Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Якщо ви хочете, щоб допомогти дитині дозволити собі коледж, ось як приготувати
Ви хочете, щоб створити бюджет і план платити за вищу освіту вашої дитини. Ви просто не знаєте, як це зробити.
Коледж навчання було сходження щороку за ставкою, яка швидше, ніж інфляція. Як ви можете планувати якийсь коледж буде коштувати, коли ваша дитина готова до вступу в його перший рік навчання?
Ось кілька порад і покажчики.
1. Використання Сьогодні навчання і збір ставок як Benchmark
Так, навчання дійсно ростуть швидше, ніж інфляція, так як ви можете з’ясувати майбутні витрати?
Ви можете принаймні використовувати сьогоднішні ставки в якості відправної точки для визначення вартості освіти в майбутньому.
Середня опубліковані навчання і збір цін для студентів в стані в державних коледжах чотири роки становить $ 9410 на рік за станом на 2015 до 2016 навчального року, відповідно до радою коледжу. Якщо ви повинні були платити за це з кишені, що прийде в цілому $ 784 в місяць.
Використовуючи це в якості відправної точки, працювати в зворотному напрямку. Скільки місяців ви залишили, перш ніж ваша дитина йде в коледж? Скільки грошей вам доведеться виділити кожен місяць? Вона повинна бути інвестована в рахунок, який має норму прибутку, яка йде в ногу з інфляцією.
приклад
Наприклад, припустимо, що ваша мета полягає в тому, щоб накопичити достатньо грошей, щоб покрити сьогоднішню середню плату за навчання і збори за всі чотири роки, які були б $ 37640.
Давайте також сказати, що ваша дитина збирається вступати до коледжу через 10 років – 120 місяців.
Розділити цільову суму ($ 37640) від часу (120 місяців), і ви приїдете в $ 313,66.
Це означає, що кожен місяць в цьому конкретному прикладі, ви б заощадити $ 314 в інвестиційний рахунок. Покладіть гроші в якийсь тип індексу, по крайней мере, йде в ногу з інфляцією. Він переважно повинен мати історію побиття інфляції, не беручи на непотрібний ризик.
Наприклад, деякі люди можуть вибрати загальний індекс фондової біржі, які в цілому відстежує весь ринок в цілому США, збалансований із загальним індексом ринку облігацій.
Вони будуть робити внески в розмірі $ 314 в місяць, щомісяця, незалежно від того, чи рухається ринок вгору або вниз.
2. Використовувати податкові плани Advantaged
Є два види податкових заощаджень коледжу сприятливих планів. Один називаються 529 планом, а інші називаються Коверделли ЕКА, яка виступає за Освітній Ощадний рахунок.
Обидва цих типів рахунків структур пропонують податкові пільги і повинна бути основною метою вашого коледжу заощадження доларів інвестицій.
3. Вибір правильних кредитів
При пошуку фінансової допомоги, студенти мають кілька різних варіантів на вибір. Перший крок до забезпечення допомоги в заповненні FAFSA для визначення права.
Після того, як ви знаєте, скільки допомоги ви маєте право, ви будете знати, який кредит вам підходять. Є кілька федеральних позик доступні, в тому числі:
Федеральний прямий Стаффорд / Ford Кредити (Прямі субсидовані кредити)
Федеральний прямий несубсидований Stafford / Ford кредити (Direct несубсидований кредити)
Федеральний прямий плюс кредити (Direct PLUS кредити) -для батьків і випускників або професійних студентів
Якщо ви не маєте права на отримання федеральних кредитів, ви можете також подати заяву на отримання приватного студентського кредиту. Ці кредити, як правило, мають набагато більш високі і змінні відсоткові ставки.
Якщо це взагалі можливо, спробувати убезпечити федеральний позику, який буде мати фіксовану процентну ставку, а також більш гнучкі варіанти погашення.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Преди около десет години, жена ми и аз купих първата ни имот под наем. Не бяхме напълно сигурни какво правим, но ние трябваше да научат въжета по протежение на пътя. И това е точно това, което сме направили; от опит, опити и грешки, ние излязохме с отдаване под наем стратегия, която имаше смисъл – поне за нас.
Само през този месец, ние платихме на окончателното плащане на един от нашите имоти -. Четиристаен тухлен ранчо в Greenfield, Ind Изведнъж мечтите сме планирани в продължение на години, започват да се сбъдне. Когато нашите наеми някога са били задължение, сега собственик на къща чист и подреден, на възраст от 37. И сега, че първото ни за наем се увенчаха с успех, ние можем да снежна топка плащания за изплащане на другия ни под наем по-бързо и да продължи спестяване да си купя още едно под наем в брой.
Това не е било лесно; както всеки наемодател знае, притежава имот под наем означава, изпитват много смут поне част от времето. За нас, тези неравности по пътя са включени наематели напълно опустошаване нашия имот, поредица от скъпи и неочаквани ремонти и други малки уроци можете да научите само от първа ръка. Но години по-късно, ние се чувстваме, че сме най-накрая го направи – но само защото ние направихме много находчиви решения по пътя.
Седем начина да спестите пари Наемодатели
Част от стратегията на страната ни като наемодатели се спестяват пари – не само чрез закупуване на имоти, които лесно ще се паричен поток, но от търсят начини за намаляване на нашите по-на-джоб разходите на бизнеса. Някои от нещата, които правим, за да запазите отидат изцяло срещу зърно, но аз открих, те работят доста добре. Ще ти обясня по-малко.
В този пост, аз исках да споделя някои от нашите спестяване на пари стратегии като наемодатели, но също така споделя някои други наемодателя стратегии, които могат да работят по-добре (или по-лошо) в зависимост от отдаване под наем на Вашия портфейл, в която живеете, както и с местния пазар на недвижими имоти , Ако сте наемодател, който иска да спаси или обмислят да се превръща в един, ето няколко стратегии за спестяване на пари, за да се вземат предвид:
# 1: Имайте наемите ниски, за да се намали оборота.
Когато споделям, че ние продължаваме да наемите ниски, отколкото можехме, оставя хора чесане главите им. Но ако има някаква стратегия стоя зад себе си, това е тази. Чрез поддържане наеми малко по-ниски, отколкото конкурентни свойства, стоим 100% заета, има няколко приложения с вакантните места, и да спестят пари по протежение на пътя.
Виждате ли, всеки път, когато някой се движи, тя ни струва пари. Не само, че ние шампоан килимите и боята, но ние трябва да предлагат на пазара празно имот, докато някой се движи в това понякога може да означава един месец, без наем, което е достатъчно лошо. – но това също така означава, шофиране назад и напред към имота и се занимават с потенциални наематели. От гледна точка на време и пари, маркетинг имот под наем може да бъде изключително скъпо.
Разбира се, тази стратегия може да не работи в зависимост от това къде живеете. Ако наемите се надига вълна значително на вашия пазар, може да загубиш много повече, отколкото печелите като поддържа наемите ниска. Но в един малък, сънен град, тази стратегия работи доста добре. Не само, че ние предоставяме на нашите наематели с изгодна, но ние се спестят пари, заедно с неудобството и стреса, който идва с постоянен оборот и свободните работни места.
# 2: Изберете по-малки имоти, които са лесни за ъпгрейд и ремонт.
Когато се преместихме в Noblesville, Ind., Преди няколко години, ние накратко флиртува с идеята за превръщането на старата ни пребиваване в друга под наем. Но ние променихме мелодия, когато осъзнах колко много, че може да струва. Разбира се, нашият дом ще излезе на печалба, но ремонти ще бъдат през покрива!
други Нашите имоти под наем, са около 1000 квадратни фута на всеки, което означава, че са тясно запознат с колко струва за толкова много килим, че размерът на пещ, както и че голяма от покрив. Домът се движим от и продажба, а от друга страна, е близо 2400 квадратни фута – повече от два пъти по-голям.
Ние в крайна сметка решихме, че не искат да плащат за големи ремонти и 2400 квадратни фута на килим или дори почистване между наематели килим. Ние също така реши, че по-големите ремонти – нов, огромен покрив през следващите няколко години, по-голяма пещ, по-голям двор, за да се грижи за – може потенциално да разяжда нашите декларации.
Разбира се, по-големи жилища под наем за повече пари, но на каква цена? Също като всяка друга у дома, по-голям наем означава, скъпи всичко – от ремонти и подобрения, за да имуществени данъци и осигуровки собствениците на. Като независими наемодатели, ние решихме да се придържаме с по-малки имоти с разходите, ние лесно може да управлява.
# 3: Вземете изпълнител сметка и стека отстъпки.
Ставайки наемодател не е евтин афера, и това е така, дори и след като получи имота от свое име. На върха на ипотечни плащания и застраховка на имота, ще трябва да плащат за подобрения и ремонти. И понякога, тези поправки могат да бъдат изключително скъпи.
собственик на имота Александър Aguilar, казва той спестява пари чрез обединяване под наем си купува в един магазин, който предлага доста голяма отстъпка за изпълнители.
“На наемател обороти и свободните работни места, да си купя всичко, което трябва в един ред и да го стартирате макар Home Depot изпълнител бюро, което е безплатно”, казва Агилар, който блогове в CashFlowDiaries.com. “В зависимост от това, колко много съм купуват и кой представител на клиента е, че може да спаси навсякъде от 5% до 12%.”
В допълнение към търсенето на изпълнители по договори отстъпки, можете също да преследва продажби, подредени купони и отстъпки. Блогърът зад ESIMoney, наемодател, казва той съчетава търговски и други отстъпки, за да получите най-добрия резултат за парите си му.
“Когато купих уреди в продължение на няколко единици, аз комбинирана цена за продажби, конкурент продажна цена мач, купон, отстъпка, както и пари обратно сделка кредитна карта, за да спаси над $ 3000,” казва той. “Още по-добре, аз заключен в същите тези цени за последващи покупки, дори и да купуват само един елемент!”
# 4: Избягвайте използването на програма за управление на имоти.
мениджъри на недвижими имоти обещават да намалят стреса, който идва с това да си хазяин. Те ще рекламира и пазара на вашия под наем от ваше име, като специално внимание към правилно ветеринар потенциални наематели. На всичко отгоре, те се срещат с наематели, събиране на плащанията, както и справяне с проблемите на наемателите.
За съжаление, тези услуги са най-стръмен цена. Ако сте склонни и в състояние да управлява имотите си себе си, а от друга страна, можете да изрежете средата човек и да запази по-големи печалби за себе си.
Това е точно как Steven D., блогърът зад EvenStevenMoney, увеличава рентабилността на неговите под наем. Когато установи, че агентите на недвижими имоти и мениджъри на недвижими имоти таксувани до цял месец наем за една година стаж, той решава да направи тежката който сам се повдига.
“Решихме да се изброят на имота си онлайн с помощта на комбинация от Zillow наем мениджър и Craigslist,” казва Стивън. “Това ни дава възможност да спестят пари и да бъде повече ръце на с който ще живеят на нашата собственост.”
# 5: Не се страхувайте да се каже “не”.
Докато някои наематели изглеждат доволни от къщата си такъв, какъвто е, винаги има тези, които жадуват за промени и подобрения. И честно, винаги е полезно за наемателите да поискат нова кухненска мивка или нов слой боя в хола. Искам да кажа, че най-лошото може да се каже е “не”, нали?
Работата е там, че не може да направи всеки наемател щастлив. И когато на мястото на нещо, което не трябва да бъде заменен за своя сметка, в която работите срещу най-добрите интереси на бизнеса ви и ви баланс.
Елизабет Colegrove от нежелание наемодателя казва е в състояние да каже “не” е спасил си много пари и мъка през годините. Colegrove казва тя е имала наематели искат вентилатори във всяка стая, цветни кухненски шкаф промени, подобрени мини-щори и др. Работата е там, че искам да го направя в нея разход – не техен.
“Моята наемател може [да направи подобрения] за тяхна сметка, но елементите трябва да се оставят зад себе си,” казва тя. “Това не само ме спаси хиляди, но аз не съм лош човек.”
Разбира се, можете да споделите вашите наематели правят част от работата си и предлагат да плащат само за материали. По този начин и на двама ви да се възползват от надстройката, но вие не плащате за ненужни труда. Това е най-точната стратегия, използвана от Полин Пакуин, наемодател, че блоговете на Reach финансова независимост.
Пакуин, казва й наематели от време на време ще предложи да се определи или ъпгрейд компоненти на наем й, които не харесват. “Аз съм щастлив, че са удобни, така че когато те попита дали те биха могли да рисувам на мястото, аз казах сигурен и просто да ги възстановява за боята и четките”, каза тя.
# 6: Бъдете преднамереността цветове боя и настилка.
Чад Карсън, инвеститор на недвижими имоти зад CoachCarson.com, използва един прост трик за рационализиране на процеса на свободно работно място. Той използва същия интериор цвят боя и стила на всички наемни му свойства.
“Това ни дава възможност да си купите боя в насипно състояние, и прави ретуш на много по-лесно по време на обороти”, казва Карсън. “По моя преценка това ни спестява $ 250 до $ 500 всеки път, в намален живопис труда и отпадъчни материали.”
Карсън също се опитва да избегне наеми с стена до стена килим, казва той. Това му помага да спаси несметни суми пари по време на всяко свободно работно място, тъй като солидна настилка обикновено не трябва да се смени между наематели. “Ние се опитваме да купуват къщи с твърда повърхност настилки като плочки или твърда дървесина, или можем да го инсталирате предварително”, казва Карсън.
# 7: Извършване на ремонт и поддръжка себе си.
Ветеранът и наемодател Дъг Nordman притежава един имот под наем с жена си. Докато целта им не е задължително дългосрочни приходи, тъй като те планират да се преместят в имота си, те все още искате да спестите пари по протежение на пътя.
Тяхната стратегия? Извършване на много поддръжката, и по-специално работата двор, себе си.
“Това е лесен за поддръжка озеленяване само за няколко часа на всеки шест седмици, но тя ни дава чудесна възможност да погледнем върху имота и чат с наемателя”, казва Nordman, който блогове във Военния ръководство.
Заключителни мисли
Преди да купите всеки имот под наем, това е от решаващо значение, за да се уверете, че цифрите работа. Привеждане в доход от наем е хубаво със сигурност, но тя помага да се поддържа разходите си до минимум, за да не плащате повече, отколкото сте привеждане инча
Въпреки че няма конкретна стратегия спестявания е право на всеки, това е важно за всеки наемодател да намери правилната стратегия за техния бизнес. Без един, закупуване на имот под наем може лесно да се превърне в губеща.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Per 40 ir šiek tiek ne santaupų pensijai? Ne per vėlu.
Jei esate vienas iš amerikiečių milijonus, kurie dėl kitoje pusėje 40 ir dar neturi didelės išėjimo į pensiją lizdą kiaušinių, nenusiminkite. Tai ne per vėlu, bet jums reikia įgyvendinti keletą strategijų, kurios padės jums atgal kelyje.
Įvertinti, kiek jums reikia išeiti į pensiją
Įvertinti maždaug kiek pinigų jums reikės gyventi išėjus į pensiją. Nesupraskite įklimpo prieštaringų patarimų, kaip apskaičiuoti sumą.
Maždaug skaičius yra geras atspirties vieta. Apsvarstykite galimybę naudoti pensinio skaičiuoklė padės jums nustatyti, kiek jums reikia turėti vietą.
Apskaičiuokite savo pajamų šaltiniai
Jei turite, kiek jums reikia išeiti į pensiją idėją, apskaičiuoti, kiek bus galima nuo kitų, nei savo santaupas šaltinių. Pavyzdžiui, kas yra jūsų tikimasi, socialinio draudimo išmoka pensinio amžiaus? Ar jūs arba jūsų sutuoktinis turi pensiją nuo ankstesnės ar dabartinio darbdavio? Jei jūs turite 401 (k) planą, kas yra jos tikimasi vertė planuojamo pensinio amžiaus? Naudokite konservatyvų augimo tempą, kad būtų išvengta pervertina.
Nustatyti finansinius tikslus
Nustatyti tikslus pasiekti sumą jums reikia padaryti iki tarp Socialinės apsaugos, pensijų ir kitų pensijų kaupimo fondų jau turite skirtumą.
Persistengti Jūsų 401 (K)
Jei jūsų darbdavys turi 401 (K) arba 403 (B) ar kitas savanoriškas įnašas pensijų planą, ir jūs ne jau dalyvauja, užsiregistruokite šiandien ir bandyti prisidėti didžiausią leistiną pagal įstatymą.
Atminkite, kad mokesčių sutaupyti jūsų atskaitymų bus sušvelninti smūgį. Jei esate kombinuoto federalinių ir valstijų pajamų mokesčio laikikliu 35 proc, jūsų parama bus tik jums kainuoti 65 centų už kiekvieną doleris jūs įtraukėte į savo sąskaitą. Peržiūrėkite 401k ir pensijų planą kiekiai šioje mokestinius metus, o taip pat apsvarstyti galimybę “Pagauk-up” įmokas.
Jei jūsų darbdavys sutampa su jūsų įnašo procentinė, tai laisvų pinigų jūs niekada neturėtų praeiti iki. Pridėti savo darbdavio rungtynes į savo išėjimo į pensiją įmokų ir turėsite tvarkinga papildomą sumą maždaug $ 364,000, darant prielaidą, kad 50 procentų darbdavių rungtynes, už gerai per vieną milijoną dolerių sumos.
Eiti į Roth
Jei jūs padarote pagal pajamų ribas, galite prisidėti prie Roth IRA be jūsų 401 (k) arba 403 (B) planą. Įmoka nėra atskaitomas, tačiau uždarbis bus neapmokestinama į pensiją. Didžiausias indėlis į Roth IRA 2006, jei esate jaunesni nei 50 metų yra $ 4,000 ($ 5,000, jei esate daugiau kaip 50). $ 4,000 per metus išaugs iki beveik $ 208,000 per 21 metus 7 proc grąžos normą, ir jums bus skolingas jokių mokesčių dėl bet kokių savo Roth IRA pajamų.
Nebūk per daug konservatyvūs
Net 45 ar 50 metų, jūs turite keletą dešimtmečių Jūsų išėjimo į pensiją pajamų augti, todėl investuoti didelę dalį kruopščiai tyrinėjo, įrodyta atsargų, arba dar geriau, investicinius fondus.
Apsvarstykite persikėlimui ar Sumažinimas
Jei gyvenate rajone su dideliu pragyvenimo išlaidos, pereinant prie mažiau brangus srityje ir investuoti savo santaupas pensijai gali padaryti didelį skirtumą savo gebėjimu kaupti gražią lizdą kiaušinių.
Jei jūsų vaikai jau paliko lizdą ir jūs vis dar gyvena dideliame name, kuri vertinama verte, apsvarstyti jį parduoti ir pirkti mažesnį, mažiau brangus namus. Sutaupysite ne tik savo hipotekos mokėjimo, bet mažiau akivaizdžių vietose, pavyzdžiui, šildymo, vėsinimo, draudžiant ir remontas jūsų namuose, nuosavybės mokesčiai, ir tt kaina Jūs galite Kojinės visas santaupas toli pensijai arba naudoti kai kuriuos iš jų mėgautis savo gyvenimą dabar.
Paimkite antrą darbą
Jei esate susirūpinę kada galėtų kaupti pakankamai pinigų, kad išeiti į pensiją, apsvarstyti atsižvelgiant į antrą darbą ir investuoti savo uždarbį.
žaisti Kečupas
Mokesčių įstatymai dabar leidžia vyresnių nei 50 prisidėti šiek tiek daugiau, kad 401 (k) -tipo pensijų planų ir iras, todėl jie gali padaryti šiek tiek vejasi kaip jie arti pensinio amžiaus. Pasinaudokite šiuo jei esate vyresni nei 50 metų.
Sumokėti skolą
Jei atlikti tūkstančius dolerių kredito kortelių likučiai ir mokėti minimalius mokėjimus kiekvieną mėnesį, jūsų potencialūs pensijų taupymo vyksta tiesiai į jūsų kredito kortelės kompanija palūkanų forma. Mokėti tik minimalų mokėjimą kredito kortelės yra vienas iš blogiausių finansinių klaidų jūs galite padaryti. Pradėti taikyti kiek įmanoma savo kredito kortelių likučiai, ir kai jie atsipirko, išspręsti sumokėti visiškai kiekvieną mėnesį pusiausvyrą. Jūs būsite nustebinti tuo, kiek pinigų jis atlaisvina pensijai sutaupyti laikui bėgant.
Kuo vyresnis esate, kai jūs pradėsite rimtai taupyti pensijai, tuo sunkiau jums teks dirbti, bet tai galima padaryti po aukščiau patarimų, todėl neleiskite abejonių ar vengti jus nuo pradžios iš karto, neatsižvelgiant į nuo jūsų amžiaus.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Не се поти малките неща! Дръжте налични средства за парични извънредни ситуации.
Да живееш в общество, което насърчава разходи, може да е трудно да се помни силата на имащи спестявания. Парични средства, обаче, създава възможности, че разходите никога не може. Едно спешно пари фонд е просто спестовна сметка, както и да има такава в съответната сума ще се промени живота си към по-добро. Защо?
Когато нещо неочаквано идва, си спешен фонд защитава другите дългосрочни инвестиции.
Можете да използвате вашите спешни финансови средства, така че не е нужно да се оттегли от сметка за пенсиониране (като 401 (к) или ИРА) и да плати предсрочно теглене наказателни данъци, или поне така че не е нужно да се продават дългосрочни инвестиции (като склад индексни фондове или облигации взаимни фондове) при лошо време.
Също така, в брой ви поставя в позиция да купуват, когато всички останали иска да продаде, което ви позволява да се правят пари в добри и лоши времена. Поради тази причина, аз да насърчи хората да имат “възможност фонд”, както и спешен фонд. Фондът за възможност е в брой заделени че можете да използвате, за да се инвестира по време на лоши времена на пазарите на недвижими имоти или акции.
Първо, трябва да се изградят своя фонд за спешна помощ.
Колко трябва да имате в Cash фонд за спешна?
Добро: Най-малкото, трябва да имате три месеца от разходите за живот във вашия фонд за спешна помощ. Това означава, че ако имате нужда от $ 3000 на месец за покриване на основните си нужди като вашата ипотека или наем, комунални услуги, газ, и храна, тогава ще трябва $ 9000 във вашия фонд за спешна помощ.
По-добре: Ако имате хора, които зависят от вас финансово, като деца или съпруг, вашият фонд за спешна помощ трябва да бъде на стойност шест месеца на разходите за живот, най-малкото. Освен това, ако работите в кариерата си, която има голямо текучество или висока степен на нараняване, вие ще искате да има в двоен размер на фонд за спешна помощ като човек, който работи в постоянен трудов договор в кариерата, където рядко се срещат съкращения.
Най-добър: Както можете да получите по-добри в спестяване, работи за натрупване на 12 месеца от разходите за живот в спестовна сметка. Ако сте висока наемен работник отиде за предизвикателството $ 100,000: Спечелете $ 100 000 на спестяванията, паркирани в безопасна инвестиция. Твърде много високи пролетаризират се чувстват необходимостта да се инвестира всичко-което им не оставя ликвидни активи, останали за спешни случаи или възможности.
Къде трябва да инвестирате пари в брой за спешна фонд?
Къде трябва да инвестирате вашите парични резерви? На сигурно, лесно достъпен сметка. Не е в акции. Не е в нещо, което има наказания за изтегляне или големи данъчни последици за него да печели. При извършването на сигурни инвестиции, ние покриваме шест правила, които да се използват за инвестиции безопасно. Ключът е в това си фонд за спешна помощ трябва да бъде в нещо нисък риск.
Първи Мотивирани да се спестят
Ако имате нужда от мотивация, за да запазите малко повече, отпечатате списъка с водещите 10 причини по-долу и го лентата към вратата на хладилника, сложи копие на бюрото ви, по време на работа, или да го запази в колата си.
Прочети го често, докато можете да усетите силата на парични потоци, докато спестяване се чувства по-добре и по-мощни, отколкото разходи.
Топ 10 причини да има фонд за спешно пари
Предпазва вашето семейство в случай на загуба на работа
Осигурява резерви за здравето или други семейни извънредни ситуации
Дава ви възможността да преследват атрактивни възможности за инвестиции, тъй като те идват заедно
Помага ви да договарят по-ниски цени за големи покупки
ви предпазва от загуба на пари, тъй като няма да се налага да продават други инвестиции по време на пух пазари
Позволява ви да се избегнат данъчни санкции да се налага да изтеглят пари от пенсионните си сметки твърде рано
Намалява стреса, което увеличава здраве и благосъстояние
Елиминира многобройните семейни спорове
Създава възглавница да се използва за основен ремонт домакински
Позволява ви да преследва изгодна покупка за сметка на някой друг (някой, който отчаяно се нуждае от пари в брой)
Все още ли се нуждаят от един спешно пари фонд, след като са пенсионери?
След като се оттегля, ако сте на възраст над 59 1/2 можете да се оттегли от IRAs, 401 (к) ите, 403 (б) а и други видове пенсионни сметки; всяко отнемане подлежи на данъчно облагане, но не и наказателни такси.
Много хора смятат, че тъй като те могат да се оттегли по собствено желание, те вече не се нуждаят от спешен фонд. Това не е вярно.
Надяваме се, че сте се изготви цялостен бюджет за пенсиониране, но неизменно ще бъдете липсват някои разходни позиции-и аварии все още ще се случи. Най-често срещаният непредвидена сметка Виждам се случи в пенсиониране е, когато някой възрастен дете има авария.
Дори и в пенсионна възраст, вие ще искате фондове, които не са били включени като част от официалното си план за пенсиониране, и вие ще искате да ги отмени в брой, за всеки случай.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cik daudz naudas jums vajadzētu saglabāt katru mēnesi? Ir daudzi veidi, kā atbildēt uz šo jautājumu.
Īsā atbilde ir tāda, ka jums vajadzētu saglabāt vismaz 20 procentus no jūsu ienākumiem. Vismaz 12 procentiem līdz 15 procentiem no ka vajadzētu iet uz jūsu pensijas kontiem. Otra 5 procentiem līdz 8 procentiem, kas būtu jāiet uz kombinējot ēkas ārkārtas fonds, radot citus ilgtermiņa uzkrājumus, un samaksājot parādu.
Kaut gan tas ir labs noteikums īkšķis sekot, tas nav tikai atbilde. Ja vēlaties vairāk padziļinātu atbildi, lasīt.
Kas ir jūsu finanšu mērķus?
Lai uzņemtu Padziļināta norādītas cik daudz jums vajadzētu saglabāt katru mēnesi, sākt, aplūkojot jūsu mērķiem.
Aptuveni runājot, jūsu finanšu mērķus būs nojauktu trīs segmentos:
Izdevumi, kas nāk klajā mazāk nekā gada laikā
Izdevumi, kas nāk klajā laikā ir mazāks nekā desmit gadus
Ļoti ilgtermiņa izdevumiem, kas ir desmit vai vairāk prom
Īstermiņa finanšu mērķi
Izdevumi nāk līdz mazāk nekā vienu gadu, ir lietas, piemēram, ņemot brīvdienas uz pludmali, pērkot svētku dāvanas, pārliecinoties, ka jums ir pietiekami daudz naudas uz rokas, lai samaksātu jūsu nodokļus, un saglabājot ietaupījumus uz dzimšanas dienas svinībām.
Vēl īstermiņa finanšu mērķis piemērs ir ietaupīt līdz pat sešus mēnešus vērts izdevumu ārkārtas fonds. Jūs varētu darīt mazāk nekā gadu. Ja vēlaties ietaupīt $ 5000 deviņos mēnešos, jūs nepieciešams, lai mēnesī 555 $ uz šo mērķi.
Ilgtermiņa finanšu mērķi
Saskaņā ar mazāk nekā desmit gadu kategorijā, ietver izdevumus, piemēram, aizstājot jūsu ierīces, padarot lielas mājas remontu, iegādājoties jaunu automobili (ideālā gadījumā, maksājot naudu par to), vai arī veicot pirmo maksājumu par māju.
Ārkārtīgi Ilgtermiņa finanšu mērķi
Saskaņā ar ilgāk nekā desmit gadus lietussargu, jūsu mērķis varētu būt veidot prāvs koledžas uzkrājumu fondu, lai jūsu bērniem, vai arī iegādājoties otrās mājas.
Protams, jums vajadzētu iekļaut arī gala ilgtermiņa uzkrājumu mērķis: pensionēšanos.
Izveidojiet sarakstu, plānu, un aprēķināt
Mēs jau esam uz tēmu aiziešanai pensijā, lai jūs varētu atstāt ka no attēla tagad.
Sarakstā izdevumu jūs pašlaik krāj, ietver visu citu, piemēram, kāzām, mājas remontu, brīvdienas, ceļot, un koledžas ietaupījumus.
Tagad pierakstiet savu ideālo ietaupījuma mērķi un termiņu. Dariet to par katru mērķi par savu sarakstu.
Tad sadalīt šo laika posmu par naudas summu, jums ir nepieciešams, katram mērķim.
Piemēram, pieņemsim, ka jūs vēlaties, lai izveidotu $ 10,000 ietaupījumu par kāzām, un jūs plānojat par kļūst precējies tuvāko divu gadu laikā. Jums vajadzēs atcelt mēnesī 416 $ pār span nākamo 24 mēnešu laikā, lai sasniegtu savu $ 10,000 mērķi.
Palaist šo aprēķinu ar katru mērķi par savu sarakstu. Līdz brīdim, kad esat pabeidzis, jūs, iespējams saprast, iespējams, nav pietiekami. Heck, pirmo reizi es mēģināju šo vingrinājumu, mani uzkrājumu mērķi beidzās ar to lielāka par maniem ienākumiem.
Ko darīt, ja jūsu Savings mērķi pārsniegšana Jūsu ienākumi
Ko jūs varat darīt, ja tas notiek? Pirmkārt, mainīt vai samazināt daži no jūsu mērķiem. Vai jūs varat iegādāties lētāku auto? Mest lētāks kāzas? Pirkt lētāku māju, kas prasīs mazāku leju maksājumu?
Tālāk, meklēt iespējas, kā jūs varat samazināt savu pašreizējo izdevumus. Atcelšana kabeļtelevīziju var ļaut jums, lai saglabātu papildus $ 50 vai $ 60 mēnesī, kas jums var likt uz vienu no daudzajiem uzkrājumu mērķiem.
Tad redzētu, vai jūs varat pagarināt termiņu to kāds no jūsu mērķiem. Vai jums ir nepieciešams, lai aizstātu jūsu virtuves iekārtas šogad, vai arī jūs varat dzīvot ar savu pašreizējo aparātu vēl dažus gadus?
Visbeidzot, apskatīt, kā jūs varat nopelnīt vairāk naudas, piemēram, izmantojot freelancing pusē.
Kopumā ir divi veidi, lai atbildētu uz jautājumu, “Cik daudz man būtu ietaupījums?”
Ja vēlaties konkrētu pasūtījuma pielāgotu atbildi uz šo jautājumu, jums būs nepieciešams tērēt vismaz 30 minūtes rakstot veic savus mērķus un paredzot liela biļešu pirkumiem. Ja vēlaties ātri un netīrās īkšķis atbildi, tad pārliecinieties, ka jūs ietaupīt vismaz 20 procentus no jūsu ienākumiem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Λαμβάνοντας ασφάλιση ζωής είναι ένας από τους καλύτερους τρόπους για να προστατεύσει οικονομικά τα παιδιά σας θα πρέπει κάτι απρόβλεπτο συμβεί σε σας. Και, όταν είστε δημιουργία της πολιτικής, την επιλογή του δικαιούχου μπορεί να φαίνεται σαν μια μικρή λεπτομέρεια. Αλλά αν δεν είστε προσεκτικοί σχετικά με την επιλογή σας, μπορεί να οδηγήσει σε μια σειρά από απρόβλεπτες συνέπειες.
Και αν τα παιδιά σας είναι ακόμα αρκετά νέος, η απόφαση αυτή αποκτά πρόσθετη σημασία.
Δεν είναι μόνο τα μικρά παιδιά σας
Συχνά, οι γονείς κάνουν τα παιδιά τους οι δικαιούχοι της πολιτικής, χωρίς να του δίνει πολλή σκέψη. Αλλά από το νόμο, οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν μπορούν να μοιράζουμε χρήματα για ανηλίκους. Έτσι, το δικαστήριο θα πρέπει να διορίζει κηδεμόνα για να επιβλέπει όλα τα περιουσιακά στοιχεία για λογαριασμό τους. Αυτό μπορεί να είναι μια χρονοβόρα διαδικασία, και αυτό που συνήθως απαιτεί πολλαπλές δικαστήριο ημερομηνίες. Τρώει επίσης μακριά στο ασφάλισης ζωής όφελος, επειδή τον πλησιέστερο συγγενή σας θα πρέπει πιθανότατα να αναθέσει σε δικηγόρο για την εκπροσώπησή τους σε όλες αυτές τις δικαστικές ημερομηνίες.
Αν είστε ευτυχισμένοι παντρεμένοι, η προφανής επιλογή είναι να κάνει ο σύζυγός σας τον κύριο παραλήπτη του κάθε αποζημίωση σε περίπτωση θανάτου (με την προϋπόθεση, βέβαια, ότι είστε σίγουροι για την ικανότητά του να χειριστεί ένα μεγάλο ποσό εφάπαξ). Τι γίνεται όμως αν είστε ένα μόνο γονέα – ή θέλετε να προγραμματίσουν για το ενδεχόμενο που εσείς και ο σύζυγός σας, τόσο πεθαίνουν πρόωρα, αφήνοντας τα παιδιά σας ορφανά;
Ο πιο εύκολος και συνήθως λιγότερο ακριβά, η επιλογή είναι να ορίσει έναν έμπιστο ενήλικα (στενό φίλο ή συγγενή) να επιβλέπει την εκταμίευση της ασφαλιστικής χρήματα για αυτούς. Αν πάτε αυτή η διαδρομή, πρέπει να γνωρίζουν ότι βάζετε πολλή πίστη στην κρίση αυτού του ατόμου. Αυτός ή αυτή έχει μια πολύ διακριτική ευχέρεια όσον αφορά τον τρόπο που δαπανώνται τα χρήματα. Η επιλογή αυτού του είδους διαχειριστής έχει νόημα μόνο αν έχετε μεγάλη εμπιστοσύνη στην ικανότητα του ατόμου, τόσο για να χειριστεί τα χρήματα με σύνεση και να σέβονται τις αξίες και τις επιθυμίες σας στην ανατροφή των παιδιών σας.
Πότε πρέπει να δημιουργήσετε ένα λογαριασμό UTMA
Ένας τρόπος για να αποφευχθούν οι περιττές επιπλοκές είναι η δημιουργία ενός ενιαίου μεταφορές από τη Μικρά Act (UTMA) λογαριασμό. Με τη ρύθμιση αυτή, οι ασφαλιστικές εισπράξεις πηγαίνουν απευθείας στο λογαριασμό, και μπορείτε να εκχωρήσετε ένα θεματοφύλακα για τη διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων εκ μέρους των απογόνων σας. Όταν ο γιος ή η κόρη σας φτάσει στην ενηλικίωση – ηλικίας 18 έως 25, ανάλογα με την κατάσταση – που λαμβάνουν τυχόν εναπομείναντα κεφάλαια.
Το μεγαλύτερο πρόβλημα με τους λογαριασμούς UTMA είναι ότι δεν παρέχουν μεγάλη ευελιξία. Ας υποθέσουμε ότι δεν θέλετε το παιδί σας για να λαμβάνετε ένα τεράστιο σωρό των μετρητών, όταν αυτός ή αυτή γυρίζει 18. Τι λοιπόν;
Για το λόγο αυτό, οι λογαριασμοί αυτοί έχουν περισσότερο νόημα αν έχετε ένα σχετικά μικρό όφελος θανάτου – ας πούμε, $ 100.000 ή λιγότερο – και τα παιδιά είναι σχετικά νέα. Στην περίπτωση αυτή, τα περισσότερα από τα χρήματα είναι πιθανό να δαπανηθούν κατά την ανατροφή τους. Έτσι, υπάρχει λιγότερος φόβος της εξόδου από νεαρούς ενήλικες με περισσότερα χρήματα από ό, τι μπορεί να χειριστεί πραγματικά.
Κάθε κατάσταση εκτός από τη Νότια Καρολίνα αναγνωρίζει σήμερα τους λογαριασμούς UTMA. Το μόνο που έχετε να κάνετε είναι να επικοινωνήσετε με τον πάροχο ασφάλισης ζωής σας? τα περισσότερα είναι εξοπλισμένα για να δημιουργήσει ένα για εσάς.
Όταν η εμπιστοσύνη είναι η καλύτερη
Μια άλλη εναλλακτική λύση είναι να δημιουργηθεί μια εμπιστοσύνη που γίνεται ο δικαιούχος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας.
Το πλεονέκτημα είναι ότι έχετε περισσότερο διακριτική ευχέρεια ως προς τον τρόπο και πότε τα χρήματα που παίρνει διανεμηθεί. Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι έχετε δύο παιδιά που στέκονται για να λάβετε $ 200.000 κάθε από σύμβαση ασφάλισης ζωής σας. Θα προτιμούσα να μην πάρει τα χρήματα όλα με τη μία, και όχι μέχρι να έχουμε φτάσει στην ενηλικίωση. Μπορείτε να αναθέσει στο διαχειριστή – το πρόσωπο που διηύθυνε την εμπιστοσύνη – να απαλλάξει $ 50.000 για 20 τους ου , 25 ου , 30 ου και 35 ου γενέθλια.
Αν υπάρχει ένα μειονέκτημα σε εμπιστεύεται, είναι τιμή τους. Συνήθως θα έχετε δικηγόρος συντάξει ένα επάνω, μια διαδικασία που μπορεί εύκολα να κοστίσει πάνω από $ 1.000. Υπάρχουν λιγότερο ακριβά τρόποι για να οργανώσετε ένα καταπίστευμα: νομικές προϊόντα λογισμικού, συμπεριλαμβανομένων Quicken WillMaker και LegalZoom, για παράδειγμα. Ή θα μπορούσατε να πάρετε τυποποιημένη γλώσσα, η οποία είναι άμεσα διαθέσιμα στο διαδίκτυο, και να προσαρμόσετε τον με τα προσωπικά σας στοιχεία.
Trusts μπορούν επίσης να επιφέρουν σε εξέλιξη διοικητική ή στερητική της ελευθερίας έξοδα. Αλλά, εάν είστε αφήνοντας πίσω μια πολιτική με ένα αρκετά μεγάλο ονομαστικής αξίας, μπορεί να είναι ένα πολύτιμο εργαλείο, και οι λίγες εκατοντάδες των δαπανών να γίνει αμελητέα μακροπρόθεσμα.
Βρείτε μια καλή Επίσκοπος
Μην νομίζετε ότι θα πρέπει να βρείτε ένα οικονομικό εμπειρογνώμονα για να είναι θεματοφύλακας ή διαχειριστής σας. Οποιονδήποτε που θα επιλέξετε έχει την ευκαιρία να προσλάβει επαγγελματίες που μπορεί να παρέχει συμβουλές σχετικά με το πώς να επενδύσουν και να διαχειρίζονται την κληρονομιά. κύρια πρόκληση για σας είναι να βρείτε κάποιον που είναι αξιόπιστος όχι μόνο, αλλά έχει την κοινή λογική για να πάρει εξωτερική βοήθεια όταν χρειάζεται.
Ιδανικά, αυτό είναι το ίδιο πρόσωπο που θα χρησιμεύσει ως θεματοφύλακα των παιδιών σας σε περίπτωση θανάτου σας, αν και δεν πρέπει να είναι. Αν το πρόσωπο που έχετε ορίσει για τη φροντίδα για τα παιδιά σας είναι επιρρεπής στο να κάνω κακή οικονομική αποφάσεις, θα μπορούσε να είναι μια καλή ιδέα να βρεθεί κάποιος άλλος για τον ρόλο του ιδιοκτήτη. Απλά ξέρω ότι τα καλύτερα αυτοί οι δύο άνθρωποι παίρνουν μαζί, τόσο το καλύτερο για τα παιδιά σας θα είναι.
Ενημέρωση της γραφειοκρατίας
Ανεξάρτητα από το πώς θα ρυθμίσετε τη θέλησή σας, θα πρέπει να βεβαιωθείτε ότι ο δικαιούχος χαρτιά από τον ασφαλιστή είναι ακριβείς. Διαφορετικά, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι το πρόσωπο που θέλετε να λαμβάνετε τα κεφάλαια θα τους πάρει στην πραγματικότητα.
Αν χρειαστεί να τροποποιηθεί η σύμβαση για να αντανακλά ένα διαφορετικό δικαιούχο, να ζητήσει για μια μορφή αλλαγή των δικαιούχων από τον πράκτορά σας. Κάνοντας την ενημέρωση είναι συνήθως μια αρκετά απλή διαδικασία.
Λάβετε υπόψη ότι θα πρέπει να αναφέρουμε δευτερεύουσα ή ενδεχόμενες, δικαιούχου πάρα πολύ. Με αυτόν τον τρόπο, αν ο κύριος δικαιούχος αποβιώσει πριν ή ταυτόχρονα κάνετε, η ασφαλιστική παροχή μπορεί να αποφύγει ακόμα διαθήκης.
Η κατώτατη γραμμή
Η επιλογή των δικαιούχων μπορεί να φαίνεται σαν μια ασήμαντη λεπτομέρεια, όταν συσταθεί ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής σας. Αλλά παραλείποντας να κατανοήσουν τις επιπτώσεις της απόφασης αυτής μπορεί να οδηγήσει σε ένα πολύ διαφορετικό αποτέλεσμα από αυτό που θα θέλατε.
Αν δεν είστε προσεκτικοί σχετικά με την επιλογή της δικαιούχου, μπορεί να πάρει λίγο χρόνο πριν από τους απογόνους σας να λάβετε πραγματικά χρήματα. Ή τα κεφάλαια που θα μπορούσαν να καταλήξουν στα χέρια κάποιου που είναι ανέτοιμη να χειριστεί την ευθύνη.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Selv om du har de beste intensjoner, kan du fortsatt finne deg selv å komme i trøbbel med pengene dine. Spesielt hvis du har falt inn i en av disse farlige penger vaner.
Hvis du har slitt med din økonomi, ta en titt på denne listen for å sørge for at du ikke sabotere deg selv med disse dårlige vaner.
1. impulskjøp
Impulskjøp handler om følelser. Du ser et salg du ikke vil gå glipp av, eller et element du vil ha umiddelbart.
Du hopper til å kjøpe den før du tenke rasjonelt om du virkelig trenger det eller har råd til det.
For å dempe impuls utgifter, tvinge deg selv til å vente en viss periode (det kan være en dag eller 30) før trekke avtrekkeren på et kjøp. Det vil gi deg tid til å tenke på din beslutning, og sjansene er du vil innse at du ikke trenger det likevel.
2. Ikke Budsjettering
Du vil aldri holde seg flytende økonomisk-never mind faktisk får foran-hvis du ikke har et budsjett på plass og vet hvordan de skal holde seg til det.
Et budsjett kan du se hvor mye penger du bringe inn og hvor det er alle kommer. Det gjør det mulig å gjøre endringer som hjelper deg med å spare mer penger og unngå å gå inn i den røde hver måned.
Budsjettering trenger ikke å være et stort ork. Registrer deg med et program som Mint som automatisk sporer forbruket ditt for deg. Alt du trenger å gjøre er å komme inn i dashbordet hver dag for å sørge for at du holder deg på sporet og foreta justeringer etter behov.
3. Stole på kredittkort
Med mindre du er i stand til å betale mellomlegget av i sin helhet hver måned, ved hjelp av kredittkort er en av de verste tingene du kan gjøre for din økonomi. Spesielt hvis du bruker dem til å leve over midler.
Hver dollar du setter på et kort vil koste deg mange ganger mer i renter. Du kan bruke år av livet ditt og tusenvis av dollar å betale ned kjøp du ikke engang husker å gjøre.
Ingen kjøp er så viktig det er verdt det.
4. Love of Convenience
Hver gang en stund, kan en storkjøps være en fin godbit, eller en nødvendig unntak hvis du er i en stor hast. Men hvis du finner deg selv regelmessig gjør storkjøp, du bare å være lat. Convenience vil koste deg.
Slutte å få fastfood hver dag og lære å gjøre noen grunnleggende måltider i bulk som du kan nyte hele uken. Slutte å kjøpe en kostbar latte på vei inn i jobb hver morgen og stå opp 5 minutter tidligere for å brygge en kopp hjemme. Litt ekstra arbeid på din del kan ende opp med å spare deg big time.
5. Personlig Vices
Ja, dette inkluderer tradisjonelle “begivenheter” som drikking, røyking og gambling. Men det inkluderer også mindre åpenbare begivenheter som å spise ute altfor mye eller være en shopaholic. I utgangspunktet, noe som frister deg til å bruke store mengder penger du vet du bør ikke være utgifter.
Avslutt disse dårlige vaner og ditt liv, ikke bare lommeboken, vil bli lykkeligere for det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Aflați cum să evite să devină o parte din statistica datoriei tot mai mare în America
Mulți adulți, chiar și adolescenți, au carduri de credit în buzunarele lor. Glisarea este mai ușor decât de numărare în numerar la plata, și este mult mai convenabil, deoarece puteți face cumpărături on-line.
În plus, puteți încărca o anumită sumă de bani și nu trebuie să plătească întreaga sumă înapoi imediat.
Sună bine, nu?
Gresit.
Din păcate, aceasta este capcana pe care mulți oameni cu datorii card de credit se încadrează în. Ei nu folosesc cardurile lor drept, iar apoi ei sfârșesc îngrijorați cu privire la modul în care au de gând să plătească soldul imens care a crescut.
Dacă doriți să evitați datorii card de credit, sau doresc să evite merge înapoi în ea, pașii următori vă vor arăta cum să utilizați în mod responsabil de plastic.
Plăti soldul în fiecare lună completa …
S-ar putea să fi auzit că lăsând un pic de echilibru pe cartea de credit ajută la creșterea dvs. de credit. Ei bine, asta e un mit. Nu ar trebui să lase un echilibru pe cardurile de credit, dacă aveți bani să le plătească.
De ce? Pentru că dacă lăsați un echilibru (care de obicei se întâmplă dacă plătiți numai minim), atunci veți fi taxat interes. Cardurile de credit au o medie de 15% aprilie, ceea ce înseamnă că veți plăti mai mult pentru achizițiile în cele din urmă. Este mai bine să plătească doar de pe întregul sold înainte sau la data scadentă.
De fapt, dacă poți, ați putea dori să ia în considerare mai multe plăți pe parcursul lunii, cum ar fi o dată pe săptămână. Există chiar oameni care fac o plată pe cardul lor după fiecare achiziție pe care o fac.
Dacă face acest lucru, doar asigurați-vă că nu există nici o penalizare pentru a face mai mult decât suma X de plăți de pe cartela pe lună.
Ce se întâmplă dacă aveți cărți de recompense și încearcă să câștige puncte? Este aceeași afacere. Nu aveți nevoie pentru a lăsa un echilibru pe card pentru punctele dvs. pentru a merge prin. Acestea sunt, de obicei postate pe următorul ciclu de plată.
Set mementouri pentru plăți (sau Autopay)
Una dintre cele mai grave moduri de a ajunge în datorii card de credit este de a uita pur și simplu că îți datorez ceva.
Poate că nu te uita la extrasele de card de credit de multe ori, sau să vă autentificați în contul dvs. online. Acest lucru trebuie să se schimbe (mai ales pentru că, de asemenea, te lasă vulnerabil la fraudă).
Există câteva modalități de a vă asigura că nu ai întârziat la efectuarea unei plăți (care are, de asemenea, consecințe negative). Primul este de a opta în plăți automate, pe care le puteți face on-line sau apelând numărul de pe spatele cardului.
La modificarea setărilor on-line, uita-te pentru o filă „plăți“, care ar trebui să aibă ceva mai aproape de „gestiona plăți“ sau „autopayments“ sub ea.
În cazul plăților automate, aveți de obicei câteva opțiuni. Poti:
Asigurați plata minimă necesară
Achita soldul integral
Plătiți soldul extrasului de curent
Ultimele două opțiuni pot fi sume diferite, în funcție de ultima plată atunci când postat, și dacă ați efectuat achiziții de aproape de data scadentă.
În timp ce aceasta este o idee mare pentru cei care au tampoane în conturile lor de control, nu este atât de mare pentru cei care au fluctuant soldurilor bancare. Nu doriți să vă înscrieți pentru plăți automate complete, iar apoi accidental supraexcita contul dvs. deoarece ați uitat plata a fost trece prin.
Există câteva alternative bune în cazul în care acest lucru este cazul pentru tine.
În primul rând, puteți seta propriile memento-uri într-o aplicație de calendar pe telefon. În al doilea rând, puteți opta pentru a primi e-mailuri de la compania emitentă a cărții de credit atunci când anumite evenimente se întâmplă, cum ar fi atunci când o plată este datorată în număr X de zile. Aceste notificări prin e-mail sunt de obicei găsite în setările contului.
În cazul în care memento-uri nu funcționează deloc pentru tine, și nu au tendința de a percepe o mulțime de conturi, apoi gândiți cel puțin alegerea de a face suma minimă de plată, astfel că ești în siguranță.
Un ultim sfat-cele mai multe ori, puteți schimba cartea de credit data scadenta, ceea ce ar putea face lucrurile mai ușor pentru tine, dacă sunteți plătit neregulat.
Tratați Cardul dvs. de credit Ca și cardul de debit
Contrar credintei populare, cărți de credit gratuit de bani nu este egal. Tu nu ar trebui să cumpere ceva care nu vă puteți permite cu numerar.
O modalitate mai ușoară de a privi acest lucru este tratarea cartea de credit cum ar fi cardul de debit. Nu ar cumpăra ceva pentru 500 $ dacă nu ai avea ca 500 $ în contul bancar, nu? Altfel, ai se confruntă cu o taxă de descoperit de cont.
Ideea este că nu ar trebui să încarce mai mult decât vă puteți permite să plătească în momentul cumpărării. Deci, dacă aveți un sold de 1.000 $ in banca ta, nu ar trebui să fie de cumpărare ceva care costa $ 1.100.
Stick pentru bugetul dvs.
Indiferent dacă aveți un buget „oficial“ linia-element, sau urmați bugetul 80/20, încercați și stick la el cât mai mult posibil. Datoria este, de obicei, un rezultat al achizițiilor de impuls, așa că, dacă stați pe calea ați stabilit pentru tine în fiecare lună, nu ar trebui să cheltuiască mai mult decât câștiga.
Aceasta ne duce la …
Diferența între nevoile și dorințele
Nu te lupta cu a spune „nu“ la lucruri pe care doriți să cumpere, buget sau nici un buget? Apoi, ar putea fi util pentru a obține clare cu privire la ceea ce este necesar și ceea ce este o cautare.
Dacă trebuie să, du – te înapoi la elementele de bază și numai taxa ce trebuie să cumpere, cum ar fi alimente, gaze, asigurări, utilități etc. Utilizați bani pentru restul cheltuielilor , astfel încât să nu sunteți tentat să glisează de fiecare dată când vezi ceva ce nu poate rezista.
Nu Ia un card de recompense daca nu esti Disciplinat
carduri de recompense sunt animale diferite, și este chiar mai important să le folosească în mod corect, altfel pierde.
Aceste tipuri de carduri de credit sunt doar pentru cei care sunt extrem de disciplinat în utilizarea lor de credit, deoarece este foarte ușor să te prins în încărcare achiziții doar pentru a câștiga puncte.
S-ar putea fi văzut chiar și unele reclame care încurajează acest lucru. Ele arată o persoană de plată pentru altcineva, deoarece asta înseamnă „puncte suplimentare.“ Nu e modul corect de a utiliza orice card de credit, și este mentalitatea greșit să fie. Amintiți-vă, ar trebui să încărcați numai ceea ce vă puteți permite.
Cel mai bun mod , puteți utiliza un card de recompense (și pentru a obține bonusul de înscriere) este pentru planificate achiziții. Poate că sunteți remodelare casa ta, cumpararea de mobilier nou, lucru mult pe masina ta, sau sunt de plată pentru primele de asigurare voinic dintr -o dată. Acestea sunt lucruri pe care le – ați deja în buget, și va permite să îndeplinească cerința de cheltuieli pentru a obține semneze bonus de puncte.
Din nou, să fie foarte atenți atunci când se utilizează carduri de recompense, deoarece acestea tind să aibă APRS mai mari decât cardurile de credit obișnuite. Dacă nu plăti soldul în totalitate, veți fi taxat mai mult în interesul, și că neagă recompense sau banii înapoi le-ați obținut.
În plus, asigurați-vă că sunteți inteligent despre care cardurile de recompense, înscriindu-vă pentru. Unele sunt strict numerar înapoi carduri, ceea ce înseamnă că puteți răscumpăra punctele pentru credite sau în numerar declarație. Altele sunt de călătorie carduri de recompense, și puteți răscumpăra punctele pentru sejururi biletul de avion sau de hotel.
Nu folosiți cardul la All
Desigur, cea mai ușoară soluție pentru a evita datoriile de card de credit este de a evita utilizarea cardului la toate costurile … cel puțin până când veți obține cheltuielile sub control.
Unii oameni înghețe cardurile lor de credit într-un bloc de gheață, astfel încât acestea să le poată folosi o dată se simt mai încrezători, în timp ce altele s-ar putea decupa cartea lor și să se interzică utilizarea de credit pentru o lungă perioadă de timp.
Depinde de tine să cunoști limitele și alege în mod corespunzător.
Nu e dificil de evitat datorii Card de credit
Atâta timp cât sunteți conștient de obiceiurile de cheltuieli, urmați bugetul, și verificați pentru a vedea cât de mult de un echilibru ai pe card, ar trebui să fie în măsură să evite datorii card de credit, fără prea mult efort. Este doar atunci când începe încărcarea totul și nimic fără nici o privire la ceea ce ai in banca pe care esti la risc. Urmați pașii de mai sus și se bucură de mai puțin stres în jurul valorii de plăți prin card de credit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kredi kartı ödeme 60 günden fazla suçlu olursam Federal yasa kredi kartı veren kuruluşlar penaltı faiz oranı empoze sağlar. Adından da anlaşılacağı gibi, bu cevapsız kredi kartı ödemeleri için ceza bir tür bu. Bunu bir promosyon oranı, ve finans ücretleri en az altı ay süreyle çok daha yüksek ceza oranının altında hesaplanacaktır bile, şu anda eğleniyorsun faiz oranını kaybederler.
Yalnızca tek bir ödeme cevapsız sonra kredi kartı veren kuruluşlar ceza oranını yürürlüğe ne zaman bir kaç yıl önce gelen sanayi norm çok daha iyi akım 60 günlük temerrüt gereksinimi. Empoze edilebilecek bir ceza oranı önce suç artan dönemi kart korumaları dahil tüketici kredisi biriydi 2009’un Kredi KART Yasası .
Altı Aylık Penaltı Oranı Bitiş Kuralına Mazgal
Bu yıllar geçmişte olduğu gibi ceza oranı sonsuza dek sürmeyecek. Kart veren kuruluşlar altı ardışık zamanında ödemeleri yaptıktan sonra düzenli faiz oranına geri penaltı oranını düşürmek için gerekli olan, ama bu sadece ceza oranı empoze edildiği sırada var dengesi için de geçerlidir. Bu ceza oranı etkili olduktan sonra yapılan alımlar için geçerli değildir. Birçok kredi kartı veren kuruluşlar yeni alımlar için ceza oranı tutmak ve sürece bu kartı kullanmak gibi iki aylık hata için sizi cezalandırmaya devam ediyor.
(Istek üzerine temin kredi kartı veren kuruluşun web sitesinde bulunabilir, ya da kredi kartı anlaşmaları Federal veritabanında) kredi kartı şartlarını okuyun sizin ceza oranını öğrenmek ve kartı veren yeni alımlar için geçerli olan bırakır olsun. bölüm “Senin ceza oranı ve onu uygular zaman” etiketli sizin ceza oranı süresiz uygulanabilir olup olmadığını geçerliyse belirleyecektir.
Eğer ceza oranı, örneğin, geç ödeme bir ödeme olması döndü, kredi limitinin veya yukarıdaki tümü üzerinde gidiş tetikler anlamak emin olun. Eğer bu hesaplardan birinde varsaymak, tek borç veren birden fazla kredi kartları veya kredi varsa diğer hesabınızda ceza oranını tetikleyebilir. Kredi kartı veren kuruluşlar artık diğer alacaklılar ve kredi kuruluşlarıyla hesaplarla eylemler (bu uygulama evrensel varsayılan olarak biliniyordu) dayalı oranını yükseltmek için izin olduğunu unutmayın.
Başlıca Kredi Kartı İhraççılar gelen Penaltı Oranları
İşte (2013 Kasım itibariyle) birkaç kredi kartı veren kuruluşlara gelen ceza oranı hükümler şunlardır:
American Express : Penaltı Nisan uygulanırsa, en az 6 ay süreyle geçerli olacaktır. Biz Nisan uygulandığı Cezasına sonra her 6 ayda Hesabınızı gözden geçirin. Nisan 6 ay boyunca hiçbir iade ödemeleri olan, zamanında ödemelerini yaptıktan sonrasına kadar geçerli olmaya devam edecektir Penaltı inceleniyor. Penaltı Nisan ödeme 60 günden fazla geç yalnızca varolan dengeleri için geçerli olacaktır.
Bank of America : En APR’lardaki artmış ise, Penaltı Nisan süresiz geçerli olacaktır. Kişisel Penaltı Nisan yeni işlemlerde 29.99% geçmeyecektir. Varolan dengeleri üzerinde hiçbir Penaltı Nisan yoktur.
Capital One : APR’lardaki geç bir ödeme için Artırılmış, Penaltı Nisan süresiz geçerli olabilir. Capital One periyodik olası hızı düşüşünün hesabınızda herhangi oran artışı gözden geçirecektir.
Chase : En APR’lardaki bu nedenlerden herhangi biri için Artırılmış, Penaltı Nisan süresiz geçerli olacaktır. Nedenleri, zamanında asgari ödeme yapmak için başarısızlık olduğu bir ödeme iade sahip veya başka Chase hesabıyla bu şeylerden birini yaparak, (varsa) minimum ödemeleri aşan.
Citi : En APR’lardaki bu nedenlerden dolayı artmış ise, Penaltı Nisan süresiz geçerli olabilir. Citi ile temerrüt faiz oranı nedenleri geç veya iade ödeme vardır.
Keşfedin : Discover kartlar için ücret alınmaz oranını
PenFed daha cömert Penaltı Nisan maddeleri birine sahiptir: Minimum ödeme 60 gün içinde alınmazsa, tüm hesabınız olmayan değişken Cezasına Nisan için değiştirilebilir.
Eğer vade tarihinde veya öncesinde üç ardışık aylık ödemeler yapana kadar Penaltı Nisan yerinde kalır.
IberiaBank ve Wells Fargo kredi kartı sözleşmelerinde bir Cezası Nisan listesi yoktur.
Sen Geçerlilik etmez bir Penaltı Oranı giderse
süresiz yürürlükte bırakır bir kredi kartı ceza oranını tetikler, tüm yeni alımları ceza oranı önceki denge süresi dolduktan sonra bile, daha yüksek APR faiz tahsil edilecektir biliyoruz. Yeni ücretler çok daha yüksek mali ücretleri sahip olacak ve ödemek için daha pahalı olacaktır. Bu aynı zamanda, farklı faiz oranları ile dengeleri taşıyan edileceği anlamına gelir ve ödemeleriniz ödeme tahsis kurallarına tabidir. Asgari ödemeler daha düşük faiz oranı ile dengeye doğru gidecek. az yukarıda Sadece ödemeler yüksek oranda dengesini azaltacaktır.
Eğer her ay tam olarak bakiyenizi ödemek için plan sürece ceza oranı faiz oranı altında yeni dengelerini oluşturarak,% 30 sıklıkla yakın ve bazen daha yüksek olduğunu olmak akıllıca değildir.
Eğer kredi kartında 6 ay sonra süresi dolduğunda bile bunu hiç dayatılan önlemek böylece eylemler ceza oranını neden olacaktır anlamak emin olun. Bir penaltı oranına sahip olmayan kredi kartlarında, eşit itici örneğin bir gecikme faizi yerine cezalandırıcı ücretleri, olabileceğini unutmayın.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Όταν πρόκειται για πιστωτικές κάρτες, το καλύτερο στοίχημά σας είναι πάντα να πληρώσετε την ισορροπία σας πλήρως κάθε μήνα. Δυστυχώς, αυτό δεν είναι πάντα εφικτό. Μερικές φορές η ζωή συμβαίνει και οι άνθρωποι κάνουν λάθη, όταν πρόκειται για τη διαχείριση των λογαριασμών πιστωτικών καρτών τους. Άλλες φορές οι άνθρωποι χρησιμοποιούν τις πιστωτικές κάρτες με τέτοιο τρόπο που απλά δεν έχουν αρκετό διαθέσιμο εισόδημα για να τα εξοφλήσει πλήρως.
Είτε έτσι είτε αλλιώς, αν έχετε χρεωθεί περισσότερο για τους λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσουν απλά μακριά, σταθεροποίηση χρέους είναι μια επιλογή που μπορεί να σας βοηθήσει να αποβάλετε το χρέος υψηλού ενδιαφέρον σας. Κατά την εξέταση αν αναδιάρθρωση του χρέους θα εξοικονομήσει χρήματα σας, είναι επίσης σημαντικό να εξετάσουμε πώς εδραίωση επιπτώσεις χρέος πιστωτικών καρτών πιστωτικά αποτελέσματά σας.
Η είδηση είναι γενικά καλή. Εδραίωση χρέος πιστωτικών καρτών δεν έχει μόνο τη δυνατότητα να σας εξοικονομήσει χρήματα για τους τόκους, αλλά θα μπορούσε επίσης να δώσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας μια ώθηση την ίδια στιγμή. Φυσικά, όλα εξαρτώνται από το ποια μέθοδο θα επιλέξετε να παγιώσει το χρέος σας, και πόσο καλά μπορείτε να διαχειριστείτε αυτή τη διαδικασία.
Για να μπορέσετε να καταλάβετε πώς εξυγίανσης πιστωτικών καρτών μπορεί να βοηθήσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, είναι χρήσιμο να κατανοήσουμε πώς το χρέος πιστωτικών καρτών επηρεάζει αυτούς τους αριθμούς στην πρώτη θέση. Όσον αφορά τα πιστωτικά αποτελέσματα, ο υψηλός βαθμός χρησιμοποίησης της πιστωτικής κάρτας δεν είναι καλό πράγμα. Στην πραγματικότητα, είναι ακριβώς το αντίθετο.
μοντέλα credit scoring, όπως FICO και VantageScore, έχουν σχεδιαστεί για να δώσει ιδιαίτερη προσοχή στη σχέση μεταξύ των ορίων της πιστωτικής σας κάρτας και τα υπόλοιπα σας. Αυτό είναι γνωστό ως ανακυκλούμενα βαθμό χρήσης σας. Όπως μπορείτε να χρησιμοποιείτε όλο και περισσότερο από το πιστωτικό σας όριο, το περιστρεφόμενο βαθμό χρήσης αυξάνεται. Αυτό μειώνει σχεδόν πάντα τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.
Καλύτερους τρόπους για να παγιώσει το χρέος πιστωτικών καρτών
Εδραίωση χρέος σας είναι μια διαδικασία όπου θα λάβει πολλαπλά υπόλοιπα εκκρεμή λογαριασμό και να τα συνδυάσουν μαζί. Με πιστωτικές κάρτες συγκεκριμένα, υπάρχουν πολλοί τρόποι που μπορείτε να παγιώσει το χρέος σας. Εδώ είναι δύο δημοφιλείς επιλογές:
Μεταφορά υπολοίπου : Μια μεταφορά υπολοίπου περιλαμβάνει τη χρήση άλλου λογαριασμού πιστωτικής κάρτας (νέες ή υφιστάμενες) για να εξοφλήσει τα υπόλοιπα σε άλλες πιστωτικές κάρτες σας. Μπορείτε να μετακινήσετε τα υπόλοιπα χαρτιά υψηλής ενδιαφέρον σας σε μια κάρτα χαμηλότερο ενδιαφέρον – μερικές φορές ακόμη και με 0% εισαγωγική περίοδο Απρίλιος
Προσωπικό δάνειο: Ένα προσωπικό δάνειο ή ένα ακάλυπτο δάνειο δόσης μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή των υπολοίπων σχετικά με ανακυκλούμενα λογαριασμούς της πιστωτικής σας κάρτας. Σε αυτήν την περίπτωση, έχετε δανειστεί χρήματα με τη μορφή ενός ενιαίου δανείου με σκοπό την εξόφληση διαφόρων χρεών της πιστωτικής σας κάρτας, και θα εξοφλήσει το ενιαίο δάνειο.
Όταν Εδραίωση Βοηθά τα πιστωτικά αποτελέσματά σας
Αν τη διαχείριση της διαδικασίας με σύνεση, υπάρχει μια καλή πιθανότητα ότι παγίωση του χρέους πιστωτικών καρτών θα μπορούσε να βελτιώσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας.
Θυμηθείτε, ένα υψηλό ποσοστό χρησιμοποίησης για τις πιστωτικές κάρτες σας μπορεί ενδεχομένως να οδηγήσουν τα αποτελέσματά σας προς τα κάτω. Όταν χρησιμοποιείτε ένα προσωπικό δάνειο για την εξόφληση όλων των υπολοίπων πιστωτικών καρτών, τα ανακυκλούμενα αξιοποίηση σας πέφτει στο 0%, επειδή είστε εξόφληση των ανακυκλούμενων χρεών σας με ένα δόσης του δανείου. Και ενώ έχετε το ίδιο ποσό του χρέους, το νέο χρέος δεν είναι πλέον θεωρείται το χρέος πιστωτικών καρτών.
Φυσικά, αν έχετε εδραιώσει τις πιστωτικές σας κάρτες σε μια νέα κάρτα μεταφοράς υπολοίπου, περιστρεφόμενες ποσοστό χρησιμοποίησης σας δεν θα μειωθεί κατά πολύ. Μια κάρτα μεταφορά υπολοίπου με χαμηλό εισαγωγικό επιτόκιο θα μπορούσε ενδεχομένως να σας εξοικονομήσει περισσότερα χρήματα σε τόκους, αν μπορείτε να εξοφλήσει το χρέος πριν από τη λήξη ο ρυθμός τρέιλερ, αλλά το θετικό αντίκτυπο στις βαθμολογίες σας μπορεί να μην είναι τόσο αισθητή.
Πιθανά προβλήματα
Δεν θα πρέπει να αποφασίσετε να παγιώσει το χρέος πιστωτικών καρτών σας, χωρίς να λάβει μια στιγμή για να εξετάσει τουλάχιστον τα πιθανά μειονεκτήματα. Αν και εξυγίανση θα σας εξοικονομήσει χρήματα συχνά και θα μπορούσε να βοηθήσει τα πιστωτικά αποτελέσματά σας, επίσης, υπάρχει μια πιθανότητα η διαδικασία θα μπορούσε να αποτύχει αν δεν καταφέρει καλά.
Μερικές φορές οι άνθρωποι παγιώσει τις πιστωτικές κάρτες τους, αλλά, με την ψευδαίσθηση της μια καθαρή πλάκα, να μπει ακόμα περισσότερο χρέος στο τέλος. Αν έχετε εξοφλήσει τις υπάρχουσες ισορροπίες της πιστωτικής σας κάρτας με ένα νέο δάνειο ή μεταφορά υπολοίπου, θα πρέπει να θέσει αυτές τις παλιές συνήθειες των δαπανών για την παύση.
Εάν συνεχίσετε να χρησιμοποιείτε τις υπάρχουσες πιστωτικές κάρτες και να περάσουν περισσότερο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει μακριά σε έναν δεδομένο μήνα, είστε πιθανώς πρόκειται να καταλήξουν σε διπλάσιο χρέος.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
