Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
מנסה לבוא עם מאות או אפילו אלפי דולרים שמירה ממך לפתוח חשבון השקעות? זה לא צריך. בעבר זה היה כמעט דרישה לקיים לא מעט כסף זמין כדי להפוך ההשקעה הראשונית שלך בקרן נאמנות או לפתוח חשבון תיווך. היום, דברים שונים לגמרי. עכשיו אתה יכול להתחיל להשקיע עם חזית מעט מאוד כסף עד. הנה כמה.
המניות ישירות תכניות לרכישה
אם להשקיע בחברות פרט הוא המטרה שלך, אולי כדאי לך לשקול תכניות לרכישה ישירות, או DPPs בקיצור.
כמו שמרמז שמם, אתה רוכש מניות אלה ישירות מהחברה. אין חשבון תיווך, שום מתווך, ואתה לעבוד ישירות מול החברה המנפיקה את המניות. חסרון אחד הוא כי לא כל חברה מציעה DPP כך שאתה עשוי להיות מוגבל במידה בבחירה שלך.
חברות אינן רשאיות לפרסם תוכניות הרכישה הישירות שלהם, אז זה תלוי בך כדי למצוא אותם. אתה כנראה צריך להשקיע קצת זמן ביקור באתר האינטרנט של החברה ומחפש דרך קשרי המשקיעים שלהם כדי לקבוע אם הם מציעים תכנית רכישה ישירה איך להתחיל.
היתרון האמיתי של DPP הוא כי אתה לא משלם עמלה נכבדת ברוקר ואתה נתון את היכולת לרכוש שברים של מניות. לדוגמה, נניח חברה אתה רוצה להשקיע הוא נסחר ברמה של 100 $ למניה אבל יש לך רק 50 $ להשקיע כרגע. ובכן, דרך DPP אתה בדרך כלל יכול לקנות רק מחצית נתח ואז אתה יכול להמשיך להשתמש בכמויות קטנות של כסף כדי לרכוש עוד מניות לאורך זמן.
אתה לא יכול לעשות את זה עם ברוקר מסורתי.
ברוקרי התרת השקעות קטנות
דרך נוספת להתחיל להשקיע עם כמות קטנה של כסף היא להירשם עם משהו כמו ShareBuilder דרך ING Direct. עבור קטנה כמו 4 $ אתה יכול ליצור תוכנית השקעה אוטומטית שיעזרו לכם להתחיל לבנות את תיק ההשקעות שלך.
זכור כי הם עלולים להטיל כמה מגבלות חשבון ועמלות, אבל באופן כללי, זו דרך מצוינת להתחיל להשקיע היום בלי הרבה כסף.
באמצעות תעודות סל
חשיבה של השקעת משהו כמו קרן נאמנות, כך שאתה יכול להשיג גיוון מיידי, אך אין להם את הפיקדון הראשוני הגבוה כדי לגרום לזה לקרות? אולי כדאי לשקול לקנות מניות של תעודת סל. בניגוד לקרן נאמנות שעשויות להטיל השקעה ראשונית מינימאלית, סחר תעודות סל כמו מניות. יש להם מחיר מנייה ספציפי ניתן לרכוש כמעט בכל דרך מתווך. אז, עם תעודת סל אתה יכול לקנות רק כמה מניות כל עוד יש לך מספיק כסף כדי לקנות את המניות.
אבל תעודות סל לא באים בלי חסרונות. ראשית, אתה צריך לרכוש מניות כולו אלא אם אתה עושה זאת באמצעות חשבון כגון ShareBuilder. שנית, אתה הולך בדרך כלל לשלם עמלת מסחר בכל פעם שאתה מבצע מסחר. מאז עמלות יכולות לרוץ בדרך כלל נעות בין 4.50 $ ל 11 $ זה יכול לאכול במהירות לתוך ההשקעה שלך. אבל אם אתה רוכש תעודות סל בתדירות נמוכה יותר ועם כמויות גדולות יותר מעט כסף אתה יכול לשמור את העסקה עולה למטה.
מינימום נמוך הנפקת קרן חברות
אחת החברות בקרן הגדולות ידועות ללא עומס בחוץ הוא ואנגארד.
אבל נחשו מה? במשך רוב כספם הם דורשים מינימום השקעה 3000 $ רק כדי להתחיל. עבור אנשים רבים זה יכול לקחת כמעט שנה כדי לחסוך עד סכום כזה אם הם משקיעים בפעם הראשונה, וזה פשוט לרכוש קרן אחת בודדת! ואנגארד הוא לא לבד ורוב החברות בקרן הגדולות יש מינימום השקעה ראשוני תלול
למרבה המזל, יש כמה משפחות הקרן ללא עומס אחרות שם בחוץ, אשר לספק למשקיעים חדשים ואינו להטיל מגבלות כה גבוהות. לדוגמה, אתה יכול לבדוק את צ’רלס שוואב המציעה מינימום נמוך 100 $ על קרנות עומס-אין משלהם, ו ט רואו פרייס אשר אין מינימום על קרנות משלהם אם אתה פותח חשבון עם אותם. אלו הן שתי משפחות הקרן גדולות בעלות הנמוכה שמקלות על משקיע חדש כדי להתחיל.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Buďte připraveni: Znát své finanční závazky a jak se chránit
Pravděpodobně nejvíce zničující náklady na rozvod je její vliv na rodinu, ale rozvod může také velmi nákladné finančně. Někteří vědci odhadují, že rozvedení manželé by v průměru potřebovat více než 30% zvýšení jejich příjmů zachovat stejnou životní úroveň museli před jejich rozvodu. S vědomím svých práv a povinností a v konečném důsledku, jak nejlépe chránit sami můžete dělat to levnější a možná o něco méně bolestivé.
Jaké jsou vaše finanční závazky: podpora pro děti a výživné
V případě, že jsou děti zapojeny, jejich blaho by mělo být jak primární obavy rodičů. Bohužel, toto není vždy případ. Bývalí manželé platících někdy pocit, že odnětí ex-manžel je „mrhání“ peníze podpory dítě, nebo že pověřila podpora dítě přehnané. Ačkoli výživného jsou vypočteny podle stavu, v jakém byl rozvod udělena, většina pokyny pro státní pokusí vysvětlit faktory, jako jsou příjmy obou rodičů, počtu dětí zapojených a vazbě a množství času, každý rodič tráví s dětmi.
I přes zákonnou povinnost rodičů platit dětskou podporu soudní nařízené pouze polovina všech soudem nařízeného výživného na děti ve Spojených státech, je skutečně zaplacená, a jen polovina, která je vyplacena v plné výši. Pokud podpora dítěte je součástí vaší rozvodové smlouvy, jste právně a morálně povinen ji uhradit.
V případě nějaké významné změny ve finanční situaci jeden z rodičů je (jako je ztráta zaměstnání), nebo ke změně smlouvy o úschově, výše podpory na dítě může být přezkoumána a upravena.
Další potenciální finanční závazek v rozvodu může být manželské podporu nebo. Ačkoli výživné může být finančně záchrany života manžela, kterému byl udělen, může být stejně zničující pro manžela, který ji musí zaplatit.
V nepřítomnosti předmanželské smlouvy, výživné je oddělená od podpory na dítě a je obecně kladen na méně zvýhodněné manžela. Ačkoli to je obecně vnímána jako dočasné opatření na pomoc jeden z manželů „pobyt na vlastní nohy“ v průběhu a bezprostředně po oddělení, jak se vypočítá alimenty je překvapivě subjektivní, a to nejen se liší stát od státu, ale od soudu k soudu. Co nejlépe vyhnout extrémně nespravedlivé rozhodnutí, pokud jde o potenciální výživné, někteří odborníci navrhují vyhnout soudu dohromady a zvolí alternativní způsoby řešení sporů, jako je mediace nebo rozhodčího řízení. Ale člověk rozvodovém řízení, tyto metody jednoduše nebude fungovat.
Rozdělení majetku v rozvodu
V nepřítomnosti předmanželské smlouvy, zákony ve vašem stavu zjistit, jak se váš majetek rozdělen do rozvodu. Celkem devět států (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA a WI) jsou komunitní vlastnictví států, což znamená, že majetek nabytý během manželství některého z manželů jsou považovány za společné manželské majetek a budou obecně rozděleny stejně tak v rozvodu. Zbývající státy jsou založeny na „spravedlivém rozdělení“, což nemusí nutně znamenat „rovný“ distribuci. Soud zváží mnoho majetku a nehmotných aktiv v příchodu k rozhodnutí o tom, jak rozdělit majetek.
Jaké jsou vaše manželské majetku?
Před odchodem do arbitra, zprostředkovatele nebo advokát, byste měli udělat svůj domácí úkol. Uvést své manželské majetku a získat posudky v případě potřeby (umění, starožitnosti, atd.). Budete chtít mít kliku na hodnoty aktiv, jako jsou ty uvedené v následujícím seznamu. Budete také chtít být vědomi jakékoli společné dluhy nebo závazky.
Dům
auta
lodě
důchodové plány
Cash hodnota životní pojistky
Akcie, dluhopisy, podílové fondy
Možnosti skladu
vrácení daně
Nahromaděné dovolená pay
Častých letů míle
Úvěry ostatní
Umělecká díla nebo starožitnosti
Sběratelské předměty, nástroje
Spočítat, kolik dítě podpora bude zapotřebí k pokrytí jídlo, bydlení, péče o děti, oblečení, školní potřeby a aktivity, a další výdaje. Dostat písemné potvrzení od zaměstnavatele vašeho manžela svého manžela platu, prázdniny rovnováhy, bonusy a akciové opce.
Mají dobrou představu o potenciálu zisku svého manžela tím, že zkoumá, co jeho nebo její profese platí pro více zkušeností, a jaké výhody jsou typické.
Přímou a nepřímou finanční dopady rozvodu
Rozvod může mít větší finanční dopad na vaši budoucnost, než koupi domu nebo plánování pro odchod do důchodu. Nenechte dobrovolně vzdát toho, co máte právo, a to zejména pokud máte výchově dětí jako vaše finanční situace je přímý dopad stejně. V mnoha případech stojí za to utrácet peníze na poradit se s finanční plánovač , aby posoudila skutečnou hodnotu svých aktiv, přičemž daňové důsledky v úvahu, a usilovat o finanční plánování, poradenství před rozvodu.
Pokud se vy a váš manžel nemůže dospět k smírnou dohodou o podmínkách rozvodu, budete s největší pravděpodobností každý konzultovat s právníkem. Můžete však chtít, aby zvážila zprostředkování nebo rozhodčí řízení, které jsou levnější než při použití právního zástupce urovnat své rozdíly a nevyžadují soudní vystoupení.
Jak se chránit finančně v rozvodu
Jednotný Nejlepší způsob, jak se chránit před finanční dopady rozvodu je prevence, která v případě, že manželství buď znamená zůstat ženatý nebo výkonu manželské smlouvy. Když ani jeden z nich jsou proveditelné možnosti, nejlepší ochranou je poznání. Je to nešťastné, ale reálná obava, že ve většině tradičních heterosexuálních vztahů, člověk má tendenci se dozvědět více o finančních záležitostech rodiny je, než jeho ženou. I když je to vždy důležité se chovat jako partneři v manželství, zvláště pokud jde o finance, je to zvláště důležité pro každého z manželů, aby se vzdělávat o financích v případě rozvodu. V každém manželství, obě strany by měly pochopit jejich daňová přiznání a byli informováni o svých dluhů, investice a příjem rodiny a jiného majetku, včetně způsobu jejich názvem.
Jakmile je jasné, že rozvod je v rozhodování, zrušit všechny společné bankovní účty a otevřete jednotlivé účty. Zrušit všechny kreditní karty a získat nové, ve svém vlastním jménem. Zavřete všechny nepoužívané úvěrové účty, a informovat své věřitele svého změně rodinného stavu.
Když se váš rozvod je konečné a majetek byly právně rozděleny změnit jména na domovních činy, akcie a dluhopisy, a tituly automobilu, jak je to nutné. Změnit příjemcům na investice, důchodová pojištění, životní pojištění a spořicích účtů. Nezapomeňte si aktualizovat své vůli. Zkontrolujte, zda vaše kreditní zprávy, aby se ujistil, váš manžel neutrpěl dluhy své jméno od vašeho rozvodu nebo rozchodu.
Rozvod může být zničující finančně na jednu nebo obě strany, ale vzdělávat sami a že několik opatření může vést ke snížení finanční dopad na vás a vaše děti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Затваряне на кредитната си карта по правилния начин
Има много добри причини за закриване на кредитна карта: имате твърде много кредитни карти, издателят на картата вдигна си лихвен процент или добавени годишна такса, или просто защото не искате, че кредитна карта вече.
Преди да се обадите за издаване на кредитната карта, за да имате кредитна карта затворени, първо помислете дали затваряне тази карта ще се отрази на вашия кредитен рейтинг. След като сте сигурни затваряне на кредитната карта е правилният ход да направи, следвайте тези стъпки, за да се уверете, че картата е добре затворена и във ваша полза.
Изплати баланс
Можете да затворите кредитна карта, дори ако все още имате баланс, но на вашия кредитен рейтинг може да пострада, защото кредитната ви оползотворяване ще се появи по-висока. усвояване на кредити счита съотношението на вашите кредитни лимити на баланси на кредитни карти и е част от втория по големина фактор, който отива в своя кредитен рейтинг.
Когато затворите вашата кредитна карта с баланс, вие все още ще трябва да се правят редовни месечни плащания (поне минимума), докато не се увенчаха с успех на косъм. Ако можете, изплащане на баланса на кредитната карта, преди да го затворите. Това ще намали влиянието на кредитния си рейтинг и ще ви даде една по-малко плащане с кредитна карта, за да се притесняваш.
Свържи се с Обслужване на клиенти
Покана за обслужване на клиенти вашата кредитна карта, като използвате телефонния номер на гърба на кредитната си карта. Нека представител знаете, че искате да закриете профила си кредитна карта. Не се изненадвайте, ако представителят се опитва да ви убеди да защитите профила си отворени.
Например, те могат да предложат, за да намалите лихвения процент или като се включите в програма за награди като стимул. Ако сте сигурни, че искате да закрие сметката, не си позволявайте да бъдете убедени друго. Обърнете внимание на датата и часа сте направили това искане.
Следвайте-Up с буква
Последващи действия с писмо до издателя на кредитната Ви карта, така че да имате запис на искането да имате вашата кредитна карта затворен.
Включете името, адреса и номера на кредитни кредитната си карта (или най-малко за последните четири цифри от номера на картата). Членка, която е отправила искане на телефон профилът Ви да бъде затворен и отбележете датата на искането. Изпратете писмо чрез сертифицирани поща, така че имате доказателство, че писмото е изпратено и получено трябва този факт някога дойде под въпрос. Пазете копие от писмото и заверено получаването поща за своя архив.
Издателят кредитна карта обикновено ще се затвори вашата кредитна карта, дори ако не се свържем с писмо. Изпращане на писмо ви дава доказателство, че сте направили искане профилът Ви да бъде затворен, ако някога дойде под въпрос в бъдеще.
Проверете кредитната си история
След няколко дни, проверете кредитната си доклад да се уверите, кредитната карта се отчитат като затворена от вас. То не е задължително да нарани своя кредитен рейтинг, ако тя не се отчита като затворена или ако той е отчетена като затворен за издаване на кредитната карта, но искате кредитната си доклад точно да отразява състоянието на сметката си. Свържете се с издателя на картата или да подаде спор с кредитното бюро, ако сметката на кредитната Ви карта не се отчита като затворена.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Beslutning om at tegne et personligt lån er en ”personlig” beslutning, men det er også en, der er fyldt med risiko. Hvis du låner penge du ikke kan betale tilbage, kan du ende med alle mulige konsekvenser, der gør dit liv sværere. Dette kunne omfatte ødelagte kredit, ekstra gebyrer og renter, og selv konkurs.
Men, det betyder ikke, personlige lån er en dårlig aftale hele tiden. Virkelig, kan ethvert lån være et værdifuldt finansielt værktøj, hvis de anvendes med omtanke og ansvarligt – og med en plan i tankerne.
Alligevel er det klogt at overveje, når et personligt lån ville gavne dig, når du bør undgå at låne penge, og når et andet finansielt produkt kan bare være en bedre aftale.
Når du skal få et personligt lån
Før du trykke på aftrækkeren på et personligt lån, bør du sørge for du forstår, hvordan et lån kunne gavne dig eller såre dig . Her er nogle tegn dette finansielt produkt kan være perfekt til dine behov:
Du ønsker at låne penge med en fast rente og faste månedlige betaling.
En af de største fordele ved personlige lån er det faktum, de tilbyder en fast tilbagebetaling tidsplan og en fast rente. Det betyder, at du vil være i stand til at acceptere et sæt månedlig betaling før tid, og du vil aldrig blive overrasket af en større-end-usual regningen.
Hvis du har brug for at låne penge, men ønsker ikke nogen overraskelser undervejs, kan et personligt lån være præcis, hvad du har brug for.
Du er nødt til at låne penge til et bestemt formål, og betale det ned over tid.
Mens du kan bruge midlerne fra et personligt lån til at dække enhver udgift, du ønsker, disse lån er bedst for folk, der har en stor udgift, de har brug for tid til at betale. Dette kunne omfatte overraskelse medicinske regninger, en ny motor til din bil, eller et tag, du ikke anede, du vil være nødvendigt at udskifte dette år.
Med et personligt lån, kan du låne et fast beløb af penge, så betale det tilbage over flere år. tilbydes fleste personlige lån i mængder på op til $ 35.000, og din rente kan være så lav som 3%, afhængigt af din kreditværdighed.
Du har brugt et personligt lån regnemaskine til at regne din nye månedlige betaling, og du er sikker på at du har råd til det.
Bare fordi du er berettiget til et personligt lån, betyder det ikke, du har råd til det. Før du tager et personligt lån, bør du bruge et lån lommeregner til at finde ud af din fremtid månedlige betaling baseret på, hvor meget du ønsker at låne, og den rente, du kan kvalificere sig til.
Herfra kan du tage et kig på dit budget og udgifter til at se, om lånet betaling strækker dig for tynd. Hvis det er tilfældet, bør du nok holde ud på at få et personligt lån – i hvert fald for nu.
Din kredit er i god form, så du kan kvalificere sig til et lån med en attraktiv rente og lånevilkår.
Selv om det er muligt at kvalificere sig til et personligt lån, hvis du har dårlig kredit eller en tynd kredit profil, vil du betale en langt højere rente for det privilegium at låne. Hvor meget? Nogle personlige lån til folk med dårlig kredit kommer med en ÅOP på over 35%!
Hvis du har dårlig kredit, kan du ønsker at udskyde din personlige lån, indtil du kan tage skridt til at øge din kredit score. Start med at få forsinkede regninger, du har opdateret og sørg for at gøre alle dine andre månedlige betalinger til tiden. Betale ned gæld og kreditkort saldi kan også have en markant effekt på din kredit, da din udnyttelse udgør 30% af din Fico score.
Hvis du har brug for adgang til kredit for at forbedre din kredit score, kan du også overveje en sikret kreditkort eller en kredit bygherre lån.
Du ønsker at konsolidere høj rente gæld til et nyt lån med en lavere sats.
En af de bedste anvendelser af et personligt lån kommer i spil, når du har en masse af høj rente. Selvfølgelig, det er for det meste bare sandt, hvis din kredit er god nok til at kvalificere sig til et personligt lån med en stor april
Hvis du konsolidere høj rente gæld til et nyt personligt lån med en lavere, fast rente, vil du begynde at spare penge ret off the bat. Går fra flere betalinger til kun én hver måned kan også forenkle din økonomi og gøre tilbagebetaling af gæld, at meget lettere at bære.
Når du skal Skip et personligt lån
Mens nogen af de ovennævnte grunde er gode, hvis du ønsker at tage et personligt lån, er der masser af grunde til at springe personlige lån – eller enhver anden type lån – helt. Der er også situationer, hvor et andet finansielt produkt ville være mere gavnligt.
Nogle af årsagerne et personligt lån måske ikke er for dig er:
Du kæmper for at holde trit med din gæld og har brug for flere penge til at holde sig oven vande.
Hvis du kæmper for at foretage betalinger på kreditkort, studielån eller andre regninger, chancerne er gode at låne flere penge vil ikke hjælpe. Faktisk låne flere penge bare for at være på forkant med dine udgifter kunne føre til en gæld spiral i en fart. Efter alt, tilføje endnu månedlig betaling til dit liv er nok en dårlig idé, når du ikke kan holde trit med de betalinger, du allerede har.
Hvis du virkelig kæmper for at holde lyset tændt, da det er, er det nok klogt at tage en holistisk kig på din økonomi, før du låner penge. Overvej hvor man kunne skære for at forbedre din likviditet og om du har brug for at skifte til en skelettet budget for et stykke tid.
Hvis du kan skære dine udgifter på nogen måde, kan du være i stand til at forbedre din økonomiske situation uden at låne mere.
Du har brug for penge til at finansiere kollegium undervisningsafgifter.
Mens der ikke er noget galt med at låne penge til college, et personligt lån er sjældent den bedste deal. De fleste låntagere ville være meget bedre at tage ud føderale studerende lån til at betale for skole, da de tilbyder lavere faste renter og føderale beskyttelse som udsættelse og overbærenhed.
Føderale studerende lån også kvalificere sig til indkomst-drevne tilbagebetaling planer, der kommer med lave månedlige betalinger og, i nogle tilfælde, eventuel tilgivelse for dine lån efter 20 til 25 år.
Du ønsker at spendere for en ferie eller nye møbler.
Hvis du ønsker at spendere for noget dyrt, kunne låne penge efterlade dig i en verden af smerte. En ferie til Hawaii kan lyde som noget, du vil ikke fortryde at låne til. Men betaler sig at rejse for de næste mange år vil helt sikkert ændre din melodi tre eller fire år bagefter.
Der er intet galt med splurging, men du skal prøve at spare op penge til at betale kontant, hvis du vil forkæle dig selv. Stol på os; købe noget, du virkelig ønsker, er meget sjovere, når du betaler med penge, du allerede har.
Du ønsker at refinansiere en lille mængde af gæld.
Vi har allerede nævnt, hvordan et personligt lån kan bruges til at konsolidere høj interesse gæld til et bedre finansielt produkt. Men dette er først og fremmest tilfældet, når du har en masse gæld til at refinansiere og har brug for flere år at betale det ned.
Hvis du kun skylder en lille mængde af gæld, du kunne betale ned i et par år eller mindre, kan du være meget bedre tjent med en balance overførsel kort. Balance overførsel kort tilbyder 0% apr om balance overførsler i op til 21 måneder. Nogle endda komme uden balance transfersummer, som kan hjælpe dig betale ned gæld uden ekstra omkostninger.
Du ønsker at remodel dit hjem.
Hvis du ønsker at remodel dit hjem, kan et personligt lån absolut arbejde. Alligevel bør du også overveje et hjem ansvarlig lånekapital. Disse lån fungerer på samme måde som personlige lån i, at de tilbyder en fast rente og en fast månedlig betaling for et bestemt sæt af tid. Forskellen er, hjem lånekapital er sikret – hvilket betyder dit hjem udgør sikkerhedsstillelsen, hvilket gør det mindre risikabelt for långiveren – så de tilbyder som regel lavere rente, end du kan få andre steder.
En anden mulighed er en HELOC eller hjem egenkapital kreditmaksimum. Disse lån arbejde som en linje af kredit, du kan låne mod, og de har tendens til at komme med variabel rente. Igen, satser på disse lån tendens til at være lavere, da du bruger dit hjem som sikkerhed.
Gebyrer for både hjem lånekapital og HELOCs tendens til at være lav, men du bør holde øje med opkaldsoprindelse gebyrer og lukke omkostninger. Også huske på, at nogle hjem lånekapital og HELOCs tilbydes uden gebyrer og ekstremt lave priser.
Bundlinjen
Et personligt lån kan hjælpe dig med at opnå utallige finansielle mål, men det kunne også forårsage så mange problemer som den løser. Før du ansøge om et personligt lån, gøre status over din økonomiske situation og sikre, at du ved hvad du får ind. Personlige lån kan være værdifulde finansielle værktøjer, men de kan også føre til flere års stress og gæld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La plupart des cartes de crédit sont emballés avec des avantages d’économie d’argent, offrant des avantages allant de l’assurance location de voiture pour revenir à la protection de garantie prolongée.
Mais certaines fonctionnalités de carte de crédit et avantages viennent avec des coûts cachés et les frais qui peuvent menacer votre budget – ou vous causer plus de tracas que les avantages valent. Voici cinq avantages tels que la plupart des gens devraient éviter.
Carte de crédit Chèques Pratiques:
Ces rames de chèques en blanc que vous recevez de l’émetteur de votre carte de crédit peut sembler alléchante – surtout si elles annoncent un court terme 0 pour cent APR offre sur les transferts de solde.
Mais réfléchir à deux fois avant de les utiliser. chèques de dépannage viennent souvent avec des taux importants et les frais. Par exemple, si vous utilisez le chèque pour payer les factures ou l’encaisser dans une banque, vous pourriez vous payer une avance en cash APR élevé que 25 à 36 pour cent, et vous pouvez également payer des frais de transaction. De même, si vous utilisez les chèques pour transférer un solde d’une autre carte, sans intérêt, vous aurez probablement à payer des frais de transfert de solde aussi élevé que 3 à 5 pour cent.
ATM avances de fonds:
Utilisation de votre carte de crédit pour retirer de l’argent à un guichet automatique est également une mauvaise idée. Certains émetteurs de cartes de crédit facturent encore plus de retirer de l’argent à un guichet automatique qu’ils facturent à utiliser les chèques pratiques. Par exemple, un émetteur peut facturer des frais de transaction avance de 3 pour cent en espèces si vous utilisez un chèque, mais facturer des frais de transaction de 5 pour cent si vous tirez l’argent à un guichet automatique. Vous devrez également payer une avance de trésorerie plus élevé PEE si vous portez sur le montant emprunté.
Ne vous attendez pas à payer les frais minuscule si vous retirez juste une petite quantité, par exemple 20 $, soit. Les émetteurs facturent généralement un minimum de 10 $ pour les frais de transaction, ou 3 à 5 pour cent de la transaction complète, selon le plus élevé.
Transferts Solde sans intérêt:
Un transfert de solde à zéro pour cent avec une période promotionnelle prolongée pourrait vous faire économiser de l’argent si vous avez beaucoup de dettes à l’assiette, vous laissant le temps de rembourser votre dette sans accumuler plus d’intérêt.
Mais ces transferts de solde facturent souvent des frais, et si vos frais de carte frais supérieurs à la moyenne – tels que 4 à 5 pour cent du solde transféré – vous pourriez liquider payer des centaines de dollars en frais avant même d’avoir eu la chance de attaquer votre équilibre. Vous êtes mieux à la place à la recherche d’une carte qui ne prélève pas de frais de transfert de solde initial, mais offre encore une promotion, comme l’anneau Barclaycard MasterCard, la BankAmericard Mastercard ou la carte Chase Slate.
Marchandises et des cartes-cadeaux Récompenses:
De nombreuses cartes de crédit offrent des cartes de marchandises et de cadeaux que vous pouvez acheter avec vos points de récompense. Mais vérifiez si vous pouvez utiliser vos points pour une récompense d’une valeur de rachat supérieure en premier. Marchandises et cartes-cadeaux ont souvent des valeurs de rachat nettement inférieurs à ceux d’autres récompenses de cartes, tels que Voyage ou cash-back. En fonction de votre émetteur de carte de crédit, cela signifie que les points de récompenses 50.000 pourrait vous acheter 350 $ de cartes-cadeaux … ou plus de 500 $ de billets d’avion. Il est un choix facile, assurez-vous de faire vos devoirs et assurez-vous que vous obtenez la valeur de votre argent sur vos points.
Carte des programmes de transfert de récompense:
Vous voulez également faire attention à transférer vos points de récompense à un autre programme de fidélité hôtel ou compagnie aérienne.
Certaines cartes de crédit vous permettent de transférer vos points sur une base 1: 1, de sorte que vous ne perdez pas de valeur sur les points que vous avez gagnés. Mais d’autres programmes de fidélité vous faire passer beaucoup plus de points pour convertir vos récompenses en un mile de compagnie aérienne unique ou récompenses d’hôtel points. Si vous avez juste besoin d’une petite rafale de points pour acheter un billet ou obtenir un séjour d’hôtel de nuit gratuite, réduisant la valeur de vos points de récompenses de cartes pourrait encore valoir la peine. Il suffit de faire le calcul avant d’accepter de convertir vos points durement gagnés.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eelarve taktika ja nõuanded aitavad teil täita päev-päevalt tööd juhtimise oma rahandust.
Eelarve strateegiad aitavad teil mõista, iga eesmärke orienteeritud või filosoofilised tasandil, miks täpselt sa teed kõik selle töö.
Aga lisaks naelutamine oma taktika ja teades oma strateegilist visiooni, seal on kolmas element eelarve, et teil on vaja omaks: säilitada oma motivatsiooni.
Miks säilitamine raha Motivation Essential?
Kas see heli nagu kamp kõnepruuki?
Lubage mul võrrelda seda teist näiteks:
Kui te olete dieedil, peate taktikat. Sa pead õppima, näiteks asendada kreemjas rantšo kaste madala rasvasisaldusega, madala carb, jogurt põhinev alternatiiv.
Sa pead õppima taktika asendades valge riis pruun riis, rasvaseid lihatükke lahja lihatükke ja praetud köögiviljad grillitud, aurutatud või toores köögivili.
Need on kõik taktikat. Nad nõuandeid, mis aitavad teil täita päev-päeva dieediga.
Teie dieediga strateegia aitab teil aru saada,, filosoofiliselt, miks sa täidesaatva need taktikat. Teil võib olla strateegia juhtiv madala carb elustiili, muutub südame-tervislike sööja või lõikamine küllastunud rasvu süsteemi.
Kuid lisaks oma strateegia ja oma taktika, siis tuleb ka tavaline vana motivatsiooni. See ei ole oluline, kui palju te soovivad saada südame-tervislike sööja või mitu vihjeid ja taktika, mida õppida. Ükski et läheb asi siis, kui hetkel nõrkus, siis sall ette kogu kott kartulikrõpsud järgneb neliteist šokolaadiga küpsised.
Motivatsioon on sama oluline kui oma visiooni ja oma taktikat. Strateegia, taktika ja motivatsiooni on kolm nurgad “edu kolmnurga.”
Nüüd sa tead, miks on oluline, et peatada motiveeritud, kuidas te võite hoida hoogu läheb, kui tegemist on oma rahandust? Siin on mõned soovitused:
1. Hoidke pikaajalise eesmärki silmas pidades
Võibolla teie eesmärk on saada täiesti võla-free.
Võibolla soovite pensioniiga 45. (Jah, seda saab teha.)
Ehk soovite oma koju vaba ja selge, ilma hüpoteegi lisatud. Võibolla soovite saata oma lapsi kolledži ilma neid koormamata õppelaenu, maksma oma lapse pulm või loobuda tööd sa ei naudi, nii et saate jätkata väiksema palgaga, kuid rohkem rahuldust alternatiivseid karjääri.
Mis iganes on Sinu “miks” hoida esirinnas meelt. Hang fotod esindavad oma “miks” kogu oma kodu. Pidevalt endale meenutada suur, üldeesmärk olete eesmärk.
2. Kujutage ise oma Golden Years
Uuringud on näidanud, et inimesed, kes on vilunud visualiseerimise ise pensionärid kipuvad rohkem säästa pensionipõlveks kui inimesed, kes seda ei tee.
Võite alla laadida tasuta rakendus iTunes Store nimega “Vanus minu nägu,” mis võimaldab teil digitaalselt vanusest foto oma nägu. Merrill Edge on ka tasuta programmi nimega Face Retirement, mis pakub samu teenuseid.
Kuidas pilguheit ennast Vanur võib motiveerida salvestada pensionile. (Ja nagu boonus, siis võib olla ka rohkem motiveeritud kandma päikesekreem, juua vett, ja saada palju magada!)
3. Rääkige inimesed, kes on pensionil
Paljud pensionärid ütlen teile, et nende kahe suurima kahetsust ei võta paremini hoolt oma tervise ja oma rahandust.
Vastates ja räägi inimestega, kes tegelevad tagajärgede nende nooruslik otsuseid, võite saada rohkem motiveeritud eemale vigu nad tegid.
Ei tea, kus kohtuda pensionäre? Proovige lugemine ajaveebides pensionäre, kus nad kirjeldama oma elu, oma rõõme ja nende probleemidega. Sa võiksid ka küsida oma vanemate soovitusi, kui nad elavad 55+ kogukonnas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli trudno jest na tyle wycisnąć z budżetu do dokonywania płatności kredyt studencki każdego miesiąca, może nadszedł czas, aby zapoznać się z wielu programów, które pomogą Ci w trudnych czasach. W poprzednim artykule mówiliśmy o odroczenie i wyrozumiałość. Oto kilka dodatkowych programów może okazać się przydatne.
Należy pamiętać, że strategie te dotyczą wspierane przez rząd federalny lub federalny wydał kredytów studenckich.
Prywatne kredyty studenckie są podawane przez prywatne instytucje finansowe, które je wydały. kredytodawców te nie są związane tymi programami, i trzeba będzie skontaktować się z nimi bezpośrednio, aby dowiedzieć się, jakie programy mogą mieć dostępne dla kredytobiorców.
Konsolidować
Jeśli jesteś winien więcej niż jeden federalny kredyt studencki można rozważyć konsolidację je w jeden nowy kredyt. Na przykład, Federal Rodzina Edukacja Pożyczki (FFEL) można łączyć z pożyczki bezpośrednie do nowej pożyczki bezpośrednie konsolidacji spłaty tak długo, jak 30 lat, w zależności od łącznej kwoty refinansowane.
Kiedy konsolidacja jest ważnym czynnikiem, ponieważ można to zrobić tylko raz, choć można dodać kwalifikowane kredyty później, jeśli to konieczne.
Dochód Dependent Zwrot
Przychody zależne zasad spłaty miesięczne płatności na formule, która bierze pod uwagę saldo należności, dochodów i wielkości rodziny. Formuła zakłada, że w efekcie tworzenia standardowego wpłaty na standardowym harmonogramem to trudności finansowe i reguluje płatności.
Użytkownik ponosi odpowiedzialność za zainteresowanie, że dochód ten został osiągnięty. W rzeczywistości, płatność może być niższa niż kwota odsetek, która przypada w każdym miesiącu, które będą kapitalizowane.
Są właściwie trzy IDRs:
Dochodowym warunkowe planu spłaty (ICR) jest dostępna tylko w przypadku bezpośrednich pożyczek:
Dochodowym Based Plan spłaty (IBR) obejmuje bezpośrednie kredyty, pożyczki i bezpośredni FFEL kredytów konsolidacyjnych, które nie zawierają Parent PLUS pożyczek. Dominująca PLUS pożyczki mogą być zawarte w ICR jeśli są one częścią Direct konsolidacji kredytu.
Plan spłaty Income-Sensitive jest dostępna tylko dla kredytów udzielonych w ramach programu, w tym FFEL FFEL PLUS pożyczki, FFEL kredytów konsolidacyjnych oraz pożyczek Stafford.
Istnieją dodatkowe różnice między IBR i ICR w sposób kwoty płatności obliczane są i jak niezapłacone odsetki są kapitalizowane (dodawane do kapitału). Bezpośrednie pożyczki nie kwalifikują się do tego programu.
Aby upewnić się, że okoliczności nadal uzasadniają niższą zapłatę, prawdopodobnie będzie proszony o ponowne zastosowanie lub corocznie dostarczać swoją serwisu z aktualnych informacji finansowych. Jak zmienić okoliczności, płatność może zmienić również.
Obok dolnej harmonogramem płatności, dochodowy Dependent Spłata ma również inne dodatkowe korzyści:
1. Harmonogram spłaty można wydłużyć do 25 lat dla IBR i ICR. Jeśli nadal winien równowagi na 25 lat, bilans będzie odpuszczone.
2. Nawet jeśli nie będzie zwykle zakwalifikować dochodowym Dependent Spłaty na własną rękę na podstawie dochodu osobistego lub rodzinnego, można zakwalifikować jeśli wziąć pod uwagę żadnych pożyczek, że twój małżonek zawdzięcza również. Jest to szczególnie przydatne, gdy jeden z małżonków jest głównym żywicielem rodziny, a drugi małżonek jest bezrobotny lub pracuje w niepełnym wymiarze godzin. Jeśli ty i twój małżonek mają kredyty obsługiwane przez różne firmy, nadal można zakwalifikować.
Użytkownik będzie zobowiązany do zastosowania wspólnie dla obu firm, a każdy z małżonków będzie upoważnić inną firmę na dostęp do informacji kredyt studencki.
Rozszerz płatności
Możesz być w stanie rozszerzyć swoje płatności kredyt studencki od dziesięciu do 25 lat bez formalnie konsolidacji lub zawarcia dochodowym Dependent programu spłaty. W ramach rozszerzonego planu spłaty miesięczne kwota płatności będzie prawdopodobnie ograniczone, ale będzie zwiększenie całkowitej kwoty odsetek będzie płacić przez cały okres kredytowania. Ale to może nie ma większego znaczenia dla Ciebie, choć jest to trochę jak chodzenie do salonu samochodowego i mówiąc: „Nie obchodzi mnie, ile kosztuje samochód. Ja po prostu nie chcą płacić więcej niż 200 $ miesięcznie.”
Aby zakwalifikować się do przedłużenia płatności, trzeba mieć więcej niż $ 30.000 wybitnych bezpośrednie pożyczki lub ponad $ 30.000 niespłaconych kredytów FFEL.
Jeśli jesteś winien mniej niż $ 30000 do jednego, można nadal korzystać z wydłużonym okresem spłaty drugiego.
Ukończył plan spłaty
Może naprawdę nie trzeba rozszerzyć swoje płatności na 25 lat. Możesz być w stanie skorzystać z planu, który pozwoli na zmniejszenie płatności na początku kredytu, a ty nie robisz dużo pieniędzy, ale zwiększenie płatności okresowo przez cały okres kredytu, kiedy będzie prawdopodobnie być lepiej zarządzać wyższe płatności. Ten program nazywa się, odpowiednio, z podziałką plan spłaty. Z podziałką spłaty, będzie płacić tylko odsetki od kredytu na okres do czterech lat. Mimo to, może w efekcie płacić więcej odsetek niż musiałbyś ze standardowym harmonogramem spłat.
Pay As You Earn plan spłaty
Jeżeli jesteś absolwent lub kredytobiorca, można zakwalifikować się do Pay As You Earn plan. Pod Pay As You Earn plan, będzie zmniejszyć bezpośrednie lub bezpośrednie kredyty konsolidacyjne do maksymalnie 10 procent dochodów uznaniowy. Płatności zmienia się swoimi zmianami dochodów, a można wziąć udział do 20 lat, po którym każdy saldo będzie odpuszczone.
Haczyk? Musisz być nowy kredytobiorcy na 1 października 2007 roku lub później i trzeba otrzymały wypłatę bezpośredniej pożyczki na 1 października 2011 roku lub później.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Cik daudz naudas būs nepieciešams pensijā? Iespējams, vairāk, nekā jūs domājat.
Paplašinātās mūžus, samazinātas darba devēju ieguvumi, zemākas akciju tirgus atdeve un papildu dzīvošanas izmaksām (īpaši medicīnas saistīto tiem) ir visas palielinājuši summas nepieciešami tiem saulrieta gadiem. Diemžēl, lielākā daļa amerikāņi dara sliktu darbu nodrošināt savu nākotni. Darbinieku pabalsti pētniecības institūts ziņo, ka, ja pašreizējās tendences turpināsies, līdz 2030. gadam, gada iztrūkumu starp summu pensijā amerikāņi ir nepieciešams, un summa, ko viņi patiesībā ir, būs vismaz $ 45 miljardus. Saskaņā ar nesen veiktas aptaujas datiem no Allianz Life, 28% strādājošo ir no 55 līdz 65 gadiem, ir norūpējušies viņi nespēs segt pamata dzīves izdevumus pensijā. Ja jūs vēlaties, lai izvairītos no tā, uzsist burgers vecumā 75, viena no labākajām lietām, ko jūs varat darīt, lai sevi, ir aprēķināt, tagad, cik daudz jums ir nepieciešams nākotnē.
Vai jūs pensijā ar $ 1 miljonu dolāru? Protams tu vari. Patiesību sakot, jūs varētu būt iespēja pensionēties ar daudz mazāk. Tad atkal, jūs, iespējams, nevarēs doties pensijā ar $ 1 miljonu vai $ 2 miljoniem vai pat $ 10 miljoni. Tas viss ir atkarīgs no jūsu personīgo situāciju.
Parasti, mēs redzam trīs kategoriju cilvēkiem, kas cenšas izlemt, vai viņi ir gatavi doties pensijā:
“Protams, jūs varat doties pensijā! Dzīvot tā pat un baudīt!” Ja jums ir vismaz savā 70. ar saprātīgām izmaksām, ir labas izredzes jūs un jūsu $ 1 miljonu ietilpst šajā kategorijā.
“Par jūsu pensijas varbūtība izskatās labi. Vienkārši nav iet crazy un nopirkt Porsche”. Ja jums ir vismaz 62, un vienmēr ir dzīvojis frugal dzīvesveidu, tad jūs un jūsu $ 1 miljonu, visticamāk gatavojas ietilpst šajā kategorijā.
“Let ‘s jauna pensionēšanos jums.” Tas ir tikai par visiem pārējiem, ieskaitot agrīnās pensionāriem ar $ 1 miljonu taupīgi un 70 gadus veci, kas dzīvo ar $ 1 miljonu izdevumu bagātīgi.
Tātad, es varu pensionēties ar $ 1 miljonu?
Daudzi konsultanti un finanšu speciālisti vārīties uz leju, lai vienu numuru, kas pazīstams arī kā Svētais Grāls pensionēšanās analīzes atbildi: 4% ilgtspējīgas izdalīšanās ātrumu. Būtībā, tas ir summa, ko var izņemt caur biezs un plānas un joprojām gaida savu portfolio, lai ilgt vismaz 30 gadus, ja ne ilgāk. Tas palīdzēs noteikt, cik ilgi jūsu pensijas uzkrājumu ilgs, un palīdzēs jums noteikt, cik daudz naudas jums ir nepieciešams, lai pensijas, kuru vēlaties. Protams, ne visi piekrīt, ka šis atsaukums likme ir ilgtspējīga mūsdienu finanšu vidē.
Ja jums ir 65 gadi ar $ 1 miljonu ietaupījumus, jūs varat sagaidīt jūsu portfelis pareizi daudzveidīgu ieguldījumu, lai nodrošinātu 40,000 $ gadā (mūsdienu dolāros), kamēr neesat 95. Piebilst, ka jūsu sociālās apdrošināšanas ieņēmumu un jums vajadzētu celt aptuveni $ 70000 gadā.
Tagad, ja tas nav pietiekami, lai jūs varētu saglabāt dzīvesveidu vēlaties, jums ir pienācis jūsu neveiksmīgu atbildi diezgan ātri: Nē, jūs nevarat pārtraukt ar $ 1 miljonu.
Tagad jāgaida minūti, tu saki, kas par savu laulāto, kurš arī kļūst sociālā drošība? Ko darīt, ja es esmu 75, nevis 65? Ko darīt, ja es gribu mirt izputējis? Ko darīt, ja es saņemu valsts pensiju un pabalstus? Ko darīt, ja es esmu plāno pensijā Kostarikā? Ir daudz “ko IF”, bet matemātika joprojām ir math: Ja jūs plānojat nepieciešams daudz vairāk nekā $ 40,000 no savas pensijas ligzdu olu, tad varbūtība veiksmīgu pensionēšanās par $ 1 miljonu, nav laba.
Un priekšlaicīga pensionēšanās, kas nozīmē, pirms sociālās drošības un Medicare realizēta, ar tikai $ 1 miljonu, ir ļoti riskanti. Jūs atstāt sevi ar tik maz iespēju, ja lietas iet briesmīgi nepareizi. Protams, jūs varat doties uz Kostariku un ēst zivis taco katru dienu. Bet ko tad, ja jūs vēlaties, lai pārvietotos atpakaļ uz ASV? Ko darīt, ja jūs vēlaties mainīt? Ņemot vairāk naudas atmatā sniegs jums lielāku elastību un palielinātu iespējamību turpināja finansiālās neatkarības darīt to, ko jūs vēlaties, saprātīgi, līdz dienai jūs die. Ja Jums ir spiesti uzturēties Kostarikā vai iegūt darbu, tad jums nav veikt labu lēmumu un plānu.
Projektēšana nākotnes izdevumiem
Daudzas grāmatas un raksti apspriež ilgmūžības risku, secība atdevi, veselības aprūpes izmaksas un parādu. Bet zinot, cik daudz jums ir nepieciešams, lai pensijā vēl vārīties uz leju, lai projicējot savu nākotnes izdevumus līdz dienai jūs die. Vislabāk, ka katru gadu skaitlis būs pievienot līdz mazāk nekā 4% no jūsu ligzdu olu.
Tātad $ 1 miljonu dolāru portfeli jāsniedz jums, ne vairāk, $ 40,000 budžetā. Ja Jums ir spiesti izņemt vairāk nekā $ 40,000 pielāgots laika jūsu pensijas laikā, jums ir vilinoši likteni un paļaujoties uz veiksmi, lai saņemtu jums,. Tātad, ja jūs vēlaties, vismaz $ 40,000 gadā, $ 1 miljonu ir patiešām vismazāk naudas summa, absolūtu minimumu, jums ir jābūt, pirms uzsākt uz pensionēšanos.
“Ja jūs esat saglabāti tikai $ 1 miljonu un atņem 4% vai vairāk pensijā, jūs, visticamāk kārdinājums pakļaut savus kontus uz lielāku risku, lai kompensētu trūkumu ietaupījumus. Ar vairāk iedarbības mainīgā tirgū, ir lielāka iespēja, jūsu pensijas kontiem radīs ievērojamus zaudējumus tirgus korekcijas laikā, “saka Carlos Dias Jr., bagātība vadītājs, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida.
Pensionēšanās plānošana nozīmē palielinātu savu dzīvesveidu, vienlaikus saglabājot augstu varbūtību spēja saglabāt šo dzīvesveidu līdz dienai jūs die. Tātad kasīšanas kopā minimumam ligzdu olu ir kā pētnieks virsraksta džungļos nedēļu ar tikko pietiekami piegādēm. Ko darīt, ja kaut kas notiek? Kāpēc ne veikt papildus? “Cilvēki neplānojat pareizi pensionēšanās ienākumu, jo tie nav īsti domāt par sociālo drošību pareizi, tie sadrumstalo savus aktīvus, viņi nedomā par to, kā viss viņiem pieder, var radīt ienākumus, viņi nespēj novērtēt spēku sviras, pensiju. Tas nav īpaši riskanti ir tikai $ 1 miljonu pensiju aktīvu, ja jums pieder lietas, kas var pārvērst pensionēšanās ienākumus, “saka Tracy Ann Miller, CFP®, izpilddirektors un galvenais portfelis virsnieks, portfolio Wealth Advisors, Oklahoma City, Okla .
Tātad, ja jums ir jūsu $ 1 miljonu, koncentrēties uz to, ko jūs varat kontrolēt, vai vismaz, ietekmi. Jūs nevarat kontrolēt, kad jūs die, bet jūs varat ietekmēt savu veselības izmaksas, darot savu labāko, lai palikt veseliem, kamēr jūs saņemt Medicare. Jūs nevarat kontrolēt investīciju atdevi, bet jūs varat ietekmēt klāstu atdevi. Jūs nevarat kontrolēt inflāciju, bet jūs varat ietekmēt savu fiksētās izmaksas un jūsu mainīgās izmaksas.
Tēriņi un izdevumi
Dažas ātri biti par izdevumiem un izdevumiem. Zināmā mērā, pensionēšanās plānošanas ir māksla precīzi atbilstošas nākotnes ienākumus ar izdevumiem. Cilvēki, šķiet ignorēt noteiktus izdevumus. Piemēram, ģimenes brīvdienas un mazbērnu kāzas dāvana skaits tāds pats kā zobu ķirurģija un auto remontu pensijas plānošanu, bet cilvēki ne iekļaut šos baudāmas izdevumi, ja tie ir projicē savus izdevumus, kā arī tās atzīst, cik grūti ir samazināt tos. Mēģiniet stāsta viens bērns, ka jūs nevarat palīdzēt ar saviem nuptuals pēc maksājot par citiem jūsu bērnu kāzām!
“Bieži vien pre-pensionāri kredīts sevi ar lielāku kontroli pār izdevumiem, nekā tas ir reāli. Dzīve ir vēlas ātri kļūt vajadzībām. Nevis izmisuma vairāk tērēt vairāk, nekā jūs gaidīts, iesaku ietaupīt vairāk, lai nodrošinātu rezervi šīm un citām neparedzētām situācijām,” saka Elyse Foster, CFP®, dibinātājs Harbour Finanšu grupas Boulder, Kolorādo.
Ja jūs vēlaties, lai pensijā ar $ 1 miljonu, tas ir gatavojas nākt uz leju, lai kombināciju: 1), kā jūs noteikt pensionēšanās; 2) savu personīgo inventāru par visu, kas jūsu dzīvē, piemēram, aktīvi, parādi, medicīnas, ģimenē; 3) to, ko nākotne pieder.
Varat doties pensijā ar $ 1 miljonu dolāru, bet tas ir labāk, lai ir droša nekā sorry – šaut uz $ 2 miljonus. Jūs vēlaties, lai pārliecinātos, ka jūsu pensijas gadus ir ne tikai cīņa par eksistenci.
Uzkrājumu Rate
Apskatīsim pensionēšanās naudas jautājums citā veidā: ne ziņā, cik liels summu, jums ir jābūt, bet cik daudz jums vajadzētu socking prom gadā.
Desmit procenti ir vēsturiskais ieteicamā iekrājumi. Tomēr ir ļoti izteikta neatbilstība starp šo optimālu uzkrājumu likmi un faktisko uzkrājumu līmeni starp amerikāņiem šodien. Saskaņā ar St Louis Federālo rezervju bankas, un citiem ziņojumiem, ASV patērētāju uzkrājumu apjoms ir mazāks nekā 5%.
Apskatīsim, kā šie pieņēmumi varētu būt no nākotnes aizgājēja.
5% Pensionēšanās Savings likme
Mēs sāksim ar to, kā ietaupīt 5% no saviem ienākumiem savas profesionālās karjeras laikā varētu spēlēt, kad ir pienācis laiks doties pensijā.
Pieņemsim, ka Beth, 30 gadus vecs, padara $ 40,000 gadā, un cer, ka 3,8% palielina līdz pensijai pie 67. gadu vecumā Turklāt, ar diversificēta portfeļa akciju un obligāciju kopieguldījumu fondu, Beth sagaida peļņu 6% gadā par viņu pensijas iemaksas.
Ar 5% uzkrājumu līmenis visā savā darba dzīvē, Beth būs $ 423.754 iekrājusi (in 2051 dolāros) pie 67. gadu vecumā Ja Beth ir nepieciešams 85% no viņas pirmspensijas ienākumiem dzīvot tālāk un arī saņem sociālo nodrošinājumu, tad viņas 5% pensijas uzkrājumu ir ievērojami mazāk par zīmi.
Lai atbilstu 85% no viņas pirmspensijas ienākumiem pensionāru, Beth vajadzībām $ 1,3 miljoni vecumā 67. 5% ietaupījumu likmes nav pat novietot savus ietaupījumus 50% līdzekļu viņa būs nepieciešams.
Skaidrs, ka 5% pensijas uzkrājumu līmenis nav pietiekami.
Ietaupījumi Rate: Kas ir pietiekami?
Saglabājot iepriekš pieņēmumus par savu algu un cerības, 10% ietaupījumu līmenis dod Beth $ 847.528 (in 2051 dolāros) pie 67. gadu vecumā viņas prognozēts vajadzības nemainās pie $ 1,3 miljoni. Tik pat 10% uzkrājumu līmeni, Beth netrāpa viņas vēlamo uzkrājuma summu.
Ja Beth sūkņi up viņas iekrājumi līdz 15%, tad viņa sasniedz $ 1,3 miljoni (2051) summu. Pievienojot paredzamo sociālo drošību, viņas pensijas tiks finansēta.
Vai tas nozīmē, ka personas, kas nav ietaupiet 15% no saviem ienākumiem, tiks lemts sub-standarta pensionēšanās? Nav nepieciešams.
Konservatīvās Pieņēmumi
Tāpat kā ar jebkuru nākotnes projekcijas scenāriju, mēs esam padarījuši dažus konservatīvas pieņēmumus. Ieguldījumu ienākumi varētu būt lielāks nekā 6% gadā. Beth varētu dzīvot ar zemu izmaksu-of-dzīves vietu, kur mājokļi, nodokļi un dzīvošanas izdevumus, ir zem ASV vidējo. Viņa, iespējams, vajadzēs mazāk nekā 85% no viņas pirmspensijas ienākumiem, vai viņa var izvēlēties strādāt līdz vecuma 70. rožaina gadījumā Beth alga varētu pieaugt straujāk nekā 3,8% gadā. Visi šie optimistisko iespējām būtu tīrais lielāku pensijas fondu un zemākas dzīvošanas izmaksas, atrodoties pensijā. Līdz ar to, labākajā gadījumā, Beth varētu ietaupīt vismaz 15%, un ir pietiekami daudz ligzdu olu pensionēšanās.
Ko darīt, ja sākotnējie pieņēmumi ir pārāk optimistiski? Vairāk pesimistiskais scenārijs ietver iespēju, ka sociālās apdrošināšanas maksājumi varētu būt zemāka nekā tagad. Vai Beth nedrīkst turpināt to pašu pozitīvo finanšu trajektorijā. Vai, Beth varētu dzīvot Čikāgā, Losandželosā, Ņujorkā vai citu augsto izmaksu-of-dzīves reģionu, kurā izdevumi ir daudz augstāks nekā pārējā valstī. Ar šiem smagākiem hipotēzes, pat 15% ietaupījumu likme varētu būt nepietiekams ērtu pensionēšanos.
Mērīšanas jūsu vajadzībām
Ja esat sasniedzis vidus karjeru nesaglabājot tikpat daudz kā šie skaitļi saka, ka vajadzēja likt malā, tas ir svarīgi plānot papildus ietaupījumiem vai ieņēmumu plūsmu no šī brīža, lai kompensētu šo iztrūkumu. Alternatīvi, jūs varētu plānot pensijā vietu ar zemāku dzīves dārdzību, lai jums būs nepieciešams mazāk. Jūs varat arī plāno strādāt ilgāk, kas būs palielināt jūsu sociālās apdrošināšanas pabalstus, kā arī savus ienākumus, protams.
Ja jūs meklējat par vienu numuru, lai būtu jūsu pensijas ligzdu olu mērķis ir vadlīnijas, lai palīdzētu jums izveidot vienu. Daži konsultanti iesaka ietaupīt 12 reizes jūsu gada alga. Saskaņā ar šo noteikumu, 66 gadus vecs $ 100,000 pelnītājs būtu nepieciešams $ 1,2 miljoni pensionēšanās brīdī. Bet, kā bijušie piemēri liecina – un ņemot vērā, ka nākotne ir unknowable – nav perfekts pensijas uzkrājumu procentos vai mērķa numuru.
Nepieciešamība plānot
Tā vietā, lai domāšanas ziņā konkrētos ligzdo olu daudzumu, piemēram, $ 1 miljons), vai uzkrājumu līmeni, jūsu pirmais solis, plānojot, ir noteikt, cik daudz jums ir nepieciešams.
Daudzi pētījumi liecina, ka pensionāri būs nepieciešams, lai starp 70%, lai izlīdzinātu 100% no pirmspensijas ienākumiem, lai saglabātu savu pašreizējo dzīves līmeni. Tātad, saprātīgs mērķis ir viens, kas sniegs jums ar gada ienākumiem līdzīgs ienākumiem jums ir tagad. Tad jums ir nepieciešams apsvērt “drošu” izņemšanai likmi. Tas ir procentuālais jūsu pensijas ligzdu olu jūsu pensijas laikā jūs izņemt katru gadu. Kā minēts iepriekš, 4% ir tradicionāls etalons skaitlis, bet 5% līdz 6%, varētu būt reāli. Tas nodrošina ātru un netīrās formulu, nosakot kopējo summu, jums ir nepieciešams, lai saglabātu pēc aiziešanas pensijā: sadalīt vēlamo gada ienākumus, zāļu izdalīšanās ātrumu.
Ligzda-apspalvojums faktori
Aprēķinot savu mērķa ligzdu olu, un cik daudz jums ir, lai saglabātu katru mēnesi, lai sasniegtu šo mērķi, ir daudzi faktori, kas nonāk spēlēt:
Jūsu pašreizējā vecuma.
Paredzētā pensionēšanās vecuma.
Dzīves ilgums.
Pašreizējie ieņēmumi.
Ienākumu avoti pensionēšanās laikā.
Summa pašreizējo pensiju uzkrājumu.
Sagaidāmie uzkrājumu iemaksas.
Naudas aizplūde pensionēšanās laikā.
Portfeļa riska / atgriešanās.
Inflācija.
No visiem šiem, varbūt trešais-to-pēdējā ir vissvarīgākais – vai vismaz lielākā daļa kontrolējams. “Ņemot striktu par jūsu dzīves izdevumus, ir būtiska, lai pensijas panākumiem. Tas ir daudz labāk izprast savu situāciju, kad jūs varat būt aktīvi un veikt korekcijas, nevis gaida krīzes izlauzties un ir spiesti rīkoties. Kā tas ir teikts “unci piesardzības pārspēj mārciņu izārstēt,” “saka Jack Brkich III, CFP®, dibinātājs JMB finanšu vadītājiem, Inc., Irvine, Calif.
Kad jums ir ideja par to, kā noteikt, cik daudz jums ir nepieciešams, ir pienācis laiks, lai sāktu izmantot pieejamos līdzekļus, lai jums. Šodien šie noteiktu pabalstu plāni ir kļuvuši gandrīz izzudušas, novirzot pensiju uzkrājumu slogu no korporācijām un uz darbiniekiem. Tāpēc kaulu līdzi nodokļu izdevīgā ieguvumiem no 401 (k) plānu, Iras un Roth Iras, un skaitlis par to, kā maksimāli izmantot.
Neviens nezina nākotni, vai kādu ietaupījumu likme ir pietiekami. Tāpat mēs zinām, mūsu iespējamās investīciju atdevi. Bet noguldītājiem var kontrolēt, cik daudz viņi ietaupīt – un saprast, cik atgriežas savienojums. Sakarā ar burvju procentu pelnošās interesi, jo agrāk jūs sākat, jo mazāk jums ir, lai saglabātu katru mēnesi.
Bottom Line
Skaidrs, plānojot aiziešanu pensijā, nav kaut kas jums jādara īsi pirms jūs vairs nedarbosies. Drīzāk, tas ir process mūža garumā. Visu savu darba gadu laikā, jūsu plānošana tiks veikta virkne posmu, kurā jums būs novērtēt savu progresu un mērķus un pieņem lēmumus, lai nodrošinātu jums sasniegt.
Veiksmīga pensiju lielā mērā ne tikai par savu spēju saglabāt un ieguldīt gudri, bet arī par jūsu spēju plānot. Atcerieties, ka sīkumi notiek dzīvē. Vai jūs tiešām vēlaties, lai sāktu šo 30 plus gadu piedzīvojumu ar minimumam? Tikai iegūt ar nav labs veids, kā sākt desmitgadēs bezdarba un nodarbinātības mazinās. Ja notiek kas negaidīts, kādas ir jūsu iespējas? Atkārtoti ievadiet darbaspēku, mainīt savu dzīvesveidu vai iegūt agresīvāka ar saviem ieguldījumiem? Tas ir ekvivalents divkāršot noteikti nūju: Tas var strādāt, bet mēs nebūtu bet par to – vairāk nekā vienu reizi.
“Pensionēšanās būtu maiņa okupācijas, ir iespēja darīt to, ko jūs vēlaties darīt. Mums visiem ir tikai tik daudz laika, lai kaut ko darīt, kamēr mūsu iestādes neizdodas mums, un mēs varam darīt mazāk un mazāk,” saka Wes Shannon, CFP®, dibinātājs SJK finanšu plānošanas, LLC, kas Hurst, Teksasā. Cik daudz ienākumu jums būs nepieciešams pensijā ir grūti zināt, un sarežģīta plānot. Bet viena lieta ir pārliecināts: Tas ir daudz labāk, ja jums ir pārāk sagatavoti, nekā tad, kad jūs spārnu to.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eğer kitabı Milyoner Next Door okumadıysanız, bu okuma listenizde koymak için mutlak bir zorunluluktur. Çok satan kitap üzerinde zenginliği birikmiş olan insanlar arasında birçok kez ortaya çeşitli ortak özellikleri tanımlar. Eğer mega konaklar ve yatlar düşünüyorsanız, tekrar düşünün. “Kapının yanındaki milyonerler” bölümünü görünmüyor insanlardır. Onlar kendi “yani fantezi değil” arabada senin yanında gaz bakkal doğrultusunda arkanızda duran veya pompalama insanlardır. Çoğunlukla, bu insanlar tüketiciler altında .
onlar sürekli bize herhangi bugün başlayan kullanımı-birkaç servet bina stratejileri istihdam var çünkü milyoner statüsüne elde ettik. İşte milyonerler yandaki on iki özellikleri şunlardır:
1. Onlar hedefler belirliyoruz. Zengin insanlar sadece daha fazla para kazanmak için beklemeyin; Onlar plan ve mali hedeflere doğru çalışır. Onlar ne istediklerini net bir vizyonu var ve oraya gerekli önlemleri alıyoruz.
2. Aktif olarak kaydetmek ve yatırım yapın. Zengin emeklilerin çoğunluğu 20’li veya 30’lu onların 401 (k) s azami katkı sağlamak başladı. Eğer 401 (k) koymak her dolar vergiden muaf olur ve senin yuva yumurta oluşturur unutmayın. Birçok şirket de katkıları-bir avantaj yüzdesi maç için sunuyoruz.
3. Bunlar sabit iş muhafaza. Araştırmamız zengin emekliler 30 ila 40 yıl boyunca bir işverenle kaldı ortaya çıkarmıştır. Aynı firma ile kalmak çok güzel bir bitiş maaş, önemli emeklilik yardımları ve iri 401 (k) da içererek büyük ödülleri, sunabilir. Sürekli işten ayrılma bugünlerde yüksek oranları hakkında duymak da, yine öğretmenler ve hükümet işçiler gibi iş istikrar bu tür sahip olacak kadar şanslı insanların bir dizi vardır. Bu zengin olmak için yüksek güçlü, hızlı tempolu kariyerinde olmak gerekmez kanıtlıyor.
4. Onlar tavsiye istemek ve uzmanlar ile kendilerini çevreleyen. Zengin emekliler kendi vergilerini yapmayın ve yaptıkları kendin yap değildir (DIY) yatırımcılar. Onlar güçlü olduğunu bilmek ve onların güçlü yatırım, vergi ve mali planlama yalan söyleme, onlar adanmış uzmanlara bırakıyoruz.
5. Onlar kendi kredi puanı korurlar. Bu grup böyle ipotek ve araç kredileri gibi büyük alımlarda daha düşük faiz oranları tutabilir böylece onların Fico yakından skor korur. Onlar da kendi borcunu sınırlayarak bunu.
6. Onlar gelir birden kaynaklarına sahip değer. Gelir öncelikle önem dikkate alındığında, zengin emekliler en az üç gelir kaynaklarının güvenliğini sağlamak için bir adım daha ileri gitmek. Bu kaynaklar, en önemlisi yatırım geliri Sosyal Güvenlik, emeklilik, yarı zamanlı çalışma, kira geliri, diğer devlet faydaları kombinasyonundan kaynaklanan eğilimindedir.
7. Onlar meşgul tutmak inanıyoruz. Kalabalıklaştı emekliler onların hobilerini ve sosyal faaliyetlerde bulunmasına mutlu olma eğilimindedir. Ateşleyen tutku ve ayrıca ekstra para getirirken meşgul tutar İkinci iş İdeal senaryodur. Kendimizi eğlendirmek için can sıkıntısı dışında sadece harcamak ne kadar para düşünün. Kişisel yan konser bir eziyet olması gerekmez. Şey yerel spor karşılaşmalarında ushering veya kitapçıda clerking gibi kendisine bağlı hiçbir maaş yoktu bile dalabilir etmeyin.
8. Onlar yaptıkları harcamalardan konusunda dikkatliler. Zengin emekliler sahtekarlardan için bir hedef olmamak için özen gösteriyoruz. Onlar haline zengin, Ev geliştirme dolandırıcılar için Internet üçkağıtçı gelen herkes seni hedef olası olduğunu biliyoruz. Bu emekliler onların zaman ayırın ve servis sağlayıcılardan doğru soruları sormak ve kimseyle iş yapmadan önce tavsiyeleri ararlar.
9. Onlar savurgan değiller. Zengin emekliler bunu kullanmıyorsanız, bunun için ödeme yapmayı düşünüyoruz. Bu ev güvenlik sistemlerine kulüp üyelikleri için kablo aboneliklerden şey olabilir. Onlar para gerektiğinde bu yüzden kesim yapabilir nereye gittiğini görmelerine yardımcı olan bir aylık bütçe izleyin.
10. Onlar mutluluğu satın almaz para tanır. Mutluluk üzerinde azalan getiri, aslında, yoktur. Mutlu ve zengin emeklilere Anketimiz bu emekliler her yüksek servete sahip olduğu ancak mutluluk artırmak için paralarının gücü $ 550,000 sonra azaldı.
11. Önce kendileri öderler. Emeklilerin bu grup için, onlar ilk kendileri için bir kenara para ayarlama değerini anlıyoruz. Onlar için bu kişisel finans temel bir ilkesidir ve onlara mali disiplini yetişmek için bir yol sağlar.
12. Bunlar sabır erdemdir inanıyoruz. Onlar sabır aracılığıyla nerede Zengin emekliler olsun. Zengin yavaş yavaş geliyor ve birden yılda gayretli tasarrufu, yatırım ve bütçe yoluyla birikir Onlar altta yatan bir inancım var.
Alt çizgi
servet zihniyet birçok kişi sandığın kadar gizemli değil. Küçük ince ayarlar, hedef belirleme ve uzun vadeli finansal planlama zengin bir emekliliğe bir adım yaklaştırır taşıyabilirsiniz. daha büyük keyif ve çok olabilir nasıl bilgi edinmek için “milyoner yandaki” bu ücretsiz e-kitap, Varlıklı Emeklilere Of Servet Bina Sırları indirin.
Bilgilendirme: Bu bilgiler yalnızca bilgi amaçlı bir kaynak olarak size sağlanır. Bu yatırım hedefleri dikkate risk toleransı ya da herhangi bir spesifik yatırımcının finansal koşullar olmadan takdim ediliyor ve tüm yatırımcılar için uygun olmayabilir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçların göstergesi değildir. Yatırım anaparanın yitirilmesi dahil risklidir. Bu bilgiler amaçlanmamıştır ve, yaptığınız herhangi bir yatırım kararı için birincil temel teşkil etmemelidir.
Her zaman herhangi bir yatırım / vergi / mülk / finansal planlama hususlarda ya da karar vermeden önce kendi yasal, vergi veya yatırım danışmanınıza.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rozhodování o tom, zda se má vzít si osobní půjčku je „osobní“ rozhodnutí, ale je to také ten, který je prosycen rizika. Pokud si půjčit peníze, které nemohou splácet, můžete skončit s nejrůznějšími důsledky, které váš život těžší. To by mohlo zahrnovat zničené úvěru, dodatečné poplatky a úroky, a dokonce i bankrot.
Ale to neznamená, že osobní půjčky jsou špatné řešení po celou dobu. Opravdu, každý úvěr může být cenným nástrojem finanční pokud se používá rozumně a zodpovědně – a s plánem v mysli.
Přesto, že je to moudré, aby zvážila, když vás osobní půjčku prospěch, když byste se měli vyhnout půjčování peněz, a když může jiný finanční produkt být jen lepší řešení.
Když jste -li získat osobní půjčku
Předtím, než spoušť o osobní půjčku, měli byste se ujistit, abyste pochopili, jak úvěr tě mohl mít prospěch , nebo vám ublížit . Zde jsou některé příznaky tento finanční produkt může být ideální pro vaše potřeby:
Chcete-li si půjčit peníze s pevnou úrokovou sazbou a pevnou měsíční platbu.
Jednou z největších výhod osobních půjček je fakt, že nabízejí pevnou splátkový kalendář a pevná úroková sazba. To znamená, že budete mít možnost, aby se dohodly na stanovenou měsíční platby předem, a nikdy být překvapeni tím větší, než je obvyklé zákona.
Pokud potřebujete půjčit peníze, ale nechcete žádné překvapení podél cesty, osobní půjčka může být přesně to, co potřebujete.
Potřebujete půjčit peníze na konkrétní účel a zaplatit ji v průběhu času.
I když můžete použít prostředky z osobní půjčku na pokrytí veškerých nákladů, které chcete, tyto půjčky jsou nejlepší pro lidi, kteří mají velké náklady, které potřebují čas, aby se vyplatí. To by mohlo zahrnovat překvapení účty za lékařskou péči, nový motor pro vaše auto nebo střechu jste měli tušení, budete muset nahradit v tomto roce.
S osobním úvěru, můžete si půjčit určité množství peněz, a pak ji vrátit v průběhu několika let. Většina osobní půjčky jsou nabízeny v množství až do výše $ 35,000, a vaše úroková sazba může být tak nízké, jak 3%, v závislosti na vaší bonity.
Jste použili osobní úvěrovou kalkulačku přijít na své nové měsíční platby, a určitě si to mohou dovolit.
Jen proto, že máte nárok na osobní půjčky, to neznamená, že si to mohou dovolit. Než si vzít si osobní půjčku, měli byste používat úvěrovou kalkulačku, aby zjistili, že vaše budoucí měsíční platby založené na tom, kolik chcete půjčit a úroková sazba se můžete kvalifikovat.
Odtud můžete se podívat na svůj rozpočet a výdaje, aby zjistili, zda vám platbu půjčky se táhne příliš tenký. Pokud ano, asi byste měli odložit na získání osobní půjčky – alespoň prozatím.
Vaší kreditní je v dobrém stavu, takže můžete mít nárok na úvěr s výhodnou cenu a úvěrových podmínek.
I když je možné, aby nárok na osobní půjčky, pokud máte špatnou kreditní nebo tenký úvěrového profilu, budete platit mnohem vyšší úrokové sazby za výsadu půjčky. Jak moc? Některé osobní půjčky pro lidi se špatnou úvěrovou jsou dodávány s roční procentní sazby o více než 35%!
Pokud máte špatné úvěry, můžete chtít odložit svůj osobní půjčku, dokud můžete podnikly kroky ke zvýšení své kreditní skóre. Začněte tím, že veškeré pozdní vyúčtování máte aktuální a ujistěte se, aby všechny ostatní měsíční platby včas. Placení dluhů a zůstatky kreditní karty může mít také výrazný vliv na vaší kreditní, protože vaše využití tvoří 30% z vašeho skóre FICO.
Pokud potřebujete přístup k úvěrům s cílem zlepšit své kreditní skóre, můžete také uvažovat o zabezpečené kreditní karty nebo kreditní stavitel úvěr.
Chcete-li konsolidovat vysoké úroky dluhu do nového úvěru s nižší sazbou.
Jeden z nejlepších použití osobního úvěru přichází do hry, když máte hodně vysoké úrokové dluhu. Samozřejmě, že to je většinou jen platí, pokud vaše úvěrová je dost dobrý, aby nárok na osobní půjčku s velkým APR.
Máte-li konsolidovat vysoké úroky dluhu do nové osobní půjčku s nižším, fixní úroková sazba, začnete šetřit peníze hned bat. Přechod z několika plateb, které mají jen jeden každý měsíc může také zjednodušit své finance a splatit dluh, který mnohem snesitelnější.
Když byste měli Skok osobní půjčku
Zatímco některé z výše uvedených důvodů jsou dobří, pokud chcete vzít si osobní půjčku, existuje spousta důvodů, proč přeskočit osobní půjčky – nebo jakýkoli jiný typ úvěru – úplně. K dispozici jsou také scénáře, kde by jiný finanční produkt výhodnější.
Některé z důvodů, osobní půjčky nemusí být pro vás patří:
Jste snaží držet krok se svými dluhy a potřebují více peněz, aby zůstali na vodě.
Pokud jste snaží provádět platby na kreditní karty, studentské půjčky, nebo jiné účty, je velká šance, půjčování více peněz nepomůže. Ve skutečnosti, půjčovat více peněz jen proto, aby zůstali na vrcholu svých nákladů by mohlo vést k dluhové spirále ve spěchu. Koneckonců, přidá ještě jednu měsíční platbu do vašeho života je pravděpodobně špatný nápad, když se nemohou držet krok s platbami, které již máte.
Pokud jste opravdu snaží udržet světla, jak to je, je to asi moudré, aby komplexní pohled na své finance, než si půjčit peníze. Zvážit, kde byste mohli snížit zlepšit cash flow a zda je nutné přejít k rozpočtu holé kosti na chvíli.
Pokud můžete snížit své výdaje jakýmkoliv způsobem, můžete být schopni zlepšit svou finanční situaci bez půjčovat více.
Potřebujete peníze na financování školné.
I když není nic půjčování peněz na školu špatné, osobní půjčka je jen zřídka nejlepší řešení. Většina dlužníků by bylo mnohem lépe vyndání federální studentské půjčky platit za školu, protože nabízejí nižší fixní úrokové sazby a federální ochran, jako je odklad a shovívavost.
Federální studentské půjčky mají také nárok na příjmy řízený splácení plánů, které přicházejí s nízkými měsíčními platbami a v některých případech eventuální odpuštění svých úvěrů po 20 až 25 let.
Chcete-li utrácet za dovolenou nebo nový nábytek.
Pokud chcete utrácet za něco drahého, půjčování peněz mohla nechat ve světě bolet. Dovolená na Havaji může znít jako něco, co nebudete litovat výpůjčku. Nicméně, splácení této cesty pro příštích několika letech určitě změnit svůj naladit tři nebo čtyři roky později.
Na tom není nic špatného splurging, ale měli byste se pokusit ušetřit až peníze na zaplacení v hotovosti, pokud chcete léčit sami. Věř nám; kupovat něco, co opravdu chci, je mnohem zábavnější, když budete platit z peněz, které již máte.
Chcete refinancovat malé množství dluhu.
Již jsme se zmínili o tom, jak mohou být osobní půjčka využita ke konsolidaci vysoce úročené dluhy do lepšího finančního produktu. Nicméně, toto je hlavně pravda, když máte spoustu dluhu refinancovat a potřebují několik let platit dolů.
Pokud si jen dluží malé množství dluhu byste mohli zaplatit až za několik let nebo méně, může být mnohem lépe s zůstatek transfer kartu. přenosu karty Balance nabízí 0% dubna na saldo převodů po dobu až 21 měsíců. Někteří dokonce přicházejí bez převodu zůstatku poplatků, které vám mohou pomoci splácení dluhů bez jakýchkoli dodatečných nákladů.
Chcete předělat svůj domov.
Pokud chcete předělat svůj domov, osobní úvěr může absolutně pracovat. Přesto, měli byste také zvážit, domácí kapitálové půjčky. Tyto úvěry pracují podobně jako osobní půjčky v tom, že nabízejí pevnou úrokovou sazbou a pevnou měsíční platbu za konkrétní soubor času. Rozdíl je v tom, domácí kapitálové úvěry jsou zajištěny – to znamená váš domov slouží jako kolaterál, což je méně riskantní pro věřitele – tak oni obvykle nabízejí nižší úrokové sazby, než můžete získat jinde.
Další možností je HELOC, nebo vlastního domu úvěrové linie. Tyto úvěry pracovat jako úvěrové linie, můžete půjčit proti, a mají tendenci přijít s variabilními sazbami. Opět sazby z těchto úvěrů mají tendenci být nižší, protože používáte svůj domov jako kolaterál.
Poplatky za oba domácí kapitálové půjčky a HELOCs mají tendenci být nízká, ale vy byste měli dávat pozor na počátečních poplatků a nákladů uzávěrek. Také mějte na paměti, že některé domácí kapitálové půjčky a HELOCs jsou nabízeny bez poplatků a extrémně nízké ceny.
Sečteno a podtrženo
Osobní půjčka může pomoci dosáhnout nesčetné finančních cílů, ale může také způsobit tolik problémů, jak to řeší. Předtím, než budete žádat o osobní půjčku, zhodnotit své finanční pozice a ujistěte se, že víte, co jste se dostal do. Osobní půjčky mohou být cennými finanční nástroje, ale může také vést k let stresu a dluhu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
