Ahmad Faishal – Page 681

Miten Budget kuten yksi Super Mom

Koska yksinhuoltajaäiti usein tulee joitakin ainutlaatuisia haasteita, erityisesti rahoitus- areenalla. Loppujen lopuksi nostaa lapset ei ole halpaa. USDA , se maksaa $ 233610 keskimäärin nostaa lapsen ikä 18.

Kun kaksi vanhemman kotitalous, voi olla kaksi tuloja käsitellä kustannuksella. Single Moms, toisaalta, ovat todennäköisemmin jotta se toimisi yhdessä tuloja yksin. Se kun yksinhuoltaja budjetin tulee kriittinen.

Talousarvio voi olla hengenpelastaja, varsinkin kun on lapsia kuvassa. Jos olet super yksinhuoltajaäiti, nämä vihjeet voivat auttaa sinua kynsien budjetti ja hyödyntämään rahaa joka kuukausi.

1. Aloita tulosi

On olemassa kaksi pääasiallista numerot täytyy tehdä yksinhuoltaja budjetti: kokonaistulosta ja kokonaiskustannuksista.

Kun suunnittelet budjetin, alkaa lisätä oman kuukausituloista. Helpoin tapa tehdä se, onko olet työskennellyt säännöllisesti 9-5 keikalle tai tarkistaa useita töitä, on tarkistaa palkkansa. Jos olet ansaita saman verran viikossa tai joka toinen viikko, voit käyttää tätä tuloa kuin lähtötilanteessa.

Lisää seuraavaksi missään tuloja ansaitset puoli touhu tai osa-aikatyöhön. Tämä voi olla epäsäännöllinen, riippuen siitä, miten usein teet osa-aikaisesti tai puoli työtä.

Lisää lopuksi missään elatusapu tai elatusapu olet saanut säännöllisesti. Jos saat näitä maksuja, mutta se ei ole johdonmukainen, et ehkä halua sisällyttää ne tulot yhteensä.

2. siirtyä kustannuksiisi

Seuraava askel on lisätä ylös mitä olet menoja kuukausittain. Voit jakaa tämän kahteen ryhmään: olennaista menojen ylläpitää elintasoa ja “extrat”.

Niin mitä olennaista? Listasi voi sisältyä asioita, kuten:

kotelo
apuohjelmia
Matkapuhelin ja internet-palvelu
Lastenhoito
Vaipat ja kaavan jos sinulla on vauva
Ruokaostokset
kaasu
vakuutus
velan takaisinmaksu
Kid liittyvät välttämättömyyksien kuten kouluruokailu maksuja, koulupuvut tai toiminnan maksuja extracurriculars
säästöt

Miksi säästöt lueteltu tässä? Se on yksinkertaista. Jos olet yksinhuoltaja, hätärahasto on jotain sinulla ei ole varaa tehdä ilman. Emergency säästöjä voi olla hyvä, jos sinulla on odottamaton autokorjaamo tai lapsesi sairastuu ja sinun täytyy unohda työpäivästä. Vaikka olet vain budjetti $ 25 a kuukaudessa säästöjä, pieniä määriä voidaan lisätä enintään. Hoitoon säästöt kuin Bill varmistaa, että rahat saa laittaa pois säännöllisesti.

Seuraavaksi siirrymme extrat luetteloon. Täällä voit sisällyttää kuluja et välttämättä tarvitse. Esimerkiksi, saatat olla:

Syödä ulkona
Viihde
Vaatteet
Matkustaa
Kaapeli-tv
Kuntosalin jäsenyys

Vähennä kaikki kulut (olennainen ja extrat) kpl tuloista. Parasta olisi rahaa jäljellä. Tämä on rahaa voit lisätä säästöjä tai käytä maksamaan alas velkaa, jos olet kuljettaa opintolainoja, autolainan tai luottokortilla saldot.

Jos sinulla ei ole mitään jäljellä, tai vielä pahempaa, olet negatiivinen, sinun täytyy hienosäätää yksinhuoltaja budjetin vähentämällä kuluja.

3. etsiminen Säästöt budjettisi

Kun olet saanut oman alkuperäisen budjetin tehty, voit ottaa toisen tarkastella löytää säästöjä. Tässä muutamia erityisiä vinkkejä vähentämällä menoja ja vapauttaa käteistä budjetti:

Vähentää päivähoidon kustannuksiin. Keskimääräinen kustannus päivähoito lapselle kulkee välillä $ 5547 ja $ 16549, riippuen tilasta asut. Se hajoaa $ 106 $ 318 per viikko. Daycare apua on saatavilla joitakin yksittäisiä Moms jotka täyttävät tietyt tulot vaatimukset, mutta jos et saa, voi olla muita tapoja leikata kustannuksia.

Esimerkiksi, saatat pystyä löytämään perheenjäsen, joka on valmis tarjoamaan lastenhoitoon alennettuun hintaan. Tai voit perustaa lastenhoito swap toisen äiti, jonka aikataulu on päinvastainen kuin omasi. Jopa vähentää oman lastenhoidon kustannuksia $ 50 per kuukausi voisi lisätä $ 600 dollaria vuodessa takaisin budjetin.

Käyttää sovelluksia lisätä säästöjä. Olitpa kaupassakäyntiä, vaatteita tai jotain siltä väliltä, siellä on sovellus, jonka voi säästää rahaa.

Ibotta , esimerkiksi tarjoaa alennuksia päivittäistavarakaupan ostoista, joten sinun ei tarvitse leikata kuponkeja. Keskimääräinen käyttäjä säästää $ 240 per vuosi. RetailMeNot on hyvä paikka löytää promo koodit ja tulostettavia kuponkeja vähittäiskauppiaat kuten Amazon, Sears ja Macy. Kidizen on suunniteltu äidit, jotka haluavat ostaa (ja myydä) lasten vaatteita.

Hyödynnä luottokortin palkintoja säästöjä. Palkitsee luottokortilla voi olla valtava, kun se tulee säästämään, varsinkin jos olet ansaita rahaa takaisin. Mukaan 2017 WalletHub raportti , paras palkitsee luottokortteja voi tuottaa jopa $ 1634 säästöjä arvo kahden ensimmäisen vuoden aikana. Tämä luku sisältää palkintoja ansainnut ostoista sekä ensimmäinen bonus.

Millainen palkitsee kortin on parasta yksinhuoltaja budjetti? Se riippuu siitä, miten yleensä kuluttaa. Jos suurin osa ostoista tehdään ruokakaupat, tukku- seurat, tavarataloissa tai huoltoasemia, sinun haluamasi kortti, joka tarjoaa eniten pisteitä tai rahaa takaisin mahdollista, että nämä ostot. Toisaalta, jos matkustat kiddos säännöllisesti, matka palkitsee kortin voi olla parempi vaihtoehto.

Muistathan varoa vuosimaksusta ja vuosikorko jos yleensä kuljettavat tasapaino kortilla. Maksut ja korot voivat napostella pois arvo teidän säästöjä.

Harkitse pankkitili kytkin. Keskimääräinen tarkkailun huomioon maksut $ +97,80 vuodessa maksuja. Se ei ehkä vaikuta paljon, mutta se voi lisätä jopa lähes $ 1000 yli vuosikymmenen. Jos et ole tutustunut pankkikulujasi viime aikoina, ota toista tehdä niin. Jos saat nikkelin ja dimed, kannattaa siirtää rahaa verkkopankkiin tai perinteisten pankin palkkio sopiva lisätä oman säästöt yhteensä.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Perfektný Investičná stratégia

So všetkými televízne relácie, knihy, blogové príspevky, akademických štúdií a všetko ostatné venované tému investovania, by bolo rozumné si myslieť, že sa dosť výskumu, mohli by ste vytvoriť perfektné investičnú stratégiu, ktorá maximalizuje vaše šance na získanie najlepšie vráti možné.

Presný Správna kombinácia akcií, dlhopisov a podielových fondov, v presných pravých percentách, ktoré presne za správnych účtoch.

V mojej profesii vidím veľa ľudí uviaznu v tomto hľadaní dokonalej investície a ako dobre mienená, ako to môže byť, to zvyčajne vedie k jednému z dvoch nežiaducim výsledkom:

Analýza paralýza: Konštantná neistota okolo ktorého rozhodnutia sú “najlepší” zabrániť vám niekedy vykonaním akéhokoľvek rozhodnutia vôbec.
Konštantná šťourat: Nekonečný výskum vedie k neustálej objavy nových investičných stratégií, čo vedie k neustálej vŕtať a neustále zmeny vo svojom investičnom pláne, ktoré bránia akejkoľvek dlhodobej pokrok.

Pravda o investovanie je v niektorých ohľadoch omnoho menej uspokojivé ako predstavou dokonalej stratégie. Ale to môže tiež zmierniť veľa stresu a úzkosti, a ak je správne pochopený, môže viesť k oveľa lepšie (aj keď nedokonalú) výsledky.

Nepolapiteľný Perfektné investičné

Pravdou je, že tam je absolútne perfektné investície tam. Tam je niečo, čo bude poskytovať lepšie výnosy než všetko ostatné, ako svojho osobného investovania časovej osi.

Problém je v tom, že to je nemožné vedieť, čo to je. Budúcnosť je nepredvídateľná s nejakým stupňom presnosti, čo znamená, že tam nie je nikto, kto môže povedať dopredu, ktoré investičné stratégie budú prekonajú všetky ostatné.

Ak to chcete povedať inak, bez ohľadu na to, čo robíte, je to virtuálny istotu, že budete mať možnosť pozrieť sa späť a hľadať iné investičné stratégie, ktoré by viedli lepšie.

Je to najlepšie uznať, že teraz a zabudnúť na myšlienku dokonalé. Vzhľadom k tomu, Rubom je, že nebudete potrebovať perfektné investície do aby mohla byť úspešná.

Všetko, čo potrebujete, je niečo, čo je dosť dobrý, aby vám pomôže dosiahnuť vaše ciele.

Vytvorenie, dosť dobrý ‘investičný plán

Dobrou správou je, že aj keď dokonalosť je nemožné, “dosť dobrý” je veľmi jednoduchý. Existuje niekoľko investičných zásad, ktoré bolo preukázané, že pracujú a sú pomerne ľahko implementovať.

Nasledujúce kroky, zatiaľ čo nedokonale, sú skutočný spôsob, ako maximalizovať svoje šance na investičné úspech.

1. Úspora peňazí

Nakoniec vaše investičné rozhodnutia a výnosy, ktoré poskytujú začne záležať. Ale v prvom desaťročí-plus Vášho investičného života, význam výnosov je bagateľ v porovnaní dôležitosti vašej miery úspor.

Dokonca aj keď nemáte tušenie, čo robíte a náhodou zvoliť hrozné investície, nastavujete sami pre dlhodobý úspech uložením skoro a často. Tieto príspevky sa sčítajú, nakoniec poskytuje základ, na ktorom môžu byť skutočné výnosy zarobil.

2. Pomocou daňové zvýhodnené účty

Samozrejme, vy chcete, aby peniaze šetríte byť kladený na dobré využitie, a najjednoduchší spôsob, ako to urobiť, je tým, že maximalizuje daňové zvýhodnené účty ktoré máte k dispozícii.

Účty, ako 401 (k) y a IRAS, aby vaše peniaze, aby rast, bez toho by bol zaťažený daňami, čo znamená, že môže rásť rýchlejšie, než by v iných účtoch.

3. minimalizovať náklady

Obstarávacia cena je zďaleka najlepšie prediktor budúcich výnosov, s nižšími nákladmi a poplatky, čo vedie k lepšej návratnosti. Čím menej budete platiť, tým viac dostanete.

A dobrá správa je, že cena je jedným z faktorov, ktoré je priamo pod vašou kontrolou.

4. vytvoriť rovnováhu

Dobrá investičná stratégia má mix vyšším rizikom, vyššia návratnosťou investícií, ako sú akcie a nižším rizikom, nižšie spätné investície, ako sú dlhopisy, takže môžete obaja rast a ochrániť svoje peniaze v rovnakom čase.

Je to jedno z miest, ľudia si zakopol: hľadajú dokonalú rovnováhu. Nechaj ma byť tým, kto vám povedal, že to neexistuje, takže môžete zabudnúť na to.

Ale môžete absolútne rovnováhu, ktorý je tiež v rámci “dosť dobrý” rozsah.

5. Fondy Use Index

Indexové fondy boli znovu a znovu prekonať aktívne spravované fondy ukázané, a robia to s nižšími nákladmi. Oni tiež robia to neuveriteľne ľahko diverzifikovať svoje investície a nájsť správnu rovnováhu medzi rizikom a výnosom.

Nič nie je zaručená, ale ukazuje sa, že pomocou indexových fondov zvýši vaše šance na úspech.

6. pobyt Konzistentné

Nezáleží na tom, ktoré investície si vyberiete, bude existovať mnoho vzostupov a pádov pozdĺž cesty. Počujete aj o iných investičných stratégií, ktoré znie lákavá, a niektorí, že pocit “nemôže chýbať” príležitosti.

Vašou úlohou je ignorovať hluk a držať sa svojho plánu. Tak dlho, ako budete postupovať podľa zásad zhora zaviesť “dosť dobrý” investičný plán, tam by nemal byť moc potreba zmeny, ak tam je významná zmena vašich cieľov alebo za určitých okolností.

Ako Warren Buffett kedysi povedal: “Letargia hraničiace lenivosť zostáva základným kameňom nášho investičného štýlu.”

Ak máte odvahu usadiť za “dosť dobré”, môžete sedieť a nechať vaše investície robiť prácu. Nemusí to byť perfektné, ale je to oveľa lepšie, než alternatíva.

Ahmad Faishal

طرق بسيطة لتقليص الإنفاق غير الضروري

أحد أصعب جوانب التمويل الشخصي هو اكتشاف أفضل طريقة لاستخدام أموالنا. بالنسبة لجيل الألفية ، على وجه الخصوص ، من الصعب معرفة كيفية الادخار الكبير بميزانية صغيرة. لكن المفتاح لتقليل إنفاقك هو تقليص القليل في كل منطقة ، مقابل أخذ أجزاء كبيرة من ميزانيتك دفعة واحدة. قد يستغرق الأمر القليل من العمل في البداية ولكنك ستجد أن ضغوطك المالية تبدأ في الانخفاض بمجرد أن تتمكن من الادخار وسداد المزيد من ديونك.

فيما يلي 8 طرق بسيطة ولكنها فعالة لتقليل نفقاتك وزيادة المدخرات.

1. ضع أي مكافآت في المدخرات

ليس هناك شعور أفضل من العثور على 20 دولارًا في جيب سترة قديم أو أثناء تنظيف سيارتك. بدلاً من الحصول على هذا المبلغ النقدي واحتمالية خسارته للمرة الثانية ، ادفع لنفسك أولاً عن طريق إيداعه تلقائيًا في حساب التوفير الخاص بك. يمكنك القيام بذلك بمبالغ أكبر ، مثل استرداد الضريبة أو مكافأة نهاية العام. الشيء نفسه ينطبق على زيادة الزيادة السنوية إذا حصلت على زيادة في العمل. قم بتحويل المبلغ الإضافي إلى خطة 401 (ك) لتنمية بيضة العش بشكل أسرع.

2. إعداد وجبات الطعام في المنزل

قد يكون من الصعب العثور على الطاقة اللازمة لإعداد وجبة بعد يوم طويل في العمل. ابدأ بعادة الطهي مرتين في الأسبوع على الأقل ، إذا كنت تأكل بالخارج كثيرًا ، وتزيد ببطء حتى ثلاث أو أربع مرات في الأسبوع. إذا لم يكن هذا أمرًا واقعيًا بالنسبة لك ، فخصص وقتًا يوم الأحد لتناول وجبة عشاء قليلة سهلة للأسبوع. بهذه الطريقة سيكون لديك وجبة جاهزة للذهاب عندما تعود إلى المنزل من العمل.

الشيء نفسه ينطبق على القهوة. قد يبدو شراء القهوة كل يوم وكأنه نفقة صغيرة ، لكنه في الحقيقة يؤثر سلباً على محفظتك على المدى الطويل. يمكن أن يؤدي الاستغناء عن هذه النفقات الصغيرة إلى توفير مئات أو حتى آلاف الدولارات لكل منها.

3. قم بعمل قائمة البقالة قبل الذهاب إلى المتجر

إذا ذهبت إلى متجر البقالة بدون قائمة أو عندما كنت جائعًا ، فقد يكون من المغري شراء المزيد من الطعام أكثر مما تفعل عادةً. قم بالتخطيط المسبق لما ستحتاجه للأسبوع قبل الذهاب إلى المتجر ليس فقط للتأكد من أنك لن تنسى أي شيء ولكن أيضًا لتجنب التقاط أشياء إضافية لا تحتاجها. تساعد القائمة على التأكد من تجنب القيام برحلة وإغراء آخر غير ضروريين. ويمكن أن يساعد أيضًا في جعل إعداد الوجبات ميسور التكلفة.

4. تعيين حد التسوق

اجعل من المعتاد تجنب شراء الأشياء بدافع. إذا وجدت نفسك تريد معطفًا باهظًا عثرت عليه في المركز التجاري ، فانتظر يومًا أو يومين ولاحظ ما إذا كنت لا تزال تفكر فيه. وفي غضون ذلك ، ابحث عبر الإنترنت عن قسائم قابلة للطباعة أو رموز ترويجية من تطبيقات القسائم التي يمكنك تطبيقها لتوفير المال عند الشراء.

5. نظف خزانتك وقم ببيع ما تستطيع

مع اقتراب الربيع ، قد يكون الوقت قد حان لتصفح خزانتك والتخلص من العناصر التي لا ترتديها أبدًا. تشغل هذه الملابس مساحة إضافية وقد تكسبك بعض النقود الإضافية. إذا كنت ترغب في الذهاب إلى الحد الأدنى بالكامل ، مثل la Marie Kondo ، فانتقل من غرفة إلى أخرى عبر منزلك بحثًا عن أشياء يمكنك التخلص منها. بمجرد قيامك ببعض التنظيف العميق ، ابحث عن استضافة مرآب لبيع أو بيع بعض العناصر الخاصة بك إلى متجر شحنة.

6. إلغاء عضوية النادي أو فواتير الترفيه

قد يكون من السهل نسيان فواتيرنا الشهرية المتكررة تلقائيًا. إذا كانت لديك عضوية في صالة الألعاب الرياضية التي كانت لديك دائمًا ولكنك لم تستخدمها أبدًا ، فقد يكون الوقت قد حان لإلغائها. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك كابل ولكنك تجد نفسك في الغالب تشاهد Netflix ، فتأكد مما إذا كان من المنطقي إلغاء فاتورة الكابل. قد لا يبدو إنفاق 100 دولار شهريًا على تلفزيون الكابل كثيرًا على أساس شهري ، ولكن يمكنك توفير 1200 دولار سنويًا! قد يؤدي التخلص من النفقات الإضافية التي نادرًا ما تستخدمها إلى إحداث فرق كبير في ميزانيتك.

7. احتضان مشاريع DIY

بدلًا من الخروج لشراء قناع وجه جديد ، لاحظي ما إذا كان يمكنك صنع قناع من العناصر التي لديك بالفعل في المنزل. Pinterest هي أداة معجزة لـ DIYers. استخدمه للعثور على وصفات مجانية وسهلة لوجبات الطعام ، وحيل التنظيف ، وطرق الاستفادة إلى أقصى حد من الأشياء الموجودة في المنزل.

8. استخدم تطبيق الميزانية

من السهل الإفراط في الإنفاق عندما لا نضع حدودًا ونحاسب أنفسنا. يمكن أن تساعدك بعض التطبيقات مثل Mint و Quicken على تتبع الإنفاق اليومي أو الأسبوعي أو الشهري لمعرفة المكان الذي تحتاج إلى تقليصه وتلقي المشورة الشخصية بناءً على احتياجاتك وأهدافك المالية.

ماذا ستفعل بمدخراتك؟

أثناء عملك على توفير المزيد من الدولارات والسنتات التي كسبتها بشق الأنفس ، فكر فيما ستفعله بمدخراتك. هل ستقوم ببناء صندوق الطوارئ الخاص بك ، على سبيل المثال ، وضعه في صندوق ادخار الدفعة الأولى لشراء منزل أو استثماره في المستقبل؟ يمكن أن يساعدك وضع أهداف واضحة في الاعتبار لمدخراتك على البقاء متحمسًا لمواصلة البحث عن طرق لخفض النفقات.

Ahmad Faishal

Semplici modi per ridurre le spese non necessarie

Uno degli aspetti più difficili della finanza personale è capire il modo migliore per utilizzare i nostri soldi. Per la generazione Millennial, in particolare, è difficile capire come risparmiare molto con un budget limitato. Ma la chiave per diminuire la tua spesa è ridurre un po ‘in ogni area, invece di prelevare grosse parti del tuo budget tutto in una volta. All’inizio potrebbe essere necessario un po ‘di lavoro, ma scoprirai che il tuo stress finanziario inizierà a diminuire una volta che sarai in grado di risparmiare e saldare una parte maggiore del tuo debito.

Ecco 8 modi semplici ma efficaci per ridurre le spese e aumentare i risparmi.

1. Metti eventuali bonus nel risparmio

Non c’è sensazione migliore che trovare $ 20 in una vecchia tasca della giacca o mentre pulisci la tua auto. Invece di intascare quel denaro e potenzialmente perderlo una seconda volta, paga te stesso depositandolo automaticamente sul tuo conto di risparmio. Puoi farlo anche con importi maggiori, come il rimborso delle tasse o un bonus di fine anno. Lo stesso vale per il tuo aumento annuale se ne ottieni uno al lavoro. Incanala l’importo aggiuntivo nel tuo piano 401 (k) per far crescere il tuo gruzzolo più velocemente.

2. Prepara i pasti a casa

Può essere difficile trovare l’energia per preparare un pasto dopo una lunga giornata di lavoro. Inizia con l’abitudine di cucinare almeno due volte a settimana, se mangi fuori spesso, e accumula lentamente fino a tre o quattro volte a settimana. Se questo non è realistico per te, trova il tempo la domenica per preparare qualche cena facile per la settimana. In questo modo avrai un pasto pronto quando torni a casa dal lavoro.

Lo stesso vale per il caffè. Acquistare un caffè tutti i giorni può sembrare una piccola spesa, ma a lungo andare ti fa davvero ammaccare il portafoglio. Tagliare questa piccola spesa può aggiungere fino a centinaia o potenzialmente anche migliaia di dollari di risparmio ciascuno.

3. Fare una lista della spesa prima di andare al negozio

Se sei mai andato a fare la spesa senza una lista o quando hai fame, potresti essere tentato di comprare più cibo di quanto faresti normalmente. Pianifica in anticipo ciò di cui avrai bisogno per la settimana prima di andare al negozio per assicurarti non solo di non dimenticare nulla, ma anche per evitare di raccogliere oggetti extra che non ti servono. Un elenco aiuta a evitare di fare un altro viaggio e tentazione non necessari. E può anche aiutare a rendere la preparazione dei pasti più conveniente.

4. Impostare un limite di acquisto

Prendi l’abitudine di evitare di acquistare cose d’impulso. Se ti ritrovi a desiderare un cappotto costoso in cui ti sei imbattuto al centro commerciale, aspetta un giorno o due e vedi se ci stai ancora pensando. E nel frattempo, cerca online coupon stampabili o codici promozionali da app di coupon che potresti applicare per risparmiare sull’acquisto.

5. Pulisci il tuo armadio e vendi quello che puoi

Con l’avvicinarsi della primavera, potrebbe essere il momento di passare attraverso il tuo armadio e sbarazzarti degli oggetti che non indossi mai. Questi vestiti occupano solo spazio extra e potrebbero potenzialmente farti guadagnare denaro extra. Se vuoi diventare minimalista, alla Marie Kondo, vai stanza per stanza attraverso la tua casa alla ricerca di cose di cui puoi sbarazzarti. Una volta che hai fatto una pulizia approfondita, cerca di organizzare una vendita di garage o vendere alcuni dei tuoi articoli a un negozio di spedizione.

6. Annullare le iscrizioni ai club o le fatture di intrattenimento

Può essere facile dimenticare le nostre fatture mensili ricorrenti automaticamente. Se hai un abbonamento a una palestra che hai sempre avuto ma non hai mai utilizzato, potrebbe essere il momento di annullarlo. Inoltre, se hai il cavo ma ti ritrovi a guardare principalmente Netflix, vedi se ha senso annullare la bolletta del cavo. Spendere $ 100 al mese per la TV via cavo potrebbe non sembrare molto su base mensile, ma potresti risparmiare $ 1.200 all’anno! Eliminare le spese extra che usi raramente potrebbe fare una differenza significativa nel tuo budget.

7. Abbraccia i progetti fai da te

Invece di uscire a comprare una nuova maschera per il viso, vedi se riesci a crearne una con gli oggetti che hai già a casa. Pinterest è uno strumento miracoloso per i fai-da-te. Usalo per trovare ricette facili e gratuite per i pasti, suggerimenti per la pulizia e modi per utilizzare al meglio le cose che hai in casa.

8. Utilizzare un’app per il budget

È facile spendere troppo quando non stabiliamo limiti e non ci riteniamo responsabili. Alcune app come Mint e Quicken possono aiutarti a monitorare la spesa giornaliera, settimanale o mensile per vedere dove devi ridurre e ricevere consigli personalizzati in base alle tue esigenze e obiettivi finanziari.

Cosa farai con i tuoi risparmi?

Mentre lavori per risparmiare più dei tuoi sudati dollari e centesimi, pensa a cosa farai con i tuoi risparmi. Costruirete il vostro fondo di emergenza, ad esempio, lo metterete in un fondo di risparmio in acconto per acquistare una casa o lo investirete per il futuro? Avere in mente obiettivi chiari per i tuoi risparmi può aiutarti a rimanere motivato a continuare a cercare modi per ridurre le spese.

Ahmad Faishal

Dlaczego to może być konieczne Obsługi underwritingowej

Jak uzyskać kredyt bez żadnych FICO

Jeśli masz cienkie kredyt, złych kredytów lub skomplikowanych zarobki, skomputeryzowane programy homologacji może być szybki, aby odrzucić wniosek. Jednak to wciąż można uzyskać zezwolenie z ręcznym subemisję. Proces ten jest bardziej uciążliwe, ale jest to opcja dla kredytobiorców, którzy nie pasują do standardowej formy.

Jeśli masz szczęście wystarczy, aby mieć wysoką zdolność kredytową i mnóstwo dochodów, zobaczysz aplikacja pożyczka przenieść stosunkowo szybko.

Ale nie każdy żyje w tym świecie.

Jak Ręczne roboty subemisji

Instrukcja gwarantowanie to proces ręczny (w przeciwieństwie do zautomatyzowanego procesu) od oceny zdolności do spłaty kredytu. Kredytodawcy będą przypisać osobę do przeglądu aplikacji, w tym dokumentów, które wspierają swoją zdolność do spłaty (takich jak wyciągi bankowe, płatne odcinki i więcej). Jeżeli gwarant stwierdzi, że można sobie pozwolić na spłatę pożyczki, zostanie zatwierdzony.

Dlaczego to może być konieczne Obsługi underwritingowej

Większość kredyty mieszkaniowe są zatwierdzane mniej lub bardziej przez komputer: jeśli spełniają określone kryteria, pożyczka zostanie zatwierdzony. Na przykład, kredytodawców szukasz ocenę kredytową powyżej pewnego poziomu. Jeśli wynik jest zbyt niska, zostanie odrzucona. Podobnie, kredytodawcy zwykle chcą zobaczyć stosunek zadłużenia do dochodów niższych niż 31/43. Jednak „dochód” może być trudne do zdefiniowania, a pożyczkodawca może nie być w stanie policzyć wszystkich swoich dochodów.

skomputeryzowane modele są przeznaczone do pracy z większością kredytobiorców i programów kredytowych oni najczęściej korzystają.

Te zautomatyzowane systemy subemisji (AUS) ułatwi kredytodawców przetwarzać wiele kredytów, przy jednoczesnym zapewnieniu pożyczki spełniają wytyczne dla inwestorów i regulatorów.

Na przykład, kredyty FNMA i FHA (między innymi), że kredyty hipoteczne wymagają dopasować konkretny profil, a większość ludzi wyraźnie pasować lub poza pole.

Również kredytodawców może mieć swoje własne zasady (lub „nakładek”), które są bardziej restrykcyjne niż wymagania FHA.

Jeśli wszystko pójdzie dobrze, to komputer będzie wypluć to zgodę . Ale jeśli coś jest nie w porządku, Twój kredyt otrzyma „Patrz” Zalecenia i będzie musiał dokonać przeglądu poza AUS.

Co może wykoleić swój wniosek?

Wolne od długu życia: Kluczem do wielkich ocenę kredytową to historia zaciągania i spłacania pożyczek. Ale niektórzy ludzie decydują się żyć bez długów, które mogą być prostsze i mniej kosztowne. Niestety, kredyt będzie ostatecznie wyparował wraz ze swoimi kosztów odsetek. To nie tak, że masz zły kredyt – nie masz kredyt na wszystko (dobre lub złe). Mimo to, jest to możliwe, aby uzyskać kredyt bez wynik FICO jeśli przejdziesz przez ręczną subemisję. W rzeczywistości, mając żadnych punktów może być lepsze niż negatywne przedmiotów, takich jak upadłość w raportach kredytowych.

Nowy kredytu: Budowanie kredytu trwa kilka lat. Jeśli nadal w tym procesie, być może trzeba będzie wybierać między czeka kupić i obsługi gwarantowania emisji. Z kredytu mieszkaniowego w raportach kredytowych, można przyspieszyć proces budowania kredytu bo jesteś dodając do mieszanki kredytów w pliku.

Aktualne problemy finansowe: Uzyskanie kredytu po upadłości lub wykluczenia nie jest wykluczone.

W pewnych programów HUD można dostać zatwierdzony w ciągu roku lub dwóch – bez ręcznego subemisję. Jednak instrukcja gwarantowanie zapewnia jeszcze więcej opcji do pożyczania, zwłaszcza jeśli twoje problemy finansowe były stosunkowo niedawno (ale jesteś z powrotem na nogi). Pierwsze konwencjonalnego kredytu z kredytu gości poniżej 640 (lub nawet wyższy niż ten) jest trudne, ale instrukcja gwarantowanie może to umożliwić.

Niski stosunek zadłużenia do dochodów: To mądry, aby zachować swoje wydatki niskie w stosunku do dochodów, ale są pewne przypadki, gdy wyższy stosunek długu do dochodów ma sens. Z ręcznym subemisję, można iść wyżej – co często oznacza, że masz więcej opcji dostępnych na lokalnych rynkach mieszkaniowych. Tylko uważaj na rozciąganie zbyt dużo i kupowania drogiego właściwość, że cię nie opuszczę „dom biednych.”

Jak uzyskać zezwolenie

Ponieważ nie mają standardowego rating kredytowy lub profil dochodów, aby uzyskać zatwierdzony, jakie czynniki pomocy aplikacji?

Będziesz po prostu trzeba użyć co można, aby pokazać, że jesteś skłonny i zdolny do spłaty kredytu. Aby to zrobić, trzeba naprawdę potrzebują, aby móc sobie pozwolić na kredyt – trzeba wystarczających dochodów, majątku, lub jakiś sposób, aby udowodnić, że można obsługiwać płatności.

Ktoś ma zamiar podjąć bardzo bliskie spojrzenie na swoje finanse, a proces będzie frustrujące i czasochłonne. Zanim zaczniesz, upewnij się, że naprawdę trzeba przejść przez proces (czy można uzyskać zezwolenie z konwencjonalnym pożyczki). Weź spis swoich finansów, dzięki czemu można omówić wymagania z kredytodawcą, a więc, że masz przewagę na gromadzenie informacji, których potrzebują.

Historia płatności: Można pokazać, że już zostały dokonywania innych płatności na czas w ciągu ostatniego roku? Raporty kredytowe spojrzeć na historię płatności (między innymi), i trzeba pokazać to samo zachowanie płatności przy użyciu różnych źródeł. Większe płatności, takie jak wynajem mieszkań i innych płatności są najlepsze, ale media, członkostwo i składki ubezpieczeniowe mogą być również pomocne. Idealnie, będziesz zidentyfikować przynajmniej cztery płatności, które już zostały na czas podejmowania przez co najmniej 12 miesięcy.

Zdrowe zaliczki: zaliczki zmniejsza ryzyko kredytodawcy za. To pokazuje, że masz skórę w grze, a to daje im bufor – jeśli trzeba wziąć swój dom w wykluczenia, są mniej narażone na utratę pieniędzy podczas dokonywania większej zaliczki. Im więcej odłożył lepiej, a 20 procent jest często uważana za dobrą zaliczkę (choć być może uda się zrobić mniej). Z mniej niż 20 procent, można również zapłacić prywatnego ubezpieczenia hipotecznego (PMI), który tylko sprawia, że rzeczy trudniejsze dla Ciebie i kredytodawcą. Aby uzyskać wskazówki dotyczące wymyślanie tych pieniędzy, przeczytaj więcej na temat używania i zapisywania na zaliczki.

Stosunek zadłużenia do dochodów: Zatwierdzenie jest zawsze łatwiej o niskich wskaźników. Powiedział, że instrukcja gwarantowanie mogą być wykorzystane, aby uzyskać zgodę z wyższych wskaźników – prawdopodobnie tak wysokie, jak 40/50, w zależności od karty kredytowej i innych czynników.

Programy pożyczkowe rządu: szanse na zatwierdzenie są najlepsze z programów pożyczek rządowych. Na przykład, pożyczki FHA, VA i USDA są mniej ryzykowne dla kredytodawców. Pamiętaj, że nie wszystkie kredytodawców zrobić ręcznego ubezpieczeniowych, więc być może trzeba będzie rozejrzeć się za pożyczkodawcy, który robi – i że działa z konkretnego programu rządowego patrzysz. Jeśli pojawi się „nie”, nie może być kimś innym tam.

Rezerwy gotówkowe: prawdopodobnie będziesz musiał odłożyć sporą zmian jako zaliczki, ale dobrze jest mieć dodatkowe rezerwy na rękę – i rezerwy mogą pomóc uzyskać zezwolenie. Kredytodawcy chcą być wygodne, że można wchłonąć drobnych niespodzianek jak upadającego podgrzewacz wody gorącej lub niespodziewanych kosztów medycznych.

Czynniki kompensacyjnych

„Czynniki kompensacyjne” make aplikacja bardziej atrakcyjny, a oni mogą być wymagane . Są to konkretne wytyczne określone przez kredytodawców lub programów kredytowych, a każdy z nich można spotkać ułatwia uzyskać zezwolenie. Powyższe wskazówki powinny działać na swoją korzyść, a specyfika dla FHA ręcznego gwarantowania są wymienione poniżej.

W zależności od zdolności kredytowej oraz stosunek zadłużenia do dochodów, może być konieczne, aby spełniać jeden lub więcej z tych wymagań dla zatwierdzenia FHA.

Rezerwaty: Płynne aktywa, które będą obejmować płatności hipotecznych przez co najmniej trzy miesiące. Jeśli kupujesz większy nieruchomości (trzy do czterech jednostek), trzeba na tyle na sześć miesięcy. Pieniądze można otrzymać jako dar lub pożyczki nie może być liczony jako rezerwy.
Doświadczenie: Twoja płatność (jeśli zatwierdzony) nie może przekraczać bieżącego obciążenia obudowy przez mniejsze od 5 procent 100 $. Celem jest, aby uniknąć dramatycznego wzrostu ( „szok płatność”) lub miesięczną wypłatę, że nie jesteś przyzwyczajony.
Dług uznaniowe: Jeśli spłacić wszystkich swoich kart kredytowych w całości, nie jesteś naprawdę w długach – ale miałeś okazję do rack dług, jeśli chciał. Niestety, całkowicie wolne od długu życia nie pomaga tutaj.
Dodatkowy dochód: W niektórych przypadkach, zautomatyzowane gwarantowanie nie może liczyć w godzinach nadliczbowych, sezonowe zarobki i inne przedmioty, jak część swojego dochodu. Jednak z ręcznym subemisję, może być w stanie wykazać wyższe dochody (o ile można udokumentować dochód i można oczekiwać, że w dalszym ciągu).
Inne czynniki: W zależności od pożyczki, inne czynniki mogą być pomocne. Ogólnie rzecz biorąc, chodzi o to, aby pokazać, że pożyczka nie będzie ciężarem i może sobie pozwolić na spłatę. Stabilność w swojej pracy nigdy nie boli, a więcej rezerw niż wymagane może zrobić różnicę.

Wskazówki dotyczące procesu

Zaplanować proces powolny i czasochłonny. Rzeczywista osoba musi przejść przez dokumenty, które świadczą i ustalić, czy kwalifikują się do kredytu – to wymaga czasu.

Dużo papierkowej: uzyskanie kredytu hipotecznego zawsze wymaga dokumentacji. Instrukcja gwarantowanie wymaga nawet więcej. Spodziewać się wykopać wszelkie wyobrażalne dokument finansowy i przechowywać kopie wszystkiego, co złożyć (w przypadku trzeba ponownie złożyć). Musisz zwykłe paystubs i wyciągów bankowych, ale można też trzeba pisać lub dostarczenie listów, które wyjaśniają sytuację i pomóc subemitenta zweryfikować fakty.

Proces Homebuying: Jeśli masz ofertę, budować mnóstwo czasu dla gwarantowania przed zamknięciem. Obejmują finansowania awaryjne, dzięki czemu można otrzymać zwrot pieniędzy, jeśli serio aplikacja zostanie odrzucona (dyskusja z nieruchomościami zrozumieć opcje). Szczególnie w gorących rynkach, może być mniej atrakcyjne jako nabywca jeśli używasz ręcznego ubezpieczeniowych.

Poznaj możliwości: Jeśli instrukcja gwarantowanie nie działa dla Ciebie, mogą istnieć inne sposoby, aby zdobyć mieszkaniowych. Twarde pożyczkodawców może być rozwiązanie tymczasowe, podczas gdy budujesz kredyt lub oczekiwanie na negatywne elementy odpaść raportu kredytowego. Prywatny pożyczkodawca, współ-kredytobiorca lub cosigner (gdy wybrany odpowiedzialnie) może być również opcja. Wreszcie, można stwierdzić, że to po prostu większy sens wynająć dopóki jesteś w stanie uzyskać zezwolenie.

Ahmad Faishal

Kako uporabljati Private Mortgage – posojilo, ki koristi Everybody

Zasebni hipoteka je posojilo, ki ga posameznik ali podjetje, ki ni tradicionalna hipotekarnega posojilodajalca. Ali razmišljate zadolževanja za dom ali za posojanje denarja, lahko zasebna posojila koristna za vse, če so pravilno naredili. Vendar pa se lahko stvari tudi gre slabo – za svoj odnos in svoje finance.

Kot ocenjujete odločitev za uporabo (ali ponudi) zasebno hipoteko, da veliko sliko v mislih.

Značilno je, da je cilj ustvariti rešitev win-win, kjer vsi finančno prihrani, ne da bi pri tem preveč tveganja.

Zasebno hipoteko ali težko denar? Ta stran se osredotoča na hipotekarna posojila z nekom, ki ga poznate . Če iščete sposoditi od zasebnih posojilodajalcev (da ne poznate osebno), preberite o posojilih trde denarja. Trdi posojilodajalci so koristne za vlagatelje in druge, ki so težko dobili odobrena s tradicionalnimi posojilodajalcev. Pogosto so dražja od ostalih hipotek in zahtevajo nizke razmerja LTV.

Zakaj Go Private?

Svet je poln posojilodajalcev, vključno z velikimi bankami, lokalne kreditne zadruge in spletnih posojilodajalci. Torej, zakaj ne samo izpolniti vlogo in izposojanje iz enega od njih?

Kvalifikacije: Za začetek, posojilojemalci ne bi mogli izpolnjevati pogoje za posojila iz tradicionalnih posojilodajalca. Banke zahtevajo veliko dokumentacije, in včasih vaše finance ne bo videti, kako banka želi. Tudi če ste več kot sposobna odplačati posojila, morajo mainstream posojilodajalci, da preveri, ali imate sposobnosti za odplačevanje, in imajo posebna merila za dokončanje tega preverjanja.

Na primer, samozaposlene osebe nimajo vedno oblike W2 in stalno zgodovino dela, da posojilodajalci, kot so, in mladi odrasli ne bi imeli dobre kreditnih točk (a).

Da ostane v družini: Posojilo med družinskimi člani lahko dober finančnem smislu.

Posojilojemalci lahko prihranite denar, ki ga plačuje relativno nizko obrestno mero za družinske člane (namesto plačevanja bančnih obrestnih mer). Samo se prepričajte, da sledijo pravila IRS, če mislite, da nizke cene.
Posojilodajalci z dodatnim denarjem v blagajni lahko zaslužili več s posojili kot pa bi dobili iz bančnih vlog, kot so CD-ji in varčevalnih računov.

Razumeti tveganja

Življenje je polno presenečenj, in posojilo more iti slabo. Seveda, vsak ima dobre namene, in ti posli pogosto zdi kot dobra ideja, ko so prvič pride na misel. Toda premor dovolj dolgo, da upošteva naslednja vprašanja, preden boste dobili preveč globoko v nekaj, kar bo težko za počitek.

Odnosi: Obstoječe razmerja med posojilojemalcem in prodajalec se lahko spremeni. Še posebej, če se stvari težko za posojilojemalca, lahko posojilojemalci čutijo dodaten stres in krivdo. Posojilodajalci se soočajo tudi zaplete – morda morali odločiti, ali bo strogo uveljavljanje sporazumov ali pa izgubo.

Toleranca glede tveganja posojilodajalec: Ideja je lahko, da posojilo (s pričakovanjem dobili povrnjen), vendar presenečenja zgodilo. Oceni sposobnost posojilodajalca, da bo tveganje (postaja ne more upokojiti, nevarnost stečaja, itd), preden napreduje. To je še posebej pomembno, če so drugi odvisni od posojilodajalca (vzdrževane otroke ali zakoncev, na primer).

Vrednost nepremičnine: nepremičnine je drag. Nihanja v vrednosti lahko znašajo do deset (ali sto) tisoč dolarjev. Posojilodajalci morajo biti zadovoljni s pogojem, nepremičnin in lokacijo – še posebej z vsemi temi jajc v eno košaro.

Vzdrževanje: To je čas, denar in pozornost za ohranitev premoženja. Tudi z dobro inšpektor, vprašanja, pridi gor. Posojilodajalci morajo biti prepričani, da bo rezident ali lastnik reševanje težav, preden so dobili iz rok in biti sposoben plačati za vzdrževanje.

Naslov vprašanja in vrstni red plačil: Posojilodajalec mora vztrajati na zavarovanje posojila z zastavno pravico (glej spodaj). V primeru, da posojilojemalec dodaja dodatne hipoteke (ali pa nekdo postavlja zastavno pravico na hiši), boste želeli biti prepričani, da postane posojilodajalec plača prvi. Vendar pa boste prav tako želeli preveriti vsa vprašanja pred nakupom nepremičnine. Tradicionalni hipotekarni posojilodajalci vztrajajo pri iskanju naslova, in posojilojemalec ali posojilodajalec mora zagotoviti, da ima v lasti jasen naslov. Naslov zavarovanje zagotavlja dodatno zaščito, in bi bilo pametno nakup.

Davčni zapleti: Davčni zakoni so zapleteno, in premikanje velike vsote denarja, okoli lahko povzroči težave.

Preden narediš karkoli, govori z lokalnim davčni svetovalec, tako da ne boste presenetili.

Zasebni Sporazumi Hipotekarni

Vsako posojilo mora biti dobro dokumentirani. Dober posojilno pogodbo postavi vse, kar je v pisni obliki, tako da so pričakovanja vseh je jasna in je manj možna presenečenja. Po nekaj letih, ki jih (ali druga oseba), lahko pozabite, kaj ste se pogovarjali in kaj si imel v mislih, vendar je pisni dokument, je veliko boljši spomin.

Dokumentacija ne več kot samo vztrajati vaš odnos nedotaknjeno – ščiti obe strani, naj zasebni hipoteko. Še enkrat, ne veš, kaj ne veš, o prihodnosti, in da je najbolje, da bi se izognili pravnim malenkosti od get-go. Še več, lahko pisni dogovor, da se ukvarjajo delo bolje od davčnega vidika.

Kot ste pregledali svoje soglasje, poskrbite, da se vseh mogočih podrobnosti izpisanim, ki se začne z:

Ko so plačila zaradi? Mesečno, četrtletno, na prvi dan v mesecu, itd
Kaj pa, če plačila niso prejeli? Lahko posojilodajalec zaračuna pristojbino, in obstaja prehodno obdobje?
Kako / kje bi bilo treba plačila? Elektronska plačila so najboljše.
Lahko posojilojemalec predplačniški, in ali obstaja kazen za to?
Je posojilo zavarovano z nobenim premoženjem? Bolje biti.
Kaj lahko posojilodajalec storiti, če posojilojemalec zamudi plačila? Lahko pristojbine posojilodajalec uporabil, poročajo agencije poročajo o kreditni sposobnosti, ali zaprejo na domu?

Zavarovanje posojila

To je pametno, da se zagotovi interes kreditodajalčevo – tudi če posojilodajalec in posojilojemalec tesni prijatelji ali družinski člani. Zavarovana posojila omogoča posojilodajalcu, da bi premoženje (preko zaprtja) in dobili svoj denar nazaj v najslabšem scenariju.

Je to res potrebno? Še enkrat, ne veš, kaj ne veš o prihodnosti.

Posojilojemalec (ki ima sposobnost in vsak namen, za odplačilo), lahko umre ali se toži nepričakovano. Če je nepremičnina, ki je samo v imenu posojilojemalca – brez pravilno vložena zastavne pravice – upniki lahko gre po njihovem domu ali pritiska posojilojemalca uporabila vrednost domu, da poravna dolg. Zavarovana hipotekarna ščiti interes posojilodajalca, ob predpostavki, da vse, kar je pravilno sestavljen. Dejstvo je, izraz “hipoteka” tehnično pomeni “varnost” – ne “posojila”.

Zavarovanje posojila z nepremičnino lahko pomaga tudi z davki. Na primer, lahko posojilojemalec lahko odšteje stroške obresti za posojila, vendar le, če je posojilo ustrezno zavarovano. Pogovor z lokalno davčno pripravljavca ali CPA za več informacij in idej.

Kako narediti Private Mortgage Pravilno

Če razmišljate zasebno hipoteko, razmišljajte kot “tradicionalni” posojilodajalca (čeprav še vedno lahko ponudili boljše cene in bolj potrošniško prijazen izdelek). Predstavljajte si, kaj bi lahko šlo narobe, in strukturirati ponudbo, tako da niste odvisni od sreče, dobre spomine, ali dobrih namenov.

Za dokumentacijo (posojilnih pogodb in urejevanje zastavne pravice, na primer), delo z usposobljenimi strokovnjaki. Pogovorite se z lokalnimi odvetniki, svoje davčne pripravljavca, in druge, ki lahko pomagajo vas bo vodil skozi postopek. Če delate z velikimi vsotami denarja, to ni DIY projekt. Več spletnih storitev zmorem vse za vas, in lokalni ponudniki storitev lahko storite tudi delo. Vprašajte točno, ki so na voljo storitve, vključno z:

Boste dobili pisno hipotekarnih sporazume?
Lahko se plačila obravnavajo nekdo drug (in avtomatsko)?
Bo dokumente vloži z lokalnimi oblastmi (za zavarovanje posojila, na primer)?
Bo poročajo plačila za ocenjevanje kreditne sposobnosti (ki pomaga posojilojemalci graditi kredit)?

Ahmad Faishal

Comment contrer retraite Défis revenu – Comment transformer votre épargne en revenu de retraite

Comprendre comment transformer votre épargne en revenu de retraite

Si vous êtes préoccupé par la façon de transformer votre épargne-retraite dans le revenu lorsque vous vous êtes à la retraite en bonne compagnie. Selon le Centre de recherche sur la retraite au Boston College, un peu plus de la moitié des ménages en Amérique sont à risque de ne pas être en mesure de remplacer leurs frais de vie actuel pendant la retraite. Les bonnes nouvelles sont que la confiance de la retraite est progressivement améliorée depuis la Grande récession.

Sur la surface, la planification de la retraite ou l ‘ « indépendance financière » tourne autour du défi de pouvoir retirer suffisamment d’argent pour vivre sans sortir tant que votre épargne-retraite viennent à échéance avant que vous faites. La « règle de 4 pour cent » est une règle commune utilisée par de nombreux planificateurs financiers pour guider les stratégies de retrait. Cette règle est basée sur des études qui ont indiqué que vous pourriez avoir historiquement retiré environ 4 pour cent de la valeur initiale d’un portefeuille de retraite composé de 50 titres pour cent et des obligations de 50 pour cent et en toute sécurité ont augmenté ces retraits chaque année avec l’inflation depuis 30 ans.

Le problème avec cette règle générale est que « les taux de retrait durable » actuels peuvent être significativement plus faible en raison d’une variété de facteurs , notamment la faiblesse des taux d’intérêt. Des chercheurs tels que Wade Pfau ont récemment attiré l’ attention sur les risques inhérents à la « règle de 4 pour cent. » La réalité de revenu de retraite actuelle que de nombreux pré-retraités font maintenant face est plus proche d’un 3 pour cent le taux de retrait en toute sécurité ou durable tout au long de leur retraite.

Evan Inglis , un homme avec la Société des actuaires, a plaidé en faveur d’un changement semblable à la « règle 4 pour cent » traditionnelle qu’il appelle la règle de dépense « sans se sentir- ». Cette simple adaptation prend un âge de la retraite et il divise par 20 pour obtenir une ligne directrice générale pour combien d’économies peuvent être dépensées au cours d’ une année donnée.

Par exemple, une personne de 70 ans pourrait planifier les dépenses de 3,5% de l’épargne (70/20 = 3,5).

Comment les changements liés au montant des retraits du compte de retraite durable impact sur vos plans?

Que vous soyez dans la phase d’accumulation de votre voyage de planification de la retraite ou dans les dernières étapes de votre carrière, il y a des stratégies pour aider à améliorer les chances de succès de votre plan de revenu de retraite. Voici les avantages et les inconvénients de ces options:

Travailler plus longtemps, économiser plus et rembourser la dette

Avantages: Travailler plus peut aider à augmenter le revenu à vie de la sécurité sociale et des prestations de retraite. Il permet également à vos économies et investissements de croître tout en réduisant le nombre d’années que vous aurez besoin de puiser dans ces actifs pour répondre à vos besoins de revenu. Par exemple, si vous avez accumulé 300k $ en actifs de retraite de la ligne directrice de retrait de 4 pour cent entraînerait des revenus 12k $ par année. Cependant, en utilisant ce même scénario , l’acte de retarder la retraite 5 ans et plafonnait 401 (k) des contributions à 24k $ par année fournirait plus de 177k $ dans des placements de retraite supplémentaires en supposant un rendement annualisé réel de 3 pour cent. Cela générerait plus de 19k $ en revenu annuel en utilisant la règle de 4 pour cent. Utilisation de la révision 3 pour cent le taux de retrait des économies supplémentaires pourraient aider à livrer environ 14k $ de revenus.

Quelques années supplémentaires dans la population active peut également fournir plus de temps pour aider à rembourser un prêt hypothécaire, les prêts étudiants, ou des cartes de crédit avant la retraite. En plus d’avoir plus de temps pour accumuler des actifs de retraite supplémentaires, la capacité de réduire les dépenses futures de la dette peut être un fabricant de différence.

Inconvénients: Le plus gros inconvénient de ce plan est la possibilité que votre emploi ne peut être plus là (ou vous ne pouvez pas être disposés ou en mesure de continuer à travailler). Alors qu’un nombre croissant d’employés prévoient de travailler au – delà de l’âge de 65 ans, l’âge médian de la retraite reste à 62. travail est postérieure pas une option que vous devriez compter. Si vous définissez des plans initiaux pour un âge de la retraite à l’extrémité inférieure de la gamme d’options possibles quelques années supplémentaires peuvent vous aider à fournir une marge d’erreur. La santé et les employeurs ne coopèrent pas toujours avec nos plans la meilleure stratégie est de sauver autant que possible dans les comptes fiscalisés (401ks, IRA et Roth IRA) et entrer dans le jeu le plus tôt possible.

Pensez à une rente de revenu

Plus : Une rente est un contrat entre une compagnie d’assurance et vous qui est finalement conçu pour vous payer un flux régulier de revenus pour la vie. Mais pas toutes les rentes sont créés égaux. Alors que les rentes fixes et variables reçoivent le plus d’ attention et sont plus susceptibles d’être vendus, les rentes de revenu fournissent un flux de revenu garanti de vos actifs. Par exemple, une recherche de devis rapide à ImmediateAnnuities.com révèle une femme de 65 ans en Floride pourrait recevoir un revenu à vie de 1522 $ par mois (18264 $ par année) en utilisant la même 300k $ d’actifs de l’exemple précédent. Si le régime de retraite de votre employeur offre une option d’achat d’ une rente , vous pouvez comparer les options de paiement et aller avec le plus élevée possible.

Une autre alternative consiste à acheter une rente différée revenu, aussi appelé une rente de longévité. rentes de revenu différé ne commencent pas à payer le revenu à une date ultérieure. L’avantage est qu’il nécessite une plus petite quantité de votre épargne-retraite pour recevoir le même montant de revenu. Les lois fiscales vous permettent désormais d’utiliser une partie de votre IRA et / ou 401 (k) pour acheter une rente de produits constatés d’avance. Un avantage important est que la rente de revenu différé ne sera pas prise en compte lors de la détermination de vos distributions minimales requises à condition que la rente commence à payer par âge 85. L’idée principale derrière l’apparition retardée est que la rente vous protège de courir sur le revenu en cas vous utilisez toutes vos économies de retraite en ce moment-là.

Inconvénients: L’achat d’une rente immédiate supprime la flexibilité de cet atout pour continuer à croître, restent accessibles, ou être transmises à des héritiers. Ceci est la raison pour laquelle vous devriez essayer de maintenir assez d’ argent en dehors de la rente pour couvrir les dépenses d’urgence ou des achats importants prévus. Un autre inconvénient potentiel est que l’achat de pilotes supplémentaires tels que la protection de l’ inflation réduira vos paiements initiaux. Étant donné que le revenu est garanti par une compagnie d’assurance, votre capacité à percevoir les paiements pour la vie dépend de la stabilité financière de la compagnie d’assurance. Pour cette raison, vous voulez revoir la notation financière de l’assureur et de diversifier l’achat de rentes de différentes entreprises pour minimiser les risques.

Prenez un prêt hypothécaire inversé

Plus: De nombreux retraités constatent qu’un pourcentage important de leur valeur nette totale se trouve dans leurs maisons. Home Equity est un atout potentiel qui pourrait être utilisé pour améliorer vos options de revenu de retraite. Un prêt hypothécaire inversé est différent des produits hypothécaires traditionnels qu’il n’y a pas de paiements mensuels nécessaires. Par conséquent, vous pouvez essentiellement transformer une partie de votre maison en un paiement forfaitaire ou d’une rente. Suite à la suite de la crise du logement de nouvelles réformes pour inverser les produits hypothécaires ont fait des prêts hypothécaires inversés plus attrayants.

Inconvénients: Le plus gros inconvénient à utiliser un prêt hypothécaire inversé comme une alternative de revenu de retraite est que vous devez être propriétaire d’ une maison avec suffisamment d’ équité dans votre maison. Un autre con est que l’hypothèque inversée doit être remboursé au moment du décès du propriétaire ou si vous vous déplacez. Cela pose un obstacle si vous envisagez de transférer votre maison à leurs proches. Alors que l’ assurance-vie peut aider à atténuer ce problème une autre façon de garder une maison dans la famille est d’avoir des héritiers admissibles à un prêt hypothécaire traditionnel. Cependant, il peut être difficile pour certains membres de la famille pour se qualifier même pour un prêt hypothécaire. Cela peut ne pas être un problème si vous ne prévoyez pas garder la maison dans la famille. Mais les inconvénients potentiels sont pourquoi beaucoup de gens considèrent souvent les prêts hypothécaires inversés en dernier recours. En ce qui concerne l’ amélioration des résultats retraite , ils peuvent offrir une flexibilité nécessaire et vous aider à réduire le risque de prendre de l’ argent des comptes de retraite si vous quittez le travail lors d’ un ralentissement du marché.

Ahmad Faishal

Ποιο είναι το 4 τοις εκατό του άρθρου κατά τη συνταξιοδότηση;

Μάθετε για το άρθρο 4% κατά τη συνταξιοδότηση και πώς λειτουργεί

Όπως μπορείτε κοντά στη συνταξιοδότηση και να αρχίσουν να προσπαθήσει να υπολογίσει πόσο εισόδημα που μπορεί να έχετε, εσείς πρόκειται να έρθει σε αρκετές κανόνες του αντίχειρα που έχουν κυκλοφορήσει εδώ και χρόνια. Ένα από αυτά είναι το «4 τοις εκατό κανόνα». Εδώ είναι αυτό που είναι – και γι ‘αυτό δεν λειτουργεί πάντα.

Το 4% του άρθρου σε Συνταξιοδότηση

Ο κανόνας συνταξιοδότησης 4% αναφέρεται σε ποσοστό ανάληψης σας: το ετήσιο ποσό της αξίας του χαρτοφυλακίου εκκίνησης που μπορεί να αποχωρήσει από ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών και ομολόγων κατά τη συνταξιοδότηση.

Για παράδειγμα, εάν έχετε $ 100.000, όταν συνταξιοδοτηθούν, ο κανόνας 4% θα έλεγα ότι θα μπορούσατε να αποσύρει περίπου 4% του ποσού αυτού, ή $ 4.000 το πρώτο έτος της συνταξιοδότησης, και να αυξήσει το ποσό αυτό με τον πληθωρισμό, και ότι η πιθανότητα είναι αρκετά υψηλή (95%) ότι τα χρήματα θα διαρκέσει για τουλάχιστον 30 χρόνια, υποθέτοντας κατανομή του χαρτοφυλακίου σας ήταν 50% μετοχές / 50% ομόλογα.

Ιστορία του 4% άρθρου

Ο κανόνας 4% άρχισαν να κυκλοφορούν μετά από ένα έγγραφο του 1998 που αναφέρεται ως Μελέτης Αγίας Τριάδας. Το πραγματικό όνομα του χαρτιού είναι Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο: Η επιλογή ενός Ποσοστό Απόσυρσης που είναι Βιώσιμης .

Παρά το γεγονός ότι ο κανόνας 4% έχει γίνει αναφέρεται ως «ασφαλή ρυθμό απόσυρσης» για χρήση σε συνταξιοδότηση, πουθενά στο έγγραφο δεν θα αφορά αυτό τον τρόπο.

Μερικά από τα συμπεράσματα αυτού του χαρτιού που βρίσκω ενδιαφέρον είναι:
«Οι περισσότεροι συνταξιούχοι θα ήταν πιθανόν να ωφεληθούν από τη διάθεση τουλάχιστον 50% σε κοινές μετοχές.»
«Οι συνταξιούχοι που απαιτούν CPI προσαρμοσμένο αναλήψεις κατά τα χρόνια της συνταξιοδότησής τους, πρέπει να δεχτεί ένα σημαντικά μειωμένο ρυθμό απόσυρσης από την αρχική του χαρτοφυλακίου.»
«Για τα χαρτοφυλάκια μετοχών που κυριαρχούνται, τα ποσοστά απόσυρσης από 3% και 4% αποτελούν εξαιρετικά συντηρητική συμπεριφορά.»

Ενημερώσεις για το 4% του άρθρου

Οι συγγραφείς της Αγίας Τριάδας μελέτη που δημοσιεύθηκε ενημέρωση έρευνα στην Εφημερίδα της Financial Planning το 2011. Μπορείτε να το βρείτε στη διεύθυνση: Χαρτοφυλάκιο Επιτυχίες: πού να τραβήξουμε τη γραμμή .

Το συμπέρασμα αυτό δεν ουσιαστικά αλλάξει. Σε αυτό που λένε,

«Τα δείγματα στοιχεία δείχνουν ότι οι πελάτες που σχεδιάζουν να κάνουν ετήσιες προσαρμογές του πληθωρισμού σε αναλήψεις θα πρέπει επίσης να προγραμματίσουν χαμηλότερα αρχική ποσοστά απόσυρσης στην περιοχή 4 τοις εκατό έως 5 τοις εκατό, και πάλι, από τα χαρτοφυλάκια των 50 τοις εκατό ή περισσότερο μεγάλης εταιρείας κοινές μετοχές, ώστε να φιλοξενήσει τις μελλοντικές αυξήσεις στις αναλήψεις.»

Wade Pfau, ένας ακαδημαϊκός με ειδίκευση στο συνταξιοδοτικό εισόδημα, σχολίασε τη μελέτη αυτή κατά τη συνταξιοδότηση Ερευνητής Blog του στο Trinity ενημερώσεις Μελέτη .

Μερικά από τα σημεία Wade κάνει είναι:
«Η μελέτη Τριάδα δεν περιλαμβάνει αμοιβές των αμοιβαίων κεφαλαίων.»
«Ο κανόνας 4% δεν έχει πραγματοποιηθεί μέχρι σχεδόν το ίδιο καλά στις περισσότερες άλλες χώρες αναπτυγμένη αγορά, δεδομένου ότι έχει στις ΗΠΑ»
«Η μελέτη Τριάδα θεωρεί μήκη συνταξιοδότησης έως και 30 χρόνια. Λάβετε υπόψη σας ότι για ένα παντρεμένο ζευγάρι, τόσο συνταξιοδοτούνται σε ηλικία 65 ετών, υπάρχει μια καλή πιθανότητα τουλάχιστον ένας από τους συζύγους που ζουν περισσότερο από 30 χρόνια.»

Τι μπορώ Σκεφτείτε το 4% του άρθρου;

Ο κανόνας 4% κατά τη συνταξιοδότησή τους, δεν θα πρέπει να αναφέρεται ως κανόνα. Έχω ακούσει ένας δημοσιογράφος αναφέρεται σε αυτά τα πράγματα ως «κανόνες χαζή» και όχι «κανόνες του αντίχειρα».

Νομίζω ότι αυτοί οι «κανόνες» θα πρέπει να αναφέρονται ως γενικές κατευθυντήριες γραμμές. Αν θέλετε μια γενική ιδέα για το πόσο συνταξιοδοτικού εισοδήματος αποταμιεύσεις σας μπορεί να υποστηρίξει, ο κανόνας του 4% που λέει ότι ανάλογα με την επιθυμία σας να έχουν εισόδημα αποχώρησής σας να συμβαδίσει με τον πληθωρισμό, που πιθανόν να αποσύρει περίπου 4.000 $ – $ 5.000 ανά έτος για κάθε 100.000 $ που έχουν επενδύσει, με την προϋπόθεση να ακολουθούν μια συγκεκριμένη σύνθεση του χαρτοφυλακίου με περίπου το 50% του χαρτοφυλακίου σας σε μετοχές (όταν λέω τα αποθέματα Θέλω να πω ένα ευρέως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο των κεφαλαίων δείκτη μετοχών).

Ένα άλλο πράγμα που πρέπει να έχετε κατά νου? χρησιμοποιώντας αυτόν τον κανόνα δεν αντιπροσωπεύουν φόρους. Αν αποσύρει $ 4.000 από έναν IRA, θα πληρώσετε ομοσπονδιακές και κρατικές φόρων επί του ποσού αυτού, έτσι ώστε τα $ 4.000 ανάκληση μπορεί να οδηγήσει μόνο σε $ 3.000 διαθέσιμους πόρους για να περάσουν.

Θα πρέπει να χρησιμοποιείτε το 4% του άρθρου;

Παρά το γεγονός ότι ο κανόνας συνταξιοδότησης 4% μπορεί να παρέχει μια γενική κατευθυντήρια γραμμή, δεν νομίζω ότι ο καθένας θα πρέπει να το χρησιμοποιήσετε για να πραγματικά να αποφασίσει πόσο να αποσύρει κάθε χρόνο κατά τη συνταξιοδότησή τους.

Ως Μάλιστα, εφ ‘όσον έχω εξάσκηση (από το 1995 – πριν από τη δημοσίευση της αρχικής μελέτης Αγίας Τριάδας) Έχω ακόμα να δούμε ένα σχέδιο συνταξιοδοτικού εισοδήματος όπου με βάση τις αναλήψεις σε 4% της αξίας του χαρτοφυλακίου.

Αντ ‘αυτού, κάθε επερχόμενη συνταξιούχος έχει το δικό του σχέδιο που βασίζεται σε άλλες αναμενόμενη τους πηγές εσόδων, τα είδη των επενδύσεων που χρησιμοποιούνται, αναμένεται μακροζωία, αναμένεται φορολογικός συντελεστής κάθε χρόνο, και πολλούς άλλους παράγοντες.

Όταν δημιουργείτε ένα σχέδιο έξυπνο συνταξιοδοτικού εισοδήματος, μπορεί να οδηγήσει σε περισσότερες αναλήψεις σε μερικά χρόνια, και λιγότερο σε άλλες.

Ένας άλλος λόγος ο κανόνας 4% γίνεται αμφισβητήσιμο είναι ότι τη στιγμή που θα φθάσουν σε ηλικία 70 ½ είστε υποχρεωμένοι να λάβουν αναλήψεις από Ήρας σας και κάθε χρόνο θα έχετε μεγάλα, θα πρέπει να αποσύρει ένα υψηλότερο ποσό. Σύμφωνοι, δεν χρειάζεται να το περάσουν – αλλά εσείς πρέπει να το αποσύρει από την IRA, που σημαίνει να πληρώνουν φόρους για αυτό. Αυτές ελάχιστη απαιτούμενη διανομές που καθορίζεται από τον τύπο και ο τύπος θα σας ζητήσει να διαρκέσει πάνω από 4% της υπόλοιπης αξίας του λογαριασμού σας καθώς γερνάτε.

Μήπως το 4% του άρθρου εξακολουθούν να εργάζονται ως κατευθυντήρια γραμμή;

Σε ένα έγγραφο του 2013, το 4 τοις εκατό του άρθρου δεν είναι ασφαλής σε χαμηλή απόδοση Παγκόσμιο συγγραφείς Michael Finke, Wade Pfau, και την κατάσταση του David Blanchett ότι,

«Η επιτυχία του κανόνα 4% στις ΗΠΑ μπορεί να είναι μια ιστορική ανωμαλία, και οι πελάτες μπορεί να επιθυμούν να εξετάσουν στρατηγικές συνταξιοδοτικού εισοδήματος τους ευρύτερα από ό, τι στηρίζεται αποκλειστικά στη συστηματική ανάληψη από την πτητική χαρτοφυλακίου.»
«Ο κανόνας 4% δεν μπορεί να αντιμετωπίζεται ως ένα ασφαλές αρχικό ρυθμό απόσυρσης στο σημερινό περιβάλλον επιτοκίου με χαμηλό επιτόκιο.»

Η εργασία αυτή δείχνει ότι οι προσδοκίες μπορεί να χρειαστεί να αναθεωρηθούν και προηγούμενες μελέτες βασίστηκαν σε ιστορικά στοιχεία, όπου οι αποδόσεις των ομολόγων και μερισματικές αποδόσεις των μετοχών ήταν πολύ υψηλότερες από ό, τι βλέπουμε σήμερα.

Ahmad Faishal

5 Плохие деньги Привычки вам нужно бросить как можно скорее

Даже если у вас есть самые лучшие намерения, вы все еще можете найти себе попасть в неприятности с вашими деньгами. Особенно, если вы попали в одну из этих опасных денежных привычек.

Если вы изо всех сил со своими финансами, взгляните на этот список, чтобы убедиться, что вы не саботировать себя с этими вредными привычками.

1. Импульс закупок

Импульсные покупки все об эмоции. Вы видите продажи вы не хотите пропустить, или деталь вы хотите немедленно иметь.

Вы прыгаете , чтобы купить его , прежде чем думать рационально о том, действительно ли вы нужны его или может себе это позволить.

Для того, чтобы обуздать импульс расходы, заставить себя ждать определенный период (это может быть день или 30), прежде чем нажать на курок на покупку. Это даст вам время подумать о своем решении, и возможно, вы поймете, что вам не нужно это в конце концов.

2. Не Бюджетирование

Вы никогда не будете оставаться на плаву в финансовом отношении не-не важно на самом деле забегая вперед, если у вас нет бюджета на месте и знать, как придерживаться его.

Бюджет позволяет увидеть, сколько денег вы чего и куда это все идет. Это позволяет вносить изменения, которые помогут вам сэкономить больше денег и не идти в красный цвет каждый месяц.

Бюджетирование не должно быть большой обузой. Подписавшись на программу, как монетный двор, который автоматически отслеживает ваши расходы для вас. Все, что вам нужно сделать, это поп в вашей приборной панели каждый день, чтобы убедиться, что вы остановились на трассе и вносить коррективы по мере необходимости.

3. Опираясь на кредитных картах

Если вы не в состоянии оплатить остаток от полностью каждого месяца, с помощью кредитных карт является одним из худших вещей , которые вы можете сделать для ваших финансов. Особенно , если вы используете их , чтобы жить над вашими средствами.

Каждый доллар, вы положили на карте будет стоить вам много раз больше интереса. Вы можете потратить года своей жизни и тысячи долларов платить вниз покупку вы даже не помните, что делают.

Никакая покупка не так важно, что это стоит.

4. Любовь Convenience

Каждый раз в то время, покупка удобства может быть хорошим лечить, или необходимо исключением, если вы в большой спешке. Но если вы оказываетесь регулярно делать покупки удобства, вы просто ленивы. Удобство будет стоить вам.

Прекратить получать быструю пищу каждый день и научиться делать несколько основных блюд навалом, которые вы можете наслаждаться в течение всей недели. Прекратите покупать дорогой латте по дороге на работу каждое утро и получить до 5 минут раньше, чтобы заварить чашку дома. Немного дополнительная работа с вашей стороны может заводиться экономит большое время.

5. Личные Тиски

Да, это включает в себя традиционные «пороками», как пить, курить и играть в азартные игры. Но он также включает в себя менее очевидные пороки, как есть вне слишком много или быть шопоголика. В принципе, все, что искушает вас тратить большие суммы денег, которую вы знаете, вы не должны тратить.

Закройте эти вредные привычки и свою жизнь, а не только ваш кошелек, будет счастливее.

Ahmad Faishal

نصائح بطاقة الائتمان لطلاب كلية

بناء على درجة الائتمان الجيد والحفاظ على انخفاض الديون حتى في كلية

كشف تقرير صدر مؤخرا عن سالي ماي أن متوسط طالب جامعي لديه أكثر من أربع بطاقات الائتمان مع توازن الجمع بين أكثر من 3000 $. بعض الطلاب لديهم بقدر 7000 $ في ديون بطاقات الائتمان. يمكن أن تخرج مع هذا الدين الكثير من بطاقة الائتمان الإيغال في خططك لدخول العالم الحقيقي، وخاصة إذا كنت قد غاب عن المدفوعات أو تعثر.

لماذا الائتمان الجيد هو مهم

يتم تصنيف تاريخكم استخدام بطاقات الائتمان في تقرير الائتمان ومتدرج مع درجة الائتمان.

المقرضين وأصحاب العمل وأصحاب العقارات وشركات التأمين وحتى مقدمي خدمات المرافق عن استخدام تقرير الائتمان الخاصة بك أو درجة الائتمان (أو كليهما) لتقرر ما إذا كانت توافق التطبيقات الخاصة بك وبأي ثمن.

يمكن وجود الكثير من بطاقات الائتمان والديون تترك آثارا سلبية على تقرير الائتمان الخاصة بك ومحرك درجة الائتمان الخاصة بك إلى أسفل. إذا كان لديك تاريخ من المدفوعات في عداد المفقودين، فإنه سيقلل أيضا درجة الائتمان الخاصة بك. وهذا يمكن أن تبقي لكم من الحصول على قرض أو شقة. لمؤجر العقار أن يطلب منك أن يكون أحد المشاركين في الموقع. لا يجوز لصاحب العمل توظيف لك. قد تتطلب خدمات المرافق وديعة الأمن ضخمة قبل تشغيل الخدمات.

وجود تاريخ ائتماني جيد هو المهم، وخصوصا عندما كنت بدأت للتو بنفسك. إذا كان لديك أن تاريخ ائتماني جيد يعتمد على كيفية استخدامك ل(وعدم استخدام بطاقات الائتمان) خلال سنوات الدراسة الجامعية الخاصة بك.

نصائح كلية بطاقة الائتمان

لا تدع بطاقة الائتمان تختار لك .

إلا إذا كنت على يقين من انها صفقة جيدة، لا تسجيل للحصول على بطاقة الائتمان لمجرد الحصول على مجانية تي شيرت أو القهوة القدح. من خلال قراءة شروط أي اتفاق بطاقة الائتمان التي تتلقاها. تحقق من الرسوم وأسعار الفائدة، ومقارنتها مع بطاقة أخرى يقدم لك تلقيتها. ثم، يمكنك تحديد بطاقة الائتمان وهذا أفضل بالنسبة لك.

أفضل بطاقات الائتمان الطالب ليس لها أي رسوم سنوية، انخفاض سعر الفائدة، والحد الائتماني المنخفض.

بطاقات الائتمان واحدة تكفي . على الرغم من أنك قد يميل إلى تطبيق لكل بطاقة الائتمان التي تأتي في طريقك، وأنه من الأفضل للحفاظ على البطاقات الخاصة بك إلى الحد الأدنى عند هذه النقطة. يؤدي كل طلب بطاقات الائتمان الجديد انخفاض في درجة الائتمان الخاصة بك. بالاضافة الى ذلك، بطاقات الائتمان، المزيد لديك، وارتفاع مخاطر التي تحمل الكثير من ديون بطاقات الائتمان.

تهمة فقط ما تستطيع لدفع . حتى الآن، وربما كنت قد تولى وبطاقات الائتمان المخصصة للشحن الأشياء التي لا تستطيع تحمل بالضرورة في الوقت الراهن، ولكن من المحتمل أن تكون قادرة على تحمل في وقت لاحق. باستخدام بطاقة الائتمان عندما كنت لا تستطيع تحمل لهو أسرع وسيلة لبناء التوازن لا يمكنك السداد. المدفوعات الحد الأدنى الذي جعله “أسهل” لمن التوازن، وجعل الواقع أكثر تكلفة. قد ينتهي بك المطاف دفع 100 $ ل $ 20 البيتزا.

دفع رصيدك بالكامل كل شهر . إذا كنت تحصل في العادة من سداد رصيدك عندما تحصل على مشروع القانون، عليك تجنب تحمل ديون بطاقات الائتمان. بالإضافة إلى ذلك، سوف تدفع فقط مقابل ما اشتريت، وليس شركات بطاقات الائتمان رسوم اضافية تهمة عندما كنت لا تدفع بالكامل.

لا أعتقد حتى عن سلفة نقدية . انهم يست جذابة كما تبدو. عليك أن تدفع رسوم السلفة النقدية بالإضافة إلى تمويل رسوم 2-4٪ على سلفة نقدية الذي ربما يكون أعلى سعر الفائدة من مشترياتك. وإذا كان لديك رصيد الشراء على بطاقة الائتمان الخاصة بك، والمدفوعات الشهرية الخاصة بك الحصول على انفصلا بين الأرصدة.

البقاء تحت حد الائتمان الخاص بك . ليس فقط هي الإفراط في الحد من الرسوم باهظة الثمن، فهي من الصعب التخلص من أيضا. بسبب الطريقة دورات الفواتير وتواريخ السداد الخريف، قد تظن أنك تدفع رصيدك تحت الحد، ولكن الرسوم المالية والرسوم أعتبر اليمنى على ظهره. أفضل رهان هو الحفاظ على الرسوم في 10-30٪ من الحد الائتماني الخاص بك.

جعل أصدقائك الحصول على بطاقة الائتمان الخاصة بهم . إذا كنت السماح لشخص آخر استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك، وكنت مسؤولا عن دفع الرسوم سواء كانت تدفع لك أم لا.

بعد كل شيء، كان توقيعك على طلب بطاقات الائتمان، وليس لديك الأصدقاء. حتى أفضل من أصدقاء يمكن أن تتحول إلى frenemies في بضع ثوان، لذلك فمن الأفضل عدم خلط الصداقات والمالية.

لا تخافوا لإغلاق البطاقة . عادة، وأنا أقول للناس لا لإغلاق بطاقات الائتمان الخاصة بهم بسبب الضرر الذي يمكن القيام به لعشرات الائتمان الخاصة بهم. ولكن، إذا كنت لا تملك المال لدفع رصيد بطاقة الائتمان وكنت أعلم أنك سوف تكون مسؤولة مع بطاقة الخاص بك، فمن الأفضل أن إغلاق الحساب من الخراب درجة الائتمان الخاصة بك. إغلاق بطاقة الائتمان ربما لن يضر الائتمان الخاصة بك تقريبا سيئا كما افتراضية بطاقة الائتمان.

لا نتوقع الديك لانقاذ لكم . بمجرد أن تصبح مستقلة، انها مسؤوليتكم لدفع رسوم بطاقة الائتمان الخاصة بك. الآباء والأمهات لديك فواتير الخاصة بها لدفع والتقاعد لانقاذ ل، لذلك ليس من العدل أن نتوقع منهم لدفع ثمن خطأ بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا واجهت مشاكل، يمكنك أن تسأل والديك للحصول على قرض لتسديد رصيد. وفي المقابل، يجب إلغاء بطاقة الائتمان، وتأتي مع اتفاق لسداد الديك، والعزم على عدم الدخول في بطاقة الائتمان ورطة مرة أخرى.

شركات بطاقات الائتمان لا تعطيك دليل على استخدام بطاقات الائتمان في الاتجاه الصحيح. في الواقع، فإنها تفضل إجراء أخطاء مكلفة حتى يتمكنوا من تهمة لكم المزيد من الفائدة والرسوم. اتبع هذه النصائح لإبقاء لكم خالية من الديون والائتمان تستحق.

Ahmad Faishal