Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du har gjort det hårde arbejde med at skabe en skriftlig budget. Du har været igennem en liste over dine udgifter, kortlagt hvor every dime af din løn går og sætte mål, der er både realistiske og ambitiøse.
Der er bare ét problem. Du har svært ved at holde sig til din plan.
Sure, dit budget lyder godt i teorien. Desværre, modstå fristelsen til at bestemme, at anden drik, springe middag med venner, eller fortsætte iført flosset tøj ikke føler det samme i varmen i det øjeblik.
Hvordan kan du motivere dig selv til at holde fast i dit budget? Her er fire tips.
1. Opret en Visualisering Board
Du kan oprette en visualisering bord (eller drøm bord) ved hjælp af forskellige metoder. En mulighed er at bogstaveligt klippe billeder ud af magasiner og tack dem på en kork bord. En anden er at bruge Pinterest til at gøre en digital visualisering bord.
Den specifikke type bord, du opretter betyder ikke noget. Det vigtige er at skabe denne visualisering bord til at vise dig årsagen hvorfor du ønsker at holde fast i dit budget.
Måske du gerne vil være gældfri. Måske du spare op til et bestemt mål, såsom en udbetaling på din drømmebolig. Måske du ønsker at købe en bestemt bil eller sende dit barn på college.
Din drøm bord kunne have et billede af en smuk hus, en dejlig bil, en graduering cap, eller nogle stiliseret internet mock-up, der betyder gæld frihed.
Uanset hvad målet (r) du har, læg dem på din drøm bord og placere den et sted, du vil se det ofte.
Dette giver en konstant påmindelse om, hvad du arbejder hen imod.
2. Vedligehold offentlig ansvarlighed
Del dit mål (r) på sociale medier som Facebook, Twitter, Instagram, eller en blog. Regelmæssigt opdatere dine læsere, tilhængere og venner om dine fremskridt. Være åbne om det skridt tilbage du kan tage så godt.
Fastholdelse af en følelse af offentlig ansvarlighed kan tvinge dig til at holde fast i dine kanoner. I den proces, vil du sandsynligvis danne online venskaber med andre, der forfølger de samme mål. Disse online relationer kan yderligere motivere dig til at holde fast i din plan. Der er ikke noget som at have et fællesskab til at støtte dig.
3. Nyd den lejlighedsvis Indulgence
Du er højst usandsynligt, at holde sig til et budget, der er for stram. Lad dig påbyde, at latte fra tid til anden. Drej særlige godbidder eller aflad til en fest.
Det betyder ikke, særlige godbidder er nødt til at være forbeholdt kun til store fester. Det betyder det modsatte. Hver gang du bestiller en særlig behandling, ligesom der isafkølet latte du elsker så meget, behandler sig selv fungerer som en mini-fest, selvom der ikke er nogen særlig lejlighed sker.
Ved at fejre godbid selv, er du ære og nyder at godbid for hvad det er: en afvigelse fra normen, at du nyder, fordi det er specielt.
I stedet for at normalisere dig selv til en oppustet livsstil, er du tillade dig selv at lejlighedsvis forkæle i små godbidder. Alt imens, er du stadig opretholde en livsstil, der ikke holder dig levende løn til løn.
4. Spor dine succeser
Lad os forestille os, at din opsparing mål er $ 5.000.
Det kunne føles som et enormt antal. En sådan et stort mål kan være overvældende.
Du er mere tilbøjelige til at holde sig på sporet, hvis du indstiller forskellige milepæle undervejs. Måske når du gemmer din første $ 100, kan du lave en Facebook-opdatering eller et blogindlæg fejrer dine fremskridt. Når du når $ 500, eller din første $ 1.000, få tid til at nyde din succes.
Ideen er at spore og fejre disse små milepæle langs din rejse til at bryde det op. Efter alt, idéen om at gøre det gennem børnehave til college graduering virker som en kæmpe, skræmmende bestræbelse.
Hvis du bryde det ned i mindre skridt – efterbehandling første klasse, så anden klasse, så tredje klasse – processen synes ikke helt så lang eller overvældende. Det samme er tilfældet, når det kommer til dine økonomiske mål.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eğer bir kredi kartı alışveriş yaptığınızda, size bu satın alma işlemi ödemek edeceğiz anlayışı ile bunu. Kredi kartı sözleşmeye bağlı olarak, geri tek seferde veya zaman içinde dengesini ödeyebilir ya.
minimum arasında tam bir denge falan olsun – faturalarınızı ödemek için oturduğunuzda Her ay, kredi kartı veren kuruluşu göndermek için en iyi miktarını karar vermek zorunda. Eğer ödeme yerine keyfi bir sayı ile gelip konum ne kadar içine bazı ciddi düşünce koyun.
Tam Denge ödeme İyi olduğunu
İdeali, tam her ay içinde dengeyi ödemesi gereken ve bu şekilde yapmanın birkaç faydaları vardır. İlk olarak, kredi kartı yetkisiz kullanım süresi yararlanmak ve denge faiz ödememek edebilirsiniz. İkinci olarak, kredi kartı borcu ile uğraşmak zorunda kalmazsınız. Son olarak, tam da dengesini ödeyen açık ve yeni alımlar için geçerli kredi limitini bırakır.
Eğer tüm bakiyesini ödemeyi olmadığında, bir sonraki fatura ekstresinde finans yükü olacak. o kadar uzun bakiyenizi ödemek için gereken, o kadar çok ilginin ödeyeceğim.
Minimum Ödeme Sen ödeme mı Az olan
Eğer bir şarj kartı yoksa, kredi kartı veren kuruluş tam her ay bakiyenizi ödeme yapmanızı gerektirmez. Bunun yerine, denge tam olarak ödenmesi kadar her ay küçük, aylık ödemeler yapma seçeneği sunulur.
En azından, her ay kredi kartlarında asgari ödeme gerekir.
Minimum ödeme kartı üzerinde geç bir ücret ödememek için ve kredi raporda geç bir ödeme önlemek için gereklidir.
O minimum ödeme daha az olsa bile, sadece ne yapabilirsiniz ödemek Tamam yaygın bir mit. Yani basitçe doğru değildir. Sadece kendi alacaklıya 10 $ ödeme göndermek ve onları bu ay sorun yaşıyorsanız olduğunu anlamak için bekleyemezsiniz.
Eğer asgari ödeme yapamıyorsanız, kredi kartınızı veren kurumla ve diğer düzenlemeler yapmak gerekir.
Ne Zaman Full yatır olamaz
En (tam denge) ve en az idealdir (minimum) kredi kartı ödeme tutarları arasındaki size Bakiyeniz için ödeme yapabiliyor miktardır. gelir ve giderleri gözden geçirin ve gerçekçi mali kendini yormadan Bakiyeniz için koyabilirsiniz ne kadar karar. asgari yukarıda şey bakiyeniz azaltmaya yardımcı olacaktır. Ne kadar çok, o kadar iyi.
Sen borcunu ödeme olduğunuzda
Tek seferde birden fazla kredi kartları amorti olduğunuzda, bir kredi kartı ve diğer tüm kredi kartlarına asgari üzerinde mümkün olduğunca çok ödeyerek bu stratejileri birleştirir. Bu, kredi kartı borcu kurtulmak için en etkili yoldur. Eğer dengeler teker teker ortadan ederiz ancak her ay borçlarının doğru biraz ödeyerek daha iyi ve tüm hesaplarda sadece minimum ödeme daha iyidir.
Ayrıca size borcunu ödemek için yapmak gerekir hangi kredi kartı ödeme karar vermenize yardımcı olacak bir kredi kartı geri ödeme hesap makinesini kullanabilirsiniz. Çoğu hesap makineleri size yapabileceklerini gösterir toplam ödeme veya borç özgür olmak istiyorum hangi bir süre ya göre aylık ödeme planı gösterecektir.
Kredi Puanı Hakkında düşünün
Kredi kartı ödeme doğrudan kredi puanı etkilemez iken, puanınızı etkileyebilir (ve son ödeme tutarı kredi bürolarına rapor edilir). Kredi kartı ödeme kredi kullanımını, kredi kartı denge ve kredi limiti arasındaki oranı önemli ölçüde kredi puanı etkileyen bir faktör etkiliyor. En iyi kredi puanları, en düşük kredi kullanımı ile tüketicilere tipik olarak 30% kullanımını aittir.
Kredi kartı ödeme yapmaya karar gibi, kredi limitinin% 30 altında kredi kartı denge getirmek ne kadar gerekli düşünün.
Alt çizgi
İşte kredi kartı ödeme karar vermek için temel kural var: Tam bir denge ya da göze olarak denge kadar öderler. Birkaç kredi kartlarını ödemek için çalışıyorsanız, bir kredi kartı ve tüm diğerleri üzerinde minimum doğru mümkün olduğunca çok ödersiniz.
Ama, mücadele ediyoruz ve çok ödemeyi göze alamaz eğer, en azından minimum olun.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vuodesta 2015 alussa, keskimääräinen amerikkalainen kotitalous velkaa $ 7281 niiden luottokortteja. Ja kun poistat velaton kotitaloudet yhtälöstä – ihmiset joko ilman velkaa tai ei luottoa puhua – keskimääräinen velkataakka oli yli kaksinkertainen, on $ 15609.
Lisää se, että keskimääräinen 2015 Ylioppilasmerkonomi jää koulua yli $ 35,000 lainoja , ja se on helppo nähdä, miten niin monet ihmiset kamppailevat – ja miksi jotkut haluavat haudata päänsä hiekkaan. Monille velkaa, todellisuus koska niin paljon rahaa on liian paljon kantaa kohtaamaan – niin he yksinkertaisesti halua.
Mutta joskus, katastrofi iskee ja ihmiset joutuvat kohtaamaan niiden olosuhteiden päineen. Sarja valitettavia tapauksia – äkillinen työpaikan menetys, odottamaton (ja kalliita) kodin korjaus tai vakava sairaus – voi lyödä oman talouden niin hakoteillä he voivat tuskin pysyä niiden kuukausimaksut. Ja se on näitä hetkiä katastrofin kun vihdoin ymmärtää, kuinka epävarma taloudelliset tilanteet ovat.
Muina aikoina vain sairastuvat elää palkka on palkka, ja päättää haluamme paremman elämän – ja se on OK, too. Sinun ei tarvitse kohdata katastrofi päättää et halua kamppailla enää, ja että haluat yksinkertaisempaa olemassaolon. Monille tulee velaton kantapään kautta on paras ja ainoa tapa hallita elämäänsä ja tulevaisuuttaan.
Miten saada pois velkaa nopeammin
Valitettavasti väli ymmärtämättä joudut maksamaan velkansa ja saada pois velkaa voidaan tehnyt kovaa työtä ja surua. Ei ole väliä mitä velka olet kiinnittäen se pois voi kestää vuosia – tai jopa vuosikymmeniä.
Onneksi jotkut strategioita on, jotka voivat tehdä maksaa velkansa nopeammin – ja paljon vähemmän tuskallista. Jos olet valmis päästä pois velkaa, pitävät näitä kokeillut ja totta menetelmiä:
1. maksaa enemmän kuin pienin maksu.
Jos kannat keskimääräinen luottokortin tasapaino $ 15609, maksavat tyypillinen 15% huhtikuu, ja tehdä vähintään kuukausittain maksua $ 625 se vie 13,5 vuotta maksaa se pois. Ja tämä on vain, jos et lisää tasapainoa tällä välin, mikä voi olla haaste omasta.
Olitpa kuljettavat luottokorttiluottojen henkilökohtaisia lainoja tai opintolainoja, yksi parhaista tavoista maksamaan ne alas nopeammin on tehdä enemmän kuin pienin kuukausimaksu. Näin ei vain auta säästät kiinnostusta koko elämän lainaa, mutta se myös nopeuttaa loppuratkaisu prosessia. Välttämiseksi päänsärkyä, varmista, että lainaa ei veloita mitään ennakkomaksun seuraamuksia ennen kuin aloitat.
Jos tarvitset tökätä tähän suuntaan, voit saada apua joitakin vapaita verkossa ja mobiili velan takaisinmaksu työkaluja, minäkin Tally, Unbury.Me tai ReadyForZero, jotka kaikki voivat auttaa sinua kartoittaa ja seurata edistymistä kuin maksat alas saldot.
2. Poimi puoli touhu.
Kimppuun velat velka lumipallo menetelmä nopeuttaa prosessia, mutta ansaita enemmän rahaa voi vahvistaa käyttäjän toimia entisestään. Lähes jokaisella on lahjakkuutta tai taitoa he voivat ansaita rahaa, onko se lastenhoitaja, niitto telakat, siivous talot, tai tulossa virtuaalinen avustaja.
Sivustoja kuten TaskRabbit.com ja Upwork.com, lähes kuka tahansa voi löytää tapa ansaita ylimääräistä rahaa puolella. Tärkeintä on ottaa mitään ylimääräistä rahaa ansaitset ja käyttää sitä maksaa pois lainoja heti.
3. Kokeile velan lumipallo menetelmällä.
Jos olet sillä tuulella maksaa enemmän kuin pienin kuukausimaksut luottokortteja ja muita velkoja, harkitse velka lumipallo menetelmä nopeuttaa prosessia vielä enemmän ja rakentaa vauhtia.
Ensimmäisenä askeleena, sinun kannattaa luetella kaikki velat olet velkaa pienimmästä suurimpaan. Heittää kaikki ylimääräiset varat ja pienin tasapaino, samalla pienin maksut kaikki suurempia lainoja. Kun pienin saldo on maksettu pois, aloittaa laskemisesta että ylimääräistä rahaa kohti seuraavaksi pienin velka, kunnes maksat että kertaluonteinen, ja niin edelleen.
Ajan, pienet talletukset olisi kadota yksi kerrallaan, mikä vapauttaa enemmän dollareita heittää oman suurempia ja lainojen. Tämä ”lumipalloefektiin” voit maksaa alas pienempiä saldot ensin – kirjautumassa muutama ”voittaa” psykologinen vaikutus – kun kerroit säästät suurimman lainan viimeiseksi. Viime kädessä tavoitteena on snowballing kaikki ylimääräinen dollaria kohti velkojaan kunnes he purettu – ja olet lopulta velaton.
4. Luo (ja elää) riisuttu budjetti.
Jos todella haluat maksaa velan lyhentämiseen nopeammin, sinun täytyy leikata kuluja niin paljon kuin voit. Yksi työkalu, jolla voit luoda ja käyttää on riisuttu budjetti. Tämän strategian mukaisesti voit leikata kuluja niin alhainen kuin he voivat mennä ja elää mahdollisimman vähän niin kauan kuin voit.
Riisuttu budjetti näyttää erilaiselta kaikille, mutta sen pitäisi olla täysin vailla ”ekstroja” kuin mennä ulos syömään, kaapelitelevisio, tai tarpeettomia menoja. Kun olet elävät tiukka budjetti, sinun pitäisi pystyä maksamaan huomattavasti enemmän kohti velkojaan.
Muista, riisuttu budjetit on tarkoitettu vain väliaikaista. Kun olet pois velkaa – tai paljon lähemmäksi tavoitetta – voit aloittaa lisäämällä harkinnanvaraisten menojen takaisin teidän kuukausittain suunnitelma.
5. Myy kaikki mitä ei tarvitse.
Jos etsit tapa kerätä joitakin käteistä nopeasti, se saattaa maksaa kartoittaa sinun omaisuuttasi ensin. Useimmilla meistä on tavaraa nurkissa, että me harvoin käyttää ja voi elää ilman jos me todella tarvitaan. Miksi ei myydä ylimääräistä tavaraa ja käyttää varoja maksaa alas velat?
Jos asut naapurustossa, joka sallii sen, hyvä vanhanaikainen Kirpputori on yleensä halvin ja helpoin tapa purkaa toivottuja tavarasi voittoa. Muuten, voit harkita myymällä kohteita yksi eri online-markkinapaikkojen.
6. Hanki kausiluonteista, osa-aikaista työtä.
Lomien tulossa, lähikaupat ovat hakevat joustavaa, kausityöntekijöitä, joka voi pitää myymälän käyttöön vuoden kiireinen, joulunaika. Jos olet halukas ja kykenevä, voit poimia yksi näistä osa-aikaisia työpaikkoja ja ansaita ylimääräistä rahaa käyttää suuntaan velkojaan.
Jopa ulkopuolella lomien runsaasti kausityöpaikkojen voi olla käytettävissä. Kevät tuo tarve vuodenajan kasvihuoneen työntekijöitä ja maatilan töitä, kun taas kesällä vaatii matkanjärjestäjien ja kaikenlaisia ulkona, vuokratyöntekijöitä hengenpelastajien maisemasuunnittelun. Syksy tuo kausityö ahdisti taloa, kurpitsa laastareita, ja syksyllä sato.
Bottom line: Ei ole väliä mitä kausi on, tilapäinen työ ilman pitkäaikaista sitoutumista voisi olla saavutettavissa.
7. Pyydä korkojen lasku luottokortteja – ja neuvotella muut laskut.
Jos luottokorttisi korot ovat niin korkeat tuntuu lähes mahdotonta edistyä saldot, se kannattaa soittamalla kortin myöntäjä neuvotella. Uskokaa tai älkää, pyydä alentaa korkoja on itse asiassa varsin yleistä. Ja jos sinulla on vankka historia maksaa laskujaan ajoissa, siellä on hyvä mahdollisuus saada alemmalla korolla.
Beyond luottokortilla kiinnostusta, monen muun tyyppisiä laskuja voidaan yleensä neuvotellaan alaspäin tai poistaa samoin. Aina muistaa, pahin kuka tahansa voi sanoa ei. Ja sitä vähemmän maksat kiinteitä kuluja, sitä enemmän rahaa voi heittää velkojaan.
8. Harkitse saldonsiirron.
Jos luottokorttiyhtiö ei väisty korkoihin, saattaa olla tarkastelun arvoinen saldonsiirron. Monen saldonsiirron tarjouksia, voit varmistaa 0% huhtikuu enintään 15 kuukautta, vaikka saatat joutua maksamaan tasapaino siirtomaksu noin 3% etuoikeus.
The Chase Slate kortti, toisaalta, ei veloita tasapaino siirtomaksu ensimmäisen 60 päivän aikana. Lisäksi kortti tarjoaa 0% johdanto huhtikuu tasapaino siirtoja ja ostoja ensimmäisten 15 kuukauden aikana. Jos sinulla on luottokortti saldo voit järkevästi maksaa tuona aikataulussa, siirtämällä tasapaino on 0% johdanto huhtikuu kortti kuten tämä voisi säästää rahaa kiinnostusta samalla auttaa sinua velan lyhentämiseen nopeammin.
9. Käytä ‘löytyi rahaa’ maksaa pois saldot.
Useimmat ihmiset törmännyt eräänlaisen ”löytyi rahaa” ympäri vuoden. Ehkä saat vuosittain korottaa, perintönä tai bonus työssä. Tai ehkä luottaa iso, lihava veronpalautuksen joka kevät. Lajista riippumatta ”löytyi rahaa” se on, se voi mennä pitkä matka kohti auttaa tulet velaton.
Aina kun törmännyt epätavallisia tulonlähteitä, voit käyttää näitä dollaria maksaa pois iso kimpale velkaa. Jos teet velka lumipallo menetelmä, käyttää rahaa maksaa alas pienin saldo. Ja jos olet jäänyt vain suuret saldot, voit käyttää näitä dollareita ottaa valtava kimpale ulos mitä on jäljellä.
10. Drop kalliita tapoja.
Jos olet velkaa ja johdonmukaisesti tulossa lyhyt kuukausittain, arvioimalla tottumukset saattaa olla paras idea vielä. Ei ole väliä mitä, on järkevää tarkastella pienin tavoin käytät rahaa päivittäin. Näin voit arvioida, ovatko nämä ostot ovat sen arvoisia – ja keksiä keinoja minimoida niitä tai päästä eroon niistä.
Jos kallis tapa on tupakointi tai juominen, joka on helppo – lopettaa . Alkoholi ja tupakka tee mitään sinulle paitsi seistä välillä sinulle ja pitkän aikavälin tavoitteita. Jos kallis tapa on hieman vähemmän sytyttävät – kuten päivittäisen latte, ravintola lounaat työaikana tai pikaruokaa – paras suunnitelma hyökätä yleensä leikkaamalla alas, jonka tavoitteena on poistaa nämä ongelmat tai korvaamalla ne jotain halvempaa.
11. Vaihe pois _____.
Olemme kaikki houkutusta jotain. Monille se voi olla paikallisessa ostoskeskuksessa tai meidän suosikki verkkokaupasta. Toisille se voi olla ajo suosikki ravintola ja haluavat voisimme pop sisäpuoli suosikki aterian. Ja niille, joilla mieltymys menoja, joilla on luottokortti lompakollaan on liikaa kiusausta kantaa.
Mikä tahansa suurin houkutus on, se on parasta välttää sitä kokonaan, kun maksat velan lyhentämiseen. Kun olet jatkuvasti houkutusta käyttää, se voi olla vaikea välttää uudet velat, saati maksaa pois vanhoja.
Niin, välttää kiusausta missä voit, vaikka se tarkoittaa, että otetaan eri tavalla kotiin, välttäen Internetin tai pitämällä jääkaapilla jottet houkutusta törsätä. Ja jos on, piilottaa ne luottokortit pois sukka laatikon toistaiseksi. Voit aina tuoda ne takaisin kerran olet velaton.
Bottom Line
Se on helppo jatkaa asumistaan velkaa, jos sinun ei koskaan tarvitse kohdata todellisuus tilanteesi. Mutta kun katastrofi iskee, voit saada aivan uusia näkymiä kiire. Se on myös helppo saada sairas palkka-to-palkka elämäntapa, ja etsiä tapoja saada alta murskaus paino liikaa kuukausimaksut.
Ei ole väliä minkälaista velan olet – onko se luottokorttiluottojen opintolainaa velkaa, auto lainat, tai jotain muuta – se on tärkeää tietää, että on tie ulos. Se ei voi tapahtua yhdessä yössä, mutta velaton tulevaisuus voi olla sinun, jos luot suunnitelma – ja pysy siinä tarpeeksi kauan.
Ei ole väliä mitä se suunnitelma on, jokin näistä strategioista voi auttaa maksaa velkansa nopeammin. Ja nopeammin tulet velaton, sitä nopeammin voit aloittaa elää elämää todella haluat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Uno sguardo al divisione dei beni, debito, fondi pensione, e le tasse in divorzio
Il divorzio è stressante emotivamente, mentalmente, fisicamente, e sì, finanziariamente. Nel corso di un divorzio, voi e il vostro coniuge sarà costretto a fare e accettare le decisioni che hanno un impatto importante sulla vostra situazione finanziaria attuale e futura e la sicurezza. Non andare in loro ignoranti e solo. Mentre molte persone scelgono di consultare un avvocato di diritto di famiglia nel loro procedimento di divorzio, troppo pochi impegnano la perizia di un consulente finanziario e / o di CPA.
Per comprendere alcuni dei principi fondamentali, ecco una guida ad alcuni dei più grandi preoccupazioni finanziarie di un divorzio.
Dividendo Proprietà a divorzio
Il vostro matrimonio è volgendo al termine. Chi ottiene l’antico specchio tua madre-in-law ti ha dato lo scorso Natale? Chi ottiene i titoli a GE? Che cosa circa i mobili? Si auto? Come si fa a spartire i beni accumulati di anni di matrimonio? Proprietà Diving può essere tanto deciso da legge statale o corte ordine come è compromesso e accordo tra voi e il vostro coniuge. Attualmente, v’è totale di nove stati degli Stati Uniti (vale a dire, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA e WI) che sono di proprietà della comunità stati. Questi stati hanno leggi che ritengono che tutti i beni acquisiti durante il matrimonio da uno dei coniugi sono considerati beni coniugali comuni.
beni coniugali comuni sono generalmente suddivisi in parti uguali tra i coniugi in un divorzio. Al di là delle leggi uniche in stati di proprietà della comunità, ci sono diversi altri percorsi effettuati per la divisione dei beni coniugali.
Sorprendentemente, molte persone vengono a un accordo relativamente amichevole sulla divisione dei beni, ma se c’è disaccordo su uno o più elementi, ci sono una serie di metodi equi per decidere chi ottiene cosa.
Uno dei più comuni è baratto, in cui uno dei coniugi ha alcuni elementi in cambio di altri. Ad esempio, la moglie può prendere la macchina e mobili in cambio del marito ottenere la barca. Un altro metodo usato nella divisione dei beni è vendere il proprietà coniugale e dividere il ricavato ugualmente. Spesso possono essere utilizzati anche i tempi, mediatori o arbitri.
Assicurati di familiarizzare con le leggi che governano la divisione dei beni nel vostro stato. È possibile trovare informazioni per il tuo stato in DivorceNet.com . Per consigli dettagliati su come risparmiare denaro in spese legali dividendo la proprietà da soli, vedere FAQs Divorzio di centrali su questioni finanziarie del divorzio , che comprende, tra le altre cose, un eccellente discussione del modo migliore per trattare con la casa di famiglia in un divorzio .
Debiti divisorie in Divorzio
Spesso ancora più difficile di frazionamento dell’immobile in un divorzio è decidere chi sarà responsabile per qualsiasi debito la coppia ha sostenuto durante il loro matrimonio. Per fare questo, è necessario sapere quanto ti devo. Anche se vi fidate completamente il vostro coniuge, fatevi un favore e ordinare il vostro rapporto di credito congiunta da ciascuna delle tre agenzie di credito di segnalazione. Le persone sono stati conosciuti per eseguire fino debito senza la conoscenza del coniuge, specialmente quando stanno contemplando lasciando il matrimonio.
Affacciato su questo passaggio potrebbe costare anni di restituzione del debito.
Quindi, passare attraverso i rapporti di credito e debito identificare quale è condiviso, e che è solo in nome del vostro coniuge. A questo punto, è importante per fermare il debito di crescere ogni più grande quando si è in procinto di divorziare. Il modo migliore per farlo è quello di annullare la maggior parte delle vostre carte di credito, lasciando forse uno da utilizzare per le emergenze.
Una volta identificato i debiti e preso provvedimenti per garantire che non aumentano, è il momento di decidere chi sarà responsabile per ciò che il debito. Ci sono diversi modi per farlo, tra cui:
Se possibile, pagare i debiti ora. Se si dispone di risparmi o beni si possono vendere, questo è il metodo più pulito. Non devi preoccuparti che il vostro coniuge vi lascerà responsabile del suo / la sua parte del debito, e si può iniziare la vostra vita nuova-libera di debito.
Accettare di assumersi la responsabilità per i debiti in cambio di ricevere più risorse dalla divisione della vostra proprietà.
Sono d’accordo di lasciare il vostro coniuge assumersi la responsabilità per i debiti in cambio di ricevere più risorse dalla divisione dei beni.
Accettare di condividere la responsabilità per i debiti altrettanto. Anche se a prima vista questa scelta appare più “giusto”, lo fa lascia entrambi i più vulnerabili. Legalmente, non si è ancora responsabile se l’ex coniuge non paga in su, anche se s / he firma un accordo assumersi la responsabilità per il debito.
Questioni fiscali in materia di divorzio
La gente a volte farsi prendere nel modo più evidente e parlato di questioni di divorzio, come la divisione dei beni e del debito, che avrà la custodia dei bambini, ecc Come risultato, molti non pensare attraverso le implicazioni fiscali del loro divorzio , una svista che può costare migliaia di dollari o più. Qui è dove un Certified Public Accountant (CPA) è molto utile come parte della vostra squadra divorzio. questioni fiscali che possono derivare da divorzio possono includere:
Chi otterrà l’esenzione fiscale per i familiari a carico?
Chi sarà in grado di rivendicare Capo dello stato delle famiglie?
Quali tasse avvocato sono deducibili dalle tasse?
Come si può essere sicuri di “manutenzione” pagamenti saranno deducibili dalle tasse?
Come si può evitare l’errore di avere il supporto di bambino essere non deducibili?
Per una descrizione completa di questi problemi, assicuratevi di leggere 10 Divorzio Punte di imposta e il divorzio e questioni fiscali . Naturalmente, come i cambiamenti diritto tributario e la vostra situazione unica può richiedere una considerazione speciale, assicurarsi di consultare un professionista fiscale.
Problemi del piano di pensionamento in divorzio
Se il vostro coniuge ha risparmio di pensione, si sono probabilmente dal titolo, per legge, alla metà. Questo denaro può essere utilizzato per la propria pensione o per un acconto su una casa, spese di trasferimento, o altre spese correnti. Per evitare la sanzione del 10% sul ritiro anticipato, assicurarsi di seguire regole IRS, di cui al divorzio e di vecchiaia: ottenere il denaro senza ottenere il 10% pena di IRS fiscale . Il problema principale con una divisione dell’avere di vecchiaia è che, mentre i beni possono o non sono stati sufficienti per le vostre esigenze di pensionamento comuni, più che probabile che le vostre esigenze individuali di pensionamento sarà molto più grande. Di conseguenza, non solo si deve considerare come saranno divisi tali attività, ma come si continuerà a contribuire a loro, al fine di garantire il vostro futuro finanziario in pensione (anche se il vostro prossimo futuro potrebbe essere in discussione pure).
Educa te stesso
Il divorzio può portare fuori il peggio in alcune persone, ed è necessario essere consapevoli del fatto che anche il più onesto di persone potrebbero tentare di imbrogliare quando si tratta di risolvere finanziariamente in un divorzio. I coniugi possono in-rapporto reddito, chiedere a un datore di lavoro per ritardare un grande bonus o stipendio aumento, tra gli altri comportamenti disonesti. Più vulnerabili sono quelli il cui coniuge possiede un business strettamente tenuto. La miglior difesa di fronte alle preoccupazioni finanziarie di un divorzio è la conoscenza. E ‘particolarmente importante per entrambi i coniugi di educare se stessi per le loro finanze comuni in modo che nulla rimane un segreto per essere trascurato. In caso di divorzio, l’ignoranza non è beatitudine.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Avant d’investir dans des fonds communs de placement, vous devez faire vos devoirs. Et heureusement, nous sommes là pour vous aider avec ça! Quels sont les fonds sont les meilleurs à utiliser? Choisirez-vous d’utiliser les fonds communs de placement, des fonds fermés, les ETF, et / ou actions et des obligations?
Inévitablement, votre devoir à la maison vous mènera à des articles décrivant les inconvénients des fonds communs de placement. Mais sont tous ces soi-disant inconvénients des fonds communs de placement vraiment inconvénients des fonds communs de placement?
Jetons un coup d’oeil à plusieurs inconvénients dits de fonds communs de placement, et comment vous pouvez les éviter.
Inconvénient 1: Fonds communs de placement ont caché les frais
Si les frais étaient cachés, les frais cachés seraient certainement sur la liste des inconvénients des fonds communs de placement. Les frais cachés qui sont lamentaient sont correctement appelés 12b-1 frais. Bien que ces 12b-1 frais ne sont pas de plaisir à payer, ils ne sont pas cachés. Les frais sont divulgués dans le prospectus de fonds communs de placement et sont disponibles sur les sites Web des fonds communs de placement. De nombreux fonds communs de placement ne facturons pas de frais 12b-1. Si vous trouvez les frais 12b-1 onéreux, investir dans un fonds commun de placement qui ne charge pas les frais. frais cachés ne peuvent pas faire la liste des inconvénients des fonds communs de placement, car ils ne sont pas cachés et il y a des milliers de fonds communs de placement qui ne facturent pas 12b-1 frais.
Inconvénient 2: Fonds communs de placement Manque de liquidité
Comment pouvez-vous obtenir rapidement votre argent si vous vendez un fonds commun de placement par rapport aux ETF, les actions et les fonds fermés?
Si vous vendez un fonds commun de placement, vous avez accès à votre argent le jour après la vente. ETF, les actions et les fonds fermés vous avez besoin d’attendre trois jours après que vous vendez l’investissement. Je qualifierais l’inconvénient « manque de liquidité » des fonds communs de placement d’un mythe. Vous ne pouvez trouver plus de liquidités si vous investissez dans votre matelas.
Inconvénient 3: Fonds communs de placement ont des frais de vente élevés
Au cas où des frais de vente inclus dans les inconvénients de la liste des fonds communs de placement? Il est difficile de justifier le paiement des frais de vente lorsque vous avez une pléthore de fonds communs de placement sans charge. Mais, là encore, il est difficile de dire qu’une charge vente est un inconvénient de fonds communs de placement lorsque vous avez des milliers d’options de fonds communs de placement qui ne sont pas les frais de vente. Les frais de vente sont trop larges pour figurer sur ma liste d’inconvénients des fonds communs de placement.
Inconvénient 4: Fonds communs de placement et de l’exécution des opérations pauvres
Si vous achetez ou vendez un fonds commun de placement, la transaction aura lieu à la fin du marché quel que soit le temps que vous avez entré l’ordre d’achat ou de vente du fonds commun de placement. Je trouve la négociation des fonds communs de placement pour être une caractéristique simple, sans stress de la structure d’investissement. Cependant, de nombreux avocats et fournisseurs d’ETF signaleront que vous pouvez échanger tout au long de la journée avec les ETF. Si vous décidez d’investir dans des FNB sur les fonds communs de placement parce que votre commande peut être rempli à 15h50 HNE avec les ETF plutôt que de recevoir des prix à compter de 16h00 HNE avec des fonds communs de placement.
Inconvénient 5: Tous les fonds communs de placement ont élevé les gains en capital Distributions
Si tous les fonds communs de placement vendre des avoirs et passer les gains en capital aux investisseurs comme un événement imposable, nous avons trouvé un gagnant a la liste des inconvénients de la liste des fonds communs de placement.
Eh bien, tous les fonds communs de placement versent des distributions de gains en capital annuels. Fonds indiciels et les fonds communs de placement fiscalement avantageuses ne font pas ces distributions chaque année. Oui, si elles ont les gains, ils doivent répartir les gains aux actionnaires. Cependant, de nombreux fonds communs de placement (y compris les fonds communs de placement indiciels et les fonds communs de placement fiscalement avantageux) sont des fonds à faible chiffre d’affaires et ne font pas les distributions de gains en capital sur une base annuelle.
En outre, les régimes de retraite (IRA, 401Ks, etc.) ne sont pas impactés par des distributions de gains en capital. Il y a aussi des stratégies pour éviter les distributions de gains en capital, y compris la récolte perte fiscale et la vente d’un fonds commun de placement avant la distribution.
Y at-il des inconvénients Fonds communs de placement?
Y at-il des inconvénients des fonds communs de placement? Absolument, il y a des inconvénients des fonds communs de placement. Il y a des avantages et des inconvénients d’investir dans chaque véhicule d’investissement.
Cependant, si vous tombez sur une liste des inconvénients des fonds communs de placement, examiner chaque élément de la liste et déterminer si elle applique comme un désavantage de fonds communs de placement ou un désavantage d’un fonds commun de placement (ou aux véhicules d’investissement dans son ensemble quel que soit la structure).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Руководство нового инвестора по видам инвестиций в недвижимость
Недвижимость является одним из старейших и наиболее популярных классов активов. Большинство новых инвесторов в недвижимость знаю, но то, что они не знают, как существует много различных видов инвестиций в недвижимость. Само собой разумеется, что каждый тип инвестиций в недвижимость имеет свои потенциальные преимущества и недостатки, в том числе уникальные причуды в циклах денежных потоков, кредитные традиции и стандарты, что считается приемлемым или нормальным, так что вы хотите, чтобы изучить их задолго до того, вы начинаете добавлять их в свой портфель.
Как вы раскрыть эти различные типы инвестиций в недвижимость и узнать о них больше, это не является необычным, чтобы увидеть кого-то построить счастье, научившись специализироваться в определенной нише.
Если вы решите это область, в которой вы можете посвятить значительное время, усилия и ресурсы, чтобы в собственном стремлении к финансовой независимости и пассивного дохода, я хотел бы вас через некоторые из различных видов инвестиций в недвижимость так что вы можете получить общее лежал на земле.
Перед тем как мы говорим о инвестиций в недвижимость …
Прежде чем мы углубимся в различные типы инвестиций в недвижимость, которые могут быть доступны для вас, мне нужно воспользоваться моментом, чтобы объяснить, что вы почти никогда не покупают инвестиции в недвижимость непосредственно на свое имя. Есть множество причин, некоторые имеющее отношение к личной защите активов. Если что-то пойдет не так, и вы окажетесь перед что-то немыслимым, как судебным процессом урегулирование, который превышает ваше страховое покрытие, вы и ваши советники должны иметь возможность поместить объект, который содержит недвижимое имущество в банкротство, так у вас есть шанс уйти, чтобы бороться с другим день.
Основной инструмент в структурировании ваших дел правильно предполагает выбор юридического лица. Практически все опытные инвесторы недвижимости используют специальную юридическую структуру, известную как общество с ограниченной ответственностью или ООО для краткости, или коммандитное товарищество, или LP для краткости. Вы должны серьезно поговорить с вашим адвокатом и бухгалтером о делать то же самое.
Это может спасти Вас невыразимые финансовые трудности вниз по дороге. Надежда на лучшее, план на худшее.
Эти специальные правовые структуры могут быть установлены лишь на несколько сот долларов, или если вы используете авторитетный адвокат в городе приличного размера, несколько тысяч долларов. Требования подачи документов не подавляющие, и вы можете использовать различные LLC для каждых инвестиций в недвижимость вы в собственность. Этот метод называется «разделение активов», потому что, опять же, это помогает защитить вас и ваши запасы. Если один из ваших свойств попадает в неприятности, вы можете быть в состоянии поставить его в банкротство, не задевая других (до тех пор, как вы не подписали соглашение об обратном, такие как векселя, которые перекрестно обеспеченном свои обязательства).
С этим из пути, давайте в сердце этой статьи и сосредоточить внимание на различных типах недвижимости.
Из многоквартирных домов в хранилище единиц, вы можете найти тип проекта недвижимости, который обращается к вашей личности и ресурсам
Если вы намерены в разработке, приобретении или владения, или листать недвижимости, вы можете лучше прийти к пониманию особенностей того, что вы столкнулись с делением недвижимости на несколько категорий.
Жилые инвестиции в недвижимость являются такие свойства, как дома, многоквартирные дома, таунхаусы и дома отдыха , где человек или семья платит вам жить в собственность. Длина их пребывания на основании договора аренды или договор они подписывают с вами, известный как договором аренды. Большинство жилых аренды находится на двенадцать месяцев основе в Соединенных Штатах.
Коммерческие инвестиции в недвижимость в основном состоят из таких вещей , как офисных зданий и небоскребов. Если бы вы были принять некоторые из ваших сбережений и построить небольшое здание с отдельными офисами, вы можете арендовать их для компаний и владельцев малого бизнеса, которые будут платить вам арендную плату использовать свойство. Это не является необычным для коммерческой недвижимости привлекать многолетние договора аренды. Это может привести к большей стабильности денежного потока, и даже защитить хозяина , когда арендные ставки спад, но если рынок разогревается и арендные ставки существенно увеличить в течение короткого периода времени, это может оказаться невозможным участвовать в качестве офисного здания заперто в старые соглашения.
Промышленные инвестиции в недвижимости могут состоять всего из промышленных складов арендуемых фирм в качестве распределительных центров более долгосрочных соглашений в единицах хранения, автомойка и другие спецназначении недвижимости , который генерирует продажи от клиентов , которые временно использовать объект. Промышленные инвестиции в недвижимость часто имеют значительные плату и сервисные потоки дохода, такие как добавление монетных пылесосов на автомойка, чтобы увеличить отдачу от инвестиций для владельца.
Розничные инвестиции в недвижимости состоят из торговых центров, торговых центров и других торговых витрин. В некоторых случаях хозяин также получает процент от продаж , порожденная арендатор магазином в дополнении к базовой арендной плате , стимулирование их сохранить имущество в состоянии первосортного.
Смешанное использование инвестиций в недвижимость являются те , которые сочетают любой из вышеперечисленных категорий в единый проект. Я знаю инвестора в Калифорнии , который взял несколько миллионов долларов в сбережениях и нашли среднего размера город на Среднем Западе. Он подошел к банку для финансирования и построил многофункциональные три-этажное офисное здание , окруженное розничными магазинами. Банк, который одолжил ему деньги, вынул договор аренды на первом этаже, создавая значительный арендный доход для владельца. В остальных этажах были сданы в аренду компании медицинского страхования и другие предприятия. Окружающие магазины были быстро арендован в Panera Bread, членской тренажерный зал, ресторан быстрого обслуживания, высококлассные розничный магазин, диапазон виртуального гольфа и парикмахерской. Смешанное использование инвестиции в недвижимость являются популярными для тех , кто со значительными активами , поскольку они имеют степень встроенной диверсификации, что важно для управления рисками.
Помимо этого, есть и другие способы , чтобы инвестировать в недвижимость , если вы не хотите , чтобы на самом деле иметь дело со свойствами самостоятельно. Недвижимости инвестиционные фонды или REITs, особенно популярны в инвестиционном сообществе. Когда вы инвестируете через REIT, вы покупаете акции корпорации , которая владеет объектами недвижимости и распространяет практически все свой доход в виде дивидендов. Конечно, вам придется иметь дело с какой – то налоговой сложностью – ваши дивиденды не могут претендовать на низкие налоговые ставки вы можете получить на обыкновенных акциях – но, в конце концов, они могут быть хорошим дополнением к портфелю прав инвестор при покупке на право оценки и с достаточным запасом прочности. Вы даже можете найти REIT , чтобы соответствовать вашей конкретной желаемой отрасли; например,. если вы хотите иметь гостиницы, вы можете инвестировать в отель ЗПИФН.
Вы также можете получить в более эзотерические области, таких налоговый залог сертификаты . Технически, кредитные деньги на недвижимость также считается инвестирование в недвижимость , но я думаю , что это более целесообразно рассматривать это как инвестиции с фиксированным доходом, так же , как связь, потому что вы генерируете возврат инвестиций одалживая деньги в обмен на процентный доход. Вы не имеете , лежащую в основе доли в оценке или прибыльности имущества за пределами этого процентного дохода и возврата вашего долга.
Кроме того, покупка куска недвижимости или зданий , а затем лизинг его обратно к арендатору , например, в ресторане, больше похож на стационарное инвестирование доходов , а не истинная инвестицию в недвижимости. Вы, по существу , финансирование недвижимости, хотя это несколько опоясан забор из двух , потому что вы в конечном итоге получить имущество обратно и , предположительно, оценка принадлежит вам.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Chcete-li získat skutečný o odchodu do důchodu, je tu jednoduchý první krok. Zkuste jeden nebo více z těchto penzijních připravenosti kalkulaček, které ukazují, jak jste připraveni žít po dobu 20, 30 nebo více let na svých současných penzijních úspor.
Byl jsem příjemně překvapen zkušenosti Johna Schwartz, spisovatele nedávného článku v The New York Times , Retirement realita dohání With Me . Schwartz se snažil přijít na to, jak se připravit na odchod do důchodu on a jeho manželka byli, s použitím nástrojů z SSA.gov a Vanguard. Překvapující bylo, že byl, jak radostný kus byl. Přiznal, že to nenapadlo poskytnut dostatek myšlenku do důchodu, ale byl to dobrý spořič. Velký objev, že byl na správné cestě. Dalo by se cítit úlevu. Ne všichni z nás bude mít takové štěstí.
V roce 2014 do důchodu Confidence Survey ze strany zaměstnance Benefit Research Institute, pouze 18 procent pracovníků hlášeno pocit „velmi jisti“, že bude mít dostatek peněz na pohodlný život v důchodu. Pokud jste v druhém 82 procent, tam jsou věci, které můžete udělat. To je důvod, proč je důležité používat kalkulačku, která vám umožní vidět, co se stane, když budete provádět úpravy času, míra úspor, růst investic a těžebního výkonu. Použil jsem a ocenili jednoduchost Fidelity je MyPlan snímek , který může kdokoli přístup. Vaše vlastní správce 401k plán může mít něco podobného. Důležitou věcí je schopnost provádět změny, protože pokud nejste připraveni na odchod do důchodu, řešení bude zahrnovat změnu jedné nebo více z těchto prvků vašeho penzijního plánu, zatímco vy se stále pracuje.
1. spořit a investovat více
Jeden zřejmý způsob, jak posílit své budoucí úspory je odložit větší část svého platu pro odchod do důchodu.
Část problému může být v zpráv. Odborníci (včetně Vy opravdu) často doporučují šetřit alespoň 6 procent svého platu, protože to je obvykle kolem částky zaměstnavatel bude odpovídat. Jasnější doporučení je začít na 6 procent s cílem zvýšit ji každý rok. One Center pro odchod do důchodu Research krátký zjištěno, že průměrný činná, která začne ukládat na 35 let a do důchodu v 67 potřeby ušetřit 18 procent za rok, za předpokladu, že návratnost 4 procenta. Je pravda, že to je hodně. Ale úspora 10 procent, nebo dokonce 12 procent svého platu před zdaněním by měl být rozumný cíl.
2. Zvýšit svůj investiční riziko
Těkavá nebo dolů-Směřování trhů mohou škodit na portfolio, ale ne nutně proto, že hodnota vaší investice klesá. Co může být škodlivější je obava, že dojde během těchto tržních směn, které mohou způsobit investoři brát zbytečné nebo špatně načasované akce. Pohybující se kolem peněz v reakci na posun na trhu může stát investorům peníze.
Je obzvláště nákladné, pokud se někdo stane tak averzi vůči riziku, že se pohybuje všechno z trhu nebo do hotovosti jako investice. Chcete-li mít jistotu, že je velké riziko v tom to (inflační riziko, úrokové riziko, riziko dlouhověkosti), kolik investuje do horkých zásob. Mnoho investorů má příliš mnoho tohoto druhu rizika a ne dost riziko růstu vlastního kapitálu ve svých portfoliích.
To ovšem neznamená, že horké zásoby by měly dominovat investičního portfolia. Pamatujte si, že je to všechno o nalezení správné rovnováhy a udržet tuto rovnováhu bez ohledu na tržních pohybů. Pokud jste se odchýlili od svého původního plánu, je čas k obnovení rovnováhy.
3. Práce Delší
Může se to zdát paradoxní, že jedním ze způsobů, aby se odchod do důchodu jednodušší je pokračovat v práci tak dlouho, jak je to možné, ale je to jistá sázka pro ustaraných pre-důchodců. Dokonce i když se rozhodnete pracovat méně hodin, nebo přesunout do jiného kariéry, pracovat déle zkrátí dobu, po kterou očekáváte žít z vašich investic do odchodu do důchodu, a to vám umožní i nadále přispívat na investice odchodu do důchodu na několik dalších let.
Čím déle budete odkládat práci, tím větší vaše potenciální příjmy sociálního zabezpečení, stejně. Jedinci, kteří čekat až do věku 70 nároku mohou získat maximální přínos pro kterou kvalifikují. Páry také měly koordinovat, kdy každý člen manželství začne prohlašovat sociálního zabezpečení.
4. snížení výdajů v důchodu
Pokud byste měli žít na polovinu svého současného platu, jsi to mohl udělat? To je ten druh otázek pre-důchodců by měl být ptát sami sebe: Co je minimální měsíční částka potřebná k životu?
Poté co určíte číslo, zkusit to vidět v případě, že číslo je realistický. To nepomůže stanovit cíle příjmů, které nelze udržet v průběhu času.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kui hakkate osta koju, sa kulutad palju aega vaadates hüpoteegid, hinnad, sulgemise kulud ja määrab, kui palju kõik on lõpuks maksab teile. Uurite hüpoteegi ettevõtted, leida oma maine, ja tavaliselt arveldada üks, mis on kõige soodsamad tingimused, mis on madalaim huvi, ja tugev rahaline taust.
Ja siis, millalgi pärast kodus ja müük on läbi käinud, siis teate, et nimi laenuandja on täiesti teistsugune kui ettevõte, mis valisid.
Lõppude lõpuks, et teadus- ja arutelu oma hüpoteegi on müüdud.
See võib olla heidutav, ja natuke jõuetuks. Siin on, mida oodata.
Kolm Parts hüpoteek
Kui taotlete hüpoteegiga on kolm aspekti, et hüpoteek.
Laenu algataja
Laenuandja äriühing
Teenindamiseks Company
Inimene, et te tegelema isik on laenu algataja: Nad teevad kõik paberitöö ja nad aitavad teil taotleda laenu. Algataja saadab taotluse laenuandja äriühing. Kui te vastate oma suunistes, nad heaks laenu ja nüüd on raha, et osta maja. Laenuandja äriühing võib tegutseda teenindamiseks firma samuti, kuid enam kui tõenäoline nad müüvad selle teise firma. Teenindava firma on, kes sa kirjutad oma igakuise et selleks, et maksta ära maja.
Miks Teie Mortgage müüdaks
Teie laenu algataja saab makstud komisjonitasu iga hüpoteegi, et ta paneb.
Laenuandja ja teenindaja siiski tegema oma raha tagasi aeglasemalt, tavaliselt jooksul 15 kuni 30 aastat.
Kui laenu teenindas ettevõte iga laenu, et nad rahastavad nad oleks pidanud palju miljardeid dollareid poolt tagada neil oli raha olemas, et anda neile laene.
Enamik panku ja institutsioonid kiiresti rihmaga raha, kui nad hooldada iga laenu. Selle asemel, nad panna need ühte (tavaliselt hunnik laene sarnaste riskitaseme), ja müüvad neid investoritele (sageli valitsusasutuste nagu Fannie Mae või Freddie Mac). Need investeerida müüvad neid võlakirju (võite isegi mõned oma portfelli investeerinud neid). Müües ära laen, laenuandja äriühing on nüüd raha, et nad saavad laenata teise võimaliku ostja.
Mida oodata With Uus teenindava
See on tavaline praktika, mida laenuandja müüa hüpoteegi, ja see on täiesti seaduslik neil seda teha ilma teie nõusolekuta. Mida nad peavad tegema, on aga pakkuda teile hoiatus, et oma laenu teenindatakse erinev äriühing.
Nii vana laenu omanik ja uue laenu omanik peab saatma teile teatise mitte vähem kui 15 päeva enne üleandmist. Uus laenuandja andma kontaktandmed 30 päeva jooksul pärast ülekandmist on nii, et sa tead, kuhu saata makse, ja kuidas saada ühendust, kui vajate abi. Ja ärge muretsege, kui te saatke makse vana laenuandja! Sa saad 60 päeva ajapikendust, et oma laenu ei kurjategija kui teete vea, et esimene kontroll läheb üle uuele ettevõttele.
Aga üksikasju hüpoteek? Teie makse jääb samaks (kui teil on ARM laenu, mille puhul huvi võiks reguleerida). Teie laenu töötab edasi sama nagu ta tegi vana laenuandja, nii et kui sul oli 19 aastat jäänud see maksti välja, siis on veel 19 aastat jäänud. Ainus erinevus on kavatse olla ettevõtte nimi, et sa kirjutada tšekile (ja aadressi, kuhu saata).
Üks asi, mis võib olla suur mõju oma rahandus on tingimused laenu muutmist. On programme, mis võimaldavad teil töötada oma laenuandja muuta nii oma laenu, nii et see on lihtsam maksta oma arveid (intressimäär võib vähendada, pikkus võib laenu pikendada või laenu võib konverteerida muutuva fikseeritud huvi).
Kui teie laenu müüakse ajal kui sa lähed läbi muutmise protsessi, siis tõenäoliselt on alustada otsast.
Kuidas vältida oma Mortgage Müüdud
Aga lõppude lõpuks, et töö leidmine täpselt õige firma, mis sa teha tahad äri, kas on midagi, mida saate teha? Millised on teie õigused laenuvõtja kui tegemist võttes oma laenu müüakse?
Kui sa lepingule alla oma laenu, on klausel enamik neist, et ütlevad, et nad on õigus müüa hüpoteegiga teise teenindamiseks ettevõte. Kui te saate teate, et teie laenu müüakse, siis põhimõtteliselt on kaks võimalust: minna koos sellega või refinantseerida teise firma.
Kui teil on veel alla kirjutanud paberimajandust on olemas viise, et saate tagada, et teie laenu omanikuks ja teenindab pärit ettevõte. Kõik, mida pead tegema, on küsida. Sageli suur hüpoteeklaenuandjaid, nagu üleriigiline pangad, ei tee seda lubadust. Aga väiksemad ja rohkem kohalikke laenuandjad, nagu krediidiühistute, teen seda. Kui soovite, et vältida oma hüpoteegi müüdud alustada otsingut kohalike pankade ja krediidiühistute.
Hüpoteegid müüakse iga päev
Alumine rida on, et teie hüpoteek on tõenäoliselt müüakse. See aitab hoida intressimäärad konkurentsivõimeline, see kannustab majanduse ja kõik Tegelikkuses see ei ole väga tõenäoline, et näha negatiivset mõju müügil. Kuid pidage meeles, et vigu ei juhtuks. Protsess on üldiselt õmblusteta, kuid esineb vigu. Kui märkate, et teie makse on muutunud, tingimused on muutunud või midagi lihtsalt ei tundu õige, alustage helistades uue laenu teenindamiseks ettevõte. Kui see ei tööta, et asjad sirgeks, võite esitada nõude läbi Consumer Financial Protection Bureau.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tak dlho, ako budete držať s podmienkami vašej kreditnej karty a udržať si kartu v dobrom stave, budete teraz nižšiu úrokovú sadzbu. Určité chyby, však môže vyvolať mieru nesplácania, úrokovú sadzbu, ktorá môže robiť to drahšie vykonať bilanciu a ťažšie splatiť svoje kreditné karty.
Čo je to kreditná karta Východisková úroková sadzba?
Predvolené sadzba kreditnej karty, viac obyčajne volal trest sadzba je najvyššie úrokové sadzby účtované veriteľa alebo veriteľa, obvykle ako trest za štát dlžnej platby o 60 alebo viac dní, prekročenie úverového limitu, alebo majú svoje kreditné karty platba vrátená vašou bankou.
Kreditných kariet Východiskové ceny sú obvykle okolo 29.99%. Finančné náklady by bolo 20,54 $ na $ 1,000 kreditného zostatku na priemernej miery defaultu. Porovnajte ich s $ 10,27 finančné náklady, ktorú platíte na rovnakej rovnováhe, ale za oveľa nižšiu 15% úrokovej sadzby, a uvidíte, ako drahé východiskové rýchlosť môže byť.
Ak vydavateľ vašej kreditnej karty zvýši svoje úrokové sadzby na štandardnú sadzbu, môžete ju znížila za šesť mesiacov, ak sa budete držať svojich podmienok kreditnej karty. To znamená, aby vaše platby na čas, zostať vo vašej kreditnej limit, a vždy vo svojom bežnom účte dostatok peňazí na pokrytie platby kreditnou kartou, takže vaša platba sa nevracia.
V závislosti na vašich podmienok kreditných kariet, rýchlosť by mohla ísť späť iba po dobu vašej existujúcu rovnováhu. Niektorí veritelia môžu naďalej platiť vyššiu sadzbu na nové nákupy uskutočnené po sankčnej sadzby nadobudlo právoplatnosť.
Tri spôsoby, ako sa vyhnúť miera defaultu
Nie je to tak ťažké, aby sa zabránilo predvolené sadzby na váš zostatok kreditnej karty.
Postupujte podľa týchto základných pravidiel a môžete vyhnúť nutnosti vaše úroková sadzba zvýšená na východiskovú sadzbu.
Preveďte všetky svoje platby na čas . Ak ste neskoro na jednu platbu, uviaznu rýchlo, pretože kopy miera defaultu v potom, čo ste 60 dní delikvent, teda dva zmeškané platby v rade.
Zostane nižšia ako úverového limitu . Zatiaľ čo mnoho vydavateľov kreditných kariet odstránila Over-The-limit poplatkov, neboli eliminované miera defaultu aktivačný udalosť, ktorá sa stane, keď budete účtovať viac, než váš limit.
Uistite sa, že máte dostatok peňazí vo vašom bežný účet k úhrade platby. Vrátené šeky viesť nielen k vrátenej platby poplatku, ale aj vyvolať východiskovú sadzbu.
Vďaka zákonu o kreditnej karte roku 2009, neexistuje žiadny ďalší univerzálny predvolené prípady, keď veriteľ mohol zvýšiť svoju rýchlosť na štandardnú sadzbu len preto, že ste boli neskoro alebo cez hranicu s inou kreditnou kartou.
Kreditných pôžičiek a Industry Default Rate
Odlišný typ Implicitná rýchlosť je používaná úverovou a úveru priemyslu na meranie počtu kreditných kariet a úverových dlžníkov, ktorí sú neskoro na platby. Táto miera defaultu sa domnieva, kreditné karty, ktoré sú po splatnosti, ale neboli odpísanie alebo zbankrotoval a hypotéky a pôžičky na nákup auta, ktoré sú viac ako tri mesiace po splatnosti.
Východisková rýchlosť môže byť použitá na meranie zdravia ekonomiky. Rastúce miera nesplácania – ďalší dlžníci neskoro na ich platieb kreditnými kartami a úverové – by mohlo znamenať, že ekonomika zažíva ťažkosti. Vysoká miera nesplácania hypoték znamenajú zvýšenie domácich zabavovania mohol byť na ceste.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kassans kontroller kontroller att en bank frågor och garantier. Din bank eller Credit Union skriver ett dokument med namnet på mottagaren (eller betalningsmottagare) och mängden och mottagaren använder detta dokument för att samla in pengar från din bank. Vid jämförelse med personliga checkar, är en bankväxel en säkrare form av betalning för säljare eftersom kontrollen inte kan studsa.
Varför du behöver en bankväxel
Trots mer moderna alternativ, postväxlar är fortfarande populär för stora betalningar.
Förutsatt att kontrollen är legitim (mer om detta nedan), postväxlar är bland de säkraste sätten att få betalt. De är ofta krävs när säljaren behöver visshet, och de är billiga.
Garanterade fonder: När en bank skriver ut en bankväxel, tar banken pengar från den person som begär kontrollen (eller från sitt konto) och ställer dessa pengar åt sidan. Som ett resultat kan banken garantera att kontrollen kommer att klara. Detta ger trygghet till mottagaren, som ofta säljer något. Med en personlig check, å andra sidan, en check bara tydligt om de medel som finns tillgängliga i kontrollen författarens konto när mottagaren försöker att sätta in eller kontanter kontrollen.
Snabb tillgänglighet: Efter deponering av en bankväxel, kan mottagaren eller säljaren nästan omedelbart använda medlen. Den första $ 5000 normalt måste göras tillgängliga inom en arbetsdag (jämfört med första $ 200 för personliga checkar).
Bankerna tillåts att hålla belopp över $ 5000, men postväxlar oftast klart mycket snabbare än personliga checkar.
Hur får man en bankväxel
Beställ postväxlar från din bank eller Credit Union.
Begär kontrollen: Fråga din bank om kraven för att beställa en check. Du antingen måste tillgängliga medel på kontot, eller om du måste ta med kontanter till banken.
Personligen: Du kan gå in i de flesta tegel och murbruk banker för att få en check utfärdas. Inom några minuter, bör du ha en check i handen, och du kan betala för mottagaren omedelbart.
Online: Vissa banker-särskilt online-banker, kan du begära postväxlar på nätet. Banken kan endast post kontroller till din verifierade postadress, så du måste vänta på checken och sedan vidarebefordra det till den ultimata betalningsmottagaren.
Var beredd: Din bank behöver flera detaljer att utfärda en check.
Kontrollera belopp: Du måste tala om för banken exakt hur mycket kontrollen är till för. Detta kommer att skrivas ut på checken och kan inte ändras.
Betalningsmottagare: Ange namnet på betalningsmottagaren (den person eller företag kontrollen ska betalas till).
Andra detaljer: Du kan lägga till en “memo” eller anteckningar på checken. Till exempel kan du inkludera ett konto eller referensnummer.
Identifiering: Om du besöker ett bankkontor personligen, ta med giltig legitimation (körkort, pass eller annan ID-handling).
Avgifter: Räkna med att betala en blygsam avgift för postväxlar. Banker och kreditinstitut debitera vanligtvis runt $ 8 eller så per check. För att täcka den kostnaden, behöver du extra pengar i kontanter, eller finns på kontot.
Om du gör betalningen ut från kontot, kommer pengarna att tas bort från ditt konto omedelbart när kontrollen skrivs ut.
Återigen är en bankväxel en form av garanterade fonder, så dina pengar flyttas över till bankens konto tills kontrollen får inkasseras eller deponeras.
Credit Union medlemmar: Om du använder en kredit union, kan du ofta få postväxlar från nästan alla Credit Union plats (inte bara din egen kredit union) med delad förgrening. Ta ID och information om ditt ”hem” Credit Union. Ring i förväg för att vara säker på att Credit Union du planerar att besöka ger postväxlar.
Om du inte har ett bankkonto : Du kan gå in i någon bank eller kredit unionen och be om en bankväxel. Men vissa institutioner endast ut checkar för kunder, så att du kan behöva prova flera olika platser (eller öppna ett konto). Du kan också prova en postanvisning istället.
Kassans kontroller kallas ibland bankväxlar.
Är postväxlar säkert?
När de är legitima, bank utfärdat dokument, postväxlar är relativt säkra.
Traditionellt, säljare visa dessa kontroller med tillförsikt eftersom banken lovar att betala, inte bara den person som händer du kontrollen. Men det säkert rykte tillåter bedragare att stjäla pengar.
Bankväxel Scams
Tyvärr har inte alla postväxlar är legitima. De används regelbundet i bedrägerier eftersom säljarna antar att de är 100 procent säker. En typisk bluff innebär:
Någon skickar en bankväxel.
Något udda händer (de skickar för mycket, de skickar extra för sjöfarten, eller deras ”planer skulle ändras”).
De ber dig att skicka pengar tillbaka till dem, eller till någon annan.
Din bank antar kontrollen är giltigt och låter dig ta ut pengarna.
Kontrollen kommer så småningom tillbaka som falska.
Din bank vänder insättning och du är skyldig banken pengar.
När du skickar pengar till en tjuv, har du ingen möjlighet än att försöka hitta den enskilde själv, vilket inte är lätt.
Som en följd av dessa bedrägerier, vissa banker är ovilliga att kontanter postväxlar. Federala regler möjligt för bankerna att placera ett grepp om belopp över $ 5000, och banker kan vägra att hedra en check helt om det finns någon anledning att tro att det är falska. Bankerna kan också vägra postväxlar mer än 90 dagar gammal.
Jämförelse med personliga checkar
När du skriver en check, du ska ha tillräckligt med pengar på kontot för att täcka checken. Men (förutom det faktum att det är olagligt) ingenting som hindrar dig från att skriva en check utan de tillgängliga medlen. Du kanske känner att din check kommer att vara i e-post för ett par dagar, att det kommer att ta mottagaren en dag eller två för att sätta in checken, och att bearbeta fyndigheten kommer att ta ytterligare några dagar. Därför kommer ditt konto inte att debiteras för flera arbetsdagar efter att du skriver kontrollen.
Om du inte har medel som finns idag, kan du alltid hoppas att de kommer att vara där när det verkligen gäller, när kontrollen presenteras för banken för betalning. Så kan du skriva kontrollen ändå, och du kan nog gå därifrån med varor i dina händer. Denna praxis kallas flytande kontroller. Om det låter olagligt, det är därför det är.
Till skillnad från personliga checkar, postväxlar drar från ditt konto när banken utfärdar checken. Som ett resultat kan du inte få en bankväxel om du faktiskt har tillräckligt med pengar på kontot eller om du ta med kontanter till banken. När banken skriver kontrollen, blir banken ansvarig för att betala betalningsmottagaren, och det är svårt att avbryta kontrollen.
Som en köpman, vilket skulle du hellre få-en bankväxel eller en personlig check? Naturligtvis dina odds för att få betalt är bättre med en legitim bankväxel.
Postanvisningar vs. postväxlar
Postanvisningar liknar postväxlar. De anses “säkra” former av betalning eftersom du bara kan köpa dem med kontanter (eller kontantliknande instrument såsom ett bankkort eller förskott på ett kreditkort). Som ett resultat av de inte studsar (eller få tillbaka obetald) som personliga checkar.
Men postanvisningar kommer från olika emittenter. Förutom banker och kreditinstitut, kan du också köpa postanvisningar på postkontor, butiker och överföring av pengar företag. Postanvisningar kommer med maximal emissionsgränser, så de kanske inte är användbart för stora kostnader, som bostadsköp, men de kan kosta mindre för små betalningar.
osäker betalningsmottagare
Det kan finnas tillfällen när du inte vet vem du ska göra en bankväxel betalas till. I sådana fall kan du behöva lite extra kreativitet eller tålamod. Det är osannolikt att banken kommer att utfärda en bankväxel med mottagarens namn lämnas tomt, och detsamma gäller för att få en check utställd på “Cash”. När en bankväxel utfärdas är banken ansvarig för det, och de flesta banker är ovilliga att dela ut blankocheckar.
Vanliga användningsområden för postväxlar
På grund av deras relativa säkerhet, är postväxlar används vanligtvis för hög dollar transaktioner och betalningar mellan människor (eller företag) som inte känner varandra. I stället för att hoppas att köparen har tillgängliga medel på sitt lönekonto, kan du vara mer säker på att en bank har tillräckligt med kontanter till hands för att betala vad du behöver.
Kassan är också arbeta för transaktioner där pengar måste lösa snabbt.
När du sätter in en check kan du se pengar på kontot, men du kan inte ta ut alla dessa pengar tills banken “rensar” fyndigheten. Med personliga checkar, som kan ta flera veckor, men med postväxlar och stats utfärdat kontroller medlen är vanligtvis tillgängliga inom en arbetsdag.
I en fastighetstransaktion, ingen vill vänta på behandling på en personlig check. Återigen, det är en betydande summa pengar, så avbetalningar görs ofta med en bankväxel eller banköverföring. På samma sätt kan mäklarfirmor kräver avgöras medel för vissa transaktioner, och postväxlar kan användas för att tillgodose detta behov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
