Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Daudzi patērētāji tuvu kredītkartes pēc kļūst to, kas šķiet pārāk noziedznieks panākt, jo viņi ir sajukums ar kredīta izsniedzējs, vai arī tāpēc, ka viņi vienkārši nevēlas kredītkarti vairs. Ir svarīgi zināt, ka, slēdzot kredītkarti neliks kavējumi iet prom, un dažos gadījumos, slēdzot karti var kaitēt jūsu kredīta rezultāts ir vairāk nekā tas palīdz.
Šeit ir piecas kredītkartes, kas jums vajadzētu nekad tuvu, un kāpēc tas ir labāk atstāt to atvērtu.
1. Neaizveriet nevienu kredītkarti, kas joprojām ir līdzsvars.
Aizverot kredītkarti ar bilanci, jūsu kopējais pieejamais kredīta un kredīta limits tiek ziņots par $ 0. Tā kā jums vēl joprojām ir līdzsvars uz šo kredītkarti bez kredītlimitu, izskatās, ka jūs esat izsmelts. Izsmelts kredītkarti, vai viens, kas , šķiet , lai tiktu izsmelts, var būt ļoti negatīva ietekme uz jūsu kredīta score, jo jūsu līmeņa kredītkaršu parādu, tajā skaitā jūsu kredīta lietošanu ar pieejamo kredītu attiecība ir 30% no jūsu kredīta rezultātu.
2. Neaizveriet tikai kredītkarti ar pieejamo kredītu.
Jūsu vienīgā kredītkarte pieejamā kredīta visticamāk palīdz jūsu kredīta rezultātu, samazinot savu kopējo kredīta izmantošanu. Aizverot šo karti atstās jūs ar vairākām kredītkartes, kas ir līdzsvaro d augstāku kredīta izmantošanu. Tāpat kā noslēguma kredītkarti ar bilanci, slēdzot vienu bez atlikuma var ietekmēt arī jūsu kredīta score, jo esat iztērējis visu kredītu, kas ir pieejami Jums.
3. Neaizveriet tikai kredītkarti.
Tā kā daļa no jūsu kredīta score (10%) ir balstīta uz dažāda veida kredītu jums ir, saglabājot kredītkarti mix būs pievienot punktus, lai jūsu kredīta rezultātu. Atstājiet savu tikai kredītkarti atvērta, lai pierādītu, ka jums ir pieredze vadošā dažādu veidu kredīta kontiem.
Jums noteikti vajadzētu atstāt karti atvērtu, ja tas ir vienīgais aktīvais kredīta kontu jums.
4. Neaizveriet vecākā kredītkartes konta.
Noslēguma vecos kredītkartes saīsina jūsu kredīta vēsturi. Aizdevēji mēdz apskatīt aizņēmējiem ar īsiem kredītvēstures jo riskantāka par aizņēmējiem ar ilgāku vēsturi. Pārtraucot vecākā kredītkarti neietekmēs jūsu kredīta rezultātu nekavējoties. Bet, kad kredītkaršu nokrīt jūsu kredīta ziņojumu, vairākus gadus nosaka ceļu, jūs varētu redzēt negaidītu kredīta score kritumu.
5. Neaizveriet kredītkarti ar labākajiem nosacījumiem.
Kāpēc let laba lieta iet? Ja jums ir kredītkarte ar zemu procentu likmi, bez gada maksas un citus perks, piemēram, ceļojumu apdrošināšana vai lielu atlīdzību, saglabāt to. Kredītkartes, kas iekasē maksu mazāk iepērkoties ir daudz labāk, nekā vienu, kas uzlādē jums vairāk.
Kad Aizvērt kredītkarti
Tas ir ok, lai aizvērtu jaunāku kredītkarti, kas jums vairs nav izmantot tik ilgi, kamēr karte nav līdzsvars, un jums ir citas kredītkartes. Vai jūs varētu aizvērt kredītkarti, kas pēkšņi paaugstina savu procentu likmi vai ievieš ikgadēju maksu. Jūsu kredītkartes izsniedzējs iespējams aizvērt kredītkarti jums, ja jūs nolemjat, lai noraidītu šos jaunos kredītkaršu noteikumiem.
Visbeidzot, identitātes zādzības un krāpšanas gadījumiem, jūsu kreditoriem Jums ieteiks slēgt kredītkarti, lai saglabātu zagli no pieņemšanas krāpniecisku maksas.
Aizveriet jūsu kredītkartes Right Way
Vienmēr aizveriet kredītkarti, nosūtot rakstisku paziņojumu uz kartes izsniedzējam. Varat zvanīt vispirms atcelt savu kontu, bet vienmēr seko līdzi vēstuli, kas apliecina savu vēlmi būt kredītkarte slēgts. Jūs varat pārliecināties, kredītkartes tiek ziņots, ka “Slēgts” jūsu kredīta ziņojumu. Tas ne vienmēr ievainots jūsu kredīta score ja kredītkartes turpina jāziņo “Open”, bet dubultā pārbaude nodrošinās jūsu karte ir patiešām slēgts.
Jums vajadzētu būt tikpat selektīvs par kredītkartēm aizverat kā tiem atverat. Pirms jūs uzņemt tālruni, lai brīdinātu savu kreditoru, kuru vēlaties slēgt savu kontu, pārliecinieties, ka tas nav gatavojas ietekmēt jūsu kredīta score negatīvā veidā.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dzīvības apdrošināšana ir svarīga, taču bieži pārprot daļa no finanšu plānošanas procesā. Zinot, kas ir nepieciešams dzīvības apdrošināšana, kā tā darbojas, un dažāda veida apdrošināšanu var palīdzēt patērētājiem pieņemt apzinātus lēmumus par šo produktu.
Kurš Needs Dzīvības apdrošināšana?
Cilvēki, kuriem ir laulātais vai bērni, kuri ir atkarīgi no tiem finansiāli nepieciešama dzīvības apdrošināšanas polise. Turklāt ikviens, kurš ir bijušais laulātais, dzīves partneri, finansiāli atkarīgs vecākus vai finansiāli atkarīgām vecvecākus arī iegādātos dzīvības apdrošināšanu. Cilvēki, kuri ir finansiāli neatkarīga un kuriem nav dzīvesbiedru vai bērniem, visticamāk, ir nepieciešams dzīvības apdrošināšanu.
Kāpēc Dzīvības apdrošināšana Hedges Risk
Dzīvības apdrošināšana nav jāuzskata par ieguldījumu, bet gan kā riska pārvaldības rīku un nodrošinātos pret finansiālām sekām dzīvības zaudēšanu. Tāpēc, pērkot politiku, jāņem vērā izmaksas mīļajiem varētu saskarties, ja nomira. Piemēram, cilvēks ar lielu nenomaksātā parāda, piemēram, hipotēkas un studentu aizdevumiem, vai vienu lielu ģimeni, iespējams, ir nepieciešams lielāks politiku nekā personai ar mazāku ģimeni un dažus finansiālās saistības.
Kurš Needs Term Insurance?
Lielākā daļa dzīvības apdrošināšana ietilpst vienā no divām kategorijām: termiņa dzīvības apdrošināšanas un pastāvīgs dzīvības apdrošināšanas . Term dzīve ir vislētākie un plaši pieejama dzīvības apdrošināšana. Term politiku, ko darba devējs bieži sniedz, dod pārklājumu privātpersonai uz noteiktu termiņu vai laika posmā. Tipisks termiņš varētu būt 10, 20 vai 30 gadiem. Termins politika maksā pabalstu tikai tad, ja apdrošinātais nomirst termiņa laikā. Lielākā daļa termiņa dzīvības apdrošināšanas polisēm, maksā tādu pašu labumu visā termiņā, lai gan ar atsevišķām politikām nāve ieguvums samazinās gaitā ar kohēzijas politikas termiņa.
Term apdrošināšana ir laba iespēja jaunākiem indivīdiem un ģimenēm, kam nepieciešama pieejamu aizsardzību noteiktā laika periodā, ja primārais ienākumu pelnītājs nomirst. Pēc termiņa beigām, tad indivīds varētu būt finansiāli droša un mazāk nepieciešama segumu, tāpēc termins apdrošināšana nodrošina iespēju pārvaldīt risku jaunāki, vairāk finansiāli neaizsargātu personu. Ja netiek piedāvāta ar darba devēja starpniecību, termiņa apdrošināšana parasti prasa medicīnisko eksāmenu. Vēl viena termiņa apdrošināšanas priekšrocība ir tās vienkāršība un pārredzamība. Termins apdrošināšanas tirgus ir konkurētspējīgs, lai patērētāji var iepirkties un salīdzināt cenas viegli.
Kurš Needs Pastāvīga apdrošināšana?
Atšķirībā termiņa apdrošināšanu, kas paredz tikai segumu uz noteiktu termiņu, pastāvīga apdrošināšana parasti nodrošina aizsardzību apdrošinātā visu dzīvi. Pastāvīga apdrošināšana uzkrājas naudas vērtību, kuru apdrošinājuma ņēmējs var aizņemties pret beznodokļu. Tomēr, tā kā pastāvīga pārklājums ir plašāka, tās prēmijas parasti ir augstākas nekā prēmijām par termiņa apdrošināšanu.
Pastāvīgs apdrošināšana var būt labs risinājums augstas neto vērts privātpersonām (HNWIs), kam vajadzīga nauda, lai maksāt paredzamo federālo īpašuma nodokļus. Personas, kam ir augsts parādu līmenis var arī gūt labumu no pastāvīgas politiku. Tā kā daži valsts likumi aizsargā naudas vērtību un pabalstiem nāves gadījumā apdrošināšanas politiku no prasījumiem kreditori, pastāvīgās politikas īpašnieki var izmantot ieguvumus no pastāvīga politikas neriskējot sprieduma vai apgrūtinājums pret politiku. Pastāvīgs dzīvības apdrošināšana arī liek indivīdiem, lai ietaupītu naudu. Patiesībā, dažas politikas jāmaksā pievilcīgu nodokļu atlikto procentu likmes apdrošinājuma ņēmējiem. Pensionāri, piemēram, var izmantot, izdzīvošanas, pastāvīgu politiku, lai nodrošinātu, ka viņu bērni saņemtu mantojumu, kamēr tie ir līdzekļi, lai pensijā. Tomēr lielākā daļa pensionāri nav nepieciešama dzīvības apdrošināšana, kad viņi aiziet pensijā, ja viņi joprojām ir apgādājamie vai ir jāmaksā par bēru izdevumiem.
Bottom Line
Zinot un izprotot dažādu veidu dzīvības apdrošināšanas jāpalīdz patērētājiem sašaurinātu izvēli. Par starteri, indivīdiem vajadzētu pārbaudīt ar saviem darba devējiem, lai redzētu, ko pārklājums viņi jau saņem. Daudzos gadījumos šī apdrošināšana ir nepietiekama cilvēkiem ar lielām ģimenēm un ievērojamas finansiālās saistības. Tomēr indivīdi ar darba devēju sponsorē politiku var papildināt savu politiku ar darba devēja sponsorētā papildu apdrošināšanu vai pārklājumu caur privātiem uzņēmumiem. Galu galā, tiesības segums var veidot kombinācijas vairāku politiku. Indivīdiem vajadzētu runāt ar licencētu aģentu, lai novērtētu savas vajadzības.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Разбитая идея бюджета? Эти правила упрощают процесс
Когда большинство людей думают о бюджетах, они автоматически думают таблицы с позициями. Если вы не тот человек, который любит электронные таблицы, создание и поддержание бюджета не звучит как весело.
Если вы заинтересованы в составлении бюджета, у меня есть хорошие новости. Ваш бюджет не нужно сосредоточиться на мелких деталях. Он не нуждается в 15 различных категориях.
Кроме того, он не должен быть основан на депривации.
Вы можете позволить себе немного удовольствия в контексте вашего общего бюджета. В самом деле, если вам не нравится слово бюджет , а затем заменить его на мысли , что вы создаете план или дорожную карту вокруг , как вы собираетесь тратить свои деньги.
Вы бы не ездить из Бостона в Сан-Франциско, не используя карту или некоторый тип навигации, не так ли? Тогда почему бы вы ориентируетесь ваши финансы без использования какой-то тип дорожной карты?
Вы на борту бюджета сейчас? Вот пяти общих рекомендаций, вы можете следовать, как вы собрали свой первый бюджет:
Меньше – больше
Распространенной ошибкой является новичком перегружать свой бюджет с бесконечными категориями. Вам не нужно включать, сколько денег вы будете тратить на лак для ногтей, на волосы, на бензин, на подписку журнала, или на новые носки. Никто не требует такого уровня детализации. Чем меньше категорий, тем лучше.
В дальнем конце крайности, ваш бюджет может иметь как две или три категории.
Анти-бюджет или 50/30/20 бюджета лучше работать с меньшими затратами. Бюджет стороны категории работает хорошо, тоже.
Быть реалистичным
Если вы в настоящее время тратить $ 400 в месяц на бакалейные товары, не предполагают, что в следующем месяце вы будете в состоянии подавить это до $ 100 в месяц.
Вместо этого установите постепенные цели. Если вы тратите $ 400 на бакалейные товары в этом месяце, попробуйте тратить на 5-10% меньше в следующем месяце.
В результате расходы от $ 360 до $ 380 на бакалейные товары.
Делайте это в течение месяца или двух, а затем отрегулировать дальше оттуда. В конце концов, вы достигнете отметки в $ 300. Небольшие постепенные изменения в течение долгого времени являются более устойчивыми.
Не заставляйте себя использовать последние Причуды
Многие люди обращаются к программному обеспечению или приложениям, чтобы управлять своими деньгами. Если это происходит, естественно, к вам, и вы пользоваться этими инструментами, это фантастика. Но не бойтесь прибегать к старомодной бумаге и ручке, если это то, что вы предпочитаете.
Там нет правильного или неправильного способа управлять своим бюджетом. Ключ должен найти то, что работает для вас, независимо от того, является ли приложение, таблица или карандаш и конверты.
Инициировать недельные Семейные Беседы
Вы, вероятно, не единственный человек, который проводит и сохраняет в вашей семье. План еженедельных встреч с семьей, чтобы включить всех в решениях вы делаете с вашим бюджетом.
Просмотрите свои основные цели всеохватывающей, такие как создание чрезвычайного фонда или максить свой пенсионный счет. Разговор о «почему» за каждое решение тратит тоже.
Ваша семья может не понравиться тот факт, что вы покупаете дешевый, подержанный автомобиль вместо последней модели. Тем не менее, они поймут это решение, когда она оформлена в контексте внесения большего вклада в сберегательном колледже фонд вашего ребенка.
Настройка вашего бюджета каждый месяц
Реально, ваш бюджет будет иметь две колонки: сумма, которую вы собираетесь тратить каждый месяц, и сумма, которую вы на самом деле тратить.
Как вы оцениваете свой бюджет каждый месяц, вы заметите, как реальность расходится с наиболее продуманных планов. Когда вы видите результаты ваших расходов, вы будете знать, где ваши проблемные районы. Обзор этих областей и внести соответствующие коррективы.
Когда я начал составление бюджета, я обнаружил, что я тратил гораздо больше денег в Target и на Амазонке, чем я понял. Благодаря обзору мои расходы, я стал гораздо более добросовестными о покупках. До этого я не мог ходить в мишень без побега по крайней мере $ 50 беднее. В эти дни, я могу легко ходить в мишень, возьмите один пункт, и уйти. Единственная причина, я могу сделать это, что бюджет принес этот вопрос на мое внимание.
Самое главное, что вы должны поддерживать приподнятое отношение. Даже если вы только сделать одно небольшое улучшение каждый месяц, эти улучшения будут суммироваться к основной жизни сдвигом во времени.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
düğün, bir araba yerine yeni bir buzdolabı satın alma veya ödeme gibi “anormal” veya olağandışı giderler ile off-guard Yakalanma.
Evet, bu masraflar normal rutin dışında olup, kesin zamanlama açısından biraz öngörülemeyen. Ama yine de bu bütçenizin bir parçası yapabilirsiniz. İşte sadece 4 adımda, nasıl.
Birinci Adım: Aylık Harcamaları Takip
Birçok insan her ay ne kadar harcama bilemezsin.
Bunlar şık bütçe çalışma sayfaları en iyi arkadaşımsın. Onlar her dolar nereye gittiğini izleyin yardımcı olacağız.
İki Adım: Sizin Yıllık Giderleri Takip
, Tatil alışveriş yapıyor diş dişçi temizlenir alma ve sizin malınız vergi ödeme gibi – sadece bir veya iki kez yıl bazı faturaları ödemek gerekecek.
Eğer bir yıl içinde harcayacağınız toplam miktarı endam ve bu öğe için “aylık” bütçe keşfetmeye 12’ye bölerek tüm yıl boyunca yıllık giderleri için kaydedin.
Örneğin: Eğer Noel hediyesi üzerinde yılda 120 $ harcama yaparsanız, aylık bütçe ayda 10 $.
özel için işaretlenmiş bir tasarruf hesabına (bu durumda aylık $ 10) bu parayı taşı “tatil hediye.” Çeşitli bankalar size belirli tasarruf hedefleri için tahsis edebilir “alt” -savings hesaplarını yapalım.
Ayrıca ATM’den ki (bu örnekte aylık $ 10) para çekmek ve bu amaçla ayrılan bir zarf içinde tutmak olabilir.
Sadece güvenli bir yere o zarfı saklamak ve diğer şeylere para kullanmak için cazip olmadığından emin olun.
Üç Adım: Sizin kez-A-Decade Giderleri izle
hiç beklemediğiniz zaman büyük faturaları açılır. Yeni bir bilgisayar gerekecektir. Eviniz yeni bir su ısıtıcısı, yeni halı ve yeni bir çatı gerekir. Sen yeni bir yatak ve bazı mobilya gerekir.
Eğer televizyon değiştirmek isteyeceksiniz.
Aksine bunları finanse yerine, neden her ay kendinize “ödeme yapmak” değil?
bir kere başına on öğesi ne kadar tutacağını hesaplayın. Saat kare olduğunu bölün. Bu, her ay “kendin öde” olmalıdır miktardır.
Örneğin: Bundan dört yıl, ben 10.000 $ araba almak istiyorum. Bu önümüzdeki 48 ay boyunca ayda $ 208 kurtarmak gerektiği anlamına gelir.
Bunu yapmak için, benim tasarruf hesabıma çek hesabı dan $ 208 otomatik aylık transfer oluşturun.
Yeni bir çamaşır makinesi ve kurutma için, bir tatil yolunda ayda 25 $ 50 $ aylık – – Tabii ki de diğer hedefler için saklıyorum bu yüzden benim tasarruf transfer ediyorum toplam ciddi başvurmaktır. Bu hangi amaçla belirlenmiş ne para görmek zor.
“Alt” -savings hesapları sunuyoruz bankalar bu kadar kullanışlı olmasının nedeni budur. Bankanız bu vermiyorsa, bir tablo üzerinde her tasarruf hedefi nasıl izlerim veya Mint.com gibi çevrimiçi bir izleme aracı kullanmak.
Dördüncü Adım: Sizin kez-In-A-Ömür Giderleri izle
Maalesef, henüz kurtulmuş değiliz. Hiç ödeyeceğiniz büyük faturaları kez karşısına hayatta bir fatura şunlardır: Kolej öğrenim. Düğününüz.
o mal olacak ne kadar tahmin bunlar için kaydedin ve zaman çerçevesi bu tutarı bölün.
Örneğin: Eğer çocuğunuzun kolej masrafları karşı 50.000 $ katkıda bulunmak istiyoruz. Çocuğunuz şu anda 6 yaşında. Çocuğunuz muhtemelen 144 ayda olan 12 yıl sonra üniversiteye gidecek.
144 bölü $ 50,000 Eğer bir üniversite fonu olarak ayda en az $ 347 kurtarmak gerektiğini anlamına gelir $ 347 eşittir.
Ama unutmayın: 12 yıl sonra, 50.000 $ bugün sahip alma gücü olmayacaktır. bunu telafi etmek enflasyon oranında katkınızı kaldırın.
Örneğin: Bu yıl Junior’ın üniversite fonu doğru aylık $ 347 katkıda bulunur. Enflasyon bu yüzden önümüzdeki sene 1.03 ile $ 347 çarpın, kabaca 3 yılda yüzde yükselir. Sonuç $ 357 eşittir – $ 10 ayda bir artış.
Sen Junior’ın üniversite fonuna $ 357 katkı ikinci yıl geçirirler. yıl sonra, size $ 367 her ay (1.03 ile çarpımı $ 357) katkıda bulunur.
Ertesi yıl ayda $ 378 için katkı yükseltmek.
için kaydetmek çok fazla yok gibi, boğulmuş hissediyor? Deneyin ve şeyler her seferinde bir adım atmak. Bunlardan en uzun vadeli giderleri olduğunu unutmayın – onlar için para biriktirmek için yıl var!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Når det bruges korrekt, kan en god belønninger kreditkort hjælpe dig pad din bankkonto, opgradere en ferie, finansiere en gratis tur, eller barbere omkostningerne ned på dine udgifter. Mange belønninger kort disse dage pack så meget værdi i deres belønninger programmer du potentielt kunne gå væk med hundredvis af dollars værd af freebies – især hvis du bruger dit kort til de fleste af dine udgifter og derefter afbetale balance i fuld hver måned.
Hvis du ikke er opmærksomme på, hvordan du indsamler og bruger dine hårdt tjente belønninger punkter, men kunne du afvikle forlader gratis penge på bordet. Her er seks måder, du kan bruge dit kort belønninger punkter forkert uden at vide det.
Du er ikke spore, hvor du optjener dem. For at få mest ud af dit belønninger kreditkort og tjene så mange miles eller point som muligt, er du nødt til at drage fordel af enhver bonus muligheder du får. For nogle kort, der betyder at spore dine udgifter og bruge dit kort for hvert køb, der tjener en belønning bonus. Med andre kort, betyder det, at drage fordel af separate bonus muligheder, såsom indløsning bonusser eller bonuspoint for at tilbringe et bestemt beløb.
Du bruger dine point på merchandise. De fleste belønninger kort, så du handle med dine belønninger punkter til gratis merchandise, såsom hjem elektronik eller Housewares. Men indløsning værdier for disse typer af belønninger køb er normalt forfærdeligt – især i forhold til højere værdi muligheder, såsom rejse. For eksempel, afhængigt af dit kreditkort, kan 50.000 belønninger punkter købe dig en $ 250 digitalt kamera, en $ 500 gavekort eller en $ 750 flybillet. For at få en højere forrentning af dine belønninger indkøb, tjek din kortets indløsning vejledning og vælge belønninger, der køber du mere med færre point.
Du spilder point på billig rejse. På samme måde vil du presse mere værdi fra dine belønninger punkter, hvis du bruger dem til længere flyvninger eller pricier Hoteller. For eksempel kan et hotel kreditkort debitere dig det samme antal point, uanset om du bor i et værelse, der regelmæssigt koster $ 100 en nat eller $ 400 nat. For at få mest muligt ud af belønninger kort, gemme dine point for dyrere rejse, der ellers ville koste dig et bundt i kontanter.
Du bruger penge til at indløse dine ”gratis” belønninger. Nogle belønninger kort kræver, at du gå gennem kortudstederen at bestille din belønning-finansierede rejser, men derefter opkræve indløsningsgebyrer, hvis du gør det over telefonen. For at undgå at blive opkrævet for at indløse dine belønninger, bestille din rejse via dit kort udstederens online belønninger portal eller vælg et rejsekort, der lader du bestiller din rejse selvstændigt og få refunderet for det.
Du afskaerme dine belønninger programmer. Mange kreditkort lade dig overføre dine point til andre loyalitetsprogrammer, såsom flyselskab frequent flyer-programmer. Men hvis du ikke drage fordel af denne tjeneste, kan du gå glip af chancen for at købe fri rejse hurtigere eller få mere værdi ud af dine belønninger indtjening. For eksempel, hvis du bare har brug for et par hundrede point til at købe en gratis tur med dit foretrukne flyselskab, kan du bruge ekstra point, du har sidesten fra dit belønninger kort. Trading point mellem forskellige loyalitetsprogrammer også giver dig mere fleksibilitet, så du ikke behøver at begrænse hvornår eller hvor du rejser.
Du kan også opleve, at dit kreditkort belønninger punkter er mere værd, når du overfører dem til et andet program.
Du forlader belønninger ubrugte på en konto. Det er én ting at spare op dine belønninger, indtil du har nok miles eller point til at købe en stor tur. Men hvis du forsømmer dine belønninger uden god grund, kan du afvikle miste dem helt. Mange belønninger udløber efter blot et par år i din konto, mens andre kort forny belønninger hvert år, hvis du fortsætte med at bruge dit kort. Du kan også komme til at fortryde at spare op dine point, hvis din udsteder skærer værdien af dine belønninger punkter før du selv har indløst dem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eğer yeni veya kullanılmış araba için piyasada olduğunuzda, çevresinde alışveriş için akıllı. ihtiyaçlarınız için doğru araba iyi fiyat için arama ötesinde, ancak, aynı zamanda finansman için çevresinde alışveriş gerekir. Eğer yeni bir sürüş için ödeme kadar kaydedilmiş yeterli nakit yoksa, satın alma finansmanı için bir oto kredisi veya kişisel kredi gerekir. Maceracı hissettiğiniz veya sorun bu tür krediler için eleme yaşıyorsanız eğer, hatta kredi kartı araba şarj artılarını ve eksilerini tartmak olabilir.
Bir Kredi Kartı ile bir araba alabilirsin?
Ama, yani gerçekten bir seçenek? Ve eğer öyleyse, bu iyi biridir?
İlk şey ilk: Eğer bir kredi kartına arabanızı şarj edebilirsiniz önce, bayilik bile bu seçeneği sunup sunmadığını öğrenmek zorundayız. Çoğu zaman, onlar ücret izin vermez tüm aracınızın alım fiyatı – bunun yerine, bir kredi kartı satın alma 5.000 $ kadar koymak için izin verirsiniz. İkinci olarak, kredi kartı limiti şarj istediğiniz miktarı karşılayacak kadar yüksek olduğundan emin olmak gerekir.
Yani, sen diyelim hala 10.000 $ araba satın alıyor, bunun iyi bir fikir olduğunu düşünüyorum ve 5.000 $ kadar şarj yeteneğine sahip. Arabanızın satın alma fiyatının geri kalanını kapsamak için, nakit ile gelip ya da kredi başvurusu gerekir. Daha ucuz ikinci el araba satın alıyorsanız, diğer taraftan, tüm satın alma fiyatını şarj etmek mümkün olabilir.
Başka bir şey gibi, sırf edebilirsiniz şey yapmak size anlamına gelmez gerekir. Öyle değil ne zaman ve – İşte bir kredi kartı ile bir araba için ödeme mantıklı bazı örnekleridir.
Kredi kartı ile bir araba için ödeme eğer mantıklı …
Sen alışverişlerde% 0 faiz ile bir kart kullanıyoruz.
% 0 faiz kredi kartı ile, 12 ila 21 ay arasında her yerde için satın sıfır faiz sağlayabileceğini. Eğer bu kategoriye giriyor bir kartta 5.000 $ şarj ederseniz, fizibil faiz ücretleri bir kuruş ödemeden bu süre içinde araç kredisi aşağı bu kısmını ödemek olabilir.
Bu yolu gitmeden önce, ancak, size oldukça hızlı araba ödemek için göze emin olmalısınız. gidiyor hızından çok daha yüksek bir iyi üzerinde alacağınız – kartınızın% 0 Nisan promosyon dönemi boyunca ücret dengesini kapalı ödemezseniz kartınızın hızı sıfırlar alındığında kredi kartı faiz ödeyen dolayacaksın araba kredisi.
Sen ödülleri istiyor ve bunu ödemek için nakit var.
Diyelim ki başlamak nispeten ucuz bir araba satın alıyoruz ve eldeki nakit var diyelim. bir ödül kredi kartı ile ucuz bir araba için ödeme ve hemen dengeyi amorti ederek, sizin açınızdan çok çaba olmadan değerli ödülleri kazanabilirsiniz. Çoğu ödülün kredi kartları% 1 ve satın alma% 5 arasında değer komisyon sunuyoruz olduğundan, bu bir küçük hareket ile cömertçe yararlanabilir.
Kredi iyidir.
Iyi kredi ile, araç satın alma değerli şarj yapabilir bir kredi kartı için geçerli olabilir. Yukarıda belirtildiği gibi, sıfır faiz kredi kartları satın alma en azından bir kısmı üzerinde ödeme faiz önlemek için mükemmel bir fırsat sunmaktadır. Bunları ödüller için içinde iseniz, diğer taraftan, en iyi seyahat ve ödüller kredi kartları genellikle 720 veya daha yüksek bir FICO puanı olan bireylerin kullanımına sunulmuştur.
Zaten müthiş% 0 Nisan veya ödüller kredi kartım yok Yani, umutsuzluğa kapılmayın. Bir bayiliği yürümek önce biraz araştırma ile, büyük bir kredi kartı için başvuruda bulunabilir.
ilk 90 gün içinde yeni bir kredi kartı satın alma 3.000 $ yapma – örneğin Dahası, bu kartların bazı büyük kaydolma ikramiye belli harcama kriterlerini karşılayan yeni kart sahiplerinin dolar değerinde yüzlerce sunuyoruz. sürece bunu ödemek gibi – Araç satın alma bölümünü Şarj bir çırpıda bu gereksinimleri karşılamak için bir SureFire yoludur.
Sen eğer bir araba satın almak için kredi kullanmaktan kaçınmalısınız …
Kredi kartı bir yüksek faiz ücretleri.
Kredi kartı yüksek faiz oranı talep ederse, bayilik veya banka finansmanını dikkate yerine kartınızı kullanarak olmalıdır. Birçok otomobil galerisi düpedüz ucuz finansman yapmak özel promosyonlar sunan ve size banka ile daha iyi bir anlaşma için hak kazanmak için mümkün olabilir. Bankrate.com devam eden bir araştırmaya göre, kredi kartlarına ortalama faiz oranı Şüphesiz banka veya bayilik bundan daha iyi yapabileceğini Eylül 2016 tarihi itibariyle sona erdiği 16% ‘dir.
Sen mümkünse yavaşça arabanızı ödemek istiyorum.
Eğer yavaş bir yerde arabanızı ödemek için umut ediyorsanız, kredi kartı muhtemelen ideal değildir. ortalama faiz oranı çift haneli çoktan dolduran beri bunu ödemek için bir süre sürerse, zaman içinde bir ton daha fazla ilgi ödeyeceğim. Çoğu sıfır faiz kredi kartları 12 ila 21 ay için% 0 Nisan sunuyoruz, bu yüzden bu tanıtım teklifleri Arabanızı ödemek için dört ya da beş yıl gerekiyorsa yardımcı olmak için yeterince uzun değildir.
İyi krediniz yok.
Eğer kötü kredi varsa, seçtiğiniz olursa olsun finansman ne tür dikkatli bir şekilde devam etmelidir. Kötü kredi ile, kredi kartı, geleneksel banka, hatta bayilik finansman ile en iyi oranları için hak olmayabilir.
Yapabileceğiniz en iyi şey bulabilir ve toplayabilecek aşağı büyük ödeme kaydedebilirsiniz iyi oranı için çevresinde alışveriş olduğunu. Daha büyük sen kadar gelebilir nakit teminat, o kadar az ödünç ve daha az riskli bir borç veren sunacağız gerekir. Bu arada, zaman içinde kredi puanı artırmaya başlamak için yollar buluruz.
Son düşünceler
Kredi kartı ile bir araba satın almak iyi bir fikir gibi görünebilir, ancak düşündüğünüzden nihai çözüm değil belki. Tabii, ödülleri ve hatta kazançlı bir kayıt bonusu kazanmak olabilir, ancak kolayca bu avantajları ve daha sonra bazı elden gidebileceği dikkatli olmazsan ek faiz ödeyeceğiniz.
Her zaman olduğu gibi, tüm seçenekleri keşfetmek artıları ve eksileri tartmak ve bir kredi almak ya da kredi kartında herhangi bir büyük satın alma şarj önce uzun ve zor düşünmek gerekir.
yeni veya kullanılmış araba satın almak kesinlikle heyecan verici olduğunu, ancak mali sonuçları yıllarca sürebilir. Geçiş yapmadan önce olabildiğince, mümkün olduğunca çok bilgi ile kol gerekir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
المادة 72 هو قاعدة الرياضيات التي تمكنك من يأتي بسهولة مع تقدير تقريبي كم من الوقت سيستغرق لمضاعفة عش البيض للحصول على أية حال معين من العودة. المادة 72 تجعل أداة تعليمية جيدة لتوضيح تأثير معدلات مختلفة من العودة، ولكنه يجعل أداة الفقيرة لاستخدامها في إبراز القيمة المستقبلية من المدخرات الخاصة بك، لا سيما وأنت التقاعد القريب. دعونا ننظر في كيفية عمل هذه القاعدة، وأفضل طريقة لاستخدامه.
كيف المادة 72 الأشغال
هنا هو كيف تعمل القاعدة: اتخاذ اثنتين وسبعين مقسوما على عائد الاستثمار (أو معدل الفائدة على أموالك كسب) والجواب يخبرك عدد السنوات التي سوف تتخذ لمضاعفة أموالك.
فمثلا:
إذا كان المال الخاص بك هو في حساب التوفير كسب ثلاثة في المئة سنويا، وسوف يستغرق أربعة وعشرين عاما لمضاعفة أموالك (72/3 = 24).
إذا كان المال الخاص بك هو في صناديق الاستثمار المشترك الأسهم التي نتوقع أن يبلغ متوسط ثمانية في المئة سنويا، وسوف يستغرق لك تسع سنوات لمضاعفة أموالك (72/8 = 9).
يمكنك استخدام هذه المادة 72 حاسبة إذا كنت تريد من الكمبيوتر للقيام الرياضيات بالنسبة لك.
استخدام كأداة تعليمية
المادة 72 يمكن أن يكون مفيدا كأداة تعليمية لتوضيح احتياجات والمخاطر المختلفة المرتبطة بالاستثمار على المدى القصير مقابل الاستثمار على المدى الطويل.
على سبيل المثال، إذا كنت تأخذ رحلة ميل على الطريق إلى مخزن الزاوية، فإنه ليس كثيرا يهم إذا كنت في القيادة لعشرة أميال في الساعة، أو عشرين ميلا في الساعة.
كنت لا يسافرون إلى هذا الحد، وبالتالي فإن السرعة الزائدة لا تجعل الكثير من الفرق في مدى السرعة التي تحصل هناك. إذا كنت مسافرا في جميع أنحاء البلاد، ومع ذلك، فإن السرعة الزائدة الحد بشكل كبير من مقدار الوقت الذي تقضيه في القيادة.
عندما يتعلق الأمر بالاستثمار، إذا كان سيتم استخدام المال الخاص بك للوصول إلى الوجهة المالية قصيرة الأجل، فإنه ليس كثيرا يهم إذا كنت كسب نسبة ثلاثة في المئة من العودة أو بمعدل ثمانية في المئة من العودة.
منذ جهتك ليست بعيدة، وعودة إضافية لا تجعل الكثير من الفرق في مدى السرعة التي تتراكم الأموال.
فهو يساعد على إلقاء نظرة على هذا في الدولارات الحقيقية. استخدام المادة 72، رأيت أن استثمار كسب ثلاثة في المئة الزوجي أموالك في أربعة وعشرين عاما. واحد كسب ثمانية في المئة في تسع سنوات. وهناك فرق كبير، ولكن كيف كبير هو الفرق بعد عام واحد فقط؟
افترض أن لديك عشرة آلاف دولار. بعد عام واحد فقط، في حساب التوفير كسب ثلاثة في المئة، لديك $ 10،300. في صناديق الاستثمار المشترك كسب ثمانية في المئة، لديك $ 10،800. لا فرق كبير.
تمتد أنه من أصل لمدة تسع سنوات. في حساب التوفير، لديك حوالي 13050 $. في مؤشر البورصة تضاعف صناديق الاستثمار المشترك وفقا للمادة 72 أموالك إلى 20،000 $. A أكبر بكثير الفرق. إعطائها تسع سنوات أخرى وكان لديك حوالي 17000 $ في المدخرات، ولكن حوالي 40،000 $ في صندوق مؤشر الأسهم الخاصة بك.
خلال أطر زمنية أقصر، وحصلت على أعلى معدل العائد ليس لديها الكثير من التأثير. خلال أطر زمنية أطول، فإنه لا.
هي القاعدة مفيدة لقرب التقاعد؟
المادة 72 يمكن أن تكون مضللة كما كنت التقاعد القريب. لنفترض أنك 55، مع 500،000 $، ونتوقع المدخرات الخاصة بك لكسب حوالي 7٪ والضعف خلال السنوات العشر المقبلة.
كنت تخطط على وجود $ 1،000،000 في سن 65. هل أنت؟ ربما وربما لا. على مدى السنوات العشر القادمة، يمكن للأسواق تقديم أعلى أو أقل من عودة ما تؤدي المتوسطات التي يمكن توقعه.
التي تعول على شيء قد تكون أو لا يحدث، وكنت قد ينقذ أقل، أو إهمال غيرها من خطوات التخطيط مهم مثل التخطيط الضريبي السنوي.
المادة 72 هو قاعدة الرياضيات متعة، وأداة تعليمية جيدة، ولكن هذا كل شيء. لا تعتمد على ذلك لحساب التوفير الخاص بك في المستقبل. بدلا من ذلك، تقديم قائمة من جميع الأشياء التي يمكن السيطرة عليها، والأشياء التي لا تستطيع ذلك. يمكنك التحكم في معدل العائد الذي سيحصل؟ لا، ولكن يمكنك التحكم في مخاطر الاستثمار التي تأخذها، وكم كنت إنقاذ، وعدد المرات التي تقوم بمراجعة خطتك.
حتى أقل من المفيد مرة واحدة في التقاعد
مرة واحدة متقاعد، القلق الرئيسي الخاص بك هو أخذ الدخل من الاستثمارات الخاصة بك، ومعرفة كيفية طويلة المال الخاص بك وسوف تستمر اعتمادا على مقدار ما تأخذ.
المادة 72 لا يساعد في هذه المهمة. بدلا من ذلك، كنت بحاجة الى ان ننظر في استراتيجيات مثل تجزئة الوقت، الذي ينطوي على مطابقة ما يصل الاستثمار الخاص مع نقطة في الوقت الذي سوف تحتاج إلى استخدامها. سوف تحتاج أيضا إلى دراسة قواعد معدل الانسحاب التي تساعدك على معرفة مدى يمكنك أن تأخذ بأمان في كل سنة خلال التقاعد. أفضل شيء يمكنك القيام به هو جعل بنفسك خطة دخل التقاعد جدول زمني لمساعدتك ترى بالعين المجردة كيف تسير القطع لتناسب معا.
قواعد الرياضيات ليست بديلا عن التخطيط الجيد. استخدامها لماما. هناك عدد قليل جدا من الاستثمارات التي لديها معدل العائد الذي يبقى العام يتفق بعد عام، وهو ما يعني ليس هناك العديد من الحالات التي يمكن تطبيق المادة 72 بطريقة عملية.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Med så lite mediedekning som college planlegging får i forhold til andre typer økonomisk planlegging, er det ikke rart at foreldre gjør feil venstre og høyre. Dessverre, med så lite tid mellom et barns fødsel og starten på college, er det vanligvis svært lite tid til å komme seg fra college planlegging feil.
Enten du nettopp har hatt ditt første barn eller større college utgifter er bare noen få år unna, er det aldri for sent å sikre at du er på rett spor. Det ville definitivt være klok investering tid Sjekk gjeldende planer mot min listen Top 10 College planlegging feil.
Raising Your EFC
Den forventede familie bidrag (EFC) er den delen av familiens inntekt og formue at du vil bli forventet å tilbringe i et gitt år før finanshjelpe spark i. I hovedsak vil økonomisk støtte bare dekke kostnadene left utover din EFC.
Selv om det gir ingen mening å prøve og gjøre mindre penger å få mer økonomisk støtte, gjør det fornuftig å sørge for at ditt barns sparekontoer er tittelen på riktig måte. For eksempel er 20 prosent av midlene i regnskapet som eies av barnet (som UGMA eller utma kontoer) forventes å bli brukt årlig mot college kostnader. Imidlertid er bare 5,64 prosent av eiendeler holdt i foreldrenes navn forventes å bli brukt. Enda bedre, er ingen av de eiendeler eid av en besteforelder forventes å bli brukt for barnet (siden det er ikke noe sted å betegne dette på FAFSA form).
2. ikke se at tidshorisonten
I motsetning til pensjonisttilværelse eiendeler, som de fleste vil sakte bryter løpet 20-40 år, kan du forvente å bruke opp college sparekonto over en 2-4 års vindu. Dette betyr at i motsetning til din pensjonisttilværelse konto, trenger du ikke har frihet til å ri ut en midlertidig hikke i investeringsmarkedet.
Mens høyere risiko investeringer kan være akseptabelt når du har et tiår eller mer igjen til pengene er nødvendig, som du kommer nærmere å faktisk ønsker å ta ut penger, bør du vurdere å flytte til mindre volatile aktiva. Den nylige lanseringen av alderen-baserte kontoer i § 529 planer har gjort denne prosessen automatisk og er et flott alternativ for foreldre som har begrenset tid eller investering kunnskap.
3. Ikke ta pedagogisk skattelettelser
Noen av de mest sjenerøse skattefordeler tilgjengelig for middelklassen Amerika er ment for college planlegging. Disse fordelene, som kan enten komme i form av et skattekort eller skattefradrag, kan spare deg for tusenvis av dollar for å betale skolepenger eller finansiering av statens § 529 konto.
Kanskje den største skattelettelser som forblir ubrukt er Hope Scholarship og Lifetime Learning Credit, som begge kan sette $ 1,500-2,000 rett tilbake i lommen på skatt tid. Dessverre, mange foreldre er helt uvitende om at de kan kreve disse fordelene.
4. Ikke Bruke studielån
Mange foreldre se studielån som en pinlig tegn på at de ikke klarer å tjene nok penger eller ikke gjorde en god jobb å redde det de hadde. Selv om dette av og til kan være tilfelle, er det viktig å innse at college kostnader spinner raskere enn de fleste amerikanere kan holde tritt. Riktig å bruke de riktige føderale student lån programmer kan hjelpe foreldre og elever finansiere en høyskole utdanning for så lavt som 3,40 prosent årlig.
Hvorvidt du tror du vil til slutt låne penger gjennom et program som Stafford eller pluss lån, er det likevel viktig å fylle ut et FAFSA form. Dette er den grunnleggende form som brukes av de fleste skoler økonomisk støtte kontor for å finne ut hva du kan være kvalifisert for. Som det gamle ordtaket, “det verste som kan skje er at de sier nei!”
5. Undervurderer effekten av inflasjon
Inntil du forstår hvor fort college kostnader er spinner ut av kontroll, er det vanskelig å gjøre en fullgod jobb med planlegging for college. Mens den brede “levekostnadene” har økt eller “oppblåst” på et historisk gjennomsnitt på to prosent årlig, college kostnader tendens til å øke 5-6 prosent hvert år. Det betyr at høgskolen kostnadene stiger tre ganger så raskt som livets andre kostnader, og vil trolig tre ganger så raskt som lønnen din.
Forstå riktig investering utvalg samt bruke kontoer som er ment å bekjempe inflasjon, slik som forskuddsbetalte Skole planer, er avgjørende for å sørge for en høyskole utdanning opphold innen rimelig rekkevidde.
6. Få Too fancy med dine investeringer
Jeg vet ikke hva det handler om oss (spesielt menn) som vi insisterer på å gå mot strømmen av ting. Men, for hver 10 familier jeg gjøre college planlegging med, vil det være en som insisterer på ikke-tradisjonelle investeringer for sine barns college konto. Gjennom årene har jeg sett alt fra folk plante tømmeret som skal høstes når barnet går på college for noen som prøver å hjørne markedet på en bestemt baseball spillerens rookie kort.
Ikke misforstå. Disse kan være morsomme og unike investeringer når en del av en mye større investeringsportefølje, men de er ikke stedet for barnets utdanning fond. Foruten det faktum at de fleste av disse investeringene mister skattestilte status andre college kontoer nyte, de også synes å slå tilbake så ofte ikke.
Med mindre enn tjue år før du kommer til å trenge college midler, stokk med den rette og smale. Velg enkle investeringer som får jobben gjort, unngå investeringer aldri ment for college planlegging.
7. Velge Investeringer med høye årlige utgifter
Dessverre, kostnader og utgifter for de fleste fond og § 529 planer synes å kreve en avansert grad i matematikk for å forstå. Selv om det kan være fristende å overse dette aspektet av college planlegging, noe som gjør at investeringene er kostnadseffektive er avgjørende for å sikre langsiktig vekst.
Selv om det ikke kan virke som det har en stor effekt, kan en ekstra 2 prosent i avgifter redusere en porteføljens sluttverdien med inntil 50 prosent over en 20-års periode. Dreven avgifter, selv på en godt utført portefølje, kan øke mengden du må spare for å nå dine unike college planlegging mål.
8. Ikke bruker riktig College sparekontoer
Du kan øremerke nesten alle type konto, fra en brukskonto i banken din til en Roth IRA, som en høyskole konto for barnet ditt. Dessverre skjønt, ikke alle disse kontoene er skapt like. Nøyaktig samme aksjefond kjøpt i en slags konto kan være gjenstand for større beskatning enn hvis kjøpt i en annen konto. Likeledes kan en konto skade sjansene dine for økonomisk støtte 4-5 ganger mer enn en annen.
Det første trinnet i å velge riktig college konto er å få vokabular spikret. Du trenger å vite hva de forskjellige kontoer er og deres grunnleggende funksjoner.
For å komme i gang, bør du gå gjennom våre profiler av de halvt dusin store college kontoer. Hvis du er stramt på tid, hoppe fremover til min artikkel om å velge den beste college konto for din familie.
9. Bruk din pensjonisttilværelse midler til å betale for College
Den nest mest traumatiske college planlegging feil mange foreldre gjør, er å bruke sine eksisterende pensjonisttilværelse midler til å betale for college. Med andre ord, mange foreldre ta distribusjoner eller lån fra bedriftens 401k eller annen pensjonsordning, vanligvis for å unngå å ta opp studielån. For å legge fornærmelse til skade, mange foreldre også mislykkes i å fortsette å spare i sine 401ks eller IRA-tallet i løpet av studietida.
Hva gjør dette feil så stort er det faktum at de fleste foreldre vanligvis gjør dette et sted mellom 40 år og 60 år som etterlater et smertelig kort tid for å gjøre opp utarmet penger før avgang slår inn for mamma og pappa. For mange foreldre, har de ikke klar over før det er for sent, at lån mot sin pensjonisttilværelse faktisk utsetter det for 5-10 år!
Hvis du finner deg selv på gjerdet med beslutningen om å raide din pensjonisttilværelse plan, bare husk denne lekkerbisken av visdom: Du vil alltid ha en enklere tid å få en student lån enn en pensjonisttilværelse lån!
10. Den verste College Planning feil: Utsettelse
Langt, den største college planlegging synd du kan begå, er sommel. Fra den dagen barnet er født, har du omtrent 18 år før du kommer til å trenge å komme opp med noen store penger. Hvert år du vente med å håndtere det faktum øker din ut av lommen koster betydelig.
Den mest viktig første skritt, en du bør starte på dag, er å beregne hva din fremtidige kostnadene vil bli. Dette i sin tur vil tillate deg å beregne hva du må spare hvert år for å få til dette målet.
Nå trenger ikke misforstå. Bare fordi en høyskole besparelser kalkulator forteller deg at du trenger å spare $ 250 per måned betyr ikke at du må gjøre det eller ingenting. Men, ved å vite antall, holde deg oppmerksom på hvordan hver dollar er brukt. Selv om du kanskje bare være i stand til å spare $ 100 per måned, kjenne dine mål nummer vil hjelpe deg til å bli klok med ekstra penger når du kommer over det.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Isegi kui teil on parimad kavatsused, saate siiski leida ennast pahandustesse sattumata oma raha. Eriti siis, kui olete sattunud üks neist ohtlike raha harjumusi.
Kui olete olnud hädas oma rahandust, kui heita pilk selle nimekirja teha, et te ei tühjaks end nende halvad harjumused.
1. impulsiivostmiseks
Impulse ostud on kõike emotsioon. Näete müügil sa ei taha jääda, või objekt, mida soovite, et kohe.
Sa hüpata seda osta enne te arvate ratsionaalselt, kas sa tõesti vajad seda või seda endale lubada.
Et piirata impulss kulutuste sundida ennast ootama teatud aja (see võiks olla päevas või 30) enne tõmmates vallandada kohta ostu. See annab teile aega mõelda oma otsuse ja võimalused on teil mõista, sa ei pea seda ju.
2. Ei eelarvestamine
Sa ei püsima jääda rahaliselt-vahet pole tegelikult saan enne-kui sul ei ole eelarve paigas ja teada, kuidas kinni pidada.
Eelarve võimaldab näha, kui palju raha sa oled viies ja kus see kõik toimub. See võimaldab teil teha muudatusi, mis aitab säästa rohkem raha ja vältida laskumist punane iga kuu.
Eelarve ei pea olema suur koristustöö. Registreeru programmiga nagu Mint et jälgib automaatselt oma kulutusi teile. Kõik, mida selleks vaja on pop oma armatuurlauale iga päev veendumaks, kes viibivad jälgida ja vajaduse korral muudatusi teha.
3. Tuginedes Krediitkaardid
Kui sa oled võimeline maksma tasakaalu välja täies iga kuu kasutades krediitkaarte on üks hullemaid asju, mida saate teha oma rahandust. Eriti kui te kasutate neid elama üle oma vahenditega.
Iga dollar paned kaardi teile maksma palju kordi rohkem huvi. Võid veeta aastat oma elust ja tuhandeid dollareid maksta alla ostu sa ei mäleta isegi teha.
Ei osta nii oluline see on väärt seda.
4. Armastus Esmatarbekaupade
Iga kord, kui, mugavuse ostu võib olla kena maiuspala või vajalik, välja arvatud juhul, kui sul on suur kiire. Aga kui sa leiad end regulaarselt tehes mugavuse ostude olete lihtsalt laisk. Mugavus maksab.
Stopp saada kiirtoit iga päev ja õppida tegema mõned põhilised sööki lahtiselt, et saate nautida kogu nädala. Stop osta kallis latte teel tööle igal hommikul ja ärkama 5 minutit varem pruulima tassi kodus. Veidi lisatööd oma osa võiks likvideerida säästab suur aega.
5. Personal kruustangid
Jah, see on traditsiooniline “pahed” nagu joomine, suitsetamine ja hasartmängud. Aga see on ka vähem ilmne kruustangid nagu söömine liiga palju või olemise shopaholic. Põhimõtteliselt midagi, mis meelitab sind kulutama suuri rahasummasid tead sa ei tohiks olla kulutusi.
Lõpeta need halvad harjumused ja oma elu, mitte ainult oma rahakoti, on õnnelikumad ta.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pokud jste dospělá osoba s domem, manžela, děti, nebo jakékoliv finanční závazky, a nemáte životní pojistku již, jak se člověk by měl být v horní části to-do-list. S životním pojištěním v místě, nebudete muset ztrácet spát obav o finanční zátěž vaši blízcí zdědí, pokud jste se nečekaně zemře.
Ale kolik životní pojištění byste měli koupit? A jaký typ životního pojištění by nejlépe pracovat pro vaše potřeby? To jsou těžké otázky, a podle odborníků, to záleží na okolnostech.
Zde můžete v jednoduchém dolaru, jsme velký fanoušek rizikové životní pojištění, protože je to cenově dostupné ke koupi a poměrně snadno se kvalifikovat, pokud jste v dobrém zdravotním stavu. Co se týče toho, jak moc pokrytí budete potřebovat mnoho životní pojištění agenti doporučuji koupit pět až 10 krát váš příjem v pokrytí ($ 250,000 na $ 500,000 za každý $ 50,000 získáte). Nicméně, možná budete potřebovat větší krytí, pokud máte spoustu závazků, nebo děti, nebo výdaje přijít v příštích 10 až 30 letech.
Délka vašeho ideálního politika závisí také na vašich osobních okolnostech. Pokud jste poměrně mladý a chci náhradu příjmů pro celou vaši kariéru, pak 30-leté období politika A by mohlo být ideální. Pokud jste starší, nebo pokud máte málo dluhů a spoustu úspory, na druhé straně, kratší-term policy by mohly být lepší.
Na konci dne, je to chytrý, aby promyslet, kolik pokrytí budete potřebovat a jak dlouho by mělo trvat. Nicméně, měli byste mít na paměti, že jakýkoli pokrytí je lepší než nic.
Co je třeba zvážit při nákupu životní pojištění
Ale to, co byste měli hledat v politice? A jak můžete vědět, zda je životní pojištění uvažujete je vlastně ideální pro vaše potřeby? Vzhledem k širokému výběru životních pojišťoven a podrobnosti politiky k dispozici, je to chytrý, aby provedla nějakou due diligence před vlastním výběrem balíků.
Chcete-li pomoci s procesem, jsme rozhovor Chris Huntley, prezident Huntley bohatství a pojistných služeb a autor Zde jsou hlavními faktory Huntley říká, že byste se podívat na „25 nejlepších způsobů, jak ušetřit až 50% (nebo více) o životním pojištění.“ – a snaží se vyhýbat:
# 1: Cenová
Když jsem psal o tom, proč bych se loni nikdy koupit celý životní pojištění, jsem sdílel některé základní nabídky jsem dostal pro celý život a rizikové životní pojištění jako 37-letá žena. Dlouhý příběh krátký, 20-leté politika rizikové životní pojištění za $ 750,000 by to na mě zpátky $ 717,50 ročně, zatímco celý život politika se stejným množstvím pokrytí by stálo $ 9.875 za rok.
To je samozřejmě obrovský rozdíl, a jeden spotřebitelé by měli vědět o tom, kdy vážení klady a zápory koupit celý život nebo období života. Zatímco celý životní pojištění poskytuje smrti těžit celý svůj život (až do smrti), to je přehnané říci, že přínos věčného životního pojištění je vždy stojí za zvýšení nákladů.
Jako Huntley však konstatuje, bodování cenově dostupné životní pojištění je důležité nejen teď – je důležité, aby i do budoucna. To proto, že když život se stane, a časy přitvrdit, životní pojištění je často jedním z prvních položek, lidé přestanou platit pro.
Pokud si koupit politiku, která je cenově dostupné, budete mnohem pravděpodobnější, že bude schopen držet na to, pokud máte dělat žádné vážné škrty v rozpočtu.
„Problém je, že pokud necháte svůj politický zanikla, možná zjistíte, že je neuvěřitelně drahé obnovit, nebo dokonce nemožné, pokud váš zdravotní stav se změnil,“ říká Huntley.
Sečteno a podtrženo: Plán na prémie si můžete dovolit platit dlouhodobě, říká.
# 2: Okamžité proplácení
Huntley konstatuje, že když vidíte reklama v televizi vám nabízí rychlé a snadné pokrytí bez lékařské prohlídce, je to asi od firmy, která nabízí to, co se nazývá „zjednodušený problém“ životní pojištění. Vzhledem k tomu, existuje několik otázek týkající se použití a bez zkoušky, to je pravda, že můžete snadno kvalifikovat pro tyto typy politik.
Nicméně, tam je často čekací doba dvou nebo tří let po zakoupení, než budou vyplácet 100% výnosů na smrti. Pokud chcete, životní pojištění, který začne hned, to je samozřejmě nedokonalé.
Huntley říká, že aby se ujistil, vaše zásady platí 100% z „nominální hodnoty“ od prvního dne, pokud je to možné. „Drž se od zjednodušené vydává politiky, pokud jde o poslední možnost,“ říká.
# 3: Pojistně Leniency
Dalo by se dělat obrovské finanční chybu, když si koupíte politiky od společnosti, která nebude léčit vaše konkrétní zdraví nebo osobní aktivity spravedlivě, říká Huntley. Firmy je velmi široká na to, jak jim cenovou out rizika jako je cukrovka, kouření, cestování mimo USA, nebo anamnézu vaší rodiny.
„Ujistěte se, že mluvit zkušeného nezávislého agenta, který může‚obchod‘Různé společnosti najít nejlepší ceny pro vaši konkrétní situaci,“ říká Huntley. Pokud tak neučiníte, riskujete přeplácení pro životní pojistky – nebo nejsou přijaty úplně.
# 4: Automatické platby
I když existují určité účty možná budete chtít platit manuálně, životní pojištění je jedním z těch opakujících se nákladů, které jsou obvykle nejlépe zřízené jako automatická banka návrhu nebo kreditní karty poplatek – zejména v případě, že rizikové životní pojištění, kde se vaše prémie zůstane stejná ,
Důvodem pro to je jednoduchý: Pokud jste zapomenout na své životní pojištění vyúčtování a nedělají platbu včas (nebo přímo ve Vašem dobou odkladu, která je obvykle 30 dní), vaše zásady mohou být zrušena úplně. V tomto okamžiku vaše emitent nemusí vám umožní splatit zmeškaných pojistné, a oni nemusí obnovit svou politiku, a to buď.
Podívejte se na životní pojišťovnu, která vám umožní automaticky platit měsíční prémie, a už nikdy nebudete muset obávat nechat svou politiku zaniknout nebo chybějící zákon.
# 5: Funkce konverze
Pokud hledáte do termínu životního pojištění vás, dejte si pozor na politiky, které neumožňují, aby „konvertovat“ svůj termín politiku do trvalého jednoho, říká Huntley. Tato funkce obvykle umožňuje vyměnit termín politiku pro trvalé plánu (jako je univerzální života nebo celý život), aniž by prokázala, že jsi stále zdravý.
„Pokud si koupíte 20-leté politiku rizikové životní pojištění, například, a rozhodnout, po 19 letech, že budete ještě potřebovat pokrytí, ale byly vyvinuty některé zdravotní stavy od vašeho původního termínu nákupu, funkce konverze by umožnilo, aby se vaše pokrytí, zatímco nemusí být schopni se kvalifikovat, pokud jste měli jít ven na trhu pro nové politiky,“říká Huntley. „Většina dlouhodobé politiky obsahují funkci konverze, ale ne všichni, tak se určitě zjistit.“
# 6: Životní Výhody
Huntley říká, že díky nové vlně životních pojišťoven, které usilují o uspokojení potřeb spotřebitelů, existuje více způsobů, než kdy jindy, jak využít životní pojištění, když žiješ.
Například, mnoho novějších politik vám možnost přijímat platby, pokud máte chronické onemocnění nebo musí být umístěny v zařízení péče, říká Huntley. „Některé společnosti vám také dát 20- nebo 25-rok okna, ve kterém můžete získat zpět některé nebo všechny své zaplaceného pojistného do politiky, pokud již chtějí nebo potřebují pokrytí,“ dodává.
Pokud chcete, aby možnost získat peníze z vaší politiky životního pojištění, pokud se dostanete rakovinu nebo potřebují konec-of-life péče, pak hledá společnost, která nabízí tuto možnost je chytrý tah.
Jak ušetřit peníze na životní pojištění
Nyní, když víte, co hledat v životní pojistky, co potřebujete vědět nejlepší způsoby, jak skóre politiku za skvělou cenu. Jak si koupíte životní pojištění, považují tyto peníze úsporné tipy:
Porovnávat náklady na termínu a celý život, než si koupit. Rozhodnete-li se celý životní pojištění je nejlepší pro vaše potřeby, je to naprosto v pořádku. Ale pořád chtít porozhlédnout po termínu životní pojištění, takže si můžete porovnat náklady. V příkladu jsem sdílel výše, celý život pojištění mohla mě stálo $ 9,000 za rok za stejné $ 750,000 na pokrytí jako termín politiky. V případě, že tak velké rozdílnosti, možná zjistíte, že jste lépe kupovat rizikové životní pojistné krytí a uložení rozdíl sami.
Získat několik cituje online. Podání žádosti o životní pojištění on-line, nebo s makléřem, který prodává více politiky je mnohem chytřejší, než tah návštěvě život pojišťovacího agenta, který pracuje s jednou společností. V ideálním případě, že budete chtít získat cituje z několika společností, takže si můžete porovnat náklady, jakož i podrobnosti politiky.
Nenakupujte cesta větší pokrytí než je potřeba. Kupovat správné množství životní pojištění (a ne moc), je jedním ze způsobů, jak snížit náklady. Dobrý životní pojištění kalkulačka vám pomůže zjistit, kolik pokrytí budete potřebovat.
Kup teď, ne později. V neposlední řadě, ne odkládat svou politiku životního pojištění o další rok – nebo i další týden. Sazby budete platit za krytí půjdou nahoru každý rok, bez ohledu na to, co se děje. Čím dřív si koupíte, tím větší šanci máte na získání v úroveň pokrytí budete potřebovat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
