Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dowiedz się, jak inwestycje w nieruchomości może zwiększyć wartość swojego portfela.
Przy zakupie certyfikatów akcji spółki, szukasz wzrost wartości akcji, dywidend i dochodów może, jeśli firma płaci go. Z obligacji, szukasz wydajności dochodowego na stopę procentową płaconą przez obligacje. Z inwestycji w nieruchomości, jest jeszcze więcej sposobów, w których można zrealizować doskonałą zwrotu z inwestycji. Dowiedz się, w jaki sposób inwestycja nieruchomości może zwiększyć wartość, jak również zapewniają dobrą płynność finansową.
1. Cash Flow Od dochód z wynajmu
Jak to jest w przypadku zapasów, które się opłaca, odpowiednio dobrane i udało wynajmu nieruchomości może zapewnić stały strumień dochodu w formie płatności czynszu. Wynajem i usługi powraca zazwyczaj przekraczać stopy dywidendy.
inwestorzy nieruchomości mają również większą kontrolę nad zagrożeniami dla ich przepływów pieniężnych. Choć istnieje spadkami cen nieruchomości i wolnych rynków, ludzie, którzy są właścicielami nieruchomości inwestycyjnych mieszkalnego zazwyczaj wynajmować go przez wiele lat, bez doświadczania odpowiednie spadki w ilościach wynajęcia.
2. Zwiększenia wartości z powodu umocnienia
Historycznie rzecz biorąc, nieruchomości wykazał się doskonałym źródłem zysku ze względu na ogólny wzrost wartości nieruchomości inwestycyjnych w czasie. Oczywiście, analitycy nie zawsze można przewidzieć trendy na rynku nieruchomości, które różnią się znacznie na całym świecie.
3. Zwiększanie nieruchomości inwestycyjnych – większą wartość na sprzedaż
Choć jest zapewnienie przepływu środków pieniężnych, można również poprawić swoją nieruchomość inwestycyjną, aby zarobić więcej zysku należy wybrać, aby go zlikwidować. Aktualizacja do wyglądu i funkcjonalności nieruchomości inwestycyjnej może znacznie zwiększyć jej wartość. Jak trendy i style zmiany, zachowując właściwości ciekawe najemców może pomóc zachować jego wartość.
Dla maksymalnego zwrotu z inwestycji, zanotuj ulepszeń, które faktycznie wzrost wartości właściwości. Instalacja urządzeń energetycznych i wydajnych okien zwiększa wartość nieruchomości, tak jak ma dodanie łazienkę i przebudowy pokój. Izolacyjne właściwości również zwiększa jego wartość.
4. Inflacja jest twoim przyjacielem, jeśli chodzi o wynajem
Choć płatności ustalony hipotecznych pozostanie na stałym poziomie, inflacja napędza się koszty budowy domu, jak i czynszów. wzrost liczby ludności stwarza również popytu mieszkaniowego i napędza wzrost cen wynajmu, gdy dostawa nie może nadążyć.
5. Wykorzystywanie Equity
Kapitał własny w inwestycji w nieruchomości wzrośnie, jak spłacić kredytu. Choć equity jest zazwyczaj określana przy sprzedaży nieruchomości, niektóre nieruchomości inwestorów zaciągać kredyty kapitałowe gdy stopy procentowe i warunki kredytu są korzystne i wykorzystać te środki na inne inwestycje w nieruchomości.
6. Znajdź Że „Steal z Deal”
Znalezienie nieruchomości cenowo jest najbardziej skutecznym sposobem na zwiększenie wartości netto. Takie oferty nie są łatwe do zdobycia, i doświadczonych inwestorów zrobić swoją pracę domową, często przeglądanie ofert nieruchomości w celu szybkiego skorzystania z możliwości, gdy się pojawią.
Inwestorzy, którzy chcą zwiększyć wartość swojego portfela z nieruchomości powinny również zapewnić, że mają swoje kaczki finansowych rzędu. Dobre wyniki kredytowe są koniecznością, ponieważ jest posiadanie oszczędności pieniężnych dla wymaganego wkładu własnego – Zwykle 20 procent dla kredytów inwestycyjnych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kopš 1973. gadā (kad CBOE atvēra savas durvis ), kas uzskaitīti iespējas ieradās tikai trīs derīguma termiņiem, – un tie bija trīs mēnešu intervālu.
Galu galā, tika pievienoti iespējas ar lielāku dažādiem derīguma termiņiem, tostarp
Lēcieniem (Long-Term Equity gaidot Series) piedāvā derīguma datumus līdz trim gadiem nākotnē)
Weeklys, ar kalpošanas tikai astoņas dienas (ceturtdienas uz nākamo piektdien).
Tā turpinot nodrošināt produktus, kas būs interese par tirdzniecības sabiedrību, 2010. gadā Chicago Board Options Exchange (CBOE) uzsāka tirdzniecības iespējas, kas beidzās tikai vienu nedēļu. “Weeklys” iespējas bija pieejamas tikai četrās biržā tirgotajos fondos ( ETF ): SPY, QQQ, DIA, un IWM.
Šie jaunie varianti tika dota prečzīmi “Weeklys” – neraugoties uz acīmredzamu pārrakstīšanās. Viņi ir kļuvuši ļoti populāri starp tirgotājiem, jo īstermiņa risinājumi ir īpaši pievilcīga spekulantiem .
Straujais laiks pagrimums padara iespēja izvēles piemaksu pārdevējiem.
Salīdzinoši neliela prēmija padara pievilcīgāku opcija pircējiem, kuri meklē daudz sprādziena par buck.
Weeklys ir uzskaitīti tikai visaktīvāk tirgotajām akcijām, ETF un indeksiem. No Weeklys sarakstu publicē Eiropas CBOE un tiek atjaunināts (kā tas ir acīmredzams) katru nedēļu.
Lēti Iespējas nopirkt
Ja uzņēmējs uzskata, ka īpaša krājums tiks veikta būtiskas cenu izmaiņas tuvāko dienu laikā (iespējams tāpēc, ka ziņas vēl nav), tas maksā, lai nopirktu iespējas ar īsāku, nevis ilgāku mūžu.
Ir svarīgi saprast, kāpēc tas tā ir.
Ilgāka termiņa iespējām nāk ar lielāku laika prēmijas, un nav labs iemesls, lai tērēt papildus naudu par laika prēmijas par iespējām, kas beidzas pēc akciju cenu izmaiņām.
Ja jūsu cerības ir nepareizs, un akciju kustas nepareizā virzienā, tad vairāk opciju izmaksas, lielāku savu zaudējumu.
Līdzīgi, ja akciju kustas kā gaidīts un, kā arī iespēja pārvietojas ITM, tad papildlaiks prēmija būs jāpierāda, ka ir bijis nevajadzīgi izdevumi. Tas nav viegli izvēlēties atbilstošu derīguma termiņu, bet ir daļa no iemesla aiz variants-pirkšanas stratēģijas novērtējot kad notiks cenu izmaiņas.
No otras puses, priekšrocības pieder ilgtermiņa iespējas, ir tas, ka laiks pagrimums ir lēnāks nekā ar īsāka termiņa iespējas, un ir vairāk laika, lai paredzamā cenu izmaiņas notiek. Piezīme: Ļoti ilgtermiņa iespējas (lēcieniem) nav piemēroti īstermiņa tirgotāju, jo svārstīgums spēlē sevišķi liela nozīme , nosakot tirgus cenu lēcienus. Kad prognozē virziena cenas izmaiņas, nav iemesla spēlēt uz turpmāku netiešu svārstīgumu . Tātad, kam pieder lēcieniem iespējas jāizvairās, ja jūsu stratēģija prasa pareizi prognozēt cenu izmaiņas.
Piesardzības Piezīmes:
Ir vilinoši pieder Weeklys iespējas, jo tie ir salīdzinoši lēti. Tomēr, ja cenu izmaiņas, kas jūs paredzat par bāzes aktīva nenotiek ātri, ātri laiks pagrimums ir strauja, var izraisīt jūsu ieguldījums kļūst nevērtīgs tikai dažas dienas.
Ir vilinoši pārdot Weeklys iespējas, jo tiem ir augsts Theta (strauja laika gaitā). Tomēr šīs iespējas ir reti tālu no naudas (jo īss mūžs, kopā ar to daudz OTM, būtu prēmija ir pārāk mazs, lai būtu vērts risks pārdošanu) un izmaiņas no bāzes aktīva cenas varētu pārcelties šīs iespējas uz nauda – rezultātā lielu zaudējumu. Lai novērtētu risku, kas saistīts ar pārdošanu šādas iespējas, jāņem laiks saprast jēdzienu gamma un tirdzniecību ar negatīvu gamma .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إن زيادة المبلغ المقتطع سيوفر بعض المال من تكاليف التأمين الخاصة بك ، ومع ذلك ، قد لا يكون مبلغ المال الذي توفره هو ما تعتقده. سيؤثر خصم التأمين الخاص بك بشكل مباشر على المبلغ الذي تدفعه في المطالبة ، ولكن يمكنك توفير آلاف الدولارات إذا قمت بزيادة المبلغ المقتطع الخاص بك باستخدام الإستراتيجية الصحيحة.
إليك كل ما تحتاج إلى معرفته لمعرفة ما إذا كان اختيار خصم أعلى سيوفر لك المال.
هل يجب عليك زيادة المبلغ المقتطع؟
إذا كان لديك المال في متناول اليد وكنت على استعداد لدفع تعويضات عن الأضرار الناتجة عن مطالبة ، فيمكنك حينئذٍ زيادة المبلغ المقتطع لتوفير التكاليف. إذا كنت تستطيع تحمل ذلك ، فخذ المدخرات التي ستمنحك إياها شركة التأمين وابدأ في توفير المال الآن. ومع ذلك ، لا تريد أن ترتكب خطأ زيادة المبلغ المقتطع الخاص بك لتوفير بضعة دولارات شهريًا قبل التفكير في الآثار طويلة المدى.
هذه هي الإجابة المختصرة والبسيطة ، ولكنها قد لا تكون معلومات كافية لمنح الجميع إجابة قاطعة عما ينبغي عليهم فعله. يجب أن تساعدك هذه النظرة العامة المتعمقة على فهم تأثير زيادة المبلغ المخصوم ، بما في ذلك الطرق التي يمكن أن توفر لك المال (أو تكلفك المال) على المدى القصير والطويل.
أين تجد المعلومات الخاصة بك للخصم
لتبدأ بالأساسيات المتعلقة بخصم التأمين ، عليك أولاً أن تعرف مقدار المبلغ المقتطع حاليًا. ستتمكن من العثور على هذه المعلومات في صفحة الإعلان لبوليصة التأمين الخاصة بك. في بعض الأحيان ، يكون للتغطيات المختلفة خصومات مختلفة. قد تختلف تغطية الزلازل الخاصة بك عن أضرار المياه أو التأمين ضد الفيضانات ، على سبيل المثال.
نصيحة : لا تنسَ استكشاف فرص توفير المال من الخصومات المختلفة على المصادقات أو المجالات الأخرى من سياستك أيضًا.
ما تحتاج إلى التفكير فيه قبل زيادة المبلغ المقتطع
أصعب شيء في التأمين هو أنه كلما قل المال الذي تملكه ، زادت أهمية أن يكون لديك تأمين لحمايتك إذا حدث خطأ ما. إذا كنت تكافح من أجل الحصول على المال لدفع تكاليف التأمين الخاص بك ، فقد ترغب في التفكير مرتين في زيادة المبلغ المقتطع. فيما يلي ثلاثة أشياء يجب مراعاتها.
التكلفة الفعلية للتأمين الخاص بك
يوفر الخصم المتزايد نسبة خصم من تكلفة التأمين. إذا كنت تنفق 300 دولار فقط على التأمين الخاص بك ، فستحتاج إلى خصم بنسبة مئوية كبيرة لرؤية مدخرات حقيقية – خاصةً بالمقارنة مع تكلفة تقديم مطالبة ذات خصم مرتفع.
على سبيل المثال ، هل تريد حقًا دفع مبلغ 1000 دولار للخصم في مطالبة لتوفير 30 دولارًا سنويًا؟ ماذا لو قمت بتوفير 100 دولار في السنة؟ تحتاج إلى إجراء العمليات الحسابية لمعرفة ما إذا كان المدخرات منطقية. كلما ارتفعت تكاليف التأمين الخاصة بك ، زادت الادخار عن طريق زيادة المبلغ المقتطع.
لماذا لديك تأمين
إذا كنت في وضع مالي مستقر ومن المحتمل أن تهتم بالقضايا الصغيرة بنفسك (دون تقديم مطالبة) ، فقد يكون من المنطقي الحصول على خصم أعلى. على سبيل المثال ، إذا لم تقم أبدًا بتقديم مطالبة بمبلغ أقل من 1000 دولار على سيارتك لأنك تستطيع دفع ثمنها بنفسك ، فإن الخصم الأعلى البالغ 1000 دولار يكون ذا مغزى مالي كبير.
من ناحية أخرى ، إذا كنت قلقًا بشأن قدرتك على تغطية أي مبلغ من التكاليف غير المتوقعة ، فمن الأفضل أن تدفع بضعة دولارات إضافية كضمان كل عام للحصول على خصم يمكنك تحمله. بمجرد أن تبدأ في بناء بعض المدخرات ، يمكنك إعادة النظر في المشكلة والنظر في زيادة المبلغ المقتطع.
كم مرة تقدم مطالبات التأمين
إذا كنت تعتقد أنك لن تضطر أبدًا إلى تقديم مطالبة تأمين ، فيمكنك المخاطرة من خلال زيادة المبلغ المقتطع. “المخاطرة” هي الكلمة الأساسية هنا. ربما لم تقدم أي مطالبة في حياتك ، لكنك لا تعرف أبدًا متى ستحتاج إلى ذلك. تذكر أن المبلغ المقتطع يمثل الأثر المالي المباشر الذي ترغب في قبوله شخصيًا إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة.
إذا كان لديك تاريخ في تقديم الكثير من مطالبات التأمين ، فهناك فرصة جيدة لأنك تدفع بالفعل الكثير من المال للتأمين. يؤدي تقديم المزيد من المطالبات عندما لا يكون ذلك ضروريًا إلى زيادة تكاليف التأمين الإجمالية. لذلك ، فإن أخذ خصم أعلى لتجنب تقديم مطالبات أصغر قد يؤتي ثماره. يجب عليك دائمًا التفاوض مع شركة التأمين عندما تدفع أقساطًا عالية لترى كيف يمكنك العثور على سعر أفضل.
إذا لم تقم أبدًا بتقديم مطالبات تأمين وكان بإمكانك تحمل خصم أعلى ، فعليك التفكير في زيادة المبلغ القابل للخصم. في كل عام تتجنب تقديم مطالبة ، ستكون الأموال الإضافية من خطة الخصم الأعلى في جيبك بدلاً من شركة التأمين.
على سبيل المثال ، لنفترض أنك حصلت على خصم أعلى قدره 1000 دولار لتوفير 100 دولار من تكاليف التأمين السنوية. بعد خمس سنوات ، لم تكن قد قدمت مطالبة ، وقمت بتوفير 500 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تجعلك خمس سنوات بدون مطالبات مؤهلة للحصول على خصم خالٍ من المطالبات ، مما يوفر لك المزيد من المال على تكاليف التأمين الخاصة بك.
نصيحة : يرجع السبب وراء عمل الخصومات الأعلى بشكل أفضل بالنسبة للبعض عن البعض الآخر إلى المخاطر الفردية والقدرة المالية. على سبيل المثال ، لدى العديد من شركات التأمين على المنازل عالية القيمة عملاء لهم خصومات تتراوح بين 2500 دولار و 10000 دولار. قد تكون هذه الخصومات عالية بالنسبة لصاحب المنزل العادي ، لكنها منطقية للغاية بالنسبة للمنازل ذات القيمة الأعلى والأثرياء نسبيًا الذين يمتلكونها.
إلى أي مدى يمكن أن يؤدي رفع المبلغ المقتطع إلى خفض تكاليف التأمين الخاصة بك؟
أنت تتطلع إلى تقليل تكلفة التأمين على المنزل ، أو تأمين الشقة ، أو التأمين على السيارات ، ولكن ما مقدار تأثير الخصم الأعلى على تكاليف التأمين الخاصة بك؟
ما هو الخصم على زيادة المبلغ المقتطع؟
اعتمادًا على مدى ارتفاعك في زيادة التحمل ، يمكنك أن تتوقع توفير ما يقرب من 5٪ إلى 10٪ على أقساطك. كلما زادت نسبة الخصم الخاصة بك ، كلما ارتفعت النسبة المئوية للخصم.
على سبيل المثال ، يمكنك أن تتوقع توفير ما بين 15٪ و 30٪ على اصطدام سيارتك والتغطية الشاملة عن طريق زيادة المبلغ المقتطع من 200 دولار إلى 500 دولار. إذا ذهبت إلى ما يصل إلى 1000 دولار ، فمن المحتمل أن توفر 40٪ .
نفس المنطق ينطبق على التأمين على المنزل. اعتمادًا على شركة التأمين الخاصة بك ، فإن زيادة المبلغ المقتطع من 500 دولار إلى 1000 دولار يمكن أن يقلل من تكاليف التأمين بنسبة تصل إلى 25٪. بمرور الوقت ، يمكنك توفير الآلاف عن طريق زيادة استقطاعات التأمين بشكل استراتيجي وتجنب المطالبات الصغيرة.
كم يمكنك تحمل زيادة المبلغ المقتطع الخاص بك؟
إن زيادة نسبة الخصم الخاص بك هي مجرد طريقة واحدة لتوفير المال على التأمين على المنزل أو التأمين على السيارة أو أي نوع آخر من التأمين. إنه خيار شائع للأشخاص الذين يتطلعون إلى الحفظ لأنه أسهل طريقة في الوقت الحالي. ومع ذلك ، في حين أنك ستوفر على الفور نقودًا على قسطك ، فإن زيادة المبلغ المقتطع قد يكلفك المال على المدى الطويل ، إذا كنت لا تستطيع تقديم مطالبة.
إذا كنت قد خصصت صندوقًا للطوارئ خصيصًا لحوادث السيارات أو الأحداث المماثلة ، فإن ذلك يجعل الأمر سهلاً – فالخصم الذي يمكنك تحمله هو مبلغ صندوق الطوارئ الخاص بك. ومع ذلك ، إذا كان لديك حساب ادخار مختلط يتضمن أموالًا لحوادث السيارات جنبًا إلى جنب مع صناديق الطوارئ الأخرى ، فقد يكون من الصعب فصل المبلغ الذي يمكنك دفعه كخصم.
نصيحة : عندما تقوم بالتأمين على منزلك وسيارتك من خلال نفس شركة التأمين ، فقد تتمكن من دفع مبلغ واحد قابل للخصم لمطالبة تؤثر على كليهما. هذا يمكن أن يوفر لك المال.
مثال على المدخرات عالية التحمل ذهب خطأ
كمثال على كيف يمكن للخصم المرتفع أن يكلفك المزيد من المال على المدى الطويل ، ضع في اعتبارك هذا المثال.
تحصل على خصم أعلى قدره 1000 دولار وتوفر 100 دولار سنويًا من تكاليف التأمين الخاصة بك. أنت سعيد لأنك ترى أنه يوفر 100 دولار في السنة. بعد خمس سنوات ، لم تكن قد قدمت أي مطالبة ، وقمت بتوفير إجمالي 500 دولار.
ثم ، في السنة السادسة ، عليك تقديم مطالبة. لقد وفرت 500 دولار ، لكن هذا نصف المبلغ القابل للخصم البالغ 1000 دولار الذي يتعين عليك الآن طرحه. لست فقط في منتصف مطالبة تأمين مرهقة ، ولكنك قلق بشأن كيفية تحمّل دفع المبلغ المقتطع. ربما كان من الأفضل لك أن تدفع أكثر مقابل خطة الخصم الأقل.
طرق أخرى لتوفير المال على التأمين الخاص بك
إذا كنت لا تزال تبحث عن طرق لتوفير المال على تأمين منزلك ، فقد ترغب في التحقق من خيارات تغطية التأمين على المنزل ومعرفة ما إذا كان لديك السياسة المناسبة لاحتياجاتك. تتنافس شركات التأمين بنشاط على العملاء ، لذلك قد تدفع مقابل التسوّق للحصول على تأمينك أو التفاوض مع تأمين السيارة أو شركة التأمين على المنزل.
يجب أن تتغير بوليصة التأمين الخاصة بك حسب احتياجاتك
قد لا تكون شركة التأمين التي كانت مناسبة تمامًا لاحتياجاتك قبل خمس سنوات هي أفضل شركة لتأمينك الآن.
في بعض الأحيان ، يجدر دفع غرامة مقابل الإلغاء مع شركة تأمين واحدة للحصول على صفقة تأمين أفضل مع شركة جديدة. قد تحتاج فقط إلى الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك وإخبارهم أنك على استعداد للتجول – فقد يأتون ببعض الأفكار الجديدة حول كيفية توفير المال حتى لا يخسروك كعميل.
تعرف على التنازلات القابلة للخصم
التنازل عن الخصم من التأمين على المنزل أو بوليصة التأمين على الشقة عبارة عن بند يتنازل عن الخصم في حالة حدوث خسارة كبيرة.
ستتخذ كل شركة تأمين نهجًا مختلفًا فيما يتعلق بما إذا كانت تقدم تنازلًا قابلًا للخصم ، وقد لا يكون من السهل معرفة كيف ينطبق عليك. حتى إذا كانت خطتك تتضمن تنازلات ، فربما تم وضعها بعيدًا في جزء مكتوب بشدة من بوليصة التأمين الخاصة بك. قد يسمح لك الفهم الأفضل لموعد تطبيق الإعفاء القابل للخصم بالتسجيل بشكل مريح للحصول على خطة خصم أعلى. أفضل طريقة لتوضيح ذلك هي أن تسأل ممثل التأمين الخاص بك مباشرةً عما إذا كان هناك تنازل للخصم في بوليصة التأمين الخاصة بك ، وإذا كان الأمر كذلك ، فمتى يبدأ ذلك.
على سبيل المثال ، قد يكون لبعض السياسات تنازل قابل للخصم عن خسائر تزيد عن 10000 دولار. قد يكون للسياسات الأخرى عتبة عالية جدًا قبل بدء الإعفاءات القابلة للخصم ، مثل المطالبات الرئيسية أو الخسائر التي تزيد عن 50000 دولار. إذا كنت تؤمن على نفسك فقط لخسارة كبيرة مثل حريق ، فمن المنطقي الاستفادة الكاملة من هذه التنازلات من خلال البحث عن خصم أعلى.
التنازلات للخصم على التأمين على السيارات
تبيع سياسات التأمين على السيارات الإعفاءات القابلة للخصم أيضًا. ومع ذلك ، على عكس خطط التأمين على المنزل ، فإن الإعفاءات القابلة للخصم تزيد بشكل عام من تكلفة التأمين على السيارات. في حين أن الإعفاءات القابلة للخصم جيدة ، إلا أنه يجب عليك التأكد من أنها لا تأتي بتكاليف إضافية تفوق الفوائد.
استخدم زيادة الخصم الخاص بك لتوفير المال
إذا قررت أنه يمكنك زيادة المبلغ المقتطع وتوفير 10٪ أو 40٪ على التأمين ، ففكر في وضع المدخرات على تكاليف التأمين في حساب مصرفي لصندوق الطوارئ. مع نمو مدخراتك ، يمكنك زيادة المبلغ المقتطع وفقًا لذلك ، ثم توفير المزيد على التأمين.
ملاحظة : إذا لم تضطر أبدًا إلى تقديم مطالبة ودفع المبلغ المخصوم الأعلى ، فستبقى كل هذه الأموال الإضافية في جيبك. من ناحية أخرى ، إذا انتهى بك الأمر إلى دفع المبلغ المقتطع ، فلديك المال جاهزًا. إنه فوز لك.
الخط السفلي
يمكنك توفير مئات (إن لم يكن الآلاف) من الدولارات على تأمينك من خلال تطوير استراتيجية توازن بين وضعك المالي ومبالغ قابلة للخصم. اطلب من ممثل التأمين الخاص بك تقييم خيارات التأمين الخاصة بك والتوصية ببعض الخيارات لتوفير المال. قم دائمًا بأبحاثك ، ولا تنس ، قد ينتهي بك الأمر إلى دفع أقل والحصول على المزيد من خلال التحول إلى شركة تأمين جديدة.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Підвищення вашої франшизи дозволить заощадити трохи грошей на ваших страхових витратах, однак, сума заощаджених коштів може бути не такою, якою ви думаєте. Ваша страхова франшиза безпосередньо вплине на те, наскільки ви будете виплачуватися за претензію, але ви можете зекономити тисячі доларів, якщо збільшити свою франшизу, використовуючи правильну стратегію.
Тут є все, що вам потрібно знати, щоб визначити, якщо вибір більш високої франшизи заощадить ваші гроші.
Чи варто збільшити вирахування?
Якщо у вас є гроші на руках і ви готові платити за збитки, спричинені позовом, ви можете збільшити свою франшизу, щоб заощадити на витратах. Якщо ви можете собі це дозволити, то візьміть заощадження, які дасть вам ваша страхова компанія, і почніть економити гроші вже зараз. Однак ви не хочете помилятися, збільшуючи свою франшизу, заощаджуючи кілька доларів на місяць, перш ніж розглядати довгострокові наслідки.
Це коротка і проста відповідь, але, можливо, недостатньо інформації, щоб дати всім остаточну відповідь про те, що їм робити. Цей поглиблений огляд повинен допомогти вам зрозуміти вплив збільшення вашої франшизи, включаючи шляхи її економії (або ваших грошей) у коротко- та довгостроковій перспективі.
Де знайти свою зменшену інформацію
Для початку основи страхових відрахувань, спершу потрібно знати, скільки нараховується ваша франшиза. Ви зможете знайти цю інформацію на сторінці декларацій зі свого страхового полісу. Іноді різні покриття мають різні франшизи. Охоплення землетрусу може відрізнятися, наприклад, від пошкодження води чи страхування від повені.
Порада : Не забудьте вивчити можливості заощадити гроші від різних франшиз на індосаментах чи інших сферах вашої політики.
Про що потрібно подумати, перш ніж збільшити вирахування
Найскладніше у страхуванні полягає в тому, що чим менше грошей у вас є, тим важливіше мати страхування, щоб захистити вас, якщо щось піде не так. Якщо ви намагаєтеся придумати гроші, щоб заплатити за своє страхування, можливо, ви захочете подумати над тим, щоб збільшити свою франшизу. Ось три речі.
Фактична вартість вашого страхування
Підвищена франшиза надає відсоткову знижку від вартості страховки. Якщо ви витрачаєте лише 300 доларів на свою страховку, вам знадобиться значна знижка у відсотках, щоб побачити реальну економію, особливо порівняно з вартістю складання претензії з високим вирахуванням.
Наприклад, чи дійсно ви хочете заплатити вирахування в розмірі 1000 доларів США за вимогу заощадити 30 доларів на рік? А як бути, якщо ви заощадите 100 доларів за рік? Вам потрібно зробити математику, щоб побачити, чи є економія сенсом. Чим вище ваші страхові витрати, тим більше ви заощадите за рахунок збільшення франшизи.
Чому у вас є страхування
Якщо ви перебуваєте в стабільному фінансовому становищі і, швидше за все, вирішите вирішити невеликі питання самостійно (не пред’являючи претензії), це може мати сенс отримати більш високу франшизу. Якщо, наприклад, ви ніколи не пред’являтимете претензії на суму менше 1000 доларів на свій автомобіль, тому що можете дозволити собі заплатити за нього самостійно, то більший розмір франшизи в розмірі 1000 доларів має великий фінансовий сенс.
З іншого боку, якщо ви турбуєтесь про свою здатність покрити будь-яку суму несподіваних витрат, то вам краще сплачувати ще кілька доларів страхування щороку, щоб отримати франшизу, яку ви могли собі дозволити. Після того, як ви почнете накопичувати певні заощадження, ви можете переглянути проблему і розглянути можливість збільшення своєї франшизи.
Як часто ви складаєте страхові вимоги
Якщо ви думаєте, що вам ніколи не доведеться пред’являти страховий випадок, ви можете ризикнути, збільшивши свою франшизу. Тут є ключовим словом “ризик”. Можливо, ви ніколи не пред’являли претензії у своєму житті, але ніколи не знаєте, коли вам це потрібно. Пам’ятайте, що франшиза представляє прямий фінансовий вплив, який ви готові особисто прийняти, якщо вам потрібно подати претензію.
Якщо у вас є історія складання занадто багато страхових претензій, є хороший шанс, що ви вже платите багато грошей на страхування. Подача більше претензій, коли це не потрібно, збільшить ваші загальні витрати на страхування. Таким чином, прийняття вищої франшизи, щоб уникнути подання менших вимог, може окупитися Ви завжди повинні домовлятися зі страховою компанією, коли ви сплачуєте високі внески, щоб побачити, як можна знайти кращу ціну.
Якщо ви ніколи не пред’являєте страхових вимог і можете дозволити собі більш високу франшизу, тоді вам слід розглянути можливість збільшення своєї франшизи. Щороку ви уникаєте пред’являти претензії, додаткові гроші з більш високого вирахуваного плану будуть у вашій кишені замість страхової компанії.
Наприклад, скажіть, що ви берете більше $ 1000, щоб заощадити 100 доларів на щорічних витратах на страхування. Через п’ять років ви не пред’являли претензії, і ви зекономили 500 доларів. Крім того, п’ять років без претензій також можуть зробити вас правом на знижку без претензій, заощадивши ще більше грошей на страхових витратах.
Порада : Причина, що вища франшиза працює краще, ніж для інших, пов’язана з індивідуальними ризиками та фінансовими можливостями. Наприклад, багато якісних домашніх страховиків мають клієнтів з відрахуванням від 2500 до 10 000 доларів США. Ці франшизи можуть бути високими для середньостатистичного власника дому, але вони мають багато сенсу для домішок з більшою ціною та відносно заможних людей, які ними володіють.
На скільки можна збільшити вирахувані знизити витрати на страхування?
Ви хочете знизити витрати на страхування будинку, страхування квартири або страхування автомобіля, але на скільки саме більший франшиз вплине на ваші витрати на страхування?
Яка знижка для збільшення вашої франшизи?
Залежно від того, наскільки високо ви збільшуєте франшизу, ви можете розраховувати зекономити приблизно від 5% до 10% на преміях. Чим більше ви збільшуєте свою франшизу, тим вище процентна знижка стає.
Як приклад, ви можете розраховувати, що ви зможете зекономити від 15% до 30% на зіткненні вашого автомобіля та всебічному покритті, збільшивши свою франшизу з 200 до 500 доларів. Якщо ви збільшитеся до $ 1000, ви потенційно зможете зекономити 40% .
Ця ж логіка стосується страхування житла. Залежно від вашої страхової компанії, збільшення вашої франшизи з 500 до 1000 доларів може зменшити ваші страхові витрати до 25%. З часом ви можете заощадити тисячі, стратегічно збільшуючи страхові франшизи та уникаючи невеликих вимог.
Скільки ви можете дозволити, щоб збільшити вирахування?
Підвищення вашої франшизи – це лише один із способів заощадити гроші на страхуванні будинку, страхуванні автомобіля чи будь-якому іншому страхуванні. Це популярний варіант для людей, які прагнуть заощадити, адже це найпростіше зробити зараз. Однак, поки ви одразу заощадите гроші на премії, збільшення довгострокової суми може коштувати вам грошей у довгостроковій перспективі, якщо ви не можете дозволити собі подати вимогу.
Якщо ви виділили фонд надзвичайних ситуацій спеціально для автомобільних аварій або подібних подій, то це полегшує – вирахування, яке ви можете собі дозволити, – це сума вашого аварійного фонду. Однак якщо у вас є змішаний накопичувальний рахунок, який включає кошти автомобільних аварій поряд з іншими фондами надзвичайних ситуацій, то, можливо, буде складніше відокремити, скільки ви могли б дозволити собі сплатити як франшизу.
Порада . Якщо ви страхуєте свій будинок і автомобіль через одного і того ж страховика, ви можете сплатити єдину франшизу за претензію, яка стосується обох. Це може заощадити гроші.
Приклад високоефективної заощадження стався помилковим
Як приклад того, як високі франшизи можуть у кінцевому рахунку коштувати вам більше грошей, розглянемо цей приклад.
Ви берете більшу франшизу в розмірі 1000 доларів США і заощаджуєте 100 доларів на рік на своїх страхових витратах. Ви щасливі, бо бачите, що це зекономить 100 доларів на рік. Через п’ять років ви не пред’являли претензії, і ви зекономили в цілому 500 доларів.
Потім, на шостому курсі, ви маєте подати претензію. Ви заощадили 500 доларів, але це лише половина з вирахуваних 1000 доларів, які ви зараз повинні придумати. Ви не тільки знаходитесь в середині напруженого страхового вимоги, але й переживаєте, як ви дозволите собі виплатити франшизу. Можливо, вам було б краще заплатити більше за нижчий франшизний план.
Інші способи заощадити гроші на страхуванні
Якщо ви все ще шукаєте способи заощадити гроші на страхуванні житла, ви можете перевірити варіанти покриття страхування житла та побачити, чи є у вас правильний поліс для ваших потреб. Страхові компанії активно конкурують за клієнтів, тому можливо заплатити за покупки вашої страховки або домовитися з вашою страховою компанією автомобіля або страховою компанією.
Ваш страховий поліс повинен змінюватися з урахуванням ваших потреб
Страхова компанія, яка добре відповідала вашим потребам п’ять років тому, може бути не найкращою компанією, яка зараз вас страхує.
Іноді варто сплатити штраф за скасування з однією страховою компанією, щоб отримати кращу страхову угоду з новою. Вам може знадобитися лише зателефонувати до страхової компанії та сказати їм, що ви готові робити покупки – вони можуть придумати нові ідеї, як заощадити гроші, щоб вони не втратили вас як клієнта.
Дізнайтеся про свої відрахування
Відмова від відмови від страхування житла або страхування квартири – це положення, яке відмовляється від франшизи у випадку великих збитків.
Кожна страхова компанія буде застосовувати інший підхід до того, пропонують вони відмову відмови, і сказати, як це стосується вас, може бути непросто. Навіть якщо ваш план включає відмову, він, можливо, був захований у якійсь щільно складеній частині вашого страхового полісу. Краще розуміння, коли застосовуватиметься відмова від сплати, може дозволити вам зручно підписатися на більш високий франшизний план. Найкращий спосіб усунути це – прямо запитати свого страхового представника, чи є відрахування у вашому страховому полісі, і якщо так, коли він починається.
Наприклад, деякі поліси можуть мати відрахування відшкодування збитків понад 10 000 доларів. Інші поліси можуть мати дуже високий поріг перед початком відрахування, наприклад, основні вимоги або збитки понад 50 000 доларів. Якщо ви тільки страхуєте себе на великі збитки, як пожежа, може мати сенс повною мірою скористатися цими відмовами, шукаючи більш високу франшизу.
Відрахування відмови від страхування автомобіля
Поліси страхування автомобілів також продають відрахувальні відмови. Однак, на відміну від планів страхування житла, відмовні відмови, як правило, збільшують вартість страхування автомобіля. Хоча відмовні відмови є приємними, ви повинні переконатися, що вони не потребують додаткових витрат, що перевищують переваги.
Використовуйте свою збільшену знижку, щоб заощадити гроші
Якщо ви вирішили, що можете дозволити собі збільшити вирахування та заощадити 10% або 40% на страхуванні, подумайте про те, щоб заощадити на вартості страхування на банківському рахунку фонду екстреної допомоги. У міру зростання заощаджень ви можете відповідно збільшити свою франшизу, а потім ще більше заощадити на страхуванні.
Примітка . Якщо вам ніколи не потрібно пред’являти претензію і платити цю вищу суму, тоді всі додаткові гроші залишаються у вашій кишені. З іншого боку, якщо в кінцевому підсумку вам потрібно буде сплатити свою франшизу, гроші ви готові. Це безпрограшна робота для вас.
Суть
Ви можете заощадити сотні (якщо не тисячі) доларів на своєму страхуванні, розробивши стратегію, яка врівноважує ваше фінансове становище з відрахувальними сумами. Попросіть свого страхового представника оцінити свій вибір страхування та порекомендувати деякі варіанти економії коштів. Завжди робіть свої дослідження, і не забувайте, ви, можливо, закінчите платити менше і отримуєте більше, перейшовши на нову страхову компанію.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Molti datori di lavoro offrono l’assicurazione sulla vita di base per i propri dipendenti come parte del pacchetto di benefici per i dipendenti. Mentre varia, questa politica di assicurazione sulla vita è di solito un importo stabilito o l’equivalente di un anno di stipendio ed è offerto ad un costo molto basso o addirittura gratis. Anche se questo può essere sufficiente copertura se siete single, senza familiari a carico, molte aziende offrono la possibilità di acquistare una polizza supplementare. Qui di seguito, tutto quello che c’è da sapere su come ottenere l’assicurazione sulla vita attraverso il vostro datore di lavoro in modo da poter decidere se è l’opzione migliore per voi.
Gli svantaggi di acquisto di assicurazione sulla vita attraverso il tuo lavoro
Mentre ottenere una polizza di assicurazione sulla vita attraverso il vostro datore di lavoro può sembrare come l’opzione più conveniente, non è privo di inconvenienti. Se si dovesse perdere il lavoro, si perde la copertura assicurativa vita. Si potrebbe anche avere una lacuna nella copertura se si dovesse lasciare il tuo lavoro e iniziare uno nuovo.
Un’altra cosa da considerare è se la politica di assicurazione sulla vita di serie della vostra azienda è abbastanza grande se si dispone di un coniuge e altri familiari a carico. In caso contrario, potrebbe essere necessario acquistare una polizza supplementare da un’entità esterna.
I vantaggi di ottenere assicurazione sulla vita attraverso il vostro lavoro
Se si dispone di una condizione medica preesistente come il diabete, può essere più difficile a qualificarsi per una politica tradizionale di assicurazione sulla vita di termine. Se questo è il caso, sarebbe vantaggioso per voi per ottenere assicurazione sulla vita politica attraverso il vostro datore di lavoro, dal momento che è solito è più facile ottenere approvato dal datore di lavoro di un fornitore esterno.
Un altro importante vantaggio di ottenere l’assicurazione sulla vita attraverso il vostro datore di lavoro è la convenienza. Ad esempio, si può sapere è necessario per ottenere l’assicurazione sulla vita, ma semplicemente non hai ancora ottenuto intorno ad esso. piani di lavoro-sponsorizzato sono una grande soluzione a questo. Ultimo, il costo di una polizza di assicurazione vita acquistato attraverso il vostro datore di lavoro è spesso molto più economico, e molti sono gratuiti.
Determinare la necessità copertura si
Per dirla semplicemente, è necessario acquistare l’assicurazione sulla vita sufficiente a coprire i vostri obblighi, come spese funerarie, spese mediche, e le future spese di soggiorno per eventuali familiari a carico. Per quelli con le famiglie e altre persone a carico, una buona regola è quella di avere una politica di vita termine di circa otto volte il reddito annuo. In questo caso, una polizza di assicurazione sulla vita ottenuta attraverso il vostro datore di lavoro dovrebbe essere considerata una politica supplementare per un’altra politica più ampia.
Inoltre, come aumentano le spese salariali e di vita, la copertura assicurativa vita dovrebbe, pure. Tuttavia, una volta che hai pagato la vostra casa e mettere i vostri figli al college, si può decidere di ridurre l’importo della politica.
D’altra parte, quando si è giovani, se si sono sposati, o non hanno familiari a carico, non si può scegliere di portare assicurazione vita a tutti fino a quando si inizia una famiglia. Se si esegue questa operazione, assicurarsi di avere abbastanza mettere da parte per coprire i costi di sepoltura, quindi non è un peso per i tuoi amici e familiari.
La scelta di una polizza di assicurazione vita
Se si decide di non ottenere l’assicurazione vita attraverso il vostro datore di lavoro, o se siete alla ricerca di una politica supplementare sulla parte superiore di quello che il vostro posto di lavoro offre già, assicuratevi di guardarsi diverse politiche differenti per ottenere la migliore tariffa disponibile.
Tenete a mente che i fornitori di assicurazione sulla vita fanno una valutazione del rischio quando ti assicurano e si può essere rifiutato per gravi condizioni di salute o pagano un tasso più elevato se ritengono che il rischio è maggiore.
Termine vita offre le tariffe più basse e prevede la copertura per un certo periodo di tempo, come 10, 20, o 30 anni. Term life insurance non ha alcun valore in denaro, ei tuoi beneficiari ricevono solo una vincita se si muore durante quel periodo. Una volta che il termine è scaduto, si avrà la possibilità di rinnovare la vostra politica, spesso ad un tasso superiore. È inoltre possibile convertire la polizza di assicurazione sulla vita di termine in una politica di tutta la.
polizze vita intere maturano anche i dividendi esentasse, noto anche come valore in denaro di questa politica. È anche possibile prendere in prestito contro l’importo della polizza. Il premio rimane anche lo stesso, anche se è più costoso di una politica di vita termine.
Infine, ricordate: non ci sono scuse per non avere l’assicurazione sulla vita se si dispone di carico, in modo da iniziare a prendere le misure oggi per proteggere se stessi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Velen van ons worstelen met de drang tot in de perfectie te zoeken in de verschillende aspecten van ons leven. Wie wil er niet om de beste carrière in een beroep moet je gepassioneerd bent of een perfecte staat van evenwicht tussen werk en leven te bereiken? Het probleem met deze zoektocht is die volmaaktheid zelf ongrijpbaar kan zijn en is vaak slechts een illusie gecreëerd in onze gedachten.
Zelfs de best voorbereide plannen gaan vaak mis, maar dat mag ons er niet van weerhouden planning.
In feite, een solide financieel plan is in staat van het opnemen van zoveel mogelijk van het leven van “wat als” mogelijk en past zich aan te veranderen.
Het maakt niet uit hoe moeilijk het kan zijn om perfectie te bereiken in onze planning, zijn er nog enkele belangrijke dingen die we kunnen doen om te voorkomen dat de grote fouten. Hier zijn een paar voorbeelden van financiële keuzes die je tientallen jaren probeert te herstellen van zou kunnen besteden:
Proberen om Drijven op Through Life Without a Budget
De term “budgettering” leidt vaak tot frustratie en onrealistische verwachtingen. Dus laten we het begrotingsproces een meer empowerment naam – het is een “persoonlijke uitgaven plan”. Een persoonlijke uitgaven plan voorziet in het bewustzijn van waar ons geld naartoe gaat en helpt ons prioriteiten financiële beslissingen. Budgettering is niet alleen voor degenen die worstelen om rond te komen. Iedereen heeft behoefte aan een persoonlijk plan voor de uitgaven en uw plan moet meer doen dan alleen een losjes gedefinieerde set van goede bedoelingen zijn – uw plan moet altijd worden opgeschreven.
Gelukkig hebben deze besteding plannen niet perfect of te complex zijn. Uw budget kan zo eenvoudig of ingewikkeld zijn als je wilt dat het is. Vergeet niet om te proberen geld te besparen, het betalen van rekeningen, en de aflossing van de schuld automatisch.
Het gebruik van creditcards te betalen voor wensen en behoeften
Schuld wordt een belangrijk obstakel op de weg naar belangrijke doelen, zoals pensioen.
Credit card saldi kunnen opstapelen in een haast en stress zal blijven toenemen met die schuld. Als u regelmatig een evenwicht te voeren op uw credit card saldi deze keuzes zou kunnen komen, kost honderden, zo niet duizenden dollars in de tijd (zie de DebtBlaster Calculator ). Weten dat je de neiging hebben om meer uit te geven wanneer je plastic te gebruiken in vergelijking met gewoon betalen met contant geld is een andere reden om die credit card gewoontes te veranderen.
Het is belangrijk om te begrijpen dat de kaarten zijn niet noodzakelijk een slechte zaak – vooral als je de discipline om hen te betalen elke maand volledig. Als je laat de 34 procent van de Amerikanen die revolving credit card schulden helpen betalen voor uw credit card beloningen die je kunt ze daadwerkelijk gebruiken om uw voordeel met diverse perks en cash back biedt te hebben.
De gemiddelde consument besteedt $ 2630 per jaar op de creditcard rente. Een effectieve manier om ervoor te zorgen dat je niet het gebruik van credit cards van de verkeerde manier is om een 24-uurs regel voor uw creditcard aankopen te maken. Altijd proberen te voorkomen dat het gebruik van credit in situaties waar je niet in staat zijn te betalen uit uw saldo volledig binnen 24 uur. Als je consequent merkt dat je niet in staat om dit beleid te volgen is het misschien tijd om te snijden die kaarten (of vries ze in een blok ijs) zijn.
Het vallen voor de nieuwere, Bigger, Better Trap
Elke dag worden we overspoeld met marketing boodschappen en subtiele hints dat we verdienen de volgende “grote” ding. Of het nu een nieuwe auto, vastgoed, technologie gadget, droom vakantie, bruiloft of home improvement project, is het gemakkelijk om in de val.
Het kopen van een nieuwe auto die je niet kunt veroorloven is een veelvoorkomend probleem dat de huishoudens plagen door het hele land van de vrijheid. Om niet in deze val je verder kunt gaan en eventuele grote aankopen te werken in uw uitgaven plan. Niet alleen focussen op de maandelijkse betalingen. Neem een kijkje op andere financiële prioriteiten om ervoor te zorgen u bent op een solide financiële grond en kan de aankoop veroorloven, zonder afbreuk te doen aan uw financiële toekomst.
Rekening houden met Too Much schuld van de studentenlening
De schuld van de studentenlening crisis in Amerika is hier en zal naar schatting toenemen $ 2.726 per seconde.
De $ 1,3 biljoen in de totale schuld van de studentenlening in Amerika is het bewijs dat verandering nodig is op zowel persoonlijk als institutioneel niveau aan onderwijs kosten te beheersen en verbeteren van de waarde van het college graden. Als een persoonlijk financieel planner, geef ik de voorkeur te concentreren op de dingen die we hebben controle over. Het is te laat om nu terug te gaan als je al zwemmen in een oceaan van student lening schuld. Maar als u overweegt het nastreven van academische inspanningen of hebben een kind bijna college, het creëren van een financieel plan voorafgaand aan het nemen op de schuld van de studentenlening zodat je weet wat je aan begint.
Niet genoeg doen om uw vermogen te beschermen
Als het gaat om verzekeringen planning, we meestal beginnen met het beschermen van onze auto’s, huizen, en persoonlijke bezittingen. Die normaal gesproken niet ver genoeg zoveel mensen niet over paraplu aansprakelijkheidsverzekering, een betaalbare beleid dat eventuele aansprakelijkheden die uw reguliere dekking bedragen hoger zijn dan dekt gaan.
Het is ook belangrijk om na te denken over die vaak taboe onderwerpen van overlijden en invaliditeit. Ongeacht leeftijd of het al dan niet je getrouwd bent of kinderen hebt, zorg ervoor dat u voldoende overlijdensdekking door het uitvoeren van een fundamentele analyse ten minste een keer om de 2-3 jaar. Als u een ongeval of ziekte die ervoor zorgde dat je werk voor een langere periode van tijd missen, zou u en uw gezin in orde zijn?
Denken Retirement Planning Is Just for Old People (of It’s Too Late naar Plan)
Wachten te laat om te beginnen met sparen voor het pensioen is een grote fout. Het is vaak moeilijk om onze carrière te beginnen met het einde in gedachten, vooral wanneer het leven wordt ons het gooien van talloze uitdagingen op ons dat compliceren hoe we onze dag-tot-dag financiën te beheren. Dus misschien is het tijd om opnieuw het frame van de discussie en noem het wat het werkelijk is – Financiële Independence Day.
Geen aandacht aan kosten op Financial Products
De financiële sector is niet altijd zo transparant geweest als nodig is met betrekking tot de werkelijke kosten van beleggings- en verzekeringsproducten. In feite zijn de meeste mensen niet eens weten hoe de verschillende financiële professionals worden gecompenseerd of wat de term fiduciaire middelen.
Financiële adviseurs kunnen een belangrijke bron van kennis en begeleiding in de rijkdom gebouw proces. Maar dat betekent niet dat je moet blindelings betalen die vergoedingen omdat ze veel meer dan de meeste mensen beseffen toe. Een verbeterde bewustwording van de vergoedingen die u betaalt in verschillende financiële producten kan u helpen meer van uw zuurverdiende geld te houden.
financiële vermijden
Als u wilt uw belangrijkste levensdoelen met uw geld en andere middelen af te stemmen moet je opletten. Je hoeft niet naar een financieel genie hoeft u alleen maar om actie te ondernemen en iets te doen zijn. Voor koppels, financiële vermijden heeft potentieel verwoestende gevolgen zoals geld argumenten en stress. Als Liz Davidson wijst er in haar boek Wat uw financieel adviseur is dat je niet vertellen , kan uw levenspartner je ergste financiële vijand. Niet praten met uw echtgenoot over financiële zaken heeft vele risico’s. Als u een financiële partner, kunt u praten over uw financiële doelstellingen tijdens de reguliere geld praat. Als je alleen bent het rijden op deze financiële reis, op zoek gaan naar professionele begeleiding of deel uw doelen met een vertrouwde vriend of coach, zodat je wat verantwoordelijkheid en aanmoediging.
Zoals u kunt zien, zijn er veel financiële beslissingen die in staat is om onze pensioenplannen van de baan en het kwetsen van onze kans op het bereiken van andere belangrijke levensdoelen. Een schriftelijke financieel plan is een handig hulpmiddel om u te helpen voorkomen dat de grote fouten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Olet tuntenut sen jo jonkin aikaa, mutta todellisuudessa se on juuri lyön. Et voi tehdä vähintään luottokorttimaksu tässä kuussa. Onko odottamaton kustannuksella kuluttaa budjetin, olet menossa läpi ajan taloudellisia vaikeuksia, tai olet yksinkertaisesti ylitetä, se tapahtuu parhaiten meille kerralla tai toisella. Miten hoidatte se vaikuttaa luottoluokitus joten on tärkeää edetä varovasti.
Älä vain ohittaa sen
Kun et voi tehdä kuukausittain luottokortilla maksamisen, absoluuttinen pahinta mitä voit tehdä, on vain antaa laskun maksamatta. Ohita oman vähimmäismaksu vain vaikeuttaa kiinni ja sinun täytyy käsitellä joitakin ei-niin-miellyttävä seurauksia. Oman velkoja voi ryhtyä tiettyihin toimiin, kuten latauksen myöhästymismaksu tai raportointiin Maksujen viivästymisen luottotietopalvelut, jos maksu menee 30 päivää erääntyneet.
Yksi jäi maksu vie sinut lähemmäksi ottaa korkoa nostaa korkeimmalle rangaistus korko. Luottokortin myöntäjä voi laillisesti soveltaa rangaistuksen verokantaa saldosi jos kaksi maksua – eli teistä tulee 60 päivää myöhässä. Riippuen luottokortilla ehdot, rangaistus korko voi soveltaa muihin luottokortteja teillä on, että liikkeeseenlaskija. Pahempaa, rangaistus määrä voi hakea uusi tasapaino loputtomiin.
Välttää joutumasta varten “yhden dollarin vähimmäismaksu myytti”, joka viittaa siihen, voit lähettää jotain vähemmän kuin vähimmäismaksu vastaamaan kuukausierä velvollisuus.
Toisin kuin ehkä lukenut tai kuullut, luottokorttiyhtiöitä eivät kieltäytyä maksuviivästyksistä seuraamuksia vain siksi, että pyrkinyt maksamaan. Sinun on maksettava vähintään vähimmäismaksu tai tehdä muita maksuja järjestelyjä luottokorttiyhtiöösi jottei arvioidaan myöhässä maksu tai pyydä korkoa kasvanut.
Tehdä ylimääräistä rahaa
Saattaa olla jotain, voit tehdä lyhyellä aikavälillä tuoda joitakin lisätuloja. Onko sinulla taitoa tai palvelua voit antaa muille? Yritä poimia joitakin freelance-työtä oDesk tai Fiverr. Onko asioita ympäri taloa voit myydä? Laita ne ylös paikallisen Facebookissa markkinapaikka, Craigslist, tai eBay. Voit ajaa ratsastaa jakopalvelu kaltainen Uber tai Lyft. On olemassa useita mainoksia tapoja tehdä nopeasti käteistä myymällä asioita tai palvelujen muille. Täytyy vain olla valmis ajatella laatikon ulkopuolelle ja sijoitettu työhön.
Keskustele Velkoja
Jos sinulla ei ole aikaa keksiä rahaa oman vähimmäismaksu, soita kortin myöntäjä ja selittää tilannetta. Kerro heille, että se on yhden kerran esiintymisen ja kertoa heille, milloin voit tehdä seuraavan maksun. Jotkut velkojat laajentaa eräpäivänä, luopua myöhään maksu, ja jatka raportointi “nykyinen” maksu asema luottotiedot.
Ei jokainen luottokortin myöntäjä on sympaattinen. Jos luottokortin myöntäjä ei halua työskennellä, kokeile etsivät rahaa muualla budjettia. Onko jotain voit viettää vähemmän tässä kuussa? Ehkä voit lainata ystävältä tai perheenjäsenen tai saada pieni ennakko työnantajalta teidän seuraavan palkka.
Ole varovainen Juggling laskuja
Saatat olla kiusaus lykätä muiden laskujen maksu, mutta voisi olla seurauksia sielläkin. Esimerkiksi jos et maksa sähkölaskua, kohtaat ottaa palveluita katkaistu.
Tämä on hyvä aika tarkistaa kulut voitko vähentää tai poistaa laskuja. Voitko leikata kaapelin tai eroon internetissä? Valitse halvempi matkapuhelin paketti? Kysy vakuutusyhtiöiden alhaisempi? Luopua joitakin hiusmuotoilija palvelut muutamaksi kuukaudeksi? Mieti kaiken mitä rahaa ja päättää, onko se jotain, voit tehdä ilman, ainakin väliaikaisesti.
Kuinka muodostavat jääneet Payment
Jos pahin tapahtuu ja unohdat eräpäivänä, muodostavat maksun mahdollisimman pian.
Voit välttää myöhään merkintä lisätään luottotietoja tekemällä maksun ennen sen 30 päivää erääntyneet. Plus kiinnittäen ennen seuraavaa eräpäivää koittavat pitää sinut saamasta tuplata maksuja yhden kuukauden. Voit silti veloitetaan myöhästymismaksu, mutta luotto-pisteet ovat turvassa.
Sinun ei tarvitse soittaa luottokorttiyhtiöösi maksamista varten – ellet halua pyytämään myöhästymismaksu pidättämiseksi. Voit tehdä maksun verkossa, postitse tai puhelimitse tavalliseen tapaan.
Jos lähetät maksun jälkeen lausunto on tulostettu, maksua ei näy tiliotteessa. Tarkista online-tilisi ja varmista, että maksu lähetetty ja tarkistaa vähimmäismaksu sinun täytyy tehdä ennen seuraavaa eräpäivänä.
Mistä sen saa ammattiapua
Jos huomaat, että olet jatkuvasti ongelmia tekemään vähintään maksut, harkitse luotto neuvontaa . Luotto ohjaaja voi auttaa sinua selvittää, miten uudistaa budjettisi tai neuvotella pienemmät kuukausimaksut kanssa velkoja. Luottokortin tiliotteessa sisältää numeron, voit soittaa, jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia. Tai voit tavoittaa National Foundation for Credit Neuvonta löytää luotto neuvonta virasto omalla alueella.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
عندما كنت تعمل لبناء أو إعادة بناء الائتمان الخاصة بك التاريخ، وكيفية استخدام الائتمان هو كل شيء. من المهم أن استخدام الائتمان الطريق الصحيح لبناء والحفاظ على درجة الائتمان جيدة. للأسف، وبطاقات الائتمان لا تأتي مع دليل أقول لك كيفية استخدامها بشكل مسؤول. كنت قد تعلمت بالفعل بالطريقة الصعبة حول الآثار المدمرة لسوء استخدام الائتمان، لكنه لم يفت الاوان بعد للبدء من جديد.
تبدأ مع الائتمان
إذا كنت بدأت للتو مع بطاقة الائتمان الخاصة بك الأولى، وتخفيف فيه ببطء. لا تخرج فورا والحد الأقصى من بطاقة الائتمان الخاصة بك. في الواقع، يجب عليك أبدا كحد أقصى من بطاقتك. بدلا من ذلك، جعل رسوم صغيرة على بطاقة الائتمان الخاصة بك ودفع التوازن في كامل كل شهر. والهدف من بطاقة الائتمان ليست لشراء الأشياء التي لا تملك السيولة النقدية ل، ولكن للبدء في بناء تاريخ ائتماني جيد وغرس العادات الائتمان جيدة.
طريقة واحدة لتعتاد على بطاقة الائتمان الخاصة بك هو لاستخدامها للاشتراك شهري صغير أو فاتورة متكرر آخر، شيء حوالي 20 $ أو أقل، والسداد في كل شهر. لتكن هذه هي التهمة الوحيدة التي تجريها على بطاقة الائتمان الخاصة بك لمدة ستة أشهر على الأقل. هذا وسوف تحصل في العادة من البقاء دون حد الائتمان الخاص بك ودفع رصيدك بالكامل كل شهر – وهما العادات التي سوف يكون لها تأثير إيجابي على درجة الائتمان الخاصة بك.
هل أنت مستعد لأكبر مشتريات؟
بمجرد إنشاء هذه العادة من دفع الفاتورة كاملة، وكنت أفضل استعدادا لاستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لشراء أكبر قليلا.
الاستمرار في الحفاظ على مشترياتك أدنى، و 30٪ من الحد الائتماني الخاص بك أو أقل. وهذا يعني رصيدك لا ينبغي أبدا أن يذهب فوق 30 $ على بطاقة الائتمان مع حد من 100 $.
عند إجراء عملية شراء بطاقة الائتمان، ووضع دفع جانبا حتى أنك لن تنفق عليه قبل أن يأتي الفاتورة. ثم، عندما حان الوقت لدفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك، عليك دفع جاهزة بالفعل.
يمكنك أيضا إجراء الدفع بطاقة الائتمان قريبا بعد الشراء، حتى لو كان مشروع القانون لم يحن بعد.
بعد عدة أشهر من استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك على الطريق الصحيح، والدائن الخاص قد يزيد حد الائتمان الخاص بك، مما يسمح لك لشحن أكثر على بطاقتك. الاستمرار في البقاء ضمن 30٪ من الحد الخاص بك حتى مع زيادة الحد الخاص بك. إذا البدء باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك بطريقة غير مسؤولة، يمكن أن الجهة المصدرة للبطاقة الائتمان الخاصة بك خفض الحد الائتماني الخاص بك فقط في أسرع وقت.
ممارسة الانضباط الذاتي
باستخدام بطاقة الائتمان الطريق الصحيح والانضباط الذاتي. سيكون لديك لتقول لنفسك “لا” عندما تريد استخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك لإجراء عملية شراء ولكن لا يمكن دفع الفاتورة بالكامل في نهاية الشهر. تعرف دوس وكذا من استخدام بطاقات الائتمان بحكمة.
عندما كنت وضعت المال جانبا لدفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك، تأكد من أنك لا تنفق على شيء آخر قبل وصول كشف حساب بطاقة الائتمان الخاصة بك. إرسال في الدفع الخاص بك قبل ذلك إذا كنت تعتقد أنك سوف يميل لقضاء الدفع الخاص بك.
ابدأ مع بطاقة ائتمان واحدة فقط، حتى تتمكن من الحفاظ المدفوعات الخاصة بك يمكن التحكم فيها. عدة الأرصدة وتواريخ الاستحقاق يمكن أن يسبب ارتباك وتقودك الى الدين ودرجة الائتمان التالفة.
فإنه من السهل أن تتراكم الكثير من بطاقات الائتمان، وخاصة إذا كان الحفاظ على الشركات المصدرة لبطاقات إرسال عروض بطاقات الائتمان.
يمكنك إيقاف عروض بطاقات الائتمان بحيث لا سوف يميل لفتح بطاقات ائتمان جديدة. إذا اخترت تعطيله مؤقتا في حين أن تعتاد على الائتمان، يمكنك أن تختار في وقت لاحق لدراسة أفضل العروض بطاقة الائتمان.
رصد انشطتك
معظم بطاقات الائتمان تسمح لك بعرض نشاط الحساب الخاص بك على الانترنت. إذا كانت بطاقة الائتمان الخاصة بك تمنحك هذه القدرة، تسجل حتى تتمكن من رصد رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك ودفع الفاتورة عبر الإنترنت. يمكنك حتى الاشتراك في بيانات الفواتير غير الورقية، والذي يسمح لك لتلقي بيان على الإنترنت بدلا من البريد العادي. بعض الناس في حاجة إلى بيان بطاقة الائتمان المادي لتذكيرهم لجعل الدفع بطاقة الائتمان الخاصة بهم. لا الاشتراك في الفواتير ورقية إذا كنت واحدا من هؤلاء الناس.
خطة للعندما لا يمكنك الدفع في الكامل
قد يكون هناك أشهر أن نفقات غير متوقعة تبقى لكم من دفع رصيدك بالكامل.
خلال تلك الشهور، وجعل ما لا يقل عن الحد الأدنى للدفع ولا زيادة رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك عن طريق تقديم مزيد من رسوم بطاقات الائتمان.
إذا كنت تعرف أنك لا تملك المال لدفع رصيد بطاقة الائتمان الخاصة بك، ووضع بطاقة بعيدا. انها لا تستخدم حتى تستطيع أن تدفع رسوم جديدة مرة أخرى. هذه هي الفائدة من دفع رصيدك بالكامل – لم يكن لديك ما يدعو للقلق الحفاظ على التوازن إذا قل الدخل الخاص بك أو غيرها من النفقات زيادة.
بناء على درجة الائتمان جيدة يستغرق وقتا طويلا لذلك لا تحاول أن الذروة. استخدام الائتمان بمسؤولية وسوف درجة الائتمان كبيرة متابعة. إذا كنت تبدأ مع عادات الائتمان كبيرة، سوف لا يكون لديك المهمة الصعبة المتمثلة في إصلاح درجة الائتمان الخاصة بك في وقت لاحق.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Αν αυξήσετε το ποσό της έκπτωσής σας, θα εξοικονομήσετε χρήματα στα έξοδα ασφάλισης, ωστόσο, το ποσό των χρημάτων που εξοικονομείτε μπορεί να μην είναι αυτό που νομίζετε. Η έκπτωσή σας από την ασφάλιση θα επηρεάσει άμεσα το ποσό που πληρώνετε σε μια αξίωση, αλλά μπορείτε να εξοικονομήσετε χιλιάδες δολάρια εάν αυξήσετε την έκπτωση σας χρησιμοποιώντας τη σωστή στρατηγική.
Εδώ είναι όλα όσα πρέπει να ξέρετε για να μάθετε εάν η επιλογή ενός υψηλότερου εκπεστέου θα σας εξοικονομήσει χρήματα.
Πρέπει να αυξήσετε το μειωμένο σας;
Εάν έχετε τα χρήματα στη διάθεσή σας και είστε διατεθειμένοι να πληρώσετε για ζημιές που προκύπτουν από μια αξίωση, τότε μπορείτε να αυξήσετε την έκπτωση σας για να εξοικονομήσετε κόστος. Εάν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά, πάρτε τις αποταμιεύσεις που θα σας δώσει η ασφαλιστική εταιρεία σας και ξεκινήστε να εξοικονομείτε χρήματα τώρα. Ωστόσο, δεν θέλετε να κάνετε το λάθος να αυξήσετε την έκπτωσή σας για να εξοικονομήσετε λίγα δολάρια το μήνα προτού εξετάσετε τις μακροπρόθεσμες επιπτώσεις.
Αυτή είναι η σύντομη και απλή απάντηση, αλλά μπορεί να μην είναι αρκετές πληροφορίες για να δώσουμε σε όλους μια οριστική απάντηση σχετικά με το τι πρέπει να κάνουν. Αυτή η σε βάθος επισκόπηση θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε τον αντίκτυπο της αύξησης της έκπτωσής σας, συμπεριλαμβανομένων των τρόπων που μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα (ή να σας κοστίσει χρήματα) βραχυπρόθεσμα και μακροπρόθεσμα.
Πού θα βρείτε τις εκπεστέες πληροφορίες σας
Για να ξεκινήσετε με τα βασικά στοιχεία σχετικά με τις ασφαλιστικές εκπτώσεις, πρέπει πρώτα να γνωρίζετε πόσο εκπίπτει το ποσό σας αυτήν τη στιγμή. Θα μπορείτε να βρείτε αυτές τις πληροφορίες στη σελίδα δήλωσης του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας. Μερικές φορές, διαφορετικά καλύμματα έχουν διαφορετικές εκπτώσεις. Για παράδειγμα, η κάλυψη από σεισμούς ενδέχεται να διαφέρει από την ζημία στο νερό ή την ασφάλιση πλημμυρών.
Συμβουλή : Μην ξεχάσετε να εξερευνήσετε τις ευκαιρίες για εξοικονόμηση χρημάτων από τις διάφορες εκπτώσεις στις εγκρίσεις ή σε άλλους τομείς της πολιτικής σας.
Τι πρέπει να σκεφτείτε προτού αυξήσετε το μειωμένο σας
Το πιο δύσκολο πράγμα για την ασφάλιση είναι ότι όσο λιγότερα χρήματα έχετε, τόσο πιο σημαντικό είναι να έχετε ασφάλιση για να σας προστατεύσει εάν κάτι πάει στραβά. Εάν αγωνίζεστε να βρείτε τα χρήματα για να πληρώσετε για την ασφάλειά σας, ίσως θελήσετε να σκεφτείτε δύο φορές για την αύξηση της έκπτωσής σας. Εδώ είναι τρία πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη.
Το πραγματικό κόστος της ασφάλειάς σας
Μια αυξημένη έκπτωση παρέχει ένα ποσοστό έκπτωσης από το κόστος της ασφάλισης. Εάν ξοδεύετε μόνο $ 300 για την ασφάλειά σας, θα χρειαστείτε σημαντική ποσοστιαία έκπτωση για να δείτε πραγματικές εξοικονομήσεις – ειδικά σε σύγκριση με το κόστος υποβολής μιας υψηλής έκπτωσης αξίωσης
Για παράδειγμα, θέλετε πραγματικά να πληρώνετε $ 1.000 που αφαιρείται σε μια αξίωση για εξοικονόμηση 30 $ ετησίως; Τι γίνεται αν εξοικονομήσετε 100 $ το χρόνο; Πρέπει να κάνετε τα μαθηματικά για να δείτε εάν η εξοικονόμηση έχει νόημα. Όσο υψηλότερο είναι το ασφαλιστικό σας κόστος, τόσο περισσότερο θα εξοικονομήσετε αυξάνοντας την έκπτωση.
Γιατί έχετε ασφάλιση
Εάν βρίσκεστε σε σταθερή οικονομική θέση και πιθανότατα θα φροντίσετε μόνοι σας για μικρά ζητήματα (χωρίς να κάνετε αξίωση), είναι λογικό να λάβετε υψηλότερο ποσό έκπτωσης. Εάν, για παράδειγμα, δεν θα υποβάλλετε ποτέ αξίωση για λιγότερο από 1.000 $ στο αυτοκίνητό σας, επειδή μπορείτε να πληρώσετε μόνοι σας, τότε ένα υψηλότερο ποσό έκπτωσης 1.000 $ έχει πολύ οικονομική σημασία.
Από την άλλη πλευρά, εάν ανησυχείτε για την ικανότητά σας να καλύψετε οποιοδήποτε απροσδόκητο κόστος, τότε καλύτερα να πληρώνετε μερικά περισσότερα δολάρια σε ασφάλιση κάθε χρόνο για να λάβετε ένα εκπεστέο που θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά. Μόλις αρχίσετε να εξοικονομείτε χρήματα, μπορείτε να επανεξετάσετε το ζήτημα και να εξετάσετε την αύξηση του εκπεστέου.
Πόσο συχνά κάνετε Ασφαλιστικές Απαιτήσεις
Εάν νομίζετε ότι δεν θα χρειαστεί ποτέ να υποβάλετε ασφαλιστική απαίτηση, μπορείτε να αναλάβετε τον κίνδυνο αυξάνοντας την έκπτωση. “Κίνδυνος” είναι η λέξη-κλειδί εδώ. Μπορεί να μην έχετε υποβάλει ποτέ αξίωση στη ζωή σας, αλλά ποτέ δεν ξέρετε πότε θα χρειαστεί. Να θυμάστε ότι η έκπτωση αντιπροσωπεύει τον άμεσο οικονομικό αντίκτυπο που είστε διατεθειμένοι να αποδεχτείτε προσωπικά εάν πρέπει να υποβάλετε αξίωση.
Εάν έχετε ιστορικό να κάνετε πάρα πολλές ασφαλιστικές αξιώσεις, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να πληρώνετε ήδη πολλά χρήματα για την ασφάλιση. Η υποβολή περισσότερων απαιτήσεων όταν δεν είναι απαραίτητο θα αυξήσει το συνολικό κόστος ασφάλισης. Επομένως, η λήψη υψηλότερης έκπτωσης για την αποφυγή μικρότερων αξιώσεων μπορεί να αποδώσει. Πρέπει πάντα να διαπραγματευτείτε με την ασφαλιστική εταιρεία όταν πληρώνετε υψηλά ασφάλιστρα για να δείτε πώς μπορείτε να βρείτε μια καλύτερη τιμή.
Εάν δεν κάνετε ποτέ ασφαλιστικές αξιώσεις και μπορείτε να πληρώσετε ένα υψηλότερο ποσό έκπτωσης, τότε θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αυξήσετε την έκπτωση. Κάθε χρόνο αποφεύγετε να υποβάλλετε αξίωση, επιπλέον χρήματα από το υψηλότερο εκπεστέο πρόγραμμα θα βρίσκονται στην τσέπη σας αντί της ασφαλιστικής εταιρείας.
Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι παίρνετε ένα υψηλότερο ποσό έκπτωσης 1000 $ για να εξοικονομήσετε 100 $ στο ετήσιο κόστος ασφάλισης. Μετά από πέντε χρόνια, δεν έχετε υποβάλει αξίωση και εξοικονομήσατε 500 $. Επιπλέον, πέντε χρόνια χωρίς αξιώσεις θα μπορούσαν επίσης να σας κάνουν επιλέξιμους για έκπτωση χωρίς αξιώσεις, εξοικονομώντας ακόμη περισσότερα χρήματα για τα έξοδα ασφάλισης.
Συμβουλή : Ο λόγος για τον οποίο τα υψηλότερα εκπτώσιμα λειτουργούν καλύτερα για μερικούς από άλλους που σχετίζονται με τους ατομικούς κινδύνους και την οικονομική ικανότητα. Για παράδειγμα, πολλοί ασφαλιστές κατοικίας υψηλής αξίας έχουν πελάτες με έκπτωση 2.500 έως 10.000 $. Αυτές οι εκπτώσεις μπορεί να είναι υψηλές για τον μέσο ιδιοκτήτη σπιτιού, αλλά έχουν πολύ νόημα για τα σπίτια υψηλότερης αξίας και τους σχετικά πλουσιότερους ανθρώπους που τους κατέχουν.
Πόσο μπορεί η αύξηση του μειωμένου να μειώσει το κόστος ασφάλισης;
Ψάχνετε να μειώσετε το κόστος της ασφάλισης κατοικίας, της ασφάλισης κατοικίας ή της ασφάλισης αυτοκινήτου, αλλά πόσο θα επηρεάσει το υψηλότερο κόστος έκπτωσης;
Ποια είναι η έκπτωση για αύξηση της έκπτωσής σας;
Ανάλογα με το ύψος που αυξάνετε το εκπίπτοντάς σας, θα μπορούσατε να περιμένετε να εξοικονομήσετε περίπου 5% έως 10% στα ασφάλιστρά σας. Όσο αυξάνετε την έκπτωση, τόσο υψηλότερο γίνεται το ποσοστό έκπτωσης.
Για παράδειγμα, μπορείτε να περιμένετε να εξοικονομήσετε μεταξύ 15% και 30% για τη σύγκρουση και την πλήρη κάλυψη του αυτοκινήτου σας, αυξάνοντας την έκπτωση σας από 200 $ σε 500 $. Αν φτάσετε έως και 1.000 $, θα μπορούσατε ενδεχομένως να εξοικονομήσετε 40% .
Η ίδια λογική ισχύει και για την ασφάλιση κατοικίας. Ανάλογα με την ασφαλιστική σας εταιρεία, η αύξηση της έκπτωσής σας από 500 $ έως 1.000 $ θα μπορούσε να μειώσει το κόστος ασφάλισης έως και 25%. Με την πάροδο του χρόνου, θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε χιλιάδες αυξάνοντας στρατηγικά τα ασφαλιστικά σας έκπτωση και αποφεύγοντας μικρές απαιτήσεις.
Πόσα μπορείτε να προχωρήσετε για να αυξήσετε το μειωμένο σας;
Η αύξηση της έκπτωσής σας είναι ένας μόνο τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα για ασφάλιση κατοικίας, ασφάλιση αυτοκινήτου ή για οποιοδήποτε άλλο είδος ασφάλισης. Είναι μια δημοφιλής επιλογή για άτομα που θέλουν να αποθηκεύσουν, επειδή είναι το πιο εύκολο να κάνουμε αυτήν τη στιγμή. Ωστόσο, ενώ θα εξοικονομήσετε αμέσως χρήματα από το ασφάλιστρο, η αύξηση της έκπτωσής σας ενδέχεται να σας κοστίσει μακροπρόθεσμα, εάν δεν μπορείτε να υποβάλετε αξίωση.
Εάν έχετε διαθέσει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ειδικά για αυτοκινητιστικά ατυχήματα ή παρόμοια γεγονότα, τότε αυτό το καθιστά εύκολο – το έκπτωση που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά είναι το ποσό του ταμείου έκτακτης ανάγκης σας. Ωστόσο, εάν έχετε μικτό λογαριασμό ταμιευτηρίου που περιλαμβάνει κεφάλαια τροχαίου ατυχήματος μαζί με άλλα ταμεία έκτακτης ανάγκης, τότε μπορεί να είναι πιο δύσκολο να διαχωρίσετε το ποσό που θα μπορούσατε να πληρώσετε ως εκπεστέο.
Συμβουλή : Όταν ασφαλίζετε το σπίτι και το αυτοκίνητό σας μέσω του ίδιου ασφαλιστή, ενδέχεται να είστε σε θέση να πληρώσετε μία μόνο έκπτωση για μια αξίωση που επηρεάζει και τα δύο. Αυτό μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα.
Παράδειγμα Υψηλής Έκπτωσης Εξοικονόμησης Λάθος
Ως παράδειγμα του πόσο υψηλά μπορεί να σας κοστίσει μακροπρόθεσμα, μπορείτε να εξετάσετε αυτό το παράδειγμα.
Παίρνετε ένα υψηλότερο ποσό έκπτωσης 1.000 $ και εξοικονομείτε 100 $ ετησίως στο κόστος ασφάλισης. Είστε ευχαριστημένοι γιατί το βλέπετε εξοικονομώντας 100 $ ετησίως. Μετά από πέντε χρόνια, δεν έχετε υποβάλει αξίωση και έχετε εξοικονομήσει συνολικά 500 $.
Στη συνέχεια, τον έκτο χρόνο, πρέπει να υποβάλετε αξίωση. Εξοικονομήσατε 500 $, αλλά αυτό είναι μόνο το μισό των $ 1.000 που εκπίπτει τώρα πρέπει να καταλήξετε. Όχι μόνο είστε στη μέση μιας αγχωτικής ασφάλισης, αλλά ανησυχείτε για το πώς θα αντέξετε οικονομικά να πληρώσετε την έκπτωση. Ίσως να ήταν καλύτερα να πληρώσετε περισσότερα για το χαμηλότερο εκπεστέο πρόγραμμα.
Άλλοι τρόποι εξοικονόμησης χρημάτων στην ασφάλειά σας
Εάν εξακολουθείτε να ψάχνετε τρόπους για να εξοικονομήσετε χρήματα για την ασφάλιση κατοικίας σας, ίσως θελήσετε να ελέγξετε τις επιλογές κάλυψης της κατοικίας σας και να δείτε εάν έχετε το σωστό συμβόλαιο για τις ανάγκες σας. Οι ασφαλιστικές εταιρείες ανταγωνίζονται ενεργά για τους πελάτες, επομένως μπορεί να πληρώσουν για να αγοράσουν την ασφάλειά σας ή να διαπραγματευτούν με την ασφάλιση αυτοκινήτου σας ή την ασφαλιστική εταιρεία κατοικίας.
Το ασφαλιστικό σας συμβόλαιο πρέπει να αλλάξει ανάλογα με τις ανάγκες σας
Μια ασφαλιστική εταιρεία που ταιριάζει στις ανάγκες σας πριν από πέντε χρόνια μπορεί να μην είναι η καλύτερη εταιρεία που θα σας ασφαλίσει τώρα.
Μερικές φορές αξίζει να πληρώσετε ποινή για ακύρωση με μια ασφαλιστική εταιρεία για να πάρετε μια καλύτερη ασφαλιστική συμφωνία με μια νέα. Ίσως χρειαστεί να καλέσετε την ασφαλιστική σας εταιρεία και να τους πείτε ότι είστε έτοιμοι να κάνετε αγορές – μπορεί να βρουν μερικές νέες ιδέες για το πώς να εξοικονομήσετε χρήματα, ώστε να μην σας χάσουν ως πελάτη.
Μάθετε για τις εκπεστέες παραιτήσεις σας
Η εκπιπτόμενη παραίτηση από μια ασφάλιση κατοικίας ή ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι μια ρήτρα που παραιτείται από την έκπτωση σε περίπτωση μεγάλης ζημίας.
Κάθε ασφαλιστική εταιρεία θα υιοθετήσει μια διαφορετική προσέγγιση για το αν προσφέρουν μια έκπτωση και μπορεί να μην είναι εύκολο να καταλάβετε πώς ισχύει για εσάς. Ακόμα κι αν το πρόγραμμά σας περιλαμβάνει παραιτήσεις, μπορεί να έχει απορριφθεί σε κάποιο πυκνό τμήμα του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας. Η καλύτερη κατανόηση του πότε θα εφαρμοστεί η έκπτωση μπορεί να σας επιτρέψει να εγγραφείτε άνετα σε ένα υψηλότερο εκπεστέο πρόγραμμα. Ο καλύτερος τρόπος για να το ξεκαθαρίσετε είναι να ρωτήσετε απευθείας τον ασφαλιστικό σας αντιπρόσωπο εάν υπάρχει έκπτωση στο ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας και εάν ναι, όταν ξεκινά.
Για παράδειγμα, ορισμένες πολιτικές ενδέχεται να έχουν έκπτωση για απώλειες άνω των 10.000 $. Άλλες πολιτικές ενδέχεται να έχουν πολύ υψηλό όριο πριν ξεκινήσουν οι εκπεστέες παραιτήσεις, όπως σημαντικές αξιώσεις ή απώλειες άνω των 50.000 $. Εάν ασφαλίζετε μόνο τον εαυτό σας για μια μεγάλη απώλεια όπως μια φωτιά, θα ήταν λογικό να επωφεληθείτε πλήρως από αυτές τις παραιτήσεις αναζητώντας ένα υψηλότερο έκπτωση.
Αφαιρούμενες παραιτήσεις από την ασφάλιση αυτοκινήτων
Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων πωλούν επίσης εκπεστέες παραιτήσεις. Ωστόσο, σε αντίθεση με τα προγράμματα ασφάλισης κατοικιών, οι εκπεστέες παραιτήσεις γενικά αυξάνουν το κόστος της ασφάλισης αυτοκινήτων. Ενώ οι εκπεστέες παραιτήσεις είναι ωραίες, πρέπει να διασφαλίσετε ότι δεν συνοδεύεται από επιπλέον κόστη που υπερβαίνουν τα οφέλη.
Χρησιμοποιήστε το αυξημένο σας μειωμένο για να εξοικονομήσετε χρήματα
Εάν αποφασίσετε ότι μπορείτε να αυξήσετε το ποσό της έκπτωσής σας και να εξοικονομήσετε 10% ή 40% στην ασφάλιση, εξετάστε το ενδεχόμενο να τοποθετήσετε την εξοικονόμηση κόστους ασφάλισης σε έναν τραπεζικό λογαριασμό ταμείου έκτακτης ανάγκης. Καθώς οι αποταμιεύσεις σας αυξάνονται, μπορείτε να αυξήσετε ανάλογα την έκπτωσή σας και, στη συνέχεια, να εξοικονομήσετε ακόμη περισσότερα στην ασφάλιση.
Σημείωση : Εάν δεν χρειάζεται να υποβάλετε αξίωση και να πληρώσετε αυτό το υψηλότερο ποσό έκπτωσης, τότε όλα αυτά τα επιπλέον χρήματα παραμένουν στην τσέπη σας. Από την άλλη πλευρά, εάν καταλήξετε να πληρώσετε το ποσό που εκπίπτει, έχετε τα χρήματα έτοιμα. Είναι ένα win-win για εσάς.
Η κατώτατη γραμμή
Μπορείτε να εξοικονομήσετε εκατοντάδες (αν όχι χιλιάδες) δολάρια στην ασφάλειά σας, αναπτύσσοντας μια στρατηγική που εξισορροπεί την οικονομική σας κατάσταση με τα εκπεστέα ποσά. Ζητήστε από τον ασφαλιστικό σας αντιπρόσωπο να αξιολογήσει τις ασφαλιστικές σας επιλογές και να συστήσετε ορισμένες επιλογές για να εξοικονομήσετε χρήματα. Πάντα κάνετε την έρευνά σας και μην ξεχνάτε, μπορεί να καταλήξετε να πληρώνετε λιγότερα και να κερδίζετε περισσότερα με τη μετάβαση σε μια νέα ασφαλιστική εταιρεία.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Att höja din avdragsgilla kommer att spara lite pengar på dina försäkringskostnader, men det kan hända att mängden pengar du sparar inte är vad du tror. Din försäkringsavgift påverkar direkt hur mycket du får betalt i ett fordran, men du kan spara tusentals dollar om du ökar din egenandel med rätt strategi.
Här är allt du behöver veta för att ta reda på om du väljer en högre egenandel kommer att spara pengar.
Bör du öka din egenandel?
Om du har pengarna till hands och är villig att betala för skador som uppstår till följd av ett fordran, kan du öka din egenandel för att spara på kostnader. Om du har råd med det, ta de besparingar som ditt försäkringsbolag ger dig och börja spara pengar nu. Du vill dock inte göra misstaget att öka din egenandel för att spara några dollar i månaden innan du överväger de långsiktiga konsekvenserna.
Det är det korta och enkla svaret, men det kanske inte är tillräckligt med information för att ge alla ett avgörande svar på vad de borde göra. Denna djupgående översikt bör hjälpa dig att förstå effekterna av att öka din avdragsgilla, inklusive hur det kan spara pengar (eller kosta dig pengar) på kort och lång sikt.
Var hittar du din egenandelsinformation
För att börja med grunderna om försäkringsavdrag måste du först veta hur mycket din egenandel är för närvarande. Du kan hitta den här informationen på deklarationssidan för din försäkring. Ibland har olika täckningar olika avdragsgilla. Din jordbävningstäckning kan till exempel skilja sig från din vattenskada eller översvämningsförsäkring.
Tips : Glöm inte att utforska möjligheterna att spara pengar från olika avdragsgodkännanden på godkännanden eller andra områden i din politik också.
Vad du behöver tänka på innan du ökar din egenandel
Det svåraste med försäkring är att ju mindre pengar du har, desto viktigare är det att ha en försäkring för att skydda dig om något går fel. Om du kämpar för att få fram pengarna för att betala för din försäkring, kanske du vill tänka två gånger om att öka din avdragsgilla. Här är tre saker att tänka på.
Den faktiska kostnaden för din försäkring
En ökad självrisk ger en procentuell rabatt på försäkringens kostnad. Om du bara spenderar 300 dollar på din försäkring, skulle du behöva en betydande procentuell rabatt för att se verkliga besparingar – särskilt jämfört med kostnaden för att göra ett högt avdragsgiltigt fordran.
Till exempel vill du verkligen betala en avdragsavgift på 1 000 USD för att spara $ 30 per år? Vad sägs om du sparar 100 $ på ett år? Du måste göra matematiken för att se om besparingarna är vettiga. Ju högre dina försäkringskostnader, desto mer sparar du genom att öka självrisken.
Varför du har försäkring
Om du är i en stabil ekonomisk ställning och troligtvis tar hand om små frågor själv (utan att göra anspråk) kan det vara meningsfullt att få en högre avdragsgill. Om du till exempel aldrig skulle göra anspråk på under $ 1 000 på din bil eftersom du har råd att betala för det själv, är en högre egenandel på $ 1 000 mycket ekonomisk förnuft.
Å andra sidan, om du är orolig för din förmåga att täcka alla mängder av oväntade kostnader, är du bättre att betala några dollar i försäkring varje år för att få en avdragsgilla du har råd. När du börjar bygga några besparingar kan du gå igenom frågan och undersöka hur du ökar din egenandel.
Hur ofta gör du försäkringskrav
Om du tror att du aldrig kommer att behöva göra ett försäkringskrav kan du ta en risk genom att öka din avdragsgilla. “Risk” är nyckelordet här. Du kanske aldrig har gjort anspråk i ditt liv, men du vet aldrig när du behöver. Kom ihåg att avdragsgillingen representerar den direkta ekonomiska påverkan som du är villig att personligen acceptera om du behöver göra anspråk.
Om du har haft för många försäkringsanspråk är det en god chans att du redan betalar mycket pengar för försäkring. Att göra fler anspråk när det inte är nödvändigt kommer att öka dina totala försäkringskostnader. Därför kan man ta en högre avdrag för att undvika att göra mindre fordringar. Du bör alltid förhandla med försäkringsbolaget när du betalar höga premier för att se hur du kan hitta ett bättre pris.
Om du aldrig gör försäkringskrav och du har råd med en högre självrisk bör du överväga att öka din egenandel. Varje år undviker du att göra anspråk, kommer extra pengar från den högre avdragsgilla planen att vara i fickan istället för försäkringsbolaget.
Säg till exempel att du tar en högre självrisk på $ 1000 för att spara $ 100 på dina årliga försäkringskostnader. Efter fem år har du inte gjort anspråk och du har sparat 500 $. Dessutom kan fem år utan fordringar också göra dig berättigad till en skadefri rabatt, vilket sparar ännu mer pengar på dina försäkringskostnader.
Tips : Anledningen till att högre egenandelar fungerar bättre för vissa än andra har att göra med individuella risker och finansiella förmågor. Till exempel har många högvärdesförsäkringsbolag kunder med $ 2500 till $ 10.000 avdragsgilla. Dessa självrisker kan vara höga för den genomsnittliga husägaren, men de är mycket vettiga för högre värden och de relativt rikare människor som äger dem.
Hur mycket kan höja självrisken sänka dina försäkringskostnader?
Du letar efter att sänka kostnaderna för hemförsäkring, lägenhetsförsäkring eller bilförsäkring, men hur mycket kommer en högre avdragsgilling att påverka dina försäkringskostnader?
Vad är rabatten för att öka din egenandel?
Beroende på hur hög du ökar självrisken kan du räkna med att spara ungefär 5% till 10% på dina premier. Ju mer du ökar din egenandel, desto högre blir procentandelen rabatt.
Som exempel kan du förvänta dig att spara mellan 15% och 30% på bilens kollision och omfattande täckning genom att öka din egenandel från $ 200 till $ 500. Om du går upp till 1 000 dollar kan du potentiellt spara 40% .
Samma logik gäller hemförsäkring. Beroende på ditt försäkringsbolag kan en ökning av din egenandel från $ 500 till $ 1000 minska dina försäkringskostnader med upp till 25%. Med tiden kan du spara tusentals genom att strategiskt öka dina försäkringsavdrag och undvika små fordringar.
Hur mycket kan du ha råd att öka din egenandel?
Att öka din självrisk är bara ett sätt att spara pengar på hemförsäkring, bilförsäkring eller någon annan typ av försäkring. Det är ett populärt alternativ för människor som vill spara eftersom det är det enklaste att göra just nu. Men medan du omedelbart sparar pengar på din premie kan det öka din avdragsgilla kostnad på lång sikt om du inte har råd att göra anspråk.
Om du har avsatt en akutfond specifikt för bilolyckor eller liknande händelser, gör det det enkelt – den avdragsgilla du har råd är beloppet för din akutfond. Men om du har ett blandat sparekonto som inkluderar bilolyckor tillsammans med andra akutfonder, kan det vara svårare att skilja ut hur mycket du har råd att betala som avdragsgilla.
Tips : När du försäkrar ditt hem och din bil genom samma försäkringsgivare kan du kanske betala en enda avdragsgilla för ett fordran som berör båda. Detta kan spara pengar.
Exempel på besparingar med högt avdragsgiltigt fel
Som ett exempel på hur höga avdragsgaser kan kosta dig mer pengar på lång sikt, överväg detta exempel.
Du tar en högre egenandel på $ 1 000 och sparar 100 $ per år på dina försäkringskostnader. Du är glad eftersom du ser det som att du sparar 100 $ per år. Efter fem år har du inte gjort anspråk och du har sparat totalt 500 $.
Sedan på sjätte året måste du göra anspråk. Du har sparat 500 $, men det är bara hälften av den 1 000 $ avdragsgilla du nu måste komma på. Inte bara är du mitt i ett stressande försäkringsanspråk, men du är orolig för hur du har råd att betala avdragsgilla. Du kan ha varit bättre på att betala mer för den lägre avdragsgilla planen.
Andra sätt att spara pengar på din försäkring
Om du fortfarande letar efter sätt att spara pengar på din hemförsäkring, kanske du vill kolla in dina alternativ för hemförsäkring och se om du har rätt policy för dina behov. Försäkringsbolag tävlar aktivt om kunder, så det kan vara lönsamt att shoppa för din försäkring eller förhandla med din bilförsäkring eller hemförsäkringsbolag.
Din försäkring bör ändras efter dina behov
Ett försäkringsbolag som passade dina behov för fem år sedan kanske inte är det bästa företaget att försäkra dig nu.
Ibland är det värt att betala en påföljd för att avboka med ett försäkringsbolag för att få ett bättre försäkringsavtal med ett nytt. Du kanske bara behöver ringa ditt försäkringsbolag och berätta för dem att du är redo att shoppa – de kan komma med några nya idéer om hur man sparar pengar så att de inte tappar dig som kund.
Lär dig mer om dina avdragsgilla undantag
Det avdragsgilla undantaget på en hemförsäkring eller en lägenhetförsäkring är en klausul som avstår från avdragsgillan i händelse av en stor förlust.
Varje försäkringsbolag kommer att ha en annan inställning till om de erbjuder ett avdragsgill undantag, och det kanske inte är lätt att berätta hur det gäller dig. Även om din plan innehåller undantag, kan det ha varit undangömt i någon tät formulerad del av din försäkring. Bättre förståelse när avdragsgilla undantag kommer att tillåta dig att du bekvämt kan registrera dig för en högre avdragsgillingsplan. Det bästa sättet att rensa upp är att direkt fråga din försäkringsrepresentant om det finns ett avdragsgill undantag i din försäkring, och i så fall när den startar.
Till exempel kan vissa försäkringar ha en avdragsgill undantag för förluster på över $ 10.000. Andra försäkringar kan ha en mycket hög tröskel innan avdragsgilla undantag startar, som stora fordringar eller förluster över $ 50 000. Om du bara försäkrar dig själv för en stor förlust som en eld, kan det vara vettigt att dra full nytta av dessa undantag genom att söka en högre egenandel.
Avdragsgilla undantag för bilförsäkring
Bilförsäkringar försäkrar också avdragsgilla undantag. Till skillnad från hemförsäkringsplanerna ökar emellertid avdragsgilla undantag i allmänhet kostnaden för bilförsäkring. Även om avdragsgilla undantag är trevliga, måste du se till att det inte kommer med extra kostnader som överväger fördelarna.
Använd din ökade egenandel för att spara pengar
Om du bestämmer dig för att du har råd att öka din självrisk och spara 10% eller 40% på försäkring, kan du överväga att sätta besparingarna på försäkringskostnaderna på ett bankkonto för nödsituationer. När dina besparingar ökar kan du öka din egenandel i enlighet därmed och sedan spara ännu mer på försäkring.
Obs : Om du aldrig behöver göra anspråk och betala den högre avdragsskyldigheten, kommer alla de extra pengarna att stanna kvar i fickan. Å andra sidan, om du i slutändan behöver betala din egenandel, har du pengarna redo. Det är en win-win för dig.
Poängen
Du kan spara hundratals (om inte tusentals) dollar på din försäkring genom att utveckla en strategi som balanserar din ekonomiska situation med avdragsgilla belopp. Be din försäkringsrepresentant att bedöma dina försäkringsval och rekommendera några alternativ för att spara pengar. Gör alltid din forskning, och glöm inte att du kan sluta betala mindre och få mer genom att byta till ett nytt försäkringsbolag.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
