Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Det kan ta år att använda kreditkort för att helt förstå hur de fungerar. Även efter att du förstå de grundläggande kreditkort funktioner du ändå kanske inte vet hur de påverkar dig. Läs vidare för en förklaring av processen kreditkorts från början till slut.
Kreditlimiter och tillgängliga krediter
När du har godkänts för ett kreditkort, tilldelar vår kreditkortsutgivaren du en kreditgräns baserat på din kredithistorik, din förmåga att återbetala, och kreditkortet själv.
Ditt kreditkort aktivitet bryts upp av fakturering cykler, vilket är helt enkelt tid mellan dina kreditkorts faktureringar. Under en faktureringsperiod, kan du göra inköp, balans överföringar och kontanter förskott transaktioner upp till din kreditgräns utan att få någon påföljd. Men om du ut mer än din kreditgräns, du kan debiteras en over-the-limit avgift beroende på villkoren för ditt kreditkort. Men innan du kan debiteras en över gräns avgift, måste du välja att ha over-the-limit avgifter bearbetas. Annars kommer dessa avgifter att minskat.
När din kreditkortsskuld ökar, minskar din tillgängliga krediter för att göra nya inköp. Till exempel, om du har en kreditgräns på $ 300 och göra en $ 100 inköp, är ditt saldo nu $ 100 och din tillgänglig kredit är $ 200 ($ 300-100 $). När du gör en betalning eller få en kredit på ditt konto, sänker din balans och höjer din tillgänglig kredit.
Fakturering cykler och fakturering
Vid slutet av varje faktureringsperiod kommer en kontoutdrag skickas till dig. Fakturering cykler varierar vanligtvis från 25 dagar till 31 dagar, men kan vara kortare eller längre beroende på ditt kreditkort.
Din uttalande kommer att omfatta balansen i början av faktureringsperioden (vad som överförts från föregående månad).
Det kommer detalj kreditkortsköp och betalningar samt krediter och avgifter gjort i ditt konto under faktureringsperiod. Avgifter och kostnader läggs till saldot från föregående faktureringsperiod, medan betalningar och krediter subtraheras att komma med ditt aktuella saldo.
Finansiella kostnader och amorteringsfria perioder
Om du bär en balans från föregående faktureringsperiod kommer en ränta tillämpas. Finans avgiften beräknas enligt den effektiva räntan och en av fem metoder: genomsnittliga dagliga balans föregående månads balans, justerat daglig balans, slutar balans eller daglig balans.
Om du inte bär en balans från föregående faktureringsperiod har du möjlighet att betala hela saldot inom frist och undvika en ränta. (Vissa transaktioner, som förskott, inte få en frist.) Om du inte betalar din balans i sin helhet, nästa kontoutdrag kommer att innehålla en ränta.
Minsta betalningar och förseningsavgifter
Kreditkortsutgivaren kommer bara kräva att du betalar en liten del av ditt saldo varje månad. (Undantaget är med betalkort där du måste betala hela saldot eller debiteras rejäl avgifter eller intresse.) Den lägsta betalning du måste göra är minsta betalningen .
Storleken på din minsta betalningen kommer att noteras på ditt kontoutdrag och måste göras före förfallodagen övervägas i tid.
Normalt är den minsta betalningen beräknas som en procentandel av ditt kreditkort balans. Om du betalar mindre än den minsta eller om du gör betalning efter förfallodagen är din betalning anses sent och du kommer att debiteras en avgift för sent. När du är mer än 30 dagar för sent, är den sena betalningen varsel läggas till din kredit rapport och ditt konto anses förfallna. Du måste betala hela minsta betalning, vilket sannolikt kommer att innehålla en förseningsavgift, för att få kontot igen aktuell och i god status.
När du gör en betalning med kreditkort är det belopp som dras från saldot. Ditt saldo minskar och dina tillgängliga krediter ökar. Så om ditt saldo är $ 200, är din kreditgräns $ 300, och du gör en $ 50 betalning, går ditt saldo ner till $ 150 och dina tillgängliga krediter ökar till $ 150.
Kreditkorts Process Pågående
Tänk på en stor del av denna process gäller roterande kreditkort som gör att du kan utföra en balans från månad till månad i stället för betalkort som kräver full betalning varje månad.
När du gör avgifter och betalningar med kreditkort, kommer din balans och tillgängliga krediter går upp och ner. Var uppmärksam på ditt kontoutdrag för minsta betalning och datum på grund. För att hålla god kredit, bör du åtminstone den minsta betalningen varje månad och ligger långt under din kreditgräns. Om du är osäker på din kreditgräns, kan du kontrollera det innan du gör ett köp genom att ringa numret på baksidan av ditt kreditkort.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ha vékony hitel rossz hitel, vagy bonyolultabb eredmény, számítógépes jóváhagyás programok gyorsan csökken az alkalmazás. Azonban ez még mindig lehetséges, hogy kap engedélyt a manuális jegyzési. A folyamat nehézkes, de ez egy lehetőség hitelfelvevők, akik nem felelnek meg a szabványnak penész.
Ha olyan szerencsések vagyunk, hogy van egy nagy hitel pontszám, és rengeteg a jövedelem, akkor megjelenik a hitelkérelmi mozog viszonylag gyorsan.
De nem mindenki él a világban.
Hogyan Manual Underwriting Works
Kézi jegyzési manuális folyamat (szemben az automatizált folyamat) értékelésének a képességét, hogy visszafizeti a kölcsönt. A hitelező kijelöl egy személyt, hogy vizsgálja felül az alkalmazás, beleértve a dokumentumokat, amelyek támogatják a visszafizetési képesség (például banki kimutatások fizetni csonkokat, és így tovább). Ha az aláíró megállapítja, hogy megengedheti magának, hogy a hitel visszafizetésére, akkor jóvá kell hagyni.
Miért szükséges lehet Kézikönyv jegyzése
A legtöbb lakáshitelek jóváhagyott többé-kevésbé egy számítógép: ha megfelelnek bizonyos feltételeknek, a kölcsön jóvá. Például, a hitelezők keres hitel pontszámok egy bizonyos szint fölött. Ha a pontszám túl alacsony, akkor meg kell csökkent. Hasonlóképpen, a hitelezők általában szeretné látni adósság jövedelem arány alacsonyabb, mint 31/43. Azonban a „bevétel” nehéz meghatározni, és a hitelező lehet, hogy nem tud számolni az összes jövedelem.
Számítógépes modellek tervezték, hogy a legtöbb hitelfelvevők és hitelprogramok, legtöbbször használható.
Ezek automatizált jegyzési rendszerek (AUS) megkönnyíti a hitelezők feldolgozni számos hitel biztosítása mellett a kölcsönöket eleget iránymutatások befektetők és a szabályozók.
Például FNMA és FHA hitelek (többek között) előírják, hogy a jelzálog illik egy adott profilt, és a legtöbb ember fér egyértelműen vagy azon kívül a doboz.
Továbbá, a hitelezők esetleg saját szabályokkal (vagy „overlay”), amely szigorúbb FHA követelményeknek.
Ha minden jól megy, akkor a számítógép kiköp egy jóváhagyást . De ha bármi baj van, a hitel kap egy „hivatkozás” ajánlást, és akkor meg kell vizsgálni kívül AUS.
Mi lehet kisiklik az alkalmazás?
Adósság-mentes életmód: A legfontosabb, hogy nagy hitel pontszámok egy története hitelfelvétel és visszafizetésére hitelek. De néhány ember úgy dönt, hogy élni anélkül, adósság, ami lehet egyszerűbb és kevésbé költséges. Sajnos a hitelt végül elpárolog együtt érdeklődését költségeit. Ez nem, hogy van rossz hitel – nincs hitel egyáltalán (jó vagy rossz). Mégis, ez lehet, hogy egy kölcsön nélkül FICO ha valaki átmegy kézi jegyzés. Tény, amelynek nincs hitel lehet jobb, mint a negatív elemek, mint a csőd a hitel jelentések.
Új hitel: építési hitel több évet vesz igénybe. Ha még mindig abban a folyamatban, akkor lehet választani a vár, hogy vásárolni és kézi jegyzési. A lakáshitel a hitel-jelentések, akkor felgyorsítja a folyamatot építési hitel, mert te hozzátéve, hogy a keverék a hitelek a fájlban.
A legújabb pénzügyi problémák: kapok kölcsön után csőd vagy kizárás nem jöhet szóba.
Bizonyos HUD program, akkor kap jóváhagyott egy éven belül, vagy két – anélkül, hogy kézi jegyzési. Azonban a kézi jegyzési még több lehetőséget, hogy kölcsön, különösen, ha a pénzügyi nehézségek viszonylag friss (de te vissza a láb). Kezd hagyományos hitel hitel pontszám alatti 640 (vagy akár magasabb is) nehéz, de a kézi jegyzési lehetővé teheti.
Alacsony adósság jövedelem arány: Bölcs dolog, hogy tartsa a kiadások képest alacsony a jövedelem, de bizonyos esetekben, amikor magasabb adósság bevétel arány értelme. Kézi jegyzés, akkor mehet a magasabb – ami gyakran azt jelenti, hogy több lehetőséget biztosítani a helyi lakáspiaci. Csak vigyázz, a nyújtás túl sok, és vásárol egy drága tulajdonság, hogy hagylak „ház gyenge.”
Hogyan kap engedélyt
Mivel nincs szabványos hitelminősítés vagy jövedelem profilt kap engedélyt, hogy milyen tényezők segítik a kérelmet?
Akkor alapvetően kell használni, amit csak lehet mutatni, hogy hajlandó és képes visszafizetni a kölcsönt. Ehhez, akkor tényleg kell, hogy képes, így a hitel – szükség van elegendő jövedelem, vagyon, vagy valamilyen módon bizonyítani, hogy tudja kezelni a kifizetéseket.
Valaki fog tartani egy nagyon közeli pillantást a pénzügyeket, és a folyamat lesz bosszantó és időigényes. Mielőtt elkezdené, győződjön meg róla, hogy tényleg szükség van, hogy menjen át a folyamatot (ha lehet kap jóváhagyott egy hagyományos hitel). Vegyük számba a pénzügyeit, így meg lehet vitatni a követelményeknek a hitelező, és hogy kapsz egy előnyt gyűjtése a szükséges információkat.
Története kifizetések: Meg tudná mutatni, hogy már így más kifizetések időben az elmúlt évben? Hitel jelentések megnézi fizetési előzményeit (többek között), és akkor be kell mutatni az azonos fizetési magatartás különböző forrásokból. Nagyobb fizetések, mint bérleti és egyéb ház kifizetések a legjobb, de a közművek, tagságok, és a biztosítási díjak is hasznos lehet. Ideális esetben, akkor azonosítani tudják legalább négy fizetési hogy már így az időben legalább 12 hónapig.
Egészséges előleg: A előleget csökkenti a hitelező kockázatát. Ez azt mutatja, hogy van bőr a játék, és ez ad nekik egy puffer – ha kell, hogy az otthoni kizárás, akkor kevésbé valószínű, hogy pénzt veszít, ha csinál egy nagyobb előleget. Minél többet letette a jobb, és 20 százaléka gyakran tekintik a jó előleget (bár akkor lehet, hogy nem kevesebb). Kevesebb, mint 20 százalék, akkor is kell fizetni magán jelzálog-biztosítás (PMI), amely csak a dolgok nagyobb kihívás az Ön és hitelező. Ha tippeket jön, hogy a pénz, többet megtudni a és mentése egy előleget.
Adósság jövedelem arány: jóváhagyás mindig könnyebb alacsony arány. Igaz, kézi jegyzési lehet használni kap jóváhagyást nagyobb arányban – esetleg olyan magas, mint 40/50, attól függően, hogy a hitel és egyéb tényezők.
Kormány hitelprogramok: az esély a jóváhagyást a legjobb kormányzati hitelprogramok. Például FHA, VA és USDA hitelek kevésbé kockázatos a hitelezők számára. Ne feledje, hogy nem minden hitelezők nem kézi jegyzés, így előfordulhat, hogy körülnézni egy hitelező, hogy nem – , és hogy működik az adott kormányzati programot nézel. Ha kapsz egy „nem”, ott lehet valaki odakint.
Készpénztartalékokat: akkor valószínűleg meg kell, hogy tegye le egy nagy darab a változás mint előleget, de ez bölcs extra tartalék kéznél – és a tartalékok segítségével kap engedélyt. Hitelezők szeretné, hogy kényelmes legyen, hogy képes elnyelni kisebb meglepetés, mint egy hibás melegvíz fűtés vagy váratlan orvosi költség.
kompenzációs tényezők
„Kompenzációs tényezők”, hogy az alkalmazás még szebb, és lehet rájuk szükség . Ezek iránymutatások által meghatározott hitelezők vagy hitelprogramok, és mindegyik megfelel megkönnyíti kap engedélyt. A fenti tippek kell működnie a szívességet, és sajátosságairól FHA kézikönyv jegyzési kerülnek felsorolásra.
Attól függően, hogy a hitel pontszámot, és adósság jövedelem arány, akkor szükség lehet kielégíteni egy vagy több ilyen követelmények FHA jóváhagyásra.
Tartalékok: Pénzeszközök, amely fedezi az törlesztő legalább három hónapig. Ha veszel egy nagyobb tulajdonság (három-négy egység), akkor be kell elég hat hónap. Pénzt kap, mint egy ajándék, vagy hitelt nem lehet számítani, mint tartalék.
Tapasztalat: A fizetési módot (ha engedélyezett) nem haladhatja meg a jelenlegi ház költségén a kisebbik 5 százaléka 100 $. A cél az, hogy ne drámai növekedése ( „fizetési sokkot”), vagy a havi fizetés, hogy te nem szokott.
Nem diszkrecionális adósság: Ha fizet ki az összes hitelkártyák teljes, akkor nem igazán az adósság – de megvolt a lehetőség , hogy rack tartozás, ha akart. Sajnos, egy teljesen adósság-mentes életmód nem segít itt.
Kiegészítő jövedelem: Bizonyos esetekben automatizált jegyzési nem számíthat a túlórát, szezonális jövedelem, és egyéb elemek részeként a jövedelem. Azonban kézi jegyzés, akkor lehet, hogy azt mutatják, a magasabb jövedelem (ameddig csak lehet dokumentálni a jövedelem és várható, hogy továbbra is).
Egyéb tényezők: Attól függően, hogy a hitel, más tényezők is hasznos lehet. Általában az ötlet, hogy azt mutatják, hogy a hitel nem lesz teher, és megengedheti magának, hogy visszafizeti. Stabilitás munkád soha nem fáj, és több tartalék, mint szükséges is, hogy a különbség.
Tippek a folyamat
Tervezze egy lassú és időigényes folyamat. Egy igazi személy kell, hogy menjen át a dokumentumokat az Ön által megadott, és meghatározza, függetlenül attól, hogy jogosult a hitel – ez időbe telik.
Rengeteg papírmunka: Kezd jelzálog mindig szükség dokumentációt. Kézi jegyzési igényel még. Remélik, hogy ásni minden elképzelhető pénzügyi dokumentumot, és folyamatosan másolatokat, amire hivatkozik, (abban az esetben van szükség, hogy küldje el újra). Szükséged lesz a szokásos paystubs és bankszámlakivonat, de akkor is kell írni, vagy biztosítja, hogy a betűk magyarázza el a helyzetet, és segít a kockázatelemző ellenőrizni a tényeket.
Homebuying folyamat: Ha ajánlatot tevő, építeni sok időt jegyzési zárás előtt. Tartalmazza a finanszírozási készenléti úgy, hogy lehet kapni a bánatpénz vissza, ha a kérelem elutasítva (beszélni a ingatlanügynök, hogy megértsék az opciókat). Különösen a meleg piacok, akkor lehet, hogy kevésbé vonzó, mint a vevő, ha a kézi jegyzési.
Alternatívákat: Ha a kézi jegyzési nem működik az Ön számára, előfordulhat, hogy más módja annak, hogy ház. Kemény pénz hitelezők lehet egy átmeneti megoldás, amíg te építési hitel vagy vár negatív elemek leesik a hitel-jelentés. A privát hitelező, társ-hitelfelvevő, vagy cosigner (ha választott felelősen) is lehet egy lehetőség. Végül úgy határozhat, hogy csak több értelme bérelni, amíg ki nem kap engedélyt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
وبمقارنة النمو والقيمة النهج المتبعة في الأوراق المالية والاستثمار
كمستثمر، من المهم أن نضع في اعتبارنا أن هناك أكثر من طريقة ذكية لكسب المال في سوق الأسهم. في Wela، انهم كبير على الاستثمار الدخل ولكن عند البحث عن استراتيجية الاستثمار، فمن الأفضل أن يكون على علم من المخاطر المحتملة من والاختلاف بين كل النهج. هنا سوف نركز على النمو وقيمة الاستثمار، واثنين من العمليات الأساسية للاعتراف في الاستثمار في الاسهم.
كل من استراتيجيات السوق هذه تسعى إلى تقديم أفضل العوائد الممكنة وبالتالي فإن الفرق الحقيقي بين الاثنين هو في نهجها.
مستثمر يتطلع لارتكاب جزء من محافظهم لأن ننظر إلى الاستثمار النمو على المدى الطويل جدا. وهذه الاستثمارات لا تعطي عوائد سريعة ولكن عندما تفعل ذلك سداد، يمكن أن يكون جيدا يستحق الانتظار. أسهم النمو هي أسهم الشركات بزخم قوي، وذلك باستخدام كل الموارد لتوسيع المنتج أو الخدمة لتوليد المزيد من الإيرادات وتهيمن على سوق معينة. المستثمرون بشراء هذه الأسهم على أمل أنها سوف تزيد بشكل مطرد في الأسعار وصافي ربح مرتبة عند بيعها.
مثالين الحالية لهذه الأسهم هي الأمازون و Netflix. كلا الشركتين أولويات التقدم التكنولوجي وتوسيع البنية التحتية على مدى الربح في محاولة للسيطرة فئاتها. وقد أدى نجاحها قيمة الأسهم نحو الأعلى خلال السنتين الماضية decades.These الشركات يمكن أن نرى ارتفاع نسب السعر إلى الأرباح ونسب السعر إلى الكتاب الذي تشير اليقين في السوق في قدرة الشركة على الاستمرار في زيادة الأرباح.
بينما أسهم النمو لديها القدرة على تقديم عوائد أعلى، بالمقارنة مع أسهم القيمة، فإنها تميل إلى أن تكون أكثر volatility.The خطر هو انخفاض سعر المفاجئ في الأسهم بسبب الأرباح السلبية أو أخبار سيئة عن الشركة. تذكر ذلك، وتقلب هو جزء من اللعبة النمو – أعلى ارتفاع محتمل يأتي بارتفاع مخاطر الجانب السلبي ولكن تقلبات حادة هي جزء من الركوب.
يتم تعريف الاستثمارات القيمة مثل الشركات التي لا تعكس بالضرورة قيمتها أسعار الأسهم. المستثمرون قيمة مطاردة بنشاط للأسهم يعتقدون أنها مقومة بأقل من قيمتها في السوق ولكن لا يزال الاتجاه الصعودي محتمل قوي. ويتم تحليل هذه الأسهم من خلال مقارنة القيمة الجوهرية للشركة لقيمتها السوقية الحالية. يتم تحديد القيمة الجوهرية للشركات من خلال تقييم الجوانب الأساسية للشركة بما في ذلك نموذج الأعمال التجارية والإدارة والبيانات المالية والوضع التنافسي. عندما تكون القيمة الجوهرية للشركة أعلى من قيمتها السوقية الحالية، يعتبر الأسهم قيمة.
في وقت سابق من هذا العام، أصدرت بت صالح تقرير فصلي يدل على 50 في المئة منذ بداية العام والعام زيادة في الإيرادات والتنبؤ استمرار نمو الإيرادات في عام 2016. ومع ذلك، لأن الشركة قد استثمرت بكثافة في R & D، انخفضت أرباح للسهم الواحد عن العام أساس -to من العمر. وأدى ذلك إلى انخفاض بنسبة 19٪ في سعر السهم بت صالح، والذي خلق فرصة مثالية للمستثمرين القيمة لشراء الأسهم القيمة القوي بخصم كبير.
لتكرار، يجب على المستثمرين نمو نضع في اعتبارنا أن هذه المخزونات ينبغي أن يكون جزءا من استراتيجية طويلة الأجل. عند شراء الأسهم الخاصة بك، واختيار الشركات التي لديها منتجات أو الخدمات التي تؤمن والعصا معهم عندما تقلبات السوق.
وبيع وشراء هذه الأسهم بناء على الركود في السوق يكلفك المال في أي من الخسائر الفعلية أو في الأرباح من التقدير المستقبلي للسهم. كما هو الحال مع أي استثمار وقبل أن تشتري أي سهم، تأكد للبحث جميع جوانب الشركة لاتخاذ قرارات استثمارية أكثر ذكاء لمحفظتك.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Azok a befektetők, akik egyre nyugdíjkorhatárhoz közel célszerű átnézni a portfóliók annak meghatározására, hogy a beruházások tartják fogva megfelelő. Az egyik szempont a portfolió befektetők szeretnék venni az, hogy ez jobb, hogy tartsa passzív vagy aktív beruházások nyugdíjazták. Vannak előnyei és hátrányai egyaránt beruházási típusok. Passzívan kezelt befektetések gyakran alacsonyabb díjakat. Aktív vezetők kell indokolja az extra költség kezeléséért beruházásokat. Másrészt, aktívan kezelt befektetésekre lehet jobb kockázatkezelést, különösen akár kötvényalapok vagy megcélzó alapok alacsony volatilitás visszatér. Az egyedi pénzügyi helyzete az egyes befektet nyugdíjkorhatárhoz közeledő is fontos. A méret a portfolió és a kockázati tolerancia az egyes befektető diktálják, hogy milyen típusú beruházások megtételére.
Népszerűsége Passzív Befektetés
Passzív alapok gyorsan népszerűséget szerzett. 2014-ben a passzív alapok volt a tőkebeáramlás a $ 166 milliárd, míg az aktív befektetési alapok látta kiáramlás $ 98400000000. Nyilvánvaló, hogy sok befektető látni az előnyeit passzív befektetés. Azonban egyes befektetők, köztük a nagyobb portfóliók, lehet, hogy érdemes kiosztandó aktívan kezelt alapok.
A Theory of Passzív Befektetés
Passzív befektetés típusára utal beketetésmenedzsment, ahol a befektetési alapok, illetve tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek) tükrözi a teljesítményt a piaci index. Ez pontosan az ellenkezője annak aktív kezelése, ahol az alapkezelő igyekszik aktívan verte a teljesítménye a teljes piacon.
Azok, akik feliratkozni a hatékony piacok elmélete (EMH) akar befektetni passzívan kezelt befektetési alapok és ETF. Az EMH tartja, hogy a piac pontosan tükrözi az összes rendelkezésre álló híreket és információkat. A piac képes gyorsan befogadja az új információkat, ami megmutatkozik a megfelelő kiigazításokat részvényárfolyamok. Lehetetlen, hogy megverte az általános piaci hozamok miatt a hatékonysága a piacon. Mint ilyen, nincs értelme, hogy megpróbálja legyőzni a piacon. Inkább egyre puszta kitettség olyan piac, amely általában trendek felfelé idővel a legjobb megközelítés.
Előnyei Passzív Befektetés
Számos előnye van a passzív befektetés. A fő előnye az alacsony költség arányok és a díjakat. Passzív befektetési kell csak megismételni a teljesítményét az index azokat követ. Ez általában egy kis forgalom, alacsony kereskedési költségek és az alacsony kezelési költségek. Például, az a közös alap vagy ETF, amely nyomon követi az S & P 500 lehet költségként arány csak 0,2%. Egy aktív tőke befektetési alap könnyen lehet költségként aránya meghaladja a 1,0%. Több mint egy ideig, hogy a 0,80% jelentősen megváltoztathatja a befektetési teljesítményt mutatja.
Egy másik nagy előnye a passzív beruházások az átláthatóság. Ez könnyű tudni, hogy mi az alap tartja minden alkalommal. Míg a gazdaságok egy aktívan kezelt alap vagy alapítvány lehet változtatni gyakran passzív beruházások nagyobb kiszámíthatóságot. Ez lehetővé teszi a befektetők számára, hogy megalapozottabb döntéseket. Például, ha egy befektető aggódik volatilitás egy bizonyos része a piac, akkor könnyen meg tudja állapítani az expozíció az adott területen. Azonban egy aktívan kezelt befektetési, ez sokkal nehezebb, hogy pontosan tudja, mi az alapnak tartja.
A hatás az adók is egy külön előnye a passzív beruházásokat. Mivel index alapok nem fordult át a gazdaságok nagyon gyakran nincs kiváltása nagy tőkenyereség adót. Egy aktív alap, a nagyobb forgalom eredményezhet tőkenyereség adót az év során. Ez fogni a befektetők ki őr, ha nem számolunk a adótartozás.
Hátrányai Passzív Befektetés
Vannak határozott árnyoldalai passzív beruházásokat. A legnagyobb kockázat a lehetőségét, hogy egy nagy piaci visszaesés. Az S & P 500 csökkent mintegy 36% 2008-ban érték az index alapok nyomon követése az S & P 500-ben jelentős veszteséget. Egy aktív menedzser lehet hozzáértés ahhoz, hogy végre valami fedezeti vagy korlátozza a piaci kitettség időszakokban nagyobb volatilitás. Ez csökkentheti a lehívás beruházások számára.
A másik hátrány passzív beruházások ellenőrzésének hiánya az alkatrész beruházások az index. Például a magas hozamú kötvény piac tapasztalt jelentős volatilitást második felében 2015 egyik oka a volatilitás továbbra is alacsony nyersanyagárak, hogy már fájt a kisebb olaj- és gázipari vállalatok. Kisebb olaj- és gázipari vállalatok gyakran finanszírozzák működésüket és bővítések kibocsátásával alacsonyabb minőségű adósság. Egy befektető, aki index alapok nyomkövető magas hozamú kötvények jelentős kitettség ebben az ágazatban a magas hozamú piacon. Az egyetlen módja, hogy a befektető korlátozza ez a kitettség, hogy kilépjen a helyzet. Másodlagosan, ha a beruházó bullish bizonyos kötéseket a magas hozamú szektorban, ő ragadt a gazdaságokban az index.
Előnyei aktív befektetés
A negatívok passzív befektetés kiemelni a pozitív aktív befektetés. Aktívan kezelt befektetésekre is próbálják csökkenteni az expozíció idején magas volatilitás, míg a passzív beruházások csupán követni a piacon. Aktív vezetők használhatják fedezeti stratégiákat, például opciók vagy értékesítési állomány rövid, hogy megpróbálja profit lefelé mozgó piacokon. Másodlagosan aktív vezetők csökkentheti vagy teljesen kilép egyes ágazatokban, amikor a volatilitás növekedésével. Aktív vezetők rugalmasan szemben passzív beruházásokat.
Ezenfelül, az aktív befektetés lehet próbálni, és verni a hozamok a piac, ami a lehetőségét túlméretezett nyereséget. Passzív beruházások csak olyan átlagos teljesítményt. Ez azonban a teljesítménye alapján a menedzser. Összhangban a vezetők jó visszatér gyakran jönnek a magasabb költségeket. Továbbá, nincs garancia arra, a múlt teljesítményét az aktív alapok továbbra is a jövőben.
Alkalmasságát Active Management
Gyakorlati okokból, a befektetők nagyobb portfóliók vannak jobb helyzetben, hogy jelöljenek ki egy részét a vagyon aktív beruházásokat, miközben egyre kitett passzív indexek. Ezek a befektetők szeretnék lőni túlméretezett befektetési nyereséget, és általában van, hogy jobb pénzügyi tanácsadás. Ugyanakkor a kisebb befektetőket nem kell bosszankodni. Még Warren Buffett azt tanácsolta a birtokára, hogy 90% -a vagyon egy alacsony költségű index alap, amely nyomon követi az S & P 500-at Ha ez a megközelítés elég jó Buffett is elő kell segítenie a legtöbb befektető is.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Capcanele comune și greșelile Investiția care poate dăuna dvs. Nete
greșelile de investiții sunt prea frecvente, mai ales acum că cea mai mare parte a lumii a trecut la un model de do-it-yourself, cu toată lumea de la chelnerițe și medicii de așteptat să devină experți în alocarea de capital, prin selectarea propria lor active de pensionare și strategia de portofoliu. Fie ca este vorba într-un IRA Roth, un 401 (k), sau un cont de brokeraj, cel mai mare risc majoritatea investitorilor sunt susceptibile să se confrunte sunt propriile lor prejudecăți cognitive.
Ei lucrează împotriva propriului lor interes de a face greșeli prostești, bazate pe emoție.
Este această lipsă de raționalitate, combinată cu incapacitatea de a lipi cu o abordare de evaluare bazată pe sau sistematice pe baza achiziției de capital în timp ce eschewing calendarul de marketing, care explică cercetarea din studiile puse de Morningstar și altele care arată revine investitorilor sunt de multe ori departe mai rău decât randamentele stocurilor acelor investitori aceleași proprii! De fapt, într-un studiu, într-un moment când stocurile revenit 9%, investitorul tipic câștigat doar 3%; un rezultat patetic. Cine vrea să trăiască așa? Iei toate riscul de a deține stocuri și se bucură de doar o parte din recompensa pentru că ai fost prea ocupat încercând să profite de pe un flip rapid, mai degrabă decât a găsi întreprinderi minunate generatoare de numerar pe care le puteți duș cu bani nu doar pentru următorii ani, dar zeci de ani și, în unele cazuri, chiar generații, în timp ce trec pe exploatațiile dvs. pentru copiii dumneavoastră și copiii copiilor prin intermediul accelerate bază portiță.
Vreau să abordeze șase dintre cele mai frecvente greseli de investiții pe care le văd în rândul investitorilor noi sau fără experiență. Deși lista nu este cuprinzătoare, ar trebui să vă dau un bun punct de plecare în realizarea o apărare împotriva deciziilor care ar putea veni înapoi să te bântuie în viitor.
Investiția Greseala # 1: Platiti Prea mult pentru o rudă a activelor fluxurilor de numerar
Orice investiție cumpăra în cele din urmă este în valoare de nici mai mult, nici mai puțin, decât valoarea actualizată a fluxurilor de numerar actualizate va produce.
Dacă dețineți o fermă, un magazin de vânzare cu amănuntul, un restaurant, sau acțiuni ale General Electric, ceea ce contează pentru tine este de numerar; în mod specific, un concept numit de venit prin transparență. Vrei bani gheață rece, lichid care curge în tezaurul dvs. să fie cheltuite, dat în scopuri caritabile sau reinvestite. Aceasta înseamnă că, în cele din urmă, randamentul va câștiga o investiție depinde de prețul pe care îl plătiți în raport cu numerar pe care le generează. Dacă plătiți un preț mai mare, veți câștiga un profit mai mic. Dacă plătiți un preț mai mic, veți câștiga un profit mai mare.
Solutia: Învață instrumente de bază de evaluare, cum ar fi raportul P / E, raportul PEG și raportul PEG ajustat-dividend. Să știe cum să compare randamentul câștigurile unui stoc la randamentul obligațiunilor de trezorerie pe termen lung. Studiu dividendului Gordon Reducere model. Acest lucru este lucruri de bază, care este acoperit în finanțe boboc. Dacă nu se poate face, sunteți unul dintre cei care nu au nici o afacere care deține stocuri individuale. În schimb, ia în considerare low-cost fond de index de investiții. În timp ce fondurile de index au fost tweaking în liniște metodologia lor în ultimii ani, unele în moduri consider dăunătoare investitorilor pe termen lung, după cum cred că șansele sunt extrem de ridicate vor duce la randamente mai mici decât metodologia istorică ar fi dacă ar fi fost lăsat în loc – ceva care nu este posibil, având în vedere că am ajuns la un punct în cazul în care $ 1 din fiecare 5 $ investit în piață este deținută în fonduri de index – toate celelalte egali, nu avem, încă, a trecut Rubiconul în cazul în care avantajele sunt depășite de dezavantajele, mai ales dacă vorbim despre un investitor mai mic într-un cont adăpostit fiscal.
Investiția Greseala # 2: Taxele și cheltuielile care sunt suportate sunt prea mari
Fie că investesc în stocuri, investiții în obligațiuni, investiții în fonduri mutuale, sau de a investi în imobiliare, costurile materiei. De fapt, ei conteaza foarte mult. Trebuie să știi care costurile sunt rezonabile și care costurile nu sunt în valoare de cheltuieli.
Luați în considerare doi investitori ipotetice, fiecare dintre care 10.000 $ mântuiește pe an și câștigă un profit brut de 8,5% pe banii lor. Prima plătește taxele de 0,25%, sub forma unui raport de cheltuieli fond mutual. Al doilea plateste taxele de 2,0%, sub forma diverselor taxe cont de active, comisioane și cheltuieli. Peste o durată de viață de investiții 50 ani, primul investitor se va termina cu $ 6260560. Al doilea investitor se va termina cu $ 3431797. Extra $ 2,828,763 primul investitor se bucură se datorează exclusiv costurilor de gestionare.
Fiecare dolar pe care îl păstrați este un dolar compoundarea pentru tine.
În cazul în care acest lucru devine complicat este că această relație matematică axiomatica este adesea înțeles greșit de către cei care nu au o înțelegere fermă cu privire la numere sau experiență cu complexitatea bogăției; o neînțelegere care nu contează dacă sunteți câștiga 50.000 $ pe an si au un portofoliu mic, dar care poate duce la un comportament foarte, foarte prost dacă ajungi vreodată cu o mulțime de bani.
De exemplu, milionarul tipic self-made, care are portofoliul său gestionat de un loc ca divizia bancă privată de Wells Fargo plătește un pic mai mult de 1% pe an în taxe. De ce atât de mulți oameni cu zeci de milioane de dolari selectați societățile de administrare a investițiilor în cazul în care costurile sunt între 0,25% și 1,50%, în funcție de specificul mandatului de investiții?
Există o multitudine de motive și de fapt este, ei știu ceva ce nu. Cei bogați nu primesc acest fel de a fi o prostie. În unele cazuri, ei plătesc aceste taxe din cauza dorința de a diminua riscurile specifice la care sunt expuse bilanțul personal sau declarația de venit. În alte cazuri, aceasta are de a face cu necesitatea de a face față unor strategii fiscale destul de complexe, care, puse în aplicare în mod corespunzător, poate duce la moștenitorii lor se încheie cu mult mai multă bogăție, chiar dacă aceasta înseamnă defazat de piață mai largă (adică, se întoarce lor poate uita-te mai jos pe hârtie, dar bogăția între generații reală poate ajunge să fie mai mare, deoarece taxele includ anumite servicii de planificare pentru tehnici avansate, care pot include lucruri cum ar fi „arde fiscal“ prin trusturi concedentul intenționat defecte). În multe situații, aceasta implică managementul riscului și de atenuare. Dacă aveți un portofoliu personal de 500.000 $ și decideți că doriți să utilizați divizia de Trust Vanguard pentru a proteja aceste active ca urmare moartea prin păstrarea beneficiarii dvs. de raiding pusculita, de aproximativ eficiente taxele de 1,57% este de gând să vă taxeze all-in sunt o fura. Plângându-se acestea provoacă să rămână pe piață este dreptul și ignorant. Personalul Vanguard va trebui să-și petreacă timp și efort care să respecte condițiile de încredere, selectarea alocarea activelor dintre fondurile lor pentru a se potrivi cu nevoile de venituri în numerar de încredere precum și situația fiscală a beneficiarului, care se ocupă cu conflictele inter-familiale care apar peste moștenirea, și mai mult. Toată lumea crede că familia lor nu va fi o alta statistica lipsită de sens într-o linie lungă de moștenire irosite doar pentru a dovedi nu se schimba prea mult. Oamenii care se plâng de aceste tipuri de taxe, deoarece acestea sunt în afara de adâncimea lor și apoi să acționeze surpriză atunci când dezastru befalls averea lor ar trebui să fie eligibile pentru un fel de premiu financiar Darwin. Într-o mulțime de domenii în viață, veți obține ceea ce merită și acest lucru nu este o excepție. Stiu care taxele au valoare și care taxele nu. Acesta poate fi dificil, dar consecințele sunt prea mari pentru a renunța imediat.
Cum vă țineți investițiile pot influența în valoare de net final. Folosind o tehnica numita de plasare a activelor, ar putea fi posibil să se reducă radical plățile pe care le trimite la federale, de stat și guvernele locale, păstrând în același timp mai mult din capitalul câștig venit pasiv, aruncat de pe dividende, dobânzi, și chiriile pentru familia ta.
Luați în considerare, pentru un moment, dacă ai supravegheat un portofoliu de $ 500.000 EURO familia ta. Jumătate din bani, sau $ 250.000 este în conturile de pensii duty-free, iar cealaltă jumătate, de asemenea, $ de 250.000 este în conturile de brokeraj de vanilie neteda. Se va crea o mulțime de avere în plus, dacă vă acorde atenție în cazul în care dețineți anumite active. Te-ar dori să dețină legăturile duty-free municipale în contul de brokeraj impozabil. Te-ar dori să dețină mare randament din dividende stocurile blue chip în conturile de pensii duty-free. Diferențele mici în timp, reinvestit, sfârșesc prin a fi masiv din cauza puterii de compoundare.
Același lucru este valabil și pentru cei care doresc să încaseze din planurile de pensionare lor, înainte ca acestea sunt vechi de 59.5 ani. Nu se îmbogățească prin acordarea de taxe guvernamentale decenii înainte de altfel, ar fi trebuit să acopere proiectul de lege și slapping privind sancțiunile retragerea timpurie.
Investiția Greseala # 4: Ignorarea Inflația
V-am spus de mai multe ori decât putem conta că concentrarea ar trebui să fie pe puterea de cumpărare. Imaginați-vă cumpăra obligațiuni în valoare de 30 de ani, care randament 4% după impozitare $ 100.000. Tu reinvestească venitul interes în mai multe obligațiuni, obținând, de asemenea, un randament de 4%. În acest timp, inflația se execută 4%
La sfârșitul celor 30 de ani, nu contează că acum $ 311,865. Acesta vă va cumpăra în continuare exact aceeași sumă pe care ar fi cumpărat trei decenii mai devreme, cu 100.000 $. investițiile au fost un eșec. Ai fost de treizeci de ani – aproape 11.000 de zile din cele aproximativ 27375 zile sunt, probabil statistic să se acorde – fără a se bucura banii, și ai primit nimic în schimb.
Investiția Greseala # 5: Alegerea o afacere ieftine Peste o mare afacere
Înregistrarea academică, și mai mult de un secol de istorie a dovedit, că, în calitate de investitor, sunt susceptibile de a avea o șansă mult mai bine la acumulând avere substanțială de a deveni un proprietar al unei afaceri excelent, care se bucură de randamente bogate pe capital și puternic competitiv pozițiile, cu condiția ca miza a fost achiziționată la un preț rezonabil. Acest lucru este valabil mai ales în comparație cu abordarea opus – achiziționarea de afaceri ieftine, teribile care lupta cu randamente scăzute asupra capitalurilor proprii și profituri scăzute pe active. Toți ceilalți egali, pe o perioadă de peste 30 de ani, ar trebui să facă mult mai mulți bani care deține o colecție diversificată de stocuri, cum ar fi Johnson & Johnson si Nestle cumpărate la 15x câștigurile decât sunteți de cumpărare de afaceri deprimat la 7x câștiguri.
Luați în considerare studiile de caz multi-deceniu am făcut de firme ca Procter & Gamble, Colgate-Palmolive, și Tiffany & Company. Atunci când evaluările sunt rezonabile, un acționar a făcut foarte bine prin luarea carnetul de cecuri și cumpără mai mult dreptul de proprietate în loc de a încerca să-și alunge în jurul valorii de îmbogățire rapidă lovituri de profit o singură dată de afaceri proaste. La fel de important, din cauza unui capriciu matematic am explicat într-un eseu despre investiții în acțiuni ale majors petroliere, perioadele de scădere a prețurilor acțiunilor sunt de fapt un lucru bun pentru proprietarii pe termen lung, cu condiția ca motorul economic de bază al întreprinderii este încă intactă. Un minunat ilustrare lumea reală este Compania Hershey. A existat o perioadă de patru ani, recent, când, vârf la jgheab, stocul a pierdut mai mult de 50% din valoarea sa de piață cotate, chiar dacă evaluarea inițială nu a fost nerezonabil, afacerea în sine a fost de a face bine, iar profitul și dividendele păstrate creştere. Investitorii înțelepți care folosesc astfel de momente, care să continue reinvestirea dividendelor și dolar a costurilor de mediere, adăugând la proprietatea lor, au tendința de a obține foarte, foarte bogat pe parcursul unei vieți. Este un model comportamental vedeți în mod constant, în cazuri de milionari secrete, cum ar fi Anne Scheiber și Ronald Citește.
Investiția Greseala # 6: Cumpărarea Ce nu înțeleg
Multe pierderi ar fi putut fi evitate în cazul în care investitorii au urmat una, regulă simplă: Dacă nu se poate explica modul în care activul îl dețineți face bani, în două sau trei fraze, și într-un mod destul de ușor pentru o kindergartener pentru a înțelege mecanica de bază, mers pe jos departe de poziția. Acest concept se numește Invest în ceea ce stii. Ar trebui aproape niciodată – și unii ar spune, absolut niciodată – se abate de la ea.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Звичайно, велика частина укладання будь-якого страхування життя плану вибирає, хто бенефіціар буде. Залежно від цілей політики, що фізична або юридична особа може бути чоловік, дитина, бізнес-партнера або благодійної організації, просто назвати декілька.
І коли ми створили наші плани страхування життя, так само, як і будь-який інший вид фінансового планування ситуації, ми не робимо це в вакуумі. Іншими словами, це відбувається протягом всього один момент часу – і, як ми всі добре знаємо, життя безперервно триває.
Так само, як з будь-яким іншим типом планування стадії життя, поліси страхування життя повинні регулярно переглядатися для того, щоб переконатися в тому, що бенефіціар ви вибрали в певний момент часу, як і раніше правильний вибір сьогодні. В іншому випадку, це може викликати деякі основні проблеми, коли приходить час, щоб передати ці активи.
Це було тоді, це зараз
Подумайте про це на хвилину. Доходи, які виплачуються вже покійного родича, колишнього чоловіка або партнера, або до всіх, але тільки один з ваших дітей. Коли життя змінюється, це означає, що одержувач позначення на полісів страхування життя, – а також інші плани як МРК і 401 (к) рахунки – повинні бути переглянуті і змінені, якщо фізична або юридична особа, що ви вибрали, в той час як відповідний в один час, є більше не найкращим чином підходить бути бенефіціаром. І, якщо ви вважаєте, що названий одержувач буде просто робити те, що правильно і передати гроші людині, який ви дійсно хочете, щоб він, подумайте ще раз.
Ось деякі з найбільш поширених життєвих змін, які можуть зажадати, щоб поглянути на ваші страхові поліси:
Народження або усиновлення дитини або онука . Якщо ви плануєте народження або усиновлення дитини або онука, ви повинні поглянути на вашій формі бенефіціара страхового поліса життя і подивитися , як воно сформульовано. У деяких випадках, якщо ви іменування дітей або онуків, може просто заявити , що ви назвали «все дитина» або «все онук.» В інших випадках, однак, він міг би назвати дитина або онук в індивідуальному порядку . Тому, якщо ви не хочете , щоб випадково когось – то позбавляти спадщини, важливо переглянути свою політику до прибуття дитини. В іншому випадку, хто – то може бути опущено.
Зміна сімейного стану. Зміна сімейного стану або партнерського статусу також повинні бути тригером для вас , щоб поглянути на вашій політики страхування життя. Важливо відзначити , що в деяких штатах, якщо ви розлучалися, ви не можете бути в змозі змінити призначення бенефіціара до розлучення не є на самому справі остаточним. У деяких випадках також може знадобитися , що початкове згоду бенефіціара на його або її ім’я видаляється з політики.
Ваш іменований бенефіціар , вмирає вас. Ви , можливо, назвали кого – то в якості одержувача , який закінчує predeceasing вас. У цьому випадку, ви могли б також назвати контингент бенефіціаром. Це хто – то , хто буде наступним в черзі , щоб отримати кошти цієї політики. Тим НЕ менше, якщо ви дійсно не мають наміру для цієї людини , щоб отримати всі кошти, ви можете ще раз поглянути на ваш план і оновити його.
Інші ситуації. Там можуть бути і інші ситуації , які буде стимулювати вас переглянути свою політику – ви можете просто змінити свою думку або мають випадати з оригінальним вибором для одержувача. В інших випадках, різні потреби можуть бути змінені.
Пам’ятайте, коли ви переглядаєте свої поліси страхування життя, щоб дивитися на індивідуальні та групові плани. Це відбувається тому, що якщо у вас є план страхування життя групи через свого роботодавця, часто ці плани забули про – але вони могли б коштувати хороша сума грошей для одержувача, теж.
Коли для перевірки ваших планів
Так само, як ви робите з вашими інвестиціями, важливо, щоб пройти і розглянути вашу страховку на регулярній основі. У більшості випадків, це повинно відбуватися не рідше одного разу на рік – або навіть частіше, якщо головна подія життя відбулося.
регулярно Зустріч з вашим страховим консультантом може допомогти гарантувати, що ваші плани не все на місці для покриття тих, кого ви збираєтеся з належною сумою вигоди в майбутньому, а також за те, щоб ті, які ви більше не мають наміру забезпечити охоплення не перераховані на вашій політиці. Це не тільки гарне фінансове планування, вона також може допомогти запобігти сімейні непорозуміння в майбутньому.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vaša strategija Življenjsko zavarovanje – Kako vedeti, če rabiš Life Insurance
Življenjsko zavarovanje je zasnovan tako, da zaščiti svojo družino in druge ljudi, ki so lahko odvisni od vas, za finančno podporo. Življenjsko zavarovanje plača smrt korist upravičenca na police življenjskega zavarovanja.
V preteklih letih, je življenjsko zavarovanje prav tako razvili, da zanimive možnosti za izgradnjo bogastva ali davčne prostih naložb.
Kdo potrebuje življenjsko zavarovanje, in ko bi ga kupil?
Je življenjsko zavarovanje samo za ljudi, ki imajo družino, za podporo? Šli bomo skozi ta vprašanja in skupnih scenarijev, ko je življenjsko zavarovanje dobra ideja za nakup na podlagi situacije. Ta seznam vam bo pomagal odločiti, če je čas za vas, da se posvetujte s svojim finančnim svetovalcem in začnete iskati na vaše možnosti za življenjsko zavarovanje.
Ali moram Life Insurance Če nimam vzdrževane družinske člane?
Obstajajo primeri, kjer lahko življenjsko zavarovanje biti koristno, tudi če nimate vzdrževane družinske člane, izmed katerih najbolj osnovnih bi pokrivajo svoje stroške pogreba. Tam se lahko številnih drugih razlogov vseeno. Tukaj je nekaj smernic, ki vam bodo pomagali odločiti, če je življenjsko zavarovanje prava izbira za vas:
Na kaj je življenje oder morate kupiti Life Insurance?
Prva stvar, kar morate vedeti o življenjskem zavarovanju je, da je cenejša je mlajši in bolj zdravi ste. To pa je dejal, da so različne vrste življenjskega zavarovanja, kot tudi. Odvisno od:
zakaj želite življenjsko zavarovanje
kaj je tvoj položaj je
točko v svojem življenju, kjer boste morali kupiti
ali menijo, da je finančno odgovoren za nakup življenjsko zavarovanje, bodisi, da bi našli življenjsko zavarovanje po ugodnih cenah ali zaščititi svojo družino in prihodnost, bodo razmere drugačna za vsakogar.
Življenjsko zavarovanje kot strategiji za zaščito in Build Wealth
Ko kupite življenjsko zavarovanje iščete za zaščito način življenja vaše družine ali vzdrževane družinske člane, če bi morali umreti.
Če je to vaš glavni cilj pa nizki stroški življenjskega zavarovanja je lahko dobro izhodišče za vas. Morda tudi pogled na to kot način za izgradnjo svojega ali vaša družina bogastva bodisi s potencialnimi davčnimi ugodnostmi, ali če želite, da bi jim ostalo denarja kot zapuščino.
lahko kupite tudi življenjsko zavarovanje, kot način, da zagotovi svojo finančno stabilnost, v primeru celotnega življenjskega zavarovanja, ali univerzalnih življenjskih zavarovanj, ki ponujajo tudi denarne vrednosti in naložbe.
Tukaj je seznam ljudi, ki bi potrebovali življenjsko zavarovanje v različnih življenjskih obdobjih, in zakaj bi si želeli kupiti življenjsko zavarovanje na teh stopnjah. Ta seznam vam bo pomagal upoštevati različne razloge za nakup življenjsko zavarovanje in vam pomagajo ugotoviti, če je čas za vas, da preuči nakupu življenjsko zavarovanje ali ne.
Svetovalec ali življenjsko zavarovanje predstavnik finančnega lahko tudi vam pomagajo raziskati različne možnosti življenjska zavarovanja in jih je treba vedno posvetovati za svoje strokovno mnenje, ki vam pomaga, da izbira.
Začetek Družine
Življenjsko zavarovanje je treba kupili, če ste razmišlja ustvarjanje družine. Vaše mere bo cenejši zdaj kot takrat, ko boš starejši in v prihodnje za otroke bo odvisno od vašega dohodka.
Uveljavljeni Družine
Če imate družino, ki je odvisna od vas, potrebujete življenjsko zavarovanje. To ne vključuje samo zakonca ali partnerja, ki delajo zunaj doma. Življenjsko zavarovanje je prav tako treba upoštevati za osebo, ki dela v domu. Stroški, ki nadomešča nekdo storiti domačih opravilih, doma proračuna in varstvo otrok lahko povzroči velike finančne težave za preživele družine. Več o tem na starše: Koliko Življenjsko zavarovanje potrebujete?
Mladi Posamezni odrasli
Razlog ena odrasla oseba bi običajno potrebovali življenjsko zavarovanje bi bilo treba plačati za lastne pogrebne stroške, ali če pomagate starejši od staršev oziroma druga oseba lahko skrbi za finančno.
Razmislite lahko tudi o nakupu življenjsko zavarovanje, medtem ko so mladi, tako da do takrat, ko jo potrebujete, da vam ni treba plačati več zaradi vaše starosti.
Starejši dobiš, dražje življenjsko zavarovanje postane in tvegate se zavrne, če obstajajo težave s življenjskih zavarovanj zdravniškem pregledu.
V nasprotnem primeru, če ima druge vire denarja za pogreb in nima drugih oseb, ki so odvisni od njihovih dohodkov, potem življenjskega zavarovanja ne bi bilo nujno.
Homeowners in ljudje s hipotekami ali drugih dolgov
Če ste načrt za nakup stanovanja s hipoteko, vas bo vprašal, če želite kupiti hipotekarnega zavarovanja. Nakup police življenjskega zavarovanja, ki bi pokril svoje hipotekarnega dolga bi zaščitili interese in prepreči da bi morali kupiti dodatne hipotekarnega zavarovanja, ko ste kupili svoj prvi dom.
Življenjsko zavarovanje je lahko način za zagotavljanje, da so vaši dolgovi odplačujejo, če umreš. Če umreš z dolgovi in nikakor ne za vaše nepremičnine za njihovo plačilo, svoje premoženje in vse, kar ste delali, se lahko izgubijo in se ne bodo prenesli na nekoga, ki vas zanimajo. Namesto da bi se vaše nepremičnine lahko zapustil z dolgom, ki se lahko prenesejo na vaše dediče.
Delovni Pari, ki niso za otroke
Obe osebi v tej situaciji bi morali odločiti, če bi želeli življenjsko zavarovanje. Če sta obe osebi prinaša v dohodku, da se počutijo udobno življenje na miru, če mora njihov partner preide, potem življenjskega zavarovanja ne bi bila potrebna, razen če bi želeli za kritje stroškov pogreba.
Ampak, morda v nekaterih primerih en delovni zakonec prispeva več k dohodku ali pa bi želeli zapustiti svoje druge pomembne osebe v boljšem finančnem položaju, potem pa tako dolgo, kot nakup življenjskega zavarovanja ne bi bilo finančno breme, bi bilo možnost. Za možnost nizki stroški zavarovanj preučili Term življenjsko zavarovanje ali menijo, najprej do die politike življenjskih zavarovanj, kjer boste plačali samo za eno politiko in smrt koristi gre za prvi umrl.
Ljudje, ki so življenjskega zavarovanja s svojim delom
Če imate življenjska zavarovanja skozi svoje delo, bi bilo še vedno kupite svoj police življenjskega zavarovanja. Razlog, da si nikoli ne bi smel temeljiti samo na življenjska zavarovanja pri delu, saj bi lahko izgubili svoje delo, ali se odloči za spremembo delovnih mest, in ko boste to storili, da ste izgubili, da je življenjsko zavarovanje. To ni strateško zvok, da zapustijo svojo življenjsko zavarovanje v rokah delodajalca. Starejši dobiš dražje življenje zavarovanje postane. Ste bolje nakup malo nazaj do politike, se prepričajte, da imate vedno nekaj življenjsko zavarovanje, tudi če ste izgubili svoje delo.
Poslovni partnerji in lastnike podjetij
Če imate poslovni partner ali lastnik podjetja in obstajajo ljudje, ki se zanašajo na vas, lahko razmislite o nakupu ločeno polico življenjskega zavarovanja za svoje poslovne obveznosti.
Nakup Life Insurance na vaše starše
Večina ljudi ne pomislite, da je to strategija, nakup je bil uporabljen, in je lahko pametna stvar. Življenjsko zavarovanje za svoje starše ščiti smrtno koristi za vas, če si dal kot upravičenca o politiki ste vzeli ven na njih. Če si plačal svoje premije boste želeli, da poskrbite, da si nepreklicno upravičenec zavarovati svojo naložbo. Ta način, ko starši umrejo, si zagotoviti zneska življenjskega zavarovanja. Če boste to storili, ko tvoji starši so dovolj mlada, je to lahko finančno dobro naložbo. Morda boste prav tako želeli zaščititi svojo finančno stabilnost, ki ga je videti pri nakupu dolgoročno skrbi za njih, kot tudi, ali kaže so videti v njem. Pogosto, ko starši zbolijo kot oni zaslužiti starejši finančno breme svojim otrokom, je ogromna. Ti dve možnosti lahko finančno zaščito, ki jih morda ne bi bilo drugače pomislil.
Življenjsko zavarovanje za otroke
Večina ljudi bi lahko sklepali, da otroci ne potrebujejo življenjskega zavarovanja, ker nimajo vzdrževanih in v primeru njihove smrti, čeprav bi bilo pogubno, življenjsko zavarovanje ne bi bilo koristno.
Obstaja nekaj strateških razlogov, boste morda želeli kupiti življenjsko zavarovanje za otroke.
Če vas skrbi, da vaši otroci na koncu dobili bolezen. Nekatere družine imajo pomisleke glede dolgoročno zdravje njihovih otrok zaradi dednih tveganj. Če se starši bojijo, da na koncu to lahko, da jih ni mogoče več zavarovati kasneje v življenju, potem pa lahko razmislite o nakupu svoje otroke življenjsko zavarovanje, tako da ne skrbi ker ni medicinskih izpite kasneje, ko jih potrebujete življenjsko zavarovanje za svoje družine.
Če bi si želeli prejeti neke vrste smrti koristi, ki vam pomaga ukvarjajo s smrtjo otroka in kritju pogrebnih stroškov, če so bili kaj se zgodi z njimi. Izguba otroka je poguben in čeprav otroci ne zagotavljajo finančno podporo, ki igrajo pomembno vlogo v družini in njihova izguba lahko vpliva na mnoge levels.The izgube lahko zelo težko za vas, da deluje, in lahko trpijo finančne izgube, potrebujejo psihološko pomoč, ali potrebujejo pomoč pri preživeli otrok zaradi njihove smrti. To vsekakor ni običajno razmišljanje, vendar je lahko vzrok za starš razmisliti življenjsko zavarovanje za otroke.
Nekateri ljudje kupijo življenjsko zavarovanje za otroke, saj so dosegli zgodnje odraslosti, da bi jim pomagali dobiti glavo začetek v življenju. Stalna življenjskega zavarovanja je lahko način za izgradnjo prihranke za njih in jim dati priložnost za življenjsko zavarovanje, ki plačuje sama do takrat, ko imajo družino sami, ali če želite uporabiti denarni delež za sposodim proti za večji nakup. Življenjsko zavarovanje za otroke, ki jih lahko kupite kot darilo, da jih v teh primerih.
Otroci se večinoma ne potrebujete življenjsko zavarovanje, če pa je del strategije, lahko življenjsko zavarovanje za otroke, je nekaj, kar je treba upoštevati pri zgoraj navedenih razlogov. Vedno tehtajo možnost, da zgoraj navedenih razlogov z drugimi možnostmi varčevanja bi lahko menijo za svoje otroke.
Starejši
Dokler nimate ljudi, odvisno od vašega dohodka za podporo, življenjsko zavarovanje na tej stopnji v življenju ne bi bila potrebna, če še enkrat, nimate nobenih drugih sredstev za plačilo za pogrebne stroške. Ampak, se zaveda, da lahko nakup življenjskega zavarovanja pri tej starosti zelo drago.
Pred tem najprej pogovorite s finančnega svetovalca ali računovodje o iskanju v druge možnosti za varčevanje za plačevanje stroškov pogreba pred upoštevamo življenjsko zavarovanje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Viņi jautājumiem gandrīz visi jaunieši un pusmūža darbinieki ir lūdzis sevi: man vajadzētu atstāt savu darbu un pensionēties? Ko es būtu nepieciešams? Kā es varu zināt, es esmu gatavs?
Ja jūs apsverot aizejošs agri, jūs atteikties ne tikai galvassāpes darba, bet arī papildus nopelnīto naudu, kas varētu būt veiktas jūsu pensijas vēl ērtāku. Lai palīdzētu jums izlemt, šeit ir sešas pazīmes jūs varētu pensionēties, nevis turpināt strādāt.
6 Zīmes Jūs esat gatavi pensionēties
1. Jūsu Parādi Vai atmaksājās
Ja jūsu hipotekārā ir atmaksājies, un jums nav nekādu aizdevumu, kredītlīnijas, lieli kredītkaršu atlikumus vai citu parādu, jums nebūs jāuztraucas par veicot lielus maksājumus pensionēšanās laikā. Tas atstāj savus ietaupījumus un ienākums no pensijas pieejama baudīt dzīvi pēc darba, un brīvi izmantot, ja ārkārtas situācijā, nevis tas piesieti atmaksājas lielus rēķinus.
2. Jūsu ietaupījumi pārsniedz jūsu pensijas mērķus
Tu plānots, noteikusi mērķi par pensijas uzkrājumu, un tagad jūsu investīcijas atbilst vai pārsniedz summu, kādu cerējām, lai saglabātu. Tas ir vēl viens laba zīme jūs varētu veikt pirmstermiņa pensionēšanos. Tomēr, paturiet prātā, ka, ja jūs atstāt darbu vairākus gadus pirms plānojāt, jūsu ietaupījums ir pietiekami, lai segtu šīs papildu pensijas gadus. Ja neesat iestatījis pensijas uzkrājumu plānu par priekšlaicīgu pensionēšanos, jums būs nepieciešams pārrēķināt garumu jūsu ietaupījumus, tostarp šiem papildu gadiem. Tāpat atkarībā no jūsu vecuma, jums var nebūt vēl nav piemērots sociālā nodrošinājuma vai Medicare. Jūsu ietaupījums būs nepieciešams, lai segtu savus izdevumus, līdz jūs sasniegsiet piemēroto vecumu.
“Domāju, ka” 25. pantu ” Sagatavot ir 25 reizes vērtību jūsu gada izdevumus, “saka Max Osbon, partneris Osbon Capital Management in Boston, Mass.” Kāpēc 25? Tas ir apgriezti 4%. Tajā brīdī, jums tikai nepieciešams, lai sasniegtu 4% atgriezties gadā, lai segtu savu ikgadējo izdevumus uz mūžīgiem laikiem. “
3. Jūsu Pensijas plāni nav drīzu izvešanu Sods
Nevienam nepatīk maksāt nevajadzīgus sodus, un agri pensionāri dodas uz fiksētu ienākumu neatšķiras. Ja jūsu pensijas uzkrājumi ietver 457 plānu, kam nav drīzu izvešanu sods, iet pensijā agri un izstāties no plāna, nebūs jāmaksā jums papildus sodi; bet ņem vērā – jūs joprojām jāmaksā ienākuma nodoklis par jūsu izņemšanu.
Ir arī labas ziņas wannabe agri pensionāriem ar 401 (k) s. Ja jūs turpināt strādāt pie sava darba devēja, līdz gadam, kuru savukārt 55 (vai pēc tam), IRS ļauj izņemt tikai no šī darba devēja 401 (k) bez soda, ja esat pensijā vai atstāt, kamēr jūs atstāt to šo uzņēmumu un nav roll to IRA. Tomēr, ja jūsu 59. dzimšanas diena bija vismaz pirms sešiem mēnešiem, jūs esat tiesīgs veikt soda bez izņemšanu no jebkura jūsu 401 (k) plānu. Šīs politikas parasti attiecas uz citiem kvalificētu pensiju plānus bez 401 (k), bet pārbaudīt ar IRS, lai pārliecinātos, jums ir iekļauti.
“Ir piesardzīgi, tomēr: ja darbinieks aiziet pensijā pirms 55 gadu vecuma [izņemot, kā minēts iepriekš], pirmstermiņa pensionēšanās noteikumi tiek zaudēta, un 10% soda būs radušās par izņemšanu līdz vecumam 59-1 / 2,” saka Džeimss B. Twining, KZP, dibinātājs un izpilddirektors finanšu plānu, Inc., kas Bellingham, Wash.
Trešā iespēja soda bez pensiju plāna izņemšanu ir izveidot virkni būtībā vienādu izņemšanu vismaz piecus gadus, vai arī līdz brīdim, kad jūs pagrieziet 59-1 / 2, atkarībā no tā, kas ir ilgāk. Tāpat izņemšanu no 457 plānu, jums joprojām ir jāmaksā nodokļi par izņemšanu.
Ja jūsu pensiju plāni ietver kādu no iepriekš soda bez naudas izņemšanas iespējām, tas ir vēl viens punkts par labu atstājot darbu agri.
4. Jūsu Veselības klāj
Veselības aprūpe var būt neticami dārgas, un agri pensionāri būtu plāns, lai segtu veselības aprūpes izmaksas gadu laikā pēc aiziešanas pensijā, un pirms kļūšanas tiesīgs saņemt Medicare pēc 65 gadu vecuma Ja Jums pārklājumu, izmantojot sava laulātā plānu, vai arī, ja jūs varat turpināt saņemt pārklājums ar savu bijušo darba devēju, tas ir vēl viens signāls, ka priekšlaicīgā pensionēšanās varētu būt iespēja, lai jūs. Veikt apskatīt izmaksas ātrās palīdzības braukt, asins testu vai mēnesī, nav vispārēju receptes, lai iegūtu priekšstatu par to, cik ātri jūsu veselības aprūpes izmaksas var raķete.
Vēl viena iespēja agri pensionāri ir iegādāties privāto veselības apdrošināšanu. Ja jums ir veselības krājkontā (HSA), varat izmantot beznodokļu sadali, lai samaksātu par jūsu out-of-kabatas kvalificētu medicīnisko izdevumu nav svarīgi, kādā vecumā jūs esat (lai gan, ja jūs atstāt savu darbu, jūs nevarēsiet turpināt veikt iemaksas HSA). Tas ir pārāk agri, lai pateikt, kā veselības apdrošināšana, un tā izmaksas mainīsies un kā pieejamu privāto veselības aprūpes drīz, ņemot vērā prezidenta Trump ‘s un republikāņu Kongresa mērķis ir atceļ Affordable Care Act. Paturiet prātā, ka COBRA var paplašināt savu veselības aprūpes nodrošinājumu pēc aiziešanas no darba, gan bez sava bijušā darba devēja iemaksām jūsu apdrošināšanas seguma, jūsu izmaksas ar COBRA var būt augstāka, nekā citas iespējas.
5. Jūs varat Šobrīd Live Your Retirement budžetu
Pensionāri, kas dzīvo uz fiksētiem ienākumiem, ieskaitot pensijas un / vai pensiju plāna izņemšanu parasti ir zemākas ikmēneša ienākumi, nekā tas bija, kad viņi strādā. Ja esat jau praktizē uzlīmēšanu savu pensiju ienākumu budžetu vismaz vairākus mēnešus, tad jums var būt viens solis tuvāk priekšlaicīgās pensionēšanās. Ja jums nav mēģinājis to vēl, jums var būt par šoku. Pārbaudi savu samazinātu pensijas budžetu, lai iegūtu tūlītēju priekšstatu par to, cik grūti dzīves par fiksētu ienākumu var būt.
“Cilvēki nepatīk pārmaiņas, un tas ir grūti lauzt vecos ieradumus, kad mēs esam pieraduši pie viņiem. Ar” ceļš-testēšana “savu pensijas budžetu, jums ir būtībā māca sevi attīstīt ikdienas paradumus visā, ko jūs varat atļauties pensijā, “saka Marks Hebner, dibinātājs un prezidents Index fonda Padomnieku, Inc., Irvine, Calif, un autors.” indeksu fondos. 12-Step atjaunošanas programma Active investoriem “
6. Jums ir jauns plāns vai projekts pensijā
Atstājot darbu agri pavadīt garas dienas, ar neko darīt novedīs pie nelaimīga pirmstermiņa pensionēšanos, kā arī var izraisīt paaugstinātu izdevumu (iepirkšanās un ēdināšanas no dažreiz tiek izmantoti, lai aizpildītu laiku). Ņemot definētu ceļojumu, hobijs vai nepilna laika darba plānu vai pat izklāstu ikdienas rutīnas var palīdzēt mazināt uz priekšlaicīgu pensionēšanos. Varbūt jūs aizstāt pārdošanas tikšanās ar iknedēļas golfa izbrauciens vai brīvprātīgo darbu, un pievienot ikdienas pastaigās vai braucienos uz trenažieru zāli. Plānojiet sen nokavēto ceļojumu, vai veikt nodarbības iemācīties jaunu aktivitāti.
Ja jūs varat viegli iedomāties reāli, kas nav saistītas ar darbu veidiem, patīkami iet savu dienu, priekšlaicīgas pensionēšanās varētu būt jums. Tādā pašā veidā, ka jums testa vadīt savu pensijas budžetu, mēģiniet ņemot nedēļu vai vairāk no darba pavadīt savu dienu, kā jūs būtu pensijā. Ja jums kļūst garlaicīgi ar garās pastaigās, dienas TV un vaļaspriekiem nedēļas laikā, jūs noteikti saņemsiet antsy pensijā.
Bottom Line
Kad runa ir par lēmumu, ja jums vajadzētu pensionēties, ir vairākas pazīmes, lai noskatītos par. Būt bez parādiem , ar veselīgu pensijas kontu, kas atbalstīs jūsu papildu gadus nedarbojas, ir kritiska. Turklāt, ja jūs varat atteikties no pensijas kontiem bez soda, piekļūt pieejamu veselības aprūpes segumu līdz Medicare kicks, un ir plāns, lai baudīt savu laiku nestrādā, bet dzīvo uz pensijas budžetu, jūs vienkārši varētu būt gatavi pensionēties. Labākais veids, lai pārliecinātos, jūs varat veiksmīgi veikt pāreju runā ar savu finanšu speciālistu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Życie ma sposób na rzucanie drogie zaskakuje naszą drogę, czy to dotyczy pojazdów uszkodzi lub nieprawidłowe działanie klimatyzatorów w domu. Kiedy te nieplanowane rachunki pop-up, znaczenie oszczędności staje się oczywiste. Dlatego to zasadnicze znaczenie mieć fundusz awaryjny dla tych nieprzewidzianych wydatków.
Idealnie, że fundusz awaryjny powinien zawierać wystarczającą ilość pieniędzy na pokrycie wszędzie od wartości trzech do sześciu miesięcy od kosztów utrzymania. Niektórzy ludzie nawet iść tak daleko, aby skarpety z dala roczną wartość bonów. Tak czy inaczej, chodzi o to, aby mieć źródło bezpośrednio dostępnych środków pieniężnych tak, że gdy nieprzewidziane strajki, nie jesteś zmuszony uciekać się do długu w celu pokrycia tych nagłych wydatków.
Problem z utrzymaniem pieniądze zamknięci w rachunku oszczędnościowego jest jednak to, że robi tak z pewnością zahamować jej wzrost. Te dni, będziesz mieć szczęście, aby zdobyć 1% roczną stopę procentową na tradycyjnym rachunku oszczędnościowym, a jeśli były, aby zainwestować pieniądze na giełdzie, łatwo może zobaczyć średni roczny zwrot 7% lub więcej.
W perspektywie krótkoterminowej, że różnica nie ma znaczenia. Ale wyobraźmy sobie, że jesteś w stanie zaoszczędzić nawet 20.000 $ i przechowywać je w banku na okres 30 lat, cały czas zarabiać 1% odsetek od tej sumy. Po trzech dekadach, że $ 20.000 wzrośnie do około $ 27000. Teraz, zamiast trzymać tę gotówkę w banku, powiedzmy, zainwestować i szkopuł, że 7% średnioroczny zwrot po prostu rozmawialiśmy. Po 30 latach, można siedzieć na $ 152.000 – całkiem różnicę.
Oczywiste jest dużo do stracenia, trzymając pieniądze w banku. To dlatego nasuwa się pytanie: Czy naprawdę potrzebujesz tego funduszu awaryjnego, jeśli masz portfel inwestycyjny, by wykorzystać?
Ochrona kapitału
Istnieją dwa powody, dla których jest to mądry, aby zachować swoje oszczędności w sytuacjach awaryjnych w banku. Po pierwsze, rachunki oszczędnościowe są łatwo dostępne. Nie trzeba czekać do upłynnienia aktywów, aby uzyskać gotówkę, lecz można ogólnie chwycić swoje pieniądze na miejscu, jeśli zajdzie taka potrzeba.
Inną zaletą utrzymanie funduszu kryzysowego w banku jest, aby nie ryzykować utraty kapitału – o ile nie jesteś przekroczenia limitu FDIC. Innymi słowy, jeśli trzymać 20000 $ w banku, że suma nie może iść w dół – może tylko wzrosnąć.
Kiedy inwestować, z drugiej strony, zawsze istnieje ryzyko, że stracisz na jakiejś głównej. Ale jeszcze większym ryzykiem konieczności podjęcia wypłaty w czasie, gdy rynek jest w dół.
Wyobraź sobie, że zdarzy się spotkać sytuację, naprawy w domu w ciągu tygodnia, gdy na rynku trwa poważny upadek. Jeśli trzeba zapłacić wykonawcy od razu i jesteś zmuszony do sprzedaży inwestycji ze stratą, aby natychmiast otrzymać tę gotówkę, to pieniądze będziesz pocałować na pożegnanie.
Można argumentować, że biorąc sporadyczne utraty warto ze względu na możliwość większych zysków. A w niektórych scenariuszach, może mieć rację. Ale czy to naprawdę ryzyko jesteś gotów podjąć?
Powiedział, że ma solidne rachunek inwestycyjny i nie fundusz awaryjny nie jest najgorsza sytuacja może postawić się w. Wyobraź sobie wydać $ 5,000 miesiąc, w którym to przypadku funduszu awaryjnego powinna spaść gdzieś w $ 15000 30000 $ zakresu. Jeśli masz $ 5.000 banku ale $ 80,000 inwestycji, nie oszukujmy się – jesteś jeszcze w całkiem dobrym stanie. A jeśli nie skończyć biorąc straty, nie tylko masz ładne poduszki, ale prawdopodobnie będziesz odzyskać w pewnym momencie. Ale jeśli siedzi na $ 15,000 sumie , jesteś lepiej mając te pieniądze w banku, a następnie oddanie wszelkie dodatkowe fundusze gromadzić na rachunku inwestycyjnym.
Wreszcie, podczas gdy dobrze jest mieć dedykowany fundusz awaryjny, nie chcesz iść za burtę, albo. Nie ma czegoś takiego jak zbyt wiele pieniędzy w gotówce, więc skoro masz, że zabezpieczenie ustanowione, należy zacząć inwestować resztę oszczędności lepszych długoterminowych zysków.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
domyślna karta kredytowa dzieje, kiedy stałeś na poważnie zaległej płatności kartą kredytową. Jest to poważny stan karty kredytowej, która nie tylko wpływa na sytuację z tą kartą kredytową emitenta, ale także swoją zdolność kredytową w ogóle, a zdolność do uzyskać zezwolenie na kartach kredytowych, pożyczek i innych usług kredytowych opartych.
Jak domyślna karta kredytowa Happens
Po zaakceptowaniu karty kredytowej, zgadzasz się na pewnych warunkach.
Na przykład, użytkownik zgadza się dokonać minimalnej wpłaty w terminie wymienionym na wyciągu z karty kredytowej. W przypadku pominięcia minimalne płatności kartą kredytową sześć miesięcy z rzędu, karta kredytowa będzie w zwłoce. Wystawca karty kredytowej będzie prawdopodobnie zamknąć konto i zgłosić domyślne do biur kredytowych.
W miesiącach poprzedzających domyślnie karty kredytowej, (późno) status płatności zostaną zgłoszone do trzech głównych biur kredytowych i kredytu gości będzie wpływ zwłoka w płatnościach. Jeśli stosuje się do wszelkich nowych kart kredytowych lub pożyczek po domyślnie karty kredytowej, wniosek prawdopodobnie zostanie odrzucona, ponieważ wierzyciele, że jesteś na ryzyko niespłacenia wszelkich nowych zobowiązań kredytowych. W rzeczywistości, niektórzy kredytodawcy nie zatwierdzi cię w ogóle, dopóki nie wyjaśni domyślny równowagi (albo spada raportu kredytowego).
Do czasu karty kredytowej jest domyślnie, masz prawdopodobnie zgromadził setki dolarów w opłat i odsetek.
Niestety, możliwości rozliczania się domyślna karta kredytowa może być ograniczona ze względu na liczbę płatności tęskniłeś na koncie. Gdybyś skontaktował wystawca karty kredytowej szybciej, może udało się wypracować porozumienie w celu dokonania płatności na przeterminowanego salda konta i doprowadzić z powrotem do dobrej kondycji.
W tym momencie, wystawca karty kredytowej będzie oczekiwać, że konto należy uiścić w całości.
Oto opcje postępowania z domyślnie karty kredytowej:
Zapłacić rachunek w całości, jeśli masz pieniądze, oczywiście. Najpierw spróbuj negocjowania wynagrodzenia za Niepotrzebne wystawca karty kredytowej usuwa konto z raportu kredytowego w zamian za zapłatę. Niektórzy wierzyciele mogą zgodzić się, inni nie, ale nie wiem, czy nie poprosić.
Uregulować rachunek za mniej niż należności. Rozliczenia zadłużenia jest również negocjacje. Wierzyciel nie musi przyjąć kwotę niższą niż pozostałej kwoty, ale niektóre z nich mogą się przekonać.
Upadłości plik . W zależności od stopnia domyślnego oraz wszelkich innych należności trzeba, można rozważyć zgłoszenia upadłości albo zrestrukturyzować swoje zadłużenie i uczynić go bardziej przystępne lub mieć to rozładowany. Należy pamiętać, że bankructwo pozostaje na swoim raporcie kredytowym przez 7-10 lat, więc to nie jest decyzja, aby wejść lekko.
Nie rób nic . Można zignorować konto, może zdecydować, co zrobić z nim później na dół drogi. Należy pamiętać, że wierzyciel może nadal prowadzić cię za dług, wymienić go na swoim raporcie kredytowym, a może nawet pozwać cię tak długo, jak przedawnienie jest w rzeczywistości.
Jeśli otrzymujesz telefony od windykatorów, można zatrzymać je wysyłając zaprzestania list.
Należy pamiętać, że list ten ma zastosowanie tylko do windykatorów trzecich, a nie pierwotnego wierzyciela.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
