Ahmad Faishal – Page 557

İcra ve İflas Riski Kendinizi Koruyun nasıl

Sizin Home ile Mali Trouble Find Yourself Eğer Ne Yapmalı

Bir ev satın tipik mutlu bir dönüm noktası. Önemli bir eşiği geçer. Bir ömür kilometre taşını geride ettik. Sen iyimser ve gelecek hakkında emin hissediyorum.

Ben parti şevkini kırmak istemem ama dikkatli bir not uzatmak istiyorum.

gerçeklik ev sahibi milyonlarca rehine tasfiye olması. Bu insanların çoğu kez sizin kadar satın alma konusunda mutlu ve iyimser hissetti.

Eğer bir ev satın aldığınızda Sonuçta, o ev bir gün rehine tabi olabileceğini fikri belki aklında son şeydir.

Nasıl bu riski ortadan kaldırabilir? Okumaya devam etmek.

Neden Kat Malikleri Evlerini Lose musunuz?

En evleri sahibinin varsayılan sonra haciz düşmek – veya tam ödeme yapmaya durdurur – mortgage kredi. Bu nasıl oluyor?

Sahibi onlar makul ayırabileceğimizden fazla ev satın, aşırı genişlemiş çünkü Bazen bu olmuyor. Aynı şekilde, borç verenin de vasıfsız alıcıya bir kredi teklif etti; bu boyutta bir ev kredisi verildi olmamalıdır birisi. (Önceki durgunluk, birçok kredi kredi ödüllendirme önce bir kişinin geliri doğrulanmadı. Beklendiği gibi, birçok kredi başvuru sahipleri onlar aslında olduğundan daha fazla para kazandırdı davrandı.)

Diğer zamanlarda, bu tür işlerini kaybetme ya da aylık ipotek ödeme yapmak için yeteneklerini etkileyen büyük tıbbi faturaları, bakan gibi beklenmedik yaşam olayları, bir dizi Vurulduk sonra sahibi varsayılan.

Bazı durumlarda, sahibi ikinci bir ipotek çıkardı ve onların genel net değer azalmış ve ikinci nota geri ödeme kapasitelerinin zarar, (daha doğrusu gelir getirici varlıkların yerine) borçlar para harcadı.

Diğer durumlarda, sahibi onlar oranı yükseldiğinde ödeme yükümlülüğünü yerine mümkün olacak varsayarak, ayarlanabilir oranlı ipotek kabul eder.

Sahibi bir süre düşük tanıtım faiz oranlarını sahiptir (Federal yasa. sahibi kendi ayarlanabilir oranlı ipotek notu koşulları kapsamında ödeyebilir maksimum faiz oranı ifşa etmek borç veren gerektirir), ancak bu oranları yükselince, sahibi olduğunu keşfeder söz konusu ödemelerin karşılanması beklemedikleri ettiğinden daha zor olduğunu ve borç düşer.

Ve birçok durumda, ev sahibi o (bir kavram aşağıda ele alacağız) onların ipotek “sualtı” dir uzaklaşması en makul seçim sonucuna varır fark eder.

Gördüğünüz gibi, sahipleri ödemelerinde gerisinde pek çok nedeni vardır.

Kendini nasıl koruyabilirsin?

Kimse potansiyel rehine bakacak süreci hakkında düşünmeyi seviyor. Ama biz bizim kişisel finans güçlü, sorumluluk sahibi bir yaklaşım geliştirmek istiyorsanız haciz tehdidi doğru bize yol açabilecek risk faktörleri de sert bir göz atmalıdır.

haciz işlemi geleceğimiz kötü bir hal aldı, biz önlerinde ne olabileceği bir fikir olurdu böylece nasıl çalıştığını Ayrıca, biz de anlamak gerekir. Bu bizim için seçebilirsiniz başka hangi seçenekler biliyorum yardımcı olacaktır.

Bu yazıda, ilk rehine yol açabilecek önemli risk faktörlerini ele alacağız ve daha sonra gerçek sürecine dalmak.

Haciz için Kurşun Riskler

Yaklaşık 7 milyon kişi göre, Büyük Durgunluk sırasında evlerini kaybeden CBS News .

haciz sayısı o zamandan beri yavaşladı olsa da, birçok ev sahibi dertte devam etmektedir. 2015 yılı sonu itibariyle yaklaşık 4,3 milyon ev sahibi ev sahibi onların ipotek borçlu miktardan daha değerinde altında olan bir ev sahibi, yani altında kaldı.

Evin üzerine sualtı olmak rehine gösteren en büyük risk faktörlerinden biridir. ev borçlu dengesi daha az değer olup olmadığını Sonuçta, sen basitçe yürüyüp daha mantıklı olduğu sonucuna varabilir.

böyle bir karar önce olsa da, burada uyarı bir kelime: Uzaklaşıyorum kredi için önemli etkileri tutar. Gelecekte başka bir ev satın yeteneğinizi yanı sıra, evleri, açık kredi kartlarını kira diğer kredi türlerinde ödünç ve hatta bazı iş sahibi olabilmeleri için yeteneğinizi zarar verebilir.

Evinizde sualtı ise ne yapmalıdır? Evde tutunmaya ve değerini yeniden özelliği için beklemek isteyebilirsiniz. Eğer taşımanız gerekiyorsa, bir kiracı için ev kira. Eğer ev satmak gerekir, bunun yerine, kısa satış onayı için borç veren sorabilirsiniz (aşağıda ele alacağız) ya da kapatma masaya para getirmek.

Ne sualtı değilsin ama ödeme yapmak için mücadele ediyoruz?

Eğer bir ev satın önce ilk siz uygun olan olandan daha az pahalı ev almak. Eğer almayı hak kredinin azami miktarda fiyatlı bir ev satın almak gerekmez.

gayrimenkul sektöründe Birçok kişi sizin ipotek kendisi evine götüreceği ödeme üçte birini yalayıp yutmak gerektiğini söylüyorlar. Bu rakam onarım, bakım, yardımcı programları ve diğer yardımcı maliyetleri içermez. Ancak, bu rakamın çok yüksek olabilir. Bunun yerine, bu yaklaşım deneyin: Başparmak genel bir kural olarak, take-ev ödeme yaklaşık 25 ila 30 oranında gelmesini, kamu hizmetleri, onarım ve bakım dahil olmak üzere ev ile ilgili ödemeler, tamamı için hedefler.

Bunun üzerine, senin harcamaların en az altı ay kapsayan acil fon korumak. yerine (hisse senetleri gibi) yatırımların herhangi tiplerinde daha nakit bazlı tasarruf hesabında bu acil fonu tutun. tatil, doğum günleri veya yıllık masraflar için bu vurmayın. Tek gerçek acil durumlar için bu koru.

Kendini ödeme yapmak için mücadele bulursanız, büyük ölçüde hayatın çeşitli alanlarında harcamalarında kesintiye gidilmesi başlar. Bir finansal krizin ortasında konum; bunun gibi geçirirler. Sadece kablosunu kesmeyin; Tüm TV satmak. sadece kahverengi-çantayı öğle mı; Ayaklarının üzerinde oluncaya kadar bir üniversite öğrencisi pirinç-and-fasulye diyet geçin. Çocuklarınızın uyurken evden çevrimiçi işleyebilir serbest çalışma ile akşamları ve hafta, her yedek saniyede ekstra para kazanın. Daha düşük faiz oranlı ipotek içine yeniden finanse etmek uygun olup olmadığınızı bakın.

Eğer ödemelere gerisinde ve size yakalamak sanmıyorum, bu ev satmak için zamanı. Evinizi satmak rehine çok daha tercih edilir.

Evinizin borçlu miktardan daha az değer ise, kısa bir satış için borç veren onayı gerekir. Kısa bir satış borçlu şu anda borçlu daha az aldığı evde bir satıştır. Borç veren farkını kaybeder.

Borç veren bir geleneksel icra sürecine daha kısa bir satış yoluyla kendi kayıplarını telafi etmek daha olası olduğunu fark ederse, onlar borçlu kısa satış olarak mallarını listeleme devam sağlayacaktır.

Kısa satış tam ölçekli rehine kredi yankıları bakan önlemek için tek yoldur, ancak ideal değildir. son çare olarak arka cebinde sakla.

Bütün bu söyleniyor, gerçek icra sürecine bahsedelim. Gördüğünüz üzere olduğunuz gibi, haciz işlemi oldukça uzunsa ve yerine bir rehine daha kısa bir satış yoluyla evinize bırakmayı denemeyin hangi Bu süreçte çeşitli fırsatlar bulunmaktadır.

Eğer yolun her adımında neler olup bittiğini anlayabilmek için en sürecine bakalım.

Haciz İşlemi

İlk olarak, bir uyarı: işlem durumunu-by-devlet değişir. Bazı eyaletlerde, borç veren satış gücünü tutan ve bir takip edebilir “yargı dışı rehine.” aşağıda özetlenen aşağıdaki işlem bazı eyaletlerde yargı haciz işleminin oldukça genelleştirilmiş açıklamasıdır. Kendinizi olası rehine bakacak bulursanız, bir avukatla görüşün.

Onların ipotek ödemeleri borçlu borcunu kez borç verenin sonra da Varsayılan veya Lis Pendens bir Bildirimi olarak bilinen bir kamu varsayılan bildirimi, bulunabilirsiniz. Bu alenen Standart uyarılara yönelik bir anlaşmanın ihlal edildiği kararına borçlu Bildirimi açtı.

Borçlu Temerrüt Bildirimi aldıktan sonra, onlar olağanüstü gecikmiş dengesini amorti ve ipotek ödemeleri ile güncel yakalanmadan kendi kredi yeniden hangi devlet kanunla belirlenen bir ek süre, var. Bu yetkisiz kullanım süresi ön rehine olarak bilinir.

Ön haciz Varsayılan Bildirimi ve ne zaman bir özellik repossessed veya kamu müzayedede satılabilir arasındaki zaman dilimidir. Bu ek süre boyunca, borçlu aldığı borca karşılık zamanı yakalamak için birkaç seçenek vardır:

Borçlu kadar güncel ödemelerini yapmak ve gecikmiş dengeleri ödeyerek kendi kredi eski haline döndürebilir.
Onlar kendi ipotek ödemelerini azaltmak için kredi değişiklik için başvurabilirler.
Onlar icradan sakınmaya üçüncü bir tarafa mal satmak deneyebilirsiniz.
Bunlar, mülk önceden haciz kamu müzayedede satılacak izin verebilir.

Borçlu kredi eski durumlarına ise, borç veren özelliği yeniden sahip ve mülk yeniden satmak niyetiyle sahipliğini almak yeteneğine sahiptir. Sahip olunan Real Estate (REO) olarak bilinen borç veren (genellikle banka) tarafından repossessed edilmiş Özellikleri.

Alt çizgi

kişisel ipotek krizle karşı karşıya riskini azaltmak için bazı kurallara da uyun: Eğer göze çok daha az ev satın. giderlerin değerinde en az altı ay ile bir acil fon tutun.

bir kaynak kurursa, gelir sıfıra düşmeyecek şekilde, birden fazla gelir akışı oluşturun. araba kredileri veya kredi kartı borcu gibi, tüketici ipotek dışı borçlarını kaçının. Eğer herhangi bir sürpriz içine düşmeyecek şekilde, süreç nasıl çalıştığını anlamak.

Olduğu söyleniyor, evinizi tadını çıkarın. Ev sahipleri büyük çoğunluğu rehine yaşamam. İsterseniz bu karşı korumak, böylece bu talihsiz deneyimi neden önemli risk faktörleri bir pro-aktif bir görünüm alacak kadar anlayışlı konum. Ve bu önlemler, genel olarak, demektir altında yaşayan zamansız kişisel finans prensip etrafında döner.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Jó adósság vs Bad Adósság – Melyik Adósság tartozom?

Ha ránézünk a számlákat minden hónapban, úgy érezheti, túlterheltek a pénzösszeg, hogy költesz az adósság. Néha tartozás tűnhet, mint egy csapda, amit csak akar harcolni a kiutat, de nem minden adósság rossz.

Ha a hitelező nézi a hitel-jelentés, hogy milyen típusú fiókok van, akkor nézd meg néhány adósságok kedvezőbben, mint mások. Ha összpontosítva kiszállok az adósság, akkor először meg kell érteni, amely tartozások tekinthető rossz, és amelyeket jónak.

Így, akkor előnyben az adósságait, így megszabadulni a rossz is az első.

Melyik adósság Jó adósság?

Néhány a tartozás lehet tekinteni egy befektetés. Akkor valószínűleg gondolkodás, „Hogyan lehet bármi olyan rossz, mint az adósság kell venni egy befektetés!” Ha nem az adósság, hogy vásárol valamit, ami növeli az értéket, és hozzájárulhat az általános pénzügyi helyzete, akkor nagyon valószínű, hogy a tartozás egy jót.

Például egy lakásvásárlási lehet tekinteni, hogy egy jó adósság. Mivel lakások általában értékelik az érték, a jelzáloghitel kivesz fizetni az otthoni egy befektetés. Egy másik példa a jó adósság diákhitel felvett finanszírozására a főiskolai oktatás. Megszerezte a főiskolai diplomát általában azt jelenti, hogy akkor, hogy több pénzt az életben.

És melyik adósság TARTOZÁSI?

Amikor használja adósság finanszírozására dolog, hogy lehet fogyasztani, szedi a rossz adósság. Ez a fajta adósság, amely létrehoz egy egészségtelen pénzügyi helyzetét.

A hitelkártya-tartozás gyakran tekintik rossz adósság jellege miatt a terméket, hogy a hitelkártyát használják vásárolni. Soha ne használjon adósság vásárlására hétköznapi tárgyakat, mint a ruhák, vagy élelmiszer. Ha bankkártyával az ilyen típusú vásárlások, meg kell szándékos, például a jobb pénzügyi irányítás és keresni jutalmak, és akkor nem kell kifizetni a teljes minden hónapban.

Még adósság finanszírozására használják a nyaralás rossz adósság. Annak ellenére, hogy talán segít jobban érzi magát, és még hatékonyabbak lehetnek, ha visszatér, a nyaralás nem értékelik az érték. Ne használja adósság fizetni egy nyaralás, és különösen ne használja fizetni a nyaralás nem engedheti meg magának.

Jó döntéseket About Your Debt

Jó adósság keresztül kapjuk, hogy bölcs döntéseket a jövőben nem kizárólag abból a célból, amelynek jó adósság. Például előfordulhat, hogy a döntés, hogy megkapjuk a mesterképzésre, hogy növelje a jövedelemszerzési lehetőségek. Figyelmen kívül hagyva a diákhitelt, ha nincs más út finanszírozására a képzés, egy érvényes oka annak, hogy további adósság.

Tegyük fel, hogy te elemezve a pénzügyi képet, próbálta eldönteni, hogyan fizeti ki az adósságait. Ez általában egy jó ötlet, hogy összpontosítson fizet ki a rossz adósságok először. Mivel ezek nem nyújtanak értéket, ők jóval költségesebbek, mint a jó adósságait. Meg kell fizetnie le hitelkártyák és autó hitelek, mielőtt kezelése jelzálog vagy diákhitelt.

Egyesek úgy vélik, hogy a helyes adósság fizeti ki a rossz adósság, mint a szerzés a jelzálog $ 110,000 helyett $ 100,000 és az extra fizeti ki a hitelkártya egyenlegét. Ez nem egy jó ötlet, több okból is.

Először visszafizetésére adósság adósság soha nem jó ötlet. Másodszor, végül hosszabb időt vesz igénybe, hogy kifizessék a jelzálog, mint egyébként azok. Harmadszor, a magasabb jelzálog növeli a havi kifizetések, és mennyi időt vesz igénybe építeni saját otthonában. Használja készpénzt visszafizetni adósságait, és nem több adósságot.

Meg kell még legyen óvatos, hogy ne kapjanak túl sok adósság, akkor is, ha ez jó adósságot. Ha túlterhelt tartozás, akkor nem számít, hogy a tartozás jó vagy rossz, de még mindig fáj a pénzügyi helyzetben van.

Ahmad Faishal

Kā Real Estate Investments Atgriezties Peļņa

Uzziniet, kā investīcijas nekustamā īpašuma var palielināt vērtību jūsu portfolio.

Kad jūs iegādāties uzņēmuma akciju sertifikātus, jūs meklējat atzinību ar akciju vērtību, un, iespējams, ienākumiem no dividendēm, ja uzņēmums maksā to. Ar obligāciju jūs meklējat ienākumu ienesīguma līdz obligāciju samaksāto procentu likmi. Ar nekustamā īpašuma investīcijas, ir vēl vairāk veidi, kā realizēt labāku ieguldījumu atdevi. Uzzināt veidus, kurās jūsu nekustamā īpašuma ieguldījumu var palielināt vērtību, kā arī nodrošina labu naudas plūsmu.

1. Naudas plūsmas no īres ienākumus

Tāpat kā gadījumā ar krājumu, kas maksā dividendes, pareizi izvēlēta un pārvaldīti nomas īpašums var nodrošināt vienmērīgu ienākumu plūsmu veidā nomas maksājumiem. Nomas īpašuma atgriežas parasti nepārsniedz dividenžu ienesīgumu.

Nekustamā īpašuma investoriem ir arī vairāk kontrolēt risku viņu naudas plūsmu. Lai gan ir slumps ar nekustamā īpašuma cenu un lēniem tirgos, cilvēki, kam pieder dzīvojamā ieguldījumu īpašumu parasti iznomāt to daudzus gadus, bez piedzīvo atbilstošos samazināšanos, nomas summas.

2. pieaugums vērtību, jo Atzinības

Vēsturiski, nekustamais īpašums, ir pierādīts, ka lielisks peļņas avots, jo kopējo pieaugumu investīciju īpašuma vērtības laika gaitā. Protams, analītiķi ne vienmēr var paredzēt nekustamā īpašuma tendences, kas būtiski atšķiras visā pasaulē.

3. Uzlabot Jūsu Ieguldījuma īpašums – Vairāk vērtība pie Pārdošanā

Lai gan tas sniedz naudas plūsmu, varat arī uzlabot savu ieguldījumu īpašumu, lai nopelnītu lielāku peļņu Ja vēlaties to likvidēt. Jauninājumi uz izskatu un funkcionalitāti no ieguldījuma īpašuma, var ievērojami palielināt tās vērtību. Kā tendences un stilu mainīt, saglabājot īpašumu interesanti nomniekiem var palīdzēt jums saglabāt savu vērtību.

Par maksimālo atdevi no ieguldījumiem, ņemiet uzlabojumus, kas faktiski palielina īpašuma vērtību. energoefektīvas ierīces un logi instalēšana palielina nekustamā īpašuma vērtību, jo tas pievienojot vannas istaba remodeling telpā. Izolācijas īpašumu arī palielina tā vērtību.

4. Inflācija ir Jūsu Friend, kad runa ir noma

Kaut arī jūsu fiksētā hipotēku maksājums paliks nemainīgs, inflācija piebrauc mājas būvniecības izmaksas, kā arī nomas maksu. Iedzīvotāju skaita pieaugums rada arī mājokļu pieprasījumu un piebrauc nomas cenas, ja piedāvājums nevar turēt tempu.

5. izmantojot pašu kapitāla

Pašu kapitāls jūsu ieguldījuma īpašumu palielinās, kā jūs maksājat leju jūsu hipotēku. Lai gan kapitāls parasti nosaka, ja jūs pārdodat īpašumu, daži nekustamā īpašuma investoriem izņemt kapitāla aizdevumus, kad procentu likmes un aizdevumu nosacījumi ir labvēlīgi, un izmantot šos līdzekļus citiem nekustamā īpašuma investīciju projektiem.

6. Atrast, ka “Steal par Deal”

Meklējot vērtības cenu īpašums ir visefektīvākais veids, kā palielināt savu neto vērtību. Šādi piedāvājumi nav viegli nākt ar, un gudriem investoriem darīt savu mājasdarbu, pārlūkojot īpašumu sarakstus bieži, lai ātrāk izmantotu iespējas, kad tie rodas.

Investoriem, kuri vēlas, lai palielinātu vērtību savu portfolio ar nekustamo īpašumu, būtu arī jānodrošina, ka viņiem ir savas finansiālās pīles pēc kārtas. Laba kredīta rādītāji ir obligāta, jo ir ar naudas uzkrājumus nepieciešamajā Pirmā iemaksa – parasti 20 procentiem investīciju aizdevumiem.

Ahmad Faishal

9. Finanšu Prasmes jums vajadzētu esam iemācījušies vidusskolā

Ir kustība, kas strādā mācību svarīgākās personiskās finanses, lai augstskolas students, pirms tie pāriet. Daudzi studenti iedaļās bez mācīties, kā vadīt pamatus vai bez cietiem finanšu prasmes. Skumji, patiesība ir tāda, ka daudzi vecāki nerunā par viņiem, vai nu tāpēc, ka tie vai nu ir apgrūtināts ar to pašreizējo stāvokli, vai viņi nezina pietiekami daudz par finansēm, lai mācītu to kādam citam.

Šeit ir deviņi lietas katrs vidusskolēns jāzina par finansēm pirms absolvējot.

Kā līdzsvarot čeku

Tas var šķist atpakaļ līdzsvarot čeku, jo īpaši ar programmas, kas pieejamas, lai palīdzētu jums, bet tas ir būtisks prasme. Jūs vienkārši nevar paļauties uz bilanci, ka ATM vai bankas sniedz jums un mācīties, kā to izdarīt būs vieglāk pārvaldīt savu naudu nākotnē. Ikvienam vajadzētu līdzsvarot savu kontu savā paziņojumā katru mēnesi.

Kā izveidot budžetu

Budžets ir galvenais sekojošajām finansiāli. Ja jūs nezināt, cik daudz jums ir celt katru mēnesi, un to, cik daudz jums ir tērēt, jūs gatavojas galu galā sarkanā krāsā. Mācīšanās izveidot reālu budžetu un plānot nākotni, ir svarīgi, lai to veiksmīgi vēlāk dzīvē.

Kā maksāt par College

Lielākā daļa studentu pieņemt, ka veids, kā samaksāt par koledžu ir, izmantojot studentu kredītus. Ir pieejama, tostarp finansiālu palīdzību, stipendijas (pat tad, ja Jums nav iegūt perfektu atzīmes), un darba iespējas.

Parāda Free U jābūt obligāti lasīšanas uzdevums katram vidusskolu vecāko.

Cooking, Pārtikas Iepirkšanās un citas dzīves prasmes

Kaut arī šīs lietas var nešķist saistīti ar finansēm, pamata gatavošanas un citām prasmēm, var ietaupīt daudz naudas. Ir svarīgi, lai pārliecinātos, ka jums ir pamata prasmes, kas var palīdzēt jums atrast vislabāko cenas un plānotu praktisku izvēlnes, lai jūs caur koledžā.

Citas prasmes, piemēram, veļu, lāpīšana apģērbu un citus pamata prasmes, var palīdzēt jums padarīt jūsu drēbes un citus priekšmetus ilgāk un ietaupīt naudu.

Pamata Investīcijas

Pamata investīcijām klase var dot milzīgu atšķirību, kā rīkoties ar savu naudu skolā, un pēc tam, kad absolvents. Ieguldījumi var iebiedēt, ja jums nav pamatzināšanas par to, kā akciju tirgus darbojas, un to, kā izvēlēties pamata krājumus. Ir pieejami vidusskolēniem, kas ļauj viņiem izvēlēties ieguldījumus un skatīties viņiem augt laikā programmas.

Long Term plānošana

Izprotot nepieciešamību pēc ilgtermiņa plānu savu naudu ir svarīgi, ja jūs vēlaties būt veiksmīgs finansiāli. Ja jūs saprotat, kā noteikt finanšu mērķus un tos sadalīt, lai strādātu par tiem, ja esat vidusskolā, jums ir labi pa ceļam uz to veiksmīgi vēlāk dzīvē.

Kā Build Your Credit

Ir arī svarīgi, lai darbu, lai izveidotu savu kredīta score, lai jūs varētu saņemt labu hipotēku, kad ir īstais laiks. Mācīšanās, lai pārvaldītu savus maksājumus, lai saglabātu savus parādus zemas un vienmēr maksā laikā. Pārvaldīt savu kredītu no brīža, kad jūs beidzat būs vieglāk izpildīt savu ilgtermiņa plānu.

Kā Pārvaldīt Credit Cards

Kredītkartes ir sabrukums daudzu studentu un citiem jauniešiem.

Daudzi aplūkot tos kā papildus naudu, nevis kā rīku. Kredītkartes var būt labi vai slikti, atkarībā no tā, kā jūs tos izmantot. Ir svarīgi pievērst viņiem off pilnībā katru mēnesi, un rūpīgi pārvaldīt savu kredīta rezultātu.

Kā īrēt dzīvokli un samaksāt jūsu Utilities

Daudzi koledžas studentiem sākt dorms, kas nozīmē, ka tie nav jāuztraucas par to pirmo gadu. Tomēr koledžas kopmītnes bieži vien ir dārgāki nekā dzīvo pie Campus, un tāpēc ir svarīgi saprast, kā vadīt īri dzīvokli un sadalot rēķinus ar saviem istabas biedriem. Making kļūdas šeit, un liekot tikai savu vārdu uz nomas var izjaukt jūsu kredītu, kad kaimiņiem nokļūst aptuvenu plāksteris. Ir svarīgi zināt, kā pasargāt sevi, vienlaikus saglabājot lietas godīgi.

Ahmad Faishal

9 Facteurs qui affectent Lorsque votre retraite

Il y a une génération, la plupart des Américains pourrait compter sur être en mesure de prendre sa retraite juste autour de 65 ans, mais cette certitude traditionnelle devient rapidement une chose du passé. La technologie moderne et des soins médicaux nous ont donné des choix que nos parents avaient jamais; les femmes peuvent désormais supporter en toute sécurité des enfants dans la trentaine, de nombreux employés sont assez bonne santé pour continuer à travailler dans leurs années soixante-dix et les emplois au travail de la maison sont de plus en plus courante. Mais les choix personnels sont toujours le facteur le plus important dans l’équation de la retraite. Il y a plusieurs grandes décisions de la vie qui peuvent avoir un impact important sur le moment où vous pouvez envisager de cesser de travailler.

Lorsque vous avez des enfants Cela peut être l’ un des plus grands facteurs qui influent sur la retraite, en particulier pour les personnes à faible revenu. Les parents qui se retrouvent avec un nouveau membre de la famille quand ils sont à ou près de l’ âge moyen peuvent devoir continuer à travailler pendant 20-25 ans et réduire de nouveau leur épargne-retraite pendant un certain temps plus longtemps afin de couvrir les dépenses d’enseignement supérieur pour le petit.
A l’ inverse, ceux qui terminent avoir des enfants dans leur 20s peut s’attendre à finir de payer pour les frais de collège à l’âge moyen, en leur laissant le reste de leur carrière pour se préparer à la retraite. Cela peut se traduire par une énorme différence dans la quantité d’argent qui est accumulée.
Combien d’enfants vous avez le coût d’élever un enfant dans le monde d’aujourd’hui peut facilement dépasser 100 000 $ – et qui ne peut même couvrir le financement des collèges. Les parents qui décident d’avoir de grandes familles peuvent attendre souvent payer deux fois plus en frais de subsistance que les familles avec seulement un ou deux enfants. De plus, les parents avec de nombreux enfants peuvent aussi avoir un ou plusieurs d’entre eux plus tard dans la vie, les plaçant ainsi dans la catégorie précédente ainsi. Cela réduit la quantité d’argent disponible pour l’ épargne-retraite et peut retarder la retraite de plusieurs années.
Lorsque vous commencez à épargner cette erreur tout trop commune peut vous coûter des centaines de milliers de dollars en épargne-retraite au cours des années. Si vous ne commencez pas à épargner pour la retraite jusqu’à 45 ans, puis vos investissements ont 20 ans de moins pour se développer que pour quelqu’un qui a commencé à sauver dès la sortie de l’ université.
Ceux qui sont capables de maximiser leur épargne-retraite à partir du moment où ils obtiennent leur diplôme peuvent accumuler un œuf respectable nid par âge 50. Un gain de 25 ans 60 000 $ par année qui chaussettes fidèlement loin 5 000 $ par année dans un Roth IRA et fait le maximum contribution à sa société 401 (k) peut attendre d’avoir un total de 375 000 $ à 50 ans, en supposant un taux de croissance annuel de 7%. Ceci est plus que ce que beaucoup de travailleurs qui prennent leur retraite à 70 ans doivent puiser. L’élimination des retraites des entreprises rend cette question encore plus critique.
Votre niveau d’éducation générale Il y a une génération, les étudiants qui ont obtenu un diplôme d’études collégiales avait une assurance raisonnable de gagner un bon vivant de ce degré. Cependant, maintenant titulaire d’un baccalauréat probablement porte sur le même poids qu’un diplôme d’études secondaires effectué en jours révolus. Est maintenant nécessaire Un diplôme de maîtrise ou de doctorat pour beaucoup d’ emplois plus rémunérateurs, en particulier ceux du monde de l’ entreprise ou académique. Ceux qui choisissent de ne pas obtenir tout type d’enseignement général ou professionnel supérieur peuvent se trouver au salaire minimum pour une grande partie de leur vie.
Votre niveau d’éducation financière Les personnes qui travaillent dans des entreprises qui encouragent leurs employés à épargner pour leur retraite et de fournir du matériel pédagogique importants à cette fin sont statistiquement beaucoup plus susceptibles d’épargner pour leur retraite que ceux qui ne le font pas. Ceux qui embauchent des conseillers en placement ou les planificateurs financiers pour les aider à gérer leur argent sont aussi beaucoup plus susceptibles d’épargner pour la retraite en raison de la recommandation professionnelle.
Vos habitudes de dépenses Ceux qui dépensent une partie substantielle de leurs revenus sur les articles de grande valeur tels que les véhicules récréatifs, bateaux, maisons de vacances et autres peuvent évidemment attendre à la retraite plus tard que ceux qui entonnoir l’argent dans leur épargne-retraite au lieu. Thrifty dépensiers qui recherchent des bonnes affaires peuvent sauver des milliers de dollars chaque année, en dollars qui peuvent être mis dans les plans de retraite IRA ou entreprise. Les propriétaires qui peuvent trouver un moyen de rembourser leurs prêts hypothécaires tôt peuvent aussi réduire leur durée d’emploi.
Votre âge Les statistiques du Bureau of Labor citent que ceux qui sont nés entre 1946 et 1954 sont les plus susceptibles de posséder un certain type de compte de retraite à impôt différé, alors que ceux qui sont nés entre 1928 et 1945 ont le plus d’ actifs de retraite. On pouvait s’y attendre, l’étude montre également que les catégories d’âge progressivement plus jeunes ont proportionnellement moins d’ actifs de retraite, avec la génération Y ayant le moins.
Profession Cela peut parfois remplacer pratiquement tous les autres facteurs en matière de préparation à la retraite. Médecins, avocats et autres professionnels à revenu élevé peuvent être en mesure de chaussette loin 20-30K $ par année dans leurs années plus tard, surtout si elles sont établies dans leurs propres pratiques. Les travailleurs à faible revenu doivent dépendre beaucoup plus sur le démarrage d’ un plan d’épargne tôt afin de permettre à leurs actifs de croître.
Votre psychologie et contexte Si vos parents ont inculqué des habitudes Thrifty en vous comme un enfant, alors vous serez probablement beaucoup plus susceptibles d’épargner pour la retraite comme un adulte. Ceux qui comprennent la valeur de l’ épargne sont beaucoup plus susceptibles de chaussette de l’argent dans un IRA que ceux qui ont grandi dans la pauvreté et ont aucune idée de l’ épargne ou de la gestion de l’ argent.

The Bottom Line

Ce ne sont que quelques-uns des choix qui peuvent influer sur la façon dont vous prenez votre retraite bientôt. Le montant du risque que vous choisissez de prendre dans vos plans de retraite jouera un rôle majeur dans votre rendement du capital au fil du temps. Ceux qui sont prêts à travailler un deuxième emploi, même pendant un certain temps peut également renforcer leur épargne-retraite de manière significative s’ils sont prêts à affecter leurs revenus provenant de cette source de revenus dans leur épargne. Pour plus d’informations sur la façon dont les choix que vous faites peuvent affecter votre retraite, consultez votre conseiller financier.

Ahmad Faishal

Nos conseils pour moins cher, une meilleure assurance auto

Avez-vous l’assurance automobile droit? Avez-vous une couverture suffisante? Alors que la plupart des gens savent qu’ils ont une responsabilité, collision et / ou une couverture complète, peu de gens paient beaucoup d’attention à leur couverture d’assurance jusqu’à ce qu’ils ont été dans un accident. Shopping pour l’assurance automobile est un sujet de planification financière qui est souvent négligé, puisque la plupart des adolescents sont ajoutés à la mère et la police d’assurance de papa quand ils prennent le volant, puis acheter plus tard pour la politique la moins coûteuse quand ils ont à payer la facture par eux-même. Dans cet article, nous allons passer la couverture d’assurance automobile et vous donner quelques conseils pour vous aider à obtenir le plus pour votre argent.

Les types de couverture

Protéger vos actifs et votre santé sont deux des principaux avantages de l’assurance automobile. Obtenir la couverture appropriée est la première étape du processus. Ce sont les types de couverture de base avec laquelle la plupart des gens sont familiers:

Responsabilité : Cette garantie couvre les dommages corporels tiers et les revendications liées à la mort, ainsi que tout dommage à la propriété d’ une autre personne qui se produit à la suite de votre accident d’automobile. L’ assurance responsabilité est nécessaire dans tous , mais quelques États.
Collision : Cette couverture paie pour réparer votre voiture après un accident. Il est nécessaire si vous avez un prêt contre votre véhicule parce que la voiture est pas vraiment le vôtre – il appartient à la banque, qui veut éviter de se retrouver avec une voiture accidentée.
Complète : Cette garantie couvre les dommages subis à la suite d’ un vol, le vandalisme, le feu, l’ eau, etc. Si vous avez payé l’ argent pour votre voiture ou remboursé votre prêt de voiture, vous ne pouvez pas besoin de collision ou une couverture complète, en particulier si le livre bleu la valeur de votre voiture est inférieure à 5 000 $.

Couverture supplémentaire

En plus de la couverture ci-dessus, d’autres types de couverture en option sont les suivantes:

La pleine responsabilité délictuelle / limitée Tort: Vous pouvez réduire votre facture d’assurance par quelques dollars si vous donnez votre droit d’intenter une action en cas d’accident. Cependant, renoncer à vos droits est rarement un mouvement financier intelligent.
Frais médicaux / Protection des blessures personnelles: protection des blessures paie le coût des frais médicaux pour le preneur d’assurance et les passagers. Si vous avez une bonne couverture d’assurance-maladie, cela peut ne pas être nécessaire.
Non assurés / Automobiliste sous – couverture : Cette option prévoit la couverture des dommages médicaux et des biens si vous êtes impliqué dans un accident avec un automobiliste non assuré ou sous – assuré.
Remorquage: couverture de remorquage paie pour un remorquage si votre véhicule ne peut être conduit après un accident. Si vous êtes membre d’un service automobile ou si votre véhicule est livré avec l’assistance routière fournie par le fabricant, cette couverture est inutile.
Bris de verre: Certaines entreprises ne couvrent pas le verre cassé sous leur politique collision ou complète. En général, cette couverture ne vaut pas le coût à long terme.
Location : Cette option d’assurance couvre le coût d’une voiture de location, mais les voitures de location sont tellement bon marché qu’il ne peut pas être la peine de payer pour cette couverture.
Gap: Si vous démolissez que 35 000 $ véhicule utilitaire sport 10 minutes après que vous conduisez hors du lot, le montant que la compagnie d’assurance paie est susceptible de vous laisser sans véhicule et une grosse facture. La même chose vaut si votre nouvelle série de roues est volé. Gap assurance paie la différence entre la valeur comptable bleu d’un véhicule et le montant d’argent restant dû sur la voiture. Si vous louez un véhicule ou l’achat d’un véhicule à faible, ou non, versement, l’assurance écart est une excellente idée.

Les facteurs qui ont une incidence sur votre taux

En plus des options de couverture spécifiques que vous sélectionnez, d’autres facteurs qui influent sur votre taux d’assurance automobile sont les suivantes:

Franchise : Ceci est le montant d’argent que vous payez de votre poche si vous obtenez dans un accident. Plus votre franchise, plus votre facture d’assurance. En général, une franchise d’au moins 500 $ mérite d’être examinée, car les dommages à votre véhicule qui arrive à moins de 500 $ peut souvent être payé sans le dépôt d’ une réclamation d’assurance.
Âge: plus jeune, les conducteurs moins expérimentés ont des taux plus élevés d’assurance.
Sexe: Les hommes ont des taux plus élevés que les femmes.
Démographie: Les personnes vivant dans les zones à fort taux de criminalité paient plus que ceux qui vivent dans les zones à faible criminalité.
Revendications: conducteurs accidentogènes payer plus. Si vous voulez garder votre taux bas, maintenir le nombre de demandes que vous déposerez au minimum.
Moving Violations: Excès de vitesse et d’autres violations mobiles ont tous un impact négatif sur votre facture d’assurance. Obéir à la loi pour aider à garder votre taux de hausse.
Choix des véhicules: voitures de sport coûtent plus cher à assurer que les berlines et voitures de luxe coûtent plus cher à assurer que les bas prix font. En regardant dans le coût de l’assurance avant d’acheter cette nouvelle voiture pourrait vous aider à économiser un paquet sur votre assurance automobile.
Les habitudes de conduite: Le nombre de miles que vous conduisez, si vous ou utilisez pas votre voiture pour le travail et la distance entre votre domicile et le travail jouent tous un rôle dans la détermination de votre taux.
ANTIVOL Systems: Si vous avez une alarme sur votre voiture, vous payez moins pour assurer votre véhicule.
Dispositifs de sécurité: Les sacs gonflables et freins antiblocage à la fois en votre faveur en vous gardant plus sûr et réduire votre facture d’assurance.
Prévention des accidents Formation: Certaines entreprises offrent des rabais si vous prenez le cours de formation à l’éducation d’un conducteur.
Politiques multiples: Si vous avez plus d’une voiture et / ou également propriétaire ou l’assurance du locataire, garder à l’esprit que beaucoup de compagnies d’assurance offrent des rabais en fonction du nombre de politiques que vous avez avec eux.
Plan de paiement: Certaines compagnies d’assurance offrent des rabais en fonction de votre plan de paiement. Payer la totalité de votre facture annuelle à un moment donné, au lieu de versements, peut conduire à une réduction.
Score de crédit: Bon crédit fait baisser votre taux d’assurance automobile. Le mauvais crédit augmente les.

Conseils commerciaux

Lorsque vous êtes sur le marché de l’assurance automobile, le shopping est un must attention. Les prix, les caractéristiques et les avantages varient considérablement d’une entreprise à. exigences minimales de couverture varient aussi. En Floride, par exemple, les exigences minimales de couverture sont 10 000 $ pour la protection des blessures et 10 000 $ pour les dommages matériels.

Dans le département des blessures corporelles, 10 000 $ ne pas acheter beaucoup de la manière des services médicaux devraient une opération ou un séjour prolongé à l’hôpital nécessaires. La même chose est vraie en ce qui concerne les biens personnels, car il y a beaucoup de véhicules utilitaires sport et les voitures de luxe qui sont bien au-dessus de 30 000 $ tarifés. Par conséquent, la protection de vos actifs financiers en cas d’accident est susceptible d’exiger beaucoup plus de couverture.

La comparaison shopping est toujours une chose à faire, et il y a de nombreux sites Web conçus pour aider les consommateurs à comparer les prix des polices d’assurance. Les agents d’assurance peuvent aussi aider. Les agents indépendants offrent souvent des politiques de plusieurs transporteurs et peuvent vous aider à trouver la politique qui convient le mieux à vos besoins. Avant éviter un agent en faveur d’un fournisseur en ligne, réfléchissez bien à qui vous allez appeler après que vous avez un accident. Votre agent a intérêt, sous la forme de vos affaires de répétition, pour fournir un service de qualité, tout en un service en ligne peut venir court.

Avant d’acheter une politique, la recherche de votre fournisseur de politique – peu importe qui il est. De nombreuses entreprises évaluer la santé financière des compagnies d’assurance, et votre état a également un site Web d’assurance que les taux des entreprises en fonction du nombre de plaintes reçues.

The Bottom Line

Achats.Après à bon escient vous aider à protéger votre santé, vos biens et votre porte-monnaie, afin de mettre en avant l’effort pour déterminer le type et le montant de la couverture que vous avez besoin. Aussi, assurez-vous que vous examiner et de comprendre votre politique avant de signer sur la ligne pointillée. Si vous planifiez bien, vous serez heureux avec les résultats, si vous trouvez jamais la nécessité de mettre votre politique à l’épreuve en faisant une réclamation.

Ahmad Faishal

Como evitar um Reverse Mortgage Pesadelo

Dicas para evitar problemas com a hipoteca reversa

Uma hipoteca reversa é um arranjo para os proprietários com idade superior a 62 para converter a equidade em dinheiro. Os benefícios são atraentes: Você começa a manter sua casa, você obter dinheiro para qualquer coisa que você quer, e não há necessidade de fazer pagamentos de empréstimo. Você pode até “ganhar” grande se você viver uma vida extraordinariamente longa.

As hipotecas reversas são uma opção para alguns proprietários, mas eles não fazem sentido para todos. Se você e seus objetivos não se encaixam o perfil adequado, uma hipoteca reversa pode se transformar em um pesadelo para você e sua família.

Estes empréstimos têm evoluído para se tornar menos caro e mais favorável ao consumidor, mas eles ainda são complicados. Talvez o mais importante, sair de uma hipoteca reversa pode ser complicado se você mudar de idéia.

Descarta alternativas

Antes de usar uma hipoteca reversa, avaliar todas as alternativas. Você pode ter outras opções disponíveis, e você ainda pode deixar a porta aberta para uma hipoteca reversa mais tarde. Dependendo do seu mercado imobiliário, pode até ser melhor esperar o maior tempo possível antes de aplicar para uma hipoteca reversa – assumindo preços da habitação subir e as taxas de juros cooperar, o que não pode. estratégias alternativas pode ajudá-lo a adiar o empréstimo ou evitar uma hipoteca reversa completamente.

Downsize: Se você tem a equidade substancial em sua casa, há várias maneiras de converter em dinheiro. Uma opção é simplesmente vender o seu imóvel. Após a idade de 62, alguns proprietários estão prontos para acabar com as tarefas e despesas de manutenção de uma casa maior, para redução pode ajudá-lo a levantar o dinheiro e simplificar a sua vida. Se você comprar um lugar menos caro ou começar a alugar, você deve ser capaz de liberar algum dinheiro. Assim como você pode pular esses custos de hipoteca reversa, especialmente se você antecipar a sair da casa de qualquer maneira,
Vender para a família: Se você não está pronto para sair apenas ainda, você pode ser capaz de vender para um membro da família que está interessado em sua casa. Se tudo der certo, você pode até mesmo ficar em sua propriedade, fazendo pagamentos de aluguel para o membro da família para o resto de sua vida. À sua morte, a propriedade fica vago eo proprietário pode fazer o que quiser com ele. Essas transações são complexas, mas um bom advogado e consultor fiscal pode facilmente fazer o trabalho para você. Gerir as relações entre os membros da família pode ser a parte mais desafiadora.
“Forward” empréstimo: Em vez de obter uma hipoteca reversa, você pode obter um empréstimo home equity mais tradicional? Você vai precisar de uma renda suficiente para se qualificar, mas você vai ter mais opções e, possivelmente, menos dívida, se você tomar este caminho. Compare os custos de juros e custos de fechamento e ver o que funciona melhor.
Ganhar mais: Você pode estar aposentado, mas há qualquer trabalho que você pode fazer e estão dispostos a fazer, a fim de fazer face às despesas? Você vai salvar um pacote e pode até ser bom para sua saúde. Dito isto, manter um olho sobre os impactos para os seus impostos, segurança social e outros benefícios.

Essas são apenas algumas idéias. Seja criativo e ver se há uma solução perfeita para a sua situação. Conversa com consultores financeiros e conselheiros da dívida para obter uma segunda opinião antes de avançar.

Início da Vida

As hipotecas reversas funcionam melhor quando você – e um cônjuge co-empréstimo, se você é casado – plano para viver em sua casa para o resto de suas vidas e deixar seus herdeiros vender a casa após a sua morte. As hipotecas reversas deve ser pago quando o último mutuário morre ou “permanentemente” se move para fora da casa, incluindo um movimento temporário em qualquer outro lugar, como de vida assistida, por mais de 12 meses.

No pior cenário possível, um cônjuge ou parceiro que está não listado como um co-mutuário sobre o empréstimo pode ter que sair.

O mesmo vale para filhos ou outros dependentes que vivem na casa com você. Se eles não podem pagar o empréstimo, eles vão ter que sair. Isso pode ser extremamente prejudicial.

A boa notícia é que seus herdeiros não devem mais do que o valor ou valor de mercado avaliado da casa – mesmo que você tenha emprestado mais do que a casa vale atualmente, supondo que você usou um HECM FHA-segurado hipoteca reversa.

Dica: Para evitar problemas, fazer um plano para o futuro, quer se trate de habitação alternativa para os sobreviventes ou um seguro de vida que podem pagar o empréstimo e ajudar todo mundo ficar em casa.

Conserve equidade?

E se você pretende reduzir ou mover a família em outro lugar? É possível fazê-lo depois que você usou uma hipoteca reversa, mas é mais difícil. As hipotecas reversas tocar em sua home equity, deixando menos valor armazenado em sua casa.

Quando você vender sua casa atual, você vai precisar para pagar a hipoteca reversa usando dinheiro na mão ou com os recursos de vendas. Se você fosse nivelado com o dinheiro, você provavelmente não teria usado uma hipoteca reversa em primeiro lugar – assim você terá que muito menos para gastar em sua próxima casa.

Dica: Se você acha que você pode se mover para fora da casa antes de morrer, ser consciente de seus gastos. A menos que você pede, mais equidade que você tem disponível para gastar em sua próxima casa. Naturalmente, esta estratégia pode sair pela culatra: Com uma hipoteca reversa, é possível pagar menos do que você emprestado – em algumas situações, você seria melhor fora pedindo mais .

Fique por dentro de tudo

Quando você possui uma casa, as despesas e manutenção nunca acabar. Você precisa ser especialmente diligente com uma hipoteca reversa no lugar. Seu empréstimo pode vir devido – ou seja, você tem que reembolsar todo o dinheiro ou o risco de encerramento se você não manter o seu fim do negócio.

Sua casa serve como garantia para uma hipoteca reversa, que protege o seu credor. Como resultado, o credor quer certificar-se a casa vale tanto quanto possível. Um telhado com vazamento pode não incomodar você , mas podre placas e mofo dentro de sua casa pode ser um problema quando o próximo comprador faz uma inspeção. Você também precisa manter-se com propriedade impostos e taxas HOA. Caso contrário, você terá ônus sobre a sua propriedade. Lenders até mesmo exigir que você mantenha um seguro adequado. Se sua casa está danificada ou destruída, ele precisa ser reconstruído de modo que vale a pena o suficiente para pagar o empréstimo.

Dica: Se você tende a deixar as coisas slide, encontrar uma maneira de ficar em cima das despesas e manutenção itens seu credor requer. Orçamento para manutenção regular para que você possa pagar por reparos quando necessário. Configurar pagamentos automáticos factura electrónica para os seus prémios de seguro e impostos sobre a propriedade, então você tem menos coisas para acompanhar.

Minimizar os custos de juros

Quando você pede dinheiro emprestado, você paga juros, e isso não é geralmente uma despesa que você pode recuperar quando você vende. Por isso é aconselhável para minimizar esses custos – ou certifique-se que você está realmente recebendo o dinheiro do vale.

Para financiar, ou não? Você vai ter que pagar os custos de fechamento para obter uma hipoteca reversa, e você terá que decidir se você quer pagar esses custos out-of-pocket ou financiá-los, adicionando os custos para o seu saldo do empréstimo. Financiamento é atraente, porque você não tem que entregar o dinheiro quando você fecha, mas também é mais caro. Porque esses custos são parte de seu empréstimo, você vai pagar juros sobre o ano quantidade extra após ano. Pagar out-of-pocket dói mais hoje, mas que muitas vezes funciona melhor financeiramente.
Linha de crédito? Você também tem várias opções sobre como tirar os fundos da sua hipoteca reversa. Uma opção é fazer o máximo de dinheiro que puder – o mais rápido possível – em um montante fixo. Outra opção é usar a sua hipoteca reversa como uma linha de crédito, levando apenas o que você precisa quando você precisar dele. Uma linha de crédito pode ajudá-lo a manter os custos de juros baixas porque atrasa o seu endividamento . Em vez de começar com um saldo enorme de empréstimo e os juros correspondentes em um dia, você vai emprestar lentamente. Se você estiver usando sua hipoteca reversa para complementar o custo de vida por algumas centenas de dólares por mês, por exemplo, você pode espalhar o seu endividamento ao longo de muitos anos. Além do mais, o conjunto disponível de dinheiro pode crescer ao longo do tempo se você usar uma linha de crédito.

Há pelo menos uma potencial desvantagem para a linha de crédito que você deve estar ciente: Quando você escolhe a linha de crédito, você vai ter uma taxa de juro variável em sua hipoteca reversa. Isso não é necessariamente ruim, mas o montante fixo de taxa fixa poderia funcionar melhor em algumas situações.

Evite Hucksters

As hipotecas reversas são instrumentos financeiros poderosos, e eles podem ser extremamente útil na situação certa. Infelizmente, eles também são mal utilizados. Se alguém sugere que você use uma hipoteca reversa para comprar o que eles estão vendendo, como anuidades, seguro de cuidados de longo prazo ou compartilha o tempo, olhar para os seus interesses e consultar em outros lugares se você suspeitar de qualquer preconceito.

Sua home equity é tipicamente uma grande piscina de dinheiro, e isso é atraente para con artistas e vendedores à procura de renda extra. Se você usar o seu dinheiro de hipoteca reversa para investir, você vai precisar para cobrir as despesas de hipoteca reversa apenas para quebrar mesmo. Além do mais, você está colocando sua casa na linha – arriscando foreclosure – se você não pode manter-se com impostos e despesas de manutenção.

Tome Aconselhamento Sério

Você vai ter que completar uma sessão de aconselhamento obrigatório com um conselheiro HUD-aprovado para usar o programa FHA HECM. Este não é apenas um obstáculo para saltar sobre – é uma oportunidade de aprender o que você está se metendo. Pergunte como muitas perguntas que você tem que, e rever citações credor e números com o seu conselheiro.

Discuti-lo com família

É a sua casa e seu dinheiro, mas sua família e outros podem ser afetados por suas decisões. Eles te amam e querem que você seja confortável, mas eles também podem ter expectativas sobre como manter a casa e, possivelmente vivendo lá. Se suas expectativas são irrealistas, que eles saibam, ou colaborar e encontrar maneiras de atender às suas necessidades ao mesmo tempo ajudar sua família com seus objetivos.

O que você não quer é que seus herdeiros para assumir que a casa vai ficar na família simplesmente porque você viver lá até morrer. Os membros da família podem não entender que eles vão ter que vir para cima com uma grande soma de dinheiro para manter a casa. A maioria dos herdeiros não terão dinheiro suficiente na mão – eles vão ter que vender a casa ou refinanciar o empréstimo. Informá-los sobre isso mais cedo ou mais tarde, para que possam gerir os seus crédito e outros empréstimos, tornando mais provável que eles vão ser aprovado para o empréstimo de refinanciamento.

Ahmad Faishal

4 razones principales para el uso de los bancos en línea

Si usted nunca ha usado un banco en línea, usted puede preguntarse lo que la experiencia es como. ¿Por qué son populares, y lo que les hace diferente del banco de ladrillo y mortero que utiliza actualmente? Hay un montón de similitudes, pero algunas diferencias clave hacen los bancos en línea especialmente atractivo para los consumidores experiencia en la red.

Cuenta de cheques gratuita

Los bancos en línea son la mejor opción en conseguir de cheque. cheques gratis que solía ser un hecho en casi cualquier banco, pero es cada vez más difícil de encontrar.

En la mayoría de los casos, usted tiene que calificar para la comprobación de forma gratuita en las instituciones de ladrillo y mortero por tener su cheque de pago automáticamente depositados o manteniendo un gran saldo de su cuenta.

Ese no es el caso en la mayoría de los bancos que ofrecen cuentas de banco en línea verdaderamente libres a cualquier persona con un mínimo de un dólar al depósito. Lo que es más, es posible que pueda ganar intereses sobre dinero en efectivo en su cuenta de cheques si se utiliza un banco en línea. La tasa de interés generalmente no es tan alto como un tipo de interés cuenta de ahorros, pero es mucho más de lo que gana en los bancos tradicionales.

Algunos bancos de ladrillo y mortero y cooperativas de crédito también ofrecen cheques gratis, e incluso pueden pagar los intereses de cuentas corrientes recompensa. Normalmente, usted tiene que encontrar las instituciones más pequeñas para disfrutar de estos beneficios. Si no tiene ganas de búsqueda, los principales bancos en línea pueden cuidar de usted.

Mayores tasas de interés

Los bancos en línea son conocidos para el pago de las tasas más altas de interés (o APY) en cuentas de ahorro y certificados de depósito (CD).

La idea es que ellos no tienen que pagar los gastos generales asociados con la construcción y el mantenimiento de una rama, para que puedan pagar un poco más. En los primeros días de la banca en línea, las tasas más altas fueron la atracción principal – y que está siendo probable para encontrar mejores tarifas en línea – a pesar de que había que esperar en el correo para obtener los cheques depositados.

Si lo que buscas es la tasa de interés más alta absoluta disposición, un banco en línea es probablemente donde lo encontrará. Simplemente no se sentirán decepcionados al descubrir que otro banco supera su tasa en un futuro próximo. Algunas personas mantienen cuentas abiertas en una serie de bancos en línea y transferir dinero de una cuenta a medida que las tasas cambian. Esta estrategia puede pagar, pero asegúrese de prestar atención a cualquier día “transferencia” en el que su dinero no está en ninguna cuenta ganando intereses.

Tecnología

Los bancos en línea conducen generalmente cuando se trata de la tecnología bancaria. No son siempre lo primero, pero tienden a ofrecer nuevas características antes de los bancos de ladrillo y mortero stodgier hacen. Por ejemplo, depósito de cheque móvil es una gran manera de financiar las cuentas bancarias en línea sin tener que enviar en los depósitos (que significa que puede empezar a ganar que altas tasas de interés más rápidamente). Algunas cajas y cooperativas de crédito ofrecen este servicio antes de incluso los más grandes bancos en línea. Lo que no puede obtener la tecnología más reciente en primer lugar, pero vas a conseguirlo pronto.

Los bancos en línea también le permiten obtener características que de otro modo no podría tener acceso. Si su banco todavía no ofrece el pago de facturas en línea gratis o pagos de persona a persona, hay una buena probabilidad de que usted puede encontrar un banco en línea que ofrece estos programas.

Usted también puede disfrutar de una red de cajeros automáticos más grande, dependiendo de donde vivas, por lo que es más fácil de hacer retiros de forma gratuita.

Saltarse la Rama

En última instancia, las cuentas bancarias en línea son sobre el cuidado de las cosas por sí mismo, sin necesidad de visitar una sucursal. Si necesita ayuda, la mayoría de los bancos ofrecen el servicio al cliente en línea (a través de chat o correo electrónico) y por medio de líneas de teléfono gratuitos. Dado que la competencia ha aumentado, también lo ha hecho la calidad de servicio al cliente.

En realidad, puede ser feliz para evitar las sucursales bancarias. Cuando se utiliza un banco en línea, usted no tiene que sufrir a través de argumentos de venta que a menudo se encuentran en las sucursales bancarias; sólo tiene que completar su transacción y seguir adelante con su día. Además, la gente en las comunidades pequeñas pueden apreciar el anonimato que pueden disfrutar con un banco en línea: nadie en el pueblo necesita saber acerca de sus transacciones financieras.

Son los bancos en línea perfecta?

Los bancos en línea son una gran adición al mundo de la banca, pero no son perfectos. Si prefiere trabajar con la gente en persona, es posible que desee adherirse a una institución de ladrillo y mortero. También es necesario para estar cómodo el uso de computadoras, y se necesita un conocimiento básico de seguridad de Internet (mantener sus sistemas actualizados, evitando fraudes electrónicos, y así sucesivamente). De vez en cuando, puede experimentar problemas técnicos, pero los otros beneficios de esperar que compense los inconvenientes.

Ahmad Faishal

Planificación de la jubilación: Cómo estimar las tasas de jubilación

No se deje atrapar por sorpresa por su factura de impuestos en el retiro.

Va a seguir pagando impuestos en el retiro. Los impuestos se calculan sobre sus ingresos cada año como lo reciba, muy similar a cómo funciona antes de retirarse. Es importante estimar la cantidad de impuestos que tendrá que pagar en el retiro para que pueda presupuesto para ello y configurar las retenciones (o pagos trimestrales) de antemano.

Cada tipo de ingresos que reciba tendrá diferentes normas fiscales que le son aplicables. Para estimar sus impuestos en el retiro, lo que necesita saber cómo cada fuente de ingreso aparece en su declaración de impuestos.

A continuación he enumerado cómo se gravan los seis tipos más comunes de ingresos de jubilación. Entonces me proporcionan un ejemplo de cómo calcular su tasa de impuestos y los impuestos totales en retiro.

1. Los ingresos de la Seguridad Social

Si su única fuente de ingresos de jubilación de la Seguridad Social es, entonces es probable que no paga ningún impuesto en el retiro. Si usted tiene otras fuentes de ingresos, entonces una parte de sus ingresos de la Seguridad Social es susceptible de ser gravada. Una fórmula determina la cantidad de su Seguridad Social, que está sujeto a impuestos. El resultado es que puede que tenga que incluir hasta un 85% de los beneficios de la Seguridad Social como ingreso gravable en su declaración de impuestos.

La cantidad que está sujeto a impuestos (en cualquier lugar de cero a ochenta y cinco por ciento) depende de la cantidad de otros ingresos que tiene, además de la Seguridad Social. El IRS le llama a esto otros ingresos “ingreso combinado”, y en la hoja de cálculo de impuestos, usted tiene que conectar el ingreso combinado en una fórmula para determinar la cantidad de sus beneficios será gravable cada año.

Jubilados con una alta cantidad de ingreso mensual de pensiones es probable que pagar impuestos sobre el 85% de sus beneficios del Seguro Social, nd su tasa de impuesto total puede oscilar entre el 15% y hasta un 45%. Jubilados con casi ningún ingreso aparte de la Seguridad Social probable que reciba sus beneficios libres de impuestos y no pagar impuestos sobre la renta en la jubilación.

2. 401 retiros (k) IRA y

La mayoría de los retiros de las cuentas de jubilación se gravan en el retiro. Esto significa retiros IRA, así como los retiros de planes 401 (k), 403 planes (b), los planes 457, etc., se informó sobre su declaración de impuestos como ingreso gravable. La mayoría de la gente va a pagar algo de impuestos cuando se retiran dinero de su cuenta IRA u otros planes de jubilación.

La cantidad de impuestos que usted paga depende de la cantidad total de ingresos y deducciones que tiene y lo nivel de impuestos que usted está en para ese año. Por ejemplo, si usted tiene un año con más deducciones que ingresos (por ejemplo, un año con una gran cantidad de gastos médicos), entonces no puede pagar el impuesto sobre los retiros de ese año.

Hay un tipo de cuenta de retiro donde los retiros son generalmente libres de impuestos. Si se hace correctamente, tendrá que pagar ningún impuesto sobre los retiros de jubilación Roth IRA.

3. Pensiones

La mayoría de los ingresos de pensiones estará sujeto a impuestos. La forma más fácil de determinar la probabilidad de que se gravan los ingresos de pensiones es utilizar una guía sencilla: si entró antes de impuestos a continuación, cuando se retire, que será gravado. La mayoría de las cuentas de pensiones fueron financiados con los ingresos antes de impuestos, lo que significa que la cantidad total de sus ingresos anuales de pensiones serán incluidos en su declaración de impuestos como ingreso gravable cada año.

En este caso, puede pedir que los impuestos sean retenidos directamente de su cheque de pensiones.

Si una parte de su cuenta de pensiones fue financiado con dólares después de impuestos a continuación, cada año una parte de sus ingresos de pensiones estará sujeto a impuestos y una porción no lo hará.

4. Distribuciones Anualidad

Si su anualidad es propiedad de una cuenta IRA u otra cuenta de jubilación, entonces las reglas fiscales en la sección sobre retiros de cuentas IRA se aplicarán a todos los retiros o pagos de la anualidad que reciba de esa anualidad.

Si su anualidad fue comprado con dólares después de impuestos (Sentence comprado dentro de una IRA u otra cuenta de jubilación), entonces las reglas de impuestos que se aplican dependen de qué tipo de anualidad que haya adquirido.

Los ingresos de una anualidad inmediata -Una porción de cada pago que recibe de una anualidad inmediata se considera un retorno de capital y una porción se considera de interés. Sólo la parte del interés se incluirá en su ingreso sujeto a impuestos. Cada año la empresa anualidad puede decirle lo que su “relación de exclusión” es, que le indica la cantidad de los ingresos que recibe la anualidad puede ser excluido de su ingreso gravable.
Los retiros de una anualidad fija o variable normas fiscales -Los en estos tipos de anualidades dicen que las ganancias deben ser retiradas en primer lugar, lo que significa que si su cuenta vale más que lo que contribuyó a que, cuando se toma retiros, en un principio va a ser retirada de las ganancias o aumento de la inversión, y todo será ingreso tributable. Una vez que haya retirado todas sus ganancias, entonces usted será retirar sus contribuciones originales (llamados a su base de costo), y los que no está incluida en su ingreso sujeto a impuestos.

5. Ingresos por inversiones

Va a pagar impuestos sobre los dividendos, los ingresos por intereses o ganancias de capital, tal como lo hizo antes estuvo retirado. Estos tipos de ingresos de inversión se presentan en una forma de impuesto 1099 cada año que se envía a usted directamente de la institución financiera que mantiene sus cuentas.

Si sistemáticamente vender inversiones para generar ingresos de jubilación, cada venta generará una ganancia a largo o corto plazo de capital (o pérdida) y esa ganancia o pérdida serán reportados en su declaración de impuestos. Si sus otras fuentes de ingresos no son demasiado altos puede reunir los requisitos para la tasa -que impuesto sobre las ganancias de capital cero por ciento significa que pagaría ningún impuesto sobre la totalidad o una parte de sus ganancias de capital para ese año.

Si es el propietario inversiones que no se encuentran dentro de una cuenta de jubilación se puede aprender cómo manejar sus ganancias y pérdidas de capital para reducir los impuestos que se pagan en el retiro.

No todas las fuentes de flujo de efectivo de las inversiones se cuenta como ingreso gravable. Por ejemplo, supongamos que usted es dueño de un CD de banco. El CD madura en la cantidad de $ 10.000. Esos $ 10,000 no se le ingreso gravable extra para ser reportado en su declaración de impuestos de sólo el interés que ganó se informa. Sin embargo, la totalidad de $ 10.000 está disponible como flujo de caja se puede utilizar para cubrir los gastos.

6. Las ganancias al vender su hogar

Si usted ha vivido en su casa durante al menos dos años lo más probable es que no tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de la venta de su casa a menos que tenga ganancias de más de $ 250,000 si sola o $ 500,000 si casado. Si usted alquila su casa por un rato, las reglas se vuelven más complejas y muy probablemente tendrá que trabajar con un profesional de impuestos para determinar cómo deben ser reportados cualquier ganancia.

Para poner todo esto junto, se puede hacer una declaración de impuestos “simulacro” para calcular sus impuestos en el retiro. Un ejemplo es el siguiente.

Calcular su tasa de impuesto en el Retiro

Su tasa de impuestos en la jubilación dependerá de la cantidad total de los ingresos y las deducciones. Para estimar la lista tasa de impuestos cada tipo de ingreso, y cuánto será sujeto a impuestos. Añadir a eso. Luego reducir ese número por sus deducciones y exenciones previstos.

Por ejemplo, suponga que está casado y usted tendrá $ 20.000 de la Seguridad Social, $ 25.000 al año en ingresos de pensiones, se espera retirar $ 15,000 de su IRA, y estimar que tendrá 5.000 $ al año de ingresos ganancia de capital a largo plazo a partir de distribuciones del fondo mutuo. Suma todos sus ingresos ordinarios (sin incluir las ganancias de capital) con el 85% de sus beneficios de Seguro Social, y obtener $ 57.000.

Su deducción estándar y las excepciones personales agregan hasta $ 20.800. Eso hace que su utilidad impositiva estimada en $ 36.200. Miras hacia arriba las tasas de impuestos 2017 y ves que te pone en el tramo impositivo del 15%. A medida que las tasas de impuestos son por niveles, tendrá que pagar el 10% sobre los primeros $ 9.325 de la base imponible y el 15% de los ingresos que cae entre $ 9.326 y $ 37.950. Eso hace que su factura de impuestos estimada de $ 4963. Como usted está en el tramo impositivo del 15% o inferior, sus ganancias de capital se clasificarán para la tasa de ganancias de capitalización cero por ciento y no serán gravados. Para pagar sus impuestos de manera oportuna puede establecer ya sea hacia arriba los pagos de impuestos trimestrales de $ 1.240 por trimestre, o se puede pedir su pensión a retener impuestos a una tasa del 20%.

Es cierto que hay maneras de estructurar sus ingresos de jubilación de manera que pague impuestos menores en el retiro-que tomará la investigación de su parte o la ayuda de un planificador de jubilación profesional o asesor fiscal.

Ahmad Faishal

Skuld snöboll vs Debt Stacking – Vilken skuld payoff metod är bättre?

Det finns två populära metoder som människor använder för att betala av skulden. Den traditionella metoden kallas “skuld stapling”, medan den andra kallas “skuld snöboll” och rekommenderas av populära ekonomisk expert Dave Ramsey.

Låt oss ta en titt på pro och nackdelar av varje så att du kan räkna ut vad metod för att ta till att betala av din skuld.

skuld~~POS=TRUNC Stacking

Metoden “skuld stapling” (annars känd som skuld lavin metoden) rekommenderar att du gör en lista över alla dina skulder, rankad av räntan , från högsta till lägsta.

Till exempel kan du är skyldig:

Mastercard – $ 2500 – 19 procent – högsta räntan
Visa – $ 7500 – 13 procent – näst högsta Ränta
Billån – $ 4000 – 8 procent – tredje högsta räntan
Student Loan – $ 1900 – 5 procent – Lägsta ränta

Den “skuld stapling” -metoden rekommenderar att du gör den minsta betalningen på alla dina lån. Då bör du kasta alla dina extra pengar till att betala av din Mastercard, som har den högsta räntan på 19 procent.

När du har torkat bort din 19 procent Master skuld, tackla Visa balans, som har den näst högsta räntan på 13 procent.

Det tar dig en lång tid att återbetala Visa, eftersom den har den högsta balans på $ 7500. Hålla fast vid det. När du är klar kan du börja betala av skulderna med lägre räntor.

Fördelar: Denna metod sparar mest pengar i räntebetalningar.

Nackdelar: Det kan ta lång tid att få en hög balans skuld korsade utanför listan.

Du kan känna frustrerad efter investeringar så mycket tid och energi till att betala ner ett lån, utan att känna den mentala “seger” för att korsa den utanför listan.

skuld~~POS=TRUNC snöboll

Enligt snöbollsmetoden bör du kasta varje ledig öre till att betala av lånet med lägsta balans, oavsett ränta.

Om du har använt snöboll metod, skulle du ändra ordningen listan ovan på följande sätt:

Student Loan – $ 1900 – 5 procent – Lägsta Balance
Mastercard – $ 2500 – 19 procent – näst lägsta Balance
Billån – $ 4000 – 8 procent – tredje lägsta Balance
Visa – $ 7500 – 13 procent – Högsta Balance

Du skulle göra den minsta betalningen på alla dina lån. Då skulle du kasta varje extra öre mot skulden med den minsta balans, oberoende av det faktum att – i detta fall – det har också den lägsta räntan.

Tanken bakom denna metod är att betala av lånet med den minsta balansen kommer att ge dig den psykologiska känslan av “seger” när du korsar lånet utanför listan. Det mentala “win” kommer att motivera dig att fortsätta spara pengar och återbetala dina skulder.

Fördelar: Denna metod ger dig en mer omedelbar känsla av seger.

Nackdelar: Det kostar mer. Du ska betala mer i ränta, jämfört med skulden stapling metoden.

Vilken metod ska du använda?

Jag vill säga att privatekonomi är … ja … personligt.

Betala av skulden är lite som bantning. Visst, det finns fler “ideal” äter planer där ute, men låt oss vara realistiska: de flesta människor inte kommer att hålla sig till en perfekt diet. “Bästa” diet är det som du ska hålla oss till.

Betala av skulden är likartad. Var ärlig om att göra en budget som passar din personlighet och håller dig motiverad. Du ska betala mest i ränta om du inte hålla fast vid din skuld payoff plan.

Det är okej att experimentera också. Om skulden stapling metoden låter mer tilltalande för dig just nu, och du prova det för ett par månader och upptäcker att det inte fungerar, det finns ingen anledning att du inte kan byta till skulden snöboll metod.

Att ha en plan är en bra idé, men det betyder inte att du måste hålla dig till det 100% av tiden, 365 dagar om året. Saker förändras, livet kastar kurva bollar på dig, och du måste anpassa sig. Det innebär ibland att ändra dina finansiella strategier. Så inte slå dig själv om den första metoden du försöker inte fungerar. Hålla på det tills du hittar något som gör det.

Ahmad Faishal