Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
З’ясувати, скільки років ваші пенсійні заощадження будуть тривати не є точною наукою. Є багато змінних в грі – прибутковість інвестицій, інфляція, непередбачені витрати – і всі вони можуть істотно вплинути на тривалість життя ваших заощаджень.
Але є ще значення в найближчому з оцінкою. Найпростіший спосіб зробити це, щоб зважити ваші загальні заощадження, плюс прибуток від інвестицій протягом довгого часу, проти ваших щорічних витрат.
Способи зробити ваші заощадження довше
Калькулятор, як один вище, може бути корисним керівництвом. Але це навряд чи останнє слово про те, як далеко ваші заощадження можуть розтягуватися, особливо якщо ви готові коригувати свої витрати відповідно до деякими стратегіями виведення загальних пенсійними.
Нижче наведені деякі розумні Емпіричні правила про те, як вивести свої пенсійні заощадження таким чином, що дає вам кращий шанс мати ваші гроші так довго, як вам це потрібно, незалежно від того, що світ посилає свій шлях.
Правило 4%
Правило 4% ґрунтується на дослідженнях Вільям Бенг, опублікованій в 1994 році, який знайшов, що якщо ви інвестували принаймні, 50% ваших грошей в акції, а решту в облігації, ви мали б більшу ймовірність того, щоб бути в змозі відкликати з поправкою на інфляцію 4% від вашого гнізда яйця кожного року протягом 30 років (і, можливо, більше, в залежності від вашого повернення інвестицій протягом цього часу).
Підхід простий: Ви виймають 4% з ваших заощаджень в перший рік, і кожен наступний рік ви берете той же сума в доларах плюс поправка на інфляцію.
Bengen перевірив свою теорію за деякими з найгірших фінансових ринків в історії США, в тому числі Великої депресії, і 4% була безпечної швидкості виведення.
Правило 4% просто, а ймовірність успіху є сильним, до тих пір, поки ваші пенсійні заощадження вкладаються не менше 50% в акції.
динамічний водозабір
Правило 4% є відносно жорстким. Сума ви знімаєте щороку коригується з інфляцією і нічого, тому фінансові експерти придумали кілька способів, щоб збільшити свої шанси на успіх, особливо якщо ви шукаєте свої гроші, щоб протривати набагато довше, ніж 30 років.
Ці методи називаються «динамічні стратегії виведення.» Як правило, все це означає, що ви налаштувати у відповідь на доходи від інвестицій, скорочення вилучень в роки, коли віддача від інвестицій не такі високі, як і очікувалося, і – о, щасливий день – потягнувши більше грошей коли ринок повертається дозволити.
Є багато стратегій динамічного виведення, з різним ступенем складності. Ви можете допомогти від фінансового консультанта, щоб встановити один.
Стратегія статі доходу
Ця стратегія допоможе вам зберегти ваші заощадження в довгостроковій перспективі, переконавшись, що ви не повинні продавати акції, коли ринок вниз.
Ось як це працює: З’ясувати загальну суму в доларах, що потрібно для істотних витрат, як житло і харчування, і переконайтеся, що у вас є ті витрати, які охоплюються гарантований дохід, такі як соціальне забезпечення, а також сходи зв’язку або ануїтет.
Слово про пенсії: У той час як деякі з них завищені і ризиковані, одноразової премії негайний ануїтет може бути ефективним інструментом пенсійного доходу – ви розщедритися на одноразову суму в обмін на гарантовані платежі на все життя. В обставинах, навіть зворотна іпотека може працювати, щоб зміцнити ваш підлогу доходу.
Таким чином, ви завжди знаєте, що ваші основи покриті. Тоді нехай ваші інвестовані заощадження нести відповідальність за свої дискреційні витрати. Наприклад, ви б погодитися на Staycation коли танкованія на фондовому ринку. Виникає питання: Ви все ще назвати це Staycation, коли ви на пенсію?
Не зовсім готовий піти у відставку?
Коли ви перебуваєте на краю виходу на пенсію, ви зобов’язані задатися питанням, наскільки існуючі заощадження вас. Але якщо ви все ще кілька років від виходу з робочої сили, за допомогою пенсійного калькулятора є відмінним способом, щоб оцінити, як зміни в вашу норму заощаджень вплинуть скільки ви будете мати, коли ви на пенсію.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Това струва много по-малко, за да запази съществуващите клиенти, отколкото да спечелят нови. Един от най-добрите начини за поддържане на клиентите да се връщат отново е чрез създаване на ефективна лоялност или награди програма във вашия магазин. Най-успешните програми са внимателно разработени, за да се хареса на най-добрите клиенти на компанията, така че е от решаващо значение да се постави много мисъл и планиране в процеса.
Разбиране на ползите от програмите за лоялност
Преди да дадат нов тласък на нова програма за лоялност, запознайте се с най-завладяващите ползи от създаването на един в действие.
Добре изпълнен награди програми могат да насърчат лоялни клиенти да харчат повече, и те могат да привлечете нови клиенти с вълнуващи и ценни награди. Те могат дори да върне печеливши клиенти, които са дезертирали към други марки. Тези програми осигуряват незаменими прозрения навици на разходите на клиентите, както и тази информация може да се използва за фина настройка на вашата маркетингова стратегия
Phase One: Планиране Програмата за лоялни клиенти
Успехът на програмата си за лоялност зависи от това колко добре го планират. Стъпките, които трябва да предприемете, може да варира в зависимост от вашия бизнес, но обикновено ще включва:
Създаване Цели: Какви са вашите мотиви за разработване на програма за лоялност? Ако имате голям басейн на лоялните и печелившите клиенти основната си цел, може да е при сключване на сделки с тях, дори и по-печеливши. Ако сте загубили преди лоялни клиенти на конкуренти, вашата основна цел може да бъде, за да ги примами обратно с целеви награди. Тогава пак, може би просто искат да се възползват от значителни ползи от проследяване на покупки на клиента и сделките на по-детайлно ниво.
Идентифицирайте Ключови Клиенти: Определяне на който най-добрите си клиенти са. Рентабилността е, което има значение тук. Само защото клиент закупи от вас редовно, не означава, че печелите много от тези сделки. Най-лесният начин да се идентифицират най-лоялните и печелившите клиенти е чрез система CRM. Тази система също ще дойде по-удобно, докато се въведе и управлява Програмата за лоялни клиенти.
Определете какво клиенти като за своите продукти: С разбирането, което най-лоялните си клиенти като за своите продукти, ще бъдат в състояние да развие награди, които действително са привлекателни за тях. Това е от решаващо значение за продължаващия успех на програмата си за лоялност. Докато сте в него, опитайте се да разбера кои продукти обикновено са закупени заедно. Такива идеи могат да ви помогнат да се развие убедителни награди, които поддържат вашите клиенти да се връщат отново.
Изберете програма Тип: Помислете навици на разходите на клиентите си, за да разбера програма за лоялност, която най-добре отговаря на техните нужди. Докато програмата си за лоялност може и трябва да ви помогне да получите важни данни за това трябва да бъдат насочени към потребителя над всичко останало. Ще бъде на разположение на всички клиенти, вашата програма, или ще бъде само с покана? Ще клиенти се натрупват точки, които могат да бъдат изплатени за специални оферти? Това е общо взето най-добре да изберете програма, която ви позволява да се смесват и мач различни аспекти на базата на предпочитанията на клиентите.
Решете как ще следи за участие: Какво ще правиш с информацията, която спечели през програмата си за лоялност? CRM (управление на взаимоотношенията с клиентите) софтуер може да се използва, за да има смисъл от всичко това бързо и точно. Разбера как ще измервате успеха на вашата програма, за да се гарантира, че не губите време и пари за нищо.
Втори етап: Разработване на програма за лоялност към Вашата
Това е мястото, където си внимателно планиране ще се отплати. По време на фазата на развитие, ще изработи подробностите за вашата програма. Няколко неща, които да се вземат предвид както ти го развиват, включват:
Правила: програмата си за лоялност трябва да включват ясни и недвусмислени правила. Всички служители трябва да бъдат запознати с тях. Те също така трябва да е лесно за клиентите да разберат.
Наградете Валута: Как ще ви възнагради клиентите си за участие в програмата си за лоялност? Много компании използват карти за подарък; други имат награди и купони, отпечатани върху разписки. И все пак, други използват електронни купони или дават на клиентите възможност за отпечатване на удостоверения и талони от дома. Изберете валута, която е лесна за управление. Както винаги, дръжте навици на клиентите си в ума. Ако те не са особено технически грамотни, например, това е може би най-добре да се придържате към материални неща, като карти за подарък и хартиени купони.
Съобщение: Използвайте това, което знаете за най-лоялните си клиенти, за да се установи ефективно и ефикасно средство за предаване на информация за програмата за лоялност към тях. Тези дни, много търговци на дребно дават възможност на клиентите да създават онлайн сметки, които могат да се използват за проследяване на награди. Ако искате да бъдете едни гърди напред, макар че, помислете за разработване на стратегия за мобилни устройства за вашия награди програма. Това отваря нови възможности, като например означавания и мобилни купони, както и. И позволява на клиентите да използват любимите си устройство, за да магазин.
Трета фаза: Изследване на Вашата програма за лоялност
Дори ако сте планирането и развитието на вашата програма за лоялност с изключително внимание, нещата може и ще се объркват в ранните етапи. Ето защо, трябва да се извършва мащабни изследвания. В противен случай, рискувате никога не възстанови парите, които сте похарчили, повреда на марката, с лице на юридически проблеми или дори загуба на добрата воля на най-добрите си клиенти.
Започнете с Пилотна програма: Стартирайте програмата за лоялни клиенти в малък мащаб, като я прави достъпна за ограничен брой хора в началото. Тази пилотна програма трябва да се предлага най-добрите и най-печелившите си клиенти да се гарантира, че това е на прав път.
Поправете Bugs: Едно нещо е сигурно: Няма да има бъгове с програмата си за лоялност на първо време. Да работят, преди да го предложим на по-широка аудитория програмата.
Стартиране на живо: След тествате награди програма и изработване каквито и проблеми, които са открили, че ще бъде толкова готови, колкото е възможно. През следващите дни и седмици, довели до дебюта на вашата програма, то на пазара широко. Имат ли служителите, които ги насърчават да хора в касата, и се уверете, че те продължават да го правят, когато вече е отишло на живо.
Фаза Четири: Управление и подобряване на Програмата за лоялни клиенти
Не е финалната линия, когато става въпрос за програми за лоялност. Най-успешните и полезни програми са постоянно наблюдавани и подобрени с времето. Както се сдобият с нови данни за клиентите чрез техните действия с програмата, вие ще бъдете в състояние да разработи нови начини да се ангажират с тях, за да се насърчи по-печеливши сделки.
Сложете тези, които събирате за добра употреба: Данните, които се събират може да се използва и в привидно неограничени начини. Използвайте го, за да следите на кои клиенти да отговорят на най-благоприятно за конкретни оферти. Идентифицирайте елементи, които са закупени заедно и да използват тази информация, за да се насърчи кръстосаното покупка. Създаване на нови нива на разходите и разработване на награди, които насърчават клиентите да се движат в тях. Разработване на персонални награди въз основа на навици на разходите на отделните клиенти. Има ли край на възможностите, когато става дума за използване на тази информация в дълбочина.
Измерете резултатите: Никога не почива на лаврите си, след прилагане на ефективна програма за лоялност. Уверете се, че клиентите да започнете да печелите награди, веднага след като те се запишат. Тя ще ви даде по-добра представа за това колко добре програмата си работи. Как ангажирани са вашите клиенти? Дали са все по-лоялен, по-малко лоялни или пребиваващи за едно и също?
Да прави подобрения и корекции, ако е необходимо: С всяка програма за лоялност, някои награди и оферти ще успеят, а други ще паднат плоски. Както измерване и наблюдение на резултатите си, да коригира и да се подобри програмата си, колкото е необходимо, за да се гарантира, че тя продължава да се създават предимства за вашия бизнес.
Има много повече за развитието на ефективна програма за лоялност, отколкото първоначално се вижда на пръв поглед. Въпреки това, всички подготвителна работа ще бъде добре си струва, когато сте в състояние да се запази най-лоялните си клиенти, привличане на нови такива и да върне тези, които са напуснали. С добре развита програма за лоялност, всички печелят: Можете да получите безценни прозрения, които да ви помогнат да подобрите маркетингова стратегия, и вашите клиенти имат страхотна причина да остане верен на своя бизнес.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Asioita joka sijoittajan tulisi ajatella, kun hallita rahaa
Koska eläkkeelle järjestelmä Yhdysvalloissa ja suuressa osassa maailmaa siirtynyt eläkkeitä omarahoitukseen eläketilejä kuten 401 (k) s, perinteinen IRAS, Roth IRAS, on tullut tarpeelliseksi satojen miljoonien miesten ja naisten ottaa roolin he eivät koskaan ennakoida ja joita varten ne eivät koskaan asianmukaisesti koulutettua: että salkunhoitajan. Suunnittelusta yleisen salkun, jossa otetaan huomioon asianmukainen varojen kohdentaminen perustuu ainutlaatuinen tavoitteita ja olosuhteita valitsemalla yksittäisiä sijoituksia kussakin omaisuusluokan, seuraukset saada väärin voi olla elämää muuttaa parempi tai huonompi.
Se voi merkitä eroa elantonsa päivät mukavasti, samalla perintönä perillisille ostaa kotiin tai auttaa maksamaan college tai hädin tuskin toimeen, palkka on palkka, toivoen että sosiaaliturvaetuudet pysyä inflaatio . Valitettavasti huolimatta hyvistä aikomuksista, hyvää tarkoittavia ihmisiä epäonnistuvat tässä tehtävässä päivittäin.
Vaikka on mahdotonta yhden artikkelin kattamaan edes osan maahan tarpeen tehdä sinusta asiantuntijan, on olemassa muutamia asioita, voit tehdä aikaisin matkallasi taloudellista vapautta, se voi auttaa on helpompi mentävä jatkaa unelmiesi ; ja hallita investointien ja sijoitussalkun varovaisuutta ja järkeistämisen reagoimisen sijasta emotionaalisesti klo jokainen mutka ja vaihteessa Dow Jones Industrial Average tai S & P 500. Erityisesti haluan keskittyä viiteen avaimia, jotka voivat auttaa sinua parantamaan oman sijoitussalkun.
1. Tunnista, että te, ja tunteisiin, ovat suurin uhka oman salkun, sitten kehittää strategia riskin vähentämiseksi.
Jos pyytäisin teitä mitkä tekijä oli tärkein yksittäinen este sijoittaja kuin hän haluaa yhdisteeseen runsaan mitä sanoisit?
Ajan, vastaus on voinut muuttua riippuen taloudellinen markkinoinnin ympäristö, jossa olit nostetaan tai alettiin kiinnittää huomiota pääomamarkkinoille. Nykyään haluat luultavasti arvata, että se on maksuja tai kuluja. Olisit väärässä. Vuosikymmen tai kaksi sitten, arvata saattaa se oli kysymys kotimaisen vs kansainvälisen turvallisuuden valinta.
Olisit väärässä. Vuonna 1960, arvata saattaa olisi halukkuutta ostaa kasvuosakkeisiin. Olisit väärässä.
Ja jatkuu lista jatkuu, mutta yksi asia on johdonmukaista. Ehdottomasti lähes kaikki todisteet viittaavat teille , sijoittaja, on kaikkein todennäköisin syy oman taloudellinen epäonnistuminen. Toisin klassiset taloustieteilijät ehkä uskot, talouskäyttäytyminen ja käyttäytymisen rahoituksen tarjoavat nyt mitä olen vakuuttunut on ylivoimainen todiste siitä, että miehet ja naiset, kun taas pääosin järkevä, usein hyvin hulluutta rahansa, jotka aiheuttavat niitä kärsimään yli pitkällä termi. Paitsi näkemästä sitä dataa, joka on mitä tosi, minä näkemään sitä omassa elämässä ja uralla. Täydellisesti älykkäät ihmiset, jotka kykenevät saavuttamaan menestystä kaikenlaisia aloilla, pyyhkiä pois arvokas pääoma – pääoma, joka vei heidät vuosikymmeniä kerääntyä – koska he viettävät vähemmän aikaa ymmärtää, mitä he omistavat, miksi he omistavat sen, kuinka paljon he omistavat, ja termit johon he omistavat sen, kuin ne eivät valitsemalla uusi jääkaappi tai pesukone ja kuivain.
Numerot voi olla järkyttävä. Ei ole epätavallista, että sijoittajat trail todelliset tulokset hoitamiensa sijoitusten useita prosenttiyksikköjä; mahdollisuus, että kustannukset voivat olla satunnaisia ajanjaksoilta 25+ vuotta.
Täällä on pari mahdollisia ratkaisuja. Yksi on todella omistautua tulossa asiantuntija on hallita omaa rahaa. Jos nauttia käsittelyssä akateemista tutkimusta pääoman jakamisesta, sukeltamalla Form 10-K viilaus, ajatella portfolio painotuksia ja pohdintaa yksityiskohtia asioita, kuten rakentamisen menetelmät indeksirahastoihin, tämä voisi olla tie sinulle. Jos et, tarvitset jonkun, joka voi tehdä sen sinulle. Yksi suurimmista omaisuudenhoitoyhtiöiden maailmassa, Vanguard, äskettäin löydetty tutkimus- että huolimatta johtanut korkeampiin kuluihin, maksavien rahoitusneuvontapalvelut “ei vain lisää mielenrauhaa, mutta voi myös lisätä noin 3 prosenttiyksikköä arvoa netto tuottoja ajan myötä”(Lähde: Vanguard paperi lisäarvo taloudellisia neuvonantajia , jossa viitataan tutkimus Francis M.
Kinniry Jr., Colleen M. Jaconetti, Michael A. DiJoseph ja Yan Zilbering, 2014. Operaattorin arvo arvosi: Voidaan määrittää Vanguard Advisor Alpha. Valley Forge, PA .: The Vanguard Group.) Samalla kun he huomautti, että numero ei ole täsmällistä tiedettä, että “[f] tai joku, neuvonantajat voivat tarjota paljon enemmän lisäarvoa, toiset vähemmän. potentiaalisia 3 prosenttiyksikköä tuoton perässä verot.”
Toisin sanoen, käyttää karkeasti yksinkertaistettu Esimerkiksi jos salkusta oli 100 prosenttia edullisia indeksirahastoihin että syntyy 10 prosenttia sen jälkeen maksuja, se on harhaluulo tarkastella työhönottoa neuvonantajana johtaa oman tuoton ollessa 10 prosenttia miinus neuvonantaja kustannukset kun todellisuudeksi, tulokset voivat olla merkittävästi pienempi johtuen käyttäytymiseen kysymyksiä (ostamista kun ei kannata ostaa, myy kun ei pitäisi myydä, ylläpitää positioiden liian keskittynyt, välittämättä mahdollisuuden hyödyntää tiettyjä verokeinotteluun tilanteissa strategioilla, kuten omaisuuden sijoittaminen, kehittää ja lasketaan kulutusmallit aikana salkun Levitysvaiheen jne) Jos kokemus yrittää mennä yksin olisi aiheuttanut sinulle ansaita esimerkiksi 5 prosenttia 6 prosenttia, päädyit tekemään enemmän rahaa huolimatta maksavat korkeampia maksuja, koska handholding ja kokemus neuvonantajana. Keskittyä potentiaali kokonaistuotto ei ole pelkästään sopimatonta, se voisi lopulta maksaa sinulle paljon enemmän menetettynä pahentaa kuin välttää kustannuksella.
Sinun täytyy kehittää hyvin rakennettu suunnitelma, joka perustuu hyvän portfolion hallinnan periaatteita, ja pysyä siinä molemmista tyynellä säällä ja myrskyinen taivas.
2. Jollei käsittelevät moraalisia tai eettisiä näkökohtia, älä tee korkosalkun päätöksiä liitososasta salkkusi perustuen pelkästään mitä tunnet yrityksen tuotteita tai palveluita.
Benjamin Graham kirjoitti erityisen kaunis passage koskettavan tässä vaiheessa, joka löytyy 1940 painos Security Analysis . Hänen legendaarinen tutkielma, hän totesi, “By sattuma kaikkien kolmen noncumulative teollisuuden etuoikeutettuihin osakkeisiin listallamme kuuluvat yritysten nuuska liiketoimintaa. Tämä seikka on mielenkiintoinen, ei koska se osoittautuu investointi ensisijaisuutta nuuska, mutta koska vahva muistutus se tarjoaa, että sijoittaja voi turvallisesti arvioida ansioita tai haitoista arvopaperin hänen henkilökohtainen reaktio millaista liiketoimintaa, johon se on sitoutunut. erinomainen ennätys pitkään aiemmin, sekä vahvaa näyttöä luontaista vakautta, plus puuttuessa mitään konkreettista syytä odottaa merkittävää muutosta huonompaan tulevaisuudessa varaa luultavasti ainoa vakaa perusta käytettävissä valintaan kiinteän arvon investointeja.”
Täällä, Graham puhui siitä, että valinnassa joukkovelkakirjat ja korkoinstrumentteihin on luonnostaan taidetta negatiivista valintaa. Etsit syytä olla ostamatta jotain kuin suuri huolenaihe on, onko yritys pystyy palauttamaan luvattu pääoman lisäksi korkoa rahaa olet lainannut sitä. Sijoittaja, joka hylkäsi ostamista nuuskaa (nuuskan) etuoikeutettuihin osakkeisiin tai obligaatioihin, koska hän ei ollut fani tuotannonalan oli sisältöön mukaisesti itseään riski saattaa olla suurentunut ja / tai alempi tuotto. Jos välttää liikkeeseen laskemien arvopapereiden tupakkayhtiöt on sinulle tärkeää, tämä on todellisuutta sinun on kohdattava. Elämä on täynnä kompromisseja ja olet tehnyt yksi niistä kompromisseja. Et voi aina kirjoittaa kakku ja syödä sitä myös. Se ei ehkä ole reilua, mutta se on tosiasia.
3. Mieti, miten oman sijoitussalkun korreloi muut varat ja velat elämässäsi sitten pyrkivät vähentämään että korrelaatio niin älykkäästi kuin mahdollista.
Kun hallita sijoitussalkusta, kannattaa miettiä keinoja älykkäästi vähentää riskiä. Merkittävän riskin on ottaa liian moni varojen ja velkojen korreloivat. Esimerkiksi jos asuisit Houstonissa, työskenteli öljyteollisuuden oli merkittävä osa eläkejärjestelmään sidottu työnantajan varastossa omistama osa paikallisessa pankissa, ja piti kiinteistösijoitukset Houstonin metron alueella, koko talouselämä on nyt käytännössä sidottu näkymiä energia. Jos öljyalan olivat romahtaa, kuten se teki vuonna 1980, voit löytää paitsi työsi vaarassa, mutta arvo teidän stockholdings plummeting samalla paikalliseen kiinteistö- ja pankkien omistukset kärsivät takia vuokralaisten ja lainaajien myös Houstonin alue, kokevat samat taloudelliset vaikeudet sinulle annetaan alueen luottaminen öljyä. Vastaavasti, jos asua ja työskennellä Piilaaksossa, et aio halua irti eläkkeelle omaisuuden teknologian varastot. Pikemminkin, sinun kannattaa harkita omistava asioita, jotka ovat todennäköisesti pitää pumppaus rahaa hyvinä ja huonoina aikoina, hyvinä aikoina ja huonoina aikoina, vaikka se tarkoittaa tuottaa matalampi tuotto ; esim omistava osuuksia blue chip varastot, varsinkin päivittäistavara- yrityksiä, jotka tekevät asioita, kuten hammastahna ja pyykinpesuaine, siivoustarvikkeet ja karkkia baareja, alkoholin ja pakattuja elintarvikkeita.
Se on yleensä viisasta käytännössä käydä läpi kaiken henkilökohtaisen ja yrityksen taseet vähintään kerran tai kahdesti vuodessa yrittää löytää heikkouksia ja korrelaatio; alueilla, joilla yksittäinen voima tai epäonnea voi ketjuttaa ja aiheuttaa ylimitoitettu kielteisiä seurauksia. Yhteinen valotusaika voi olla tuotantokustannusten, kuten bensiinin hintaa, korot, taloudelliseen hyvinvointiin tietyllä maantieteellisellä alueella, luottaminen yhden toimittajan, näitkö tietyn toimialan tai sektorin, tai useita muita asioita.
Useimmille sijoittajille, suurin yksittäinen riski he kohtaavat on liiallinen, kun kassavirta työnantaja. Keskittymällä hankkimalla tuotantovälineisiin, jotka tuottavat ylijäämää kassavirtaa ja siten monipuolistaa pois työnantajan, tämä riski voidaan jonkin verran lieventää.
4. Kiinnitä erityistä huomiota rakenteen ja vastuut, koska se voi merkitä eroa taloudellisen itsenäisyyden ja täydellisen tuhon.
Onko sinulla mieluummin Osakesijoittaminen tai kiinteistön, yksityisten yritysten tai henkistä omaisuutta, miten maksat omaisuuserä on äärimmäisen tärkeää. Jos tarvitset, tai mieluummin, käyttää velkaa lisäämiseksi oman pääoman tuottoa ja voit ostaa lisää arvopapereita kuin pääoma mahdollistaisi, hyvä sääntö käsitellessään salkun on välttää lainaa lyhyen rahan rahoittaa pitkään hytaikainen varat koska rahoituksen lähde voi kuivattaa ja jätä epälikvidejä tarpeeksi kauan sukellat konkurssiin. Ihannetapauksessa haluat vain velkojen helposti majoitetaan kassavirta vaatimuksia, jotka ovat kiinteää korkoa termejä. Vielä parempi, haluat tämän velan olevan ei-turvautumista mahdollisuuksien mukaan ja välttää kyky on lainanantajan vaatia lähettämistä lisävakuuksia. Erityiset poikkeukset joskus jättää. Jos esimerkiksi olit varakkaille yksittäiset kymmeniä miljoonia dollareita Rahavarojen, se ei välttämättä olisi varomatonta olla jotain lupasi voimavara luottorajan joka oli täynnä velkakirjoja ja verovapaiden Kuntaobligaatioita joten voit helposti napauttaa varoja ilman myydä kantoja.
5. Älä anna itsesi unohtaa, että hyvinä aikoina päättyvät.
Tämä on erityisen tärkeää tällä hetkellä kanssa osakemarkkinoilla, kiinteistömarkkinoilla, ja joukkolainojen hinnat lähellä tai lyöminen, kaikkien aikojen ennätyksen. Oman omaisuuden hinta laskee markkina-arvon. Riippuen omaisuuden, oman omaisuuden myös kokea putoaa kassavirran ne tuottavat. Hyvä sijoitussalkku ei ole vain pystyy käsittelemään tämän, se odottaa sitä. Ellei olet nuori, on epätavallisen suuri riskinsietokyky, ja niissä on runsaasti aikaa ja energiaa talteen jos miscalculate tai kärsiä epäonnea, se on usein syytä välttää päästä tehdessään investointeja. Toivo ei ole sijoitusstrategiaa. Kun omaisuuserän hankkimista, se tulisi tehdä hinnalla ja ehdoilla, että jos pahin tapahtuisi, voit silti selvitä ilman aloittaa alusta elämässä tai urasi. Monet sijoittajat, kun varallisuus on kertynyt, olisi korostettava suojeluun että vaurautta pitkällä aikavälillä, ei aggressiivisesti menossa, kun korkein mahdollinen teoreettinen tuotto, etenkin jos on ottanut käyttöön pyyhi-out riski.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Algus 1973. aastal (kui CBOE avas oma uksed ), loetletud võimalusi kaasas ainult kolm aegumiskuupäevi – ja need olid kolm kuud peale.
Lõpuks võimalusi suuremat sorti aegumiskuupäevi lisati sealhulgas
HÜPPED (Long-Term Equity ootuses Series) pakuvad vanhentumispäivät kuni kolm aastat tulevikus)
Weeklys, kasutusajaga vaid kaheksa päeva (neljapäevast järgmisel reedel).
Jätkates pakkuda tooteid, mis teile huvi kauplemise avalikkusele aastal 2010, Chicago Board Options Exchange (CBOE) hakkas kauplemine võimalusi, et lõppenud vaid üks nädal. “Weeklys” variandid olid saadaval ainult neli börsil kaubeldavate fondide ( ETF ): SPY, QQQ, DIA ja IWM.
Need uued võimalused anti kaubamärgiga nimi “Weeklys” – vaatamata ilmne trükiviga. Nad on muutunud väga populaarne ettevõtjad, sest lühiajalised valikud on eriti atraktiivsed spekulandid .
Kiire aeg lagunemine teeb neile võimaluse valik premium müüjad.
Suhteliselt väike premium muudab need atraktiivseks võimalus ostjad, kes otsivad palju bang for buck.
Weeklys on loetletud ainult kõige aktiivsemalt kaubeldud aktsiast, ETF-id ja indeksid. Nimekirja Weeklys on avaldatud CBOE ja uuendatakse (mis on ilmne) nädalas.
Odavamad Valikud osta
Kui kaupleja leiab, et konkreetse aktsia läbib olulise hinnamuutuse lähema paari päeva jooksul (ilmselt seetõttu uudis on pooleli), tasub osta võimalusi lühema, mitte pikema eluea.
Oluline on mõista, miks see on tõsi.
Pikemaajalised võimalusi tulla rohkem aega premium, ja seal on mingit põhjust kulutada lisaraha õigeaegselt lisatasu võimalusi, et lõpeb pärast aktsia hind muutub.
Kui teie ootus on vale ja varude liigub vales suunas, siis rohkem võimalus kulude, seda suurem on teie kaotus.
Samamoodi, kui aktsia liigub ootuspäraselt ja-ja võimalus liigub ITM, siis lisaaega premium osutub olnud tarbetu kulu. See ei ole lihtne valida sobiva aegumiskuupäev, kuid osa põhjus võimalus ostu-strateegia hindamisel kui hinnamuutust toimub.
Teiselt poolt, eeliseid omavad pikaajalisi võimalusi on, et aeg lagunemine on aeglasem kui lühemaajalised võimalusi, ja seal on rohkem aega oodata hinnamuutust tekkida. Märkus: Väga pikaajalisi lahendusi (HÜPPED) ei sobi lühiajalised kauplejad sest volatiilsuse mängib eriti suurt rolli määramisel turuhind HÜPPED. Kui ennustavad suunamata hinnamuutust ei ole põhjust mängida tulevikus eeldatava volatiilsuse . Seega omavad HÜPPED võimalusi tuleks vältida, kui teie strateegia nõuab õigesti ennustades hinnamuutusest.
Hoiatavad märkused:
See on ahvatlev oma Weeklys võimalusi, sest nad on suhteliselt odav. Siiski, kui hinnamuutust kui võimalik prognoosida, et alusvara ei esine kiiresti, kiire aeg lagunemine on kiire võib põhjustada teie investeering muutub väärtusetuks vaid paar päeva.
See on ahvatlev müüa Weeklys võimalusi, sest neil on kõrge Theta (kiire aeg lagunemine). Kuid need võimalused on harva kaugele välja raha (sest lühikese eluea, koos olles palju OTM, teeks premium liiga väike, et olla väärt riski müük) ja muutus alusvara hind võib liikuda neid võimalusi arvesse raha – tulemuseks on suur kaotus. Et hinnata riski suhet müüvad selliseid võimalusi, võtta aega mõista kontseptsiooni gamma ja kauplemise negatiivne gamma .
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Le Top 3 Planification de la retraite Erreurs Nouvelles embauches Faire
Vous pouvez lire cela parce que vous venez de recevoir un nouvel emploi ou un membre d’ami ou famille qui a fait et que vous aimez aider les autres. Il y a une décision cruciale impact sur votre avenir financier qui doit être fait, mais la plupart des gens gâcher. Ne soyez pas comme la plupart des gens!
La planification de la retraite est l’un des défis financiers les plus importants que vous serez confrontés dans la vie. Création du bon plan pour votre situation vous aidera à rester sur la bonne voie pour atteindre l’indépendance financière plus tard dans la vie.
Mais si vous faites un de ces « trois grands erreurs » lors de la création de votre régime de retraite initial après le démarrage d’ un nouvel emploi, vous pourriez faire face à des obstacles majeurs sur le chemin de la liberté financière.
Pas assez ou attente Enregistrement trop longtemps pour commencer
Lorsque vous êtes dans les premières étapes de votre retraite de carrière est probablement loin d’être en haut de votre liste des défis de la vie et les préoccupations. Lorsque vous êtes dans 20 et 30 ans, vous êtes plus susceptible de se concentrer sur le remboursement de prêts étudiants et les factures de carte de crédit ou de payer les frais de subsistance de tous les jours. D’autres objectifs financiers dans vos sites peuvent être acheter une maison ou tout simplement essayer de construire ce fonds d’urgence que vous entendez les planificateurs financiers vous dire ce qui est nécessaire.
Tous ces objectifs et les défis financiers se battent pour les mêmes dollars durement gagnés dans votre budget. Voilà pourquoi il est si facile de faire l’erreur de supposer que vous pouvez simplement économiser plus demain pour rattraper le temps perdu ou rebutés sauver tout à fait.
D’autres comptent trop sur leur employeur pour les aider à choisir la quantité de contribuer à un régime de retraite par le paramètre par défaut lors de l’inscription automatique. Le problème avec cette approche est votre taux de cotisation initiale peut ne pas être suffisant.
La meilleure stratégie pour vous assurer que vous enregistrez assez est d’exécuter un calcul de la retraite de base lorsque vous définissez d’abord votre compte de retraite, puis de nouveau au moins une fois par an lors d’un examen annuel.
Ce processus vous permettra d’obtenir une estimation solide de combien vous devrez épargner pour maintenir votre style de vie désiré à la retraite et ne pas compter sur vos amis et collègues pour guider cette décision importante.
Il est souvent recommandé de commencer par un objectif initial d’économiser au moins 10-15% de votre revenu par année tout au long de votre carrière. Essayez au moins contribuer assez pour obtenir le match complet de votre régime de retraite au travail si un match de l’employeur est offert si économiser 15% ou plus est irréaliste dès le début. augmentation régulière des cotisations futures chaque année est automatiquement une autre façon de « sauver plus demain » si une fonction de la progressivité des taux de cotisation est offert dans votre régime de retraite. Si ce n’est pas disponible, définir un rappel de calendrier pour augmenter les contributions au moins 1-2% par an. Vous pouvez également appliquer les futures augmentations de salaire ou des primes à votre compte de retraite. L’essentiel est d’automatiser les économies et payer avant votre retraite!
Ne pas avoir un plan depuis le début
Si vous avez déjà été dans un restaurant qui a plus de 200 éléments de menu vous savez que le sentiment d’indécision quand ils sont forcés de réduire vos options. Votre avenir financier est de loin plus important que votre prochain repas.
Certains choix dans la vie peut sembler écrasante, surtout quand on sait à quel point ils sont importants.
Le choix de vos options de placement initial dans un régime de retraite est un défi pour beaucoup d’entre nous parce que nous ne sommes pas tous possèdent la confiance financière pour prendre une décision éclairée. La réalité est que les outils et les ressources existent pour nous aider à prendre ces décisions et même un investisseur novice a besoin d’un plan de base. Si vous ne disposez pas d’un plan de jeu écrit votre épargne-retraite futures peuvent ne pas être suffisant pour aider à payer les objectifs de vie importants.
Un plan d’investissement de base nous aide également à éviter des décisions émotionnelles qui peuvent jeter nos plans sur la bonne voie. Lorsque les périodes de volatilité extrême du marché de nombreux investisseurs ont tendance à éviter des stocks et d’investir de façon trop prudente. Permettre aux hauts récents du marché et des bas pour vous faire peur loin du marché boursier peut être une énorme erreur si vous êtes dans les premières étapes de votre carrière.
En effet, en se concentrant uniquement sur le risque de marché boursier peut être myope et vous exposer à un plus grand risque et qui est le risque de survivre à votre argent.
Pour l’investisseur mains-off, envisager d’utiliser un faible coût, la stratégie d’investissement passive qui met l’accent sur l’allocation d’actifs (ou comment vous divisez votre compte dans toutes les classes d’actifs comme les actions, les obligations, les actifs réels, et de l’argent). Cela fonctionne généralement mieux que d’essayer de choisir les plus performants des années précédentes. approche d’une main-off d’investir dans un portefeuille diversifié qui fournit des conseils professionnels comprennent la sélection d’une allocation d’actifs fonds communs de placement qui correspond à votre tolérance au risque. Comme alternative, une date cible fonds commun de placement qui ajuste automatiquement pour devenir progressivement plus investi que vous conservativement approche de la retraite.
Non Tirer le meilleur parti des fiscalisés comptes
De nombreux épargnants de retraite font l’erreur de ne pas profiter pleinement du traitement favorable de l’impôt 401 (k) et IRA. comptes de retraite traditionnels tels que 401 (k) et IRA déductibles offrent une belle longueur d’avance parce que vous obtenez un allégement fiscal immédiat et la possibilité de réduire votre revenu imposable. La limite de cotisation IRS pour un 401 (k) est 18 000 $ et la limite de cotisation IRA est de 5.500 $ en 2016.
Un autre avantage important de tirer pleinement parti des comptes de retraite est qu’ils permettent à vos revenus de croître sur une base d’impôt différé. Lorsque vous associez cet avantage fiscal avec la puissance de l’intérêt composé, la pensée de la retraite commence à paraître un peu moins intimidant. Vous pouvez également utiliser le concept de localisation d’actifs à votre avantage en contribuant à un Roth 401 (k) ou Roth IRA pour obtenir les avantages de la croissance des revenus en franchise d’impôt. Sachez simplement que les comptes Roth sont financés avec des dollars après impôt. En conséquence, cette stratégie fonctionne généralement mieux quand vous n’avez pas besoin de réduire votre revenu imposable dans l’année en cours ou si vous prévoyez d’être dans une tranche d’imposition plus élevé pendant la retraite.
Avec la baisse des pensions et des préoccupations quant à la viabilité de la sécurité sociale, il devient de plus en plus clair que le fardeau de la retraite de financement est en nous en tant qu’individus. Si vous évitez ces 3 principales erreurs lors de la création de votre régime de retraite, vous serez en mesure d’équilibrer profiter de la vie d’aujourd’hui avec la tranquillité d’esprit en sachant que vous préparez pour l’indépendance financière réelle à la retraite (peu importe la distance de cet objectif peut sembler ou comment vous définir votre propre « retraite »).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
مما لا شك فيه أنك سمعت النصيحة التي يجب أن يكون لديك صندوق للطوارئ. قد يختلف الخبراء الماليين في الفلسفات أموالهم، لكنها الى حد كبير متفقون جميعا على أن الحاجة النقدية المخصصة لحالات الطوارئ هو عنصر مهم من خطة مالية سليمة.
في حين أن معظم الناس تقلق بشأن نقص التمويل وفورات في حالات الطوارئ، وترك أنفسهم المكشوفة، وهناك شيء من هذا القبيل على تمويل ذلك؟
هل من الحكمة أن يكون لها قدر كبير من المال الخاص بك يجلس حولها عندما يمكن أن تقوم به أكبر، أشياء badder؟
كيف بعد كبير جدا من صندوق الطوارئ يمكن أن يجرحك
كنت فقدان المال
منذ أموال الطوارئ يجب الوصول إليها، وأفضل مكان لحفظها في حساب التوفير في حسابك المصرفي أو اتحاد ائتماني، أو مع أحد البنوك على الانترنت، حيث يمكن الحصول على سعر فائدة أعلى مما كانت عليه في مؤسسة الطوب وقذائف هاون.
ولكن حتى في النهاية “أعلى”، والمال الخاص لا يزال يكسبون سوى حوالي 1 في المائة سنويا. صندوق الطوارئ الخاص بك، بغض النظر عن مكان لديك حفظه، لا يتفوقون التضخم، حتى انك تخسر المال. وجود أكثر من ذلك مما تحتاج يزيد خسائرك.
كنت تفوت على أهداف التمويل المالية الأخرى
إذا كان لديك الكثير من المال وظفت في صندوق الطوارئ الخاص بك، فأنت مصادرة فرص لرعاية الآخر مالي مهم “لما يفعل” مثل المساهمة في التقاعد، وسداد الديون، أو إنقاذ ما يصل دفعة على منزل.
وسوف تستخدم أفضل أموالك جلسة واحدة من تلك الأهداف من الإفراط في الحشو وفورات الطوارئ الخاصة بك. لماذا تبقي أكثر مما هو ضروري في ما هو في جوهره كوكي جرة، عند يمكن سداد الفوائد المرتفعة ديون بطاقات الائتمان؟
العثور على الخط بين كفى وأكثر من اللازم
النظر في ما الموصى بها
عادة فمن المستحسن أن تقوم بحفظ ما بين 3-6 أشهر من النفقات في صندوق الطوارئ الخاص بك.
يوصي بعض الخبراء أقل قدر بضع مئات من الدولارات للحصول على انك بدأته مع “صندوق للطوارئ للمبتدئين”، ويقترح البعض بقدر ما هي سنة أو أكثر من دخلك.
بالإضافة إلى النظر في التوصيات، أن نضع في الاعتبار خصوصيات الوضع الخاص بك، مثل حجم الأسرة، سواء كنت من ملاك أو الإيجار، وعدد من المركبات لديك، الاستقرار الوظيفي، وهلم جرا.
علاج لديك الطوارئ صندوق مثل التأمين
صندوق الطوارئ الخاص بك هو في الأساس بوليصة تأمين: انت حماية نفسك إذا كان هناك شيء يذهب على نحو خاطئ. حتى الاقتراب من تحقيق وفورات الطوارئ الخاص بك بنفس الطريقة التي تقترب تغطي نفسك، ويقول، والسيارات أو التأمين على الحياة.
تحتاج إلى تحديد ما يكفي من التغطية، ولكن كنت لا ترغب في اختيار كثيرا أنك إضاعة المال الخاص بك على أقساط (أو في هذه الحالة، بعد أن أموالك الجلوس حول كسب المقبل من شيء). تماما كما كنت قد تبخل على أشكال معينة من التأمين كنت لا تعتقد أنك من المحتمل أن استخدام أي وقت مضى، لذلك أيضا يمكن أن تذهب أقل قليلا على المدخرات الطوارئ الخاصة بك إذا كنت تشعر الوضع المالي الخاص بك هو آمن نسبيا.
إذا ثلاثة أشهر من النفقات ستكون كافية في العالم ويمكنك النوم ليلا مع هذا العدد، ثم لا يشعر تمايلت للذهاب أبعد من ذلك.
النظر في بدائل Overfunding الادخار لحالات الطوارئ
وجود وفورات المخصصة لحالات الطوارئ سوف تمنعك من الاقتراض في وقت الحاجة، سواء كان ذلك عن طريق بطاقة الائتمان أو من صديق أو قريب، وسوف تساعد أيضا على تجنب غمس في حسابات التقاعد الخاصة بك.
أن يقال، إذا كنت لا تساهم في الجيش الجمهوري الايرلندي روث، تعرف أنه يمكنك سحب الأموال لتغطية النفقات الطبية دون عقوبات (هناك أيضا مخصصات لشراء المنزل الأول). أن تضع في اعتبارها أن تقوم بفصل المال من كسب الفائدة، لذلك هذا يجب أن ينظر إليه باعتباره نوعا من الملاذ الأخير، ولكن بالتأكيد واحدة قبل أن تنظر في تغطية حالات الطوارئ الخاصة بك مع الدين. تضع ذلك في اعتبارها بمثابة خطة احتياطية إذا كنت تشعر يميل إلى overfund التوفير الطوارئ الخاصة بك.
نعرف أيضا أنه في حالة فقدان الوظيفة، وإعانات البطالة يقلل من المبلغ الذي تحتاجه لسحب من المدخرات الخاصة بك، طالما أنك مؤهل.
صندوق الطوارئ الخاص بك ينبغي أن تدعم الخطة المالية الخاصة بك
الحكمة التقليدية قد اقول لكم أكبر صندوق الطوارئ الخاص بك، كلما كان ذلك أفضل. ولكن ندرك أن في overfunding التوفير الطوارئ الخاصة بك، هل يمكن أن يضر الخط الخاص بك.
في حين أن الإجابة على بالضبط كم ينبغي أن يكون في صندوق ليست واحدة الحجم يناسب الجميع، تأخذ هذه النصائح بعين الاعتبار لتحديد صندوق الطوارئ الصحيح الحجم بالنسبة لك وتجنب عبور الخط في وجود جدا من ذلك بكثير في المدخرات الخاصة بك.
تأكد من صندوق الطوارئ الخاص بك يعمل مع الخطة المالية العامة الخاصة بك وليس ضدها.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Useimmat meistä tuodaan luottokorttien kauan ennen kuin me koskaan käytä niitä. Mutta katsomassa joku muu käyttää luottokorttia pettää. Tuntuu siltä, taikuutta, kun joku pyyhkäisee luottokorttinsa kävelee pois ostoksensa ilman koskaan maksamatta mitään rahaa. Tekniikka tekee luottokortit työ on vaikuttava, mutta kortit eivät ole taikuutta – sinulla on vielä maksaa mitä ostat, maksat vain sen myöhemmin.
Mikä on luottokortti?
Luottokortti on muovinen kortti, jonka avulla voit käyttää luottorajan luottokorttiyhtiösi antaa sinulle. Luottolimiitti on kuin lainan. Sen sijaan, antaa sinulle täyden laina käteisellä, pankki voit ottaa paljon luottoa kuin haluat kerralla.
Miten luottokortti maksuja Work
Aina kun teet ostoksen, käytettävissä oleva luotto laskee tällä samalla määrällä. Jos sinulla on $ 100 luottoraja ja teet $ 25 oston, sinun on $ 75 käytettävissä oleva luotto vasemmalle ja olet velkaa pankille $ 25. Jos lainaat toisen $ 50 ennen maksaa takaisin 25 $ olet lainannut, voisitte velkaa pankille yhteensä $ 75 ja ovat $ Kulut 25 eur luottoa jäljellä.
Mikä tekee luottokortin eroaa säännöllisesti laina on, että luottoraja on jälleen käytettävissä maksat takaisin tasapainoon. Esimerkissä ennen, kun maksat takaisin $ 75 Sinun velkaa, sinulla on $ 100 saatavilla luottoa uudelleen. Mutta jos maksat vain takaisin $ 25 $ 75 velkaa, sinun on vain $ 50 käytettävissä luottoa.
Voit viettää ja maksaa niin paljon kuin haluat kunhan noudattaa luottokorttiyhtiöitä termejä, esimerkiksi tehdä maksuja ajoissa eivätkä veloittaa enemmän kuin luottoraja. Koska voit pitää vastaan lainattuihin luottorajan ajan, luottokortteja joskus kutsutaan pyörivä tilejä ja avoimia tilejä.
Kustannukset lataaminen Luottokortti Balance
Luottokortin myöntäjä antaa sinulle jonkin verran aikaa maksaa takaisin kaikki mitä olet lainannut ennen periä korkoa. Tämä ajanjakso kutsutaan suoja-aika ja on yleensä välillä 20 ja 25 päivää. Jos et maksaa pois koko saldo ennen loppua armonaika, maksua kutsutaan rahoituksen korko lisätään saldosi. Rahoitusmenot perustuu korkoa ja saldosta.
Luottokortit ovat korko, joka on vuotuinen maksat lainanotto rahaa luottokortilla. Korot perustuvat yleensä markkinakorkoihin, luotto historia, ja tyyppi luottokortti olet. Jos sinulla on hyvä historia maksaa takaisin luottokortin laskuja, sinun yleensä saada alhaisempi korkotaso kuin muut luottokortin käyttäjiä.
Joudut maksamaan saldosi kokonaisuudessaan ennen loppua armonaika, jos haluat välttää maksaa korkoa. Kuitenkin luottokortin myöntäjä ei yleensä vaadi sinua maksamaan takaisin kaiken, mitä olet velkaa kerralla, mutta sinun on maksettava vähintään asetetun vähimmäismaksu eräpäivänä välttää myöhään rangaistus. Maksavat vain minimi on hitain ja kallein tapa maksaa pois luottokortin saldo.
Tarkistamalla Luottokortti Toiminta
Joka kuukausi luottokortin myöntäjä lähettää sinulle laskutuserittelyssä joka sisältää oman vähimmäismaksu, eräpäivä, ja luettelo toimista, jotka on lähetetty tilillesi edellisen laskutuksen ja selvitys. Se on hyvä idea tarkistaa nämä toimet varmista, että ne ovat kaikki tapahtumat, jotka olet tehnyt. Haluat myös varmistaa oman viimeinen maksu oli sovellettu asianmukaisesti tilillesi. Jos mitään maksuja on lisätty saldosi, varmista, että ne ovat laillisia.
Muunlaiset muovi
Fyysisesti luottokortti on pala muovia mittaamalla 3-1 / 8 tuumaa on 2-1 / 8 tuumaa. Tyypillisesti on 16 numeroa kohokuvioitu edessä (15 numeroa American Express-kortti). Huomaa, että on olemassa muita kortteja, jotka sopivat tähän kuvaukseen, jotka eivät ole luottokortteja, mutta matkia luottokortilla että et pyyhkäistä tehdä ostoksen.
Esimerkiksi tarkistaa tai maksukortti on myös 16 numeroa painettu alkuun. Kuitenkin ostoksia maksukortti on otettu tarkkailun huomioon. Myös prepaid näyttää ja toimii vähän kuin luottokorttia, mutta ostot vähennetään ennakkomaksusaldosi. Sama pätee lahjakortteja luottokorttiyhtiöiden verkoissa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Az élet olyan módon dobott drága meglepetéseket utunkat, legyen szó akár a járművek összeomlanak vagy légkondicionáló üzemképtelenné otthon. Amikor ezek a váratlan számlák felbukkan, hogy fontos a megtakarítás válik nyilvánvalóvá. Ezért elengedhetetlenül fontos, hogy egy olyan sürgősségi alap azok számára váratlan költségeket.
Ideális esetben, hogy a sürgősségi alap tartalmaznia kell annyi pénzt, hogy fedezze bárhol három-hat hónapra számított megélhetési költségek. Egyesek még odáig, hogy zokni el egy év értékű számlák. Akárhogy is, a lényeg az, hogy egy forrás azonnal elérhető készpénz, hogy amikor a váratlan sztrájk, akkor nem kénytelenek tartozás azokra a hirtelen költségeket.
A probléma tartani a pénzt bezárva egy megtakarítási számla, azonban az, hogy ezzel biztosan gátolják a növekedését. Ezek a napok, akkor szerencsés, hogy pont egy 1% -os éves kamat a hagyományos megtakarítási számla, mivel ha kellett befektetni, hogy a pénzt a tőzsdén, akkor könnyen előfordulhat, hogy egy átlagos éves hozam 7% vagy több.
A rövid távú, hogy a különbség nem számít. De képzeljük el, akkor képes megtakarítani $ 20,000 és tartsa a bank több mint 30 év alatt, miközben keresnek 1% kamatot ezen összeg. Három évtized után, hogy a $ 20,000 növekedni fog a $ 27,000. Most, hogy ahelyett, hogy készpénzt a bank, mondjuk befektetni, és gubanc, hogy a 7% -os átlagos éves hozam mi csak beszélgettünk. 30 év után, akkor lenne ül $ 152,000 – egészen a különbséget.
Nyilvánvalóan van egy csomó, hogy elveszik a pénzt a bank. Ezért felmerül a kérdés: Valóban szükség van, hogy a sürgősségi alap, ha van egy befektetési portfólió, hogy érintse meg?
Védelme a fő
Ennek két oka van, hogy miért ez az okos, hogy tartsa a sürgősségi megtakarítás a bank. Először is, megtakarítási számlák könnyen megközelíthető. Nem kell várni, hogy a vagyon felszámolása, hogy készpénzt, hanem, akkor általában megragad a pénzt a helyszínen, ha a szükség úgy kívánja.
A másik előny tartani a sürgősségi alap a bank az, hogy ne veszítsék megbízó – feltéve, ha nem haladja meg a FDIC határt. Más szóval, ha kibír $ 20,000 a bank, az összeget nem lehet lemenni – ez csak felmenni.
Ha befektetni, másrészt, ott mindig fennáll a veszélye, hogy elveszíti ki néhány alapvető. De még ennél is nagyobb kockázatot kelljen venni a visszavonás, amikor a piac nem működik.
Képzeld el, hogy megtörténhet, hogy találkozik egy otthoni javítás helyzet egy hét alatt, amikor a piac veszi nagy bukfenc. Ha meg kell fizetni a vállalkozó azonnal és akkor kénytelen eladni beruházások veszteséggel kap, hogy azonnal, készpénzben, ez a pénz akkor csókolni búcsút.
Lehet, hogy azt állítják, hogy figyelembe az alkalmi veszteség éri, mert a potenciális magasabb hozamok. És bizonyos forgatókönyvek, igazad lehet. De valóban a veszélye, hogy hajlandó vállalni?
Igaz, van egy erős befektetési számla, és nem sürgősségi alap nem a legrosszabb helyzetben lehet tenni magát. Képzeljük el, hogy kiad 5000 $ havonta, ebben az esetben a sürgősségi alap kell esnie valahol a $ 15,000 $ 30,000 tartományban. Ha van 5000 $ a bank, de $ 80,000 beruházásokat, lássuk be – te még elég jó formában. És ha nem a szél fel vesz egy veszteség, nem csak, hogy van egy szép párna, de akkor valószínűleg vissza egy bizonyos ponton. De ha ül $ 15.000 teljes , akkor jobb, ha rendelkezik e pénz a bankban, majd üzembe bármilyen további forrásokat gyűjt egy befektetési számla.
Végül, bár ez bölcs, hogy egy dedikált sürgősségi alap, nem akarsz menni a vízbe sem. Van olyan olyan dolog, mint a túl sok pénzt készpénzben, így ha egyszer már, hogy a biztonsági háló alakult, biztos, hogy indul befektetés a többi a megtakarítások jobb hosszú távú megtérülést.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Όλοι έχουμε το μερίδιο μας από καταγγελίες για πιστωτικές, πιστωτικές κάρτες, εταιρείες πιστωτικών καρτών, και τους δανειστές. Όλο και περισσότερο, πιστωτική φαίνεται να γίνεται μια βάση στην κοινωνία μας, αλλά δεν είναι όλα άσχημα. Ναι, ακόμη και με πιστωτικές υπάρχει μια θετική πλευρά.
Πιστωτικές κάρτες μπορούν να σας βοηθήσουν να χτίσετε την καλή πίστωση
Όταν τα χρησιμοποιείτε σωστά, πιστωτικές κάρτες σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε μια ισχυρή, θετική πιστωτική ιστορία ότι οι δανειστές βλέπουν ως λιγότερο επικίνδυνη. Όπως θα επιδείξουν υπευθυνότητα με τις πιστωτικές κάρτες, ακόμη και εκείνοι με χαμηλό πιστωτικό όριο, έχετε περισσότερες πιθανότητες να εγκριθεί για τις πιστωτικές κάρτες με μεγαλύτερα όρια και τα δάνεια των μεγαλύτερων ποσών.
Πιστωτικές κάρτες μπορούν να σας βοηθήσουν να ανοικοδομήσουν κατεστραμμένο πίστωσης
Ακόμα κι αν έχετε κάνει σημαντικές πιστωτικές λάθη, η πιστωτική σας δεν πρέπει να είναι κακό για πάντα. Μπορείτε να αρχίσει την ανοικοδόμηση της πιστωτικής σας με τη χρήση πιστωτικής κάρτας.
Το κλειδί είναι να μην χρησιμοποιούν τις πιστωτικές την ίδια όπως ήσασταν πριν. Αντ ‘αυτού, να αντικαταστήσει την κακή πίστωση συνήθειες σας με κάποια υπεύθυνη αυτά: χρέωση μόνο ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και να πληρώνουν τους λογαριασμούς σας εγκαίρως. Όταν δεν μπορείτε να πάρετε εγκριθεί για μια κανονική πιστωτική κάρτα, να πάρει μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα θα λειτουργήσει εξίσου καλά για να βοηθήσει στην ανοικοδόμηση μια κακή πιστωτική ιστορία.
Οι πιστωτές δεν μπορεί να κρατήσει μυστικά από εσάς
Τουλάχιστον δεν τα μυστικά που είναι για σας. Ακόμα κι αν οι πιστωτές πει άλλων πιστωτών πώς έχετε πληρώσει (και όχι επί πληρωμή) τους λογαριασμούς σας, έχετε τη δυνατότητα να δείτε τις ίδιες πληροφορίες. Με την παραγγελία ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας, μπορείτε να εξακολουθήσουν να έχουν επίγνωση του τι λένε οι πιστωτές σχετικά με τις δαπάνες σας και τις συνήθειες πληρωμής.
Αν υπάρχουν λάθη στην πιστωτική έκθεσή σας, έχετε το δικαίωμα να τους αφαιρεθεί και να αντικατασταθεί με τις σωστές πληροφορίες.
Λάθη δεν θα σας ακολουθήσει γύρω για πάντα
Αρκετά χρόνια από τώρα, ότι η επιβάρυνση-off ή του λογαριασμού συλλογή δεν θα έχει καμία επίδραση στην πιστωτική σας. Γιατί; Επειδή πιστωτικά γραφεία – οι εταιρείες που καταρτίζουν πιστωτική ιστορία σας – μπορεί να αναφέρει μόνο τις περισσότερες αρνητικές πληροφορίες για επτά χρόνια. Μετά από αυτό, οι πληροφορίες πέφτει από την πιστωτική έκθεσή σας, ποτέ δεν θα δει ξανά.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί, ωστόσο, ότι το χρέος μπορεί να εξακολουθούν να υπάρχουν μετά από επτά χρόνια. Απλά δεν θα πρέπει να αναφέρονται στην πιστωτική έκθεσή σας.
Αν παίζετε μαζί, μπορείτε να πάρετε γύρω από τα τέλη
Πολλές πιστωτικές κάρτες έρχονται με αμοιβές και αν δεν σπρώξετε προς τα πίσω, θα καταλήξετε να πληρώνουν τους. Ευτυχώς, υπάρχει μια διέξοδος από σχεδόν κάθε χρέωση πιστωτικής κάρτας.
Για να βγούμε από ορισμένες αμοιβές, θα πρέπει να αλλάξετε τον τρόπο που χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα. Λοιπές αμοιβές μπορεί να απαιτήσει κάποιο παζάρι με την εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας. Για να πάρετε μια εντελώς δωρεάν πιστωτική κάρτα, λίγο παζάρια θα μπορούσε να αξίζει τον κόπο. Ή, ίσως χρειαστεί να επιλέξετε μια διαφορετική πιστωτική κάρτα εντελώς – μια που δεν χρεώνει τις αμοιβές ή ότι είναι πιο εύκολο να τους αποφύγει.
Υπάρχουν νόμοι για την προστασία σας
Μην νομίζετε ότι οι πιστωτές και οι δανειστές έχουν πλήρη εξουσία πάνω σας. Ομοσπονδιακή νόμοι υπάρχουν που να κρατήσει τους πιστωτές από τη λήψη πλήρους επωφεληθούν από εσάς και τους άλλους καταναλωτές. Για παράδειγμα, η Credit Act Πληροφόρησης Fair (FCRA) σας δίνει το δικαίωμα να αμφισβητεί πληροφορίες πιστωτική έκθεση που είναι εσφαλμένη. Και, το Fair Debt νόμου πρακτικών συλλογής (FDPCA) σας δίνει το δικαίωμα να ζητήσει από τους συλλέκτες χρέους σταματήσει τους καλεσμένους σας.
Επαγγελματική βοήθεια είναι διαθέσιμη
Δεν έχει σημασία πόσο συντριπτικό χρέος σας μπορεί να φαίνεται, δεν χρειάζεται να το αντιμετωπίσει μόνη της. Χρησιμοποιώντας μια επαγγελματική οργάνωση όπως η καταναλωτική πίστη παροχή συμβουλών μπορεί να σας βοηθήσει να λύσουμε τα χρέη σας και να επεξεργαστεί ένα σχέδιο πληρωμής που θα σας πάρει και πάλι στο προσκήνιο.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Väčšina z nás sa zoznámi s kreditnými kartami dlho predtým, než sme sa vôbec používať. Ale sledoval niekto iný používať kreditné karty sa klamať. Vyzerá to, že kúzlo, keď sa niekto oháňa svoje kreditné karty odíde s ich nákupu, bez toho by to stálo nejaké peniaze. Technológia, ktorá umožňuje kreditnej karty práca je pôsobivá, ale karty nie sú mágie – máte ešte platiť za to, čo si kúpite, budete len platiť za to neskôr.
Čo je to kreditná karta?
Kreditná karta je plastová karta, ktorá umožňuje prístup k úverový limit vydavateľ vašej kreditnej karty vám dáva. Kreditné limit je ako pôžičku. Avšak namiesto toho, aby vám celý úver v hotovosti, banka vám umožní mať oveľa úveru, ako chcete naraz.
Ako Kreditná karta Poplatky práce
Zakaždým, keď urobíte nákup, váš dostupný kredit klesne o rovnakú sumu. Pokiaľ máte úverový limit $ 100 a vy urobíte nákup $ 25, budete mať $ 75 k dispozícii kredit vľavo a dlhujete banke 25 dolárov. Pokiaľ si požičať ďalších $ 50 pred spláca $ 25 vám požičal, by dlhujete banke celkom $ 75 a $ 25 majú k dispozícii kredit zostávajúce.
Čo robí kreditnej karty odlišný od bežnej pôžičky je, že váš úverový limit je opäť k dispozícii, keď splatiť zostatok. V tomto príklade pred, keď budete platiť späť na $ 75 Musíte dlhujete, budete mať 100 $ dostupného úveru znova. Ale ak budete len vrátiť $ 25 na $ 75 dlhujem, mali by ste mať len 50 $ dostupný úver.
Môžete stráviť a vrátiť toľko, koľko chcete, tak dlho, ako budete dodržiavať Vydavatelia platobných kariet, pokiaľ ide napr aby vaše platby na čas a nebudú účtovať viac ako úverového limitu. Vzhľadom k tomu, môžete mať pôžičky proti vašej kreditnej limit v priebehu času, kreditné karty sú niekedy označované ako revolvingové účty a otvorených účtov.
Náklady na Nabíjanie Balance kreditnou kartou
Emitent kreditná karta vám dáva určitý čas splatiť všetko, čo ste si požičiaval, než si účtujú úroky. Táto doba sa nazýva doba milosť a je obvykle medzi 20 a 25 dní. Ak nechcete do konca bezúročného obdobia splatiť svoj celý zostatok, poplatok nazvaný Finančné náklady sa pridáva do svojej váhy. Finančné náklady je založený na úrokovej miery a váhy.
Kreditné karty majú úrokové sadzby, čo je ročná miera budete platiť za požičiavanie peňazí na vašej kreditnej karte. Úrokové sadzby sú zvyčajne založené na trhové úrokové sadzby, vašej kreditnej histórii, a typ kreditnej karty máte. Ak máte dobrú históriu splatiť svoje kreditné karty, účty, budete zvyčajne nárok na nižšie úrokové sadzby ako u ostatných používateľov kreditných kariet.
Budete musieť zaplatiť zostatok v plnej výške do konca bezúročného obdobia, ak sa chcete vyhnúť plateniu úrokov. Avšak, vydavateľ kreditnej karty sa zvyčajne nevyžaduje, aby splatiť všetko, čo dlhuješ naraz, ale musíte zaplatiť minimálne nastavenú minimálnu platbu do dátumu splatnosti, aby sa zabránilo neskoré trest. Platenie len minimum je najpomalší a najdrahší spôsob, ako splatiť zostatok kreditnej karty.
Preskúmanie vašej kreditnej karty činnosť
Každý mesiac bude vydavateľ kreditnej karty vám pošleme vyúčtovanie, ktorý obsahuje vaše minimálna platba, dátumu splatnosti, a zoznam transakcií, ktoré boli zverejnené vo vašom účte od posledného vyúčtovania. Je to dobrý nápad, aby si tieto transakcie tak, aby sa ubezpečil, že sú všetky transakcie, ktoré ste vykonali. Môžete tiež chcieť, aby sa ubezpečil, vaša posledná platba správne pripísaná na váš účet. Ak sú niektoré poplatky boli k vášmu zostatku dodal, uistite sa, že sú legitímne.
Iné typy plastu
Fyzicky, kreditná karta je kus plastu s rozmermi 3-1 / 8 palcov od 2-1 / 8 palca. Typicky existuje 16 číslic razené na prednej strane (15 číslic pre kartou American Express). Všimnite si, že existujú aj iné typy kariet, ktoré zodpovedajú tomuto opisu, ktoré nie sú kreditné karty, ale napodobňovať kreditnú kartu, ktorú prejsť vykonať nákup.
Napríklad kontrola alebo debetnej karty bude mať tiež 16 číslic potlačou na prednej strane. Avšak, nákupy na debetné karty sú prevzaté z bežného účtu. Tiež predplatenou kartou vyzerá a funguje veľmi podobne ako kreditné karty, ale nákupy sú odpočítané zo zostatku predplateného účtu. To isté platí aj pre darčekové karty od veľkých sietí kreditných kariet.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
