Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ak ste v dlhu, určité návyky len sťažia splatenie vášho dlhu navždy. Alebo ešte horšie, tieto veci by vás mohli dostať hlbšie do dlhov. Ak nedosahujete žiadny pokrok pri splácaní dlhu, prieskum vašich súčasných finančných zvyklostí by mohol vysvetliť dôvod.
1. Pokračujte v platení poplatkov za kreditné karty
Ak budete naďalej používať svoju kreditnú kartu, zatiaľ čo ste v dlhu, bude to samozrejme znamenať, že zrušíte akýkoľvek pokrok, ktorý ste dosiahli pri splácaní svojho dlhu. A ak neplatíte viac za svoj dlh, ako míňate, suma, ktorú dlhujete, rastie namiesto znižovania. Ak nemôžete ovládať zvyky svojej kreditnej karty, zrušte svoje kreditné karty, rozdeľte ich alebo ich zmrazte doslova v bloku ľadu.
Tip: Niektorí vydavatelia kreditných kariet majú funkciu „zmrazenia“, ktorá vám umožňuje dočasne vypnúť nákupy kreditných kariet buď prihlásením do svojho online účtu, alebo pomocou aplikácie.
2. Otvorte nové kreditné karty
Pokiaľ nevyužívate podporu prenosu zostatku s nulovým percentom na konsolidáciu zostatkov s vysokými úrokovými mierami, neotvárajte žiadne nové kreditné karty, zatiaľ čo sa snažíte dostať sa z dlhov. Ďalšia kreditná karta znamená ďalšiu minimálnu platbu, ktorá sa má uskutočniť každý mesiac. Nielen to, že zvýšenie počtu kreditných kariet a zostatkov na kreditných kartách vám sťažuje zníženie celkového dlhu. Uložte si všetky nové žiadosti o kreditné karty po tom, čo ste splatili dlh.
3. Ignorujte svoje účty za kreditné karty
Predstieranie, že zostatky na vašej kreditnej karte neexistujú, ich neprináša. Keď sa obraciate chrbtom k svojim kreditným kartám, varí sa tu finančná búrka. Minimálne platby sa sčítavajú, zostatky rastú a váš kredit sa každý mesiac zhoršuje. Otvorte všetky svoje výpisy z kreditných kariet, aj keď ste nastavili autopay, takže viete, aký vplyv majú vaše platby na váš zostatok.
4. Platiť iba minimum
Uskutočnenie minimálnej platby je jednou z najhorších vecí, ktorú môžete urobiť, keď ste v dlhu, druhou je len preskočenie platieb dohromady. Budete musieť zaplatiť oveľa viac, ako je minimum, aby ste nakoniec splatili všetky svoje kreditné karty.
Dôležité: Existuje iba jedna výnimka z tohto pravidla, a to vtedy, keď uskutočňujete jednorazovú platbu na jednu kreditnú kartu a zároveň platíte minimum na všetky ostatné. Stratégia vyplácania dlhu za snehové gule a laviny podporuje zameranie vášho úsilia na jednu kreditnú kartu a minimálne platby na ostatných.
5. Utrácajte peniaze šialene
Stres v dlhu môže niekedy sťažiť múdro utrácať. Je to však tiež jeden z najdôležitejších období, ktorým treba venovať náležitú pozornosť tomu, ako míňate peniaze. Každý dolár, ktorý míňate na niečo nedôležité, je dolár, ktorý sa mohol použiť na zníženie vášho dlhu. Použite rozpočet na plánovanie svojich výdavkov a sledujte svoje výdavky na chytanie miest, kde zbytočne míňate peniaze.
6. Preskočiť ukladanie
Môžete si myslieť, že si nemôžete dovoliť šetriť peniaze, ak ste v dlhu, ale úprimne si nemôžete dovoliť , aby ste šetrili peniaze, ak ste v dlhu. Mať prístup k úsporám vám bráni v tom, aby ste museli ísť hlbšie do dlhov, aby ste pokryli neočakávané výdavky, ako sú opravy automobilov alebo veľké lekárske účty. Rovnako ako musíte každý mesiac platiť hypotéku aj účet za elektrinu, musíte vložiť peniaze na dlhy a úspory.
7. Platiť spoločnosti na odpustenie dlhov bez prieskumu
Existujú desiatky spoločností, ktoré by chceli, aby ste uverili, že pre váš dlh môžu urobiť niečo, čo nemôžete. S výnimkou niektorých neziskových agentúr poskytujúcich úverové poradenstvo väčšina spoločností zameraných na odpustenie dlhov nestojí za problém ani za mesačný poplatok. Predtým, ako sa prihlásite do ich služieb, nakupujte, spoznajte výhody a nevýhody a preskúmajte, či by ste sa mohli vyhnúť poplatku a zaplatiť svoj dlh sám.
8. Pokúste sa splatiť dlh bez plánu
Ak sa rozhodnete riešiť svoj vlastný dlh – a môžete to urobiť! – zostaviť solídny dlhový plán. Budete musieť poznať všetky svoje dlhy, stav týchto účtov (či už sú aktuálne alebo po splatnosti) a koľko dlžíte. Budete tiež musieť zistiť, čo si môžete dovoliť dať na svoj dlh každý mesiac. Čím viac zaplatíte, tým lepšie. Odtiaľ si vyberte dlh a začnite naň útočiť so všetkým, čo máte.
9. Vylúčte prácu na čiastočný úväzok
Alebo nadčasy, vedľajšie podnikanie alebo akékoľvek iné úsilie o zarobenie peňazí, ktoré vám pomôže získať viac peňazí na splatenie dlhu. Existujú desiatky úspešných príbehov ľudí, ktorí sa vykopali z desiatok tisíc dolárov dlhov. Spoločnou témou v týchto príbehoch je to, že títo ľudia boli ochotní usilovnejšie pracovať, aby získali viac peňazí na splatenie svojho dlhu. Môže to znamenať prenájom ďalšej miestnosti, presťahovanie sa s rodičmi, aby sa ušetrili peniaze, vyzdvihnutie zárobku na zarábaní peňazí, predaj cenných predmetov alebo predaj na dvore.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Când sunteți datorii, anumite obiceiuri nu vor face decât mai greu să vă plătiți datoria în bine. Sau mai rău, aceste lucruri te pot conduce mai adânc în datorii. Dacă nu faceți progrese pentru a vă plăti datoriile, explorarea obiceiurilor financiare actuale ar putea explica de ce.
1. Continuați să efectuați taxe cu cardul de credit
Continuând să folosiți cardul dvs. de credit în timp ce sunteți în datorii, vă veți anula, în mod evident, orice progres pe care l-ați făcut în ceea ce privește plata datoriei. Și dacă nu plătiți mai mult pentru datoria dvs. decât cheltuiți, suma pe care o datorați crește de fapt în loc să micșorați. Anulați cardurile de credit, tăiați-le sau congelați-le, literalmente într-un bloc de gheață, dacă nu puteți controla obiceiurile cărților de credit.
Sfat: Unii emitenți de carduri de credit au o caracteristică de „îngheț” care vă permite să opriți temporar achizițiile de carduri de credit fie prin logarea în contul dvs. online, fie prin utilizarea unei aplicații.
2. Deschideți carduri de credit noi
Cu excepția cazului în care profitați de o promovare a transferului de sold la zero la sută pentru a consolida soldurile ratelor dobânzii mari, nu deschideți carduri de credit noi în timp ce încercați să vă ieșiți din datorii. O altă carte de credit înseamnă o altă plată minimă pentru a fi factorizată în fiecare lună. Nu numai că, creșterea numărului de cărți de credit și solduri ale cărților de credit face mai dificilă reducerea datoriei generale. Salvați orice nouă cerere de card de credit după ce ați achitat datoriile.
3. Ignorați facturile cardului dvs. de credit
Pregătirea soldurilor cardului dvs. de credit nu există nu le face să dispară. În timp ce îți întorci spatele pe cardurile de credit, există o furtună financiară. Se adaugă plăți minime, soldurile dvs. cresc, iar creditul dvs. se înrăutățește în fiecare lună. Deschideți toate extrasele de pe cardul dvs. de credit, chiar dacă ați configurat plata automată, astfel încât sunteți conștienți de impactul plăților dvs.
4. Plătiți doar Minimul
Efectuarea plății minime este unul dintre cele mai rele lucruri pe care le poți face în timp ce ești datori, în al doilea rând doar pentru a omite plățile la un loc. Va trebui să plătiți mult mai mult decât minimul pentru a plăti în cele din urmă toate cărțile de credit.
Important: Există o excepție de la această regulă și atunci când efectuați o sumă forfetară către un card de credit, în timp ce plătiți minimul pentru toate celelalte. Atât strategiile de rambursare a datoriei Snowball cât și Avalanche încurajează să vă concentrați eforturile pe un card de credit în timp ce efectuați plăți minime pe celelalte.
5. Cheltuiește banii în mod frivol
Uneori, stresul de a fi în datorii poate face dificil să cheltuiți cu înțelepciune. Totuși, aceasta este și una dintre cele mai importante perioade de a acorda o atenție atentă modului în care cheltuiți bani. Fiecare dolar pe care îl pierdeți pentru ceva neimportant este un dolar care ar fi putut fi folosit pentru a vă reduce datoria. Utilizați un buget pentru a vă planifica cheltuielile și a urmări cheltuielile dvs. pentru a prinde locuri în care cheltuiți bani inutil.
6. Salt Salvați
Este posibil să credeți că nu vă puteți permite să economisiți bani dacă sunteți în datorii, dar sincer nu vă puteți permite să nu economisiți bani dacă sunteți în datorii. Dacă aveți acces la economii, vă împiedicați să mergeți mai profund în datorii pentru a acoperi o cheltuială neașteptată, cum ar fi o reparație auto sau o factură medicală majoră. La fel cum trebuie să plătiți atât ipoteca, cât și factura electrică în fiecare lună, trebuie să puneți bani către datorii și economii.
7. Plătește o companie de scutire a datoriilor fără a face cercetări
Există zeci de companii de acolo care ar dori să creadă că pot face ceva pentru datoria dvs. pe care nu o puteți. Cu excepția unor agenții de consiliere de credit non-profit, cele mai multe companii de scutire de datorii nu merită probleme sau taxa lunară. Înainte de a vă înscrie în serviciile lor, faceți cumpărături, cunoașteți avantajele și contra și cercetați dacă puteți evita taxa și să vă plătiți datoria singuri.
8. Încercați să plătiți datoriile fără un plan
Dacă decideți să vă confruntați cu propria datorie – și puteți face acest lucru! – întocmirea unui plan solid al datoriei. Va trebui să știți toate datoriile, starea acestor conturi (indiferent dacă sunt curente sau trecute) și cât de mult datorați. De asemenea, va trebui să vă dați seama ce vă puteți permite să plătiți datoriei dvs. în fiecare lună. Cu cât poți plăti mai mult, cu atât mai bine. De acolo, alege o datorie și începe să o ataci cu tot ce ai.
9. Eliminarea activității cu timp parțial
Sau ore suplimentare, o afacere secundară sau orice alt efort de a face bani care vă vor ajuta să obțineți mai mulți bani pentru a plăti datoriile. Există zeci de povești de succes ale oamenilor care și-au săpat drumul din zeci de mii de dolari din datorii. O temă comună în aceste povești este că acești oameni au fost dispuși să muncească mai mult pentru a genera bani în plus pentru a-și plăti datoria. Este posibil să fi însemnat închirierea unei camere în plus, mutarea cu părinții pentru a economisi bani, a alege un hobby de a face bani, a vinde obiecte de valoare sau a avea o vânzare în curte.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kiedy jesteś zadłużony, pewne nawyki tylko utrudnią jego spłatę na zawsze. Lub, co gorsza, takie rzeczy mogą doprowadzić cię do większego zadłużenia. Jeśli nie robisz postępów w spłacie długu, zbadanie swoich obecnych nawyków finansowych może wyjaśnić, dlaczego.
1. Ciągle obciążaj karty kredytowe
Dalsze korzystanie z karty kredytowej, gdy jesteś zadłużony, oczywiście anuluje wszelkie postępy w spłacie długu. A jeśli nie płacisz więcej za swój dług, niż wydajesz, kwota, którą jesteś winien, w rzeczywistości rośnie, a nie maleje. Anuluj karty kredytowe, potnij je lub zamroź, dosłownie w bryle lodu, jeśli nie możesz kontrolować nawyków związanych z kartą kredytową.
Wskazówka: niektórzy wydawcy kart kredytowych mają funkcję „zamrożenia”, która pozwala tymczasowo wyłączyć zakupy kartą kredytową, logując się na swoje konto online lub używając aplikacji.
2. Otwórz nowe karty kredytowe
O ile nie korzystasz z promocji transferu salda zerowego w celu konsolidacji sald o wysokim oprocentowaniu, nie otwieraj żadnych nowych kart kredytowych, gdy próbujesz wyjść z zadłużenia. Inna karta kredytowa oznacza kolejną minimalną płatność, którą należy uwzględnić w każdym miesiącu. Co więcej, zwiększenie liczby kart kredytowych i sald kart kredytowych utrudnia zmniejszenie ogólnego zadłużenia. Zapisz wszystkie nowe wnioski o kartę kredytową na okres po spłaceniu długu.
3. Zignoruj rachunki za karty kredytowe
Udawanie, że saldo karty kredytowej nie istnieje, nie oznacza, że znikają. Kiedy odwracasz się od swoich kart kredytowych, nadchodzi burza finansowa. Minimalne płatności sumują się, Twoje saldo rośnie, a Twój kredyt z każdym miesiącem pogarsza się. Otwórz wszystkie wyciągi z kart kredytowych, nawet jeśli masz skonfigurowaną automatyczną płatność, aby wiedzieć, jak Twoje płatności wpływają na saldo.
4. Płać tylko minimum
Dokonanie minimalnej spłaty jest jedną z najgorszych rzeczy, jakie możesz zrobić, gdy jesteś zadłużony, ustępując jedynie pomijaniu wszystkich płatności. Będziesz musiał zapłacić znacznie więcej niż minimum, aby w końcu spłacić wszystkie swoje karty kredytowe.
Ważne: istnieje jeden wyjątek od tej reguły, kiedy to dokonujesz płatności ryczałtowej na jedną kartę kredytową, a pozostałe płacisz minimum. Obie strategie spłaty zadłużenia Snowball i Avalanche zachęcają do koncentrowania wysiłków na jednej karcie kredytowej, a dokonywanie minimalnych płatności na innych.
5. Wydawaj pieniądze frywolnie
Czasami stres związany z zadłużeniem może utrudniać rozsądne wydawanie pieniędzy. Jest to jednak również jeden z najważniejszych momentów, aby zwrócić szczególną uwagę na sposób wydawania pieniędzy. Każdy dolar, który marnujesz na coś nieistotnego, to dolar, który mógł zostać wykorzystany na zmniejszenie twojego długu. Skorzystaj z budżetu, aby zaplanować wydatki i śledzić wydatki, aby złapać miejsca, w których niepotrzebnie wydajesz pieniądze.
6. Pomiń zapisywanie
Możesz pomyśleć, że nie możesz sobie pozwolić na oszczędzanie pieniędzy, jeśli jesteś zadłużony, ale szczerze mówiąc, nie możesz sobie pozwolić na to, aby nie oszczędzać, jeśli masz długi. Dostęp do oszczędności pozwala uniknąć większego zadłużenia w celu pokrycia nieoczekiwanych wydatków, takich jak naprawa samochodu lub poważny rachunek medyczny. Tak jak musisz co miesiąc spłacać zarówno kredyt hipoteczny, jak i rachunki za prąd, musisz przeznaczyć pieniądze na zadłużenie i oszczędności.
7. Zapłać spółce umarzającej długi bez badania
Istnieją dziesiątki firm, które chciałyby, abyś uwierzył, że mogą zrobić coś dla twojego długu, czego nie możesz. Z wyjątkiem niektórych agencji doradztwa kredytowego non-profit, większość firm zajmujących się redukcją zadłużenia nie jest warta kłopotów ani miesięcznych opłat. Zanim zarejestrujesz się w ich usługach, rozejrzyj się, poznaj zalety i wady i zbadaj, czy możesz samodzielnie uniknąć opłaty i spłacić dług.
8. Spróbuj spłacić dług bez planu
Jeśli zdecydujesz się poradzić sobie z własnym długiem – i możesz to zrobić! – opracować solidny plan zadłużenia. Musisz znać wszystkie swoje długi, stan tych kont (bieżące lub przeterminowane) oraz kwotę, którą jesteś winien. Będziesz także musiał dowiedzieć się, na co możesz pozwolić sobie na spłatę zadłużenia każdego miesiąca. Im więcej możesz zapłacić, tym lepiej. Stamtąd wybierz dług i zacznij atakować go wszystkim, co masz.
9. Wykluczenie pracy w niepełnym wymiarze godzin
Lub nadgodziny, działalność poboczna lub jakiekolwiek inne przedsięwzięcie mające na celu zarabianie pieniędzy, które pomoże ci uzyskać więcej pieniędzy na spłatę długu. Istnieją dziesiątki historii sukcesu ludzi, którzy wydobyli się z długów sięgających dziesiątek tysięcy dolarów. Częstym tematem w tych opowieściach jest to, że ci ludzie byli gotowi ciężej pracować, aby wygenerować dodatkowe pieniądze na spłatę długu. Mogło to oznaczać wynajęcie dodatkowego pokoju, zamieszkanie z rodzicami, aby zaoszczędzić pieniądze, zajęcie się hobby, sprzedażą kosztowności lub sprzedaż na podwórku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als je schulden hebt, zullen bepaalde gewoonten het alleen maar moeilijker maken om je schuld voorgoed af te betalen. Of erger nog, deze dingen kunnen u dieper in de schulden drijven. Als u geen vooruitgang boekt bij het afbetalen van uw schuld, zou het onderzoeken van uw huidige financiële gewoonten kunnen verklaren waarom.
1. Blijf creditcardkosten in rekening brengen
Als u uw creditcard blijft gebruiken terwijl u schulden heeft, zal dit uiteraard alle vorderingen die u hebt gemaakt bij het afbetalen van uw schuld teniet doen. En als u niet meer betaalt voor uw schuld dan u uitgeeft, groeit het bedrag dat u verschuldigd bent eigenlijk in plaats van af. Annuleer uw creditcards, knip ze in stukken of bevries ze, letterlijk in een blok ijs als u uw creditcardgewoonten niet kunt beheersen.
Tip: Sommige creditcarduitgevers hebben een “bevriezings” -functie waarmee u creditcardaankopen tijdelijk kunt uitschakelen door in te loggen op uw online account of door een app te gebruiken.
2. Open nieuwe creditcards
Tenzij u profiteert van een promotie van een saldo-overdracht van nul procent om hoge rentesaldi te consolideren, mag u geen nieuwe creditcards openen terwijl u probeert uit de schulden te komen. Een andere creditcard betekent een andere minimale betaling waarmee elke maand rekening moet worden gehouden. Niet alleen dat, het verhogen van uw aantal creditcards en creditcardtegoeden maakt het moeilijker om uw totale schuld te verminderen. Bewaar nieuwe creditcardaanvragen voor nadat u schulden heeft afbetaald.
3. Negeer uw creditcardrekeningen
Doen alsof uw creditcardtegoed niet bestaat, betekent niet dat ze verdwijnen. Terwijl u uw creditcards de rug toekeert, broeit er een financiële storm. De minimumbetalingen lopen op, uw saldo groeit en uw krediet wordt elke maand slechter. Open al uw creditcardafschriften, zelfs als u autopay heeft ingesteld, zodat u weet welke invloed uw betalingen op uw saldo hebben.
4. Betaal alleen het minimum
De minimumbetaling doen is een van de ergste dingen die u kunt doen terwijl u schulden heeft, de tweede is alleen om betalingen allemaal over te slaan. U zult veel meer moeten betalen dan het minimum om uiteindelijk al uw creditcards af te betalen.
Belangrijk: er is één uitzondering op deze regel en dat is wanneer u een eenmalige betaling doet op één creditcard terwijl u het minimum betaalt op alle andere. Zowel de Snowball- als de Avalanche-schuldaflossingsstrategieën moedigen aan om uw inspanningen op één creditcard te concentreren terwijl u minimale betalingen op de andere doet.
5. Besteed geld frivool
Soms kan de stress van schulden het moeilijk maken om verstandig te besteden. Dit is echter ook een van de belangrijkste momenten om goed op te letten hoe u geld uitgeeft. Elke dollar die u verspilt aan iets onbelangrijks, is een dollar die had kunnen worden gebruikt om uw schuld te verminderen. Gebruik een budget om uw uitgaven te plannen en uw uitgaven bij te houden om plaatsen te vangen waar u onnodig geld uitgeeft.
6. Sla opslaan over
Je denkt misschien dat je het je niet kunt veroorloven om geld te sparen als je schulden hebt, maar je kunt het je eerlijk gezegd niet veroorloven om geen geld te sparen als je schulden hebt. Als u toegang heeft tot spaargeld, hoeft u niet dieper in de schulden te gaan om onverwachte kosten te dekken, zoals een autoreparatie of een grote medische rekening. Net zoals u elke maand zowel uw hypotheek als uw elektriciteitsrekening moet betalen, moet u geld besteden aan schulden en besparingen.
7. Betaal een schuldverlichtingsbedrijf zonder onderzoek
Er zijn tientallen bedrijven die willen dat u denkt dat ze iets voor uw schuld kunnen doen dat u niet kunt. Met uitzondering van enkele kredietadviesbureaus zonder winstoogmerk, zijn de meeste bedrijven voor schuldverlichting de moeite of de maandelijkse vergoeding niet waard. Voordat u zich aanmeldt voor hun diensten, moet u rondkijken, de voor- en nadelen kennen en onderzoeken of u de vergoeding kunt vermijden en uw schuld zelf kunt betalen.
8. Probeer schulden af te betalen zonder een plan
Als u besluit uw eigen schuld aan te pakken – en u kunt dit doen! – stel een solide schuldplan op. U moet al uw schulden kennen, de status van deze rekeningen (of ze actueel of achterstallig zijn) en hoeveel u verschuldigd bent. U zult ook moeten uitzoeken wat u zich elke maand kunt veroorloven om voor uw schuld te betalen. Hoe meer u kunt betalen, hoe beter. Kies van daaruit een schuld en begin deze aan te vallen met alles wat je hebt.
9. Sluit parttime werk uit
Of overuren, een bijzaak of een andere onderneming om geld te verdienen, waardoor u meer geld kunt krijgen om schulden af te betalen. Er zijn tientallen succesverhalen van mensen die zich een weg banen uit tienduizenden dollars aan schulden. Een rode draad in deze verhalen is dat deze mensen bereid waren harder te werken om extra geld te verdienen voor het afbetalen van hun schuld. Dat betekende misschien het verhuren van een extra kamer, bij de ouders intrekken om geld te sparen, een hobby om geld te verdienen, waardevolle spullen verkopen of een werfverkoop houden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kai esate įsiskolinęs, tam tikri įpročiai tik apsunkins jūsų skolą. Arba dar blogiau, šie dalykai gali jus priversti giliau įsiskolinti. Jei nepadarysite jokios pažangos, kad sumokėtumėte skolas, išsiaiškinkite savo dabartinius finansinius įpročius, kodėl.
1. Nuolat imkite mokesčius už kredito kortelę
Toliau naudodamiesi kreditine kortele, kol esate įsiskolinę, akivaizdžiai panaikinsite bet kokią pažangą, padarytą mokant skolas. O jei nemokite daugiau nei skolos, nei išleidžiate, skolinga suma iš tikrųjų auga, o ne mažėja. Atšaukite savo kreditines korteles, supjaustykite jas arba užšaldykite jas tiesiogine prasme, jei negalite kontroliuoti savo kreditinės kortelės įpročių.
Patarimas: kai kurie kreditinių kortelių išdavėjai turi „užšaldymo“ funkciją, leidžiančią laikinai išjungti kreditinės kortelės pirkimą prisijungiant prie internetinės sąskaitos arba naudojantis programa.
2. Atidarykite naujas kredito korteles
Jei nesinaudojate nulio procentų balanso pervedimo pranašumais, kad konsoliduotumėte aukštą palūkanų normą, neatidarykite jokių naujų kreditinių kortelių, kol bandote išsivaduoti iš skolų. Kita kreditinė kortelė reiškia dar vieną minimalų įmoką į kiekvieną mėnesį. Ne tik tai, kad padidinus kreditinių kortelių skaičių ir kredito kortelių likučius, bus sunkiau sumažinti bendrą skolą. Išsaugokite visas naujas kredito kortelių programas, nes sumokėjote skolą.
3. Nepaisykite savo kreditinės kortelės sąskaitų
Apsimeta, kad neegzistuoja kreditinės kortelės likučiai, jų neišnyks. Kol atsigręžiate į savo kreditines korteles, įvyksta finansinės audros. Sudedami minimalūs mokėjimai, auga jūsų likučiai, o jūsų kreditas kiekvieną mėnesį blogėja. Atidarykite visas savo kreditinės kortelės ataskaitas, net jei nustatėte automatinį mokėjimą, kad žinotumėte, kaip jūsų mokėjimai daro įtaką jūsų balansui.
4. Mokėkite tik minimalų
Minimalus mokėjimas yra pats blogiausias dalykas, kurį galite padaryti, kai esate įsiskolinęs. Antras dalykas yra tik praleisti visus mokėjimus. Turėsite sumokėti daug daugiau nei minimalus, kad galiausiai sumokėtumėte visas savo kreditines korteles.
Svarbu: yra viena šios taisyklės išimtis ir tai yra tada, kai jūs mokate vienkartinę įmoką į vieną kredito kortelę, o už visas kitas mokate mažiausiai. Tiek „Snowball“, tiek „Avalanche“ skolų išmokėjimo strategijos skatina sutelkti dėmesį į vieną kreditinę kortelę, tuo pačiu atliekant minimalias įmokas už kitas.
5. Išleisk pinigus nemandagiai
Kartais dėl įsiskolinimų streso gali būti sunku išmintingai išleisti. Tačiau tai taip pat yra vienas iš svarbiausių laikų, kai reikia atidžiai atkreipti dėmesį į tai, kaip išleidžiate pinigus. Kiekvienas doleris, kurį jūs švaistote tam, kas yra nesvarbi, yra doleris, kuris galėjo būti panaudotas siekiant sumažinti jūsų skolas. Naudokite biudžetą, kad galėtumėte planuoti savo išlaidas ir sekti išlaidas, kad surastumėte vietas, kur bereikalingai išleidžiate pinigus.
6. Praleisti taupymą
Galbūt manote jūs negalite sau leisti sutaupyti pinigų, jei esate skolos, bet jūs sąžiningai negali sau leisti ne taupyti pinigus, jei esate skolos. Turėdami prieigą prie santaupų, jums nebereikės giliau įsiskolinti, kad padengtumėte netikėtas išlaidas, tokias kaip automobilio remontas ar pagrindinės medicinos sąskaitos. Kaip ir kiekvieną mėnesį turite sumokėti tiek hipoteką, tiek elektros sąskaitą, turite skirti pinigų skoloms ir santaupoms padengti.
7. Mokėkite skolų pašalinimo įmonę netyrinėdami
Ten yra dešimtys bendrovių, kurios norėtų, kad jūs patikėtumėte, jog jos gali padaryti ką nors dėl jūsų skolos, ko negalite. Išskyrus kai kurias ne pelno siekiančias kredito konsultavimo agentūras, dauguma skolų mažinimo bendrovių nėra vertos rūpesčių ar mėnesinio mokesčio. Prieš pradėdami naudotis jų paslaugomis, apsilankykite, sužinokite apie privalumus ir trūkumus ir ištirkite, ar nepavyktų išvengti mokesčio ir susimokėti skolą.
8. Pabandykite sumokėti skolą be plano
Jei nuspręsite išspręsti savo skolą – ir jūs galite tai padaryti! – sudaryti solidų skolų planą. Turėsite žinoti visas skolas, šių sąskaitų būseną (ar jos yra trumpalaikės, ar pradelstos) ir kiek esate skolingi. Jūs taip pat turėsite išsiaiškinti, ką galite sau leisti padengti savo skolą kiekvieną mėnesį. Kuo daugiau galite mokėti, tuo geriau. Iš ten pasirinkite skolą ir pradėkite ją pulti su viskuo, ką turite.
9. Atmeskite darbą ne visą darbo dieną
Arba viršvalandžiai, šalutinis verslas ar bet koks kitas pinigų uždirbimo siekis, kuris padės jums gauti daugiau pinigų sumokėti skolas. Yra dešimtys žmonių, kurie pasitraukė iš dešimčių tūkstančių dolerių skolų, sėkmės istorijų. Bendra šių istorijų tema yra ta, kad šie žmonės norėjo labiau stengtis, kad surinktų papildomų pinigų, kad sumokėtų skolas. Tai galėjo reikšti papildomo kambario išsinuomojimą, persikėlimą su tėvais, norint sutaupyti pinigų, pomėgį rinkti pinigus, prekiauti vertybėmis ar kiemo sale.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quando sei in debito, certe abitudini renderanno solo più difficile ripagarlo per sempre. O peggio, queste cose potrebbero farti indebitare ancora di più. Se non stai facendo progressi nel ripagare i tuoi debiti, esplorare le tue attuali abitudini finanziarie potrebbe spiegare perché.
1. Continuare a effettuare addebiti con carta di credito
Continuare a utilizzare la carta di credito mentre sei in debito ovviamente cancellerà qualsiasi progresso che hai fatto per estinguere il tuo debito. E se non stai pagando per il tuo debito più di quanto stai spendendo, l’importo che devi in realtà cresce invece di diminuire. Cancella le tue carte di credito, tagliale a pezzi o congelale, letteralmente in un blocco di ghiaccio se non puoi controllare le tue abitudini di carta di credito.
Suggerimento: alcuni emittenti di carte di credito dispongono di una funzione di “blocco” che ti consente di disattivare temporaneamente gli acquisti con carta di credito accedendo al tuo account online o utilizzando un’app.
2. Apri nuove carte di credito
A meno che tu non stia approfittando di una promozione di trasferimento del saldo dello zero percento per consolidare saldi ad alto tasso di interesse, non aprire nuove carte di credito mentre stai cercando di uscire dal debito. Un’altra carta di credito significa un altro pagamento minimo da tenere in considerazione ogni mese. Non solo, l’aumento del numero di carte di credito e dei saldi delle carte di credito rende più difficile ridurre il debito complessivo. Salva eventuali nuove richieste di carte di credito per dopo aver saldato il debito.
3. Ignora le fatture della tua carta di credito
Fingere che i saldi della tua carta di credito non esistano non li fa andare via. Mentre stai voltando le spalle alle tue carte di credito, c’è una tempesta finanziaria in arrivo. I pagamenti minimi si sommano, i tuoi saldi crescono e il tuo credito peggiora ogni mese. Apri tutti gli estratti conto della tua carta di credito, anche se hai impostato il pagamento automatico, in modo da sapere in che modo i tuoi pagamenti influiscono sul tuo saldo.
4. Paga solo il minimo
Effettuare il pagamento minimo è la cosa peggiore che puoi fare mentre sei in debito, seconda solo a saltare i pagamenti tutti insieme. Dovrai pagare molto di più del minimo per saldare finalmente tutte le tue carte di credito.
Importante: esiste un’eccezione a questa regola ed è quando effettui un pagamento forfettario su una carta di credito pagando il minimo su tutte le altre. Entrambe le strategie di rimborso del debito Snowball e Avalanche incoraggiano a concentrare i tuoi sforzi su una carta di credito mentre effettui pagamenti minimi sulle altre.
5. Spendere soldi in modo frivolo
A volte lo stress di essere in debito può rendere difficile spendere con saggezza. Tuttavia, questo è anche uno dei momenti più importanti per prestare molta attenzione a come spendi i soldi. Ogni dollaro che sprechi per qualcosa di poco importante è un dollaro che avrebbe potuto essere utilizzato per ridurre il tuo debito. Usa un budget per pianificare le tue spese e tenere traccia delle tue spese per individuare luoghi in cui stai spendendo denaro inutilmente.
6. Salta salvataggio
Potresti pensare di non poterti permettere di risparmiare denaro se sei in debito, ma onestamente non puoi permetterti di non risparmiare denaro se sei in debito. Avere accesso ai risparmi ti evita di dover indebitarti ulteriormente per coprire una spesa imprevista come una riparazione auto o una fattura medica importante. Proprio come devi pagare sia il mutuo che la bolletta elettrica ogni mese, devi investire denaro in debiti e risparmi.
7. Pagare una società di riduzione del debito senza effettuare ricerche
Ci sono dozzine di aziende là fuori che vorrebbero che tu credessi di poter fare qualcosa per il tuo debito che tu non puoi. Con l’eccezione di alcune agenzie di consulenza creditizia senza scopo di lucro, la maggior parte delle società di cancellazione del debito non vale la pena o il canone mensile. Prima di iscriverti ai loro servizi, guardati intorno, conosci i pro ei contro e verifica se puoi evitare la quota e pagare il tuo debito da solo.
8. Prova a saldare il debito senza un piano
Se decidi di affrontare il tuo debito – e puoi farlo! – mettere insieme un solido piano del debito. Avrai bisogno di conoscere tutti i tuoi debiti, lo stato di questi conti (se sono in corso o scaduti) e quanto devi. Dovrai anche capire cosa puoi permetterti di investire il tuo debito ogni mese. Più puoi pagare, meglio è. Da lì, scegli un debito e inizia ad attaccarlo con tutto ciò che hai.
9. Escludere il lavoro part-time
O gli straordinari, un’attività secondaria o qualsiasi altro tentativo di fare soldi che ti aiuterà a ottenere più soldi per estinguere i debiti. Ci sono dozzine di storie di successo di persone che sono riuscite a liberarsi di decine di migliaia di dollari di debiti. Un tema comune in queste storie è che queste persone erano disposte a lavorare di più per generare denaro extra per estinguere i loro debiti. Ciò potrebbe significare affittare una stanza in più, trasferirsi con i genitori per risparmiare denaro, dedicarsi a un hobby per fare soldi, vendere oggetti di valore o fare una svendita.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cuando está endeudado, ciertos hábitos solo harán que sea más difícil pagar su deuda para siempre. O peor aún, estas cosas podrían hacer que se endeude aún más. Si no está progresando en el pago de su deuda, explorar sus hábitos financieros actuales podría explicar por qué.
1. Siga haciendo cargos a la tarjeta de crédito
Si continúa usando su tarjeta de crédito mientras está endeudado, obviamente cancelará cualquier progreso que haya logrado para cancelar su deuda. Y si no está pagando más por su deuda de lo que está gastando, la cantidad que debe en realidad está creciendo en lugar de reducirse. Cancele sus tarjetas de crédito, córtelas o congélelas, literalmente en un bloque de hielo si no puede controlar sus hábitos con las tarjetas de crédito.
Consejo: algunos emisores de tarjetas de crédito tienen una función de “congelación” que le permite desactivar temporalmente las compras con tarjeta de crédito, ya sea iniciando sesión en su cuenta en línea o usando una aplicación.
2. Abra nuevas tarjetas de crédito
A menos que esté aprovechando una promoción de transferencia de saldo del cero por ciento para consolidar saldos con altas tasas de interés, no abra ninguna tarjeta de crédito nueva mientras intenta salir de la deuda. Otra tarjeta de crédito significa otro pago mínimo a tener en cuenta cada mes. No solo eso, aumentar la cantidad de tarjetas de crédito y los saldos de las tarjetas de crédito hace que sea más difícil reducir su deuda general. Guarde todas las solicitudes de tarjetas de crédito nuevas para después de liquidar la deuda.
3. Ignore las facturas de su tarjeta de crédito
Fingir que los saldos de su tarjeta de crédito no existen no los hace desaparecer. Mientras le da la espalda a sus tarjetas de crédito, se avecina una tormenta financiera. Los pagos mínimos se acumulan, sus saldos aumentan y su crédito empeora cada mes. Abra todos los extractos de su tarjeta de crédito, incluso si ha configurado el pago automático, para que sepa cómo sus pagos están afectando su saldo.
4. Pague solo el mínimo
Hacer el pago mínimo es lo peor que puede hacer mientras está endeudado, solo superado por saltarse los pagos por completo. Tendrás que pagar mucho más que el mínimo para pagar finalmente todas tus tarjetas de crédito.
Importante: Hay una excepción a esta regla y es cuando realiza un pago de suma global a una tarjeta de crédito mientras paga el mínimo en todas las demás. Las estrategias de liquidación de deudas de Snowball y Avalanche fomentan que centre sus esfuerzos en una tarjeta de crédito y realice pagos mínimos en las demás.
5. Gastar dinero de manera frívola
A veces, el estrés de tener deudas puede dificultar el gasto inteligente. Sin embargo, este es también uno de los momentos más importantes para prestar mucha atención a cómo gasta el dinero. Cada dólar que gasta en algo sin importancia es un dólar que podría haber sido utilizado para reducir su deuda. Use un presupuesto para planificar sus gastos y realizar un seguimiento de sus gastos para identificar los lugares en los que está gastando dinero innecesariamente.
6. Omitir ahorro
Puede pensar que no puede permitirse ahorrar dinero si está endeudado, pero honestamente, no puede permitirse no ahorrar dinero si está endeudado. Tener acceso a ahorros evita que tenga que endeudarse más para cubrir un gasto inesperado como la reparación de un automóvil o una factura médica importante. Al igual que necesita pagar tanto su hipoteca como su factura de electricidad cada mes, debe invertir dinero en deudas y ahorros.
7. Pague a una empresa de alivio de la deuda sin investigar
Hay docenas de empresas a las que les gustaría que creyeras que pueden hacer algo por tu deuda que tú no puedes. Con la excepción de algunas agencias de asesoría crediticia sin fines de lucro, la mayoría de las empresas de alivio de la deuda no valen la pena ni la tarifa mensual. Antes de inscribirse en sus servicios, compare precios, conozca los pros y los contras, e investigue si podría evitar el cargo y pagar su deuda por su cuenta.
8. Intente pagar la deuda sin un plan
Si decide abordar su propia deuda, ¡puede hacerlo! – elaborar un plan de deuda sólido. Necesitará conocer todas sus deudas, el estado de estas cuentas (si están vigentes o vencidas) y cuánto debe. También tendrá que averiguar cuánto puede gastar en su deuda cada mes. Cuanto más pueda pagar, mejor. A partir de ahí, elige una deuda y empieza a atacarla con todo lo que tienes.
9. Descartar el trabajo a tiempo parcial
O horas extra, un negocio secundario o cualquier otro esfuerzo para hacer dinero que lo ayudará a obtener más dinero para pagar sus deudas. Hay docenas de historias de éxito de personas que cavaron para salir de decenas de miles de dólares de deuda. Un tema común en estas historias es que estas personas estaban dispuestas a trabajar más duro para generar dinero extra para pagar su deuda. Eso puede haber significado alquilar una habitación adicional, mudarse con los padres para ahorrar dinero, dedicarse a un pasatiempo para hacer dinero, vender objetos de valor o tener una venta de garaje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie verschuldet sind, erschweren bestimmte Gewohnheiten nur die endgültige Tilgung Ihrer Schulden. Oder schlimmer noch, diese Dinge könnten Sie tiefer in die Verschuldung treiben. Wenn Sie keine Fortschritte bei der Tilgung Ihrer Schulden machen, kann die Untersuchung Ihrer aktuellen finanziellen Gewohnheiten erklären, warum.
1. Machen Sie weiterhin Kreditkartengebühren
Wenn Sie Ihre Kreditkarte weiterhin verwenden, während Sie verschuldet sind, werden alle Fortschritte, die Sie bei der Tilgung Ihrer Schulden erzielt haben, offensichtlich aufgehoben. Und wenn Sie nicht mehr für Ihre Schulden bezahlen als Sie ausgeben, wächst der Betrag, den Sie schulden, tatsächlich, anstatt zu schrumpfen. Kündigen Sie Ihre Kreditkarten, schneiden Sie sie auf oder frieren Sie sie buchstäblich in einem Eisblock ein, wenn Sie Ihre Kreditkartengewohnheiten nicht kontrollieren können.
Tipp: Einige Kreditkartenaussteller verfügen über eine “Einfrier” -Funktion, mit der Sie Kreditkartenkäufe vorübergehend deaktivieren können, indem Sie sich in Ihr Online-Konto einloggen oder eine App verwenden.
2. Öffnen Sie neue Kreditkarten
Öffnen Sie keine neuen Kreditkarten, während Sie versuchen, aus der Verschuldung herauszukommen, es sei denn, Sie nutzen eine Null-Prozent-Aktion zur Übertragung von Guthaben, um Hochzinsguthaben zu konsolidieren. Eine andere Kreditkarte bedeutet eine weitere Mindestzahlung, die jeden Monat berücksichtigt werden muss. Nicht nur das, die Erhöhung Ihrer Anzahl von Kreditkarten und Kreditkartenguthaben macht es schwieriger, Ihre Gesamtverschuldung zu reduzieren. Speichern Sie alle neuen Kreditkartenanträge, nachdem Sie Ihre Schulden getilgt haben.
3. Ignorieren Sie Ihre Kreditkartenrechnungen
Wenn Sie so tun, als ob Ihre Kreditkartenguthaben nicht vorhanden wären, verschwinden sie nicht. Während Sie Ihren Kreditkarten den Rücken kehren, braut sich ein finanzieller Sturm zusammen. Die Mindestzahlungen summieren sich, Ihr Guthaben wächst und Ihr Kredit wird von Monat zu Monat schlechter. Öffnen Sie alle Ihre Kreditkartenabrechnungen, auch wenn Sie Autopay eingerichtet haben, damit Sie wissen, wie sich Ihre Zahlungen auf Ihr Guthaben auswirken.
4. Zahlen Sie nur das Minimum
Die Mindestzahlung zu leisten ist das Schlimmste, was Sie tun können, während Sie verschuldet sind, nach dem Überspringen von Zahlungen insgesamt. Sie müssen viel mehr als das Minimum bezahlen, um endlich alle Ihre Kreditkarten abzuzahlen.
Wichtig: Es gibt eine Ausnahme von dieser Regel. In diesem Fall leisten Sie eine Pauschalzahlung auf eine Kreditkarte, während Sie für alle anderen das Minimum bezahlen. Sowohl die Schuldenrückzahlungsstrategie von Snowball als auch von Avalanche ermutigen Sie, sich auf eine Kreditkarte zu konzentrieren und auf die andere Mindestzahlung zu leisten.
5. Geld leichtfertig ausgeben
Manchmal kann der Stress, Schulden zu haben, es schwierig machen, mit Bedacht auszugeben. Dies ist jedoch auch eine der wichtigsten Zeiten, um genau darauf zu achten, wie Sie Geld ausgeben. Jeder Dollar, den Sie für etwas Unwichtiges verschwenden, ist ein Dollar, der zur Reduzierung Ihrer Schulden hätte verwendet werden können. Verwenden Sie ein Budget, um Ihre Ausgaben zu planen und Ihre Ausgaben zu verfolgen, um Orte zu finden, an denen Sie unnötig Geld ausgeben.
6. Speichern überspringen
Sie denken vielleicht, Sie können es sich nicht leisten, Geld zu sparen, wenn Sie Schulden haben, aber Sie können es sich ehrlich gesagt nicht leisten, kein Geld zu sparen, wenn Sie Schulden haben. Wenn Sie Zugang zu Ersparnissen haben, müssen Sie sich nicht mehr verschulden, um unerwartete Kosten wie eine Autoreparatur oder eine größere Arztrechnung zu decken. So wie Sie jeden Monat sowohl Ihre Hypothek als auch Ihre Stromrechnung bezahlen müssen, müssen Sie Geld in Schulden und Ersparnisse stecken.
7. Bezahlen Sie eine Entschuldungsfirma ohne Nachforschungen
Es gibt Dutzende von Unternehmen, die möchten, dass Sie glauben, sie könnten etwas für Ihre Schulden tun, was Sie nicht können. Mit Ausnahme einiger gemeinnütziger Kreditberatungsstellen sind die meisten Entschuldungsunternehmen weder die Mühe noch die monatliche Gebühr wert. Bevor Sie sich für ihre Dienste anmelden, sollten Sie sich umschauen, die Vor- und Nachteile kennen und untersuchen, ob Sie die Gebühr vermeiden und Ihre Schulden selbst bezahlen können.
8. Versuchen Sie, Schulden ohne Plan abzuzahlen
Wenn Sie sich entscheiden, Ihre eigenen Schulden in Angriff zu nehmen – und das können Sie! – einen soliden Schuldenplan aufstellen. Sie müssen alle Ihre Schulden kennen, den Status dieser Konten (ob sie aktuell oder überfällig sind) und wie viel Sie schulden. Sie müssen auch herausfinden, was Sie sich leisten können, um Ihre Schulden jeden Monat zu begleichen. Je mehr Sie bezahlen können, desto besser. Wählen Sie von dort aus eine Schuld und greifen Sie sie mit allem an, was Sie haben.
9. Teilzeitarbeit ausschließen
Oder Überstunden, ein Nebengeschäft oder ein anderes Geldverdienen, das Ihnen hilft, mehr Geld für die Tilgung von Schulden zu bekommen. Es gibt Dutzende von Erfolgsgeschichten von Menschen, die sich aus Zehntausenden von Schulden herausgegraben haben. Ein häufiges Thema in diesen Geschichten ist, dass diese Menschen bereit waren, härter zu arbeiten, um zusätzliches Geld für die Tilgung ihrer Schulden zu generieren. Das könnte bedeutet haben, ein zusätzliches Zimmer zu vermieten, bei den Eltern einzuziehen, um Geld zu sparen, ein Hobby zum Geldverdienen aufzunehmen, Wertsachen zu verkaufen oder einen Hofverkauf zu haben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Když jste v dluhu, určité zvyky jen ztěžují splácení vašeho dluhu navždy. Nebo hůř, tyto věci by vás mohly dostat hlouběji do dluhů. Pokud neděláte pokrok při splácení dluhu, prozkoumání vašich současných finančních zvyklostí by mohlo vysvětlit proč.
1. Udržujte poplatky za kreditní karty
Pokračování v používání vaší kreditní karty, zatímco jste v dluhu, zjevně zruší jakýkoli pokrok, který jste dosáhli při splácení svého dluhu. A pokud neplatíte více za svůj dluh, než utrácíte, částka, kterou dlužíte, roste místo snižování. Zrušte své kreditní karty, rozdělte je nebo zmrazte, doslova v bloku ledu, pokud nemůžete ovládat zvyky vaší kreditní karty.
Tip: Někteří vydavatelé kreditních karet mají funkci „zmrazení“, která vám umožňuje dočasně vypnout nákupy kreditních karet buď přihlášením do vašeho online účtu, nebo pomocí aplikace.
2. Otevřete nové kreditní karty
Pokud nevyužíváte podporu převodu zůstatku s nulovým procentem pro konsolidaci zůstatků s vysokou úrokovou sazbou, neotevírejte žádné nové kreditní karty, zatímco se snažíte dostat se z dluhů. Další kreditní karta znamená další minimální platbu faktorem v každém měsíci. Nejen to, že zvýšení počtu kreditních karet a zůstatků kreditních karet ztěžuje snížení celkového dluhu. Uložte všechny nové aplikace pro kreditní karty poté, co jste splatili dluh.
3. Ignorujte své kreditní karty
Předstírání, že zůstatky na vaší kreditní kartě neexistují, neznamená, že odcházejí. Zatímco se obracíte zády ke svým kreditním kartám, vaří se tu finanční bouře. Minimální platby se sčítají, vaše zůstatky rostou a váš kredit se každý měsíc zhoršuje. Otevřete všechny výpisy z kreditní karty, i když jste nastavili autopay, takže víte, jak vaše platby ovlivňují váš zůstatek.
4. Platit pouze minimum
Provedení minimální platby je jednou z nejhorších věcí, kterou můžete dělat, když jste v dluhu, za druhé pouze proto, abyste všechny přeskakovali. Budete muset zaplatit mnohem více, než je minimum, abyste nakonec splatili všechny své kreditní karty.
Důležité: Toto pravidlo má jednu výjimku, a to tehdy, když provádíte jednorázovou platbu na jednu kreditní kartu a zároveň platíte minimum na všechny ostatní. Strategie výplaty dluhu Snowball i Lavina podporují zaměření vašeho úsilí na jednu kreditní kartu a minimální platby na ostatní.
5. Utrácet peníze frivolně
Někdy stres ze zadlužení může ztížit moudrost. Je to však také jeden z nejdůležitějších časů, který věnuje pečlivou pozornost tomu, jak utrácíte peníze. Každý dolar, který plýtváte něčím, co není důležité, je dolar, který mohl být použit ke snížení vašeho dluhu. Použijte rozpočet k plánování výdajů a sledování výdajů k zachycení míst, kde zbytečně utrácíte peníze.
6. Skip Saving
Můžete si myslet, že si nemůžete dovolit ušetřit peníze, pokud jste v dluhu, ale upřímně si nemůžete dovolit , aby nešetřili peníze, pokud jste v dluhu. Mít přístup k úsporám vám brání v tom, abyste museli jít hlouběji do dluhu, abyste pokryli neočekávané výdaje, jako je oprava automobilu nebo velký lékařský účet. Stejně jako musíte každý měsíc platit hypotéku i účet za elektřinu, musíte vložit peníze na dluhy a úspory.
7. Zaplaťte společnosti pro odlehčení dluhů bez zkoumání
Existují desítky společností, které by chtěly, abyste věřili, že pro váš dluh mohou udělat něco, co nemůžete. S výjimkou některých neziskových agentur poskytujících úvěrové poradenství většina společností na oddlužení nestojí za problém ani za měsíční poplatek. Než se zaregistrujete v jejich službách, nakupujte, znáte klady a zápory a zkoumejte, zda byste se mohli vyhnout poplatku a platit svůj dluh sám.
8. Zkuste splatit dluh bez plánu
Pokud se rozhodnete řešit svůj vlastní dluh – a můžete to udělat! – sestavit solidní dluhový plán. Budete muset znát všechny své dluhy, stav těchto účtů (ať už jsou aktuální nebo po splatnosti) a kolik dlužíte. Budete také muset každý měsíc zjistit, co si můžete dovolit vložit svůj dluh. Čím více můžete zaplatit, tím lépe. Odtud vyberte dluh a začněte na něj útočit se vším, co máte.
9. Vyloučení práce na částečný úvazek
Nebo přesčas, vedlejší obchod nebo jakékoli jiné úsilí o vydělávání peněz, které vám pomůže získat více peněz na splacení dluhu. Existují desítky příběhů o úspěchu lidí, kteří vykopali cestu z desítek tisíc dolarů dluhu. Společným tématem v těchto příbězích je to, že tito lidé byli ochotni tvrději pracovat, aby získali peníze navíc na splácení svého dluhu. To může znamenat pronájem další místnosti, přestěhování se s rodiči za účelem úspory peněz, vyzvednutí hobby vydělávajících peníze, prodej cenností nebo prodej loděnice.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Investice do nemovitostí je jednou z nejstarších forem investování, kteří už od počátků lidské civilizace. Předcházet moderní akciových trhů, s nemovitostmi je jedním z pěti základních tříd aktiv, že každý investor by měl vážně uvažovat o přidání do svého portfolia pro jedinečný cash flow, likvidita, rentabilita, daní a diverzifikace výhod, které nabízí. V této úvodní příručce, budeme vás provede základy nemovitostí investovat, a diskutovat o různých způsobů, jak byste mohli získávat nebo převzít vlastnictví investic do nemovitostí.
Za prvé, pojďme začít od základů: Co je realitní investice?
Co je realitní investice?
Realitní investování je široká kategorie provozní, investiční a finanční činnosti soustředěné kolem vydělávání peněz od hmotného majetku nebo peněžních toků nějak svázán s hmotným majetkem.
Existují čtyři hlavní způsoby, jak vydělat peníze do nemovitostí:
Real Estate Hodnocení : To je, pokud vlastnost zvýšení hodnoty. To může být způsobeno změnou na trhu s nemovitostmi, které zvyšuje poptávku po nemovitostech ve vaší oblasti. Mohlo by využít být vzhledem k upgrade vložíte do vaší realitní investice, aby bylo atraktivnější pro potenciální kupce nebo nájemce. Realitní zhodnocování je ošemetná hra, ačkoli.
Cash Flow z příjmů (pronájem) : Tento typ investic do nemovitostí je zaměřen na koupi nemovitosti s nemovitostmi, jako bytového domu, a provoz je tak budete sbírat proud peněz z nájemného. Peněžních příjmů toků mohou být generovány z bytových domů, kancelářských budov, nájemních domů, a další.
Real Estate Související Příjem : Je to příjmy z kanceláří a dalších odborníků v oboru, kteří dělají peníze prostřednictvím provizí z nákupu a prodeje nemovitostí. To také zahrnuje správu nemovitostí společnosti, které dostanete, aby procentní podíl nájemného výměnou za chodu operace day-to-day z nemovitosti.
Pomocná Real Estate Investment příjmu : Pro některé investice do nemovitostí, může to být obrovský zdroj zisku. Výstroj a nemovitostí příjmy z investic zahrnuje věci jako automaty v kancelářských budovách nebo prádelnu v low-pronájem bytů. Ve skutečnosti slouží jako mini-podniků ve větší investice do nemovitostí, který vám umožní vydělávat peníze z polodivoké kolekci zákazníků.
Nejčistší, nejjednodušší forma realitní investice je o cash flow z nájmů spíše než ocenění . Realitní investování nastane, když investor, také známý jako pronajímatel, získává kus hmotného majetku, ať už je to syrové půdy, pozemek s domem na to, pozemek o kancelářské budovy na něm, pozemky s průmyslovou skladu na něj, nebo byt.
On nebo ona pak se najde někdo, kdo chce používat tuto vlastnost, která je známá jako nájemce , a uzavřít smlouvu. Nájemce je umožněn přístup k nemovitosti, k použití za určitých podmínek, po určitou dobu, a s určitými omezeními – z nichž některé jsou stanoveny v federálními, státními a místními zákony, a jiní, které jsou dohodnuté v nájemní smlouvy nebo smlouvy o pronájmu . Výměnou, nájemce platí pro schopnost využívat nemovitost. Platba on nebo ona posílá pronajímateli je známý jako „nájemné“.
Pro mnoho investorů, nájemné z investice do nemovitostí má obrovskou psychologickou výhodu oproti dividend a úroků z investování do akcií a dluhopisů. Mohou řídit pomocí vlastnosti, vidět a dotknout se ho rukama. Mohou malovat svou oblíbenou barvu nebo najmout architekta a stavební firma jej upravit. Mohou využít své vyjednávací schopnosti určit nájemní sazby, což umožňuje dobrou operátorovi generovat vyšší sazby kapitalizace , nebo „ceny čepice.“
Čas od času, realitní investoři stát stejně zavádějící jako akciové investory během bubliny na akciovém trhu, trval na tom, že kapitalizace ceny nevadí. Nepatří k ní. Pokud jste schopni ocenit své sazby nájemného přiměřeně, měli byste nyní uspokojivá míra návratnosti z kapitálu po zohlednění nákladů na vlastnictví, včetně rozumných oprávek, majetku a daní z příjmů, údržbu, pojištění a dalších souvisejících výdajů. Kromě toho byste měli měření množství času potřebného k řešení investice, jak váš čas je to nejcennější, co máte – to je důvod, proč pasivní příjem je tak uctívané investory. (Poté, co vaše držení jsou dostatečně velké, můžete si zřídit nebo pronajmout nemovitost správy nemovitostí společnost zvládnout operace day-to-day svého portfolia nemovitostí výměnou za procento z pronájmu příjmů transformuje investice do nemovitostí, které byly aktivně řízeno do pasivních investic.)
Jaké jsou některé z nejpopulárnějších způsobů, jak pro osobu k zahájení investování do nemovitostí?
K dispozici je nesčetné množství různých typů reálných investic do nemovitosti, osoba by mohla zvážit pro jeho portfolia.
Je jednodušší si myslet, co se týče hlavních kategorií, do nichž investice do nemovitostí klesat na základě jedinečné výhody a nevýhody, ekonomickými vlastnostmi a pronájem cyklu, obvyklým nájemních podmínek a makléřských praktik typu majetku. Nemovitostí jsou obvykle rozděleny do jedné z následujících skupin:
Rezidenčních nemovitostí investovat – To jsou vlastnosti, které zahrnují investování do nemovitostí vázané na domech nebo bytech, ve kterém jednotlivci nebo rodiny žijí. Někdy, realitní investice tohoto typu mají service obchodní složku, jako je asistované žití v zařízení pro seniory nebo full-service staveb pro nájemníky, kteří chtějí luxusní zážitek. Nájemní smlouvy obvykle běží po dobu 12 měsíců, plus mínus šest měsíců na obou stranách, což vede k mnohem rychlejšímu přizpůsobení tržních podmínek, než některé jiné typy investic do nemovitostí.
Komerční realitní investice – Komerční realitní investice z velké části skládají z kancelářských budov. Tyto pronájmy lze zablokovat v po mnoho let, což vedlo k dvousečný meč. Je-li obchodní investice do nemovitostí plně pronajata s dlouhodobými nájemci, kteří souhlasili s bohatě cenově nájemních sazeb, cash flow pokračuje i v případě, že nájemní sazby srovnatelnými vlastnostmi klesat (za předpokladu, že nájemce nemá zkrachovat). Na druhou stranu, opak je pravdou – jste mohli najít sami sebe vydělávat výrazně nižší než tržní ceny leasingu na kancelářskou budovu, protože jste se přihlásili dlouhodobé nájemní smlouvy předtím, než nájemní sazby zvýšit.
Průmyslová realitní investice – Vlastnosti, které spadají do průmyslových nemovitostí deštníku mohou zahrnovat sklady a distribuční centra, skladovací jednotky, výrobní haly, a montážních závodů.
Retail realitní investice – Někteří investoři chtějí vlastnit vlastnosti, jako jsou nákupní centra, promenád pásu, nebo tradičních center. Nájemníci mohou zahrnovat maloobchodní prodejny, kadeřnictví, restaurace a podobné podniky. V některých případech, nájemného obsahují určité procento maloobchodní prodej v obchodě se pro vytvoření motivace pro pronajímatel k tomu, stejně jako on, ona, nebo je možné, aby se maloobchodní nemovitosti atraktivní pro zákazníky.
Víceúčelový realitní investice – to je catch-all kategorie, když investor vyvíjí či získává vlastnost, která zahrnuje různé typy výše uvedených investic do nemovitostí. Například, můžete postavit budovu multi-příběh, který má maloobchod a restaurace v přízemí, kancelářské prostory v příštích několika patrech a bytů, na zbývajících patrech.
Můžete se také zapojit na straně půjčování nemovitostí investování tím, že:
Vlastnící banku, která pojišťuje hypotéky a komerčních úvěrů na nemovitosti. To může zahrnovat veřejné vlastnictví akcií. Je-li institucionální nebo individuální investor analýze bankovní akcie se vyplatí věnovat pozornost expozici nemovitostí z bankovních úvěrů.
Upisování soukromých hypoték pro fyzické osoby, často na vyšší úrokové sazby, aby vás kompenzovat další riziko, možná včetně poskytování úvěrů na pronájem-to-vlastní.
Investice do cenných papírů, mezaninové, který umožňuje půjčovat peníze do realitního projektu, který pak můžete převést do vlastnictví kapitálu, pokud není splacen. Ty jsou někdy používány při vývoji hotelových franšíz.
Tam jsou sub-speciality realitní investice, včetně:
Leasing prostor, takže máte málo kapitálu svázaná v ní, její zlepšení, pak sub-leasing, že stejný prostor s ostatními za mnohem vyšší ceny, vytvářet neuvěřitelné návratnost kapitálu. Příkladem je dobře fungující flexibilní kancelář podnikání v hlavním městě, kde menší nebo mobilní pracovníci mohou koupit kancelářských čas nebo pronájmu zvláštních úřadů.
Získávání daňové-lien certifikáty. Jsou to esoterická oblast nemovitostí investovat a není vhodné pro hands-off nebo nezkušené investory, ale které – za správných okolností, ve správný čas a se správným druhem člověka – generují vysoké výnosy ke kompenzaci bolesti hlavy a rizicích.
Real Estate Investment Trusts (REITs)
Na vrcholu toho všeho, můžete skutečně investovat do nemovitostí prostřednictvím něčeho známého jako investičního fondu nemovitostí nebo REIT. Investor může koupit REITs prostřednictvím makléřské účet, Roth IRA, nebo jiný depozitního účtu nějakého druhu. REITs jsou jedinečné, protože daňová struktura, za nichž jsou provozovány vznikl ještě za Eisenhowerovou povzbudit menší investory, aby investovali do realitních projektů, které by jinak nebude moci dovolit, jako je budování nákupních center či hotely. Korporace, které se rozhodly pro léčbu REIT platit žádnou daň z příjmu Federální na svých firemních zisků, pokud dodržovat několik pravidel, včetně požadavku na poskytnutí 90% nebo více procent zisku akcionářům jako dividendy.
Jedna nevýhoda investovat do REIT je, že na rozdíl od běžné populace, dividendy vyplacené na nich nejsou „kvalifikované dividendy“, což znamená, že majitel nemůže využít nízkých daňových sazeb jsou k dispozici pro většinu dividend. Místo toho, dividendy z investičních fondů s nemovitostmi jsou zdaňovány sazbou osobní investora. Na druhou stranu, IRS následně rozhodl, že REIT dividendy vzniklé v rámci daně z útulku, jako je převrácení IRA jsou do značné míry nepodléhají nepříbuzným daně z podnikání z příjmu, takže byste měli být schopni držet na účtu pro odebrání bez větších obav z daňového složitosti na rozdíl od hlavního komanditní společnosti.
(Máte-li zájem dozvědět se více o těchto jedinečných cenných papírů, začít tím, odhlašování realitní investice Through REITs, která pokrývá REIT likvidita, kapitál, jak používat REIT k vaší realitní investování výhody, a ještě mnohem více.)
Investice do nemovitostí přes vlastnictví bytů
Pro všechny varianty investující do nemovitostí jsou k dispozici investorům, průměrný člověk dostane jeho nebo její první vlastnictví nemovitostí zkušenosti tradičním způsobem: Koupí domov.
Nikdy jsem si prohlížel akvizici z domova docela stejně většina společnosti dělá. Místo toho jsem raději myslet na primární bydliště osoby jako směs osobního užitku a finanční ohodnocení, a ne nutně investice. Chcete-li být přímější, domov není investicí do stejným způsobem bytový dům je. V té nejlepší podobě, a to za nejideálnější okolností, nejbezpečnější strategie je myslet na domov jako druh nucené spořícího účtu, které vám dává hodně osobní potřebu a radosti, když bydlíte v něm.
Na druhou stranu, jak se budete blížit odchodu do důchodu, pokud budete mít ucelený pohled na své osobní bohatství, úplně vlastnictví domu (bez dluhů vůči němu) je jedním z nejlepších investic člověk může udělat. Nejen, že může equity být využit pomocí určitých transakcí, včetně reverzní hypotéky, ale cash flow zachránil před nemají k pronájmu má obecně za následek čistých úspor – součást zisku, které by šly na pronajímatele účinně zůstává v domu je kapsa. Tento efekt je tak silná, že dokonce již v roce 1920. Ekonomové se snaží přijít na způsob, jak na federální vláda zdanit peněžní úspory přes pronájem pro dluhové bez majitele domů, s ohledem na to zdroj příjmů.
Jedná se o jiný druh investic, i když – něco, co nazývá „strategickou investici.“ Kdyby se ekonomika zhroutí, tak dlouho, jak byste mohli platit daň z nemovitosti a základní údržbu, nikdo by vám vypudit ze svého domova. Dokonce i když jste měli pěstovat si vlastní jídlo v zahradě, je tu úroveň osobní bezpečnosti tam, na čem záleží. Jsou chvíle, kdy jsou sekundární k jiným, více praktických důvodů finanční výnosy. Ať se stane cokoliv, i když nemají obětovat svou likviditu, aby se pokusila vytvořit vlastní kapitál ve svých investic do nemovitostí příliš rychle, protože to může vést ke katastrofě (včetně bankrotu).
Pokud ukládáte získat domov, jeden z velkých chyb, které vidím, je noví investoři uvedení své peníze na akciovém trhu, a to buď prostřednictvím jednotlivých akcií nebo indexových fondů. Máte-li nějakou šanci museli klepnout své peníze do pěti let nebo méně, budete mít žádný obchod být někde poblíž na akciovém trhu. Místo toho byste měli být na základě investičního pověření známý jako zachování kapitálu. Zde jsou nejlepší místa k investování peněz jste úspory na zálohu.
Co je lepší – Real Estate Investice nebo investovat do akcií?
Jedna z nejčastějších otázek, které jsem setkají zahrnuje relativní atraktivitu investování do akcií v závislosti na investování do nemovitostí. Krátká verze je, že je poněkud podobný k porovnání vanilkovou a čokoládovou zmrzlinu. Jsou to různé, a jak vaše čisté jmění roste, můžete dokonce zjistit, že oba mají svou roli v celkovém portfoliu. Vaše osobnost bude také informovat svého rozhodnutí, jak někteří lidé jsou více povahově zaměřena na akciové vlastnictví nebo vlastnictví nemovitostí, resp.
Rizika realitní investice
Podstatný podíl realitních výnosů jsou generovány z důvodu využití této metody. Vlastnost s nemovitostmi je získal s podílem vlastního kapitálu, zbývající financována dluhem. To má za následek vyšší návratnosti kapitálu pro investora nemovitostí; ale pokud se mi to špatně, může to vést k zkáze mnohem rychleji než portfolia plně placených kmenových akcií. (To je pravda, i když tento snížil o 90% v případě velké hospodářské krize, protože nikdo tě mohl donutit k likvidaci).
To je důvod, proč většina konzervativní investory do nemovitostí trvat na poměr 50% dluhu k vlastnímu kapitálu nebo v extrémních případech 100% Základní kapitál struktur, které mohou ještě produkovat dobré výnosy, pokud byly vybrány realitní majetek moudře. Miliardář Charlie Munger hovoří o jeho přítel před zhroucení 2007-2009 nemovitostí. Tento přítel, velmi bohatý majitel v Kalifornii, se rozhlédl po vysoké ocenění na jeho vlastnostech a řekl si: „. Jsem bohatší než bych někdy třeba Neexistuje žádný důvod, abych riskovat kvůli více .“ Tento kamarád prodával mnoho z jeho vlastností a použila výnosy na splacení dluhu na těch zbývajících, že si myslel, že nejatraktivnější. Jako výsledek, když ekonomika se zhroutila, realitní trhy byly ve zmatku, lidé ztrácejí své vlastnosti k uzavření a bankovní akcie se hroutí – nemusel starat o nic z toho. I když nájmy klesly v důsledku nájemce finanční potíže, to všechno bylo stále přebytek hotovosti a byl vyzbrojen prostředky, které držely doplňování sebe, nechat ho využít skupovat aktiva všichni ostatní byl nucen prodat.
Přestat se snaží zbohatnout tak rychle, a spokojit se to udělat správným způsobem. Budete mít mnohem méně stresu ve svém životě, a to může být hodně legrace.
Některé Závěrečné myšlenky na Real Estate Investing
Samozřejmě, že to je jen začátek cesty k pochopení tématu, jak jsme sotva dotkli povrchu. Realitní investice vyžaduje roky praxe, zkušeností a expozici opravdu ocení, pochopit a mistr.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
