Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Când vinde o casa sau unul dintre proprietarii se muta, s-ar putea face sens pentru a transfera ipoteca la noul proprietar. În loc de a aplica pentru un nou împrumut, plata costurilor de închidere, și pornind de peste cu dobânzi mai ridicate, proprietarul ar lua doar puțin peste plățile curente.
Este posibil să se transfere un credit ipotecar, dar nu este întotdeauna ușor. Vom acoperi detaliile de mai jos, dar un scurt rezumat al opțiunilor include:
Se transferă un credit ipotecar asumabile de a cere creditor dumneavoastră pentru a face schimbarea.
Refinanta creditul în doar numele noului proprietar.
Se transferă în cazul în care situația nu declanșează un împrumut de „datorată în vânzare“ clauză.
Ipoteci asumabile
În cazul în care un împrumut este „asumabile“ , ai noroc: asta înseamnă că puteți transfera ipoteca altcuiva. Nu există nici o limbă în acordul de împrumut care vă împiedică completarea unui transfer. Cu toate acestea, chiar și ipoteci asumabile poate fi dificil să se transfere.
În cele mai multe cazuri, „noul“ debitor are nevoie pentru a se califica pentru împrumut. Creditorul va uita la scoruri de credit ale debitorului și datoria de a venit rapoarte pentru a evalua capacitatea debitorului de a rambursa împrumutul. Procesul este în esență același ca și în cazul în care debitorul a fost de a aplica pentru un nou împrumut de brand (dar, desigur , împrumutatul poate prelua împrumut parțială modul existent). Lenders a aprobat original , cererea de împrumut pe baza creditului și venitul solicitantului original (e), și ei nu vor să lase pe nimeni de pe cârlig , cu excepția cazului în care am luat un debitor de înlocuire , care este la fel de probabil de a rambursa.
Pentru a finaliza un transfer al unui împrumut asumabile, cere schimbarea cu creditor dumneavoastră. Va trebui să completeze o cerere, să verifice veniturile și bunurile, și să plătească o taxă modestă în timpul procesului.
Transferul de proprietate: Trecerea în nume pe un împrumut afectează doar împrumut. Poate fi necesar să modificați și care deține proprietatea prin transferarea din titlu, folosind o fapta quitclaim, sau de a lua orice alte măsuri necesare în situația dumneavoastră.
Greu de găsit?
Din păcate, ipoteci asumabile nu sunt disponibile pe scară largă. Cel mai bun pariu poate fi dacă aveți un împrumut FHA sau un împrumut VA. Alte ipoteci convenționale sunt rareori asumabile. În schimb, creditorii folosesc o cauza de vânzare clauză, ceea ce înseamnă că împrumutul trebuie plătit atunci când transferați dreptul de proprietate al casei.
Refinantarea
În cazul în care un împrumut nu este asumabile și nu puteți găsi o excepție de la o cauza de clauză de vânzare, refinanțarea creditului ar putea fi cea mai bună opțiune. Similar cu o presupunere, noul debitor va avea nevoie de venituri suficiente și de credit pentru a se califica pentru împrumut.
„Noul“ homeowner se va aplica doar pentru un nou împrumut în mod individual și de a folosi acest împrumut pentru a achita datoriile ipotecare existente. Poate fi necesar să se coordoneze cu creditorii dvs. pentru a obține drept de retenție eliminate (cu excepția cazului în noul debitor și creditor nou sunt de acord cu ele), astfel încât să puteți utiliza casa ca garanție, dar este un mod bun, curat pentru a face treaba. Unele drept de retenție se transferă în mod obișnuit de la un proprietar la altul (de exemplu, în cazul în care îmbunătățirile au fost realizate cu finanțare APCE).
Due pe Vânzare
Creditorii nu beneficiază de obicei de permițându-vă să transferați un credit ipotecar. Cumpărători, ar ieși înainte de a obține un împrumut mai „matur“, cu plățile dobânzilor timpurii din drum (și acestea ar putea fi capabil de a obține o rată a dobânzii mai mică).
Vanzatorii ar ajunge să-și vândă casa lor mai ușor -, eventual, la un preț mai mare – din cauza acestor prestații aceleași. Dar creditorii de pierdut, așa că nu sunt dornici de a aproba transferuri.
O clauză din cauza la vânzare este o secțiune a unui acord de împrumut spunând că împrumutul trebuie să fie plătit în cazul în care proprietatea vinde (creditul este „accelerat“).
Excepții de la regula: În unele cazuri, puteți transfera încă un împrumut – chiar și cu o clauză din cauza la vânzare. Transferurile între membrii familiei sunt adesea permise, iar creditorul poate fi întotdeauna mai generos decât ceea ce spune acordul de împrumut (este o opțiune pe care le pot exercita, și nu sunt obligate să facă acest lucru – dar nu face speranțe) . Singura modalitate de a ști sigur este de a cere creditor dumneavoastră și să revizuiască acordul dvs. cu un avocat local. Chiar dacă creditorii spun că nu este posibil, un avocat poate ajuta să îți dai seama dacă banca dvs. este furnizarea de informații exacte.
Garn-St. Germain Act împiedică creditorii să își exercite opțiunea de accelerare a acestora în anumite circumstanțe. Mai multe dintre situațiile cele mai frecvente includ:
Atunci când un chiriaș comun moare și transferurile de proprietate la un chiriaș comun supraviețuitor
Transferarea creditului la o rudă după moartea unui debitor
Un transfer de proprietate soțului sau a copiilor unui debitor
Transferurile ca urmare a acordurilor de divorț și de separare
Transferurile într-o încredere între vii (sau un trust de viață), în cazul în care debitorul este un beneficiar
A se vedea complet lista de excepții , și să revizuiască această listă cu avocatul dumneavoastră.
Transferuri neoficiale
Dacă nu se poate obține cererea dvs. aprobat, ați putea fi tentat să creeze un aranjament „informal“. De exemplu, ai putea vinde casa ta, lăsați creditul existent în loc, și au cumpărătorul rambursa plățile ipotecare.
Aceasta este o idee proastă. Acordul dvs. ipotecar, probabil, nu permite acest lucru, și s-ar putea chiar vă aflați în probleme juridice, în funcție de modul în care merg lucrurile. Mai mult decât atât, sunteți în continuare responsabil pentru împrumut – chiar dacă sunteți nu mai trăiesc în casă.
Ce ar putea merge prost? Câteva posibilități includ:
În cazul în care cumpărătorul se oprește de plată, împrumutul este în numele tău, așa că este încă problema ta (întârzierea la plată vor apărea pe rapoartele de credit, iar creditorii vor veni după tine).
În cazul în care casa este vândut în blocare a pieței pentru mai puțin decât merită, ai putea fi responsabil pentru orice deficiență.
Există modalități mai bune de a oferi finanțare vânzător la un potențial cumpărător.
Opțiunile dvs.
Dacă nu se poate obține transferat un credit ipotecar, ai încă opțiuni luat, în funcție de situația dumneavoastră. Din nou, moartea, transferurile de divorț și de familie s-ar putea da dreptul de a efectua transferuri, chiar și în cazul în care creditorul spune altfel.
Dacă vă confruntați cu blocare a pieței , anumite programe guvernamentale face mai ușor să se ocupe cu ipoteca – chiar dacă sunteți sub apă sau în șomaj.
Dacă primiți divorțat , întrebați avocatul cum să se ocupe de toate de datoriile și cum să vă protejați în cazul dumneavoastră fostul soț nu efectuează plăți.
În cazul în care un proprietar a murit , un avocat local vă poate ajuta să determine ce să faci în continuare.
Dacă transferați active la un trust , verificatori cu planificarea dvs. avocat imobiliare pentru a se asigura că nu va declanșa o clauză de accelerare.
Refinanțarea ar putea fi opțiunea finală atunci când nici una dintre celelalte abordări sunt disponibile.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
einen komfortablen Ruhestand zu schaffen, ist wahrscheinlich die größte finanzielle Herausforderung, dass jeder stellen kann. Leider ist es eine Herausforderung, für die viele Arbeitnehmer krank vorbereitet sind.
Nicht Speicher genug für den Ruhestand?
Eine GoBankingRates.com Studie fand heraus, dass 56% der Arbeitnehmer hatte befragten weniger als $ 10.000 in Richtung Ruhestand gespeichert. Schlimmer noch, berichtete fast ein Drittel der Arbeitnehmer im Alter von 55 und älter keine Altersvorsorge. Einige der Leute in dieser Gruppe haben eine Rente kann auf verlassen, aber die meisten sind finanziell nicht vorbereitet, die Belegschaft wahrscheinlich zu verlassen. Soziale Sicherheit ist nur ein Teil des Einkommens in den Ruhestand zu ersetzen entworfen, so dass diejenigen, die sich selbst finden rund 10 Jahre aus dem Ruhestand entfernt, unabhängig davon, wie viel Geld sie gespeichert haben, brauchen einen Plan für das Schlagen die Ziellinie erfolgreich zu entwickeln.
Glücklicherweise ist ein 10-jähriger ist Zeitrahmen noch genug Zeit, um eine solide finanzielle Position zu erreichen. “Es ist niemals zu spät! In den nächsten 10 Jahren können Sie in der Lage sein, ein kleines Vermögen mit der richtigen Planung zu sammeln „, sagt Patrick Traverse, Anlageberater Vertreter, MoneyCoach, Mt. Pleasant, SC
Diejenigen, die nicht viel Geld gespart brauchen eine ehrliche Einschätzung zu machen, wo sie sind und welche Art von Opfer, die sie bereit sind, zu machen. einige notwendigen Schritte in der heutigen Zeit nehmen kann einen großen Unterschied auf der Straße machen.
1. Beurteilen Sie die aktuelle Situation
Die Notwendigkeit einer angemessenen Altersvorsorge ist so wichtig wie eh und je. Niemand mag zugeben, dass sie vielleicht für den Ruhestand schlecht vorbereitet werden, sondern eine ehrliche Einschätzung, wo man finanziell ist von entscheidender Bedeutung, um einen Plan zu erstellen, die alle Defizite genau adressieren können.
Beginnen Sie mit dem Zählen, wie viel in Konten für den Ruhestand vorgesehen angehäuft. Dazu gehört Salden in einzelnen Rentenkonten (IAK) sowie am Arbeitsplatz Altersvorsorge, wie zum Beispiel eines 401 (k) oder 403 (b). Fügen Sie versteuernden Konten, wenn sie speziell für den Ruhestand genutzt werden wird, aber weglassen Geld für Notfälle oder größere Anschaffungen, wie ein neues Auto gespart.
2. Identifizieren Einkommensquellen
Bestehende Altersvorsorge sollte den Löwenanteil sorgt für die monatliche Einkommen im Ruhestand, aber es muß nicht unbedingt die einzige Quelle sein. Zusätzliche Einnahmen können außerhalb der Einsparungen aus einer Reihe von Orten kommen, und Sie sollen auch das Geld betrachten.
Die meisten Arbeitnehmer qualifizieren sich für Leistungen des sozialen Sicherheit in Abhängigkeit von Faktoren wie Karriere Ergebnis, Länge der Arbeit Geschichte und das Alter, in der Leistung getroffen werden. Für Arbeiter ohne Strom Altersvorsorge, kann dies ihr einziger Ruhestand Vorteil. Die soziale Sicherheit Website der Regierung stellt eine Vorsorgeschätzer bestimmen zu helfen, welche Art von monatlichen Einkommen, das Sie in den Ruhestand erwarten können.
Für diese Arbeitnehmer des Glücks, von einem Pensionsplan abgedeckt zu werden, sollten monatliche Einkommen aus diesem Vermögenswert hinzugefügt werden. Sie können auch Einkommen aus einem Teilzeitjob, während in den Ruhestand Tally, wenn dies eine Wahrscheinlichkeit ist.
3. Betrachten Sie Ihre Ziele und Pläne für den Ruhestand
Dies erweist sich als ein wichtiger Faktor in den Ruhestand Planung. Jemand, der auf Downsizing zu einem kleineren Immobilienplaene und ein ruhiger, bescheidener Lebensstil im Ruhestand leben, hat sehr unterschiedlichen Finanzbedarf von einem Rentner, der ausgiebig auf Reisen plant.
Der Einzelne sollte ein monatliches Budget zu schätzen regelmäßige Ausgaben in den Ruhestand, wie Wohnen, Essen, Gastronomie und Freizeitaktivitäten entwickeln. Die Kosten für die Gesundheits- und Krankheitskosten, wie Lebensversicherung, können langfristige Pflege-Versicherung, verschreibungspflichtige Medikamente und Arztbesuche im späteren Leben erheblich sein, so sie in jedem Haushalt Schätzung enthalten.
4. Bestimmen Sie einen Zielrentenalter
Jemand, der sich 10 Jahre aus dem Ruhestand könnte so jung sein wie 45, wenn sie gut vorbereitet sind finanziell und eifrig, die Belegschaft zu verlassen, oder so alt wie 65 oder 70, wenn sie nicht sind. Mit der Lebenserwartung weiter zu wachsen, sollte in einem guten Einzelpersonen Gesundheit ihre Vorsorgen Schätzungen tun vorausgesetzt, sie werden einen Ruhestand finanzieren müssen, die möglicherweise drei Jahrzehnte dauern könnte, oder mehr.
Planung für den Ruhestand bedeutet nicht nur, dass die Ausgaben Gewohnheiten in den Ruhestand Auswertung, sondern auch, wie viele Jahre Ruhestand dauern kann. Ein Ruhestand, die 30 bis 40 Jahre dauert sieht viel anders als eine, die nur letzte Hälfte dieser Zeit kann. Während Vorruhestand wahrscheinlich ein Ziel vieler Arbeiter ist, schafft ein vernünftiger Ziel Pensionierungszeitpunkt, ein Gleichgewicht zwischen der Größe des Rentenportfolios und der Länge der Zeit, die Notgroschen angemessen unterstützen können.
„Der beste Weg, ein Zieldatum zu bestimmen, in den Ruhestand ist zu berücksichtigen, wenn Sie ohne Lauf Ruhestand genug zu leben, durch das Geld haben. Es ist immer am besten konservative Annahmen für den Fall, machen Sie Ihre Schätzungen ein bisschen weg sind“, sagt Kirk Chisholm, Vermögensverwalter bei Innovativem Advisory Group in Lexington, Mass.
5. Konfrontieren etwaige Fehlbeträge
Alle an dieser Stelle zusammengestellt Zahlen sollten die wichtigste Frage von allen helfen zu beantworten – akkumulierten Altersguthaben tun, um die zu erwartende Menge nötig, um den Ruhestand zu finanzieren überschreiten? Wenn die Antwort Ja ist, dann ist es wichtig, die Finanzierung Rentenkonten zu halten, um das Tempo und bleiben auf der Strecke zu halten. Wenn die Antwort nein ist, dann ist es Zeit, um herauszufinden, wie die Lücke zu schließen.
Mit 10 Jahren bis zum Ruhestand zu gehen, Arbeiter, die hinter dem Zeitplan sind müssen Wege finden, um Sparkonten hinzuzufügen. Eine Kombination Sparraten zu erhöhen und eine Senkung auf unnötige Ausgaben zurück ist wahrscheinlich notwendig, um sinnvolle Änderungen vorzunehmen. Einzelpersonen herauszufinden sollte, wie viel zusätzliche Einsparungen, die sie benötigen, um das Defizit zu schließen und entsprechende Änderungen der Beitragssätze für IRAs und 401 (k) Konten zu machen. Automatische Sparmöglichkeiten durch Gehalt oder Bankkonto Abzüge sind oft ideal für Einsparungen auf dem richtigen Weg zu halten.
„In Wirklichkeit gibt es keine finanziellen Zaubertricks ein Finanzberater tun, um Ihre Situation besser zu machen. Es wird harte Arbeit zu nehmen und zu leben von weniger in den Ruhestand zu gewöhnen. Es bedeutet nicht, dass es nicht getan werden kann, aber es einen Übergangsplan und jemand mit der Verantwortlichkeit und Unterstützung ist von entscheidender Bedeutung“, sagt Mark Hebner, Gründer und Präsident der Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., Und Autor des Buches „Indexfonds: Die 12-Schritte-Programm Recover für aktive Investoren.“
6. Beurteilen Risikotoleranz
Als Arbeiter allmählich Zuteilungen Portfolio beginnen drehen konservativere Annäherung an das Rentenalter sollte Einsparungen zu erhalten, um die bereits angesammelt worden sind. Ein Bärenmarkt mit nur einer Handvoll von Jahren bis zur Pensionierung verbleibenden könnte Pläne lähmt die Belegschaft auf Zeit zu verlassen. Retirement-Portfolios in diesem Stadium sollte in erster Linie auf hochwertige Dividenden Aktien und Investment-Grade-Anleihen konzentriert konservatives Wachstum und Einkommen zu erzeugen. Als Richtlinie sollten Anleger ihr Alter von 110 subtrahieren, um zu bestimmen, wie viel in Aktien zu investieren. Zum Beispiel kann ein 70-jähriges sollte eine Zuteilung von 40% Aktien und 60% Anleihen Ziel.
Eine Versuchung der Zurück auf ihre Ersparnisse ist oft das Portfoliorisiko um Rampe bis zu versuchen, eine überdurchschnittliche Rendite zu produzieren. Während diese Strategie gelegentlich erfolgreich sein kann, liefert es oft gemischte Ergebnisse. Anleger eine Hochrisikostrategie nehmen können manchmal finden sich die Situation noch schlimmer machen, indem ich zur falschen Zeit zu risikoreicheren Anlagen zu begehen. Einige zusätzliche Risiko angemessen sein, je nach individuellen Vorlieben und Toleranz, sondern zu viel Risiko nehmen kann eine gefährliche Sache sein. Steigende Aktienquoten von 10% kann in diesem Szenario für die risikoorientierten geeignet sein.
7. Konsultieren Sie einen Finanzberater, falls erforderlich
Money Management ist ein Fachgebiet für relativ wenige Personen. einen Finanzberater oder Planer Beratung kann eine kluge Vorgehensweise für diejenigen, die eine professionelle ihre persönliche Situation zu überwachen wollen sein. Ein guter Planer stellt sicher, dass ein Rentenportfolio, einen risikoadäquaten Asset Allocation und in einigen Fällen unterhält, Planungsfragen Beratung als auch breitere Anwesen zur Verfügung stellen kann. Planer im Durchschnitt berechnen etwa 1% des gesamten verwalteten Vermögens jährlich für ihre Dienste. Es ist generell ratsam, einen Planer zu wählen, die auf der Grundlage der Größe des Portfolios verwaltet werden, statt einer bezahlt wird, dass er oder sie verkauft Provisionen basierend auf den Produkten verdient.
The Bottom Line
Wenn Sie wenig für den Ruhestand gespeichert, müssen Sie dies als Weckruf denken, ernst zu erhalten über die Dinge umzudrehen.
„Wenn Sie 55 sind und‚kurz auf Einsparungen,‘Sie würden besser drastische Maßnahmen ergreifen, um aufzuholen, während Sie noch eingesetzt werden, und zum Erzeugen von Einnahmen. Es wird gesagt, dass die Menschen die 50er Jahre (und Anfang der 60er Jahre) ihre ‚verdienen Jahre‘ sind, wenn sie weniger Kosten haben – die Kinder weg sind, das Haus entweder bezahlt ist oder wurde vor zu einem niedrigen Preis Jahren gekauft, usw. – und so sie weggeräumt mehr ihres Verdienst kann. Erhalten Sie beschäftigt“, sagt John Frye, CFA, Chief Investment Officer, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. Besser Gürtel jetzt zu verschärfen, als es zu tun zu haben, wenn Ihr in Ihrem 80er Jahren sind.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Alla husägare bör veta hur man räkna räntekostnader; om du finansiera köpet av ett hem eller refinansiering din befintliga hypotekslån med ett nytt lån, kommer du att betala i förskott intresse. Nu, för matte utmanas du vet att det är inte så svårt som man kan tro.
Hur mycket intresse förbetalda avgör när du vill att din första betalning för att börja. Många låntagare föredrar att göra en inteckning betalning den första i varje månad.
Vissa föredrar den 15: e. Ibland långivare kommer att välja att betalningsdatum för dig, så fråga om du har en preferens.
Ränta utbetalas i efterskott
I USA är betald ränta i efterskott. Detta innebär att din amortering och räntebetalning betalar intresset för 30-dagarsperiod omedelbart före din förfallodagen. Om du säljer ditt hem, till exempel, kommer din avslutande agent beställa en mottagare efterfrågan, vilket också kommer att samla in obetalda räntor. Låt oss ta en närmare titt.
Till exempel, säger din betalning på $ 599,55 beror December 1. Din lån balans är $ 100.000, med ränta på 6% per år, och skrivs av under 30 år. När du gör din betalning för 1 december betalar du intresset för hela november månad, alla 30 dagar.
Om du stänger ditt lån den 15 oktober, kommer du att betala i förskott intresse från 15 oktober till 31 oktober till långivaren. Det kan verka som om du får 45 dagar gratis innan din första betalning sker den 1 december, men du är inte.
Du kommer att betala 15 dagar av intresse innan du stänger och ytterligare 30 dagar av intresse när du gör din första betalning.
Computing Din Principal Obetald Balance
Om du vill veta din obetalda huvudsakliga lån balans som återstår efter det att du gör din första inteckning betalning, är det lätt att beräkna. Först, ta din huvudsakliga lån saldo på $ 100.000 och multiplicera det gånger din 6% årlig ränta.
Den årliga räntebeloppet är $ 6000. Dela den årliga räntan siffran med 12 månader för att komma fram till den månatliga ränta. Det antalet är $ 500.00.
Eftersom din December 1 skrivs betalning $ 599,55, att räkna huvuddelen av denna betalning, skulle du subtrahera den månatliga intresse numret ($ 500) från huvud och räntebetalning ($ 599,55). Resultatet är $ 99,55, vilket är huvuddelen av din betalning.
Nu, subtrahera $ 99,55 huvuddelen betalas från den obetalda huvudsakliga balans på $ 100.000. Det antalet är $ 99,900.45, vilket är det återstående obetalda huvudsakliga balans i december 1. Om du betala av ett lån måste du lägga daglig intresse för obetalda balans tills den dag långivaren får payoff belopp.
Obs: Med varje efterföljande betalning kommer din obetalda huvudsakliga balans sjunka med en något högre mängd huvud minskning jämfört med föregående månad. Detta beror på att trots att obetalda balans beräknas med samma metod varje månad, kommer din huvuddelen av den månatliga betalningen öka medan räntedelen kommer att få mindre.
Nu vet du att din obetalda huvudsakliga balans efter din betalning december kommer att vara $ 99,900.45. Att räkna återstående saldo efter 1 januari betalning, kommer du att beräkna det med hjälp av nya obetalda saldo:
$ 99,900.45 x 6% ränta = $ 5,994.03 ÷ med 12 månader = $ 499,50 ränta i december. Din januari betalning är densamma som din December 1 betalning eftersom det skrivs. Det är $ 599,55. Du kommer att subtrahera ränta för december på $ 499,50 från din betalning. Då återstår $ 100,05 betalas till rektor på ditt lån.
Balansen när den 1 december är $ 99,900.45, varifrån du dra huvuddelen av din 1 januari betalning av 100,05. Detta motsvarar $ 99,800.40 som din nya obetalda huvudsakliga balans.
Computing Daily Intresse
För att beräkna daglig intresse för ett lån payoff vidta huvudsakliga balans gånger räntan och dividera med 12 månader, vilket ger dig den månatliga intresse. Sedan dela den månatliga intresse med 30 dagar, vilket kommer att motsvara den dagliga intresse.
Säg till exempel att din farbror ger dig $ 100.000 för en nyårsafton närvarande och du bestämmer dig för att betala av dina lån på 5 januari.
Du vet att du kommer att skyldig $ 99,800.40 per 1 januari men du kommer också skyldig 5 dagar av intresse. Hur mycket är det?
$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Dividera med 12 månader = $ 499. Dividera med 30 dagar = $ 16.63 x 5 dagar = $ 83,17 ränta i fem dagar.
Du skulle skicka långivaren $ 99,800.40 plus $ 83,17 intresset för en total utbetalning på $ 99,883.57.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Amikor először végzős főiskolai, lehet, hogy jobban fókuszált az álláskereséshez és a beállítást, hogy ne sok figyelmet fordít a diákhitelt. A hallgatói hitel tanácsadás szükséges érettségi lehet röviden ismertesse a feladatokat, de fontos, hogy tegyen lépéseket a diákhitelt most, annak ellenére, hogy menjen be az automatikus halasztást az első hat hónap elteltével az érettségi.
1. kapcsolatfelvételi adatok frissítése
Fontos, hogy frissítse a elérhetőségét a diákhitelt, amikor először graduális és minden alkalommal, amikor mozog. Lesz még kifizetéssel megbízott hat hónap után e vagy sem az állítások teszik az Ön számára. Frissítése az adatokat, és egy állandó címet (például a szüleid címét) egy biztonsági segít, hogy a tájékoztatást kellő időben és meghatározza a legjobb módja annak, hogy kezelni a diákhitelt.
2. Igazolja halasztása
Bár a diákhitelt kellene automatikusan megy halasztását, ha diplomás, néha van egy hiba, és a diákhitel nem. Lehet a végén a késedelmi díjak és kamatok, ha nem ellenőrzik, hogy a diákhitelt a halasztás. Egy egyszerű telefonhívás a hitel cég lehetővé teszi, hogy ellenőrizze ezt, és menteni a szóváltás egyenesbe rendetlenség után történik.
3. konszolidációja hitelek
Lehet, hogy a lehetőséget, hogy konszolidálja a támogatott és unsubsidized hiteleik egy fizetési egyszer diplomás. Sokkal könnyebb egy diákhitel fizetési mint az, hogy aggódnia, hogy több. Azonban soha ne megszilárdítsa szövetségi diákhitelt be a privát diákhitelt.
Ez fog okozni, hogy elveszíti az előnyöket, hogy jön a diákhitelt, mint a jövedelem alapú fizetési lehetőség, vagy egy méltányossági halasztását, ha elveszíti a munkáját. Magán diákhitelt nem kínálnak ugyanolyan fizetési feltételeket.
Érdemes lehet konszolidálni bármely magán diákhitelt van, és próbálja refinanszírozni egy alacsonyabb kamatot, hogy lezárhatjuk a Nehéz lehet ezt tenni, amíg van az első munkahely, de ez határozottan valami, amit figyelembe kell vennie. Magán diákhitelt sokkal magasabb kamatot szövetségi közvetlen hitelek, és gyakran változó. Attól függően, hogy milyen típusú magán diákhitel, akkor nem lehet tudni, hogy azt állítják, az érdeklődés, mint az adó levonására. Magán diákhitelt egyeznie kell a prioritásokat a hitelkártyák, amikor fizet ki a tartozást.
4. Megtud Ha jogosult fizetés Segítség vagy megbocsátás Programok
Érdemes benézni a különböző fizetési lehetőségek állnak rendelkezésre alapuló jövedelem és munkahely választás. A jövedelem alapú kifizetési lehetőség alapozza majd a havi fizetés a bevételt. Meg kell, hogy nyújtson a jövedelem minden évben, és ahogy megy fel így lesz a havi fizetés. Ha még nem fizetett ki a diákhitelt, 30 év után ez a terv a fennmaradó egyenleg lesz bocsátva.
Azt is ideiglenesen megáll kifizetéseket a nehézségeket halasztást, ha elveszíti a munkáját, vagy szembe egy másik pénzügyi válság. Ez határozza meg a eseti alapon és kapcsolatba kell lépnie a diákhitel cég, mielőtt abbahagyja a kifizetéseket ahhoz, hogy jogosultak.
Egy másik lehetőség, hogy fontolja diákhitel bocsánatot lehetőségeket. Ha dolgozik a kormány vagy egy nonprofit 10 éves, és van Szövetségi Direct Loan, akkor már a maradék összeget a hitel megbocsátott, ha időben kifizetett alatt a tíz év alatt. A tanárok jogosultak egy hasonló program, de a kifejezés általában öt év. Egyes államok különböző kölcsön bocsánatot lehetőségeket, és néhány munkahelyet kínálhatnak ösztönzőket és pénzt tenni bele a diákhitel egy aláírási bónusz, vagy ha már ott dolgozott egy adott időszakra.
Tekintettel az idő keresni ezeket a lehetőségeket is segít pénzt megtakarítani, és meghatározza a legjobb módja, hogy a diákhitelt most és a jövőben.
5. Készíts egy tervet fizeti ki őket
Diákhitel adósság lehet bénító, különösen, ha küzd, hogy a megélhetést az első feladat. Fontos, hogy hozzanak létre egy tervet, amely lehetővé teszi, hogy kifizessék a diákhitelt a lehető leggyorsabban. Ennek egy részét létrehoz egy költségvetést, amely teret enged az extra kifizetések a tartozást. Meg kell kezdeni a saját diákhitelt, és minden fogyasztó vagy hitelkártya-tartozás, hogy van a főiskolán, majd lépni a szövetségi diákhitelt. Ez azért van, mert a kamatláb alacsonyabb, és mivel akkor kérheti egy részét az érdeklődés a adót. Lehet, hogy kreatív legyen megtalálni plusz pénzt fizetni a diákhitelt, mint a bevétel egy másik munkát, vagy szabadúszóként, hogy a plusz pénzt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Prenumerationstjänster är inte lika prisvärd som du tror
Det finns så många övertygande prenumerationstjänster där ute dessa dagar, alla med ganska rimliga månads prislappar.
Du har ditt val mellan måltid leveranstjänster, bok eller ljudboks tjänster, programvara, spel abonnemang, musikstreamingtjänster, kläder leverans och listan kan göras lång.
Prenumerationstjänster finns överallt man ser, och de brukar annonsera något av bekvämlighet.
Du behöver inte gå matinköp – bara få en måltid leveransservice! Du behöver inte gå till biblioteket – bara prenumerera på en månatlig obegränsat ebook service! Allt till ett överkomligt pris varje månad … eller hur?
Tyvärr så övertygande som dessa erbjudanden kan ljud kan prenumerationstjänster vraket allvarlig förödelse på din budget om du inte är försiktig.
“Tecknings Creep” händer Lätt
Den tveeggat svärd med prenumerationstjänster är att de är bekväma. Nästan för bekvämt. Mest förnyas automatiskt varje månad, så om du inte regelbundet spårar dina utgifter har du förmodligen inte inser konsekvenserna de ska ha på din budget.
Andra gånger kan abonnemang ske utan att vi vet. Kanske vi trodde vi väljer till en engångs betalningssystem, eller kanske de villkor ändras vid något tillfälle och vi aldrig märkt. Ännu värre, om du är prenumererar på något, kan priset ändras.
Om du tar något annat bort från den här artikeln, kom ihåg att din första försvar för att se till att du stanna på rätt spår med din budget spårar dina utgifter. Om du är, då är det troligt att du inte upplever prenumerations krypa, eller åtminstone, du bara prenumererar på tjänster som ger mer värde än de kostar.
Med det ur vägen, låt oss titta på varför dessa tjänster förmodligen inte tillhandahåller detta värde.
Prenumerationstjänster är inte den stora Deal De är gjorda för att vara
Vilket skulle du hellre göra: betala $ 120 i förskott för att få ett års värde av tillgång till strömmande musik eller betala $ 10 varje månad för ett år?
De flesta människor skulle välja per månad option $ 10 eftersom det verkar billigare. Det är inte så överväldigande. Kanske du inte har $ 120 att spendera just nu, men $ 10 är helt genomförbart.
Det är nästan som att använda ditt kreditkort för att köpa saker som du inte har råd i ögonblicket. Du behöver inte $ 200 för den nya handväska, men ditt kreditkort gör, och du bara måste göra minsta betalningar varje månad för att betala bort det. Vad en del!
Det är fel sätt att se på hur man använder ett kreditkort, och i samma riktning, kan återkommande månatliga betalningar vara det sämsta sättet att betala för saker.
Tyvärr är månatliga tjänster satsar på denna kortsiktighet och kortsiktigt tänkande är aldrig bra för din ekonomi.
Så du hålla registrerar dig för dessa tjänster – $ 10 per månad här, $ 15 per månad där, $ 50 per månad här – eftersom separat, verkar det inte som en hel del. Men förr eller senare befinner du dig att betala mycket mer än du trodde.
Vid det här laget, kanske du har faktiskt varit bättre att gå med “betala i förskott” modell.
Månadsabonnemang kan lätt komma ur handen när du presenteras med alternativ som att betala $ 600 i förskott för ett år jämfört med en lägre månadsavgift på $ 50. I detta sammanhang, $ 50 verkar vara en hel del, men när du zoomar ut på den större bilden, alla $ 50 erbjudanden du prenumererar på kan kosta dig en ton i det långa loppet.
Prenumerationstjänster kan kosta dig mer än du tror
Låt oss glömma att det finns en årlig betalningsalternativ för en sekund. Vissa tjänster, som Netflix, inte ens erbjuda en – de helt enkelt erbjuda en månadsavgift på ditt kort. Om så är fallet, kanske du inte ens räknat på hur mycket pengar en tjänst kostar dig per år, eftersom det inte är inramade på det sättet på dina uttalanden.
Säg att du hålla prenumererar på Netflix i 5 år på standard $ 10 / month pris.
Det är $ 120 / år och 5 år, kommer du att ha betalat $ 600. Inte illa, med tanke kabel räkningar kan komma in hundratals dollar varje månad, eller hur?
Tja … låt oss ta en big-bild strategi här. Vad händer om du höll att teckning gå hela vägen i pension? Det är en $ 120 / år kostnad du behöver ta hänsyn till i ditt sparande.
Regeln om 25 är populär för att uppskatta hur mycket pengar du behöver för att spara i pension: 25 x din årliga utgifter. I det här fallet, 25 * 120 = $ 3000. Det innebär att du måste spara $ 3000 bara för att täcka din Netflix abonnemang i pension.
Vad händer om du prenumererar på flera tjänster som totalt $ 100 per månad? 25 * 1200 = $ 30.000 du behöver spara för att täcka dessa kostnader i pension. Titta på det ur detta perspektiv kan ge dig en hel del insikt i hur mycket dina kostnader verkligen kosta dig, särskilt när det gäller din frihet.
Ett annat sätt att se på saken – Möjlighet Kostnad
Kanske är du inte intresserad av att spara till pensionen, eller tanken på att behöva spara en extra $ 3000 eller $ 30.000 är en stor sak för dig inte.
Det finns ett annat sätt att se på dina utgifter: hur mycket du kan tjäna om du investerat pengarna i stället. Med andra ord, vad är alternativkostnaden för att spendera att $ 10 eller $ 100 per månad jämfört med att investera det på marknaden?
Du kanske inte tror att investera $ 10 per månad är värt det, men låt oss titta på vad som skulle hända om du försökte med hjälp av en månatlig ränta på ränta kalkylator. Förutsatt att du börjar med en $ 10 balans och investera $ 10 varje månad i 30 år, om dina pengar växte med 7 procent ränta, skulle du ha totalt $ 12,280.87 i slutet av dessa 30 år. Låter inte det bättre än att spara en extra $ 3000?
Vad skulle hända om du började med $ 100, och fortsatte att bidra $ 100 per månad under dessa samma villkor? Du skulle sluta med $ 122,808.75 efter 30 år. De flesta människor skulle mycket hellre ha den typen av tillväxt än spendera $ 1200 per år.
Vad kan man göra i stället
Efter att ha läst dessa exempel bör du inse hur hemskt prenumerationstjänster kan vara att både din nuvarande budget och utgifter, och till framtida tillväxt.
Den goda nyheten är att de flesta tjänster inte har avtal, vilket innebär att du är fri att avbryta när som helst du vill. Ja, kanske du har spenderat hundratals dollar redan, men låt inte en sunk cost komma i vägen för att förbättra din ekonomiska framtid.
Avbryta alla och alla abonnemang som inte passar in i din budget eller att du inte använder ofta, och kritiskt granska de du tycker om.
Fråga dig själv om priset motiveras av din användning. Till exempel, om du betalar $ 100 per månad för en måltid leveransservice, det hindra dig från att äta ute på restauranger? Vill du verkligen att spendera mer på mat utan tjänsten? Om så är fallet, tänk på att hålla det.
Dessutom, om du har möjlighet, är oftast billigare att betala i förskott eftersom rabatter erbjuds för att betala i sin helhet som det är mer gynnsamt för tjänsteleverantören. De skulle hellre få en full betalning än en mindre månatlig betalning. Detta är vanligt när det gäller Bilförsäkringar.
Så om du råkar se en tjänst som du är intresserad av, eller om du kan byta till en engångsbetalning, starkt överväga budgetering för det och betala större mängd, särskilt om det kommer att spara pengar i det långa loppet.
Slutligen är det en bra idé att se till att du inte kan få samma eller liknande tjänst gratis på annat håll. Om du har kämpat för att spara pengar eller betala av skulder och behöver extra svängrum i din budget, kan det vara värt att göra en tillfällig snitt genom avbryta prenumerationen och gå för ett fritt val.
Till exempel kanske du har Netflix, Audible, Spotify, eller ett gym medlemskap. Fria alternativ skulle hyra säsonger av tv-program och filmer på biblioteket, låna böcker från biblioteket, lyssna på radio online eller prenumerera på musik podcaster och promenader, löpning, eller göra kroppsvikt övningar som inte kräver utrustning.
Hursomhelst, när du skära ned på hur mycket pengar du har att gå ut varje månad, skapa mer utrymme i din budget för dina mål och du skär ner hur mycket pengar du behöver för att stödja att utgifterna under kommande år.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Lainata vain mitä tarvitset, mutta kuinka paljon se on?
Se tuntuu melko selvä toteamus, ei se – lainata vain mitä tarvitset opintolainaa ? Mutta, kun yrittää selvittää kustannuksia college, ja punnitus että kuinka paljon sinä ja opiskelija pystyy realistisesti palauttamaan ei-niin-kaukaisessa tulevaisuudessa, se voi saada turhauttavan vaikeaa. Se saattaa tuntua sinun täytyy olla hieman tulevaisuuden prognosticator, mutta tässä on muutamia vinkkejä, joiden pitäisi auttaa sinua laskeutua kohtuullinen määrä:
1. Laske kokonaiskustannukset Yleisöä :
Jotkut osat ovat melko ilmeisiä, mutta muut voivat olla hieman epäselvä. Vanhemmat saattaa olla jo koskevat osaa näistä kuluista, joten ne eivät välttämättä tarvitse ottaa huomioon. Kustannukset voivat olla:
Opetusta, palkkiot ja kulut
Majoitus – asuntolan tai off-kampuksella
Ruoka – ateriasuunnitelma tai ruoanlaittoon omat
Matkakulut saada edestakaisin kampuksen, joko päivittäin tai kaikille taukoja
Auton kulut, kuten kaasu, vakuutukset, pysäköinti ja korjaukset jos opiskelijalla on auto
Kirjoja, tietokone
Matkapuhelin ja Datasopimuksestasi mikäli ne eivät sisälly perheen suunnitelmaan.
Sairausvakuutus, jos ei peitetty vanhempien politiikkaa.
Asianmukaisia vaatteita eri vuodenaikoina.
Pesula.
Naisopiskelijayhdistys tai veljeys – jos opiskelija päättää liittyä kreikkalainen järjestö, ei voi olla kustannuksia.
Viihde – kuinka monta kertaa opiskelija aikoo mennä ulos joka kuukausi, on olemassa ilmaisia elokuvia ja viihdettä kampuksella, mikä on hinta pizza osapuolten ja muuta viihdettä?
Henkilökohtaiset kulut – koulutarvikkeita, hygieniatuotteita, päivittäin kahvia, välipalat, hiustenhoitotuotteita – se voi olla yllättävää, kuinka nopeasti näennäisesti pikkutavaroille täsmää.
Sekalaista – urheiluvälineet, univormut, jäsenmaksut eri seurojen, avustus ohjauksen tarvittaessa ja muita kohteita, jotka voivat lisätä kuluja.
2. arvioida, kuinka paljon on saatavilla näiden kustannusten kattamiseen:
Koulun pitäisi antaa sinulle melko hyvä käsitys siitä, kuinka paljon olet saanut taloudellista tukea. Tähän sisältyy apurahoja sekä avustuksia kollegio itse, liittovaltion taloudellista tukea, johon saatat olla oikeutettu, ja kaikki valtionosuudet, jotka saattavat olla käytettävissä. Tähän määrään voit lisätä:
Arvo on liittovaltion työntutkimus ohjelman opiskelija voi osallistua koulun kautta ansaita rahaa.
Yksityiset apurahat olet voittanut itse.
Lisää rahaa perheen ja opiskelija voi ansaita kautta osa-aikatöitä.
College säästötili.
Lahjoja isovanhemmat ja muut sukulaiset.
3. Päätä Lainamäärä ja tyyppi opintolainojen:
Kun olet tehnyt nämä laskelmat, sinun pitäisi olla paljon parempi käsitys siitä, kuinka paljon rahaa tarvitaan. Yritä lainata vain, että summa kautta vanhemman tai opintolainoja. Käytä liittovaltion opintolainoja ensin, ja sitten tehdä huolellista tutkimusta, mitkä yksityiset opintolaina lainanantajien tarjota parhaat korot ja kuoletusehdot perhetilanteesi.
Kun saat rahaa ja ovat maksaneet koulun työskennellä oman opiskelija laittaa tiukka budjetti paikallaan kuluttamatta tasapainoa. Varmista, että rahat käytetään vain kohtuullista ostoja; sitä ei tulisi käytetty vain siksi että se on käytettävissä.
Jos on ylimääräistä rahaa jäljellä, se tallennetaan soveltaa seuraavan lukukauden opetusta laskun.
Pidä kirjaa opiskelijan menoja, joten voit käydä läpi näitä laskelmia uudelleen seuraavan lukukauden ja lukuvuoden. Katsokaa alueet, joilla arvelet opiskelija voisi käyttää enemmän tai vähemmän rahaa. Kohtuullisella tavalla ennusteet odotetaan opetusta nousu ja lisäkustannuksia kuin opiskelija suorittaa edistyneemmille. Pyri pitämään lainaa mahdollisimman alhaalla, jotta et aiheuta kohtuutonta taakkaa perheesi tai opiskelija. Sinun täytyy pitää tiiviisti yhteneväisiä, kuinka paljon on lainattu niin, että voit kohtuullisesti arvioida, mitä kuukausimaksut ovat Valmistuttuaan. Vaikka on olemassa erilaisia takaisinmaksua suunnitelmia saatavilla, erityisesti liittohallitus, haluat varmista, että opiskelijoilla on oikea todennäköisyys, että voimme tehdä näitä maksuja rahat tulee ansaita.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ma ei ole siin üles paistetama kinnisvarasse investeerida ega veenda inimesi, et nad saavad rikkaks äri. Kuid on inimesi saada päris kenasti kompenseeris kinnisvarafirma, kuna seal on palju võimalusi, kuidas läheneda äri. Üks võimalus siseneda ja isegi õnnestub pikaajalise on saada kinnisvara hulgimüüja. Leidub tõesti suured eelised hulgi kinnisvara üle hulgikaubandusega jaemüüjatele.
Sa ei pea ostma inventuuri suurtes kogustes tootjatelt.
Sa ei pea osta või rentida laopinda salvestada kõik, et inventuuri kuni sa tükeldama seda jaemüüjatele.
Sa ei pea veoautod korvi oma nimekirja ümber.
Sa ei pea töötajate loota, turvaline ja transportida oma nimistusse.
Sa ei pea kindlustuse ja tööandja makse, et katta kõik käesoleva suuri investeeringuid.
Reklaamikohtade on alaline asukoht, ei ole vaja vedada kuskil, ja sa ei pea töötajad või isegi kindlustus kindlustada oma investeeringuid. Kinnisvara hulgimüük enamasti eeldab põhjalikku haridust kinnisvara hindamise, samuti turundus- ja läbirääkimisoskused. Kõik need on asjad, mida saab õppida.
Niisiis, just see, mida on kinnisvara hulgi? Jääte keskel inimene, kes sobitab õnnetud või alahinnatud vara õnnelik ostja. Kes on ostja? Enamikul juhtudel see olla kas fix & flip investor või pikaajalise rentimise investor.
Mis raha sa pakkuda, kui see on nõutav, kui sa lähed kasu selles äris? Sa tuua oma aega ja oskusi asukoha alahinnatud omadused, juhtimiseks või osta neid ja müüvad neid oma ostjad, kes ei oleks teada neid teisiti.
Kuna müüte investoritele esimene kriitiline tegur eduka kinnisvara hulgimüük äri on see, et saate aru, et nad tahavad osta omadusi allpool oma praeguse turuväärtusega.
Savvy investor mõistab, et edukas kinnisvarafirma algab ostu allpool tõeline praegune väärtus. Teisisõnu, mõned kasumit olemas hetkel jätad sulgemise tabelis.
Seda silmas pidades, teie töö on leida ja kontrolli / ostu omadused, mis on piisavalt kaugele allapoole praegust turuväärtust, mida saab täita oma ostjate vajadusi ja veel ruumi kasumit keskel. Kui müüte oma fix & flip investor, peate piisavalt teada kulude renoveerimine ja remont, et oleks võimalik teada, et ta saab taastatud, ja et ARV, pärast remonti Väärtus, ikkagi piisavalt kõrge teie ja teie ostja raha teenida.
Kui müüte oma pikaajalise rentimise investor, siis on teil mõista oma kohaliku kinnisvaraturul, rahvastiku demograafilise ja rent väljavaateid ja üür. Pead suutma arvutada, milline teie ostja saab rentida, oma kulusid vara, kui nad ostavad raha või kasutades hüpoteegi, ja mida nad peavad piisavaks rahavoog.
Ma lähen detailidesse muud esemed, kuid asi, mis muudab kinnisvara hulgi nii ahvatlev on, et saate teha kõik see on väga vähe või üldse mitte raha välja taskus. Kasutades ülesande lepingud, saate kontrollida vara läbi sulgemine oma ostja ainult väike käsiraha tagatisraha.
Kasum võib suureneda, kui te tegelikult leping, et osta vara ja teha “topelt-lähedale.” See nõuab kasutades tehingutega rahastamist. Need tehingutega laenuandjad raha sulgeda ostu teiega ostja ja nad saavad tagasi maksta tundi või päeva või nii hiljem kui müüte oma ostja.
Need on Põhitõed hulgimüügi ja me võtame arvesse seda üksikasjalikumalt teistes artiklites.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Secondo il rapporto di adesione aperta gennaio 2017 , 8,7 milioni di individui sono stati iscritti per il 2017 Affordable Care Act (ACA) la copertura attraverso HealthCare.gov. Da allora, tutti abbiamo sentito diversi rapporti su come l’assistenza sanitaria può cambiare o sta cambiando sotto Trumpcare, e sicuramente sta facendo la gente pensa due volte sul futuro di piani di assistenza sanitaria e come trovare copertura a prezzi accessibili, a prescindere dalla piani del governo. Abbiamo imparato nel corso degli ultimi due anni che avere accesso ad un piano sanitario non significa automaticamente che stiamo ottenendo il piano più economico o il piano migliore per le nostre esigenze. Se siete come molti, si può essere trovando i costi crescenti della sanità allarmante. Stiamo per aiutarvi fornendo alcuni tra i migliori consigli e trucchi per trovare l’assicurazione sanitaria a prezzi accessibili – non importa quello che succede dopo.
“1 a 5 famiglie americane faranno fatica a pagare una fattura medica di quest’anno”, National Patient Advocate Foundation (NPAF).
L’abbassamento dei costi di assicurazione sanitaria e ottenere Affordable Medical Care
Riduzione dei costi di assicurazione sanitaria è in prima linea nella mente di molte americane. Anche se ci sono stati numerosi vantaggi a Obamacare, ci sono state anche molte critiche che ci hanno spinto ad un punto in cui il futuro dell’assistenza sanitaria accessibile è una preoccupazione.
I costi sanitari sono il numero uno causa di fallimento. Essere malati e che necessitano di cure mediche è già abbastanza grave, ma se preoccupazioni debito medica farvi saltare ottenere la cura adeguata, diventa sempre più importante trovare il modo per ridurre i costi di assicurazione sanitaria, trovando i servizi sanitari accessibili.
Come trovare buone Health Insurance Plans
Indipendentemente da ciò che il futuro dei piani di assistenza sanitaria del governo hanno in serbo per noi, ci sono alcuni modi vero e provato per voi per risparmiare denaro sui costi di assicurazione sanitaria e trovate benefici per la salute che lavorerà per voi e la vostra famiglia.
Dal momento che molte persone stanno mettendo in discussione il futuro dell’assistenza sanitaria, è un buon momento per adottare alcune strategie per essere sicuri di ottenere le vostre esigenze mediche coperte, non importa cosa porterà il futuro.
Come acquistare la vostra assicurazione sanitaria, qualunque cosa accada Avanti
Questi 10 consigli vi aiuteranno a fare in modo che si stanno ottenendo il miglior rapporto qualità-prezzo nel vostro piano di assicurazione sanitaria corrente o quando lo shopping in giro per trovare un’opzione di assistenza sanitaria a prezzi accessibili a prescindere dalle modifiche che possono venire.
1. Quali Sanità piano di assicurazione è la migliore?
Attenzione: i premi più bassi non può essere l’opzione più conveniente
Non si vuole giudicare un piano sanitario per il cartellino del prezzo. Anche se la prima cosa che vogliamo sapere quando compriamo un piano è quanto verrà a costare noi, la vera risposta alla domanda non è sempre evidente. A seconda delle esigenze di stato e familiari finanziari, la linea di fondo sulla vostra assicurazione sanitaria non può essere il premio mensile da pagare.
Ad esempio, se si sceglie una politica di franchigia alta, si pagherà di meno dei premi. In un reclamo, si pagherà molto di più a causa della franchigia. Se si è in buona salute, non hanno tutti gli incidenti, e tutti del piano ha la fortuna di rimanere in buona salute, quindi un premio più basso e più alto piano deducibili funzionerà alla grande. Se succede il contrario, però, si può finire per pagare molto di più. Per valutare il costo di assicurazione sanitaria, si ha realmente bisogno di guardare a quanto si avrà pagato entro la fine del termine politica, una volta che tutti gli appuntamenti medici, farmaci, cure preventive o emergenze sono stati presi in considerazione.
Considerate le opzioni come:
Quali sovvenzioni o crediti d’imposta si possono ottenere
Quanto si può permettersi di pagare di tasca
Quali le reali esigenze della vostra famiglia sono
“Le famiglie con bambini piccoli, giovani coppie agli inizi, o gli anziani avranno tutti diversi problemi medici. Adattare le vostre scelte per quello che ti serve e rivalutare nel tempo”.
Non basare le vostre decisioni sul premio, basare la decisione su quanto si sta davvero intenzione di uscire dal tuo piano.
Quanto di una sovvenzione di assicurazione sanitaria si può ottenere?
Si può avere un’idea di che tipo di contributo si qualificano per utilizzando uno strumento come questo in linea calcolatrice sussidio di assistenza sanitaria . E ‘solo un modo per avere un’idea di ciò che si qualificano per, continuate a leggere per massimizzare veramente come e dove è possibile salvare.
Controllare tutte le opzioni prima di acquistare
Prima di acquistare un piano di salute, assicuratevi di esplorare anche tutte le opzioni a vostra disposizione. Ad esempio, se non si sono sposati, ma avere un partner domestico, scoprire se è possibile ottenere coperti sotto il loro piano di salute. Le leggi sono cambiate negli ultimi anni e possono essere a disposizione di voi che non avete conto opzioni.
Confrontare la copertura dei piani esistenti
Una cosa che la gente spesso si affacciano sta esaminando come due diversi piani di salute possono lavorare insieme. Ad esempio, se si è sposati o avere un partner nazionale, la comprensione della copertura su entrambi i piani e confrontando i vantaggi in ciascun piano può aiutare a ridurre i costi.
Si può anche guardare coordinamento delle prestazioni per massimizzare i rimborsi su spese mediche, saperne di più coordinamento delle prestazioni e molteplici politiche di assicurazione sanitaria qui.
Deroghe di assicurazione sanitaria
Dopo aver esaminato la situazione, si può decidere che si desidera firmare una rinuncia di assicurazione sanitaria con un assicuratore gruppo se dopo aver confrontato i piani ed i costi con il coniuge, si determina che uno vi offrirà più vantaggi.
Alcune persone sono ancora in grado di ottenere un risarcimento alternativa dal loro datore di lavoro a seguito della rinuncia al piano di salute a favore di essere aggiunto a un coniuge.
Che per la salute piani di risparmio? Sono ancora una buona idea?
Abbiamo parlato con Caitlin Donovan, Direttore Comunicazione e Public Affairs presso Fondazione Nazionale Paziente avvocato , e lei aveva questo consiglio da offrire,
“Se si dispone di un conto di risparmio di salute, continua a mettere i soldi in esso. I repubblicani hanno avuto un grande interesse non solo tenere HSA ma espandendo il loro uso, quindi questo potrebbe essere un grande vantaggio per voi.”
Altri modi per tagliare i costi di assicurazione sanitaria
I punti tratteremo di seguito vi aiuterà a capire i diversi aspetti di ciò che rende un piano più conveniente di un altro, e vi darà ulteriori risorse per aiutarvi a decidere.
2. Ottenere un broker di assicurazione sanitaria che ti può aiutare
Il mercato non sempre significa migliori prezzi. regolamenti governativi Dal momento che il mercato è stato introdotto hanno messo in atto politiche che hanno aiutato milioni di americani ottenere una copertura. Tuttavia, la navigazione del mercato può essere fonte di confusione e la gente ancora bisogno di prendere il tempo per confrontare con attenzione le opzioni. A parte le opzioni di mercato, ci sono anche altre opzioni da esplorare.
Avere qualcuno aiutare con la noia che capisce quello che serve può fare una grande differenza. Questo può essere il modo più semplice per lavorare all’interno di un budget senza dover fare acquisti e fare tutto il lavoro da soli.
Compagnie di assicurazione possono solo aiutare con i loro prodotti, gli intermediari possono aiutare a attraverso molti assicuratori e discutere le opzioni con voi
Brokers non funzionano per le compagnie di assicurazione, mediatori di assicurazione sanitaria hanno il compito di lavorare per voi. Sono dalla vostra parte.
Non fa male a contattare un’assicurazione sanitaria professionale e vedere cosa si può trovare per voi. Brokers di solito sono pagati dalla compagnia di assicurazione, in modo da non devono preoccuparsi di questo aspetto del costo. Alcuni broker può addebitare commissioni, ma in generale, fanno i loro soldi fuori la compagnia di assicurazione per commissione.
Come un broker può aiutare a
Oltre ad avere vasta conoscenza sui tipi di piani disponibili, possono anche spiegare le differenze fondamentali a voi e aiutare a trovare un piano che ha senso per voi o la vostra famiglia.
Essi saranno in grado di spiegare le differenze nei tipi di piani, come HMO e PPO quindi non c’è bisogno di capire le cose da soli. Un buon broker di assicurazione sanitaria può confrontare vostri desideri e bisogni a quello che si può ottenere per il vostro budget.
Health Insurance Claims Aiuto
Inoltre, quando arriva il momento di fare un reclamo di assicurazione sanitaria, che sono lì per aiutare voi e avvocato per le vostre esigenze con la compagnia di assicurazione in modo che non si sono lasciati da soli a capire tutto. Consulenza con un broker è un buon modo per capire dove è possibile risparmiare denaro e massimizzare i benefici. Questo è il loro lavoro e qualcosa che si dovrebbe esplorare. Si può aiutare a ogni passo del cammino.
Quando si guarda a quanto tempo utilizzando i servizi di un broker in grado di risparmiare, rispetto ai benefici si può ottenere di utilizzare le loro conoscenze esperienza e di mercato, questo può essere uno dei modi più forti per trovare le opzioni per risparmiare sui costi di assicurazione sanitaria .
Se hai bisogno di aiuto per trovare un broker o volete saperne di più su ciò che un broker può fare per voi, è possibile controllare la National Association of Health Underwriters
3. gestire i costi sanitari: Controllare medico di fatturazione, Beware of Balance fatturazione
Gli studi hanno dimostrato che v’è un alto tasso di errore nella fatturazione medica . Anche se non si può pensare che questo è il tuo problema se avete l’assicurazione sanitaria, si consideri che si sono spesso pagando una percentuale delle vostre spese mediche attraverso copays, coassicurazione e franchigie.
Quando Spese mediche salgono, Health Insurance Aumentare i tassi
Aumento dei costi per le compagnie di assicurazione sanitaria viene passato verso il basso per i consumatori per mezzo di aumenti dei tassi in generale. Controllo delle fatture mediche per gli errori non solo potenzialmente far risparmiare denaro per ciò che si sta pagando di tasca, ma contribuirà a mantenere bassi i costi generali di assicurazione sanitaria verso il basso.
Nel rivedere le fatture mediche, chiedere una fatturazione dettagliata che elenca i materiali di consumo, farmaci, o le procedure che si sta per essere fatturati. E assicurarsi di ricontrollare tutte le informazioni al meglio delle vostre capacità tra cui copays e franchigie elencati.
Gli errori possono accadere, e questi errori possono costare soldi.
Attenzione alle Balance fatturazione, Conosci i tuoi diritti come un paziente
Tra i vari suggerimenti signora Donovan previsto, uno che molte persone possono non essere a conoscenza di era una questione di equilibrio di fatturazione:
Qual è l’equilibrio di fatturazione?
“Balance fatturazione è dove un provider di bollette un paziente per l’equilibrio che rimane dopo che è pagato dalla compagnia di assicurazione, ha spiegato,” Conosci i tuoi diritti. Alcuni Stati hanno leggi contro l’equilibrio di fatturazione, Se questo tipo di fatturazione “sorpresa” che ti succede, controllare sempre per vedere se si dispone di legge a pagare. “
4. Alternative alla tradizionale Healthcare Opzioni di assicurazione
Nel nostro articolo, Come ottenere l’assicurazione sanitaria senza lavoro o pochi soldi, ci occupiamo di diverse risorse che sono alternative al mercato ACA. Ci sono tutti i tipi di opzioni per voi e la vostra famiglia che possono risparmiare un sacco di soldi.
L’assicurazione sanitaria è qualcosa che è molto basata su circostanze individuali, in modo da controllare la lista ed esplorare le opzioni generali potrebbe rivelarsi vantaggioso per voi.
Gruppo Opzioni di assicurazione può essere in grado di ottenere un individuo
Un sacco di persone non si rendono conto che essi sono idonei per gruppi di tipo assicurativo benefici come persone semplicemente attraverso associazioni aderenti professionali o altro. Un piano di adesione-tipo è il Farm Bureau assicurazione sanitaria . Molte persone pensano che questo è disponibile solo per gli agricoltori, ma il piano di assicurazione è basato sulla comunità, in modo da poter aderire come membro e avere diritto.
Come scoprire circa la malattia di programmi specifici e assistenza
“Chiedere aiuto. Gli ospedali, in particolare, possono avere programmi per aiutare se si trovano di fronte a un disegno di legge di grandi dimensioni potrebbe non essere in grado di pagare. Ci sono anche le organizzazioni, un po ‘, che offrono assistenza finanziaria e borse di studio specifico per la malattia.” – Cailtin Donovan, Fondazione Nazionale Patient Advocate
5. Comprendere le nozioni di base in una polizza di assicurazione sanitaria vi aiuterà a risparmiare
Capire cosa vari assicurazione sanitaria significano termini e come influenzano vi aiuterà a prendere decisioni forti e risparmiare sui costi di assicurazione sanitaria.
Al momento di valutare le scelte di assicurazione sanitaria, guardarsi intorno e confrontare i copay, coassicurazione, franchigie e altri fattori come massimi di corso della vita.
conti di risparmio di salute sono un buon modo per pianificare il futuro. Ma se non avete ancora costruito un risparmio in uno di questi piani, si può essere in una posizione molto difficile, se non comprendere appieno il tuo piano.
6. Costi di negoziazione di servizi e sconti
Non siamo sempre nel migliore mentalità quando siamo malati. Pensando a chiedere uno sconto nel bel mezzo di un’emergenza medica non è la nostra priorità assoluta come un paziente che necessitano di aiuto immediato.
Eppure, come consumatori di assistenza sanitaria, siamo in grado di negoziare e chiedere sconti. La chiave è quello di pianificare in anticipo.
Come per ottenere uno sconto sui costi medici
dipartimenti di fatturazione, medici e strutture sanitarie possono essere oggetto di trattativa, soprattutto se si offre di fare qualcosa che renderà il loro lavoro più facile.
Chiedere se è possibile ottenere uno sconto per il pagamento in anticipo se si dispone di una procedura di venire in una data futura.
Chiedi se hanno una politica in cui si possono permettere uno sconto per il pagamento in contanti.
Parlate con il vostro medico circa le vostre preoccupazioni sanitarie se si dispone di un alto problemi deducibili o altro, il medico può prendere le vostre finanze in considerazione e ridurre i costi.
Ogni centesimo aiuta quando si sta cercando di risparmiare denaro. Essere sicuri ed esplorare queste opzioni e fare queste domande parte dei criteri per decidere quali la salute fornitori di servizi possono dare i maggiori vantaggi finanziari, mentre si è nella loro cura.
7. Salute piano di assicurazione sconti per l’utilizzo di tecnologie come Trackers fitness
Come la tecnologia rende i dati sullo stato della nostra salute facilmente disponibile, molti assicuratori stanno iniziando a guardare con strumenti come inseguitori di fitness per ridurre al minimo il rischio. Di conseguenza, alcuni fornitori di assicurazione possono fornire sconti o piani di incentivazione che vi farà risparmiare soldi, o dare vantaggi finanziari.
Fai un broker o il vostro benefici per i dipendenti direttore circa i piani che danno sconti che utilizzano le nuove tecnologie o con gli incentivi per la salute. Un esempio è “UnitedHealthcare Motion” , che offre incentivi finanziari di rimborso fino $ 1.500 l’anno. Questi tipi di piani prevedono buone opportunità di risparmio.
Le aziende possono anche offrire opzioni di contribuire a un conto di risparmio di salute come uno dei vantaggi di questi tipi di programmi.
Assicurati di informarsi sulle possibilità ogni anno, dal momento che questo tipo di programma diventerà più comune nel corso del tempo.
8. Risparmio di denaro sui farmaci da prescrizione con il piano di assicurazione sanitaria
Prima di scegliere un fornitore di assicurazione sanitaria o di rinnovare la copertura, scoprire dove si levano in piedi con le prescrizione di farmaci che normalmente prendono. Se si dispone di alcune prescrizioni che regolarmente sarà necessario compilare, per chiedere un elenco dal fornitore di assicurazione sanitaria e vedere dove quei farmaci si distinguono nella loro lista. Scopri che tipo di copertura il nuovo piano fornirà per i vostri farmaci da prescrizione; se ci sono delle limitazioni che potrebbero influenzare voi, si consiglia di cercare altre opzioni per lo shopping in giro.
Ci sono spesso diverse opzioni per il farmaco che si collocherà a costi differenti sulla lista di droga del vostro assicuratore. Portando la lista assicuratori con il medico possono essere in grado di scegliere le opzioni che sono più conveniente per te.
Produttori programmi che offrono prescrizione Sconti droga
Anche se può sembrare impossibile ottenere uno sconto sui vostri farmaci presso la farmacia, la signora Donovan aveva alcuni buoni consigli da offrire quando si tratta di farmaci da prescrizione e offerte che trovano,
“Controllare diverse farmacie per vedere chi offre il miglior prezzo per il tuo prescrizione. Se si cade sotto di un certo livello di reddito, il produttore può avere un programma per voi per aiutarvi a accedere a tale farmaco. Non fa mai male a chiedere aiuto e può certamente aiutare “.
9. riducendo inutili esami medici, gli appuntamenti o le procedure
I medici spesso eseguono diversi test come precauzioni. Chiedi al tuo medico come necessario, i test o procedure da essi raccomandano sono. A volte ci sono più alternative convenienti, che possono risparmiare denaro.
Avendo una discussione con il medico su ciò che è medicalmente necessarie contro precauzionale, sarà anche il personale medico in sul fatto che questi sono per quanto riguarda i fattori per voi. Una comunicazione aperta con il medico aiuterà il lavoro medico con la vostra situazione migliore e può anche ridurre i costi.
Rivedere la spesa passato sulle spese mediche per la cura preventiva per te e la tua famiglia, e cercare di pianificare in anticipo, con l’aiuto del vostro medico per le prossime visite preventive come check-up e altri servizi regolari per vedere se è possibile negoziare tariffe, come discusso in il nostro prossimo punto al di sotto. Avere una comprensione di ciò che ci si può aspettare può aiutare a trovare un piano che funziona bene per voi.
10. Negoziare e confronta Health Care Opzioni di assistenza
La scelta di medici e centri di assistenza medica da shopping in giro e tassi di confronto si potrebbe risparmiare una grande quantità di denaro.
Questa strategia per risparmiare denaro si basa su due fattori. Uno è la disponibilità di servizi provenienti da diversi fornitori nella vostra zona, e la seconda è se il vostro piano di salute vi permetterà di scegliere tra diversi fornitori.
Molto di questo dipende dal tipo di piano di assicurazione sanitaria si dispone . Se il vostro piano di assicurazione sanitaria limita le opzioni, allora vi sarà anche limitato a dove è possibile ottenere servizi e può pagare di più.
Una volta che sai cosa sono le opzioni per i servizi, chiamare intorno e scoprire che cosa il tasso corrente è per le procedure o servizi si intende utilizzare.
Non avrete tempo per fare questo nel bel mezzo di un’emergenza medica. Prendetevi il tempo per scoprire le opzioni, prima che si verifichi un’emergenza medica.
Il pronto soccorso può avere costi più elevati rispetto una clinica locale, ma se non si controlla in servizi locali in anticipo, non sarà in grado di risparmiare denaro quando una situazione urgente accade.
L’abbassamento dei costi di assicurazione sanitaria e trovare una buona copertura
Informazioni sulle opzioni di copertura assicurativa sanitaria è confusa. L’adozione di misure per assicurare di avere accesso a cure mediche e cure regolari manterrà voi e la vostra famiglia sana, sia fisicamente che finanziariamente.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Слід дотримуватися обережності при порівнянні ваших заощаджень для виходу на пенсію планування Benchmarks
«Скільки мені потрібно зберегти для виходу на пенсію?»
Це один з найскладніших питань , тому що відповідь завжди – « Це залежить! »
«Залежить» відповідь може бути розчаруванням для тих, хто шукає магічне число, щоб допомогти їм вирішити, якщо вони знаходяться на правильному шляху. Існує вже величезна кількість невизначеності весь процес пенсійного планування з самого початку. Загалом, люди живуть довше, витрати на охорону здоров’я зростають, пенсії зникають, і хмара сумнівів оточує те, що соціальне забезпечення буде виглядати десятки років.
Але особисті пенсійні плани призначені для особистого. Визначення того, як довго ви плануєте жити або, якщо ви ви збираєтеся спроектувати коротку тривалість життя через серйозні проблеми зі здоров’ям може докорінно змінити свої майбутні потреби пенсійних. Введення вашого виходу на пенсію років або без іпотечного або споживчого боргу також буде впливати на ваші потреби пенсійного доходу. Основна ідея полягає в тому, що вибір способу життя пройти довгий шлях у визначенні того, як створити найбільш точну оцінку майбутніх потреб доходів і хоче. З огляду на все унікальні змінний і невизначеність щодо того, скільки кому-то потрібно зберегти для досягнення високої ймовірності успіху, це має сенс мати деякі загальні принципи навколо, які допомагають нам відслідковувати наш прогрес.
Пенсійні заощадження у вигляді багатосторінкових доходів
Одне правила для виходу на пенсію на основі економії факторів, які пов’язані з вашим доходом. При такому підході економія мети створюється на основі мультиплікаторів доходу, щоб допомогти людям відслідковувати їх прогрес протягом усього етапу накопичення робочої кар’єри.
Fidelity визначив пенсійні критерії економії для різних вікових груп уздовж шляху до виходу на пенсію.
Наприклад, для того, щоб піти у відставку з тим же комфортного життя Fidelity рекомендує хтось є в 10 разів їх річної зарплати зберігаються за віком 67. Вони також забезпечують графік з деякими корисними критеріями для використання в цілях досягнення рекомендованої суми економії, необхідних на пенсію трек:
До 30: Є еквівалент 1х вашої зарплати зберігаються
До 35 : Є 2x ваша заробітна плата зберігається
До 40: Є 3x ваша заробітна плата зберігається
До 45: Є 4x ваша заробітна плата зберігається
До 50 : Є 6x ваша заробітна плата зберігається
До 55: У 7x ваша заробітна плата зберігається
До 60: Є ую ваша заробітна плата зберігається
До 67: У 10x ваша заробітна плата зберігається
Майте на увазі , що ощадні чинники , використовувані Fidelity регульовані на основі , коли ви хотіли б вийти на пенсію , і ваш передбачуваний спосіб життя потребує під час виходу на пенсію. Наприклад, 45-літній планування на пенсію за віком 67 з середньою життям матиме цільові заощадження 4x (раз) заробітну плату , встановлену в стороні вихід на пенсію. Тим НЕ менше, регулювання пенсійного віку до 65 років в подібному сценарії натикається економія фактор до 6х (раз) зарплату. Ви можете подивитися на ваші пенсійні накопичення факторів на основі вашого поточного віку, коли ви хочете вийти на пенсію, і бажані потреби життя витрат , використовуючи цю посилання .
Важливі принципи для виходу на пенсію проекціях
Здоровий глузд говорить, що вам потрібно замінити близько 70 до 90 відсотків від вашого поточного доходу при виході на пенсію, щоб зберегти свій такий же спосіб життя під час виходу на пенсію. Іншим часто використовується правило в налаштуваннях планування виходу на пенсію часто називають як «4% правила.» Це відноситься до загального припущенням, що ви можете взяти висновок на 4% від вашого пенсійних накопичень балансу щорічно і збільшити обсяг з інфляцією кожного року ,
Тому, якщо у вас є $ 1 млн ваших пенсійних рахунків, ви могли б витратити 40 000 $ протягом першого року. В основному це означає, що на кожні $ 1000 в місяць ви хочете витратити на пенсію, вам буде потрібно приблизно 300 000 $ на суму пенсійних накопичень.
Причини обачності з доходом на основі Керівництва ощадного
Важливо , щоб визнати ці заощадження тести представляють собою лише віхи , і вони діють як свого роду рухомій мішені. Кілька років тому, так званий магічний номер орієнтир була перша зарплатою за віком 67. Кращого способом визначити , якщо ви досить економії для виходу на пенсію , щоб запустити більш детальний пенсійний калькулятор і створити бюджетний план для виходу на пенсію , заснованому на реалістичному спосіб життя витрати потреб. Це дозволить вам переглянути всю фінансову картину і включає в себе індивідуальні оцінки соціального забезпечення, потенційне використання капіталу в вашому домі, бажані діапазони доходу на основі ваших цілей, а також інші джерела доходу , такі як спадщини, неповні робочий день , або дохід від оренди ,
Успішний пенсійний план вимагає більше, ніж один розмір підходить для всіх підходу. Загальні принципи, такі як ощадні фактори Fidelity забезпечують прийнятну відправну точку для визначення, якщо ви перебуваєте на правильному шляху з вашими пенсійними заощадженнями. Для багатьох людей ощадних фактори будуть служити в якості здорового пробудження. Для інших, такий підхід робить занадто багато припущень для вас і не вистачає індивідуалізований підхід. Кращий підхід для запуску деяких пенсійних калькуляторів на основі більш персоналізованих цілей, щоб побачити, якщо ви відстежуєте в сторону безпечного виходу на пенсію чи ні.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Valgmulighederne er en investering værktøj, der kan hjælpe rigtig mange individuelle investorer udrette to store mål:
Handel / investere med færre penge i fare.
Øge odds for at opnå et overskud.
I mange år muligheder blev anset for at være redskaber for spillere. I vid udstrækning er sådanne misforståelser blevet overvundet – men millioner af investorer forstår stadig ikke, hvordan de kan drage fordel af at bruge optioner.
Så der kan bruge indstillinger rentabelt?
Den meget konservativ investor.
Den konservative investor.
Den investor, der ønsker at eje en portefølje, hvis værdi ikke svinger vildt.
Investoren / erhvervsdrivende, der ønsker at overgå markedets gennemsnit på længere sigt.
Den langsigtede investor og den kortsigtede handlende.
Den aggressive erhvervsdrivende, der er villig til at tage en høj risiko for at få chancen for at tjene en stor belønning.
Hvem bør ikke bruge muligheder?
Men muligheder er ikke egnet til:
Den grådige person, der altid vil have mere overskud og er aldrig tilfreds. Når grådighed kommer ind i billedet, risiko tendens til at blive så stort, at investor kan placere sin hele investeringskonto i fare.
Den udisciplinerede erhvervsdrivende, der ikke forstår risikostyring. Når en erhvervsdrivende mangler disciplin, håb og bønner (som ikke giver gode resultater) tendens til at blive erstatninger for intelligent planlægning.
Mulighederne er så alsidige, at der er strategier, der er egnede til næsten enhver investor type. Valg kan give fremragende fordele.
Men for mange strategier, fordelene ved at have mindre risiko kommer med begrænset udbytte. Ikke nødvendigvis små overskud – men de lavrisiko-strategier giver ikke mulighed for ubegrænset overskud.
Grundlæggende indstilling strategier (dette er blot en delvis liste):
Halsbånd arbejde for meget konservative investorer, fordi de kan være konstrueret til at minimere risikoen. Profit potentiale er stærkt begrænset, hvorfor denne metode er bedst bruges af den, der er mest interesseret i bevarelse af kapital.
Den typiske buy-and-hold (B & H) investor har en tendens til at være konservativ og kan vedtage overdækket opkald skrivning som en konservativ måde at øge overskuddet på længere sigt. Sikker på der er mere aggressive investorer, der køber høj risiko, meget volatile aktier og holde dem i et stykke. Dog vil de fleste af disse investorer mangler den rette tankegang for handel en grænse-profit strategi. Læs om tankegangen bag at skrive dækkede opkald.
En god strategi for den konservative bullish investor at købe in-the-money call-optioner i stedet for lager, fordi hvis markedet tanke, er tabet begrænset (vs. væsentlige ubegrænset tab for aktionær). Køb kun 1 opfordring til hver 100 aktier, som du ønsker at eje. Disse muligheder bør have en Delta ~ 80 ± 5. BEMÆRK: Dette er meget forskelligt fra at købe out-of-the-money optioner (beskrevet nedenfor).
Ved at vælge en strategi, der reducerer det beløb tabt, når markederne falder, og begrænser også overskud, når markederne rally, din portefølje bliver mindre volatile. Det er menneskets natur at ville tjene så meget (eller mere) som andre investorer, når markederne bølge, men hvis du er en person, der anerkender værdien af at undgå store tab, når bjørnene tage kontrol, så er der mulighed strategier, som du kan vedtage . Disse strategier har vist sig at lidt overgå buy-and-hold strategi . For eksempel, overdækket opkald skriftligt den salg af pengestrømsfrembringende sikret nøgne puts (se kommentere nedenfor), at købe in-the-money call spænd … Bemærk, at disse strategier arbejde for både mere langsigtede investorer og kortsigtede handlende.
Den aggressive erhvervsdrivende (dvs. gambler) ofte foretrækker at købe out-of-the-money optioner (opkald eller sætter), når han / hun har en forudsigelse om, hvilken vej markedet vil bevæge sig. Selv om det er rigtigt, at købe disse (billig sammenlignet med andre) muligheder kan resulterer i en 10-Bagger (dvs. købe en option for 50 cent og sælge den for $ 5), det meste af tiden den erhvervsdrivende er alt for optimistisk og mulighederne tendens til at udløbe værdiløse. Jeg anbefaler ikke denne strategi, men hvis det appellerer til dig, vent venligst indtil du er en erfaren muligheder erhvervsdrivende, der virkelig forstår, hvordan optioner fungerer.
Næsten enhver børsen investor eller erhvervsdrivende kan finde noget at lide ved optioner. Men vær opmærksom på, hvor mange penge er i fare på alle tidspunkter og undgå højrisiko-strategi for at sælge nøgne sætter (medmindre du er villig til at eje lager ved strikekurs) eller nøgne opkald.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
