Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dolg ni nekaj, kar se zgodi le po naključju ali po naključju, ko gredo o svojem vsakdanjem življenju. Obstajajo nekatere potrošniške navade, ki vodijo k dolgu. Prepoznavanje teh navad zdaj lahko prihrani veliko denarja in stresa kasneje. Če želite ustaviti ustvarjanje več dolga in odplačilo dolga imate, morate odpraviti te slabe navade.
5 Bad Poraba navade, da boste obdržali na dolg
Porabi več denarja, kot ste jih naredili.
Logična del vas misli, da je nemogoče, da bi porabili $ 1200 vsak mesec, ko je plačo samo 1.000 $. Porabi več, kot ste, da je lažje, kot si misliš. Tako enostavno, vas bo morda to počeli, ne da bi se tega zavedal. Namakanjem v prihranke, zadolževanje od drugih, in s pomočjo kredita je nekaj načinov, kako lahko porabili več denarja, kot ga prinašajo.
Lahko pobegniti z prekoračitev za nekaj tednov ali mesecev, vendar je kmalu ali pozneje, vaši luknjami kopanje potrošniške navade bo dohitel. Kmalu boste tanjšajo svoje prihranke, največ iz svoje kreditne kartice, in zmanjkalo mest za izposojanje denarja.
Naj bo vaš porabe v okviru svojega mesečnega dohodka, tako da živiš v vaši poti in ne ustvarja dolga. Zmanjšajte porabo pod svojega dohodka in uporabo dodatnega denarja za odplačilo svojega dolga.
Porabi denarja, ki ga nimajo.
Porabi več denarja, kot ste, da je omogočen s porabo denarja, ki ga nimajo, ali denar, ki ga še zaslužiti. Boste porabili denar, ki ga nimajo s pomočjo kreditnih kartic in najemanjem kreditov – Plač posojila, denarni predujmi, overdrawing svoj račun, itd Pri uporabi te metode za plačilo računov in nakupe, ki jo ustvarjajo dolga. Če ne boste v celoti ne poplača dolg vsak mesec, bo še naprej rasla.
Lahko rešiti to slabo navado, na enak način, ste prenehali porabi več denarja, kot si bi – z zmanjševanjem svoje stroške in se zanašajo le na svoj dohodek za plačilo za svoje želje in potrebe.
Uporaba kredit za navadne nakupe.
Morate uporabiti denar (ali prosta denarna sredstva na svoj račun preverjanje), da vsakdanje nakupe, kot živil, plin, oblačila in zabave. Pritožba kreditnih kartic, je možnost, da kasneje plačati za predmete, ki jih kupite sedaj. Ko pa je, da ste manj verjetno, da plača svoj račun kreditne kartice za stvari, ki ste jih že porabljenih, ki so najbolj “navadnih” nakupe. Uporaba kredit namesto gotovine, je slaba navada, še posebej, če ne plača svoje račune kreditnih kartic v celoti vsak mesec.
Nekatere kreditne kartice so nagradne programe, ki vam zaslužiti denar, milje ali točke, ki jih porabite na vaši kreditni kartici. Če se odločite, da bi povečali svoj nagrado zaslužek z zaračunavanjem več, zaračuna samo tisto, kar bi si kupili z gotovino in izplačalo nakup takoj.
S pomočjo kredita, če imaš denar.
Še ena slaba navada, ki vodi k dolgu je izbira kredit nad denarjem, ko ste dejansko imajo denar. Morda boste želeli, da se blago (ali storitev), ne da bi morali plačati za njih, ampak priročno gospodarstva na denar v vaši denarnici prihaja v ceno. Možnosti so, če ne želite plačati za to danes, ne boste želeli plačati za to jutri.
Če želite spremeniti to slabo navado, morate biti pripravljeni plačati za to, kar hočeš z denarjem, ki ste zaslužili. Zavedam se, da medtem ko lahko odloži plačilo s pomočjo kredita, boste na koncu plačate več, kot če bi preživel svoj denar.
Uporaba dolga za odplačilo dolga.
Ko uporabljate kreditne kartice, da bi poplačala druge kartice in posojila za odplačilo drugih posojil si ne odplačuje ničesar. Ti si samo mešanje kart svoj dolg okoli in povzroči več dolga vsakič, ko to stori. Nakazila sredstev imajo provizijo in večina posojil imajo nekakšen polog ali nastanka pristojbine. Torej, če uporabljate dolga za odplačilo dolga, na koncu na slabšem kot takrat, ko ste začeli.
Uporaba dolga “izplačalo” dolga bi bilo koristno, če lahko prenesete ravnovesje z visoko obrestno mero kreditne kartice enega s spodnjo mejo. Vendar pa morate biti previdni, da pristojbina za prenos bilance ne zanika prihranke obresti in da je vaš po promocijski obrestna mera ni slabši od prejšnjega tečaja. Prenos ravnovesje enkrat ali dvakrat izkoristiti veliko hitrostjo se razlikuje od nenehno prenos bilanc Dodge plačila s kreditno kartico.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Peste 40 și în spatele la pensionare de economii? Aici sunt 7 sfaturi
După ce a deschis cărțile de ziua de nastere a 40-a, ai dat seama că ar trebui să învețe despre economiile de pensii. Ai cumpărat o carte sau o revistă de pensii, care a spus că – hopa! – ar fi început de economisire pentru pensionare în douăzeci de ani.
Ah, darn. Tu nu a început de economisire pentru pensionare anticipată. Acum ce?
Iată câteva indicii pentru a vă ghida prin economisire pentru pensie dacă sunteți intră în joc cu întârziere.
Catch Up Joaca
Să presupunem că ești în vârstă de 40 de ani, cu $ 0 economii de pensionare.
La vârsta ta, ai voie legal să economisi $ pe an, de 17.000 de la un fond de pensii 401k. Cât de departe va merge banii?
Presupunând o rată de 7 la suta de rentabilitate – care, nu întâmplător, este rata medie anuală de rentabilitate care investi legenda Warren Buffet prezice vom vedea în următoarele decenii – 401K va creste la 1 milion $ in 24 de ani și 2 luni. Asta înseamnă că veți fi pe cale de a avea 1 milion de $ până la vârsta de 64, în timp util pentru pensionare.
Vei avea nevoie de un plus de 7 ani pentru a avea un 1 milion de $, echivalentul în dolari de astăzi ajustat la inflație. Cu alte cuvinte, veți avea 1 milion de $ până la vârsta de 71, presupunând că vă păstrați contribui $ pe an, de 17.000 de ajustat la inflație. Din moment ce mulți pensionari lucreze până la vârsta de 68 sau 70, care lucrează pentru un plus de 7 ani ar putea fi un obiectiv realizabil.
Înțelegeți cât de mult ai nevoie
„Dar nu am nevoie de un milion!“ s-ar putea gândi. „Vreau doar o viață simplă.“
Ah, dar o viață simplă necesită 1 milion de $ în bancă.
Vezi tu, cei mai mulți experți sunt de acord că, în timpul de pensionare, ar trebui să se retragă nu mai mult de 3 – 4 la suta din portofoliul de pensionare în fiecare an. (Acestea sunt cunoscute sub numele de „regula de 4 la sută“ și „Regula 3 la sută“.)
Trei la suta de 1 milion $ este de 30.000 $. Patru la suta de 1 milion $ este de 40.000 $. Cu alte cuvinte, dacă vrei să trăiești pe un venit 30.000 $ – 40.000 $ pe an în pensionare, veți avea nevoie de un portofoliu de cel putin $ 1 milion de dolari.
(Aceasta presupune că nu aveți o pensie, proprietăți de închiriere, sau alte surse de venituri din pensii. Aceasta exclude, de asemenea, securitatea socială, pe care mulți oameni se pare a fi mai meschin decât se așteaptă.)
NU asume mai multe riscuri
Unii oameni fac greșeala de a lua cu privire la riscul de investiții suplimentare pentru a compensa timpul pierdut. Potențialele se întoarce sunt mai mari: în loc de 7 la sută, există o șansă ca investițiile pot creste la 10 la suta sau 12 la suta.
Dar riscul, potențialul de pierdere, este, de asemenea, mult mai mare. Riscul ar trebui întotdeauna, să fie întotdeauna aliniate cu vârsta ta. Oamenii din douăzeci de ani pot accepta pierderi mai mari, deoarece acestea au mai mult timp pentru a recupera. Oamenii din anii patruzeci lor nu pot.
Nu accepta un risc suplimentar în portofoliul dumneavoastră. Alegeți una dintre următoarele recomandări de alocare a activelor încercat și-adevărat:
120 minus vârsta ta în fonduri de stoc, cu restul din fonduri de obligațiuni. (Cel mai înalt nivel acceptabil de risc.)
110 minus vârsta ta în fonduri de stoc, cu restul din fonduri de obligațiuni. (Nivel moderat de risc.)
Vârsta dvs. în fonduri de obligațiuni, cu restul din fonduri de stoc. (Cel nivel acceptabil conservator de risc.)
Deschide un IRA Roth
După ce ați terminat de maxing 401K, deschide un IRA și pentru a maximiza contribuția dumneavoastră la fel de bine.
O vârstă de 40 de ani, care este eligibil pentru a contribui pe deplin la o Roth IRA poate adăuga bani în plus în fiecare an pentru economiile lor de pensionare.
Contribuțiile la un IRA Roth să crească duty-free și pot fi retrase duty-free. Vei evita chiar impozitul pe câștigurile de capital.
Cumpara o asigurare corespunzatoare
Calamități sunt unice cel mai mare motiv pentru care oamenii sunt forțați să declare faliment. Reduce riscul prin cumpărarea de asigurare medicală adecvată, asigurare de invaliditate și de asigurare auto.
Dacă aveți în întreținere, ia în considerare de asigurare de viață pe termen lung pentru durata de timp în care persoanele aflate în întreținerea dumneavoastră se va baza pe tine financiar. Mulți experți financiari spun că întreaga asigurare de viață nu este, în general, la fel de bună a unei idei, mai ales dacă sunteți incepand de politica din 40 de dumneavoastră.
Acestea sunt doar observații generale. Discutați cu un planificator financiar numai taxa pentru a obține consiliere personală adaptate.
Uita-te pentru planificatorii care au o „obligație fiduciară“ pentru tine, ca clientul lor.
Achita datoria
Plăti datoria card de credit, credite auto, și alte interes de mare sau non-ipotecare datorii.
Se cântăresc, dacă este sau nu ar trebui să facă plăți suplimentare cu privire la ipotecă. Dacă vă aflați în stadiul incipient al dvs. ipotecare, și multe dintre plățile sunt aplicate față de interes, s-ar putea face mai mult sens pentru a face plăți ipotecare suplimentare.
Dacă, totuși, sunteți în ultimii ani ai ipotecare și plățile sunt în primul rând, se aplică principalului, ar putea fi mai bine să investească banii.
Amintiți-vă: Tu și soțul dumneavoastră Vino Primul
Nu te zgarci privind economiile de pensii pentru a trimite copiii la facultate. Copiii tăi au mai multe opțiuni și oportunități decât tine.
Copiii dvs. se pot lua împrumuturi pentru studenți. Nu poți lua un „împrumut pentru limită de vârstă.“
Copiii tăi au întreaga lor viața înaintea lor. Timpul este de partea lor. Timpul nu este de partea ta.
Copiii dvs. pot începe de economisire pentru pensie în 20s lor și a lui 30. Nu poți.
Copiii tăi sunt adulți acum; lasa sa stea pe propriile picioare. Cel mai bun cadou pe care le poate da este propria securitate pensionare financiară.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Inzicht in uw hypotheek helpt u betere financiële beslissingen te nemen. In plaats van alleen het nemen van het beste van hopen, loont het om te kijken naar de cijfers achter elke lening- vooral een aanzienlijke lening als een thuis lening.
Om een hypotheek te berekenen, heb je een paar details over de lening nodig hebben. Vervolgens kunt u het allemaal met de hand of gebruik maken van gratis online rekenmachines en spreadsheets om de nummers crunch.
De meeste mensen alleen richten op de maandelijkse betaling, maar er zijn andere belangrijke details die je nodig hebt om aandacht te besteden aan.
In dit artikel ziet u:
Hoe de maandelijkse betaling voor verschillende woningkredieten te berekenen.
Hoeveel betaalt u aan rente per maand, en over de looptijd van de lening.
Hoeveel u daadwerkelijk betaalt off-of hoeveel van uw huis vindt u eigenlijk zelf op een bepaald moment.
de ingangen
Start het proces door het verzamelen van informatie die nodig is om uw betalingen en andere aspecten van de lening te berekenen. Je moet de volgende gegevens:
Het geleende bedrag of “principal.” Dit is het huis aankoopprijs, minus eventuele aanbetaling, hoewel andere kosten kunnen worden toegevoegd aan de lening.
De rente op de lening. Dit is niet noodzakelijk april, die ook sluiten kosten.
Het aantal jaren dat u moet terugbetalen, ook bekend als de term
Het type van de lening : vaste rente, rente-only, verstelbaar, etc.
De marktwaarde van de woning
Uw maandelijkse inkomen
Berekeningen voor verschillende leningen
De berekening die u gebruikt zal afhangen van de aard van de lening die u hebt.
De meeste home leningen zijn leningen met vaste rente. Bijvoorbeeld, standaard 30-jarige of 15-jarige hypotheken te houden dezelfde rente en de maandelijkse betaling voor de looptijd van de lening.
Voor deze leningen, is de formule:
Loan Payment = Bedrag / Korting Factor of P = A / D
U gebruikt de volgende waarden:
Aantal periodieke betalingen ( n ) = Betalingen per jaar keer aantal jaren
Periodieke rentevoet ( i ) = Jaarlijkse gedeeld door het aantal betalingen per
Voorbeeld: Stel dat u leent $ 100.000 bij 6 procent voor 30 jaar, maandelijks worden afgelost. Wat is de maandelijkse betaling ( P )? De maandelijkse betaling is $ 599,55.
n = 360 (30 jaar tijden 12 maandelijkse betalingen per jaar)
i =. 005 (6 procent per jaar, uitgedrukt als 0,06, gedeeld door 12 maandelijkse betalingen per jaar. Voor meer details, zie hoe om percentages te converteren naar decimale notatie)
D = 166.7916 (/ [0,005 (1 + 0,005) ^ 360])
P = A / D = 100.000 / = 166,7916 599,55
Controleer je wiskunde met de Loan Afschrijving Calculator spreadsheet online beschikbaar.
Hoeveel rente betaalt u?
Uw hypotheek is belangrijk, maar je moet ook weten hoeveel je verliest elke maand interesseren. Een deel van elke maandelijkse betaling gaat naar uw interesse kosten, en de rest betaalt uw lening saldo. Merk op dat je ook zou kunnen hebben belastingen en verzekering inbegrepen in uw maandelijkse betaling, maar die staan los van uw lening berekeningen.
Een afschrijving tafel kan je-maand-op-maand-precies wat er gebeurt met elke betaling te laten zien. U kunt aflossingstabellen maken met de hand, of gebruik maken van een gratis online calculator en spreadsheet om het werk voor u doen.
Neem een kijkje op hoeveel de totale rente die u betaalt over de looptijd van uw lening. Met die informatie kunt u beslissen of u wilt geld besparen door:
Lenen minder (door te kiezen voor een goedkopere woning of het maken van een grotere aanbetaling)
Extra betalen elke maand
Het vinden van een lagere rente
Het selecteren van een kortere termijn lening (15 jaar in plaats van 30 jaar, bijvoorbeeld)
Aflossingsvrije leningen zijn veel gemakkelijker te berekenen. Voor beter of slechter, hoef je eigenlijk niet betalen van de lening bij elke vereiste betaling. U kunt echter meestal extra betalen elke maand als u wilt uw schuld te verminderen.
Voorbeeld: Stel dat u leent $ 100.000 op 6 procent, met behulp van een aflossingsvrije hypotheek met maandelijkse betalingen. Wat is de betaling ( P )? De betaling is $ 500.
Loan Payment = Hoeveelheid x (Interest Rate / 12) of P = A xi
P = $ 100.000 x (0,06 / 12)
P = $ 500
Controleer je wiskunde met de Aflossingsvrije Calculator online beschikbaar op Google Spreadsheets.
In het bovenstaande voorbeeld, de aflossingsvrije betaling is $ 500, en het zal hetzelfde blijven tot:
Je maakt extra betalingen, die verder gaan dan het vereiste minimum betaling. Hierdoor zal uw lening evenwicht te verminderen, maar uw vereiste betaling zou niet kunnen veranderen meteen.
Na een bepaald aantal jaren, bent u verplicht om te beginnen met het maken amortiserende betalingen aan de schuld te elimineren.
Uw lening kan een ballon betaling te eisen om volledig af te betalen de lening.
Aanpasbare rente hypotheek Berekening van betaling
Aanpasbare rente hypotheken (ARM) zijn voorzien van de rente dat kan veranderen, wat resulteert in een nieuwe maandelijkse betaling. Om dat de betaling te berekenen:
Bepaal hoeveel maanden of betalingen worden gelaten.
Maak een nieuw aflossingsschema voor de duur van de resterende tijd.
Gebruik de resterende schuld als de nieuwe lening.
Voer de nieuwe (of toekomstige) rente.
Voorbeeld: Je hebt een hybride-ARM lening saldo van $ 100.000, en er zijn tien jaar te gaan op de lening. Uw rente staat op het punt aan te passen tot 5 procent. Wat zal de maandelijkse betaling? De betaling zal $ 1,060.66.
Weten hoeveel u Own (Equity)
Het is van cruciaal belang om te begrijpen hoeveel van uw woning die u eigenlijk zelf. Natuurlijk bent u eigenaar van het huis, maar totdat het is afbetaald, uw geldschieter een belang of een pandrecht op het terrein, dus het is niet gratis-en-clear. Het bedrag dat van jou, die bekend staat als uw home equity, is het huis van de marktwaarde minus eventuele resterende schuld.
Wilt u misschien uw eigen vermogen te berekenen voor verschillende redenen.
Uw loan-to-value (LTV) verhouding is van cruciaal belang, omdat kredietverstrekkers op zoek naar een minimum verhouding voorafgaand aan de goedkeuring van leningen. Als u wilt herfinancieren of erachter te komen hoe groot uw aanbetaling dient te worden op uw volgende huis, moet je de LTV-ratio te leren kennen.
Uw netto waarde is gebaseerd op hoeveel van uw woning die u eigenlijk zelf. Het hebben van een miljoen dollar naar huis maakt je niet veel goed doen als je $ 999.000 op het onroerend goed verschuldigd.
U kunt lenen tegen uw huis met behulp van een tweede hypotheek en home equity kredietlijnen (HELOCs) . Lenders vaak de voorkeur aan een LTV onder 80 procent naar een lening goed te keuren, maar sommige kredietverstrekkers gaan hoger.
Kunt u het zich veroorloven de lening?
Kredietverstrekkers bieden u meestal de grootste lening die ze je goed te keuren voor het gebruik van hun normen voor een acceptabele debt-to-income ratio . Echter, hoeft u niet nodig om de volledige te nemen bedrag-en het is vaak een goed idee om minder dan de maximaal beschikbare lenen.
Voordat u een aanvraag voor leningen of bezoek huizen, kijk naar uw maandelijkse budget en bepalen hoeveel u wilt besteden aan een hypotheek bent. Nadat u een beslissing hebt gemaakt, begin te praten met kredietverstrekkers en kijken naar debt-to-income ratio’s. Als je het andersom te doen, kun je beginnen met winkelen voor duurdere woningen (en je zou zelfs een kopen-waarop uw budget beïnvloedt en laat je kwetsbaar voor verrassingen). Het is beter om minder te kopen en te genieten van enkele speelruimte dan worstelen om gelijke tred te houden met betalingen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rimelige helsetjenester er i forkant av våre sinn i disse dager. Ifølge National Patient Advocate Foundation (NPAF), shopping for helseforsikring er svært viktig for å finne rimelige helsetjenester alternativer og spare penger på en helseforsikring plan.
Hvordan velge mellom helsevesenet plan alternativer
Å måtte velge mellom flere helsetjenester planer kan være en krevende oppgave. Foruten å forstå ulike alternativer, og hva begrepene betyr i din helse forsikring, er det noen viktige områder du bør sammenligne når du velger et helsevesen plan.
Her er 10 viktige områder å vurdere når du trenger å finne den beste helsevesenet plan:
1. legen: Noen helsetjenester planer krever at du bruker sitt nettverk av leger. Hvis du har en lege som du ønsker å fortsette å se, så sjekk først for å se om legen er inkludert i helsevesenet plan du vurderer. Hvis du må velge en ny lege fra helsevesenet plan vurdere å forske legenes legitimasjon ved å ringe legekontoret de fungerer, kan du lese online lege anmeldelser og sjekke med American Medical Association ( AMA ). Plassering og tilgjengelighet er andre faktorer å vurdere når du velger en lege. Finn ut timene av anlegget der legen fungerer og se om legen er tilgjengelig alle de timer eller bare noen få.
2. Spesialist: Dersom du har spesielle medisinske tilstander eller tror at du må bruke spesialister i fremtiden, finne ut om du vil være i stand til å bruke en spesialist og hva prosedyren er.
Sjekk om du alltid må ta kontakt med fastlegen først, og hvis du allerede har en spesialist, hvis de vil bli akseptert.
3. Pre-eksisterende forhold eller venter perioder: Noen ganger i forvirringen av å velge helsevesenet planer om mange glemmer å bekrefte hvordan pre-eksisterende forhold vil bli dekket, og om det er venteperioder.
Sørg for og gjennomgå disse detaljene.
4. Emergency og Hospital Care: Finn ut hva akuttmottak og sykehus er dekket på planen. I tillegg finner ut hva som utgjør en “krise”. Noen ganger din definisjon av en nødssituasjon kan ikke være det samme som helsevesenet plan du vurderer, og det kunne ikke bli dekket. Sjekk også for å se om du trenger å kontakte din primære omsorg lege før du får legevakt.
5. Regelmessig Physicals og helse Visning: Hvis du liker å bli regelmessige physicals og helseundersøkelser sørge for at de er dekket. De fleste klarte omsorg planer dekke disse typer filmvisninger årlig, men noen uavhengige forsikringsordningene ikke dekke dem i det hele tatt. Hvis du har barn finne ut om vel-baby kontroller og vaksinasjoner er dekket.
6. Prescription Drug Dekning: Hvis du bruker reseptbelagte legemidler på regelmessig basis, eller tror du kanskje må i fremtiden sjekke detaljene reseptbelagte stoffet dekning. Vi har listet opp noen gode tips om reseptbelagte stoffet dekning inkludert tips fra NPAF i vår artikkel om å spare penger på helse care.This dekning type kan variere enormt fra plan til plan.
7. OB-GYN: Hvis du regelmessig ser en fødselslege eller gynekolog, finne ut om legen er dekket i planen du vurderer.
Hvis du vurderer fertilitetsbehandling eller vil i fremtiden, se hva som kan dekkes som noen planer er nå inkludert varierende typer fruktbarhet dekning. Det samme vil gjelde for graviditet dekning: finne ut hvor mye du må betale ut-av-lomme for svangerskap og fødsel forsiktighet hvis du er gravid eller bestemme seg for å planlegge å bli gravid i fremtiden.
8. Tilleggstjenester: Vurder hva tilleggstjenester er dekket når man sammenligner helseplaner. Noen eksempler på tilleggstjenester som kan være viktig for deg er: Drug and Alcohol rehabilitering, psykisk helsevern, Counseling, Home Health Care, Nursing Home Care, Hospice, Eksperimentelle behandlinger, alternative behandlinger, Chiropractic Care.
Husk at det er også politikk som kritisk sykdom eller langsiktig omsorg forsikring som kan være lurt å se på mens du vurdere din helseforsikring alternativer, disse vurderes supplerende helseforsikring.
9. Kostnader: Finn ut hva egenandeler du må betale før helsepolitikk vil betale. Finn ut hva prosent helsevesenet vil betale etter egenandelen, samt hva prosent de vil betale hvis du trenger å bruke en lege, sykehus eller spesialist som er ute av nettverket. Finn ut om det vil være co-betalinger, disse er de avgifter du må betale når du besøker din lege, sykehus eller legevakten. Til slutt, kjenner dine grenser. Noen planer har levetid grenser for hvor mye helsevesenet planen vil betale og noen har levetid grenser sammen med årlige grenser.
10. Unntak: Den siste hensynet er ekskluderingslisten. Du vil ønske å gjennomgå hver planens utelukkelser listen for å finne ut hva som ikke dekkes, og for å se om noen betingelse du har eller forventer å ha i fremtiden, er inkludert på denne listen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.
Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.
10. You aren’t bundling your policies
Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.
What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.
9. You’ve cancelled more than a few times
Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.
What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.
8. You have full coverage when you should have liability only
As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.
What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.
7. Your insurer thinks you drive more than you actually do
When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.
What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.
6. You have no legacy
This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.
What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.
5. Someone on your policy is considered a youthful operator
Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.
What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.
4. You’ve made claims that resulted in large payouts
With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.
What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”
3. Your address has a track record of loss-related incidents
Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.
What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.
2. Your vehicle safety discount has been removed
This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.
What you can do: Absolutely nothing.
1. You have a bad driving record
هذا هو السبب في شركة تأمين احتياجات عنوانك ورخصة القيادة رقم حتى يتمكنوا من تقييم المخاطر المحتملة الخاصة بك. ومع ذلك، فإن بعض مقدمي الخدمات، وعند اعطاء عليك أولا اقتباس، لا سجل البحث الخاص بك حتى بعد التوقيع على معهم. وهذا يعني إذا كان لديك عدد قليل من الحوادث وتذاكر الى هناك وانها لم تكتشف في البداية، وزيادة قسط التأمين الخاص بك عندما حان الوقت للتجديد.
ما يمكنك القيام به: دائما أسأل الشخص نقلا عن ما إذا كانوا يستخدمون السجل الخاص بك لتحديد السعر الخاص. تحسين السجل الخاص بك. وإذا كان لديك من قبيل الصدفة أن ليس خطأك، تأكد من يحصل على تقديمه بأنه حادث “بلا خطأ”.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Решение о том, чтобы взять из личного кредита является «личным» решение, но это также один, что это сопряжено с риском. Если вы занимаете деньги, которые вы не можете платить обратно, вы можете в конечном итоге со всеми видами последствий, которые делают вашу жизнь более трудной. Это может включать в себя разрушенный кредит, дополнительные сборы и проценты, и даже банкротство.
Но это вовсе не означает , что персональные кредиты плохая сделка все время. На самом деле, любой кредит может быть ценным финансовым инструментом , если они используются разумно и ответственно – и с планом в виду.
Тем не менее, это целесообразно рассмотреть вопрос, когда персональный кредит принесет пользу вам, когда вы должны избегать заимствования денег, а когда другой финансовый продукт может быть просто лучшая сделка.
Когда Вы должны получить персональный кредит
Перед тем, как нажать на спусковой крючок на личного кредита, вы должны убедиться , что вы понимаете , как кредит может помочь вам или навредить вам . Вот некоторые признаки этого финансового продукта может быть идеально подходит для ваших нужд:
Вы хотите, чтобы занимать деньги с фиксированной процентной ставкой и фиксированной месячной оплатой.
Одним из самых больших преимуществ персональных кредитов являются тем фактом, что они предлагают фиксированный график погашения и фиксированную процентную ставку. Это означает, что вы будете в состоянии согласиться с установленным ежемесячным платежом загодя, и вы никогда не будете удивлены большим, чем обычно счетом.
Если вам нужно занять деньги, но не хочу никаких сюрпризов по пути, персональный кредит может быть именно то, что вам нужно.
Вы должны занимать деньги для определенной цели и оплатить его в течение долгого времени.
В то время как вы можете использовать средства из личного кредита, чтобы покрыть все расходы, вы хотите, эти кредиты лучше всего подходит для людей, которые имеют большой расход им нужно время, чтобы заплатить. Это может включать в себя неожиданные медицинские счета, новый двигатель для своего автомобиля или крышу вы понятия не имели, что вам нужно будет заменить в этом году.
С личным кредитом, вы можете занять определенную сумму денег, а затем оплатить его обратно в течение нескольких лет. Большинство персональных кредитов предлагаются в количестве до $ 35 000, а процентная ставка может быть ниже, чем на 3%, в зависимости от вашей кредитоспособности.
Вы использовали личный кредитный калькулятор, чтобы определить ваш новый ежемесячный платеж, и вы будете уверены, что вы можете себе это позволить.
Просто потому, что вы имеете право на персональный кредит, который не означает, что вы можете себе это позволить. Перед тем, как вынимать личный кредит, вы должны использовать кредитный калькулятор, чтобы узнать ваш будущий ежемесячный платеж в зависимости от того, сколько вы хотите, чтобы заимствовать и процентная ставку вы можете претендовать.
Оттуда, вы можете посмотреть на свой бюджет и расходы, чтобы увидеть, если платеж по кредиту растягивает вам слишком тонкий. Если это произойдет, вы, вероятно, следует воздержаться от получения личного кредита – по крайней мере сейчас.
Ваш кредит находится в хорошей форме, так что вы можете претендовать на получение кредита с привлекательными условиями и ставок по кредитам.
Несмотря на то, что можно претендовать на получение личного кредита, если у вас плохой кредит или тонкий кредитный профиль, вы будете платить гораздо более высокие процентные ставки за привилегию заимствования. Сколько? Некоторые персональные кредиты для людей с плохой кредитной приходят с АПР более чем 35%!
Если у вас плохой кредит, вы можете отложить свой личный кредит, пока вы можете предпринять шаги, чтобы повысить свой кредитный счет. Начните получать любые просроченные счета у вас есть до даты и убедитесь, что вы делаете все ваши другие ежемесячные платежи по времени. Платежная вниз долг и кредитных карты также может оказывать заметное влияние на вашем кредите, так как ваше использование составляет 30% от вашего счета FICO.
Если вам необходимо получить доступ к кредитам, чтобы улучшить свой кредитный счет, вы можете также рассмотреть вопрос о обеспеченной кредитной карте или кредит кредита строителя.
Вы хотите объединить высокий процент задолженности в новый кредит с более низкой скоростью.
Один из лучших видов использования личного кредита вступает в игру, когда у вас есть много высоких процентных долгов. Конечно, это в основном только справедливо, если ваш кредит достаточно хорошо, чтобы претендовать на получение личного кредита с большим АПР.
Если вы укрепляете высокий процент задолженности в новый персональный кредит с более низкой, фиксированной процентной ставкой, вы начнете экономить деньги сразу же. Переход от нескольких платежей только один каждого месяца может также упростить свои финансы и сделать погашение задолженности, что гораздо легче переносить.
Когда Вы должны пропустить Личный кредит
Хотя любой из перечисленных выше причин являются хорошими, если вы хотите взять из личного кредита, есть много причин, чтобы пропустить персональные кредиты – или любой другой вид кредита – в целом. Есть также ситуации, в которых различный финансовый продукт будет более выгодным.
Некоторые из причин личного кредита не может быть для вас включают в себя:
Вы изо всех сил, чтобы не отставать от своих долгов и нужно больше денег, чтобы остаться на плаву.
Если вы боретесь, чтобы сделать платежи по кредитным картам, студенческие кредиты или другие счета, шансы, заимствование больше денег не поможет. На самом деле, заимствование больше денег, чтобы оставаться на вершине ваших расходов может привести к долговой спирали в спешке. В конце концов, добавив еще один ежемесячный платеж в вашей жизни, вероятно, плохая идея, когда вы не можете идти в ногу с платежами у вас уже есть.
Если вы действительно изо всех сил, чтобы держать свет, как это, это, вероятно, разумно принять целостный взгляд на ваших финансов, прежде чем брать деньги. Подумайте, где вы могли бы сократить, чтобы улучшить свой денежный поток и вам, нужно ли перейти на бюджет голых костей на некоторое время.
Если вы можете сократить свои расходы в любом случае, вы можете быть в состоянии улучшить свое финансовое положение, не заимствуя больше.
Вам нужны деньги, чтобы финансировать обучение в колледже.
Хотя нет ничего плохого в заимствовании денег на колледж, персональный кредит редко лучшее предложение. Большинство заемщиков были бы намного лучше вынимая федеральные студенческие ссуды, чтобы заплатить за школу, так как они предлагают ниже фиксированные процентные ставки и федеральные средства защиты, такие как отсрочка и долготерпение.
Федеральный студенческие кредиты также право на получение дохода по инициативе планов погашения, которые приходят с низкими ежемесячными платежами, а в некоторых случаях, в конечном счете прощения кредитов после 20 до 25 лет.
Вы хотите тратиться на отдых или новую мебель.
Если вы хотите тратиться на что – то дорогое, заимствование денег может оставить вас в мире больно. Отпуск на Гавайях может звучать как что – то вы не сожалеете заимствование для. Тем не менее, погашение этой поездки в течение следующих нескольких лет, несомненно , изменит вашу мелодию три или четыре года спустя.
Там нет ничего плохого в разориться, но вы должны попытаться сэкономить деньги, чтобы заплатить наличными, если вы хотите, чтобы побаловать себя. Доверься нам; покупать что-то вы действительно хотите это намного больше удовольствия, когда вы платите деньги у вас уже есть.
Вы хотите, чтобы рефинансировать небольшую сумму долга.
Мы уже упоминали о том, как персональный кредит может быть использован для закрепления высоких процентных долгов в лучший финансовый продукт. Однако, это в основном верно, когда у вас есть много долгов рефинансировать и нужно несколько лет, чтобы оплатить его.
Если вы только обязаны небольшая сумма долга, вы могли бы заплатить вниз в течение нескольких лет или менее, вы можете быть намного лучше с переносом баланса картой. карты переноса баланса предлагают 0% годовых на остаток переводы на срок до 21 месяцев. Некоторые даже приходят без каких-либо сборов переноса баланса, которые могут помочь вам погасить долг без каких-либо дополнительных затрат.
Вы хотите, чтобы перестроить свой дом.
Если вы хотите, чтобы перестроить свой дом, персональный кредит может абсолютно работать. Тем не менее, вы должны также рассмотреть кредит собственного капитала. Эти кредиты работают аналогично персональные кредиты в том, что они предлагают фиксированную процентную ставку и фиксированный ежемесячный платеж в течение определенного набора времени. Разница заключается в том, дома справедливости кредиты обеспечены – это значит, ваш дом выступает в качестве залога, что делает его менее рискованным для кредитора – поэтому они, как правило, предлагают более низкие процентные ставки, чем вы можете получить в другом месте.
Другим вариантом является HELOC или линия домашней справедливости кредита. Эти кредиты работают как линия кредита вы можете одолжить против, и они, как правило, приходят с переменными ставками. Опять же, ставки по этим кредитам, как правило, ниже, так как вы используете ваш дом в качестве залога.
Плата за как дома, так и долевые кредиты HELOCs имеет тенденцию быть низкими, но вы должны следить за вознаграждение оригинации и закрытие затрат. Кроме того, имейте в виду, что некоторые дома справедливости кредиты и HELOCs предлагаются без каких-либо сборов и чрезвычайно низким ценам.
Нижняя линия
Персональный кредит может помочь вам достичь мириады финансовых целей, но это также может вызвать столько проблем, как это решает. Перед тем, как подать заявление на получение личного кредита, подвести итоги вашего финансового положения и убедитесь, что вы знаете, что вы получаете в. Личные кредиты могут быть ценными финансовыми инструментами, но они также могут привести к годам стресса и долга.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kiek pinigų jums reikia išeiti į pensiją? Tikriausiai daugiau, nei jūs manote.
Išplėstinės gyvenimas tęsiasi, sumažinti darbdavių nauda, mažesnės akcijų rinkos grąža ir padidėjusių pragyvenimo išlaidų (ypač medicinos susijusių tuos) visi rezervavimo sumas, reikalingas tiems saulėlydžio metų. Deja, dauguma amerikiečių darai bloga darbą užtikrinti savo ateitį. Darbuotojas Privalumai tyrimų institutas praneša, kad jei dabartinės tendencijos išliks, iki 2030 m, metinis trūkumas tarp sumos pensininkas amerikiečiai reikia ir suma, kurią jie iš tikrųjų turi būti ne mažesnis kaip $ 45 milijardus. Pagal neseniai atliktas tyrimas Allianz Life, 28% darbuotojų tarp amžiaus 55 iki 65 yra susirūpinę, jie negalės padengti pagrindinius pragyvenimo išlaidas pensijoje. Jei norite išvengti apversti mėsainiai būdamas 75, vienas iš geriausių dalykų, kuriuos galite padaryti sau yra apskaičiuoti dabar kiek jums reikės ateityje.
Ar galite išeiti su $ 1 milijono dolerių? Žinoma, jūs galite. Teisybę pasakius, jums gali būti suteikta galimybė pasitraukti su daug mažiau. Tada vėl, jums gali nepavykti į pensiją su mln $ 1 arba 2 mln $ o gal net $ 10 mln. Viskas priklauso nuo jūsų asmeninę padėtį.
Paprastai, mes matome tris kategorijas žmonių bando nuspręsti, ar jie yra pasirengę išeiti į pensiją:
“Žinoma, jūs galite išeiti į pensiją! Live it up ir mėgaukitės!” Jei esate bent savo 70s su priimtinomis sąnaudomis, yra didelė tikimybė, jūs ir jūsų 1 $ mln rudenį šioje kategorijoje.
“Už jūsų išėjimo į pensiją tikimybė atrodo gerai. Tiesiog nereikia išprotėti ir pirkti Porsche”. Jei esate bent 62 ir visada gyveno kuklus gyvenimo būdą, tada jūs ir jūsų $ 1 mln greičiausiai ketinate kristi šioje kategorijoje.
“Leiskite naujo pensiją už jus.” Tai tik apie visiems kitiems, įskaitant ankstyvą pensininkams su $ 1 milijono gyvena taupiai ir 70 metų amžiaus su $ 1 milijono išleisti gausiai.
Taigi, galiu Safe $ 1 milijonų?
Daugelis patarėjai ir finansų specialistai Varėna atsakymą žemyn į vieną skaičių, taip pat žinomas kaip Gralis pensinio analizė: 4% tvaraus pašalinimo greičiu. Iš esmės, tai yra suma, kurią galite atsiimti per storas ir plonas ir dar tikėtis, kad jūsų portfelis trukti ne mažiau kaip 30 metų, jei ne ilgiau. Tai turėtų padėti nustatyti, kiek laiko jūsų santaupų pensijai truks, ir padės jums nustatyti, kiek pinigų jums reikia už pensiją norite. Žinoma, ne visi sutinka, kad šis pasitraukimas norma yra tvarus šiandienos finansų aplinkoje.
Jei esate 65 su $ 1 mln santaupų, galite tikėtis, kad jūsų portfelis tinkamai diversifikuotas investicijų teikti 40.000 $ per metus (šiandienos dolerių), kol esate 95. pridurti, kad savo socialinio draudimo pajamų ir jums turėtų būti pareikšti maždaug $ 70.000 metus.
Dabar, jei tai nėra pakankamai jums išlaikyti gyvenimo norite, turite ateiti į jūsų gaila atsakymo gana greitai: Ne, jūs negalite išeiti į pensiją su $ 1 mln.
Dabar palauk, tu sakai, kas apie mano sutuoktinis, kuris taip pat gauti socialinės apsaugos? Ką daryti, jei aš 75, o ne 65? Ką daryti, jei noriu mirti sumušė? Ką daryti, jei gaunu vyriausybės pensiją ir naudą? Ką daryti, jei aš planuoju išeiti į pensiją Kosta Rika? Yra daug “kas IFS”, bet matematika yra dar matematika: Jei planuojate kuriems daug daugiau nei $ 40,000 iš savo pensijos lizdą kiaušinių, tada sėkmingo išėjimo į pensiją tikimybės $ 1 mln nėra gera.
Ir ankstyvas išėjimas į pensiją, o tai reiškia, kol Socialinės apsaugos ir Medicare Mirti, tik su $ 1 mln yra labai rizikinga. Jūs paliekate save taip keletą variantų, jei viskas vyks siaubingai negerai. Žinoma, galite eiti į Kosta Rikos ir valgyti žuvų tacos kiekvieną dieną. Bet kas, jei norite perkelti atgal į JAV? Ką daryti, jei norite pakeisti? Turėdami daugiau pinigų atidėtos suteiks jums daugiau lankstumo ir padidinti tolesnio finansinio nepriklausomumo tikimybę daryti tai, ką norite proto ribose iki tos dienos, jums mirti. Jei yra priversti likti Kosta Rika arba gauti darbą, tada jūs ne padaryti gerą sprendimą ir planą.
Projektavimas būsimas išlaidas
Daugelis knygų ir straipsnių aptarti ilgaamžiškumas riziką, seką sugrįžta sveikatos priežiūros išlaidas ir skolą. Bet žinant, kiek jums reikia išeiti į pensiją vis suvesta projektavimas savo ateities išlaidas iki tos dienos, jums mirti. Geriausia, kad kasmet figūra bus pridėti iki mažiau nei 4% savo lizdą kiaušinių.
Taigi 1 $ milijonų dolerių portfelis turėtų suteikti jums, ne daugiau, $ 40,000 į biudžetą. Jei yra priversti imti daugiau nei $ 40,000 pakoreguota metu per savo išėjimo į pensiją, jūs viliojanti likimą ir remiasi sėkmės gauti jums. Taigi, jei norite bent $ 40,000 per metus, $ 1 mln tai tikrai mažiausiai pinigų suma, minimumo, reikia turėti prieš jums pradėti į pensiją.
“Jei tik išsaugoti $ 1 mln ir panaikinimo 4% arba daugiau išėjimo į pensiją, jūs greičiausiai linkusios atskleisti savo sąskaitas daugiau rizikos atsigriebti už santaupų trūkumo. Su daugiau pozicijų į lakiųjų rinkoje, yra didesnė tikimybė Jūsų išėjimo į pensiją sąskaitos patirs didelių nuostolių metu rinkos korekcijas “, sako Carlos Dias Jr, turto valdytojas,” Excel “Mokesčių ir turto grupė, Lake Mary, Florida.
Senatvės planavimo reiškia maksimaliai padidinant savo gyvenimo būdą, išlaikant aukštą tikimybę, kad galėtų išlaikyti tą gyvenimo būdą iki tos dienos, jums mirti. Taigi grandymo kartu minimumo lizdą kiaušinių yra tarsi Explorer antrašte į džiungles savaitę su ką tik pakankamai tiekimą. Ką daryti, jei kas nors atsitiks? Kodėl gi ne imtis papildomų? “Žmonės neplanuoja tinkamai pajamų išėjus į pensiją, nes jie tikrai galvoja apie Socialinės apsaugos tinkamai, jie skaldo savo turtą, jie negalvoja apie tai, kaip viskas, ką jie savo gali sukurti pajamas, jie nesugeba įvertinti sverto galią išėjimo į pensiją. tai nėra ypač rizikinga turėti tik $ 1 mln per išėjimo į pensiją turto, jei turite tai, kas gali būti įjungtas į pensinių pajamų, sako Tracy Ann Miller BŽP ®, generalinis direktorius ir vyriausiasis portfelio pareigūnas, portfelio Wealth Advisors “, Oklahoma City, Okla ,
Taigi, kai jūs turite savo $ 1 mln, sutelkti dėmesį į tai, ką jūs galite kontroliuoti, ar bent jau, įtaką. Jūs negalite kontroliuoti, kai tu mirsi, bet jūs galite turėti įtakos jūsų sveikatai išlaidas, atlikdami savo geriausia likti sveikas, kol jums gauti Medicare. Jūs negalite kontroliuoti investicijų grąžą, bet jūs galite paveikti grįžta asortimentą. Jūs negalite kontroliuoti infliaciją, tačiau galite turėti įtakos jūsų pastoviąsias sąnaudas ir savo kintamąsias sąnaudas.
Išlaidos ir sąnaudos
Keletas greitų bitai apie išlaidų ir išlaidų. Tam tikru mastu, pensijos planavimas yra tiksliai atitikimo būsimas pajamas su išlaidomis str. Žmonės, atrodo, ignoruoti tam tikras išlaidas. Pavyzdžiui, šeimos atostogos ir anūkas vestuvių dovana suskaičiuoti tas pats kaip dantų chirurgija ir automobilių remonto išėjimo į pensiją planavimo, bet žmonės nei įtraukti šiuos malonių išlaidų, kai jie projektavimas savo išlaidas, nei jie pripažįsta, kaip sunku juos sumažinti. Pabandykite pasakyti vieną vaiką, kad jūs negalite padėti su savo nuptuals sumokėjus kitoms savo vaikų vestuves!
“Dažnai iš anksto-pensininkai kredituoti save su daugiau išlaidų kontrolę, nei yra realus. Gyvenimas nori greitai tapti poreikius. Užuot nevilties per išleidžia daugiau nei prognozavo, siūlau taupyti daugiau teikti rezervą Dėl šių ir kitų nenumatytų neapibrėžtumų”, sako Elyse Foster BŽP ® įkūrėjas Harbour Financial Group Boulder, Colo.
Jei norite išeiti į pensiją su $ 1 mln, ji ketina nusileisti iki derinys: 1) kaip nustatyti išėjimo į pensiją; 2) jūsų asmeninis inventorius viską savo gyvenime, pavyzdžiui, turto, skolos, medicinos, šeimos; ir 3) kas bus ateityje priklauso.
Galite išeiti su $ 1 milijono JAV dolerių, tačiau tai geriau būtų saugus nei atsiprašau – šaudyti $ 2 mln. Jūs norite įsitikinti, kad jūsų išėjimo į pensiją metų yra ne tik kova už būvį.
Taupymo norma
Pažvelkime į pensiją pinigų išdavimo kitą kelią: ne pagal tai, kaip didelis suma jums reikia turėti, bet, kiek jums reikia socking toli metus.
Dešimt procentų yra istorinis rekomenduojama taupymo norma. Tačiau yra kraštutinis neatitikimas tarp šio optimalaus taupymo normos ir faktinės taupymo rodiklis tarp amerikiečių šiandien. Pasak St Louis Federalinių rezervų bankas, ir kitose ataskaitose, JAV vartojimo anketa taupymo norma yra mažesnė nei 5%.
Pažvelkime, kaip šios prielaidos gali žaisti būsimos pensininkas.
5% Senatvės taupymo norma
Pradėsime, kaip sutaupyti 5% savo pajamų per savo darbingą amžių būtų žaisti, kai atėjo laikas išeiti į pensiją.
Tarkime, kad Beth, 30 metų vyras, daro $ 40,000 per metus ir tikisi 3,8% padidina iki pensijos amžiaus 67. Be to, su diversifikuotą portfelį akcijų ir obligacijų investicinius fondus, Bet tikisi, 6% grąžą per metus ant jos pensijų įmokos.
Su 5% taupymo norma per savo darbinį gyvenimą, Bet turės $ 423.754 išsaugoti iki (per 2051 JAV dolerių), būdamas 67 Jei Bet reikia 85% savo priešpensinio pajamų gyventi ir taip pat gauna socialinę apsaugą, tada jos 5% senelių santaupos yra žymiai trumpas ženklo.
Kad atitiktų 85% savo priešpensinio pajamų išėjus į pensiją, Bet reikia būdamas 67. 5% taupymo norma 1,3 mln $ nėra net dėti savo santaupas 50% lėšų ji bus reikalinga.
Akivaizdu, kad 5% ištarnauto laiko taupymo norma yra ne pakankamai.
Taupymo norma: Kas Užteks?
Laikydami virš prielaidas apie jos atlyginimo ir lūkesčius, 10% taupymo norma duoda Beth $ 847.528 (iš 2051 dolerių), būdamas 67 Jai prognozuojama poreikiai išlieka tie patys ne 1,3 mln $. Taigi net 10% taupymo norma, Bet nepataikė savo pageidaujamą taupymo sumą.
Jei Bet siurbliai iki jos taupymo norma 15%, tada ji pasiekia 1,3 milijonų JAV dolerių (2051) sumą. Įrašyta į numatomą Socialinės apsaugos, jos pensijos bus finansuojamas.
Ar tai reiškia, kad asmenys, kurie neturi sutaupykite 15% savo pajamų, bus pasmerktas sub standarto pensiją? Nebūtinai.
Konservatorių prielaidos
Kaip ir bet kokio būsimo projekcijos scenarijų, mes padarėme tam tikras konservatorius prielaidas. Investicijų grąža gali būti didesnis nei 6% per metus. Bet gali gyventi pigių-of-gyvenimo srityje, kur būsto, mokesčių ir pragyvenimo išlaidos yra mažesnės už JAV vidurkiai. Ji gali prireikti mažiau nei 85% jos priešpensinio pajamų, ar ji gali pasirinkti dirbti iki Amžius 70. rožinis atveju, Beth atlyginimas gali augti sparčiau nei 3,8% per metus. Visi šie optimistiniai galimybes būtų neto didesnį pensijų fondas ir mažesnes gyvenimo išlaidoms, o išėjus į pensiją. Todėl į geriausiu atveju, Bet galėtų sutaupyti mažiau nei 15% ir turi pakankamą lizdą kiaušinių pensijai.
Ką daryti, jei pradiniai prielaidos yra pernelyg optimistiškai? Daugiau pesimistinis scenarijus apima galimybę, kad socialinio draudimo įmokų, gali būti mažesnis nei dabar. Arba Bet negali tęsti tą pačią teigiamą finansinę trajektoriją. Arba Bet gali gyventi Čikagoje, Los Andžele, Niujorke ar kitą didelės vertės-of-gyvena regioną, kuriame išlaidos yra daug didesnės nei likusioje šalies dalyje. Su šiais niūresnės hipotezių, net 15% taupymo norma gali būti nepakankama patogiai pensiją.
Matavimo jūsų poreikius
Jei jūs pasiekėte vidurio karjeros be taupymo, kiek šie skaičiai sako, kad turėjo atidėti, svarbu planuoti papildomų santaupų ar pajamų srautus, kad nuo šiol atsigriebti už šį trūkumą. Arba galite planuojate išeiti į pensiją vietą su mažesniu pragyvenimo išlaidos, todėl, kad jums reikės mažiau. Jūs taip pat gali planuoti dirbti ilgiau, kuri bus padidinti savo socialinio draudimo išmokos, taip pat savo pajamas, žinoma.
Jei ieškote už vieną skaičių jūsų išėjimo į pensiją lizdą kiaušinių tikslas, yra patarimų, kurie padės jums nustatyti vieną. Kai patarėjai rekomenduoja taupyti 12 kartus savo metinę algą. Pagal šią taisyklę, 66-metų $ 100,000 darbuotojas turės išėjimo į pensiją 1,2 mln $. Tačiau, kaip buvęs pavyzdžiai rodo – ir turint omenyje, kad ateitis yra nesuvokiama – nėra tobula santaupų pensijai dalis procentais ar tikslinės numeris.
Poreikiu planuoti
Vietoj galvoti apie konkrečius lizdą kiaušinių sumas kaip $ 1 mln) arba taupymo normos, jūsų pirmas žingsnis planuojant yra nustatyti, kiek jums reikia.
Daugelis tyrimų rodo, kad pensininkai reikės tarp 70% išlyginti 100% jų priešpensinio pajamų, kad išlaikytų savo dabartinį gyvenimo lygį. Taigi, pagrįstai tikslas yra vienas, kad bus suteikti Jums su metine pajamų panašus į pajamas turite dabar. Tada jums reikia apsvarstyti “saugus” užregistruota norma. Tai yra jūsų išėjimo į pensiją lizdą kiaušinių procentas kasmet bus atšaukti per savo išėjimo į pensiją. Kaip pažymėta pirmiau, 4% yra tradicinis etalonas figūra, bet 5% iki 6% gali būti realesnis. Tai leidžia greitai ir purvinas formulę nustatyti bendrą sumą, kurią reikia išsaugoti iki išėjimo į pensiją: padalinti norimą metinę pajamų atsisakymo norma.
Nest-kirpčiukų veiksniai
Apskaičiuojant savo tikslinę lizdą kiaušinių, ir kiek jūs turite išsaugoti kiekvieną mėnesį pasiekti šį tikslą, yra daug veiksnių, kurie ateina į žaidimą:
Jūsų dabartinė amžiaus.
Skirtas pensinis amžius.
Gyvenimo trukmė.
Dabartiniai pajamas.
Pajamų šaltiniai pensiją metu.
Suma einamųjų santaupų pensijai.
Laukiami taupymo įmokos.
Pinigų išmokos į pensiją metu.
Portfelio rizikos / pelno.
Infliacija.
Iš visų jų, galbūt trečias priešpaskutinė yra svarbiausia – ar bent jau, labiausiai kontroliuojama. “Atsižvelgdama aiškų supratimą apie savo gyvenimo išlaidas yra svarbus pensinio sėkmę. Tai kur kas geriau suprasti savo situaciją, kai jūs galite būti iniciatyvus ir atlikti koregavimus, o ne laukti, kol krizė kaltis ir yra priversti imtis veiksmų. Kaip sakoma “atsargumo uncija beats svarais gydymui”, “sako Jack Brkich III BŽP ® įkūrėjas JMB finansinės specialistais, Inc., Irvine, Kalifornija.
Kai jūs turite suprasti, kaip nustatyti, kiek jums reikia idėjos, atėjo laikas pradėti naudoti priemones, prieinamas jums. Šiandien tie apibrėžtų išmokų planai tapo beveik išnykusi, ištarnauto laiko taupymo naštą perkelti nuo korporacijų ir ant darbuotojų. Taigi kaulų ant mokesčių privilegijuotiems naudą iš 401 (k) planus, iras ir Roth iras ir figūra, kaip padidinti jų naudojimą.
Niekas nežino, ateitį ar kas taupymo norma yra pakankamai. Taip pat mes žinome, mūsų galimus investicijų grąžą. Bet užsklandos gali kontroliuoti, kiek jie sutaupo – ir suprasti, kaip grįžta junginys. Dėl palūkanų generuojančio interesų magija, anksčiau pradėsite, tuo mažiau jums teks taupyti kas mėnesį.
Esmė
Aišku, planuoja išeiti į pensiją yra ne kažkas, kad jūs padaryti prieš jums nustoti veikti. Atvirkščiai, tai visą gyvenimą trunkantis procesas. Per savo darbo metus, jūsų planavimas bus atlikta keletą etapų, kuriame jums bus įvertinti savo pažangą ir tikslus ir priimti sprendimus, siekiant užtikrinti jums pasiekti juos serijos.
Sėkmingas pensijos labai priklauso ne tik nuo jūsų pačių gebėjimas išsaugoti ir protingai investuoti, bet ir apie savo gebėjimą planuoti. Atminkite, kad dalykų nutinka gyvenime. Ar tikrai norite pradėti šį 30 plius metų nuotykius su minimumo? Tiesiog gauti iki nėra geras būdas pradėti dešimtmečius nedarbo ir sumažinti įsidarbinti. Jei nutinka kas nors netikėto, kas yra jūsų pasirinkimai? Re patekti į darbo rinką, pakeisti savo gyvenimo būdą ar gauti daugiau agresyviai su savo investicijas? Tai yra dvigubai žemyn Blackjack atitikmuo: Jis gali dirbti, bet mes ne statyti ant jo – daugiau nei vieną kartą.
“Senatvės turėtų būti okupacijos kaita, galimybė daryti tai, ką norite daryti. Mes turime visi tik tiek daug laiko, kad daryti kažką, kol mūsų kūnai nesugeba su mumis ir mes galime padaryti mažiau ir mažiau”, sako Wes Shannon, BŽP ®, įkūrėjas SJK finansinį planavimą, LLC, Hurst, Teksasas. Kiek pajamų jums reikia į pensiją yra sunku žinoti, ir sudėtinga planuoti. Tačiau vienas dalykas yra tikrai: Tai daug geriau, kai esate vyresnis nei paruošti, nei kai juo jūs sparno.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Downsizing dina utgifter kan ge en realistisk väg till pension
Det är inte förvånande att ta reda på att nästan tre av fyra människor som söker finansiell planering vägledning Välj planering för pensionering deras högsta prioritet. Som pension närmar, prioriteringar och mål kommer sannolikt att förändras något när du gör övergången. Det är därför det är så viktigt att ha en ekonomisk plan för att anpassa sig till dessa förändringar.
Rädsla och osäkerhet kan bli en drivkraft för känslor under pensionsplanering samtal.
Enligt den 2015 State of US Employee Retirement beredskap rapport från Financial Finesse, endast 29 procent av 55 till 64-åringar uttrycker förtroende för att de kommer att ha tillräckligt att byta ut sina nuvarande livsstil kostnader under pensioneringen.
Om du planerar att gå i pension i 10 år eller mindre bör du redan kör en grundläggande pension beräkning minst en gång per år för att se om din beräknade pensionssparande kommer att vara tillräckligt för att uppfylla dina inkomster mål för pensionering.
Skapandet av en budgetplan för pensionering föreslås om du är 5 år eller mindre bort från den planerade ekonomiska frihet datum. Om du inte är på rätt spår, antingen du måste hitta sätt att öka dina inkomster genom att spara mer, arbeta senare i livet än önskat, att investera mer aggressivt, eller generera extra inkomster i pension på andra sätt (deltidsarbete, vända inteckning , hyresintäkter etc.).
Ett annat alternativ för att överbrygga en potentiell lucka kassaflöde i pension är att minska din planerade pensionskostnader.
Vi tänker ofta på nedskärningar vårt hem som en potentiell pengar sparare för pension, men det finns andra sätt att trappa ner din livsstil som kan vara lika effektiva.
Om du funderar på downsizing olika aspekter av ditt ekonomiska liv före eller under pension, här är några saker att tänka på:
Sätt din pension utgifterna plan på prov. Först av allt, se till att du faktiskt har en budget eller personliga utgifter plan på plats och sätta din plan i skrift.
Detta kommer att åstadkomma ett par saker. Att veta var dina pengar går i dag kommer att hjälpa dig att uppskatta din planerade kostnader under pensioneringen. I själva verket bör du försöka att göra mer med din pension beräkningar än bara försöka att ersätta en viss procent av din nuvarande inkomst. Skapa en budgetplan för pensionering som uppskattar kostnaderna du räknar förändras under pensionstiden så att du har en dollar belopp som för din inkomst mål. En sista fördel med att sätta din budget på prov är att se var du kan frigöra några extra dollar i dag för att öka ditt sparande till pensionen. Du kommer att ge din pension bo ägg en välbehövlig boost och minska framtida kostnader samtidigt.
Hantera potentiella hälsofrågor nu. Om du är orolig för stigande vårdkostnader är du inte ensam. Du kan minska out-of-pocket sjukvårdskostnader om du vidta åtgärder för att bättre bibehålla din hälsa. Hantera personliga ekonomi liknar hantera din hälsa och välbefinnande. De flesta av oss vet oftast vad de ska göra, men det svåra är att vidta åtgärder och följa igenom med de steg som krävs för att proaktivt förbättra vår hälsa och välbefinnande.
Minska dina transportkostnader. Om du har gjort bil betalningar under större delen av din karriär har du förmodligen antas bil betalningar är bara en del av livet.
Ja, det är sant att de flesta av oss behöver en bil för att ta sig till jobbet eller är chef för normala dagliga rutiner. Men om din bil köper historia innehåller ersätta bilen var 3-5 år med en helt ny bil kan du vara att lägga till en extra kostnad på din pensionsplan. Att köpa tillförlitliga begagnade fordon och inrättande av en bil ersättare fond före pensioneringen finns alternativa strategier för att ta hänsyn till.
Eliminera hög ränta skuld. Om du har höga räntor konsument skulder (kreditkort, personliga lån) det är oftast bättre att betala av denna skuld med extra dollar från dina utgifter plan. Ett viktigt undantag är när du räknar tillväxten av dina investeringar att vara högre än den ränta du betalar på skulden. Naturligtvis behöver lager och obligationsmarknaden avkastningen inte komma med några garantier, medan intresset sparas i en strategi för att minska skulden garanteras.
Undvik frestelsen att använda en klumpsumma tillbakadragande från din pension konto för att betala hög ränta skuld. De inkomstskatter som skall betalas är ofta gånger betydligt högre än räntesparande från denna ekonomiska drag.
Strategiskt betala dina lånekostnader. I allmänhet är det en klok ekonomisk flytta och då din inteckning payoff med din planerade avgång. Men detta beslut är inte så lätt för vissa människor att göra med räntorna på historiskt låga nivåer. Med detta sagt, med bostadskostnader är en av de största kategorierna hushåll utgifter under pensionstiden kan det vara ganska fördelaktigt att bli inteckning skuldfri.
Omvärdera ditt försäkringsskydd. Vissa utgifter såsom långtidsvård och sjukförsäkring kommer att vara nödvändig under din pension år. Dock kan andra försäkringsbehov minskas eller elimineras när du går i pension. Som pension närmar, få en objektiv bedömning av dina rekommenderade mängder liv försäkringsskydd. Helst denna bedömning kommer att genomföras av en professionell finansiell rådgivare som inte kompenseras för att rekommendera en viss produkt jämfört med en annan eller innehar ett ekonomiskt intresse för dig att fortsätta att göra premiebetalningar.
Undvik studielån skuld innan din pension (om din pension är fortfarande på banan). Om du känner för att det inte finns något annat sätt att finansiera ditt barns utbildning kostnader – tänk om. Du kan låna för ditt barns utbildning, men inte din egen pension. Men detta betyder inte att du måste ta ut föräldra lån. Om du gör, vara beredd på konsekvenserna. Om föräldern studielån inte kan undvikas, försök att pricka in payoff med pension.
Söka råd innan viktiga beslut. Nedskärningar bör alltid ses som en pågående process som behövs under din arbetsår och hela pensionen. Titta på det som en chans för en välbehövlig ekonomisk check-up som du försöker identifiera kostnader och vanor i ditt liv som du kan ändra. Om du arbetar med en finansiell professionell, se till att använda din nedskärningar motion som en påminnelse om att upprätta en plan för att eliminera skulden och gå vidare till en check-up av andra viktiga pensions faktorer såsom sparande, investeringar och egendom planering.
Ta dig tid att definiera vad ”pension” betyder för dig. Downsizing har sina fördelar och inte nödvändigtvis betyda att du måste kompromissa dina viktigaste mål för pensionering. För att fatta rätt beslut när reducera dina kostnader måste du ha en klar uppfattning om ditt liv mål, värderingar och vision för framtiden. Genomgår en omfattande översyn av dina alternativ kan du bättre definiera vad ekonomisk frihet betyder verkligen för dig. Detta nedskärningar process kan även ge dig en tydlig väg att komma till den pension destination tidigare än väntat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Utilizați Atenție atunci când se compară economii dvs. de pensionare de planificare Benchmark
„Cât de mult am nevoie pentru a economisi pentru pensie?“
Aceasta este una dintre întrebările cele mai dificile , deoarece răspunsul este întotdeauna – „ Depinde! “
Un „depinde“, răspunsul poate fi frustrant pentru cineva care este în căutarea pentru un număr magic, pentru a le ajuta să decidă dacă acestea sunt pe drumul cel bun. Există deja o cantitate imensa de incertitudine care înconjoară întregul proces de planificare de pensionare pentru a începe cu. În general, oamenii trăiesc mai mult, costurile de îngrijire a sănătății sunt în creștere, pensii dispar, și un nor de îndoială înconjoară ceea ce va arăta securitate socială ca zeci de ani de acum.
Dar planurile de pensii personale sunt menite să fie personală. Determinarea cât timp aveți de gând să trăiești sau dacă ai de gând să proiecteze o speranță de viață scurtă din cauza unor probleme grave de sanatate se pot schimba drastic nevoile de pensionare viitoare. Introducerea anilor de pensionare cu sau fără datorii ipotecare sau de consum va influența, de asemenea, nevoile dvs. de venituri din pensii. Ideea principală este că alegeri de viață merge un drum lung pentru a determina modul de a crea estimarea cât mai exactă a nevoilor noastre de venituri viitoare și dorește. Având în vedere toate variabilele unice și incertitudinea cu privire la cât de mult are nevoie de cineva pentru a salva pentru a obține o probabilitate mare de succes, este logic să aibă câteva linii directoare generale în jurul valorii de care ne ajută să urmăriți progresul nostru.
Economii de pensionare ca un multiplu de venit
O regulă de bază pentru pensie se bazează pe factori de economii, care sunt legate de venitul tau. Cu această abordare obiectivele de economii sunt create pe baza multipli de venit pentru a ajuta oamenii urmări evoluția lor pe parcursul etapei de acumulare a unei cariere de lucru.
Fidelitatea a identificat repere de economisire de pensionare pentru diferite vârste de-a lungul călătoriei spre pensionare.
De exemplu, pentru a se pensioneze cu același stil de viață confortabil de fidelitate recomandă ca cineva să aibă de 10 ori salariul lor anual salvat în funcție de vârstă 67. Acestea oferă, de asemenea, un calendar cu unele repere utile pentru a utiliza în scopul de a obține cantitatea recomandată de economii necesare pentru a se pensioneze pe urmări:
Până la 30: Au echivalentul 1x din salariu salvat
După 35 : Ai 2x salariul salvat
După 40: Ai 3x salariul salvat
După 45: Ai 4x salariul salvat
După 50 : Ai 6x salariul salvat
După 55: Au 7x salariul tau salvat
După 60: Au 8x salariul salvat
De 67: Ai 10x salariul tau salvat
Rețineți că factorii de economii folosite de Fidelitate sunt reglabile în funcție de momentul în care ar dori să se pensioneze anticipat și stilul tău de viață are nevoie de timpul de pensionare. De exemplu, o planificare în vârstă de 45 de ani , să se retragă în funcție de vârstă de 67 cu un stil de viață medie ar avea o economie țintă de 4x salariu (ori) retrase din circuitul agricol pentru limită de vârstă. Cu toate acestea, ajustarea vârstei de pensionare la 65 de ani într – un scenariu similar umflaturi economii factor de până la 6x (ori) salariu. Poti sa te uiti la factorii de economii de pensionare în funcție de vârsta curentă, atunci când doriți să se pensioneze, și nevoile de cheltuieli stilul de viață dorit folosind acest link .
Liniile directoare importante pentru proiecțiile de pensionare
Înțelepciunea convențională spune că va trebui să înlocuiți în jurul valorii de 70 până la 90 la suta din veniturile curente în pensionare pentru a menține același stil de viață în timpul de pensionare. O altă regulă utilizate în mod obișnuit de degetul mare în setările de planificare de pensionare este adesea menționată ca „4% Regula“. Aceasta se referă la o ipoteză generală pe care le poate lua o retragere de 4% din soldul de pensionare de economii anual și de a crește valoarea cu inflația în fiecare an .
Prin urmare, dacă aveți 1 milion de $ în conturile de pensii dumneavoastră, v-ar fi capabil să-și petreacă $ 40.000 primul an. Acest lucru înseamnă practic că pentru fiecare 1.000 $ pe luna pe care doriți să-și petreacă în pensionare, veți avea nevoie în valoare de economii de pensii de aproximativ $ 300.000.
Motive pentru a utiliza cu precauție în funcție de venit Regulile de economii
Este important să se recunoască aceste economii valori de referință sunt pur și simplu repere și funcționează ca un fel de țintă în mișcare. Acum câțiva ani, așa-numitul număr magic linia directoare a fost salariul de 8x în funcție de vârstă 67. Cel mai bun mod de a determina dacă sunteți de economisire suficient pentru pensie este de a rula un calculator mai detaliat de pensionare și pentru a crea un plan de buget pentru pensii bazat pe realiste are nevoie de cheltuieli stilul de viață. Acest lucru vă va permite să examinați întreaga imagine financiară și include estimări personalizate de securitate socială, utilizarea potențială a capitalului propriu în casa ta, gamele de venit dorite în funcție de obiectivele stabilite și alte surse de venit , cum ar fi mosteniri, munca cu fracțiune de normă, sau venituri din chirii .
Un plan de pensionare de succes necesită mai mult de un one-size-fits-all abordare. orientări generale, cum ar fi factorii de economii Fidelity furnizează un punct de pornire acceptabil pentru a determina dacă sunteți pe drumul cel bun cu economiile de pensii. Pentru mulți oameni factorii de economisire vor servi ca un apel de trezire sănătos. Pentru alții, această abordare face prea multe ipoteze pentru tine și îi lipsește o abordare personalizată. O abordare mai bună este de a rula unele calculatoare de pensii bazate pe obiective mai personalizate pentru a vedea dacă urmăriți spre o pensie sigură sau nu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Soha nem fogom elfelejteni a nyitott ház meglátogattam 2008.
Megkérdeztem mi ingatlanügynök, hogy nézzen körül néhány nagyobb lakások – esetleg egy kétszintes üzlet, vagy egy tágas farm alagsorában. Én örültem, amikor jött egy listát a hat lakás számunkra, hogy egy nap alatt – amelyek közül az egyik hívom a „Coke House”.
Ez nem az, amit gondolná. A tégla ranch nem volt a hazai kábítószer-használók, illetve a munkanélküliek wannabes függesztő kokaint. Nem, ez volt a ház, amelynek a legalsó szinten volt színültig Coke relikviákat. A padlótól a mennyezetig, a teljes földszinten volt Coca-Cola falburkolatok, üdítő ihletésű asztal és szék készletek, és a kóla tchotchkes.
A ház nagyon jó volt egyébként, de soha nem jutott túl a cifra dekorációval. És valóban, aki tudja?
Értékesítés otthon? Nem ezeket a hibákat
Elhagyva egyedi dekorációval ép, ha eladja otthon egy hatalmas hiba, de ez az egyik, hogy játssza ki gyakran. Lakástulajdonosok nem mindig veszik észre a sajátos stílusa nem vonzó a tömegek – vagy lehet, hogy csak nem érdekel.
Természetesen szokatlan berendezésű nem az egyetlen hiba az eladók, hogy amikor megpróbálja eltávolítani a haza. Kinyújtottam több ingatlan szakemberek, hogy megtudja, a legnagyobb hiba látnak eladók tenni. Itt van, amit azt mondta:
Hiba # 1: skimping fényképezés.
A kora online listát, néhány készített képeket az iPhone nem igazán vágjuk, és ez igaz, nem számít, milyen nagy azok. Mégis, mindannyian látták otthonok forgalmazott szakszerűtlen fotókat, amelyek nem mutatják az ingatlan a legjobb fényben.
„Az emberek, hogy a döntést, hogy beleszeret a ház képekkel az interneten keresztül”, mondja ingatlan befektető Chad Carson. Nem lenne szégyen, hogy hagyja ki a teljes áron eladó, mert túl olcsó, hogy jó képeket.
Carson javasolja bérbeadása egy profi, hogy egy jól sikerült, hogy a színpadon az otthoni, és ügyelve arra, hogy ideális megvilágítási, hogy a tökéletes lövés. Ha nem, azt mondja, a tökéletes vevő nem is zavarja látogató otthonában.
Hiba # 2: túl sok frissítéseket.
Gyakori bölcsesség azt mondja, hogy okos erősít fel az otthoni eladni, vagy legalábbis így biztosítva, hogy a nagy kérdések előtt javíttassa hirdetést. De lehet venni túl messzire? Lee szerint Huffman, a kaliforniai ingatlan befektető, aki dolgozik DLH Partners, ott biztosan egy pont a csökkenő hozadék.
„Akkor arany lemez mindent és fejlesztéseket, hogy tagja lenne az ötcsillagos üdülőhelyek, de ha otthon nem értékeli az egyeztetett eladási ár, akkor meg kell, hogy jöjjön le az árát, ha be akarja zárni letéti”mondja Huffman.
Ahelyett túlköltekezés luxus frissítéseket, a legjobb dolog, amit tehetünk, hogy ellenőrizze, hogy a hazai tiszta és gondozott. Sok az idő, vevők szeretné frissíteni az otthoni szerint a saját ízlése egyébként.
Hiba # 3: Leaving sok családi képek körül.
Miután a családi fotók borították az egész otthonában rendben van, ha nem maradnak meg. De ha azt akarjuk mozgatni, akkor is okozhat zavart a vásárlók.
„Kerülni bemutatják személyes fényképek otthoni túra, mondja Loria Hamilton-Field, Chicago irányító bróker Owners.com.
„Ha a családi fényképeket tolonganak az otthoni, a potenciális lakásvásárlók is kap könnyen zavart, és ez nehezebb lesz számukra, hogy emlékezzen az otthoni,” mondja. „Te biztos akar lenni abban, hogy a vásárlók láthatják magukat az ott élő -, illetve a személyes elem van, annál nehezebb lesz, hogy”.
Hiba # 4: overpricing otthonában.
Egy tapasztalt ingatlanügynök javasol egy tőzsdei ár alapján az otthoni aktuális értéke, összehasonlítható értékesítési közelben, és a történelmi adatok. Ha nem hallgatunk és kérjen több, mint az otthoni ér, akkor kockáztatja fordult még kisebb profit, amikor mindent elmondtunk és kész.
„Sellers hajlamosak nézd meg a ház, mint a legszebb, legokosabb és legszebb ház a blokk”, mondja kaliforniai Ingatlanközvetítői Wendy Gladson. Sajnos, az eladó szeretetét saját hatással lehet a valóság észlelésében.
„Az egyetlen legrosszabb dolog, amit tehetünk, mint egy eladó, hogy egy érzelmi döntést ár” Gladson mondja. „Overprice az ingatlan, és akkor üldözni a piac lefelé, és a végén értékesítése kevesebb, mint amennyit kellett volna akkor ára is a piaci érték.”
Hiba # 5: Mivel kellemetlen során vetítések.
Legyen Ön nyugtalan, vagy csak kíváncsiskodó, nem akarja elhagyni során vetítések – szerezzük meg. Sajnos, a potenciális vásárlók nem akarnak látni elhúzódó saját jövő otthonában.
„Amikor egy vevő vagy ingatlanügynök menetrendek a bemutató, győződjön meg róla, hagy előtt öt perccel érkeznek”, mondja Texas ingatlanügynök Diego Corzo. „Maradjunk a lakásban azonban kényelmetlen a vásárlók beszélni az elme és osszák meg, amit valójában gondol a haza. Plusz, lehet, hogy nem marad mindaddig, mert nem akarja, hogy hiba az eladónak. A vevő kell érezni a lehető legkényelmesebb legyen.”
Hiba # 6: kényszerítése a kedvenc csapata, vagy márka vásárlók.
Hasonlóan a tulajdonosok a „Coke” ház már említettem, sokan nem tudják, hol kell meghúzni a vonalat témájú dekorációval. Kevin Lawton, ingatlanügynök és a fogadó a Real Estate Deal 107,7 FM New Jersey, látott már sok értékesítési esik át, amikor a sport fanatikusok megtagadja, hogy könnyítsen saját dekorációval.
„Volt egy eladó, aki megszállottja volt egy bizonyos baseball csapat, és a csapat emléktárgyakat és a logó volt az egész házat – egy ólomüveg team logo alatt a bejárati ajtót, hogy az egész szőnyeget a családi szobában, hogy zöld baseball rajta ”mondja Lawton.
„Meghívtak hozzá, hogy elmondja nekik, mit kell tenni, hogy készítsék értékesítése; Azt mondta, meg kell csökkenteni a baseball cucc mindenütt – ők is voltak játékos festett számok a falakon a pincében – és nem volt hajlandó”Lawton folytatódik. „Valóban, ez egy hatalmas turn-off a vásárlók számára, akik zavarják az egészet. Voltak, akik elkápráztatta, és hiányzott a ház többi részét, és néhány volt szurkolók egy rivális csapat, amely elhagyta a savanyú íz a szájban!”
Hiba # 7: Nem festmény semleges színek is mindenkinek tetszik.
Nem baj, hogy festeni a házat neon zöld, míg él ott, de ez egy borzasztó ötlet, ha készen áll, hogy eladja. Miért? Szerint a Trina Larson, egy ingatlanügynök a Berkshire Hathaway, őrült festék vagy tapéta csak olyan munkát jelent a potenciális vásárlók.
„Nem rendelkezik rikító out-of-date festék vagy tapéta a falak”, mondja Larson. „Díszítő egy nagyon személyes dolog, és ez is több ezer dollárba, hogy fessen egy házat.” A gondolat, hogy csíkot sok tapéta, vagy átfestés egy teljes otthoni lehet egy igazi megszakító a vásárlók számára.
„Vevők járni, és kezdődik kitalálni, hogy mit kell majd költeni, hogy rögzítse a házat,” Larson mondja. Ha ez megy, hogy egy csomó munka, pénz, vagy mindkettő, hogy a színösszeállítás jobb, lehet lépni egy másik házat, vagy kérni egy jelentős árcsökkenést pótolni a hozzáadott munka.
Hiba # 8: elfelejtése elpakolni a sűrűjébe.
Semmi sem rosszabb, mint egy ház, ami tele van valaki más dolog. Nem csak ez nehezebb a vásárlók számára, hogy elképzelni az otthoni, mint az övék, ha a szar az egész hely, de ez teszi az otthoni jelennek rendetlen és kisebb, mint amilyen valójában.
„Ne hagyja zűrzavar körül, soha”, mondja Connecticut Ingatlanközvetítői Emily Restifo. „Minőségben lehet, hogy azt az ügyfelek lehet látni mellette, de nem tudnak … legalábbis nem úgy érintő felfogása értékét. A zsúfolt ház jele lehet, hogy nincs elegendő hely, vagy nem eléggé ellátást, de egy jelet küld, hogy ez nem a tökéletes tulajdonság.”
Hiba # 9: Nem átmeneti otthonában.
Lehet, hogy szerelmes a ginormous pleather heverő, sötétítőfüggöny és játék állomás, de ha a ingatlanügynök azt sugallja, nem változtatja meg, érdemes.
Míg egy egyedi bútorok set-up is tökéletesen működik a család, akkor akar valamit, hogy fellebbez a minden vásárló. Bizonyos esetekben, akkor megússza egyszerűen mozog a bútorok körül, hogy egy jobb áramlását. De néha, akkor lehet, hogy a színpadon a hazai kölcsönzött bútorok helyett.
„Ne utasítsa staging berendezéséhez, vagy lesz sértve, amikor az ügynök ajánlja staging”, mondja kaliforniai Ingatlanközvetítői Wendy Hooper. „Staging nem díszítő – ez a cselekmény stratégiailag forgalomba semleges, mégis elegáns bútorokkal felhívni a figyelmet, hogy a funkciók otthonában.”
Hiba # 10: elfelejtése, hogy dokumentálja a részleteket a hirdetést.
Nem számít, milyen, ne törölje az e-maileket minden szakember, aki foglalkozik az otthoni eladó. Ez magában foglalja e-maileket ingatlanügynök, a vevő ingatlanügynök, és bárki foglalkozik a kölcsönt.
„A vita esetén, ilyen e-mailt fog bizonyulni nagyon értékes”, mondja Lauren Bowling, a szerző a „Millenniumi háztulajdonos.”
„Amikor én eladási otthon, a vevő akart kihátrálni után átvilágítási időszak volt zárva, hivatkozva kellett gondja finanszírozás. Azt akarták, hogy a komoly pénz, annak ellenére, hogy volna kihátrált egy hónap zárás előtt „, mondja Bowling.
Mert ő mentette meg az e-maileket, ő volt képes bizonyítani, hogy soha nem szólt egy szót sem a finanszírozás, és kapcsolatban állt vele egész idő alatt. Ennek eredményeképpen, ő képes volt tartani a bánatpénz pótolni az elveszett időt.
Alsó vonal
Ha a cél az, hogy eladja a haza, a legjobb dolog, amit tehetünk, bérel egy szakképzett ingatlanügynök, hogy segítsen az eladás – majd hallgatni a tanácsot. A legtöbb Realtors tisztában vannak a különböző lépéseket, hogy kapcsolja ki a vevők, és segíthet elkerülni őket.
Vagy, akkor bak a rendszert, és a dolgokat az utat. De ha a rózsaszín falak és leopárdmintás szőnyeg kapcsolja vásárlók ki, nem azt mondom, hogy nem figyelmeztettelek.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
