Ahmad Faishal – Page 759

Měl bych se vrátit do školy v recesi?

Hospodářský pokles byl historicky populární čas k dalšímu vzdělávání. Během Velké recese vzrostly podle US Census Bureau studenti, kteří se vrátili na vysokou školu poté, co byli zaměstnáni, o 30%. Většina studentů byla buď na trhu práce nebo jinak mimo školu.

Vzhledem k tomu, že země je nyní v recesi, by zápis mohl výrazně zlepšit vyhlídky na zaměstnání. Výzkum z poslední velké recese odhalil, že jednotlivci s přidruženým nebo bakalářským titulem udržovali vyšší úroveň zaměstnanosti (a nižší snížení příjmů pro ženy) než pro osoby bez titulů.

Podle údajů Bureau of Labor Statistics mají v poslední době lidé s bakalářským stupněm mnohem nižší míru nezaměstnanosti ve srovnání s nezaměstnanými.

COVID-19 představuje jedinečná zdravotní rizika spojená s třídami osob. Mnoho škol však v příštím roce pravděpodobně nabídne příležitosti k učení online, aby se tato rizika minimalizovala. Současné prostředí vám může umožnit pokročit ve vzdělávání z domova.

Školné a knihy se samozřejmě sčítají. I když existují příležitosti k finanční pomoci – včetně stipendií, grantů a soukromých a federálních studentských půjček – pečlivě zváží výhody a nevýhody návratu do učebny.

Vraťte se do školy vs. hledejte práci

Měli byste pořád hledat práci nebo se přihlásit na hodiny? Podle zprávy Kongresového rozpočtového úřadu (CBO) recese obvykle prodlužují období nezaměstnanosti a najímání vyžaduje také větší flexibilitu – včetně ochoty přejít na nová průmyslová odvětví.

„Zvažte, kolik dostupných pracovních míst máte nárok, aniž byste se vraceli do školy,“ navrhuje expert na hledání zaměstnání Ron Auerbach, autor knihy „Think Like an Interviewer: Your Job Hunting Guide to Success“. Během recesí budete čelit tvrdší konkurenci o několik dostupných pozic. Pokud zjistíte, že máte pravděpodobně jen málo příležitostí nebo nemáte dovednosti potřebné k soutěži, může být ideální návrat do školy.

„Tentokrát využijte produktivně tím, že se vrátíte do školy a umístíte se pro svůj další kariérní postup, když se ekonomika otevře více,“ radí kariérový trenér Hallie Crawford z Atlanty. Školení může také zabránit mezerám ve vašem životopisu, pokud nemůžete najít práci teď.

Jak však COVID-19 uvádí do nového normálu, vydělávání nového titulu přináší rizika sama o sobě.

„Možná nevíte, jaký nejlepší typ vzdělávání nebo jaké vzdělání bude zapotřebí, protože nová pracovní místa a průmyslová odvětví zaujmou v této jedinečné době přední místo,“ varuje Crawford.

Například některá odvětví byla nedávno zasažena nedávnými odstávkami COVID-19, včetně barů, restaurací, hotelů, maloobchodů, služeb, automobilového průmyslu a médií. Společnosti však také ohlásily 1,1 milionu nových pracovních míst, většinou v maloobchodě a elektronickém obchodování.

Důležité: Dokonce i za normálních okolností více škol koreluje s nižší mírou nezaměstnanosti a vyššími výdělky – ti, kteří mají magisterský titul, mají podle Úřadu práce (BLS) dvojnásobek týdenních průměrných výdělků u středoškolských diplomů. Přidružený titul může zvýšit průměrný příjem o 141 $ týdně ve srovnání s maturitou, podle Bureau of Labor Statistics.

Správný program pro budoucí vyhlídky na kariéru

Jakékoli kurzy nebo budoucí titul by vám měly pomoci najít novou kariéru (nebo posunout svou současnou kariéru) po skončení recese. Oslovte lidi ve vámi zvoleném oboru, abyste prozkoumali vyhlídky na zaměstnání a prozkoumali dlouhodobý výhled oboru.

“Zvažte informační rozhovory s lidmi ve vašem oboru nebo odvětvích, které zkoumáte, abyste získali informace o tom, co je potřeba k přechodu na pole,” navrhuje Crawford. Informační pohovor je neformální rozhovor s někým ve vašem oboru, jehož cílem je získat tipy na kariéru, zkušenosti a rady. Tato konverzace vás může upozornit, zda škola – nebo kolik školy – slouží vašim dlouhodobým profesním cílům.

Zkoumejte údaje o platech a pravděpodobné poptávce po Vámi zvolené profesi nebo oboru prostřednictvím webů, jako je Příručka pro práci s aplikací Outlook od BLS nebo Salary.com nebo Glassdoor.

Práce na částečný úvazek jako student

Rozhodnutí o návratu do školy nemusí být návrhem typu „vše nebo nic“. Stále můžete hledat práci při online nebo osobních kurzech, nebo navštěvovat školu, pokud pracujete na částečný úvazek.

I když pracujete, nebudete se ve třídě cítit na místě, protože mnoho škol dnes má zapisovatele, kteří také zastávají zaměstnání. Absolvování kurzů, které se hodí do vašeho pracovního harmonogramu, by mohlo být snazší než kdykoli předtím, kvůli šíření online kurzů, které lze absolvovat kdekoli v různých časových pásmech.

“Protože mnoho škol nabízí online kurzy, může to být velká příležitost pro mnoho profesionálů,” řekl Crawford. Mnoho škol například nabízí večerní a částečné studium MBA.

Nalezení peněz na návrat do školy

Pokud se chystáte vrátit do školy, existuje řada možností federální finanční pomoci – navzdory recesi. Podle ministerstva školství se on-line učení ve skutečnosti započítává do požadavků na alespoň poloviční účast na způsobilosti federální pomoci.

Federální půjčky vyžadují, abyste vyplnili bezplatnou žádost o federální studentskou pomoc (FAFSA), která žádá o vaše finanční zdroje a příjem. Pokud jste pracovali na plný úvazek až do nedávného propouštění nebo jinak zaměstnáni, může to vypadat, že máte na vysokou školu více peněz, než ve skutečnosti děláte.

V této situaci ministerstvo školství žádá navracení studentů, aby se obrátili na úřad finanční pomoci ve vybrané škole – v ideálním případě ještě před dokončením FAFSA. Po prokázání změny příjmu může škola přepočítat váš balíček finanční pomoci.

Granty a stipendia mohou být k dispozici také od akademických institucí, od státních nebo místních vlád nebo od soukromých společností nebo neziskových organizací. Tyto zdroje financování byste měli prozkoumat nejprve, protože nemusí být splaceny.

Poznámka: K dispozici jsou také levné soukromé studentské půjčky. Kvalifikovaní vypůjčovatelé a ti, kteří mají kosignery, mohou mít přístup k potřebnému financování.

Sečteno a podtrženo

Návrat do školy v recesi závisí na vaší situaci. Pokud by další vysoká škola mohla zlepšit vaše kariérní vyhlídky, podívejte se na své možnosti. Možná zjistíte, že návrat do školy na plný úvazek je pro vás ten pravý nebo se můžete rozhodnout hledat práci, zatímco navštěvujete třídy na částečný úvazek. Zvažte své možnosti a z dlouhodobého hlediska udělejte, co je pro vás to pravé.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

يمكنك نقل الرهن العقاري؟ كيفية تغيير الأسماء على قرض

عند بيع منزل أو واحد من أصحاب يتحرك للخروج، فإنه قد يكون من المنطقي نقل الرهن العقاري للمالك الجديد. بدلا من التقدم بطلب للحصول على قرض جديد، ودفع تكاليف اغلاق، والبدء من جديد مع رسوم فائدة أعلى، فإن مالك أخذ ما يزيد قليلا على المدفوعات الجارية.

فمن الممكن لنقل الرهن العقاري، ولكن ليس من السهل دائما. سنقوم تغطية التفاصيل أدناه، ولكن يتضمن ملخصا موجزا لخياراتك:

نقل الرهن العقاري assumable عن طريق طرح المقرض الخاص بك لإجراء التغيير.
إعادة تمويل القرض في اسم المالك الجديد فقط.
نقل عندما لا يؤدي الوضع “بسبب بيع” شرط على القرض.

الرهون العقارية Assumable

إذا كان القرض هو “assumable،” كنت في الحظ: هذا يعني أنك يمكن نقل الرهن العقاري لشخص آخر. لا توجد لغة في اتفاق القرض الذي يمنعك من استكمال نقل. ومع ذلك، يمكن حتى الرهون العقارية assumable يكون من الصعب نقلها.

في معظم الحالات، يحتاج المقترض “الجديد” في التأهل للحصول على القرض. المقرض سوف ننظر في عشرات الائتمان للمقترض ونسبة الدين إلى الدخل لتقييم قدرة المقترض على سداد القرض. عملية هو في الأساس نفسه كما لو كان المقترض تقديم طلب للحصول على قرض جديد (ولكن بالطبع يمكن للمقترض تولي القرض جزء من الطريق الحالية). وافق المقرضون على الأصلي طلب القرض على أساس الائتمان والدخل لمقدم الطلب الأصلي (ق)، وأنها لا تريد أن تدع أي شخص ورطتها إلا إذا كانت قد حصلت على المقترض استبدال الذي هو مجرد احتمال تعرض على السداد.

لإكمال نقل على قرض assumable، وطلب التغيير مع المقرض الخاص بك. سيكون لديك لإكمال التطبيقات، تحقق الدخل والأصول، ودفع رسوم متواضعة خلال هذه العملية.

نقل ملكية: التحول من الأسماء على قرض يؤثر فقط على القرض. قد لا تزال بحاجة إلى تغيير الذي يملك العقار عن طريق نقل الملكية، وذلك باستخدام الفعل quitclaim، أو اتخاذ أي خطوات أخرى مطلوبة في وضعك.

صعب الوصول إليه؟

للأسف، والرهون العقارية assumable لا تتوفر على نطاق واسع. قد يكون أفضل رهان إذا كان لديك قرض إدارة الإسكان الفدرالية أو قرض VA. الرهون العقارية التقليدية الأخرى نادرا ما تكون assumable. بدلا من ذلك، تستخدم المقرضين المستحقة على بيع شرط، وهو ما يعني يجب أن يكون سداد القرض عند نقل ملكية المنزل.

إعادة التمويل

إذا كان القرض لا assumable والتي لا يمكن العثور على استثناء لالمستحقة على بيع شرط، إعادة تمويل القرض قد يكون الخيار الأفضل لك. وعلى غرار هذا الافتراض، فإن المقترض الجديد يحتاج الدخل ورصيد كاف للتأهل للحصول على القرض.

فإن المنزل “الجديد” مجرد التقدم بطلب للحصول على قرض جديد بشكل فردي واستخدام هذا القرض لتسديد ديون الرهن العقاري الحالية. قد تحتاج إلى تنسيق مع المقرضين من أجل الحصول على الامتيازات إزالة (إلا إذا كان المقترض الجديد والبنك الجديد يتفق لهم) بحيث يمكنك استخدام المنزل كضمان، إلا أنها جيدة، وسيلة نظيفة لانجاز هذه المهمة. بعض الامتيازات نقل بشكل روتيني من مالك إلى آخر (على سبيل المثال، إذا تم إدخال تحسينات بتمويل PACE).

نظرا للبيع

المقرضين لا تستفيد عادة من السماح لك نقل الرهن العقاري. سوف المشترين يأتون من قبل عن طريق الحصول على المزيد من القروض “ناضجة”، مع مدفوعات الفائدة في وقت مبكر للخروج من الطريق (وأنها قد تكون قادرة على الحصول على خفض معدل الفائدة).

أن البائعين الحصول على بيع مساكنهم بسهولة أكبر – ربما بسعر أعلى – بسبب هذه الفوائد نفسها. لكن المقرضين يقف أن يخسر، حتى انهم غير متحمسين للموافقة على نقل.

ونظرا للبيع الشرط هو جزء من اتفاق قرض قائلا أن القرض يجب أن يسدد عندما تبيع ممتلكات (القرض هو “تسريع”).

استثناءات لهذه القاعدة: في بعض الحالات، لا يزال بإمكانك نقل القرض – حتى مع وجود المستحق على البيع شرط. وغالبا ما يسمح تحويلات بين أفراد الأسرة، والمقرض الخاص بك يمكن أن يكون دائما أكثر سخاء مما يقول اتفاق القرض الخاص بك (هو خيار أنها يمكن أن تمارس، وأنها ليست مطلوبة للقيام بذلك – ولكن لا احصل على الآمال) . السبيل الوحيد لنعرف على وجه اليقين هو أن نسأل المقرض الخاص بك ومراجعة اتفاق مع محامي المحلي. حتى لو تقول المقرضين أنه من غير الممكن، يمكن للمحامي أن تساعدك على معرفة ما اذا كان البنك الذي تتعامل معه هو توفير معلومات دقيقة.

وخيط سانت قانون جيرمان يمنع المقرضين من ممارسة الخيار تسارع في ظل ظروف معينة. العديد من الحالات الأكثر شيوعا تشمل:

عندما يموت المستأجر المشترك ونقل الملكية إلى المستأجر مشترك على قيد الحياة
نقل القرض إلى أحد أقاربه بعد وفاة المقترض
ونقل الملكية إلى الزوج أو الأطفال من المقترض
نقل نتيجة اتفاقات الطلاق والانفصال
نقل إلى الثقة بين شخص حي آخر (أو الثقة المعيشة) حيث المقترض هو المستفيد

رؤية كاملة قائمة الاستثناءات ، ومراجعة هذه القائمة مع المحامي الخاص بك.

نقل غير رسمية

إذا لم تتمكن من الحصول على طلبك الموافقة عليها، كنت قد تميل لاقامة ترتيب “غير رسمي”. على سبيل المثال، هل يمكن أن تبيع منزلك، وترك القروض القائمة في المكان، ويكون المشتري يسدد لك لدفع أقساط الرهن العقاري.

هذه فكرة سيئة. اتفاق الرهن العقاري الخاص بك ربما لا يسمح بذلك، وحتى أنك قد تجد نفسك في ورطة قانونية، وهذا يتوقف على كيف تسير الأمور. ما هو أكثر من ذلك، كنت لا تزال مسؤولة عن القرض – على الرغم من أنك لم تعد تعيش في المنزل.

ما يمكن ان تذهب الخطأ؟ وتشمل بضعة احتمالات:

اذا كان المشتري يتوقف دفع، والقرض هو في اسمك، لذلك ما زال مشكلتك (سوف تظهر المدفوعات المتأخرة على تقارير الائتمان الخاصة بك، والمقرضين سوف يأتي بعد).
إذا تم بيع المنزل في الرهن أقل مما يستحق، هل يمكن أن تكون مسؤولة عن أي نقص.

هناك طرق أفضل لتقديم تمويل البائع إلى المشتري المحتمل.

خياراتك

إذا لم تتمكن من الحصول على قرض عقاري نقل، وكنت قد حصلت على ما زالت الخيارات، وهذا يتوقف على الوضع الخاص بك. مرة أخرى، والموت، والتحويلات الطلاق، والأسرة قد تعطيك الحق في إجراء تحويلات، حتى لو كان المقرض الخاص بك يقول خلاف ذلك.

إذا كنت تواجه الرهن ، وبرامج حكومية معينة تسهل للتعامل مع الرهن العقاري – حتى لو كنت تحت الماء أو العاطلين عن العمل.

إذا كنت الحصول على الطلاق ، نسأل المحامي الخاص بك كيفية التعامل مع كل من ديونك وكيفية حماية نفسك في قضيتك الزوج السابق لا يجعل المدفوعات.

إذا توفي صاحب المنزل ، ويمكن للمحامي المحلي تساعدك على تحديد ما ينبغي عمله المقبل.

إذا كنت نقل الأصول إلى الثقة ، الاختيار مزدوج مع المحامي الخاص بك التخطيط العقاري لضمان أنك لن يؤدي الى شرط التعجيل.

إعادة التمويل قد يكون الخيار النهائي الخاص بك عندما يكون أيا من الأساليب الأخرى المتاحة.

Ahmad Faishal

Pensionering Planlægning 101: Alt du behøver at vide om spare op til alderdommen

For de fleste af os kvaliteten af vores pension vil afhænge af, hvor mange penge vi frelst. Mens du kan have nogle pensionsindkomst i form af social sikring eller pension, oftere end ikke er det ikke nok. Det betyder, at det er op til dig at planlægge og sætte nogle penge til side til alderdommen. Her er hvad du behøver at vide for at få din pension på sporet.

1. Planlægning for din fremtidige pension

At have pensionering af dine drømme tager planlægning. I mange tilfælde kan du have 30 eller flere år til alvorligt at tænke over, hvad du vil gøre i pensionsalderen, og hvordan du vil komme dertil. Tiden kan enten være din største aktiv eller din værste fjende. Hvis du starter tidligt, tiden er på din side og dine penge kan arbejde hårdt for dig. Hvis du venter til pensionering er blot et par år væk du har meget lidt tid til at indhente.

2. Hvor mange penge du har brug for at gå på pension

Dette er den million dollar spørgsmålet. Hvor mange penge har du faktisk har brug for at have sparet op til alderdommen? Problemet er, at dette tal ikke er det samme for alle. Det afhænger helt af, hvad du vil gøre i pension, i hvilken alder du har planer om at gå på pension, og hvilken form for livsstil, du forventer at have. Nogle mennesker kan trække sig tilbage med meget lidt frelst, mens andre måske har brug for en masse penge i banken. Lær at beregne, hvad din pension opsparing mål bør være.

3. Pensionering Planlægning Fejl skal undgås

Vi begår alle fejl, men begår en fejl med din pensionsordning kan have varige og alvorlige konsekvenser. Uanset om det er indkassere en 401 (k), når du forlader et job eller ikke at investere dine penge ordentligt, kan en tilsyneladende simpel ting blive til et stort problem i løbet af din gyldne år. Her er et par pensionering fejl du bør undgå at sikre, at du er på vej til pensionering af dine drømme.

4. 401 (k) plan

En af de mest populære fordele, som arbejdsgiverne tilbyder, er en 401 (k) plan. Dette er en pensionsordning, der giver mulighed for at styre en del af din lønseddel i en investeringskonto. Ideen er, at du spare nogle penge på skatter ved at gøre disse før skat bidrag samtidig vælger investeringer, der vil vokse over tid, så du kan gå på pension med en dejlig sum penge. Der er et par fordele og ulemper ved de 401 (k), så lære, hvordan du bedst kan udnytte din, hvis du har en til rådighed.

5. Den traditionelle IRA

Hvis du er interesseret i at have fuld kontrol over din pension investeringer, så en IRA er for dig. Disse individuelle pensionskonti tilbyder mange af de samme fordele ved en 401 (k), mens også giver dig fuldstændig kontrol over, hvor at sætte dine penge. Selvfølgelig er ikke alle er berettiget, og der er lavere bidrag grænser, så find ud af, om en traditionel IRA er rigtigt for dig.

6. At finde en Lost Pension

Vidste du arbejder for en arbejdsgiver i fortiden, som kunne have lukket ned eller gik konkurs? Eller hvad hvis din nuværende arbejdsgiver tænker lukning og du skylder en pension? Bare rolig, din pension er sandsynligvis stadig sikkert. Her er hvad du behøver at vide, hvis du sporer ned en gammel pension og hvordan din pension kan være beskyttede i tilfælde din arbejdsgiver går under.

Planlæg tidligt og ofte

Det pensionering plan, der virker bedst for dig kan ikke være identisk med, hvad der passer en anden. Uanset hvordan du nærmer dig pensionering planlægning, der er én fælles tråd: planlægning tidligt og genoptagelse din plan regelmæssigt kan hjælpe dig til at sikre en mere komfortabel økonomisk fremtid i din senere år.

Ahmad Faishal

Πώς να δημιουργήσετε μια αποτελεσματική στρατηγική αποχώρησης Εισοδήματος

Ο πρώτος κανόνας του προγραμματισμού συνταξιοδοτικού εισοδήματος είναι: Ποτέ μην ξεμείνει από χρήματα. Ο δεύτερος κανόνας είναι: Ποτέ μην ξεχνάτε το πρώτο. Ένας προσεκτικός αναγνώστης θα διαπιστώσει ότι δεν υπάρχει σύγκρουση μεταξύ των κανόνων.

Αλλά, υπάρχει αφθονία των συγκρούσεων μεταξύ της ανάγκης για την ασφάλεια και την ανάγκη για την ανάπτυξη στην αντιστάθμιση του πληθωρισμού κατά τη διάρκεια ζωής του συνταξιούχου. Επειδή πληθωρισμός και τα επιτόκια, ώστε να παρακολουθείτε στενά ο ένας τον άλλο, ένα ασφαλές επενδυτικό χαρτοφυλάκιο μηδενικού κινδύνου θα διαβρώσει σταθερά την αξία του κομπόδεμα κατά τη διάρκεια ζωής του χαρτοφυλακίου, ακόμη και με πολύ μέτρια αναλήψεις. Όλοι όμως μπορούμε να εγγυηθούμε ότι τα χαρτοφυλάκια μηδενικού κινδύνου δεν θα ανταποκριθεί σε εύλογο οικονομικούς στόχους.

Από την άλλη πλευρά, η καθαρή θέση μόνο για το χαρτοφυλάκιο έχει υψηλή αναμενόμενων αποδόσεων, αλλά έρχεται με μια αστάθεια που κινδυνεύει να αυτο-εκκαθάρισης εάν οι αναλήψεις συνεχίστηκε κατά τη διάρκεια των αγορών προς τα κάτω.

Η κατάλληλη στρατηγική ισορροπεί τις δύο αντικρουόμενες απαιτήσεις.

Θα σχεδιάσουμε ένα χαρτοφυλάκιο που θα πρέπει να ισορροπήσει τις απαιτήσεις των φιλελεύθερων εισοδήματος με επαρκή ρευστότητα για να αντέξουν τα κάτω τις αγορές. Μπορούμε να αρχίσουμε με τη διαίρεση του χαρτοφυλακίου σε δύο μέρη με συγκεκριμένους στόχους για κάθε:

Η ευρύτερη δυνατή διαφοροποίηση μειώνει τη μεταβλητότητα του τμήματος ιδίων κεφαλαίων σε χαμηλότερο πρακτικό όριο της, την απαραίτητη η μακροπρόθεσμη ανάπτυξη για την αντιστάθμιση του πληθωρισμού, και συναντά το συνολικό αναγκαίο να αποσύρσεις κεφαλαίων επιστροφή.
Ο ρόλος του σταθερού εισοδήματος είναι να παρέχει ένα κατάστημα της τιμής για τη χρηματοδότηση διανομές και για τον περιορισμό της συνολικής μεταβλητότητας του χαρτοφυλακίου. Το σταθερό χαρτοφυλάκιο εισόδημα έχει σχεδιαστεί για να είναι κοντά στην αστάθεια της αγοράς χρήματος, αντί να προσπαθήσουν να τεντώσει για την απόδοση με την αύξηση της διάρκειας και / ή μείωση της πιστοληπτικής ικανότητας. παραγωγή εισοδήματος δεν είναι πρωταρχικός στόχος.

Συνολική Απόδοση Επένδυση

Και τα δύο τμήματα του χαρτοφυλακίου να συμβάλει στην επίτευξη του στόχου της δημιουργίας μιας φιλελεύθερης βιώσιμη απόσυρσης για μεγάλες χρονικές περιόδους. Παρατηρήστε ότι έχουμε συγκεκριμένα δεν επενδύουν για το εισόδημα? και όχι εμείς επενδύουμε για συνολική απόδοση.

παππούδες σας που επενδύονται για το εισόδημα και ασφυκτικά τα χαρτοφυλάκιά τους γεμάτο αποθέματα μερίσματος, προνομιούχες μετοχές, μετατρέψιμες ομολογίες και πιο γενικά ομόλογα. Η μάντρα ήταν να ζουν από το εισόδημα και ποτέ δεν εισβάλλουν κύριο. Επέλεξαν μεμονωμένων τίτλων που βασίζονται σε μεγάλο λίπος αποδόσεις τους ζουμερά. Ακούγεται σαν μια λογική στρατηγική, αλλά το μόνο που πήρα ήταν ένα χαρτοφυλάκιο με χαμηλότερες αποδόσεις και υψηλότερο κίνδυνο από ό, τι είναι απαραίτητο.

Εκείνη την εποχή, κανείς δεν ήξερε καλύτερα, ώστε να μπορούμε να τους συγχωρήσει. Έκαναν το καλύτερο που θα μπορούσε σύμφωνα με την επικρατούσα γνώση. Εκτός αυτού, τα μερίσματα και τόκους ήταν πολύ υψηλότερα στην εποχή του παππού σας από ό, τι είναι σήμερα. Έτσι, ενώ μακριά από το τέλειο, η στρατηγική δούλεψε μετά από μια μόδα.

Σήμερα, υπάρχει ένας πολύ καλύτερος τρόπος για να σκεφτεί για την επένδυση. Ολόκληρη η ουσία της σύγχρονης οικονομικής θεωρίας είναι να αλλάξει το κέντρο βάρους από ατομική επιλογή ασφαλείας για την κατανομή των περιουσιακών στοιχείων και την κατασκευή του χαρτοφυλακίου, και να επικεντρωθεί στην συνολική απόδοση και όχι το εισόδημα. Αν το χαρτοφυλάκιο πρέπει να κάνει διανομές για οποιοδήποτε λόγο, όπως για τη στήριξη του τρόπου ζωής κατά τη συνταξιοδότηση, μπορούμε να επιλέγουμε μεταξύ των κατηγοριών περιουσιακών στοιχείων για να ξυρίσει μετοχές ανάλογα με την περίπτωση.

Η Προσέγγιση Συνολικής Απόδοσης Επενδύσεων

Συνολική απόδοση επενδύοντας εγκαταλείπει τα τεχνητά τους ορισμούς των εσόδων και κύρια η οποία οδήγησε σε πολλές λογιστικής και των επενδύσεων διλήμματα. Παράγει λύσεις του χαρτοφυλακίου που είναι πολύ πιο βέλτιστα από το πρωτόκολλο παλιά εισοδήματος γενιάς. Οι κατανομές που χρηματοδοτείται ευκαιριακά από οποιοδήποτε μέρος του χαρτοφυλακίου χωρίς να λαμβάνεται υπόψη λογιστικό εισόδημα, τα μερίσματα ή τόκους, κέρδη ή ζημίες? θα μπορούσαμε να χαρακτηρίζουν τις διανομές ως «συνθετικό μερίσματα.»

Η συνολική προσέγγιση της απόδοσης επένδυσης είναι καθολικά αποδεκτό από την ακαδημαϊκή βιβλιογραφία και θεσμικές βέλτιστες πρακτικές. Είναι που απαιτούνται από την Ενιαία συνετή Επενδύσεων Act (UPIA), ο νόμος των εργαζομένων Συνταξιοδότηση Εισοδήματος Ασφάλειας (ERISA), το εθιμικό δίκαιο και τους κανονισμούς. Οι διάφοροι νόμοι και οι κανονισμοί έχουν αλλάξει όλο το χρόνο να ενσωματώσει σύγχρονη οικονομική θεωρία, συμπεριλαμβανομένης και της ιδέας ότι η επένδυση για το εισόδημα είναι η ακατάλληλη επενδυτική πολιτική.

Ακόμα, υπάρχουν πάντα εκείνοι που δεν παίρνουν τη λέξη. Πάρα πολλοί ιδιώτες επενδυτές, κυρίως συνταξιούχοι ή εκείνοι που χρειάζονται τακτικές διανομές για να υποστηρίξει τον τρόπο ζωής τους, ακόμα βυθισμένη στην επενδυτική πολιτική του παππού του. Με δεδομένη την επιλογή μεταξύ μιας επένδυσης με μερίσματος 4% και 2% αναμενόμενης αύξησης ή 8% αναμενόμενη απόδοση, αλλά χωρίς μέρισμα, πολλοί θα επιλέξουν για την επένδυση του μερίσματος, και θα μπορούσε να υποστηριχθεί ενάντια σε όλα τα διαθέσιμα στοιχεία που αποδεικνύουν ότι το χαρτοφυλάκιό τους είναι «πιο ασφαλές .» Είναι αποδεδειγμένα δεν είναι έτσι.

Δυστυχώς, σε ένα περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων, η ζήτηση για τα προϊόντα που παράγουν εισόδημα είναι υψηλό. εταιρείες Ταμείο και διευθυντικά στελέχη σπεύδουν να φέρει λύσεις εισόδημα στην αγορά σε μια προσπάθεια να μεγιστοποιήσουν τα δικά τους κέρδη. στρατηγικές μερισμάτων είναι τα αγγελούδια του πωλητή, πάντα έτοιμο να «τους ωθήσει τον τρόπο με τον οποίο κλίση.» Και, ο Τύπος είναι γεμάτος από άρθρα σχετικά με το πώς να αντικαταστήσει τα χαμένα έσοδα από τόκους σε έναν κόσμο μηδενικής απόδοσης. Τίποτα από αυτά δεν εξυπηρετεί τους επενδυτές καλά.

Έτσι, πώς θα μπορούσε ένας επενδυτής να δημιουργήσει ένα ρεύμα των αποσύρσεων για να υποστηρίξει τις ανάγκες του τρόπου ζωής του, από το σύνολο του χαρτοφυλακίου απόδοσης;

Ενα παράδειγμα

Ξεκινήστε επιλέγοντας ένα βιώσιμο ποσοστό απόσυρσης. Οι περισσότεροι παρατηρητές πιστεύουν ότι ένα ποσοστό 4% είναι βιώσιμο και επιτρέπει ένα χαρτοφυλάκιο για να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου.

Κάντε μια κορυφαία κατανομή επίπεδο των περιουσιακών στοιχείων 40% σε βραχυπρόθεσμες, υψηλής ποιότητας ομόλογα και το υπόλοιπο σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών ίσως 10 έως 12 κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων.

Μετρητά για κατανομές μπορούν να δημιουργούνται δυναμικά ως η κατάσταση απαιτεί. Σε μια κάτω αγορά, η κατανομή του 40% για τα ομόλογα θα μπορούσαν να στηρίξουν τις διανομές για 10 χρόνια πριν από οποιαδήποτε πτητική (ίδια κεφάλαια) τα περιουσιακά στοιχεία θα πρέπει να τεθούν υπό εκκαθάριση. Σε μια καλή περίοδο όταν ενεργητικού ίδια κεφάλαια έχουν εκτιμηθεί, διανομές μπορούν να γίνουν από το ξύρισμα off μετοχές, και στη συνέχεια, χρησιμοποιώντας το τυχόν πλεόνασμα να επαν-ισορροπία πίσω στο μοντέλο 40% / 60% ομολόγων / μετοχών.

Επανεξισορρόπηση εντός των κατηγοριών ιδίων κεφαλαίων θα ενισχύσει σταδιακά την απόδοση μακροπρόθεσμα με την επιβολή ενός πειθαρχία πώληση υψηλής και αγοράζουν χαμηλά η απόδοση μεταξύ των διαφόρων κατηγοριών διαφέρει.

Ορισμένοι αποστρέφονται επενδυτές κίνδυνος μπορεί να επιλέξει να μην αποκατάσταση της ισορροπίας μεταξύ μετοχών και ομολόγων κατά τη διάρκεια της προς τα κάτω τις αγορές μετοχών, αν προτιμούν να κρατήσουν ανέπαφη την ασφαλή περιουσιακά τους στοιχεία. Ενώ αυτό προστατεύει τις μελλοντικές διανομές σε περίπτωση παρατεταμένης κάτω αγορά μετοχών, έρχεται στην τιμή του κόστους ευκαιρίας. Ωστόσο, αναγνωρίζουμε ότι ο ύπνος και είναι μια νόμιμη ανησυχία. Οι επενδυτές θα πρέπει να καθορίσει τις προτιμήσεις τους για την εξισορρόπηση μεταξύ ασφαλή και επικίνδυνα στοιχεία ενεργητικού ως μέρος της επενδυτικής τους πολιτικής.

Η κατώτατη γραμμή

Η συνολική επένδυση πολιτική επιστροφής θα επιτύχουν υψηλότερες αποδόσεις με χαμηλότερο κίνδυνο από μια λιγότερο βέλτιστη μερίσματα ή έσοδα πολιτικής. Αυτό μεταφράζεται σε υψηλότερο δυναμικό διανομής και αυξημένες τιμές τερματικό ενώ μειώνει την πιθανότητα του χαρτοφυλακίου εξαντλείται κεφαλαίων. Οι επενδυτές έχουν πολλά να κερδίσουν από αγκαλιάζει το σύνολο της επένδυσης επιστροφή της πολιτικής.

Ahmad Faishal

Debe usted invertir su Corto Plazo Ahorro?

Mucha gente odia la idea de mantener el dinero en una cuenta de ahorros. Se sienten como si fuera allí sentado, ganando casi nada, y que se está perdiendo en conseguir mejores rendimientos en otros lugares.

Alguna vez te has sentido así?

Es una sensación que hace mucho sentido. Después de todo, realmente no hay razón para conformarse con peores rendimientos cuando podría estar haciendo mejor en otro lugar. Una mejor medio de retorno a alcanzar sus objetivos con mayor rapidez, y no es que todo el punto de ahorrar dinero?

Por supuesto que es. Pero siempre hay un trade-off.

Invertir hace un montón de sentido para los objetivos a largo plazo, como la independencia financiera porque la desventaja es mínima y la ventaja es grande. Si lo hace el duro trabajo de cumplir con su plan a través de los altibajos, es muy probable que salir adelante.

Pero es mucho más turbia cuando se mira a los objetivos financieros a corto plazo, como la casa de pago que le gustaría hacer en un par de años o los ahorros de emergencia que pueda necesitar en cualquier momento. Qué tiene sentido invertir en esas situaciones? ¿Cómo puede obtener una rentabilidad razonable sin sacrificar los objetivos que desea alcanzar?

Esta es mi opinión.

Tres razones para no invertir a corto plazo Ahorro

En la mayoría de los casos, una simple cuenta de ahorros o un CD es la mejor inversión a corto plazo para el dinero que necesitará en los próximos tres años.

Sé que sé. No es emocionante, no es atractivo, y ciertamente no lo hará rico. Hay tres buenas razones por las inversiones a corto plazo simplemente no son vale la pena cuando su línea de tiempo es tan corto.

1. Hay demasiada incertidumbre

La gran disyuntiva con la inversión es la incertidumbre. Claro, usted puede encontrarse hasta 10% en el año, pero podría fácilmente encontrarse un 20% o más. Y ya que no tienen control sobre ese momento, es muy difícil hacer planes definitivos a corto plazo. ¿Qué pasa si la bolsa se desploma un par de meses antes de que desea comprar su casa? ¿Que haces entonces?

Con una cuenta de ahorros, usted sabe exactamente cuánto necesita ahorrar y cuando se llega a su meta. También sabe que el dinero será definitivamente allí cuando lo necesite. Esto hace que la planificación de su vida fácil y seguro.

2. La diferencia no es tan grande como usted piensa

Durante períodos de tiempo cortos, la cantidad a ahorrar es mucho más importante que el rendimiento que se obtiene. Incluso las grandes diferencias de rendimiento es probable que no importa mucho.

Digamos que usted quiere $ 24.000 el pago inicial de una casa que desea comprar en dos años. Si usted ahorra $ 1,000 al mes y gana 1% en una cuenta de ahorro frente a un 8% en una cuenta de inversión, después de dos años tendrá:

$ 24,231.41 en la cuenta de ahorros
$ 25,933.19 en la cuenta de inversión

Esa es una diferencia de alrededor de $ 1.700. O para verlo de otra manera, podría ahorrar $ 65 menos por mes y todavía llegar a su objetivo si se obtiene un retorno en lugar de un retorno de 1% al 8%. Sin embargo, hay algunas palabras de precaución:

Si realmente necesita el extra de $ 1.700 se podía garantizar que aportando un extra de $ 70 por mes a la cuenta de ahorros.
Si guarda menos cada mes y / o ahorrar para un período más corto de tiempo, la diferencia entre los dos retornos será menor.
Ese 8% de rentabilidad no está garantizada. En realidad podría terminar con menos dinero de la inversión si el mercado tiene un derecho de tambor cuando es necesario retirar esos fondos.

La conclusión es la siguiente: Sí, la inversión le da la oportunidad de tener más dinero al final de la misma. Pero no estamos hablando de ser ricos contra ser pobre. Estamos hablando de bastante pequeñas diferencias relativas a sus objetivos financieros.

3. Usted puede evitar la montaña rusa emocional

Es una cosa que mirar los números y piensa a sí mismo que el inconveniente es la pena la boca, pero en realidad experimentar los altibajos de la inversión es una cosa completamente distinta.

¿Cómo va a sentir si baja la bolsa y ver su fondo de pago inicial reducido a la mitad – potencial de posponer su sueño de la casa desde hace años? ¿Qué pasa si su fondo de emergencia de repente pierde $ 4.000 en un momento cuando se sienta seguro acerca de su estabilidad en el empleo actual?

Recuerde, un mejor retorno no es el objetivo. Los objetivos reales son las cosas que quiere hacer con su vida, y la inversión significa que constantemente le está preocupando de si está o no será capaz de hacerlas.

Cuando inversiones a corto plazo tiene sentido

Con todo esto dicho, no es que la inversión es malo. La inversión es una herramienta fantástica en las situaciones adecuadas, y aquí hay dos casos en los que se puede hacer mucho sentido invertir sus ahorros a corto plazo.

1. Su línea de tiempo es flexible

Tal vez le gustaría comprar una casa en dos años – pero no es un gran problema si usted tiene que esperar tres años. Si su línea de tiempo es flexible y estás de acuerdo con la posibilidad de tener que esperar más tiempo para alcanzar su meta, entonces el potencial de crecimiento de la inversión puede valer la pena.

2. Usted tiene más de Ahorro de lo que necesitas

Digamos que usted necesita $ 30.000 a ser igual a un fondo de emergencia de seis meses, y usted tiene $ 60.000 salvado. En ese caso, se podría invertir el dinero, la esperanza de un mejor rendimiento, y aún probable es que tenga suficiente dinero en su cuenta, incluso si la bolsa se derrumbó justo cuando lo necesitas.

En otras palabras, si usted puede permitirse el lujo de perder una cantidad significativa de sus ahorros y aún así estar en la pista para sus objetivos, entonces el lado positivo de la inversión puede valer la pena.

¿Para qué estás ahorrando?

Cada vez que usted está tomando una decisión como esta, es útil dar un paso atrás y recordar del resultado específico que realmente está esperando.

En este caso, usted está ahorrando para una meta personal específica porque se siente como que va a mejorar su vida de alguna manera. Ese es el resultado que usted está buscando. El cambio se obtiene sólo es relevante en la medida en que ayuda a lograr ese objetivo.

Ahmad Faishal

5 תיקי הכנסת פרישה – Pros and Cons של 5 גישות שונות הכנסת הפרישה

ישנן מספר דרכים כדי ליישר השקעות בצורה כזאת כדי לייצר תזרים הכנסה או במזומן תצטרך ב פרישה. בחירת הטוב ביותר יכולה להיות מבלבלת, אבל באמת אין שום ברירה אחת מושלמת. לכל אחד יש את היתרונות והחסרונות שלה ואת התאמתה יכול לסמוך על הנסיבות האישיות שלכם. אבל חמש גישות עמדו במבחן עבור גימלאים רבים.

אחריות על התוצאה

אם אתה רוצה להיות מסוגל לסמוך על תוצאה מסוימת פרישה, אתה יכול לקבל את זה, אבל זה כנראה יעלה קצת יותר מאשר אסטרטגיה שמגיעה עם פחות של ערבות.

יצירת תוצאה מסוימת פירושו באמצעות השקעות בטוחות רק כדי לממן צרכי הכנסת פרישה שלך. אתה יכול להשתמש סולם אג”ח, כלומר היית קונה אג”ח כי יבשיל באותה שנה עבור כל שנה של פרישה. היית מבלה הן קרן וריבית בשנת הקשר התבגר.

יש בגישה זו וריאציות רבות. לדוגמה, אתה יכול להשתמש מלווה קצר מועד אשר משלם שום עניין עד לפדיון. היית קונה אותם במחיר מוזל ולקבל את כל העניין ולחזור הקרן שלך כשהם בוגרים. אתה יכול להשתמש בניירות ערך מוגנים אינפלציה אוצרת או אפילו תקליטורים עבור אותה התוצאה, או שאתה יכול להבטיח את התוצאה עם שימוש קצבאות.

יתרונות של גישה זו כוללים:

תוצאה ודאית
מתח נמוך
תחזוקה נמוכה

חסרונות מסוימים כוללים:

הכנסה לא יכולה להיות אינפלציה-מותאם
פחות גמישות
אתה מבלה כבטוח השקעות עיקריות להבשיל או להשתמש עיקרי לרכישת קצבאות כך אסטרטגיה זו אינה לעזוב כמה שיותר עבור היורשים שלך
זה יכול לדרוש יותר הון ממה גישות אחרות

השקעות רבות כי מובטחים הם גם פחות נוזליות. מה קורה אם אחד מבני הזוג עובר צעיר, או אם אתה רוצה לבזבז על חופשה של פעם בחיים עקב אירוע בריאותי סכנת חיים? שים לב כי תוצאות מסוימות יכולות לנעול את ההון שלך, מה שהופך אותו קשה לשנות כיוון כמו בחיים קורים.

התשואה הכוללת

עם תיק תשואה הכוללת, אתה משקיע על ידי ביצוע גישה מגוונת עם תשואה לטווח ארוכה צפויה המבוססת על היחס שלך במניות לאג”ח. שימוש חוזר היסטורי כמו פרוקסי, אתה יכול להגדיר ציפיות לגבי תשואות עתיד עם פורטפוליו של קרנות מניות ואג”ח מדד.

מניות היסטורית יש בממוצע כ 9 אחוזים, כפי שהיא נמדדת על ידי מדד ה- S & P 500. אג”ח יש בממוצע כ 8 אחוזים, כפי שנמדד על ידי מדד בונד צבירה ברקליס בארה”ב. שימוש בגישה תיק המסורתית עם הקצאה של 60 מניות אחוז ו 40 אחוז אג”ח יתנו לך להגדיר לטווח ארוך במחיר ברוטו של ציפיות התשואה על 8.2 אחוזים. כי תוצאות תשואה של נטו 7 אחוזים מהדמים מוערכים שאמורה לרוץ על 1.5 אחוזים לשנה

אם אתה מצפה תיק ההשקעות שלך סכום ממוצע תשואת 7 אחוזים, ייתכן מעריך כי אתה יכול למשוך 5 אחוזים בשנה ולהמשיך לצפות בתיק שלך לגדול. אתה תיסוג 5 אחוזים משווי תיק החל מדי שנה גם אם החשבון לא מרוויח 5 אחוזים בשנה.

אתה יכול לצפות חודשי, רבעוני, ואת התנודתיות השנתית, כך שיהיו פעמים שבהן ההשקעות שלך היו שווים פחות ממה שהם היו לפני שנה. אבל התנודתיות הזו היא חלק מהתכנית אם אתה משקיע על בסיס תשואה צפויה לטווח ארוך.

אם התיק תחת מבצע חזרת היעד שלה במשך תקופה ארוכה של זמן, היית צריך להתחיל לגבות פחות.

יתרונות של גישה זו כוללים:

אסטרטגיה זו עבדה היסטורית אם להישאר עם תוכנית ממושמע
גמישות-אתה יכול להתאים את משיכות הכספים או להקדיש המנהלת במידת הצורך
דורש פחות הון אם התשואה הצפויה שלך היא גבוהה יותר מאשר זה יהיה באמצעות גישת תוצאה מובטחת

חסרונות מסוימים כוללים:

אין שום ערובה כי גישה זו תספק התשואה הצפויה שלך
ייתכן שתצטרכו לוותר מעלה את האינפלציה או להפחית משיכות
דורש יותר לניהול מאשר כמה גישות אחרות

ריבית בלבד

אנשים רבים חושבים כי תכנית פרישת ההכנסה שלהם צריכה כרוך לחיות את הריבית כי השקעותיהן ליצור, אבל זה יכול להיות קשה בסביבת ריבית נמוכה.

אם תקליטור משלם רק 2 עד 3 אחוזים, אתה יכול לראות את ההכנסות כי ירידה בנכס מ 6000 $ לשנה עד 2000 $ לשנה אם היה לך 100,000 $ השקיעו.

השקעות תחתונות נושאות ריבית הסיכון כוללות תקליטורים, אגחים ממשלתיים, כפול בעלות דירוג A או אג”ח קונצרניות גבוה ועירוני, ומניות לשלם דיבידנד בלו צ’יפ.

אם לנטוש השקעות נושאות ריבית חסרת סיכון נמוך יותר עבור השקעות תשואה גבוהה יותר, אז אתה מפעיל את הסיכון כי הדיבידנד עשוי להיות מופחת. זה מייד יוביל לירידה בשווי קרן הה המניבה, וזה יכול לקרות פתאום, משאיר אותך קצת זמן לתכנן.

יתרונות של גישה זו כוללים:

המנהל נשאר ללא פגע אם השקעות בטוחות משמשות
עלול להניב תשואה ראשונית גבוהה יותר מאשר גישות אחרות

חסרונות מסוימים כוללים:

ההכנסה שקיבל יכול להשתנות
דורש ידע של ניירות הערך הבסיסיים ואת הגורמים המשפיעים על סכום ההכנסה שהם משלמים החוצה
מנהל יכול להשתנות בהתאם לסוג של השקעות שנבחרו

פילוח זמן

גישה זו כרוכה בבחירת השקעות המבוססות על הנקודה בזמן שבה תצטרך אותם. לפעמים זה מכונה גישה בנהיגה מטורפת.

השקעות בסיכון נמוכות משמשות עבור כסף אתה עשוי להזדקק בפרישת חמש השנים הראשונות. ניתן לקחת מעט סיכונים יותר עם השקעות תצטרכו במשך שנתי שש עד 10, והשקעות מסוכנות משמשות רק עבור החלק של תיק ההשקעות שלך, כי אתה לא צופה צורך עד שנת 11 ומעבר.

יתרונות של גישה זו כוללים:

השקעות מותאמות לתפקיד שהם מיועדים לעשות
זה פסיכולוגי מספק. אתה יודע שאתה לא צריך השקעות בסיכון גבוה בקרוב ולכן כל התנודתיות תפריע לך פחות

חסרונות מסוימים כוללים:

אין שום ערובה כי ההשקעות בסיכון הגבוהות תשגנה את התשואה הנדרשת מעל פרק הזמן המיועד שלהם
אתה חייב להחליט מתי למכור השקעות בסיכון גבוהות ומלאו פלחי זמן כהונתך קצרים כמו חלק המשמש

גישת Combo

היית בוחר אסטרטגית מן האפשרויות האחרות האלה אם אתה משתמש בגישה משולבת. אפשר להשתמש בקטע הקרן וריבית מהשקעות בטוחות עבור 10 השנים הראשונות, אשר יהיה שילוב של “ערבות התוצאה” ו “זמן הפילוח.” אז אתה תשקיע כסף לטווח ארוך בתוך “תיק תשואה כוללת.” אם הריבית עולה בשלב כלשהו בעתיד, ייתכן לעבור תקליטורים אג”ח ממשלתיות ולחיות את הריבית.

כל הגישות הללו לעבוד, אבל לוודא שאתה מבין את האחד שבחרת ולהיות מוכן להישאר עם זה. זה גם עוזר להם הנחיות מוגדרות מראש לגבי מה התנאים המצדיקים שינוי.

Ahmad Faishal

Gezamenlijke of afzonderlijke controle van de rekeningen?

Tips over hoe om te beslissen en hoe je het werk van deze dagen, is het niet per se een gegeven dat pas getrouwde paren hun individuele controle van de rekeningen zullen fuseren tot één gezamenlijke bankrekening. Financiën worden vaak gecompliceerd door eerdere huwelijken, kinderbijslag of alimentatie, studentenleningen, bestaande hypotheken of creditcard schuld, en andere kwesties, zoals een gevoel van autonomie en financiële onafhankelijkheid.

Soms is een combinatie van alle inkomsten in een gezamenlijke bankrekening kan het water vertroebelen, voeg verwarring en complicaties, en leiden tot wrok en machtsstrijd. Dus, wat is een paar te doen?

Voordat u de knoop, praten over hoe je je geld kunt mengen. Rustig je mening en bespreken de gevolgen van de verschillende opties:

Een gemene rekening

Een optie is om elke zet al uw inkomsten in een gezamenlijke bankrekening. Als u zowel comfortabel met deze aanpak bent, het is zeker de gemakkelijkste logistiek. Als een van jullie is diep in de schulden of is notoir slecht in het bijhouden van de controles en geldautomaten, zou dit niet de beste methode voor u zijn.

De One-Two Method (Eén Joint Account Plus twee afzonderlijke rekeningen)

Vele paren zetten vandaag een gezamenlijke bankrekening met behoud van hun eigen controle van de rekeningen. Zij betalen elk een afgesproken bedrag in het gezamenlijke bankrekening elke maand en het gebruik van deze account om de huishoudelijke rekeningen te betalen.

Een van de grote voordelen van deze methode is dat elke persoon behoudt zijn of haar eigen autonomie en financiële onafhankelijkheid, die helpt voorkomen dat het gebruik van geld als macht in de relatie.

Als de One-Two methode wordt gebruikt, komen met een methode voor het bepalen hoeveel ieder van jullie zal bijdragen aan de gezamenlijke bankrekening.

Om dit te doen:

Het opzetten van een budget, zodat u weet wat uw gedeelde maandelijkse kosten zijn en hoeveel zal moeten in de gezamenlijke bankrekening te gaan.
Als u beide ongeveer hetzelfde bedrag verdienen, is het zinvol om elke dragen hetzelfde bedrag in dollars op de gezamenlijke rekening. Als een van je verdient aanzienlijk meer dan de andere, het is meer eerlijk om te dragen op een percentage basis. Voor meer informatie over hoe u uw bijdragen op basis van het percentage basis te berekenen, zie het voorbeeld aan het eind van dit artikel.
Het opzetten van een gezamenlijke spaarrekening dat ieder van u draagt bij aan voor de gedeelde financiële doelen, zoals het sparen voor het pensioen, het investeren, het kopen van een nieuwe auto, het nemen van een vakantie, het betalen voor uw kinderen college opleidingen, enz.
Blijf uw eigen reeds bestaande credit card schulden, leningen voor studenten, en andere financiële verplichtingen te betalen uit uw persoonlijke controle van de rekeningen.

Geen van deze methoden is goed of fout. Wrok over geld kan etteren en uiteindelijk vergiftigen een relatie als het niet op een manier die elke partner voldoet is geadresseerd, dus wat goed is wat werkt voor u als koppel. Het is belangrijk om uw lange-termijn relatie die ieder van u zich goed voelt over hoe het geld werkt in je relatie.

Voorbeeld: U verdient $ 25.000 per jaar. Uw echtgenoot verdient $ 50.000 per jaar, voor een totaal van $ 75.000 gezamenlijk inkomen. Bepaal de bijdrage door de volgende berekeningen:

Voeg uw jaarinkomen van een jaarlijks inkomen van uw echtgenoot.
Verdeel het lagere salaris van de totale gecombineerde salarissen aan een percentage voor de lagere betaalde echtgenoot te krijgen. $ 25.000 / $ 75.000 = 0,33 of 33%
Vermenigvuldig dit percentage keer de dollar bedrag dat u nodig hebt in de gemeenschappelijke rekening maandelijks aan uw gedeelde rekeningen te betalen. Dit is de maandelijkse bijdrage van de onderste verdienen echtgenoten’s. 0,33 x $ 3.000 = $ 990
Trek dit bedrag van de dollar bedrag dat nodig is in de rekening maandelijks. Dit is de bijdrage van de hogere verdiencapaciteit echtgenoot. 3.000 $ – $ 990 = $ 2.010.

Ahmad Faishal

Wie Millennial Frauen können Vorsorgen richtig machen

Sparen für den Ruhestand kann schwierig genug sein, aber es kann noch mehr für tausendjährig Frauen 18 bis 34 Jahre alt sein.

Laut einer kürzlich NFKZ Umfrage , 39 Prozent der Frauen in dem tausendjährigen Generation Kampf nur Schritt zu halten mit ihren regelmäßigen monatlichen Rechnungen pünktlich bezahlen. Frauen sind doppelt so häufig zu spüren , dass ihre Studenten Darlehen Schulden unüberschaubar sind, im Vergleich zu Männern. Und natürlich bedeutet , dass das geschlechtsspezifische Lohngefälle , dass Frauen 82 Prozent verdienen , was Männer verdienen im Durchschnitt, die zu ihren finanziellen Herausforderungen.

Ruhestand Sicherheit angesichts dieser Hindernisse an für tausendjährig Frauen wie ein anstrengender Aufstieg zu sein scheinen. Es ist jedoch möglich, mit der richtigen Strategie.

Retirement Planning Tipps für Millennial Frauen

Ruhestand Erstes Planungsrecht für tausendjährig Frauen bedeutet Bestand an Vermögenswerten und Ressourcen nehmen sowie Klarheit über die langfristigen Ziele zu sein. Zusammen können diese Perspektive bieten, was Frauen zu arbeiten sollte.

Beginnen Sie mit dem großen Bild, dann Vergrößern

Ein wichtiger Schritt in Vorsorgen für jüngere Frauen ist eine Grundlage für ihr Zielsparziel zu etablieren. Die Zahl, die Sie letztlich entscheiden, hängt von der Art des Lebensstils in den Ruhestand Sie suchen.

Zum Beispiel, die reisen müssen möglicherweise mehr Geld brauchen, als die in den Ruhestand, die in einem kleinen Haus Downsizing planen oder weiterhin Teilzeit in den Ruhestand arbeiten tausendjährig Frauen. Wenn Sie die Zeit nicht genommen haben eine klare Ruhestand Vision zu entwickeln, ist es wichtig, dass früher zu tun, eher als später.

Ein Rentenrechner kann hilfreich sein bei der Bestimmung , wie viel Geld Sie in Rente gehen müssen , um Ihre gewählten Lebensstil zu finanzieren. Sie können dann vergleichen Sie das mit wie viel Sie gespeichert haben , um zu sehen , wie viel von einer Lücke dort zu füllen ist. Und es kann sein , ansehnliche; nach einer 2018 – Umfrage haben 45 Prozent der Frauen weniger als 10.000 $ gesetzt beiseite für den Ruhestand.

Beseitigung der Hindernisse für Spar

Zusammengefasst verdanken Frauen mehr als zwei Drittel der Nation fast $ 1,5 Billionen in Studenten Darlehen Schulden. Im Vergleich zu tausendjährig Männern, tausendjährig Frauen sind dreimal häufiger die Auswirkungen nicht vollständig zu berichten , das Verständnis der Kreditaufnahme ihrer College – Ausbildung zu finanzieren. Insgesamt haben tausendjährig Frauen $ 68.834 in Schulden im Durchschnitt, einschließlich Studenten – Darlehen, Kreditkarten und andere Schulden.

Wenn Schulden im Weg stehen mehr Geld zu finden, zu speichern, es loszuwerden sollte oberste Priorität sein. Die Refinanzierung kann eine große Hilfe für tausendjährig Frauen sein, wenn hohe Zinsen sie verhindern, dass jegliche Traktion zu gewinnen.

Private Studenten Darlehen Refinanzierung kann in einem niedrigen Zinssatz führen und es kann auch die monatlichen Zahlungen optimieren. Während Bundes-Darlehen können in private Darlehen refinanziert werden, dabei bedeutet bestimmten Bund Schutz zu verlieren, wie Stundung oder Nachsicht Perioden.

Bevor Sie eine Refinanzierung Option erwägen, ob es für Studentendarlehen ist, Kreditkarten oder andere Schulden, sollten tausendjährig Frauen die Zinsen ein Kreditgeber zu vergleichen und die Gebühren, die sie erheben, um sicherzustellen, dass sie das beste Angebot möglich sind immer.

Leverage Steuer Advantaged Einsparmöglichkeiten

Ein Arbeitgeber geförderte Altersvorsorge kann ein Segen für tausendjährig Frauen sein, aber Forschung schlägt vor, sie unter verwertenden ihnen. Laut einer Umfrage hat sich die durchschnittliche Frauen $ 38.000 in ihrer 401 (k) gespeichert, im Vergleich zu $ 74.000 für Männer.

Zumindest sollte tausendjährig Frauen zumindest genug, um in der Draufsicht werden die Rettung ihres Arbeitgebers für einen vollen Anpassungs Beitrag zu qualifizieren, wenn man angeboten wird. Von dort können sie anfangen zu arbeiten 10 bis 15 Prozent (oder mehr) ihres Einkommens sparen. Auto-Eskalation ist eine relativ einfache Möglichkeit, das zu erreichen.

Auto-Eskalation ermöglicht es Ihnen, Ihren Beitragssatz automatisch jedes Jahr um einen vorgegebenen Prozentsatz zu erhöhen. Wenn zum Beispiel erwarten tausendjährig Frauen eine jährliche Erhöhung von 1 Prozent erhalten, könnten sie entsprechend ihre jährliche Sparquote um 1 Prozent erhöhen. Das erlaubt ihnen, ihre Notgroschen, schneller zu wachsen, ohne einen signifikanten Lebensstil Prise Gefühl.

Ein Gesundheits-Sparkonto ist eine weitere nützliche Art und Weise zu speichern. HSAs sind mit hohen Selbstbehalt Gesundheits-Pläne zugeordnet und bieten dreifachen Steuervorteile: steuerlich absetzbar Beiträge, steuerbegünstigte Wachstum und steuerfreie Auszahlungen für Gesundheitsausgaben. Während nicht technisch ein Rentenkonto, tausendjährig Frauen, die gesund bleiben auf ihre Ersparnisse in den Ruhestand für die Gesundheitsversorgung oder Nicht-Gesundheitsausgaben ziehen könnte. Nach 65 Jahren, würden sie nur Einkommensteuer auf nicht-medizinischen Entnahmen zahlen.

Schließlich können tausendjährig Frauen und sollen eine Roth individuelles Rentenkonto für das Speichern in Betracht ziehen. Ein Roth IRA bietet den Vorteil der steuerfreien qualifizierte Entnahmen in den Ruhestand, die für Frauen von Bedeutung sein können, die in einer höheren Lohnsteuerklasse zu erwarten. Ein traditionelles IRA, im Vergleich dazu würde in den Ruhestand voll besteuert werden, aber es hat den Vorteil der steuerlich absetzbare Beiträge zu bieten.

Zögern Sie nicht Vorsorgen

Das Wichtigste tausendjährig Frauen tun können, wenn sie in den Ruhestand Planung kommt, ist einfach zu beginnen, wo sie sind. Die Zeit kann ein leistungsfähiges influencer sein bei der Bestimmung Ihre Fähigkeit Reichtum durch Compoundierung Interesse zu speichern und zu akkumulieren. Ab – auch wenn es bedeutet, klein anfängt – ist entscheidend für das Erhalten Vorsorgen auf dem richtigen Weg.

Ahmad Faishal

Top 3 Προσωπικά Ανησυχίες Οικονομικών για ανύπαντρα ζευγάρια

Οι Οικονομικές Επιπτώσεις του Living Together όταν είστε Άγαμος

Ο αριθμός των άγαμων ζευγαριών που ζουν μαζί αυξήθηκε κατά 88% μεταξύ του 1990 και του 2007, και ο αριθμός συνεχίζει μόνο να αυξάνεται με το 12% των ζευγαριών που ζουν μαζί σήμερα είναι άγαμα και η πλειοψηφία των ζευγαριών που παντρεύονται έχουν επιλέξει να ζήσουν μαζί την πρώτη . Ίσως το πιο ενδιαφέρον είναι το πώς διαφορετικές ο πληθυσμός της cohabitating ανύπαντρα ζευγάρια είναι. Αλλά ακόμη και με την ποικιλομορφία τους, τα ζευγάρια έχουν την τάση να μοιραστούν τουλάχιστον μία συνήθεια κοινό: είναι λιγότερο πιθανό να προγραμματίσουν για το οικονομικό μέλλον τους από ό, τι τα παντρεμένα ζευγάρια.

Στην πραγματικότητα, cohabitating ανύπαντρα ζευγάρια αντιμετωπίζουν μοναδικά θέματα τα χρήματα και οι αποφάσεις, όταν πρόκειται για τη διαχείριση των προσωπικών οικονομικών. Εδώ είναι οι κορυφαίες τρεις προσωπικά ζητήματα χρηματοδότησης που αντιμετωπίζουν οι ανύπαντρα ζευγάρια σήμερα:

1. Κοινή ή χωριστής λογιστικής καθώς και ζητήματα περιουσιακών στοιχείων

Οι περισσότεροι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συμβουλεύουν ότι στα πρώτα στάδια μιας σχέσης στην οποία ανύπαντρα ζευγάρια πρώτο αποφασίζουν να ζήσουν μαζί, είναι καλύτερο να κρατήσει τα περιουσιακά στοιχεία διαχωρισμό για την αποφυγή διαφορών ιδιοκτησίας αργότερα. Χωριστούς λογαριασμούς είναι ίσως ακόμη πιο σημαντικό για το χρέος, όπως δάνεια ή πιστωτικές κάρτες. Στο τέλος, αν και οι δύο ονόματα είναι σε έναν λογαριασμό, τόσο από αυτούς τους ανθρώπους έχουν νόμιμο δικαίωμα να τα περιουσιακά στοιχεία του λογαριασμού, το οποίο μπορεί να είναι καλό ή κακό, ανάλογα με την κατάσταση. Αυτό είναι το ίδιο ισχύει και για την από κοινού με τον τίτλο περιουσιακά στοιχεία όπως αυτοκίνητα ή σπίτια. Μπορεί ιδιαίτερα δελεαστικό για να σμίξει τα περιουσιακά στοιχεία σας και να ανοίξετε ένα κοινό λογαριασμό, όταν άγαμο ζευγάρι έχει κοινές δαπάνες όπως ενοικίαση, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, ή τα παντοπωλεία, αλλά μέχρι να γίνει αυτό το επίπεδο δέσμευσης με τη σχέση (έστω και το οποίο περιλαμβάνει τελικά το γάμο) , είναι καλύτερο να κρατήσει τα περισσότερα περιουσιακά στοιχεία ξεχωριστά.

Αλλά εδώ είναι μερικές συμβουλές για τη διαχείριση των κοινών οικονομικών, διατηρώντας παράλληλα το μεγαλύτερο μέρος των χρημάτων και των περιουσιακών στοιχείων σας αρχικά ξεχωριστά:

Τηρεί χωριστούς λογαριασμούς ελέγχου για την πλειοψηφία των χωριστά το εισόδημα σας, αλλά και να ανοίξει ένα κοινό λογαριασμό ελέγχου στον οποίο και οι δύο συνεισφέρουν εξίσου (ή αναλογικά, ανάλογα με τις αντίστοιχες εισόδημά σας και τα προσωπικά σας συμφωνίας) να πληρώσει για κοινές δαπάνες.
Ή, τηρεί χωριστούς λογαριασμούς έλεγχο, αλλά να τα μεταφέρετε στην ίδια τράπεζα με δωρεάν online banking χαρακτηριστικά που κάνουν την μεταφορά χρημάτων σε λογαριασμούς του άλλου εύκολο.
Ίδια η μικρή ιδιοκτησία όσο το δυνατόν κοινού. Ποτέ δεν συνεισφέρουν χρήματα για την αγορά ενός σημαντικού περιουσιακού στοιχείου, όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο που πραγματοποιήθηκε μόνο στο όνομα του συντρόφου σας. Ενώ μπορείτε να κάνετε οικονομικές συνεισφορές, το περιουσιακό στοιχείο δεν θα νομικά είναι δική σας. Εάν ένα περιουσιακό στοιχείο ανήκει και στους δυο σας, θα πρέπει να είναι σε δύο από τα ονόματά σας.
Αν αποφασίσετε να αγοράσετε ένα σπίτι μαζί, θα πρέπει να αποφασίσει μεταξύ «κοινή ιδιοκτησία με τα δικαιώματα της επιβίωσης» ή «ενοικιαστές στο κοινό.» Υπό κοινή ιδιοκτησία, αν κάποιος από σας πεθαίνει, ο άλλος κληρονομεί την περιουσία στο σύνολό της. Αυτό κάνει τη μεταφορά των απλών ακινήτου, αλλά μπορεί να έχει σοβαρές επιπτώσεις φόρο μεταβίβασης ακινήτων, αν δεν κρατήσει κατάλληλα αρχεία. Σύμφωνα με τους ενοικιαστές στο κοινό, που το καθένα τη δική εξάμηνο του σπιτιού και αν πεθάνει, το μερίδιό σας θα πάει σε όποιον έχετε ορίσει στη διαθήκη σας ή τον πλησιέστερο συγγενή σας αν πεθάνετε χωρίς διαθήκη.
Μερικοί άνθρωποι επιτρέψουν στον εαυτό τους να εξαρτώνται οικονομικά από το σύντροφό τους έτσι ώστε να μπορούν να είναι οικονομικά κατεστραμμένη και αν η σχέση ήταν να τελειώσει. Εάν εσείς και ο σύντροφός σας να κάνει μια απόφαση από κοινού ότι επηρεάζει σημαντικά την προσωπική σας οικονομική κατάσταση (όπως κλείνετε τη δουλειά σας), βεβαιωθείτε ότι έχετε και οι δύο έχουν σκεφτεί μέσα από τις δημοσιονομικές επιπτώσεις της απόφασης και να έχουν μια νομικά δεσμευτική γραπτή συμφωνία των περιγραμμάτων των στοιχείων.
Στην πραγματικότητα, όπως η σχέση μεγαλώνει και ίσως το εισόδημα και τα περιουσιακά στοιχεία σας αρχίζουν να αυξάνονται, μπορεί να θέλετε να νοικιάσετε ένα οικογενειακό δικηγόρο να συντάξει μια συμφωνία σαν μια εγχώρια συμφωνίας συνεργάτη που ασχολείται με το τι θα συμβεί με τα περιουσιακά στοιχεία σας, αν η σχέση σας ήταν να τελειώσω επιλογή. Φυσικά, θα πρέπει και οι δύο να έχουν μια διαθήκη που περιγράφει τις επιθυμίες σας για τα περιουσιακά στοιχεία σας θα πρέπει να περάσει.

2. Θέματα Φορολογίας Εισοδήματος

Από ένα ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος προοπτική, ανύπαντρα ζευγάρια μπορούν να κάνουν καλύτερα από παντρεμένα ζευγάρια. Αν και υπάρχουν σίγουρα φορολογικά οφέλη για να είναι παντρεμένοι, ενώ κάποια παντρεμένα ζευγάρια να λαμβάνουν αυτό που είναι κοινώς γνωστό ως φόρος γάμο μπόνους, άλλοι υποφέρουν τον φόρο γάμο ποινή. Εκτιμάται ότι περίπου τα παντρεμένα ζευγάρια θα μπορούσε να πληρώσει μια «ποινή» έως και 12% του κοινού εισοδήματός τους αν πέσουν σε λάθος πλευρά ή πλευρές από μια σειρά καθοριστικών παραγόντων όπως το αν έχουν παιδιά μαζί, πόσο ανόμοια εισοδημάτων τους, και αν itemize εκπτώσεων τους.

Αν είστε μέρος των εκτός γάμου ζευγαριών, θα συνεχίσει να υποβάλουν τις φορολογικές εισοδήματος σας ξεχωριστά, ώστε να είναι σίγουρος για να επωφεληθούν από τις μεγαλύτερες εκπτώσεις και ευκαιρίες για να ελαχιστοποιήσει τη φορολογική σας επιβάρυνση:

Εάν ζείτε με το σύντροφό σας, αλλά να παραμείνει άγαμος, μπορείτε επίσης να είναι σε θέση να διεκδικήσει το «κεφάλι του νοικοκυριού» κατάσταση αρχειοθέτησης αν υποστηρίξει ένα εξαρτώμενο. Αυτή η κατάσταση κατάθεσης σας επιτρέπει να πάρετε το εισόδημα εργασίας πιστωτικές αν το εισόδημά σας είναι κάτω από το όριο και σας επιτρέπει να πάρετε το παιδί και μονάδες φροντίδας εξαρτημένων ατόμων.
Εάν πισίνα τα χρήματά σας για να μοιραστείτε τα έξοδα του νοικοκυριού, αυτό συνήθως θεωρείται ως μη φορολογητέο κατανομή των πόρων. Να είστε βέβαιος να ελέγξει με το λογιστή σας για το πώς να επωφεληθείτε από αυτό το γεγονός.

3. Υγεία και την Υγεία-συναφή οικονομικά θέματα

Άλλα θέματα τα χρήματα για ανύπαντρα ζευγάρια είναι στην πραγματικότητα που αφορούν την υγεία, αλλά έχουν σημαντικές δημοσιονομικές επιπτώσεις για τα δύο μέρη. εμπειρογνώμονες Προσωπική χρηματοδότηση συμφωνούν ότι ο σχεδιασμός estate και ιατρικά έγγραφα υποκατάστατα είναι απαραίτητη για όλους, συμπεριλαμβανομένων των άγαμων ζευγαριών και των εγχώριων συνεργατών. Το ζήτημα του πώς ορισμένες αποφάσεις θα πρέπει να γίνουν και πώς είναι περιουσιακά στοιχεία πρέπει να αντιμετωπίζονται, όταν ένας εταίρος πεθαίνει ή γίνεται απενεργοποιηθεί δεν πρέπει να αφεθεί στην ερώτηση. Για να είμαστε προετοιμασμένοι για αυτές τις δυνατότητες μαζί, cohabitating ζευγάρια θα πρέπει να συμβουλευθείτε έναν δικηγόρο και προετοιμασίας των κάτωθι εγγράφων:

Μια ανθεκτική δύναμη του πληρεξούσιου επιτρέπει το σύντροφό σας για τη λήψη αποφάσεων – οικονομικά ή με άλλο τρόπο, ανάλογα με τη γλώσσα του εγγράφου – για σας, αν δεν είστε σε θέση να τις κάνετε μόνοι σας.
Ο πληρεξούσιος υγείας (ή ανθεκτική δύναμη του πληρεξούσιου για την υγειονομική περίθαλψη) επιτρέπει μια μη σε σχέση με κάνουν ιατρικές αποφάσεις για σας αν γίνουν ανίκανοι.

Φυσικά, υπάρχουν και άλλα ζητήματα, για τα οποία εσείς και ο σύντροφός σας μπορεί να χρειαστεί να προετοιμαστούν ανάλογα με τις προσωπικές σας καταστάσεις όπως την επιμέλεια των παιδιών, την ασφάλιση ζωής, ακόμα και ορίζονται οι δικαιούχοι των λογαριασμών συνταξιοδότησης.

Ahmad Faishal

5 enkla budgetering riktlinjer för att följa

Överväldigad av idén om budgetering? Dessa riktlinjer förenklar processen

När de flesta människor tänker på budgetar, tror de automatiskt av kalkylblad med rader. Om du inte är den typ av person som älskar kalkylblad, skapa och upprätthålla en budget låter inte kul.

Om du är intresserad av budgetering, jag har några stora nyheter. Din budget behöver inte fokusera på de små detaljerna. Det behöver inte 15 olika kategorier.

Dessutom behöver det inte vara uppbyggd kring förlust.

Du kan tillåta dig själv lite kul inom ramen för din totala budget. Faktum är att om du inte gillar ordet budgetering , sedan ersätta den med tanken att du skapar en plan eller en färdplan kring hur du ska spendera dina pengar.

Du skulle inte köra från Boston till San Francisco utan att använda en karta eller någon typ av navigering, skulle du? Varför skulle du navigera din ekonomi utan att använda någon typ av en färdplan?

Är du ombord med budgetering nu? Här finns fem allmänna riktlinjer som du kan följa när du sätter ihop din första budget:

Mindre är mer

Ett vanligt rookie misstag är att överbelasta din budget med oändliga kategorier. Du behöver inte inkludera hur mycket pengar du kommer att spendera på nagellack, på hår, på bensin, på tidningsprenumerationer, eller om nya strumpor. Ingen behöver att detaljnivå. Ju färre kategorier, desto bättre.

Vid den bortre änden av den extrema, kan din budget har så få som två eller tre kategorier.

Den anti-budget eller 50/30/20 budget fungerar bättre med mindre. En sida kategorin budgeten fungerar bra också.

Var realistisk

Om du för närvarande spenderar $ 400 per månad på livsmedel, inte anta att nästa månad kommer du att kunna krossa detta ner till $ 100 per månad.

Istället satt inkrementella mål. Om du spenderar $ 400 på mat denna månad, försöka spendera 5-10% mindre nästa månad.

Detta resulterar i att spendera mellan $ 360 till $ 380 på mat.

Gör det för en månad eller två och sedan justera längre ner därifrån. Så småningom kommer du når $ 300 märket. Små stegvisa förändringar över tiden är mer hållbara.

Inte tvinga dig själv att använda den senaste Fads

Massor av människor vänder sig till programvara eller program för att hantera sina pengar. Om detta faller sig naturligt för dig och du njuta av dessa verktyg, det är fantastiskt. Men var inte rädd för att ta till gammaldags papper och penna om det är vad du föredrar.

Det finns inget rätt eller fel sätt att hantera din budget. Nyckeln är att hitta vad som fungerar för dig, oavsett om det är en app, ett kalkylblad eller en penna och kuvert.

Initiera Weekly familjesamtal

Du är förmodligen inte den enda person som tillbringar och sparar i ditt hushåll. Planera veckomöten med din familj att inkludera alla i de beslut som du gör med din budget.

Granska dina stora övergripande mål, till exempel att bygga en katastroffond eller maxing ut din pension konto. Tala om “varför” bakom varje spendera beslut också.

Din familj kanske inte gillar det faktum att du köper en billig, begagnad bil i stället för den senaste modellen. Men kommer de att förstå detta beslut när det inramade i samband med att en större bidrag till ditt barns college besparingar fond.

Justera din budget varje månad

Realistiskt är din budget kommer att ha två kolumner: det belopp som du har för avsikt att spendera varje månad, och det belopp som du faktiskt spenderar.

När du utvärdera din budget varje månad, kommer du att märka hur verkligheten avviker från de bäst som planer. När du ser resultatet av dina utgifter, vet du var dina problemområden är. Gå igenom dessa områden och göra justeringar därefter.

När jag började budgetering, upptäckte jag att jag var spendera mycket mer pengar på Target och Amazon än jag hade insett. Tack vare att granska mina utgifter, blev jag mycket mer noggrann om shopping. Innan dess kunde jag inte gå in ett mål utan att fly minst $ 50 fattigare. Dessa dagar kan jag lätt gå in ett mål, ta ett objekt och lämna. Den enda anledningen jag kan göra detta är att budgeten väckt denna fråga till min kännedom.

Viktigast av allt, bör du behålla en positiv attityd. Även om du bara göra en liten förbättring varje månad, kommer dessa förbättringar lägga till upp till en stor liv förändras med tiden.

Ahmad Faishal