Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tanulás, hogyan és hol kell befektetni lehet egy nagyon ijesztő feladat kezdőknek. Befektetés lehet használni a különböző okok miatt, mint például a nyugdíjcélú megtakarítás vagy segítenek finanszírozni a gyermek főiskolai oktatás. Azonban befektetés lehet káros, ami a pénz elvesztése vagy megtakarítási ha kész meggondolatlanul.
1. Határozza Kockázati profil
Az első lépés a befektetés célja, hogy meghatározza a kockázati profilt, amely a tolerancia a kockázat vonatkozásában fő fluktuáció. A befektetők a magas kockázati tolerancia bírja a nagyobb hosszú távú ingadozások és mentálisan ellenáll pullbacks a piacon. A befektetők nagyon kevés kockázati tolerancia lehet nyugtalan és pánik ugyanazt a forgatókönyvet és nagyobb tőke biztonságát.
2. kockázat megértése vs. Vissza
Mikor jön a befektetés, összefüggés megértése kockázat versus hozam nagyon fontos. Olyan beruházások, amelyek hordozzák több kockázatot magasabb szintű potenciális hozamot. Ezzel szemben az alacsonyabb kockázatú befektetéseket kínálnak alacsonyabb hozamot. A tökéletes forgatókönyv, befektetési portfólió, amely nagy visszatérés kockázata csekély a cél cél minden befektető.
3. Befektetési célok
A befektetőknek kell meghatározni, hogy mi a végső cél mögött befektetés. Függetlenül attól, hogy a nyugdíjra vagy megtakarítás, a gyermekek oktatását, minden célhoz kell létrehozni. Ez segít meghatározni a legjobb befektetési eszköz, hogy illeszkedjen a célt. Például, ha a nyugdíjcélú megtakarítás, a halasztott adó-megtakarítási számla, mint a hagyományos IRA, fel kell használni. Egy főiskolai oktatási célt, a 529 tervet kell létrehozni. Meghatározása a cél előtt segít létrehozni a leghatékonyabb módja a befektetés lehetséges.
4. Idő Horizon
Létrehozásáról időhorizont közvetlenül kapcsolódik a kockázati profil és befektetési céljait egy befektető. Időkeret hosszának várható időpontját a beruházási terv marad, hogy ép. Egy fiatalabb befektető nyugdíjtakarékossággal volna időtávlatban 20 és 30 év. Mivel ez tekinthető a hosszú távú, a befektető tudja, hogy nagyobb kockázatot a beruházásokat. Valaki, aki a tervek szerint öt év alatt nyugdíjba van egy rövid távú horizonton kell lényegesen biztonságosabb befektetések kisebb kockázatot jelent az elsődleges.
5. típusú befektetési termékek
Sok különböző típusú befektetési termékek. Részvények és kötvények a két legegyszerűbb formája a befektetés. Stocks tartják kockázatosabb befektetések de magasabb a hosszú távú megtérülést. Bonds stabilabb lehet, de kínálnak kevésbé visszatérés a kamatfizetés formájában.
Azok számára, akik nem akarnak, hogy a kutatási felvenni a megfelelő egyéni részvények vagy kötvények kell használnia a befektetési alapok, illetve tőzsdén kereskedett alapok (ETF-ek). Ezek kosarak részvények és / vagy kötvények, amelyek célja, hogy a diverzifikált portfóliót egy befektetés. A befektetési alapok professzionálisan kezelt, de tölteni egy belső díjat nevezett költséghányad. ETF tartják passzív beruházásokat, és céljuk, hogy tükör index, például az S & P 500 ETF-hez diverzifikálása, mint az a közös alap, de alacsonyabb költséghányad.
6. Megfelelő Asset Allocation
A diverzifikáció hasznos a befektetők számára, hogy fenntartsák a portfolió magasabb hozam és alacsonyabb kockázat. Mindig fontos, hogy változatossá a különböző befektetési eszköz osztályok és ágazatokban. Például, befektetés csak egy állomány nagyon kockázatos egy befektető számára. Azonban befektetés 10 készletek csökkenti a több mint 10 különböző cégek. Befektetés csak gyógyszeripari cégek kockázatosabb, mint befektetés az egész tőzsde.
A befektetők kell nézni az egyéni kockázati profilja, a befektetési célok és időhorizontja, hogy meghatározzák a megfelelő eszközök elosztása. A hosszú távú befektető a magas kockázati szint keres finanszírozására öregségi kell befektetni teljesen a készletek. A rövid távú befektetők alacsony kockázati szintet kell befektetni szinte nincs készletek, amelynek középpontjában elsősorban a kötvények vagy készpénz. Miután a keverék között mind a részvényeket és kötvényeket gyakori módja, hogy egy diverzifikált, kiegyensúlyozott megközelítést befektetés. Ha a tőzsdei lemegy, a kötvények segít stabilizálni a teljes portfólió. Ahogy az időhorizont csökkenti a portfolió kell beállítani, hogy kevésbé kockázatos.
7. Egy Kedvezmény Közvetítés
A befektetők már nem kell támaszkodnia a szakértelem pénzügyi tanácsadó egy teljes körű szolgáltatást nyújtó brókercég. Sok online vállalatok, köztük fejlesztő vagy Charles Schwab, jóval alacsonyabb költségű, könnyen használható befektetési számlák. Ezek a honlapok ingyenes oktatási útmutatók, és kérdőíveket, hogy segítsen meghatározni a befektető megfelelő eszközök elosztása. Azok, akik a kereskedelem az egyes részvények vagy kötvények használhatja az E * Trade vagy Scottrade vásárolni és eladni alacsony jutalék mértéke. A befektetők is vásárolhatnak befektetési alapok vagy ETF ilyen weboldalakon vagy közvetlenül a társaság honlapján, mint a Fidelity vagy Vanguard.
8. Egy Full Service Közvetítés
Azok, akik kényelmetlennek do-it-yourself befektetési számlák is megy egy teljes körű szolgáltatást nyújtó brókercég, mint a Morgan Stanley vagy a Merrill Lynch. Ezek a cégek alkalmaznak pénzügyi tanácsadók, akik segítik az egyének befektetni pénzt alapján a témák felett. Annak ellenére, hogy ezek a cégek is nyújthatnak szolgáltatást vagy szakértelem nem jönnek magasabb költséggel, és lehet egy minimális eszköz szintű követelmény a számlát nyitni.
9. Tartózkodó Fegyelmezett
Akár egy kedvezményt, vagy teljes körű szolgáltatást nyújtó brókercég, fontos, hogy maradjon fegyelmezett és ragaszkodni az eredeti tervet. Ez az egyik leggyakoribb hiba, hogy kezdő befektetők. Befektetés, különösen a készletek, okozhat érzelmi stresszt és vezet rosszul időzített vételi és eladási. Sikeres a befektetők továbbra is fegyelmezett, és nem befolyásolja a napról napra ingadozás vagy külső tényezők. A végső cél olyan beruházás vásárolni és eladni alacsony magas. Azonban a legtöbb sikertelen befektetők kereskedelmi érzelem, tudatlanul Önnek a nagy és eladási alacsony.
10. felülvizsgálata és kiegyenlítő
Egy másik sikeres kulcsa befektetés az, hogy folyamatosan vizsgálja felül, és kiegyensúlyozottabbá. Beruházásokat kell vizsgálni legalább évente. Az egyéni befektetések portfolión belüli nőhet eltérő ütemben. Ha az állomány része nem nagyon jól, lehet, hogy jó ötlet lehet elosztani a növekedés vissza kötvényeket. Ellenkező esetben növeli a teljes kockázat a portfolió. Áttekintve a beruházások is egy jó ötlet, hogy az intézkedés a siker. Ha a portfolió nem tartja a lépést a piacon, vagy benchmark, talán az állományok, illetve alapok kiválasztott meg kell változtatni.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pensamentos e observações para ajudá-lo a crescer e proteger seus investimentos
Uma vez escrevi uma série de investir dicas destinadas a ajudar os novos investidores evitar alguns erros comuns que tropeçou até mesmo as pessoas mais bem-intencionados; dicas de investimento destina-se a oferecer uma perspectiva sobre como gerenciar seu dinheiro e reduzindo a diferentes tipos de risco. Essa série foi combinada aqui e irá atualizar algumas das informações para melhor atendê-lo em sua jornada para a independência financeira.
Investir Dica # 1: Foco no custo, mas não ser penny-wise e Pound Foolish
Em meu artigo sobre o valor do dinheiro no tempo, você aprendeu que pequenas diferenças na taxa em que você compor o seu dinheiro pode influenciar drasticamente a quantidade final de riqueza adquirida.
Considere que um retorno extra de 3% ao ano pode resultar em 3x tanto dinheiro mais de 50 anos! O poder dos juros compostos é verdadeiramente surpreendente.
A maneira mais segura para tentar agarrar um extra de alguns pontos percentuais de retorno, como no caso de qualquer bom negócio, é o controle de custos. Se você está matriculado em um programa de reinvestimento de dividendos ou por gotejamento, que cobra US $ 2 para cada investimento e você está colocando afastado $ 50 por mês, seus custos são imediatamente comer 4% de seu principal. Isso pode fazer sentido em certas circunstâncias. Por exemplo, a minha família dotado minhas ações irmã mais nova de estoque Coca-Cola ao longo dos anos através de um tipo especial de conta conhecido como um UTMA e ele serviu seu objetivo muito bem. Também é verdade que, dada a sua expectativa de vida, que o custo de 4% inicial, que era irrelevante em termos de dólares reais no grande esquema das coisas, vai acabar por ser mais barato que o rácio de despesas do fundo mútuo em um fundo de índice de baixo custo nas próximas décadas porque era um one-time, gastos iniciais, para nunca mais ser repetido.
O problema é que muitos investidores não sabem que as despesas são razoáveis e que as despesas devem ser evitados. Adicionando a este problema é que há um enorme fosso entre os ricos e as classes mais baixas e médias que causam algo que é um desperdício de dinheiro em um nível para ser um negócio fantástico no outro.
Por exemplo, muitas vezes faz sentido para alguém ganhar US $ 50.000 por ano sem uma grande carteira de renunciar a um consultor de investimentos por completo, a menos que haja algumas vantagens comportamentais que levam a melhores resultados ou a conveniência é simplesmente vale a pena, como é para muitas pessoas , optando por um punhado de, fundos de índice baixo custo bem seleccionados. Isto é verdade apesar das falhas metodológicas graves que foram discretamente introduzidos coisas como S & P 500 fundos de índice nas últimas décadas. (Há esta ilusão, muitas vezes realizadas por investidores inexperientes, que o S & P 500 é passivamente gerenciado. Não é. É gerido ativamente por uma comissão, somente o comitê organizou as regras de uma forma que procura minimizar volume de negócios). Este mesma abordagem é muitas vezes idiota para alguém que é rico. Como pessoas como John Bogle, fundador da Vanguard, têm apontado, os investidores ricos com um monte de ativos passivos que queria ter uma abordagem indexação seria melhor fora de comprar as ações individuais, reconstruir o índice se em uma conta de custódia. Um investidor rico muitas vezes pode acabar com mais dinheiro em seu bolso, considerando todas as coisas, pagando entre 0,25% e 0,75% para uma carteira passiva detidas directamente do que ele ou ela iria realizar um fundo de índice que parece ter uma despesa muito menor proporção de, digo, 0,05%.
Os ricos não são burros. Eles sabem disso. É o não-ricos constantemente falando sobre isso que está exibindo sua ignorância das coisas como a forma como as estratégias fiscais podem ser empregadas.
Além disso, há uma série de razões que os ricos preferem desproporcionalmente para trabalhar com um conselheiro de investimento registado que nada têm a ver com a tentativa de bater o mercado. Por exemplo, um executivo aposentado poderia ter uma participação concentrado no estoque do antigo empregador junto com um enorme passivo fiscal diferido. Um gerente de portfólio inteligente poderia fazer coisas como renda extrato com a venda de chamadas cobertas contra a posição, comprando opções de venda para proteger contra o risco limpe-out, e tentando manter o máximo das ações altamente apreciado como possível tirar proveito da base pisou-up brecha para que você possa passar o estoque para seus filhos, tendo os impostos não realizados ganhos de capital imediatamente perdoados.
As taxas de investimento que você pagaria por um serviço como esse poderia ser um roubo absoluto, mesmo entre 1% e 2% sob tal cenário. O fato de que parece como se o seu portfólio desempenho inferior ao do mercado seria inconsequente. Sua família acabou mais rico do que poderia ter em uma base depois de impostos ajustado ao risco, que é tudo o que importa. Isso é algo que as classes baixa e média nunca vai ter que se preocupar quando se trata de suas carteiras.
Sabendo que as taxas valem-se muitas vezes, e que as taxas são rip-offs, é uma daquelas coisas que requer experiência para saber. Por exemplo, no momento, a taxa efetiva sobre um fundo de US $ 500.000, gerido pelo Vanguard é 1,57% all-inclusive no momento em que você adicionou as várias camadas de custos, relações de despesa, etc. Falta eficiência fiscal como o tipo que você poderia entrar em uma conta gerenciada individualmente, mas, caso contrário, por que você está recebendo, é um negócio fantástico. É uma missão de tolos para tentar reduzir ainda mais essa taxa. Por outro lado, o pagamento de uma relação de despesa de 1,57% para um fundo mútuo gerido de forma activa, que é em grande parte segurando as mesmas ações como o Dow Jones Industrial Average não é inteligente.
Investir Dica # 2: Preste atenção aos Impostos e Inflação
Parafraseando o famoso investidor Warren Buffett, quando se trata de medir os resultados de investimento ao longo do tempo, a primeira coisa que importa é quantos mais hambúrgueres você pode comprar no final do dia. Em outras palavras, o foco no poder de compra. É incrível como alguns gestores de carteiras profissionais se concentrar em retornos antes de impostos, em vez de retornos após impostos ou que ignoram a taxa de inflação. Muitos comércio com freqüência e embora possam ganhar 9% para 12% para seus investidores durante longos períodos de tempo, se os investidores estão em um suporte de alta de imposto marginal, os investidores vão acabar com menos riqueza do que teriam de outra forma tinha se tivessem contratou um gerente mais conservador que fez 10%, mas que estruturou os investimentos com um olho para 15 de abril. Por quê? Além das enormes economias de custos que resultam de investir a longo prazo (em oposição a negociação de curto prazo), existem várias vantagens fiscais. Aqui estão alguns deles:
ganhos de capital de curto prazo são tributados a taxas de imposto de renda pessoal. Em Nova York, por exemplo, Federal, Estadual e impostos locais sobre esses tipos de ganhos de curto prazo pode atender ou exceder 50%! No nível federal, o pior dano é atualmente de 39,6%. Em contraste, os ganhos de capital de longo prazo, ou aqueles gerados a partir de investimentos detidos para um ano ou mais, são normalmente tributados entre 0% e 23,6% no nível federal.
Os ganhos não realizados são uma espécie de “flutuar” sobre o qual você pode continuar a ter o benefício de combinar o seu dinheiro. Se você vender o seu investimento para o movimento o dinheiro em um novo estoque, ligação, fundo mútuo, ou outro investimento, você não só vai ter que pagar comissões, mas você vai ter que dar ao homem do imposto seu corte de seu lucros. Isso significa que a quantidade que você tem disponível para reinvestir vai ser substancialmente inferior ao montante indicado em seu balanço antes de você liquidou a posição. É por isso que as melhores mentes de investimento, como Benjamin Graham, disse que você só deve considerar a mudança fora de um investimento e em outro se você acha que a nova posição é muito mais atraente do que o seu atual. Em outras palavras, não é o suficiente para que ele seja um “pouco” mais atraente – ele precisa ser absolutamente evidente para você.
Onde e como você mantenha seus investimentos podem exercer uma influência significativa na sua taxa de composição final. Se você possui ações de muitas empresas diferentes, algumas dessas ações são susceptíveis de pagar grandes dividendos em dinheiro, enquanto outros mantêm a maioria dos lucros para financiar a expansão futura. Certos tipos de títulos, tais como títulos municipais isentos de impostos, podem ser isentos de impostos, mesmo quando mantidos em contas tributáveis nas condições certas, enquanto outros tipos de rendimentos de juros, tais como os gerados por títulos corporativos detidos numa conta de corretagem ordinária, pode ser tributado em quase 50%, o tempo você somar Federal, estado e impostos locais. Como resultado, você precisa prestar muita atenção para onde, precisamente, no seu balanço ativos específicos são colocados se você quiser obter o máximo de seu dinheiro. Por exemplo, você nunca iria segurar títulos municipais isentos de impostos através de uma Roth IRA. Você iria priorizar colocar o dividendo pagar ações em um abrigo de imposto como um Roth IRA e os estoques não-dividendos em uma conta de corretagem comum.
Sempre, sempre, sempre contribuir para o seu 401k, pelo menos até ao montante de sua partida empregador. Se o seu empregador corresponde $ 1 para $ 1 no primeiro de 3%, por exemplo, você é imediatamente ganhar um retorno de 100% do seu dinheiro sem correr qualquer risco ! Mesmo se você pegar o dinheiro correspondente e estacionar o seu equilíbrio 401 (k) em algo como um fundo de valor estável, é dinheiro grátis.
Não negligencie o benefício dos ativos aparentemente chato, como I Série títulos de capitalização, que têm algumas vantagens de inflação significativos.
Investir Dica # 3: Saiba quando vender um estoque
Você já sabe que as despesas de atrito pode fazer a compra e venda de ações de forma rápida negociação reduzir seriamente seus retornos. Ainda assim, há momentos em que você pode querer participar com uma das suas posições de ações. Como você sabe quando é hora de dizer adeus a um estoque favorita? Estas dicas úteis podem fazer a chamada mais fácil.
Ganhos não foram devidamente afirmou.
Dívida está crescendo muito rapidamente.
Nova concorrência é susceptível de prejudicar seriamente a posição rentabilidade ou competitiva da empresa no mercado.
ética da administração são questionáveis. Benjamin Graham disse que “você não pode fazer um ajuste quantitativo para a gestão sem escrúpulos, apenas a evitá-lo.” Em outras palavras, não importa o quão barato um estoque é, se os executivos são ladrões, que são susceptíveis de se queimar.
A indústria como um todo está condenada devido a uma comoditização da linha de produtos.
O preço de mercado da ação subiu muito mais rápido do que o lucro diluído por ação subjacentes. Com o tempo, esta situação não é sustentável.
Você precisa do dinheiro no futuro próximo – a poucos anos ou menos. Embora os estoques são um investimento maravilhoso longo prazo, a volatilidade de curto prazo pode causar-lhe a vender para fora um momento inoportuno, fechando em perdas. Em vez disso, estacionar o seu dinheiro em um investimento seguro, como uma conta bancária ou um fundo do mercado monetário.
Você não entende o negócio, o que faz, ou como ele faz dinheiro.
Uma nota importante: A história tem mostrado que geralmente não é uma boa idéia para vender por causa de suas expectativas para as condições macroeconômicas, tais como a taxa de desemprego nacional ou déficit orçamentário do governo, ou porque você espera que o mercado de ações para diminuir no curto prazo. Analisando as empresas e calcular seu valor intrínseco é relativamente simples. Você não tem chance de prever com precisão com alguma consistência as comprar e vender decisões de milhões de outros investidores com diferentes situações financeiras e habilidades analíticas.
Investir Dica # 4 – Você não precisa ter uma opinião sobre todas as ações ou investimento
Uma das coisas que os investidores bem-sucedidos tendem a ter em comum é que eles não têm uma opinião sobre todas as ações no Universo. As principais empresas de corretagem, grupos de gestão de ativos e bancos comerciais parecem sentir como é necessário anexar uma classificação de segurança de tudo o que é comercializado. Alguns populares talk show hosts financeira orgulho em defendendo seu ponto de vista em praticamente todos os negócios que é negociado.
Enquanto isso pode ser útil quando se olha para as obrigações de empresas e descobrir se eles negociar mais para a classificação AAA ou junk bonds lado do espectro, em muitos casos, essa obsessão com métricas é um pouco absurdo. Investir não é uma ciência exata. Parafraseando dois padres das indústrias, você não precisa saber o peso exato de um homem para saber que ele é gordo, nem você precisa saber a altura exata de um jogador de basquete para saber que ele é muito alto. Se você se concentrar em apenas agindo naqueles poucos casos onde você tem um vencedor claro e prestar atenção para as oportunidades que vêm junto de vez em quando, às vezes anos de diferença, que são susceptíveis de fazer melhor do que os analistas de Wall Street que ficar noites tentando decidir se Union Pacific é de US $ 50 ou US $ 52. Em vez disso, você esperar até o estoque é negociado a US $ 28, em seguida, atacar. Quando você encontrar realmente um excelente negócio, que muitas vezes são melhor servidos através da passividade quase total e segurando até a morte. Esta abordagem tem cunhadas um monte de milionários secretos, incluindo faxineiros que ganham perto de salário mínimo e sentam-se sobre $ 8.000.000 fortunas.
Por que os investidores acham tão difícil admitir que não tem uma opinião clara sobre um negócio específico, a preços correntes de mercado? Muitas vezes, o orgulho e, até certo ponto desconforto mental sobre o desconhecido, é o culpado.
Investir Dica # 5: conhecer cada empresa (ou, pelo menos, um monte deles!)
Mesmo se você não tem uma opinião sobre a capacidade de atracção específico da maioria das ações a qualquer momento, você deve saber como muitas empresas como você pode encontrar como muitos setores e indústrias que puder. Isto significa estar familiarizado com coisas como retorno sobre o patrimônio líquido e retorno sobre os ativos. Significa entender por que duas empresas que parecem semelhantes na superfície pode ter muito diferentes motores económicos subjacentes; o que separa um bom negócio a partir de um grande negócio.
Quando perguntado sobre que conselho ele daria um jovem investidor tentando entrar no negócio hoje, Warren Buffett disse que iria sistematicamente conhecer como muitas empresas que podia, porque esse banco de conhecimento serviria como uma enorme vantagem e vantagem competitiva. Por exemplo, quando aconteceu algo que você pensou que iria aumentar os lucros das empresas de cobre, se você soubesse a indústria antes do tempo, incluindo a posição relativa das diferentes empresas, você seria capaz de agir muito mais rapidamente e com um muito mais compreensão completa do quadro completo, do que se tivesse de se familiarizar com não só a indústria, mas todos os jogadores dentro dele durante um período comprimido de tempo. (Perceba que não existem atalhos para este passo se o seu objectivo é o domínio. Quando o apresentador do programa de televisão respondeu a Buffett, “Mas existem 24.000 empresas de capital aberto!” Warren respondeu: “Comece com o de um”).
Eu acho que o melhor lugar para começar para a maioria dos investidores é para percorrer as 1.800 empresas no Inquérito ao Investimento Value Line.
Investir Dica # 6: Foco no retorno sobre estoques, não apenas Retorno sobre o Patrimônio
Se você ainda não leu os meus guias para analisar um balanço e analisar uma demonstração de resultados, no entanto, isso pode não fazer sentido a menos que você já tem um fundo em contabilidade. No entanto, é importante para fazer a anotação dela e voltar no futuro, quando você é mais qualificado. Você vai me agradecer décadas a partir de agora, se você é sábio o suficiente para aproveitar o que estou prestes a lhe ensinar.
Muitos investidores se concentrar apenas no modelo Retorno DuPont on Equity uma empresa gera. Embora esta seja uma figura muito importante, e um dos meus índices financeiros favoritos – na verdade, se você só tinha de se concentrar em uma única métrica que lhe daria uma melhor do que a média chance de ficar rico a partir de seus investimentos em ações, é estaria reunindo um acervo diversificado de empresas com forma sustentável altos retornos sobre o capital próprio – há um melhor teste de verdadeiros características econômicas de uma empresa, especialmente quando usado em conjunto com ganhos proprietário. Aqui está: Divida o lucro líquido pela soma do estoque médio e média propriedade, planta, e equilíbrio equipamento conforme mostrado no balanço.
Porque é que este teste melhor? Outros índices financeiros e métricas pode ser vestido para uma oferta pública inicial ou pela administração de uma empresa. Este teste é muito mais difícil de falsificar.
Investir Dica # 7: Procure Acionista-Friendly Gestão
Benjamin Franklin disse que se você tivesse que convencer um homem, apelar para o seu interesse ao invés de sua razão. Eu acredito que os investidores são susceptíveis de obter resultados muito melhores de gestores que têm seu próprio capital empatado no negócio ao lado dos investidores minoritários fora. Embora não se possa garantir o sucesso, ele faz percorrer um longo caminho para alinhar os incentivos e colocando ambas as partes do mesmo lado da mesa.
Eu tenho sido um fã de diretrizes de propriedade em empresas como US Bancorp que requerem executivos para manter uma certa múltiplo de seu salário base investido em ações ordinárias (a melhor parte? As opções de ações não contam!) Da mesma forma, a afirmação de gestão que 80% do capital será devolvido aos proprietários a cada ano, na forma de dividendos e recompras de ações e sua capacidade constante para manter um dos melhores rácios de eficiência na indústria (uma medida fundamental para os bancos – calculado pela olhando para não- despesa de juros como percentual da receita total) mostra que eles realmente entendem eles trabalham para os acionistas. Compare isso com a derrocada Sovereign Bank que estava na primeira página dos Wall Street Journal anos atrás, depois de Conselho de Administração e gestão daquela empresa tentou utilizar uma brecha nas regras New York Stock Exchange para permitir que ele se fundir com outra empresa, sem dar os acionistas a oportunidade de votar sobre a consolidação.
Investir Dica # 8: Stick para Stocks dentro do seu “círculo de competência”
Em investir, como na vida, o sucesso é tanto sobre como evitar erros, pois é sobre a tomada de decisões inteligentes. Se você é um cientista que trabalha na Pfizer, você vai ter uma forte vantagem competitiva para determinar a atratividade relativa de ações farmacêuticas em comparação com alguém que trabalha no setor de petróleo. Da mesma forma, uma pessoa no setor de petróleo vai provavelmente ter uma vantagem muito maior sobre você a entender as principais empresas petrolíferas que você.
Peter Lynch era um grande defensor da “investir no que você sabe” filosofia. Na verdade, muitos dos seus investimentos mais bem sucedidos eram resultado de seguir a sua esposa e filhos adolescentes ao redor do shopping ou passando pela cidade comer Dunkin’ Donuts. Há uma história lendária na velha escola círculos investimento em valor sobre um homem que se tornou um perito em empresas de água americanas que ele literalmente conheciam o lucro em uma banheira cheia de água do banho ou o flush média banheiro, construindo uma fortuna negociando uma ação específica .
Uma ressalva: Você deve ser honesto com você mesmo. Só porque você trabalhou no balcão de frango Maria como um adolescente não significa que você são automaticamente vai ter uma vantagem quando se analisa uma empresa avícola como Tyson Chicken. Um bom teste é de se perguntar se você sabe o suficiente sobre um determinado setor para assumir um negócio nesse campo e ser bem sucedido. Se a resposta for “sim”, você pode ter encontrado seu nicho. Se não, continuar estudando.
Investir Dica # 9: Diversifique, especialmente se você não sabe o que está fazendo!
Nas palavras do famoso economista John Maynard Keynes, a diversificação é seguro contra a ignorância. Ele acreditava que o risco poderia realmente ser reduzida, mantendo menos investimentos e conhecê-los extraordinariamente bem. Claro, o homem era uma das mentes financeiras mais brilhantes do século passado, para que esta filosofia não é uma boa política para a maioria dos investidores, especialmente se eles não podem analisar as demonstrações financeiras ou não sabe a diferença entre o Dow Jones Industrial média e um Dodo.
Estes dias, a diversificação generalizada pode ser tido por uma fração do custo do que era possível até algumas décadas atrás. Com os fundos de índices, fundos mútuos, e programas de reinvestimento de dividendos, as despesas de atrito de possuir ações em centenas de diferentes empresas, em grande parte, foram eliminados ou, pelo menos, substancialmente reduzido. Isso pode ajudar a protegê-lo contra a perda permanente por espalhar seus ativos ao longo de empresas suficientes que, se um ou mesmo alguns deles ir de barriga para cima, você não vai ser prejudicado. Na verdade, devido a um fenômeno é conhecido como a matemática da diversificação, ele provavelmente irá resultar em maiores retornos totais de composição em uma base ajustada ao risco.
Uma coisa que você quer assistir para uma correlação. Especificamente, você quer olhar para os riscos não correlacionadas para que seus acervos estão constantemente compensando o outro para uniformizar os ciclos económicos e empresariais. Quando escrevi pela primeira vez o predecessor a este pedaço quase quinze anos atrás, eu avisei que não era o suficiente para possuir trinta ações diferentes, se metade deles consistia de Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, US Bank, Fifth Third Bancorp , et cetera, porque você pode ter possuído um lote de ações em várias empresas diferentes, mas que não foram diversificadas; que um “choque sistemática, como enorme falha de empréstimo imobiliário poderia enviar ondas de choque através do sistema bancário, prejudicando de forma eficaz todas as suas posições”, que é precisamente o que aconteceu durante o 2007-2009 colapso. Claro, as empresas mais fortes, como US Bancorp e Wells Fargo & Company fez muito bem, apesar de um período em que havia diminuído 80% em papel pico-a-trough, especialmente se você reinvestidos seus dividendos e foram dólar custo médio de dentro deles; um lembrete de que muitas vezes é melhor se concentrar em força em primeiro lugar. A economia comportamental, por outro lado, tem provado a maioria das pessoas são emocionalmente incapaz de se concentrar no negócio subjacente, em vez de entrar em pânico e liquidar no momento menos oportuno.
Investir Dica # 10: conhecer a história Financial Porque você pode economizar muita dor
Tem sido dito que um mercado de touro é como o amor. Quando você estiver nele, você não acha que alguma vez houve nada como isso antes. O bilionário Bill Gross, considerado pela maioria na rua para ser o melhor investidor de títulos do mundo, disse que, se ele só poderia ter um livro a partir do qual a ensinar novos investidores, seria um livro de história financeira, não sendo responsável ou de gestão teoria.
Pense de volta para a South Sea Bubble, os anos 20 rujir, Computadores na década de 1960, e da Internet na década de 1990. Há um livro maravilhoso chamado Manias, Pânico e Crashes: Uma História de crises financeiras que eu recomendo. Teve muitos investidores lê-lo, é duvidoso que tantos teria perdido porções substanciais do seu patrimônio líquido no colapso das pontocom ou o colapso imobiliário.
Como observou Santayana: “Aqueles que não conhecem a história estão condenados a repeti-la”. Eu não poderia ter dito melhor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A kifejezés nagy kockázat lehet használni a különböző módon. Néha arra utal, hogy egy mozdonyvezető nagyobb kockázatot jelent, mint a másik. Azt is fel lehet használni utalva a vezető nem jogosult biztosítási keresztül előnyösek.
A legtöbb vezető nem kap a legjobb biztosítási díjak. Ezért, a legtöbb vezetők nagyobb kockázattal jár, mint az a néhány úgynevezett tökéletes vezetési kockázatokat. Négy leggyakoribb módja, hogy nem kap a legjobb arány a következők:
1. Nem rendelkezik a legjobb biztosítási Credit Score
Ha a biztosító társaság küldött egy tájékoztatót arról, ha nem tudnak a legjobb arány, mert a hitel pontszám, ne ess kétségbe. A legjobb eredmény rendkívül nehéz megszerezni. Előfordulhat, hogy még kapok egy nagyon jó pénzügyi stabilitás kedvezmény a jelenlegi hitel pontszámot. Biztosító társaságok kötött hitel-pontszámok a valószínűsége, hogy a követelést. Tehát, ha nem kap a legjobb hitel pontszám, akkor tekinthető magasabb kockázatot jelent, mint hogy valaki a legjobb pontszámot.
2. Miután a közlekedési szabálysértés vagy vétkes Baleset
Még egy közlekedési szabálysértés hozza meg a magasabb kockázatot, mint valaki, az sem. Ez zavaró lehet, ha mentek évekig nem jegyeket kap ellenében egy kis téves megítélés. Egyes biztosítási fuvarozók nem kínálnak extra harangok és a síp típusú fedezetet, amely lemond egy kisebb súlyú megsértése per driver.
Azonban, ha nem fizet egy kis díjat kap egy jegyet lemondtak.
Ugyanez vonatkozik a hibás baleset. Bejelentési követelés egy biztos tüzet módja annak, hogy megfontoltabb magas kockázatot. Néha még nem hibás állítások növelheti árak. Biztosítóktól már felér egy módja, hogy elkerüljék ezeket az emeléseket megvásárlásával Baleset megbocsátás.
Ez egy extra lehetőség, amely akkor fizet extra helyett ellenében balesetet követően.
3. Mivel egy tini illesztőprogram
Igaz, a fiatal vezetők nem kell semmi rosszat kell tekinteni nagyobb kockázatot, mint egy tapasztalt vezető. Életkoruk egyedül azonnal hozza őket a magas kockázatú árkategóriában. Annyi fiatal vezetők vannak balesetek és közlekedési jogsértések, amely növeli a súlyosságát már magas költségek biztosítás. Minden versenyző megy keresztül ebben az időszakban a magas kockázatot.
4. Nem birtokló Home
Normális esetben a kifejezés nagy kockázat és a nem hazai tulajdonos nem megy együtt. De a háztulajdonos kedvezmény lehet olyan jó, ha belegondolunk, nem otthon a tulajdonosok úgy kell tekinteni nagyobb kockázatot, mint lakástulajdonosok szemében a biztosítóktól. A biztosító társaságok, mint a stabilitás és a tulajdonos otthon van egy nagy része a stabilitási tényező. Számos online biztosító társaságok nem ráta alapján lakás.
Magas kockázatú vezető jelenti a vezető, aki nem felel meg az előnyös hordozó a leggyakoribb kifejezés használatát.
Három gyakori módja, hogy egy igazi nagy kockázati tényező a következők:
1. DUI / DWI
A legtöbb vezető tudja, a DUI jelenti a magasabb biztosítási díjak azonban sokan meglepve, hogy egy megszünteti értesítést az előnyös hordozó után a jegyet. Előnyös hordozók nem tűri jelentős megsértése. Egyszer egy előnyös hordozó tisztában van a súlyos megsértése, a politikai törlésre kerül a megújulás.
2. Több Forgalom megsértése
Többszöri megsértése tallying több mint hat pontot általában azt jelenti, hogy többé nem jogosult a preferált biztosítási hordozót. Ez lehet egy mishmash jegyek és a hibás baleset, hogy megteremtse a hét pontot, vagy több. Amikor a meg-hibás baleset esetén a rendőrség nincs a menetjegy kiadását a biztosítási pontokat hozzá kell adni a rekordot. Egy autóbalesetben követelés kifizetése mindig egy at-hiba baleset a körülményektől függetlenül.
3. Nem Korábbi biztosítás
Vezetés biztosítás nélkül a törvény ellen. Sajnos nagyon kevés kivételt képeznek a vezetők előzetesen nem biztosítás. Járművezetés olyan gyakori a mindennapi életünkben, biztosító társaságok, jó okunk van elhinni, hogy hajtott egy bizonyos időpontban biztosítás nélkül. Miután egy érvényes vezetői engedély azt jelenti, hogy szükség van a gépjármű-biztosítás valamilyen formában. Igazolása nélkül legalább hat hónapos folyamatos biztosítás, akkor tekinthető magas kockázati tényező.
Minden biztosított egyén a vezető kockázati valami. Nem sok vezető jogosult a legjobb arány. Nagy kockázati tényezőket mindig javítani. Ismerve hol állsz az első lépés javítása a rekordot.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sus facturas mensuales se vencen y que simplemente no tienen el dinero para pagar a todos ellos. Si usted es como muchas personas, se toma la decisión de renunciar a una o más de las cuentas, pero ¿con cuál se salta?
Las encuestas muestran que la gente es más probable que se salte una factura de tarjeta de crédito que la utilidad o la factura de teléfono celular y más propensos a saltarse el pago de la hipoteca sobre un pago con tarjeta de crédito. Antes de tomar una decisión acerca de poner las facturas hasta el próximo mes, pensar en lo que ocurrirá en cada caso.
A perder su fuente de hipoteca
Su prestamista comienza el proceso de ejecución. Algunos prestamistas comienzan el proceso después de un solo pago perdido, mientras que otros le darán 90 días. En cualquier caso, el retraso en el pago se incluye en su informe de crédito y afectará a su calificación de crédito. El próximo mes, tendrá que pagar dos pagos de la hipoteca, además de la tarifa final para ponerse al día.
Se pierda su tarjeta de crédito Pago
Después de su pago es de 30 días de retraso, su acreedor informar del retraso en el pago a las agencias de crédito. Su puntaje de crédito se verá afectado. Su tarifa final podría ser de hasta $ 25, o $ 35 si llegas tarde otra vez en los seis meses anteriores. Si su tarjeta de crédito tiene un programa de recompensas, que podría no ser capaz de utilizar sus recompensas hasta que ponerse al día. Una vez que dos pagos, la tasa de interés podría aumentar y puede perder cualquier tarifa promocional sobre las compras o transferencias de saldo.
Su utilidad se pierda Pago
Te cobran un cargo por demora.
La mayoría de las empresas de servicios públicos no desconectar su servicio después de un solo pago atrasado. Sin embargo, si se olvida de más de un pago, sus servicios están en riesgo de ser desconectado. Es posible que tenga que pagar una cuota restaurar tener sus servicios restaurados.
El pago se pierda su préstamo de auto
El prestamista informará al retraso en el pago a las agencias de crédito después de 30 días.
El retraso en el pago afectará su calificación de crédito. Se le cobrará un cargo por morosidad y la tasa de interés puede aumentar. El prestamista probablemente no va a iniciar el proceso de recuperación después de un solo pago perdido. Sin embargo, si no caigan en la trampa hasta que su vehículo esté en riesgo.
Se pierda su teléfono celular Pago
Te cobran un cargo por demora. Su proveedor de servicios puede desconectar temporalmente su servicio y cobrar una tarifa de reconexión.
Faltar a su estudiante del pago de préstamo
El retraso en el pago se incluirá en su informe de crédito y se refleja en su calificación de crédito. Se le cobrará un cargo por morosidad y la tasa de interés podría subir.
Cada vez que se pierde un pago, puede contar con ser cargada una cuota de retraso. Cuando su próxima factura se debe, que tendrá que hacer dos meses de pagos más la cuota de retraso. Debido a que ponerse al día puede ser difícil y es más difícil cuanto más alto que sus pagos mensuales son. Por esa razón, los pagos de hipotecas y préstamos de automóviles son a menudo los más difíciles de ponerse al día.
Trate de evitar saltarse los pagos en conjunto por planificar el futuro y vivir dentro de sus medios.
Si usted encuentra que no puede hacer un pago, no acaba de saltar. Llame a su acreedor, prestamista o proveedor de servicios y hacerles saber que tendrá dificultades para hacer sus pagos mensuales.
Pregunte si puede tener la fecha de vencimiento extendido y tasas finales renunciado. Hacer todo lo posible para pagar a los acreedores y prestamistas que informan a las agencias de crédito – su hipoteca, préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito o préstamos para automóviles. De lo contrario, su puntaje de crédito se verá afectada si se olvida de un pago. Tenga en cuenta que todos los pagos atrasados con el tiempo puede terminar en su informe de crédito si entran en un estado predeterminado, o se pasan junto a una agencia de colección.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Du växer upp. Graduate. NAB det första jobbet. Vad är nästa steg? Om du bor i en stad med en stor transiteringssystem, måste du köpa en bil – eller hur?
Kanske inte.
Framtiden för körning kommer att se mycket annorlunda, och det kommer tidigare än du tror. Den oberoende tankesmedjan RethinkX förutspår att 2030 kommer 95 procent av miles reste i USA täckas i självdrivande elfordon som ägs av ride-sharing företag.
”Jag tror att ett barn som föds i dag kommer sannolikt inte att lära sig att köra”, säger futurist Juan Enriquez, medförfattare till Evolving oss själva: Hur Unnatural Selection och ickeslumpvis Mutation är förändrar livet på jorden . I denna nära framtid scenario, behöver du inte äga en bil, eller ens ha en licens: Vi kommer alla bara vara syditalienska runt genom on-demand själv köra bil.
Men vi behöver inte vänta på att självdrivande framtiden att se att de ekonomiska förutsättningarna för bilägande redan har ändrats. När du lägger upp kostnaderna (och ibland huvudvärk) av bilägandet och faktor i spridningen av samåkning tjänster, du verkligen börjar undra om att äga en bil vettigt.
Så här gör samtalet på bilägande.
Spåra din körsträcka
Den genomsnittliga amerikanska sätter cirka 13.500 miles på hans eller hennes bil varje år, enligt US Department of Transportation. Inte slå detta varumärke? Då har du en fråga för att hitta alternativa vägar, vare sig det leasing, kollektivtrafik eller samåkning.
Om du ändå vill ha en bil, det finns en chans att du kan få ett bättre pris på ett hyresavtal, eftersom de är miles baserade, säger Ron Montoya av Edmunds. Och om du kör mindre än 10.000 miles per år – och du lever i en Uber-vänlig stad – då det visar sig vara billigare att rideshare, säger Enriquez.
Det är något amerikanerna börjar att räkna ut.
Forskning från konsultföretaget Magid Advisors visade att hittas Uber användningen ökat från 4 procent till 17 procent från 2014 till 2015, och att 22 procent av Uber användare åldrarna 18-64 var försenar eller avvaktar att köpa en ny bil på grund av det.
Tänk på Array av alternativ
Bor du i Chicago, Detroit, Los Angeles, Miami, New York, San Diego, San Francisco, eller Washington, DC? I dessa städer, hittade en NerdWallet studie som använder samåkning tjänster för din vecka pendlar är billigare än att använda en egen bil. I San Francisco, till exempel, kan du spara mer än $ 330 per månad.
Har Äga passar din månadsbudget och livsstil?
Just nu, det genomsnittliga priset för en ny bil är ca $ 34.000, enligt Kelley Blue Book, vilket gör den genomsnittliga bil betalning runt $ 500 per månad. Om detta verkar hög, kan en leasingbetalning överklaga: I genomsnitt är det 200 $ per månad mindre.
Men en månatlig bil betalning är bara en del av ekvationen när du beräkna kostnaderna för bilägande. De övriga kostnader ingår försäkring, bränsle, underhåll och (på vissa platser) parkering. Vissa inte så självklara inkluderar avskrivningar, licens- och anmälningsavgifter och skatter.
Hur mycket de lägga till upp till? Den genomsnittliga årliga försäkringspremien varierar beroende på staten, men det var ungefär $ 910 år 2014, enligt Quadrant Information Services.
Kostnaden för parkering är den andra biggie för många människor i städer, säger NerdWallet Amy Danise – även om det är värt att notera att om du bor och arbetar i en stad, kostnaden för parkering motverkades delvis av sänkta bränslekostnader på grund av din kortare pendla. På samma sätt kommer underhållskostnaderna beror på fordonet. Om du pendla att arbeta, AAA säger du kan förvänta dig ungefär $ 57 i totala fordonskostnader per 100 miles. För att få en mer skräddarsydd uppskattning för allt det ovanstående, använda en miniräknare som Edmunds.com s verkliga kostnaden att äga .
Kan du leva utan en?
Om du redan äger en bil och vill se om det är billigare att dike hjulen, sedan börja experimentera. När du har räknat ut din ägandekostnad, kan du använda fare uppskattning verktyg som erbjuds av många samåkning tjänster för att se hur månadskostnaden skulle jämföra.
Men för att verkligen få en känsla för hur kostnaderna skiljer sig – och att se om det passar din livsstil – då du kan försöka lämna bilen i garaget för en månad och testa dina andra alternativ. Omvänt, om du inte äger en bil, sedan spåra hur mycket du spenderar på transporter varje månad och börja jämföra den med den genomsnittliga ägandekostnader som anges ovan.
Något som inte är lika mätbara, är dock den personliga tid du får tillbaka med ride-sharing eller kollektivtrafik. Oavsett om du använder den tiden för att ta itu med e-post, ikapp med nära och kära, eller njuta av tid för dig själv ”som skulle kunna vara en fördel att tips skalorna mot inte köra”, tillägger Danise.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
La retraite est une décision importante. Avec le mariage, le divorce, avoir des enfants, et en mouvement, il est l’une des transitions les plus importantes de la vie que vous allez rencontrer. La recherche montre les retraités les plus heureux commencer à planifier au moins cinq ans avant la date de la retraite souhaitée. Malheureusement, trop de gens attendent jusqu’à la dernière minute, par exemple lorsque leur société offre un retraite anticipée. Le mieux est de commencer à planifier longtemps avant que vous aussi!
Commencez votre analyse en examinant les facteurs qui jouent dans la décision de retraite à différents âges. Tous les retraités doivent travailler dans des calculs pour déterminer combien de temps leur argent peut durer – mais quelqu’un qui veut prendre sa retraite à 50 a un ensemble différent d’hypothèses sous-jacentes dont ils auront besoin d’utiliser par rapport à quelqu’un qui veut prendre sa retraite à 70.
Les diapositives suivantes vous guidera à travers la façon dont les hypothèses changent selon l’âge, en prenant un coup d’œil à ce qu’il faut pour se retirer de 50, 55, 62, 65 ou 70.
Prendre sa retraite à 50
Ceux qui prennent leur retraite de 50 font l’une des quelques petites choses; ils vivent très peu et gagner beaucoup, ils héritent de l’argent, ou ils cultivent et vendent une entreprise rentable (ou développer une autre forme de la propriété intellectuelle).
Si vous êtes prêt à vivre moins et ne pas avoir beaucoup d’économies, pensez à un mode de vie de la retraite à faible coût, comme résidant dans un véhicule récréatif dans un terrain de camping, de prendre sa retraite dans une communauté d’outre-mer à faible coût, ou vivant dans un petit appartement situé dans un endroit où posséder votre propre véhicule n’est pas nécessaire. Si ces modes de vie semblent raisonnables pour vous, une retraite anticipée peut travailler pour vous – même si vous ne disposez pas d’une grande quantité d’épargne-retraite.
Si vous avez toujours été une personne axée sur la carrière, un « type » ou un surdoué, et vous avez les fonds nécessaires pour soutenir une retraite anticipée, il y a d’autres raisons non financières pour vous de réfléchir à deux fois avant de se retirer. Vous pouvez trouver la retraite agréable pour quelques mois, mais sans un nouveau projet pour travailler, trop de temps libre peut vieillir pour vous. Les propriétaires d’entreprise et les professionnels sont les plus susceptibles de se ennuyer à la retraite.
Quel que soit le type que vous soyez, d’avoir une retraite anticipée avec succès, vous devez prendre en compte la façon dont vous allez payer pour les frais de soins de santé – et vous devez tenir compte du fait que vos fonds peuvent avoir besoin pour couvrir 40 ans (ou plus) de frais de subsistance.
Remarque: Si vous avez des économies suffisantes mais la majeure partie est à l’intérieur comptes de retraite un moyen d’accès rapide épargne-retraite sans payer une pénalité est de mettre en place ce qu’on appelle 72T paiements de votre compte IRA. Cette option vous permet de retirer de l’argent avant l’âge de 59 1/2 sans payer la pénalité de retrait anticipé.
Prendre sa retraite à 55 ans
Si vous avez des économies suffisantes, prendre sa retraite à l’ âge de 55 peut être plus facile que vous le pensez. Pourquoi? Beaucoup de gens prennent leur argent de la retraite est hors limites jusqu’à ce qu’ils atteignent l’ âge de 59 1/2, mais une règle spéciale dans la plupart des régimes 401 (k) permet des retraits sans pénalité de 55 ans – 59 1/2 – mais seulement si vous prenez votre retraite après votre 55e anniversaire . Prendre de l’ argent sur des comptes de retraite anticipée tout en retardant l’âge de départ pour la sécurité sociale à 70 ans peut souvent prendre une retraite anticipée possible.
Une autre chose que vous aurez besoin de planifier: vous avez dix ans avant que la couverture d’assurance-maladie commence, alors quand vous construisez votre budget de retraite sûr de prendre en compte le coût de l’achat de votre propre assurance maladie.
Et, comme tous ceux qui envisagent une retraite anticipée, vous aurez également décider ce que vous envisagez de faire avec votre temps. Lire des histoires d’autres retraités et voir ceux qui vous identifier. Quand vous savez quoi vous vous attendez aurez plus de chances d’avoir une transition réussie à la retraite.
Prendre sa retraite à 62 ans
Selon le Bureau du recensement des États-Unis, 62 est l’âge moyen de la retraite aux États-Unis. Cela est logique que 62 est le plus jeune âge, vous pouvez être la collecte de vos propres prestations de retraite de sécurité sociale. Faites attention de réclamer tout de suite; beaucoup de gens qui commencent leurs prestations à 62 ans finissent regrettant cette décision quand ils voient combien ils auraient pu obtenir si elles ont commencé des prestations à un âge plus avancé.
Même avec une date de début de la Sécurité sociale retardée, si vous planifiez à l’avance, vous devriez pouvoir épargner suffisamment pour prendre leur retraite à 62 ans et de maintenir un style de vie confortable. La planification signifie avant que vous avez travaillé votre chemin à travers les éléments de la liste de contrôle de la retraite.
Pensez que vous avez un bon plan? Si vous avez des comptes consolidés, comprendre vos options revendiquant la sécurité sociale, savoir les comptes que vous allez retirer et ont estimé les impôts que vous aurez à payer à la retraite, alors que vous faites les choses.
Prendre sa retraite à 65 ans
Soixante-cinq ans est un âge de la retraite réaliste pour la plupart. prestations de Medicare commencent à 65 ans, vous pouvez commencer à recueillir la sécurité sociale à tout moment, et il n’y a pas de taxes de pénalité pour les retraits du compte de retraite.
You’ll have some big decisions to make at 65 though: what type of supplemental health care policy you want, how to plan for potential long-term care expenses, and how to handle future cognitive declines. You’ll also have to have a “decumulation” plan – meaning a plan as to how you are going to withdraw from accounts, what order, how much, etc.
Also, beware, for upcoming retirees full retirement age for your Social Security benefits is NOT 65 – it is age 66 or later. For most of you this means even if you retire at 65, you’ll be best off waiting a year or so before beginning your Social Security benefits.
Retiring at 70
If you’re still working at 70 you may be the type who never wants to retire. There is nothing wrong with that!
If you do want to retire at 70 the good news is you’ll get the maximum amount of Social Security benefits by waiting to begin benefits at age 70. Note: There is no benefit to waiting past 70.
There’s more good news; some retirement products get more attractive with age; annuities and reverse mortgages are two products that, like wine, get better with age. You’ll also need to plan on taking IRA withdrawals as required minimum distributions begin at age 70 1/2. If you miss these there is a hefty penalty, so make sure you start them on time.
Once you have the finances in order, consider reviewing all your beneficiary designations and getting your essential estate planning documents in order.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zamyslenie nad Spustenie novej investičný program počas recesie
Spomínam si, sediaci na schôdzke Berkshire Hathaway akcionárov pred niekoľkými rokmi, keď sa niečo Warren Buffett povedal, naozaj mi pripadala ako hlboký. Aby sme parafrázovali, keď reagoval na rovnakú základnú otázku tým, že poznamená, že na trhu môže ísť hore, na trhu môže ísť dole, že ekonomika môže kolísať, ale tam bude vždy byť inteligentný, čo robiť. To je neuveriteľne posilňujúci správa.
Niesol túto správu ďalej vo svojom 2008 liste akcionárom Berkshire Hathaway, keď povedal: “V 20. storočí sám, sme sa zaoberali dvoma svetovými vojnami (jedna z nich sme sa spočiatku zdalo byť straty); tucet spanikári a priehlbiny; virulentný inflácie, ktorá viedla k 21 1/2% základnej úrokovej sadzby v roku 1980 s; a veľká depresia roku 1930, kedy sa pohybovali v nezamestnanosti medzi 15% a 25% po mnoho rokov.
Amerika nemá žiadny nedostatok výziev. Bez výnimky, ale my sme ich prekonať. Vo svetle týchto prekážok – a mnohé ďalšie – reálne životnej úrovne Američanov zlepšil takmer siedmich násobne v priebehu roka 1900, zatiaľ čo Dow Jones Industrials vzrástol z 66 na 11,497 “.
Práve v týchto náročných časoch, že všetky veľké bohatstvo boli vykonané. Ako ste ma počul citovať v minulosti výskum ukázal, že iba 10% milionárov v tejto krajine zdedil svoje bohatstvo s ostatnými 90% po tom, čo ju získal. Títo ľudia nemali sedieť a domov a ľudia sa sťažujú ich nešťastie, pretože recesia alebo depresia zasiahla.
Recesia môže poskytnúť príležitosť, aby nákup aktív Lacný
Príležitosti sú okolo celú dobu, ak hľadáte pre nich a vítajú je, keď sa prezentujú. V skutočnosti recesia môže byť najlepší možný čas začať investovať, pretože ceny aktív často padajú ťažké, takže si môžete vyzdvihnúť akcie, dlhopisy, podielové fondy, nehnuteľnosti, súkromné podniky, a viac za oveľa menej, než by ste mohli len málo rokov predchádzajúce.
Rovnako ako ostatní investori sú nútení skládku svoj majetok, môžete vstúpiť do hry a vyzdvihnúť za zlomok ich hodnoty!
To trvá obrovskú odvahu. Šance sú dobré, že nebudete kupovať na absolútne dno, čo znamená, že budete musieť sledovať svoje portfólio ďalej klesať potom, čo ste urobil svoju investíciu.
To je dôvod, prečo odborníci odporúčajú si len brodiť na trh prostredníctvom priemerovania plánu dolár nákladov namiesto nalievanie všetky svoje kapitálu naraz. Ak ste postupovali podľa pokynov sme vyloženej v previedla kompletné portfólio, náčrt toho, čo by mal nový investor usilovať pri nastavovaní ich finančný plán, tieto kvapky by sa vás netýka, pretože nebudete nútení čoskoro predať.
Ak ste majiteľ malého podniku, investície do recesie môže mať zmysel, ak ste disciplinovaní dostatočne chrániť svoje peniaze a nie natiahnuť ďalej, než si môžete zodpovedne expandovať. To preto, že sú zadarmo, aby sa podnikanie z vašich konkurentov, pretože vytiahnuť späť svoje výdavky na reklamu alebo prepúšťať. Mnoho z najväčších maloobchodných bohatstva v Spojených štátoch, napríklad, boli vyrobené podľa podnikateľov, ktorí rozšírili svoju výklady počas poklesov cez nepredávajú nič v tej dobe.
Je to naozaj nezáleží na tom, či máte plán
Rozhodujúcim faktorom je jednoduché. Pokiaľ máte základy na mieste, ktoré ste investovali do zdravotného poistenia, cvičíte dolár náklady priemerovanie, je reinvestovať svoje dividendy, a zamerať sa na znižovanie 3 typy investičných rizík, je takmer bezvýznamné, ak začnete investovať do recesie alebo nie.
Vzhľadom k tomu dosť času, mali by ste zaznamenať viac ako uspokojivými výsledkami, čo vám umožní budovať svoje bohatstvo a užívať si života, o ktorom ste vždy snívali.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Informácie vo vašej kreditnej správy dopady všetko od miesta, kde žijete na to, čo budete riadiť, a to aj v prípade, budete pracovať. Bohužiaľ, príliš veľa ľudí nerozumie ich úverové správy a informácie v nej obsiahnuté. Tu sú niektoré z najčastejších mýtov o úverových správ a pravde za každú z nich.
1. Nemusíte kontrolovať vašej kreditnej správy, ak sa uchádzate o úvere.
Kontrola vašej kreditnej správy predtým, ako budete žiadať o veľkú pôžičku môžu zlepšiť svoje šance na získanie schválený. Preskúmanie vašej kreditnej správy pred vykonaním aplikácia vám dáva možnosť vyčistiť chýb a ďalšie negatívne informácie, ktoré by mohli dostať vás odmietnutý.
Tie by nemali čakať, až budete pripravovať na hlavnú aplikáciu pre kontrolu vašej kreditnej správy. Je tiež dôležité skontrolovať vašej kreditnej správy najmenej raz ročne, aby pátrať po známkach krádeže identity alebo podvodu. Proaktívna preskúmanie vašej kreditnej správy vám umožní zachytiť aj vysporiadať s krádežou identity, než je to ešte horšie.
Ak hľadáte prácu, alebo ak ste sa na povýšenie by ste mali skontrolovať svoje kreditnej správy. Mnohí zamestnávatelia mohli kreditnej správy (nie kreditné skóre) a chcete byť pripravení na to, čo oni môžu nájsť. To je obzvlášť dôležité, ak sa uchádzate o finančnú pozíciu alebo vedúcim postavenie na vysokej úrovni. Máte právo na kreditnej správy voľné, ak ste v súčasnosti nezamestnaný a plánujú hľadať prácu v najbližších 60 dní.
A kedykoľvek budete poprel o kreditnej karty, pôžičky, alebo iné služby, pretože informácie vo vašej kreditnej správy, by ste mali skontrolovať kópiu vašej kreditnej správy používané v tomto rozhodnutí potvrdiť správnosť informácií. Budete mať nárok na bezplatné úverovej správy v tomto prípade je. V prípade chyby kreditná správa viedla k obľúbeným odopieraná, môžete podať námietku proti týmto chybám s Credit Bureau a požiadať veriteľa, aby prehodnotila svoju prihlášku.
2. Kontrola vašej kreditnej správy bude bolieť vašej kreditnej.
Pravdepodobne ste počuli, že vyšetrovanie do vašej kreditnej správy môže negatívne ovplyvniť svoj kredit, ale ktorý neobsahuje vlastné otázky do svojho úveru. Existujú dva typy úverových vyšetrovania. Tvrdé vyšetrovania sú pri podať žiadosť o úver alebo produkt úverovej báze alebo služby. Tieto otázky sa ublížiť svoje kreditné skóre. Mäkké vyšetrovania sú pri kontrole vašej kreditnej alebo šek obchodné vašej kreditnej vás prescreen pre úverové produkty alebo služby. Tieto mäkké otázky nebolí svoje kreditné skóre.
Prechádza veriteľa, aby svoje kreditné skontrolovať bude bolieť vašej kreditnej. Ak sa chcete vyhnúť nutnosti vašej kreditnej ovplyvnená, mali by ste skontrolovať vašej kreditnej správy sám seba tým, že ide priamo k jednému z troch hlavných úverovými inštitúciami. Tam môže byť poplatok, keď si objednáte vašej kreditnej správy z úverovými inštitúciami, ak máte nárok na bezplatné úverovej správy je podľa zákona o veľtrhu Credit Reporting. Si môžete objednať jeden zadarmo kreditnej správy každý rok cez AnnualCreditReport.com, miesto pre objednávanie zadarmo kreditnej správy udelené federálnym zákonom o.
Je to dobrá správa, že vaše vlastné kreditné šeky nebude bolieť váš kredit. To znamená, že môžete skontrolovať svoje kreditné tak často, ako je potreba, aby bez obáv, že vám ublíži.
3. Splácanie v minulosti patrične do úvahy dôjde k jeho odstránenie z vašej kreditnej správy.
Splácanie dlžnej rovnováhy je lepšie pre váš úver v dlhodobom horizonte. Bohužiaľ, táto platba nevymaže účet alebo na platobnej histórie detaily z vašej kreditnej správy. Všetky minulé negatívne platby zostane na vašej kreditnej správy po dobu trvania úverového vykazovaného časového limitu, ale váš účet bude aktualizovaný ukázať, že ste dohnali na nesplatené pohľadávky. Ak je váš účet je stále otvorený a aktívny, bude vaše budúce včasné platby budú označená ako ok.
Presne hlásené negatívne informácie môžu zostať na vašej kreditnej správy po dobu až siedmich rokov. Po tomto časovom období, negatívne informácie by mali byť automaticky odstránený z vašej kreditnej správy.
4. Platba na dlh sa predĺži lehotu úverové výkazníctva.
Niektorí ľudia váhajú, aby splatiť starý účet, pretože verí, že platba bude reštartovať presného času úverové výkazníctva, vedenie účtu na svojej kreditnej správy o ďalších sedem rokov. Našťastie to nie je tento prípad.
Časový limit kreditnej triedenie je založené na čase, ktorý je odovzdaný od negatívneho pôsobenia. Platenie na účet bude tej doby nebude reštartovaný. Napríklad, ak ste boli 30-tich dni neskôr na kreditnej karte v decembri 2010, dohnal znovu v januári 2011 a platí sa na čas od tej doby, budú oneskorené platby odpadávať vašej kreditnej správy v decembri 2017. Zvyšok histórie účtu od tohto okamihu vpred zostane na vašej kreditnej správy.
5. Zrušenie účtu dôjde k jeho odstránenie z vašej kreditnej správy.
Ďalším spoločným mylná predstava, že iba zrušenie účtu bude odstrániť z vašej kreditnej správy. Avšak, to nie je tento prípad. Pri zatvorení účtu, jediná vec, ktorá sa stane, ak sa týka vašej kreditnej správy je to, že stav účtu je označená ako zatvorená. Účet zostane na vašej kreditnej správy pre zostávajúcu časť úverového výkazníctva lehoty, ak bola uzatvorená v zlom postavení, napríklad v prípade, že účet bol obvinený off. Alebo, v prípade, že účet bol v dobrom stave, kedy bol uzavretý, zostane na vašej kreditnej správy na základe usmernení z úverových registrov pre hlásenie pozitívne, uzavreté účty.
6. Vydávať sa zlúčia svoje kreditnej správy s vášho manžela.
Keď sa vydávať, budete aj naďalej udržiavať samostatnú kreditnú správu od svojho manžela, aj keď zmeníte svoje priezvisko. Niektoré spoločné účty, oprávnené užívateľské účty, a čo-podpísal účty môžu objaviť na oboch manželov úverových správ, ale jednotlivé účty budú naďalej uvedené na kreditnej správy každej príslušnej osoby.
7. Iba kreditné karty a úvery objaví na vašej kreditnej správy.
Keď čítate prostredníctvom vašej kreditnej správy, môžete byť prekvapení, na všetky typy účtov, ktoré sa zobrazujú. Účty za lekársku starostlivosť, dlh zbierky a verejné záznamy ako úpadku či daňové pohľadávky sú uvedené na vašej kreditnej správy okrem kreditných kariet a úverov.
Vzhľadom k tomu, že nie sú úverové účty, účty, ako sú platby mobilným telefónom či inkaso platieb nie sú pravidelne hlásené úverovými inštitúciami. Ak sa tieto účty stali vážne delikventné, môžu byť pridané k vašej kreditnej správy ako zberný účet.
8. histórie zamestnania a príjem je súčasťou vašej kreditnej správy.
V roku 2015 štúdii TransUnion , 55 percent ľudí, ktorí si v poslednej dobe kontroluje ich úverové správa veril objavila knižka zamestnanosť na svojich správach. A 41 percent si myslí, že príjem je uvedený na ich úverové správy. Váš súčasný zamestnávateľ môže byť uvedená na vašej kreditnej správy, ale to je všetko. Vašej kreditnej správy nebude viesť zoznam svojich predchádzajúcich zamestnávateľov, a to neuvádza svoje príjmy. Kreditné a žiadosti o úver, však bude žiadať o zamestnanie a informácie o príjme schváliť vašu žiadosť.
9. kolies histórie je uvedený na vašej kreditnej správy.
V štúdii TransUnion, 49 percent ľudí s vynikajúcou kredit za to, že platby nájomného sú zahrnuté do úverovej správy. Prenájom účty zvyčajne neobjavujú na vašej kreditnej správy, ale môžu existovať určité výnimky. Prenájom platby do bytov, ktoré vykazujú na Experian RentBureau budú zahrnuté do vašej Experian kreditnej správy. Úverovými inštitúciami všeobecne nezdieľajú informácie, aby tieto platby nájomné nebude na svojich ostatných úverových správ objaví.
10. Účty ste cosigned len neobjaví na vašej kreditnej správy.
Keď sa cosign kreditnú kartu alebo pôžičku na vašej kreditnej správy, rovnako ako ostatné údaje, rovnako ako všetky ostatné účty sa zdá. Využitie a platba aktivita účtu sa objaví na vašej kreditnej správy a ovplyvniť svoj kredit, a to aj keď nie ste ten, kto využíva alebo výhody z účtu. Ak vaše meno bolo cosigned bez vášho dovolenia, nebudete môcť odstrániť cosigned účet z vašej kreditnej správy.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Podívejte se na rozdělení majetku, zadlužení, důchodové fondy a daně v rozvodu
Rozvod je stresující emočně, psychicky, fyzicky, a ano, finančně. Během rozvodu, vy a váš manžel je nucen dělat a přijímat rozhodnutí, která mají zásadní vliv na aktuální a budoucí finanční situaci a bezpečnost. Nechoďte do nich nevzdělaný a sám. Zatímco mnoho lidí si poradit se rodinného práva advokát ve své rozvodové řízení, příliš málo se zapojily odbornost finanční plánovač a / nebo CPA.
Pochopit některé základy, zde je návod na některé z největších finančních starostí o rozvod.
Dělení nemovitost v rozvodu
Vaše manželství se chýlí ke konci. Kdo dostane starožitné zrcadlo vaše matka-in-law ti dal poslední Vánoce? Kdo dostane zásoby v GE? A co ten nábytek? Vaše auto? Jak se vám divvy up nahromaděné věci let manželství? Potápění nemovitost může být stejně rozhodnuto podle státního zákona nebo soudního řádu, jak to je kompromis a dohoda mezi vámi a vaším partnerem. V současné době je celkem devět států ve Spojených státech (a sice, AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, a WI), které jsou společné vlastnictví stavy. Tyto státy mají zákony, které si myslí, že veškerý majetek nabytý během manželství některého z manželů jsou považovány za společné manželské aktiva.
Společné manželské majetku se obecně dělí rovným dílem mezi manželi v rozvodu. Kromě unikátních zákonů komunita vlastnictví států, existuje několik dalších tras přijatá k rozdělení společného jmění manželů.
Překvapivě mnoho lidí přijde na poměrně smírnou dohodou o rozdělení majetku, ale v případě neshody o jedné nebo více položek, existuje celá řada poctivých metod pro rozhodování o tom, kdo dostane co.
Jedním z nejčastějších je vyměňování, kdy jeden z manželů má určité položky výměnou za druhým. Například žena může vzít auto a nábytek výměnou za manžela dostat na loď. Další metoda používaná v rozdělení majetku je prodat manželský majetek a rozdělit výnos rovnoměrně. Často mohou být také použity časy, mediátory nebo rozhodci.
Ujistěte se, že se seznámili s právními předpisy, kterými se řídí rozdělení majetku ve vašem stavu. Můžete najít informace o svém stavu v DivorceNet.com . Podrobné rady, jak ušetřit peníze v právních poplatků dělením majetku sami, viz FAQ rozvodu středo- týkající finanční otázky rozvodu , který zahrnuje, mimo jiné vynikající pojednání o nejlepší způsob, jak se vypořádat s rodinného domu v rozvodu ,
Dělící Dluhy rozvodem
Často ještě těžší než dělení majetku v rozvodu je rozhodování o tom, kdo bude odpovědný za dluhy pár vznikly během jejich manželství. Aby bylo možné to provést, je třeba vědět, kolik dlužíte. Dokonce i když věříte svého manžela úplně, udělej si laskavost a objednejte si společnou kreditní zprávy z každé ze tří úvěrové zpravodajské agentury. Lidé byli známí běžet až dluh bez vědomí svého manžela, zvláště když uvažujete opuštění manželství.
S výhledem na tento krok může stát roky ve splácení dluhů.
Dále projít úvěrové zprávy, a určit, které dluh je sdílen a který je pouze jméno vašeho manžela. V tomto bodě je důležité zastavit dluh z pěstování některý větší, když jste v procesu rozvádí. Nejlepší způsob, jak to udělat, je zrušit většinu svých kreditních karet, takže snad jedno použití pro případ nouze.
Jakmile určíte své dluhy a přijmout opatření, aby zajistily, že nezvyšují, je čas se rozhodnout, kdo bude zodpovědný za to, co dluh. Existuje několik způsobů, jak toho dosáhnout, včetně:
Pokud je to možné, splatit dluhy teď. Máte-li úspory nebo majetek, můžete prodat, to je nejčistší metoda. Nemusíte mít strach, že váš manžel opustí vás zodpovědný za jeho / její část dluhu, a můžete začít nový život bez dluhů.
Souhlasíte s tím, aby převzaly odpovědnost za dluhy výměnou za přijímání dalších aktiv z rozdělení svého majetku.
Souhlasíte s tím, aby váš partner převzít odpovědnost za dluhy výměnou za přijímání dalších aktiv z rozdělení majetku.
Dohodnout na sdílení odpovědnosti za dluhy stejně. I když na první pohled tato volba se objeví nejvíce „fair“, to nechat oba nejzranitelnější. Legálně, jste stále zodpovědný, pokud vaše ex-manžel neplatí up, i když on / ona podepíše smlouvu převzít odpovědnost za dluh.
Daňové otázky rozvodu
Lidé někdy uvíznou v nejzřejmější a hovořil o otázkách rozvodu, jako je rozdělení majetku a dluhů, který bude mít péči o děti, atd Výsledkem je, že mnozí si nemyslím, že prostřednictvím daňových dopadů jejich rozvodu , omyl, který může stát tisíce dolarů nebo více. To je místo, kde certifikovaný veřejný účetní (CPA) je velmi užitečná jako součást svého rozvodu týmu. Daňové otázky, které mohou vzniknout z rozvodu mohou zahrnovat:
Kdo získá daňovou výjimku pro rodinné příslušníky?
Kdo bude moci požádat Vedoucí Postavení v domácnosti?
Které advokát poplatky jsou daňově uznatelné?
Jak si můžete být jisti, „údržbu“ platby budou daňově uznatelné?
Jak se můžete vyhnout chybu, které mají podporu dítěte bude neuznatelná?
Pro kompletní pojednání o těchto tématech, přečtěte si 10 Rozvod tipy daně a rozvodu a daňových otázkách . Samozřejmě, že jsou změny daňových zákonů a vaší jedinečné situaci může vyžadovat zvláštní pozornost, ujistěte se, že také poradit se s daňovým profesionální.
Retirement Plan Problémy v rozvodu
Pokud je váš manžel má úspory na penzi, jste pravděpodobně nárok ze zákona, na polovinu. Tyto peníze mohou být použity pro vlastní odchod do důchodu nebo na zálohu na dům, náklady na přemístění nebo jiných běžných výdajů. Aby se zabránilo 10% pokutu předčasného výběru, dodržujte IRS předpisy, na něž se vztahuje Rozvod a penzijní aktiva: získání peněz, aniž by se 10% IRS daně trest . Primární problém s rozdělením majetku odchodu do důchodu je, že i když aktiva mohou, ale nemusí být dostačující pro vaše společné potřeby odchodu do důchodu je více než pravděpodobné, že vaše individuální potřeby důchodců bude mnohem větší. Jako výsledek, a to nejen třeba vzít v úvahu, jak bude tento majetek rozdělen, ale jak se bude i nadále přispívat k nim s cílem zajistit svou finanční budoucnost v důchodu (i jako blízké budoucnosti může být v otázce, stejně).
vzdělávat sami
Rozvod může přinést to nejhorší v některých lidí, a je třeba si uvědomit, že i ty poctivé lidí se může pokusit podvést, pokud jde o vypořádání se finančně rozvodu. Manželé se mohou pod-report z příjmu, požádejte zaměstnavatele odložit velký bonus, nebo plat zvýšit, mimo jiné nepoctivé chování. Nejzranitelnější jsou ty, jejichž manžel vlastní úzce-držel podnikání. Nejlepší obrana, když čelí finanční obavy z rozvodu je poznání. To je zvláště důležité pro oba manželé sami vzdělávat o jejich společných finančních prostředků tak, že nic zůstává tajemstvím, které mají být přehlížena. V případě rozvodu, nevědomost není blaženost.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tuginedes oma võib olla üks kõige põnevam ja rahuldust ettevõtjate inimese elu. Peale tagades mugavama päev-päevalt kogemusi, olulise netoväärtuse võib vähendada stressi ja ärevust, sest see vabastab teid muretsema paneb toidu lauale või enam suuteline tasuma oma arveid. Mõne jaoks, et üksi ei piisa motivatsiooni alustada rahalise reisi. Teiste jaoks on see rohkem nagu mäng; kirg algab siis, kui nad saavad oma esimese dividendi kontroll alates stock nad omavad, huvi deposiit side nad omandanud või üüri kontroll alates üürnik elab oma vara.
Kuigi tuhandeid artikleid olen kirjutanud aastate jooksul on eesmärk on aidata teil õppida, kuidas saada rikkad, tahtsin keskenduda filosoofiline aspekt ülesanne jagades teiega viis tõde, mis aitab teil paremini mõista, milline on väljakutse te nägu nagu te seatud ülesande kogunev ülemäärase kapitali.
Muutke kuidas sa arvad raha
Elanikkonna on armastus / vihkamise suhe rikkuse. Mõned pahaks neile, kellel on raha, samal ajal lootes seda ise. Ometi ei leidu mõned üsna spetsiifilised erandid, jõukas ja vaba ühiskonna põhjusel enamik inimesi kunagi koguneda märkimisväärne pesa muna on, sest nad ei saa aru, milline raha või kuidas see toimib. See on osaliselt üks põhjusi, et lapsed ja lapselapsed rikkad on nn “klaas korrusel” all neid.
Nad on andekad teadmisi ja võrgustikud, mis võimaldab neil paremini pikaajalist otsuseid, ilma et isegi aru seda. Põnev näide pärineb valdkonnas tarbimiskäitumise ja hõlmab esimese põlvkonna kolledži lõpetajate kogunev madalam netoväärtuse iga dollari palgatulu tõttu ei tea, et põhimõisteid, näiteks kuidas ära 401 (k) sobitamine.
Mida suurem peamine on see, et kapitali, nagu inimene, on elav asi. Kui sa ärkad hommikul ja tööle minna, siis on müüa toodet – ise (või täpsemalt, oma töö). Kui sa mõistad, et igal hommikul oma vara ärkama ja on sama potentsiaal töötada te seda teete, avada võimas võti oma elus. Iga dollar säästa on nagu töötaja. Üle aja jooksul, eesmärk on teha oma töötajate kõvasti tööd, ja lõpuks nad teevad piisavalt raha, et palgata rohkem töötajaid (raha).
Kui olete saanud tõeliselt edukas, siis ei pea enam müüa oma töö, kuid on võimalik elada off tööjõu oma vara. Minu enda elu, kogu mu karjääri on ehitatud voodist hommikul ja püüavad luua või omandada raha teenivate varade et hakkab tootma rohkem ja rohkem raha mulle paigutada teistesse investeeringuid.
Arendada arusaamist Power väikestes kogustes
Suurim viga enamik inimesi teha, kui nad püüavad välja nuputada, kuidas saada rikkad, et nad arvavad, et nad on alustada kogu Napoleon-like armee vahendite käsutuses. Nad kannatavad “ei piisa” mentaliteet; nimelt, et kui nad ei tee $ 1000 või $ 5,000 investeeringuid korraga, nad ei saa kunagi rikkaks. Mis need inimesed ei saa aru, et kogu armeed on ehitatud üks sõdur korraga; seda on ka nende rahaliste arsenal.
Pereliige minu kord teadis naine, kes töötas nõudepesumasin ja tegi oma rahakotid välja kasutatud pesuvahendi pudelid. See naine investeerinud ja salvestatud kõike ta oli vaatamata see ei ole kunagi olnud rohkem kui paar dollarit korraga. Nüüd, tema portfelli on väärt miljoneid dollareid, mis kõik oli üles ehitatud väike investeeringuid. Ma ei väida, olete saanud, et kokkuhoidlik, kuid õppetund on veel väärtuslik. See õppetund: Ärge põlgavad päeval väike algus!
Iga Dollar Säästad, ostad ise Freedom
Kui paned ta neid tingimusi, näete, kuidas veeta $ 20 siia ja $ 40 ei saa teha suur erinevus pikas perspektiivis. Arvestades, et raha on võime töötada oma koha, seda rohkem seda te tööle, seda kiiremini ja suuremate see on võimalus kasvada. Koos rohkem raha tuleb rohkem vabadust – vabadus koju jääda oma lastele, vabaduse pensionile ja reisi ümber maailma, või vabadust loobuda oma tööd. Kui teil on mingeid sissetulekuallikas, siis on võimalik, et teil alustada hoone oma teel.
See võib olla ainult $ 5 või $ 10 ajal, kuid kõik need investeeringud on kivi sihtasutus oma rahalist vabadust.
Te olete vastutav, kus sa oled oma elu
Aastaid tagasi, sõber ütles mulle, et ta ei taha investeerida varud, sest ta “ei taha oodata kümme aastat rikkaks …” ta pigem nautida oma raha nüüd. Rumal seda tüüpi mõtlemine on see, et koefitsiendid on, sa lähed, et olla elus kümme aastat. Küsimus on, kas siis on parem, kui jõuate sinna. Kui te olete just nüüd on summa kokku otsuseid olete teinud minevikus. Miks mitte panema oma elu tulevikus kohe?
Need ei ole tühjad mõnusaks sõnad või admonishments. Ma lähen korrata seda uuesti: Kui sul on õigus nüüd on summa kokku otsuseid olete teinud minevikus. Teie elu kajastab, kuidas sa kulutad oma aega ja raha. Need kaks sisendit on oma saatuse.
Mõtle Saades omanik Asjad te saate aru, mis on esimene samm hoone Wealth
Üks suur intellektuaalne ja emotsionaalne hangups inimesed näivad olevat, kui nad ei ole kokku puutunud rikkuse või rikkad perekonnad teeb seost tootmisvahendid ja nende igapäevaelust. Nad ei saa aru, aasta siseelundite tasandil, et kui nad ise äriühingu aktsiate nagu Diageo, iga kord, kui keegi võtab jooki Johnnie Walker või Captain Morgan, osa sellest rahast on saavutanud oma tee tagasi ettevõtte rahavaru ülim jaotus neile vormis dividende.
Nad tegelikult ei mõista, et kui nad paistavad väljaspool väravat Disneyland ja vaadata inimesi kõndida pargi, kui nad ise Walt Disney Company, nad naudivad oma osaga kõigist kasumilt nende külalised.
Rich meeste ja naiste on harjumus kasutada ebaproportsionaalselt suurt osa oma sissetulekust omandada tootmisvahendeid, mis põhjustavad nende sõbrad, pereliikmed, kolleegid ja kaaskodanike pidevalt kühveldada raha oma taskusse. Mõtle, kui sa loed seda, et olete ilmselt kunagi kohtunud mind. Siiski, kui olete kunagi söönud Hershey baaris või Reese maapähklivõi tassi, olete kaudselt saatis mulle tõeline raha. Kui olete kunagi võtnud lonksu Coca-Cola või söönud Big Mac, olete kaudselt saatis mulle tõeline raha.
Kui olete kunagi võtnud õppelaenu või laenatud raha, et osta maja pank nagu Wells Fargo, olete kaudselt saatis mulle tõeline raha. Kui olete tellinud tassi kohvi Starbucks, olete kaudselt saatis mulle tõeline raha. Kui olete kunagi ostnud Colgate hambapasta või kasutada Listerine suuvee näppas Visa või MasterCardi või täis auto bensiini alates Exxon Mobil jaama olete kaudselt saatis mulle tõeline raha. Ma ei kinkis neile omandiõiguse panused. Ma ei päri nende omandi panused.
Hakkasin midagi ja tegi otsuse, et minu suurim ja esimene, finants- prioriteediks oli omandada tootmisvahendeid varases nooruses. See oli küsimus prioriteete. Järgides iga dollar, mis voolas läbi minu käed ja teha teadlik, teadliku otsuse selle kohta, kuidas ma tahtsin panna see tööle, ime liitmine tegid rasket.
Kui sa mõistad seda, saate aru, et ühiskonnas, nagu USA, kus trend mitu sajandit on olnud väiksem ja madalamad miljonärideks ja miljardäride koosnedes esimese põlvkonna, isetehtud rikas, hoone rikkuse sageli kõrvalsaadus käitumismustreid, mis soodustavad hoone rikkust. See on põhiline matemaatika. Paralleelsed käitumist ja netoväärtuse kipub kogunema.
InvestoGuru ei paku tulumaksu, investeeringute või finantsteenuste ja nõustamine. Teave on esitatud ilma tasu investeeringu eesmärgid, riskitaluvus, või rahaline olukord ühtegi konkreetset investor ja ei pruugi sobida kõigile investoritele. Mineviku tootlus ei viita tootlusele järgnevatel. Investeerimine hõlmab riski sealhulgas võimalikku kadumist peamine.
# 6: Uuring imetleda Edu ja need, kes on saavutanud Ta … Siis Jäljendage See
Väga tark investor ütles kord valida tunnused imetleda ja ei meeldi kõige rohkem oma kangelasi, siis teeme kõik oma võimu arendada tunnused soovite ja lükata need, mida ei ole. Hallituse ennast, kes sa tahad saada. Leiad, et investeerides ennast kõigepealt raha hakkab voolama oma elu. Edu ja rikkuse sigitama edu ja rikkust. Sa pead ostma oma teed, et tsükkel, ja te seda teete, ehitades oma armee üks sõdur ajal ja paneb oma raha töö teile.
# 7: Aru, et rohkem raha ei ole vastus
Rohkem raha ei lahenda teie probleemi. Raha on luubi; see kiirendab ja päevavalgele tuua oma tõelise harjumusi. Kui te ei ole võimelised tööd maksab $ 18.000 aastas, halvim võimalik asi, mis võib juhtuda, et teile on teil teenida kuus numbrit. Oleks teid hävitada. Olen kohanud liiga palju inimesi teenida $ 100,000 aastas, kes elavad Palk Palk ja ei saa aru, miks see juhtub. Probleem ei ole nende suurusest tshekiraamatut, see on viis, kuidas neid õpetati kasutama raha.
# 8: Kui Teie vanemad olid rikkad ei tee, mida nad tegid
Olemuselt hullumeelne teeb sama asja ikka ja jälle ning oodates erinevaid tulemusi. Kui teie vanemad ei olnud elu elu tahad elada siis ei tee seda, mida nad tegid! Sa pead murda eemal mentaliteet eelmiste põlvkondade kui soovite, et muuta oma elustiili, kui nad olid.
Et saavutada rahalist vabadust ja edu, et teie pere võib olla või mitte on olnud, mida sa pead tegema kahte asja. Esiteks kindel kohustus saada välja võlg. Teiseks säästma ja investeerida suurimat rahalist prioriteet oma elus; Üks meetod on ise maksma esimesena.
Ostmine omakapital on oluline oma rahalist edu kui üksikisik, kas teil on vaja raha sissetuleku või soovivad pikaajalist tunnustust laos väärtus. Kusagil mujal võib oma raha teha nii palju teile kui kui sa seda kasutada investeerida äri, mis on suurepärane pikaajalised väljavaated.
# 9: Ära muretse
Ime elu on see, et see ei ole oluline niivõrd, kus sa oled, see on oluline, kus sa lähed. Kui olete teinud valiku, et võtta kontrolli tagasi oma elu, luues oma netoväärtuse, ei anna teise mõtte, et “Mis IFS”. Iga hetk, et läheb, siis kasvavad üha lähemale oma lõppeesmärk – kontrolli ja vabadust.
Iga dollar, mis läbib oma käed on seemne oma rahalist tulevikus. Võite kindel olla, kui olete hoolas ja vastutustundlik, finants- heaolu on paratamatus. Päev, kui te teete oma viimase makse oma auto, oma maja, või mis iganes see on, mida võlgneme. Seni nautida protsessi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
