Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investieren in Aktien ist ein riskantes Geschäft. Es gibt einige Risiken, die Sie eine gewisse Kontrolle über andere haben, die Sie nur gegen schützen können.
Nachdenklich Investition Auswahl, die Ihre Ziele und Risikoprofil entspricht hält einzelne Aktien- und Anleiherisiken auf einem akzeptablen Niveau.
Jedoch sind auch andere Risiken zu investieren Sie keine Kontrolle haben. Die meisten dieser Risiken beeinflussen den Markt oder die Wirtschaft und benötigen Anleger Portfolios anzupassen oder den Sturm zu.
Hier sind vier wichtigsten Arten von Risiken, die Investoren stehen und einige Strategien gegebenenfalls für den Umgang mit den von diesen Markt und wirtschaftlichen Veränderungen verursachten Probleme.
wirtschaftliche Risiken
Einer der offensichtlichen Risiken des Investierens ist, dass die Wirtschaft schlecht gehen kann. Nach der Markt Büste im Jahr 2000 und die Angriffe der Terroristen im Jahr 2001 siedelten sich die Wirtschaft in einen sauren Bann.
Eine Kombination von Faktoren sahen die Marktindizes signifikante Prozentsätze verlieren. Es dauerte Jahre, auf ein Niveau zurück schließen / 11-Noten-9 vor, nur den Boden wieder in 2008-09 fallen zu lassen.
Für junge Investoren ist die beste Strategie, oft nur nach unten ducken und diese Einbrüche aussitzen. Wenn Sie Ihre Position in gutem, solidem Unternehmen erhöhen können, sind diese Mulden oft gute Zeiten zu tun.
Ausländische Aktien können ein heller Fleck, wenn der Inlandsmarkt in den Deponien ist, wenn Sie Ihre Hausaufgaben machen. Dank der Globalisierung, verdienen einige US-Unternehmen einen Großteil ihrer Gewinne im Ausland.
Doch in kollabiert wie 2008-09 Katastrophe kann es keine wirklich sichere Orte zu drehen.
Ältere Anleger sind in einer engeren Bindung. Wenn Sie in oder in der Nähe von Ruhestand sind, kann ein großer Rückgang der Bestände verheerend sein, wenn Sie nicht erhebliche Vermögenswerte in Anleihen oder festverzinslichen Wertpapieren verschoben haben.
Inflation
Die Inflation ist die Steuer für jeden etwas dabei.
Es zerstört Wert und schafft Rezessionen.
Obwohl wir glauben, dass die Inflation unter unserer Kontrolle ist, als das Problem die Heilung von höheren Zinsen an einem gewissen Punkt kann so schlimm sein. Mit der massiven Staatsverschuldung der Konjunkturpakete zu finanzieren, ist es nur eine Frage der Zeit, bis die Inflation zurückkehrt.
Die Anleger haben auf „Hard Assets“ wie Immobilien und Edelmetalle, insbesondere Gold, in Zeiten der Inflation historisch zurückgezogen.
Inflation schadet Anleger mit festem Einkommen am meisten, da sie den Wert ihres Einkommensstrom erodieren. Die Bestände sind der beste Schutz gegen Inflation, da die Unternehmen die Preise an die Inflationsrate anpassen können.
Eine globale Rezession kann bedeuten, Aktien für einen langwierigen Menge an Zeit kämpfen, bevor die Wirtschaft stark genug ist, höhere Preise zu tragen.
Es ist keine perfekte Lösung, aber das ist, warum auch im Ruhestand sollten Anleger einen Teil ihres Vermögens in Aktien halten.
Marktwertrisiko
Marktwertrisiko bezieht sich auf das, was passiert, wenn der Markt gegen dreht oder ignoriert Ihre Investition.
Es passiert, wenn der Markt erlischt die „nächste heiße Sache“ Jagd und viele gute Blätter, aber nicht aufregend Unternehmen hinter sich.
Es kommt auch vor, wenn der Markt zusammenbricht – gute Aktien, sowie schlechte Aktien, leiden, da die Anleger aus dem Markt davonstürmen.
Einige Anleger finden dies eine gute Sache und sehen es als Chance auf große Bestände zu einem Zeitpunkt zu laden, wenn der Markt den Preis nicht bieten hinunter.
Auf der anderen Seite, nicht voran es nicht Ihre Ursache Ihre Investition flach-line Monat für Monat zu beobachten, während andere Teile des Markts steigen.
Die Lektion ist: nicht bekommen, mit all Ihren Investitionen in einem Sektor der Wirtschaft gefangen. Durch die Verbreitung Ihrer Investitionen in verschiedenen Sektoren, haben Sie eine bessere Chance, zu einem beliebigen Zeitpunkt in dem Wachstum einige Ihrer Bestände beteiligt.
zu konservativ
Es ist nichts falsch mit einem konservativen oder vorsichtig Investoren zu sein. Wenn Sie jedoch nie das Risiko nehmen, kann es schwierig sein, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Sie können 15 bis 20 Jahre im Ruhestand mit Ihrem Notgroschen zu finanzieren haben. Halten sie alle in Sparinstrumente können den Job zu erledigen nicht bekommen.
Fazit
Ich glaube, wenn Sie über die Risiken einer Anlage und machen Sie Ihre Hausaufgaben auf einzelne Investitionen lernen, können Sie Entscheidungen treffen, die Sie erfüllen Ihre finanziellen Ziele helfen und immer noch können Sie in der Nacht schlafen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dnes, rovnako ako stredný vek prvého manželstva sa neustále zvyšuje, mnohí novomanželia sú kombináciou už zavedené domácnosti a osobné financie, čo môže trvať nejaký extra osobitného zreteľa. Ale nech už ste 19 alebo 90, existuje celý rad finančných položiek, ktoré by mali byť na zozname “To Do” Každý Novomanželka sa po vzrušení svadby ustáva.
1. Zmeňte svoj Príjemcovia
Po právne viazanie uzla, uistite sa, že cez všetky svoje investičné účty, sporiace účty, 401 (k) plány, IRAS, poistenie (životné, zdravotné, auto majitelia domov) a iné účty a skontrolovať zvýhodnených označenie, ak chcete, aby vaše nový manžel vlastniť tieto prostriedky by sa niečo stalo.
Aj keď môžete tiež určiť, ktorý tento majetok v závete, uchovávanie informácií prijímajúca až do dnešného dňa, je najjednoduchší spôsob, ako zabezpečiť, aby týmito aktívami prechod hladko svojmu partnerovi pri odovzdaní.
2. Urobte si budú alebo aktualizovať existujúce Vôľu
V rovnakom duchu zabezpečenie toho, aby vaše príjemcov na všetky vaše účty sú aktuálne, uistite sa, že máte tiež vôľu. Hoci väčšina ľudí Neočakávame skorú smrť, to je vždy lepšie byť pripravený. Ak závetu sú neznáme tému pre vás, môžete sa odvolať na článok, prečo je potrebné si Will . To vám poskytne základné informácie o závetu a ako začať, ale primárny lekciu naučíte je, že áno, budete potrebovať vôľu.
3. Skontrolujte svoje Poistné krytie
Aj keď máte tie poistných zmlúv von, choďte do toho a ich preskúmanie na nedostatočné pokrytie, duplicitné pokrytie, alebo chyby v prenose. To by mohlo zahŕňať čokoľvek od domu je alebo poistenie nájomca na životné poistenie na zdravotné poistenie.
Dalo by sa tiež ušetriť na auto poistného, ak budete kombinovať politiky. Ak ste v kombinácii domácnosti, budete pravdepodobne pád jedného vlastníka domu alebo poistenie nájomcovho, ale uistite sa, že zostávajúce politika má dostatočné zabezpečenia pre ochranu vašich kombinovaných spotrebného tovaru, najmä položky, ktoré sú zvyčajne obmedzené, ako sú šperky, výpočtová technika , zberateľské predmety, atď.
Ak sú obaja z vás má pokrytie zdravotného poistenia, preskúma plány úzko aby zistil, či to dáva väčší zmysel finančne alebo z dávok hľadiska zrušiť jeden zo zámerov či udržať oboje. Máte zvyčajne 30 dní po svojom manželstve pridať váš manžel za závislú bez poskytnutia dôkazov o poistiteľnosti.
4. Spočítajte si Joint Net Worth
Je dôležité vedieť, kde stojíte finančne ako pár a spoznať a pochopiť navzájom osobné finančnú situáciu. Výkon výpočet vašej čisté imanie bude robiť len to. Používať bankové výpisy, investičné príkazy, výpisy z kreditnej karty a iné dokumenty, ktoré zoznam vašich kombinovaných aktív a vaše kombinovanej dlhy za účelom získania “snímku” vašej finančnej situácii, ktorá bude vás v pozícii na dosiahnutie “To Do” číslo päť. Ak ste doteraz to urobil, teraz je tiež čas na získanie kópie osobných kreditnej správy a študovať dohromady. Kontaktovať Experian na (888) 397-3742, Equifax na čísle (800) 685-1111, a TransUnion na čísle (800) 888-4213.
5. Skontrolujte vašich finančných cieľov
To je možno jeden z najdôležitejších finančných “To Do je” pre novomanželov, a príliš málo pár mať tieto rozhovory. V dokonalom svete by sa vy a váš nový manžel mal tento rozhovor pred viazanie uzla.
Bys prezradené svoj majetok (a pasíva) a diskutovali svoje filozofie na sporenie, kreditné karty, vaše finančné ciele pre budúcnosť a ďalšie veci, ktoré majú vplyv na váš finančný život dohromady ako či máte v pláne mať deti. Ak ste nemali tieto rozhovory pred hovoriť “ja”, nie je čas je lepšia ako hneď na začiatku. Využil túto príležitosť a stanoviť nové krátkodobé a dlhodobé ciele ako pár či už o zníženie dlhu, kúpu domu alebo plánovanie pre odchod do dôchodku.
Z najčastejšie citované dôvody pre rozvod je “príliš veľa argumentovať.” A čo je jedným z najväčších zdrojov argumentu? Uhádli ste, peniaze. Čo nás privádza k ďalšiemu “Do Do.”
6. vyvinúť spoločný rozpočet
Nie ste si istí, kde začať? Tu je rozpočet listu a guide.You’ll chcete vypočítať váš spoločný príjem a odčítajte kombinovanej mesačné výdavky a splácanie dlhu.
Dúfajme, že budete mať niečo zostane postaviť núdzový fond, pridať do svojich úspor, alebo investovať. Len byť istí, diskutovať a byť na rovnakej strane ako na miesto, kde sa prebytok ísť.
7. rozhodnúť o Mechanika pre správu vašich finančných záležitostí
Teraz, keď máte kompletný prehľad o svojich spoločných financií, porozumenie a dohode o svojich finančných cieľov, a vy ste postavil spoločný rozpočet, aby sa, že je čas sa rozhodnúť pre mechaniku správu vašich financií spoločne. Dostať na rovnakej strane, pokiaľ ide o tom, ako sa bude zaoberať spoločne aj jednotlivo financie vpred. Budete otvoriť spoločný účet, z ktorého chcete platiť spoločné účty? Budete aj naďalej udržiavať oddelené bankové účty? Koľko budete obaja ušetriť? Rozhodnúť, ktorý z vás bude mať na starosti platenie účtov a starať sa o iných finančných úloh. Najlepší spôsob, ako to dosiahnuť, je tým, že pozná silné stránky každej osoby a podľa zadávanie úloh.
Všetko najlepšie. Tu je dúfať, že peniaze nikdy nepríde medzi vami!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Húsz évvel ezelőtt, a digitális reklám volt, csak egy csomó bannerek feltöltött jól weboldalakon. Ők voltak bosszantó, rákattintott egy minden 100, és ők lettek az áldozatok „banner vakság”. Ma, a digitális reklám hatalmas, sok különböző típusú online hirdetések gyártanak alapján a célközönség, a weboldal tartalmát, és cselekvésre. De mielőtt beleugrik a költségeket, és különböző formákban, vessünk egy pillantást az alapvető meghatározása digitális reklámok (aka internetes reklám).
alapfogalmak
Ha azt látja, hogy a hirdetés az interneten, akkor sorolják például a digitális reklám. Tény, hogy vannak olyan hirdetések ezen az oldalon nagyon, és a legtöbb más weboldalakon meglátogatott, mivel ők az elsődleges bevételi vezető internetes cégek.
Banner hirdetések (beleértve a multimédiás bannerek) Search Engine Optimization (SEO), social networking, e-mail marketing, online apróhirdetések, site átvételek, és még SPAM, online reklám az egyik leggyorsabban növekvő módja, hogy elérje a közönség.
A web ma már könnyen elérhető okostelefonok, digitális hirdetési átterjedt a mobil platformon. A vállalatok dollármilliókat költ megpróbálja megtalálni a módját, hogy reklámozza a telefonok anélkül, hogy egy kellemetlen vagy zavaró élmény. Eddig a legnépszerűbb módja, hogy erre már keresztül natív hirdetési módszereket.
Kapcsolódó költségek Digital Advertising
Több száz különböző hirdetési modellek az interneten, de a legtöbb valamelyikébe tartoznak az alábbi három kategória.
Kétségtelen, hogy minden hirdetés láttál ma az interneten keresztül fizettek az egyik ilyen módszer:
CPA (Cost Per Action) – Ebben a modellben az összes kockázatot esik a kiadó a hirdetés. A hirdető csak akkor fizet a kiadó, ha valaki rákattint, és befejezi a tranzakciót.
PPC (Pay Per Click) – A leggyakoribb formája az online reklám illik mindkét fél számára. A hirdető akkor fizet, ha valaki rákattint a hirdetésre, de nem kell befejezni a vásárlást a kiadó, hogy fizessenek. E modell szerint a cél kulcsszavakat rendkívül fontos.
CPM (Cost Per Mille) – közismertebb nevén CPT (Cost Per Thousand), a hirdető fizet a kitettség alapján a látogatók a weboldalt, és a szeme egy hirdetésre. Ha egy webhely kap kétmillió látogató naponta, és a hirdetés látható 50% azoknak az oldalaknak, akkor a CPM $ 2 egyenlő lenne 2000 $.
Típusú Digital Advertising
Mindet felsorolni azt, hogy örökre, de itt van néhány fő módja, hogy a hirdetők egyre fogyasztók online vásárlás:
Reklám hirdetések (Ezek közé tartozik a felhőkarcolók, a teljes transzparensek, terek, és a gombok.)
Adsense (Ezek a megjelenített hirdetések a fogyasztók a Google, megfelelő hirdetések megjelenítésével az információt minden oldalon.)
E-mail reklámok (és SPAM)
Natív reklám (Ez továbbra is növekszik, és uralja az online hirdetési felület.)
Facebook hirdetések
YouTube hirdetések
Szponzorált Tweets
Weboldal átvétel
Multimédiás hirdetések
Felugró hirdetések (és pop-under)
Pre-videohirdetések
Blogolás
Tippek a sikerhez a Digital Advertising
Digitális reklám már nem vicc. Banner hirdetések használt nevettek, és e-maileket tartották értelmetlen és bosszantó. De most, mindenki felszívódott egy okos telefon vagy digitális eszköz, a reklám meg kell tenni itt. És ez azt jelenti, hogy meg kell tenni jól, mert telítődik.
Íme néhány tipp, hogy biztosítsa a hirdetési kampány kap egy jó megtérülés.
Tedd kampányok megosztható Bármit is teszel, úgy gondolja, milyen hatással lesz az emberekre, akik megnézik. Vajon szeretik annyira, hogy elérje a „share” gomb, és a hírt az Ön számára? Will akarják a barátok és rokonok látni? Lesz „menni vírus?” A jó digitális kampány szüksége megoszthatósága hogy lenyűgöző ROI. Megosztás nélkül, maga a munka túl nehéz, hogy a kattintások és a konverziók.
Ne gondolja, benne egy digitális box digitális kampány pontosan, hogy; kampányt, hogy él a digitális világban. De ez nem kell, hogy legyen minden digitális. Tudod generálni videók vagy film mutatványokat, majd tegye őket az interneten. Akkor olyan kampányok hasznosítani külső, gerilla, és a telefon. Mindaddig, amíg a kampány összekötözték digitális, akkor lehet létrehozni számos módon.
Analytics kulcsfontosságú Oda kell figyelnie a digitális kampányok szorosan, és készen áll, hogy járjon el, hogy az információs és persze korrekt egy pillanat alatt. Ha egyes részei a célközönség egyszerűen nem reagál, csatorna a kampány pénzt területek jól vannak. Ha látsz negatív reakciókat, és a kattintások csökkenti, győződjön meg róla, van egy terve kész.
A problémákat a kéretlen levelek
Te, nem kétséges, ismerik a kifejezést, és még jobban ismerik a tényleges termék. SPAM származik a klasszikus Monty Python vázlat, amelyben mindent a menü egy kis kávézó állt Spam. Ez bombázás Spam szinonimájává vált az út kéretlen e-mailek bombázzák a beérkezett levelek a fogyasztók.
Ha az e-mail marketing viszonylag új, SPAM gyakori volt. Azonban az anti-spam törvények már kivágták sok ez a forgalom, a bírságok és egyéb büntetések vannak domború ki, hogy a bűnösöket. Ez nem akadályozta meg teljesen, bár a spammerek egyre kifinomultabb, és megtalálják már levélszemétszurot. Ez a levélszemetet a digitális világban.
Egy másik formája a SPAM az adathalászat, amely magában foglalja az ördögi 419 csalás. Ez azonban túlmutat a birodalmakban a reklám és a valami, ami egyrészt rendkívül törvénytelen és potenciálisan életet pusztító.
Így a fogyasztók számára könnyű utat a Leiratkozás
Bár a témában a SPAM, meg mindent, amit lehet, hogy egyszerűen az ügyfelek gyorsan leiratkozáshoz e-mail listát. Bár úgy tűnhet, ellentétes intuitív, nem szeretné, hogy hozzon létre egy negatív tapasztalat. Így könnyen leiratkozhat elhagyja az ügyfél egy pozitív benyomást rád. Ezek jól is vásárolni tőled, annak ellenére, hogy nem kap e-mailjeit. Másrészt, ha tesz a leiratkozás gombra 6PT típusú közepén egy csomó jogi másolat, és azokat ugrik át karika elhagyni a listán, akkor el fogja veszíteni, hogy az ügyfél a jó.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kui olete kunagi teinud mingeid teadusuuringuid oma kindlustusseltsi, olete kuulnud Standard & Poor hinnang. Standard & Poor’si on väga lugupeetud finantsteenuste firma ja kindlustus hinnangud organisatsioon, mis on tegutsenud juba üle 150 aasta. Kui teie kindlustus vedaja on hinnatud kõrgelt selle firma, võite olla kindel, et see on finantsiliselt usaldusväärsed.
Ettevõtte ülevaade
Standard & Poor’si Financial Services OÜ on tütarettevõte McGraw-Hill Companies ja on maailma juhtiv finantsteenuste sektoris.
Ettevõte asutati 1860. aastal Henry Varnum kehv. Hr Poor oli pioneer rahandusstatistika tööstuses. Ettevõtetel üle kogu maailma vaadata Standard & Poor’si finantsturu luure. Ettevõte pakub sõltumatud krediidireitingud, investeeringud teadus-, statistiliste andmete kogumise ja riskihindamise. Standard & Poor’si on kohtades üle 20 riigis ja peakorter asub New York City. Ettevõte annab tööd enam kui 10.000 ja on tulu üle $ 2 miljardit.
Kuidas see töötab
Standard & Poor’si on meetme kasutada finantsinvestorid ja teiste turuosaliste üle maailma mõõta ettevõtte krediidivõime. See teave ei ole ainult kasulik investoritele ning riski juhtijate, kuid see võib ka aidata teil luua finantsstabiilsuse kindlustusseltsi ja annab teile andmed, mida vajate, kui võrrelda kindlustuskaitse ja osta kindlustuspoliis. See on oluline teave, kui soovite teada oma kindlustusseltsi on heas korras rahaliselt ja on ümber, kui seda vajate.
Kui Standard & Poor hindab kindlustusfirma vaatab see võime kaasa võlausaldajate ja mis tahes nõuete, kuidas ettevõte teostab võrreldes teiste kindlustusseltside juhtimise stiili, kapitali ja kasumi koos teiste teguritega. Leiate Standard & Poor’si reitingud paljud kindlustusseltsid ja toodete, sealhulgas:
side
Life / Tervis
Property / Hädatapetud
Edasikindlustuse / Eriala
Standard & Poor’si hinnangud
Standard & Poor’si reitingud on väljastatud kirja klassid alates “AAA” kuni “D.” Need hinnangust kajastada ettevõtte reitingut. Siin on lühike selgitus kirjas hinnangust ja mida need tähendavad:
“AAA” – See on kõrgeim reiting ja tähendab ettevõtte on tugev finantstulemust ja on suuteline tasuma kõik võlad.
“AA” – See hinnang on endiselt väga tugev, mis näitab ettevõtte toimib hästi rahaliselt.
“A” – rühm “a” hinnang näitab tugevat võime firma täita oma rahalisi kohustusi.
“BBB” – piisavad rahalised, kuid võib kahjustada majanduslangus
“BBB-” – See hinnang on madalaim hinne, mis tõenäoliselt pidada investorite
“BB +” – Spekulatiivne hinne, võib tekkida ebasoodsate turutingimuste
“BB” – See hinne näitab ettevõtte pikaajalist ebakindlust, kuigi praegune majanduslik seisund võib olla rahuldav
“B” – “B” hinnang näitab ettevõte, mis on praegu finantskohustuste täitmisel, kuid on tundlikud ebakindel majanduslikud tingimused.
“CCC” – ebakindla rahalise seisundi
“CC” – väga haavatavad
“C” – See on jälle väga tundlikud (Standard & Poor’si teisigi aspekte koos selle hinnang kuid ei anna konkreetseid üksikasju.)
“D” – ettevõte on täitmata rahalisi kohustusi
Mida hinnangud tähendavad Kindlustusseltside
Standard & Poor hinnang, mõõdud üks aspekt kindlustusselts väga konkreetselt selle laenukõlblikkust. Kindlustusseltsid hoidke Standard & Poor hinnang kõrgelt koos hinnangute muude rahaliste hinnang organisatsioonide nagu AM Best. Kui hinnangust näidata ettevõtte halvasti toimiv rahaliselt, klientide usaldust ei tohi loksutada. Krediidireitingu ei ole täppisteadus ja ettevõtte hinnangust võib kõikuda, isegi perioodil vaid mõned years.There on mitmeid tegureid, mis võivad põhjustada kindlustusseltsi krediidireitingu alandada sealhulgas:
majanduslangus
Liiga kitsas ettevõtte fookus
Individuaalne võlaküsimusi
Business kliimamuutused
Eeskirjade muutmine
Kontaktinfo
Et teada saada rohkem informatsiooni Standard & Poor’si hinnangust, saab külastada Standard & Poor’si Koduleht .
Et jõuda USA peakorter büroo, võite helistada 212-438-2000.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jak korzystać odliczeniu ubezpieczenia, aby zaoszczędzić pieniądze
1. Czy Zwiększenie odliczeniu naprawdę zaoszczędzić na ubezpieczeniu?
Podwyższenie odliczeniu pozwoli zaoszczędzić pieniądze na koszty ubezpieczenia, jednak ilość pieniędzy można zaoszczędzić nie może być to, co myślisz. Ubezpieczenie odliczeniu będą bezpośrednio wpływać na ile można zarabiać w zastrzeżeniu ale można zaoszczędzić setki i tysiące dolarów na koszty ubezpieczenia, jeśli zwiększenie odliczeniu stosując odpowiednią strategię.
Oto wszystko, co trzeba wiedzieć, aby dowiedzieć się, czy wybiera wyższą odliczeniu pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze i ile można oczekiwać, aby zapisać.
Należy zwiększyć odliczeniu – szybką odpowiedź
Jeśli masz pieniądze w kasie i są skłonni zapłacić za szkody wynikające z roszczenia, wówczas można zwiększyć odliczeniu do maksymalnej kwoty jesteś w stanie pozwolić sobie finansowo, jeśli coś się dzieje teraz i trzeba natychmiast zapłacić. Czy to $ 500, 1000 $, $ +5.000 lub więcej niż minimalna odliczeniu, jeśli są wygodne finansowo, a następnie podjąć oszczędności firma ubezpieczeniowa daje i zacznij oszczędzać pieniądze. To krótka odpowiedź, ale niestety, jeśli są badania na ten temat, trzeba może trochę więcej informacji niż to, więc niech zanurzyć się, czy nie podnosząc odliczeniu sens dla ciebie i jak wykorzystać wyższą odliczeniu, aby zaoszczędzić pieniądze.
Pomoc, aby zdecydować, czy należy zwiększyć odliczeniu
Jest to przegląd pogłębione, aby pomóc Ci zrozumieć wszystko, co musisz wiedzieć o wpływie zwiększenie odliczeniu, a także w jaki sposób może to kosztować, lub zaoszczędzić pieniądze krótko i długoterminowych.
Gdzie można znaleźć informacje o odliczeniu
Zacznijmy od podstaw około odliczeniami ubezpieczeń; Po pierwsze, trzeba wiedzieć, ile odliczeniu jest obecnie. będzie można znaleźć informacje o tym, jak wiele odliczeniu znajduje się na stronie deklaracja polisy ubezpieczeniowej. Czasami różne relacje, takie jak pokrycia trzęsienie ziemi, zalania lub powodzi mogą mieć różne odliczeniami, więc nie zapomnij, aby zbadać możliwości, aby zaoszczędzić pieniądze z różnych odliczeniami na adnotacje lub innych dziedzinach polityki, jak również.
Co jest potrzebne do Think About przed podwyższeniem odliczeniu
Najtrudniejsze rzeczą ubezpieczenia jest to, że im mniej masz pieniędzy, tym bardziej ważne jest, aby mieć ubezpieczenie ochrony, jeśli coś pójdzie nie tak. Jeśli stara się wymyślić pieniędzy, aby zapłacić za ubezpieczenie, może warto pomyśleć dwa razy o zwiększenie odliczeniu.
3 Kluczowe Rzeczy do rozważenia, jeśli chodzi o podejmowaniu decyzji o Zwiększenie odliczeniu
Rzeczywisty koszt ubezpieczenia. Zwiększony odliczeniu zapewnia zniżkę procentową off kosztów ubezpieczenia. Jeśli tylko wydać 300 $ na ubezpieczenie, że procentowa może być bardzo minimalne, jeśli porównać go z wpływem na ciebie finansowo w zastrzeżeniu. Na przykład, czy naprawdę chcesz zapłacić $ 500, czyli $ 1000 w zastrzeżeniu zaoszczędzić 30 $ rocznie? A co, jeśli można zaoszczędzić 100 $ w ciągu roku? Oszczędności robi dużą różnicę. Trzeba zrobić matematyki na to, aby zobaczyć, czy ma to sens. Wyższe koszty ubezpieczenia, tym więcej można zaoszczędzić poprzez zwiększenie odliczeniu, ponieważ zniżki na wyższym odliczeniu jest zwykle w procentach.
Co masz ubezpieczenie. Jeśli jesteś w sytuacji finansowej do obsługi płatności za własnymi małymi stratami, w pewnym sensie jesteś „self-Ubezpieczający” za kwotę swojego przychodu. Jeśli jesteś typem osoby, która nigdy nie będzie złożyć wniosek o pod $ 5000 na domu lub pod $ 1000 w samochodzie, ponieważ można zapłacić za to sam, to wyższa odliczeniu sprawia, że wiele sensie finansowym, ponieważ nie będzie być twierdząc tak. Jeśli uderzony z niewielką stratą, ale nie mają pieniędzy, aby zapłacić za wyższy odliczeniu, to jesteś lepiej zapłacić kilka dolarów więcej na ubezpieczenia rocznie, dzięki czemu są zabezpieczone finansowo i wybrać odliczeniu ty może sobie pozwolić na płacenie. Kiedy zacząć budować pewne oszczędności, należy wtedy patrzeć na zwiększenie odliczeniu do wysokości mógł sobie pozwolić w sytuacjach awaryjnych.
Jak często zrobić roszczeń ubezpieczeniowych. Jeśli uważasz, że nigdy nie będzie musiał złożyć roszczenie ubezpieczeniowe można podjąć ryzyko poprzez zwiększenie odliczeniu, ale należy pamiętać, że wysokość odliczenia stanowi bezpośredni wpływ finansowy jesteś gotów podjąć się osobiście i zapłacić za siebie, jeśli roszczenie dzieje się.
Jeśli masz już historię robić zbyt wiele roszczeń ubezpieczeniowych, istnieje duża szansa, że już płacą dużo pieniędzy za ubezpieczenie. Dokonywanie więcej roszczeń, gdy nie jest to konieczne będzie cię zranić. Dlatego biorąc wyższy odliczeniu w celu uniknięcia podejmowania mniejsze roszczenia mogą opłacać. Zawsze należy negocjować z firmą ubezpieczeniową płacąc wysokie składki, aby zobaczyć, jak można znaleźć lepszą cenę.
Jeśli nigdy nie zrobić roszczeń ubezpieczeniowych i może sobie pozwolić na wyższy odliczeniu, jeżeli roszczenie nie stanie, to należy poważnie rozważyć zwiększenie odliczeniu, ponieważ za każdy rok, że nie złożyć wniosek, że dodatkowe pieniądze od podejmowania wyższy odliczeniu może być w kieszeni zamiast ubezpieczenia firmy.
Na przykład, jeśli miała wyższą odliczeniu 1000 $ i 100 $ zapisane off ubezpieczenia rocznie, w ciągu ostatnich 5 lat. Nie mieli roszczenie, po prostu wykonana $ 500 mm. Pieniądze sumuje.
Zbyt wiele wydatków na ubezpieczenie? Użyj wyższego odliczeniu na zmniejszenie kosztów
Jeśli szukasz sposobów, aby zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczenie, bo czujesz, że spędzają zbyt wiele na coś, czego nigdy nie używać, a następnie zwiększenie odliczeniu sprawia, że wiele sensu.
Jak dowiedzieć się, ile możesz zaoszczędzić, zwiększając odliczeniu
Na tej liście, omówimy kilka kluczowych obszarów, które pomogą Ci dowiedzieć się, czy podniesienie odliczeniu sens dla ciebie, więc nie rób kosztowny błąd. To co omówimy, które pomogą Ci podjąć decyzję o:
Co to jest ubezpieczenie Franszyza i jak to działa w zastrzeżeniu
Przed zwiększyć odliczeniu dowiedzieć się, jak wiele można sobie pozwolić
Can odliczeniu Waiver Klauzula pomoc – co to jest?
Nie popełnij błędu i zwiększając odliczeniu zaoszczędzić kilka dolarów na miesiąc przed uwzględnieniem skutków długoterminowych.
2. Ile można Podnoszenie odliczeniu obniżyć koszty ubezpieczeniowe
Szukasz obniżyć koszt ubezpieczenia domu, ubezpieczenia condo lub zaoszczędzić na ubezpieczenie samochodu – tak jak wiele będzie podniesienie odliczeniu obniżyć koszty ubezpieczenia?
Co się Zniżka dla Zwiększenie odliczeniu?
W zależności od tego, jak wysoko można zwiększyć odliczeniu, można zaoszczędzić średnio od 5% -10% na składki, aby rozpocząć. Im wyższa zwiększyć odliczeniu, tym bardziej staje się korzystne.
Jeśli zwiększysz swoje ubezpieczenie samochodu odliczeniu od $ 200 do $ 500 kolizji i kompleksową ofertę, można zaoszczędzić 15-30% z niektórych spółek, zgodnie z Instytutu Informacji Ubezpieczeniowego . Jeśli pójdziesz do 1000 $, to można potencjalnie zaoszczędzić 40% .
Ten sam typ konstrukcji może nastąpić w ubezpieczenie domu, gdzie zwiększenie odliczeniu do 1000 $ będzie naprawdę zacząć wykazujące znaczne oszczędności i obniżenie kosztów ubezpieczenia gdzieś w ballpark 20% lub więcej , w zależności od firmy ubezpieczeniowej.
Wyższy odliczeniu spowoduje niższej składki.
Idziesz do zaoszczędzić tysiące dolarów przez Podwyższenie odliczeniu?
Można zaoszczędzić tysiące jeśli strategicznie zwiększyć swoje odliczeniami ubezpieczeń, nie rób drobnych roszczeń, a jeśli masz szczęście mieć żadnych roszczeń w czasie.
Najważniejsze jest to, że trzeba ważnym czynnikiem do rozważenia: im wyższa zwiększyć odliczeniu, tym więcej płacisz w roszczeniu; najważniejsze pytanie brzmi: co można sobie pozwolić i co pozwoli Ci zaoszczędzić najwięcej pieniędzy długoterminowych.
Jeśli ubezpieczyć siebie za 5 lub 10 lat i nie mają roszczeń, korzystając jednocześnie z wyższym odliczeniu, to może zaoszczędzić tysiące dolarów na ubezpieczenia. Jednak to, czy masz twierdzenie, że koszty / bilans oszczędności wchodzą w grę.
3. Przed zwiększyć odliczeniu, dowiedzieć się, jak wiele można sobie pozwolić
Zwiększenie odliczeniu zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczenia
Czy szukasz zaoszczędzić na ubezpieczenie domu, ubezpieczenie mieszkania, ubezpieczenie samochodu lub ubezpieczenia zdrowotnego, nie zawsze są sposoby, można zmaksymalizować oszczędności. Zwiększenie odliczeniu jest go-to sposób na zaoszczędzenie pieniędzy w najprostszy sposób w tej chwili. Pamiętaj, że choć od razu Ci zaoszczędzić pieniądze na składki, zwiększając odliczeniu może kosztować pieniądze na reklamację lub wypadku samochodowego długoterminowej. Oszczędzania pieniędzy powodem poprzez zwiększenie przychodu działa dobrze dla jednej osoby, a może nie tak dobrze do następnego dlatego, że ma wiele do czynienia z osobistym ryzykiem i możliwości finansowych.
Jak wiele można sobie pozwolić, aby zwiększyć swoją odliczeniu?
Jeśli masz dostęp do wystarczającej ilości pieniędzy na pokrycie udziału własnego w przypadku wystąpienia sytuacji awaryjnej, to prawdopodobnie można sobie pozwolić na tę kwotę jako odliczeniu. Każdego roku nie ma roszczenia lub wypadek samochodowy, można zaoszczędzić pieniądze, które w przeciwnym razie byłyby zapłacone, kiedy trzeba było niższe odliczeniu. Można dodać maksymalnie do 40% oszczędności kosztów ubezpieczenia lub nawet więcej, jeśli spojrzeć na zwiększenie odliczeniami zarówno polisy domu i samochodu. Jeśli przeciętny właściciel domu ma tylko roszczenie co 9 lat, które mogłyby mieć 9 lat płacą 40% mniej. Oszczędności te sumują się, a może więcej, niż płacić za zwiększenie odliczeniu kiedy i czy kiedykolwiek mają roszczenia.
Ubezpieczenie oszczędności Tip:
Kiedy ubezpieczyć swój dom i samochód z jednego ubezpieczyciela, a masz roszczenie, która wpływa zarówno, można mieć tylko jedno zapłacić odliczeniu. To może zaoszczędzić pieniądze w zastrzeżeniu też!
Przykład Biorąc wyższego Ujemne z negatywnymi skutkami
Nie ma limitu odliczenia nie może sobie pozwolić. Na przykład, można podjąć większe odliczeniu 1000 $ i zaoszczędzić 100 $ rocznie na kosztach ubezpieczenia. To mniej niż $ 10 z oszczędności miesięcznie. Jesteś szczęśliwy, ponieważ widać to oszczędność 100 $ rocznie. Nie masz roszczenie o 5 lat zaoszczędzić $ 500 ogólnej. Następnie, w 6. roku masz roszczenie zapisaniu $ 500, ale wciąż nie mają pieniędzy, aby wymyślić $ 1000 odliczeniu i nie może się roszczenia rozstrzygane szybko, ponieważ jesteś starają się wymyślić z pieniędzmi. Nie tylko jesteś w środku stresującym roszczeń ubezpieczeniowych, ale martwisz się o wymyślanie pieniędzy ponownie. Być może było lepiej płacą więcej za niższą odliczeniu aż można sobie na to pozwolić, aby uzyskać potrzebną pomoc, gdy roszczenie dzieje.
4. Inne sposoby, aby zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczenie
Jeśli nadal szuka sposobów, aby zaoszczędzić na ubezpieczenie domu, może chcesz sprawdzić swoje możliwości ubezpieczenia domu i sprawdzić, czy masz właściwą politykę dla swoich potrzeb. Firmy ubezpieczeniowe są bardzo konkurencyjne, gdy chodzi o uzyskanie lub utrzymanie działalności gospodarczej; Czasami opłaca się rozejrzeć za ubezpieczenie lub negocjować z firmy ubezpieczeniowej samochodu lub ubezpieczenia domu.
Ubezpieczenie powinno się zmieniać wraz z potrzebami
Zakład ubezpieczeń, który był dobrze dopasowany do Twoich potrzeb 5 lat temu nie może być najlepszą firmę, aby zapewnić Ci teraz.
Czasem warto zapłacić karę z jednego zakładu ubezpieczeń, aby uzyskać lepszą ofertę ubezpieczeniową, niż z nowym. Inne czasy, to tylko kwestia dzwoni i mówi firmę ubezpieczeniową jesteś gotowy, aby rozejrzeć się i mogą wymyślić kilka nowych pomysłów, w jaki sposób zaoszczędzić na kosztach.
Dowiedz się więcej o odliczeniu zwolnień
Ujemne zwolnienia są cechą ukryte w sformułowaniach polis ubezpieczeniowych, które mogą zaoszczędzić dużo pieniędzy. Zrozumienie, gdy zastosuje odliczeniu zrzeczenie może czujesz się lepiej o przyjmowanie wyższej odliczeniu ubezpieczenia.
Co stanowi ujemną Waiver?
Odliczeniu zrzeczenie się na polisie ubezpieczeniowej domu lub condo jest klauzula, że zrzeka się odliczeniu w przypadku dużych strat.
Każda firma ubezpieczeniowa weźmie innego podejścia na to, czy oferują one odliczeniu zrzeczenia. Zapytaj swojego przedstawiciela ubezpieczeniowego jeśli istnieje odliczeniu zrzeczenie w brzmieniu polisy ubezpieczeniowej i to w jakim punkcie w rzutach.
Na przykład, niektóre strategie mogą mieć odliczeniu zrzeczenia na straty ponad $ 10,000. Inne zasady mogą mieć bardzo wysoki próg przed odliczeniu zwolnienia kopać, jak wielkich roszczeń lub strat ponad $ 50,000.
Home Insurance Ujemne Zwolnienia dla „Free”
Zrozumienie, gdy firma ubezpieczeniowa będzie odstąpić odliczeniu w zastrzeżeniu mogą Ci bardziej komfortowo z sobą wyższy odliczeniu, zwłaszcza jeśli jesteś naprawdę tylko ubezpieczenia się na poważne straty jak ognia. Najlepsze jest to, gdy jest zawarte w treści polityki, to jest „wolny”.
Ujemne Zwolnienia dotyczące ubezpieczenia samochodów
ubezpieczenia samochodu sprzedać odliczeniu zwolnień, ale te na ogół zwiększają koszt ubezpieczenia od płacisz zwolnienia. Umorzenie w domu mieszkalnych i innych polis ubezpieczeniowych są zwykle wbudowane w treść i normalnie nie ma dodatkowych opłat. Większość ludzi nie patrzeć na to przy zakupie polityki, ale punkt, w którym odliczeniu zostanie uchylony może dać tysiące więcej w zastrzeżeniu i dostarczy Ci możliwości zaoszczędzić na kosztach rocznych.
Use Your Zwiększenie Ujemne oszczędności, aby zaoszczędzić pieniądze
Jeśli zdecydujesz można sobie pozwolić na zwiększenie odliczeniu i zaoszczędzić 10% lub 40% (lub więcej) na ubezpieczenia, biorąc pod uwagę oszczędności otrzymujesz swoje koszty ubezpieczenia i umieścić go na rachunku bankowym funduszu awaryjnego. Jak rośnie pieniądze, można zwiększyć odliczeniu do wyższych poziomów można sobie pozwolić, a następnie zaoszczędzić jeszcze więcej.
Jeśli nie masz roszczenia i nigdy nie muszą płacić wyższe odliczeniu że to wszystko znaleźć pieniądze w kieszeni . Jeśli kończy się konieczności korzystania z pieniędzy na odliczeniu w dłuższej perspektywie, nie utknąć. Jest to korzystne dla Ciebie.
Trochę badań na opcje ubezpieczeniowe pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze
Przed wyciąć relacje dotyczące ubezpieczenia wypróbować wszystkie opcje, w tym łączenie całe ubezpieczenie z jednej firmy, czy mogą dać Ci ofertę. Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują nawet zniżki, gdy idziesz na miesięcznych planów płatności za pośrednictwem konta bankowego. Zapytaj swojego przedstawiciela ubezpieczeniowego, aby ocenić swoje możliwości wyboru ubezpieczenia i polecić kilka opcji, aby zaoszczędzić pieniądze. Zawsze wykonać badania, może skończyć się płacić mniej i coraz bardziej poprzez włączenie do nowego towarzystwa ubezpieczeniowego przy odrobinie pracy.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Elvesztetted a bankkártyáját – vagy ami még rosszabb, hogy valaki ellopta – és aggódsz a bankszámláját. Mit szeretnél csinálni? Gyorsan cselekedni, és ez lesz mögötte, mielőtt te is tudod. Ha nem cselekszünk gyorsan, néhány legrosszabb félelmeit is valóra.
Lehet elképzelni egy kellemetlen helyzet: a tolvaj használja a kártyát, hogy lefolyjon a bankszámlájára, de a számlák jönnek az. Mivel a pénz az egésznek, csekkek ugrál és kifizetések megfordul.
Meg kell fizetni szankciókat, és még a bank ding hogy folyószámla díjakat. Mi több, a csalók lehet találni a módját, hogy többet költ, mint amennyit még a fiókjában.
Elkerülhető, hogy legrosszabb forgatókönyv szerint az alábbi lépésekkel.
Lépjen kapcsolatba a bankkal
Lépjen kapcsolatba a bankkal után azonnal világossá válik, hogy a kártya hiányzik (ha ellopták, vagy ha már feladtad találni egy rosszul kártya). Ideális esetben akkor van egy bankszámlakivonat praktikus az Ön kártyakibocsátó telefonszámát, vagy beléphetsz a fiókjába, és megtalálni a kapcsolatot információt az interneten. Bejelentkezik fiókjába internetes különösen hasznos, mivel lehetővé teszi, hogy ha a kártyát használják, mivel elvesztette.
Ha kell, akkor nem a webes keresést a kártya kibocsátó honlapján, de vigyázz, a szélhámos weboldalak, amelyek hoztak létre azzal a céllal, fogása aggódó fogyasztók (akik siet átadni személyes adatokat, például társadalombiztosítási szám , mert nem rendelkezik a kártya számát praktikus).
Mindenképpen kattintson körül egy kicsit, hogy győződjön meg róla, a jogos honlapján ingyenes jelentős műszaki, helyesírási vagy nyelvtani hibákat, és nem vált ki semmilyen biztonsági figyelmeztetéseket a böngészőben.
Egyes esetekben (ha ez egy hétvége, és akkor bank egy kis intézmény, például), akkor lehet, hogy nem éri közvetlenül a bankjához.
Néhány kártya kibocsátók szerződést a szolgáltatókkal, akik egyszerűen befagyasztja a kártya, és akkor kell, hogy kövesse nyomon a bank üzleti órákban.
Mit is mondjak
Hagyd, hogy a kártyakibocsátó tudja, hogy nincs meg a kártya, és hogy ez elvész vagy ellopják. Ha észrevette jogosulatlan tranzakciók online, biztos, hogy hadd tudja. Ha egyszerűen elvesztette a kártya (és te nem tudja, hogy ellopták), kérdezni egy átmeneti befagyasztását. Ők lehet, hogy letiltja a kártyát néhány napig abban az esetben is bukkan fel a ruhát viselte a múlt hétvégén. Azonban nem minden kártya kibocsátója kínál átmeneti befagyasztását, és szükséges lehet, hogy teljesen megszünteti a kártyát.
Ez egy jó ötlet, hogy kövesse nyomon a kártyakibocsátó írásban, különösen, ha aggódsz az éppen használt kártya csalárd. Küldj egy levelet a kibocsátó elmagyarázza, hogy nem kell a kártyát, és hogy meg kell szüntetni. Ügyeljen, hogy a dátum a levelet, és használja a szállítási szolgáltatás, amely megerősíti, hogy a levelet szállított (USPS tértivevénnyel vagy futárszolgálat nyomon követési számot).
Mégsem Automatikus számlázás
Most, hogy a kártya le van tiltva, biztos, hogy bárki, aki értesíti jogosan próbálja használni a kártyát. Lehet, hogy a kifizetések kiszámlázzák a kártya automatikusan minden hónapban, de ezek a kifizetések nem megy át többé.
Hagyd, hogy a számlabenyújtó tudom, ez idő előtt, és egy helyettesítő kártya számát, így elkerülhető díjak és fejfájást.
Bizonyos esetekben a bank lehetővé tenné egy pár díjat, hogy jöjjön át , ha e díjak rendszeresen üti a kártya korábban (az elmúlt hat hónapban, például). Ez ad egy kis extra időt, hogy frissítse mindent, de ellenőrizze bankjánál, hogy biztos.
Milyen rossz ez?
Most, hogy biztosította a kártya csalárd felhasználása, akkor vajon ez mennyire fog kerülni. Ez a legvalószínűbb, hogy az egyetlen költség lesz a befizetett díj a kártyakibocsátó a csere kártyát.
Ha a kártyát használják csalárd, a felelősség attól függ, hogy milyen gyorsan cselekedni. Az elektronikus átutalás Act (EFTA) azt mondja, hogy te nem felelős a felmerülő után értesítse a bankot, hogy a kártya hiányzik.
Ha bármilyen tranzakció ment keresztül, mielőtt értesítette a bank, akkor korlátozza a veszteségek 50 $ amíg értesíti a bank két napon belül felismerik, hogy a kártya hiányzik. Ha megy a két nap védjegy, a kockázat növekszik, $ 500 – de még mindig van, hogy értesítse a bankot, hogy a kártya hiányzik követő 60 napon belül a bank küld a nyilatkozatát. Ha nem értesíti a bank 60 napon belül, akkor a felelősség korlátlan; tolvajok elvezethető fiókjába, és meríti ki bármely más hitelkeretek rendelkezésre áll, és így jártál, ha van egy jó ok, amiért nem értesíti a bankot (például, ha kórházba).
Mint látható, annál gyorsabban jár, a biztonságosabb van.
Mi van, ha te vagy a felelős a csalárd díjakat? Tolvajok lehet használni a kártyát, mielőtt a kapcsolatot a bank, hogy tiltsa meg. Mindig lehet kérni a bank, hogy megszünteti azokat az ügyleteket, de a bank nem kell kérésének. Ha enni a díjak, lépjen kapcsolatba a biztosítási ügynök, hogy megtudja, ha a háztulajdonos vagy bérlő biztosítás fedezi az Ön veszteségeket.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aproximativ un deceniu în urmă, soția mea și am cumpărat primul nostru de proprietate de închiriere. Noi nu au fost în totalitate sigur ce am făcut, dar am fost determinat să învețe din corzi de-a lungul drum. Și asta este exact ceea ce am făcut; prin experiență, proces, și de eroare, am venit cu o strategie de închiriere care a făcut sens – cel puțin pentru noi.
Doar în această lună, am plătit plata finală pe una dintre proprietățile noastre. – o fermă de cărămidă cu trei camere, in Greenfield, Ind Dintr-o data, visele le-am plănuit ani de zile încep să devină realitate. În cazul în care chiriile noastre au fost o dată o datorie, avem acum o casa proprie liber și clar la vârsta de 37. Și acum, că prima noastră de închiriere este plătit, putem bulgăre de zăpadă plăți pentru a achita alte închiriere mai rapid și va continua să salvați pentru a cumpăra încă o altă închiriere în numerar.
Nu a fost ușor; ca orice proprietar știe, care deține proprietăți de închiriere înseamnă confruntă cu o mulțime de turbulențe, cel puțin o parte din timp. Pentru noi, aceste umflaturi in drum au inclus chiriași trashing complet proprietatea noastră, o serie de reparații costisitoare și neașteptate, precum și alte lecții mici pe care le puteți învăța doar prima mână. Dar, de ani mai târziu, ne simțim ca și cum ne-am ajuns în sfârșit – dar numai pentru că am făcut o mulțime de decizii inteligente de-a lungul drum.
Șapte moduri de Landlords poate economisi banii
O parte a strategiei noastre ca proprietari este economisirea de bani – nu numai prin cumpărarea de proprietăți, care vor cu ușurință fluxul de numerar, ci prin caută modalități de a reduce out-of-buzunar costurile noastre de afaceri. Unele dintre lucrurile pe care le face pentru a salva merge complet împotriva cereale, dar am descoperit că funcționează destul de bine. Voi explica mai mult într-un minut.
În acest post, am vrut să împărtășesc câteva dintre strategiile noastre de economisire a banilor ca proprietari, dar, de asemenea, împărtășesc câteva alte strategii de proprietar, care ar putea funcționa mai bine (sau mai rău), în funcție de portofoliul de închiriere, în cazul în care locuiți, și piața locală imobiliare . Dacă sunteți un proprietar care vrea să salveze sau au în vedere să devină una, iată câteva strategii de economisire de bani să ia în considerare:
# 1: Păstrați chirii reduse pentru a reduce cifra de afaceri.
Când Împărtășesc păzirea chirii mai mici decât ne-am putea, lasă oamenii scratching capul lor. Dar dacă există vreo strategie eu stau în spatele, e asta. Prin menținerea chiriilor ușor mai scăzute decât proprietăți concurente, rămânem 100% ocupate, au mai multe aplicații cu orice post vacant, și a economisi bani de-a lungul drum.
Vezi tu, de fiecare dată când cineva se mișcă, ne costă bani. Nu numai că avem sampon covoare și vopsea, dar trebuie să piață o proprietate vacantă până când cineva se mută în Asta poate insemna, uneori, o lună fără chirie, ceea ce este destul de rău. – dar aceasta înseamnă, de asemenea, de conducere înainte și înapoi la proprietate și care se ocupă cu potențialii chiriași. În ceea ce privește atât timp și bani, de introducere pe piață o proprietate de închiriat poate fi extrem de costisitoare.
Desigur, această strategie ar putea să nu funcționeze, în funcție de locul în care locuiți. În cazul în care chiriile sunt izvorate foarte mult în piața dumneavoastră, ați putea pierde mult mai mult decât câștiga prin menținerea chirii reduse. Dar, într-un oraș mic, somnoros, această strategie funcționează destul de bine. Nu numai noi oferim chiriașii noștri o afacere, dar am economisi bani, împreună cu inconveniențele și stresul care vine cu cifra de afaceri constantă și posturi vacante.
# 2: Alegeți proprietăți mai mici, care sunt ușor de a actualiza și reparații.
Când ne-am mutat la Noblesville, Ind., În urmă cu câțiva ani, am cochetat pentru scurt timp cu ideea de a transforma noastre vechea reședință într-o altă închiriere. Dar ne-am schimbat tonul nostru atunci când ne-am dat seama cât de mult s-ar putea costa. Sigur, casa noastră ar transforma un profit, dar orice reparații ar fi prin acoperiș!
alte proprietăți de închiriere noastre sunt în jur de 1.000 de picioare pătrate fiecare, ceea ce înseamnă că sunt intim familiarizați cu cât de mult costă pentru că de mult covor, că cuptor dimensiune, și mare a unui acoperiș. Locuinta am fost în mișcare de vânzare și, pe de altă parte, a fost de aproape 2.400 de picioare pătrate – mai mult decât de două ori mai mare.
în cele din urmă am decis că nu am vrut să plătească pentru reparații uriașe și 2.400 de picioare pătrate de covor sau chiar covor de curățare între chiriași. De asemenea, am decis că reparațiile mai mari – un acoperiș nou, imens în următorii câțiva ani, un cuptor mai mare, o curte mai mare pentru a avea grijă de – ar putea mânca departe la rentabilitatea investiției noastre.
Sigur, case mai mari chirie pentru mai mulți bani, dar cu ce preț? La fel ca orice altă casă, o închiriere mai mare înseamnă mai scumpe totul – de la reparații și upgrade-uri la impozitele pe proprietate asigurare pentru locuință și. Ca proprietari independenți, ne-am decis să rămânem cu proprietăți mai mici, cu costuri am putea gestiona cu ușurință.
# 3: Ia un cont contractor și stiva de reduceri.
A deveni un proprietar nu este o afacere ieftină, și asta e valabil chiar dacă ați obține proprietatea în propriul nume. Pe partea de sus a plăților ipotecare și de asigurare a bunurilor, trebuie să plătească pentru upgrade-uri și reparații. Și, uneori, acele reparații pot fi extrem de costisitoare.
proprietar Alexander Aguilar spune că economisește bani prin punerea în comun a buys său de închiriere la un magazin care ofera o reducere considerabila pentru contractori.
„Cu privire la cifre de afaceri chiriaș și posturi vacante, Cumpar tot ce am nevoie într-o singură comandă și rulați-l, deși biroul contractant Home Depot, care este liber“, spune Aguilar, care bloguri de la CashFlowDiaries.com. „În funcție de cât de mult am cumpararea si cine rep client este, eu pot salva oriunde de la 5% la 12%.“
În plus față de a căuta reduceri contractor, puteți urmări, de asemenea, de vânzări, cupoane, stivuite și reduceri. Bloggerul în spatele ESIMoney, un proprietar, spune el combină de vânzări alte reduceri pentru a obține cele mai bune rezultate pentru Buck lui.
„Când am cumpărat aparate pentru mai multe unități, am combinat un preț de vânzare, concurent meci prețul de vânzare, cupon, rabat, și numerar înapoi afacere card de credit pentru a economisi peste $ 3.000“, spune el. „Mai bine încă, am încuiat în acele prețuri identice pentru achiziții ulterioare, chiar dacă am cumpărat doar un singur element!“
# 4: Evitați utilizarea unui manager de proprietate.
manageri de proprietate promit pentru a reduce stresul care vine cu a fi un proprietar. Ei vor face publicitate și de piață de închiriere în numele dvs., având grijă deosebită pentru a vet în mod corespunzător potentialii chiriasi. Pe deasupra, ei se întâlnesc cu chiriașii, colecta plăți, și să se ocupe cu probleme de chiriaș.
Din păcate, aceste servicii vin la un cost abrupt. Dacă sunteți dispus și capabil de a gestiona proprietățile le, pe de altă parte, puteți tăia om de mijloc și să păstreze mai mult profit pentru tine.
Acest lucru este exact cum Steven D., blogger din spatele EvenStevenMoney, creste profitabilitatea pe chiriile sale. Când a constatat că agenții imobiliari și managerii de proprietate taxat cu până la chirie o lună întreagă pentru un an de serviciu, el a decis să facă munca grea de el însuși.
„Am decis să listeze proprietatea noastră online, folosind o combinație de Zillow Rental Manager și Craigslist“, spune Steven. „Acest lucru ne permite de a economisi bani și de a fi mai multe mâini pe cu care se întâmplă să trăiască pe proprietatea noastră.“
# 5: Nu-ți fie teamă să spună „nu“.
În timp ce unii chiriasi par fericit cu casa ta modul în care este, există întotdeauna cei care își doresc schimbări și upgrade-uri. Și sincer, nu strică pentru chiriași să solicite o nouă chiuvetă de bucătărie sau un nou strat de vopsea în camera de zi. Adică, cel mai rău se poate spune este „nu“, nu?
Lucru este, nu se poate face fiecare chiriaș fericit. Iar atunci când înlocuiți ceva ce nu trebuie să fie înlocuite pe propria cheltuială, lucrezi împotriva celor mai bune interese ale afacerii dvs. și linia de jos.
Elizabeth Colegrove de la șovăielnicului Landlord spune posibilitatea de a spune „nu“ a salvat ei de tone de bani și durere de inimă de-a lungul anilor. Colegrove spune că a avut chiriași cere plafon fani în fiecare cameră, modificări de culoare cabinet de bucătărie, modernizate mini-jaluzele, și multe altele. Chestia e că , ei vor să o facă pe ea cheltuială – nu a lor.
„Chiriaș mea poate [face upgrade-uri], pe cheltuiala lor, dar elementele trebuie să fie lăsate în urmă“, spune ea. „Nu numai ca acest lucru salva mii mine, dar eu nu sunt tipul cel rău.“
Desigur, puteți lăsa chiriașii face parte din munca ei înșiși și oferă să plătească doar pentru materiale. În acest fel, amândoi beneficia de upgrade-ul, dar nu plătiți pentru munca inutile. Aceasta este strategia exactă folosită de Pauline Paquin, un proprietar care bloguri de la Independența financiară Reach.
Paquin spune chiriași ei vor oferi ocazional pentru a repara sau actualiza componentele de închiriere ei care nu le plac. „Sunt norocos că sunt la îndemână, astfel încât atunci când au întrebat dacă ar putea picta locul, am spus sigur și doar le rambursate pentru vopsea și periile“, a spus ea.
# 6: fie cu intentie despre culori vopsea și pardoseală.
Chad Carson, investitorul imobiliar din spatele CoachCarson.com, foloseste un truc simplu pentru a eficientiza procesul de post vacant. El folosește aceeași culoare de vopsea de interior și stil la toate proprietățile sale de închiriere.
„Acest lucru ne permite să cumpere vopsea în vrac, și face touch-up mult mai ușor în timpul cifre de afaceri“, spune Carson. „Estimez acest lucru ne salvează de 250 $ la 500 $ de fiecare dată în reducerea forței de muncă pictură și materiale irosite.“
Carson, de asemenea, încearcă să evite chiriile cu perete la perete covor, spune el. Acest lucru îl ajută să salveze sume imense de bani în timpul fiecărui post vacant, deoarece podele solide nu trebuie în mod normal să fie înlocuite între chiriași. „Noi încercăm să cumpere case cu podele dure de suprafață cum ar fi gresie sau lemn de esență tare, sau l-am instalat în avans“, spune Carson.
# 7: Efectuați întreținerea și întreținerea tine.
Veteran și proprietar Doug Nordman deține o proprietate de închiriere cu soția sa. În timp ce scopul lor nu este neapărat venituri pe termen lung, deoarece acestea intenționează să se mute în proprietatea ei înșiși, ei încă mai doresc să economisi bani de-a lungul drum.
Strategia lor? Efectuarea o mulțime de întreținere, și în special munca curte, ei înșiși.
„Este de amenajare a teritoriului scăzut de întreținere pentru doar câteva ore la fiecare șase săptămâni, dar ne oferă o mare șansă de a privi peste proprietate și chat-ul cu chiriaș“, spune Nordman, care bloguri de la Ghidul militar.
Gânduri finale
Înainte de a cumpăra orice proprietate de închiriere, este esențial să vă asigurați că numerele de lucru. Aducerea într-un venit de închiriere este frumos sigur, dar ajută la menținerea cheltuielile la un nivel minim, astfel încât să nu plătiți mai mult de ai aduce.
În timp ce nici o strategie specială de economii este corect pentru toată lumea, este important pentru orice proprietar pentru a găsi strategia potrivită pentru afacerea lor. Fără unul, cumpărarea de proprietate de închiriere ar putea deveni cu ușurință o propunere pierde.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En av farene ved rekordlave renter er de blåse formuespriser; ting som for eksempel aksjer, obligasjoner og eiendom handel på høyere verdivurderinger enn de ellers ville støtte. For aksjer, kan dette føre til høyere-enn-normal pris-til-inntjening forholdstall, PEG forholdstall, utbyttejustert PEG forhold, pris-til-bok verdiforhold, pris-til-cash strømforhold, forholdstall pris-til-salg , såvel som lavere-enn-normal inntjening utbytter og utbytte bringer.
Alt dette kan virke fantastisk hvis du er heldig nok til å bli sittende på betydelige eierandeler tidligere nedgangen i rentene, slik at du kan oppleve boom hele veien til toppen, se din formue vokse høyere og høyere for hvert år til tross for frekvensen av nettoformue økningen overgår veksten i passiv inntekt, som er det som virkelig teller. Det er ikke så stor for den langsiktige investor og / eller de uten mange eiendeler satt til side som ønsker å begynne å spare, som ofte inkluderer unge voksne bare ut av videregående skole eller høyskole, inn i arbeidsstyrken for første gang.
Det høres kanskje rart hvis du ikke er kjent med finans eller business verdivurdering, men det gjør mye fornuftig hvis du stoppe og tenke på det. Når du kjøper en investering, hva du egentlig kjøper er fremtidige kontantstrømmer; profit eller salgssum det, justert for tid, risiko, inflasjon og skatter, tror du kommer til å gi en tilstrekkelig avkastning, uttrykt som en årlig vekstrate, for å kompensere for ikke å forbruke din kjøpekraft i dag; bruke det på ting som gir verktøy som for eksempel biler, hus, ferier, gaver, en ny garderobe, landskapsforming, middager på fine restauranter, eller noe annet gir en følelse av lykke eller glede til livet ditt, forsterke det som virkelig teller: Familie, venner, frihet over tid, og god helse.
Når formuespriser er høye på grunn av lave renter, betyr det at hver dollar du bruker å kjøpe en investering kjøp færre dollar i utbytte, renter, leier eller andre inntekter (både direkte eller se gjennom, i tilfelle av selskapene som beholder inntektene for veksten i stedet for å betale dem ut til aksjonærene).
Faktisk ville det rasjonelle langsiktig investor gjør veggspark ved tanken på en aksjemarkedet tilbud utbytteavkastning på over 2x eller 3x normalisert Treasury obligasjonsrente eller en eiendomsmarkedet som kan gi 5x eller 10x normalisert Treasury obligasjonsrente. For hva de mistet i balanseført verdi i balansen, noe som gjør dem ser dårligere på papir, ville de få i ekstra månedlig inntekt, slik at de kan skaffe seg mer; et tilfelle av økonomisk virkelighet juling regnskap utseende.
Likevel, selv om du vet alt dette, lurer du kanskje på hvorfor formuespriser falle når renten stiger. Hva er bak nedgangen? Det er en fantastisk spørsmålet. Selv om langt mer komplisert var vi gå i dybden av mekanikken, i hjertet av saken, det meste kommer ned til to ting.
1. formuespriser Fall Når renten øker Fordi Opportunity Cost av “risikofritt” Rate blir mer attraktivt
Enten de innser det eller ikke, de fleste har nok sunn fornuft til å sammenligne hva de kan tjene på en eventuell investering i aksjer, obligasjoner eller eiendomsmegler til hva de kan tjene fra parkering av pengene i trygge eiendeler. For små investorer, ofte er dette renten betales på en FDIC forsikret sparekonto, brukskonto, pengemarkedet konto eller pengemarkeds aksjefond.
For større investorer, bedrifter og institusjoner, er dette den såkalte “risikofrie” rate på amerikanske statskasseveksler, obligasjoner og notater, som er støttet av full taxing kraft av myndighetene i USA.
Hvis de “trygge” prisene øker, du, og de fleste andre investorer, kommer til å kreve en høyere avkastning for å del med penger; å ta risiko å eie virksomheter eller boligblokker. Dette er bare naturlig. Hvorfor utsetter deg for taper eller volatilitet når du kan lene deg tilbake, samle interesse, og vet du etterhvert få full (nominell) rektor verdi tilbake på et tidspunkt i fremtiden? Det er ingen årsrapporter å lese, ingen 10-K for å studere, ingen proxy uttalelser å lese.
Et praktisk eksempel kan hjelpe.
Tenk deg 10-års statsobligasjon tilbudt en 2,4% før skatt yield. Du ser på en aksje som selger for $ 100,00 per aksje og har utvannet resultat per aksje på $ 4,00.
Av det $ 4,00, $ 2,00 utbetales som et kontantutbytte. Dette resulterer i et overskudd utbytte på 4,00% og et utbytte utbytte på 2,00%.
Nå forestille seg den amerikanske sentralbanken øker renten. Den 10-års Treasury ender opp som gir 5,0% før skatt. Alt annet likt (og det er aldri, men av hensyn til faglige klarhet, vil vi anta som sådan for øyeblikket), kan investorene kreve samme premie til eier aksjen. Det vil si, før kursen stiger, investorer var villige til å kjøpe aksjer i bytte for 1,6% i ekstra avkastning (differansen mellom 4,00% inntekt levere og 2,40% Treasury utbytte). Når den Treasury utbyttet økte til 5,00%, hvis det samme forhold gjelder, vil de kreve et resultat utbytte på 6,60%, noe som tilsvarer et utbytte utbytte på 3,30%. Fraværende andre variabler, for eksempel endringer i kostnadene for kapitalstrukturen (mer om det i et øyeblikk), den eneste måten aksjen kan levere det nivået av overskudd og utbytte er å falle fra $ 100,00 per aksje til $ 60,60 per aksje, en nedgang på nesten 40,00%.
Dette er ikke problematisk i det hele tatt for disiplinert investor, gitt selvfølgelig at inflasjonen forblir godartet. Hvis noe, er det en god utvikling fordi deres vanlige dollar koster i snitt, reinvestert utbytte og ny, frisk kapital investert fra paychecks eller andre inntektskilder nå kjøpe mer inntekter, mer utbytte, mer interesse, flere leier enn tidligere. De har også fordelen som selskaper kan generere høyere avkastning fra aksjetilbakekjøpsprogram.
2. formuespriser Fall når renten stiger fordi kostnadene ved kapitalendringer for bedrifter og Eiendom, kutte i Inntjening
En annen grunn formuespriser falle når renten øker er det kan dypt påvirke nivået på netto inntekt rapportert i resultatregnskapet. Når en bedrift låner penger, gjør det gjennom gjennom enten banklån eller ved utstedelse av selskapsobligasjoner. Hvis rentene et selskap kan få i markedet er betydelig høyere enn renten det er å betale på sin eksisterende gjeld, vil det ha å gi opp mer cash flow for hver dollar i utestående gjeld når det gjelder tid til å refinansiere. Dette vil resultere i mye høyere rentekostnader. Selskapet vil bli mindre lønnsomt ettersom obligasjonseierne i de nyutstedte obligasjoner brukt til å refinansiere gamle, forfall obligasjoner, eller nyutstedte obligasjoner er nødvendig for å finansiere oppkjøp eller utvide, nå krever mer av kontantstrømmen. Dette fører til at “inntekter” i pris-til-inntjening forholdet å avta, noe som betyr at verdsettelses flere øker med mindre aksjen synker ved en passende mengde. Sagt på en annen måte, for aksjen å holde samme pris i reelle termer, må aksjekursen falle.
Dette i sin tur fører til den såkalte rentedekningsgrad å avta, også, noe som gjør selskapet ser mer risikofylt. Hvis det økt risiko er tilstrekkelig høy, kan det føre til at investorer å kreve en enda større risikopremie, senke aksjekursen enda mer.
Aktivaintensive virksomheter som krever mye av eiendom, anlegg og utstyr er blant de mest sårbare for denne typen av renterisiko. Andre bedrifter – tenk på Microsoft tilbake på 1990-tallet da det var gjeldfrie og krevde så lite i veien for varige driftsmidler til å operere, kan det finansiere alt og ingenting ut av bedriftens brukskonto uten å spørre banker eller Wall Street for pengene – seile rett ved dette problemet, helt uberørt.
Flere typer bedrifter faktisk blomstre når og hvis renten stiger. En illustrasjon: Forsikring konglomerat Berkshire Hathaway, bygget i løpet av de siste 50 + år nå-milliardæren Warren Buffett. Mellom kontanter og kontantlignende obligasjoner, er selskapet sitter på $ 60 milliarder i eiendeler som tjener nesten ingenting. Dersom renten skulle øke en anstendig prosentandel, ville firmaet plutselig være å tjene milliarder på milliarder av dollar i ekstra inntekter per år fra de reserve likviditetsbeholdning. I slike tilfeller kan det bli spesielt interessant som faktorer fra det første elementet – investorer krevende lavere aksjekurser å kompensere dem for det faktum statskasseveksler, er obligasjoner og notater som gir rikere avkastning – hertug det ut med dette fenomenet som inntektene selv vokse. Dersom virksomheten sitter på nok lommepenger, er det mulig at aksjekursen kan faktisk øke i slutten; en av de tingene som gjør investere så intellektuelt hyggelig.
Det samme gjelder for fast eiendom. Tenk deg at du har $ 500.000 i egenkapital du ønsker å sette inn et eiendomsprosjekt; kanskje bygge et kontorbygg, bygge lagringsenheter, eller utvikle en industriell lageret å lease til industribedrifter. Uansett prosjekt du oppretter, vet du at du må legge 30% egenkapital i det å opprettholde ønsket risikoprofil, med de andre 70% kommer fra banklån eller andre finansieringskilder. Dersom renten øker, vil kapitalkostnadene stiger. Det betyr at du enten må betale mindre for eiendommen kjøp / utvikling, eller du må være fornøyd med langt lavere kontantstrømmer; penger som ville ha gått inn i lommen, men nå blir omdirigert til långiverne.
Resultatet? Med mindre det er andre variabler som spiller inn som overskygger dette hensynet må sitert verdien av fast eiendom nedgang i forhold til hvor det hadde vært. (Sterke aktører i eiendomsmarkedet har en tendens til å kjøpe eiendommer de kan holde i flere tiår, finansiering på vilkår så lenge som mulig slik at de kan arbitrasje nedgang i samme valuta. Som inflasjon chips bort på verdien av hver dollar, øker de leier, vel vitende deres fremtidige forfall avdrag er mindre og mindre i økonomiske termer.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tilauspalvelut eivät ole niin edullinen kuin luulet
On niin monia pakottavia tilauspalvelut siellä näinä päivinä, kaikki varsin kohtuullisilla kuukausittain hintalappuja.
Sinulla on valita aterian jakelupalvelut, kirjan tai äänikirjan palveluja, tietokoneohjelmistoja, peli liittymät, musiikin suoratoisto palvelut, vaatteiden toimitus, ja lista jatkuu.
Tilauspalvelut ovat kaikkialla näytät, ja ne yleensä mainostaa jotain mukavuutta.
Sinun ei tarvitse käydä ostoksilla – vain saada aterian jakelupalvelu! Sinun ei tarvitse mennä kirjastoon – vain tilata kuukausittain rajoittamaton eBook palvelua! Kaikki kohtuuhintaan kuukausittain … eikö?
Valitettavasti yhtä vakuuttava kuin näitä tarjouksia voi kuulostaa, tilauspalvelut voi hylky vakavia tuhoa budjettia jos et ole varovainen.
“Tilaus Creep” Happens Helposti
Kaksiteräinen miekka tilauspalvelut on, että he kätevä. Melkein liian kätevää. Useimmat uusitaan automaattisesti joka kuukausi, joten jos et ole säännöllisesti seurata omia kuluja, luultavasti eivät ymmärrä heidän vaikutuksensa budjetin.
Muina aikoina, liittymiä voi tapahtua ilman meitä tietämättä. Ehkä luulimme valitsevat osaksi kertamaksun järjestelmän, tai ehkä ehdoin muuttui jossain vaiheessa emmekä koskaan huomannut. Vielä pahempaa, jos ne tilannut jotain, hinta saattaa muuttua.
Jos otat mitään muuta pois tämän artikkelin, muista, että ensimmäinen puolustuslinja tekee varmasti pysyä raiteilla budjetti on seurata omia kuluja. Jos olet, niin on todennäköistä, että et kokee tilausta hiipiä tai ainakin, olet vain tilannut palveluja tarjoavilla enemmän arvoa kuin ne maksavat.
Että pois tieltä, katsotaanpa, miksi nämä palvelut luultavasti eivät tarjoa tätä arvoa.
Tilauspalvelut Eivätkö Paljolti He laadittu olla
Kumpi olisit mieluummin tehdä: maksaa $ 120 etukäteen olla vuoden verran pääsy streaming musiikkia tai maksaa $ 10 kpl kuukausi vuoden?
Useimmat ihmiset valitsevat $ 10 kuukaudessa vaihtoehto, koska se näyttää halvempaa. Se ei ole niin ylivoimainen. Ehkä sinun ei tarvitse $ 120 viettää juuri nyt, mutta $ 10 on täysin toteutettavissa.
Se on melkein kuin käyttämällä luottokorttia ostaa mitä ei ole varaa tällä hetkellä. Sinulla ei ole $ 200 että uusia kukkaro, mutta luottokortti ei, ja sinun vain täytyy tehdä vähintään maksut kuukausittain maksaa se pois. Mikä sopimus!
Se on väärä tapa tarkastella, miten käyttää luottokorttia, ja samoilla linjoilla, toistuvat kuukausittaiset maksut voi olla pahin tapa maksaa asioita.
Valitettavasti kuukausittain palvelut ovat pankkitoiminta tästä lyhytnäköisyyttä ja lyhyen aikavälin ajattelu ei ole koskaan hyväksi taloudelle.
Joten pidät rekisteröitymisestä näistä palveluista – $ 10 a kuukaudessa täällä, $ 15 a kuussa, 50 $ kuukaudessa täällä – koska erikseen, se ei tunnu paljon. Mutta ennemmin tai myöhemmin, löydät itsesi maksaa paljon enemmän kuin luulit.
Tässä vaiheessa, olet ehkä itse ollut parempi menossa kanssa “maksaa etukäteen” malli.
Kuukausittaiset tilaukset voi helposti riistäytyä käsistä, kun siellä esitetään vaihtoehtoja, kuten maksaa $ 600 etukäteen vuodeksi verrattuna alemman kuukausimaksu $ 50. Tässä yhteydessä $, 50 tuntuu paljon, mutta kun zoomata ulos isompi kuva, kaikki $ 50 sopimusta olet tilannut voi maksaa ton pitkällä aikavälillä.
Tilauspalvelut voi maksaa enemmän kuin luulet
Unohdetaan siellä vuosittain maksuvaihtoehtona toista. Jotkin palvelut, kuten Netflix, eivät edes tarjota yhden – he yksinkertaisesti tarjoavat kuukausittain toistuvia maksu kortilla. Jos näin on, et ehkä ole edes laskea, kuinka paljon rahaa palvelu maksaa sinulle vuodessa, koska se ei ole muotoiltu näin oman lausuntoja.
Sano pysyt tilannut Netflix 5 vuotta normaalin $ 10 / kk hintaan.
Se on $ 120 / vuosi, ja 5 vuotta, olet maksanut $ 600 asti. Ei paha, kun otetaan huomioon kaapelin laskut voi päästä satoja dollareita kuukaudessa, eikö?
No … Otetaan iso-kuvan lähestymistapa täällä. Mitä jos pidetään, että tilaus menee aina eläkkeelle? Se on $ 120 / vuosi kustannuksella sinun tilille oman säästöjä.
Sääntö 25 on suosittu joka kertoo, kuinka paljon rahaa sinun säästää eläkkeelle: 25 x vuosittainen menoja. Tällöin 25 * 120 = $ 3000 euroa. Tämä tarkoittaa sinun täytyy tallentaa $ 3000 vain kattamaan Netflix tilauksen eläkkeelle.
Mitä jos olet tilannut useita palveluita, jotka yhteensä 100 $ kuukaudessa? 25 * 1200 = $ 30000 täytyy tallentaa kattaa nämä kulut eläkkeelle. Tarkasteltaessa sitä tästä näkökulmasta voi antaa sinulle paljon tietoa siitä, miten paljon kuluja todella maksaa, etenkin oman vapauden.
Toinen tapa tarkastella asiaa – Vaihtoehtokustannus
Ehkä et ole kiinnostunut säästäminen eläkkeelle tai ajatus ottaa säästää ylimääräistä $ 3000 tai $ 30000 ei ole iso juttu sinulle.
On toinenkin tapa tarkastella menoja: kuinka paljon voit ansaita, jos olet sijoittanut rahaa sen sijaan. Toisin sanoen, mitä vaihtoehtoiskustannukset menojen että $ 10 tai 100 $ kuukaudessa verrattuna sijoittamalla sen markkinoilla?
Et ehkä ajatella, että investoi $ 10 a kuukaudessa on sen arvoista, mutta katsotaanpa mitä tapahtuisi, jos olet yrittänyt käyttäen kuukausittain korkoa korolle laskin. Olettaen aloitat $ 10 tasapaino ja sijoittaa $ 10 kpl kuukaudessa 30 vuotta, jos rahaa kasvoi 7 prosentilla korko, sinun on yhteensä $ 12,280.87 lopussa näiden 30 vuotta. Eikö se kuulostaa paremmalta kuin ottaa säästää ylimääräinen $ 3000?
Mitä tapahtuisi, jos olet aloittanut $ 100 ja jatkoi osallistumistaan 100 $ kuukaudessa näissä samoin ehdoin? Olisit päätyä $ 122,808.75 30 vuoden jälkeen. Useimmat ihmiset olisivat paljon mieluummin sellainen kasvu kuin kuluttaa $ 1200 vuosittain.
Mitä tehdä sijaan
Luettuaan näistä esimerkeistä, sinun pitäisi ymmärtää, miten kamalaa tilauspalvelut voi olla sekä nykyisen budjetin ja menoja, ja tulevaisuuden kasvulle.
Hyvä uutinen on, että useimmat palvelut eivät ole sopimuksia, mikä tarkoittaa olet vapaa peruuttaa milloin tahansa haluat. Kyllä, olet ehkä viettänyt satoja dollareita jo, mutta älä anna uponneita kustannuksia tiellä parantaa taloudellinen tulevaisuus.
Peruuttaa kaikki ja kaikki tilaukset, jotka eivät sovi talousarvioon tai että et käytä usein ja kriittisesti niitä nautit.
Kysy itseltäsi, jos hinta on perusteltua omaan käyttöön. Jos esimerkiksi maksat 100 $ kuukaudessa aterian jakelupalvelu, se estää sinua ulkona syömisestä ravintoloissa? Olisitko itse viettää enemmän ruokaa ilman palvelua? Jos näin on, ajattele pitää se.
Lisäksi, jos sinulla on mahdollisuus, maksaa etukäteen on yleensä halvempia, koska alennuksia tarjotaan maksaa kokonaisuudessaan, koska se on edullisempi palveluntarjoajalle. He mieluummin saada täyden maksun kuin pienempi kuukausimaksu. Tämä on yleistä, kun kyseessä on autovakuutuksia.
Joten jos satut nähdä palvelun olet kiinnostunut, tai jos voit siirtyä kertaluonteisen maksun, vakavasti harkita budjetointia sitä ja maksaa suuremman määrän, varsinkin jos se säästää rahaa pitkällä aikavälillä.
Lopuksi se on hyvä idea varmistaa et voi saada samoja tai samankaltaisia palveluja muualta ilmaiseksi. Jos olet ollut vaikeuksia säästää rahaa tai maksaa velkansa ja tarvitsevat ylimääräistä liikkumavaraa oman budjetin, se voi olla syytä tehdä väliaikaisia leikkaus irtisanomalla ja menee ilmainen vaihtoehto.
Esimerkiksi, ehkä olet Netflix, Audible, Spotify tai kuntosalin jäseneksi. Vaihtoehtoihin olisi vuokrata vuodenaikaa TV-ohjelmia ja elokuvia kirjaston, Kirjojen lainaaminen kirjastosta, kuunnella radiota verkossa tai tilaamalla musiikkia podcasteja ja kävely, juoksu, tai tekee kehon paino harjoituksia, jotka eivät vaadi laitteita.
Joko niin, milloin vain vähentää kuinka paljon rahaa olet menossa ulos kuukausittain, voit luoda enemmän tilaa budjettia tavoitteesi, ja kaataa kuinka paljon rahaa sinun täytyy tukea tätä menoja tulevina vuosina.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Les cartes de crédit peuvent être des outils financiers précieux si elles sont utilisées de façon responsable, mais cela ne signifie pas qu’il n’y a pas des pièges à connaître. L’un des plus importants est la dette de carte de crédit – conséquence vous devrez faire face si vous chargez plus sur votre carte que vous pouvez vous permettre de rembourser.
Pourtant, il y a d’autres pièges à connaître lorsque nous utilisons les cartes de crédit – à savoir les différents frais que vous pourriez vous retrouver payer. Si votre objectif est d’utiliser des cartes de crédit à votre avantage, les bombardements de frais supplémentaires – en particulier ceux que vous pourriez éviter – ne devrait pas faire partie du plan, de sorte que vous aurez envie de comprendre les frais suivants et comment éviter ou de minimiser les .
# 1: Les frais annuels
Les frais annuels sont facturés par certaines cartes de crédit, mais pas tous. La plupart des cartes qui font payer des frais annuels font parce qu’ils fournissent une sorte de bénéfice supplémentaire (par exemple, les récompenses de voyage) ou parce que votre historique de crédit indique que vous êtes un emprunteur risqué et ils veulent couvrir leurs bases.
Les frais annuels peuvent aller aussi bas que 39 $ par année jusqu’à 550 $ par année pour les premières cartes de crédit Voyage. Ces frais peuvent sembler inutiles – surtout quand un grand nombre des meilleures récompenses de cash-back cartes ne facturons pas de frais annuels – mais il y a des cas où certainement payer une redevance annuelle peut valoir la peine.
Si vous devez payer une cotisation annuelle pour obtenir une carte de crédit afin que vous puissiez construire de crédit pour la première fois, par exemple, en payant la taxe pourrait être utile plus tard. Et payer un grand frais sur une carte de crédit Voyage peut également être utile lorsque les avantages de la carte sont beaucoup plus de valeur que les frais lui-même, ou si la carte offre des avantages ou des récompenses que vous ne pourriez pas gagner autrement.
# 2: Les frais d’intérêt
Nous savons tous que la dette de carte de crédit peut être coûteuse et la plus grande partie de ce coût est mesuré en charges d’intérêt des cartes de crédit.
Chaque fois que vous portez un solde sur votre carte de crédit d’un mois à l’autre, l’émetteur de carte de crédit des frais d’intérêt sur votre solde. l’intérêt de la carte de crédit accumulera quotidiennement et intérêts perçus par les cartes de crédit peut pouce vers 25% APR – même si vous avez un bon crédit. Cela signifie que s’il vous faut un an pour rembourser un achat de 1000 $, vous pourriez finir par payer plus comme 1133 $ pour l’article, un 133 $ « frais ».
Si vous utilisez des cartes de crédit, votre meilleur pari est de rembourser votre solde en entier chaque mois pour éviter les intérêts tout à fait. À tout le moins, inscrivez-vous une carte de crédit d’intérêt bas afin que vous pouvez réduire les frais d’intérêt lorsque vous ne pouvez pas se permettre de payer votre solde en entier.
# 3: frais de transfert de solde
En parlant de la réalisation d’un équilibre, beaucoup de gens choisissent de transférer leurs difficiles à manier, les dettes de carte de crédit d’intérêt élevé en utilisant une carte de crédit de transfert de solde pour économiser de l’argent et de rembourser la dette plus rapidement. Ces cartes offrent généralement 0% APR pour de six à 21 mois, ce qui rend plus facile pour les titulaires de carte pour rembourser la dette – puisque chaque dollar qu’ils paient va vers le principal de l’équilibre au cours de cette période promotionnelle.
Bien que ces cartes peuvent être très utiles en matière de remboursement de la dette, il est important de noter que beaucoup perçoivent des frais de transfert de solde de 3% à 5% du solde transféré. Ce que cela signifie est, vous pouvez avoir à payer 30 $ à 50 $ pour chaque millier de dollars de la dette que vous transférez sur une carte de transfert de solde.
Bien que ces frais peuvent valoir la peine, puisque vous ne devez payer des intérêts pendant un certain temps – en supposant que vous pouvez rembourser la totalité du solde au cours du 0% APR période d’introduction, cette taxe de 3% est préférable à un 25% APR – il est important de peser les avantages et les inconvénients de payer les frais de transfert de solde.
Gardez à l’esprit que certaines cartes ne facturons pas de frais de transfert de solde. Assurez-vous de comparer les cartes de transfert de solde pour trouver la bonne option pour vos besoins.
# 4: frais d’avance de trésorerie
La plupart des cartes de crédit permettent pour vous d’emprunter sur votre limite de crédit de la carte et recevoir de l’argent. Cet acte est appelé une avance de trésorerie, et il peut sembler assez pratique si vous ne connaissez pas les frais impliqués.
Pour commencer, la plupart des cartes facturent des frais d’avance de trésorerie de 2% à 5% du montant emprunté. Non seulement cela, mais vous pourriez avoir à payer les frais de GAB dès le départ, avec un taux d’intérêt plus élevé sur les avances de trésorerie par rapport au taux que vous payez normalement sur les achats. Dernière mais pas du tout le moins, des avances de fonds ne viennent pas avec une période de grâce, ce qui signifie l’intérêt commencera revenant dès le premier jour après que vous sortez de l’argent.
Alors qu’une avance de trésorerie peut vous aider à obtenir l’ accès à l’ argent en cas d’urgence, il est un moyen particulièrement coûteux pour obtenir de l’ argent dans vos mains. Vous êtes tirer beaucoup mieux d’économies si vous avez besoin d’ argent pour une urgence – et vous pouvez être assurés qu’une situation d’urgence se produira à un moment donné, donc commencer à construire un fonds d’urgence dès que possible.
# 5: les frais de transaction étrangers
Certaines cartes de crédit facturent des frais de transaction étrangère chaque fois que vous utilisez votre carte en dehors des États-Unis. Ces frais de transaction étrangers peuvent varier de 1% à 5% de chaque achat que vous faites.
Certaines cartes – en particulier les meilleures cartes de voyage – ne pas payer cette taxe à tous cependant,. Il est donc logique de magasiner pour une nouvelle carte de crédit qui ne facture pas les frais de transaction étrangers si vous prévoyez de voyager à l’étranger.
# 6: Frais de retard
If you pay your credit card bill late, you can expect to pay a late fee in addition to your balance and any interest charges that have accrued. These fees can vary from card to card, so make sure you know your card’s late fee before you sign up. Typically, late fees are in the $25 to $39 range.
Obviously, your best bet to avoid these fees is paying your bill on time every month. (A late payment can cost you in other ways, too, since it will probably put a dent in your credit.) You can consider setting up your account so it’s paid automatically through your bank, or you can mark your payment due date on your calendar each month. Either way, make sure you pay your bill on time to avoid this added charge.
#7: Over-the-limit fee
Credit cards come with a credit limit that can vary depending on your credit score and how much open credit you have already. However, that doesn’t mean they will deny purchases you make over that amount. The reality is, many credit cards will let you keep making purchases, and then charge you an over-the-limit fee.
As a cardholder, you can pay the over-the-limit fee so purchases aren’t rejected at the register. But you should really keep your balance well below your credit limit at all times to avoid paying this fee. (What’s more, if you use a lot of your available credit, it hurts your credit score.)
If you pay off your balance religiously each month, but still find yourself bumping up against your credit limit, it might be worth asking your card issuer for a credit limit increase.
But if you’re someone who has trouble staying under your credit card’s limit because you’re carrying a balance from month to month, you may want to think long and hard about your use of credit cards to begin with. You might have a spending problem that could be solved using a monthly budget, but you may need to stop using credit cards altogether for a while to keep your debt problem from getting worse.
#8: Returned payment fee
Imagine you pay your credit card bill but your check is returned for insufficient funds. In that case, you can expect to pay a returned payment fee in addition to interest charges and late fees on your credit card balance if it’s past due.
Returned payment fees vary by card but can cost up to $35. The best way to avoid this fee is to make sure you have enough money in your account before you write a check for your credit card bill or pay your bill online.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
