Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
כיצד יכולים בני זוג לפצל הוצאות באופן שוויוני אם כל חבר מרוויח סכומים שונים? יש זוגות שמאגדים את כל כספם בקרן שהיא “שלנו”. אבל מה אם אתה לא רוצה לעשות את זה? יש זוגות שמעדיפים להפריד את כספם, גם לאחר שהם נשואים. כל אחד מהם מתיישב בכדי לשלם עבור הוצאות משותפות מסוימות, כמו משכנתא או שכר דירה.
עם זאת, חלוקת עלויות בדולרים גולמיים – כמו חלוקת פריט של 100 $ לחללים של 50 דולר כל אחד – אינה פיתרון בר-קיימא אם לשני האנשים יש משכורות שונות באופן מרהיב. אם שותף אחד מרוויח 200 אלף דולר לשנה ואילו השני מרוויח 20 אלף דולר בשנה, ייתכן שיהיה קשה לבקש מכל אחד מהשותפים לשתף בעלות המשכנתא.
זה יכול לגרום למתח במערכות יחסים כאשר חוסר שוויון בהכנסה מתרחש, אך זה לא חייב. למרבה המזל, ישנם כמה פתרונות שתוכלו להתמודד בהם שיהפכו את המשימה לפשוטה יותר.
כיצד לשמור על חשבונות נפרדים, אך עדיין להיות הוגנים
אם אתה מחויב לקיים חשבונות נפרדים, נסה טקטיקה זו: פצל את ההוצאות שלך על סמך אחוז מסוים מההכנסה שלך. לדוגמה, אתה יכול להסכים שכל אחד מכם יבצע 35 אחוזים מההכנסה בהוצאות דיור בכל חודש.
השותף המרוויח הגבוה יותר ישלם יותר דולרים (בכסף גולמי) ואילו השותף המרוויח נמוך יותר ישלם פחות דולרים גולמיים. אך שני בני הזוג ישלמו את אותו אחוז מהכנסתם. אתה יכול לעשות זאת בכל קטגוריית תקצוב – מצרכים, שירותים, טיפול וטרינרי ועוד.
אחד המפתחות למערכת זו הוא לשעבד כנות מלאה מלפנים. כל אחד מבני הזוג חייב להיות ברור מאוד מה הם מרוויחים ומה התקציב שלהם לפני שתוכלו לקבוע בדיוק מי חייב מה כל חודש.
אפשרויות אחרות
זכרו, עצה זו חלה בעיקר על זוגות שרוצים לנהל חשבונות נפרדים ושניהם מצטרפים להוצאות משותפות. זו לא האסטרטגיה היחידה בה משתמשים זוגות בכדי לקיים מאגרי כסף “נפרדים”. להלן כמה דרכים אחרות בהן זוגות יכולים להפריד את כספם זה מזה:
קצבה: כל אחד מבני הזוג מקבל “קצבה”. זה יכול להיות אותו סכום כסף (בדולרים גולמיים), או שהוא יכול להיות פרופורציונאלי להכנסתו של כל אחד. זה מאפשר לכל אחד מבני הזוג להוציא את הקצבה על כל מה שהם רוצים תוך שמירה על עיקר כספם בבריכה משותפת. זוהי אסטרטגיה מועילה במיוחד אם בן זוג אחד הוא שופכולי ואילו השני נוטה להיות חסכני יותר בכל הנוגע לבזבוז.
בחירה: בתרחיש זה כל אחד מבני הזוג משלם עבור שטרות מסוימים, ואילו השני משלם את יתרתם. למשל שותף אחד משלם את המשכנתא ואילו השותף השני משלם עבור מצרכים וביטוח רכב. אם חבר אחד במערכת היחסים מרוויח יותר מהאחר, הוא או היא עשויים לבחור לשלם עבור השטרות היקרים יותר.
בונוס ביצועים: בן זוג אחד מתמקד בהכנסת כמה שיותר כסף למערכת היחסים, ואילו בן הזוג השני, בעל ההשתכרות הנמוכה, מתמקד בהפחתת עלויות ככל האפשר. בדרך זו, בן הזוג שזמנו “שווה יותר” יכול למקסם הכנסה, ואילו השותף בשכר נמוך יותר יכול לממש חסכנות ולעזור לצמד לחסוך ככל האפשר. על בן הזוג שמתמקד בחיסכון בכסף לעלות על הסכום שהוא חוסך מדי חודש, ואולי אף יקבל “קצבה” או “בונוס ביצועים” על בסיס סכום זה. אחרי הכל, אגורה שנחסכה היא אגורה שנצברה.
שכר בן זוג: מה אם בן זוג אחד הוא הורה במשרה מלאה, בעוד השותף השני עובד מחוץ לבית, אך שני בני הזוג רוצים לקיים חשבונות נפרדים? בן הזוג שמרוויח הכנסה יכול לשלם “משכורת” להורה במשרה מלאה. זה נשמע רדיקלי עבור חלק מהאנשים, אך ישנם דיווחים על סיפורי הצלחה של זוגות מאושרים שנהנים לנהל חשבונות נפרדים, אפילו כאשר בן זוג אחד מתמקד בעבודה ביתית במשרה מלאה.
שוחח עם בן / בת הזוג שלך על אפשרויות אלה וכל האחרים שעשויים לקחת בחשבון וקבע אילו יתאימו לך ביותר כזוג לפני שתקבל החלטה לאמץ.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Her üye farklı meblağlar kazanırsa, bir çift masrafları eşit olarak nasıl bölebilir? Bazı çiftler tüm paralarını ortaklaşa “bizim” olan bir fonda birleştirir. Ama ya bunu yapmak istemiyorsan? Bazı çiftler, evlendikten sonra bile paralarını ayrı tutmayı tercih ederler. Her biri, ipotek veya kira gibi belirli ortak harcamaları ödemek için giriş yapıyor.
Bununla birlikte, maliyetleri ham dolara bölmek – örneğin 100 $ ‘lık bir öğeyi her biri 50 $’ lık artışlara bölmek gibi – iki kişinin maaşları çılgınca farklıysa sürdürülebilir bir çözüm değildir. Bir ortak yılda 200.000 dolar kazanıyorsa, diğeri yılda 20.000 dolar kazanıyorsa, her bir ortağın ipotek maliyetini paylaşmasını istemek zor olabilir.
Bu, gelir eşitsizliği ortaya çıktığında ilişkilerde gerginliğe neden olabilir, ancak böyle olmak zorunda değildir. Neyse ki, görevi biraz daha basit hale getirecek üstesinden gelebileceğiniz bazı çözümler var.
Ayrı Hesaplar Nasıl Korunur Ama Yine de Adil Olun
Ayrı hesaplar tutmayı taahhüt ediyorsanız, şu taktiği deneyin: Giderlerinizi gelirinizin belirli bir yüzdesine göre bölün. Örneğin, her birinizin gelirinizin yüzde 35’ini her ay konut maliyetlerine aktaracağınızı kabul edebilirsiniz.
Daha yüksek kazançlı ortak daha fazla dolar ödeyecek (ham para olarak), düşük kazançlı ortak ise daha az ham dolar ödeyecektir. Ancak her iki ortak da gelirlerinin aynı yüzdesini ödeyecek. Bunu her bütçe kategorisinde yapabilirsiniz – bakkaliye, kamu hizmetleri, veteriner bakımı ve daha fazlası.
Bu sistemin anahtarlarından biri, tam dürüstlüğü önceden taahhüt etmektir. Her ay kimin neye borçlu olduğunu tam olarak belirlemeden önce, çiftin her üyesi ne kazandıkları ve bütçelerinin nasıl olduğu konusunda çok net olmalıdır.
Diğer seçenekler
Unutmayın, bu tavsiye esas olarak ayrı hesaplara sahip olmak ve her ikisini de paylaşılan harcamalar için kullanmak isteyen çiftler için geçerlidir. Çiftlerin “ayrı” para havuzlarını korumak için kullandıkları tek strateji bu değil. İşte çiftlerin mali durumlarını birbirlerinden ayrı tutabilmelerinin bazı diğer yolları:
Ödenek: Her ortak bir “ödenek” alır. Bu, aynı miktarda para olabilir (ham dolar cinsinden) veya her kişinin geliri ile orantılı olabilir. Bu, her bir ortağın, paralarının büyük kısmını paylaşılan bir havuzda tutarken, harçlığını istedikleri her şeye harcamasına olanak tanır. Eşlerden biri alışverişkolik iken diğeri harcama söz konusu olduğunda daha tutumluysa, bu özellikle yararlı bir stratejidir.
Seçim: Bu senaryoda, her ortak belirli faturaları öderken, diğeri geri kalanını öder. Örneğin, bir ortak ipoteği öderken, diğer ortak bakkaliye ve araba sigortası için ödeme yapar. İlişkinin bir üyesi diğerinden daha fazla kazanırsa, daha pahalı faturaları ödemeyi seçebilir.
Performans Bonusu: Bir ortak, ilişkiye mümkün olduğu kadar çok para getirmeye odaklanırken, diğer, daha düşük kazançlı ortak, maliyetleri olabildiğince azaltmaya odaklanır. Bu şekilde, zamanı “daha değerli” olan ortak geliri en üst düzeye çıkarırken, daha düşük ücretli ortak tutumlu davranabilir ve ikilinin mümkün olduğunca çok tasarruf etmesine yardımcı olabilir. Para biriktirmeye odaklanan ortak, her ay ne kadar biriktirdiğinin bir çetelesini tutmalıdır ve hatta bu miktara göre bir “ödenek” veya “performans bonusu” alabilir. Sonuçta, kaydedilen bir kuruş, kazanılan bir kuruş.
Eşin Maaşı: Ya bir ortak tam zamanlı bir ebeveynse, diğer ortak evin dışında çalışıyorsa, ancak iki ortak ayrı hesaplar tutmak istiyorsa? Gelir elde eden eş, tam zamanlı ebeveyne bir “maaş” ödeyebilir. Bazı insanlara radikal geliyor, ancak bir partner tam zamanlı ev işlerine odaklandığında bile, ayrı hesapları sürdürmekten hoşlanan mutlu çiftlerin başarı hikayeleri raporları var.
Partnerinizle bu seçenekler ve düşünebileceğiniz diğer herhangi bir şey hakkında konuşun ve hangisini evlat edineceğinize karar vermeden önce hangisinin sizin için en uygun olacağını belirleyin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kuinka pari voi jakaa kulut tasapuolisesti, jos kukin jäsen ansaitsee eri määrät? Jotkut parit yhdistävät kaiken rahansa rahastoon, joka on yhdessä ”meidän”. Mutta entä jos et halua tehdä niin? Jotkut pariskunnat pitävät rahansa erillään, jopa avioliiton jälkeen. He molemmat panostavat maksamaan tietyistä jaetuista kuluista, kuten asuntolainan tai vuokran.
Kustannusten jakaminen raa’illa dollareilla – kuten 100 dollarin erän jakaminen 50 dollarin lisäyksiksi – ei kuitenkaan ole kestävä ratkaisu, jos näiden kahden henkilön palkat ovat villisti erilaisia. Jos toinen kumppani ansaitsee 200 000 dollaria vuodessa, kun taas toinen ansaitsee 20 000 dollaria vuodessa, voi olla vaikeaa pyytää kutakin kumppania jakamaan asuntolainan kustannukset.
Tämä voi aiheuttaa jännitteitä suhteissa, kun tuloeroja esiintyy, mutta sen ei tarvitse. Onneksi on joitain ratkaisuja, jotka voit käsitellä ja jotka tekevät tehtävästä hieman yksinkertaisemman.
Kuinka ylläpitää erillistä tiliä, mutta ole silti rehellinen
Jos olet sitoutunut ylläpitämään erillisiä tilejä, kokeile tätä taktiikkaa: Jaa kustannukset tietyn prosenttiosuuden perusteella tuloista. Voit esimerkiksi sopia, että jokainen teistä hakee 35 prosenttia tuloistaan asumiskuluihin kuukausittain.
Enemmän ansaitseva kumppani maksaa enemmän dollareita (raa’ina rahaina), kun taas matalampaa ansaitseva kumppani maksaa vähemmän raakoja dollareita. Mutta molemmat kumppanit maksavat saman prosenttiosuuden tuloistaan. Voit tehdä tämän jokaisessa budjetointiluokassa – päivittäistavarat, apuohjelmat, eläinlääkärinhoito ja muu.
Yksi järjestelmän avaimista on täydellisen rehellisyyden lupaaminen etukäteen. Pariskunnan jokaisen jäsenen on oltava hyvin selkeä ansaitsemansa ja millainen heidän budjettinsa on, ennen kuin voit määrittää tarkalleen, kuka kuukaudessa on velkaa.
Muita vaihtoehtoja
Muista, että tämä neuvo koskee pääasiassa pariskuntia, jotka haluavat ylläpitää erillistä tiliä ja molemmat kirjautua sisään jaettuihin kuluihin. Se ei ole ainoa strategia, jota parit käyttävät ylläpitääkseen “erillisiä” rahastoja. Tässä on muutama tapa, jolla parit voivat pitää rahoituksensa erillään toisistaan:
Korvaus : Jokainen kumppani saa “korvauksen”. Se voi olla joko sama määrä rahaa (raa’ina dollareina) tai se voi olla verrannollinen kunkin henkilön tuloihin. Tämän ansiosta jokainen kumppani voi käyttää korvaustaan mihin tahansa he haluavat säilyttäen suurimman osan rahoistaan jaetussa uima-altaassa. Tämä on erityisen hyödyllinen strategia, jos toinen puolisoista on shopaholic, kun taas toisella on taipumus olla säästävämpi menojen suhteen.
Valinta: Tässä tilanteessa kukin kumppani maksaa tietyistä laskuista, kun taas toinen maksaa loput niistä. Esimerkiksi toinen kumppani maksaa asuntolainan, kun taas toinen kumppani maksaa päivittäistavaroista ja autovakuutuksista. Jos yksi parisuhteen jäsen ansaitsee enemmän kuin toinen, hän voi päättää maksaa kalliimmat laskut.
Suorituspalkkio: Yksi kumppani keskittyy tuomaan mahdollisimman paljon rahaa suhteisiin, kun taas toinen, vähemmän ansaitseva kumppani keskittyy kustannusten leikkaamiseen mahdollisimman paljon. Tällä tavoin kumppani, jonka aika on “enemmän arvoinen”, voi maksimoida tulot, kun taas matalapalkkaisempi kumppani voi käyttää säästäväisyyttä ja auttaa duoa säästämään niin paljon kuin mahdollista. Rahan säästämiseen keskittyvän kumppanin tulisi pitää laskelma siitä, kuinka paljon hän säästää kuukaudessa, ja hän voi saada jopa “korvauksen” tai “suorituspalkkion” tämän summan perusteella. Loppujen lopuksi tallennettu penniäkään on ansaittu penniäkään.
Puolison palkka: Entä jos toinen kumppani on kokopäiväinen vanhempi, kun taas toinen kumppani työskentelee talon ulkopuolella, mutta kaksi kumppania haluaa ylläpitää erillistä kirjanpitoa? Tuloja ansaitseva kumppani voisi maksaa “palkan” kokopäiväiselle vanhemmalle. Se kuulostaa radikaalta joillekin ihmisille, mutta on olemassa raportteja onnistuneiden parien menestystarinoista, jotka nauttivat erillisen kirjanpidon ylläpidosta, vaikka yksi kumppani keskittyy kotityöhön kokopäiväisesti.
Keskustele kumppanisi kanssa näistä vaihtoehdoista ja kaikista muista, joita voit harkita, ja selvitä, mikä toimisi sinulle parhaiten parina, ennen kuin teet päätöksen, josta päättää.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ako môže pár spravodlivo rozdeliť výdavky, ak každý člen zarába rôzne sumy? Niektoré páry spájajú všetky svoje peniaze do fondu, ktorý je spoločne „náš“. Ale čo ak to nechcete robiť? Niektoré páry dávajú prednosť tomu, aby ich peniaze zostali oddelené, a to aj potom, čo sú zosobášené. Každý z čipov zaplatí za určité zdieľané výdavky, napríklad hypotéku alebo nájom.
Rozdelenie nákladov na surové doláre – napríklad rozdelenie položky 100 dolárov na každý z nich po 50 dolárov – však nie je udržateľným riešením, ak dvaja ľudia majú veľmi rozdielne platy. Ak jeden partner zarába 200 000 dolárov ročne, zatiaľ čo druhý zarába 20 000 dolárov ročne, môže byť ťažké požiadať každého partnera, aby sa podieľal na nákladoch na hypotéku.
To môže spôsobiť napätie vo vzťahoch, keď dôjde k nerovnosti príjmu, ale nemusí. Našťastie existuje niekoľko riešení, ktoré môžete vyriešiť a ktoré vám uľahčia prácu.
Ako udržiavať samostatné účty, ale stále byť spravodlivý
Ak ste odhodlaní viesť oddelené účty, skúste túto taktiku: Rozdeľte svoje výdavky na základe určitého percenta vášho príjmu. Môžete napríklad súhlasiť s tým, že každý z vás každý mesiac pripíše 35 percent svojho príjmu na náklady na bývanie.
Partner s vyššími príjmami zaplatí viac dolárov (v surových peniazoch), zatiaľ čo partner s nižšími príjmami zaplatí menej surových dolárov. Obaja partneri však budú platiť rovnaké percento zo svojich príjmov. Môžete to urobiť s každou rozpočtovou kategóriou – potraviny, verejné služby, veterinárna starostlivosť a ďalšie.
Jedným z kľúčov k tomuto systému je prísľub úplnej poctivosti vopred. Každý člen dvojice musí mať jasnú predstavu o tom, čo zarobí a aký je ich rozpočet, než budete môcť presne určiť, kto dlhuje každý mesiac.
Ďalšie možnosti
Nezabúdajte, že toto odporúčanie sa týka najmä párov, ktoré chcú viesť oddelené účty, a oboje sa zúčastňujú zdieľania výdavkov. Toto nie je jediná stratégia, ktorú páry používajú na udržiavanie „samostatných“ skupín peňazí. Tu je niekoľko ďalších spôsobov, ako môžu páry navzájom oddeľovať svoje financie:
Príspevok: Každý partner dostane „príspevok“. Môže to byť rovnaká suma peňazí (v surových dolároch), alebo môže byť úmerná príjmu každej osoby. To umožňuje každému partnerovi minúť svoj príspevok na všetko, čo chcú, pričom si zachová väčšinu svojich peňazí v spoločnom bazéne. Toto je obzvlášť užitočná stratégia, ak jeden z manželov je shopaholic, zatiaľ čo druhý má tendenciu byť skromnejší, pokiaľ ide o výdavky.
Výber: V tomto scenári každý partner platí za určité účty, zatiaľ čo druhý platí ich zvyšok. Napríklad jeden partner platí hypotéku, zatiaľ čo druhý platí poistenie potravín a automobilov. Ak jeden člen vzťahu zarába viac ako druhý, môže sa rozhodnúť platiť drahšie účty.
Bonus za výkonnosť: Jeden partner sa zameriava na to, aby do vzťahu priniesol čo najviac peňazí, zatiaľ čo druhý partner s nízkymi príjmami sa zameriava na čo najväčšie zníženie nákladov. Týmto spôsobom môže partner, ktorého čas „stojí za to viac“, maximalizovať príjem, zatiaľ čo nízko platený partner môže vykonávať skromnosť a pomôcť duu čo najviac ušetriť. Partner, ktorý sa sústreďuje na šetrenie peňazí, by si mal udržiavať prehľad o tom, koľko ušetril každý mesiac, a na základe tejto sumy môže dokonca dostať „príspevok“ alebo „výkonnostný bonus“. Koniec koncov, zachránená cent je zarobená cent.
Manželský plat: Čo ak je jeden partner rodičom na plný úväzok, zatiaľ čo druhý partner pracuje mimo domu, ale obaja partneri chcú viesť oddelené účty? Partner, ktorý zarába príjem, môže rodičovi na plný úväzok vyplatiť „plat“. Niektorým ľuďom to znie radikálne, ale existujú správy o úspechoch šťastných párov, ktoré si radi udržiavajú samostatné účty, aj keď sa jeden z partnerov zameriava na domácu prácu na plný úväzok.
Porozprávajte sa so svojím partnerom o týchto možnostiach a o akýchkoľvek ďalších, ktoré by ste mohli zvážiť, a určte, ktoré by pre vás najlepšie fungovali ako pár, predtým ako sa rozhodnete, ktoré opatrenia prijať.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cum poate împărți echitabil cheltuielile dacă fiecare membru câștigă sume diferite? Unele cupluri își adună toți banii împreună într-un fond care este împreună „al nostru”. Dar dacă nu vrei să faci asta? Unele cupluri preferă să-și țină banii separat, chiar și după ce s-au căsătorit. Fiecare cip pentru a plăti anumite cheltuieli partajate, cum ar fi ipoteca sau chiria.
Cu toate acestea, împărțirea costurilor în dolari brute – cum ar fi împărțirea unui articol de 100 de dolari în 50 de milioane de dolari fiecare – nu este o soluție durabilă dacă cele două persoane au salarii sălbatic diferite. Dacă un partener câștigă 200.000 de dolari pe an, în timp ce celălalt câștigă 20.000 de dolari pe an, ar putea fi dificil să ceri fiecărui partener să partajeze la costul ipotecii.
Acest lucru poate provoca tensiune în relații atunci când apare inechitatea de venit, dar nu trebuie. Din fericire, există câteva soluții pe care le puteți aborda, care vor face sarcina un pic mai simplă.
Cum să menții conturi separate, dar să fii totuși corect
Dacă v-ați angajat să mențineți conturi separate, încercați această tactică: Împărțiți-vă cheltuielile în funcție de un anumit procent din venit. De exemplu, s-ar putea să fiți de acord că fiecare dintre voi va încărca 35% din venitul dvs. către costurile locuinței în fiecare lună.
Partenerul cu câștig mai mare va plăti mai mulți dolari (în bani bruti), în timp ce partenerul cu câștig mai mic va plăti mai puțini dolari bruti. Dar ambii parteneri vor plăti același procent din venitul lor. Puteți face acest lucru cu fiecare categorie de bugetare – alimente, utilități, îngrijiri veterinare și multe altele.
Una dintre cheile acestui sistem este să promovați onestitatea completă în față. Fiecare membru al cuplului trebuie să fie foarte clar despre ce câștigă și cum este bugetul lor înainte de a putea stabili cu exactitate cine datorează ceea ce în fiecare lună.
Alte optiuni
Amintiți-vă, acest sfat se aplică în special cuplurilor care doresc să mențină conturi separate și ambele facturi pentru cheltuieli comune. Aceasta nu este singura strategie pe care o folosesc cuplurile pentru a menține fonduri de bani „separate”. Iată câteva alte modalități prin care cuplurile își pot păstra finanțele separate unele de altele:
Indemnizație: Fiecare partener primește o „indemnizație”. Acesta poate fi aceeași sumă de bani (în dolari bruti) sau poate fi proporțional cu veniturile fiecărei persoane. Acest lucru permite fiecărui partener să-și cheltuiască alocația pentru tot ce își dorește, păstrând cea mai mare parte a banilor într-un fond comun. Aceasta este o strategie deosebit de utilă, dacă unul dintre soți este un cumpărător, în timp ce celălalt tinde să fie mai frustrant în ceea ce privește cheltuielile.
Selecție: În acest scenariu, fiecare partener plătește anumite facturi, în timp ce celălalt plătește restul. De exemplu, un partener plătește ipoteca, în timp ce celălalt partener plătește pentru alimente și asigurări auto. Dacă un membru al relației câștigă mai mult decât celălalt, el sau ea ar putea alege să plătească facturile mai scumpe.
Bonus de performanță: un partener se concentrează pe aducerea cât mai multor bani în relație, în timp ce celălalt partener cu venituri mai mici se concentrează pe reducerea costurilor cât mai mult posibil. În acest fel, partenerul al cărui timp „merită mai mult” poate maximiza veniturile, în timp ce partenerul cu un nivel mai puțin plătit poate exercita frugalitate și poate ajuta duo-ul să economisească cât mai mult. Partenerul care se concentrează pe economisirea de bani ar trebui să păstreze o valoare din cât a economisit în fiecare lună și poate chiar să primească o „indemnizație” sau un „bonus de performanță” bazat pe acea sumă. La urma urmei, un ban economisit este un ban câștigat.
Salariul pentru soț: Ce se întâmplă dacă un partener este părinte cu normă întreagă, în timp ce celălalt partener lucrează în afara casei, dar cei doi parteneri vor să mențină conturi separate? Partenerul care realizează venituri ar putea plăti un „salariu” părintelui cu normă întreagă. Suna radical pentru unii oameni, dar există rapoarte despre povești de succes de la cupluri fericite, care se bucură să mențină conturi separate, chiar și atunci când un partener se concentrează pe munca casnică cu normă întreagă.
Discutați cu partenerul dvs. despre aceste opțiuni și despre orice alte persoane pe care le-ați putea lua în considerare și stabiliți care ar funcționa cel mai bine pentru dvs. în cuplu înainte de a lua o decizie cu privire la ce să adopți.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jak para może sprawiedliwie rozłożyć wydatki, jeśli każdy członek zarabia różne kwoty? Niektóre pary gromadzą wszystkie swoje pieniądze w funduszu, który jest wspólnie „nasz”. Ale co, jeśli nie chcesz tego robić? Niektóre pary wolą trzymać pieniądze oddzielnie, nawet po ślubie. Każdy z nich wpłaca się, aby opłacić pewne wspólne wydatki, takie jak kredyt hipoteczny lub czynsz.
Jednak dzielenie kosztów według surowych dolarów – na przykład podzielenie pozycji 100 USD na przyrosty po 50 USD – nie jest trwałym rozwiązaniem, jeśli obie osoby mają bardzo różne pensje. Jeśli jeden partner zarabia 200 000 USD rocznie, a drugi 20 000 USD, może być trudno poprosić każdego z partnerów o udział w kosztach kredytu hipotecznego.
Może to powodować napięcia w związkach, gdy pojawiają się nierówności dochodowe, ale nie musi. Na szczęście jest kilka rozwiązań, z którymi możesz się uporać, które nieco ułatwią zadanie.
Jak prowadzić oddzielne konta, ale nadal postępować uczciwie
Jeśli zależy Ci na utrzymywaniu oddzielnych kont, wypróbuj tę taktykę: podziel wydatki na podstawie określonego procentu dochodu. Na przykład, możesz zgodzić się, że każdy z was będzie co miesiąc wpłacał 35 procent swojego dochodu na pokrycie kosztów mieszkania.
Partner o wyższych dochodach zapłaci więcej dolarów (w surowych pieniądzach), podczas gdy partner o niższych dochodach zapłaci mniej. Ale obaj partnerzy będą płacić taki sam procent swoich dochodów. Możesz to zrobić w każdej kategorii budżetowej – artykuły spożywcze, media, opieka weterynaryjna i nie tylko.
Jednym z kluczy do tego systemu jest zobowiązanie się do całkowitej uczciwości z góry. Każdy członek pary musi mieć bardzo jasne pojęcie o tym, ile zarabia i jaki jest jego budżet, zanim będzie można dokładnie określić, kto jest co miesiąc winien.
Inne opcje
Pamiętaj, ta rada dotyczy głównie par, które chcą prowadzić oddzielne konta i oboje wpłacać na wspólne wydatki. To nie jedyna strategia, jaką pary stosują, aby utrzymywać „oddzielne” pule pieniędzy. Oto kilka innych sposobów, dzięki którym pary mogą oddzielić swoje finanse od siebie:
Dodatek: każdy partner otrzymuje „zasiłek”. Może to być ta sama kwota (w dolarach surowych) lub może być proporcjonalna do dochodu każdej osoby. Dzięki temu każdy partner może wydać swój zasiłek na co tylko zechce, zachowując jednocześnie większość swoich pieniędzy we wspólnej puli. Jest to szczególnie pomocna strategia, jeśli jeden z małżonków jest zakupoholikiem, podczas gdy drugi jest bardziej oszczędny, jeśli chodzi o wydatki.
Wybór: w tym scenariuszu każdy partner płaci za określone rachunki, podczas gdy drugi płaci pozostałe. Na przykład jeden partner płaci za kredyt hipoteczny, a drugi za artykuły spożywcze i ubezpieczenie samochodu. Jeśli jeden członek związku zarabia więcej niż drugi, może zdecydować się na opłacenie droższych rachunków.
Premia za wyniki: jeden partner koncentruje się na wniesieniu jak największej ilości pieniędzy do związku, podczas gdy drugi partner o niższych dochodach koncentruje się na maksymalnym obniżeniu kosztów. W ten sposób partner, którego czas jest „wart więcej”, może zmaksymalizować dochód, podczas gdy partner o niższych dochodach może wykazać się oszczędnością i pomóc duetowi zaoszczędzić jak najwięcej. Partner, który koncentruje się na oszczędzaniu pieniędzy, powinien zapisywać, ile zaoszczędził każdego miesiąca, a nawet może otrzymać „dodatek” lub „premię za wyniki” w oparciu o tę kwotę. W końcu zaoszczędzony grosz to zarobiony grosz.
Wynagrodzenie współmałżonka : Co zrobić, jeśli jeden partner jest rodzicem w pełnym wymiarze godzin, podczas gdy drugi partner pracuje poza domem, ale obaj partnerzy chcą mieć oddzielne konta? Partner, który uzyskuje dochód, może płacić „wynagrodzenie” rodzicowi pracującemu w pełnym wymiarze godzin. Dla niektórych brzmi to radykalnie, ale istnieją doniesienia o sukcesach szczęśliwych par, które lubią prowadzić oddzielne konta, nawet jeśli jeden z partnerów zajmuje się pracą domową w pełnym wymiarze godzin.
Porozmawiaj ze swoim partnerem o tych i wszystkich innych opcjach, które możesz wziąć pod uwagę, i zdecyduj, która będzie najlepsza dla Ciebie jako pary, zanim podejmiesz decyzję o adopcji.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hoe kan een koppel de uitgaven eerlijk verdelen als elk lid verschillende bedragen verdient? Sommige stellen bundelen al hun geld samen in een fonds dat gezamenlijk ‘van ons’ is. Maar wat als u dat niet wilt? Sommige stellen geven er de voorkeur aan hun geld gescheiden te houden, zelfs nadat ze getrouwd zijn. Ze betalen elk een chip om bepaalde gedeelde uitgaven te betalen, zoals de hypotheek of huur.
Het opsplitsen van kosten door ruwe dollars – zoals het opsplitsen van een item van $ 100 in stappen van $ 50 per stuk – is echter geen duurzame oplossing als de twee mensen enorm verschillende salarissen hebben. Als de ene partner $ 200.000 per jaar verdient, terwijl de andere $ 20.000 per jaar verdient, kan het moeilijk zijn om elke partner te vragen om te delen in de kosten van de hypotheek.
Dit kan spanning in relaties veroorzaken wanneer inkomensongelijkheid optreedt, maar dat hoeft niet. Gelukkig zijn er enkele oplossingen die u kunt aanpakken die de taak een beetje eenvoudiger maken.
Hoe u afzonderlijke accounts kunt onderhouden, maar wees toch eerlijk
Probeer deze tactiek als u zich vastlegt om afzonderlijke rekeningen bij te houden: Splits uw uitgaven op basis van een bepaald percentage van uw inkomen. U kunt bijvoorbeeld afspreken dat ieder van u elke maand 35 procent van uw inkomen in de vorm van huisvestingskosten zal afbetalen.
De hogerverdienende partner zal meer dollars (in ruw geld) betalen, terwijl de lagerverdienende partner minder ruwe dollars zal betalen. Maar beide partners betalen hetzelfde percentage van hun inkomen. U zou dit met elke budgetcategorie kunnen doen: boodschappen, nutsvoorzieningen, veterinaire zorg en meer.
Een van de sleutels tot dit systeem is om van tevoren volledige eerlijkheid te beloven. Elk lid van het paar moet heel duidelijk zijn over wat ze verdienen en wat hun budget is voordat je precies kunt bepalen wie wat elke maand verschuldigd is.
Andere opties
Onthoud dat dit advies vooral van toepassing is op stellen die aparte rekeningen willen hebben en beiden willen meedoen aan gedeelde uitgaven. Dat is niet de enige strategie die paren gebruiken om “gescheiden” geldpools te behouden. Hier zijn enkele andere manieren waarop koppels hun financiën gescheiden kunnen houden:
Toelage: elke partner krijgt een “toelage”. Dit kan hetzelfde geldbedrag zijn (in ruwe dollars), of het kan in verhouding staan tot het inkomen van elke persoon. Hierdoor kan elke partner zijn uitkering besteden aan wat hij maar wil, terwijl hij het grootste deel van zijn geld in een gedeelde pool houdt. Dit is een bijzonder nuttige strategie als de ene echtgenoot een shopaholic is, terwijl de andere de neiging heeft zuiniger te zijn als het gaat om uitgaven.
Selectie: in dit scenario betaalt elke partner voor bepaalde facturen, terwijl de andere de rest betaalt. De ene partner betaalt bijvoorbeeld de hypotheek, terwijl de andere partner de boodschappen en de autoverzekering betaalt. Als het ene lid van de relatie meer verdient dan het andere, kan hij of zij ervoor kiezen om de duurdere rekeningen te betalen.
Prestatiebonus: de ene partner richt zich op het inbrengen van zoveel mogelijk geld in de relatie, terwijl de andere, minder verdienende partner zich richt op het zoveel mogelijk besparen van kosten. Op deze manier kan de partner wiens tijd “meer waard is” het inkomen maximaliseren, terwijl de lagerbetaalde partner zuinigheid kan betrachten en het duo kan helpen zoveel mogelijk te besparen. De partner die zich concentreert op het sparen van geld, moet bijhouden hoeveel hij of zij elke maand heeft gespaard en kan op basis van dat bedrag zelfs een “toelage” of een “prestatiebonus” ontvangen. Een bespaarde cent is immers een verdiende cent.
Echtgenootsalaris: wat als de ene partner een voltijdsouder is, terwijl de andere partner buitenshuis werkt, maar de twee partners een gescheiden boekhouding willen hebben? De partner die inkomen verdient, kan een “salaris” betalen aan de voltijdsouder. Het klinkt voor sommige mensen radicaal, maar er zijn rapporten van succesverhalen van gelukkige stellen die graag gescheiden accounts bijhouden, zelfs als een partner zich fulltime op huishoudelijk werk richt.
Praat met uw partner over deze opties en over eventuele andere opties die u zou kunnen overwegen, en bepaal welke het beste voor u als koppel zouden werken voordat u een beslissing neemt die u wilt adopteren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kaip pora gali teisingai padalyti išlaidas, jei kiekvienas narys uždirba skirtingas sumas? Kai kurios poros sujungia visus savo pinigus į fondą, kuris kartu yra „mūsų“. O kas, jei nenorite to daryti? Kai kurios poros nori laikyti savo pinigus atskirai, net ir susituokusios. Jie kiekvienas susimokėjo už tam tikras bendras išlaidas, pavyzdžiui, hipoteką ar nuomą.
Tačiau išlaidų padalijimas pagal neapdorotus dolerius, pavyzdžiui, 100 USD vertės padalijimas į 50 USD, kiekvienam padidėja, nėra tvarus sprendimas, jei dviejų žmonių atlyginimai yra nepaprastai skirtingi. Jei vienas partneris uždirba 200 000 USD per metus, o kitas uždirba 20 000 USD per metus, gali būti sunku paprašyti kiekvieno partnerio pasidalinti hipotekos išlaidas.
Tai gali sukelti įtampą santykiuose, kai atsiranda pajamų nelygybė, tačiau to nereikia. Laimei, yra keletas sprendimų, kuriuos galite išspręsti ir kurie užduotį palengvins.
Kaip tvarkyti atskiras sąskaitas, tačiau vis tiek būkite sąžiningas
Jei esate įsipareigojęs tvarkyti atskiras sąskaitas, išbandykite šią taktiką: padalinkite išlaidas pagal tam tikrą procentą pajamų. Pavyzdžiui, galite susitarti, kad kiekvienas iš jūsų kiekvieną mėnesį padengs 35 procentus savo pajamų būsto išlaidoms padengti.
Partneris, uždirbantis daugiau, mokės daugiau dolerių (neapdorotais pinigais), tuo tarpu mažesnį uždarbį gaunantis partneris mokės mažiau neapdorotų dolerių. Bet abu partneriai mokės vienodą procentą savo pajamų. Tai galite padaryti su kiekviena biudžeto kategorija – maisto produktais, komunalinėmis paslaugomis, veterinarine priežiūra ir dar daugiau.
Vienas iš šios sistemos raktų yra pažadėti visišką sąžiningumą. Kiekvienas poros narys turi aiškiai suprasti, ką uždirba ir koks yra jų biudžetas, kad galėtumėte tiksliai nustatyti, kam skolingi kas mėnesį.
Kitos parinktys
Atminkite, kad šis patarimas daugiausia taikomas poroms, norinčioms tvarkyti atskiras sąskaitas ir abiems mokėti bendras išlaidas. Tai ne vienintelė strategija, kurią poros naudoja palaikydamos „atskirus“ pinigų fondus. Čia yra keletas būdų, kaip poros gali tvarkyti savo finansus atskirai:
Pašalpa: Kiekvienas partneris gauna „pašalpą“. Tai gali būti ta pati pinigų suma (neapdorotais doleriais), arba ji gali būti proporcinga kiekvieno asmens pajamoms. Tai leidžia kiekvienam partneriui išleisti pašalpas, kad ir ką jie norėtų, išlaikydami didžiąją dalį savo pinigų bendrame baseine. Tai ypač naudinga strategija, jei vienas sutuoktinis yra bufetininkas, o kitas linkęs į atsargesnes išlaidas.
Atranka: pagal šį scenarijų kiekvienas partneris sumoka už tam tikras sąskaitas, o kitas apmoka likusią jų dalį. Pavyzdžiui, vienas partneris moka hipoteką, o kitas partneris apmoka maisto produktus ir automobilio draudimą. Jei vienas iš santykių narių uždirba daugiau nei kitas, jis gali pasirinkti mokėti brangesnes sąskaitas.
Premija už veiklos rezultatus: Vienas partneris sutelkia dėmesį į tai, kad įneštų kuo daugiau pinigų į santykius, o kitas, mažesnį uždarbį gaunantis partneris, stengiasi kuo labiau sumažinti išlaidas. Tokiu būdu partneris, kurio laikas yra „vertas daugiau“, gali padidinti pajamas, o mažiau apmokamas partneris gali naudotis kuklumu ir padėti duetui kuo daugiau sutaupyti. Partneris, kuris sutelkia dėmesį į pinigų taupymą, turėtų suskaičiuoti, kiek jis ar ji sutaupė kiekvieną mėnesį, ir pagal šią sumą gali gauti net „pašalpą“ arba „premiją už rezultatus“. Galų gale, sutaupytas centas yra uždirbtas centas.
Sutuoktinių atlyginimas: O kas, jei vienas iš partnerių yra nuolatinis tėvas, o kitas partneris dirba ne namuose, bet abu partneriai nori tvarkyti atskiras sąskaitas? Partneris, kuris uždirba pajamas, galėtų mokėti „atlyginimą“ visu etatu dirbančiam tėvui. Kai kuriems žmonėms tai skamba radikaliai, tačiau yra pranešimų apie laimingų porų, kurioms patinka tvarkyti atskiras sąskaitas, sėkmės istorijas, net kai vienas partneris visą laiką dirba namų ruošos darbus.
Prieš priimdami sprendimą, kurį priimti, pasitarkite su savo partneriu apie šias galimybes ir visus kitus, kuriuos galėtumėte apsvarstyti, ir nuspręskite, kuris variantas jums, kaip porai, tiktų geriausiai.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Teie eelarve tõmmates sind miljonit eri suundades: remondi oma auto, säästa pensionipõlveks, maksta ära oma krediitkaardid, osta uus komplekt tööga seotud riideid ja salvestada oma laste kolledži haridus.
Kuidas te tasakaalu nende eraldi kokkuhoid eesmärgid, mis kõik nõuavad erinevaid summasid sularaha ja neil on erinevad tähtajad?
1: Pensionile on esimesel
Olgem selge: ei ole mingit eesmärki, mis on tähtsam kui kokkuhoid oma pensionile.
Enamik inimesi ignoreerida pensionile kahel põhjusel-üks, tundub kaugel, ja kaks, nad arvavad, et nad saavad muudkui töötab oma 70..
Kahjuks ei ole kõik katkestajate on vabatahtlik. Töö vallandamisi, vanuse eakamate töötajate diskrimineerimist, perekonnas hooldamise kohustusi ja tervise küsimusi ei saa sundida inimesi eelpensioni. Ära mõtle “pensionile” kui valik; ma arvan et kui midagi, mis ideaalis on valik, kuid võib olla tingitud sunnitud töötuse.
Kui teie tööandja pakub “samaväärse toetuse” täielikult ära seda. Mõned tööandjad aitab 50 senti iga dollari, kuni summa, et sa kaasa pensionifond. Teised tööandjad võivad isegi vastavad dollari-for-dollar.
See on ainus olukord, kus saad teenida garanteeritud “tagasi” oma investeeringuid. Maksimeerida oma samaväärse toetuse isegi kui teil on krediitkaardi võlg. Teie pensionile esikohal.
Kui teie tööandja ei paku samaväärse toetuse või kui olete juba kohtunud oma piiri, siis teie järgmine prioriteet on …
2: Maksa Off Krediitkaart Võlg
Mitte kõik võlg on halb. Võib olla strateegiline, miks peaksite valima ainult teha vähemalt makseid madala intressiga, maksusoodustusega hüpoteegi või õppelaenu.
Aga kui sa oled, kellel krediitkaardi võlg, maksta see maha isegi kui teie krediitkaardid on praegu pakub “teaser” null protsenti intressi. See on ainult aja küsimus enne seda teaser määr skyrockets arvesse kahekohaliseks.
Ära maksta oma krediitkaardid annab teile garanteeritud “tagasi”, mis muudab palju atraktiivsemaks kui investeerida raha mujal või salvestamisel osta mõned muud esemed.
3: Alusta hädaolukordade fond
See ots tihedalt seotud selle peal: vältida tulevikus krediitkaardi võlg, luues hädaolukordade fond. See fond aitab katta ootamatuid kulutusi nagu suur meditsiiniline arve või seotud kulud töökoha kaotuse.
Eksperdid vaidlevad, kuidas suur hädaolukordade fond peaks olema. Mõned ütlevad, et see peaks olema nii väike kui $ 1,000. Teised ütlevad, siis tuleb salvestada 3 kuu elamiskulud. Ja veel, teised lähevad nii kaugele, et soovitada säästa 6-12 kuu elamiskulud. Kõige tähtsam on aga, et te tühistada midagi.
4: Hoidke Raha Oodatud, Intermittent kulud
Sa tead, et ühel päeval, oma katuse lekib. Teie nõudepesumasin murdub. Sul on vaja helistada torumees. Teie auto mootor plahvatada. Pead uued rehvid. Rock lennata läbi esiklaasi.
Need ei ole “hädaolukordade” või “ootamatuid kulutusi.” Need on paratamatu kulud.
Sa tead , et kodus ja auto remonti vaja. Sa lihtsalt ei tea, millal.
Moodustati fond nende vältimatu kodu ja auto remonti. See on eraldi oma hädaolukordade fond. See on lihtsalt hooldus fondi prognoositav, vältimatu kulud, mis juhtub juhuslike ajavahemike järel.
Samamoodi sa tead, et sa ühel päeval vaja osta teise auto. Nii hakata auto makse ise. See aitab vältida vaja rahastada oma järgmise sõiduki.
5: Tee nimekiri Ülejäänud Eesmärgid
Brainstorm nimekirja iga allesjäänud eesmärk soovite säästa: 10-päevane reis Pariisi, roostevabast terasest ja graniidist köögi remodel ja kesised puhkus kingitusi oma vanemad.
Praeguses etapis ei peata ei tea, kuidas sa maksad selle eest. Just ajurünnakuid nimekirja.
Seejärel kirjuta tähtaeg kõik need eesmärgid.
Ära muretse, kas see on “realistlik” Sa oled ikka ajurünnakud.
6: Tally kulud
Järgmiseks kirjuta eesmärgi summade kõrval iga eesmärgi. Teie unistuste puhkust Pariisi maksab $ 5000. Köök remodel maksab $ 25.000. Rikkalik puhkus kingitused maksab $ 800.
7: lõhe
Jagage maksumus iga eesmärgi tema tähtaega. Kui soovite $ 5000 reis Pariisi ühe aasta jooksul (12 kuud), näiteks, peate päästa $ 416 kuus. Kui soovite $ 25.000 köök remodel kahe aasta (24 kuud), peate päästa $ 1041 kuus.
Sel hetkel, sa oled ilmselt märganud, et sa ei suuda kogu oma eesmärke kavandatud tähtaega-eriti pärast seda, kui tegur pensionilejäämise, ära maksta oma võlga ja hoone hädaolukordade fond, mis on oma top kolm prioriteeti.
Seega on aeg asuda seda redigeerima neid eesmärke. Võid lõigata mõned eesmärgid täielikult-olla sa ei pea Remodelleeritud köök ju. Saate muuta ka tähtaega mõned eesmärgid-olla Pariisis ühe aasta on ebarealistlik, kuid Paris 18 kuud ($ 277 kuus) tunneb rohkem saavutatav.
8: Teeni Veel
Pidage meeles: raha haldamise on kahesuunaline võrrand. Lihtsaim viis suurendada oma säästud määr on teenida rohkem. Vaata täiendavate töökohtade et saate lahendada õhtuti ja nädalavahetustel. Säästa iga peenraha, et te teenite oma teise töökohta. Üsna varsti, siis saad lend Pariisi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ο οδηγός ενός αρχαρίου για ένα από τα παλαιότερα και πιο δημοφιλή Τεχνικές Επενδύσεων
Πιθανόν να έχετε ακούσει για την επενδυτική στρατηγική του μερίσματος – αγοράζουν μετοχές εταιρειών που πληρώνουν καλά, την ποιότητα των μερισμάτων και κάθεται πίσω να συλλέγει ελέγχους στο ταχυδρομείο ή με άμεση κατάθεση στο λογαριασμό χρηματιστηριακές σας όπως εσείς ζουν από παθητικό εισόδημα σας. Ξέρατε ότι υπάρχει μια ειδική υπο-ομάδα των επενδυτών μερίσματος που ασκούν κάτι που είναι γνωστό ως το μέρισμα της ανάπτυξης επενδυτική στρατηγική; Είναι μια μοναδική συστροφή στην παλιά επιθυμία να είναι για την παραλαβή τέλος μιας ροής των χρημάτων που μπορεί να προσφέρει πολλά πλούτου για την οικογένειά σας, αν κατανοηθεί σωστά, αφομοιωθεί, και εκτελέστηκαν.
Αν και διαφέρει από ιατρό, η ουσία της προσέγγισης αύξηση των μερισμάτων τείνει να εμπλέξει κάποιο συνδυασμό από τα ακόλουθα:
Η οικοδόμηση μια συλλογή από μεγάλες εταιρείες που αυξάνουν τα μερίσματά τους σε ποσοστό ίσο ή ουσιαστικά πάνω από τον πληθωρισμό κάθε χρόνο.
Κρατώντας σε θέσεις για μεγάλα χρονικά διαστήματα, συχνά δεκαετίες, για να επωφεληθούν από αναβαλλόμενους φόρους καθώς επιτρέπει περισσότερα κεφάλαια για να εργάζονται για σας, το οποίο σημαίνει περισσότερα μερίσματα που αντλείται για την οικογένειά σας.
Η διαφοροποίηση μεταξύ των διαφόρων κλάδων και τομέων, ώστε ροή μερισμάτων σας δεν είναι πάρα πολύ εξαρτάται από τη μια και μόνο τομέα της οικονομίας, όπως το πετρέλαιο, τραπεζικά, ή ορυχεία.
Αφού βεβαιωθείτε ότι η αύξηση του μερίσματος χρηματοδοτείται από υψηλότερα επίπεδα πραγματικό υποκείμενο κέρδος, όχι διαρκώς διευρυνόμενο χρέος.
Η ιδιοκτησία ενός συλλογή των αποθεμάτων από διαφορετικές χώρες, έτσι ώστε να εισπράττουν το μέρισμά σε πολλαπλά νομίσματα να μειωθεί η εξάρτηση σε μια ενιαία κυβέρνηση.
Εάν χρειάζεστε μια οπτική εικόνα του τι είναι μια καλή χρηματιστηριακή αύξηση των μερισμάτων μοιάζει, δείτε ελβετικό κολοσσό τροφίμων Nestle, η οποία αύξησε τα μετρητά του μερίσματος της από 0,10 CHF ανά μετοχή σε 2,30 CHF ανά μετοχή (από τον Οκτώβριο του 2017) κατά την τελευταία δεκαετίες. Ένας επενδυτής που ποτέ δεν αγόρασε ένα ενιαίο επιπλέον μερίδιο μετοχών μετά την πρώτη αγορά έχει κυριολεκτικά είχε συνεχώς αυξανόμενη χρηματικά ποσά απένειμε σ ‘αυτόν από το μερίδιο του καφέ, τσάι, σοκολάτα, κατεψυγμένες πίτσες, παγωτά, βρεφικές τροφές, δημητριακά, αφρώδη νερό, και η γάτα τροφίμων που πωλούνται σχεδόν σε κάθε χώρα στη Γη.
Είναι ένα όμορφο θέαμα. Είναι ένας από τους λόγους που είμαι σχεδόν πάντα καθαρός αγοραστής της Nestle και πλήρως αναμένουμε, απουσιάζει απρόβλεπτων περιστάσεων, ότι ο σύζυγός μου και εγώ θα αφήσει κάποια μέρα αυτές τις πολύ μετοχών στα παιδιά των παιδιών μας σε ένα ταμείο που απαγορεύει την πώληση τους.
Ας πάρουμε λίγο χρόνο για να συζητήσουμε μερικές από τις πιο ενδιαφέρουσες πτυχές της ανάπτυξης του μερίσματος στους επενδυτές απασχολούν.
Πηγαίνοντας για το μεγαλύτερο ρεύμα της Καθαρής Παρούσας Αξίας Μερίσματα
Φανταστείτε ότι έχετε μια επιλογή μεταξύ της αγοράς δύο διαφορετικών αποθεμάτων. Την οποία θα προτιμούσατε για το δικό σας επενδυτικό χαρτοφυλάκιο;
Στοκ Α έχει μερισματική απόδοση 3,00%. Το διοικητικό συμβούλιο έχει ιστορικά αύξησε το μέρισμα κατά 5% ετησίως και ο δείκτης μέρισμα ανέρχεται σήμερα στο 60%.
Στοκ Β έχει μια μερισματική απόδοση 0,50%. Η εταιρεία αναπτύσσεται ταχύτατα σε σημείο που το 20% + άλματα σε απομειωμένα κέρδη ανά μετοχή δεν ήταν ασυνήθιστο κατά τη διάρκεια των τελευταίων πέντε ετών. Το μέρισμα είναι σχεδόν πάντα αυξάνεται ανάλογα. Το απόθεμα έχει σήμερα μια αναλογία μέρισμα 10%.
Αν ακολουθήσετε την επενδυτική στρατηγική ανάπτυξης του μερίσματος, είστε κατά πάσα πιθανότητα πρόκειται να επιλέξουν Χρηματιστήριο Β, όλα τα άλλα ίσα. Μπορεί να φαίνεται αντι-διαισθητικό, αλλά θα καταλήξετε εξαργύρωση μεγαλύτερο συνολικό επιταγές μερίσματος από την ιδιοκτησία είναι ό, τι θα Stock Α, εφόσον η ανάπτυξη μπορεί να διατηρηθεί για αρκετά μεγάλο τμήμα του χρόνου.
Καθώς η ανάβαση κέρδη και το μέρισμα είναι αυξημένο κατά μήκος των κερδών, σας απόδοση-για-το κόστος αρχίζει να ξεπεράσει την πιο αργή αναπτυσσόμενη εταιρεία. Θα έρθει ένα σημείο στο οποίο ο πυρήνας των επιχειρήσεων φτάνει το πλήρες δυναμικό της και ένα μεγάλο μέρος του πλεονάσματος που παράγεται κάθε έτος δεν μπορεί να επανεπενδυθεί με έξυπνο τρόπο. Όταν εκείνη τη στιγμή φτάνει, μέτοχος φιλική διαχείριση θα επιστρέψει το πλεόνασμα χρήματα στους ιδιοκτήτες ενεργοποιώντας τις κάνουλες και αποστολή των κονδυλίων από την πόρτα με τη μορφή μερισμάτων ή την πλάτη απόθεμα αγορά.
Ιστορικά, οι επιχειρήσεις όπως η McDonald ‘s και η Wal-Mart παρέχει εξαιρετική μελέτες περιπτώσεων. Στα πρώτα χρόνια, όταν οι επιχειρήσεις αυτές βάδιζαν στις Ηνωμένες Πολιτείες (και αργότερα, ο κόσμος), οι μερισματικές αποδόσεις δεν ήταν πολύ υψηλές. Ωστόσο, αν είχατε αγοράσει το απόθεμα, θα έχουν πράγματι τη συλλογή αρκετά λιπαρά μερισματική απόδοση με βάση το κόστος σας μέσα σε 5-8 χρόνια, ανάλογα με την περίοδο.
Αν θέλετε άνοιξε την εφημερίδα πίσω στη δεκαετία του 1970 ή του 1980, ελέγχοντας μόνο την τιμή μιας μετοχής, τότε θα έχει χαθεί αυτή η σημαντική αλήθεια, ποτέ δεν αγοράζουν ούτε επιχείρηση επειδή ήταν συνεχώς υπό απόδοσης (με την πρώτη ματιά) βραδείας ανάπτυξης blue chip αποθέματα.
Η ανάπτυξη είναι ενδεικτική ενός υγιούς περιβάλλοντος λειτουργίας (και μέτρο ασφάλειας)
Ποια κατάσταση θα σας επιτρέψει να κοιμηθείτε καλύτερα το βράδυ: την ιδιοκτησία μιας εταιρείας που μπορεί να σας πληρώσει ένα μικρότερο μέρισμα σήμερα, αλλά απολαμβάνει υψηλότερες πωλήσεις και κέρδη κάθε χρόνο που περνάει ή μια εταιρεία που σας πληρώνει ένα μεγάλο μέρισμα σήμερα και βλέπει μια αργή, ίσως και ουσιαστική , μειώνονται στις βασικές δραστηριότητές της; Εάν αισθάνεστε ότι υπάρχει ένας βαθμός πρόσθετη προστασία στην επιτυχημένη επιχείρηση, ίσως να θέλετε να εξετάσει αυτήν την επενδυτική στρατηγική.
Υπάρχει κάποια σοφία σε αυτή την προσέγγιση. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, ιδίως, το Διοικητικό Συμβούλιο είναι απίθανο να αυξήσει το μέρισμα αν πιστεύουν ότι θα πρέπει να γυρίσει και το κόβουμε. Έτσι, η αύξηση του ποσοστού μερίσματος σε ανά μετοχή βάση αποτελεί συχνά μια ψήφο εμπιστοσύνης από τους ανθρώπους που έχουν κάποια από τα πλησιέστερα πρόσβαση στην κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων και τον ισολογισμό. Δεν είναι αλάνθαστη – ακόμη επιτυχημένη άνδρες και γυναίκες που έχουν τα προσόντα αρκεί να εκλεγεί σε μια τέτοια θέση κύρους δεν έχουν ανοσία στην αυταπάτη όταν ταιριάζει το δικό τους συμφέρον – αλλά είναι ένα αξιοπρεπές δείκτης περισσότερες φορές.
Μια δωρεάν, Soft-Form Συνθετικό Σταμάτημα χωρίς να χρειάζεται να πωλήσει τις μετοχές σας
Μια σειρά σύροντας στάση είναι ένα είδος συναλλαγής που μπορεί να τεθεί σε σε χρηματιστηριακή εταιρεία σας που έχει σχεδιαστεί για να κλειδώσει στα κέρδη ως ένα απόθεμα εκτιμά. Όταν η τιμή της μετοχής κινείται υψηλότερα, η πίσω σειρά στάση προσαρμόζεται έτσι ώστε αν η τιμή της μετοχής πέφτει είτε από ένα ορισμένο ποσό ή ένα ορισμένο ποσοστό, οι μετοχές σας εκκαθάριση. Όπως εξήγησε:
Φανταστείτε ότι αγόρασε 500 μετοχές της Hershey στα $ 50 ανά μετοχή. Η τρέχουσα τιμή είναι $. 57 Θέλετε να κλειδώσετε τουλάχιστον $ 5 της ανά μετοχή κέρδη που έχετε κάνει, αλλά επιθυμούν να συνεχίσουν κρατώντας το απόθεμα, ελπίζοντας να επωφεληθούν από τυχόν περαιτέρω αυξήσεις. Για την επίτευξη του στόχου σας, μπορείτε να τοποθετήσετε ένα σύροντας εντολή stop με αξία στάση των $ 2 ανά μετοχή.
Σε πρακτικό επίπεδο, εδώ είναι ό, τι συμβαίνει: Η παραγγελία σας θα καθίσει στα βιβλία μεσίτη σας και ρυθμίζει αυτόματα προς τα πάνω καθώς η τιμή των κοινών μετοχών αυξήσεις Hershey του. Εκείνη την εποχή, προκειμένου σύροντας στάση σας τοποθετήθηκε, μεσίτης σας γνωρίζει για την πώληση της ΕΝΑΕ, αν η τιμή πέσει κάτω από $ 55 ($ 57 την τρέχουσα τιμή της αγοράς – $ 2 σύροντας το stop loss = $ 55 τιμή πώλησης).
Φανταστείτε Hershey αυξάνει σταθερά στα $ 62 τοις μετοχή. Τώρα, προκειμένου σύροντας στάση σας έχει κρατήσει αυτόματα ρυθμό και θα μετατραπούν σε μια εντολή αγοράς σε $ 60 Τιμή πώλησης ($ 62 την τρέχουσα τιμή της μετοχής – $ 2 πίσω αξία stop = $ 60 ανά τιμή πώλησης μετοχών). Αυτό θα πρέπει να παρέχει ένα κεφαλαιακό κέρδος $ 10 ανά μετοχή, εκτός αν υπάρχει κάποιο είδος της εκδήλωσης εξάρθρωση ή ξαφνική μείωση της προσφοράς (π.χ., ένα απόθεμα μπορεί να πάει απευθείας από $ 62 τοις μετοχή σε $ 40 ανά μετοχή, χωρίς ποτέ να διασχίζουν $ 60 ° C υπό τις κατάλληλες συνθήκες? Γεγονός χαθεί για πολλούς νέους επενδυτές).
αποθεμάτων από μερίσματα έχουν ένα μοναδικό πλεονέκτημα ότι η μερισματική απόδοση δημιουργεί ένα μαλακό δάπεδο κάτω από τις μετοχές. Αν και δεν είναι τόσο απόλυτο ως σύροντας στάση, εφ ‘όσον το μέρισμα θεωρείται ασφαλής – δηλαδή, υπάρχει μικρή ή καθόλου πιθανότητα το διοικητικό συμβούλιο θα πρέπει να κοπεί ή να μειώσουν αυτό – υπάρχει ένα σημείο στο οποίο η μερισματική απόδοση γίνεται τόσο δελεαστικός σε σχέση με ό, τι μπορεί να κερδίσει σε τραπεζικές καταθέσεις, αγορές χρήματος, ή τα ομόλογα, οι επενδυτές τείνουν να εισέλθουν στην αγορά και να επωφεληθούν από τις επικερδείς αποδόσεις, την ανάσχεση της παρακμής. Για παράδειγμα, αν ήσασταν ένας αναλυτής ενέργειας και ξέρατε οι πιθανότητες ενός γίγαντα πετρελαίου μείωση του μερίσματος του ήταν πολύ, πολύ χαμηλά, αλλά το απόθεμα διατηρούνται πτώση στο σημείο του μερίσματος αποδίδοντας 8% σε έναν κόσμο σχεδόν τα επιτόκια 0% , είναι εξαιρετικά απίθανο να, και οι άνθρωποι όπως εσείς, πρόκειται να καθίσει πίσω και να αφήσει οι μετοχές πέφτουν σε σημείο που ήθελα να αποδίδει το 20%. Πολύ πριν φτάσει αυτό το σημείο, εσείς, οι πελάτες σας, ο εργοδότης σας, την οικογένειά σας και όλοι γύρω σου που καταλαβαίνει τα οικονομικά πρόκειται να φτάσει για το βιβλιάριο επιταγών και να αρχίσει να αγοράζει.
Κρατήστε Περισσότερα από το παθητικό εισόδημα σας, καθώς μπορεί να οδηγήσει σε μείωση των φόρων
Παρά το γεγονός ότι οι πρόσφατες φόρος επί των μερισμάτων αυξήσεις έπληξαν ορισμένους επενδυτές εισοδήματος σκληρό, αυξάνοντας την κορυφή πραγματικός συντελεστής φόρου επί των μερισμάτων σε ομοσπονδιακό επίπεδο από 15% έως 23,8%, παθητικό εισόδημα που δημιουργείται από την αύξηση του μερίσματος αποθέματα αποτελέσματα σε πολύ περισσότερα χρήματα μένουν στην τσέπη σας από ό, τι πολλά συγκρίσιμα επενδυτικά στοιχεία. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα όταν σε ένα συνηθισμένο περιβάλλον επιτοκίου, όπου τα ποσοστά στα καταθετικά προϊόντα είναι ελκυστικά? π.χ., συγκρίνετε την ιστορική έσοδα μετά από φόρους για κάθε $ 1 σε έσοδα από τα αποθέματα της ανάπτυξης μέρισμα στο $ 1 στο εισόδημα από εταιρικά ομόλογα, πιστοποιητικά καταθέσεων, λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, κεφαλαίων της αγοράς χρήματος, λογαριασμούς ταμιευτηρίου, τον έλεγχο των λογαριασμών, τα κέρδη από την πώληση χρυσού, αργύρου , άλλα εμπορεύματα, ή συλλεκτικά αντικείμενα, συνταξιοδοτικό εισόδημα, κ.λπ.
Εξίσου σημαντικό, τα μερίδια των μετοχών που κατέχει στην τακτική, φορολογητέα λογαριασμούς μεσιτεία απολαύσετε ένα εντείνει βάση το κόστος, όταν πεθάνει και να τους αφήσει στους κληρονόμους σας. Αυτό σημαίνει ότι αν έχετε αγοράσει $ 10.000 των Starbucks σε δημόσια εγγραφή του και τον παρακολουθούσαν να πάει σε $ 750.000 +, όταν περάσει μακριά, όχι μόνο τα παιδιά σας πρόκειται να πάρει την κληρονομιά αφορολόγητα (αρκεί να είναι κάτω από τα φόρο ακίνητης περιουσίας όρια), η ομοσπονδιακές και κρατικές κυβερνήσεις θα τους επιτρέψει να προσποιούνται σαν να πληρώνονται $ 750.000 για αυτό. Αυτό σημαίνει ότι αν το πούλησε για $ 750.000 και σήμερα, ότι θα χρωστάμε κανένα φόρο κεφαλαιουχικών κερδών.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
