitkaardi, see on kuni teil harida neid. Nad peavad teadma, milliseid eeliseid kaardi ja hävitavaid tagajärgi, mis võib pärineda väärkasutust.
Nagu vanem, sa pead istuda oma poeg või tütar, enne kui nad pea välja oma.
Arutle, miks see on oluline omada krediitkaarti ja krediidi ajalugu. Samuti peaksite aidata neil leida hea krediitkaardi, nii et nad ei jõua registreerumist esimene nad kohanud. Kui nad saada kaardi teha ostu ja kõndida neid sellesse protsessi tegemise kuumakse. Tšekiga või elektrooniliselt, et nad teavad, mida oodata ja on tuttav protsess.
Lõpuks lähevad üle põhireeglid. Selgitage täpselt krediitkaardi tuleks kasutada, ning kes vastutab makseid. Sa tahad oma lapse seda tööriista kasutada vastutustundlikult, nii et see peaks olema selge, et neil on vaja kursis makseid.
Kui te võtate aega, et harida oma lapse noores eas, et nad saaksid luua krediidi vastutustundlikult, nad suutma maapinda töötab tahke krediidi ajalugu ning loonud usaldusväärse finantsjuhtimise harjumusi läheb edasi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En medio de la planificación de su boda y la planificación de una vida con la persona que amas, una de las cosas que probablemente se pregunta es cómo el matrimonio afectará su calificación de crédito. Será el crédito de su cónyuge afectará a la suya, o viceversa? En el matrimonio, la mayor parte de su vida se combina; ¿Eso incluye su crédito?
¿Qué pasa con su crédito cuando te casas
En primer lugar, las buenas noticias. En la mayoría de los casos, nada le pasará a su crédito después de que el intercambio de su “yo dos.” Usted y su cónyuge cada continúan teniendo los informes de crédito independientes que contienen su historial de crédito.
historial de crédito de su cónyuge no aparecerá en su informe de crédito. Ni aparecerá su información en el informe de crédito de su cónyuge. Por lo tanto, si su cónyuge un historial de crédito negativo, nadie sabrá nunca al mirar en su informe de crédito.
Afortunadamente, su calificación de crédito no caerá simplemente porque te casas con alguien con un mal historial de crédito. Tampoco su puntuación mejorar en base de una buena calificación de crédito de su cónyuge. la calificación crediticia de cada uno de los cónyuges continuará siendo calculada sobre la base de la información en su propio informe de crédito.
Será un cambio de nombre Crear una nueva historia?
Si un cónyuge cambia su nombre, el nuevo nombre se reflejará en el informe de crédito del cónyuge. La teoría de que una mujer cambia su nombre borra su pasado historial de crédito no es cierto. Dado que la información reporte de crédito de cada persona está directamente ligada a su número de seguridad social, el cónyuge que cambia su nombre seguirá teniendo sólo un informe de crédito con cuentas bajo los nombres antiguos y nuevos.
A veces, las agencias de crédito crean erróneamente un archivo de crédito de división después de un cambio de nombre, pero esto no es típico y no se supone que suceda. Si esto le sucede a usted, usted puede ponerse en contacto con las agencias de crédito a tener sus archivos de crédito volver a fusionarse.
¿Cuándo crédito de su cónyuge afecta Suyo
Si usted y su cónyuge aplicar conjuntamente una tarjeta de crédito o préstamo, tanto en su calificación de crédito serán seleccionados para aprobar la solicitud.
Si uno o ambos tienen mal crédito, hay una posibilidad de que su solicitud no será aprobada. O, si se aprueba la solicitud, la tasa de interés y los honorarios pueden ser más altos que si el cónyuge con la más alta calificación de crédito aplica por separado.
Con las cuentas conjuntas y cuentas de usuarios autorizados, la historia de la única cuenta que se informa en los informes de crédito de ambos cónyuges, aunque sólo uno de los cónyuges de hecho utiliza la cuenta.
En las cuentas conjuntas, ambos cónyuges son responsables de hacer tarjetas de crédito y los pagos del préstamo. Por otra parte, si la cuenta llega a ser delincuente, el acreedor o prestamista intentarán cobrar a ambos cónyuges. Con las cuentas de usuario autorizado, sólo el titular de la cuenta es legalmente responsable de pagar la deuda de tarjetas de crédito.
Cuando un cónyuge tiene mal crédito
Cuando usted y su cónyuge tienen diferentes puntuaciones de crédito, usted tiene que decidir cómo desea gestionar las aplicaciones basadas en el crédito. Será el cónyuge con el mejor crédito que todas las aplicaciones para obtener mejores tasas? ¿Va a aplicar de manera conjunta y aceptar mayores tasas de interés para mejorar la puntuación de crédito del otro cónyuge? Estas decisiones dependen de su situación financiera y las prioridades.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eğer bir tüccar veya bir yatırımcı olsun, senin objektif para yapmaktır. Ve ikincil amaç riski minimum kabul edilebilir seviyesi ile bunu sağlamaktır.
onlar gerçekten mali hedefleri gerçekleştirmek için seçenekler nasıl kullanılacağını anlamıyorum çünkü yeni seçenekler tüccarlar için en önemli zorluklardan biri ortaya çıkar. Tabii, hepsi şimdi bir şey satın alma ve daha yüksek bir fiyata daha sonra satış kar yolu olduğunu biliyoruz.
beklendiği gibi opsiyon fiyatları her zaman davranmaz çünkü Ama bu seçenekler tüccarlar için yeterince iyi değil.
Örneğin, deneyimli stok tüccarlar hep stok almayın. ne zaman hisse senedi fiyatı düşüşler kar umuduyla – Bazen kısa satmak biliyorum. Çok fazla acemi seçenek tüccarlar yerine onları satın almak yerine, (riski sınırlamak için hedge) seçenekleri satan kavramını dikkate almaz.
Seçenekler çok özel yatırım araçlarıdır ve basitçe yapabilirsiniz çok daha bir tüccar olduğunu satın almak ve satmak seçenekleri teker teker. Seçenekler başka yerde yatırım evrenin bulunmayan özelliklere sahiptir. Örneğin, matematiksel bir dizi araç ( “var Yunanlılar tüccarlar riskini ölçmek için kullandıkları”). Eğer ne kadar önemli olduğunu kavramak yoksa, bu düşünün:
Eğer Eğer ölçmek belirli bir konum için risk (yani ,, maksimum kazanç veya kayıp), sonra da olabilir. Çeviri: Traders kötü senaryo ortaya çıktığında kaybedilebilir ne kadar para bilerek kötü sürprizler önleyebilirsiniz.
Benzer şekilde, tüccarlar potansiyel ödül arayan gerekli riske değer olup olmadığını belirlemek için herhangi bir pozisyon için potansiyel ödül bilmesi gerekir.
Örneğin, seçenekler tüccarlar riskini ölçmek için kullandıkları birkaç faktör / potansiyel ödül:
Belli bir zaman süresi için bir pozisyonda olmak. Zaman geçtikçe stok aksine, tüm seçenekler değerini kaybeder. Yunan harfi ” Teta ” bir günlük geçiş bir seçenek değerini nasıl etkilediğini anlatmak için kullanılır.
Delta tedbirler nasıl bir fiyat değişikliği – yüksek veya düşük – Alttaki hisse senedi veya endeks için bir seçenek fiyatını etkiler.
Devam fiyat değişikliği. Stok bir yönde hareket etmeye devam ettikçe, oran hangi kar veya zararlar değişiklikleri birikir. Bu seçenek, Delta sabit, ancak değişiklikler olmadığını söylemenin başka bir yoludur. Yunan, Gama , Delta değiştiren hızını tarif etmektedir.
Bu stok ve konsept yeni seçenekler tüccar rahat olması gereken ile bir şeydir (1 $ tarafından hisse senedi fiyatı değiştiğinde hisse senedi fiyatı, stok biri payın değeri her zaman 1 $ tarafından değiştiren önemli değil) yapılacak çok farklıdır.
Değişen bir oynaklık ortamı. Stok ticaret yaparken, daha uçucu pazar hisse senetleri için daha büyük günlük fiyat değişiklikleri çevirir. Seçenekler dünyasında, oynaklığı değişen seçeneklerin fiyatlandırma büyük bir rol oynar. Vega volatilite değişiklikleri tahmin zaman bir seçeneğinin fiyatı değiştirir ne kadar ölçün.
Spread ile Hedging
Seçenekler sıklıkla (yani bir satın ve başka satmak) diğer seçenekler ile birlikte kullanılırlar. Bu kafa karıştırıcı gelebilir, ama genel bir fikir basittir: örneğin, aktif için bir beklenti varsa:
boğa
kaba
Nötr (a aralıkta hareket pazarı bekliyor)
çok daha az daha ya Becoming, uçucu
Sen beklentileriniz gerçekleştiği zaman para kazanmak pozisyonları oluşturabilirsiniz.
Olası kombinasyon sayısı büyüktür ve kullandığınız seçenek çeşitli stratejilerle hakkında bilgi bulabilirsiniz yayılır . Spreadler risk ve sınırlı ödülleri sınırlıdır. Ancak, sınırlı kar kabul karşılığında, yayılma ticaret tür para kazanma geliştirilmiş bir olasılık olarak kendi ödüller ile geliyor. Ve o kar kazanç yüksek bir olasılık – biraz muhafazakar yatırımcı büyük avantaj zaman iyi bir potansiyel kar ile gelen pozisyonları edebilecektir kendi vardır. Stok tüccarlar seçenek spread benzer bir şey yok.
Seçenekler ticaret stok ticaret değildir. opsiyon stratejileri borsa sonuçların çeşitli kar için tasarlanmış olabilir, çünkü eğitimli opsiyon tüccar için, bu iyi bir şeydir. Ve bu sınırlı riski ile gerçekleştirilebilir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pēc kalpošanas darba un ietaupījumu, pensijas ir gaisma tuneļa galā. Lielākā daļa no mums iedomāties to kā laiks atpūtai un relaksācijai, kur mēs baudīt augļus mūsu darbu. Mēs iedomāties stabilu ienākumu avotu, bez nepieciešamības iet uz darbu katru dienu.
Tā ir lieliska vīzija, taču radot ienākumus, nedodoties uz darbu mēdz būt tumšs koncepcija mūsu darba gadu laikā. Mēs zinām, ko mēs gribam, bet nav pilnīgi pārliecināts, kā tas notiks. Tātad, kā tieši jūs pārvērst savu ligzdu olu vērā vienmērīgu plūsmu naudas jūsu pensijas gados? Šīs betona stratēģijas var palīdzēt.
1. Tūlītēji ikgadējie maksājumi
Iegādājoties tūlītēju rente ir viegls veids, kā pārvērst vienreizēju vērā notiekošo ienākumu plūsmu, ka jūs nevarat pārdzīvot. Pensionāri bieži ņem naudu tie saglabāti līdz to darba gadu laikā, un izmantot to, lai iegādātos tūlītēju rente līgumu, jo ienākumu plūsma sākas uzreiz, ir prognozējama un neietekmē akciju cenas krīt vai samazinās procentu likmes.
Apmaiņā pret naudas plūsmu un drošību, tūlītējs annuity pircējs piekrīt, ka ienākumi maksājums nekad palielināsies. Jo lielāka problēma lielākajai tūlītējas annuity pircējiem ir tā, ka tad, kad jūs pērkat vienu, jūs nevarat mainīt savas domas. Jūsu galvenais ir bloķēts uz visiem laikiem, un pēc savas nāves, tad apdrošināšanas kompānija saglabā atlikumu savā kontā.
Maksājumiem ir sarežģīti produkti, kas nāk dažādos veidos. Pirms jūs skriešanās un nopirkt vienu, darīt savu mājasdarbu.
2. Stratēģiskās Sistemātisku izņemšana
Pat ja jūs esat ieguvuši miljoniem dolāru sēž savā bankas kontā, ņemot to visu ārā uzreiz un pildījumam to zeķē nav stratēģiska metode palielinot un aizsargāt savu ienākumu plūsmu. Neatkarīgi no izmēra no jūsu ligzdu olu, ārā tikai naudas summu, kas jums ir nepieciešams, un ļaujot pārējo turpina strādāt jums ir gudrs stratēģiju. Norādītas savas naudas plūsmas vajadzības un ārā tikai šo naudas summu regulāri ir būtība sistemātisku izņemšanas stratēģiju. Protams, ņemot to pašu naudas summu katru nedēļu vai mēnesi, var arī klasificēt kā sistemātiski, bet, ja jums nav vienādi izņemšanu jūsu vajadzībām, tas pārliecināts nav stratēģiska.
Vienā vai otrā veidā, lielākā daļa cilvēku īstenot sistemātisku izņemšanas programmu, likvidējot aktīvus laika gaitā. Kapitāla daļas, piemēram, savstarpējo fondu un noliktavā 401 (k) plānu bieži vien lielākie baseini naudas materializēt šādā veidā, bet obligācijas, bankas kontu un citu aktīvu ir jāņem vērā visi kā labi. Pienācīgi īstenoti izņemšanas stratēģija var palīdzēt nodrošināt, ka jūsu ienākumi plūsma ilgst tik ilgi, cik tas ir nepieciešams.
“Attiecībā uz pensionāriem, kuri ir atstājuši pensijas naudu no tradicionālo Iras (ne Roth IRAS), 401 (k) s un 403 (b) s,” īstais izņemšana summa “nav viņu lēmums – drīzāk tā ir noteikts ar RMD ( nepieciešamais minimālais sadalījums), sākot no 70½ gadu vecumā, “saka Craig Israelsen, Ph.D., dizainers 7Twelve portfeli, Springville, Utah. “Kopumā RMD prasa mazāku izņemšanas pirmo piecu līdz sešu gadu laikā (aptuveni līdz 76 gadu vecumam). Pēc tam, gada RMD balstītas izņemšana būs ievērojami lielāks par atlikušo pensionārs dzīvi. “
3. Laddered Obligācijas
Obligāciju kāpnes tiek veidotas caur iegādājoties vairākas obligāciju ka pieaugušajiem pēc regulējamos intervālos. Šī struktūra nodrošina konsekventu atdevi, zema riska zaudējumu un aizsardzību pret zvanu risku, jo pakāpenisks termiņi likvidēt risks visu obligāciju tiek saukta vienlaicīgi. Obligācijas parasti veikt procentu maksājumus divreiz gadā, tā sešu obligāciju portfeļa radītu stabilu ikmēneša naudas plūsmu. Tā kā ar obligāciju maksā procentu likme ir fiksēta pie pirkšanas laikā, periodisko procentu maksājumi ir paredzami un nemainīgas.
Kad katra obligāciju dzēšanas termiņš, vēl tiek nopirkta, un kāpnes tiek pagarināts, jo notiek termiņu datums jauno pirkumu tālākā nākotnē nekā termiņa citu obligāciju portfelī. Obligāciju pieejami tirgū šķirnes paredz ievērojamu elastīgumu, veidojot obligāciju kāpnes kā jautājumi dažādas kredīta kvalitāti, var tikt izmantota, lai izveidotu portfeli.
“Individuālie obligācijas – laddered dažādās nozarēs, aktīvu klasēm un laika periodiem – var nodrošināt garantētu atdevi no pamatsummas (pamatojoties uz dzīvotspēju izsniedz sabiedrība) un konkurētspējīgu procentu likmi,” saka Deivs Anthony, CFP®, prezidents un portfeļa menedžeris , Anthony Capital, LLC, kas Broomfield, Kolorādo. “Es nesen bija klients, kas, kad, ar šo stratēģiju, nolēmusi veikt viņas uzņēmuma $ 378k vienreizēju iemaksu pensiju buy-out piedāvājumu un iegādāties 50 dažādas atsevišķas obligācijas, no 50 dažādiem uzņēmumiem ne riskējot nevienu vairāk nekā 2%, jebkurā uzņēmumā, izlīdzina nākamo septiņu gadu laikā. Viņas naudas plūsma raža bija 6% gadā, vairāk nekā viņas pensiju vai individuālā pensija. “
4. Laddered depozītu sertifikātos
Par noguldījumu sertifikāts (CD) kāpnēm celtniecība atspoguļo tehniku veidojot obligāciju kāpnēm. Vairāki CD ar dažādām atmaksāšanas datumiem tiek iegādātas, ar katru CD nogatavināšanas vēlāk nekā tā priekšgājējs. Piemēram, viens CD varētu nobriest sešiem mēnešiem, ar nākamo nogatavināšanas vienā gadā un nākamajā nogatavināšanas 18 mēnešu laikā. Kā katru CD nobriešanu, jauna tiek nopirkts un kāpnes tiek pagarināts, jo notiek termiņu datums jauno pirkumu tālākā nākotnē nekā beigu termiņa, iepriekš iegādāto CD.
Šī stratēģija ir konservatīvāki nekā laddered obligāciju stratēģiju, jo CD tiek pārdoti caur banku, un ir apdrošināti Federālā Depozītu apdrošināšanas korporācija (FDIC). CD kāpnes bieži izmanto īstermiņa ienākumiem vajadzībām, bet to var izmantot, lai ilgtermiņa vajadzībām, ja procentu likmes ir pievilcīgs un nodrošinātu vēlamo ienākumu līmeni.
Procentu nopelnījis kompaktdiskos tiek izmaksāta tikai tad, ja CD sasniedz briedumu, lai pareizi strukturēšana kāpnēm, ir svarīgi nodrošināt, ka atmaksas termiņš sakrīt ar ienākumu vajadzībām. Ņemiet vērā, ka daži CD ir automātiska atkārtota ieguldījuma funkciju, kas var novērst jūs no saņemšanas ieguldījuma ienākumi. Pārliecinieties, ka visi CD jūs izmantojat, lai ģenerētu ienākumus vecumdienās plūsmu neietver šo funkciju.
5. Noapaļošana Out Mix
Daudziem cilvēkiem, pensiju finansējums nebalstās uz vienu ienākumu avotu. Tā vietā, to naudas plūsma nāk no vairākiem avotiem, kas var ietvert arī pensijas, sociālās apdrošināšanas pabalsti, mantojumu, nekustamo īpašumu vai citus ieguldījumus ienākumu gūšanas. Ņemot vairākus ienākumu avotus – tostarp portfeļa strukturēta ietvert tūlītēju anuitātes sistemātisku izņemšanas programmu, obligāciju kāpnes, CD kāpnēm vai šo investīciju kombināciju – var palīdzēt aizsargāt jūsu ienākumus gadījumā, ja procentu likmes krīt, vai vienu jūsu investīciju nodrošina peļņu, kas ir mazāk, nekā jūs gaidīts, lai saņemtu.
Bottom Line
Vienmērīga ienākumu avots pensionēšanās laikā, ir iespējams, bet tas prasa plānošanu. Saglabājiet cītīgi, ieguldīt apzinīgi un noteikt labāko izmaksu variantu, lai jūs, kad runa ir laiks, lai pievērstu leju savus līdzekļus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
האם אתה רוצה לדעת איך להכפיל את הכסף שלך? שלטון 72 מראה לך איך לעשות את זה בלי לקחת סיכון גדול מדי על 7 שנים.
מה ושלטון 72?
שלטון 72 קובע כי פרק הזמן הדרוש כדי להכפיל את הכסף שלכם שווה 72 מחולק שיעור התשואה שלך. לדוגמה:
אם אתה משקיע כסף על תשואת 10 אחוזים, תוכל להכפיל את הכסף שלך כל 7.2 שנים. (72/10 = 7.2)
אם אתה משקיע בתשואת 9 אחוזים, תוכל להכפיל את הכסף שלך כל 8 שנים. (72/9 = 8)
אם אתה משקיע זאת בהחזר 8 אחוזים, תוכל להכפיל את הכסף שלך כל 9 שנים. (72/8 = 9)
אם אתה משקיע בתשואת 7 אחוזים, תוכל להכפיל את הכסף שלך כל 10.2 שנים. (72/7 = 10.2)
(הערה: שלטון 72 ההנחה שאתה ולהשקיע דיבידנדים ורווחי הון שלך כלל זה עובד בגלל פלאי. ריבית דריבית .)
מה מחזירה ריאליסטית אני יכול לצפות?
התשואה השנתית הממוצעת 25 השנים עבור 500 S & P (מתקופת הזמן 1987 – 2012) היא 9.61 אחוז.
במילות אחרות, אם היית משקיע קרן אינדקס העוקבת אחר מדד ה- S & P 500 ב 1987, ואתה אף פעם לא משכת את הכסף, אתה תהיה תשואות ממוצעות של 9.61 אחוזים בשנה. בקצב הזה, היית להכפיל את הכסף שלך כל 7.5 שנים.
חשוב להבין כי השוק ייקח נדנדה פראית בכל שנה בפרט נתונה. בתקופת זמן של 25 שנה מ 1987 עד 2012, בשוק נתן תשואות גבוה ככל 37 אחוזים בשנת 1995, וחוזר נמוך ככל -37 אחוזים בשנת 2008.
אנו דנים ממוצעים ארוך זמן, והדרך היחידה ללכוד ממוצע כי הוא להישאר על מסלול, בטוב וברע. רבים משקיע תבין מתפתה לקנות יותר כאשר מניות מטפסות, או לקבל מבוהל ולמכור את אחזקותיהם במהלך ירידה.
השקעה על פי הרגשות שלך אינה אסטרטגיה טובה.
למרות שזה קשה, תוכל להפיק יותר מן השוהים בשוק כאשר פעמים לקבל מחוספסות (אלא אם כן אתה מאוד קרוב לפרישה).
מה אם אני רק הכפלתי את הכסף שלי בכל עשור?
אם נתונים הסטוריים מספקים שום רמז, זה סביר לצפות כי אדם יכול להכפיל את כספם בכל 7.5 שנים, על פי הכלל של 72.
עם זאת, השקעת אגדת וורן באפט צופה כי התשואות לטווח הארוך של שוק המניות בארה”ב במאות ה -21 תהיינה נמוכות יותר ממה שחווינו במאה ה -20. לדבריו לצפות לתשואות שנתיות לטווח ארוך 7 אחוזים (במקום 9.8 אחוזים). בהתבסס על ההנחה כי, ושלטון 72 אומר שזה ייקח לך 10 שנים להכפיל את הכסף שלך.
זה לא רע. תאר לעצמך שאתה משקיע 5000 $ בגיל 20. בגיל 30, יהיה לך 10,000 $. בשעה 40, תצטרך 20,000 $. בשעה 50, שהופך 40,000 $.
עד גיל 60, כאשר אתה מתקרב פרישה, אתה גדלת ההשקעה הראשונית שלך 5000 $ לתוך 80,000 $.
השורה התחתונה: שלטון 72 מלמדת אותך איך להכפיל את הכסף שלך, אבל זה תלוי בך כדי לנקוט בפעולה. להשקיע בשוק הרחב, להישאר סבלני דרך נדנדות כלפי מעלה וכלפי מטה נדיפים, ולהשקיע רווחי שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
