Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
כאשר אתה צריך כסף מזומן מהר, אתה יכול לשקול הלוואות יום משכורת כמקור מימון לטווח קצר. הלוואות יום משכורת קלות להגיע ואינן דורשות כל סוג של בדיקת אשראי, מה שהופך אותם לנגישים יותר מאשר הלוואה אישית או אפילו מקדמה במזומן באמצעות כרטיס אשראי. אבל, האם הם באמת רעיון טוב?
איך משכורת הלוואות עבודה
הלוואת משכורת היא למעשה מקדמה כנגד המשכורת הבאה שלך. אתה נותן למלווה משכורת תלוש המשכורת שלך כהוכחת ההכנסה ולהגיד להם כמה אתה רוצה לשאול. הם נותנים לך הלוואה עבור סכום זה, אשר אתה צפוי להחזיר בעת קבלת המשכורת שלך.
תקופת ההחזר היא מבוססת על התדירות שבה אתה מקבל תשלום, כלומר שבועי, דו שבועי או חודשי. בנוסף הוכחת התעסוקה תלושה משכורת, תצטרך גם הצהרה בנקאית או פרטי חשבון הבנק שלך כדי להחיל. הלוואות יום משכורת בדרך כלל מופקדים תקינים בחשבון הבנק שלך לאחר שתקבלו אישור.
בהתאם לאופן שבו המלווה המשכורת מעבדת הלוואות, ייתכן שיהיה צורך לכתוב צ’ק דחוי עבור סכום ההלוואה, בתוספת עמלות. מדינות מסוימות דורשות לבדוק כדי לקבל מיום ליום הלווה מקבל את הכסף. במקרה זה, ייתכן שיהיה צורך לחתום על חוזה הקובע את השק יתקיים ידי המלווה עד למועד המוסכם של פירעון.
במועד ההלוואה מגיעה בשל, אתה מחויב לפרוע את ההלוואה, בתוספת עמלות האשמות מלווה המשכורת. אם אתה לא יכול לפרוע את ההלוואה במלואה, אתה יכול לשאול את מלווה המשכורת להאריך, אשר בדרך כלל לשלם אגרה נוספת.
אם ברירת מחדל על הלוואת משכורת, את ההשלכות האפשריות דומות פירעון על כרטיס אשראי או אחר חוב לא מובטח. אי לפרוע יכול לגרום למלווה מאיים בתביעה פלילית או לבדוק הונאה.
החיסרון של Easy Money: למה המשכורת הלוואות מסוכנות
הלוואות יום משכורת הן נוחות אבל הנוחות שמגיעה במחיר. חיובים האוצר יכול לנוע בין 15 ל -30 אחוזים מן הסכום להיות מושאל, אשר יכול בקלות להפוך את שיעור אחוז השנתית האפקטיבית על ההלוואה בטווח תלת ספרתית.
גם אם יש לך רק את ההלוואה במשך כמה שבועות, אתה צפוי לשלם הרבה יותר עניין עם הלוואת יום המשכורת ממה שאתה עושה עבור הלוואה אישית או אפילו מקדמה במזומן באמצעות כרטיס אשראי. הלוואות יום משכורת הן לעתים קרובות בעייתיות עבור אנשים להשתמש בם כי הם נוטים להיות מועדפים על ידי לווים אשר לא יכול להיות במזומן או אפשרויות מימון אחרות זמינה.
One החסרונות הגדולים שיכולים לקרות עם הלוואות יום המשכורת היא כאשר הלווה נופל לתוך מעגל של הארכת ההלוואה שלהם שוב ושוב. הם מוצאים את עצמם מסוגלים להחזיר את ההלוואה על משכורת, כך הם להאריך את ההלוואה לתקופה נוספת בתשלום. הם ממשיכים להוציא כסף מושאל ובינתיים, הדמים ממשיכים נערמים. זהו מעגל קסמים וזה אחד שיכול להימשך ללא סוף שכן אין הגבלה על מספר הפעמים שאדם יכול לקבל סוג זה של הלוואה.
חלופות הלוואת יום משכורת
הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות כדי להימנע מצורך להסתמך על הלוואות משכורת הוא ליצור תקציב לכיסוי ההוצאות שלך. לגזור כמה שיותר הוצאות מיותרות להתמקד בהוספת כסף לקופת חיסכון חירום שניתן להקיש כאשר המזומן הוא קצר. אפילו את המעוות שנמצא ברחבי הבית ניתן להכניס חיסכון.
חיסכון בנייה לוקח זמן, אולם, ואם הוצאה בלתי צפויה יצוץ יש דרכים אחרות לטפל בזה, מעבר הלוואות משכורת. לדוגמא, ייתכן שתוכל לחתוך את המתווך פשוט על ידי בקשת המעסיק שלך עבור מקדמה כנגד המשכורת שלך. המעסיק שלך יכול להציע זה במצבי חירום, מבלי לחייב את דמי הקשורים הלוואות המשכורת. אבל, זה לא משהו שאתה רוצה להפוך את זה להרגל.
אתה יכול גם לשקול הלוואה בחנות למשכן. אם יש לך תכשיטים, כלים, אלקטרוניקה או פריטים אחרים בעלי ערך, אתה יכול להשתמש בזה בתור בטחונות עבור הלוואה לחנות חייל לטווח קצר. אתה מקבל במזומן עבור הפריט שלך ואתה עדיין יכול לחזור להחזיר את ההלוואה ולקבל הפריט שלך בחזרה, בתוך מסגרת זמן מוגדר. החיסרון הוא שאם אתה לא להחזיר את ההלוואה, חנות חייל שומר בטחונות שלך. אבל, זה בדרך כלל חלופה טובה יותר מאשר מקבל הלוואת משכורת מובטחת מפגיע עם שכר מופקע שיוביל ספירלת חוב מסוכנת.
אמנם לא אידיאלי, התקדמות כרטיס אשראי יכולה גם להיות אלטרנטיבת הלוואת משכורת. באופן אידיאלי, היית מקבל קרן חירום להגדיר כדי לכסות משבר פיננסי, אבל כרטיס אשראי יעבוד בעת צרה ובמקום לשלם 300 אחוזי אפר על הלוואת משכורת שאתה רשאי אפר 25-29 אחוז בכרטיס האשראי במקום .
לבסוף, לבקש מחברים או משפחה עבור הלוואה כדי לעזור לעבור תקופה קשה אפשרות נוספת. לרוב האנשים יש קרובי משפחה או חברים אשר תשאיל להם את הכסף הדרוש כדי לעזור עם הוצאות בלתי צפויות או חירום. לא מעט עניין בדרך כלל מתווסף הלוואות והסדרים אלה יכולים לפעמים להתבצע לשלם את ההלוואה בחזרה בתשלומים לאורך זמן.
רק תזכור להיות ברור עם האדם שאתה לווה על איך ומתי ההלוואה תיפרע. שאילת כסף מחברים או בני משפחה יכולים להרוס מערכות יחסים אם לא יטופלו כראוי כדי לוודא להגדיר ציפיות הגיוניות בהתחלה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Reguła 72 to szybki i łatwy skrót psychicznego pomóc oszacować liczbę wymaganych lat podwoić swoje pieniądze w danym rocznej stopy zwrotu. Stany zasada, że należy podzielić stawkę, wyrażoną w procentach, do 72:
Szacunkowa liczba lat potrwa do podwójnego inwestycji = 72 ÷ związek roczna stopa procentowa
Na przykład, inwestycja, 6 procent związku tempie powrotu będzie miała 12 lata do podwojenia wartości.
72 dzieli się przez 6 (szybkość powrotu) = 12 (liczba lat zajmie dwukrotnie inwestycji)
Uwaga: Ważne jest, aby wprowadzić stopę zwrotu w postaci liczby całkowitej (czyli 6), a nie jako ułamek dziesiętny (.06).
„Reguła 72” obliczenia mogą być również wykorzystane do oszacowania średnią roczną stopę zwrotu potrzebną do podwoić swoje pieniądze w ciągu określonego czasu. Aby oszacować wymaganą stopę zwrotu przy użyciu Regułę 72 można użyć następujących:
Szacunkowa rocznie o powrót do podwojenia inwestycji = 72 ÷ Liczba lat
Na przykład, jeśli chcesz oszacować roczną stopę zwrotu potrzebną podwoić swoje pieniądze w 9 lat po prostu podzielić 72 przez 9.
72 podzielone przez 9 (wymaganej liczbie lat dwukrotnie inwestycji) = 8 (wymagane roczną Return)
Instrument Bazowy życie Regułą 72 – Mieszanie Odsetki
Albert Einstein opisane odsetki składane jako „najpotężniejszą siłą we wszechświecie”.
To stwierdzenie szczególnie pierścienie prawdziwe, jeśli chodzi o planowanie finansowe!
W najprostszych pojęć, mieszanie zainteresowanie oznacza zarabiać odsetki od odsetek. Oznacza to, że każdy czas jest wypłacane odsetki, jest wypłacana na coraz większej i większej równowagi. Oto prosty przykład.
Zdobywając 5% odsetek od 1.000 $ spowodowałoby $ 50 odsetek rocznie. Ale z odsetkami, byłoby $ 50 pierwszy rok, $ 52.50 drugim roku (5% od 1050 $), $ 55.13 trzecim roku (5% $ 1,102.50), etc.
Istnieją trzy główne składniki, które wpływają na siłę procentu składanego: stopy procentowej, jak często ma być spotęgowane (miesięcznie, kwartalnie, rocznie, itd.), I jak długo konto jest dozwolone do związku. Czas jest jednym z najważniejszych czynników, ponieważ pozwala produkować poważne akumulacji zysków przy stosunkowo niewielkich inwestycji. Masz prawdopodobnie słyszał zdanie, że „czas to pieniądz”. Z mieszania zainteresowanie tym więcej czasu masz na swojej stronie, a im wyższa średnia roczna stopa zwrotów spowoduje większe oszczędności emerytalnych.
Jak długo może to potrwać do podwoić swoje pieniądze?
Reguła 72 to prosta koncepcja, która pozwala zrobić kilka szybkich obliczeń na bieżąco oszacować przyszłe zyski inwestycyjne. Z definicji, zasada 72 pomaga określić, jak długo potrwa, aby podwoić swoje pieniądze, jeśli przyjąć konkretną stopę zwrotu z inwestycji.
Wystarczy podzielić 72 przez stopę procentową, a odpowiedź jest liczba lat zajmie swoje pieniądze podwoić.
Na poziomie 8%, to zajmie dziewięć lat podwoić swoje pieniądze. Na 10% to 7,2 roku. Można również użyć tej zasady, aby pomóc dowiedzieć się, co stopa zwrotu byś zasadniczo trzeba zarabiać, aby podwoić swoje pieniądze w określonym przedziale czasowym. Na przykład, jeśli Twoje przyszłe cele życiowe finansowa wymaga podwoić swoje pieniądze w ciągu 10 lat, tylko podzielić 72 przez 10, aby stwierdzić, że trzeba zarobić 7,2%, aby osiągnąć swój cel.
Jak działa Reguła 72 pasuje do planowania emerytalnego?
Obliczenie mieszania zwrotu z inwestycji może być trudne, jeśli nie masz kalkulator łatwo dostępne i wiedza jak go używać. Reguła 72 jest proste równanie matematyczne aby pomóc nam wypełnić kilka szybkich obliczeń w podróży. Jednak najbardziej przydatna aplikacja z Regułą 72 jest związana z jego zdolnością do nauczania inwestorom znaczenie mieszania zainteresowanie.
Biorąc pod uwagę czas, aby zobaczyć, jak różne strategie inwestycyjne dopasować konkretne cele powinny być zawsze oparte na horyzontu czasowego dla realizacji tych celów i tolerancji ryzyka.
Na przykład:
Jeśli wybrałeś bezpiecznym gwarantowana opcję procentowej lub stabilnej wartości funduszu w swoim 401 (k) plan, który aktualnie zarabia 3% odsetek zajmie 24 lat za pieniądze podwoić (72 dzielone przez 3 = 24). To może mieć sens dla konserwatywnych inwestorów na lub w pobliżu przejścia na emeryturę, ale wymagałoby młodszych inwestorów zaoszczędzić znacznie więcej pieniędzy, aby osiągnąć przyszłe cele emerytalne.
Jeśli aktywa emerytalne są inwestowane w bardziej umiarkowany alokacji aktywów funduszy inwestycyjnych zarabiają średnio o 6 procent rocznie, zajęłoby około 12 lat, że sama inwestycja podwoi (72 podzielone przez 6 = 12).
Podsumowanie
Reguła 72 jest proste obliczenie, które pomogą Ci oszacować, jak długo potrwa, aby podwoić swoje pieniądze. Być może Reguła 72 najbardziej istotny wkład do dyskusji, planowania emerytalnego jest, jak ważne jest, aby używać do przygotowywania mieszanek zainteresowanie na swoją korzyść. Konieczne jest, aby zacząć oszczędzać na emeryturę tak wcześnie, jak to możliwe. Ale ważne jest również, aby upewnić się, że inwestycje dopasować swój horyzont czasowy i komfort dla ryzyka inwestycyjnego. W podobny sposób biorąc na zbyt duże ryzyko w miarę zbliżania emerytalny nie jest mądry. Będąc zbyt konserwatywny wcześniej w swojej karierze może też mieć negatywne konsekwencje i wymaga uchylenia znacznie więcej, aby osiągnąć cele emerytalne.
Jeśli porównanie różnicy między różnymi strategiami alokacji aktywów, które pomogą Ci osiągnąć swoje cele finansowe, sprawdź tę użyteczną ilustrację . Należy także pamiętać, że jednym z największych rzeczy, które możesz zrobić, aby zwiększyć szanse Dojdziesz ważnych celów finansowych, takich jak emerytury jest posiadanie pisemnego planu i strategii oszczędzania na miejscu. Ten prosty Oszczędzanie dla Celów kalkulator pomoże Ci dowiedzieć się, ile trzeba zapisać, aby osiągnąć swoje cele.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
מעט מאוד אנשים נהנים לחשוב על המוות הבלתי נמנע. ומעטים עוד ליהנות לאפשרות של מוות מתאונה. אם יש אנשים שתלויים בך וההכנסות שלך, לעומת זאת, הוא אחד הדברים הלא נעימים האלה שאתה צריך לשקול. במאמר זה, נצטרך לפנות את נושא ביטוח חיים בשתי דרכים: הראשונה, נוכל להצביע על כמה התפיסות המוטעות ולאחר מכן נבחנו כיצד להעריך כמה ואיזה סוג של ביטוח חיים אתה צריך.
האם כולם צריכים ביטוח חיים?
רכישת ביטוח חיים לא הגיונית עבור כולם. אם אין לך תלוי ומספיק נכסים כדי לכסות את החובות שלך ואת העלות של גוסס (לוויה, שכר טרחת עורך דין נדל”ן, וכו ‘), אז ביטוח הוא עלות מיותרת בשבילך. אם יש לך תלויים ויש לך נכסים מספיק כדי לספק להם לאחר מותך (השקעות, קרנות, וכו ‘), אז אתה לא צריך ביטוח חיים.
עם זאת, אם יש לך תלויים (במיוחד אם אתה הספקית העיקרית) או חובות משמעותיים להכריע הנכסים שלך, אז סביר להניח שאתה צריך ביטוח כדי להבטיח כי התלוי שלך טפלו אם משהו קורה לך.
ביטוח וגיל
אחד המיתוסים הגדולים ביותר כי סוכני ביטוח חיים אגרסיביים להנציח הוא כי “ביטוח קשה כדי להעפיל כפי שאתה גיל, כדי שאתם תוכלו להשיג אותו בזמן שאתה צעיר.” במילים פשוטות, חברות הביטוח להרוויח כסף על ידי הימור על כמה זמן תוכלו לחיות. כשאתה צעיר, הפרמיות שלך תהיינה זולות יחסית. אם אתה מת פתאום לחברה לשלם, היית הימור גרוע. למרבה המזל, צעירים רבים לשרוד עד זקנה, לשלם פרמיות גבוהות יותר ויותר ככל שהם מזדקנים (הסיכון המוגבר מהם גוססים הופך את הסיכויים פחות אטרקטיביים).
ביטוח זול כשאתה צעיר, אבל זה לא יותר קל להעפיל. העובדה הפשוטה היא כי חברות ביטוח תרצינה פרמיות גבוהות יותר כדי לכסות את הסיכויים על אנשים מבוגרים – היא מאוד נדירה כי חברת ביטוח תסרב כיסוי למישהו שמוכן לשלם את הפרמיות עבור קטגורית הסיכון שלהם. עם זאת, מקבל ביטוח אם אתה צריך את זה ומתי אתה צריך את זה. אל תבינו ביטוח בגלל שאתה מפחד לא לסייג בשלב מאוחר יותר בחיים.
האם ביטוח חיים השקעה?
אנשים רבים רואים ביטוח חיים כהשקעה, אבל בהשוואה באפיקי השקעה אחרות, המתייחסים לביטוח כהשקעה פשוט לא הגיוני. סוגים מסוימים של ביטוח חיים הם שבחו ככלי חיסכון או השקעת כסף עבור פרישה, מדיניות-ערך מזומנים נקראים בדרך. אלו הן פוליסות ביטוח, בן אתם בונים מאגר הון שצובר עניין. עניין זה צובר כי חברת הביטוח משקיעה כסף כי לטובתם, בדומה לבנקים, והם משלמים לך אחוז לשימוש של הכסף שלך.
עם זאת, אם היית לוקח את הכסף מתוכנית החיסכון נאלץ ולהשקיע אותו קרן אינדקס, היית רואה סיכוי הרבה תשואות טובות יותר. עבור אנשים חסרי משמעת להשקיע באופן קבוע, פוליסת ביטוח במזומן-ערך עשויה להועיל. משקיע ממושמע, ומצד שני, אין צורך בחיפוש אחר שאריות מהשולחן של חברת ביטוח.
ערך מזומנים לעומת Term
חברות ביטוח אוהבות מדיניות-ערך מזומנים ולקדם אותם במידה רבה על ידי מתן עמלות לסוכנים שמוכרים פוליסות אלו. אם אתה מנסה לוותר על המדיניות (לדרוש חלק החיסכון שלך בחזרה ולבטל את הביטוח), חברת ביטוח בדרך כלל מציעה לך לקחת הלוואה מן החיסכון שלך להמשיך לשלם את הפרמיות. אמנם זה אולי נראה כמו פתרון פשוט, הלוואה זו תעלה לך, כפי שאתה תצטרך לשלם ריבית לחברת הביטוח עבור ללוות כסף משלך.
ביטוח Term הוא ביטוח פשוטו כמשמעו. אתה קונה מדיניות משלמת סכום קבוע אם אתה מת במהלך התקופה שבה המדיניות מיושמת. אם אינך למות, אתה מקבל כלום (לא יתאכזב, אתה בחיים אחרי הכל). מטרת הביטוח היא להחזיק אותך עד שאתה יכול להיות מבוטח עצמי על ידי הנכסים שלך. למרבה הצער, לא כל ביטוח לטווח רצוי באותה מידה. לא משנה פרטים של המצב של אדם (אורח חיים, הכנסה, חובות), רוב האנשים מוגשים על ידי המיטב בפוליסות ביטוח לטווח מתחדשות להמרה. הם מציעים בדיוק כמו כיסוי הרבה והיא זולות יותר-ערך מזומנים, וכן, עם כניסתו של השוואות באינטרנט נוסעות פרמיות עבור פוליסות דומות, ניתן לרכוש אותם במחירים תחרותיים.
הסעיף מתחדש פוליסת ביטוח חיים מונח אומר כי החברה המבטחת תאפשר לכם לחדש את המדיניות שלך בקצב סט בלי לעבור בדיקה רפואית. משמעות דבר הוא שאם מבוטח מאובחן עם מחלה קטלנית בדיוק כמו המונח אוזל, הוא או היא תוכל לחדש את המדיניות בקצב תחרותי למרות העובדה כי חברת הביטוח שבטוחה צריך לשלם.
פוליסת הביטוח להמרה מספקת את האפשרות לשנות את הערך הנקוב של המדיניות לתוך מדיניות במזומן-ערך המוצע על ידי המבטח במקרה שתגיע 65 שנים והם לא בטוחים כלכלית מספיק כדי ללכת בלי ביטוח. למרות שאתה תהיה תכנון בתקווה שלא יצטרך להשתמש באפשרות זו, עדיף להיות בטוח הפרמיה היא בדרך כלל די יקרה.
הערכת צרכי הביטוח שלך
חלק גדול בבחירת פוליסת ביטוח חיים הוא קביעת הסכום התלוי שלך יצטרך. בחירת הערך הנקוב (סכום המדיניות שלך משלמת אם אתה מת) תלוי:
כמה חוב יש לך : כל החובות שלך חייב להיות השתלמו במלואו, כולל הלוואות רכב, משכנתאות, כרטיסי אשראי, הלוואות, וכו ‘אם יש לך משכנתא 200,000 $ ו הלוואה לרכב 4000 $, אתה צריך לפחות 204,000 $ במדיניות שלך כדי לכסות את החובות שלך (ואולי קצת יותר כדי לטפל העניין גם כן).
החלפת הכנסה : אחד הגורמים הגדולים ביותר עבור ביטוח חיים הוא להחלפת הכנסה, אשר תהיה קובע עיקרי של הגודל של המדיניות שלך. אם אתה נותן רק עבור התלויים שלך ואתה מצליח להביא 40,000 $ בשנה, תצטרך להביא לתשלום מדיניות כי הוא גדול מספיק כדי להחליף את ההכנסה שלך ועוד נשאר עודף כדי להתגונן מפני האינפלציה. כדי לטעות בצד הבטוח, להניח כי התשלום סכום חד פעמי של המדיניות שלך מושקע ב- 8% (אם אתה לא סומך התלויים שלך להשקיע, אתה יכול למנות נאמנים או בחרו מתכנן פיננסי ולחשב עלות שלו או שלה כחלק את התשלום). רק להחליף את ההכנסה שלך, תצטרך מדיניות 500,000 $. זו אינה מערכת כללים, אך הוספת ההכנסה השנתית שלך בחזרה לתוך המדיניות (500,000 + 40,000 = 540,000 במקרה זה) הוא שומר טוב למדי נגד אינפלציה. זכור, אתה צריך להוסיף 540,000 $ זה מה סך כל החובות מסתכמים.
חובות עתידיים : אם אתה רוצה לשלם עבור שכר הלימוד במכללה של ילדכם או בן הזוג שלך לעבור הוואי כשהלכתם, תצטרך להעריך את העלויות של חובות אלה ולהוסיף אותם את סכום הכיסוי שאתה רוצה. אז, אם לאדם יש הכנסה שנתית של 40,000 $, משכנתא של 200,000 $, והוא רוצה לשלוח את הילד שלו או שלה לאוניברסיטה (נניח זה יעלה 80,000 $), האדם הזה היה כנראה רוצה פוליסת 820,000 $ (540,000 $ כדי להחליף את ההכנסה השנתית + 200,000 $ עבור הוצאות המשכנתא + חשבון באוניברסיטה 80,000 $). ברגע שאתה לקבוע את הערך הנקוב הנדרש של חברת הביטוח שלך, אתה יכול להתחיל קניות ברחבי עבור המדיניות הנכונה (ו עסקה טובה). ישנם אומדנים ביטוח רבים באינטרנט שיכולים לעזור לך לקבוע כמה הביטוח תצטרך.
אחרים לביטוח : ברור שיש אנשים אחרים בחייכם מי שחשובים לך ואתה עשוי לתהות אם אתה צריך להבטיח להם. ככלל, כדאי רק לבטח אנשים שמותו פירושו הפסד כספי אליך. מותו של ילד, תוך הרסני מבחינה רגשית, אינו מהווה הפסד כספי בגלל ילדים עולים כסף לגייס. מותו של בן זוג ההכנסה מרוויח, לעומת זאת, עושה ליצור מצב עם שני הפסדים רגשיים וכלכליים. במקרה כזה, בצע את טריק תחליף ההכנסה שעברנו קודם לכן (ההכנסה של בן הזוג שלך / 8% + אינפלציה = כמה תצטרך להבטיח בן הזוג שלך). זה תקף גם לגבי כל שותפים עסקיים שיש לך אתה מערכת יחסים פיננסיים (למשל, וחלק את אחריות תשלומי משכנתא על נכס בבעלות משותף).
חלופות ביטוח חיים
אם אתה מקבל ביטוח חיים אך ורק כדי לכסות חובות ואין להם תלויות, יש דרך אחרת לעשות זאת. מוסדות ההלוואות ראו את הרווחים של חברות הביטוח מקבלים על המעשה. חברות כרטיסי אשראי ובנקים להציע השתתפות עצמית בביטוח על יתרות החוב שלך. לעתים קרובות זה מסתכם בכמה דולרים לחודש ובמקרה של המוות שלך, המדיניות תשלם כי חוב מסוים במלואו. אם תבחר כיסוי זה ממוסד הלוואות, לוודא שיש להפחית את החוב מכל חישובים שאתה עושה עבור ביטוח חיים – להיות מבוטח כפליים היא עלות מיותר.
בשורה התחתונה
אם אתה צריך ביטוח חיים, חשוב לדעת כמה ואיזה סוג אתה צריך. למרות ביטוח לטווח מתחדש כלל מספיק עבור רוב האנשים, אתה צריך להסתכל על המצב שלך. אם תבחר לרכוש ביטוח דרך סוכן, להחליט על מה תצטרך לפני כן כדי למנוע להיתקע עם כיסוי לקוי או כיסוי יקר כי אתה לא צריך. כמו השקעה, השכלתך היא הכרחית כדי לבצע את הבחירה הנכונה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אחת הסכנות של שיעורי ריבית נמוך שיא הוא שהם מנפחים מחירי נכסים; דברים כגון מניות, אג”ח, וסחר הנדל”ן ב ערכות שווי גבוהות יותר מאשר הם יתמכו אחר. עבור מניות, זה יכול להוביל גבוה מרגיל מחיר ל-רווחי יחס, יחס PEG, מכפיל PEG-מותאם דיבידנד, מחיר ל-ספר יחסי ערך, מחיר ל-במזומן יחסי זרימה, מחיר ל-מכירות יחסים , כמו גם תשואות רווחים נמוכים מרגילות ותשואות דיבידנד.
כל זה יכול להיראות נפלא אם אתה בר מזל מספיק כדי להיות יושב על אחזקות משמעותיות לפני הירידה בשיעורי הריבית, מה שיאפשר לכם לחוות את הבום כל הדרך עד לפסגה, רואים את השווי נטו שלך לגדול גבוה יותר ויותר עם כל שנה שחולפת למרות קצב הגידול בשווי נטו outpacing שיעור הגידול בהכנסה פסיבית, וזה מה שחשוב באמת. זה לא כל כך גדול עבור המשקיע לטווח הארוך ו / או חסר נכסים רבים לשים בצד שרוצים להתחיל לחסוך, הכולל צעירים לעתים קרובות רק מתוך תיכון או מכללה, נכנס לשוק העבודה בפעם הראשונה.
זה אולי נשמע מוזר, אם אתה לא מכיר את שווי כספים או עסק, אבל זה עושה הרבה חוש אם אתה מפסיק לחשוב על זה. כאשר אתה קונה השקעה, מה אתה באמת קונה הוא תזרים מזומנים עתידי; תמורה רווחת או מכירות, מתואם זמן, סיכון, אינפלציה, ומסים, אתה מאמין הלך לספק קצב נאות שיבה, כפי שבא לידי ביטוי בשיעור צמיחה שנתי מורכב, כדי לפצות אותך על כך שלא לצרוך את כוח הקנייה שלך בהווה; לבזבז אותו על דברים המספקים שירות כגון מכוניות, בתים, חופשות, מתנות, מלתחה חדשה, גינון, ארוחות במסעדות נחמדות, או כל דבר אחר מביא תחושה של אושר או שמחה לחיים שלך, משלים את מה שחשוב באמת: מש’, חברים, חופש לאורך הזמן שלך, ובריאות טובה.
כאשר מחירי הנכסים הנם גבוהים בשל ריבית נמוכה, זה אומר כל דולר שתשקיע בקניית רכישות השקעה פחות דולרי דיבידנדים, ריבית, דמי שכירות, או הכנסות אחרות (שניהם ישירים או לחפש דרך, במקרה של חברות אשר שומרות רווחים עבור צמיחה ולא לשלם להם את לבעלי המניות).
ואכן, המשקיע לטווח ארוך רציונל יעשו גלגלונים סיכוי תשואות דיבידנד הנפקה בשוק המניות שמעבר 2x או 3x תשואת איגרת האוצר המנורמלת או שוק הנדל”ן שיכול לספק 5x או 10x תשואת איגרת האוצר המנורמלת. בשביל מה הם איבדו בביצוע ערך במאזן, מה שהופך אותם נראים עניים על הנייר, הם היו לזכות בהכנסה חודשית נוספת, ולאפשר להם לרכוש יותר; במקרה של הופעת חשבונאות הפועמת כלכלית למציאות.
ובכל זאת, גם אם אתה יודע את כל זה, אתה עשוי לתהות מדוע מחירי הנכסים נופלים כאשר הריבית עולה. מה עומד מאחורי הירידה? זו שאלה נהדרת. למרות הרבה יותר מסובך היו לנו להתעמק מכניקה, בלב העניין, זה בעיקר מסתכם בשני דברים.
1. מחירי נכסי סתיו כאשר הריבית עולה כי העלות האלטרנטיבית של “ללא סיכון” השיעור הופכת אטרקטיבי יותר
יש בין אם הם מודעים לכך ובין אם לא, רוב האנשים מספיק שכל ישר כדי להשוות את מה שהם יכולים להרוויח על השקעה פוטנציאל במניות, אג”ח, או הנדל”ן למה שהם יכולים להרוויח יחנה את הכסף בנכסים בטוחים. עבור משקיעים קטנים, זה לעתים קרובות הוא הריבית משולמת על חשבון חיסכון המבוטח FDIC, חשבון עובר ושב, חשבון שוק הכסף, או כסף בשוק הקרנות נאמנות.
עבור משקיעים גדולים, עסקים, מוסדות, זהו השיעור שנקרא “חסר הסיכון” על שטרי האוצר האמריקאי, חוב וכתבי התחייבות, אשר מגובים על ידי הכח המפרך המלא של ממשלת ארצות הברית.
אם “הבטוחים” השיעורים להגדיל, אתה, ורוב משקיעים אחרים, הולכים לדרוש תשואה גבוהה יותר להיפרד מכספו שלך; לקחת סיכונים בעלות עסקים או בנייני מגורים. זהו רק טבעי. למה לחשוף את עצמך מאבד או התנודתיות כשאתה יכול לשבת בחיבוק ידיים, לאסוף עניין, ולדעת שאתה בסופו של דבר תקבל את מלוא (הנומינלי) ערך המנהלת גב בשלב כלשהו בעתיד? אין דוחות שנתיים לקרוא, לא 10-K של ללמוד, לא הצהרות proxy כדי לעיין.
דוגמא מעשית עשויה לעזור.
דמיינו את האג”ח האוצר ל -10 שנים הציע תשואה 2.4% לפני מס. אתה מסתכל על מניות שמוכרות עבור 100.00 $ למניה והוא מדולל למניה של 4.00 $.
מבין כי 4.00 $, 2.00 $ משולם כדיבידנד במזומן. זו התוצאה של תשואת רווח של 4.00% ו תשואת דיבידנד של 2.00%.
עכשיו, דמיינו הפדרל ריזרב מגביר את הריבית. האוצר 10 שנה מסתיים מניב 5.0% לפני מס. בהנחה שכל שאר שווה (וזה לא הוא, אלא למען בהירויות אקדמיות, נניח ככזה לרגע), משקיעים עשויים לדרוש אותה הפרמיה להיות בעלים של המניות. כלומר, לפני עליית שיעור, המשקיעים היו מוכנים לקנות מניות תמורת 1.6% בתמורה תוספת (ההפרש בין התשואה 4.00% ברווחים תשואה 2.40% האוצר). כאשר התשואה האוצרת עלתה ל 5.00%, אם אותה המערכה היחסים מחזיקים, הם היו דורשים תשואת רווחים של 6.60%, אשר מיתרגם תשואת דיבידנד של 3.30%. משתנה חסרים, כגון שינויים בעלות של מבנה ההון (עוד על כך בהמשך), הדרך היחידה המנייה יכולה לספק כי רמת רווח הדיבידנד היא לרדת מ 100.00 $ למניה ל 60.60 $ למניה, ירידה של כמעט 40.00%.
זה לא בעייתי בכלל עבור משקיע ממושמע, נתון, כמובן, כי שיעור האינפלציה נותר שפירים. אם כבר, זה התפתחות רבה בגלל מיצוע עלות דולר הרגיל שלהם, דיבידנדים חולקו, וחדש, הון טרי שקיעה מן המשכורות או מקורות הכנסה אחרים עכשיו לקנות רווחים יותר, יותר דיבידנדים, ריבית יותר, יותר דמי שכירות מאשר היה אפשרי בעבר. הם גם מרוויחים כמו חברות יכולות לייצר תשואות גבוהות יותר מתוכניות לרכישה חוזרת של מניות.
2. מחירי נכסי סתיו כאשר הריבית עולה, כי העלות של שינויי הון לעסקי נדל”ן, חיתוך בנוגע לרווחים
מחירי הנכסים השני סיבה ליפול כאשר עלייה בריביות זה יכול מאוד להשפיע על רמת ההכנסה נטו דיווחה על רווח והפסד. כאשר עסק לווה כסף, הוא עושה דרך בין שבאמצעות הלוואות בנקאיות או על ידי הנפקת איגרות חוב הקונצרניות. אם שיעורי ריבית חברה יכולה להשיג בשוק הם גבוהים משמעותיים משיעור הריבית שהיא משלמת על החוב הקיים שלה, היא תצטרך לוותר תזרים יותר עבור כל דולר של התחייבויות מצטיינות כשמדובר זמן למחזר. זה יגרום הוצאות ריבית גבוהות בהרבה. החברה תהפוך פחות רווחית מאז מחזיקי אג”ח האג”ח החדש שהונפק נהגו למחזר ישן, אג”ח לפדיון, או הנפיק לאחרונה אג”ח צורך לממן רכישות או להרחיב, עכשיו דורש יותר של תזרים המזומנים. מצב זה גורם “הרווחים” של שמכפיל-הרווחים לרדת, כלומר עליות מרובות ההערכה אלא אם הירידות מניות בסכום המתאים. במילים אחרות, עבור המניות להישאר באותו מחיר ריאלי, מחיר המניה חייב לרדת.
זה, בתורו, גורם יחס כיסוי הריבית מה שנקרא לרדת, מדי, מה שהופך את החברה מופיעה מסוכנת יותר. אם כי הסיכון מוגבר הוא מספיק גבוה, זה עלול לגרום למשקיעים לדרוש פרמיית סיכון גדולה עוד יותר, הפחתת מחיר המנייה עוד יותר.
עסקים עתירי נכסים הזקוקים הרבה רכוש קבוע, וציוד הם בין הפגיעים ביותר לסוג כזה של סיכון הריבית. חברות אחרות – לחשוב מיקרוסופט בשנות ה 1990 של כשזה היה נטול חוב נדרש כל כך מעט בדרך של נכסים מוחשיים לפעול, הוא יכול לממן דבר והכל מתוך חשבון בנק עסקי שלה בלי לשאול בנקים או בוול סטריט תמורת כסף – להפליג תקין מבעיה זו, לחלוטין שאינן מושפעות.
ישנם מספר סוגים של עסקים בעצם לשגשג אם וכאשר הריבית עולה. איור ראשון: קונצרן הביטוח Berkshire Hathaway, שנבנה מעל 50+ השנים האחרונות על ידי החברה-המיליארדר וורן באפט. בין במזומן ואג”ח דמוי במזומן, החברה יושבים על 60 מיליארד $ ברכוש כי הוא מרוויח כמעט כלום. אם שיעורי הריבית היו להגדיל אחוז הגון, עורכי יהיה פתאום להרוויח מיליארדים על גבי מיליארדים של דולרים הכנסה נוספת בשנה מאלו אחזקות נזילות מילואים. במקרים כאלה, זה יכול להיות מעניין במיוחד כאשר גורם מהפריט הראשון – המשקיע דורשים מחירי מניות נמוכים כדי לפצותם על עובדת מק”מ, אג”ח, והערות מספקות תשואות עשירות – לשבור את ראש על עם תופעה זו כרווח עצמם לגדול. אם העסק יושב על שינוי חילוף מספיק, אפשר מחיר המניה יכול למעשה להגביר בסופו של דבר; אחד הדברים שעושה להשקיע כל כך מהנה אינטלקטואלי.
כנ”ל לגבי הנדל”ן. תארו לכם 500,000 $ בהון העצמי אתה רוצה לשים את פרויקט הנדל”ן; אולי לבנות בניין משרדים, לבנות יחידות אחסון, או לפתח מחסן תעשייתי לחכור לחברות ייצור. לא משנה מה פרויקט שאתה יוצר, אתה יודע שאתה חייב לשים להון 30% לתוכו לשמור פרופיל הסיכון המועדף שלך, עם בוא 70% הנוספים מהלוואות בנקאיות או מקורות מימון אחרים. אם שיעורי הריבית לעלות, עלות ההון שלך עולה. כלומר, אתה גם צריך לשלם פחות עבור נכס הרכישה / פיתוח או שאתה צריך להסתפק תזרימי מזומנים נמוכים בהרבה; הכסף היה הולך לכיס שלך אבל עכשיו מקבל מנותב אל המלווים.
התוצאה? אלא אם כן יש משתנים נוספים בבית לשחק כי להציף את השיקול הזה, הערך המצוטט של הנדל”ן חייב לרדת ביחס למקום שבו היה. (מפעילי חזקה בשוק הנדל”ן נוטים לקנות נכסים שהם יכולים להחזיק במשך עשרות שנים, מימון בתנאי זמן רב ככל האפשר, כך שיוכלו פחת ארביטראז במטבע. כקלפי אינפלציה ממקום בו את הערך של כל דולר, שהם דמי שכירות להגדיל, בידיעה ההחזרים בעתיד בגרות שלהם הם קטנים יותר ויותר במונחים כלכליים.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Χρησιμοποιούμε τα χρήματα για πολλούς στόχους: τη συνταξιοδότηση, την εκπαίδευση, την ξεχωριστή τους στόχους αποταμίευσης, τα έξοδα μέρα με την ημέρα, και ο κατάλογος συνεχίζεται.
Πού πρέπει να κρατήσετε τα χρήματά σας;
Οι περισσότεροι άνθρωποι κρατούν τα χρήματά τους σε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου, με μηνιαίες δαπάνες τους, διατηρούνται σε λογαριασμό όψεως ή σε απευθείας σύνδεση τράπεζες. Άλλοι δεν πιστεύουν στις τράπεζες (ειδικά οι νεότερες γενιές), και να κρατήσουν τα χρήματά τους σε φακέλους.
Εν τω μεταξύ, πολλοί άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν τον αριθμό των διαθέσιμων για την διατήρηση το υπόλοιπο των χρημάτων τους που διοργανώνονται, είτε τον σκοπό αυτό διαφορετικούς λογαριασμούς μπορούν να έχουν επιλογές.
Εμείς πάμε για να περάσουν από μερικές από τις πιο δημοφιλείς επιλογές όταν πρόκειται για το πού θα πρέπει να έχετε τα χρήματά σας, ώστε να μπορείτε να το βάλετε όπου είναι πραγματικά σημαντικό.
Καθημερινά Έξοδα
Όταν χρειάζεστε πρόσβαση στα χρήματά σας αμέσως για τα καθημερινά έξοδα, είναι σοφό να κρατήσει τον έλεγχο του λογαριασμού σας , ώστε να μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τη χρεωστική σας κάρτα για να πληρώσει για τα πράγματα. (Εναλλακτικά, φυσικά, μπορείτε να φέρετε ακριβώς τα μετρητά και να το διατηρήσει στο πορτοφόλι σας.)
Ωστόσο, πάντα σιγουρευτείτε για να κρατήσει ένα ρυθμιστικό για τον έλεγχο του λογαριασμού σας για να αποφύγετε χρεώσεις υπερανάληψης. Για παράδειγμα, ας πούμε έχετε ξεχάσει είχατε ένα μηνιαίο λογαριασμό που αποσύρονται από το λογαριασμό σας, και να αγοράζουν τα αποτελέσματα μεσημεριανό γεύμα σε ένα αρνητικό ισοζύγιο. Θα πρέπει να χτυπήσει με μια χρέωση υπερανάληψης, ανάλογα με τις πολιτικές της τράπεζας σας.
Μάχη των Τραπεζών
Δεν έχετε λογαριασμό ακόμα, ή σκέφτεστε για την αλλαγή των τραπεζών; Πολλοί άνθρωποι δεν γνωρίζουν ότι υπάρχουν ένα σωρό επιλογές, όταν πρόκειται για τον οποίο ιδρύματα κρατάτε τα χρήματά σας με, όπως τούβλα και το κονίαμα τράπεζες και τα «μεγάλα ονόματα» είναι αυτό που συχνά έρχονται στο μυαλό.
Υπάρχουν κοινότητα τράπεζες, σε απευθείας σύνδεση-μόνο τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις, για να αναφέρουμε μερικές. Μέσα σε εκείνους, θα μπορούσε να υπάρχει λογαριασμούς ανταμοιβές (με κίνητρα), λογαριασμοί υψηλής απόδοσης, και πολλά άλλα.
Με τόσες πολλές επιλογές, μπορεί να είναι δύσκολο να επιλέξετε, τόσο εδώ είναι ένα πράγμα που πρέπει να έχουμε κατά νου: να επιλέξουν την τράπεζα με το λιγότερο ποσό των τελών.
Δεν θα πρέπει να πληρώνουν μηνιαία τέλη συντήρησης σε μια τράπεζα μόνο για να κρατήσει τα χρήματά σας εκεί.
Τις περισσότερες φορές, σε απευθείας σύνδεση-μόνο οι τράπεζες, τράπεζες κοινότητα, και τις πιστωτικές ενώσεις έχουν το λιγότερο ποσό των τελών. Online-μόνο οι τράπεζες έχουν χαμηλά γενικά έξοδα, γιατί δεν υπάρχουν φυσικές τοποθεσίες, και είναι πολύ βολικό. Οι κοινοτικές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις εστιάζεται στους ανθρώπους που υπηρετούν, και είναι πολύ πιο επιεικείς με τα επιτόκια και τα τέλη.
Δυστυχώς, με οποιοδήποτε από τα μεγάλα ονόματα εκεί έξω, θα πάμε να αντιμετωπίσουμε μια απόκλιση των αμοιβών, ελάχιστες καταθέσεις και τα υπόλοιπα, και άλλες απαιτήσεις. Τράπεζες θα πρέπει να είναι εύκολη, γι ‘αυτό διαβάστε τα ψιλά γράμματα για πρώτη φορά.
Ταμείο έκτακτης ανάγκης
Πολλοί άνθρωποι κρατούν ταμείο έκτακτης ανάγκης τους συσσωρευμένο μέσα με τις γενικές αποταμιεύσεις τους, αλλά αυτό θα μπορούσε να είναι ένα λάθος, ανάλογα με το πόσο αυτο-έλεγχο που έχετε.
κεφάλαια έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να προσεγγιστεί μόνο όταν υπάρχει μια πραγματική έκτακτης ανάγκης. Το πρόβλημα είναι ότι ο καθένας έχει διαφορετικό ορισμό του τι συνιστά κατάσταση έκτακτης ανάγκης. Οι περισσότεροι ειδικοί λένε ότι τα κονδύλια έκτακτης ανάγκης για πράγματα που δεν μπορεί να προβλέψει εκ των προτέρων, ή για τρομερές καταστάσεις, όπως η απώλεια της θέσης εργασίας. Ως εκ τούτου, θέλουν να αγοράσουν καινούργια ρούχα, αλλά δεν έχουν αρκετά χρήματα στον τραπεζικό λογαριασμό σας, δεν είναι μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης.
Δεν είναι μια ανάγκη ή απαραίτητα για την επιβίωση.
Εάν δεν μπορείτε να εμπιστευθείτε τον εαυτό σας να αφήσει ταμείο έκτακτης ανάγκης σας και μόνο μέχρι το χρειάζεστε πραγματικά, τότε θα πρέπει να ανοίξει ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου σε διαφορετικό ίδρυμα από το κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου σας.
Γιατί; Επειδή τα περισσότερα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε για να αποκτήσετε πρόσβαση στα κεφάλαια, τόσο λιγότερο πιθανό είναι για σας να δοκιμάσετε και να τις χρησιμοποιήσετε όταν δεν πρέπει.
Μια επιλογή δημιουργεί ένα online-μόνο λογαριασμό ταμιευτηρίου. Είναι συνήθως πολύ πιο γρήγορα και πιο εύκολο να ανοίξει και δεν απαιτεί τη μετάβαση σε ένα κατάστημα. Πλέον, δεν πρόκειται ποτέ να μπει στον πειρασμό να πάει αυτοπροσώπως στο ΑΤΜ για ανάληψη χρημάτων, αλλά μπορείτε να μεταφέρετε τα κεφάλαιά σας όταν είναι απαραίτητο.
Long-Term Γκολ Ταμιευτηρίου
Έτσι, τι γίνεται με τους στόχους εξοικονόμηση έχετε που πρόκειται να λάβουν τρία έως πέντε έτη, ή περισσότερο, για να επιτευχθεί;
Μπορεί να θέλετε να ανοίξει ξεχωριστούς λογαριασμούς υπο-εξοικονόμηση πόρων για κάθε μία από αυτές.
Τι είναι ένας λογαριασμός υπο-αποταμίευση; Ορισμένες τράπεζες σας επιτρέπουν να ανοίξει έναν κύριο λογαριασμό ταμιευτηρίου, με τους λογαριασμούς «sub» που συνδέονται με αυτήν. Έτσι, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το λογαριασμό κύριες οικονομίες σας για βραχυπρόθεσμη εξοικονόμηση, και να ανοίξει διαφορετικές υπο-λογαριασμούς για τα πράγματα όπως τα ταξίδια, ένα νέο υπολογιστή, ένα νέο αυτοκίνητο, κ.λπ.
Μπορεί να είναι σοφό να διαχωρίσει τους στόχους αποταμιεύσεις σας. Εάν έχετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου κύρια με συνολικά $ 20.000, αλλά είστε εξοικονόμηση για έναν γάμο, μια πληρωμή προς τα κάτω σε ένα αυτοκίνητο, μαζί με τις διακοπές, τι κάνετε; Μπορεί να είναι δύσκολο να δοθεί προτεραιότητα στην ατομική τους στόχους σας.
Έχοντας χωριστούς λογαριασμούς που προορίζονται ειδικά για κάθε γκολ που καθιστά ευκολότερο να πει πότε τους έχετε φτάσει, και λαμβάνοντας τα χρήματα από δεν έρχεται σε αντίθεση με άλλους στόχους σας. Έτσι, για παράδειγμα, ας διαιρέσετε το $ 20.000 επάνω. Έχετε $ 10.000 σε σας «γάμος» λογαριασμό, $ 7.000 το «αυτοκίνητο προκαταβολή» του λογαριασμού σας, και $ 3.000 σας «διακοπές» του λογαριασμού.
Ο στόχος σας για κάθε ένα είναι $ 20.000 $ 10.000, και $ 3.000 αντίστοιχα. Θα διαπιστώσετε ότι έχετε χτυπήσει το στόχο εξοικονόμηση διακοπές, έτσι ώστε να εκτρέψουν τα χρήματα που αποταμιεύουν προς τις διακοπές σας στο αυτοκίνητό σας κάτω από λογαριασμό πληρωμών, και να αρχίσετε να σχεδιάζετε το ταξίδι σας.
Αν είχατε την αρχική εφάπαξ $ 20.000 στο λογαριασμό σας, μπορείτε ίσως να ήταν διστακτικοί να αποσύρει οποιοδήποτε από αυτό για τις διακοπές σας καθώς εργάζεστε σε δύο άλλους σημαντικούς στόχους.
Πολλές τράπεζες, ιδιαίτερα σε απευθείας σύνδεση τράπεζες, θα σας επιτρέψει να ανοίξετε ένα απεριόριστο ποσό των λογαριασμών υπο-ταμιευτηρίου. Από εκεί, μπορείτε να ρυθμίσετε την αυτόματη μεταφορά από τον έλεγχο του λογαριασμού σας σε κάθε ένα από αυτούς τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
Medium-Term Ταμιευτηρίου
Εμείς δεν μιλάμε για εξοικονόμηση για τους στόχους εδώ. Αντ ‘αυτού, αυτές οι επιλογές είναι για όσους έχουν ήδη ένα αξιοπρεπές ποσό των χρημάτων σωθεί, αλλά δεν θέλει να το επενδύσει για τη μακροπρόθεσμη (5+ ετών).
Αν ψάχνετε για ένα μέρος για να παρκάρουν τα χρήματά σας για λίγα χρόνια, τα χρήματα Λογαριασμοί και CD Αγοράς (Πιστοποιητικό Καταθέσεων) μπορεί να είναι η απάντησή σας. Αυτοί οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου υποτίθεται ότι έχουν υψηλότερα επιτόκια από την κανονική τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.
Εάν επιλέξετε να ανοίξετε ένα λογαριασμό Money Market ή το CD, υπάρχουν μερικά πράγματα που πρέπει να καταλάβουν εκ των προτέρων. Χρήματα λογαριασμοί της αγοράς είναι σαν ένα υβρίδιο έλεγχο και λογαριασμούς ταμιευτηρίου, όπως μπορείτε να γράψετε ένα περιορισμένο ποσό των επιταγών από ένα. Χρήματα λογαριασμοί της αγοράς επενδύει επίσης σε τίτλους, σε αντίθεση με την τακτική τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, το οποίο είναι ο λόγος που θα μπορούσε να είναι σε θέση να πάρει καλύτερα επιτόκια.
CD είναι διαφορετική σε ότι έχουν καθοριστεί ημερομηνίες λήξης, που σημαίνει ότι όταν ανοίγετε ένα, θα πρέπει να κρατήσετε τα χρήματά σας εκεί για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Έτσι, αν θέλετε να πάρετε τα χρήματα από πριν το CD έχει ωριμάσει, θα αντιμετωπίσει μια πρόωρη αποχώρηση ποινή. Το ποσό της ποινής εξαρτάται από τους όρους του CD. Έχοντας πει αυτά, τα CD δεν είναι γενικά μια καλή ιδέα για κεφάλαια έκτακτης ανάγκης, επειδή θέλετε τα χρήματα να είναι προσβάσιμη χωρίς ποινή, όταν το χρειάζεστε.
Και οι δύο από αυτούς τους λογαριασμούς μπορούν επίσης να απαιτούν υψηλότερες υπόλοιπα άνοιγμα των λογαριασμών ταμιευτηρίου τακτική. Για παράδειγμα, μπορεί να χρειαστεί να έχετε $ 10.000 για να τοποθετήσει στον λογαριασμό μόλις είναι ανοιχτό, ενώ ορισμένοι λογαριασμοί ταμιευτηρίου μπορεί να ανοίξει με τόσο λίγα όπως $ 10.
συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο
Δεν έχει σημασία πού βρίσκεστε στην καριέρα σας, θα πρέπει να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση αποτελεί προτεραιότητα. Ρύθμιση αυτόματης εκπτώσεων από εκκαθαριστικό σημείωμα είναι ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να γίνει αυτό. Αν είστε αυτοαπασχολούμενος, να εξετάσει Σεπ Ήρας.
Εφ ‘όσον δεν κερδίζουν γελοία ποσά, θα πρέπει να είναι επιλέξιμες για να ανοίξετε ένα IRA, το οποίο είναι σημαντικό αν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει μια 401 (k). Τα χρήματα δεν μπορούν να αποσυρθούν από την IRA χωρίς ποινή μέχρι να φτάσετε την ηλικία 59 και μισή, εκτός αν είναι για μια ειδική περίσταση, όπως την αγορά πρώτης κατοικίας. Μπορείτε επίσης να αποσύρει τις εισφορές που έχετε κάνει σε μια Roth IRA χωρίς ποινή.
401 (k) s είναι παρόμοια με την έννοια ότι θα αντιμετωπίσουν ποινές για πρόωρη απόσυρση, αλλά το καλό πράγμα για μια 401 (k) είναι ότι ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει για να ταιριάζει με τη συμβολή σας μέχρι ένα ορισμένο ποσό. Πρότυπο οικονομικές συμβουλές λέει να συμβάλει μέχρι τον αγώνα, και ανάλογα με το πόσο μεγάλη είναι η επιστροφή σας 401 (k) παράγει, μπορεί να θέλετε να συνεισφέρει το υπόλοιπο σε μια IRA (δεδομένου ότι έχετε περισσότερο έλεγχο και ευελιξία με τα ταμεία).
Αποθήκευση Παιδείας
Θέλετε να πληρώσουν για την εκπαίδευση του παιδιού σας; Στη συνέχεια, σκεφτείτε για το άνοιγμα ενός σχεδίου 529 Ταμιευτήριο, καθώς αυτός ο λογαριασμός είναι ειδικά για την εξοικονόμηση για το μέλλον της εκπαίδευσης κάποιου. Μπορείτε να το ανοίξετε για κάθε δικαιούχο – και όχι μόνο το παιδί σας, αλλά ένα εγγόνι, φίλο ή συγγενή.
Αν έχετε εξοικονόμηση χρημάτων σε ένα κανονικό λογαριασμό ταμιευτηρίου, που μπορεί να μην είναι αρκετή για να ξεπεράσει τον πληθωρισμό. Εάν το παιδί σας είναι νεότερος και έχει ακόμα πολύ δρόμο να διανύσει πριν το κολέγιο, το κόστος των διδάκτρων πρόκειται να αυξηθεί, και θέλετε να βάλετε τα χρήματά σας κάπου που μπορεί να κρατήσει μέχρι και τα φορολογικά οφέλη ενός 529 είναι πολύ σημαντικό.
Τα 529 σχέδια που χρηματοδοτείται από μεμονωμένα κράτη ή κρατικές υπηρεσίες, και μπορεί να ανοίξει με μια σειρά από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Θα συναντήσετε δύο τύπους προγραμμάτων: προπληρώσει, και την εξοικονόμηση. Ορισμένοι ειδικοί συνιστούν κατά προπληρωμένες σχέδια για διάφορους λόγους, οπότε φροντίστε να κάνετε κάποια έρευνα πριν αποφασίσει ποια είναι η καλύτερη για εσάς.
Μπορείτε, επίσης, να μην περιορίζονται σε 529 Σχέδιο δική σας κατάσταση, έτσι είναι σημαντικό να αναζητήσει και να συγκρίνει τα τέλη και την ιστορική απόδοση των διαφόρων ταμείων. Ορισμένα κράτη προσφέρουν κίνητρα και 529 σχέδια έχουν επίσης πολλά φορολογικά πλεονεκτήματα.
Κρατήστε τα χρήματά σας Οργανωμένα
Όπως μπορείτε να δείτε, υπάρχουν πολλές επιλογές όταν πρόκειται για το πού θα πρέπει να έχετε τα χρήματά σας. Δεν χρειάζεστε τους τόνους των διαφορετικών λογαριασμών, αλλά βεβαιωθείτε ότι οι λογαριασμοί έχετε πληρούν τις οικονομικές ανάγκες σας.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
her ay faturaları baktığımızda, size borç için harcadığımız para miktarı ile bunalmış hissedebilirsiniz. Bazen borç, yalnızca çıkış yolu savaşmak istiyorum bir tuzak gibi görünebilir, ancak tüm borç kötü.
Bir borç veren var hesapların ne tür görmek için kredi raporu bakar, onlar diğerlerinden daha olumlu bazı borçlarının bakacağız. Eğer borç çıkıyorum odaklanıyoruz, önce borçlar kötü kabul edilir ve iyi kabul edilir hangilerinin anlamamız gerekir.
Eğer ilk kötü olanları kurtulmak böylece Bu şekilde, borçlarınızı öncelik verebilirsiniz.
İyi Borç Hangi Borç nedir?
borcunuzun bazıları bir yatırım olarak kabul edilebilir. Muhtemelen, “borç olarak kötü olarak hiçbir şey bir yatırım olarak kabul edilebilir Nasıl!”, Düşündüğünü sen değeri artacak ve toplam mali sağlığına katkıda bulunabilir bir şey satın almak borç aldı, o zaman borç olduğunu çok mümkün iyiydi.
Örneğin, bir ev satın alma iyi bir borç olarak kabul edilebilir. evler genellikle değeri takdir beri, evde ödemek için çıkarma konut kredisi bir yatırımdır. İyi bir borç başka örnek bir üniversite eğitimi finanse etmek dışarı alınmış bir öğrenci kredisi olduğunu. bir üniversite derecesi Kazanç genellikle size ömrü boyunca daha fazla para kazanmak anlamına gelir.
Ve hangi Borç Kötü Borç nedir?
Eğer tüketilebilir şeyler finanse etmek için borç kullandığınızda, kötü borç alıyorsun. Bu sağlıksız bir mali durum oluşturur borç türüdür.
Kredi kartı borcu nedeniyle genellikle kredi kartları satın almak için kullanılan öğelerin doğanın kötü borç olarak kabul edilir. Sen giysi ya da gıda gibi günlük ürünleri satın almak için borç kullanmak asla. Eğer satın alma Bu tip bir kredi kartı kullanırsanız, daha iyi mali yönetim için kasıtlı, örneğin olmalıdır veya ödülleri kazanmak için, ve tam her ay dengesini ödemek gerekir.
Bir tatil finanse etmek için kullanılan Hatta borç kötü borç olduğunu. Kendini daha iyi hissetmenize yardımcı ve iade kez daha üretken olabileceğini bile, bir tatil değeri takdir etmez. Bir tatil için ödemek için borç kullanmayın ve özellikle göze alamaz bir tatil için ödemek için kullanmayın.
Sizin Borç Hakkında İyi Seçimleri yapma
İyi borç değil iyi borcu olan tek amacı, geleceğin hakkında akıllıca kararlar yoluyla elde edilir. Örneğin, kazanç potansiyelinizi artırmak için yüksek lisans derecesi elde etmek kararı verebilecek. Eğer eğitiminizi finanse başka hiçbir yolu varsa bir öğrenci kredisi alarak, ek borç alarak için geçerli bir nedendir.
Diyelim ki sizin borçlarını ödemek için nasıl karar vermeye çalışırken, mali resmi analiz düşünelim. İlk senin kötü borçlarını ödeyerek odaklanmak genellikle iyi bir fikirdir. onlar hiçbir değeri olduğundan, bunlar iyi borçlardan daha çok masraflı konum. Sen ipotek veya öğrenci kredileri mücadelede önce kredi kartlarını ve oto kredilerini ödemek gerekir.
Bazı insanlar $ 110,000 yerine 100,000 $ için bir ipotek almak ve kredi kartı bakiyeleri ödemek için ekstra kullanmak gibi kötü borcunu ödemek için iyi borç kullanmayı düşünün. Bunun birkaç nedeni iyi bir fikir değildir.
İlk olarak, borç borcunu geri ödemek iyi bir fikir değildir. İkincisi, bu başka türlü olurdu daha ipotek ödemek için uzun sürüyor biter. Üçüncüsü, yüksek ipotek aylık ödemelerinizi artırır ve süresi, evinizdeki değeri yaratan sürer. Değil daha fazla borç borçlarını ödemek için nakit kullanın.
Hala iyi borç olsa bile çok fazla borç almadığını da dikkatli olmak gerekir. Eğer borç ile aşırı ediyorsanız, o zaman borç iyi veya kötü olup olmadığı önemli değil, yine de mali sağlığını acıyor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Turot Pārdošanas veicināšanas programma Saldie un vienkārši
Vai jūsu pagātnes pārdošanas veicināšanas programmas ir bijusi vilšanās, lai gan jums, gan jūsu pārdevējiem?
burkānu
No proverbial burkānu dangling ir sena māksla, kas parasti tiek saprasts, ka centrā cilvēka uzvedību, psiholoģiju, motivāciju, un, jo īpaši, uzņēmējdarbībā. Ražotāji un izplatītāji bieži izmanto šo metodi, ar saviem kanāla partneriem, cenšoties, lai pievienotu unikālo motivācijas vērtību pārvietot konkrētus produktus vai pakalpojumus.
Iemesls šī metode ir izturējusi laika pārbaudi, ir tāpēc, ka lielākā daļa, tas darbojas! Pie reizes, taču elementi tehnikā tiek izpildīts nepareizi. Pārdošanas veicināšanas programmas saskaņā pildīt vai arī nav, kā rezultātā.
Nauda ne vienmēr ir motivējošais faktors
Par naudas vērtības stimuli bieži vien nav kritisks faktors motivējot pārdevēji, lai gūtu panākumus. Veikt savu piemēru. Man bija paveicies strādāt nozarē, kas paredzēts nebeidzams piegādi stimulu un apbalvojumus par pārpildei. Es zināju, ka, ja es uzvarēja katru braucienu, katru TV, katru piedāvāto stimulu, nauda nāks ar to!
Man, naudu un labumi nebija mans galvenais motivācija. Mana filozofija ir vienkārša; “Ja jūs uzvarēt visus stimulus, ir, lai uzvarētu, jūs nevarētu palīdzēt, bet būt vai augšpusē katru reizi.” Corporations izmantot veicināšanas programmas vadīt uzvedību, un es piekritu spēlēt spēli, un atbilst to vēlmēm; kādi tiek apbalvoti, tiek darīts.
Problēma, no pārdevējiem viedokļa, ir tas, ka ne visi pārdevēji ir motivēti vienādi. Līdz ar to, ne visi pārdošanas veicināšanas programmas darbu.
Kāpēc visi Sales cilvēki nav motivēti
1) 80-20 noteikums: Divdesmit procenti no pārdevējiem padara astoņdesmit procentus no pārdošanas un peļņu. Pārāk bieži, pārdošanas veicināšanas pasākumos – varbūt, cenšoties būt godīgi – ir vērsta uz visu pārdošanas vai VAR kanālu.
Ar programmu, piemēram, šis risks ir, ka cimdu, kas atbilst visiem beigās der neviens. Apgaismoti mārketinga stratēģi zina, ka top divdesmit procenti jau ir motivēti. Vienkārši runājot, stratēģija, kas ir vērsta uz gaismas ugunsgrēku ar nākamo divdesmit procentiem – nākamā loģiskā grupā – divvietīgi biznesu rentablāka veidā.
2) KISS teorija: Pārdevēji pēc būtības ir līdzīgi elektrību. Tie, protams, ņem ceļu vismaz pretestību. Tas nenozīmē, ka viņi ir slinki vai nevēlams. Faktiski, tas ir tikai pretējo. Labi pārdevēji skatīties uz vienkāršību, lai lietas notiktu.
Bieži vien, veicināšanas programmas neizdoties nožēlojami, jo sarežģījumi savās reģistrācijas un ziņošanas sistēmu vai kā atlīdzības tiek uzvarēja. Ja jūs nodot pārdevējam, tādā situācijā, kurā viņš vai viņa ir spiesta izvērtēt “Lai iegūtu šo, man vispirms ir pārdot to, kā šie un nevis tiem, un tie jāiekļauj tie,” jūs veidojat recepte apjukumu, pārdošanas vilšanās un neveiksmes. Galu galā, tad veicināšanas programma kļūst par bremzējošu!
Risinājums? Ražotājiem ir jāglabā motivācijas programmu salds un vienkārši un sasniedzami.
Tur var būt nekādu neskaidrību. Jebkas mazāks radīs intereses trūkums, kā arī atkritumu laika un naudas, kas dažkārt var ietekmēt citus nodaļās, kuru uzdevums ir administrēt un kontu.
3) Izglītība: Edison var būt izgudroja spuldzīti, bet tas nekad gāja visur, kamēr pārdevējs saprot tās priekšrocības un sniedza pirmo pārdošanu … un, iespējams, pārdeva lampa iet ar to! Veicināšanas programmas ne tikai pārdot paši. Pārāk bieži dārgi motivācijas programmas tiek ignorēti šajā jomā, jo reps. nu nesaprot to vērtību un / vai neesat pārliecināts, kā tos pārdot. Daudzas reizes, labas veicināšanas programmas ir norakstīti kā tam garām mērķi, kad patiesībā viņi vienkārši nebija izveltnē un pārvaldīti pareizi.
4) Konkurence: Ikvienam ir dzirdējuši izteicienu, “Laiks ir viss!” Tas ir īpaši svarīgi, gudrais padoms par veiksmīgu stimuls programmas plānotājs.
Mārketinga vadītāju. nevar zināt, kad katrs konkurētspējīgi veicināšanas programma būs aizmugurē tā agresīvs vadītājs, bet tās var veikt soļus, lai nodrošinātu to programma ir dots pirmais izskatu.
Jebkurš veiksmīgs pārdevējs jums pateiks, “Lielākā daļa pārdošanas tiek veikti kā rezultātā padziļināto priekšējā galā.” Vienkārši sakot, labāk sagatavot, jo lielāka varbūtība, pārdošana. To pašu var teikt arī par veicināšanas iniciatīvām. Real veicināšanas programmas, piemēram, jaunu filmu relīzes, ir kaut kas paredzama. Tiesības summa veicināšanas nodrošina lielāku atbalstu un interesi, kas bieži uzurpē koncentrējas uz konkurējošiem programmām.
5) Atlīdzība: Jebkura atlīdzība vērtība var kļūt unmotivated, anticlimactic darbību, ja laika sprīdis starp uzvarētāju un iegūt, ir pārāk garš. Veiksmīga stimuls programmas atlīdzība tūlīt! Kā likums, jo ātrāk atlīdzība tiek piegādāta, jo lielāks entuziasms par veicināšanas programmu.
Lai gan dažos līmeņos, pārdevēji ir sarežģīts šķirne, ja runa ir par stimulu, tie ir – lielākā daļa – diezgan paredzami. To būtība ir reaģēt uz uztraukums vai apstrīdēt ātrāk, tad lielākā daļa, un pēc tam pāriet uz. Viens veids, kā palielināt savu dabisko smilga un nodrošināt lielāku programmu panākumus, ir vienkārši, lai apmierinātu savas dabiskās veicinātāji. “Get viņiem savu stuff ātri !”
6) Atzīšana: Pie riska padarīt pārdevēji, šķiet sekla vai monolītu (tie nav), atzīšanu starp saviem vienaudžiem joprojām ir būtisks motivators, vai tur ir stimuls programma vai ne. Noteikums atkal ir: nav tādas lietas kā pārāk daudz atzīšanu! Pārdevēji pēc būtības pievilkties degpunkts līdzīgi citiem izpildītājiem, un tāpēc būtu netrūkst sasniegumu un pārpilde atzīšanu, ka atrast savu ceļu – laikus – lai sabiedrības acīs.
Psiholoģiskie pētījumi ir pierādījuši, ka veikšanu atzīšanu un pats par sevi var padarīt starpību orientējot kritisko otro divdesmit procentiem no pārdošanas sasniegumu kāpnēm. Eksperti ir vienisprātis, ka veiksmīgas pārdošanas komandas atrast motivāciju saviem čempioniem. Beatifying pārdošanas līderi instills aizrautību un nosakāmu hierarhiju, kas beckons visiem spēlētājiem, lai kļūtu par daļu.
Vēl viens fakts, ka bieži aizmirst, ka atzīšana, vai daļu no stimulu, vai nē, ir vislētākais veids, motivācijas. Daudzos gadījumos, tas ir bezmaksas! Bieži vien, kratot roku prezidents priekšā uzņēmums ir viss, kas nepieciešams, lai stimulētu nepieciešamību to pārsniegt.
Bottom Line
Ražotājiem un izplatītājiem ir jāuzņemas lielāka piesardzība, izstrādājot motivācijas pārdošanas veicināšanas programmas. Veikt lapu no “Pārdošanas 101”, grāmatu, kas saka, “Uzzini, ko viņi vēlas, un pēc tam dod to viņiem!” Bet, pārliecinieties, lai saglabātu to vienkārši, saglabāt to skaidrs, veicināt to pareizi, apbalvot uzreiz, nemēģiniet mērķa visiem, un atzīt, atzīt … atpazīt !
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pradedantiesiems Jeigu Laikykis trijų pagrindinių Gamybinės turto klasių
Sprendžiant iš pašto man gauti ir svetainės veiklos, frazė “Kaip investuoti pinigus”, o atviro beveik iki būties bauginanti taško, yra aiškiai ant savo protu daug. Nors tai yra stulbinamai didelis temą, aš maniau, kad gali būti naudinga pradėti nuo pačių pagrindų atkreipti jums teisinga kryptimi, todėl jūs turite, kur pradėti remiasi savo asmeninę situaciją ir išteklių idėją.
Statant pilną portfelį gali atrodyti neįmanoma užduotis, būkite tikri, kad dividendai, palūkanos ir nuomos yra verta.
Daugeliu atvejų geriausia vieta pradėti savo kelionę į finansinę nepriklausomybę per investavimas yra nuspręsti, kuris turto klases norite turėti; pagrindinis pamatas portfelio valdymo koncepcija vadinama turto paskirstymo. Tai būtina, nes nekilnojamojo turto, akcijų, fiksuoto pajamingumo … kiekvienas turi savo unikalius riziką, galimybes, kainodara, rinkos muitinei, vertinimo modeliai, teisinių struktūrų, žargono, ir mokesčių taisyklių. Kai kurie yra labiau pažeidžiami turto sunaikinti jėgų, tokių kaip infliacija, o kiti turi didesnes kliūtis-į-įraše tai reiškia, kad jūs turite sutaupyti pinigų daug ilgiau, kol galėsite šokinėti abiem kojomis. Kuo ji dar įdomiau yra tai, kad ne tik jūs linkę veržtis link konkrečių turto klasių, remiantis savo asmenybės, jūs pamatysite, kad skirtingų turto klasių patenkinti skirtingus poreikius skirtingu metu jūsų gyvenime.
Pavyzdys: Jei pensininkas savo aštuntojo, tai nereiškia, kad daug prasmės laikyti didžiulius akcijų pozicijas, jei jūs planuojate artimųjų padoraus dydžio turtą savo įpėdinių arba labdarai. Vietoj to, jūs norite greičiausiai bus geriau naudojasi santykinį saugumą ir stabilumą palūkanų pajamos iš aukštos kokybės obligacijas.
Tokiu būdu, jei šalis buvo nusileisti į Didžiosios depresijos, jūsų šansai išlaikyti savo gyvenimo lygį būtų žymiai pagerėjo.
Nes dabar, pažvelkime į Big Three: Verslo nuosavybės, pinigų skolinimas ir nekilnojamojo turto. Beveik visi pagrindiniai turtas jūs tikriausiai svarsto kada paklausti, kaip investuoti pinigus priskiriami vienai iš šių kategorijų.
1. Kaip investuoti pinigus, įsigyjant nuosavybės teise akcijų Verslas
Jei investuoti pinigus į verslą, kuriate ar pirkti į gamybos sistemos, kad jūs tikitės, generuoja grynąjį pelną parduodant produktą ar paslaugą už daugiau nei jis kainuoja pristatyti klientui. Istoriškai susiklostė, kad nuosavybės sėkmingą verslą buvo didžiausias gerovės šaltinis kaupimo savarankiškai padarė vyrų ir moterų viršijo kitą aukščiausiu turto klasė, nekilnojamąjį turtą.
Yra keletas būdų, kaip investuoti savo pinigus į verslo nuosavybės. Tu gali:
Pradėkite savo nuosavą įmonę, dažnai nustatant individualiosios įmonės, ūkinės bendrijos, ribotos partnerystės, ribotos atsakomybės bendrovė arba juridinis asmuo. Jei turite talentą, įgūdžių, drausmės ir, iki tam tikro laipsnio, sėkmės ir puikios operatoriaus, ji dažnai yra pelningiausia kelias į investicinius turtus, nes jūs galite įsigyti į įmonės buhalterine verte su savo maišymą norma yra lygi mainais nuosavo kapitalo, ar ROE.
Pirkti į kažkieno privati įmonė ir ūkinė bendrija, dažnai mainais už pinigus ar darbo, sąlygomis privačiai derybų. Kai kurie investuotojai specializuojasi vadinamojo privataus kapitalo, apriboti save į konkrečius ekonomikos sektoriuose, kur jie jaučiasi tarsi jie turi pranašumą, pavyzdžiui, technologijų ar gamybos.
Pirkti akcijų viešai prekiaujama verslo, dažniausiai perkant bendrą atsargų į korporacijos prekiaujama per-the-counter rinkoje arba vieną iš biržų, pavyzdžiui, NYSE, Nasdaq, Toronto vertybinių popierių birža, Londono vertybinių popierių biržoje, Tokijas vertybinių popierių birža ir kt
Dauguma žmonių ketinate kristi į paskutinę kategorijos, nes jie turi darbo dieną ir yra suinteresuoti mokytis, kaip investuoti pinigus, kuriuos jie sukūrė savo maklerio sąskaitas, 401 (k) planus Roth iras arba tradicinius iras, tiesioginis vertybinių popierių pirkimo planus ir savitarpio fondų sąskaitas.
Beveik visose šiose bylose, tikrasis būdas galite investuoti pinigus – tai yra, atsižvelgiant grynųjų pinigų likučiai turite sukaupę ir paversti jį verslo nuosavybės.
2. Kaip investuoti pinigus skolindami Jūsų santaupas
Pinigai skolinimo visus savo daiktavardžiai ir formų yra sena kaip civilizacija pati. Investuotojas sutaupo iki jo ar jos turtus ir tada leidžia kiti skolintis jį savo perleidžiančiosios grąžinimo ir palūkanas, remiantis suvokta grėsme, numatomą infliacijos norma, ir ilgio paskolos pažadą. Yra daug būdų, kaip galite investuoti savo pinigus į šią turto klasę, įskaitant daugybė:
Padaryti tiesioginį, privatiems, derybų paskolą su skolininku remiasi rašytine ar žodine sutartimi išsamiai sąlygas, sąlygas, grąžinimo grafiką, palūkanų norma
Padaryti peer-to-peer paskolas per rinkos platformų, tokių kaip skolinančios klubo arba Prosper kur varžysis nedidelė dalis tam tikros paskolos ir finansuoti jį gabalas
Perkant suverenios vyriausybės (pvz iždo obligacijų ar taupymo obligacijas), savivaldybių, įmonių, ne pelno ar kitų asmenų išleistų obligacijas
Įsigyjant apdrausti FDIC sertifikatą indėlių banke ar kitoje finansų įstaigoje
Labai nesuprantamų, kaip investuoti pinigus į verslą, kai skolinti pinigus, junginys metinis augimo tempas galite uždirbti priklauso iš dalies nuo jūsų įgūdžių rinkinys. Aš žinau, kad 80-erių metų pensininką, kuris gyvena beveik nulis procentų palūkanų normos pasaulyje, kruopščiai, įžvalgiai ir išmintingai įsigyja namus rajonų, tada nuomoja juos ant nuomos-to-savo požiūriu dėl kovoja šeimos ji nori padėti, bet kuriems negalėjo gauti hipotekos. Pakoregavus dėl įvairių veiksnių, jos ekvivalentas dangtelis norma yra į šiaurę nuo 13% per metus ir paskolos, užtikrintos pakankamai kapitalo, kad IA numatytąją įvyksta, ji kenčia be nuostolių. Tam tikrais atvejais, kai šeimos sumažėjo šešis ar daugiau mėnesių už savo paskolų mokėjimų dėl katastrofiškų gyvenimo aplinkybėmis, ji pasirinko atleisti visą sumą, nes ji daro tiek daug pinigų iš to, ką dabar jos pusėje hobis prieblandoje metų jos gyvenime.
Niekas reklamuoja šias investicijas. Ji sukuria juos iš plonos oro. Ji mato galimybę ir naudojant rašiklį, advokatas, notaras, ir jos taupymo randa būdą išspręsti kitų žmonių poreikius. Paskutinį kartą lankiausi ją, ji paėmė mus į restoraną, kur ji galėjo naudoti čekius valgyti nemokamai. “Mano vėlu vaikinas finansuoja verslą”, sakė ji. “Vienas iš sąlygomis jis derybų buvo pusė-A-keliolika nemokamą maitinimą per mėnesį, kad jie ir toliau duoti man, kai jis mirė.” Žmogus ji susitikinėja, kol jis mirė jo 80-ųjų – save multi-milijonierius, nors be išvežimo požymių tai – atėjo iš Didžiosios depresijos laikų, taip pat. Jis naudojamas paskolas jis padarytus verslo kaip būdas išspausti 72 nemokamą maitinimą per metus. Jūs niekada rasti, kad išvardyti obligacijų inventoriaus lapo savo vietos maklerio įmonė.
3. Kaip investuoti pinigus į nekilnojamąjį turtą
Už skolinti pinigus, pelno iš turinti nekilnojamąjį turtą yra viena seniausių įrašų finansinės veiklos visų, užregistruotą žmogaus civilizacijos. Nuo senovės Egipto iki šiuolaikinės New York City, jei turite turtą – ar tai būtų gyventi, biurą ar žemės sklypą – galite leisti kam nors kitam jį naudoti už atlygį žinomas kaip Nuoma. Tam tikrų tipų investuotojų renkasi nekilnojamojo turto nuosavybės teises visais kitas turto klases, nes jos ilgalaikio pobūdžio. Būdu pavyzdys, Didžiojoje Britanijoje aristokratija yra toks koncentruotas į nekilnojamąjį turtą, kad vien tik 0,6% visos šalies priklauso 50% visų kaimo nekilnojamojo turto tautos.
Šiuolaikiniame ekonomikos, yra keletas būdų, kaip įsigyti nekilnojamąjį turtą savo investicijų portfelį. Tai apima, bet neapsiriboja:
Ieško namų savo šeimai, kuri yra daugiau išlaidų mažinimo ir mažiau investicijų, bet patenka į šią kategoriją vis dėlto
Perkant nekilnojamąjį turtą atvirai ir nuomoja ją nuomininkams
Perkant nekilnojamąjį turtą, gerinti ir / ar kurti ją tam tikru būdu, ir ją parduoti
Finansavimas Nuoma / atpirkimo sandoriai
Kaupiant pinigus su kitais investuotojais, pirkti nekilnojamąjį turtą per specialius mokesčių privilegijuotiems įmonių atleisti nuo verslo mokesčių pagal Daugeliu atvejų. Šios įmonės yra žinomas kaip REITs, ar nekilnojamojo turto fondai, ir dažnai galima įsigyti tik kaip bet kuris kitas sandėlyje per maklerio sąskaitą. Yra net ETF ir investicinių fondų, kurie specializuojasi REITs.
Daugiau Mintys apie tai, kaip investuoti pinigus
Nors yra daug kitų rūšių dalykų, kuriuos galite įsigyti, jei norite investuoti savo pinigus ir uždirbti gerą grąžą – per savo gyvenimą, pavyzdžiui, aš išnaudojami kažką žinomas sintetinis nuosavo padaryti mano pradžioje daug pinigų – tai tikriausiai netinka nauji investuotojai apsvarstyti nieko, bet šių trijų turto klasių. Jie yra daugiau nei pakankamai, kad į pensiją turtingas, gyventi patogiai, ir palikti savo vaikams ir vaikaičiams pasitikėti lėšų įdaryti su turtu, kuris gali išlaikyti juos dešimtmečius, jei ne už savo gyvenimą laikui. Nesistenkite per apsunkinti jį šokinėja į dalykų jūs nesuprantate pradžių kaip meistras ūkinių. Sekite vieną iš istorijos didžiausių investuotojų patarimų; nenukrypsta nuo KISS arba ” Keep it simple, stupid ” ir jūs greičiausiai ketinate patirti daug geresnius rezultatus, su daug mažiau nemigo naktų, nei jūs kitaip gali turėti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Za večino od nas bo kakovost našega upokojitev odvisna od tega, koliko denarja smo prihranili. Medtem ko lahko nekaj pokojnino v obliki socialno varnost ali pokojnine, bolj pogosto kot ne, to ni dovolj. To pomeni, da je do vas, da načrtovanje in dati nekaj denarja na stran za upokojitev. Tukaj je tisto, kar morate vedeti, da bi dobili svoje upokojitve na stezi.
1. načrtovanje za vašo prihodnost upokojitev
Ob upokojitvi svojih sanj je načrtovanje. V mnogih primerih lahko imeli 30 ali več let, da resno razmišljajo o tem, kaj želite početi v pokoju in kako boste do tja. Čas je lahko bodisi vaše največje bogastvo ali vaš najhujši sovražnik. Če ste začeli zgodaj, čas je na vaši strani, in svoj denar lahko trdo delati za vas. Če ste čakali do upokojitve je le nekaj let boste imeli zelo malo časa, da dohitijo.
2. Koliko denarja morate upokojiti
To je vprašanje za milijon dolarjev EU. Koliko denarja boste dejansko morali so shranjene za upokojitev? Problem je, da je ta številka ni enaka za vse. To je povsem odvisno od tega, kaj želite storiti v pokoju, pri kateri starosti mislite, da se upokojijo, in kakšen način življenja ste pričakovali, da imajo. Nekateri ljudje lahko upokojijo z zelo malo shranijo druge pa bodo morda potrebovali veliko denarja v banki. Več o tem, kako izračunati, koliko bi moral biti vaš varčevalni cilj upokojitev.
3. Napake Upokojitev načrtovanje, da bi se izognili
Vsi delamo napake, vendar bi napako s pokojninskim načrtom imajo lahko trajne in hude posledice. Ali je to kasir ven 401 (k), ko zapustijo službo ali pa ni pravilno vlagajo svoj denar, lahko na videz preprosta stvar spremeni v velik problem v svojih zlatih letih. Tukaj je nekaj napak Pokojninska morate izogibati, da poskrbite, da ste na poti do upokojitve svojih sanj.
4. 401 (k) načrt
Ena izmed najbolj priljubljenih koristi, ki jih delodajalci ponujajo je 401 (k) načrt. To je pokojninski načrt, ki vam omogoča, da neposredno del vaše plače v investicijski račun. Ideja je, da prihranite nekaj denarja za davke, tako, da so pred obdavčitvijo prispevke pa tudi izbiri naložb, ki se bo rast v daljšem časovnem obdobju, tako da se lahko upokojijo z lepo vsoto denarja. Obstaja nekaj prednosti in slabosti v 401 (k), tako da se učijo, kako lahko najbolje izkoristijo tvoje, če ga imate na voljo.
5. Tradicionalni IRA
Če ste zainteresirani, da ima popoln nadzor nad svoje upokojitve naložbe, potem IRA je za vas. Ti individualni računi Pokojninska ponujajo veliko enakih koristi 401 (k), hkrati pa vam daje popoln nadzor nad kam svoj denar. Seveda niso vsi upravičeni, in obstaja spodnja meja prispevkov, tako da ugotovite, če tradicionalni IRA je pravi za vas.
6. Iskanje Lost Penzion
Ali delate za delodajalca v preteklosti, da bi lahko zaprli ali šla v stečaj? Ali pa kaj, če je vaš trenutni delodajalec razmišlja o zaprtju in ste dolguje pokojnino? Ne skrbite, vaša pokojnina je verjetno še vedno varna. Tukaj je kar morate vedeti, če ste izsleditve staro pokojnino in kako vaša pokojnina se lahko zaščiteni v primeru delodajalec gre pod.
Načrtujte Zgodnje in pogosto
Načrt za upokojitev, ki vam najbolj ustreza, ne sme biti enaka, kar ustreza nekdo drug. Ne glede na to, kako pristopiti k načrtovanju upokojitev, pa je ena skupna nit: načrtovanje zgodaj in ponovno pregledati svoj načrt redno vam lahko pomaga, da se zagotovi bolj udobno finančno prihodnost v svojih poznejših letih.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Comprendre la relation entre les prix des actifs et les taux d’intérêt
L’un des dangers des taux d’intérêt historiquement bas est qu’ils gonflent les prix des actifs; des choses telles que les actions, les obligations et le commerce immobilier à des évaluations plus élevées qu’ils ne seraient autrement soutenir. Pour les stocks, cela peut conduire à des rapports plus élevés que la normale, à cours-bénéfice, le ratio PEG, le ratio de PEG ajusté en fonction des dividendes, des ratios de valeur prix-to-book, des rapports de flux prix à la trésorerie, le ratio cours-vente , ainsi que des gains plus faibles que la normale des rendements et des rendements de dividendes.
Tout cela peut sembler fantastique si vous êtes assez chanceux d’être assis sur des participations importantes avant la baisse des taux d’intérêt, vous permettant de découvrir le boom tout le chemin vers le haut, voir votre valeur nette croître plus et plus avec chaque année qui passe malgré le fait que le taux d’augmentation de la valeur nette est plus rapide que le taux d’augmentation des revenus passifs, ce qui est ce qui compte vraiment. Ce n’est pas si grand pour l’investisseur à long terme et / ou ceux qui, sans beaucoup d’actifs mis de côté qui veulent commencer à épargner, ce qui inclut souvent les jeunes adultes à la sortie de lycée ou au collège, dans la population active pour la première fois.
Cela peut sembler étrange si vous n’êtes pas familier avec la finance ou de l’évaluation entreprise, mais il fait beaucoup de sens si vous arrêtez et pensez à ce sujet. Lorsque vous achetez un investissement, ce que vous achetez vraiment est flux de trésorerie futurs; profit ou produit de vente qui, ajusté en fonction du temps, risque, l’inflation et les impôts, vous croyez vont fournir un taux de rendement suffisant, exprimé en taux de croissance annuel composé, pour vous compenser pour ne pas consommer votre pouvoir d’achat dans le présent; dépenser sur des choses qui offrent des services publics tels que les voitures, les maisons, vacances, cadeaux, une nouvelle garde-robe, l’aménagement paysager, des dîners dans les restaurants agréables, ou tout autre apporte un sentiment de bonheur ou de joie à votre vie, augmenter ce qui est vraiment important: la famille, amis, la liberté sur votre temps, et une bonne santé.
Lorsque les prix des actifs sont élevés en raison des faibles taux d’intérêt, cela signifie que chaque dollar que vous dépensez l’achat d’un achat d’investissement moins de dollars de dividendes, intérêts, loyers ou autres revenus (directs ou par transparence, dans le cas des entreprises qui conservent le bénéfice de la croissance plutôt que de les payer aux actionnaires).
En effet, le rationnel investisseur à long terme ferait cartwheels à la perspective d’une offre de bourse des rendements de dividendes supérieurs à 2x ou 3x le rendement des obligations du Trésor normalisé ou d’un marché immobilier qui pourrait fournir 5x ou 10x le rendement des obligations du Trésor normalisé. Pour ce qu’ils ont perdu de la valeur comptable au bilan, leur donnant un aspect moins bonne sur le papier, ils gagnent en avaient un revenu mensuel supplémentaire, leur permettant d’acquérir plus; un cas d’apparition de battre la réalité économique comptable.
Pourtant, même si vous savez tout cela, vous pouvez vous demander pourquoi les prix des actifs baissent lorsque les taux d’intérêt augmentent. Qu’est – ce qui se cache derrière le déclin? Il est une question fantastique. Bien que beaucoup plus complexe Pouvions – nous plonger dans la mécanique, au cœur de la question, il est la plupart du temps à deux choses.
1. Les prix des actifs baissent lorsque les taux d’intérêt augmente, car le coût d’opportunité du « sans risque » taux devient plus attrayant
Qu’ils en soient conscients ou non, la plupart des gens ont assez de bon sens pour comparer ce qu’ils peuvent gagner sur un investissement potentiel dans des actions, des obligations, ou de biens immobiliers à ce qu’ils peuvent gagner de l’argent dans le stationnement des actifs sûrs. Pour les petits investisseurs, ce qui est souvent le taux d’intérêt à payer sur un compte d’épargne assurés par la FDIC, compte-chèques, compte du marché monétaire ou du marché monétaire fonds communs de placement.
Pour les grands investisseurs, les entreprises et les institutions, c’est la soi-disant taux « sans risque » sur les bons du Trésor américain, les obligations et les notes, qui sont soutenus par toute la puissance fiscale du Gouvernement des États-Unis.
Si les taux « sûrs » augmentent, vous, et la plupart des autres investisseurs, allez exiger un rendement plus élevé à une partie de votre argent; de prendre des risques ou des entreprises possédant des immeubles d’habitation. Ceci est naturel. Pourquoi vous exposer à la volatilité détruisait ou quand vous pouvez vous asseoir, percevoir des intérêts, et je sais que vous finirez par obtenir votre principale valeur complète (nominale) retour à un moment donné à l’avenir? Il n’y a pas de rapports annuels à lire, non à l’étude, aucune déclaration de procuration de 10-K pour prendre connaissance.
Un exemple pratique pourrait aider.
Imaginez le lien du Trésor à 10 ans a offert un rendement avant impôt de 2,4%. Vous êtes à la recherche d’un stock qui se vend à 100,00 $ par action et a dilué le bénéfice par action de 4,00 $.
De ce 4,00 $, 2,00 $ est versé à titre de dividende en espèces. Il en résulte un rendement des bénéfices de 4,00% et un rendement de dividende de 2,00%.
Maintenant, imaginez la Réserve fédérale augmente les taux d’intérêt. Le Trésor à 10 ans finit par céder 5,0% avant impôts. Toutes choses égales par ailleurs (et il ne l’est jamais, mais pour des raisons de clarté académique, nous supposerons en tant que tel pour le moment), les investisseurs pourraient exiger la même prime de posséder le stock. Autrement dit, avant la hausse des taux, les investisseurs étaient prêts à acheter des actions en échange de 1,6% du rendement supplémentaire (l’écart entre le rendement des bénéfices de 4,00% et un rendement du Trésor 2,40%). Lorsque le rendement du Trésor est passé à 5,00%, si la même relation est, ils demanderaient un rendement des bénéfices de 6,60%, ce qui se traduit par un rendement de dividende de 3,30%. En l’absence d’autres variables, telles que l’évolution du coût de la structure du capital (plus de détails dans un instant), la seule façon dont le stock peut offrir ce niveau de profit et du dividende est de tomber de 100,00 $ par action à 60,60 $ par action, soit une baisse de près de 40,00%.
Ce n’est pas un problème du tout investisseur discipliné, compte tenu, bien sûr, que le taux d’inflation reste bénigne. Si quoi que ce soit, il est un grand développement parce que leur moyenne régulière de coût en dollars, dividendes réinvestis, et nouveaux, capitaux frais investis de chèques de paie ou d’autres sources de revenus achètent maintenant plus de revenus, plus de dividendes, plus les intérêts, plus les loyers que ce qui était possible auparavant. Ils bénéficie également que les entreprises peuvent générer des rendements plus élevés des programmes de rachat d’actions.
2. Prix des actifs automne Lorsque les taux d’intérêt augmente, car le coût du capital pour les entreprises et changements immobiliers, de coupe dans les résultats
Une deuxième raison des prix des actifs baissent lorsque les taux d’intérêt augmentent est peut profondément influer sur le niveau de revenu net déclaré sur le compte de résultat. Quand une entreprise emprunte de l’argent, il le fait à travers soit par des prêts bancaires ou par l’émission d’obligations de sociétés. Si les taux d’intérêt d’une entreprise peut obtenir sur le marché sont nettement plus élevés que le taux d’intérêt qu’elle paie sur sa dette existante, il devra renoncer à plus de flux de trésorerie pour chaque dollar de passif en cours quand vient le temps de refinancer. Cela se traduira par des charges d’intérêts beaucoup plus élevés. La société deviendra moins rentable puisque les détenteurs d’obligations dans les obligations nouvellement émises utilisés pour refinancer les anciens, les obligations arrivant à échéance, ou des obligations nouvellement émises nécessaires pour financer des acquisitions ou à développer, maintenant la demande plus de flux de trésorerie. Cela provoque les « gains » dans le rapport prix-bénéfice à la baisse, ce qui signifie l’évaluation des hausses multiples à moins que le stock diminue d’une quantité appropriée. Autrement dit, pour le stock de rester le même prix en termes réels, le prix des actions doit diminuer.
Ceci, à son tour, provoque le rapport que l’on appelle couverture des intérêts à la baisse, aussi, ce qui rend l’entreprise semble plus risqué. Si ce risque accru est suffisamment élevé, il pourrait amener les investisseurs à exiger une, réduisant encore plus le prix des actions prime de risque encore plus grand.
les entreprises à forte intensité d’actifs qui nécessitent beaucoup d’immobilisations corporelles font partie à ce genre de risque de taux d’intérêt les plus vulnérables. D’autres entreprises – pensent de Microsoft de retour dans les années 1990 quand il était sans dette et nécessaire si peu de la manière des immobilisations corporelles pour faire fonctionner, il pourrait financer quoi que ce soit et tout de son compte courant d’entreprise sans demander des banques ou de Wall Street pour l’argent – voile droit par ce problème, totalement non affecté.
Plusieurs types d’entreprises prospèrent réellement quand et si les taux d’intérêt augmentent. Une illustration: conglomérat d’assurance Berkshire Hathaway, construit au cours des dernières années 50+ maintenant milliardaire Warren Buffett. Entre obligations en espèces et quasi -liquidités, la société est assis sur 60 milliards $ en actifs qui gagne pratiquement rien. Si les taux d’intérêt devaient augmenter un pourcentage décent, l’entreprise , seraient soudainement gagner des milliards et des milliards de dollars de revenus supplémentaires par an de ces réserves de liquidités avoirs. Dans de tels cas, il peut devenir particulièrement intéressant que les facteurs du premier élément – investisseurs exigeants cours des actions baisse pour compenser le fait des bons du Trésor, les obligations et les notes fournissent des rendements plus riches – en découdre avec ce phénomène que les bénéfices eux – mêmes croître. Si l’entreprise est assis sur assez de monnaie de rechange, il est possible que le prix des actions pourrait effectivement augmenter à la fin; l’ une des choses qui rend d’ investissement si intellectuellement agréable.
La même chose vaut pour les biens immobiliers. Imaginez que vous avez 500 000 $ dans le capital d’actions que vous voulez mettre dans un projet immobilier; peut-être construire un immeuble de bureaux, construire des unités de stockage, ou développer un entrepôt industriel à louer pour les entreprises manufacturières. Quel que soit le projet que vous créez, vous savez que vous devez mettre 30% du capital en elle pour maintenir votre profil de risque préféré, l’autre 70% provenant de prêts bancaires ou d’autres sources de financement. Si les taux d’intérêt augmentent, le coût du capital augmente. Cela signifie que vous devez soit payer moins pour l’acquisition / développement immobilier ou vous devez être le contenu des flux de trésorerie beaucoup plus bas; l’argent qui aurait été dans votre poche, mais se dirige désormais vers les prêteurs.
Le résultat? À moins qu’il existe d’autres variables en jeu qui accablent cette considération, la valeur cité de l’immobilier doit diminuer par rapport à l’endroit où il avait été. (Opérateurs puissants sur le marché immobilier ont tendance à acheter des propriétés qu’ils peuvent tenir pendant des décennies, le financement à des conditions aussi longtemps que possible afin qu’ils puissent l’amortissement d’arbitrage dans la monnaie. Comme les puces d’inflation loin à la valeur de chaque dollar, ils augmentent les loyers, sachant leurs remboursements d’échéances à venir sont plus petits et moins importants en termes économiques.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
