Tam nikt uniwersalne wszystko Wzór do budżetowania
Kilka czytelników pytało mnie, czy budżetowanie jest jeden rozmiar dla wszystkich pułk. Jest to konieczne do kategoryzowania i śledzić każdy grosz? Czy jest to w porządku, po prostu spędzają mniej niż zarabiasz?
Moja opinia jest taka, że nic zawodowy w dziedzinie finansów osobistych jest jeden rozmiar dla wszystkich. Istnieje wiele skutecznych sposobów na budżet, a powinieneś 1) dowiedzieć się o różnych strategiach i 2) wybrać strategię, która najlepiej pasuje do Twojej osobowości, zainteresowań i sytuacji finansowej.
Dlatego nazywa się to „osobisty” finanse.
Oto kilka z wielu sposobów, możesz budżet:
# 1: Metoda tradycyjna:
Tradycyjna metoda budżetowania jest śledzenie wydatków. Zobaczysz, większość wydatków, przeglądając swoje wyciągi bankowe i oświadczenia karty kredytowej co miesiąc; podczas dokonywania płatności w gotówce, oznaczyć wydatek w księdze.
Pod koniec każdego tygodnia lub miesiąca, należy przejrzeć swoje wydatki, aby zobaczyć ile spadnie do każdej „kategorii”, takich jak wynajem / hipotekę, użyteczności publicznej, ubezpieczeń, rozrywki, gaz, artykuły spożywcze, ubrania, makijażu, pielęgnacji zwierząt domowych i tak dalej. Te arkusze są dobrym narzędziem, które może pomóc to zrobić.
Ponownie, jest to tradycyjna metoda, ale niekoniecznie „prawo” metoda dla Ciebie. Istnieje wiele innych opcji.
# 2: Metoda 50/30/20:
Ta metoda budżetowania jest dobre dla ludzi, którzy nie chcą, aby śledzić każdy grosz, ale nadal chcesz mieć pewność, że przeznacza wystarczającej ilości pieniędzy w kierunku oszczędności i spłaty zadłużenia.
Zgodnie z metodą 50/30/20, 50 procent swojego domowego odbioru wynagrodzenia powinny być ukierunkowane na „potrzeby”, 30 w kierunku „chce”, a 20 w kierunku oszczędności i spłaty zadłużenia.
Wyobraźmy sobie, że nie jesteś zbyt chętni na śledzenie każdego dolara, ale podoba mi się pomysł z przylegającą do sposobu 50/30/20.
Oto najprostszy sposób to zrobić:
Po pierwsze, automatycznie kieruje 20 procent swojego domowego odbioru wynagrodzenia na konto oszczędnościowe. Start z oszczędności – jest to tzw. „Zwracając się najpierw” Ustawianie automatyczne przeniesienie na wypłaty, które natychmiast potrąca pieniądze z wypłaty, tak że nigdy nie zobaczę. Podzielić te pieniądze w połączeniu kont emerytalnych i non-emerytalnych.
Na przykład, można odłożyć 5 procent do rachunku oszczędnościowego, który jest z przeznaczeniem „dokonywania płatności samochód do siebie” 5 procent do rachunku oszczędnościowego, który jest ustawiony na bok na zaliczki na domu, a 10 procent do 401k. (Mam nadzieję, że będziesz miał mecz pracodawcy, który dodaje dodatkowe 3-5 procent).
Po drugie, zapłacić wszystkie swoje „potrzeby” rachunki za miesiąc. Płacić kredytu, programów narzędziowych, rachunki telefoniczne, płatności samochodu. Jeśli te rachunki nie są jeszcze wymagalne, odłożyć pieniądze na tych szczególnych wydatków w określonym konta czekowego, który służy tylko do płacenia za „potrzeby”. Jeżeli masz pewne potrzeby, które trzeba zapłacić w małych porcjach w ciągu miesiąca, jak benzyna, odłożyć miesięcznej wartości pieniądza w tym rachunku bieżącego, jak również.
Cokolwiek resztki mogą być przeznaczane na „chce” jak restauracje, kino, sport, ubrania i buty, które tak naprawdę nie potrzebujesz, a małe przyjemności, jak myjni samochodowej, serwis sprzątający, telewizję kablową oraz strzyżenie salonie.
Jeśli schrupać numery i zobaczyć, że dostępna kwota wydać na „chce” jest mniej niż 30 procent, będziesz wiedzieć, aby zmniejszyć swoje „potrzeby”. Jeśli nic innego, oszczędności nie ucierpi, bo wpłacana że pierwszy.
# 3: Zapisz, a następnie spędzić
Poniżej znajduje się zmieniona wersja metody 50/30/20: kiedy można zarabiać, automatycznie uchylenie określonego procentu na oszczędności. Dwadzieścia procent to minimum należy zapisać, ale czuć się swobodnie wybrać większą liczbę. (Ciekawostka: Sir John Templeton, założyciel Templeton Investments, mówi się uratować 50 procent jego wynagrodzenia odbioru domu, kiedy był młody i dopiero zaczynasz, plus dziesięcinę kolejne 10 procent do jego kościoła).
Po opłaceniu do swoich oszczędności, spędzić resztę. Nie martw się o jakie kategorie jesteś wydatków w, i nie martw się o to, co „wiadro” wydatek wpada.
Pewny, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, oszczędności, a nie krępuj się spędzić resztę, jak należy.
Okresowo należy sprawdzać stan konta, aby upewnić się, że masz wystarczająco dużo, aby przez resztę miesiąca, a w razie potrzeby wyregulować, jeśli nie. Po kilku miesiącach, otrzymasz zawiesić automatycznie dzienny tryb życia, który jest zgodny z Twojego dochodu, minus oszczędności Państwo przeznaczyć na początku każdego okresu rozliczeniowego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
