Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli nigdy nie używany z bankiem internetowym, można się zastanawiać, co doświadczenie jest podobne. Dlaczego są one popularne, a co odróżnia je od banku cegły i zaprawy, które obecnie korzystasz? Istnieje wiele podobieństw, ale kilka kluczowych różnic uczynić banki forum szczególnie atrakcyjny dla web-zrozumiały dla konsumentów.
Sprawdzanie darmo
Banki online są najlepszym na uzyskanie bezpłatnego sprawdzania. Darmowe sprawdzanie kiedyś podane w prawie każdym banku, ale jest coraz trudniej znaleźć.
W większości przypadków, trzeba skorzystać z możliwości bezpłatnego kontroli w instytucjach cegły i zaprawy poprzez wypłata zdeponowanych automatycznie lub przy zachowaniu dużej równowagi na koncie.
To nie jest sprawa w większości banków-online oferują one naprawdę darmowe konta czekowego każdemu z co najmniej jednego dolara do depozytu. Co więcej, może być w stanie zarobić odsetki od środków pieniężnych na koncie sprawdzenie czy skorzystać z bankiem internetowym. Oprocentowanie nie jest na ogół tak wysokie, jak konto oszczędnościowe oprocentowanie, ale jest to dużo więcej niż można zarobić w tradycyjnych bankach.
Niektóre banki cegły i zaprawy i SKOK również bezpłatne sprawdzanie, a może nawet zapłacić odsetki z rachunków sprawdzających nagroda. Zazwyczaj trzeba znaleźć mniejszych instytucji, aby korzystać z tych świadczeń. Jeśli nie masz ochoty na poszukiwania, największe banki internetowe mogą dbać o Ciebie.
Wyższe stopy procentowe
Banki online są znane do płacenia wyższych stóp procentowych (lub APY) na rachunki oszczędnościowe i certyfikaty depozytowe (CD).
Chodzi o to, że nie trzeba płacić kosztów ogólnych związanych z budową i utrzymaniem oddziału, więc mogą zapłacić trochę więcej. W pierwszych dniach bankowości internetowej, wyższe stawki były na główną atrakcją – i nadal jesteś prawdopodobne, aby znaleźć lepsze stawki w Internecie – chociaż trzeba było czekać na mail, aby uzyskać kontrole zdeponowane.
Jeśli szukasz najwyższej absolutnej stopy procentowej dostępnej, bank internetowy jest chyba gdzie można go znaleźć. Po prostu nie być rozczarowani, że inny bank bije swoją stopę w najbliższej przyszłości. Niektórzy ludzie przechowywać rachunki otwarte w kilku bankach internetowych i przekazywania pieniędzy między kontami, jak zmieniać stawki. Strategia ta może się opłacać, ale upewnij się, aby zwrócić uwagę na wszelkie „Transfer” dni, w których pieniądze nie jest w żaden rachunku oprocentowane.
Technologia
Banki online zwykle prowadzić, jeśli chodzi o technologii bankowej. Nie zawsze jesteś pierwszy, ale wydają się oferować nowe możliwości przed stodgier banki cegły i zaprawy zrobić. Na przykład wpłacając check mobile to świetny sposób, aby zasilić kont bankowych online, bez konieczności maila depozytów (co oznacza, że można zacząć szybciej zarabiać ten wskaźnik wysokiej procentowej). Niektóre małe banki i SKOK zaproponował tę usługę, zanim nawet największych banków internetowych. Więc może nie uzyskać najnowszą technologię pierwszy, ale dostaniesz to wystarczająco szybko.
Banki internetowe pozwalają także uzyskać funkcje, które w przeciwnym razie mogłyby nie mieć dostępu. Jeśli bank nadal nie oferuje darmowy zapłacić rachunku lub osoba do osoby płatności, istnieje duża szansa, że można znaleźć bank internetowy, który oferuje te programy.
Można również korzystać z większej sieci ATM, w zależności od tego, gdzie mieszkasz, dzięki czemu łatwiej dokonywać wypłat za darmo.
Omijając Oddział
Ostatecznie, rachunki bankowe online są o dbanie o rzeczy samemu, bez konieczności wizyty w oddziale. Jeśli potrzebujesz pomocy, większość banków oferuje obsługę klienta on-line (za pośrednictwem czatu lub e-mail) oraz poprzez bezpłatny linii telefonicznych. Jak wzrosła konkurencja, więc ma jakość obsługi klienta.
Może rzeczywiście być szczęśliwym, aby uniknąć oddziałów bankowych. Podczas korzystania z bankiem, nie musisz cierpieć przez slogany, które często znajdują się w oddziałach bankowych; można po prostu zakończyć transakcję i przenieść się z dnia. Ponadto, ludzie w małych społecznościach mogą docenić anonimowości mogą korzystać z bankiem: nikt w mieście musi wiedzieć o swoich transakcji finansowych.
Czy banki forum doskonały?
Banki online są doskonałym dodatkiem do świata bankowej, ale nie są one idealne. Jeśli wolisz pracować z ludźmi osobiście, warto trzymać się instytucji cegły i zaprawy. Należy również być wygodne przy użyciu komputerów i trzeba podstawową wiedzę na temat bezpieczeństwa w Internecie (utrzymując swoje systemy na bieżąco, aby uniknąć phishingu, i tak dalej). Od czasu do czasu mogą wystąpić pewne problemy techniczne, ale mam nadzieję, że inne korzyści przewyższają wszelkie niedogodności.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A hitelkártya kibocsátója a jogot, hogy megszünteti a hitelkártya bármikor. Lehet, hogy nem is kap egy figyelmeztetést, ha a hitelkártya törlésre kerül, és kellemetlenül tanulni a kártya törölték, amikor ez csökkent a pénztárnál. Ha kíváncsi, hogy miért a hitelkártya kibocsátója lenne törölni egy hitelkártya, itt van néhány ok.
1. Ön abbahagyta a kártyát.
Hitelkártya-kibocsátók nem szabad felszámolni nyugalmi vagy inaktivitás díj kártyabirtokosok, akik nem használják a hitelkártyát több hónapig. Míg egyes kártyakibocsátó díj éves díj, amely lehet eltekinteni, ha használja a hitelkártyáját, mások hagyja a díjat, és csak megszünteti a hitelkártya, ha már nem használja.
A hitelkártya feltételei jelölhetnek, hogy milyen gyakran kell használni a hitelkártya, hogy tartsa nyitva. Ahhoz, hogy a biztonság kedvéért, minden a hitelkártyát minden három vagy négy hónap, hogy nyitva tartsa és aktív.
2. abbahagyta a kifizetéseket.
Rendszeres minimum kifizetés feltétele a hitelkártya szerződést. Nem sok hitelezők megszünteti a hitelkártya után csak egyetlen nem fogadott kifizetéseket. Néhány felfüggeszti egyszerűen a töltés jogosultságokat, ha 60 vagy 90 napon túli, és segítségével indítsa újra a töltést, hogy ha egyszer a fiók aktuális. Azonban a hitelkártya nem kerül felszámolásra az egyszeri és teljesen zárt 180 nap után hat hónappal, vagy a fizetés elmaradása.
3. A hitel pontszám csökkent.
Egy közelmúltbeli változása hitelkártya törvény megtiltotta egyetemes alapértelmezett – a gyakorlatot, ahol a hitelkártya kibocsátója növelné a kamat, mert a késedelmes fizetés egy másik hitelkártya kibocsátója. Míg a hitelezők nem növeli a kamatlábat, mert a késedelmes kifizetések más fiókok (kivéve, ha a számláját, hogy a hitelkártya kibocsátója), akkor zárja be a fiókot teljesen.
Ha a hitel pontszám indul megcsúszás, ne lepődj meg, ha a hitelkártya-kibocsátók záróirányú a hitelkártyák.
4. elutasította a kamatemelés, vagy más változást.
Mielőtt egy hitelkártya kibocsátója növelheti arány vagy éves díj, akkor meg kell adni egy 45 napos felmondási idővel. Ez alatt az ablak akkor elutasítja a feltételeket és úgy dönt, hogy fizeti ki a fiók a régi feltételek mellett. Azonban sok a hitelkártya-kibocsátók zárni fiókját, ha úgy dönt, hogy elutasítja az új feltételeket.
5. A hitelkártya kibocsátó megszabadulni a hitelkártya.
Hitelkártya-kibocsátók folyamatosan felülvizsgálja hitelkártya portfoliója és megszabadulni a hitelkártyák, amely már nem illik. Ebben az esetben a hitelkártya kibocsátója valószínűleg előzetes értesítést küldenek a zárás előtt a hitelkártya, és tudd meg a lehetőségeket. Akkor lehet, hogy át fiókját másik hitelkártya a kártya kibocsátó kínálatát.
6. A bank zár.
Sajnos néhány hitelkártya kibocsátók kénytelenek leállítani műveleteket, ha azok már nem nyereséges. Sok hitelkártya kibocsátók eladják hitelkártya elszámolások egy új hitelkártya kibocsátója. Az új kártya kibocsátója lezárhatja a hitelkártya és megköveteli, hogy alkalmazni egy új fiókot, ha azt szeretné, hogy az üzleti velük.
Mit jelent az, hogy a hitelkártya megszakítva
A törölt hitelkártya ritkán van egy jó eredmény. A hitel pontszám csökkenhet, különösen akkor, ha a hitelkártya még mindig van egy egyensúly, mivel emeli a hitel felhasználására. A jó hír az, hogy a hitel pontszámot javíthatja idővel csökkenteni a hitelkártya-egyenlegek.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud jste nečetli knihu milionář vedle, to je absolutní nutností, aby na seznamu čtení. Nejprodávanější kniha uvádí několik společných rysů, které ukazují, až několikanásobně více mezi lidi, kteří se nahromadily bohatství. Pokud uvažujete mega sídla a jachty, zamyslete se znovu. Dále jen „milionáři odvedle“, jsou lidé, kteří nevypadají část. Jsou to lidé, stojící za sebou v obchodu s potravinami lince nebo čerpací plyn vedle sebe v jejich „ne tak efektní“ auto. Ve většině případů, tito lidé jsou pod spotřebitelů .
Dosáhli postavení milionář, protože důsledně zaměstnal několik bohatství budování strategie, které každý z nás může Pouľívaná začíná dnes. Zde je dvanáct rysy milionáři odvedle:
1. Stanovují cíle. Bohatí lidé nejsou pouze očekávat, že vydělat více peněz; plánují a pracovat na své finanční cíle. Mají jasnou představu o tom, co chtějí, a učinit nezbytné kroky, aby se tam dostat.
2. Aktivně spořit a investovat. Většina bohatých důchodců začal dělat maximální příspěvek k jejich 401 (k), s v jejich 20s nebo 30s. Nezapomeňte, že každý dolar vložíte do 401 (k) je daňově uznatelné a staví hnízdo vejce. Mnoho společností nabízí také, aby odpovídal určité procento vašeho contributions-bonus.
3. Jsou udržovány stabilní zaměstnání. Náš výzkum ukázal, že nejbohatší důchodce zůstal u jednoho zaměstnavatele po dobu 30 až 40 let. Zůstat u stejné společnosti může nabídnout velké odměny, včetně velmi hezké zakončení platu, významných důchodových dávek a robustní 401 (k) zůstatků. I když jsme neustále slyšet o vysokou míru fluktuace zaměstnanců v těchto dnech, stále existuje celá řada lidí, kteří mají to štěstí, že tento druh stability pracovních míst, stejně jako učitelů a státních zaměstnanců. To dokazuje, nemusíte být v high-powered, rychlá kariéra být bohatý.
4. Mají požádat o radu a obklopit se s odborníky. Bohatí penzisté nedělají své vlastní daně a nejsou do-it-yourself (DIY) investory. Vědí, jaké jsou jejich silné stránky, a je-li jejich silné neleží v investování, daně a finanční plánování, které necháme na specializované odborníky.
5. Mají chránit své kreditní skóre. Tato skupina střeží jejich FICO skóre těsně tak, aby mohli udržet nižší úrokové sazby na hlavních nákupy, jako jsou hypotéky a půjčky na auta. Také to tím, že omezuje jejich dluhu.
6. Cení má více zdrojů příjmů. S ohledem na značný význam příjmů, bohatí důchodci jít ještě o krok dále zajistit alespoň tři zdroje příjmů. Tyto zdroje mají tendenci přijít z kombinace sociálního zabezpečení, důchod, práce na částečný úvazek, příjmy z pronájmu, jiných státních dávek, a co je nejdůležitější, příjmy z kapitálového majetku.
7. Věří v hodně práce. Zaměstnanějších důchodci mají tendenci být šťastnější plnily své koníčky a sociální aktivity. Druhým úkolem, která pohání vaše vášeň a udržuje se nenudili a zároveň přinášejí další peníze je ideální scénář. Přemýšlejte o tom, kolik peněz budeme věnovat jen z nudy bavit sami. Vaše strana koncert nemusí být dřina. Ještě něco, co by se nyní, i když nebylo výplatu k němu připojené, jako ohlašovat v místních sportovních událostech nebo clerking v knihkupectví.
8. Jsou opatrní o svých výdajích. Bohatí důchodci dávat pozor, aby se stal terčem pro podvodníky. Vědí, že bohatší se stanete, každý z internetových podvodníků na domácí kutily podvodníků je pravděpodobné, že vás zaměřit. Tyto důchodci vzít svůj čas a klást správné otázky od poskytovatelů služeb a vyhledávat doporučení dříve podnikající s kýmkoli.
9. Jsou to nehospodárné. Bohatí důchodci věří, pokud ji nepoužíváte, přestat platit za to. To může být cokoliv, od kabelových předplatné klubové členství na bezpečnostní systémy. Sledují měsíční rozpočet, který jim pomáhá vidět, kde jejich peníze jdou, aby se mohli škrty v případě potřeby.
10. Uznávají peníze nekoupí štěstí. Tam je, ve skutečnosti snižuje návratnost štěstí. Náš průzkum na šťastné, bohaté důchodce zjistil, že tito důchodci každý má vysokou čistého jmění, ale síla jejich peníze k posílení štěstí zmenšil po $ 550,000.
11. Oni nejprve zaplatit sami. Pro tuto skupinu důchodců, chápou hodnotu v nastavení peníze stranou pro sebe jako první. Pro ně je základním principem osobních financí a dává jim způsob, jak udržet si finanční disciplínu.
12. Věří, že trpělivost je ctnost. Bohatí důchodci dostali tam, kde jsou skrze trpělivost. Mají základní přesvědčení, že bohatí přichází postupně a hromadí se přes usilovné spoření, investování a rozpočtování v průběhu několika desetiletí.
Sečteno podtrženo
Bohatství mentalita není tak tajemný, jak si mnoho lidí myslí. Drobné vylepšení, stanovení cílů a dlouhodobé finanční plánování vám může posunout o krok blíž k bohaté důchodu. Další skvělé tipy a postřehy o tom, jak moc se může stát „milionář vedle,“ stáhněte si tuto bezplatnou e-knihu Bohatství Stavební tajemství bohatých důchodců.
Zveřejňování: Tato informace je poskytována jako zdroj pouze pro informační účely. To je předkládán bez zohlednění investičních cílů, toleranci rizik nebo finanční situací jakéhokoliv konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost není indikátorem budoucích výsledků. Investice zahrnuje riziko, včetně případné ztráty jistiny. Tyto informace nejsou určeny k, a neměla by vytvářet primární základ pro jakékoliv investiční rozhodnutí, které můžete udělat.
Před provedením jakékoli / Daňové / nemovitosti / úvahy nebo rozhodnutí investiční finanční plánování se vždy poraďte s vlastní právní, daňové nebo investiční poradce.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kā maza uzņēmuma īpašnieks, jums ir pilnīgi atbildīgs par savu pensijas plānošanu. Ja jums ir darbinieki, jūs varat justies atbildīgs, lai palīdzētu viņiem plānu veiksmīgai pensionēšanos. Apsvērumi un pensijas uzkrājumu plāni, kas strādā Jums, kā maza uzņēmuma īpašnieks, būtu ļoti svarīgi, plānojot gan savu pensionēšanos un kas no saviem darbiniekiem.
Ir daži tradicionālie iespējas, izņemot, izmantojot savu mazo biznesu, lai finansētu jūsu pensijas, piemēram, Iras un 401 (k) s, kas darbojas kā papildu avotus pensijas ienākumu, izņemot likvidējot savu mazo biznesu.
Izveidot vienkāršu IRA: The ietaupījums stimulējošu atbilstības plānu darbiniekiem vai vienkāršiem IRA ir viens pensiju plāns pieejams maziem uzņēmumiem. In 2018, darbinieki var atlikt līdz ar to algu, priekšnodokli 12500 $, un tie, kuri ir 50 gadus vecs vai vecāks var atlikt līdz pat 15500 $, izmantojot priekšrocības no $ 3000 catch-up ieguldījumu. Tomēr darbinieki, kas piedalās citos darba devēja sponsorētā plāniem var veicināt ne vairāk kā $ 18,000 visās darba devēju sponsorēts plānu apvienojums.
Darba devēji var saskaņot darbinieku iemaksas vienkāršu IRA līdz pat 3% no darbinieka atlīdzību. Savukārt, darba devēji var sekmēt 2% no katras atbilstīgās darbinieka atlīdzību līdz 270,000 $ 2018. Darba devēju iemaksas tiek piešķirtas nodokļa atlaides.
Izveidot SEP IRA: vienkāršota darbinieks pensija (SEP), ir vēl viens no individuālo izdienas kontu (IRA) veidu, kas var veicināt mazo uzņēmumu īpašniekiem un to darbiniekiem. In 2018, tas ļauj darbiniekiem veikt priekšnodokļa iemaksas līdz pat 25% no ienākumiem vai $ 55,000, atkarībā no tā, ir mazāka. Tāpat vienkāršu plānu, septembris ļauj mazo uzņēmumu īpašniekiem veikt nodokļu atskaitāms iemaksas par atbilstīgo darbinieku, un darbiniekiem nebūs jāmaksā nodokļi par summām darba devējs ir ieguldījums viņu vārdā, kamēr tās veic sadali no plāna, kad viņi aiziet pensijā.
Gandrīz jebkurš mazais uzņēmums var izveidot SEP. Tas nav svarīgi, cik maz darbinieki jums vai jūsu bizness ir strukturēta kā individuālie komersanti, partnerības, kapitālsabiedrība vai bezpeļņas. Katru gadu, jūs varat izlemt, cik daudz, lai veicinātu uz jūsu darbinieku vārdā, lai jūs nav bloķēta, lai padarītu savu ieguldījumu, ja jūsu bizness ir slikts gads. Īpašnieki bizness tiek uzskatīti arī darbinieki, un to var veikt darbinieku iemaksas saviem kontiem.
Kopumā, SEP plāns ir labāks variants daudziem maziem uzņēmumiem, jo tas ļauj lielākiem ieguldījumiem un lielāku elastību.
Iras un Solo 401 (k) s: Ja tu esi konkurences jomā, un vēlas piesaistīt labākos talantus, iespējams, ir piedāvāt pensiju plānu, piemēram, divas iepriekš aprakstīto. Tomēr darba devēji nav nepieciešams, lai piedāvātu pensijas pabalstus saviem darbiniekiem. Ja jums nav, viens veids, kā jūs varat saglabāt savu pašu pensionēšanās neiesaistot savus darbiniekus, ir caur Roth vai tradicionālā IRA, kas ikvienam ar darba ienākumiem, var sniegt savu ieguldījumu.
Jūs varat arī sekmēt IRA jūsu laulātā vārdā. Roth Iras jums palīdzēs pēc nodokļu dolāru un veikt beznodokļu sadali pensijas vecumā; tradicionālo Iras ļauj veicināt priekšnodokļa dolāru, bet jums būs jāmaksā nodoklis par sadalījumiem. Visvairāk jūs varat veicināt IRA 2018 ir $ 5500 ($ 6500, ja esat 50 vai vecāki).
Visbeidzot, ja jūsu mazo uzņēmumu nav piemērotu darbinieku, izņemot savu laulāto, jūs varat veicināt Solo 401 (k).
Izstrādāt izejas stratēģija, lai Your Business
Tas varētu likties dīvaini, ka izstrādājot biznesa izejas stratēģija ir viens no jūsu pirmajiem apsvērumiem, plānojot pensijā. Taču uzskata, ka tas: mazais bizness jums pavadīt savu dzīvi ēka varētu kļūt par jūsu lielākais aktīvs. Ja jūs vēlaties, lai finansētu savu aiziešanu pensijā – un vairs nedarbosies – jums ir nepieciešams, lai likvidētu savu ieguldījumu. Lai sagatavotu pārdot savu mazo uzņēmumu vienu dienu, tas ir jāspēj darboties bez tevis. Tas nekad nav par agru, lai sāktu domāt par to, kā sasniegt šo mērķi, un par to, kā atrast labāko pircēju savu mazo biznesu.
Tirgus apstākļi ietekmē jūsu spēju pārdot savu biznesu. Jūs varētu vēlēties, lai izveidotu elastību jūsu pensijas plānu, lai jūs varētu pārdot savu akciju spēcīgu tirgus laikā vai strādāt ilgāk, ja recesija hits. Jūs noteikti vēlaties, lai izvairītos no piespiedu pārdošanu: Viena problēma, jūs sastopas, ja jūs gaidīt līdz pēdējam brīdim, lai izietu jūsu bizness ir tas, ka jūsu gaidāmo pensionēšanos radīs iespaidu, piespiedu pārdošanu starp potenciālajiem pircējiem, un jūs nevarēsiet pārdot savu uzņēmumu piemaksas.
Bottom Line
Vairāk nekā trešdaļa mazo uzņēmumu īpašniekiem aptaujāto 2014.gadā teica, ka viņi nevēlējās doties pensijā, ceturtdaļa teica, ka viņi neplāno doties pensijā, vairāk nekā trešdaļa teica, ka viņi plāno sadalīt savu pensijas laiku starp darbu un atpūtu, un vairāk nekā puse teica, ka viņi būtu grūti pilnībā pensijā. Pat ja jūs esat viens no daudziem mazo uzņēmumu īpašniekiem, kuri plāno saglabāt darbu, izveidojot pensiju plānu savu mazo biznesu, ir laba ideja, jo tas dod jums iespēju – un kam iespējas nozīmē, ka jūs jūtaties vairāk apmierināti ar visu, ceļu izvēlaties .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A menos que tienen la suerte de tener un patrimonio neto suficientemente alta para darle acceso a una cuenta administrada de forma individual a cargo de una empresa de gestión de activos, lo más probable es que se va a hacer la mayor parte de su inversión a través de una estructura combinada tales como mutua fondo.
Por ahora, en este artículo, quiero centrarme en la actual forma . Específicamente, cómo va a ir sobre la compra de acciones de un fondo de inversión una vez que había tomado la decisión de que quería tener un fondo en particular. Al hacerlo, espero que para darle una mayor comprensión de los mecanismos involucrados.
Usted puede comprar acciones de un fondo mutuo través de su agente
Si usted tiene una cuenta de corretaje, Roth IRA, IRA tradicional, o de otra cuenta en un corredor de bolsa, como Charles Schwab, o Merrill Lynch, se puede comprar la mayoría de los fondos de inversión al igual que lo haría con una parte de la acción. Sólo tiene que ir a la página web del corredor, entras en la sucursal más cercana, o llame a su agente por teléfono y les dice que el símbolo del fondo de inversión que desea comprar y la cantidad total de dinero que desea invertir.
(El símbolo es un pequeño código asignado por la bolsa de valores para representar una inversión. Si se compra acciones de Coca-Cola, por ejemplo, la clave de pizarra es KO. Los fondos de inversión, como las acciones, tienen sus propios símbolos de cotización asignados. )
La mayoría de los corredores van a cobrar una comisión u otros gastos de la compra de acciones de un fondo mutuo.
A menudo, si el fondo de inversión se estructura como un fondo cotizado o ETF, van a aplicar la misma comisión que lo hacen normalmente para las acciones. En otros casos, van a cobrar una tarifa plana, por lo general $ 49.95 o algo similar, que puede haber deducido de la inversión principal tiene la intención de hacer o que éste sea añadido por lo que la inversión total del capital que se invierte. En los casos de los fondos de inversión de carga, comisiones pueden ejecutar tan alto como 5,75% por año con gastos adicionales. Sin embargo, en el caso de los fondos de inversión de carga, es posible que la carga se compensa con un ratio de gastos de fondos de inversión inferior, de modo que el inversor está mejor durante períodos más largos de tiempo, lo que importa si usted está tomando el enfoque de compra y retención, pero yo, personalmente, mantengo casi nunca hay una razón para pagar una carga de ventas de fondos de inversión en el mundo de hoy cuando se puede encontrar un producto superior o comparable sin el coste añadido.
Es importante tener en cuenta que, en algunos casos, su agente podría tener una familia de fondos de propiedad, o una red de fondos con los que de alguna manera está afiliado, que los lleva a tener un incentivo para que usted pueda invertir en ellos. Para endulzar el acuerdo, muchos corredores ofrecerán estos fondos sin comisión. En algunos casos, la rabia más reciente ha sido también ofrecer lo que parece ser una proporción de gastos por los suelos, pero requiere que el fondo subyacente para mantener un nivel específico de dinero en efectivo – por ejemplo, 5% o menos – que el gestor del fondo se pone efectivamente a utilizar como fuente de flotación, siendo el margen de una fuente primaria de compensación.
Aunque esto es en gran medida inadvertido por los inversores en la actualidad debido al entorno de bajos tipos de interés, nos volver alguna vez a un entorno de tipos de interés que era más en línea con las normas históricas, podría ser un golpe de suerte para las empresas de gestión, mientras que los inversores estaban convencidos que todavía estaban pagando tasas bajas y gastos; un caso de un truco de contabilidad bastante brillante que se aprovecha del hecho de la mayoría de las personas se conectan a centrarse en el precio explícita en lugar de costo de oportunidad.
Usted puede comprar acciones de un fondo mutuo directa desde una Mutual Company Fund
Si sabe que quiere tener su dinero invertido en un fondo de inversión específico o en fondos de inversión que forman parte de una familia de fondos de inversión más grande, a menudo se puede abrir una cuenta directamente con el propio fondo de inversión. A llenar el papeleo en línea, lo envía por correo con un cheque (o, en estos días, iniciar una transferencia en línea), y decirle a la empresa si desea abrir una cuenta normal, o una cuenta especial, como una jubilación Roth IRA o IRA tradicional .
Incluso puede configurarlo de modo que el fondo de inversión automáticamente hace que las inversiones para retirando periódicamente el dinero de su cuenta corriente o de ahorros cada mes! Esta técnica, llamada costo promedio en dólares, puede ser una forma útil para suavizar el precio medio que paga por sus participaciones en fondos de inversión y, como el pensamiento va, aunque hay algunas dudas académica a ella, ayudar a reducir el riesgo de que uno pone todo su dinero en el mercado en un pico, como el día antes de la caída de las punto-com o el derrumbe de Wall Street, que comenzó la gran recesión en 2008.
La mayor ventaja de la compra de acciones de fondos mutuos directamente de la compañía de fondos mutuos en sí es que a menudo no se le cobrará una comisión de corretaje estándar, lo que significa más dinero va a sus inversiones y está trabajando para usted. La desventaja de la compra de acciones de fondos mutuos directamente de la compañía de fondos mutuos en sí es que puede ser más difícil de transferir sus participaciones más tarde o diversificar en títulos adicionales, incluyendo la compra de acciones de otros fondos de inversión ofrecidos por otras instituciones financieras.
Usted puede comprar acciones de un fondo mutuo a través de un 401 (k) u otro plan de jubilación en el trabajo
Si usted trabaja en una empresa con más de unas pocas docenas de empleados, lo más probable es que tenga un plan 401 (k) o algo similar. En casi todos los casos, la empresa va a dejar que se invierte en acciones de fondos mutuos a través del plan. El inconveniente es que probablemente está buscando en un menú limitado de posibles inversiones de fondos de inversión, algunos de los cuales pueden ser sub par. Sin embargo, la presencia de un partido de empleador todavía puede hacerlo atractivo bajo las circunstancias correctas, incluso si no se puede acceder a un fondo de índice bajo costo que realiza el seguimiento de un índice importante del mercado de valores, tales como el promedio industrial Dow Jones o el S & P 500.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Možnosť získať peniaze z vašej kreditnej karty môže znieť lákavo, najmä ak ste nedostatok hotovosti, ale cash advance nič také výberu hotovosti pomocou debetnej karty. Kreditné karty peňažné zálohy sú drahé a môže ľahko viesť k dlhu kreditnej karty.
Pomocou kreditnej karty na výber hotovosti z bankomatu, za použitia jedného z vydavateľmi platobných kariet dodané kontrol pohodlie, alebo pomocou kreditnej karty ako ochrana prečerpania sú všetky spôsoby, vydavateľ vašej kreditnej karty činí cash advance k dispozícii.
To by mohlo byť ľahko vybrať cash advance svoj úverový limit, ale mali by ste sa vyhnúť možnosti, pokiaľ je to krajnej núdze.
Prečo kreditnej karty peňažné pôžičky sú tak drahé
Peňažné zálohy sú jedným z najdrahších typov transakcií kreditnými kartami. To je preto, že sú ceny odlišne ako ostatné nákupy a dokonca aj bilancie transferov.
Cash advance poplatky
Peňažné zálohy sú účtované vopred poplatok v hotovosti, ktorý je buď minimálna paušálna suma alebo percento z čiastky v hotovosti vopred. Napríklad termíny kreditných kariet môžu uveďte cash advance poplatok $ 5 alebo 5%, podľa toho, čo je väčšie. Za týchto podmienok je poplatok na $ 75 cash advance bude $ 5, keďže 5% vo výške $ 75 je 3,75 $. Poplatok na $ 150 peňažnú zálohu by bol $ 7,50, čo je o 5% sumy zálohy.
Cash advance poplatky zvyčajne v rozmedzí od 2% do 5% výšky zálohy v hotovosti, s nabíjacími na hornom konci viac kreditných kariet.
ATM poplatky
Okrem poplatku za cash advance, budete tiež účtovaný poplatok za ATM, medzi $ 2 až $ 5 podľa toho, ktoré banky ATM, ktorý používate.
Operátor ATM a vydavateľ vašej kreditnej karty môžu byť obaja účtovať poplatok za ATM.
vyšší záujem
Peňažné zálohy takmer vždy vyššiu úrokovú sadzbu ako je sadzba za nákupy a dokonca aj vyrovnať prevody. Za predpokladu, že ste zaplatili každý rovnováhu v rovnakom čase, mali by ste venovať väčší záujem o peňažnú zálohu 500 $ než na $ 500 letenku, napríklad.
Čím dlhšie to trvá vám vyplatiť peňažnú zálohu, tým väčší záujem, budete platiť.
Žiadna doba odkladu
Najviac kreditných kariet neposkytujú lehotu na peňažné zálohy. To znamená, že nemusíte dostať plný fakturačný cyklus zaplatiť v plnej výške a vyhnúť sa finančných nákladov. Záujem začne plynúce od dátumu transakcie vyrovnáva svoj účet kreditnej karty. Nečakajte, až váš účet príde na splatenie zostatku, ak chcete, aby sa minimalizovalo záujem budete platiť na svojej váhe. Ak je to len zostatok na vašej kreditnej karte, zaplatiť ho čo najskôr.
pravidlá prideľovania platobných
Federálny zákon vyžaduje, aby emitenti kreditných kariet uplatňovať minimálnu platbu váh s najvyššou úrokovou sadzbou. Ale niečo vyššia ako minimum, Vydavatelia platobných kariet môžete použiť podľa svojho uváženia. Často platby nad minimom sú aplikované do najnižšieho zostatku úrokové sadzby, ktoré robí to trvať dlhšie splatiť zostatok v hotovosti vopred. A platiť už znamená, že budete platiť vyššie úroky v dlhodobom horizonte.
Tie by mohli mať väčší cash-flow problém
Že je potrebné vziať si cash advance môže byť príznakom väčšieho finančného problému. V ideálnom prípade by ste mali mať dostatočný príjem, aby splnili všetky svoje finančné záväzky. Zoberme do úvahy toto: v prípade, že nemáte dosť peňazí na zaplatenie svoje účty a ďalšie výdavky, ako budete mať dosť peňazí na zaplatenie svoje karty účet kreditné, pokiaľ ide?
Ľudia, ktorí berú mimo peňažné zálohy sú s väčšou pravdepodobnosťou splácať svoje kreditné karty, než ľudia, ktorí nemajú. To je jedným z dôvodov, že úrokové sadzby z hotovostných pôžičiek sú vyššie. To tiež znamená, že ste vystavení riziku pozadu o platby z vašej kreditnej karty, ak máte vziať si cash advance.
Ak zistíte, že ste často používate peňažné zálohy platiť za veci, najmä veci ako potraviny a účty, že je na čase, aby sa bližšie pozrieť na svoj rozpočet a výdavky.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kiedy szykujemy się na zakup domu, można spędzić dużo czasu patrząc na kredyty hipoteczne, ceny, koszty zamknięcia i określenie ile wszystko będzie skończyć kosztującej ci. Że badania firm hipotecznych, dowiedzieć się ich reputacji i zazwyczaj osiadają na taki, który ma najkorzystniejsze warunki, najniższy odsetek oraz silne zaplecze finansowe.
A potem, już po domu i sprzedaż przeszedł, można zauważyć, że nazwa kredytodawcą jest zupełnie inna niż firmy, które wybrał.
Po wszystkich tych badań oraz rozważań, kredyt hipoteczny został sprzedany.
To może być trudne, a trochę denerwujące. Oto, czego można się spodziewać.
Trzy części do hipoteczny
Podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny, istnieją trzy aspekty tej hipoteki.
Kredyt Pomysłodawca
Kredytowanie firm
Obsługi firmy
Osoba, która będzie zajmować się osobiście jest pomysłodawcą pożyczki: Robią wszystkie formalności, a oni pomogą Ci ubiegać się o pożyczki. Pomysłodawcą wysyła wniosek do firmy pożyczkowej. Jeśli spełniasz swoje wytyczne, że zatwierdzenie pożyczki i teraz masz pieniądze na zakup domu. Firma pożyczek może działać jako spółki obsługującej jak dobrze, ale więcej niż prawdopodobne, będą sprzedawać je do innej firmy. Firma serwisowych jest kim piszesz swój miesięczny czek w celu spłacenia dom.
Dlaczego kredytu zostanie sprzedany
Twój Pomysłodawca pożyczki dostaje prowizję za każdy kredyt hipoteczny, że on lub ona stawia.
Kredytodawca i obsługi technicznej, jednak trzeba zrobić swoje pieniądze wolniej, zwykle w ciągu 15 do 30 lat.
Jeśli firma pożyczek serwisowane każdą pożyczkę, że kapitałowy, musieliby mieć wiele miliardów dolarów na rękę, aby upewnić się, że miałem gotówki udostępni te kredyty.
Większość banków i instytucji szybko zostać przywiązany do gotówki, jeśli obsługiwany każdą pożyczkę. Zamiast tego, będą one połączą je ze sobą (zazwyczaj grono kredytów o podobnym poziomie ryzyka), i sprzedawać je do inwestorów (często agencji rządowych, takich jak Fannie Mae i Freddie Mac). Te firmy inwestujące sprzedawać je jako obligacje (może nawet trochę swojego portfela zainwestowanego w nich). Wyprzedając pożyczki, firma udzielająca kredytu ma teraz pieniędzy, które mogą pożyczyć innemu potencjalnemu nabywcy.
Czego można się spodziewać z nowym Obsługi Spółki
Jest to powszechna praktyka dla pożyczkodawcy do sprzedaży kredytów hipotecznych, a to całkowicie legalne im to zrobić bez twojej zgody. Co należy zrobić, jest jednak dostarczyć ostrzeżenie, że pożyczka będzie obsługiwany przez inną firmę.
Zarówno stary właściciel Kredyt i pożyczka nowy właściciel musi wysłać Ci powiadomienie o nie mniej niż 15 dni przed przeniesieniem. Nowy kredytodawca musi podać dane kontaktowe w ciągu 30 dni po zakończeniu transferu, aby wiedzieć, gdzie wysłać płatność i jak się skontaktować, jeśli potrzebujesz pomocy. I nie martw się, jeśli wysyłania płatności do starego pożyczkodawcy! Masz okres karencji 60 dni, więc pożyczka nie będzie przestępca jeśli pomylisz się, że najpierw sprawdzić, przechodząc do nowej spółki.
Co o szczegółach kredytów hipotecznych? Twoja płatność pozostanie taka sama (chyba że masz kredyt ARM, w tym przypadku odsetki mogłyby regulować). Kredytu nadal będzie funkcjonować tak samo jak to miało miejsce z starego kredytu, więc jeśli miał 19 lat w lewo, dopóki nie został opłaciło, nadal masz 19 lat opuścił. Jedyną różnicą będzie nazwa firmy, że piszesz na czeku (i adres gdzie go wysłać).
Jedną z rzeczy, które mogą mieć duży wpływ na swoje finanse są warunki do modyfikacji pożyczki. Są dostępne programy, które pozwalają pracować z kredytodawcą modyfikacji warunków kredytu, dzięki czemu łatwiej jest, aby płacić rachunki (stopa procentowa może zostać obniżona, długość pożyczki może zostać przedłużony lub pożyczka mogą być przekształcone ze zmiennej do stałej zainteresowania).
Jeśli kredyt jest oferowany w czasie, gdy idziesz przez proces modyfikacji, prawdopodobnie będziesz musiał zacząć wszystko od nowa.
Jak uniknąć Sprzedawane kredytu
Ale po całej tej pracy znalezienie dokładnie prawo firma, która chcesz robić interesy, to jest coś, co można zrobić? Jakie są twoje prawa jako kredytobiorcy, jeśli chodzi o konieczności kredytu sprzedany?
Podczas podpisania umowy kredytu, istnieje klauzula w większości z nich, które mówią, że mają prawo do sprzedaży kredytów hipotecznych do innej firmy obsługującej. Jeśli otrzymujesz informację, że pożyczka jest sprzedawany, w zasadzie są dwie opcje: Go wraz z nim, lub refinansowania z inną firmą.
Jeśli masz jeszcze do podpisania dokumentów, istnieją sposoby, że można zagwarantować, że pożyczka będzie własnością i obsługiwane przez firmę pochodzenia. Wszystko co musisz zrobić, to poprosić. Często duże kredytodawców hipotecznych, jak ogólnopolskich banków, nie będzie uczynić tę obietnicę. Ale mniejsze i bardziej lokalne kredytodawców, takich jak unie kredytowe, będzie. Jeśli chcesz, aby Twoje hipotecznych sprzedanych rozpocząć wyszukiwanie z lokalnych banków i SKOK.
Kredyty hipoteczne są sprzedawane Every Day
Najważniejsze jest to, że kredyt hipoteczny może być sprzedany. To pomaga utrzymać konkurencyjne oprocentowanie, to pobudza gospodarkę, aw rzeczywistości wszystko to nie jest bardzo prawdopodobne, aby zobaczyć żadnych negatywnych skutków sprzedaży. Należy jednak pamiętać, że błędy zdarzają. Proces ten jest zazwyczaj bez szwu, ale mogą wystąpić błędy. Jeśli zauważysz, że Twoja płatność została zmieniona, warunki się zmieniły, albo coś po prostu nie wydaje się słuszne, zacznij wywołując nową firmę obsługi kredytu. Jeśli to nie zadziała, aby to wyprostować, można złożyć reklamację za pośrednictwem Biura Ochrony Finansowej Konsumentów.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Po darbo ir taupymo gyvenimą, išėjimo į pensiją yra ne tunelio gale šviesos. Daugelis iš mūsų įsivaizduoja jį kaip tik poilsio ir atsipalaidavimo laikas, kur mes mėgautis mūsų darbo vaisius. Mes įsivaizduoti pastovų pajamų šaltinį, nereikia eiti į darbą kiekvieną dieną.
Tai puikus regėjimas, bet generuoti pajamas, nesikreipiant į darbą linkęs būti miglotas koncepcija metu mūsų darbo metus. Mes žinome, ko norime, tačiau nėra visiškai tikri, kaip tai įvyks. Taigi, kaip tiksliai bus jums paversti savo lizdą kiaušinių į pastovaus srauto pinigų per savo išėjimo į pensiją metų? Šie konkretūs strategijos gali padėti.
1. Skubus anuitetus
Perkant tiesioginis anuitetas yra paprastas būdas konvertuoti vienkartinę sumą į nuolat pajamų srautą, kad jūs negalite pergyventi. Pensininkai dažnai pinigus jie išsaugotą iki per savo darbo metus, ir naudoti jį įsigyti nedelsiant anuiteto sutartį, nes pajamos srautas prasideda iš karto, yra nuspėjama ir neveikia krenta akcijų kainos arba mažėja palūkanų normas.
Mainais už grynųjų pinigų srautas ir saugumo srityje, tiesioginis anuitetas Pirkėjas sutinka, kad pajamos mokėjimas niekada didės. Kuo didesnis rūpestis labiausiai tiesioginis anuitetas pirkėjams yra tai, kad, kai jūs perkate vieną, jūs negalite keisti savo mintis. Jūsų pagrindinė yra užrakintas amžinai, ir nuo jūsų mirties, draudimo bendrovė išlaiko likutis sąskaitoje.
Anuitetai yra sudėtingi produktai, kurie būna įvairių formų įvairovė. Prieš skubėti ir pirkti vieną, daryti savo namų darbus.
2. Strateginiai Sisteminiai Pašalinimas
Net jei jūs turite milijonus dolerių sėdi savo banko sąskaitą, atsižvelgiant it all out vienu metu ir įdaras, kad jūsų čiužinys nėra strateginis metodas maksimaliai ir užtikrinti savo pajamų srautą. Nepriklausomai nuo jūsų lizdą kiaušinių dydžio, imant tik pinigų, kad jums reikia suma ir leisti pailsėti ir toliau dirbti jums yra protingas strategiją. Suprasti, savo pinigų srautų poreikius ir imant tik tą pinigų sumą, reguliariai yra sistemingai pašalinimo strategijos esmė. Žinoma, paimti tą pačią pinigų sumą kiekvieną savaitę ar mėnesį, taip pat gali būti skirstomi taip sistemingai, bet jei nesutampa jūsų pinigai jūsų poreikius, ji tikrai nėra strateginis.
Vienaip ar kitaip, dauguma žmonių diegti sisteminį panaikinimo programą, likviduojant jų turtą per tam tikrą laiką. Nuosavybės valdose, pavyzdžiui, investicinių fondų ir pristatymas per 401 (k) planus dažnai didžiausi baseinai pinigų paliesti šiuo būdu, bet obligacijas, banko sąskaitų ir kito turto, turėtų būti laikomi visi taip pat. Tinkamai įgyvendinti lėšų išmokėjimo strategija gali padėti užtikrinti, kad jūsų pajamos srautas trunka taip ilgai, kaip jums reikia.
“Pensininkams, kurie traukia pensinio pinigus iš tradicinių iras (ne Roth IRA), 401 (k) s ir 403 (B) S” teisė pasitraukimas suma “nėra jų sprendimas – o tai lemia RMD ( reikalingas minimalus paskirstymo) pradedant amžiaus 70½ “, sako Craigas Israelsen, filosofijos daktaras, dizaineris 7Twelve portfelis, į Springville, Juta. “Apskritai, RMD reikalauja mažesnių išimti per pirmuosius penkerius ar šešerius metus (maždaug per amžius 76). Po to, metiniai RMD pagrindu išėmimai bus gerokai didesnis už pensininkas gyvenimo pabaigos. “
3. Laddered obligacijos
Obligacijų kopėčios yra sukurta per kelis obligacijas, kad bręsta išskirstytų intervalais pirkimo. Ši struktūra suteikia nuoseklius grąžą, mažos rizikos nuostolių ir apsaugos nuo skambučių rizika, nes išskirstytos terminai pašalinti iš visų obligacijų rizika yra vadinamas tuo pačiu metu. Obligacijos paprastai mokėti palūkanas du kartus per metus, todėl šešių obligacijų portfelis būtų generuoti pastovų mėnesinį pinigų srautus. Kadangi pagal obligacijas mokama palūkanų norma yra užrakintas ne pirkimo metu, periodiniai palūkanų mokėjimai yra nuspėjama ir nekintantis.
Kai kiekvienas obligacijų bręsta, kitas pirktas ir kopėčios pratęstas grąžinimo terminas naujos pirkimo įvyksta toliau į už jų išpirkimo dienos iš kitų obligacijų portfelio ateityje. Galimų rinkoje obligacijų įvairovė suteikia didelį lankstumą kuriant obligacijų laiptais kaip klausimai įvairaus kredito kokybė gali būti naudojama statyti portfelį.
“Individualūs obligacijos – laddered įvairiuose sektoriuose, turto klasių ir laikotarpių – gali suteikti garantuotą grąžą pagrindinės (remiantis išduodančiosios įmonės gyvybingumo) ir konkurencingą palūkanų norma, sako Dave’as Anthony BŽP ®, prezidentas ir portfelio valdytojas Anthony Capital LLC “, Broomfield, Colo.” Aš neseniai turėjo klientas, kuris, kai ji pateikiama su šia strategija, nusprendė imtis jos bendrovės $ 378k vienkartinę pensijų buy-out pasiūlymą ir įsigyti 50 skirtingų atskirų obligacijų, iš 50 skirtingų įmonių ne rizikuojant jokios daugiau kaip 2% bet kurios vienos įmonės, paskirstyti per ateinančius septynerius metus. Jos pinigų srautų derlius buvo 6% per metus, daugiau nei jos pensijos arba individualaus anuitetą. “
4. Laddered indėlių sertifikatai
Iš indėlių (CD) kopėčių sertifikato statybos atspindi statyti obligacijų laiptais techniką. Keli CD su įvairaus išpirkimo datomis yra perkamos, vieni su CD subręsta vėliau nei jo pirmtakas. Pavyzdžiui, vienas CD gali subręsti per šešis mėnesius, o kita subręsta per vienerius metus, o kitą subręsta per 18 mėnesių. Kadangi kiekvienas CD bręsta, nauja perkamas ir kopėčios pratęstas grąžinimo terminas naujos pirkimo įvyksta toliau į negu termino suėjimo dienos anksčiau įsigytų CD ateityje.
Ši strategija yra konservatyvesni už laddered obligacijų strategijos, nes CD parduodami per bankus ir yra apdrausti Federalinės indėlių draudimo korporacijos (FDIC). CD kopėčios dažnai naudojami trumpalaikės pajamų poreikius, tačiau gali būti naudojama ilgalaikių poreikių, jei palūkanų normos yra patrauklios ir suteikti norimą pajamų lygį.
Gautos į CD palūkanų yra mokama tik tada, kai CD pasiekia brandą, todėl tinkamas struktūrizavimas kopėčių svarbu užtikrinti, kad brandos datos sutampa su pajamų poreikius. Atkreipkite dėmesį, kad kai kurie diskai turi turėti automatinį reinvesticijos funkcija, kuri gali trukdyti jums nuo gavimo investicijos pajamas. Įsitikinkite, kad visi diskai naudoti generuoti išėjimo į pensiją pajamų srautą neapima šią funkciją.
5. Apvalinimo iš Mix
Daugeliui žmonių, išėjimo į pensiją finansavimas nesiremia vienu pajamų šaltiniu. Vietoj to, kad jų pinigų srautas ateina iš daugelio šaltinių derinys, kuris gali apimti pensiją, socialinio draudimo išmokos, palikimą, nekilnojamojo turto ar kitų pajamų generavimo investicijas. Atsižvelgdama kelis pajamų šaltinius – įskaitant portfelio struktūrinio įtraukti tiesioginis anuitetas, sistemingai panaikinimo programą, obligacijų laiptais, CD laiptais arba šių investicijų derinys – gali padėti apsaugoti savo pajamas tuo atveju, palūkanų normos rudenį ar vieną jūsų investicijų pristato grąžą, kurios yra mažiau nei jūs tikėjotės gauti.
Esmė
Pastovus pajamų šaltinis pensiją metu yra įmanoma, bet tai trunka planavimą. Išsaugoti stropiai, sąžiningai investuoti ir nustatyti geriausią išmokėjimo variantą jums, kai ateina laikas atkreipti žemyn savo lėšas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Požičiavanie robí veľa možných vecí. Ak si nemôžete dovoliť platiť v hotovosti na dom (alebo niečo iné s vysokú cenu), domáci úver vám umožní kúpiť domov a začať budovať vlastný kapitál. Ale požičiavanie môžu byť drahé, a môže dokonca zničiť vaše financie. Než sa dostanete úver, sa zoznámi s tým, ako úvery fungujú, ako si požičať za najlepšie ceny, a ako sa vyhnúť problémom.
požičať múdro
Úvery najväčší zmysel, keď urobíte investície do vašej budúcnosti, alebo kúpiť niečo, čo naozaj potrebujete, a nemôže kúpiť v hotovosti.
Niektorí ľudia si myslia, pokiaľ ide o “dobré dlh” a “zlých dlhov,” zatiaľ čo iní vidieť všetky dlhy za zlé. Je ľahké spoznať zlý dlh (drahé výplate pôžičiek alebo dovolenku financovaný výhradne na kreditnej karte), ale dobrý dlh je zložitejšia.
Popíšeme mechaniku pod úverov. Predtým, než sa dostanete do skrutky a matice, je dôležité zhodnotiť, prečo ste si požičali.
Náklady na vzdelávanie majú pomerne dobrú povesť: Budete platiť za tituly a zručnosti, ktoré otvárajú dvere pre vás profesionálne zaistí príjem. To je väčšinou presné, ale všetko, čo je najlepšie v moderovanie. Ako východiskový študentské pôžičky dostať do všetkých historických maxím, stojí to za vyhodnotenie, koľko budete platiť proti potenciálnemu prínosu. Vyberte si odbor múdro a udržať pôžičky na minimum.
Vlastníctvo domu je tiež videný ako dobré využitie dlhu. Napriek tomu, úvery na bývanie boli zodpovedné za hypotekárnej krízy v roku 2008, a majitelia domov sú vždy uľavilo, aby ich poslednej splátky hypotéky. Vlastníctvo domu vám umožní prevziať kontrolu nad svojím prostredím a vybudovať vlastný kapitál, ale domáci úvery sú veľké pôžičky – takže sú obzvlášť riskantné.
Automobily sú pohodlné, nie ak je to nutné, v mnohých oblastiach. Väčšina pracovníkov je potrebné fyzicky ísť niekam zarábať na živobytie, a verejná doprava nemusí byť možnosť, kde žijete. Bohužiaľ, je to ľahké míňať v automobile, aj ojazdených vozidiel často sú prehliadané ako lacnú možností.
Spustenie a rastúce podnikania môže byť prospešný, ale je to riskantné. Väčšina nových podnikov nepodarí počas niekoľkých rokov, ale dobre preskúmané podniky s zdravú injekciu “potu vlastného kapitálu” môže byť úspešný. Je tu riziko a odmena kompromis v oblasti obchodu a požičiavanie peňazí je často súčasťou dohody – ale nie vždy potrebujú požičať veľké čiastky.
Úvery možno použiť na čokoľvek iné, (za predpokladu svojho veriteľa neobmedzuje, ako využiť fondy). Či má zmysel požičať, alebo nie, je niečo, čo budete musieť starostlivo vyhodnotiť. Všeobecne platí, že pôžičky na financovanie svojej bežné výdavky – rovnako ako vaše platobné bývanie, jedlo a účty – je neudržateľný a je potrebné sa vyhnúť.
Kde získať úver
Môžete si asi požičať od niekoľkých rôznych zdrojov, a oplatí sa nakupovať, pretože úrokové sadzby a poplatky sa líšia od veriteľa veriteľa. Získať citácie z troch rôznych poskytovateľov úverov, a ísť s ponukou, ktorá vám najlepšie vyhovuje.
Banky často príde na myseľ ako prvé, a to môže byť skvelá voľba, ale aj iné typy veritelia sú rozhodne stojí za to pozrieť. Banky patrí veľké mená domácnosti a komunitné banky s lokálnym zameraním.
Družstva sú veľmi podobné bankám, ale oni sú vo vlastníctve zákazníka namiesto externých investorov. Tieto výrobky a služby sú často prakticky rovnaké, a sadzby sú aj poplatky sú často lepšie družstevných bánk (ale nie vždy).
Družstva tiež bývajú menšie ako veľké banky, tak to môže byť jednoduchšie získať úver dôstojník osobne prezrie vaša žiadosť o úver. Osobný prístup zlepší vaše šance na získanie schválený, ak existujú nezrovnalosti, ktoré sú príliš komplikované pre automatizované programy, ktoré sa zaoberajú.
Online veritelia sú relatívne nové, ale sú dobre zavedené v tomto bode. Fondy pre on-line pôžičky pochádzajú z rôznych zdrojov. Jedinci s extra peniaze by mohli poskytnúť peniaze prostredníctvom peer-to-peer veriteľov a nebankových úverových inštitúcií (ako veľké investičné fondy) tiež dodávať finančné prostriedky na úvery. Títo veritelia sú často konkurencieschopné, a oni by mohli schváliť pôžičku na základe rôznych kritérií, než tie, ktoré sa používa vo väčšine bánk a družstevných bánk.
Hypotekárnych maklérov sú stojí za to pri pohľade na pri kúpe domu. Sprostredkovateľ sprostredkováva úvery a môže byť schopný nakupovať u mnohých konkurentov. Poraďte sa so svojím realitný agent pre návrhy.
Tvrdé peniaze veriteľa poskytnúť finančné prostriedky investorov a ďalších osôb, ktorí kupujú nehnuteľnosti – ale nie sú typické domov.
Títo veritelia hodnotiť a schvaľovať pôžičky na základe hodnoty majetku zakúpite a vaše skúsenosti, a sú menej zaujatý pomery príjmov a kreditné skóre.
Vláda USA financuje niektoré študentské pôžičky, a tie úverové programy nemusia vyžadovať kreditné skóre alebo príjmy, aby si schválený. Súkromné pôžičky sú tiež k dispozícii banky a iné inštitúcie, ale budete musieť kvalifikovať so súkromnými veriteľmi.
Finančné spoločnosti , aby úvery na všetko od matracov až odevov a elektroniky. Títo veritelia sú často za ukladanie kreditných kariet a “žiadny záujem” ponúk.
Auto obchodníci vám umožní kúpiť a požičať na rovnakom mieste. Dealeri typicky partnera v bankách, družstevných bánk alebo iných veriteľov. Niektorí obchodníci, najmä tých, ktoré predávajú lacná ojazdených vozidiel, zvládnuť svoje vlastné financovanie.
druhy pôžičiek
Môžete si požičať peniaze na rôzne účely. Niektoré úvery sú navrhnuté (a sú k dispozícii len) na určitý účel, zatiaľ čo ostatné úvery môžu byť použité pre čokoľvek.
Nazývajú sa nezabezpečené, pretože nie sú k dispozícii žiadne majetok zabezpečenie úveru: nemusíte do zástavy zabezpečenie ako záruku pre veriteľa. Niektoré z najbežnejších nezabezpečených úverov (tiež známy ako osobné pôžičky) zahŕňajú:
Kreditné karty sú jedným z najobľúbenejších druhov nezabezpečených úverov. Ak máte účet kreditnej karty, dostanete úverový limit, ktorý strávite proti, a môžete splácať aj opakovane požičať. Kreditné karty môžu byť drahé (s vysokým úrokovým sadzbám a ročných poplatkov), ale krátkodobé “teaser” ponuky sú bežné.
Podpis pôžičky sú osobné úvery, ktoré sú zaručené iba svojím podpisom: stačí dohodnúť splácať, a neponúkajú žiadne zabezpečenie. Ak sa vám nepodarí splatiť, všetci veritelia môžu urobiť, je poškodiť váš kredit a podať žalobu proti vám (čo by mohlo nakoniec viesť k zdobenie svojej mzdy a brať peniaze z bankových účtov).
Konsolidácia pôžičiek sú určené pre kombinovanie existujúcich dlhov, obvykle s cieľom znížiť svoje náklady na pôžičky alebo svoje mesačné platby. Napríklad, ak máte zostatky na niekoľko kreditných kariet konsolidačné úver môžete uvoľniť z vysokej úrokovej sadzby a zjednodušiť splácanie.
Študentské pôžičky sú typu nezaistený úver, ktorý platí pre výdavky na vzdelávacie. Tieto úvery sú zvyčajne k dispozícii iba osobám zapísaným v niektorých vzdelávacích programov, a môžu byť použité pre školné, poplatky, knihy a materiály, životné náklady a ďalšie. Vláda Spojených štátov poskytuje študentské pôžičky dlžník prívetivých funkcií a súkromní veritelia ponúkajú ďalšie možnosti financovania.
Auto úvery umožňujú, aby malé mesačné splátky na automobily, RVS, motocykle a iné vozidlá. Typické lehoty splatnosti päť rokov alebo menej. Ale ak si prestať robiť požadované platby na auto úver, veritelia môžu prevzala vozidlo.
Úvery na bývanie sú určené pre veľké sumy potrebnej na kúpu domov. Štandardné úvery trvať 15 až 30 rokov, čo má za následok relatívne nízke mesačné platby. Domáce úvery sú zvyčajne zabezpečené záložným právom proti majetku si požičať pre a veritelia môžu uzavrieť na túto vlastnosť, ak prestanete vykonávaním platieb. Variácie na štandardnej domácej kúpnej úveru patrí:
Domáce kapitálové pôžičky (druhý hypotéky): Požičať proti hodnote domu, ktorý už vlastníte. Dlžníci si často preplatiť pre domáce zlepšenie, výdavky vzdelanie a iné účely.
Vládne programy úverov: Jednoduchšie kvalifikácia s menším akontácie alebo nižšia kreditné skóre. Veritelia majú dodatočnú istotu, pretože pôžičky sú podporované vládou USA. FHA pôžičky sú jedným z najobľúbenejších domácich úverov k dispozícii.
Úvery zo stavebného sporenia: Platiť za výstavbu nového domova, vrátane nákladov na pozemkov, stavebných materiálov a dodávateľov.
Podnikateľské úvery poskytujú finančné prostriedky pre štart a rast podnikania. Väčšina poskytovateľov úverov vyžadujú, aby majitelia podnikov osobne garantovať pôžičky, ak firma má významné aktíva a dlhú históriu ziskovosti. Americká administratíva Small Business (SBA) garantuje pôžičky povzbudiť banky, aby požičiavali.
Mikropôžičky sú extrémne malé podnikateľské úvery. U chudých oblečenie a drobných podnikateľov, tieto pôžičky by mohlo byť jednoduchšie nárok – najmä v prípade, že nemáte kreditnú, príjmy a skúsenosti, že tradičné veritelia hľadajú.
Ako Pôžičky Práca
Úvery sa môže zdať jednoduchá: požičať si peniaze a splatiť neskôr. Ale musíte porozumieť mechanizmu pôžičiek, aby sa inteligentné výpožičná rozhodnutie.
Záujem je cena, ktorú zaplatí za zapožičanie peňazí. Tie by mohli platiť ďalšie poplatky, ale väčšina nákladov by mali byť úroky na vašom zostatku úveru. Nižšie úrokové sadzby sú lepšie ako vysoké ceny, a ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) je jedným z najlepších spôsobov, ako pochopiť vaše náklady na pôžičky.
Mesačné platby sú najviditeľnejšie časť úveru – môžete vidieť, ako opustiť svoj bankový účet každý mesiac. Vaša mesačná splátka bude závisieť na sume, ktorú ste si požičiaval, váš úrokové sadzby a ďalších faktoroch.
Pôžičiek z kreditných kariet (a iných revolvingové úvery) majú minimálnu platbu, ktorá je vypočítaná na základe zostatku účtu a požiadavky svojho veriteľa. Ale je to riskantné len zaplatiť minimálne, pretože to bude trvať roky, než odstrániť svoj dlh a budete platiť veľké množstvo záujmu.
Splátkové úvery (väčšina auto, domov, a študentské pôžičky) dostať zaplatené v priebehu času s pevnou mesačnú platbu. Si môžete spočítať, že platba, ak viete niekoľko údajov o vašej pôžičky. Časť každej mesačnej splátky pokračuje smerom k zostatku úveru, a druhá časť sa vzťahuje na úrokové náklady úveru. Postupom času sa stále viac a viac z každej mesačnej platby sa aplikuje do vášho zostatku úveru.
Dĺžka úveru (v mesiacoch alebo rokoch) určuje, koľko budete platiť každý mesiac a koľko celkové úrokové platíte. Dlhodobejšie pôžičky prísť s nižšími platbami, ale budete platiť vyššie úroky počas životnosti tohto úveru. Dokonca aj keď máte dlhodobý úver, môžete zaplatiť ju skoro a ušetriť náklady na úroky.
Akontácia je peňazí budete platiť up-front na čokoľvek kupujete. Zálohy sú štandardne vybavené domov a auto nákupy, a znižujú sumu, ktorú potrebujete požičať. V dôsledku toho akontácie môže znížiť výšku úrokov, ktorú zaplatíte a veľkosť mesačné platby.
Pozrite sa, ako úvery pracovať pri pohľade na čísla. Akonáhle pochopíte, ako je úrok a splátky sú aplikované na váš zostatok úveru, budete vedieť, čo ste sa dostal do.
Pozrite sa, ako amortizing pôžičky dostať zaplatené v priebehu času (väčšina auto, domov, a študentské pôžičky)
Použite tabuľku pre výpočet platieb a náklady na úver uvažujete
Pozrite sa, ako platby a úroky pracovať s otočnými účtov (kreditné karty)
Ako sa dostať schválený
Keď budete žiadať o úver, veritelia hodnotiť niekoľko faktorov. Ak chcete uľahčiť proces, hodnotiť tie isté predmety sami pred inštaláciou – a podniknúť kroky na zlepšenie čokoľvek, čo vyžaduje pozornosť.
Vašej kreditnej rozpráva o vašej výpožičná histórii. Veritelia sa pozrieť do minulosti, aby sa pokúsili odhadnúť, či budete platiť z nových úverov sa uchádzate. K tomu, že preskúma informácie vo vašej kreditnej správy, ktoré si môžete tiež vidieť sami seba (zdarma). Počítače môžu automatizovať proces vytvárania kreditnej skóre, čo je len numerická skóre na základe informácií uvedených vo vašej kreditnej správy. Vysoké skóre sú lepšie ako nízke skóre, a to dobrý výsledok, je veľmi pravdepodobné, že budete dostať schválený a získať dobrú rýchlosť.
Ak máte zlú kreditnou alebo ste nikdy nemal príležitosť na nadviazanie úverovou históriou, môžete si vybudovať svoj kredit pomocou požičiavanie a splácanie úverov na čas.
Musíte príjem na splácanie úveru, takže veritelia sú vždy zvedaví vaše príjmy. Väčšina poskytovateľov úverov vypočítať pomer dlhu k príjmom, aby vidieť, ako veľkú časť svojho mesačného príjmu ide na splácanie dlhu. Ak je veľká časť vášho mesačného príjmu dostane zhltnú splátky, sú menej pravdepodobné, že na schválenie svoje pôžičky. Všeobecne možno povedať, že je to najlepšie, aby sa vaše mesačné povinnosti vyplývajúce z 31 percent svojho príjmu (alebo 43 percent, ak zahŕňajú úvery na bývanie).
Medzi ďalšie faktory sú tiež dôležité. Napríklad:
Collateral vám môže pomôcť získať schválený. Ak chcete použiť kolaterál, vy “sľub” niečo, čo veriteľ môže trvať aj predávať uspokojiť svoju neplatenú dlh (za predpokladu, že prestanete robiť požadované platby). Výsledkom je, že veriteľ má menšie riziko a môže byť viac ochotní schváliť pôžičku.
Pomerov úveru k hodnote vo vašom kolaterál sú dôležité. Ak ste si požičali 100 percent z kúpnej ceny, veritelia prijať väčšie riziko – budú musieť predávať tovar za top dolár dostať svoje peniaze späť. Ak urobíte zálohu vo výške 20 percent alebo viac, úver je oveľa bezpečnejšie pre veritelia (čiastočne preto, že máte väčšiu kožu v hre).
Podpísaný môže zlepšiť vašu žiadosť. Ak nemáte dostatočný kredit, alebo príjem kvalifikovať sa na vlastnú päsť, môžete požiadať niekoho požiadať o úver s vami. Táto osoba (kto by mal mať dobrý kredit a dostatočný príjem pomoci) sľubuje, že na splácanie úveru, ak tak neurobí. To je obrovská – a riskantné – láskavosť, takže obe dlžníkmi a cosigners musieť starostlivo premýšľať, než dopredu.
Náklady a riziká úverov
Je ľahké pochopiť výhody úveru: získať peniaze, a môžete zaplatiť neskôr. Ešte dôležitejšie je, dostanete, čo chcete kúpiť, ako je dom, auto, alebo semester v škole. Ak chcete získať úplný obraz, udržať nevýhody pôžičky na pamäti, ako sa rozhodnúť, koľko si požičať (alebo či je alebo nie je pôžička zmysel vôbec).
Platby: Je to asi žiadnym prekvapením, že budete musieť splácať úver, ale je to náročné, aby pochopili, čo splatenie bude vyzerať. Zvlášť v prípade platby sa nezačne skôr ako za niekoľko rokov (ako niektoré študentské pôžičky), je to lákavé predpokladať, budete prísť na to, až príde čas. Nikdy to nie je zábavné, aby splátky, a to najmä, keď zaberajú veľkú časť svojho mesačného príjmu. Dokonca aj keď si požičať múdro s prostých platieb, môžu veci zmeniť. Úloha cut alebo zmena v rodinných výdavkov je možné nechať ľutuje deň, kedy ste dostal úver.
Náklady: Keď splácať úver, môžete splatiť všetko, čo si požičal – a môžete priplatiť. Že dodatočné náklady je zvyčajne záujem, a u niektorých úverov (ako doma a pôžičky na nákup auta), tieto náklady nie sú dobre vidieť. Záujem dá piecť do svojej mesačnej platby neviditeľne, alebo to môže byť riadková položka na vašej kreditnej karty vyúčtovanie. Či tak alebo onak, záujem zvyšuje náklady všetkého, čo kúpiť na úver. Ak máte počítať, ako sa vaše pôžičky fungovať (pozri vyššie), budete presne zistiť, aký veľký záujem záležitosťou.
Credit: Vaše kreditné skóre spoliehajú na históriu výpožičiek, ale tam môže byť príliš dobrú vec. Ak používate pôžičky konzervatívne, môžete (a pravdepodobne bude) stále majú vynikajúce kreditnej skóre. Avšak, ak si požičať príliš veľa vašej kreditnej bude nakoniec trpieť. Navyše môžete zvýšiť riziko omeškania z úverov, ktoré bude naozaj ťahať nadol svoje skóre.
Flexibilita: Peniaze kupuje voľby, a získanie úveru by mohlo otvoriť dvere pre vás. V rovnakej dobe, akonáhle si požičať, ste prilepené s pôžičkou, ktorú je potrebné sa vyplatila. Tieto platby môžu zachytávať vás v takejto situácii či životný štýl, ktorý by ste radšej dostať von, ale zmena nie je voľba, kým sa splatiť dlh. Napríklad ak chcete presunúť do nového mesta alebo prestať pracovať, takže môžete venovať čas na rodinu alebo podnikania, je to jednoduchšie, keď ste bez dlhov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wykupienie ubezpieczenia na życie jest jednym z najlepszych sposobów, aby chronić swoje dzieci finansowo gdyby coś nieprzewidzianego się nie stanie. A kiedy jesteś konfigurowania polityki, wybierając beneficjenta może wydawać się drobne szczegóły. Ale jeśli nie jesteś ostrożny wyboru, może to doprowadzić do wielu nieprzewidzianych konsekwencji.
A jeśli dzieci są jeszcze bardzo młody, decyzja ta nabiera dodatkowego znaczenia.
Nie tylko Twoje Młode Dzieci
Często rodzice swoich dzieci beneficjentów polityki, nie dając jej dużo myśli. Ale przez prawo, firmy ubezpieczeniowe nie mogą rozdawać pieniędzy dla nieletnich. Więc sąd musiałby wyznaczyć opiekuna, aby nadzorować wszelkie aktywa w ich imieniu. To może być procesem długotrwałym, a jeden, który zwykle wymaga wiele dat sądowych. Zjada także daleko na rzecz ubezpieczeń na życie, ponieważ najbliższy krewny prawdopodobnie będzie musiał zaangażować adwokata do reprezentowania ich w tych wszystkich terminów sądowych.
Jeśli szczęśliwie żonaty, oczywistym wyborem jest, aby współmałżonek główny odbiorca jakichkolwiek korzyści śmierci (zakładając oczywiście, że jesteś pewny swojej zdolności do obsługi dużej ryczałt). Ale co, jeśli jesteś samotnym rodzicem – czy chcesz zaplanować możliwość, że ty i twój małżonek zarówno umiera przedwcześnie, pozostawiając swoje dzieci sierotami?
Najprostszym i zazwyczaj najmniej kosztowne, rozwiązaniem jest wyznaczyć zaufaną osobę dorosłą (bliski przyjaciel lub krewny), aby nadzorować wydatkowanie pieniędzy ubezpieczenia dla nich. Jeśli pójdziesz tą drogą, należy pamiętać, że jesteś wprowadzenie dużo wiary w wyroku tej osoby. On lub ona ma dużo swobody w zakresie sposobu wydatkowania funduszy. Wybór tego rodzaju powiernika ma sens tylko jeśli masz dużo zaufania do zdolności tej osoby do obsługi zarówno pieniądze rozważnie i poszanowania swoich wartości i życzenia w wychowaniu swoich dzieci.
Kiedy Załóż konto UTMA
Jednym ze sposobów, aby uniknąć niepotrzebnych komplikacji jest utworzenie jednolitej Transfery nieznacznym ustawy (UTMA) rachunku. Zgodnie z tym przepisem, wpływy ubezpieczenia przejść bezpośrednio na konto i przypisać opiekuna do zarządzania aktywami w imieniu twoje potomstwo za. Kiedy twój syn lub córka osiągnie dorosłość – wiek 18 do 25, w zależności od stanu – otrzymują wszelkie pozostałe fundusze.
Największym problemem jest to, że rachunki UTMA nie zapewniają dużą elastyczność. Załóżmy, że nie chcesz, aby Twoje dziecko otrzyma gigantyczny stos gotówki, gdy on lub ona okazuje 18. Co wtedy?
Z tego powodu, te rachunki uczynić największy sens jeśli masz stosunkowo skromne świadczenie z tytułu śmierci – powiedzmy, $ 100,000 lub mniej – a dzieci są stosunkowo młode. W takim przypadku większość pieniędzy może być wydane podczas ich wychowania. Więc nie mniej lęk przed opuszczeniem młodych dorosłych z więcej pieniędzy niż mogą obsłużyć naprawdę.
Każdy stan wyjątkiem Karoliny Południowej obecnie uznaje rachunki UTMA. Wszystko co musisz zrobić, to skontaktować się z dostawcą ubezpieczeń na życie; większość z nich wyposażona skonfigurować jeden dla Ciebie.
Kiedy zaufanie jest lepsze
Inną alternatywą jest stworzenie zaufania, która staje się beneficjentem polisy ubezpieczeniowej.
Zaletą jest to, że masz większą swobodę co do tego, jak i kiedy pieniądze dostaje dystrybuowane. Załóżmy na przykład, że masz dwoje dzieci, którzy stoją otrzymywać 200.000 $ każdy z umowy ubezpieczenia na życie. Wolisz nie dostają pieniądze od razu, a nie dopiero oni osiągnął dorosłość. Można polecić powiernika – osoba zarządzająca zaufanie – zrezygnować $ +50.000 na ich 20 th , 25 th , 30 th i 35 th urodzin.
Jeśli jest wadą trustów, to ich ceną. Zazwyczaj trzeba prawnikiem narysować jedną z nich, to proces, który można łatwo kosztować więcej niż 1000 $. Są tańsze sposoby konfiguracji zaufania: Oprogramowanie prawne, w tym Quicken WillMaker i LegalZoom, na przykład. Czy można wziąć standaryzowany język, który jest łatwo dostępny w internecie, i dostosować go z danymi osobowymi.
Fundacje mogą również ponosić bieżące koszty administracyjne lub pozbawienia wolności. Ale, jeśli jesteś pozostawiając polityki o dość dużej wartości nominalnej, może być cennym narzędziem, a kilkaset w wydatkach stają się nieistotne w dłuższej perspektywie.
Znajdź dobrego Overseer
Nie myśl, że trzeba znaleźć eksperta finansowego, który zostanie Twój opiekun lub zarządca. Kogo ma wybrać możliwość zatrudniania specjalistów, którzy mogą doradzić, w jaki sposób inwestować i zarządzać dziedziczenia. Twoim głównym zadaniem jest znaleźć kogoś, kto nie tylko wiarygodne, ale ma zdrowego rozsądku, aby uzyskać pomoc na zewnątrz, gdy jest to konieczne.
Idealnie, jest to ta sama osoba, która będzie służyć jako opiekuna swoich dzieci w przypadku śmierci, choć nie musi być. Jeśli osoba, którą wyznaczy do opieki nad swoimi dziećmi jest skłonny do podejmowania złych decyzji finansowych, to może być dobry pomysł, aby znaleźć kogoś innego do roli zarządcy nieruchomości. Po prostu wiem, że lepiej te dwie osoby dogadać, tym lepiej dla twoich dzieci będzie.
Zaktualizuj papierkowej
Niezależnie od tego, w jaki sposób skonfigurować swoją wolę, trzeba upewnić się, że formalności z ubezpieczycielem beneficjent jest dokładna. W przeciwnym razie nie ma gwarancji, że osoba, którą chcesz otrzymywać fundusze faktycznie je zdobyć.
Jeśli trzeba zmienić umowę w celu odzwierciedlenia innego beneficjenta, poprosić o formularz zmiany-z-beneficjenta ze swoim agentem. Dokonywanie aktualizacji jest zwykle bardzo prosty proces.
Należy mieć na uwadze, że należy wymienić drugorzędną, albo warunkowe beneficjenta też. W ten sposób, jeśli podstawowy odbiorca umiera przed lub w tym samym czasie zrobić, korzyści ubezpieczenia może jeszcze uniknąć spadkowych.
Bottom Line
Wybór beneficjentów może wydawać się drobny szczegół po skonfigurowaniu polisę na życie. Ale braku zrozumieć konsekwencje tej decyzji może prowadzić do zupełnie innego wyniku z jednego tylko chcesz.
Jeśli nie jesteś ostrożny wyboru beneficjenta, może to trochę potrwać, zanim potomstwo faktycznie otrzyma żadnych pieniędzy. Lub fundusze mogłyby skończyć w rękach kogoś, kto jest przygotowany do obsługi odpowiedzialność.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
