Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

2018 Best Credit Cards voor Millennials

2018 Best Credit Cards voor Millennials

Minder dan een derde van de Millennials hebben een credit card, volgens een 2016 onderzoek van Bankrate.com . Dat betekent dat Millennials mist op een aantal grote credit card perks, evenals de kans om te beginnen met het opbouwen van hun krediet. Millennials zijn een unieke generatie, niet zomaar een credit card zullen hun liefde voor reizen en zondag brunches aan te passen. Hier zijn de beste credit cards voor Millennials.

Het beste voor Restaurant Lovers: Uber Visa Card Uitgegeven door Barclays

Met de Uber Visa Card, krijg je een bonus van $ 100 (equivalent tot 10.000 punten) verdienen na het besteden van $ 500 op de aankopen binnen de eerste 90 dagen.

De bonus is ingewisseld voor een Uber krediet, verklaring krediet of cadeaubonnen.

De Uber Visa Card heeft een vrij aantrekkelijk beloningen programma. Kaarthouders zullen verdienen 4 procent terug op te eten, met inbegrip van Uber met beperkt budget; 3 procent terug op hotel en vlucht; 2 procent terug op online aankopen, met inbegrip van Uber en muziek streaming diensten; en 1 procent terug op al het andere.

Er is geen jaarlijkse vergoeding, die een uitstekende extraatje voor een creditcard beloningen, en er is geen vreemde transactiekosten voor de creditcard. Dat betekent dat aankopen die u in andere valuta’s worden niet in rekening worden gebracht een extra vergoeding.

In aanvulling op de beloningen en meld je aan bonus, dan heb je een tegoed van $ 50 te krijgen voor online services nadat u $ 5.000 of meer op uw credit card in een jaar. Op de top van dat, ontvangt u $ 600 voor mobiele schade telefoon of diefstal wanneer u uw factuur betalen met uw creditcard. Dat betekent dat u kunt uw mobiele telefoon vervoerder verzekering plan sloot en geld besparen.

(Plus beloningen te verdienen door het betalen van uw telefoonrekening met uw creditcard.)

Ruil uw punten voor Uber credits, cadeaubonnen of geld terug. Uber credit beginnen bij 500 punten voor $ 5. Alleen de primaire kaarthouder kan punten inwisselen voor Uber credits via de app.

Er is geen limiet in de beloningen die je kunt verdienen en ze niet zo lang als u uw account te houden met een goede reputatie vervallen.

Punten kunnen worden overgedragen of verkocht.

Pricing : De variabele april is ofwel 15,99 procent, 21,74 procent of 24,74 procent, afhankelijk van uw kredietwaardigheid. Het JKP voor cash voorschotten is 25,99 procent. Balance transfers betalen een 3 procent vergoeding en cash voorschotten betalen 5 procent vergoeding.

Meld je aan voor de Uber Visa Card beginnen 2 november 2017.

Beste for Travel Lovers: Chase Sapphire Reserve

Millennials houden van reizen.

The Chase Sapphire Reserve betaalt 50.000 bonuspunten na een verblijf van $ 4.000 op de aankopen in de eerste drie maanden van het openen van een rekening. De bonus is een waarde van $ 750 in reizen als je te verlossen door middel van Chase Ultimate Rewards.

Kaarthouders ontvangen $ 300 jaarlijkse reiskrediet ingewisseld voor reizen aankopen op de kaart.

U zult 3 punten verdienen per dollar over reizen, waaronder hotels, taxi’s en treinen; 3 punten per dollar op een diner in de wereld; en 1 punt per dollar op alles anders.

Points je hebt verdiend 50 procent meer als je ze inwisselen voor reizen aankopen via Chase Ultimate Rewards, Chase booking tool waard. Er zijn geen black-out data of beperkingen op wanneer u uw beloning kan verlossen.

Chase Sapphire Reserve heeft een paar andere extraatjes voor kaarthouders:

  • Tot $ 100 aanvraagkosten krediet voor Global Entry of TSA CONTROLE VOORAF
  • Toegang tot luchthavenlounges
  • Speciale huurauto privileges National Car Rental, Avis en Silvercar wanneer u boekt met uw kaart

Bij $ 450 per jaar, de Chase Sapphire Reserve heeft een van de hogere credit card jaarlijkse vergoedingen. Je hebt ook tot $ 75 per jaar betalen voor elke geautoriseerde gebruiker. De signup bonus en de reis verklaringskrediet make-up voor de jaarlijkse vergoeding voor ten minste de eerste twee jaar. Om financiële redenen, moet je in staat zijn om de jaarlijkse vergoeding volledig te betalen de eerste maand als je bent goedgekeurd. Anders zul je uiteindelijk betaalt rente op de vergoeding.

Pricing : De aankopen en het evenwicht overdracht april varieert 16,9-23,99 procent op basis van kredietwaardigheid. Het kasvoorschot april is 25,99 procent. Balance transfers betalen een vergoeding van $ 5 of 5 procent en contante voorschotten betalen $ 10 of 5 procent.

Zoals met alle beloningen credit cards, moet u uw saldo volledig te betalen en te voorkomen dat cash voorschotten, zodat u geen extra rente en kosten betaalt.

Er is geen buitenlandse transactie kosten.

Best geen jaarlijkse vergoeding Travel: Blue Delta SkyMiles American Express

The Blue Delta SkyMiles American Express betaalt 10.000 bonus mijlen na het maken van $ 500 in aanmerking komende aankopen binnen de eerste drie maanden van het openen van uw credit card. Merk op dat u niet in aanmerking voor het inschrijf bonus kan zijn als u een andere Delta SkyMiles creditcard bezitten.

Kaarthouders verdienen 2 mijl per dollar op de aankopen bij US restaurants, 2 mijl per dollar op Delta aankopen, en 1 mijl per dollar voor alle andere in aanmerking komende aankopen. Bepaalde restaurant aankopen komen niet in aanmerking voor de 2 punt beloning tier, bijvoorbeeld restaurants binnenkant van hotels.

Als een kaarthouder, zult u genieten van 20 procent korting op in-flight aankopen. Besparingen in de vorm van een verklaring krediet.

Als u in aanmerking voor een instant rekeningnummer (gebaseerd op het vermogen van Amex om uw identiteit te verifiëren), dan heb je een minimum van $ 1.000 lijn van het krediet te gebruiken op Delta.com ontvangen.

Pricing : Er is geen jaarlijkse vergoeding. De inkopen en saldo overdracht april is 16,74 procent naar 25,74 procent. Het kasvoorschot april 26,24 procent. Balance transfers betalen een vergoeding van $ 5 of 3 procent en cash voorschotten betalen een vergoeding van $ 5 of 3 procent. De buitenlandse transactie kosten 2,7 procent.

Het beste voor Shoppers: Amazon Prime Rewards Visa Signature Card

Een overzicht van duizendjarige bestedingspatroon toont aan dat de generatie is een fan van geld te besteden aan kleding. Hun favoriete retailer, Amazon. Dat maakt de Amazon Prime Rewards Visa Signature Card een goede keuze.

Als uw aanvraag wordt goedgekeurd, dan heb je een $ 60 Amazon.com gift card krijgen meteen. Er is geen bestedingsbedrag en je hoeft niet te wachten 90 dagen om de bonus te verdienen. Aangezien uw kaart is gekoppeld aan uw Amazon.com account, kunt u beginnen met uw creditcard onmiddellijk als je eenmaal bent goedgekeurd.

Aankopen bij Amazon.com te verdienen 5 procent, zolang je een in aanmerking komende Amazon Prime lidmaatschap en een open Amazon.com account. Anders Amazon.com aankopen verdienen 3 procent terug. Kaarthouders krijgen ook 2 procent terug in restaurants, benzinestations en drogisterijen; en 1 procent terug op alle aankopen.

U kunt beloningen op Amazon.com aankopen te verlossen. Er is geen minimum beloningen balans noodzakelijk is voor te verlossen.

Andere voordelen van de Amazon.com Prime Rewards Visa Handtekening Card onder andere reizen en noodhulp, verloren bagage vergoeding, aankoop bescherming en uitgebreide garantie bescherming.

Pricing : Het JKP voor aankopen en het evenwicht overschrijvingen is 15,24 procent naar 23,24 procent. Voor contante voorschotten, het JKP is 25,99 procent. De vergoeding voor het evenwicht transfers is $ 5 of 5 procent en de vergoeding voor contante voorschotten is $ 10 of 5 procent. Er is geen jaarlijkse vergoeding en geen buitenlandse transactie kosten.

Het beste voor Eenvoud: Citi Double Cash Card

Millennials die willen het simpel en worden beloond voor hun aankopen te houden, zal goed doen met de Citi Double Cash Card. De kaart betaalt 1 procent beloningen op alle aankopen en vervolgens nog eens 1 procent als u betalen uit uw saldo. Geen enkele andere credit card geeft een stimulans voor de aflossing van uw creditcard.

Als u per ongeluk vergeten om een ​​credit card betaling te doen, zal Citi afzien van de eerste late betaling. Daarna kon je in rekening worden gebracht een late vergoeding van maximaal $ 38. Je hebt ook Citi Private Pass, die een speciale toegang tot tickets voor evenementen, zoals voorverkoop concerttickets geeft. En met Citi Prijs Rewind, zult u een automatische prijsaanpassing krijgen als de prijs druppels op een item dat u met uw credit card gekocht in de afgelopen 60 dagen.

De Citi Double Cash Card een inleidende 0 procent evenwicht overdracht aanbod voor 18 maanden heeft. Na de actieperiode, het saldo overdracht april is 14,49 procent naar 24,49 procent. Het evenwicht overdracht is een groot voordeel, maar omdat de overdracht niet beloningen zullen verdienen, is het best om deze kaart voor aankopen die u betaalt elke maand volledig te gebruiken.

Pricing : De reguliere april is 14,49 procent tot 24,49 procent en het kasvoorschot april is 26,24 procent.

Disclaimer: Credit card termen zijn aan verandering onderhevig. Bezoek de website van de creditcardmaatschappij voor de meest up-to-date beloningen en prijsstelling details.

Shopping pour Citations d’assurance-vie

Trouver des devis d’assurance-vie Great peut vous aider à sauver des milliers!

Shopping pour Citations d'assurance-vie

, Vous avez décidé de faire le tour des citations d’assurance-vie. Vous voulez économiser quelques milliers de dollars sur votre prochaine police d’assurance-vie? Eh bien, pensez à combien de temps vous payez pour l’assurance-vie et combien d’une différence de devis d’assurance-vie de 5 $ par mois ferait sur une police d’assurance-vie temporaire de 30 ans. Maintenant, prenez ce chiffre (1800 $) et penser à combien ce serait si vous auriez eu à investir.

Il ajoute vraiment!

Beaucoup de gens ne se rendent pas compte à quel point une petite augmentation de la prime d’assurance-vie peut ajouter au cours d’une police d’assurance-vie. Ce qui arrive souvent quand on magasiner pour des citations d’assurance-vie est qu’ils ne se soucient pas à vous soucier juste une différence de 5 $ par mois, mais comme vous pouvez le voir ci-dessus, il vaut mieux choisir le plus bas de vos citations de police d’assurance-vie.

Maintenant que vous savez de prêter attention à chaque dollar lors de l’achat de vos citations d’assurance-vie, regardons quelques façons de magasiner pour trouver les meilleures citations d’assurance vie afin que vous puissiez commencer à sauver des milliers sur votre prochaine police d’assurance-vie!

1. Déterminez vos besoins:

D’abord, vous voulez avoir une bonne idée de la façon dont vous avez besoin beaucoup d’assurance. Si vous ne l’avez pas pris le temps de la recherche de vos besoins, vous ne serez pas en mesure de prendre une décision éclairée lorsque l’agent d’assurance ou de l’entreprise que vous achetez vos citations d’assurance à partir des accès à vos besoins d’assurance-vie.

2. Choisissez votre assurance-vie:

Terme ou vie? Ce sont les deux types d’assurance et varient dans la façon dont ils travaillent. La recherche de ces choix à nouveau, vous pouvez prendre une décision éclairée lors de l’acquisition de vos citations d’assurance-vie.

3. Boutique en ligne et au niveau local pour la meilleure assurance vie Citations:

Ne présumez pas est en ligne toujours la meilleure affaire.

Il peut être pratique, mais aussi avoir la commodité d’un agent local peut être utile. Pour déterminer où obtenir votre devis d’assurance-vie prennent le temps de communiquer avec de nombreuses entreprises. Bien sûr, le prix de la ligne de fond ne devrait pas être le facteur déterminant dans votre choix, mais en utilisant le coût des citations d’assurance-vie est un bon endroit pour commencer à comparer. Préparez-vous à des questions médicales et un examen médical et ne vous inquiétez pas … juste parce qu’une entreprise peut vous refuser cela ne signifie pas qu’une autre société. Aussi, assurez-vous connaître la solidité financière de vos entreprises choisies pour comparer.

4. Vérifier DISCOUNT:

Une fois que vous avez trouvé une poignée d’entreprises qui ont des citations similaires d’assurance vie faible, maintenant il est temps de creuser plus profondément et de comparer leurs produits particuliers d’assurance-vie. Une bonne zone de comparaison est d’évaluer les différentes caractéristiques d’épargne supplémentaires offertes par chaque entreprise. Ceux-ci comprennent des réductions pour les projets automatiques, les adhésions de l’organisation, et plusieurs forfaits d’assurance dans la même société (vie et invalidité).

5. Comprendre la politique d’assurance-vie:

Et bien sûr, lorsque vous magasinez pour votre devis d’assurance-vie et en comparant les entreprises, vous voulez vous assurer que vous comparez des pommes avec des pommes.

Par exemple, certaines compagnies d’assurance-vie peut vous donner un prix de devis 3 mois et certains peuvent vous donner un prix de devis de 6 mois. D’autres zones à rechercher dans la comparaison des politiques d’assurance-vie sont également: primes fixes (prime reste la même tout au long de la politique), le retour de la prime (votre prime sera restituée à la fin de la politique si non utilisée), garanties politiques renouvelables (vous être en mesure de renouveler la police après son expiration), et les exclusions (avantages qui ne sont pas inclus). Aussi, soyez conscient du temps « libre examen ». C’est le moment où vous pouvez changer d’avis après l’acquisition de la politique, habituellement quelque part dans les 10 jours.

Vous avez acheté une police d’assurance vie abordable, et maintenant?

Maintenir ma police d’assurance-vie? Oui! Il est grand que vous avez trouvé une police d’assurance-vie abordable, mais l’achat de votre politique de prix abordable d’assurance-vie est juste la première étape étant titulaire d’une police d’assurance-vie responsable.

Si vous voulez tirer le meilleur parti de votre police d’assurance-vie et que vous voulez pour protéger vos proches comme il se doit, il y a des étapes que vous devez faire pour vous assurer que votre police d’assurance-vie reste à jour et en toute sécurité.

100 Mínus Vek: Allocation Rule, ktorá kladie Dôchodca at Risk

Ďalšie alokačné prístupy ponúkajú lepšie výsledky pre dôchodcov.

100 Mínus Vek: Allocation Rule, ktorá kladie Dôchodca at Risk

Je určenie vašej investičnej alokácie pomocou “100 mínus vek” pravidlo inteligentný prístup k odchodu do dôchodku investovať svoje peniaze? Výskum ukazuje, toto pravidlo by vás mohli ublížiť viac, než pomáha.

Čo je to “100 Mínus Age” pravidlo?

Keď budete investovať svoje peniaze, rozhodnutie urobíte, ktoré budú mať najväčší vplyv na vaše výsledky, je, koľko budete mať na akcie vs. dlhopisy. V priebehu rokov sa veľa pravidiel palca vyvinula v snahe poskytnúť vodítko k tomuto rozhodnutiu.

Jeden taký populárny pravidlo je “100 mínus vek” pravidlo, ktoré hovorí, že by ste mali vziať 100 a odčítajte svoj vek: Výsledkom je percento svojich aktív alokovať do akcií (označované aj ako akcií).

Pri použití tohto pravidla, pri 40 ° C by ste mať pridelenie 60% do akcií; od veku 65 rokov, mali by ste znížili svoju alokáciu na zásoby na 35%. Z technického hľadiska je to označované ako “klesajúci akciového glidepath”. Každý rok (alebo skôr každých niekoľko rokov) by ste znížiť alokáciu do akcií, čím sa znižuje volatilitu a mieru rizika svojho investičného portfólia.

Praktické problémy s týmto pravidlom

Problém s týmto pravidlom je, že nie je koordinovaný s vašich finančných cieľov v žiadnom prípade. Investujúci rozhodnutie by malo byť založené na práci vaše peniaze potrebuje, aby to pre vás. Ak v súčasnosti 55, a nemá v pláne v súvislosti s nástupom výberom zo svojich penzijných účtov, kým k tomu vo veku 70 ½ požadované, potom sa vaše peniaze má mnoho viac rokov pracovať pre vás, ako budete musieť dotknúť.

Ak chcete, aby vaše peniaze, majú najvyššiu pravdepodobnosť, že zarábať na návratnosť vyšší ako 5% ročne potom má iba 50% týchto prostriedkov pridelených zásob môže byť príliš konzervatívny na základe vašich cieľov a časového rámca.

Na druhú stranu, možno budete mať 62, ​​a pred odchodom do dôchodku. V tejto situácii veľa dôchodcov budú mať prospech z oddialenia dátumu začatia ich dávky sociálneho zabezpečenia a pomocou výberov do dôchodku účtov k financovaniu životných nákladov, kým nedosiahnu vek 70.

V takom prípade môže byť nutné použiť značné množstvo Vášho investičného peňazí v najbližších ôsmich rokoch, a snáď aj pridelenie 38% na zásoby by boli príliš vysoké.

Čo Výskum ukazuje,

Akademici sa začali vykonávať odchod do výskumu o tom, ako dobre znižoval equity kĺzanie (čo je to, čo pravidlo 100 mínus vek dodá) vykonáva v porovnaní s inými možnosťami. Medzi ďalšie možnosti patrí použitie statického prístupu prideľovania, ako je napríklad 60% akciovej / 40% dlhopisy s ročnou vyvažovanie, alebo pomocou stúpajúce equity zostupovej roviny, kde zadáte do dôchodku s vysokou pridelenie dlhopisy, a stráviť tieto väzby a zároveň nechať svoju legálne pridelenie rásť, pestovať.

Výskum Wade Pfau a Michael Kitces ukazuje, že v zlom akciovom trhu, ako to, čo ste mohli, ktorý má skúsenosti, ak ste odišiel v roku 1966, prístup alokácia 100 mínus vek vydal najhorší výsledok, takže si z peňazí tridsať rokov po odchode do dôchodku. Použitie rastúci akciový glidepath kde budete tráviť svoje dlhopisy najprv dodaný najlepšieho výsledku.

Sú tiež testované výsledok týchto rôznych prístupov pridelenie cez silnú akciovom trhu, ako je to, čo by ste mohli mať skúsenosti, ak ste odišiel v roku 1982. V silnej akciovom trhu všetky tri prístupy vás opustil v dobrom stave so statickou prístupom dodáva najsilnejší koniec hodnoty účtov a rastúce akciový glidepath prístup takže vám s najnižšími hodnotami zakončenia účtu (ktorý bol ešte oveľa viac, ako ste začali s).

Vek prístup 100 mínus dodané výsledky priamo uprostred ďalších dvoch možností.

Naplánovať na najhoršie, dúfať v najlepšie

Keď odídete do dôchodku, nie je tam žiadny spôsob, ako zistiť, či sa bude vstup desaťročia alebo dve silné výkonnosti akciového trhu, alebo nie. To je najlepšie vytvoriť svoj plán prideľovanie, takže to funguje na základe najhoršom prípade výsledkom. Ako taký, vek prístup 100 mínus sa nezdá byť najlepší pridelenie prístupu na použitie v dôchodku, pretože nedopadá dobre za zlých svetelných podmienkach burzového trhu.

Namiesto rozdelenie portfólií týmto spôsobom, dôchodcovia by mali zvážiť presne opačný prístup: Končí kariéru s vyšším pridelením do dlhopisov, ktoré možno zámerne strávených pri ponechaní vlastných kapitálu časť sama rastie. To by s najväčšou pravdepodobnosťou za následok postupný nárast na vaše pridelenie akcií v priebehu odchodu do dôchodku.

Pensionering Planering i 6 enkla steg

Pensionering Planering i 6 enkla steg

Har pensionering planering verka komplicerat? Glöm alla förvirrande prat om livränta och tillgångsallokering. Här är allt du behöver veta om pensionering planering i sex enkla steg.

Räkna ut hur mycket du behöver

Räkna ut hur mycket pengar du behöver för att stödja din kostnad levnads när du går i pension.

En regel-of-thumb säger att man bör sträva efter 80 procent av din nuvarande inkomst. Om du gör $ 100.000 per år, till exempel, bör du sträva efter pensionsinkomster på $ 80.000.

Men jag håller inte med detta koncept. En person som gör $ 100.000 per år och tillbringar varje dime är annorlunda än en person som gör $ 100.000 per år och bor på 30 procent av sin inkomst.

Så jag rekommendera en annan strategi: basera ditt antagande om hur mycket du för närvarande spenderar , inte hur mycket du för närvarande tjänar.

Antag att det belopp som du spenderar just nu kommer att vara ungefär lika med det belopp som du spenderar när du går i pension. Visst kan du vara fri från några löpande kostnader som dina lånekostnader under din pension år, men du kommer förmodligen också att plocka upp nya utgifter som resor och ytterligare vårdkostnader.

Multiplicera med 25

Multiplicera det belopp som du behöver varje år i pension med 25. Detta är hur stor din portfölj ska vara, förutsatt att du inte har några andra källor till pensionsinkomster.

Om du vill leva på $ 40.000 per år, till exempel, behöver du en $ 1 miljon portfölj ($ 40,000 x 25). Om du vill leva på $ 60.000 per år, behöver du en $ 1.500.000 portfölj.

Upptäck vad Social Security Kommer att betala

Gå till den officiella Social Security webbplats för att använda sin estimator verktyg för att få en uppfattning om hur mycket du hämtar i pension.

Lägg denna siffra till andra källor för pensionsinkomster som du kan ha, som en pension eller hyresintäkter. subtrahera sedan från den totala årsinkomst du vill när du går i pension.

Till exempel vill du att leva på $ 60.000 i pension. Social Security kommer att betala dig $ 20.000 per år, medan en liten pension kommer att betala dig $ 5000 per år.

Detta innebär $ 25,000 av din inkomst kommer från “andra” källor. Endast $ 35.000 måste komma från din portfölj.

Därför behöver du en $ 875.000 portfölj ($ 35.000 x 25), inte en $ 1.500.000 portfölj (även om det inte gör ont att vara över förberedda).

Använd en Retirement Calculator

Använd en pension kalkylator för att ta reda på hur mycket pengar du behöver för att spara varje år att samla ditt mål portfölj.

Låt oss föreställa oss att du är 30. Du har $ 20.000 för närvarande sparas. Du vill gå i pension vid 65 års ålder du vill ha en pension på $ 70.000, varav $ 25.000 kommer från Social Security och andra $ 45.000 kommer från din portfölj. Du tar en inflation 4 procent, 25 procent skattesats och 7 procent avkastning på dina portföljinvesteringar.

Under dessa förhållanden, måste du lägga undan $ 24.000 per år för att ha en god chans att din pension portfölj bestående tills du vänder 99, enligt US News’ pension miniräknare.

Kritan siffrorna för din situation för att se hur mycket du måste spara för att uppfylla dina mål.

Spara!

Sätt din plan till handling!

Börja socking bort pengar. Trimma din livsmedelsbutik faktura, inte äta på restauranger som ofta tar en sparsam semester och använda massor av andra pengar att spara taktik för att hjälpa dig att skyffla mer pengar i din pension konton.

Diversifiera

Investera pengarna som är i din pension portfölj baserad på din ålder, din risktolerans och dina inkomster mål. Som en tumregel, 110 minus din ålder är den summa pengar som du bör ha i aktier (aktier), med resten i obligationer och likvida medel. Om du är 30, till exempel hålla 110-30 = 80 procent av din portfölj i aktier och resten i obligationer och kontanter, och balansera årligen.

5 kreditní karta Vlastnosti byste neměli používat

5 kreditní karta Vlastnosti byste neměli používat

Většina kreditní karty přicházejí nabitý výhod peněžní úspory, které nabízejí výhody v rozmezí od aut pojištění vrátit ochranu rozšířené záruky pokrytí.

Ale některé funkce kreditních karet a výhody mají skryté náklady a poplatky, které mohou ohrozit váš rozpočet – nebo způsobit, že více potíží než výhody jsou stojí za to. Zde je pět takové výhody, že většina lidí se měli vyhnout.

Kreditní karta Pohodlí Kontroly: 

Tyto stohy prázdných kontrol, které obdržíte od svého vydavatele karty kreditní může vypadat lákavý – zejména v případě, že inzerovat krátkodobé 0 procent nabídku APR na saldo převodů.

Ale myslím dvakrát před jejich použitím. Pohodlí kontroly často přicházejí s podstatnými sazeb a poplatků. Například, pokud používáte šek platit účty, nebo v hotovosti je v bance, můžete skončit platit hotovost APR stejně vysoká jako 25-36 procent, a ty mohou být také účtuje poplatek za transakci. Stejně tak, pokud používáte kontroly převést zůstatek z jiné karty, bezúročné, budete pravděpodobně muset zaplatit poplatek za převod zůstatku tak vysoko, jak 3-5 procent.

ATM peněžní půjčky:

Pomocí kreditní karty k výběru hotovosti z bankomatu je také dobrý nápad. Některé kreditní karty emitentů účtovat ještě více k výběru hotovosti z bankomatu, než si účtují používat kontroly pohodlí. Například emitent mohl účtovat 3 procenta poplatek cash advance transakcí, pokud používáte šek, ale účtovat 5 procent poplatek za transakci, pokud budete tahat peníze z bankomatu. Budete také muset platit vyšší hotovostní zálohu APR, pokud přenést částku, kterou si půjčil.

Nenechte očekávat, že zaplatí malý poplatek, pokud jste právě vybírat malé množství, jako je 20 $, a to buď. Emitenti obvykle účtují minimálně 10 $ transakčních poplatků, nebo 3 až 5 procent plného transakce, podle toho, která částka je vyšší.

Bezúročné Balance převody:

Převod zůstatek nula procent se zdlouhavým propagační období mohl ušetřit peníze, pokud máte spoustu dluhu, který chcete oříznout, což vám ušetří čas splatit svůj dluh, aniž by budování větší zájem.

Ale tyto převody bilance často účtovat poplatek, a pokud vaše poplatků karty nadprůměrný poplatek – jako je 4-5 procent z převáděné rovnováhy – byste mohli skončit platit stovky dolarů na poplatcích předtím, než jste měl dokonce šanci řešit rovnováhu. Jste lépe namísto hledá kartu, která neúčtuje počáteční zůstatek transfer poplatek, ale stále nabízí podporu, jako je například Barclaycard Ring MasterCard, na BankAmericard Mastercard nebo Chase břidlice karty.

Merchandise a Gift Card Rewards:

Mnoho kreditní karty nabízejí zboží a dárkové karty, které si můžete koupit s vaší odměny body. Ale zkontrolujte, zda můžete použít své body za odměnu s vyšší hodnotou vyplacení první. Zboží a dárkové karty často mají podstatně nižší hodnoty než na vyplacení jiných odměn karta, jako je cestování nebo cash-back. V závislosti na vaší kreditní karty emitenta, to znamená, že 50.000 odměny body by mohly koupit ti $ 350 v hodnotě dárkových karet … nebo více než 500 dolarů letenek. Je to snadná volba, takže se ujistěte, dělat úkoly a ujistěte se, že jste stále své peníze to stojí na svých místech.

Karta Odměny přestupy programy: 

Budete také chtít dávat pozor na přenášení odměny body do jiného hotelu nebo leteckého věrnostního programu.

Některé kreditní karty vám umožní převést své body v poměru 1: 1 základu, takže se nemusíte ztrácet hodnotu na základě bodů, které vydělali. Ale ostatní věrnostní programy, aby strávíte výrazně více bodů převést své odměny do jednoho letecká míle nebo hotelové odměn bodu. Pokud potřebujete jen malý výbuch bodů koupit jízdenku nebo získat zdarma noc v hotelu pobyt, sekání hodnotu svých karet odměn bodů by mohla být ještě stojí za to. Jen si to spočítejte, než budete souhlasit, aby převést své těžce vydělané body.

Quanto você deve retirar suas contas de aposentadoria?

Quanto você deve retirar suas contas de aposentadoria?

Desde 1994, quando William P. Bengen publicou sua pesquisa mostrando que um aposentado poderia retirar cerca de 4% de sua carteira de aposentadoria, ajustá-lo anualmente pela inflação, e ainda ser razoavelmente certo para sobreviver o seu dinheiro, essa diretriz se tornou um pouco de um padrão da indústria como a taxa de retirada de aposentadoria segura. Mas, como qualquer outra regra de ouro, alguns problemas são apresentados quando a orientação é olhado de perto.

Vamos dar uma olhada em alguns do pensamento atual sobre a taxa de retirada conta de aposentadoria segura.

Seguro Retirada Preços: Mais do que uma regra de ouro?

Como Michael Kitces compartilhadas com a comunidade assessor financeiro em Resolver o paradoxo – é o Seguro Retirada Taxa por vezes demasiado seguro? (Maio de 2008), um cenário em que dois casais com carteiras idênticos aposentar um ano de diferença pode levar a resultados surpreendentes e um pouco ilógico, dependendo do que acontece no mercado dos respectivos anos, os casais se aposentar. Se o mercado fosse para aumentar ou diminuir substancialmente durante o ano, quando um casal se aposenta, mas o outro não tem, cada casal provavelmente será avisada bastante diferentes quantidades de retirada segura sobre o resto de suas vidas com base na regra de 4% introduzido por Bengen, mesmo que comparativamente, os montantes de abstinência aconselhados são contraditórias. Isto ocorre apesar de ter a mesma carteira de partida.

Sob o governo de 4%, apenas o momento da sua data de aposentadoria e valor da conta do casal no momento da reforma determina a diferença dramática no padrão sustentável sugerido de vida. Sem outras considerações a ser feitas, a regra 4% única simplesmente não fornece uma resposta dura e rápida para ter um nível sustentável de renda de aposentadoria.

É apenas um ponto de partida. Considere um casal, por exemplo, que se aposentou pouco antes de o mercado de urso da crise financeira de 2008. De acordo com a regra de 4%, devem razoavelmente ser capaz de retirar a mesma quantidade que retirou no ano anterior, ajustado pela inflação. Mas é aquela quantidade retirada ainda sustentável após a bater sua carteira tomou em 2008? A questão não é simplesmente respondeu pela regra de 4% sozinho.

Então, o que é um seguro de aposentadoria Retirada Valor?

Nenhuma solução livre de risco-se de uma taxa de retirada segura existe. Cada sugestão tem ou o risco de que você gasta demasiado depressa demais e correr para fora ou que você gasta muito pouco e, no final da vida, tornam-se decepcionado que você não passar mais cedo durante a aposentadoria. Uma sugestão alternativa é usar a regra de 4% como ponto de partida, lembrando de alguns fatores-chave que podem orientá-lo a gastar mais ou menos em qualquer ano durante o curso de sua aposentadoria, tais como o seguinte:

  • Sua saúde pode diminuir à medida que envelhecem. Considere gastar mais no início da aposentadoria em itens como viagens e férias com o conhecimento de que seu orçamento de viagem no início da reforma pode muito bem precisam ser realocados para o seu orçamento de cuidados de saúde mais tarde na aposentadoria.
  • O mercado pode dar uma severa recessão logo após se aposentar.  Se isso acontecer com você como fez para aposentados pouco antes de 2008, considerar armar os gastos nos primeiros anos para dar seus investimentos a chance de voltar ao invés de perceber sua perda com a venda em um ponto baixo relativo.
  • Você pode sobreviver a sua expectativa ao vivo.  Hoje, muitos aposentados estão vivendo bem em seus noventa e outros devem assumir a despesa adicional de vida mais longa, juntamente com outros assassinos orçamento como cuidados de longo prazo. Para cobrir o risco de perder a seus ativos, considere a luta contra a possibilidade de compra de uma anuidade imediata ou uma anuidade de longevidade para garantir que você está coberto. Seguro de cuidados de termo também vale a pena considerar.

Aposentadoria Retirada taxas não são uma coisa certa

Mesmo com esta informação limitada, você pode provavelmente ver porque é praticamente impossível dar orientações precisas aos quanto você pode gastar em um determinado ano durante a aposentadoria.

Há simplesmente muitas variáveis ​​desconhecidas. No entanto, como as pessoas anseiam simplificação do conceito cada vez mais complicada de aposentadoria, regras de ouro pode ser útil. Pessoalmente, vou me esforçar para começar em 4%, um dia, sabendo que há um monte de variáveis, muitas das quais eu não posso controlar, que podem mudar a minha relação de gastos final de ano para ano. Reavaliando minha carteira e orçamento será simplesmente uma parte da equação a cada ano.

The Bottom Line

Determinar uma renda de aposentadoria segura com base no seu valor da carteira não é apenas tão simples como taxa de uma retirada. Mas a acompanhar de perto a sua carteira e gastos, possivelmente com um consultor financeiro competente ao seu lado, pode dar-lhe a confiança para passar confortavelmente sobre os itens que você realmente deseja com o tempo que faz sentido, dado os seus objectivos globais para a aposentadoria. Talvez a mais importante estratégia de planejamento de renda de aposentadoria para tomar é a de criar um plano antes de começar a bater em seus investimentos de aposentadoria.

Que tipo de conta bancária é melhor para o seu dinheiro?

Que tipo de conta bancária é melhor para o seu dinheiro?

Enquanto a maioria de nós compreender a importância de poupar dinheiro, isso não significa que nós sabemos onde salvá-lo. Infelizmente, descobrir que tipo de contas de poupança irá funcionar melhor é muitas vezes a parte mais difícil de começar.

A boa notícia é que, há pelo menos quatro tipos diferentes de contas de poupança que pode caber a conta. Os mais populares tipos de contas para o seu dinheiro incluem contas correntes, contas de poupança, certificados de depósito (CDs), e contas do mercado monetário.

Enquanto cada uma dessas contas geralmente oferecem seguro de FDIC sobre depósitos até US $ 250.000, o tipo certo de conta poupança para você depende do seu estilo de poupança e objetivos pessoais.

Quatro tipos de contas de poupança para Considere

Se você está dobrando a economizar mais dinheiro que no ano passado, ou apenas procurando o melhor lugar para esconder com segurança as suas poupanças a curto prazo, aqui estão quatro tipos de contas bancárias a serem considerados:

Conta corrente

Se você está procurando acesso fácil e frequente ao seu dinheiro, uma conta corrente pode ser sua melhor aposta. Com uma conta corrente, você pode escrever cheques contra seu saldo para pagamento de bens ou serviços. Desde que o seu banco oferece gerenciamento de contas on-line, você também pode pagar contas e enviar dinheiro online. Algumas contas correntes também oferecem cartões de débito que fazem uso de seus fundos de conta para as compras uma brisa.

Os melhores contas correntes no mercado oferecem taxas mínimas, uma ampla rede de ATMs onde você pode acessar dinheiro rapidamente, e uma exigência de saldo mínimo baixo.

Embora os benefícios de contas correntes são largas o suficiente para ajudar quase retrato financeiro de ninguém, há um aspecto negativo notável a considerar: A maioria das contas correntes dificilmente pagar os juros sobre seus depósitos. Então, se você quer ganhar interesse e crescer seus fundos ao longo do tempo, você vai ser melhor para depositar seu dinheiro em outro lugar.

caderneta de poupança

Enquanto as contas de poupança funcionam de forma semelhante a contas correntes, eles não oferecem um componente de verificação quando se trata de acessar o seu dinheiro. De um modo geral, você pode acessar os fundos em sua conta poupança com bastante facilidade através de um sistema de gerenciamento de contas on-line, no próprio banco, ou em um caixa eletrônico – embora a lei federal limita a seis saques ou transferências por mês, ao contrário de uma conta corrente.

Os melhores contas de poupança oferecem taxas baixas e uma exigência de depósito mínimo baixo. Além disso, eles quase sempre se torna mais fácil para você acessar o dinheiro. A melhor parte sobre contas de poupança, no entanto, é que eles geralmente oferecem taxas de juros mais altas do que contas correntes. Com a conta especificamente uma poupança on-line, geralmente você pode ganhar uma taxa razoável de retorno e crescer o seu dinheiro ao longo do tempo.

Certificado de Depósito (CD)

Onde conta corrente e poupança se torna mais fácil para acessar o seu dinheiro quando você precisar dele, um certificado de depósito ou CD, amarra seu dinheiro por longos períodos de tempo. Com um CD, você começa pela escolha de um período de tempo para o seu dinheiro para crescer – geralmente em algum lugar entre três meses e 10 anos. Durante esse tempo, o depósito irá gerar uma taxa de retorno fixa. De um modo geral, você vai ter uma taxa mais elevada quanto mais tempo você travar seu dinheiro.

Obviamente, há desvantagens a considerar quando se trata de investir em um CD. Em primeiro lugar, certificados de depósito não permitem que você acessar o seu dinheiro facilmente – você pode esperar para pagar uma multa se você sacar seu CD cedo (embora às vezes você pode pedir emprestado contra o dinheiro usando um empréstimo de CD). Além disso, a maioria dos bancos exigem que você depositar pelo menos US $ 1.000 para abrir um CD, o que cria uma barreira de entrada que a maioria dos novos poupadores não pode superar imediatamente.

No lado positivo, CDs tendem a oferecer taxas de juros mais altas do que quase qualquer outro tipo de investimento de baixo risco ou conta poupança.

Conta Money Market

Em muitas maneiras, uma conta do mercado financeiro oferece uma combinação dos benefícios encontrados em outras contas de poupança. Com uma conta do mercado monetário, você geralmente precisa depositar US $ 1.000 ou mais, mas você tende a ganhar mais interesse do que você faria com uma poupança tradicional ou conta corrente. Ao contrário de CDs, no entanto, uma conta do mercado monetário não amarrar o seu dinheiro por qualquer período de tempo predeterminado.

Muitas contas do mercado monetário também fornecer-lhe com cheques ou um cartão de débito que tornam mais fácil para acessar o seu dinheiro de forma rápida e sem problemas. Se você quer a capacidade de retirar o dinheiro em caso de emergência, uma conta do mercado monetário não vai impedi-lo de fazê-lo.

Com base em regulamentos federais que limitam “saques conveniência”, no entanto, a sua capacidade de acesso a dinheiro pode ser limitada a seis vezes por mês, com uma conta de poupança. Verifique se você sabe quantas vezes você pode acessar o dinheiro em sua conta do mercado monetário, e se existem quaisquer taxas envolvidas.

Que tipo de conta bancária que você deve considerar?

Quando se trata de tipos de contas de poupança, você tem uma abundância de fatores a considerar. Para encontrar o melhor tipo de conta para suas necessidades, você deve começar por perguntar a si mesmo algumas perguntas-chave:

Quanto dinheiro você pode depositar de imediato? Quantas vezes você vai precisar acessar o seu dinheiro? Você quer a capacidade de cheques contra o seu equilíbrio? Além disso, o quão importante é a sua taxa de juros?

Perguntando a si mesmo estas perguntas e outros irão ajudá-lo a diminuir as suas opções para apenas o melhor tipo de conta para suas necessidades. Depois de entender suas opções, você pode dirigir-se, um banco de tijolo e argamassa tradicional ou hop on-line para abrir sua conta virtualmente.

Com o tipo certo de conta, poupança para o seu futuro se tornará muito mais fácil.

Hvis du investerer i fond, unngå disse 5 feil

Gjøre disse feilene kunne skade aksjefond Investment Returns

Hvis du investerer i fond, unngå disse 5 feil

Hvis du er en typisk aksjefond investor, er det minst fem vanligste feilene som kan snik selv de beste intensjoner person når de setter sammen sin portefølje. Ved å fokusere på å unngå noen få, store feil, kan du ha en sjanse til oppnådd pensjonsalder med hundretusener, eller millioner, av ekstra dollar i formue på grunn av kraften i compounding. I de fleste tilfeller kan disse triksene også hjelpe deg med å redusere risikoprofil, så det er virkelig et tilfelle av å ha i pose og sekk.

Jeg ønsker å ta et øyeblikk for å løse disse fem aksjefond investere feil slik at du kan unngå dem i ditt eget liv. I det minste, hvis de får deg til å tenke før du forplikte dine hardt opptjente kapital, vil jeg vurdere min godt utført jobb.

Mutual Fund Investing feil # 1: Ignorerer Expense Ratio

Jeg vet første hånd av investorer som flittig benyttet en del av sin lønnsslipp i en portefølje av fond. Men hvis du spør dem hvor mye de betaler fondsforvaltningsselskap i form av avgifter, et tall som inngår i den såkalte aksjefond kostnadsprosent, de kan ikke fortelle deg. Dette forholdet er svært viktig for deg. Jeg skrev en gang et essay som detaljert hvordan to fond som eier nesten samme portefølje vil resultere i svært ulike nivåer av rikdom for investor basert på aksjefond kostnadsprosenten. Som en generell regel bør du bare eier fond i bunnen 10% til 20% av utgifter forholdstall.

Grunnen til dette er enkel. For hver $ 1 du bruker i forvaltningshonorarer, har du $ 1 mindre jobber for deg i din investering. Det er $ 1 mindre genererer utbytte, renteinntekter og kapitalgevinster. Over tid, tilsynelatende små mengder kan ha stor innflytelse på lommeboka.

Mutual Fund Investing feil # 2: Ignorerer Salgs Loads

For aksjefond investor, salg laster er en rå avtale.

En salgs belastningen er noe mer enn en kommisjon som du betaler, ut av lommen, til den personen eller institusjonen som overbeviste deg til å kjøpe aksjefond! Det er alle typer salgs laster – foran belastninger, rygg belastning, utsatt belastninger.

Mutual Fund Investing feil # 3: Ikke vite hva underliggende verdipapirene dine aksjefond eier

Hvis du eier et dusin fond, men de alle eier de samme underliggende aksjer, obligasjoner eller andre verdipapirer, er du ikke på langt nær så variert som du tror. I dag har aksjefond industrien utvidet til det punktet at det er fond som driver nesten alle strategi, både konservative og regelrett gambling, som du kan forestille deg. Det er til og med girede fond som korte forskjellige indekser for eksempel S & P 500 på en 3-1 basis!

Mutual Fund Investing feil # 4: ikke dra nytte av bedre Mutual Fund andelsklasser

Mange fond har flere aksjeklasser. En populær struktur innebærer ulike nivåer av aksjer som gir lavere utgifter med høyere minimumskrav. I Hva er et verdipapirfond andelsklasse ?, jeg forklarte hvordan en av de største indeksfond i verden har mange forskjellige nivåer som går så høyt et minimum investering på $ 200 millioner.

Når du kvalifiserer for en høyere aksjeklasse, kan det lønne seg (bokstavelig talt) for å se nærmere på å konvertere dine beholdninger i den.

Mutual Fund Investing feil # 5: Ikke Lese Mutual Fund prospekt

Før du selv vurdere å investere i et aksjefond, må du lese prospektet. Denne spesielle juridiske dokumentet staver ut investere strategi aksjefond forvaltningsselskap vil bruke til å investere pengene dine, så vel som mange andre viktige detaljer.

 

20 Finansielle Ferdigheter Du bør beherske i tjueårene

20 Finansielle Ferdigheter Du bør beherske i tjueårene

Ferdigheter og vaner som du oppretter i tjueårene kan påvirke din økonomi i årene som kommer. Det er viktig å være proaktiv og jobbe hardt for å utvikle de økonomiske ferdighetene du trenger for å virkelig ta kontroll over din økonomi. Her er tjue ferdigheter du bør mestre i tjueårene.

1. Gi hver dollar du tjener en hensikt

Et budsjett lar deg bestemme når og hvordan du bruker pengene dine. Det er greit å bruke penger på morsomme eller gale ting, så lenge du har en plan, og du vet at du har råd til det. Budsjettet gir deg den kraften. Begynne å lage og følge budsjettet nå, slik at du kan slutte å understreke om penger.

2. Har ordinære budsjett Møter

Ta fem minutter hver kveld for å gå over budsjettet. Dette vil hjelpe deg å holde i tråd med forbruket ditt og gi deg selv et klart bilde om hvordan du gjør for måneden. Hvis du gjør det hver natt, bør det bare ta ca fem minutter. Du bør fylle budsjettet innsjekking enten du er singel eller du er gift. Når du er gift, er det viktig å planlegge slik at du kan ha raske og effektive budsjettmøter.

3. Balanse kontoene hver måned

Det kan virke som mye arbeid for lite lønne seg, men balansere kontoene er en nødvendighet. Dette kan holde deg fra overdrawing kontoen din og kjører inn i andre problemer. Det kan også hjelpe deg å fange identifisere tyveri eller se om noen har stjålet kontoinformasjonen din. Du kan gjøre en daglig sjekk inn med budsjettet, men du bør balansere din kontoutskrift hver måned.

4. Sett Regelmessig finansielle mål

Det hjelper å budsjettet hvis du har klare mål og en plan i tankene. Du bør ha langsiktige, mellomlang sikt og kortsiktige finansielle mål som du jobber med hvert år. Du ønsker ikke å overcomplicate dette, men du bør sjekke inn på din fremgang i løpet av en månedlig finansiell innsjekking økt.

5. Sett opp en finansiell plan

Denne planen vil ta deg gjennom alle dine store finans skritt fra å kjøpe et hjem, for å betale for barnas college. Det kan føles overveldende å sitte ned og planlegge den ut alt på en gang, men det kan hjelpe deg å prioritere målene dine, og vet når og hvordan du bruker tiden din.

6. Start Bidra til Retirement

Du bør begynne å bidra med din første jobb. Et godt mål å jobbe opp til å bidra femten prosent av inntekten til pensjonsalder. Du kan jobbe opp til dette gjennom høyninger og som du betale din gjeld. Hvis du gjør din pensjon en prioritet nå, vil du ikke trenger å bekymre deg for det i fremtiden.

7. Perfekt kunsten å finne en Deal

Det er mange måter du kan spare penger på kjøp. Dette kan bety å lære den beste tiden av året for å kjøpe sengetøy eller for å finne en avtale på bilen din. Du kan finne måter å spare på alt fra dagligvarer til møbler. Hvis du gjør leter etter en avtale til en vane, vil du kunne spare betydelig i løpet av livet.

8. bli en smart kjøp og stoppe impulskjøp

En smart shopper er litt forskjellig fra en avtale jeger. Når du har perfeksjonert kunsten å finne en god avtale, må du bli en smart shopper og finne ut om du trenger varen før du kjøper den. Det betyr ikke at du ikke bør kjøpe ting bare for moro, men du bør være i stand til å klassifisere det som ØNSKES og sørg for at du har penger tilgjengelig til å dekke det uten å stikke hånden ned besparelser. En god idé er å vente minst tjuefire timer før du gjør en stor kjøper.

9. Shop med en liste

En av de største måter du kan spare penger når du handler er å handle med en liste og hold deg til den. Dette er en enkel vane å starte og tar bare noen få minutter før hver tur. Hvis du har en klar liste i tankene, kan det hjelpe deg å regjere i din impuls utgifter, og det kan spare deg for tid og penger. Pluss en liste kan bidra til å eliminere behovet for å dra tilbake til butikken fordi du har glemt noe. Ta deg tid til å lage en liste før hver av dine shoppingturer og besparelsene vil begynne å legge opp.

10. Plan for Seasonal Utgifter

Disse kostnadene kan være ting som ferie shopping, ferie utgifter, skatter hjem reparasjoner. Hvis du vet at utgiftene kommer en gang i året, kan du sette av penger til å dekke dem hver måned. På denne måten er det mye lettere å betale for alle de store utgiftene som kommer din vei bare en eller to ganger i året. Hvis du kan identifisere dem nå og planlegger for dem, vil du ikke bli overrasket, og du vil ikke ødelegge budsjettet måneden de forfaller.

11. Stopp avhengig av kredittkort

En av de verste vaner du kan utvikle er å stole på kredittkort for å dekke deg når du er kort på penger. Det er viktig å ha en god nødstilfelle fondet og planlegge slik at du ikke trenger å bruke kredittkort. En av de første skritt for å hjelpe deg å slutte å bruke kredittkort, er å slutte å bære dem med deg.

12. Dra nytte av Ytelser til ansatte

En annen stor ting du kan gjøre er å dra full nytte av ytelser til ansatte. Helseforsikring du blir tilbudt gjennom jobben har en skattefordel siden det kan redusere skattbar inntekt. En arbeidsgiver målrettet innsats er i utgangspunktet gratis penger til pensjonisttilværelsen din, og du bør dra full nytte av enhver arbeidsgiver matche din bedrift kan tilby deg. Andre fordeler som aksjeopsjoner og andre forsikringer kan nytte for deg, avhengig av situasjonen. Pass på at du forstår og dra nytte av fordelene.

13. Fortsett til nettverk

Det er viktig å holde seg oppdatert din CV, slik at når du hører om en god jobbmulighet kan du ta det. Det er like viktig å fortsette å bygge profesjonelle nettverk. Et sterkt faglig nettverk som gjør det mye enklere å finne en ny jobb når du er klar. Det er viktig å gjøre dyrke din profesjonelle nettverk.

14. spare penger hver måned

Det er viktig å jevnlig sette penger inn på sparekonto hver måned. Du kan ha dine sparepenger automatisk innkalt til lagring konto eller sette opp en automatisk overføring å gjøre det enda enklere for deg. Du kan sette et mål å spare ti eller femten prosent av inntekten for de langsiktige mål hver måned og sette av penger automatisk kan gjøre det mye enklere.

15. Gi dine Savings et formål

Det hjelper å holde motivasjonen oppe med innsparinger ved å gi hver dollar du lagrer en hensikt. Du kan sette av litt penger for din drømmeferie, noen for en ned betaling på hjemmesiden din, noen for ditt barns høyskole fond. Du kan også ha noen som brukes primært for å investere og rikdom bygningen. Hold styr på hva penger er for hvert mål, og ta deg tid til å følge utviklingen din.

16. Beskytt Savings

Hvis du synes det er lett å dyppe i din sparekonto når du kjører kort, må du finne en måte å beskytte din sparing. Nødstilfelle fondet må være lett tilgjengelig slik at du kan dekke uforutsette utgifter med en gang, men du kan flytte resten av sparepengene til kontoer som er mer vanskelig tilgjengelig. For eksempel en nettbank for din sparekonto kan legge til et par ekstra dager til den tiden det tar å overføre pengene dine, noe som kan gi deg angrefrist du trenger før du gjør en impuls kjøp. CDer er et annet alternativ hvis du kan finne noen med konkurransedyktige renter.

17. Bygg et støttenettverk

Det hjelper å ha venner som kan støtte din økonomiske valg. Selv om du sannsynligvis ikke vil bruke mye tid på å snakke om dine økonomiske valg, er det godt å ha venner som liker å jakte på avtaler eller som oppfordrer deg til å spare penger når det trengs. Noen venner kan være lurt å stadig bruke penger, mens andre er mer støttende for deg å nå dine mål. Bygge en god finansiell støtte nettverk kan hjelpe deg å nå dine mål mer effektivt.

18. sjekke kreditt rapporten regelmessig

Du bør sjekke kreditt rapporter jevnlig for å forebygge mot identitetstyveri. Hvis du trekker en rapport hver fjerde måned, bør du være i stand til å regelmessig overvåke kreditt-rapporten. Dette kan hjelpe deg å fange identitetstyveri mye raskere og beskytte din kreditt score.

19. Gi Tilbake

Det er viktig å gi tilbake på en eller annen måte. Dette kan bety å gjøre veldedige donasjoner til de årsakene som du støtter. Et annet alternativ er å frivillig for en lokal organisasjon.

20. finne balansen

Til slutt er det viktig å finne balansen mellom arbeid, sparing, og nyte livet. Det er viktig å ta seg tid til å slappe av med jevne mellomrom, og å sørge for at du lagrer nok av inntekten til å være komfortabel. Dette er en vanskelig ferdighet å utvikle, men viktig hvis du ønsker å være lykkelig.

سبعة طرق لتوفير المال باعتبارها المالك

سبعة طرق لتوفير المال باعتبارها المالك

منذ حوالي عقد من الزمن، أنا وزوجتي اشترت الأولى واستئجار العقارات لدينا. لم نكن متأكدا تماما ما كنا نقوم به، ولكن كنا مصممين على تعلم الحبال على طول الطريق. وهذا هو بالضبط ما فعلناه. من خلال التجربة، والمحاكمة، والخطأ، وتوصلنا مع استراتيجية الإيجار التي جعلت شعور – على الأقل بالنسبة لنا.

فقط هذا الشهر، دفعنا الدفعة النهائية على واحدة من مشاريعنا العقارية – لبنة مزرعة ثلاث غرف نوم في غرينفيلد، إنديانا فجأة، والأحلام لقد خططت لسنوات بدأت تتحقق. حيث كانت الايجارات لدينا مرة واحدة في المسؤولية، ونحن نملك الآن منزل حرة واضحة في سن 37. والآن بعد أن يدفع الإيجار الأول لنا خارج، يمكننا أن كرة الثلج المدفوعات لسداد دينا لتأجير الآخرين أسرع ومواصلة توفير لشراء بعد آخر تأجير نقدا.

لم يكن الأمر سهلا. كما يعلم أي المالك، وامتلاك واستئجار العقارات يعني تعاني الكثير من الاضطرابات على الأقل جزء من الوقت. بالنسبة لنا، وشملت تلك المطبات في الطريق المستأجرين التحطيم تماما ممتلكاتنا، سلسلة من إصلاحات مكلفة وغير متوقعة، وغيرها من الدروس الصغيرة التي يمكن أن تتعلم فقط مباشرة. ولكن، بعد سنوات، ونحن نشعر كما لو أننا حققنا أخيرا – ولكن فقط لأننا قدمت الكثير من قرارات ذكية على طول الطريق.

سبعة طرق الملاك يمكن توفير المال

جزء من استراتيجيتنا كما الملاك وتوفير المال – وليس فقط عن طريق شراء العقارات التي سوف بسهولة التدفق النقدي، ولكن من خلال البحث عن طرق للحد من للخروج من الجيب تكاليف الأعمال. بعض الأشياء التي نقوم بها لإنقاذ تذهب تماما ضد التيار، ولكني وجدت أنها تعمل بشكل جيد جدا. ساوضح اكثر في دقيقة واحدة.

في هذا المنصب، وأردت أن حصة قليلة من استراتيجيات توفير المال لدينا والملاك، ولكن أيضا مشاركة بعض الاستراتيجيات المالك الأخرى التي قد تعمل على نحو أفضل (أو أسوأ) اعتمادا على محفظتك الإيجار، والمكان الذي تعيش فيه، وسوق العقارات المحلي . إذا كنت المالك الذي يريد أن ينقذ أو تفكر في أن تصبح واحدة، وهنا بعض استراتيجيات توفير المال للنظر:

# 1: حافظ على الإيجارات منخفضة للحد من دوران.

عندما أشارك أن نحفظ والإيجارات أقل من استطاعتنا، فإنه يترك الناس في حيرة من امرهم. ولكن إذا كان هناك أي استراتيجية أقف وراء، هو هذا واحد. عن طريق الحفاظ على الإيجارات أقل قليلا من الخصائص المتنافسة، نبقى 100٪ المحتلة، أن تكون لها تطبيقات متعددة مع أي وظيفة شاغرة، وتوفير المال على طول الطريق.

ترى، يتحرك في كل مرة شخص ما، فإنه يكلفنا المال. لا نقوم فقط شامبو السجاد والطلاء، ولكن يجب علينا أن تسويق العقارات الشاغرة حتى شخص ما يتحرك في ويمكن أن يعني في بعض الأحيان في الشهر مع عدم وجود الإيجار، وهو أمر سيء بما فيه الكفاية – ولكن هذا يعني أيضا القيادة ذهابا وإيابا إلى الممتلكات والتعامل مع المستأجرين المحتملين. سواء من حيث الوقت والمال، تسويق عقار للإيجار يمكن أن يكون مكلفا للغاية.

بالطبع، قد هذه الاستراتيجية لا تعمل تبعا للمكان الذي تعيش فيه. إذا الإيجارات في ارتفاع هائل في السوق الخاص بك، هل يمكن أن تخسر أكثر بكثير مما كنت كسب عن طريق الحفاظ على الإيجارات منخفضة. ولكن في المدينة الهادئة الصغيرة، وهذه الاستراتيجية تعمل بشكل جيد جدا. ليس فقط أننا لا نقدم المستأجرين لدينا مع صفقة، لكننا توفير المال مع المتاعب والضغوط التي تأتي مع دوران والشواغر المستمر.

# 2: اختر خصائص الصغيرة التي هي سهلة لرفع مستوى والإصلاح.

عندما انتقلنا إلى نوبلسفيل، إنديانا، قبل بضع سنوات، ونحن تعاملت لفترة وجيزة مع فكرة تحويل مقر إقامتنا القديمة إلى استئجار آخر. ولكن غيرنا لحن لدينا عندما أدركنا كم أن قد تكلف. بالتأكيد، سيكون لدينا منزل جني الارباح، ولكن أي إصلاحات يكون من خلال السقف!

لدينا استئجار العقارات الأخرى نحو 1000 قدم مربع لكل منهما، وهو ما يعني أننا على دراية بشكل وثيق مع كم يكلف لذلك الكثير من السجاد، أن حجم الفرن، وبهذا الحجم من السقف. المنزل كنا الخروج من والبيع، من ناحية أخرى، كان ما يقرب من 2400 قدم مربع – أكثر من ضعف حجم.

قررنا في نهاية المطاف أننا لا يريد أن يدفع ثمن التصليحات ضخمة و2،400 قدم مربع من السجاد أو حتى السجاد تنظيف ما بين المستأجرين. قررنا أيضا أن الإصلاحات الكبرى – جديدة، سقف ضخمة خلال السنوات القليلة المقبلة، فرن أكبر، أكبر ساحة لرعاية – يحتمل أن يأكل بعيدا في العوائد.

بالتأكيد، أكبر المنازل استئجار المزيد من المال، ولكن بأي ثمن؟ تماما مثل أي منزل آخر، استئجار أكبر يعني سعرا كل شيء – من الإصلاحات والتحسينات على الضرائب على الممتلكات والتأمين على المنزل. كما الملاك مستقلة، قررنا أن العصا مع خصائص أصغر مع التكاليف يمكن أن ندير بسهولة.

# 3: الحصول على حساب المقاول وكومة الخصومات.

تصبح المالك ليس شأنا رخيصة، وهذا صحيح حتى بعد حصولك على العقارات في الاسم الخاص بك. على رأس دفع أقساط الرهن العقاري والتأمين على الممتلكات، تحتاج إلى دفع للترقيات والتصليح. وأحيانا، تلك الإصلاحات يمكن أن يكون مكلفا للغاية.

يقول مالك العقار الكسندر أغيلار انه يوفر المال من خلال جمع له تأجير تشتري في مخزن واحد أن يقدم خصم كبير للمقاولين.

“في تحولات المستأجر والشواغر، وشراء كل ما أحتاج من أجل واحدة وتشغيله على الرغم من أن مكتب المقاول هوم ديبوت، وهو خال”، ويقول الذي يدون في CashFlowDiaries.com أغيلار،. “اعتمادا على كم أنا أشتري والذي مندوب العميل، ويمكن أن ينقذ ما يتراوح بين 5٪ إلى 12٪.”

بالإضافة إلى السعي إلى تخفيض المقاول، يمكنك أيضا متابعة المبيعات، وكوبونات مكدسة، والخصومات. المدون وراء ESIMoney، المالك، ويقول انه يجمع بين المبيعات خصومات أخرى للحصول على أكثر ضجة لباك له.

وقال “عندما اشتريت الأجهزة لعدة وحدات، والجمع بين سعر البيع، منافس مباراة سعر البيع، القسيمة، الخصم، والعودة النقدية صفقة بطاقة الائتمان لانقاذ اكثر من 3000 $”، كما يقول. “الأفضل من ذلك، أنا مؤمن في نفس تلك الأسعار لشراء لاحقة حتى لو اشتريت عنصر واحد فقط!”

# 4: تجنب استخدام مدير الملكية.

مديري العقارات وعد للحد من التوتر الذي يأتي مع كونه المالك. وأنها سوف تعلن وتسويق الإيجار نيابة عنك، مع عناية خاصة لصحيح البيطري المستأجرين المحتملين. وعلاوة على ذلك، يجتمعون مع المستأجرين، وجمع المدفوعات، والتعامل مع القضايا المستأجر.

للأسف، هذه الخدمات تأتي بتكلفة باهظة. إذا كنت على استعداد وقادرة على إدارة الممتلكات الخاصة بك نفسك، من ناحية أخرى، يمكنك قطع الرجل الأوسط والحفاظ على المزيد من الأرباح لنفسك.

هذا هو بالضبط كيف ستيفن D.، المدون وراء EvenStevenMoney، ويزيد الربحية على الايجارات له. عندما وجد أن وكلاء العقارات ومديري العقارات اتهم حتى إيجار شهر كامل لمدة سنة من الخدمة، قرر أن تفعل ثقيلة رفع نفسه.

“قررنا أن قائمة الممتلكات أنفسنا على الانترنت باستخدام مزيج من مدير تأجير شركة Zillow و Craigslist”، كما يقول ستيفن. “وهذا يسمح لنا لتوفير المال وتكون أكثر على أيدي مع الذين سوف يعيشون على ممتلكاتنا”.

# 5: لا تخافوا ليقول “لا”.

في حين أن بعض المستأجرين تبدو سعيدة مع منزلك على ما هو عليه، هناك دائما أولئك الذين يتوقون تغييرات وترقيات. وبصدق، فإنه لا يضر للمستأجرين لطلب بالوعة المطبخ جديد أو طبقة جديدة من الطلاء في غرفة المعيشة. أعني، وأسوأ ما يمكنك قوله هو “لا”، أليس كذلك؟

الشيء هو، لا يمكن أن تجعل كل المستأجر سعيدة. وعند استبدال شيء لا تحتاج إلى استبداله على نفقتك الخاصة، وأنت تعمل ضد مصلحة عملك والخط الخاص بك.

اليزابيث Colegrove من مترددة المالك يقول القدرة على قول “لا” قد أنقذها طن من المال ووجع القلب على مر السنين. يقول Colegrove انها كانت المستأجرين طلب مراوح سقف في كل غرفة، ويتغير لون مطبخ مجلس الوزراء، ورفع مستواها مصغرة الستائر، وأكثر من ذلك. الشيء هو، وأنها تريد أن تفعل ذلك في لها حساب – وليس لهم.

“بلدي المستأجر يمكن [جعل ترقيات] على نفقتهم، ولكن يجب أن تترك البنود وراء”، كما تقول. “وهذا لا نجني الآلاف، ولكن أنا لست سيء.”

بالطبع، يمكنك أيضا السماح المستأجرين الخاص تفعل بعض الأعمال أنفسهم وتقديم لدفع ثمن المواد فقط. وبهذه الطريقة، كل واحد منكم الاستفادة من الترقية، ولكن كنت لا تدفع للعمل لا لزوم له. هذه هي الاستراتيجية التي استخدمها بولين باكين، المالك أن يدون في الوصول الاستقلال المالي.

يقول باكين والمستأجرين لها تقدم في بعض الأحيان إلى إصلاح أو ترقية مكونات تأجير لها أنهم لا يحبون. “أنا محظوظ أنها في متناول يدي، لذلك عندما سئل عما اذا كان بإمكانهم رسم المكان، قلت متأكد من وعادل ردها لهم للدهان وفرش”، قالت.

# 6: كن مقصود عن ألوان الطلاء والأرضيات.

يستخدم تشاد كارسون، مستثمر عقاري وراء CoachCarson.com، خدعة بسيطة واحدة لتبسيط عملية الشغور. ويستخدم نفس لون الطلاء الداخلي والأناقة في كل من العقارات المؤجرة له.

“وهذا يسمح لنا لشراء الطلاء بكميات كبيرة، ويجعل على اتصال ومتابعة أسهل بكثير خلال تحولات”، ويقول كارسون. “أقدر هذا يوفر لنا 250 $ إلى 500 $ في كل مرة في خفض العمالة اللوحة والمواد الضائع.”

كارسون أيضا يحاول تجنب الايجارات مع السجاد الجدار إلى الجدار، كما يقول. هذا يساعده على ادخار مبالغ هائلة من المال خلال كل وظيفة شاغرة منذ الأرضيات الصلبة لا يحتاج عادة إلى استبداله بين المستأجرين. “نحن في محاولة لشراء المنازل مع الأرضيات سطح صلب مثل البلاط أو الصلب، أو أننا تثبيته مقدما”، ويقول كارسون.

# 7: إجراء صيانة وصيانة نفسك.

المخضرم والمالك دوغ Nordman تملك واستئجار العقارات واحدة مع زوجته. بينما هدفهم ليس بالضرورة الدخل على المدى الطويل لأنها تخطط للانتقال إلى الملكية نفسها، فإنها لا تزال ترغب في توفير المال على طول الطريق.

استراتيجيتهم؟ أداء الكثير من الصيانة، وتحديدا في ساحة العمل، أنفسهم.

واضاف “انها المناظر الطبيعية منخفضة الصيانة فقط بضع ساعات كل ستة أسابيع، لكنه يتيح لنا فرصة كبيرة للبحث على الممتلكات والدردشة مع المستأجر”، ويقول Nordman، الذي يدون في الدليل العسكرية.

افكار اخيرة

قبل أن تشتري أي تأجير الممتلكات، انها حاسمة للتأكد من الأرقام العمل. جلب إيرادات الإيجار لطيفة على وجه اليقين، ولكنه يساعد على إبقاء النفقات الخاصة بك على الأقل حتى أنك لا تدفع اكثر من كنت في جلب.

في حين لا توجد استراتيجية التوفير معينة هي حق للجميع، من المهم لأي مالك لايجاد الاستراتيجية الصحيحة لأعمالهم. دون واحد، وشراء واستئجار العقارات يمكن أن تصبح بسهولة قضية خاسرة.