Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

5 Brain Hacks att förbättra din ekonomi

5 Brain Hacks att förbättra din ekonomi

Om du kämpar för att vända din ekonomi, är det sista du förmodligen behöver för ytterligare en person att berätta för dig att bromsa dina utgifter eller öka dina besparingar för att säkerställa en sund pension. Du vet redan vad du kan göra för att förbättra din situation. Utmaningen är att få dig att verkligen fullfölja de åtgärder som du vet är bra för din plånbok.

Oavsett om du försöker skära skuld eller bulk upp din pension portfölj, överbrygga klyftan mellan dina handlingar och goda avsikter kan vara en av de svåraste utmaningar du ansikte.

Trots människors bästa avsikter, många människor agerar irrationellt när det gäller att hantera sina egna pengar.

Lyckligtvis finns det några enkla beteende tweaks du kan göra för att hjälpa knuffa dig i rätt riktning. Här är bara några av de ändringar du kan göra för att ditt beteende för att göra det lättare att följa igenom på dina mål:

Öva mindfulness. Återförsäljare rutinmässigt använda miljö ledtrådar och psykologiska knep för att knuffa dig i utgifterna. Till exempel kommer de använder musik, belysning, färg eller doft prime ditt humör eller ändrar skärmar så att du är mer benägna att nå för en viss produkt. För att hjälpa trubbiga lust att köpa något du inte behöver, ta ett djupt andetag nästa gång du går in i en butik och långsamt ta i din omgivning. Scan hyllorna och butikens skyltar för ledtrådar till hur en butik kanske försöker manipulera din uppmärksamhet. Lägg märke till exempel hur en livsmedelsbutik placerar marshmallows och choklad tillsammans med korvbröd att du tänker på camping eller hur en elektronikaffär placerar de dyraste produkterna i ögonhöjd och de billigaste produkterna på nedersta hyllan.

Rikta din uppmärksamhet. Människor ofta få problem eftersom de förankra sin uppmärksamhet på ett specifikt värde, till exempel ett pris eller det belopp på ett lagförslag, och bli alltför påverkad av den. Till exempel när du handlar i en butik, kan du fokusera din uppmärksamhet på $ 100 prislapp på en kappa som visas på en skyltdocka och plötsligt tror att $ 50 pälsen bredvid det är ett fynd i jämförelse.

Likaså har forskning visat att människor ofta kommer att betala mindre mot sin kreditkort när de fokuserar på det lägsta beloppet än de skulle om det minimibelopp inte visas. Att skaka fri ankar fördomar påverkar dina beslut, leta efter sätt att proaktivt fastställa tydliga mål din uppmärksamhet. Till exempel när du får ett kreditkort räkningen, använder en överstrykningspenna för att dra uppmärksamheten till den totala balans, inte bara det lägsta belopp du måste betala.

Ta hand om dig själv. Hur du känner och vad du spendera din tid på kan också omedvetet påverka dina beslut. Till exempel har forskning visat att människor tenderar att spendera mer när de är hungriga. Likaså människor har svårare att göra sunda ekonomiska beslut när de mentalt slut. För att du är på rätt tänkesätt att fatta smarta beslut, sköta sig själv fysiskt och känslomässigt. Ät innan du handlar. Få tillräckligt med sömn. Checka in med dig själv känslomässigt innan du besöker en butik på nätet. Du kanske också vill schemalägga viktiga möten – till exempel ett besök med en långivare eller din ekonomiska planerare – för tidigare på dagen så att du inte gör stora beslut när du är fysiskt eller känslomässigt utmattad.

Se framåt. Lista förhalning genom att visualisera dig själv i 10 eller 20 år. Människor tenderar att värdera detta mer än framtiden och fatta beslut baserat på hur de känner i ögonblicket. Men forskning har visat att tänka på dig själv i framtiden kan bidra till att bekämpa denna tendens genom att flytta ditt perspektiv. Människor tenderar att spara mer och uppskjuta mindre när de livligt föreställa sig sin framtid. På samma sätt en ny studie som publiceras i tidskriften, Psychological Science, fann att föreställa ett visst resultat – till exempel att köra slut på pengar – kan prod dig att vara mer tålamod.

Omfamna automation. Ett annat sätt att ta sig runt vad psykologiska egenheter håller dig tillbaka är att delegera ditt ansvar. I stället för att betala dina räkningar själv ställa in automatiska betalningar. På så sätt är du inte frestas att betala mindre än vad du borde eller glömmer att betala helt och hållet.

På samma sätt för att öka ditt sparande, välja automatisk uttag så att dina besparingar inte påverkas negativt av tröghet eller felaktig beslutsfattandet. Du kan hitta mer du automatisera, desto bättre din ekonomi.

Kā izvēlēties dzīvības apdrošināšanas polisi, un Kas kļūdas, lai izvairītos

Ar dzīvības apdrošināšanas polises izvēli var šķist mulsinoši, un tie ir grūti saprast, pēc pirmā acu uzmetiena. Ir grūti precīzi zināt, kur sākt.

Jums vajadzētu sākt ar mānīgi viegli skan jautājums: Vai jums ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana vispār? Detalizētu atbildi uz šo jautājumu, var palīdzēt jums izlemt, kāda veida dzīvības apdrošināšanas iegādei, pieņemot, ka jūs nolemjat to vajag.

Ja jūs nolemjat, jums ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana, tad nākamais solis ir, lai uzzinātu par dažāda veida dzīvības apdrošināšanas, un pārliecinieties, ka jūs pērkat tiesības veida politiku.

Par Dzīvības apdrošināšana un iemesli Mērķis Jums var būt nepieciešams to

Dzīvības apdrošināšanas vajadzības atšķiras atkarībā no jūsu personīgo situāciju, un cilvēkiem, kuri ir atkarīgi no jums. Ja jums nav apgādājamo, jūs, iespējams, nav nepieciešams dzīvības apdrošināšana. Ja jums nav radīt ievērojamu daļu no savas ģimenes ienākumiem, jūs var vai nevar nepieciešama dzīvības apdrošināšana.

Ja jūsu alga ir svarīgi, lai atbalstītu savu ģimeni, maksājot hipotēku vai citu regulāru rēķinus, vai nosūtot savus bērnus uz koledžu, jums vajadzētu apsvērt, dzīvības apdrošināšanu, kā veids, lai nodrošinātu šīs finansiālās saistības ir ietvertas gadījumā jūsu nāves.

Cik daudz Pārklājums You Need

Ir grūti piemērot īkšķa jo summa dzīvības apdrošināšanas jums ir nepieciešams, ir atkarīgs no tādiem faktoriem kā jūsu citiem ienākumu avotiem, cik apgādājamie jums ir, jūsu parādus, un savu dzīvesveidu. Tomēr vispārēju pamatnostādni jums var noderēt ir iegūt politiku, kas būtu vērts no piecām līdz 10 reizēm savas gada algas, ja jūsu nāves. Aiz šīs vadlīnijas, jūs varētu vēlēties apsvērt konsultācijas finanšu plānošanas profesionāli, lai noteiktu, cik daudz pārklājumu iegūt.

Veidi dzīves politiku

Vairāku veidu dzīvības apdrošināšanas polisēm ir pieejami, tostarp visu dzīvi, termiņa dzīvības, mainīgā dzīve, un universālo dzīvi.

Visa dzīve piedāvā gan labumu nāves un naudas vērtību, bet ir daudz dārgāks nekā cita veida dzīvības apdrošināšanu. Tradicionālajā visu dzīvības apdrošināšanas polisēm, jūsu prēmijas nemainīsies, kamēr jūs esat atmaksājās politiku. Pati politika ir spēkā līdz jūsu nāves, pat pēc tam, kad esat samaksājis visus prēmijas.

Šis dzīvības apdrošināšanas veids var būt dārgi, jo milzīgas komisijas (tūkstošiem dolāru pirmais gads), un maksa ierobežot naudas vērtību pirmajos gados. Tā kā šie maksājumi ir iebūvēti sarežģītu investīciju formulām, lielākā daļa cilvēku neapzinās, cik daudz no savas naudas nonākšana savu apdrošināšanas aģents kabatā.

Mainīgais dzīve politika, forma pastāvīgas dzīvības apdrošināšanas, veidot naudas rezerves, ko var ieguldīt kādā no izvēles, ko apdrošināšanas kompānija. Jūsu naudas rezerves vērtība ir atkarīga no tā, cik labi šie ieguldījumi dara.

Jūs varat mainīt daudzumu jūsu piemaksu ar universālām dzīvības apdrošināšanas polises, cita veida pastāvīgu dzīvības apdrošināšanā, izmantojot daļu no jūsu uzkrāto ieņēmumu, lai segtu daļu no piemaksu izmaksu. Jūs varat arī mainīt summu nāves gadījumā. Par šo elastību, jums būs jāmaksā augstākas administratīvās maksas.

Daži speciālisti iesaka, ka, ja esat jaunāks par 40 gadiem, un nav ģimenes dispozīciju pēc dzīvībai bīstamu slimību, jums vajadzētu izvēlēties termiņa apdrošināšanu, kas piedāvā labumu nāves, bet nav naudas vērtību.

Dzīvības apdrošināšanas izmaksas

Vislētākais dzīvības apdrošināšana varētu būt no sava darba devēja grupas dzīvības apdrošināšanas plānu, pieņemot, ka jūsu darba devējs piedāvā vienu. Šīs politikas parasti ir ilgtermiņa politikas, kas nozīmē, ka jūs esat uz kuriem tik ilgi, cik jūs strādājat pie šī darba devēja. Dažas politikas var tikt pārveidots pēc izbeigšanas.

Citu veidu dzīvības apdrošināšanas izmaksas ievērojami atšķiras, atkarībā no tā, cik daudz jūs pērkat, līguma veidu izvēlaties, apdrošinātājs ir prakse, un cik daudz komisija uzņēmums maksā ar savu aģentu. Pamatizmaksām balstās uz aktuāro vērtību tabulām, kas izvirzītas jūsu dzīves ilgumu. Augsta riska personas, piemēram, tiem, kuri smēķē, ir liekais svars, vai ir bīstams nodarbošanās vai hobijs (piemēram, lidojot), būs jāmaksā vairāk.

Dzīvības apdrošināšanas polises, bieži slēptas izmaksas, piemēram, maksas un lielu komisijas, ka jums nevar uzzināt par līdz brīdim, kad jūs iegādāties politiku. Ir tik daudz dažādu veidu dzīvības apdrošināšanas, un tik daudzi uzņēmumi, kas piedāvā šo politiku, ka jums vajadzētu izmantot maksas tikai apdrošināšanas konsultantu, kas par fiksētu maksu, būs pētīt dažādas politikas pieejamos jums un ieteikt vienu, kas vislabāk atbilst jūsu vajadzībām. Lai nodrošinātu objektivitāti, jūsu padomnieks nedrīkst saistīts ar kādu konkrētu apdrošināšanas sabiedrību, un nevajadzētu saņemt komisijas no jebkuras politiku.

Veselīga 30 gadus vecs vīrietis, varētu sagaidīt maksāt apmēram $ 300 gadā par termiņa dzīvības apdrošināšanas $ 300,000. Lai saņemtu tikpat daudz segumu zem naudas vērtības politikas varētu izmaksāt vairāk nekā $ 3000.

Bottom Line

Izvēloties dzīvības apdrošināšanu, izmanto internetu, ir resursi, lai izglītotu sevi par dzīvības apdrošināšanas pamatus, atrast brokeri uzticaties, tad ir ieteicamie politikas vērtēja atlīdzību tikai apdrošināšanas konsultantu.

Starptautiski pazīstams finanšu konsultanta Suze Orman ir pārliecināta, ka, ja jūs vēlaties, apdrošināšana, nopirkt termiņš; ja vēlaties ieguldījumu, nopirkt investīcijas, nevis apdrošināšanas. Nejauciet divas. Ja jūs esat ļoti gudriem investors un saprast visus sekas dažādu veidu dzīvības apdrošināšanas polisēm, jūs, visticamāk, vajadzētu iegādāties termiņa dzīvības apdrošināšana.

Faits importants sur l’indemnité d’assurance maladie

Le choix d’un plus souple de la politique d’assurance-maladie avec moins de restrictions

Faits importants sur l'indemnité d'assurance maladie

Qu’est-ce qu’un régime d’assurance maladie d’indemnisation?

Une assurance-maladie d’indemnisation est un régime de soins de santé qui vous permet de choisir le médecin, professionnel de la santé, hôpital ou fournisseur de services de votre choix et vous donne la plus grande flexibilité et la liberté dans un régime d’assurance-maladie.

Indemnisation des plans de santé sont également connus comme un « régime d’assurance traditionnel » ou un « plan de rémunération des services ». Le plan aide à protéger contre les coûts des frais médicaux.

Avantages de l’indemnité d’assurance-maladie Plans

Un élément clé du plan d’assurance-maladie d’indemnisation est qu’il ne vous oblige pas à choisir un médecin de soins primaires.

La politique de santé d’indemnisation est différente de celle des politiques proposées par les organismes de maintien de la santé (HMO) et les organisations de fournisseurs privilégiés (OPP), car il vous permet d’obtenir des soins médicaux où vous choisissez et la politique de santé d’indemnisation prévoit une indemnisation pour une partie fixe des coûts. En outre, les régimes d’assurance-maladie d’indemnisation sont également uniques parce qu’ils vous permettent de soi se référer à des spécialistes, ils ne nécessitent pas que vous obtenir un renvoi afin d’obtenir compensation si vous choisissez de voir un spécialiste.

Le genre de liberté disponible par un régime d’assurance-maladie d’indemnisation peut être utile pour diriger vos propres soins de santé. Ce chiffre est nettement différent de celui HMO, IPAs et BPP dont l’utilisation et aux gestionnaires de soins peut vous forcer à choisir un fournisseur de soins primaires dans le cadre du plan.

Indemnisation des régimes d’assurance maladie ne comportent pas un réseau de fournisseurs.

Est un régime d’assurance maladie d’indemnisation pour vous et votre famille?

plans d’assurance-maladie d’indemnisation ont le plus d’avantages lorsque les éléments suivants sont importants pour vous:

  • Vous n’avez pas ou si vous voulez engager à un médecin de soins primaires. A la différence du plan de santé d’indemnisation de HMO et PPO ne vous oblige pas à choisir votre médecin de soins primaires, donc cela devient et l’avantage d’avoir la liberté de choix.
  • Cela ne vous dérange pas de payer un peu plus pour vos frais d’assurance maladie ou franchise
  • Vous n’êtes pas inquiet pour la sélection des fournisseurs qui ne sont pas vérifiés pour les coûts. Ce qui signifie que parce que vous n’êtes pas partie d’un réseau dans un plan d’assurance-maladie d’indemnisation, les coûts des médecins et des spécialistes que vous choisissez peuvent dépasser la définition du Programme DUC. Vous devrez faire attention à la façon dont vos choix affectent vos coûts.
  • Vous vivez dans une région géographique où l’accès aux médecins et aux services médicaux que vous voulez ne serait pas inclus dans un plan HMO ou PPO.

Indemnité des coûts du régime d’assurance-maladie et Franchises

les régimes d’assurance d’indemnisation payer une partie de vos frais médicaux au fournisseur de services de votre choix, mais peuvent faire l’objet d’une franchise.

Avec un plan d’indemnisation, vous devrez payer la première partie des frais médicaux jusqu’à ce que vous avez payé jusqu’à la limite de votre partie, qui est connu comme la franchise. La franchise dans un régime d’indemnisation peut aller de 100 $ pour les particuliers et jusqu’à 500 $ en moyenne pour les familles et varie en fonction de la société prestataire de services ou d’assurance.

Une fois que vous payez la franchise, le plan devrait payer pour le reste de vos coûts d’assurance-maladie dans les limites maximales de votre contrat de contrat.

les politiques d’indemnisation peuvent également inclure coassurance ou clauses de coassurance. Bien que les plans d’assurance-maladie d’indemnisation peuvent parfois coûter plus de leur poche pour les personnes, l’avantage de l’auto-référence à des spécialistes et avoir la liberté d’accès aux soins partout où vous voulez, sans limitation de géolocalisation vaut bien l’investissement pour beaucoup.

Indemnité d’assurance-maladie par rapport aux plans plans HMO et PPO

Contrairement à HMO et PPO plans assurance maladie, la plupart des polices d’indemnisation vous permettent de choisir un médecin , spécialiste et de l’ hôpital que vous souhaitez en obtenir des services de soins de santé. Les régimes d’indemnisation sont considérés comme des régimes d’assurance-maladie rémunérés à l’ acte service où vous avez la liberté de choisir vos services de soins de santé et aussi longtemps que vos services sont admissibles peuvent vous être facturés des frais selon la façon dont les règles de politique sont écrits.

Parfois, les plans d’assurance-maladie d’indemnisation coûtent plus cher que les HMO et BPP, mais la récompense est la flexibilité des choix.

L’accès aux spécialistes d’indemnisation régimes d’assurance maladie

La capacité d’auto-référence à un spécialiste peut être un avantage important pour obtenir les meilleurs soins de santé et est facilement l’un des plus grands avantages avec les régimes d’assurance de soins de santé d’indemnisation.

4 clés importantes pour comprendre un plan d’assurance maladie d’indemnisation

Si vous avez la possibilité de choisir une police d’assurance pour l’assurance maladie, voici quatre points importants à retenir:

1. Les plans d’indemnisation et (DUC) habituelle, et raisonnables Taux

Les taux DUC sont les montants que les fournisseurs de services médicaux dans votre région facturent généralement des services parce que les régimes d’indemnisation sont des régimes d’assurance-maladie autogérées il n’y a pas de réseau spécifiant les taux que vos fournisseurs choisis factureront. Par conséquent, vous voulez vous familiariser avec les coûts que votre plan désigne comme d’habitude et d’usage par rapport ce que votre fournisseur choisi facturera pour les services afin d’éviter les coûts imprévus. En particulier, si vous allez à d’autres régions géographiques. Dans la plupart des fournisseurs généraux répondent aux critères, mais il est important d’être informé lorsque vous utilisez un plan auto-géré comme un régime d’assurance-maladie d’indemnisation.

2. Comprendre Franchises et co-paiements d’indemnisation d’assurance maladie

Vous pouvez avoir une franchise. La franchise est le montant que vous devez payer avant que les prestations de politique sont fournis. Si vos frais de soins de santé sont couverts ou admissibles à un paiement en vertu de la politique, votre franchise appliquera.

Après la franchise, vous devrez peut-être payer une quote-paiement. Un co-paiement est un pourcentage que vous payez des frais restant après votre franchise. Par exemple: Si vos frais admissibles sont de 800 $ et vous avez une franchise de 200 $, alors que les feuilles 600 $ gauche. Supposons que votre co-paiement est de 20%. Cela signifie que vous êtes toujours tenu de payer 20% du montant restant de 600 $, ce qui serait de 120 $. Découvrez les exigences déductibles et coassurance d’un régime d’assurance maladie d’indemnisation pour être sûr que vous êtes en mesure de couvrir les frais.

Certaines politiques de santé d’indemnisation prévoient également un montant maximum que vous devrez payer en tant que co-assurance. Ces politiques deviennent avantageuses car une fois que vous atteignez le maximum à payer, vous n’avez plus à payer la coassurance. En fonction de votre situation médicale, cela peut aider à gérer les coûts maximum que vous payeriez dans le cadre de la politique.

3. Indemnité plans de santé Ne pas limiter l’accès après la région géographique

Comme expliqué dans notre définition du plan de santé d’indemnisation ci-dessus, dans un régime d’indemnisation, vous avez la liberté de choisir votre médecin, spécialiste ou un hôpital avec peu, voire aucune limitation.

Dans certains cas, HMO et PPO peuvent limiter vos options pour un médecin, spécialiste ou un hôpital par restriction géographique ou de la zone où se trouve le fournisseur. Cela donne un avantage significatif à la liberté offerte par un régime d’indemnisation pour de nombreuses personnes.

4. Les plans d’indemnisation et des services de soins de santé préventifs

Certains régimes d’assurance-maladie d’indemnisation ne peuvent pas couvrir les services de prévention, alors que d’autres. services de soins de santé préventifs comprennent les examens de check-up annuel et d’autres consultations de routine qui sont conçus pour prévenir les maladies. Avant de choisir un plan de santé, assurez-vous et discutez des services de prévention sont assurés, et combien vous pouvez vous attendre une compensation. Cela vous aidera à faire le bon choix pour le meilleur plan possible. Dans certains cas, les coûts de ces services ne peuvent pas compter vers votre franchise.

Comment savoir ce qui est couvert par un régime d’assurance maladie d’indemnisation

Votre livret de police d’assurance ou votre livret d’avantages sociaux des employés énonceront les termes et conditions de ce qui est couvert et ce qui ne sont pas couverts. Lisez votre police ou d’un livret avant d’avoir besoin de bénéficier des services de soins de santé et de demander à votre agent d’assurance-maladie, compagnie d’assurance ou de l’employeur pour expliquer tout ce qui est peu claire.

Μάθετε Γιατί πιστωτική σας κάρτα μπορεί να ακυρωθεί

Μάθετε Γιατί πιστωτική σας κάρτα μπορεί να ακυρωθεί

εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας έχει το δικαίωμα να ακυρώσει την πιστωτική σας κάρτα ανά πάσα στιγμή. Δεν μπορείτε να πάρετε ακόμη και μια προειδοποίηση όταν ακυρώνεται η πιστωτική σας κάρτα και άβολα να μάθουν την κάρτα σας έχει ακυρωθεί όταν είναι υποχώρησε στο μητρώο. Αν αναρωτιέστε γιατί ένα εκδότη της πιστωτικής κάρτας θα ακυρώσει μια πιστωτική κάρτα, εδώ είναι μερικοί λόγοι.

1. Θα σταματήσει τη χρήση της κάρτας.

εκδότες πιστωτικών καρτών δεν επιτρέπεται να χρεώνουν ένα λήθαργο ή τέλος αδράνειας στους κατόχους καρτών που δεν χρησιμοποιούν τις πιστωτικές τους κάρτες για αρκετούς μήνες. Ενώ ορισμένοι εκδότες καρτών χρεώνουν μια ετήσια αμοιβή που μπορεί να αρθεί αν χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα, άλλοι παραλείψετε το τέλος και μόνο να ακυρώσει την πιστωτική σας κάρτα εάν σταματήσετε τη χρήση του.

Σας όρους της πιστωτικής κάρτας μπορεί να περιγράψει το πόσο συχνά θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε την πιστωτική σας κάρτα για να την κρατήσει ανοικτή. Για να είναι στην ασφαλή πλευρά, χρησιμοποιήστε όλες τις πιστωτικές κάρτες σας κάθε τρεις ή τέσσερις μήνες για να τους κρατήσει ανοικτή και ενεργή.

2. Θα σταματήσει την πραγματοποίηση των πληρωμών.

Τακτικές ελάχιστες πληρωμές είναι μια απαίτηση της σύμβασης της πιστωτικής σας κάρτας. Δεν είναι πολλοί οι πιστωτές να ακυρώσει την πιστωτική σας κάρτα μετά από μόνο μία έχασε πληρωμές. Μερικοί θα αναστείλει απλά προνόμια φόρτιση σας, αν είστε 60 ή των 90 ημερών και σας επιτρέπουν να αρχίσει η φόρτιση και πάλι τη στιγμή που θα φέρει τρέχοντα λογαριασμό σας. Ωστόσο, η πιστωτική σας κάρτα θα χρεωθεί-off και έκλεισε εντελώς μετά από 180 ημέρες ή έξι μήνες της μη πληρωμής.

3. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας πέσει.

Μια πρόσφατη αλλαγή στη νομοθεσία της πιστωτικής κάρτας απαγόρευσε την καθολική default – την πρακτική κατά την οποία ένας εκδότης πιστωτικών καρτών θα αυξήσει το επιτόκιό σας, λόγω της καθυστερημένης πληρωμής με το άλλο εκδότη της πιστωτικής κάρτας. Αν και οι πιστωτές δεν μπορούν να αυξήσουν το επιτόκιο λόγω των καθυστερημένων πληρωμών σε άλλους λογαριασμούς (εκτός και αν ο λογαριασμός είναι με τον εκδότη της πιστωτικής κάρτας), μπορούν να κλείσετε το λογαριασμό σας εντελώς.

Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αρχίζει να γλιστρά, μην εκπλαγείτε εάν οι εκδότες της πιστωτικής σας κάρτας ξεκινήσει το κλείσιμο των πιστωτικών καρτών σας.

4. Μπορείτε απέρριψε μια αύξηση των επιτοκίων ή άλλη μεταβολή.

Πριν από ένα εκδότη της πιστωτικής κάρτας μπορεί να αυξήσει το ποσοστό σας ή ετήσια συνδρομή, θα πρέπει να σας δώσει μια προειδοποίηση 45 ημερών. Κατά τη διάρκεια της αυτό το παράθυρο μπορείτε να απορρίψετε τους όρους και να επιλέξει να εξοφλήσει το λογαριασμό σας σύμφωνα με τους παλαιούς όρους. Ωστόσο, πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών κλείσετε το λογαριασμό σας σε περίπτωση που αποφασίσουν να απορρίψουν τους νέους όρους.

5. Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας είναι να απαλλαγούμε από την πιστωτική κάρτα.

εκδότες πιστωτικών καρτών εξετάζει διαρκώς το χαρτοφυλάκιο πιστωτικών καρτών τους και να απαλλαγούμε από τις πιστωτικές κάρτες που δεν είναι πλέον κατάλληλα. Σε αυτήν την περίπτωση, εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας κατά πάσα πιθανότητα θα στείλει προειδοποίηση πριν από το κλείσιμο της πιστωτικής σας κάρτας και να σας ενημερώσουμε για τις επιλογές σας. Ενδέχεται να μπορείτε να μεταφέρετε το λογαριασμό σας σε άλλη πιστωτικών καρτών με προσφορές του εκδότη της κάρτας.

6. Η τράπεζα κλείνει.

Δυστυχώς, ορισμένοι εκδότες πιστωτικών καρτών αναγκάστηκαν να κλείσουν επιχειρήσεις, όταν δεν είναι πλέον κερδοφόρες. Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών πωλούν λογαριασμούς πιστωτικών καρτών τους σε ένα νέο εκδότη της πιστωτικής κάρτας. Ο νέος εκδότης της κάρτας μπορεί να κλείσει την πιστωτική κάρτα και να σας ζητήσει να υποβάλετε αίτηση για ένα νέο λογαριασμό, αν θέλετε να συνεργαστείτε μαζί τους.

Τι σημαίνει να έχεις πιστωτική σας κάρτα ακυρώθηκε

Μια ακυρώσεις πιστωτική κάρτα έχει σπάνια ένα καλό αποτέλεσμα. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να πέσει, ειδικά εάν η πιστωτική κάρτα εξακολουθεί να έχει μια ισορροπία, γιατί αυξάνει τη χρήση της πιστωτικής σας. Τα καλά νέα είναι ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να βελτιώσει την πάροδο του χρόνου καθώς θα μειώσει τα υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας.

الاستثمار للمبتدئين: ما هو حساب الوساطة؟

كيف الوساطة حسابات العمل وأنواع الاستثمارات التي يمكن عقد

الاستثمار للمبتدئين: ما هو حساب الوساطة؟

هل تريد من أي وقت مضى أن نسأل، “ما هو حساب وساطة؟” لكن خائفة جدا؟ سمعت عن حسابات الوساطة على هذه الانباء. أنت تعرف أن الكثير من الناس ناجح يكون لهم. كيف يعملون؟ ما هي مزايا وعيوب؟ لماذا يجب عليك فتح واحد؟ هدفي في الدقائق القليلة القادمة للإجابة على هذه الأسئلة وأكثر من ذلك لديك فهم واضح ليس فقط ما هو حساب وساطة، ولكن كيف يعمل، وماذا يجب ان نتوقع مرة واحدة لديك واحدة، وأنواع الاستثمارات التي يمكن معلق.

ما هو حساب الوساطة؟ فهم التعريف الأساسي

حساب الوساطة هو نوع من الحساب الخاضع للضريبة التي تفتح مع شركة سمسرة الأوراق المالية. تقوم بإيداع النقد في هذا الحساب إما عن طريق كتابة شيك أو ربطه فحص أو حساب التوفير في البنك الذي تتعامل معه. بمجرد إيداع هذه الاموال، يمكنك استخدام المال للحصول على العديد من أنواع مختلفة من الاستثمارات. في مقابل تنفيذ شراء وبيع أوامر، تدفعه عادة سيط الأوراق المالية عمولة.

ما هي بعض أنواع الاستثمارات حساب الوساطة يمكن عقد؟

حساب وساطة يمكن أن تعقد العديد من أنواع مختلفة من الاستثمارات بما في ذلك سبيل المثال لا الحصر بالضرورة، ما يلي:

  • الأسهم المشتركة، والتي تمثل حصص ملكية في الشركات.
  • الأسهم الممتازة، والتي عادة لا تحصل على قطع من الأرباح للشركة، ولكن بدلا من ذلك، تميل إلى دفع أعلى من متوسط ​​أرباح الأسهم.
  • السندات، بما في ذلك السندات السيادية مثل سندات الخزانة الأمريكية والسندات، والملاحظات، وسندات الشركات والسندات البلدية معفاة من الضرائب، والسندات وكالة.
  • صناديق الاستثمار العقاري، أو صناديق الاستثمار العقاري، والتي تمثل مجموعات من الأصول المتعلقة بالسوق العقارية بما في ذلك بعض أنواع المتخصصة، مثل صناديق الاستثمار العقاري الفندق، والتي تركز على امتلاك والفنادق العاملة.
  • خيارات الأسهم والمشتقات الأخرى، التي يمكن أن تشمل خيارات الشراء ووضع الخيارات التي تعطيك الحق أو الالتزام لشراء أو بيع ورقة مالية معينة بسعر معين قبل تاريخ انتهاء الصلاحية.
  • أسواق المال وشهادات الإيداع، والتي تمثل إما ملكية في برك من الصناديق الاستثمارية ذات السيولة العالية التي تحمل النقدية والاستثمارات ذات الدخل الثابت أو القروض التي تجريها على أحد البنوك في مقابل معدل فائدة ثابت.
  • صناديق الاستثمار المشتركة، التي تجمع المحافظ الاستثمارية المملوكة من قبل العديد من صغار المستثمرين الذين يشترون سهم في المحفظة أو الثقة التي تملك محفظة. يتم وضع بدلا من التداول على مدار اليوم وسيلة الأصول الأخرى القيام به، أوامر أوامر البيع والشراء في نهاية اليوم في كل مرة. وتشمل صناديق الاستثمار صناديق المؤشرات.
  • تداول صرف الأموال، أو صناديق الاستثمار المتداولة، والتي هي صناديق الاستثمار المشترك، بما في ذلك صناديق المؤشرات، أن التجارة مثل الأسهم.
  • إتقان الشراكات المحدودة، أو الرئيسية ذات المسئولية المحدودة، وهي شراكات معقدة للغاية مع بعض المزايا الضريبية لأنواع معينة من المستثمرين.

وبعض الروايات وساطة تسمح لك لعقد وحدة عضوية في شركه ذات مسءوليه محدوده أو وحدة شراكة محدودة في شراكة محدودة، وعادة ما يرتبط الاستثمار في صناديق التحوط، والتي يمكن أن يكون من الصعب على المستثمرين الجدد أو فقرا. ومع ذلك، من المرجح أن رسما يست هينة لالاضطرار إلى التعامل مع مشكلة الأوراق المالية غير القياسية، كما هي معروفة في بعض الأحيان وسيط.

ما هو الفرق بين حساب الوساطة النقدية وحساب هامش الوساطة

عند فتح حساب وساطة، لديك لاختيار بين ما يسمى النقدية وحساب هامش نوع.

حساب الوساطة النقدية واحد هو أن يتطلب منك إيداع النقد والأوراق المالية، بالكامل، من خلال تسوية، من أجل الانخراط في المعاملات. فإن شركة وساطة لا تقدم لك أي أموال. على سبيل المثال، إذا كان تسوية التجارة في الأسهم الخاصة بك هي ثلاثة أيام عمل، وكنت تبيع الأسهم الخاصة بك اليوم، على الرغم من أن يظهر النقدية في حسابك فورا، لا يمكن في الواقع جعل الانسحاب حتى يصبح  حقا  هناك بعد التسوية. حساب الهامش، من ناحية أخرى، يسمح لك لاقتراض ضد بعض الأصول في حساب وساطة مع وسيط الإقراض لك المال في مقابل ما هو عادة ما يكون معدل الفائدة المنخفضة.

أقترح عادة الناس تنظر بجدية الاستثمار من خلال حساب وساطة النقدية لعدة أسباب. أولا، أنا قلق قليلا أن rehypothecation يمكن أن يكون كارثة الاستثمارية الكبرى.

 انها موضوعا مقصور على فئة معينة ولكن ذلك يجب عليك معرفة إذا كان لديك حساب هامش الوساطة. ثانيا، يمكن حسابات الوساطة هامش يؤدي في بعض أشياء غريبة تحدث مع الطريقة التي جمع الأرباح على الأسهم الخاصة بك. اذا كانت الامور لا تعمل من اليمين بالضبط، قد لا يتأهل لمعدلات الضريبة أرباح فائقة منخفضة، وبدلا من ذلك، تضطر لدفع معدلات الضرائب العادية التي يمكن أن تكون تقريبا ضعف. ثالثا، بغض النظر جيدا كيف كنت تعتقد أنك قد فكرت من خلال موقف، وذلك باستخدام الهامش يمكن أن ينتهي بكارثة تغيير الحياة. على سبيل المثال، في أواخر العام الماضي، لقد فعلت ذلك لدراسة حالة على بلدي بلوق الشخصية للرجل الذي ذهب إلى الفراش مع عشرات الآلاف من الدولارات في صافي حقوق المساهمين في حساب وساطة له واستيقظت لتجد انه مدين له وسيط $ 106،445.56. فقدت العديد من الأفراد والأسر الأخرى أجزاء ضخمة من مدخراتهم، ويسمى في كثير من الحالات، كامل صافي ثرواتهم السائلة أو أكثر، من خلال شراء أسهم شركة GT التكنولوجيات المتقدمة على الهامش. أنه لا يستحق ذلك. انها بسيطة بما فيه الكفاية للحصول على الأغنياء إذا كان لديك فترة طويلة بما فيه الكفاية من الوقت وكنت أود أن يضاعف العمل سحره. وأعتقد أنه من الخطأ الفادح في محاولة لتسريع العملية إلى نقطة هل خطر تدمير ما كنت قد بنيت.

لما يستحق، وهذا هو واحد من تلك المناطق حيث أضع أموالي حيث فمي. أنا أشعر بشدة أنه في جميع ولكن الظروف النائية لنوع محدد جدا من المستثمرين، Kennon والخضر وشركاه، يا شركة عالمية لإدارة الأصول، وسوف تتطلب حسابات تقديرية تمكن فردي الذي سيعقد في عهدة النقدية الوحيد. لا يهمني إذا استخدام على نطاق واسع من هامش يمكن أن تجعل المزيد من المال ثابتا نظرا لقاعدة أكبر الأصول التي يمكننا أن تتقاضى رسوما استشارية في مجال الاستثمار، والاستثمار قيمة العلامة التجارية معين، والاستثمار أرباح الأسهم، والاستثمار السلبي نمارس لا تصلح إلى الأموال المقترضة. انها خطر الحماقة وأريد أن أفعل معه شيئا.

هل هناك أي حدود لكمية من المال يمكنك إيداع أو عقد في حساب الوساطة؟

لا توجد حدود لكمية من المال الذي يمكن وضعه في حساب وساطة مثل هناك مع الجيش الجمهوري الايرلندي روث أو 401 (ك)، وبالتالي، هناك عادة أي قيود على عندما يمكنك الوصول إلى المال إلا إذا كنت تشتري نوعا من الأمن المقيد أو الأصول. اعتمادا على وضعك الضرائب الشخصية ونوع الأصول التي تعقد في حساب وساطة، قد مدينون الضرائب على الأرباح والضرائب أرباح، أو غيرها من الضرائب على الممتلكات الخاصة بك.

شيء واحد كنت قد ترغب في النظر هو القوة المالية من وسيط الخاص ومدى التغطية SIPC. هذا هو التأمين التي تنطلق في وكفالات من أصل المستثمرين عندما يذهب شركة سمسرة الأوراق المالية الخاصة بهم مفلسة. أنواع مختلفة من الأصول لديهم مستويات مختلفة من التغطية، والبعض الآخر لا تغطية على الإطلاق. وثمة بديل آخر هو النظر في استخدام شركة وساطة مالية لتنفيذ عمليات التداول ولكن عقد الأوراق المالية من خلال نظام التسجيل المباشر، أو DRS.

هناك حد اقصى لعدد من حسابات الوساطة الأول يمكن أن يكون؟

رقم ليس هناك حد لعدد من حسابات الوساطة ويسمح لك لديهم. في الواقع، يمكن أن يكون لديك العديد من أو أقل عدد ممكن، وحسابات الوساطة كما تريد وكما المؤسسات سوف تسمح لك لفتح. هل يمكن أن يكون حسابات الوساطة متعددة في نفس المؤسسة، فصل الأصول عن طريق الاستثمار الاستراتيجية. هل يمكن أن يكون حسابات الوساطة متعددة في مختلف المؤسسات وتنويع العلاقات والتعرض الخاص بك.

ما هو الفرق بين وسيط الخصم وسيط خدمة كاملة؟

حساب خدمة الوساطة الكامل هو نوع خاص من حساب وساطة حيث كنت تعمل مع وسيط متخصص يدري لك ولعائلتك، وضعك المالي. يمكنك التقاط الهاتف والتحدث معه أو معها. يمكنك المشي إلى مكتبه أو لها ولها بانتظام الاجتماعات ومناقشة محفظتك.

جزء من التعويض عن هذا النوع من الترتيب وعادة ما يأتي من التداول اللجان وذلك بدلا من دفع معدلات 5 $ إلى 10 $ في وسيط الخصم في التجارة، قد تدفع في أي مكان من 40 $ إلى 150 $ وهذا يتوقف على الظروف. في حين أن هذا يزيد من التكاليف، وهناك بعض الذين يقولون انه يشجع أيضا المستثمرين لعقد مناصبهم لفترة أطول والهدوء أثناء انهيار السوق من خلال وجود شخص لعقد أيديهم. سيكون لديك لاتخاذ قرار لنفسك النهج الذي يعمل بشكل أفضل لمزاجه الخاص.

وقال سمسار الخصم، في المقابل، هو عموما على الانترنت فقط في هذه الأيام، وربما مع بعض مكاتب فرعية في جميع أنحاء البلاد. كل شيء هو الى حد كبير تفعل ذلك بنفسك وكان لديك لتنفيذ عمليات التداول الخاصة بك.

7 façons de protéger contre carte de crédit Hacks

7 façons de protéger contre carte de crédit Hacks

Pardonne – nous pour sonner tout catastrophisme, mais un nombre apparemment sans fin des violations et des incidents prouve que vos données financières et personnelles sensibles ne sont pas nécessairement sans danger. Regardez quelques statistiques récentes. Restauration rapide Wendy a été touché par un crédit par malware massive et carte de débit violation en 2016 qui a fui les informations de paiement des clients à plus de 1000 endroits différents. Home Depot violation des données de retour en 2014 a touché quelque 56 millions de cartes de crédit et de débit. Le bien connu violation cible de 2013 a touché plus de 40 millions de consommateurs, et si vous voulez voir les nombreuses autres violations – certains encore plus – dans un format déprimant, graphique, jetez un oeil à ce tableau.

Pourquoi les cyber – voleurs prennent le temps de faire des ravages dans de vastes proportions? Parce qu’il paie. Sur le marché noir, vos informations de carte de crédit est une valeur entre cinq à 110 dollars, selon l’agence d’évaluation du crédit Experian .

Les violations de données font certainement partie de la vie, et vous devez savoir comment vous protéger. Étant donné que les pirates vont après les entreprises qui détiennent vos informations, il est difficile de les empêcher de l’obtenir. Tout de même, vous pouvez prendre un certain nombre de mesures pour minimiser les dégâts.

Même si vous ne l’avez pas encore été piraté, bon nombre des sept mouvements décrits ci-dessous peut rendre vos informations moins faciles à trouver et moins utilisable si vous êtes pris dans une brèche.

1. Obtenir une carte de remplacement

Si vous avez dit que vous êtes dans une violation de données, ne demandez pas … dire l’entreprise que vous obtenez soit une nouvelle carte ou fermer le compte. Vous n’êtes pas susceptible d’obtenir une repoussage de la compagnie déjà embarrassée. Si vous le faites, ne pas reculer.

2. Vérifiez votre compte en ligne

Ne pas attendre de le vérifier lorsque la déclaration arrive – vérifier aujourd’hui. Continuez à vérifier tous les jours pendant au moins 30 jours après votre nouvelle carte arrive. Si vous trouvez une charge suspecte, contester immédiatement.

3. Gel Votre crédit

Si vous êtes pris dans une violation des données, communiquez avec chacun des trois principaux bureaux de crédit et demander que congeler votre rapport de crédit. La congélation ne permet à personne d’accéder à votre dossier de crédit sans votre approbation. Les créanciers ne seront probablement pas approuver une demande sans avoir accès au rapport de crédit de la personne.

Si vous êtes profondément inquiet au sujet des violations potentielles, vous pouvez également geler vos comptes de manière proactive – vous ne devez pas être victime de fraude. Cependant, cette étape permet d’obtenir toute sorte de crédit excessivement lourd pour vous et et le prêteur potentiel, vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois prendre.

4. Commandez vos rapports de crédit

Vous obtenez un rapport de crédit par an de chaque société d’évaluation du crédit par la loi, mais vous serez probablement admissible à des rapports gratuits plus fréquents si vous étiez déjà victime d’une fraude. Même si vous n’avez pas encore ciblé, être proactif et jeter un oeil à vos rapports gratuits. Idéalement, vous pouvez commander un tous les quatre mois en échelonnant les demandes dans les trois principales agences d’évaluation du crédit, afin que vous puissiez être mieux couvert dans l’année.

5. Surveillez l’hameçonnage

Tout simplement parce que les voleurs ont votre numéro de carte de crédit ne signifie pas qu’ils ont également la date d’expiration et le trois ou quatre chiffres du numéro CVV. Méfiez-vous des phishing, une escroquerie où le voleur peut envoyer un e-mail ou par téléphone pour tenter de gagner le reste des informations. Ne donnez pas vos informations à qui que ce soit, sauf si vous les appelez. Si quelqu’un laisse un message, allez sur le site Web de la société et de trouver un numéro de téléphone pour vous assurer qu’il correspond à ce que la personne dans le message fourni. Pour plus de sécurité, appelez directement l’entreprise et assurez-vous que la personne qui vous a appelés est légitime.

6. Ne pas vous inscrire à la protection contre la fraude à prix élevé

Dans la panique du moment, vous pourriez être tenté de débourser des centaines de dollars par année pour les services de surveillance du crédit. Ne pas le faire. En examinant attentivement les informations que vous obtenez gratuitement, vous pouvez surveiller vos propres comptes. Si une entreprise fournit les informations à votre disposition gratuitement, assurez-vous d’annuler le service avant la date de renouvellement.

7. A propos de Be Smart mots de passe

Vous ne va pas empêcher une violation en utilisant toutes les règles de mot de passe, mais vous ne savez pas quel genre de voleurs d’information étaient sur le point de voler. Utilisez des mots de passe (ces lettres et de chiffres aléatoires) et les changer fréquemment. Rappelez-vous, s’il est facile à retenir pour vous, il est probablement facile pour un cyberthief avertis à se fissurer.

Vous pouvez également profiter des mesures de sécurité numérique supplémentaires telles que l’authentification à deux facteurs qui offrent un code unique à un dispositif spécial de confiance, comme un téléphone mobile. Ceci fournit une couche de protection secondaire qui nécessite la possession physique de votre appareil avant de permettre une ouverture de session inconnue à vos comptes. De nouveaux types d’authentification tels que Face ID et Touch ID sur les iPhones sont des mots de passe lentement comme remplaçaient un moyen légitime d’accorder une personne l’accès à des informations financières sensibles.

The Bottom Line

Si vous n’êtes pas encore été victime, agir de manière proactive pour vous rendre moins vulnérables. Si vous avez, ne paniquez pas. Il va prendre du temps pour effacer tout, mais vous ne serez pas payer les frais qui ne sont pas les vôtres. Appelez votre compagnie de carte de crédit, leur dire au sujet des frais erronés et être patient car il fonctionne pour les effacer de votre compte.

En attendant, continuer à surveiller vos factures de rapport de crédit et carte de crédit pour les nouveaux signes d’activité non autorisée.

Näin sinun pitäisi sijoittaa joka iässä

Mitä pitäisi salkkusi Look Like Your 30s, 40s ja 50s?

Näin sinun pitäisi sijoittaa joka iässä

“Se ei ole, kuinka paljon rahaa teet, mutta kuinka paljon rahaa pitää, kuinka vaikeaa se toimii sinulle, ja kuinka monta sukupolvea pidät sitä.” – Robert Kiyosaki

Investoimatta niin pian kuin mahdollista ja nautit aikaa maaginen voima pahentaa. Suurin etu investoiminen on aikaa, joten mitä nuorempi aloittaa investoimalla, sitä enemmän aikaa saada oman alkuperäisen dollaria kasvaa ja yhdistettä.

Mutta miten voit sijoittaa riippuu paljon siitä, missä olet elämässä, ja oman salkun näyttää merkittävästi erilainen riippuen siitä, missä olet elämässä.

Tässä ovat investoinnit kannattaa tehdä jokaisen vuosikymmenen elämäsi.

Parhaista sijoituksista Your 30s

Jos olet oman 30: n on 30 vuotta tai enemmän hyötyä sijoitusmarkkinoilla ennen olet todennäköisesti eläkkeelle. Väliaikainen lasku osakekursseja ei satuta sinua paljon, koska olet vuosia takaisinmaksamiseksi tappiota. Joten, jos vatsasi voi käsitellä volatiliteetti, nyt on aika panostaa aggressiivisesti.

Invest in työpaikallasi 401 (k) tai 403 (b)

Useimmat työntekijät nauttivat vastaavia maksuja työnantajaltaan mistään investointeja tälle tilille. Se on ilmaista rahaa! Ampua edistää 10 prosentista 15 prosenttiin palkasta nyt asettaa itse jopa turvallisen taloudellinen tulevaisuus.

Invest in Roth IRA

Jos sinulla ei ole 401 (k), tai haluat osallistua ylimääräistä rahaa eläkkeelle, tutustu vero etuoikeutetussa Roth IRA. Jos täytettävä tietyt tulot ohjeita voit sijoittaa jopa $ 5500 jälkeen vero dollaria.

Etuna Roth on, että raha kasvaa vero lykätään ja toisin kuin 401 (k), et velkaa veroja, kun nostaa varoja eläkkeellä.

Invest in Enimmäkseen varastossa varoja, joitakin Bonds

Pitkällä aikavälillä , osakesijoitukset ovat voittaneet ne joukkovelkakirjojen ja käteistä. Vuodesta 1928 kautta 2016, S & P 500 on palannut keskimäärin 9,53 prosenttia, 10 vuoden valtion velkasitoumusten ansaitsi 4,91 prosenttia vuodessa ja 3 kuukauden valtion bill (käteisellä proxy) tuotti 3,42 prosenttia.

Vaikka joukkovelkakirjat ovat vakaampia, et ehkä varastoja jos etsit moninkertaistaa rahaa pitkällä aikavälillä.

Joten, jos olet suhteellisen riski suvaitsevainen, sinun pitäisi sijoittaa 70 prosentista 85 prosenttiin varastossa varoja ja loput joukkovelkakirjojen ja käteisinvestointien. Tai, jos haluat mennä helppo reitti, valita tavoiteajankohtaa rahasto- ja varat alkavat enemmän aggressiivisia, kun olet nuorempi ja tulee automaattisesti enemmän konservatiivinen kuin lähentyä eläkkeelle.

Invest in Real Estate

Saatat sijoittaa kotiin, jos luulet pysyt laittaa vähintään 5 + vuotta. Tai harkita sijoittamista vuokrakohteesta tai REIT rahastoon. Matalan nykyinen korkotaso, jos et ole yksi tärkeimmistä ylihinnoitelluilla kiinteistömarkkinoille kuten New York, San Francisco, se voi tehdä hyvää henkilökohtaista ja taloudellista järkeä ostaa kiinteistöjä.

Invest in Yourself

Oman 30: n on hyvä aika saada kaikki pitkälle astetta tai suurin ylös työsi taitoja. Jos voit lisätä palkkaa oman 30s, sinun on vuosikymmenien yhdisteeksi tulosi.

Parhaista sijoituksista Your 40s

Jos olet myöhässä säästämistä ja investoimalla puolue, nyt on aika laittaa poljinta mitalia ja tehdä nämä elämäntapa kompromisseja. Loppujen lopuksi et halua tulevaisuutta lapsesi kellarissa, ethän?

Invest in työpaikallasi 401 (k) tai 403 (b)

Sinun täytyy ahtaa säästämistä ja sijoittamista valmistautua eläkkeelle. Jos et ole vielä tallennettu työnantajan eläkejärjestelmään, aloita nyt. Jos olet panostanut 401 (k), pyrkivät sijoittamaan suurimman $ 18000 vuodessa.

Jos alusta 40-vuotiaana ja osui max $ 18000 vuotuinen tavoite, sitten 6 prosentin vuotuista tuottoa, iän 67 voit tavoittaa miljoonan dollarin pesämuna. Se ei ehkä riitä eläkkeelle kerran inflaatioon ja pidempi elinikä otetaan huomioon, mutta miljoona dollaria on erittäin mukava lähtökohta.

Asset Allocation

Varojen kohdentaminen oman 40: n nojaa enemmän kohti joukkovelkakirjalainat ja kiinteät investoinnit kuin oman 30-luvulla. Vaikka suhde varastossa investointien joukkolainasijoitukselle vaihtelee riskiä mukavuuden tasolla. Konservatiivinen, riskinottohalua sijoittaja voisi olla mukava 60 prosenttia osake- ja 40 prosenttia joukkolainapainomme.

Aggressiivisempi sijoittaja niiden 40: n voisi olla kunnossa kanssa 70 prosentista 80 prosenttiin varastossa jakamisesta. Vain muistaa, sitä enemmän varastossa omistukset olet, sitä enemmän epävakaa oman sijoitussalkun.

Muista liittää laajasti hajautettuun kansainvälisten varastossa varoja ja REIT investointisuunitelmissasi sekoitetaan. Ja kiinni matalan maksu indeksirahastoihin Säilytämme investoi kustannukset kurissa.

Parhaista sijoituksista Your 50s

Nyt on aika tutkia tulevaisuuden tavoitteet ja tutkia nykyisen ja halutun tulevaisuuden elämäntapa. Tutkia nykyiset tulot, ennustetaan tuloja, ja vero tilanne. Tulokset oman analyysin vaikuttaa parhaista sijoituksista omassa 50s.

Jos olet radalla eläkkeelle sitten pitää tehdä, mitä alkoi aiempina vuosikymmeninä. Kuten te voimistuvan teidän eläkeikää, sinun on tapana soittaa takaisin osakerahastosäästäminen altistumisen ja lisäävät niiden jakamisesta joukkovelkakirjoja ja rahaa. Erityisiä prosenttiosuudet määräytyy kuinka paljon ja milloin olet ennakoida upotus teidän investointeja. Jos odotat eläkkeelle 67 ja saavat sosiaaliturvan ja muiden tulolähteiden, te voisi hidastaa viettää investointeja. Siinä tapauksessa voit olla hieman aggressiivisempi kanssa investoimalla 50s. Jos näin ei ole, 60 prosenttia osakesijoituksia ja 50 prosenttia joukkovelkakirjojen on hyvä sekoitus useimmille sijoittajille.

Suunnittele Muita tulovirtoja

Tutkia luomiseen investoimalla tulovirtoja. Siirtää joitakin sijoituksia korkeamman osingon maksamisesta osake- ja korkorahastot. Harkitse REIT kanssa juicier osingonmaksun samoin. Näin voit jäsentää salkun heittää pois joitakin rahaa eläkkeelle.

Lopulta miten sijoittaa kunkin vuosikymmenen sanelee edistystä teet kohti taloudelliset tavoitteet. Aloittaa säästäminen ja sijoittamalla mahdollisimman aikaisin varmistaa oman taloudellisen huomenna.

Ja jūs atmaksāties jūsu hipotekārā Pirms doties pensijā?

Ja jūs atmaksāties jūsu hipotekārā Pirms doties pensijā?

Tas ir ideāls, lai nomaksātu savu hipotēku pirms došanās pie miera, bet dažreiz tas nav iespējams. Jums ir alternatīvas.

Lielākā daļa cilvēku būtu labāk, kam nav hipotēku pensijas vecumā. Salīdzinoši maz saņems jebkuru nodokļu labumu no šī parāda, un maksājumus var iegūt grūtāk pārvaldīt pastāvīgos ienākumus.

Bet aizejošs hipotēku pirms pensijā ne vienmēr ir iespējams. Finanšu plānotāji iesakām izveidot plānu B, lai nodrošinātu jums nav likvidēt māju bagātu un naudas slikta.

Kāpēc hipotēku bez pensijas parasti ir labākais

Hipotēku interese ir tehniski nodokļu atskaitāms, bet nodokļu maksātājiem ir uzskaitīt pēc punktiem, lai iegūtu pauze – un mazāk gribu tagad, ka Kongress ir gandrīz dubultojies standarta atskaitījumu. Kongresa Apvienotā komiteja par nodokļiem lēš 13,8 miljonu mājsaimniecību gūs labumu no hipotekāro procentu atskaitījumu šogad salīdzinājumā ar vairāk nekā 32 miljoniem pērn.

Pat pirms nodokļu reformu, cilvēki tuvojas pensijas bieži vien saņēma mazāku labumu no savas hipotēkas laika gaitā maksājumiem pārgāja no tā pārsvarā interese ir galvenokārt galvenais.

Lai segtu hipotekāros maksājumus, pensionāri bieži ir izņemt vairāk no saviem pensiju fondiem, nekā tas būtu, ja hipotēku bija atmaksājās. Šie izņemšana parasti tiek aktivizēti vairāk nodokļus, vienlaikus samazinot baseins naudas, ka pensionāri ir dzīvot tālāk.

Tieši tāpēc daudzi finanšu plānotājiem iesaka saviem klientiem samaksāt noteikto hipotēku, bet joprojām strādā tā, ka viņi bez parādiem , kad viņi aiziet pensijā.

Arvien, lai gan cilvēki pensijā dēļ naudu par savām mājām. Trīsdesmit pieci procenti no mājsaimniecībām, kuru vada cilvēki 65 līdz 74 gadiem, ir hipotēku, saskaņā ar Federālo rezervju bankas aptauja par patērētāju finanses. So do 23 procenti no tiem, 75 un vecāki. 1989., proporcijas bija 21 procenti, un 6 procentiem, attiecīgi.

Bet rushing, lai nomaksātu šos hipotēku nevar būt laba ideja, vai nu.

Vai nav padarīt sevi sliktāku

Daži cilvēki ir pietiekami daudz naudas uzkrājumu, investīciju vai pensiju fondi, lai nomaksātu savus kredītus. Bet daudzi būtu veikt ievērojamu rieciens tiem aktīviem, kas varētu atstāt tos īstermiņa naudas ārkārtas situācijā vai turpmākām uzturēšanās izdevumus.

“Lai gan ir noteikti psiholoģiskās priekšrocības, kas saistītas ar to hipotēku bezmaksas, finansiāli, tā ir viena no pēdējām vietām, es vada klients, lai nomaksātu agri,” saka sertificēts finanšu plānotāja Michael Ciccone no samitā, New Jersey.

Šādas lielas izņemšana arī var bāzt cilvēkus daudz augstākām nodokļu iekavās un iedarbinātu pēriens nodokļu rēķinus. Kad klients ir pietiekoši bagāti, lai nomaksātu hipotēku un vēlas to darīt, CFP Chris Chen no Waltham, Massachusetts, tomēr iesaka izplatās maksājumus laika gaitā, lai saglabātu nodokļu leju.

Bieži vien, lai gan, cilvēki labākā pozīcijā, lai nomaksātu hipotēku var izlemt nevar to darīt, jo tie var iegūt labāku atdevi savu naudu citur, plānotāji saka. Arī viņi bieži vien tie ir pietiekami turīgie, lai ir lielas hipotēkas, kas joprojām pretendē uz nodokļu atskaitījumiem.

“Hipotēkas daudzas reizes ir lēti procentu likmes, kas ir atskaitāmi, un tādējādi nevar būt vērts atmaksājas, ja jūsu portfolio pēc nodokļiem var apsteigt to,” saka CFP Scott A. bīskaps Houston.

Ja izmaksa nav iespējama, samazināt hipotēku

Daudziem pensijā, nomaksājot mājā vienkārši nav iespējama.

“Labākajā gadījumā” karojošs domāšana “scenārijs ir, ka viņiem būs naudas negaidīts caur mantošanu vai tamlīdzīgi, ko var izmantot, lai nomaksātu parādu,” saka CFP Rebecca L. Kennedy Denveras.

Jo pricey Los Angeles, CFP David Rae liecina hipotēku apgrūtināts klienti pārfinansēt, pirms aiziešanas pensijā, lai samazinātu savus maksājumus. ( Refinansēšanas parasti ir vieglāk, pirms aiziešanas pensijā, nekā pēc tam.)

“Refinansēšanas var izplatīties atlikušo hipotekāro bilanci, kas vairāk nekā 30 gadu laikā, ievērojami samazinot daļu no sava budžeta, tas ēd uz augšu,” saka Rae, kura birojs atrodas West Hollywood.

Tie, kas ir būtiska kapitālu izveidotos savās mājās, varētu apsvērt apgrieztās hipotēku , plānotāji saka. Šos aizdevumus var izmantot, lai nomaksātu esošo hipotēku, bet nekādi maksājumi, ir nepieciešami un atpakaļgaitu hipotēku nav jāmaksā off, kamēr īpašnieks pārdod, pārceļas vai nomirst.

Vēl viens risinājums: sašaurināties, lai novērstu vai vismaz samazinātu hipotekāro parādu. CFP Kristīne C. Sullivan, arī no Denver, mudina savus klientus apsvērt šo iespēju.

“Vai nav muļķis sevi, ka jūsu audzēti bērni būs atpakaļ, apmeklējot visu laiku,” Sullivan saka. “Protams, nav saglabāt pietiekami daudz telpu un komfortu viņiem, lai pārvietotos atpakaļ ar jums!”

I Nyugdíjas – Továbbra is szükség van Életbiztosító?

5 kérdés, hogy segítsen látni, ha szükség van életbiztosítás nyugdíjas

I Nyugdíjas - Továbbra is szükség van Életbiztosító?

Amikor azt mondom, hogy valaki már nem kell, hogy készítsen egy életbiztosítást, gyakran adj egy megzavarodott megjelenés. Majd azt mondják, valami ilyesmit: „De … én fizettem bele ennyi ideig. Nem tudom csak törölni. Még nem ütött semmit belőle még.”

Valahogy nem mondjuk ez a helyzet a többi típusú biztosítás.

Vegyük például a biztosító egy szabadidős jármű. Tegyük fel, hogy tíz év balesetmentes, eladod a szabadidős jármű.

Azt nem mondanám, „De én fizettem be a politika ebben az időben. Nem tudom csak törölni.”

Nem, ami azt illeti, azt valószínűleg úgy érzi, nagyon megkönnyebbültek, hogy volt tíz biztonságos éve, és sohasem kellett önrésszel vagy kárbejelentés.

Életbiztosítás más, azt hiszem, azért, mert mindannyian inkább kapcsolódik az életünket.

Mit kell emlékezni, ahogy furcsán hangzik, életbiztosítás nem vásárolt, hogy biztosítsák az életed. Végtére is, biztos vagyok benne, azt egyetért, hogy az élet felbecsülhetetlen, és nincs az a pénz elég lenne biztosítani azt. Mi életbiztosítás célja, hogy biztosítsák a pénzügyi veszteség, vagy nehézség, hogy valaki tapasztalat kell életed végéig. A legtöbb időt az elsődleges veszteség biztosítottnak a bevételkiesés. Ez azt jelenti, ha nyugdíjas, ha a jövedelem források stabilak maradnak, függetlenül attól, hogy járni ezen a földön, vagy sem, akkor nincs szükség életbiztosítás már nem létezik.

A következő öt kérdést nem csak segít meghatározni, ha még mindig szükség van életbiztosítás, akkor is segít kitalálni, hogy milyen mennyiségű életbiztosítás lehet szükség, és milyen típusú lehet az Ön számára.

1. Szüksége van Életbiztosító?

Lesz valaki tapasztal pénzügyi veszteséget, ha meghal? Ha a válasz nem, akkor nem kell életbiztosítás. Jó példa ez lenne a nyugdíjas pár egy állandó forrása a nyugdíjazás befektetésekből származó jövedelem és a nyugdíjak, ahol úgy döntöttek, egy lehetőség, hogy fizet 100% -os a túlélő házastárs.

Jövedelmük is folytatódik ugyanannyi, függetlenül a halál egyik házastárs.

2. Akarsz Life Insurance?

Még ha nem lesz jelentős pénzügyi veszteséget tapasztalt függően, hogy a halál, akkor tetszik az ötlet fizet felárat most, hogy a család, vagy a kedvenc jótékonysági javát után a halál. Életbiztosítás lehet egy nagyszerű módja annak, hogy fizetni egy kicsit minden hónapban, és hagyjuk egy jelentős összeget egy jótékonysági ügy, vagy a gyermekek, unokák, unokahúga, vagy unokaöccsei. Ez is egy jó módja annak, hogy egyensúlyt a dolgokat, ha van egy második házassága, és szükség van bizonyos eszközök átadni, hogy a gyerekek és néhány aktuális házastárs.

3. Mi a megfelelő mennyiségű életbiztosítás?

Gondolj a helyzetet, és az emberek, akik esetleg tapasztalat anyagi veszteség lenne, ha ma meghalnál. Milyen összeget lehetővé tenné számukra, hogy továbbra is nem tapasztalható ilyen veszteség? Ez lehet több évnyi jövedelem, vagy szükséges összeget fizeti ki a jelzálog. Add ki a pénzügyi veszteség az évek számát is előfordulhat. A teljes adhat egy jó kiindulási hely, hogy mennyi életbiztosítás lenne megfelelő.

4. Meddig kell Életbiztosító

Lesz valaki mindig pénzügyi veszteséget, ha elmúlik?

Valószínűleg nem. Természetesen, ha te vagy a csúcs kereső években, amikor elmúlik, és van egy nem működő vagy alacsony jövedelemtermelő házastárs, nehéz lehet a túlélő házastárs, hogy mentse elég egy kényelmes nyugdíjas. De ha nyugdíjas, a családi jövedelem stabilnak kell lennie, hiszen ez már nem függ fogsz dolgozni minden nap. Ha ez az a helyzet, akkor csak be kell biztosítással a szakadékot, és most nyugdíjba.

5. Milyen típusú Life Insurance Szüksége van

Majd a tervezett pénzügyi veszteség után a halál növekedése, illetve csökkenése, az idők folyamán? A válasz segíthet meghatározni, hogy milyen típusú életbiztosítási kellett volna.

Ha a pénzügyi veszteség korlátozódik a rés év közötti, és most nyugdíjba, akkor az összeg a veszteség évről évre csökken, mint a nyugdíj-megtakarítások nagyobbra nő.

A kifejezés a biztosítás, vagy ideiglenes politikai, tökéletes ezekben a helyzetekben.

De ha van egy saját virágzó kis üzlet, és magasabb nettó értékű, a birtok tárgya lehet ingatlan adót. Mivel az értékét a birtok növekszik, a potenciális adókötelezettséget lesz nagyobb. Ez a pénzügyi veszteség idővel növekszik.

Ebben az esetben egy állandó életbiztosítást, például egy egyetemes politikai vagy egész élet politika, bár drágább, lehetővé teszi, hogy tartsa a biztosítási hosszabb, amely a család készpénzzel fizetni ingatlan adót, így a vállalkozás nem kell felszámolták.

Állandó biztosítás is a megfelelő választás minden életbiztosítást, hogy biztos akar lenni abban fizeti ki, akkor is, ha élni, hogy 100 Egy példa lenne életbiztosítás javára jótékonysági, vagy, hogy fedezze a végső költségeket.

Helyzetekben, amikor Life Insurance szükséges

  • Párok csúcs kereső években nyugdíjtakarékossággal.
  • Nyugdíjasok, akik elveszítik egy jelentős részét a családi jövedelem, ha az egyik házastárs meghal.
  • A szülők nem-felnőtt gyermek.
  • Családok egy nagybirtok, és a birtok tárgya lesz ingatlan adó.
  • A cégtulajdonosok, üzleti partnerek, és a kulcsfontosságú alkalmazottak által alkalmazott kisvállalkozások.

Ma pean Financial Advisor?

Ma pean Financial Advisor?

Kas teil on vaja finantsnõustaja?

Või ümber sõnastada see küsimus: Kas sa saad rohkem kasu nõunik kui kulud nende eest?

Vastus on kindel “ehk” sõltuvalt oma teadmisi ja mugavust oma eelarve, investeeringud ja rahastamiskava.

Finantsnõustajate aitab igaühel

Inimesed on kalduvus ettekujutus finantsnõustajate kui inimesed, kes ainult aidata mega-rikkad üksikisikud ja perekonnad.

Aga see ei ole täpne. Finantsnõustajate, uskuge või mitte, on levinud keskklassi peredele, kes vajavad abi planeerimisel pensionile, säästes oma laste kolledži, osta koju, ja hoolitsev teiste suuremate rahaliste eesmärke.

Et otsustada, kas teil on vaja palgata finantsnõustaja või millist nõunik palgata, peate kõigepealt küsida mõned küsimused ja hinnata oma mugavuse tase koos finantsotsuste langetamisel.

Finantsnõustajate kõrvaldada emotsionaalne otsuste tegemisel

Eriti siis, kui kaasatud üsna riskantne investeerimisstrateegia, inimesed on kalduvus emotsionaalselt reageerida muutustele börsil.

Kui teil on rahalise nõustaja aitab Sind oma investeerimisotsuseid, nad saavad aidata teil hoida emotsionaalset kaugusel oma raha, nii et saate kõige paremini pikaajaline plaan oma raha.

Teie finantsnõustaja saavad aidata teil eraldada fondide portfelli, mis kõige paremini sobib teie isiklik risk mugavuse tase.

Tehnoloogia asemel finantsnõustaja?

Üha enam finantsplaneerimise apps nagu projekt ja veebilehed nagu Isiklikud Capital teevad iga päev finantsjuhtimise otsuseid lihtsam käsitseda abiga rahalise planeerija. Paljud rakendused ja veebisaidid pakuvad väga sarnased teenused, nagu oleks tegemist finantsnõustaja.

Eriti kui sa oled kindel oma raha haldamise oskusi ja investeeringute valikuid abiga nende planeerimise vahendeid, siis ei pea laduma raha kulu rahalise nõustaja.

Finantsnõustajate on kasulik suur elu muutub

Kuigi rakendusi ja veebilehed on kindlasti kasulik, mõnikord nad lihtsalt ei ole nii kasulik kui tegelik finantsnõustaja.

Kas sa tead, kuidas tulla toime maksu tagajärgi päritud IRA ? Aga kui pereliige ootamatult lahkub sulle suure summa raha? Kas sa tead, kuidas investeerida see?

Kui te äkki silmitsi uue või drastilist muutust oma rahandust, nagu saavad suure pärandi, et te ei ole kindel, kuidas investeerida, rahalise nõustaja aitaks otsustada, mida teha oma raha ja kuidas tahes maksu seisus.

Kui te asute pensionile ja te ei ole kindel, kuidas või millal alustada eemaldumist 401k ja muud pensionile kontosid, võite kasu rentides finantsnõustaja.

Kas olete rahul oma rahalist olukorda?

Kui tunnete ennast, kuid soovite siiski nõunik üle õla, siis tõenäoliselt oleks võimalik saada makstes korter, ühekordne tasu rahalise nõustaja kord aastas. Saate hallata võitis kontod ülejäänud aeg.

Kui aga sa vihkad tegelevad rahanduse, siis ei saa aru, esimene asi ellu tõhus investeerimisstrateegia või saate tohutu summa raha sa ei ole kindel, mida teha, siis ma soovitan leida finantsnõustaja aidata oma finantsjuhtimise vajadustele.

Otsuse tegemisel, kas palgata finantsnõustaja vaadata oma rahandust küsi endalt, kas sa tunned nagu sa tead, mida sa teed. Kui te tunnete, et teil on hea käepide oma igapäevast rahalisi vajadusi, suur, siis ilmselt ei pea kulutama raha ühele. Ainult uurida rentides finantsnõustaja kui suur rahaline elu muutus hüppab. Sel hetkel, kaaluda plusse ja miinuseid kulud tasuline planeerija versus komisjon põhinev planeerija.

Kui aga tunned rõhutas üle oma raha või tunne, nagu sa ei valikute tegemiseks võimalik, siis finantsnõustaja oleks kindlasti rahaliselt mõistlik liikuda, et tõenäoliselt lõpuks väärt investeering.