Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A folyamat a befektetés lehet nyomasztó. Az egész oldalon, találsz több száz cikket, hogy segítsen megérteni mindent, amit a készletek hogy hogyan lehet csökkenteni azt kockáztatja technikákkal, mint a dollár költség átlagolás. Mielőtt nekilátnánk a részleteket a befektetés, ezért fontos, hogy megértsük néhány általános fogalmakat, amely segít az út mentén.
# 1. A pénzt lehet többet tenni, mint az Labor
Az első dolog, amit meg kell érteniük megkezdése előtt egy beruházó terv a következő: a pénzt lehet többet tenni, mint a munka.
Azt nem tudom, hogy hallgat az átlagos vagy alacsonyabb középosztálybeli család, akik állandóan magasztalják erényeit kapok egy jó munkát.
Előfordul, hogy a folyamat a befektetés lesz nehéz. Nem lesz a kísértés, hogy húzza ki, amikor a piac esik, hogy váltani beruházásokat, ha valami nem mozog elég gyorsan, vagy befektetni, amit nem értek: NE !
# 2. Testre tudja szabni a beruházási terv a személyiség
Nincs „helyes” válasz, amikor a befektetés. Ha érti az alapokat, akkor össze egy portfoliót, amely képviseli, hogy ki vagy, mint egy ember.
Van egy híres történet egy ember, aki dolgozott a vízmű lett lenyűgözte vízzel készletek. Ő egész életében ide semmit, de osztja a víz cégek, gyüjtő jelentős vagyonnal a lényeg, hogy pontosan tudta, hogy a filléres, a profit az egyik „cégek” történik, amikor valaki öblíteni WC.
Mások, akik szenvedélyesen ingatlan, soha nem a saját állomány az életükben. Ehelyett lehet vásárolni kiadó ingatlanok, nő a gyűjtemény házak idővel (ez még lehetséges, hogy vásároljon ingatlant át valami ismert önálló irányított IRA, de ez túlmutat e cikk).
A lényeg az, hogy nem lehet hallgatni minden befektetési kommentátora a televízióban. Nem látni a fogorvosok lefutás lenni énekes minden alkalommal, amikor hallani egy popsztár kereső jogdíjak miért gondolnál beváltja a beruházásokat, az is, hogy már töltött időt választja, és megérteni, néhány egzotikus új dolog hallott a CNBC? Ha tudja szépség cégek, illetve éttermek, vagy ingatlan, akkor nincs semmi értelme, hogy a kereskedelem őket az olaj határidős csak azért, mert egy milliárdos azt mondja, hogy ez a hely.
# 3. A költségek kézben
Függetlenül attól, hogy ha úgy dönt, hogy fektessenek be a részvények, kötvények, befektetési alapok, áruk, ingatlan – nem számít – akkor kell összpontosítania a költségek kézben. Mi úgy tűnik, triviális, hogy a különbség aközött, hogy elég, és kaparás által, nyugdíjas. Vásárlás egy index alap egy vagyonkezelési társaság jöhet az úgynevezett „értékesítés terhelés” az 5% -ot.
Ez azt jelenti, hogy amikor először befektetni, 5 $ minden 100 $ feltett munka folyik, fényképezkedés, mint egy díjat a bank vagy pénzügyi intézmény. Egy $ 10,000 beruházás, ami azt jelenti, hogy több mint 40 éve, fogsz, hogy a végén $ 22600 + kevesebb pénzt feltételezve 10% -os hozamot, mint amit kellett volna!
Sok ez már megoldódott a korban az internet. Egy nemzedékkel ezelőtt, akkor fizet $ 200 jutalékot a $ 10,000 állomány kereskedelemben. Ma már nem kell többet fizetni, mint 10 $. Ezt kellett volna következnie, több vagyon a kezében az új befektetők. Ehelyett ez vezetett az emberek hiper-kereskedelem, a vételi és eladási, olyan gyakori ütemben, hogy felejtse el a készletek jelentik a vállalkozás tulajdonosát, nem csak papírdarabot.
# 4. Ne befektetni pénzt nem engedheti meg magának, hogy veszít
Soha ne fektessenek pénzt, hogy nem engedheti meg magának, hogy veszíteni fog.
Ezért hoztunk FDIC védi bankszámlák. Befektetés csak végeztem a „tőke” – ez a pénz, amit félre, hogy növekszik a jólét hosszú távú. Soha ne használja a pénzt, meg kell vásárolni a készletek, ingatlan, vagy bármi más. A veszélyek egyszerűen nem éri meg a kockázatot.
Néhány más gondolatok
Sok esetben a régi kliséket létezik, mert a bölcsesség. Tudod, az is. Ne tegye az összes tojást egy kosárba. Bulls pénzt, medvék pénzt, de sertést kap levágott. Stocks mászni a falon az aggodalom. E beszédek már körül több mint egy évszázada, és még mindig tart az igazság.
Ha tudnék hozzá egy dolog, hogy a listán, akkor ez lenne: Soha semmit, ami kényelmetlen. Ha ez nincs értelme, ha kap egy érzés a belekben, vagy ha csak nem értem, amit valaki azt kérdezi, hogy nem, csak át a beruházás. Az első cél az, hogy elkerüljék a nagyobb veszteségeket. Ha védeni a tőke, akkor mindig megtalálják a módját, hogy pénzt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Verstehe mich von Ihrer Steuerschuld in dem Ruhestand nicht gefangen.
Sie werden weiterhin Steuern in den Ruhestand zahlen. Steuern werden auf Ihr Einkommen pro Jahr berechnet, wie Sie es erhalten, ähnlich wie, wie es funktioniert, bevor Sie in Rente gehen. Es ist wichtig, die Höhe der Steuern schätzen Sie in dem Ruhestand zahlen werden, so dass Sie Budget dafür und Ihre Steuer Zu (oder vierteljährliche Zahlungen) im Voraus eingestellt.
Jede Art von Einkommen erhalten Sie haben unterschiedliche Steuerregeln, die für sie gelten. Um Ihre Steuern in den Ruhestand zu schätzen, müssen Sie wissen, wie jede Einnahmequelle auf Ihrer Steuererklärung auftaucht.
Im Folgenden werde ich, wie die sechs häufigsten Arten von Alterseinkommen aufgeführt haben, werden besteuert. Dann stelle ich ein Beispiel dafür, wie Ihre Steuersatz und insgesamt Steuern in den Ruhestand zu schätzen.
1. Social Security Income
Wenn Ihre einzige Quelle für Einkommen im Ruhestand soziale Sicherheit ist, dann werden Sie wahrscheinlich keine Steuern in den Ruhestand zahlen. Wenn Sie andere Einkommensquellen haben, dann ist ein Teil Ihrer Sozialversicherungs Einkommen wahrscheinlich besteuert werden. Eine Formel, bestimmt die Menge an Ihre Sozialversicherungs, die zu versteuern ist. Das Ergebnis ist, dass Sie auf Ihrer Steuererklärung bis zu 85% der Leistungen der sozialen Sicherheit als zu versteuerndes Einkommen umfassen müssen können.
Der Betrag, hängt davon ab, wie viele anderen Einkommen, das Sie haben zusätzlich zu Social Security zu versteuernden (von null bis fünfundachtzig Prozent überall) ist. Die IRS nennt dieses andere Einkommen „Gesamteinkommen“, und in der Steuer Arbeitsblatt Sie Ihre kombinierten Einkommen in eine Formel stecken, um zu bestimmen, wie viel Ihre Vorteile jedes Jahr besteuert werden.
Ruheständler mit einem hohen Anteil an monatlichen Renteneinkommen werden wahrscheinlich zahlen Steuern auf 85% ihrer Leistungen des sozialen Sicherheit, nd ihr Gesamtsteuersatz kann irgendwo zwischen 15% bis so hoch wie 45% aufgestockt werden. Ruheständler mit fast keine Einnahmen, die nicht für soziale Sicherheit wird wahrscheinlich ihre Vorteile steuerfrei erhalten und keine Einkommenssteuern in den Ruhestand zahlen.
2. IRA und 401 (k) Entnahmen
Die meisten Abhebungen von Rentenkonten sind in den Ruhestand besteuert. Das bedeutet, IRA Abhebungen sowie Entnahmen aus 401 (k) Pläne, 403 (b) Pläne, 457 Pläne usw. werden auf Ihrer Steuererklärung als zu versteuerndes Einkommen ausgewiesen. Die meisten Leute werden einige Steuern zahlen, wenn sie Geld von ihrer IRA oder anderen Altersvorsorge zurückziehen.
Die Höhe der Steuern, die Sie zahlen, hängt von der Gesamtbetrag der Einkünfte und Abzüge Sie haben und welche Steuerklasse Sie sind in für dieses Jahr. Zum Beispiel, wenn Sie ein Jahr mit mehr Abzügen als Einkommen (wie etwa ein Jahr mit vielen medizinisch Kosten) haben, dann können Sie nicht Steuer auf Entnahmen für dieses Jahr zahlen.
Es ist eine Art von Altersvorsorge-Konto, wo Abhebungen sind in der Regel steuerfrei. Wenn es richtig gemacht, werden Sie keine Ruhestand Steuern auf Roth IRA Abhebungen zahlen.
3. Urlaub
Die meisten Renteneinkommen besteuert werden. Der einfachste Weg, um die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Renteneinkommen besteuert werden, um zu bestimmen ist, eine einfache Richtlinie zu verwenden: wenn es vor Steuern geht dann, wenn man es zurückziehen, wird es besteuert werden. Die meisten Rentenkonten wurden mit Gewinn vor Steuern finanziert werden, die den gesamten Betrag Ihrer jährlichen Renteneinkommen bedeutet, dass jedes Jahr auf Ihrer Steuererklärung als zu versteuerndes Einkommen einbezogen werden.
In diesem Fall können Sie darum bitten, dass Steuer direkt von Ihrer Rentenprüfung verweigert werden.
Wenn ein Teil Ihres Rentenkonto mit nach Steuern Dollar finanziert wurde jedes Jahr dann ein Teil Ihrer Rente Einkommen besteuert werden, und ein Teil nicht.
4. Annuity Distributions
Wenn Ihre Rente durch eine IRA oder ein anderes Rentenkonto gehört, dann die Steuervorschriften im Abschnitt über die Entnahmen IRA werden auf alle Entnahmen oder Rentenzahlungen Sie von dieser Rente erhalten gelten.
Wenn Ihre Rente mit nach Steuern Dollar gekauft wurde, dann werden die Steuervorschriften (dh nicht innerhalb eines IRA oder einem anderen Rentenkonto erworben haben), die auf Anwendung abhängen, welche Art von Rente erworben Sie.
Einkünfte aus einer Sofortrente -A Abschnitt jeder Zahlung , die Sie von einer sofortigen Rente erhalten eine Rückzahlung des Kapitals betrachtet und ein Teil wird Interesse betrachtet. Nur wird der Zinsanteil in Ihrem zu versteuernden Einkommen einbezogen werden. Jedes Jahr wird die Rente Unternehmen kann Ihnen sagen , was Ihr „Ausschlussverhältnis“ ist, was Sie , wie viel von der Rente Einkommen erfahren Sie erhalten können vom steuerbaren Einkommen ausgeschlossen werden.
Entnahmen aus einer festen oder variablen Rentenversicherungen -Die Steuervorschriften für diese Arten von Renten sagen , dass das Ergebnis zuerst zurückgezogen werden muß, was bedeutet , wenn Ihr Konto ist mehr wert als das, was Sie dazu beigetragen, wenn Sie Abhebungen nehmen, zunächst werden Sie das Ergebnis Rückzug oder Investitionen zu gewinnen, und es werden alle zu versteuernden Einkommen für Sie. Sobald Sie alle Ihre Einnahmen zurückgezogen haben, dann werden Sie Ihre Originalbeiträge abziehende (Ihre Kostenbasis genannt), und diejenigen , die nicht in Ihrem zu versteuernden Einkommen enthalten.
5. Anlageerträge
Sie zahlen Steuern auf Dividenden, Zinserträge oder Kapitalgewinne, wie Sie gerade taten, bevor Sie im Ruhestand waren. Diese Arten von Kapitalerträge werden auf einem 1099 Steuerformular jedes Jahr berichtet die Ihnen direkt von dem Finanzinstitut gesendet wird, Ihre Konten hält.
Wenn Sie systematisch Investitionen verkaufen Alterseinkommen zu generieren, wird jeder Verkauf einen kurzen oder langen Kapitalgewinn (oder Verlust) erzeugt und Gewinn oder Verlust auf Ihrer Steuererklärung angegeben werden. Wenn Ihre andere Einkommensquellen nicht zu hoch sind, können Sie für den Null-Prozent Kapitalertragsteuersatz-das qualifizieren bedeutet, würden Sie keine Steuer auf alle oder einen Teil Ihrer Kapitalgewinne für dieses Jahr zahlen.
Wenn Sie Investitionen besitzen, die nicht innerhalb eines Rentenkonto sind, können Sie lernen, wie Sie Ihre Gewinne und Verluste zu verwalten, die Steuern zu senken, die Sie in den Ruhestand zu zahlen.
Nicht jede Quelle der Cashflow aus Investitionen als zu versteuerndes Einkommen gezählt. Zum Beispiel annehmen, dass Sie eine Bank CD besitzen. Die CD reift in Höhe von $ 10.000. Das $ 10.000 ist nicht besonders zu versteuerndes Einkommen auf Ihrer Steuererklärung nur für die Zinsen gemeldet wird es verdient wird berichtet. Aber die gesamte $ 10.000 ist als Cash Flow verfügbar Sie zur Deckung der Ausgaben verwenden können.
6. Gewinne beim Verkauf Ihres Hauses
Wenn Sie in Ihrem Hause für mindestens zwei Jahre lang gelebt haben, dann ist es sehr wahrscheinlich, dass Sie keine Steuern auf Gewinne aus dem Verkauf von zu Hause bezahlen, wenn Sie Gewinne von mehr als $ 250.000, wenn einzelne haben, oder $ 500.000, wenn verheiratet. Wenn Sie eine Weile für Ihr Haus vermietet, erhalten die Regeln komplexe und höchstwahrscheinlich müssen Sie mit einem Steuerfachmann arbeiten, um zu bestimmen, wie alle Gewinne gemeldet werden müssen.
Um zusammen alles zu setzen, können Sie eine „Schein“ Steuererklärung tun, um Ihre Steuern in den Ruhestand zu schätzen. Es folgt ein Beispiel.
Berechnen Sie Ihre Steuern in Ruhestand
Ihr Steuersatz in den Ruhestand auf Ihrer Gesamtbetrag der Einkünfte und Abzüge ab. Zur Schätzung Liste des Steuersatzes, jede Art von Einkommen, und wie viel wird besteuert werden. Fügen Sie das wieder wett. Dann reduzieren Sie diese Zahl durch Ihre erwartete Abzüge und Befreiungen.
Zum Beispiel annehmen, dass Sie verheiratet sind und Sie werden $ 20.000 für soziale Sicherheit, $ 25.000 pro Jahr in Renteneinkommen haben, erwarten Sie $ 15.000 von Ihrer IRA zu entziehen, und Sie schätzen Sie $ 5.000 pro Jahr der langfristigen Kapitalgewinn Einkommen werden von Investmentfonds-Distributionen. Sie fügen Sie Ihren ordentlichen Erträge (ohne Veräußerungsgewinne) mit 85% Ihrer Leistungen der sozialen Sicherheit und $ 57.000 erhalten.
Ihr Standard-Abzug und persönliche Ausnahmen hinzufügen bis zu $ 20.800. Das bringt Ihre geschätzten steuerpflichtigen Einkommen bei $ 36.200. Sie sehen die 2017 Steuersätze und sehen, dass Sie in der Konsole 15% Steuer setzt. Da die Steuersätze tiered sind, werden Sie 10% auf dem ersten $ 9325 des zu versteuernden Einkommens und 15% auf dem Einkommen zahlen, die 37.950 zwischen $ 9326 und $ fällt. Das macht Ihre geschätzte Steuerschuld $ 4.963. Wie Sie in der 15% oder niedrigere Steuerklasse sind, wird Ihr Kapitalgewinn für die Null-Prozent-Kappe Gewinn Rate qualifiziert und wird nicht besteuert werden. Um Ihre Steuern in angemessener Zeit zahlen können Sie entweder vierteljährlich Steuerzahlungen von $ 1.240 pro Quartal einrichten, oder Sie können fragen Sie Ihre Renten Steuer einzubehalten bei etwa einem Satz von 20%.
Es gibt sicherlich Möglichkeiten, um Ihr Einkommen im Ruhestand zu strukturieren, so dass Sie weniger Steuern in zahlen Renten es dauern wird Forschung auf Ihrer Seite oder die Hilfe eines professionellen Ruhestand Planer oder Steuerberater.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sredi načrtovanju vaše poroke in načrtovanje življenje s tistega, ki ga ljubiš, ena od stvari, ki jih verjetno sprašujejo, kako bo zakon vplival na vašo kreditno točkovanje. Bo bo kredit svojega zakonca vpliva na tvoje ali obratno? V zakonu, veliko svojega življenja je kombinirana; ali to vključuje vaš kredit?
Kaj se zgodi, da vaše kreditne Ko se poroči
Najprej dobra novica. V večini primerov, se ne bo nič zgodilo, da kredita, ko si izmenjujejo svoje “sem dos.” Vi in vaš partner bo vsak še naprej ločena kreditna poročila, ki vsebujejo vaše kreditne zgodovine.
kreditne zgodovine svojega zakonca, ne bodo prikazani na vaši kreditni poročilo. Niti bodo podatki prikazani v kreditni poročilo svojega zakonca. Torej, če je vaš zakonec negativna kreditne zgodovine, nihče ne bo nikoli vedel, ga je videti na vaši kreditni poročilo.
Na srečo, vaše kreditne rezultat ne bo zmanjšalo, preprosto zato, ker si poročiti z nekom, s slabo kreditno zgodovino. Niti bo svoj rezultat izboljšal na podlagi dobre kreditne rezultat svojega zakonca. kreditna ocena drug zakoncev bo še naprej se izračuna na podlagi informacij v svoji lastni kreditni poročilo.
Bo za spremembo imena Ustvari novo zgodovino?
Če zakonec spremeni svoje ime, bo novo ime, se odraža na kreditni poročilo tega zakonca. Teorija, da je žena spreminja njeno ime izbriše njeno preteklo kreditne zgodovine ni res. Ker se podatki o kreditni poročilo vsaka oseba, ki je neposredno povezana z njihovo številko socialnega zavarovanja, zakonca, ki spreminja svoje ime bodo še naprej imeli samo eno bonitetno poročilo z računi v starih in novih imen.
Včasih kreditne sposobnosti pomotoma ustvariti split kreditno datoteke naslednjo spremembo imena, vendar to ni značilen in to ne bi smelo zgoditi. Če se vam to zgodi, se lahko obrnete na kreditne sposobnosti, da so vaše kreditne datoteke ponovno združili,.
Ko Ali vaš zakonec je Credit vplivajo Lep pozdrav
Če vi in vaš zakonec uporablja skupaj za kreditno kartico ali posojilo, bosta vaše kreditne točke je treba preveriti, da se vloga odobri.
Če ima eden ali oba slab kredit, obstaja možnost, da vaša prijava ne bo odobrena. Ali pa, če je vloga odobrena, obrestna mera in stroški lahko višji, kot če bi zakonec z višjo kreditno točkovanje se uporablja ločeno.
S skupnimi računi in pooblaščenih uporabniških računov, je zgodovina le tega računa je poročal o kreditnih poročil obeh zakoncev, tudi če samo eden od zakoncev dejansko uporablja račun.
Na skupnih računov, oba zakonca so odgovorni za kreditne kartice in posojila plačila. Poleg tega, če je račun postane prestopnik, bo upnik ali posojilodajalec poskušali zbrati od obeh zakoncev. S pooblaščenimi uporabniških računov, samo imetnik primarni račun je pravno odgovorna za plačilo dolga na kreditnih karticah.
Ko je eden od zakoncev ima Bad Credit
Ko vi in vaš partner imajo različne kreditnih točk, se morate odločiti, kako želite, da se obravnavajo vloge, ki temeljijo na kreditnih. Bo zakonec z boljšo kredita, da vse vloge, da bi dobili boljše cene? Boš uporablja skupaj in sprejeti višje obrestne mere za izboljšanje kreditne rezultat druge zakonca? Te odločitve so odvisne od vašega finančnega položaja in prioritet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nadie quiere ser roto. Es muy estresante, incómodo, y contraproducente para el logro de sus metas financieras. Si bien puede haber algunas cosas que están fuera de su control, como por ejemplo si su jefe está dispuesto a darle un aumento, hay algunas cosas que puede controlar.
Puede prolongar su período de calma sin saberlo financiera continuando a tomar malas decisiones financieras, es decir, el gasto de dinero cuando en su lugar debería estar recortando sus gastos.
Usted puede tratar de justificar ciertas compras, racionalizar que “necesita” o que la vida va a ser demasiado incómoda sin él. Pero, más a menudo que no, usted estará bien sin esas compras adicionales. Echa un vistazo a una lista de cosas que no debe hacer cuando no tienes plata.
Sacar un préstamo para un coche nuevo, o por cualquier otra razón: Si no tienes plata, no puede permitirse otro pago mensual y eso es exactamente lo que está añadiendo a su plato cuando se toma un préstamo.
Ir en unas vacaciones caras: no tienes plata, que no puede permitirse unas vacaciones. Si usted tiene dinero ahorrado para unas vacaciones, es probable que haya algo más urgente que podría pasar que el dinero pasado en similar debido facturas o reparaciones de automóviles, por ejemplo.
Dinero del préstamo a otra persona, o sirva de fiador para ellos: Al no tener el dinero por sí mismo significa que también no tiene dinero para cualquier otra persona. Cosigning se incluye aquí porque firmar conjuntamente un préstamo está aceptando esencialmente responsabilidad para el pago mensual si el otro firmante no puede hacerlo.
Gastar dinero en no-necesidades: Una de las cosas más difíciles de hacer, cuando no tienes plata en especial, es para controlar a sus gastos y mantenerlo sólo para las cosas que necesita. Es importante, sin embargo, para mantener sus gastos al mínimo hasta que pueda permitirse el lujo de gastar más.
Comer en restaurantes: comprar comestibles y preparar sus comidas en casa. Tomar su almuerzo al trabajo, incluso si esto significa que tienen las sobras.
Tienen televisión por cable: Muchas redes permiten ver los programas en línea para un día libre o dos después de los programa salga al aire. Esa es una buena manera de mantenerse al día con sus programas favoritos sin costo adicional.
Ir de fiesta con sus amigos: Usted simplemente no puede permitirse el lujo de hacer esto si no tienes plata, a menos que usted no está pagando una cubierta y de alguna manera conseguir bebidas gratis. Encuentra una forma menos costosa de entretenimiento y diversión.
Pague más del mínimo en sus tarjetas de crédito: Normalmente, el consejo sería que pagar más que el mínimo para que pueda pagar sus saldos de tarjetas. Sin embargo, si usted está luchando financieramente, puede recortar en los pagos, de manera temporal, por lo que la mayor parte de su dinero.
Mover a un apartamento más caro: Mantenga sus gastos de vida lo más bajo posible. Si su contrato de arrendamiento en su residencia actual está llegando a su fin, hablar con el dueño para renovar a la misma tasa (o una tasa más baja si usted ha sido un buen inquilino.)
No haga caso de sus facturas y extractos de cuenta: La ignorancia no es felicidad en este caso. Mientras que usted tiene la cabeza enterrada en la arena, una tormenta se avecina a su alrededor y no se puede ignorar para siempre. Frente a la realidad de su situación es la única manera de sacar el máximo provecho de ella y tratar de salir de ella.
SOBREGIRO su cuenta de cheques: Dejar que su saldo de cuenta negativo convertido hará que su situación financiera peor. No sólo va a enfrentar cargos por sobregiro, cuando finalmente se deposita dinero en su cuenta de cheques que se va a consumir por el saldo negativo. Trabaja duro para mantener el equilibrio en el sentido positivo.
Pagar sus cuentas tarde: Los cargos por mora se suman y comen en el dinero que tiene. Si queda demasiado delincuente, algunos servicios pueden ser desconectados y usted tendrá que pagar el saldo completo, además de un cargo por reconexión. Es más fácil, más barato y mejor para su calificación de crédito sólo para mantenerse al día en el equilibrio.
Pretender que usted tiene más dinero que tú: Si la gente piensa que tiene dinero, ellos esperan que gastar dinero. Usted no necesariamente tiene que dar a conocer la gravedad de su situación financiera, pero no pretender que tiene dinero para volar cuando no lo hacen (incluso a sí mismo).
Dejar el trabajo sin tener otra fila: Al menos con otro trabajo en la cola, que no tendrá un lapso de pago. Dejar de fumar sin tener otro trabajo es arriesgado.
Pasar su tiempo libre haciendo algo improductivo: Hay tantas cosas que podría hacer durante su tiempo libre para hacer más dinero, directa o indirectamente. Por ejemplo, usted podría conseguir un trabajo a tiempo parcial, aprender un hobby de hacer dinero, o estudiar para mejorar sus habilidades para que pueda exigir más dinero.
Mentir a su pareja sobre el dinero: A menudo se dice que el dinero es una de las mayores causas de divorcio. Guardar secretos sobre el dinero probablemente causará más daño que bien.
Gastar sus ahorros o fondo de emergencia en cosas que no son de emergencia: Si usted tiene ahorros, hacer que dure el mayor tiempo posible. Ser muy consciente de lo que estás retirar dinero para. Asegúrese de que sea para los gastos necesarios y no lujos.
La electricidad o el agua de residuos: Se trata de dos servicios públicos cuyo precio se puede controlar. Apagar las luces que no esté utilizando. No dejar correr el agua. Use protectores de sobretensión y apagarlos cuando no se está usando estos productos. Lavar la ropa con agua fría. Ahorrar tanto dinero como sea posible en estos gastos.
Asumir nuevos, los gastos recurrentes: En este punto, su situación financiera es demasiado incierto para asumir nuevas responsabilidades.
Lugares de transmisión innecesariamente: Combine los mandados y minimizar su tiempo de conducción para ahorrar dinero en gasolina. También puede tomar el transporte público, caminar, compartir coche, o andar en bicicleta para reducir la cantidad de dinero que gasta en gasolina.
Ir a las citas caros: Hay un montón de ideas en vuelos y gratuitas fechas, como una película de la biblioteca (sí, tienen esos!), Palomitas de maíz, y $ 10 vino. Usted no tiene que romper el banco cada vez que vaya fuera y si lo hace, probablemente debería reconsiderar la persona con la que estás saliendo.
Pagan por servicios de suscripción: Los servicios de suscripción son generalmente extras innecesarios. Cancelar los gastos recurrentes para cosas como la radio por satélite, monitoreo de crédito, Netflix, Hulu, y el club de zapato. Sí, usted tiene que acostumbrarse a la vida sin sus servicios, sino que también ahorrará dinero.
Pagar para conseguir su coche lavado, limpiado su casa, o su corte de hierba : No pagar a alguien para hacer las cosas que usted puede hacer usted mismo. Pagar a alguien puede ahorrar un poco de tiempo y trabajo, pero cuando estás atado económicamente, simplemente no puede permitirse el lujo de pagar por estas cosas. Si usted puede trueque para ellos, eso es una historia diferente.
Descartar el trabajo a tiempo parcial: Hacer un poco de dinero extra si es posible. Considerar la obtención de un trabajo a tiempo parcial por las tardes o los fines de semana. Si administra bien, el dinero extra puede ayudar a sacar provecho de su agujero financiero.
Comprar regalos caros – o cualquier regalo: Si vacaciones, cumpleaños, u otras ocasiones están subiendo, considere su presupuesto antes de ir de compras. Evaluar cuánto puede gastar sin interrumpir por completo su saldo bancario. Si no puede permitirse el lujo de comprar cualquier cosa, poner algún pensamiento en un regalo que puede hacer.
Hacer el cabello, las uñas, o citas de spa frecuentes: Usted puede hacer sus propias uñas y se da un tratamiento facial por una fracción del costo que pagaría un profesional. Es posible que no necesariamente será capaz de darse un corte de pelo, pero se puede ir un poco más largo entre los adornos, por ejemplo, uno o dos meses en lugar de dos veces por semana.
Tomarse un café desde cualquier lugar que no sea su cocina o la sala de descanso en el trabajo: Su $ 4 tazas al día hábito tiene que ir si no tienes plata – que es más de $ 100 al mes si se compra una taza todos los días. Y si usted compra más de una al día, se está gastando un montón de dinero. Usted podría comprar un único sistema de copa de preparado por unos mucho y ahorrar toneladas de dinero cada mes a partir de entonces.
Comprar nuevos dispositivos electrónicos: Apenas tiene tiempo para romper en un dispositivo antes de que haya una nueva, más ligera y con una pantalla mejor. Resiste la tentación de mantenerse al día con los últimos dispositivos. Los cambios suelen ser tan pequeña que realmente no obtiene un beneficio significativo por el cambio a una versión más reciente.
Comprar aplicaciones, juegos, o extras para los dispositivos que ya tiene: Ejem, adictos a Candy Crush. Es tan fácil de comprar aplicaciones; que ni siquiera se da cuenta que está gastando el dinero porque está ya sea añadido a su factura de teléfono, con cargo a su tarjeta de crédito, o se deducirá de su cuenta bancaria. No trate de minimizar lo que gasta en aplicaciones, simplemente no gastar nada en absoluto.
Comprar cigarrillos todos los días: El paquete más barato de los cigarrillos en los Estados Unidos es de unos centavos menos de $ 5. El más caro es $ 14,50 paquete en Nueva York. Fumar un paquete al día puede costar entre $ 150 a $ 435 por mes o $ 1.825 a $ 5.293 cada año. Eso no es un hábito que una persona puede permitirse la quiebra.
Arrendar un vehículo más caro: Si está llegando al final de contrato de alquiler de su coche y usted está planeando para arrendar otro, no ir con un vehículo más caro, sobre todo si estaban teniendo problemas para hacer los pagos de su contrato actual. Si debe arrendar o comprar su vehículo es un argumento totalmente diferente.
Comprar un traje que sólo se usará una vez: Ciertas ocasiones llamarán para los conjuntos que sólo se puede usar una vez. Trate de evitar estas ocasiones si no está en un buen lugar, financieramente. Alquilar (o préstamos) un traje puede ser más barato. Peor de los casos, lo compra, asegúrese de que usted lo mantiene en excelentes condiciones, y lo venden inmediatamente después, en Craigslist, por ejemplo.
Comprar concesiones en el cine: entradas de cine son bastante caros y podría argumentar que no se debe ir al cine cuando no tienes plata. Pero, definitivamente no debe comprar bebidas caras, palomitas de maíz, caramelos o en el cine. Sí, el teatro hace que la mayor parte de sus beneficios de la venta de concesiones, pero si usted está en una crisis financiera, no puede permitirse el lujo de contribuir a su cuenta de resultados.
Tomar un nuevo hobby caro, a menos que tal vez usted puede hacer dinero con él: Investopedia enumera cinco caras aficiones: bailes de salón, aviación, paracaidismo, escalada de montaña y buceo. Por otro lado, si usted puede beneficiarse de su afición, puede ser bien vale la pena. Ideas para aficiones rentables: venden sus artesanías o dan clases en su proyecto, ofrecen servicios de fotografía o vender sus fotografías de archivo en línea, o se convierten en una empresa de catering o cocinero.
Gamble: El juego no es realmente una buena idea – que puede conducir a la gente económicamente acomodados a la casa pobre. Pero cuando ya está roto, el juego es una idea terrible, sobre todo si se piensa que el juego va a cambiar su situación. Es demasiado arriesgado, las probabilidades están en su contra, y el costo de perder es demasiado grande – no importa qué tipo de juego que elija.
Pagar las facturas de su hijo adulto : Dar dinero a sus hijos es poner su propia seguridad financiera en riesgo, especialmente si se está retrasando sus propias cuentas y ahorros, o retirarse de sus ahorros o alijo de jubilación. Si son adultos y capaces de trabajar, deben mantenerse a sí mismos. Puede haber excepciones raras, pero que apoyan hijos adultos nunca debe ser la regla.
Gastar dinero en ropa, zapatos, bolsos, accesorios, etc que no es necesario: Es probable que, si ya tiene alguno de estos elementos, no se necesita nada más de ellos. Resiste la tentación de continuar con la compra, especialmente para artículos de temporada y de moda. Si usted tiene un problema de las compras, tomar medidas adicionales para mantener a sí mismo de los gastos – como la congelación de sus tarjetas de crédito o cancelarlos.
Comprar nuevos libros , sobre todo cuando la biblioteca es libre y muchas bibliotecas tienen libros electrónicos disponibles para la salida y la lectura en la tableta preferida o el lector electrónico. Incluso puede pedir prestado libros electrónicos que sus amigos han comprado.
Cree que su situación financiera se va a fijar en sí: Su dinero no va a cambiar en sí. Puede mejorar la situación mediante la reducción de sus gastos y buscar maneras de aumentar sus ingresos.
Se adhieren a sus antiguos hábitos de consumo: Sus viejos hábitos de consumo ayudó a contribuir a su estado financiero actual. Vas a tener que cambiar si se quiere mejorar sus finanzas. Seriamente en cuenta lo que ha sido el gasto y hacer cambios por lo que no tiene que ser roto para siempre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Študentských pôžičiek a kreditných kariet sú dva z najrozšírenejších typov konaných dlhu – a dvaja z najťažších splácať. Zamerať sa na jednej dlhu v dobe je najúčinnejší spôsob, ako splatiť viac dlhov. Pri použití tejto stratégie, budete robiť veľké, paušálne platby len na jednu konkrétnu dlhu a minimálnych platieb na všetkých ostatných. Zistiť, či sa oplatí študentské pôžičky alebo kreditnej karty ako prvý môže byť ťažké.
Než začnete pracovať na agresívne vypláca oba typy dlhu, uistite sa, že ste aktuálne informácie o platbách na všetkých vašich účtoch. To neprospieva vám úplne ignorovať platby na jednej dlhov, takže si môže vyplatiť druhú. Nielen, že bude zaostávať bolieť kreditnej skóre, bude to tiež sťaží dohnať a z vášho účtu.
Zvážiť, či platiť študentské pôžičky alebo kreditnej karty ako prvý, budeme postaviť dlhy voči sebe v niekoľkých dôležitých kategóriách splácania. Ďalej len “smoliar” v každej kategórii dostane bod. Dlh s najvyšším počtom bodov na konci je ten, ktorý by mal platiť ako prvý. Jedná sa o splácanie faktory, aby zvážila:
dôsledky nezaplatenie
Schopnosť mať dlh zrušený
flexibilita Vrátenie
Ľahké doháňa na splatnosti zostatky
Dlhodobá náklady na dlh
Celkom zostatky
Ľahkosť zapožičanie is dlhom
neplatenie Dôsledky
Obaja študentské pôžičky a kreditné karty sú typu nezabezpečeného dlhu.
To znamená, že neexistuje žiadna záruka viazaná na dlh ako u hypotéky alebo auto úver. Ak ste pozadu na vaše platby, veriteľ alebo veriteľ nemôže automaticky prevzala niektoré z vášho majetku na uspokojenie pohľadávky. Existuje výnimka s federálnou študentské pôžičky. V niektorých prípadoch, vaše federálnej vrátenie dane môže byť držaný tak, aby spĺňali nezaplatené federálnej študentské pôžičky.
Non-platba na oba typy dlhu bude mať vplyv na vašej kreditnej skóre. Po niekoľkých mesiacoch zmeškané platby, veriteľ alebo veriteľ môže najať vyberači dlhov tretej strany usilovať o dlhu. Môžete byť žalovaný pre splatnosti dlhov a súd môže viesť k rozhodnutiu proti vám. S rozsudkom, môže súd udeliť mzdové zablokovanie alebo poplatok banke. Táto cesta kolekcia sa môže stať po splatnosti kreditnej karty alebo platieb študentské pôžičky.
Verdikt : Možnosť mať vrátenia daní prijaté robí neplatenie študentské pôžičky o niečo horšie. Študentské pôžičky získať miesto v tomto kole.
The Score : Študentské pôžičky: 1, Kreditné karty: 0
Schopnosť Zrušte dlh
Jeden z najväčších rozdielov medzi študentské pôžičky a kreditné karty je relatívna jednoduchosť s dlhu vypúšťané v konkurze. Je možné mať študentské pôžičky dlhu vypúšťané do konkurzu, ale dôkazné bremeno je tvrdšia. Je potrebné preukázať, že zaplatenie dlhu viedlo k životu pod minimálnou životnú úroveň, že ste schopní vykonávať platby pre významnú časť svojej doby splácania, a že ste už (neúspešne) snažil sa prísť platobný plán s veriteľmi. Táto úroveň dôkazu nie je zvyčajne potrebné za to, že dlhy z kreditných kariet vypúšťané v konkurze.
Niektoré študentské pôžičky nárok na odpustenie programov, ktoré zruší niektoré alebo všetky dlhu. Tento druh odpustenie dlhu nie je k dispozícii s kreditnými kartami. V niektorých prípadoch, Vydavatelia platobných kariet môže zrušiť časť zostatku ako súčasť dohody o urovnaní, ktorú vyjednávanie. Avšak, tieto typy dohôd o urovnaní nie sú bežné, sú zlé pre váš úver, a sú zvyčajne len robil s splatnosti účtov kreditných kariet. Ak je váš účet v dobrom stave, bude vydavateľ vašej kreditnej karty nebude baviť dohodu o urovnaní.
Verdikt : Študentské pôžičky môže byť odpustené a vypúšťané do bankrotu (v určitých situáciách). Kreditné karty stratiť túto kategóriu od jediných volieb pre zrušenie dlhu – konkurzoch a vyrovnanie dlhu – sú obaja škodlivé pre vašej kreditnej skóre. tak škodlivé pre vašej kreditnej skóre.
The Score : Študentské pôžičky: 1, kreditné karty: 1
vrátenie Flexibilita
možnosti splácania študentské pôžičky sú oveľa flexibilnejšie ako tie, k dispozícii u kreditných kariet. Veritelia často majú viac splátkových kalendárov si môžete vybrať na základe vašej platobnej schopnosti. Napríklad väčšina veritelia ponuku plán splácania príjmu, ktorá dokáže meniť na základe vašich príjmov a výdavkov. Zhovievavosti a odklad tiež možnosti váš veriteľ môže byť rozšírená na vás, či sa vám nedarí, aby vaše platby, alebo ak sa chcete prihlásiť v škole znova.
Kreditné karty majú nízku minimálnu platbu, ktoré je nutné vykonať každý mesiac, aby sa vaše kreditné karty v dobrom stave. Voliteľne môžete zaplatiť viac, než je minimum splatiť zostatok skôr.
Ak nie ste schopní dovoliť váš minimálna platba kreditnej karty, nemáte veľmi veľa možností. Niektorí vydavatelia kreditných kariet ponúkajú utrpenia programy, ktoré znižujú svoje úrokové sadzby a mesačné platby. Bohužiaľ, tieto programy sú často k dispozícii len v prípade, že ste už zaostáva o svojich platbách. Spotrebiteľské úvery poradenstvo je ďalšia možnosť pre správu platby z vašej kreditnej karty. Avšak, môžete pobozkať svoje kreditné karty na rozlúčku (aspoň dočasne) Ak zadáte riadenie dlhu plánu s kreditnou poradenské agentúry.
Verdikt : Študentské pôžičky majú viac možností splácania, ktoré si môžete vybrať zo závislosti na vašej finančnej situácii. Vzhľadom k tomu, kreditné karty majú menej flexibilné možnosti splácania, mali by ste venovať najprv vypnúť.
The Score : Študentské pôžičky: 1, Kreditné karty: 2
Doháňajú na zmeškaniu zostatkov
Máte viac možností pre doháňa na splatnosti platby študentské pôžičky. Váš veriteľ môže byť schopný spätne uplatniť zhovievavosť k svojmu účtu a v podstate zrušiť všetky svoje skôr zabudnutú platbu. Veriteľ môže mať tiež možnosť pridať čiastku po splatnosti späť do vášho úveru a prepočítať svoje mesačné platby. Aj keď to môže mať za následok vyššie mesačné platby, to vám dohnali.
Akonáhle ste pozadu o platby z vašej kreditnej karty, zvyčajne budete musieť zaplatiť celý plný nesplatené pohľadávky, aby váš bežný účet znova. Tiež, akonáhle váš účet kreditnej karty je účtovaný-off, neexistuje možnosť, aby bol znovu prúd a pokračovať v platbách. S študentské pôžičky v predvolenom nastavení, váš veriteľ vám môžu umožniť rehabilitovať svoje pôžičky, aby opäť aktuálne.
Verdikt : Vzhľadom na to, že je to ťažšie dohnať splatnosti zostatky kreditných kariet a vydavateľmi kreditných kariet sú menej zhovievavý, mali by ste sa zbaviť týchto zostatkov ako prvý.
The Score : Študentské pôžičky: 1, Kreditné karty: 3
Ktorý dlhu stojí viac?
Kreditné karty úrokové sadzby sú spravidla vyššie ako študentské pôžičky úrokové sadzby, čo znamená tento dlh je drahší. Napríklad $ 10,000 študentské pôžičky na 6,8 percent RPMN zaplatil viac ako 20 rokov by stálo $ 8.321 v záujme. Rovnováha karta $ 10,000 úver na 17 percent apríla zaplatil viac ako 20 rokov by stálo $ 25.230 v záujme! A to za predpokladu, že obe úrokové sadzby zostávajú nemenné po celú tú dobu. Záujem náklady dlhodobo stúpa, ak zvýšenie úrokovej sadzby.
Tam môže byť trochu z nahor k plateniu študentské pôžičky dlhu – daňové výhody. Študent úroky z úveru je vyššie radový daňový odpočet, ktorý znamená, že si môžete vziať na odpočet, aj keď nemáte rozpísať svoje odpočty. Vaše daňové spracovateľa a vám môže poskytnúť viac informácií o tom, ako študentské pôžičky záujem môže mať prospech svojich daní.
Záujem o platobných kartách nie je daňovo uznateľné, ak ste použili kreditnú kartu výhradne na výdavky škôl. Budete musieť uchovávať podrobné záznamy o tom, ako ste použili svoje kreditné karty a výšku úrokov, ktorú zaplatíte každý rok.
Verdikt : Kreditné karty stálo väčší záujem a nie je okrajový prínos pre platenie úrokov. Kreditné karty stratiť túto.
Študentské pôžičky : 1, Kreditné karty: 4
Celková suma každého dlhového
Je zvyčajne jednoduchšie splatiť svoje zostatky kreditnej karty, pretože sú pravdepodobne nižšie ako u zostatkov na svojich študentských pôžičiek. Ak chcete vyradiť dlhy rýchlo so zameraním na splácanie vašej kreditnej karty vám umožní vyradiť niektoré účty rýchlo. Týmto spôsobom budete mať menej platieb, aby každý mesiac.
Verdikt : Pokiaľ ide o veľkosť dlhu, je to nerozhodne, pretože to závisí na veľkosti vášho rovnováhe s každým dlhu. Ani dlh dostane bod.
The Score : Študentské pôžičky: 1, Kreditné karty: 4
Ako Veritelia Vnímať dlh
Študentské pôžičky dlh je často považovaný za “dobrý dlh”, pretože študentské pôžičky dlh môže indikovať investície do vašej budúcnosti. To znamená, že ste získali vzdelanie na úrovni, ktoré vám umožní zarobiť viac peňazí. Keď hľadáte novú pôžičku alebo kreditnú kartu, ktorú budú študentské pôžičky dlh nezapočítava ako silne proti vám ako kreditné karty dlhu, ktorý je považovaný za zlý dlh.
Že to neznamená, že študentské pôžičky dlh nebude nikdy ublížiť. Je možné mať tak vysokú čiastku študentského úveru dlhov, ktoré si nemôžete dovoliť žiadne ďalšie úverové záväzky. Avšak, veritelia sú trochu miernejšie s študentské pôžičky dlhu, než s dlhy z kreditných kariet, pokiaľ ide o schvaľovanie za veľkých úverov, ako sú hypotéky alebo auto úver.
Verdikt : Kreditné karty stratí tento bicykel, pretože je to ťažšie získať schválený pre nové kreditnej karty alebo úvery s kreditnou kartou dlhu.
The Score : Študentské pôžičky: 1, Kreditné karty: 5
Takže Ktorý Dlh Ak splácate ako prvý?
V porovnaní s kreditnými kartami, jediným dôvodom pre prvé spláca svoje študentské pôžičky je, aby sa zabránilo predvolené úver, ktorý môže viesť k mať svoje vrátenie dane prijatá. Avšak, pokiaľ ide o náklady dlhu, možnosti splácania a ďalších dôležitých faktorov, splatiť svoje kreditné karty je výhodnejšie. Akonáhle ste knock out svoje dlhy z kreditných kariet, môžete použiť všetky platby k zbaviť svojich študentských pôžičiek.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.
There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.
Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.
As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.
Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:
Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?
If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.
I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:
As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.
A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.
After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.
To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.
עוד חיובי הוא כי תגמולי ביטוח החיים אינם חייבים במס למוטבים. דבר אחד פחות לדאוג אם קורה משהו לא צפוי. ברור שכולנו מקווים אנו לעולם לא צריך להשתמש בביטוח הזה אבל תוכלו לישון טוב יותר בלילה בידיעה המשפחה שלך יהיה לטפל בהן אם משהו צריך לקרות לך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Befektetés a tőzsdén nem olyan egyszerű, mint megy a boltba, hogy a vásárlást. Vásárlás készletek magában létrehozásáról ügynöki számla, hozzátéve alapok, valamint a kutatás során a legjobb állomány előtt megérinti a vásárlás gombra a közvetítő honlapján vagy alkalmazás.
Ha van ügynöki számla, de nem biztos benne, hogy mit kell vásárolni az első, úgy ezek a beruházások jó bevezetők a világ készletek.
Blue Chip Részvények
A befektetés, a „Blue Chip” tükrözi a készletezési vállalatok, amelyek erős, hosszú idejű piaci standbys hogy nem valószínű, hogy bármilyen jelentős negatív híreket a közeljövőben. És ha mégis, ezek a régi, stabil vállalat, amely időjárás a vihar. Blue Chips nagyszerű újabb befektetők hajlamosak mozogni a piac előrelátható módon és alacsonyabb kockázatot, mint a legtöbb más állományok.
Egy jó példa a Blue Chip állomány Walmart. Az üzlet múltra nyúlik vissza 1962-ben, egy hatalmas piaci sapka $ 236.400.000.000, és viszonylag stabil, mint a piac egésze. A legutóbbi évben, Walmart tette át $ 480 milliárd bevétel, ekkor nyerte el a szám az egyik helyszínen a Fortune 500 listán . Nézd meg a többi Blue Chip beruházások a Fortune 500-as és más listák a legnagyobb vállalat Amerikában.
Példák Blue Chip Részvények:
Walmart (WMT), Coca Cola (KO), a JPMorgan Chase (JPM), az Exxon Mobil (XOM) Boeing (BA), Caterpillar (CAT) és a General Electric (GE)
Value Stocks
Value befektetés a gondolat, hogy lehet elemezni a pénzügyeit egy cég, és azt jósolják, tisztességes részvényárfolyam, és ha megnézi keményen elég vállalat meg fogja találni egy ilyen alulértékelt cég, amely úgy néz ki, mint egy vonzó befektetés. Made híres professzor Benjamin Graham, a brit születésű közgazdász és tanár, aki időt töltött mind Columbia és a UCLA, érték befektetés a mantra sok sikeres befektetőnek, Warren Buffett, Irving Kahn, és Bill Ackman.
A biblia érték befektetés Graham 1949 könyv az Intelligent Investor .
Megtalálása alulértékelt készletek nem mindig könnyű. Az egyik leghasznosabb mutatókat, hogy nézd meg a cég könyv szerinti érték egy részvényre jutó, ami azt mutatja, az eszközök a vállalat, mint a jelenlegi részvényárfolyam. Weboldal ValueWalk közzétett egy Graham-Dodd készlet átvizsgálást, amely érték befektetés betekintést nyújt potenciális beruházások ebben a kategóriában. Ügyeljen arra, hogy néz ki a kisebb cégek azonban, mivel ők inkább kockázatos és illékony, mint a régebbi, értékálló készletek. Is néz ki a vállalatok számára, akik ment keresztül a közelmúltban jelentős árat swing, mint az aktuális hírek befolyásolhatják különböző arányokban és értékelési módszerek.
Segítségével ár nálunk és más arányok, íme néhány példa értékű állományok kezdéshez.
Példák Érték Stocks:
Transocean (RIG) Nelnet (NNI), Navient (NAVI), az American Airlines (AAL), Gilead Sciences (bearanyoz), Wells Fargo (WFC), Expedia (tapasz)
Osztalék Stocks
Egyes befektetők fektessék pénzüket a piacok abban a reményben, emelkedő részvényárak idővel, de más befektetők jobban érdekli kereső cash flow a befektetéseiket. Ha azt szeretné, hogy a készletek, hogy fizetnek osztalékot a neve a játék.
Az osztalék állományok általában fizetni egy kis készpénzt egy részvényre jutó osztalék a befektetőknek negyedévente.
Esetenként a vállalatok fizetnek egy egyszeri osztalék, mint ahogy a Microsoft 2004-ben, amikor kifizetett $ 3 per share, vagy $ 32 milliárd, a befektetők az állomány.
Ha megvizsgáljuk a osztalék készletek, meg egy tendencia folyamatos osztalékot vagy növekedés idővel. Az osztalék vágás nézték nagyon negatívan a piacokon, így a teljes raktárkészletet, hogy csökkentették az osztalékot a múltban kell emelni a piros zászló az Ön számára, mint az egyéni befektető. Ha osztalékhozam túl magas, ez lehet a jele, hogy a befektetők várják a részvény ára csökken az elkövetkező hónapokban. Bármilyen állomány többet fizetnek, mint 10% kell vizsgálni az egészséges szkepticizmus.
Példák osztalék Készletek:
Verizon (VZ), a General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), a Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM), és a Monsanto (MON)
növekedés készletek
A nagyvállalatok igyekeznek növekedni, mint százalékban, igyekeznek növekedni egy nagyon nagy bázis. Walmart, például nem valószínű, hogy két számjegyű nyereséget értékesítési tetején jelenlegi $ 480.000.000.000 bevételt. A kisebb cégek és újabb cégek kockázatosabb, de kínálnak érdekes lehetőségeket fog növekedni a közeljövőben.
Növekedés készletek jöhet ki minden iparágban, de az utóbbi időben a high-tech vállalatok a Szilícium-völgyben és más nagy növekedési kilátásokat. Ezek a készletek lehet bármilyen méretű vállalatok. Nagyobb növekedés készletek általában stabilabb és kevésbé kockázatos, de biztosít alacsonyabb hozamot, mint a kisebb, újabb vállalkozások a piacon.
Példák a növekedés készletek:
Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN) Skyworks Solutions (SWKS), a Micron Technologies (MU) és Alaska Air Group (ALK)
Vigyázni kell, mert kockázatos befektetések
Míg néhány felsorolt cégek is jól teljesítenek, és kínál nagy hozamok az elkövetkező hónapokban és években, esély egyes állományok a listából megy le. Az egyik talán talál magának egy nagy botrány, számviteli problémája van, vagy hírt, hogy elküldi az állomány egy zuhanórepülés. Elkerülni a nagyobb veszteségeket, győződjön meg arról, hogy fektessenek be a diverzifikált készletek több iparágak és helyszíneken.
A legtöbb készletek a cikkben említett szilárd cégek nagy pénzügyi, de nem csak a mi szavunk is! Mielőtt vásárol állomány, felülvizsgálja legutóbbi pénzügyi teljesítmény, elemző véleménye, a versenytársak, és a jövő táj a vállalat üzleti modellje. Ha úgy gondolja, hogy ez egy szilárd üzleti jó kezelése és a nagy kilátások, ez egy vásárlás. De ha bármilyen gond vagy fenntartásokkal, hagyja kattintson a vásárlás gombra, és várjon egy biztonságosabb befektetési jönni.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Výhody použitia jednorazového životného poistenia pre prenos bohatstvo
prevod majetku a ochrana majetku sú dôležitými témami pre mnoho baby boomers a seniorov. Spotrebitelia chcú naučiť efektívne spôsoby, ako maximalizovať rozdelenie aktív s ich manželmi, mladšia generácia a obľúbené charity. Vôľa a / alebo trust môžete priradiť majetok príjemcom, avšak tieto nehnuteľnosti-plánovacie nástroje nie sú navrhnuté tak, aby vytvárať bohatstvo toľko ako pre jeho zachovanie. Na rozdiel od životného poistenia okamžite vytvárať bohatstvo a môcť zvýšiť sumu prenesenú na príjemcom alebo príjemcovi.
Pomocou jednorazového životného poistenia pre prenos bohatstvo
Jednorazové poistné životného poistenia je cenná investícia, pokiaľ ide o tvorbu a prenos bohatstva. S týmto typom životného poistenia, je jednorazové poistné je uložený, vytvára okamžitý prínos smrti, ktorý je zaručené, kým majiteľ zomrie. Prínosom smrť bude závisieť na vloženej čiastky, pohlavie, vek a zdravotný stav poisteného. V mnohých prípadoch bude jednorazový vklad sa násobí koeficientom z dvoch alebo viacerých pri výpočte smrti prospech. Typicky mladší poisteného, tým väčšia získal výhodu. Napríklad 65 ročný zdravý, non-smoking žena, ktorá vklady 100.000 dolárov do jedného životného poistenia prémia by mohla prejsť $ 200,000 alebo viac v prospech smrti jej príjemcov. Okrem toho prínos, je daň z príjmu zatiaľ jej príjemcov!
Výhody použitia životné poistenie pre transfer bohatstva
Jednorazové poistné životného poistenia môžu tiež profitovať poistený alebo kupujúceho v priebehu svojho života.
Hodnota hotovosti v politike fondového porastie rýchlo a v prípade potreby môže poskytnúť príjmy na kupujúceho. Na druhej strane, môže kupujúci tiež vzdať politiku pre jeho peňažnú hodnotu kedykoľvek. Niekoľko politík zaručiť peňažná hodnota bude nie menej ako jeden termínovaného vkladu. Týmto spôsobom, ak poistený potrebuje, aby sa vzdal politiky v dôsledku nepredvídaných okolností, on alebo ona je zaručené, že sa investícia vráti.
Poistenec má tiež možnosť vziať si pôžičku proti politike namiesto odovzdania od zmluvy, ak je to žiaduce.
politické možnosti
Ostatné politiky majú možnosť zrýchleného prínosov smrť *, ktorá môže byť čerpaná na platiť za dlhodobé pokrytie starostlivosti. Vyvolanie tohto jazdca, žena vo vyššie uvedenom príklade by mal 200,000 k dispozícii k nej $ o výdavky dlhodobej starostlivosti vo svojom dome či domove dôchodcov Facility a tieto dávky mohli byť prijaté daň z príjmu zadarmo. V tomto príklade sa vyhýba plateniu poistného na tradičné politiky dlhodobej starostlivosti a ešte oprie uistil, že má významný ošetrovateľskej domáci ochranu v prípade potreby. Poistná zmluva zlepšuje panstvo v dvoch smeroch. Životná poistka prejde väčšie bohatstvo príjemcovi alebo ochrániť majetok pred značným nákladom spojeným s dlhodobú starostlivosť.
investičné možnosti
Existujú rôzne investičné možnosti v jednotlivých prémiových politík života. Najbežnejším politika, tradičné celý život, má garantovanú úrokovú sadzbu a je najmenej agresívny, čo je veľmi spoľahlivý. Ostatné politiky, ako je univerzálny život majú rôzne štruktúry úrokových sadzieb a možno použiť na akcie indexu alebo variabilný motor zvýšiť politickú hodnotu.
Voľby pre seniorov
Mnoho starších spotrebitelia majú pocit, že nie sú dostatočne zdravý na nákup životné poistenie vo svojich zlatých rokov. To jednoducho nie je pravda. Zjednodušená upisovanie umožňuje mnoho seniorov, aby nárok na životné poistenie. So zjednodušenú upisovanie, nie je tam žiadny fyzický alebo krv práce potrebné. Tak dlho, ako navrhuje poistený môže odpoviete nie na niekoľko otázok, upisovanie možno vykonať pomocou odpovede na žiadosti a rýchle telefonickom rozhovore. Faktom je jednorazové poistné životného poistenia nie je ťažké obstaranie. Tí, ktorí majú pocit, že sú v mimoriadnom zdraví môžu vybrať prejsť pokročilé upisovanie a môžu mať nárok na zvýšené poistné plnenie.
Daňové výhody životného poistenia
Rozhodne tú výhodu, že životné poistenie cez anuity, dlhopisu úspor, potvrdenie o vklade alebo iných investícií je priaznivý daňový režim pre život politiky.
Celá dávka pri úmrtí je odovzdaný daň z príjmov voľný príjemcovi. Avšak, výhoda smrť môže započítavať hrubej hodnote statku pre realitné daňové účely. Aby nedošlo k nehnuteľnosti, dane, niektoré zásady sú majetkom príjemcov alebo neodvolateľný životné poistenie dôveru. Je veľmi dôležité pracovať s skúseného agenta a právneho zástupcu, ak realitné dane sú problémom.
Často jednorazové poistné život sa považuje za zákazku na modifikovaný prirodzení alebo MEC IRS. Politika môže byť zdanené na majiteľa, ak zisky sú withdrawn- rovnako ako v prípade úmrtia poistenca alebo úspory väzba môže byť zdanené na majiteľa.
Záverom možno povedať, životné poistenie môže byť jedným z najbezpečnejších a najspoľahlivejších investícií pre mnoho rodín. Životné poistenie je obzvlášť cenný vzhľadom k priaznivé daňové zaobchádzanie a zaručených výnosov súvisiacich s týmito politikami. Je dôležité vybrať si dobre hodnotené firmy a informovaný poradca pre výber najlepšieho možného politiku pre vašu budúcnosť.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Começando em 1973 (quando a CBOE abriu as suas portas ), opções listadas veio com apenas três datas de expiração – e esses foram três meses de intervalo.
Eventualmente, foram adicionadas opções com uma maior variedade de datas de validade, incluindo
LEAPS (Long-Term Capital antecipação Series) oferta datas de expiração até três anos no futuro)
Weeklys, com uma vida útil de apenas oito dias (quinta-feira a sexta-feira seguinte).
Em continuar a fornecer produtos que interessam ao público de negociação, em 2010, o Chicago Board Options Exchange (CBOE) começou opções que expiraram em apenas uma semana de negociação. “Weeklys” opções estavam disponíveis apenas em quatro fundos negociados em bolsa ( ETF ): SPY, QQQ, DIA, e IWM.
Essas novas opções foram dado o nome de “Weeklys” marca registrada – apesar do erro de ortografia óbvio. Eles tornaram-se extremamente popular entre os comerciantes porque as opções de curto prazo são especialmente atraentes para os especuladores .
A deterioração do tempo rápida faz-lhes a opção de escolha para os vendedores premium.
O relativamente pequeno prémio torna atraente para os compradores de opção que estão procurando um monte de estrondo para o fanfarrão.
Weeklys são listados apenas para as mais negociadas ações, ETFs e índices. A lista de Weeklys é publicado pela CBOE e é atualizado (como é óbvio) semanal.
Opções barato para comprar
Quando um comerciante acredita que uma ação específica vai sofrer uma mudança significativa de preços nos próximos dias (provavelmente porque notícia está pendente), vale a pena comprar opções com um menor, em vez de uma vida mais longa.
É importante entender por que isso é verdade.
Opções de longo prazo vêm com mais premium tempo, e não há nenhuma boa razão para gastar dinheiro extra no prémio tempo para opções que expiram após as mudanças de preços de ações.
Se sua expectativa é incorreto e o estoque se move na direção errada, então quanto mais o custo opção, o seu maior perda.
Da mesma forma, se o estoque se move como esperado e-ea opção move ITM, então o prémio tempo extra irá provar ter sido um gasto desnecessário. Não é fácil escolher uma data de validade adequado, mas parte da razão por trás da estratégia de opção de compra é estimar quando a variação de preços irá ocorrer.
Por outro lado, as vantagens de possuir opções de longo prazo é que a cárie tempo é mais lento do que com as opções de curto prazo, e não há mais tempo para a mudança de preço antecipado para ocorrer. Nota: Muito opções de longo prazo (saltos) não são adequados para os comerciantes de curto prazo por causa da volatilidade desempenha um papel especialmente grande na determinação do preço de LEAPS mercado. Ao prever uma mudança de preço direcional, não há nenhuma razão para jogar no futuro volatilidade implícita . Assim, possuir opções de saltos devem ser evitados quando a sua estratégia requer prever correctamente uma mudança de preço.
Notas de advertência:
É tentador próprias opções Weeklys porque eles são relativamente baratos. No entanto, se a mudança de preço que você antecipa para o ativo subjacente não ocorre rapidamente, a deterioração do tempo rápido é rápido pode resultar em seu investimento tornando-se inútil em apenas alguns dias.
É tentador vender opções Weeklys, porque eles têm um alto Theta (rápido tempo de decaimento). No entanto, essas opções são raramente longe do dinheiro (porque um curto tempo de vida, juntamente com estar longe OTM, faria o prémio pequeno demais para valer a pena o risco de venda) e uma mudança no preço do activo subjacente pode mover estas opções em o dinheiro – o que resulta em uma grande perda. Para apreciar o risco envolvido com a venda de tais opções, o tempo necessário entender o conceito de gamma e comércio com gamma negativo .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wat is het nadeel van het aanvragen van een creditcard met een grote aanmelden bonus? Niet veel. In feite, het openen van een enkele nieuwe account daadwerkelijk verbeteren van uw credit score in de meeste gevallen. Dit is een van de vele populaire misverstanden over hoe credit cards werken.
1. Ik betaal mijn evenwicht in vol, dus ik heb geen schuld
De slimste manier om een creditcard te gebruiken is altijd geweest om uw saldo in volle elke maand te betalen om te voorkomen dat het betalen van rente. Vanuit praktisch oogpunt, is de kaarthouder niet aangaan van een schuld, maar dat is niet de manier waarop de ratingbureaus zal melden. Elke bank zal uw huidige saldo als schuld te melden, zelfs voordat u uw verklaring hebben ontvangen. In het geval dat uw saldo de dag is gemeld nadat u uw verklaring volledig betaald, zal de bank nog te melden als schuld van alle kosten die sinds uw laatste verklaring periode afgesloten. Zolang dit opgegeven bedrag is niet een ongewoon groot percentage van uw beschikbare krediet, moet uw credit score niet worden aangetast. Anders kan kaarthouders die een aanvraag voor een nieuwe hypotheek willen hun saldi betalen van vóór hun vervaldag.
2. Het aanvragen van een nieuwe creditcard zal pijn doen uw credit score
Wanneer u een aanvraag voor en ontvang een nieuwe creditcard, gebeuren er twee dingen die invloed hebben op uw credit score. Ten eerste is er een verzoek gemaakt voor uw krediet geschiedenis een zogenaamde “pull.” Een trek zo nu en dan een verwaarloosbaar effect op uw krediet, maar te veel trekt in een korte periode van tijd te geven de indruk dat je worden geconfronteerd met financiële moeilijkheden. Daarnaast wordt verleend extra krediet zal uw krediet gebruik ratio te verlagen, zolang je geen extra schuld oplopen. Aangezien een lagere verhouding daadwerkelijk zal helpen uw credit score, veel kaarthouders melden dat hun credit score daadwerkelijk verhoogt lichtjes wanneer zij een nieuwe kaart ontvangen, maar niet toe te voegen aan hun schuld.
3. Annuleren van uw credit cards zal helpen om uw Credit
Amerikanen in de problemen met credit card schuld maar al te gemakkelijk. In reactie, zullen velen van hen hun kaarten te annuleren met de hoop van het herstel van hun krediet geschiedenis. Dit werkt, maar alleen als een laatste redmiddel om u van het aangaan van meer schulden te houden. Helaas zal de eenvoudige handeling van het sluiten van uw account pijn uw credit score om dezelfde redenen dat het openen van een nieuwe rekening kan helpen. Het verminderen van uw beschikbare krediet zonder dat het verminderen van uw schuld verhoogt uw credit bezettingsgraad, die je score doet pijn. Voor sommigen kan de oplossing zijn om hun rekeningen open te houden en gewoon hun kaarten in tweeën gesneden, zodat ze niet kunnen worden gebruikt. Natuurlijk, een vervangende kaart is slechts een telefoontje verwijderd.
4. Het is tegen de wet voor een handelaar aan toevoegen Creditcardtoeslag
Retailers zijn niet verondersteld om overstag voor een vast bedrag voor u om uw creditcard te gebruiken, maar de wet heeft weinig mee te maken in de meeste staten. In de Verenigde Staten, de handelaars overeenkomsten aangaan met creditcard processors die dergelijke toeslagen te verbieden (hoewel sommige buitenlandse handelaren niet gebonden zijn door deze contracten). Toch heb je waarschijnlijk ontdekt dat sommige handelaren aandringen op het opladen van dergelijke vergoedingen ondanks hun overeenkomsten. Retailers hebben het Congres gelobbyd om wetten verbieden van dergelijke overeenkomsten gaan, maar voor nu, moeten verkopers hen zich nog steeds aanmelden om creditcards te accepteren. Wanneer we geconfronteerd worden met deze toeslagen, slechts de mogelijkheid om de creditcard netwerken die een van hun handelaren overtreedt de overeenkomst met hen te melden.
Het komt neer op
Creditcards worden op grote schaal gebruikt, maar er is een heleboel verkeerde informatie rond te gaan over hen. Door het begrijpen van de feiten, kunt u de beste beslissingen over uw gebruik van deze krachtige financiële instrumenten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
