Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Hoe u uw eigen risico gebruikt om geld te besparen

Hoe u uw eigen risico gebruikt om geld te besparen

Als u uw eigen risico verhoogt, bespaart u wat geld op uw verzekeringskosten, maar het bedrag dat u bespaart, is misschien niet wat u denkt. Het eigen risico van uw verzekering heeft rechtstreeks invloed op het bedrag dat u in een claim krijgt uitbetaald, maar u kunt duizenden dollars besparen als u uw eigen risico verhoogt met de juiste strategie.

Hier is alles wat u moet weten om erachter te komen of het kiezen van een hoger eigen risico u geld bespaart.

Moet u uw eigen risico verhogen?

Als u het geld bij de hand heeft en bereid bent de schade als gevolg van een claim te betalen, kunt u uw eigen risico verhogen om kosten te besparen. Als u het zich kunt veroorloven, neem dan het spaargeld dat uw verzekeringsmaatschappij u zal geven en begin nu met sparen. U wilt echter niet de fout maken om uw eigen risico te verhogen om een ​​paar dollar per maand te besparen voordat u de gevolgen op lange termijn overweegt. 

Dat is het korte en eenvoudige antwoord, maar het is misschien niet voldoende informatie om iedereen een sluitend antwoord te geven over wat ze zouden moeten doen. Dit diepgaande overzicht zou u moeten helpen de impact te begrijpen van het verhogen van uw eigen risico, inclusief de manieren waarop het u geld kan besparen (of u geld kan kosten) op korte en lange termijn.

Waar u uw aftrekbare informatie kunt vinden

Om te beginnen met de basisprincipes van aftrekbare verzekeringen, moet u eerst weten hoeveel uw eigen risico momenteel is. Deze informatie vindt u op de aangiftepagina van uw verzekeringspolis. Soms hebben verschillende dekkingen verschillende eigen risico’s. Uw aardbevingsdekking kan verschillen van bijvoorbeeld uw waterschade- of overstromingsverzekering.

Tip : vergeet niet om de mogelijkheden te onderzoeken om geld te besparen op de verschillende eigen risico’s op goedkeuringen of andere onderdelen van uw polis.

Waar u aan moet denken voordat u uw eigen risico verhoogt

Het moeilijkste aan verzekeringen is dat hoe minder geld je hebt, hoe belangrijker het is om een ​​verzekering te hebben om je te beschermen als er iets misgaat. Als u moeite heeft om het geld te vinden om uw verzekering te betalen, wilt u misschien twee keer nadenken over het verhogen van uw eigen risico. Hier zijn drie dingen om te overwegen.

De werkelijke kosten van uw verzekering

Een verhoogd eigen risico biedt een procentuele korting op de kosten van de verzekering. Als u slechts $ 300 aan uw verzekering uitgeeft, zou u een aanzienlijk kortingspercentage nodig hebben om echte besparingen te zien, vooral in vergelijking met de kosten van het indienen van een claim met een hoge aftrekbaarheid.

Wilt u bijvoorbeeld echt een aftrekbaar bedrag van $ 1.000 betalen in een claim om $ 30 per jaar te besparen? En als u in een jaar tijd $ 100 bespaart? U moet de wiskunde doen om te zien of de besparingen logisch zijn. Hoe hoger uw verzekeringskosten, hoe meer u bespaart door het eigen risico te verhogen.

Waarom u verzekerd bent

Als u een stabiele financiële positie heeft en waarschijnlijk zelf kleine problemen zou oplossen (zonder een claim in te dienen), kan het zinvol zijn om een ​​hoger eigen risico te krijgen. Als u bijvoorbeeld nooit een claim van minder dan $ 1.000 op uw auto zou indienen omdat u het zich kunt veroorloven om het zelf te betalen, dan is een hoger eigen risico van $ 1.000 financieel heel logisch.

Aan de andere kant, als u zich zorgen maakt over uw vermogen om onverwachte kosten te dekken, kunt u beter elk jaar een paar dollars aan verzekeringen betalen om een ​​eigen risico te krijgen dat u zich kunt veroorloven. Zodra u begint met het opbouwen van wat besparingen, kunt u het probleem opnieuw bekijken en kijken of u uw eigen risico kunt verhogen. 

Hoe vaak u verzekeringsclaims indient

Als u denkt dat u nooit een verzekeringsclaim hoeft in te dienen, kunt u een risico nemen door uw eigen risico te verhogen. “Risico” is hier het sleutelwoord. Je hebt misschien nog nooit in je leven een claim ingediend, maar je weet nooit wanneer dat nodig is. Onthoud dat het eigen risico de directe financiële impact vertegenwoordigt die u persoonlijk bereid bent te accepteren als u een claim moet indienen. 

Als u in het verleden te veel verzekeringsclaims heeft ingediend, is de kans groot dat u al veel geld betaalt voor een verzekering. Als u meer claims indient wanneer dit niet nodig is, worden uw totale verzekeringskosten verhoogd. Daarom kan het nemen van een hoger eigen risico om kleinere claims te voorkomen lonend zijn. U moet altijd met de verzekeringsmaatschappij onderhandelen als u hoge premies betaalt, om te zien hoe u een betere prijs kunt vinden. 

Als u nooit verzekeringsclaims indient en u kunt zich een hoger eigen risico veroorloven, dan kunt u overwegen uw eigen risico te verhogen. Elk jaar voorkomt u dat u een claim indient, extra geld van het hogere eigen risico komt in uw zak in plaats van bij de verzekeringsmaatschappij.

Stel dat u een hoger eigen risico van $ 1000 neemt om $ 100 te besparen op uw jaarlijkse verzekeringskosten. Na vijf jaar heb je geen claim ingediend en heb je $ 500 bespaard. Daarnaast zou je door vijf jaar schadevrij ook in aanmerking kunnen komen voor een schadevrije korting, waardoor je nog meer geld bespaart op je verzekeringskosten.

Tip : De reden dat hogere eigen risico’s voor sommigen beter werken dan voor anderen, heeft te maken met individuele risico’s en financiële mogelijkheden. Veel hoogwaardige woningverzekeraars hebben bijvoorbeeld klanten met een eigen risico van $ 2.500 tot $ 10.000. Deze eigen risico’s kunnen hoog zijn voor de gemiddelde huiseigenaar, maar ze zijn heel logisch voor duurdere huizen en de relatief rijkere mensen die ze bezitten.

Hoeveel kan het verhogen van het eigen risico uw verzekeringskosten verlagen?

U wilt de kosten van een woningverzekering, condo-verzekering of autoverzekering verlagen, maar hoeveel invloed heeft een hoger eigen risico op uw verzekeringskosten? 

Wat is de korting voor het verhogen van uw eigen risico?

Afhankelijk van hoe hoog u het eigen risico verhoogt, kunt u verwachten dat u ongeveer 5% tot 10% op uw premies bespaart. Hoe meer u uw eigen risico verhoogt, hoe hoger het kortingspercentage wordt.

U kunt bijvoorbeeld verwachten dat u tussen 15% en 30% bespaart op de aanrijding van uw auto en een uitgebreide dekking door uw eigen risico te verhogen van $ 200 naar $ 500. Als u tot $ 1.000 gaat, kunt u mogelijk 40% besparen .

Dezelfde logica geldt voor woningverzekeringen. Afhankelijk van uw verzekeringsmaatschappij kan het verhogen van uw eigen risico van $ 500 naar $ 1.000 uw verzekeringskosten met wel 25% verlagen. In de loop van de tijd kunt u duizenden besparen door uw eigen risico voor verzekeringen strategisch te verhogen en kleine claims te vermijden.

Hoeveel kunt u zich veroorloven om uw eigen risico te verhogen?

Het verhogen van uw eigen risico is slechts één manier om geld te besparen op een woningverzekering, autoverzekering of een ander type verzekering. Het is een populaire optie voor mensen die willen besparen, omdat het op dit moment het gemakkelijkst is om te doen  .  Hoewel u onmiddellijk geld bespaart op uw premie, kan het verhogen van uw eigen risico u op de lange termijn geld kosten als u het zich niet kunt veroorloven om een ​​claim in te dienen.

Als u een noodfonds heeft gereserveerd speciaal voor auto-ongelukken of soortgelijke gebeurtenissen, dan maakt dat het gemakkelijk – het eigen risico dat u zich kunt veroorloven, is het bedrag van uw noodfonds. Als u echter een gemengde spaarrekening heeft met fondsen voor auto-ongelukken naast andere noodfondsen, kan het moeilijker zijn om te scheiden hoeveel u zich zou kunnen veroorloven om als eigen risico te betalen.

Tip  : Als u uw huis en auto via dezelfde verzekeraar verzekert, kunt u mogelijk één eigen risico betalen voor een claim die beide treft. Dit kan u geld besparen.

Voorbeeld van een hoge aftrekbare besparing die verkeerd is gegaan

Bekijk dit voorbeeld als een voorbeeld van hoe hoge eigen risico’s u op de lange termijn meer geld kunnen kosten.

U neemt een hoger eigen risico van $ 1.000 en bespaart $ 100 per jaar op uw verzekeringskosten. Je bent blij omdat je het ziet als een besparing van $ 100 per jaar. Na vijf jaar heb je geen claim ingediend en heb je in totaal $ 500 bespaard.

Dan moet u in het zesde jaar een claim indienen. U hebt $ 500 bespaard, maar dat is slechts de helft van het eigen risico van $ 1.000 dat u nu moet bedenken. U bevindt zich niet alleen midden in een stressvolle verzekeringsclaim, maar u maakt zich ook zorgen over hoe u het zich kunt veroorloven om het eigen risico te betalen. Misschien was u beter af geweest om meer te betalen voor het lagere eigen risico.

Andere manieren om geld te besparen op uw verzekering

Als u nog steeds op zoek bent naar manieren om geld te besparen op uw woningverzekering, wilt u misschien de dekkingsopties van uw woningverzekering bekijken en kijken of u de juiste polis voor uw behoeften heeft. Verzekeringsmaatschappijen concurreren actief om klanten, dus het kan lonend zijn om rond te shoppen voor uw verzekering of om te onderhandelen met uw autoverzekering of woningverzekeringsmaatschappij.

Uw verzekeringspolis moet aan uw behoeften veranderen

Een verzekeringsmaatschappij die vijf jaar geleden goed aan uw behoeften voldeed, is misschien niet het beste bedrijf om u nu te verzekeren.

Soms is het de moeite waard om een ​​boete te betalen voor opzegging bij een verzekeringsmaatschappij om een ​​betere verzekeringsovereenkomst te krijgen met een nieuwe. U hoeft misschien alleen maar uw verzekeringsmaatschappij te bellen en te vertellen dat u klaar bent om rond te shoppen – zij kunnen nieuwe ideeën bedenken om geld te besparen, zodat ze u als klant niet verliezen.

Lees meer over uw aftrekbare vrijstellingen

Het eigen risico op een woningverzekering of condo-verzekering is een clausule die afstand doet van het eigen risico bij een groot verlies.

Elke verzekeringsmaatschappij zal een andere benadering kiezen bij het aanbieden van een aftrekbare vrijstelling, en het is misschien niet eenvoudig om te zeggen hoe dit op u van toepassing is. Zelfs als uw plan ontheffingen omvat, kan het zijn weggestopt in een of ander dicht bewoordd deel van uw verzekeringspolis. Als u beter begrijpt wanneer de aftrekbare vrijstelling van toepassing is, kunt u zich comfortabel aanmelden voor een hoger aftrekbaar plan. De beste manier om dit op te lossen, is door uw verzekeringsvertegenwoordiger rechtstreeks te vragen of er een vrijstelling voor eigen risico in uw verzekeringspolis is opgenomen, en zo ja, wanneer deze van kracht wordt.

Sommige polissen hebben bijvoorbeeld een aftrekbare verklaring van afstand voor verliezen van meer dan $ 10.000. Andere polissen hebben mogelijk een zeer hoge drempel voordat aftrekbare vrijstellingen van kracht worden, zoals grote claims of verliezen van meer dan $ 50.000. Als u zich alleen verzekert voor een groot verlies, zoals een brand, kan het zinvol zijn om volledig te profiteren van deze vrijstellingen door een hoger eigen risico te zoeken.

Eigen risico op autoverzekering

Autoverzekeringen verkopen ook aftrekbare vrijstellingen. In tegenstelling tot bij woningverzekeringsplannen, verhogen aftrekbare vrijstellingen over het algemeen de kosten van autoverzekeringen. Hoewel aftrekbare vrijstellingen leuk zijn, moet u ervoor zorgen dat er geen extra kosten aan verbonden zijn die opwegen tegen de voordelen.

Gebruik uw verhoogde eigen risico om geld te besparen

Als u besluit dat u het zich kunt veroorloven om uw eigen risico te verhogen en 10% of 40% op verzekeringen te besparen, overweeg dan om de besparing op verzekeringskosten op een bankrekening van een noodfonds te zetten. Naarmate uw spaargeld groeit, kunt u uw eigen risico dienovereenkomstig verhogen en vervolgens nog meer besparen op verzekeringen.

Let op : Als u nooit een claim hoeft in te dienen en dat hogere eigen risico moet betalen, dan blijft al dat extra geld in uw zak. Aan de andere kant, als u uiteindelijk uw eigen risico moet betalen, heeft u het geld klaar. Het is een win-win voor jou.

Het komt neer op

U kunt honderden (zo niet duizenden) dollars besparen op uw verzekering door een strategie te ontwikkelen die uw financiële situatie in evenwicht brengt met aftrekbare bedragen. Vraag uw verzekeringsvertegenwoordiger om uw verzekeringskeuzes te beoordelen en enkele opties aan te bevelen om geld te besparen. Doe altijd je onderzoek, en vergeet niet dat je misschien minder betaalt en meer krijgt door over te stappen naar een nieuwe verzekeringsmaatschappij.

Kaip naudotis savo draudimu, kad sutaupytumėte pinigų

Kaip naudotis savo draudimu, kad sutaupytumėte pinigų

Padidinę išskaitymą, sutaupysite šiek tiek pinigų draudimo išlaidoms padengti, tačiau sutaupyta pinigų suma gali būti ne tokia, kokią manote. Jūsų atskaitytas draudimas tiesiogiai paveiks tai, kiek gausite išmokų pagal ieškinį, tačiau galite sutaupyti tūkstančius dolerių, jei padidinsite savo atskaitą naudodami tinkamą strategiją.

Čia yra viskas, ką turite žinoti, kad išsiaiškintumėte, ar pasirinkę didesnę išskaitą sutaupysite pinigų.

Ar turėtumėte padidinti savo atskaitytinumą?

Jei turite pinigų po ranka ir norite mokėti už žalą, atsirandančią dėl ieškinio, tuomet galite padidinti savo atskaitą, kad sutaupytumėte išlaidas. Jei galite sau leisti, tada imkitės santaupų, kurias jums suteiks draudimo įmonė, ir pradėkite taupyti pinigus dabar. Tačiau nenorite padaryti klaidos padidindami savo atskaitą, kad sutaupytumėte kelis dolerius per mėnesį, prieš pradėdami svarstyti ilgalaikes pasekmes. 

Tai yra trumpas ir paprastas atsakymas, tačiau gali būti nepakanka informacijos, kad visi pateiktų įtikinamą atsakymą, ką jie turėtų daryti. Ši išsami apžvalga turėtų padėti suprasti jūsų išskaitymo padidinimo poveikį, įskaitant būdus, kaip jis gali jums sutaupyti pinigų (arba kainuoti) trumpuoju ir ilguoju laikotarpiu.

Kur rasti jūsų atskaitytiną informaciją

Norėdami pradėti nuo draudimo išskaitymų pagrindų, pirmiausia turite žinoti, kiek šiuo metu yra jūsų išskaitytinų sumų. Šią informaciją rasite draudimo liudijimo puslapyje. Kartais skirtingos aprėptys turi skirtingus išskaitymus. Pavyzdžiui, jūsų žemės drebėjimo apimtys gali skirtis nuo jūsų vandens žalos ar potvynių draudimo.

Patarimas : nepamirškite ištirti galimybių sutaupyti pinigų iš skirtingų įskaitymų, susijusių su patvirtinimais ar kitomis jūsų politikos sritimis.

Ką reikia apgalvoti prieš padidinant savo atskaitingumą

Sunkiausias dalykas draudime yra tas, kad kuo mažiau pinigų, tuo svarbiau turėti draudimą, kuris apsaugotų jus, jei kas nors nutiktų netinkamai. Jei jūs stengiatės sugalvoti pinigų, kad galėtumėte sumokėti už savo draudimą, galbūt norėsite dar kartą pagalvoti apie savo išskaitos padidinimą. Čia reikia atsižvelgti į tris dalykus.

Faktinės jūsų draudimo išlaidos

Padidinta išskaita suteikia procentinę nuolaidą nuo draudimo kainos. Jei išleisite tik 300 USD savo draudimui, jums reikės nemažos procentinės nuolaidos, kad pamatytumėte realias santaupas, ypač palyginti su didelės atskaitymo reikalavimo išlaidos.

Pvz., Ar tikrai norite sumokėti 1000 USD išskaičiuojamą sumą reikalaudami sutaupyti 30 USD per metus? O kaip būtų, jei per metus sutaupytumėte 100 USD? Turite atlikti matematiką, kad pamatytumėte, ar taupymas yra prasmingas. Kuo didesnės jūsų draudimo išlaidos, tuo daugiau sutaupysite, padidindami išskaitą.

Kodėl turite draudimą?

Jei esate stabilioje finansinėje padėtyje ir greičiausiai patys pasirūpinsite smulkiais klausimais (nepareiškę pretenzijos), gali būti prasminga gauti didesnę išskaitą. Jei, pavyzdžiui, niekada nepareikšite reikalavimo sumokėti mažiau nei 1 000 USD už savo automobilį, nes galite sau leisti susimokėti už jį, tada didesnė 1000 USD išskaita daro didelę finansinę prasmę.

Kita vertus, jei nerimaujate dėl savo galimybių padengti bet kokią nenumatytų išlaidų sumą, tada geriau mokėti keletą papildomų dolerių draudimą kiekvienais metais, kad gautumėte išskaitymą, kurį galėjote sau leisti. Pradėję kaupti šiek tiek santaupų, galite dar kartą apsvarstyti problemą ir pasidomėti, kaip padidinti savo išskaitytiną sumą. 

Kaip dažnai pateikiate draudimo išmokas

Jei manote, kad jums niekada nereikės pareikšti draudimo išmokos, galite rizikuoti padidindami savo išskaitą. Čia yra raktinis žodis „rizika“. Galbūt niekada gyvenime nepareiškėte pretenzijų, bet niekada nežinote, kada jums to prireiks. Atminkite, kad išskaitymas parodo tiesioginį finansinį poveikį, kurį norite sutikti asmeniškai, jei jums reikia pareikšti ieškinį. 

Jei jau turite per daug draudimo išmokų, yra didelė tikimybė, kad jau mokate daug pinigų už draudimą. Jei pateiksite daugiau pretenzijų, kai tai nėra būtina, padidės visos jūsų draudimo išlaidos. Todėl padidėjęs išskaitymas, kad būtų išvengta mažesnių pretenzijų, gali atsipirkti. Kai mokate dideles įmokas, visada turėtumėte tartis su draudimo bendrove, kad sužinotumėte, kaip rasti geresnę kainą. 

Jei niekada nepareiškiate draudimo išmokų ir galite sau leisti didesnę išskaitą, tuomet turėtumėte padidinti savo išskaitą. Kiekvienais metais vengiate pareikšti pretenzijas, o ne draudimo kompanija, bet kišenėje bus papildomų pinigų iš didesnio atskaitymo plano.

Pvz., Tarkime, kad jūs imatės didesnės 1000 USD išskaitymo sumos, kad sutaupytumėte 100 USD nuo savo metinių draudimo išlaidų. Po penkerių metų nepareiškėte pretenzijos ir sutaupysite 500 USD. Be to, penkeri metai be pretenzijų taip pat gali suteikti jums teisę į nuolaidą be žalos ir taip sutaupyti dar daugiau pinigų jūsų draudimo išlaidoms padengti.

Patarimas : priežastis, dėl kurios didesni išskaitymai vieniems veikia geriau, nei kitų, yra susijusi su individualia rizika ir finansinėmis galimybėmis. Pavyzdžiui, daugelis didelės vertės namų draudikų turi klientų, kurių išskaitymai yra nuo 2500 iki 10 000 USD. Šie atskaitymai gali būti dideli vidutiniam namų savininkui, tačiau jie daro didelę prasmę aukštesnės vertės namams ir palyginti turtingesniems žmonėms, kurie juos valdo.

Kiek padidinus išskaitytiną sumą gali sumažėti jūsų draudimo išlaidos?

Norite sumažinti būsto draudimo, butų draudimo ar automobilio draudimo išlaidas, tačiau kiek didesnė išskaita turės įtakos jūsų draudimo išlaidoms? 

Kokia nuolaida jūsų atskaitymo padidinimui?

Priklausomai nuo to, kiek padidinsite išskaitymą, galite tikėtis, kad įmokoms sutaupysite maždaug 5–10%. Kuo daugiau padidinsite išskaitymą, tuo didesnė procentinė nuolaida taps.

Pavyzdžiui, galite tikėtis sutaupyti nuo 15% iki 30% automobilio susidūrimo ir visapusiškos aprėpties padidindami atskaitą nuo 200 USD iki 500 USD. Jei mokėtumėte iki 1000 USD, galėtumėte sutaupyti 40% .

Tokia pati logika galioja ir namų draudimui. Priklausomai nuo jūsų draudimo kompanijos, padidinus išskaitymą nuo 500 iki 1000 USD, draudimo išlaidos gali sumažėti iki 25%. Laikui bėgant, strategiškai padidindami draudimo išskaitas ir išvengdami nedidelių ieškinių, galite sutaupyti tūkstančius.

Kiek galite sau leisti padidinti savo atskaitomybę?

Išmokos padidinimas yra tik vienas iš būdų sutaupyti pinigų namų draudimui, automobilio draudimui ar bet kokiai kitai draudimo rūšiai. Tai populiarus pasirinkimas žmonėms, norintiems sutaupyti, nes tai padaryti lengviausia  dabar.  Tačiau, jei tuoj pat sutaupysite pinigų savo įmokai, padidinus išskaitymą, ilgainiui gali kainuoti pinigų, jei negalite sau leisti pareikšti ieškinio.

Jei skyrėte neatidėliotinos pagalbos fondą, skirtą specialiai automobilių avarijoms ar panašiems įvykiams, tada tai padaryti lengva – išskaitymas, kurį galite sau leisti, yra jūsų pagalbos fondo suma. Tačiau jei turite mišrią taupomąją sąskaitą, kurioje kartu su kitais skubios pagalbos fondais yra ir autoavarijų fondai, tada gali būti sunkiau atskirti, kiek galėtumėte mokėti kaip išskaitytiną sumą.

Patarimas  : apdraudami namus ir automobilį pas tą patį draudiką, galbūt galėsite sumokėti vieną išskaitymo sumą už ieškinį, kuris susijęs su abiem. Tai gali jums sutaupyti pinigų.

Didelio atskaitymo taupymo pavyzdys yra neteisingas

Kaip pavyzdį, kaip ilgainiui dideli išskaitymai gali jums kainuoti daugiau pinigų, apsvarstykite šį pavyzdį.

Jūs imatės didesnės 1000 USD išskaitymo sumos ir sutaupysite 100 USD per metus savo draudimo išlaidoms padengti. Esate laimingi, nes matote, kad sutaupote 100 USD per metus. Po penkerių metų nepareiškėte pretenzijos ir iš viso sutaupėte 500 USD.

Tuomet, šeštus metus, turite pareikšti ieškinį. Jūs sutaupėte 500 USD, bet tai tik pusė iš 1000 USD atskaitymų, kuriuos dabar turite sugalvoti. Ne tik jūs patiriate stresinę draudimo išmoką, bet ir nerimaujate dėl to, kaip galėsite sumokėti išskaitytiną sumą. Galbūt geriau mokėjote daugiau už mažesnį atskaitymo planą.

Kiti būdai, kaip taupyti pinigus draudime

Jei vis dar ieškote būdų, kaip sutaupyti pinigų savo namų draudimui, galbūt norėsite patikrinti savo namų draudimo apsaugos galimybes ir išsiaiškinti, ar turite tinkamą politiką savo poreikiams. Draudimo kompanijos aktyviai konkuruoja dėl klientų, todėl gali tekti mokėti apsipirkti dėl jūsų draudimo ar derėtis su automobilio ar namų draudimo įmone.

Jūsų draudimo polisas turėtų keistis atsižvelgiant į jūsų poreikius

Draudimo įmonė, kuri prieš penkerius metus buvo tinkamai pritaikyta jūsų poreikiams, gali būti ne pati geriausia įmonė jus drausti dabar.

Kartais verta sumokėti baudą už atšaukimą su viena draudimo bendrove, kad geriau apsidraustumėte su nauja. Jums gali tekti tik paskambinti į savo draudimo bendrovę ir pasakyti, kad esate pasiruošęs apsipirkti – jie gali pasiūlyti naujų idėjų, kaip sutaupyti pinigų, kad neprarastų jūsų kaip kliento.

Sužinokite apie savo atskaitymus

Namų draudimo ar gyvenamojo namo draudimo poliso atskaitymas yra išlyga, kuria atsisakoma atskaityti didelius nuostolius.

Kiekviena draudimo įmonė pasirinks skirtingą požiūrį į tai, ar jos siūlo išskaitymą, ir gali būti nelengva pasakyti, kaip tai taikoma jums. Net jei jūsų planas apima atsisakymą, jis gali būti panaudotas tankiai suformuluotoje jūsų draudimo poliso dalyje. Geresnis supratimas, kada bus taikomas išskaitymas, gali leisti patogiai pasirašyti didesnio atskaitymo planą. Geriausias būdas tai išspręsti yra tiesiogiai paklausti savo draudimo atstovo, ar jūsų draudimo polise yra atskaitomas atsisakymas, o jei taip, kai jis įsigalioja.

Pvz., Kai kurioms politikoms gali būti taikomas atskaitomas reikalavimas, jei nuostoliai viršija 10 000 USD. Kitoms polisoms gali būti taikoma labai aukšta riba, prieš pradedant taikyti atskaitymus, pavyzdžiui, didelėms pretenzijoms ar nuostoliams, viršijantiems 50 000 USD. Jei apsidraudžiate tik dėl didelių nuostolių, tokių kaip gaisras, gali būti prasminga visiškai pasinaudoti šiais atsisakymais, ieškant didesnio išskaitymo.

Atskaitomi automobilių draudimo išimtys

Automobilių draudimo polisuose taip pat parduodami atskaitymai. Tačiau skirtingai nuo namų draudimo planų, atskaitymai paprastai padidina automobilio draudimo kainą. Nors atskaitymai yra gražūs, turite įsitikinti, kad tai nereikalauja papildomų išlaidų, kurios nusveria naudą.

Norėdami sutaupyti pinigų, pasinaudokite padidintu atskaitomumu

Jei nuspręsite, kad galite sau leisti padidinti savo išskaitymą, ir sutaupyti 10% arba 40% draudimo sumai, apsvarstykite galimybę sutaupyti draudimo išlaidas į avarinės pagalbos fondo banko sąskaitą. Augant santaupoms, galite atitinkamai padidinti savo išskaitymą, o tada dar daugiau sutaupyti dėl draudimo.

Pastaba : Jei niekada neturite reikšti pretenzijos ir mokėti didesnę išskaitą, tada visi šie papildomi pinigai lieka jūsų kišenėje. Kita vertus, jei jums teks sumokėti išskaitytiną sumą, jūs turite paruoštus pinigus. Jums tai naudinga.

Esmė

Kurdami strategiją, balansuojančią jūsų finansinę padėtį su išskaičiuojamomis sumomis, galite sutaupyti šimtus (jei ne tūkstančius) dolerių savo draudime. Paprašykite draudimo atstovo įvertinti jūsų pasirinkimą draudimo srityje ir rekomenduoti keletą būdų, kaip sutaupyti. Visada atlikite savo tyrimus ir nepamirškite, kad perėję į naują draudimo bendrovę galite sumokėti mažiau ir gauti daugiau.

Πώς να επιμείνουμε σε διακοπές του προϋπολογισμού σας

Πώς να επιμείνουμε σε διακοπές του προϋπολογισμού σας

Οι διακοπές μπορεί να είναι πολλή διασκέδαση και μπορεί να είναι πολύ αγχωτικό. Είναι η εποχή της δίνοντας, πράγμα που συχνά σημαίνει ότι είναι και η εποχή των δαπανών. Ένα από τα καλύτερα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να βοηθήσετε να κάνει τις διακοπές πολύ λιγότερο αγχωτικό είναι να δημιουργήσει και να ακολουθήσουμε τον προϋπολογισμό των διακοπών. Δημιουργώντας ένα σχέδιο δαπανών των διακοπών θα ανακουφίσει το άγχος σας και φροντίστε να μην πάει στο χρέος αυτή την εορταστική περίοδο.

Ξεκινήστε με μια λίστα των εξόδων για διακοπές

Κατ ‘αρχάς, θα πρέπει να κάνει μια λίστα με όλα τα έξοδα των διακοπών που θα έχετε.

Αυτό περιλαμβάνει τα δώρα που πρέπει να αγοράσετε, κάρτες, χαρτί περιτυλίγματος, τα έξοδα ταξιδίου, ανταλλαγές δώρων στην εργασία, φιλανθρωπικές δωρεές και διακοσμήσεις. Αυτό θα σας δώσει μια βασική ιδέα για τα πράγματα που θα χρειαστείτε καλυμμένα. Πολλοί άνθρωποι σκέφτονται μόνο για τα δώρα και αναρωτιούνται γιατί τα χρήματα είναι τόσο σφιχτό το Δεκέμβριο ακόμα και αν σωθούν τα χρήματα για τα δώρα.

Αποφασίστε σχετικά με το όριο δαπανών σας

Καθορίστε πόσα χρήματα έχουν στη διάθεσή τους για την κάλυψη των Χριστουγέννων δαπάνες του τρέχοντος έτους. Όταν σκέφτεστε το ποσό αυτό να είστε σίγουροι ότι μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μόνο τα χρήματα που έχετε θέσει κατά μέρος για τα Χριστούγεννα ή επιπλέον χρήματα που μπορείτε να βρείτε στον προϋπολογισμό σας.

Εκχώρηση χρήματα για κάθε κατηγορία

Χωρίστε τα χρήματα κατά τη διάρκεια των διαφόρων κατηγοριών που έχετε. Αυτό σημαίνει εκχώρηση ενός συγκεκριμένου ποσού για κάθε δώρο. Αυτό είναι επίσης χρήσιμο όταν μερικές ιδέες για δώρα. Έχοντας ένα καθορισμένο ποσό σας βοηθά να βρείτε ιδέες μέσα σε αυτό το εύρος τιμών.

Κάντε μια λίστα με ψώνια

Δημιουργήστε μια λίστα για ψώνια των διακοπών σας.

Θα πρέπει να έχουν ένα ή δύο ιδέες μέσα στο φάσμα τιμών σας για κάθε άτομο. Εάν παίρνετε το χρόνο να ψάξει τα έγγραφα των πωλήσεων μπορεί να είναι σε θέση να βρείτε κάποια μεγάλη δώρα για λιγότερα χρήματα από ό, τι στον προϋπολογισμό ή μπορεί να είστε σε θέση να πάρει το εν λόγω πρόσωπο ένα ωραίο δώρο.

Παρακολουθήστε τις δαπάνες σας

Στη συνέχεια, αρχίζουν ψώνια με τη λίστα σας.

Θα πρέπει επίσης να λάβει φύλλο προϋπολογισμό σας μαζί σας. Όπως μπορείτε να αγοράσετε κάθε στοιχείο διασχίζουν το από τη λίστα σας και να αφαιρέσετε το από τη λειτουργία συνολικός προϋπολογισμός των Χριστουγέννων σας. Αυτό θα σας ενημερώσουμε για το πώς ο προϋπολογισμός σας κάνει ανά πάσα στιγμή και να το καταστήσει ευκολότερο να γίνουν προσαρμογές μεταξύ των κατηγοριών, αν χρειαστεί. Παρακολούθηση των δαπανών σας είναι το μεγαλύτερο κλειδί για να κολλήσει στον προϋπολογισμό σας.

Συμβουλές:

  1. Κάντε στον εαυτό σας μια χάρη και να επιμείνουμε σε ένα μόνο μετρητά σύστημα. Κάνοντας τα δώρα σε μια πιστωτική κάρτα καθιστά ευκολότερη την υπέρβαση του προϋπολογισμού. Αυτό μπορεί πραγματικά να σας βοηθήσει να τηρήσουμε τον προϋπολογισμό σας για τις διακοπές. Είναι μια μεγάλη στρατηγική αν είστε κοντοί μετρητά και θα κάνετε πολλά ψώνια σας στο κατάστημα.
  2. Επωφεληθείτε από τις πωλήσεις Μαύρη Παρασκευή. Η πόρτα ασχολείται buster μπορεί να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα. Επανεξέταση λίστα σας και τις πωλήσεις μπροστά από το χρόνο μπορεί να σας βοηθήσει να μεγιστοποιήσετε τις οικονομίες σας εδώ.
  3. Αγορές σε απευθείας σύνδεση μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα και χρόνο, όπως μπορείτε σύγκριση κατάστημα. Μην ξεχάσετε να ψάξουν για δωρεάν κωδικούς ναυτιλία και την τάξη στην αφθονία του χρόνου για τα δώρα σας για να φτάσετε. Πολλά online καταστήματα προσφέρουν επιπλέον εξοικονόμηση και δωρεάν αποστολή πάνω από το Σαββατοκύριακο Μαύρη Παρασκευή. Να είστε βέβαιος να ελέγξει έξω τις πωλήσεις στον κυβερνοχώρο Δευτέρα πάρα πολύ.
  4. πρέπει πάντα να προσθέτετε μερικά επιπλέον δώρα στη λίστα αγορών σας. Αυτά τα δώρα θα πρέπει να είναι γενική σε περίπτωση που λάβετε ένα δώρο έκπληξη ή ξεχάσετε να ψωνίσετε για κάποιον. Μπορεί να διευκολύνει το μυαλό σας και να σας σώσει από προσπαθούν να βρουν κάτι την τελευταία στιγμή.
  5. Μπορείτε να κερδίσετε επιπλέον χρήματα για να καλύψει τα έξοδα των διακοπών σας με τη λήψη σε μια εργασία διακοπές. Αυτό μπορεί να είναι μια καλή βραχυπρόθεσμη λύση, αν έχετε ξεχάσει τον προϋπολογισμό για τις διακοπές κατά τη διάρκεια του έτους.
  6. Ξεκινήστε την εξοικονόμηση τον Ιανουάριο για να κάνουν τα ψώνια για τα Χριστούγεννα ευκολότερη. Αν έχετε βάλει στην άκρη χρήματα κάθε μήνα για να καλύψει τα Χριστούγεννα τα έξοδά σας, δεν θα χρειάζεται να ανησυχείτε για την εξεύρεση των χρημάτων για τα δώρα ή ταξίδια που θέλετε να αναλάβει την περίοδο των διακοπών. Κοιτάξτε το ποσό που θα δαπανήσει φέτος και να το διαιρέσετε με δώδεκα. Αυτό είναι το ποσό που θα πρέπει να αποθηκεύσετε κάθε μήνα. Αν θέλετε να είστε σε θέση να δαπανούν περισσότερο, στη συνέχεια, δοκιμάστε την αναίρεση λίγο περισσότερο κάθε μήνα. Εξοικονόμηση $ 50 επιπλέον δολάρια κάθε μήνα θα σας δώσει $ 600 σε Χριστούγεννα, με παράλληλη εξοικονόμηση $ 100 κάθε μήνα θα σας δώσει ένα επιπλέον $ 1,200.

Επιλέγοντας το Λογαριασμό Δεξιά College Ταμιευτήριο για το παιδί σας

Επιλέγοντας το Λογαριασμό Δεξιά College Ταμιευτήριο για το παιδί σας

Ως γονέας, η επιλογή του σωστού λογαριασμού ταμιευτηρίου κολέγιο μπορεί να αισθάνεται συντριπτική. Υπάρχουν διάφορες επιλογές, όλα με μοναδικά σύνολα των πολύπλοκων κανόνων. Μπορεί να είναι δύσκολο να γνωρίζουν καν από πού να αρχίσω, αλλά κάνει τη σωστή επιλογή, όταν το παιδί σας είναι μικρά, θα σας εξοικονομήσει πολλά αγωνία κάτω από το δρόμο, όταν πρόκειται να υποβάλλουν αίτηση για οικονομική βοήθεια και ψάχνουν για υποτροφίες. Το σωστό τύπο του λογαριασμού ταμιευτηρίου κολλεγίων μπορούν συχνά να αποκαλυφθεί, ζητώντας μερικές απλές ερωτήσεις:

Ερώτηση # 1: Τι προτιμάτε – μια ασφαλής, αλλά χαμηλότερο ποσοστό απόδοσης, ή κάτι που μπορεί να αυξηθεί με ταχύτερους ρυθμούς, αλλά θα μπορούσε να περιλαμβάνει πιθανές απώλειες;

Εάν η ασφάλεια είναι πρωταρχικό μέλημα σας, μάθετε αν το κράτος σας προσφέρει ένα τμήμα 529 προπληρωμένο πρόγραμμα δίδακτρα. Τα σχέδια αυτά σας επιτρέπουν να αγοράσετε τα δίδακτρα σε σημερινά δολάρια, και είναι εγγυημένες από το κράτος έκδοσης να σας δώσει μια ισοδύναμη ποσότητα των διδάκτρων σε κάποια στιγμή στο μέλλον. Είναι απίθανο ότι τα σχέδια αυτά θα ξεπεράσουν το χρηματιστήριο, αλλά μπορείτε να βρείτε την άνεση να γνωρίζουν τα χρήματά σας είναι ασφαλή.

Αν ψάχνετε για ένα υψηλότερο ποσοστό απόδοσης, τότε θα πρέπει να καθορίσει εάν το κράτος σας προσφέρει ένα τμήμα 529 Επενδυτικό Πρόγραμμα δίδακτρα. Αυτά τα σχέδια σας προσφέρει επιλογές από τις επιχειρήσεις αξιόπιστη επένδυση. Εάν η αγορά ανεβαίνει, η επένδυσή σας θα αυξηθεί ανάλογα, αλλά μπορεί επίσης να μειωθεί εάν η αγορά υποφέρει από ύφεση.

Σειρά EE και Σειρά I ομόλογα ιστορικά έχουν κερδίσει 3-6%, το οποίο αφήνει τους υστερούν τα Ενότητα 529 Προπληρωμένες σχέδια δίδακτρα.

Η αγορά των ομολόγων σε λογαριασμό UGMA / UTMA μπορεί να σας πάρει κοντά στην επιστροφή του προπληρωμένο πρόγραμμα διδασκαλίας, αλλά θα υπόκεινται σε φορολόγηση για τους τόκους που κέρδισε πάνω από ένα ορισμένο ποσό. Χρησιμοποιώντας ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια σε οποιοδήποτε από τα άλλα αποταμιευτικά προγράμματα μπορούν να προσφέρουν ίσες ιστορική απόδοση, αλλά θα είναι επίσης υπόκεινται σε αστάθεια και τις πιθανές απώλειες.

Από τα σχέδια τα περισσότερα κράτη καλύπτει κατά κύριο λόγο δημόσια κολέγια και πανεπιστήμια, ίσως να θέλετε να εξετάσει την Ανεξάρτητη σχέδιο Ενότητα 529, αν νομίζετε ότι το παιδί σας θα παρακαθίσει σε ιδιωτικό σχολείο.

Ερώτηση # 2: Πού ζείτε;

Πολλά κράτη προσφέρουν σημαντική οικονομικά κίνητρα για τη χρήση τους σε κατάσταση Ενότητα 529 Σχέδιο Ταμιευτήριο. Λαμβάνοντας υπόψη ότι ορισμένα κράτη βάλει ουσιαστικά μετρητά πίσω στην τσέπη σας για τη χρήση του σχεδίου τους, θα ήταν ανόητο να μην επωφεληθούν από αυτό. Ίσως να είναι επιλέξιμοι να λάβουν την έκπτωση ή πίστωση στην κατάσταση του φόρου εισοδήματος σας, ή σας κατάσταση θα μπορούσε να ταιριάζει πραγματικά τη συμβολή σας στο πρόγραμμα, εντός ορισμένων ορίων, εάν είστε κάτοικος.

Δεδομένου ότι πολλά κράτη προσφέρουν τουλάχιστον μία ή δύο καλές μακροπρόθεσμες επιλογές χρηματιστηριακή αγορά στα σχέδια αποταμιεύσεις τους, είναι πιθανώς σοφό να πάρει το «δωρεάν χρήματα.» Ακόμα κι αν δεν έχετε πρόσβαση στις αγαπημένες σας αμοιβαίων κεφαλαίων, αυτή η αρχική ώθηση θα άρει τις αποδόσεις σας την πάροδο του χρόνου.

Ερώτηση # 3: Μπορείτε να αποθηκεύσετε περισσότερο ή λιγότερο από $ 2.000 ανά παιδί ανά έτος;

Εάν μπορείτε να αποθηκεύσετε περισσότερα από $ 2000 ανά έτος, ένα τμήμα 529 Σχέδιο Ταμιευτήριο θα μπορούσε να είναι η καλύτερη επιλογή σας. Οι μόνες καλύμματα τοποθετούνται επί των εισφορών του τμήματος 529 σχέδια αποταμίευσης είναι «ζωής» σύνολα για κάθε παιδί. Με μέγιστα ζωής που κυμαίνονται από το χαμηλό $ 100.000 για πάνω από $ 300.000 περισσότεροι γονείς μπορούν να συμβάλουν στην περιεκτικότητα σε καρδιές τους.

Ακόμα καλύτερα, τα ποσά αυτά αυξάνονται αναβαλλόμενη φορολογική και μπορεί δυνητικά να ανακληθεί αφορολόγητα. Το καλύτερο από όλα, το τμήμα 529 λογαριασμοί επιτρέπουν τα περιουσιακά στοιχεία να παραμείνουν κάτω από ένα γονέα ή τον έλεγχο του δότη για πάντα. Είναι ακόμη τη δυνατότητα να λάβουν τα περιουσιακά στοιχεία πίσω για προσωπική χρήση.

Εάν δεν μπορείτε να αποθηκεύσετε $ 2000 ανά έτος, από την άλλη πλευρά, στη συνέχεια, ένα ESA Coverdell μπορεί να είναι καλό για σας. Μια Coverdell ESA προσφέρει ελευθερία στην επιλογή των επενδύσεων σας, καθώς και πολύ πιο χαλαρές προδιαγραφές σχετικά με το πώς τα χρήματα που παίρνει πέρασε (συμπεριλαμβανομένων των διδάκτρων για τους βαθμούς Κ-12). Η υπόθεση για Coverdell γίνεται ακόμα πιο ισχυρή και αν έχετε πολλά παιδιά. Αυτό προέρχεται από το γεγονός ότι μπορείτε να μεταφέρετε αχρησιμοποίητα κονδύλια προς τα κάτω σε άλλο λογαριασμό Coverdell, ή να χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια για να δημιουργήσει ένα νέο για άλλα μέλη της οικογένειας, συμπεριλαμβανομένων των εγγόνια.

Ερώτηση # 4: Τι γίνεται με UGMAs, UTMAs, Roth Ήρας, και εμπιστεύεται;

Ενώ τα οχήματα αυτά προσφέρουν μερικές μοναδικές ευκαιρίες σχεδιασμού, δεν θα εξυπηρετούν τις περισσότερες οικογένειες, καθώς και το τμήμα 529 σχέδια ή Coverdell ΕΕΑ. UGMA και UTMA στερητική της ελευθερίας λογαριασμούς μετράνε σχεδόν τέσσερις φορές πιο έντονα κατά της οικονομικής βοήθειας και να απαιτήσει τα περιουσιακά στοιχεία που πρόκειται να παραδοθεί σε ένα παιδί το αργότερο μέχρι την ηλικία είκοσι ενός. Η ΕΟΔ Coverdell ή ένα λογαριασμό Ενότητα 529 προσφέρει σχεδόν τα ίδια φορολογικά πλεονεκτήματα ως Roth IRA, χωρίς να χάσουμε μια πολύτιμη ευκαιρία για να αποταμιεύουν για τη συνταξιοδότησή σας. Trusts μπορεί να ακούγεται εντυπωσιακή, αλλά είναι πολύ ακριβά για να δημιουργήσει και να τρέξει. Μην σκεφτείτε ένα εκτός και αν θέλετε να υπερβαίνει το μέγιστο επιτρεπόμενο όριο συμμετοχής Σχέδιο Ενότητα 529.

3 påvist måter å doble pengene dine

3 påvist måter å doble pengene dine

i doble pengene dine er interessert? Selvfølgelig er du det. Det er vi alle.

Men mens det kan høres ut som en altfor god-å-være-sant gimmick, det finnes legitime måter du kan doble pengene dine uten å ta noen unødige sjanser, å vinne i lotto, eller slående gull.

Her er tre praktiske måter å hjelpe deg doble pengene dine.

Bruk mindre enn du tjener

Beløpet som er igjen er din sparing.

Lagre tre måneder igjen av levekostnadene i en nødsituasjon fondet.

Etter det, begynne å investere resten av sparepengene dine.

Du kan enten investere det i skattestilte pensjonisttilværelse kontoer, for eksempel en 401 (k) eller IRA, eller du kan investere pengene dine i skattepliktig megling kontoer. Hvis du kjøper passivt forvaltede indeksfond (et fond som etterligner en generell indeks, for eksempel S & P 500), vil investeringen utføre så vel som den generelle økonomien gjør.

Fra 1990 til 2010, S & P 500 returnert 9 prosent per år over en langsiktig annualisert gjennomsnittlig. Det betyr at i et gitt år, kan aksjer har steget eller falt. Men hvis du bodde investert i hele den 20-årige tidsrom, og du reinvestert alle dine gevinster automatisk, du ville ha tjent i gjennomsnitt omtrent ni prosent i året.

Ikke glem, 1990 gjennom 2010 er et tidsrom som omfatter to massive resesjoner. Med andre ord, jeg har ikke kirsebær-plukket sterke år å lage at 9 prosent avkastning.

Hvordan virker dette 9 prosent avkastning er knyttet til å doble pengene dine?

Vel, regel 72 er en snarvei som hjelper deg å finne ut hvor lang tid det vil ta dine investeringer å doble. Hvis du deler din forventet årlig avkastning på 72, kan du finne ut hvor mange år det vil ta deg å doble pengene dine.

La oss si, for eksempel at du forventer å få avkastning på 9 prosent i året.

Fordel ni til 72, og du oppdager det antall år det tar å doble pengene dine, noe som er åtte år.

Ved å bruke mindre enn du tjener, investerer de besparelser i et indeksfond som sporer S & P 500, og reinvestere dine gevinster, kan du doble pengene dine omtrent hvert åttende år, forutsatt at aksjemarkedet fungerer slik det gjorde under 1990 til 2010 historisk tidsrom .

Doble pengene dine hvert åttende år høres flott ut, ikke sant?

Investere i obligasjoner

Din blanding av aksjer og obligasjoner bør gjenspeile din alder, mål og risikotoleranse. Hvis du ikke passer profilen til noen som bør være tungt investert i aksjer, for eksempel S & P 500 indeksen midler, kan du se til obligasjoner for å doble pengene dine.

Hvis obligasjonene tilbake 5 prosent i gjennomsnitt hvert år, da i henhold til regel 72, vil du være i stand til å doble pengene dine hvert 14,4 år.

Det høres kanskje nedslående etter at du har bare hørt om investorer som kan doble pengene sine i åtte år, men husk, er å investere litt som å kjøre på en motorvei. Både rask drivere og trege sjåfører til slutt vil nå sine mål. Den eneste forskjellen er mengden av risiko for at de tar på å gjøre det.

Ved å adlyde fartsgrensen, sette deg selv i en posisjon der du er sannsynlig å komme frem til det endelige bestemmelsesstedet i ett stykke.

Ved å trampe på gasspedalen, kan investorene enten nå sin endelige destinasjon raskere … eller krasje og brenne.

Det er sant at kjøring er alltid risikabelt, like investere er alltid risikabelt. Men visse investeringer utsette deg for høyere risiko enn andre, akkurat som ulydig fartsgrensen utsetter deg for større risiko enn å adlyde fartsgrensen.

Bunnlinjen: Du kan doble pengene dine ved å investere i obligasjoner. Det er sannsynlig å ta lengre tid, men du vil også redusere risikoen.

Dra nytte av din arbeidsgiver Match

Hvis din arbeidsgiver matcher bidrag til 401 (k), har du den enkleste, mest risikofri metode for å doble pengene dine tilgjengelig til din disposisjon. Du vil få en automatisk økning på hver dollar som du putter i opp til arbeidsgiveren din kamp.

La oss si, for eksempel at din arbeidsgiver matcher 50 cent for hver dollar som du putter i opp til første fem prosent.

Du får en garantert 50 prosent “avkastning” på ditt bidrag. Det er den eneste garanterte avkastningen i verden av å investere.

Dersom arbeidsgiveren din ikke samsvarer 401 (k), fortvil ikke. Husk at du fortsatt få skattefordeler ved å bidra til pensjonisttilværelsen. Selv om din arbeidsgiver ikke samsvarer med ditt bidrag, vil regjeringen fortsatt subsidiere en del av det ved å gi deg enten en tax-utsettelse på forhånd eller en skattefritaks nedover veien (avhengig av om du bruker en tradisjonell eller en Roth konto henhold ).

Aksjeindeksfond, obligasjoner og dra nytte av pensjonisttilværelse kontoer er tre gode måter å doble pengene dine.

Bare husk at alle disse tre taktikk hengsel på å skape og opprettholde en sterk budsjett.

Lag et budsjett som styrer hvor pengene dine skal gå hver måned. Det vil hjelpe deg å bruke mindre enn du tjener. Deretter kan du investere forskjellen.

Med andre ord, grunnlaget for en sterk økonomisk fremtid begynner med budsjettet.

Come utilizzare la franchigia assicurativa per risparmiare denaro

Come utilizzare la franchigia assicurativa per risparmiare denaro

Aumentare la franchigia farà risparmiare un po ‘di soldi sui costi dell’assicurazione, tuttavia, la quantità di denaro che risparmi potrebbe non essere quella che pensi. La franchigia assicurativa influirà direttamente sull’importo che vieni pagato in un sinistro, ma puoi risparmiare migliaia di dollari se aumenti la franchigia utilizzando la giusta strategia.

Ecco tutto ciò che devi sapere per capire se la scelta di una franchigia più alta ti farà risparmiare denaro.

Dovresti aumentare la tua franchigia?

Se hai i soldi a portata di mano e sei disposto a risarcire i danni derivanti da un reclamo, puoi aumentare la franchigia per risparmiare sui costi. Se te lo puoi permettere, prendi i risparmi che la tua compagnia di assicurazioni ti darà e inizia a risparmiare denaro ora. Tuttavia, non vuoi commettere l’errore di aumentare la tua franchigia per risparmiare qualche dollaro al mese prima di considerare le implicazioni a lungo termine. 

Questa è la risposta breve e semplice, ma potrebbero non essere informazioni sufficienti per dare a tutti una risposta definitiva su ciò che dovrebbero fare. Questa panoramica approfondita dovrebbe aiutarti a comprendere l’impatto dell’aumento della franchigia, compresi i modi in cui può farti risparmiare denaro (o costarti denaro) a breve e lungo termine.

Dove trovare le informazioni deducibili

Per iniziare con le basi sulle franchigie assicurative, devi prima sapere quanto è attualmente la tua franchigia. Potrai trovare queste informazioni nella pagina della dichiarazione della tua polizza assicurativa. A volte, coperture diverse hanno franchigie diverse. La tua copertura contro i terremoti potrebbe essere diversa dalla tua assicurazione contro i danni causati dall’acqua o contro le inondazioni, ad esempio.

Suggerimento : non dimenticare di esplorare le opportunità per risparmiare denaro dalle diverse franchigie sulle sponsorizzazioni o anche in altre aree della tua polizza.

A cosa devi pensare prima di aumentare la franchigia

La cosa più difficile dell’assicurazione è che meno soldi hai, più è importante avere un’assicurazione per proteggerti se qualcosa va storto. Se hai difficoltà a trovare i soldi per pagare la tua assicurazione, potresti pensarci due volte prima di aumentare la franchigia. Qui ci sono tre cose da considerare.

Il costo effettivo della tua assicurazione

Una franchigia maggiorata fornisce uno sconto percentuale sul costo dell’assicurazione. Se spendi solo $ 300 per la tua assicurazione, avrai bisogno di una percentuale di sconto significativa per ottenere risparmi reali, soprattutto rispetto al costo di una richiesta di indennizzo altamente deducibile.

Ad esempio, vuoi davvero pagare una franchigia di $ 1.000 in un reclamo per risparmiare $ 30 all’anno? E se risparmi $ 100 in un anno? Devi fare i conti per vedere se i risparmi hanno un senso. Più alti sono i tuoi costi assicurativi, più risparmierai aumentando la franchigia.

Perché hai un’assicurazione

Se ti trovi in ​​una posizione finanziaria stabile e probabilmente ti occupi tu stesso di piccoli problemi (senza presentare un reclamo), può avere senso ottenere una franchigia più alta. Se, ad esempio, non presenteresti mai un reclamo per meno di $ 1.000 sulla tua auto perché puoi permetterti di pagarlo da solo, allora una franchigia più alta di $ 1.000 ha molto senso finanziario.

D’altra parte, se sei preoccupato per la tua capacità di coprire qualsiasi importo di costi imprevisti, allora è meglio pagare qualche dollaro in più in assicurazione ogni anno per ottenere una franchigia che ti puoi permettere. Una volta che inizi a risparmiare, puoi rivedere il problema e cercare di aumentare la franchigia. 

Quante volte fai richieste di risarcimento

Se pensi di non dover mai presentare una richiesta di risarcimento assicurativo, puoi correre un rischio aumentando la franchigia. “Rischio” è la parola chiave qui. Potresti non aver mai presentato una richiesta nella tua vita, ma non sai mai quando sarà necessario. Ricorda che la franchigia rappresenta l’impatto finanziario diretto che sei disposto ad accettare personalmente se devi presentare un reclamo. 

Se hai già fatto troppe richieste di risarcimento, ci sono buone probabilità che tu stia già pagando un sacco di soldi per l’assicurazione. Fare più reclami quando non è necessario aumenterà i costi assicurativi complessivi. Pertanto, prendere una franchigia più alta per evitare di fare richieste minori può ripagare. Dovresti sempre negoziare con la compagnia di assicurazioni quando stai pagando premi elevati per vedere come puoi trovare un prezzo migliore. 

Se non fai mai richieste di risarcimento e puoi permetterti una franchigia più alta, dovresti considerare di aumentare la franchigia. Ogni anno eviti di presentare un reclamo, i soldi extra dal piano di franchigia più alta saranno nelle tue tasche invece che nella compagnia di assicurazioni.

Ad esempio, supponiamo che tu prenda una franchigia più alta di $ 1000 per risparmiare $ 100 sui costi assicurativi annuali. Dopo cinque anni, non hai presentato una richiesta e hai risparmiato $ 500. Inoltre, cinque anni senza sinistri potrebbero anche farti beneficiare di uno sconto senza sinistri, facendoti risparmiare ancora di più sui costi assicurativi.

Suggerimento : il motivo per cui le franchigie più elevate funzionano meglio per alcuni di altri ha a che fare con i rischi individuali e la capacità finanziaria. Ad esempio, molti assicuratori domestici di alto valore hanno clienti con franchigie da $ 2.500 a $ 10.000. Queste franchigie possono essere alte per il proprietario medio di una casa, ma hanno molto senso per le case di valore più alto e le persone relativamente più ricche che le possiedono.

Quanto può aumentare la franchigia ridurre i costi assicurativi?

Stai cercando di ridurre il costo dell’assicurazione sulla casa, sull’assicurazione condominio o sull’auto, ma quanto influirà una franchigia più elevata sui costi dell’assicurazione? 

Qual è lo sconto per aumentare la franchigia?

A seconda di quanto aumenti la franchigia, potresti aspettarti di risparmiare circa dal 5% al ​​10% sui premi. Più aumenti la tua franchigia, maggiore diventa la percentuale di sconto.

Ad esempio, puoi aspettarti di risparmiare tra il 15% e il 30% sulla collisione della tua auto e sulla copertura completa aumentando la franchigia da $ 200 a $ 500. Se sali a $ 1.000, potresti potenzialmente risparmiare il 40% .

La stessa logica si applica all’assicurazione sulla casa. A seconda della compagnia di assicurazioni, aumentare la franchigia da $ 500 a $ 1.000 potrebbe ridurre i costi assicurativi fino al 25%. Nel tempo, potresti risparmiare migliaia di dollari aumentando strategicamente le franchigie assicurative ed evitando piccoli reclami.

Quanto puoi permetterti di aumentare la tua franchigia?

Aumentare la franchigia è solo un modo per risparmiare sull’assicurazione sulla casa, sull’assicurazione auto o su qualsiasi altro tipo di assicurazione. È un’opzione popolare per le persone che cercano di risparmiare perché è la più facile da fare in  questo momento.  Tuttavia, mentre risparmierai immediatamente denaro sul premio, aumentare la franchigia potrebbe costarti denaro a lungo termine, se non puoi permetterti di presentare un reclamo.

Se hai accantonato un fondo di emergenza appositamente per incidenti automobilistici o eventi simili, questo lo rende facile: la franchigia che puoi permetterti è l’importo del tuo fondo di emergenza. Tuttavia, se hai un conto di risparmio misto che include fondi per incidenti stradali insieme ad altri fondi di emergenza, potrebbe essere più difficile separare quanto ti puoi permettere di pagare come franchigia.

Suggerimento  : quando assicuri la tua casa e la tua auto tramite lo stesso assicuratore, potresti essere in grado di pagare una singola franchigia per un sinistro che riguarda entrambi. Questo può farti risparmiare denaro.

Esempio di risparmi ad alta franchigia andati male

Come esempio di come le franchigie elevate possono finire per costarti più soldi nel lungo periodo, considera questo esempio.

Prendi una franchigia più alta di $ 1.000 e risparmi $ 100 all’anno sui costi assicurativi. Sei felice perché lo vedi come un risparmio di $ 100 all’anno. Dopo cinque anni, non hai presentato una richiesta e hai risparmiato un totale di $ 500.

Quindi, nel sesto anno, devi fare un reclamo. Hai risparmiato $ 500, ma questa è solo la metà della franchigia di $ 1.000 che ora devi trovare. Non solo sei nel mezzo di una stressante richiesta di risarcimento assicurativo, ma sei preoccupato di come ti permetteresti di pagare la franchigia. Sarebbe stato meglio pagare di più per il piano deducibile più basso.

Altri modi per risparmiare sulla tua assicurazione

Se stai ancora cercando modi per risparmiare sull’assicurazione sulla casa, potresti voler controllare le opzioni di copertura assicurativa sulla casa e vedere se hai la polizza giusta per le tue esigenze. Le compagnie di assicurazione competono attivamente per i clienti, quindi potrebbe pagare per cercare la tua assicurazione o negoziare con la tua assicurazione auto o compagnia di assicurazioni sulla casa.

La tua polizza assicurativa dovrebbe cambiare con le tue esigenze

Una compagnia di assicurazioni che si adattava bene alle tue esigenze cinque anni fa potrebbe non essere la migliore compagnia per assicurarti ora.

A volte vale la pena pagare una penale per l’annullamento con una compagnia di assicurazioni per ottenere un accordo assicurativo migliore con una nuova. Potresti solo dover chiamare la tua compagnia di assicurazioni e dire loro che sei pronto a guardarti intorno: potrebbero venire con alcune nuove idee su come risparmiare in modo da non perderti come cliente.

Informati sulle tue deroghe deducibili

La rinuncia alla franchigia su un’assicurazione sulla casa o su una polizza di condominio è una clausola che rinuncia alla franchigia in caso di grande perdita.

Ogni compagnia di assicurazioni adotterà un approccio diverso per decidere se offrire una deroga deducibile e potrebbe non essere facile capire come si applica a te. Anche se il tuo piano include deroghe, potrebbe essere stato nascosto in una parte densamente formulata della tua polizza assicurativa. Una migliore comprensione del momento in cui verrà applicata la franchigia può consentirti di iscriverti comodamente a un piano con franchigia più elevata. Il modo migliore per chiarirlo è chiedere direttamente al rappresentante dell’assicurazione se esiste una rinuncia deducibile nella polizza assicurativa e, in tal caso, quando entra in vigore.

Ad esempio, alcune polizze potrebbero prevedere una deroga deducibile per perdite superiori a $ 10.000. Altre polizze possono avere una soglia molto alta prima che le esenzioni deducibili entrino in vigore, come i principali sinistri o perdite superiori a $ 50.000. Se ti stai assicurando solo per una perdita grave come un incendio, potrebbe avere senso sfruttare appieno queste esenzioni cercando una franchigia più elevata.

Deroghe deducibili sull’assicurazione auto

Le polizze di assicurazione auto vendono anche deroghe deducibili. Tuttavia, a differenza dei piani di assicurazione sulla casa, le deroghe deducibili generalmente aumentano il costo dell’assicurazione auto. Sebbene le esenzioni deducibili siano belle, devi assicurarti che non comporti costi aggiuntivi che superano i benefici.

Usa la tua franchigia maggiorata per risparmiare denaro

Se decidi di poterti permettere di aumentare la franchigia e risparmiare il 10% o il 40% sull’assicurazione, valuta la possibilità di versare i risparmi sui costi assicurativi in ​​un conto bancario del fondo di emergenza. Man mano che i tuoi risparmi crescono, puoi aumentare la franchigia di conseguenza e quindi risparmiare ancora di più sull’assicurazione.

Nota : se non devi mai presentare un reclamo e pagare quella franchigia più alta, tutto quel denaro extra rimane nelle tue tasche. D’altra parte, se finisci per dover pagare la franchigia, hai i soldi pronti. È una vittoria per te.

La linea di fondo

Puoi risparmiare centinaia (se non migliaia) di dollari sulla tua assicurazione sviluppando una strategia che bilanci la tua situazione finanziaria con importi deducibili. Chiedi al tuo rappresentante assicurativo di valutare le tue scelte assicurative e consiglia alcune opzioni per risparmiare denaro. Fai sempre le tue ricerche e non dimenticare che potresti finire per pagare di meno e ottenere di più passando a una nuova compagnia di assicurazioni.

Cómo usar el deducible de su seguro para ahorrar dinero

Cómo usar el deducible de su seguro para ahorrar dinero

Aumentar su deducible le ahorrará algo de dinero en los costos de su seguro, sin embargo, es posible que la cantidad de dinero que ahorre no sea la que piensa. El deducible de su seguro afectará directamente cuánto le pagan en un reclamo, pero puede ahorrar miles de dólares si aumenta su deducible utilizando la estrategia correcta.

Aquí encontrará todo lo que necesita saber para saber si elegir un deducible más alto le permitirá ahorrar dinero.

¿Debería aumentar su deducible?

Si tiene el dinero a mano y está dispuesto a pagar los daños resultantes de un reclamo, puede aumentar su deducible para ahorrar costos. Si puede pagarlo, tome los ahorros que le dará su compañía de seguros y comience a ahorrar dinero ahora. Sin embargo, no querrá cometer el error de aumentar su deducible para ahorrar unos pocos dólares al mes antes de considerar las implicaciones a largo plazo. 

Esa es la respuesta breve y simple, pero puede que no sea suficiente información para dar a todos una respuesta concluyente sobre lo que deben hacer. Esta descripción detallada debería ayudarlo a comprender el impacto de aumentar su deducible, incluidas las formas en que puede ahorrarle dinero (o costarle dinero) a corto y largo plazo.

Dónde encontrar la información de su deducible

Para comenzar con los conceptos básicos sobre los deducibles de seguros, primero debe saber cuánto es su deducible actualmente. Podrá encontrar esta información en la página de declaración de su póliza de seguro. A veces, distintas coberturas tienen distintos deducibles. Su cobertura contra terremotos puede ser diferente de su seguro contra inundaciones o daños por agua, por ejemplo.

Consejo : no olvide explorar las oportunidades para ahorrar dinero de los diferentes deducibles en endosos u otras áreas de su póliza.

Lo que debe pensar antes de aumentar su deducible

Lo más difícil del seguro es que cuanto menos dinero tenga, más importante es tener un seguro que lo proteja si algo sale mal. Si tiene dificultades para encontrar el dinero para pagar su seguro, es posible que desee pensarlo dos veces antes de aumentar su deducible. Aquí hay tres cosas a considerar.

El costo real de su seguro

Un deducible aumentado proporciona un descuento porcentual del costo del seguro. Si solo gasta $ 300 en su seguro, necesitaría un porcentaje de descuento significativo para ver ahorros reales, especialmente en comparación con el costo de hacer un reclamo con deducible alto.

Por ejemplo, ¿realmente desea pagar un deducible de $ 1,000 en un reclamo para ahorrar $ 30 al año? ¿Qué pasa si ahorras $ 100 en un año? Necesita hacer los cálculos para ver si los ahorros tienen sentido. Cuanto más altos sean los costos de su seguro, más ahorrará al aumentar el deducible.

Por qué tiene seguro

Si se encuentra en una posición financiera estable y probablemente se ocuparía de los pequeños problemas usted mismo (sin hacer un reclamo), puede tener sentido obtener un deducible más alto. Si, por ejemplo, nunca haría un reclamo por menos de $ 1,000 en su automóvil porque puede pagarlo usted mismo, entonces un deducible más alto de $ 1,000 tiene mucho sentido financiero.

Por otro lado, si le preocupa su capacidad para cubrir cualquier monto de costos inesperados, entonces es mejor que pague unos dólares más en seguro cada año para obtener un deducible que pueda pagar. Una vez que comience a generar algunos ahorros, puede volver a examinar el problema y considerar aumentar su deducible. 

Con qué frecuencia realiza reclamaciones de seguros

Si cree que nunca tendrá que presentar una reclamación de seguro, puede correr un riesgo aumentando su deducible. “Riesgo” es la palabra clave aquí. Puede que nunca hayas hecho un reclamo en tu vida, pero nunca sabes cuándo lo necesitarás. Recuerde que el deducible representa el impacto financiero directo que está dispuesto a aceptar personalmente si necesita hacer una reclamación. 

Si tiene un historial de hacer demasiadas reclamaciones de seguros, es muy probable que ya esté pagando mucho dinero por el seguro. Hacer más reclamos cuando no es necesario aumentará los costos generales de su seguro. Por lo tanto, tomar un deducible más alto para evitar reclamos menores puede ser rentable. Siempre debe negociar con la compañía de seguros cuando esté pagando primas altas para ver cómo puede encontrar un mejor precio. 

Si nunca realiza reclamaciones de seguros y puede pagar un deducible más alto, debería considerar aumentar su deducible. Cada año que evite hacer un reclamo, el dinero extra del plan con deducible más alto estará en su bolsillo en lugar del de la compañía de seguros.

Por ejemplo, supongamos que toma un deducible más alto de $ 1000 para ahorrar $ 100 en sus costos anuales de seguro. Después de cinco años, no ha realizado un reclamo y ha ahorrado $ 500. Además, cinco años sin reclamos también podrían hacerlo elegible para un descuento sin reclamos, ahorrándole aún más dinero en los costos de su seguro.

Consejo : La razón por la que los deducibles más altos funcionan mejor para algunos que para otros tiene que ver con los riesgos individuales y la capacidad financiera. Por ejemplo, muchas aseguradoras de viviendas de alto valor tienen clientes con deducibles de $ 2,500 a $ 10,000. Estos deducibles pueden ser altos para el propietario promedio, pero tienen mucho sentido para las casas de mayor valor y las personas relativamente más ricas que las poseen.

¿Cuánto puede reducir los costos de su seguro al aumentar el deducible?

Está buscando reducir el costo del seguro del hogar, del condominio o del automóvil, pero ¿cuánto afectará un deducible más alto a los costos de su seguro? 

¿Cuál es el descuento por aumentar su deducible?

Dependiendo de qué tan alto aumente el deducible, podría esperar ahorrar aproximadamente del 5% al ​​10% en sus primas. Cuanto más aumente su deducible, mayor será el porcentaje de descuento.

Por ejemplo, puede esperar ahorrar entre un 15% y un 30% en la cobertura integral y de colisión de su automóvil al aumentar su deducible de $ 200 a $ 500. Si sube a $ 1,000, potencialmente podría ahorrar un 40% .

La misma lógica se aplica al seguro de hogar. Dependiendo de su compañía de seguros, aumentar su deducible de $ 500 a $ 1,000 podría reducir sus costos de seguro hasta en un 25%. Con el tiempo, puede ahorrar miles si aumenta estratégicamente los deducibles de su seguro y evita los reclamos menores.

¿Cuánto puede pagar para aumentar su deducible?

Aumentar su deducible es solo una forma de ahorrar dinero en seguros para el hogar, seguros para automóviles o cualquier otro tipo de seguro. Es una opción popular para las personas que buscan ahorrar porque es la más fácil de hacer en  este momento.  Sin embargo, aunque ahorrará dinero de inmediato en su prima, aumentar su deducible puede costarle dinero a largo plazo, si no puede hacer un reclamo.

Si ha reservado un fondo de emergencia específicamente para accidentes automovilísticos o eventos similares, entonces eso lo hace fácil: el deducible que puede pagar es la cantidad de su fondo de emergencia. Sin embargo, si tiene una cuenta de ahorros mixta que incluye fondos de accidentes automovilísticos junto con otros fondos de emergencia, entonces puede ser más difícil separar cuánto podría pagar como deducible.

Consejo  : cuando asegura su casa y su automóvil a través de la misma aseguradora, es posible que pueda pagar un solo deducible por un reclamo que afecte a ambos. Esto puede ahorrarle dinero.

Ejemplo de ahorros con deducibles altos que salieron mal

Como ejemplo de cómo los deducibles altos pueden terminar costándole más dinero a largo plazo, considere este ejemplo.

Toma un deducible más alto de $ 1,000 y ahorra $ 100 al año en sus costos de seguro. Estás feliz porque lo ves como un ahorro de $ 100 al año. Después de cinco años, no ha realizado ningún reclamo y ha ahorrado un total de $ 500.

Luego, en el sexto año, debe presentar una reclamación. Ha ahorrado $ 500, pero eso es solo la mitad del deducible de $ 1,000 que ahora tiene que pagar. No solo se encuentra en medio de un reclamo de seguro estresante, sino que también le preocupa cómo podrá pagar el deducible. Es posible que haya estado mejor pagando más por el plan con deducible más bajo.

Otras formas de ahorrar dinero en su seguro

Si todavía está buscando formas de ahorrar dinero en su seguro de hogar, es posible que desee consultar las opciones de cobertura de seguro de hogar y ver si tiene la póliza adecuada para sus necesidades. Las compañías de seguros compiten activamente por los clientes, por lo que podría ser útil comparar precios para obtener su seguro o negociar con su compañía de seguros de automóvil o de hogar.

Su póliza de seguro debería cambiar con sus necesidades

Una compañía de seguros que se adaptaba bien a sus necesidades hace cinco años puede no ser la mejor compañía para asegurarlo ahora.

A veces, vale la pena pagar una multa por cancelar con una compañía de seguros para obtener una mejor oferta de seguro con una nueva. Es posible que solo necesite llamar a su compañía de seguros y decirles que está listo para comparar precios; es posible que ellos presenten algunas ideas nuevas sobre cómo ahorrar dinero para no perderlo como cliente.

Conozca sus exenciones de deducibles

La exención del deducible en un seguro de hogar o póliza de seguro de condominio es una cláusula que exime del deducible en caso de una gran pérdida.

Cada compañía de seguros adoptará un enfoque diferente sobre si ofrecen una exención de deducible, y puede que no sea fácil saber cómo se aplica a usted. Incluso si su plan incluye exenciones, es posible que se haya guardado en alguna parte de su póliza de seguro que esté redactada de manera densa. Comprender mejor cuándo se aplicará la exención del deducible puede permitirle inscribirse cómodamente en un plan con deducible más alto. La mejor manera de aclararlo es preguntarle directamente a su representante de seguros si existe una exención de deducible en su póliza de seguro y, de ser así, cuándo entra en vigencia.

Por ejemplo, algunas pólizas pueden tener una exención de deducible por pérdidas de más de $ 10,000. Otras pólizas pueden tener un umbral muy alto antes de que se apliquen las exenciones de deducibles, como reclamos importantes o pérdidas superiores a $ 50,000. Si solo se está asegurando para una pérdida importante como un incendio, podría tener sentido aprovechar al máximo estas exenciones buscando un deducible más alto.

Exenciones deducibles del seguro de automóvil

Las pólizas de seguro de automóvil también venden exenciones de deducibles. Sin embargo, a diferencia de los planes de seguro del hogar, las exenciones de deducibles generalmente aumentan el costo del seguro del automóvil. Si bien las exenciones de deducibles son buenas, debe asegurarse de que no conlleven costos adicionales que superen los beneficios.

Use su deducible aumentado para ahorrar dinero

Si decide que puede permitirse aumentar su deducible y ahorrar un 10% o 40% en el seguro, considere colocar los ahorros en los costos del seguro en una cuenta bancaria de fondos de emergencia. A medida que aumentan sus ahorros, puede aumentar su deducible en consecuencia y luego ahorrar aún más en seguros.

Nota : Si nunca tiene que hacer un reclamo y pagar ese deducible más alto, todo ese dinero extra se queda en su bolsillo. Por otro lado, si termina necesitando pagar su deducible, tiene el dinero listo. Es una situación en la que todos ganan.

La línea de fondo

Puede ahorrar cientos (si no miles) de dólares en su seguro si desarrolla una estrategia que equilibre su situación financiera con montos deducibles. Pídale a su representante de seguros que evalúe sus opciones de seguro y le recomiende algunas opciones para ahorrar dinero. Siempre investigue y no olvide que puede terminar pagando menos y obteniendo más si se cambia a una nueva compañía de seguros.

So verwenden Sie Ihren Selbstbehalt, um Geld zu sparen

So verwenden Sie Ihren Selbstbehalt, um Geld zu sparen

Wenn Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, sparen Sie etwas Geld bei Ihren Versicherungskosten. Der Betrag, den Sie sparen, entspricht jedoch möglicherweise nicht Ihren Vorstellungen. Ihr Selbstbehalt wirkt sich direkt darauf aus, wie viel Sie in einem Anspruch bezahlt bekommen. Sie können jedoch Tausende von Dollar sparen, wenn Sie Ihren Selbstbehalt mit der richtigen Strategie erhöhen.

Hier finden Sie alles, was Sie wissen müssen, um herauszufinden, ob Sie durch die Wahl eines höheren Selbstbehalts Geld sparen.

Sollten Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen?

Wenn Sie das Geld zur Hand haben und bereit sind, für Schäden aus einem Anspruch zu zahlen, können Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, um Kosten zu sparen. Wenn Sie es sich leisten können, nehmen Sie die Ersparnisse, die Ihnen Ihre Versicherungsgesellschaft geben wird, und sparen Sie jetzt Geld. Sie möchten jedoch nicht den Fehler machen, Ihren Selbstbehalt zu erhöhen, um ein paar Dollar pro Monat zu sparen, bevor Sie die langfristigen Auswirkungen berücksichtigen. 

Das ist die kurze und einfache Antwort, aber es reicht möglicherweise nicht aus, um jedem eine schlüssige Antwort darauf zu geben, was er tun soll. Diese detaillierte Übersicht soll Ihnen helfen, die Auswirkungen einer Erhöhung Ihres Selbstbehalts zu verstehen, einschließlich der Möglichkeiten, wie Sie kurzfristig und langfristig Geld sparen (oder Geld kosten) können.

Wo finden Sie Ihre abzugsfähigen Informationen?

Um mit den Grundlagen zu Selbstbehalten bei Versicherungen zu beginnen, müssen Sie zunächst wissen, wie hoch Ihr Selbstbehalt derzeit ist. Sie finden diese Informationen auf der Deklarationsseite Ihrer Versicherungspolice. Manchmal haben unterschiedliche Deckungen unterschiedliche Selbstbehalte. Ihre Erdbebendeckung kann sich beispielsweise von Ihrer Wasserschaden- oder Hochwasserversicherung unterscheiden.

Tipp : Vergessen Sie nicht, die Möglichkeiten zu prüfen, um Geld aus den verschiedenen Selbstbehalten für Vermerke oder andere Bereiche Ihrer Police zu sparen.

Woran Sie denken müssen, bevor Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen

Das Schwierigste an Versicherungen ist, dass je weniger Geld Sie haben, desto wichtiger ist es, eine Versicherung zu haben, die Sie schützt, wenn etwas schief geht. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, das Geld für Ihre Versicherung zu finden, sollten Sie zweimal überlegen, ob Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen möchten. Hier sind drei Dinge zu beachten.

Die tatsächlichen Kosten Ihrer Versicherung

Ein erhöhter Selbstbehalt gewährt einen prozentualen Rabatt auf die Versicherungskosten. Wenn Sie nur 300 US-Dollar für Ihre Versicherung ausgeben, benötigen Sie einen erheblichen prozentualen Rabatt, um echte Einsparungen zu erzielen – insbesondere im Vergleich zu den Kosten für die Geltendmachung eines Anspruchs mit hohem Selbstbehalt.

Möchten Sie beispielsweise wirklich einen Selbstbehalt von 1.000 USD für eine Forderung zahlen, um 30 USD pro Jahr zu sparen? Was ist, wenn Sie in einem Jahr 100 US-Dollar sparen? Sie müssen rechnen, um festzustellen, ob die Einsparungen sinnvoll sind. Je höher Ihre Versicherungskosten sind, desto mehr sparen Sie durch die Erhöhung des Selbstbehalts.

Warum haben Sie eine Versicherung?

Wenn Sie in einer stabilen Finanzlage sind und sich wahrscheinlich selbst um kleine Probleme kümmern würden (ohne einen Anspruch geltend zu machen), kann es sinnvoll sein, einen höheren Selbstbehalt zu erhalten. Wenn Sie zum Beispiel niemals einen Anspruch auf weniger als 1.000 US-Dollar für Ihr Auto erheben würden, weil Sie es sich leisten können, selbst dafür zu bezahlen, ist ein höherer Selbstbehalt von 1.000 US-Dollar finanziell sehr sinnvoll.

Wenn Sie sich jedoch Sorgen über Ihre Fähigkeit machen, unerwartete Kosten zu decken, sollten Sie jedes Jahr ein paar Dollar mehr für die Versicherung bezahlen, um einen Selbstbehalt zu erhalten, den Sie sich leisten können. Sobald Sie anfangen, Einsparungen zu erzielen, können Sie das Problem erneut prüfen und versuchen, Ihren Selbstbehalt zu erhöhen. 

Wie oft Sie Versicherungsansprüche geltend machen

Wenn Sie glauben, dass Sie niemals einen Versicherungsanspruch geltend machen müssen, können Sie ein Risiko eingehen, indem Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen. “Risiko” ist hier das Schlüsselwort. Sie haben vielleicht noch nie einen Anspruch in Ihrem Leben erhoben, aber Sie wissen nie, wann Sie es brauchen. Denken Sie daran, dass der Selbstbehalt die direkten finanziellen Auswirkungen darstellt, die Sie persönlich akzeptieren möchten, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen. 

Wenn Sie in der Vergangenheit zu viele Versicherungsansprüche geltend gemacht haben, besteht eine gute Chance, dass Sie bereits viel Geld für Versicherungen bezahlen. Wenn Sie mehr Ansprüche geltend machen, wenn dies nicht erforderlich ist, erhöhen sich Ihre gesamten Versicherungskosten. Daher kann es sich auszahlen, einen höheren Selbstbehalt zu nehmen, um kleinere Ansprüche zu vermeiden. Sie sollten immer mit der Versicherungsgesellschaft verhandeln, wenn Sie hohe Prämien zahlen, um zu sehen, wie Sie einen besseren Preis finden können. 

Wenn Sie niemals Versicherungsansprüche geltend machen und sich einen höheren Selbstbehalt leisten können, sollten Sie in Betracht ziehen, Ihren Selbstbehalt zu erhöhen. Jedes Jahr, wenn Sie es vermeiden, einen Anspruch geltend zu machen, wird anstelle des Versicherungsunternehmens zusätzliches Geld aus dem Plan mit höherem Selbstbehalt in Ihrer Tasche sein.

Angenommen, Sie nehmen einen höheren Selbstbehalt von 1000 USD, um 100 USD bei Ihren jährlichen Versicherungskosten zu sparen. Nach fünf Jahren haben Sie keinen Anspruch geltend gemacht und 500 US-Dollar gespart. Darüber hinaus können Sie nach fünf Jahren ohne Schadensersatz einen schadensfreien Rabatt erhalten, wodurch Sie noch mehr Geld für Ihre Versicherungskosten sparen.

Tipp : Der Grund, warum höhere Selbstbehalte für einige besser funktionieren als für andere, hängt mit den individuellen Risiken und der finanziellen Leistungsfähigkeit zusammen. Zum Beispiel haben viele hochwertige Hausversicherer Kunden mit Selbstbehalten von 2.500 bis 10.000 USD. Diese Selbstbehalte mögen für den durchschnittlichen Hausbesitzer hoch sein, aber sie sind sehr sinnvoll für höherwertige Häuser und die relativ wohlhabenderen Menschen, denen sie gehören.

Wie viel kann die Erhöhung des Selbstbehalts Ihre Versicherungskosten senken?

Sie möchten die Kosten für Hausratversicherung, Eigentumswohnungsversicherung oder Kfz-Versicherung senken, aber wie stark wirkt sich ein höherer Selbstbehalt auf Ihre Versicherungskosten aus? 

Was ist der Rabatt für die Erhöhung Ihres Selbstbehalts?

Je nachdem, wie hoch Sie den Selbstbehalt erhöhen, können Sie mit einer Einsparung von etwa 5% bis 10% Ihrer Prämien rechnen. Je mehr Sie Ihren Selbstbehalt erhöhen, desto höher wird der prozentuale Rabatt.

Sie können beispielsweise damit rechnen, zwischen 15% und 30% bei der Kollision Ihres Autos und eine umfassende Deckung zu sparen, indem Sie Ihren Selbstbehalt von 200 USD auf 500 USD erhöhen. Wenn Sie auf 1.000 USD steigen, können Sie möglicherweise 40% sparen .

Die gleiche Logik gilt für die Hausversicherung. Abhängig von Ihrer Versicherungsgesellschaft können Sie durch Erhöhen Ihres Selbstbehalts von 500 USD auf 1.000 USD Ihre Versicherungskosten um bis zu 25% senken. Im Laufe der Zeit können Sie Tausende sparen, indem Sie Ihre Selbstbehalte strategisch erhöhen und kleine Ansprüche vermeiden.

Wie viel können Sie sich leisten, um Ihren Selbstbehalt zu erhöhen?

Die Erhöhung Ihres Selbstbehalts ist nur eine Möglichkeit, Geld bei Hausratversicherungen, Autoversicherungen oder anderen Arten von Versicherungen zu sparen. Dies ist eine beliebte Option für Personen, die sparen möchten, da dies derzeit am einfachsten ist  .  Obwohl Sie sofort Geld für Ihre Prämie sparen, kann die Erhöhung Ihres Selbstbehalts Sie langfristig Geld kosten, wenn Sie es sich nicht leisten können, einen Anspruch geltend zu machen.

Wenn Sie einen Notfallfonds speziell für Autounfälle oder ähnliche Ereignisse eingerichtet haben, ist dies einfach – der Selbstbehalt, den Sie sich leisten können, ist der Betrag Ihres Notfallfonds. Wenn Sie jedoch ein gemischtes Sparkonto haben, das neben anderen Notfallfonds auch Autounfallfonds enthält, ist es möglicherweise schwieriger herauszufinden, wie viel Sie sich leisten können, um als Selbstbehalt zu zahlen.

Tipp  : Wenn Sie Ihr Haus und Ihr Auto über denselben Versicherer versichern, können Sie möglicherweise einen einzigen Selbstbehalt für einen Anspruch bezahlen, der beide betrifft. So können Sie Geld sparen.

Beispiel für falsche Einsparungen mit hohem Selbstbehalt

Betrachten Sie dieses Beispiel als Beispiel dafür, wie hohe Selbstbehalte Sie langfristig mehr Geld kosten können.

Sie nehmen einen höheren Selbstbehalt von 1.000 USD und sparen 100 USD pro Jahr an Versicherungskosten. Sie sind glücklich, weil Sie sehen, dass Sie 100 Dollar pro Jahr sparen. Nach fünf Jahren haben Sie keinen Anspruch geltend gemacht und insgesamt 500 US-Dollar gespart.

Dann, im sechsten Jahr, müssen Sie einen Anspruch geltend machen. Sie haben 500 US-Dollar gespart, aber das ist nur die Hälfte des Selbstbehalts von 1.000 US-Dollar, den Sie sich jetzt einfallen lassen müssen. Sie befinden sich nicht nur mitten in einem stressigen Versicherungsanspruch, sondern machen sich auch Sorgen darüber, wie Sie es sich leisten können, den Selbstbehalt zu bezahlen. Möglicherweise hätten Sie besser für den niedrigeren Selbstbehalt bezahlt.

Andere Möglichkeiten, um Geld bei Ihrer Versicherung zu sparen

Wenn Sie immer noch nach Möglichkeiten suchen, Geld bei Ihrer Hausversicherung zu sparen, sollten Sie Ihre Optionen für den Hausversicherungsschutz prüfen und prüfen, ob Sie die richtige Police für Ihre Bedürfnisse haben. Versicherungsunternehmen konkurrieren aktiv um Kunden, daher kann es sich lohnen, Ihre Versicherung zu kaufen oder mit Ihrer Autoversicherung oder Hausversicherungsgesellschaft zu verhandeln.

Ihre Versicherungspolice sollte sich mit Ihren Bedürfnissen ändern

Eine Versicherungsgesellschaft, die vor fünf Jahren gut auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten war, ist möglicherweise nicht die beste Gesellschaft, um Sie jetzt zu versichern.

Manchmal lohnt es sich, eine Strafe für die Stornierung bei einer Versicherungsgesellschaft zu zahlen, um einen besseren Versicherungsvertrag mit einer neuen zu erhalten. Möglicherweise müssen Sie nur Ihre Versicherungsgesellschaft anrufen und ihnen mitteilen, dass Sie bereit sind, sich umzusehen. Möglicherweise haben sie neue Ideen, wie Sie Geld sparen können, damit Sie nicht als Kunde verloren gehen.

Erfahren Sie mehr über Ihre Selbstbehalte

Der Selbstbehaltverzicht auf eine Haus- oder Eigentumswohnungsversicherung ist eine Klausel, die im Falle eines großen Schadens auf den Selbstbehalt verzichtet.

Jede Versicherungsgesellschaft wird einen anderen Ansatz verfolgen, um festzustellen, ob sie einen abzugsfähigen Verzicht anbietet, und es ist möglicherweise nicht einfach zu sagen, wie er für Sie gilt. Selbst wenn Ihr Plan Verzichtserklärungen enthält, wurde er möglicherweise in einem dicht formulierten Teil Ihrer Versicherungspolice versteckt. Wenn Sie besser verstehen, wann der Verzicht auf den Selbstbehalt gilt, können Sie sich bequem für einen Plan mit höherem Selbstbehalt anmelden. Der beste Weg, dies zu klären, besteht darin, Ihren Versicherungsvertreter direkt zu fragen, ob Ihre Versicherungspolice einen abzugsfähigen Verzicht enthält, und wenn ja, wann er einsetzt.

Beispielsweise können einige Policen einen abzugsfähigen Verzicht auf Verluste von über 10.000 USD vorsehen. Andere Policen haben möglicherweise einen sehr hohen Schwellenwert, bevor abzugsfähige Verzichtserklärungen in Kraft treten, z. B. größere Ansprüche oder Verluste über 50.000 USD. Wenn Sie sich nur für einen größeren Schaden wie ein Feuer versichern, kann es sinnvoll sein, diese Verzichtserklärungen in vollem Umfang zu nutzen, indem Sie einen höheren Selbstbehalt anstreben.

Selbstbehalt bei der Kfz-Versicherung

Kfz-Versicherungen verkaufen auch abzugsfähige Verzichtserklärungen. Im Gegensatz zu Hausratversicherungen erhöhen abzugsfähige Verzichtserklärungen jedoch im Allgemeinen die Kosten für die Kfz-Versicherung. Selbstbehalte sind zwar nett, aber Sie müssen sicherstellen, dass keine zusätzlichen Kosten anfallen, die die Vorteile überwiegen.

Verwenden Sie Ihren erhöhten Selbstbehalt, um Geld zu sparen

Wenn Sie sich leisten können, Ihren Selbstbehalt zu erhöhen und 10% oder 40% der Versicherung zu sparen, sollten Sie die Einsparungen bei den Versicherungskosten auf ein Bankkonto des Notfallfonds einzahlen. Wenn Ihre Ersparnisse steigen, können Sie Ihren Selbstbehalt entsprechend erhöhen und dann noch mehr an Versicherungen sparen.

Hinweis : Wenn Sie niemals einen Anspruch geltend machen und diesen höheren Selbstbehalt zahlen müssen, bleibt das gesamte zusätzliche Geld in Ihrer Tasche. Wenn Sie jedoch Ihren Selbstbehalt bezahlen müssen, haben Sie das Geld bereit. Es ist eine Win-Win-Situation für Sie.

Das Fazit

Sie können Hunderte (wenn nicht Tausende) Dollar an Ihrer Versicherung sparen, indem Sie eine Strategie entwickeln, die Ihre finanzielle Situation mit abzugsfähigen Beträgen in Einklang bringt. Bitten Sie Ihren Versicherungsvertreter, Ihre Versicherungsentscheidungen zu beurteilen, und empfehlen Sie einige Optionen, um Geld zu sparen. Machen Sie immer Ihre Recherchen und vergessen Sie nicht, dass Sie möglicherweise weniger bezahlen und mehr bekommen, wenn Sie zu einer neuen Versicherungsgesellschaft wechseln.

Jak používat vaše pojištění s odečitatelným šetřit peníze

Jak používat vaše pojištění s odečitatelným šetřit peníze

Zvýšení odpočitatelného ušetří nějaké peníze na vašich pojistných nákladech, ale výše peněz, které ušetříte, nemusí být to, co si myslíte. Vaše spoluúčast na pojištění bude mít přímý vliv na to, kolik dostanete zaplaceno v pojistné události, ale můžete ušetřit tisíce dolarů, pokud zvýšíte odpočitatelnost pomocí správné strategie.

Zde je vše, co potřebujete vědět, abyste zjistili, zda vám výběr vyšší spoluúčasti ušetří peníze.

Měli byste zvýšit své odpočitatelné?

Pokud máte peníze po ruce a jste ochotni zaplatit za škodu vyplývající z reklamace, můžete zvýšit odpočitatelnost a ušetřit tak náklady. Pokud si to můžete dovolit, pak vezměte úspory, které vám poskytne vaše pojišťovna, a začněte šetřit peníze hned teď. Nechcete však udělat chybu, když zvýšíte odpočitatelnost a ušetříte pár dolarů měsíčně, než vezmete v úvahu dlouhodobé důsledky. 

To je krátká a jednoduchá odpověď, ale nemusí to být dost informací, které by každému daly jednoznačnou odpověď na to, co by měly dělat. Tento podrobný přehled by vám měl pomoci pochopit dopad zvýšení odpočtu, včetně způsobů, jak vám může ušetřit peníze (nebo vás stojí peníze) v krátkodobém i dlouhodobém horizontu.

Kde najdete své odpočitatelné informace

Chcete-li začít se základy týkající se spoluúčastí na pojištění, musíte nejprve vědět, kolik je v současné době vaše spoluúčast. Tyto informace naleznete na stránce prohlášení v pojistné smlouvě. Někdy mají různé krytí různé odpočty. Vaše pokrytí zemětřesením se může lišit například od poškození vodou nebo povodňového pojištění.

Tip : Nezapomeňte prozkoumat možnosti, jak ušetřit peníze z různých spoluúčastí na potvrzení nebo jiných oblastech vaší politiky.

Na co musíte myslet, než zvýšíte odpočitatelnost

Nejtěžší věcí na pojištění je, že čím méně peněz máte, tím důležitější je mít pojištění, které vás ochrání, pokud se něco pokazí. Pokud se snažíte přijít s penězi na zaplacení svého pojištění, možná budete chtít přemýšlet o zvýšení odpočtu. Zde je třeba zvážit tři věci.

Skutečné náklady na pojištění

Zvýšená odpočitatelnost poskytuje procentuální slevu z nákladů na pojištění. Pokud na své pojištění utratíte pouze 300 USD, budete potřebovat výraznou procentuální slevu, abyste mohli vidět skutečné úspory – zejména ve srovnání s náklady na uplatnění vysoce odpočitatelného nároku.

Opravdu například chcete zaplatit odpočitatelnou částku 1 000 USD, abyste ušetřili 30 USD ročně? A co když ušetříte 100 $ za rok? Musíte udělat matematiku, abyste zjistili, zda úspory dávají smysl. Čím vyšší jsou náklady na pojištění, tím více ušetříte zvýšením spoluúčastí.

Proč máte pojištění

Pokud jste ve stabilní finanční situaci a pravděpodobně byste se sami postarali o drobné problémy (bez nároku), může mít smysl získat vyšší odpočitatelnou částku. Pokud byste například na svůj vůz nikdy nenárokovali méně než 1 000 USD, protože si můžete dovolit zaplatit za něj sami, pak vyšší odpočitatelná částka 1 000 USD má velký finanční smysl.

Na druhou stranu, pokud máte obavy o vaši schopnost pokrýt jakoukoli částku neočekávaných nákladů, pak byste raději platili každý rok několik dalších dolarů na pojištění, abyste si odpočítali, kolik si můžete dovolit. Jakmile začnete vytvářet určité úspory, můžete problém znovu prohlédnout a podívat se na zvýšení odpočtu. 

Jak často vyřizujete pojistné události

Pokud si myslíte, že už nikdy nebudete muset uplatnit nárok na pojištění, můžete riskovat zvýšením své odpočitatelné částky. Klíčovým slovem je „riziko“. Možná jste ve svém životě nikdy nenárokovali, ale nikdy nevíte, kdy budete potřebovat. Pamatujte, že spoluúčast představuje přímý finanční dopad, který jste ochotni osobně přijmout, pokud potřebujete uplatnit nárok. 

Máte-li v minulosti příliš mnoho pojistných nároků, existuje velká šance, že již za pojištění platíte spoustu peněz. Další nároky, pokud to není nutné, zvýší vaše celkové náklady na pojištění. Vyplácení vyššího odpočtu daně, aby se předešlo menším nárokům, se tedy může vyplatit. Měli byste vždy jednat s pojišťovnou, když platíte vysoké pojistné, abyste viděli, jak můžete najít lepší cenu. 

Pokud nikdy neprovedete pojistné události a můžete si dovolit vyšší odpočitatelný, měli byste zvážit zvýšení odpočitatelnosti. Každý rok se vyhnete uplatnění nároku, navíc peníze z vyššího odpočitatelného plánu budou ve vaší kapse místo pojišťovací společnosti.

Řekněme například, že si vezmete vyšší odpočitatelnou částku 1 000 USD, abyste ušetřili 100 USD na ročních nákladech na pojištění. Po pěti letech jste se nepřihlásili a ušetřili jste 500 USD. Kromě toho vám pět let bez nároků může vést k tomu, že máte nárok na slevu bez nároku, což vám ušetří ještě více peněz na pojistných nákladech.

Tip : Důvod, proč vyšší odpočty fungují pro některé lépe než ostatní, souvisí s jednotlivými riziky a finančními schopnostmi. Například řada domácích pojišťoven s vysokou hodnotou má klienty s odečitatelnými částkami od 2 500 do 10 000 $. Tyto odpočty mohou být pro průměrného majitele domu vysoké, ale pro domy s vyšší hodnotou a pro relativně bohatší lidi, kteří je vlastní, mají velký smysl.

Kolik může zvýšit odpočitatelný snížit vaše náklady na pojištění?

Hledáte snížení nákladů na pojištění domácnosti, pojištění bytů nebo pojištění automobilu, ale o kolik bude vyšší odpočitatelný dopad na vaše náklady na pojištění? 

Jaká je sleva na zvýšení odpočtu daně?

V závislosti na tom, jak vysoko si odpočítáte, můžete očekávat, že na pojistném ušetříte zhruba 5 až 10%. Čím více zvýšíte odpočitatelnost, tím vyšší bude procentní sleva.

Jako příklad můžete očekávat, že ušetříte 15 až 30% na kolizi a úplném pokrytí vašeho vozidla zvýšením odpočitatelnosti z 200 na 500 USD. Pokud dosáhnete výše 1 000 $, můžete potenciálně ušetřit 40% .

Stejná logika platí pro pojištění domácnosti. V závislosti na vaší pojišťovací společnosti by zvýšení odpočitatelné částky z 500 na 1 000 USD mohlo snížit náklady na pojištění až o 25%. Postupem času můžete ušetřit tisíce strategickým zvýšením počtu spoluúčastí na pojištění a vyhýbáním se drobným nárokům.

Kolik si můžete dovolit zvýšit své odpočitatelné?

Zvyšování odpočitatelnosti je jen jedním ze způsobů, jak ušetřit peníze na pojištění domácnosti, pojištění vozidla nebo jakýkoli jiný typ pojištění. Je to oblíbená možnost pro lidi, kteří chtějí ušetřit, protože právě teď je to nejjednodušší  .  I když však okamžitě ušetříte peníze na pojistné, zvýšení odpočitatelnosti vám může v dlouhodobém horizontu stát peníze, pokud si nemůžete dovolit uplatnit nárok.

Pokud jste rezervní fond vyčlenili speciálně pro dopravní nehody nebo podobné události, pak je to snadné – odpočitatelnou částkou, kterou si můžete dovolit, je částka vašeho pohotovostního fondu. Pokud však máte smíšený spořicí účet, který zahrnuje spolu s jinými pohotovostními fondy prostředky pro dopravní nehody, může být obtížnější oddělit, kolik si můžete dovolit zaplatit jako odpočitatelné.

Tip  : Když pojedete svůj dům a auto prostřednictvím stejného pojistitele, možná budete moci zaplatit jedinou odpočitatelnou částku za nárok, který se týká obou. To vám může ušetřit peníze.

Příklad špatně odečitatelných úspor

Jako příklad toho, jak mohou vysoké odpočty z dlouhodobého hlediska stát více peněz, zvažte tento příklad.

Berete vyšší odpočitatelnou částku 1 000 $ a ušetříte 100 USD ročně na své náklady na pojištění. Jste šťastní, protože vidíte, že šetří 100 $ ročně. Po pěti letech jste se nepřihlásili a ušetřili jste celkem 500 USD.

Pak v šestém roce musíte uplatnit nárok. Ušetřili jste 500 USD, ale to je jen polovina z odpočtu 1 000 $, kterou nyní musíte přijít. Nejste jen uprostřed stresující pojistné události, ale máte obavy, jak si budete moci dovolit zaplatit spoluúčast. Možná by bylo lepší zaplatit více za nižší odpočitatelný plán.

Další způsoby, jak ušetřit peníze na pojištění

Pokud stále hledáte způsoby, jak ušetřit peníze na pojištění domácnosti, možná budete chtít vyzkoušet možnosti pojištění domácnosti a zjistit, zda máte správnou politiku pro své potřeby. Pojišťovací společnosti aktivně soutěží o zákazníky, takže by se mohlo vyplatit nakupovat za vaše pojištění nebo jednat s vaší pojišťovnou nebo domácí pojišťovnou.

Vaše pojistná smlouva by se měla změnit podle vašich potřeb

Pojišťovna, která se před pěti lety dobře přizpůsobila vašim potřebám, nemusí být nejlepší společností, která vás nyní bude pojišťovat.

Někdy stojí za to zaplatit pokutu za zrušení u jedné pojišťovny, abyste získali lepší pojistnou smlouvu s novou. Možná budete muset zavolat pouze pojišťovně a říct jim, že jste připraveni nakupovat – možná přijdou s novými nápady, jak ušetřit peníze, aby vás neztratili jako zákazníci.

Dozvědět se o odpočitatelných výjimkách

Odpočitatelné zproštění u pojištění domácnosti nebo pojištění bytů je doložkou, která se v případě velké ztráty vzdá odpočtu.

Každá pojišťovna přijme odlišný přístup k tomu, zda nabízí odpočitatelnou výjimku, a nemusí být snadné říct, jak se to na vás vztahuje. I když váš plán zahrnuje výjimky, mohl být zastrčen v některé hustě formulované části vaší pojistky. Lepší porozumění tomu, kdy se uplatní odpočitatelná výjimka, vám umožní pohodlně se přihlásit k odečitatelnému plánu. Nejlepší způsob, jak to vyjasnit, je přímo se zeptat svého pojistného zástupce, zda ve vaší pojistné smlouvě existuje odpočitatelná výjimka, a pokud ano, když se do ní zapojí.

Například některé politiky mohou mít odpočitatelnou výjimku ze ztrát přes 10 000 $. Jiné zásady mohou mít velmi vysokou prahovou hodnotu, než se započítají odpočitatelné výjimky, jako jsou hlavní nároky nebo ztráty nad 50 000 USD. Pokud se pojistíte pouze na velkou ztrátu, jako je oheň, mohlo by mít smysl plně využít těchto výjimek hledáním vyšší odpočitatelné částky.

Odpočitatelné výjimky z pojištění vozidla

Pojištění vozidel také prodávají odpočitatelné výjimky. Na rozdíl od plánů pojištění domácnosti však odpočitatelné výjimky obecně zvyšují náklady na pojištění automobilu. I když odpočitatelné výjimky jsou pěkné, musíte se ujistit, že to nepřinese další náklady, které převáží nad výhodami.

Použijte svůj zvýšený odpočitatelný k úspoře peněz

Pokud se rozhodnete, že si můžete dovolit zvýšit odpočitatelnost a ušetřit 10% nebo 40% na pojištění, zvažte vložení úspor nákladů na pojištění na bankovní účet nouzového fondu. Jak vaše úspory rostou, můžete podle toho zvýšit odpočitatelnost a poté ušetřit ještě více na pojištění.

Poznámka : Pokud už nikdy nebudete muset uplatnit nárok a zaplatit vyšší odpočitatelnou částku, zůstanou všechny peníze navíc ve vaší kapse. Na druhou stranu, pokud nakonec potřebujete zaplatit odpočitatelnou částku, máte peníze připravené. Je to pro vás výhodné.

Sečteno a podtrženo

Můžete si ušetřit stovky (ne-li tisíce) dolarů na pojištění tím, že vytvoříte strategii, která vyvažuje vaši finanční situaci odečitatelnými částkami. Požádejte svého pojišťovacího zástupce, aby posoudil vaše možnosti pojištění a doporučil několik možností, jak ušetřit peníze. Vždy provádějte výzkum a nezapomeňte, že můžete nakonec zaplatit méně a získat více přechodem na novou pojišťovací společnost.

دليل لاستخدام تأمين السفر لبطاقتك الائتمانية

دليل لاستخدام تأمين السفر لبطاقتك الائتمانية

هل يعد تأمين السفر الذي تحصل عليه ببطاقتك الائتمانية صفقة جيدة حقًا؟ اعتمادًا على المكان الذي تسافر إليه ونوع التغطية التأمينية الأخرى التي لديك ، من الجيد النظر في تأمين السفر لحمايتك أثناء الرحلة. قد تغطيك بوليصة تأمين السفر لأشياء غير متوقعة مثل حالات الطوارئ الطبية وإلغاء الرحلات والأمتعة المفقودة وغيرها من الحوادث أو الأحداث غير المتوقعة. يمكن أن يساعد العثور على صفقة جيدة لتأمين السفر أو الحصول عليه مجانًا على خفض نفقات رحلتك ، ويتطلع الكثير من الناس إلى تغطية بطاقة الائتمان الخاصة بهم لهذا السبب.

من المهم معرفة ما إذا كانت بطاقتك الائتمانية تغطي تأمين السفر وما هو مغطى بالضبط. فيما يلي دليل لاستخدام تأمين السفر الخاص ببطاقتك الائتمانية ، مع نصائح وقوائم مراجعة لمساعدتك في معرفة نوع التأمين المقدم (إن وجد) ، وما هو مغطى ، وما إذا كان سيكون كافيًا لرحلتك.

هل تأمين السفر ببطاقة الائتمان كافٍ؟

حتى إذا كانت بطاقتك الائتمانية تتضمن تأمين السفر ، فهذا لا يعني أن جميع الظروف مغطاة. غالبًا ما يتعين عليك شراء الرحلة بالبطاقة حتى يكون تأمين السفر ساريًا. حتى مع ذلك ، عليك أن تفكر في المواقف التي سيتم تغطيتها ، وإلى متى ، وما هي الحدود.

من خلال قراءة المطبوعات الدقيقة لتغطية بطاقة الائتمان الخاصة بك ، أو عن طريق الاتصال بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك وطرح الأسئلة الصحيحة ، ستعرف ما إذا كانت تغطية تأمين السفر التي تقدمها كافية أم لا أو إذا كان عليك شراء تأمين سفر منفصل لحماية نفسك .

9 أشياء قد يغطيها تأمين السفر لبطاقتك الائتمانية

تختلف كل شركة بطاقة ائتمان ، وبناءً على نوع البطاقة التي تمتلكها ، قد يكون لديك تغطية أكثر أو أقل. بعض بطاقات الائتمان لا تغطي تأمين السفر على الإطلاق.

فيما يلي قائمة مرجعية للتغطية التأمينية التي يمكنك أن تسألها شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك عما إذا كنت تخطط لرحلة وترغب في فهم نوع التأمين (أو الذي لا يتم تضمينه) كجزء من امتيازات بطاقة الائتمان الخاصة بك. تأمين إلغاء الرحلة؟ هل ستدفع لك شركة بطاقة الائتمان إذا تم إلغاء رحلتك؟ اسأل عن الشروط المطبقة.

  1. تأمين انقطاع الرحلة أو تأخير الرحلة
  2. التأمين الطبي في حالات الطوارئ – الفواتير الطبية أو النقل أو الإخلاء الطبي (مثل تأمين الإسعاف الجوي)
  3. تغطية المرض أو المرض ، زيارات الطبيب أو الأسنان
  4. المساعدة الطبية أو خدمات الإحالة
  5. التأمين ضد الحوادث (احذر من الاستثناءات للرياضات الخطرة أو الخطرة)
  6. تأمين الأمتعة أو الممتلكات الشخصية
  7. تأمين فندق ضد السرقة أو السطو
  8. التأمين على الحياة
  9. تأمين تأجير السيارات (عند السؤال عن هذه التغطية ، تأكد من معرفة ماهية القيود ومن يتم تغطيتها)

ستشمل بعض الشركات الإلغاء إذا كان بسبب المرض والطقس وحتى مرض أحد أفراد الأسرة أو حيوان أليف. قد يكون للآخرين تغطية مقيدة. عليك أن تسأل التفاصيل لتتأكد.

هام : قد يكون للتغطية التأمينية للإلغاء والتأخير حدود ، لذا تأكد من ذلك واكتشف ماهيتها.

تقوم شركات بطاقات الائتمان بمراجعة الشروط والأحكام الخاصة بها بانتظام ، والكثير من التغطية في امتيازات بطاقات الائتمان معرضة لخطر التخفيض أو الإلغاء بمرور الوقت. استخدم القائمة أعلاه كنقطة انطلاق لمعرفة مدى محدودية أو شمولية تغطيتك.

كيف تعرف أي بطاقات الائتمان تقدم أفضل تأمين على السفر؟

تقدم العديد من شركات بطاقات الائتمان بطاقة ائتمان تشمل تأمين السفر ، ولكن لا تغطي جميع بطاقات الائتمان تأمين السفر بنفس الطريقة. اعتمادًا على ميزات بطاقتك وتصنيفك الائتماني ، قد تكون مؤهلاً للحصول على تغطية أكبر مما لديك حاليًا. في بعض الأحيان ، قد يكون للبطاقات ذات التأمين الأكبر على السفر رسوم سنوية مرتبطة. لا تفترض أبدًا أن جميع بطاقات الائتمان تقدم نفس التغطية ، واسأل عن تفاصيل التغطية على وجه التحديد واطلع على ما يمكن أن تقدمه لك كل شركة. إذا كنت طالبًا ، فتأكد من الاطلاع على هذه القائمة التي تضم أفضل البطاقات للطلاب.

نصيحة : في بعض الأحيان ، سيكون لدى شركة بطاقات الائتمان نفسها بطاقات مختلفة متاحة ، وإذا كانت البطاقة التي لديك لا تحتوي على تأمين سفر متضمن ، فقد يعرضون عليك ترقية إلى بطاقة مختلفة والتي ستمنحك المزيد من الامتيازات.

الاستثناءات على تأمين السفر ببطاقة الائتمان

تُعد الاستثناءات والقيود وفجوات التغطية عوامل مهمة تحتاج إلى التعرف عليها قبل الاعتماد على تأمين السفر الخاص ببطاقتك. في بعض الأحيان يتم “تغطية” الأشياء ولكن بعد ذلك الأحداث المؤهلة أو الشروط حول التغطية تحدد مقدار ذلك تمامًا مثل أي تأمين آخر ، ستقدم كل شركة شروطًا وأحكامًا مختلفة.

5 أسئلة لطرحها على شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك

  1. ما الذي تتضمنه التغطية؟ يجب أن تسأل عما إذا كنت مشمولاً بالسفر المتعلق بالعمل مقابل السفر الشخصي.
  2. هل توجد قيود على طول الرحلة؟ قد تقصر بعض شركات البطاقات التغطية على الرحلات ذات المدة المحددة ، على سبيل المثال ، هل التغطية مقتصرة على الرحلات 15 يومًا أو أقل ، أم 30 يومًا ، أم لا يوجد حد؟ في الحالات التي توجد فيها قيود ، هل يمكنك شراء “زيادة” لتمديد التغطية طوال مدة إقامتك؟
  3. هل هناك أي استثناءات أو قيود للحالات الطبية الموجودة مسبقًا أو العمر أو المخاطر الصحية؟ في بعض الأحيان ، إذا كان لديك تغيير في حالتك الطبية ، أو تغيير في أدويتك أو حالة طبية موجودة مسبقًا ، فقد لا تكون لديك تغطية. لن تغطيك بعض تأمينات السفر في الثلث الثالث من الحمل ، أو إذا كنت تشارك في أنشطة عالية الخطورة. قد يكون لتأمين السفر الآخر حدًا للسن وقد لا يغطيك بعد سن معينة.
  4. هل هناك خصم للنسبة المئوية للتكاليف الطبية المغطاة؟ هل هناك حد أقصى يتم دفعه في ظروف مختلفة؟ متى يتم دفع المطالبة؟ هل يتعين عليك الدفع من جيبك والحصول على تعويض عند العودة ، أم أنها تغطي التكاليف لك مباشرة؟
  5. من الذي يشمله تأمين السفر؟ عادةً ما يكون زوج وأطفال الشخص المحدد في بطاقة الائتمان ، لكنك تريد أن تكون متأكدًا. إذا كنت ترغب في تغطية أطفالك ، فتعرف على قيود العمر. هل يحدث فرق عندما تكون بطاقة الائتمان باسم عملك ، هل لا يزال التأمين ساريًا بنفس الطريقة؟

أماكن أخرى للعثور على تغطية تأمين السفر

  • خطة مزايا مجموعة الموظفين أو مزايا الموظف للزوج / الزوجة أو الشريك المنزلي.
  • تأمينك الصحي.
  • تقدم جمعيات العضوية أحيانًا تأمين سفر ميسور التكلفة أو تتضمن تأمين سفر محدودًا كجزء من الامتيازات الخاصة بها.
  • قد تقدم لك شركة التأمين على المنزل أو المستأجر أو شركة التأمين على السيارات تغطية للعديد من الأشياء المتعلقة بمسؤوليتك أو ممتلكاتك الشخصية عند السفر.