Ahmad Faishal – Page 874

Consejos tarjeta de crédito para estudiantes universitarios

Construir un buen puntaje de crédito y mantener la deuda bajo, incluso en la universidad

Un reciente informe de Sallie Mae revela que el estudiante universitario promedio tiene más de cuatro tarjetas de crédito con un saldo combinado de más de $ 3.000. Algunos estudiantes tienen tanto como $ 7.000 en deuda de tarjetas de crédito. Que se graduó con deuda mucho tarjeta de crédito puede poner un freno a sus planes para entrar en el mundo real, especialmente si usted ha perdido los pagos o de impago.

¿Por qué es importante un buen crédito

Su historial de usar tarjetas de crédito se compila en un informe de crédito y calificado con un puntaje de crédito.

Prestamistas, empleadores, arrendadores, compañías de seguros e incluso los proveedores de servicios de utilidad todo el uso de su informe de crédito o cuenta de crédito (o ambos) para decidir si aprueba sus aplicaciones y a qué costo.

Tener demasiada deuda de tarjeta de crédito puede dejar marcas negativas en su informe de crédito y manejar su cuenta de crédito abajo. Si usted tiene un historial de pagos que faltan, sino que también disminuirá su calificación de crédito. Esto podría evitar contraer un préstamo o apartamento. Un propietario puede requerir que tener un co-firmante. Un empleador no puede contratar. Los servicios públicos pueden requerir un depósito de seguridad considerable antes de encender servicios.

Tener un buen historial de crédito es importante, especialmente cuando se está empezando a cabo por su cuenta. Ya sea que tenga que buen historial de crédito depende de cómo se utilice (y no utiliza tarjetas de crédito) durante sus años de universidad.

Consejos universidad de Tarjetas de Crédito

No permita que una tarjeta de crédito que usted elija .

A menos que esté seguro de que es un buen negocio, no firme para obtener una tarjeta de crédito sólo para obtener una camiseta o de café gratis. Leer a través de los términos de cualquier contrato de tarjeta de crédito que recibe. Compruebe las tarifas y las tasas de interés, comparándolos con otra tarjeta ofrece que ha recibido. A continuación, se selecciona la tarjeta de crédito que más le convenga.

Las mejores tarjetas de crédito de los estudiantes no tienen cuota anual, una tasa de interés baja, y el límite de crédito bajo.

Una tarjeta de crédito es suficiente . Aunque usted puede estar tentado a aplicar para cada tarjeta de crédito que se le presente, es mejor para mantener sus tarjetas a un mínimo en este punto. Cada nueva aplicación de tarjeta de crédito provoca un descenso en su calificación de crédito. Además, los más tarjetas de crédito que tenga, mayor será el riesgo de que tomar demasiada deuda de tarjeta de crédito.

Sólo cobran lo que puede permitirse el lujo de pagar . Hasta ahora, probablemente ha asumido tarjetas de crédito estaban destinados para cargar cosas que no necesariamente puede permitirse en este momento, pero probablemente no será capaz de pagar más tarde. Usando una tarjeta de crédito cuando usted no puede permitirse el lujo es la forma más rápida de construir un equilibrio que no puede pagar. Los pagos mínimos que hacen que sea “más fácil” de un equilibrio, en realidad hacen que sea más caro. Usted podría terminar pagando $ 100 para una pizza $ 20.

Pagar el saldo completo cada mes . Si usted consigue en el hábito de pagar su saldo cuando llegue la factura, evitará la realización de la deuda de tarjetas de crédito. Además, usted sólo paga por lo que ha adquirido, no las compañías de tarjetas de crédito adicionales honorarios cobran cuando no se paga en su totalidad.

Ni siquiera pensar en un anticipo en efectivo . No son tan atractivos como parecen. Usted tendrá que pagar un 2-4% de comisión, más cargos por financiamiento de anticipo de efectivo en el avance de efectivo que probablemente tiene una tasa de interés más alta que sus compras. Y si tiene un saldo de la compra en su tarjeta de crédito, sus pagos mensuales separarnos entre los saldos.

Mantenerse por debajo de su límite de crédito . No sólo son over-the-límite de honorarios caros, también son difíciles de eliminar. Debido a la forma los ciclos de facturación y las fechas de pago caen, se podría pensar que está pagando su saldo por debajo del límite, pero los cargos financieros y gastos de llevarlo de vuelta otra vez. La mejor apuesta es mantener los cargos dentro de 10-30% de su límite de crédito.

Haga que sus amigos tienen su propia tarjeta de crédito . Si permite que otra persona utilice su tarjeta de crédito, usted es responsable de pagar los cargos si usted paga o no.

Después de todo, era su firma en la solicitud de tarjeta de crédito, no su amigo. Incluso el mejor de los amigos puede dar vuelta a frenemies en cuestión de segundos, por lo que es mejor no mezclar las amistades y las finanzas.

No tenga miedo de cerrar la tarjeta . Normalmente, yo digo a la gente no para cerrar sus tarjetas de crédito debido a los daños que podría hacer para sus calificaciones de crédito. Sin embargo, si usted no tiene el dinero para pagar un saldo de tarjeta de crédito y usted sabe que va a ser irresponsables con su tarjeta, es mejor cerrar la cuenta de arruinar su calificación de crédito. El cierre de una tarjeta de crédito probablemente no va a dañar su crédito casi tan malo como un defecto de tarjeta de crédito.

No espere que sus padres les echemos un cable . Una vez que sea independiente, es su responsabilidad de pagar por sus gastos de tarjeta de crédito. Sus padres tienen sus propias cuentas que pagar y el retiro de ahorrar para, así que no es justo esperar que pagar por su error de tarjeta de crédito. Si se encuentra con problemas, puede pedir a sus padres por un préstamo para pagar el saldo. A cambio, usted debe cancelar la tarjeta de crédito, llegar a un acuerdo para pagar a sus padres, y resolver a no meterse en problemas de tarjetas de crédito de nuevo.

compañías de tarjetas de crédito no le dan un manual sobre el uso de tarjetas de crédito de la manera correcta. De hecho, ellos prefieren que cometen errores costosos por lo que pueden cobrar más intereses y comisiones. Siga estos consejos para mantenerse libre de deudas y digno de crédito.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Prova denna enkla 5-kategorin budgeten

Du vill skapa en utgifterna plan, annars känd som en budget, men du inte vill göra en intrikat detaljerade linje budgetpost, som den typen som skulle kunna underlättas genom dessa budgetering kalkylblad. Istället du bara vill ha en budget som representerar en “bred översikt.”

Samtidigt, vill du inte att göra en budget som är så bred som den typ vi beskriva i 80/20 budget eller 50/30/20 budget.

Vill du ha en budget som är lite mer specifik och strukturerad. Du vill Guldlock budget, en gyllene medelväg mellan de två. Du vill vilken typ av budget som tillåter dig att bryta ner dina utgifter i fem eller sex kategorier: inte för få, men inte alltför många. Vad ska du göra?

Här är en uppdelning av vad din budget ska se ut när det anges i fem kategorier. Denna budget är den som Today Show redaktör Jean Chatzky presenterade på Oprah skuld diet. Nu kör vi:

Hus

Bostäder bör bestå av 35 procent av din ta hem inkomster. Som innehåller inteckning eller hyra, alla hem reparationer och underhåll, fastighetsskatt, verktyg som el, gas, vatten och avlopp, och husägare eller hyresgästen försäkring. I korthet omfattar det varje bostadsrelaterade kostnader.

Transport

Transport bör ta upp mer än 15 procent av din ta hem inkomster. Det inkluderar alla betalningar bil som du gör, bensin, bilförsäkring, alla reparationer och underhåll, det belopp som du betalar för parkering, eller (om du rida kollektivtrafik) det belopp som du betalar för tåg eller tunnelbana biljetter.

Kom ihåg att inte transporten inte bara inkludera din bil betalning. Det innehåller allt: din bil betalning, dina oljebyten och dina tune-ups, din nya radiator och kamrem.

Andra levnadskostnader

Övriga uppehälle, som till övervägande del diskretionära utgifter, bör ta upp 25% av din inkomst.

Detta inkluderar att äta på restauranger, köpa biljetter, köpa nya kläder, gå till idrottsevenemang och med familjen på en trevlig semester.

Besparingar

Besparingar ska konsumera 10 procent av din budget. Detta är främst för pension samt bygga en katastroffond.

skuld payoff

Skuld payoff bör konsumera 15 procent av din inkomst. Detta inkluderar ditt kreditkort eller studielån. Det omfattar inte din minsta inteckning eller bil betalning, som är listade under “bostäder” och “transport”. (Det innehåller några extra betalningar som du gör mot din inteckning och billån, ovan-och utöver det minimum.)

Du kanske tänker: Vänta en andra, varför är du bara förespråkar en besparing på 10 procent? Har inte 80/20 budget och 50/30/20 budget båda förespråkar spar andelen 20 procent? Ja, det gjorde de, men som du kommer att märka under 80/20 budget och 50/30/20 budget “besparingar” ingår skuld paydown.

I denna fem kategori budget är ditt sparande och skulder anges som två separata kategorier. Med 10 procent för en och 15 procent för den andra, du faktiskt spenderar 25 procent (totalt) på en kombination av besparingar och skuld betal-ner.

Detta är ännu mer aggressiv och ambitiösa än de två föregående budgetar rekommendera.

Använd denna fem kategori budget om du vill skapa en budget som är något detaljerat, men inte överdrivet.

Ahmad Faishal

Sådan Get Rich fra din investeringsportefølje

For et betydeligt mindretal af investorer, målsætningen om at opbygge en investeringsportefølje er ikke blot at opnå økonomisk uafhængighed, men snarere at blive rig; at have penge nok til at gøre noget, de ønsker, når de ønsker, mens etablere generationsskifte overførsler af aktiver gennem strukturer såsom trustfonde og familie kommanditselskaber så deres børn, børnebørn, og i nogle tilfælde, oldebørn, nyde velstand eller rigdom fra bestande , obligationer, fast ejendom, private drifts- virksomheder, og andre aktiver spredt over hele stamtræet.

Det er ikke en let opgave, men det er en, der millioner af mennesker har udrettet.

Kernen i processen med at få rige fra din investeringsportefølje genererer indkomst; faktisk at tjene penge, at sætte disse penge til at arbejde i yderligere produktive aktiver, derefter, ligesom vejledningen på en flaske shampoo, “Wash. Skyl. Gentag.” Givet tid nok, kraften i sammensætningen arbejder sin magi og snart dine penge gør flere penge end du nogensinde kunne have forestillet sig. I denne artikel, vil vi tage en slags bredt baseret, akademisk baggrund af de forskellige mekanismer, hvorigennem en portefølje genererer overskud kontanter for ejerne af kapital til at nyde.

# 1: Tjen Renteindtægter på penge du låner

Nogle investorer låne penge direkte. En af mine bedstemødre årrække opbygget sin opsparing reden æg og derefter et årti eller to siden, begyndte direkte tegningsgaranti realkreditlån til låntagere i højrisikogruppen, sikring af egenveksler den underliggende ejendom, ofte med satser omkring 13% om året.

Hun drives kun inden for et lille område af lokalsamfund og byer, som hun havde været bekendt i mere end 70 år. I mange tilfælde ville hun enten sælge egenveksler til banker, når betaling historie var blevet etableret eller hun ville få refinansieret ud af handlen, når køberen var i stand til at kvalificere sig til en traditionel pant.

I realiteten blev hun “leje” hendes penge til folk, der er nødvendige for det at købe en bolig. Hun styrede hendes risiko og holdt en stor nok portefølje af disse egenskaber, at når en af dem uundgåeligt gik ind afskærmning, som skete fra tid til anden, hun står ingen trængsler, indtil processen er afsluttet.

Andre investorer foretrækker at investere i obligationer udstedt af kommunale regeringer, virksomheder eller andre enheder. Disse obligationsudstedere derefter bruge pengene hæves til at bygge fabrikker, skoler, hospitaler, politistationer, udvide til nye markeder, lancere reklamekampagner eller hvad andre formål var nævnt i udbudsmængde prospekt. Hvis alt går vel, ejer obligationen modtager checks renteindtægter med posten – eller, i disse dage som er mere ofte er tilfældet, direkte indsat på en formidlingsprovision konto eller global depot – indtil obligationen udløber, på hvilket tidspunkt hele lånet afdrages og obligationen ophører med at eksistere.

# 2: Saml kontant udbytte fra virksomheder du helt eller delvist

Når du køber en virksomhed, uanset om du taler om hjørnet stof butik eller et stykke af en meget større konglomerat, såsom en andel af bestanden i Berkshire Hathaway, United Technologies, eller General Electric, har du en chance for at indsamle kontant udbytte.

Disse penge repræsenterer en del af den fortjeneste, som selskabets bestyrelse beslutter at sende ud til ejerne baseret på deres samlede aktiepost i virksomheden. Jo mere egenkapital (ejerskab) du har, og / eller den mere profit en virksomhed producerer, jo højere dine udbytte sandsynligvis vil være.

Fra august 2016 en andel af McDonalds Corporation, verdens største restaurant kæde, betaler $ 3,56 i kontant udbytte per år. Hvis du ejer 100 aktier, vil du modtage $ 356. Hvis du ejer 1.000.000 aktier, vil du modtage $ 3.560.000. Denne kontrol viser sig, uanset om bestanden er steget eller faldet i værdi for året, fordi de er finansieret af de underliggende driftsmæssige resultater af virksomheden selv; produceret ved at indsamle indtægter fra franchisetagere sælger cheeseburgers, pommes frites, chokolade shakes, kylling nuggets, æble tærter, Morgenmad sandwich og kaffe kontanter.

Selv når virksomheden står over for modvind, McDonalds virksomhed i sig selv er en succes nok, at udbyttet er vokset betydeligt i årenes løb, årtier og generationer. Det har været en stor rigdom bygning kraft for dem, der ejer en del af det globale imperium og ønsker at blive rig. Faktisk siden McDonalds først udbetales et udbytte helt tilbage i 1976, har det øget udbetalingen hvert eneste år, uden undtagelse, ved aggregerede priser, der aldeles dværg inflation. De sidste 15 til 20 år demonstrere mønster. Ser man på den maksimale tidsramme, vi kan finde på en nylig Value Line Investment Survey tåre ark, tilbage i 1999, en del af McDonalds udbetales et udbytte på $ 0,20. I år som du allerede kender, dividenden sats er $ 3,56. Det er en 17.8x forøgelse eller en 19,72% sammenlagt årlige vækstrate. Du behøvede ikke at gøre noget udover hænge på dit lager og du var overøst med flere penge hvert år.

# 3: ejer en virksomhed, der vokser, har det Geninvestere Profit for dig, og derefter sælge din indsats til en højere pris end du har betalt

Når du køber et aktiv til én pris og sælge det til en højere pris, er resultatet kaldes en kursgevinst. Virksomhedsejere kan ofte nyde dette resultat ved at tage profit genereret fra virksomheden og geninvestere det i vækst, så fremtidige overskud er højere. En illustration kan hjælpe. Forestil dig, at du ejede et hotel og løbende pløjet din indtjening tilbage til at bygge yderligere hoteller. Femogtyve årene går. Hvis du har formået din kapitalallokering klogt, og virksomhederne selv er af høj kvalitet (du gør et godt stykke arbejde udfylde værelser, dine medarbejdere ved, hvordan man kan gå ind i samfundet og tromle virksomhed at få særlig begivenhed bookinger, du er dygtig til sælger forbedrede tjenester for at få mere ud af hver gæst, etc.), er du sandsynligvis kommer til at modtage en langt højere pris end summen af de samlede overskud, du har geninvesteres, når du går til at sælge din indsats. Dette sker, fordi egenkapitalen du sælger har mere værdi; flere bygninger, flere indtægter, og mere profit. Det er beslægtet med at bage en kage; de æg, mel, sukker, olie og andre ingredienser kommer sammen for at danne noget meget mere imponerende end summen af delene.

Det er vigtigt, at du forstår kapitalgevinster og kontant udbytte udelukker ikke hinanden. Faktisk, der næsten altid går hånd i hånd, når en virksomhed er veletableret og rentable. Nogle af de mest succesfulde virksomheder i historien gjort deres aktionærer rige, fordi de begge voksede i værdi og forudsat en strøm af indtjening udbetalt til aktionærerne. For eksempel, en $ 10.000 investering i Wal-Mart på tidspunktet for sin børsnotering i 1970’erne er mere værd end $ 10.000.000 mellem geninvesteret kontant udbytte og vækst i værdien af virksomheden som butikker rullet ud i hele Amerika. En enkelt del af The Coca-Cola Company købt til $ 40 på sin børsintroduktion i 1919, med udbytte geninvesteres, er nu mere værd end $ 15.000.000.

Disse virksomheder bevaret en masse af deres indtjening og finansieret vækst. At væksten tillod udbyttet, der skal øges hvert år, så godt. Når man ser på begge disse ting sammen – kursgevinster og udbytter – det kaldes samlet afkast.

# 4: Egen noget af værdi (Ligesom Real Estate) og leje det til nogen, der behov eller ønsker det i bytte for kontanter

Der er en stor fordel at tjene penge fra denne type investeringer, og det har at gøre med afgifter. På det tidspunkt, denne artikel blev offentliggjort i 2016, hvis du er en almindelig investor, har du sandsynligvis ikke ville have til at betale de 15,3% selvstændig virksomhed skatter på lejeindtægter, at en lille virksomhed ejer ville skulle betale. Det betyder passiv indkomst optjent fra denne kilde kan føre til mere kontant opholder sig i lommen i stedet for at gå til regeringen. Jeg skrev engang om en mand jeg kender, der har en nettoformue på flere millioner dollars og betaler meget lidt skat som følge af hans investeringsstrategier, hvoraf en del er opført købe institutionsbyggeri og leje dem. Dette kan være en intelligent måde at blive rig, og en masse mennesker har gjort netop, at med ejendomsporteføljer udviklet, erhvervet, akkumuleret og plejes over tid.

Ahmad Faishal

Kodėl turėčiau investuoti į nekilnojamąjį turtą?

Nekilnojamasis turtas gali teikti daug geresnių derlių, palyginti su kitomis investicijų

Daugumai iš 1990, Standard & Poor indeksą parašė uždirbti derlių nuo 5 iki 6 proc vidutiniškai. Tuo pačiu metu, S & P dividendų derlius buvo tik maždaug 2 procentų ar mažiau. Nuo dividendus mokėti atsargos linkę būti daug mažiau lakus, kad dėl dėkingi pusėje pelnas paprastai neturėtų būti reikšmingas veiksnys. Tuo pačiu metu, obligacijų pajamingumas padarytas kaip kompozito parodė, tik maždaug 5 proc grįžta.

Geresnės derlius buvo rizikingesnis, o saugesni obligacijos grįžo mažesnį pelną.

Nekilnojamojo turto Augimas

Per tą patį laikotarpį ir gerai į 21-ajame amžiuje, nekilnojamojo turto investuotojai suprato, patrauklios grąžos dėl daugelio pajamų srautus iš investicijų į nekilnojamąjį turtą. Čia tai bent keletas priežasčių, kodėl nekilnojamojo turto gali būti naudinga jūsų investicinio portfelio išvaizdą:

Nuoma derlius – tai procentinė išeiga nuo tiesioginių pajamų iš nuomos, tai ir gali būti apskaičiuota kaip arba bruto arba neto. Patyrę investuotojai mieliau apskaičiuoti grynąjį nuomos pajamos, kurios turėjo išlaidas, mokesčius ir kitas išlaidas į sąskaitą, ir suskirsto į nekilnojamojo turto vertė / kaina. Tai gali būti neigiamas pinigų srautas, nes jame neatsižvelgiama hipotekos mokėjimus į sąskaitą. Dėl šios priežasties daugelis investuotojų nori pažvelgti pinigų apie pinigais nuomos pajamingumas. Nors investuotojas gali įsigyti ir valdyti už derlių šiuo vienu komponentu, kuri viršija vidutinį akcijų ar obligacijų dividendų pajamingumą, tai tik vienas iš būdų, kuriais Nekilnojamasis turtas investicijų grąža.
Įvertinimas – Nuomos savybės paprastai vertiname vertės infliaciją. Padidėjo vertė gali reikšti pardavimą ir reinvestuoti į didesnės vertės savybių, arba pateikti nuosavo kapitalo kredito linijos naudoti kitoms investicijoms. Tai yra antras, o istoriškai įrodyta, vertė komponentas nekilnojamojo turto investicijų grąžos.
Infliacijos įrodymas investicijų – Nuomos paprastai didėja infliacija, o hipotekos mokėjimai turto išliks stabili. Tai padidina grynųjų pinigų srautą, be didesnio sąskaita laikydami turtą. Kai infliacija pakyla, ji taip pat gali reikšti daugiau nuomininkų, kaip hipotekos brangsta paprastiems vartotojams. Daugiau nuomininkų padidinti paklausą, todėl nuomos gali peraugti.
Sverto – Naudojant sverto, būdami atsargūs pirkti savybes su gerų nuomos pajamingumas, suteikia didesnį pelną. Naudojant $ 100,000 skolintomis turto įsigyti tris savybes su avansą, vietoj vienos už $ 100,000 pinigų, gali gerokai padidinti grąžą. Žinoma, visi sverto yra susijęs su rizika, todėl sėkmingas investuotojas turi suprasti, kaip sverto poveikis jų investicijos nekilnojamojo turto.
Mokėjimo žemyn paskolas – amortizacija, ar mokėjimo žemyn paskolas, atlaisvina daugiau investicinių išteklių padidinti sverto. Kai kurie investuotojai naudoti didesnį kapitalą vienoje turtą atlaisvinti lėšas investuoti į kitus.
Nekilnojamojo turto pagerinimas nuosavybėje – Daugelis investuotojų tyčia pirkti NT verte kainą, nes jiems trūksta tam tikrų funkcijų arba gali naudoti patobulinimų. Jie apskaičiavo, kad iš patobulinimų vertė viršys išlaidas, todėl nedelsiant nuosavybės padidėjimą.

Nors akcijas ir obligacijas yra infliacija jautrus-ir jie paprastai apima tik vertė Įvertinimas potencialo ir mažai arba išvis nėra dividendų / palūkanų grįžta-nekilnojamojo turto suteikia įvairiapusės investicijų grąžą.

Ahmad Faishal

Qual è la regola del 4 per cento in pensione?

Conoscere la Regola 4% in pensione e come funziona

Come è vicino pensione e cominciare a cercare di calcolare la quantità di reddito si possono avere, si sta andando ad incontrare diverse regole pratiche che sono circolate per anni. Uno di loro è la ‘regola del 4 per cento’. Ecco quello che è – e perché non sempre funziona.

La Regola 4% in pensione

La regola di pensionamento 4% si riferisce al tasso di ritiro: l’importo annuo del valore iniziale del portafoglio che si può recedere da un portafoglio di azioni e obbligazioni in pensione.

Ad esempio, se si dispone di $ 100.000 quando andate in pensione, la regola del 4% avrebbe detto che si potrebbe ritirare circa il 4% di tale importo, o $ 4.000, il primo anno del pensionamento, e aumentare tale importo con l’inflazione, e che la probabilità è piuttosto alta (95%) che il denaro sarebbe durato per almeno 30 anni, supponendo che l’allocazione del portafoglio era 50 titoli% / 50% obbligazioni.

La storia della Regola 4%

La regola 4% ha iniziato a circolare dopo un documento del 1998, che viene indicato come la Trinità di studio. Il nome del foglio di carta è di Risparmio di pensione: La scelta di un ritiro tasso che è sostenibile .

Anche se la regola del 4% è diventato citato come un “tasso di ritiro sicuro” da usare in pensione, in nessuna parte la carta non si riferiscono ad essa in questo modo.

Alcune delle conclusioni di questa carta che trovo interessanti sono:
“La maggior parte dei pensionati avrebbero probabilmente beneficiare di allocare almeno il 50% di azioni ordinarie”.
“I pensionati che richiedono prelievi di CPI-aggiustato durante i loro anni di pensione devono accettare un tasso di ritiro sostanzialmente ridotto dal portafoglio iniziale.”
“Per i portafogli azionari-dominato, i tassi di prelievo del 3% e il 4% rappresentano un comportamento estremamente conservatrice.”

Gli aggiornamenti per la Regola 4%

Gli autori della ricerca aggiornata Trinity studio pubblicato su The Journal of Financial Planning nel 2011. Lo si può trovare all’indirizzo: Portfolio Percentuali di successo: dove tracciare la linea .

La conclusione non ha significato cambia. In esso si dice,

“I dati di esempio suggeriscono che i clienti che hanno intenzione di effettuare le regolazioni di inflazione annuali prelievi deve anche pianificare tassi di recesso iniziali inferiori nel range 4 per cento al 5 per cento, ancora una volta, da portafogli di 50 per cento o azioni ordinarie più grande società, al fine di accogliere i futuri aumenti di prelievi.”

Wade Pfau, un accademico con una specializzazione in reddito di pensione, ha commentato su questo studio nel suo ritiro Ricercatore Blog al Trinity Aggiornamenti di studio .

Alcuni dei punti di Wade fa sono:
“Studio Trinity non incorpora spese di fondi comuni di investimento.”
“La regola del 4% non ha retto altrettanto bene in molti altri paesi dei mercati sviluppati come è negli Stati Uniti”
“Lo studio Trinity considera lunghezze di pensione fino a 30 anni. Si prega di tenere presente che per una coppia sposata sia andare in pensione a 65 anni, c’è una buona probabilità per almeno uno dei coniugi che vivono più di 30 anni “.

Cosa penso della Regola 4%?

La regola 4% in pensione non deve essere indicato come una regola. Ho sentito un giornalista si riferiscono a queste cose come “regole del muto” piuttosto che “regole del pollice”.

Credo che queste “regole” dovrebbero essere inviati alle linee guida come generali. Se si desidera un’idea generale di reddito pensionistico quanto i vostri risparmi in grado di supportare, la regola del 4% si dice che a seconda del vostro desiderio di avere il vostro reddito di pensione tenere il passo con l’inflazione, si può probabilmente prelevare circa $ 4.000 – $ 5.000 per anno per ogni $ 100.000 che hanno investito, a patto di seguire un mix di portafoglio specifico con circa il 50% del vostro portafoglio in azioni (quando dico scorte intendo un portafoglio ampiamente diversificato di fondi indice azionario).

Un’altra cosa da tenere a mente; utilizzando questa regola non tiene conto per le tasse. Se si ritira $ 4’000 un IRA, si pagherà le tasse federali e statali su tale importo, in modo che il ritiro $ 4.000 può risultare solo in $ 3.000 dei fondi a disposizione da spendere.

Si dovrebbe utilizzare la regola del 4%?

Anche se la regola del pensionamento 4% può fornire una linea guida generale, non credo che qualcuno dovrebbe usarlo per decidere in realtà la quantità di ritirare ogni anno in pensione.

È un dato di fatto, fino a quando ho praticato (dal 1995 – prima che l’originale Trinity studio è stato pubblicato) devo ancora vedere un piano di reddito di pensione in cui abbiamo basato i prelievi, il 4% del valore del portafoglio.

Invece, ogni imminente pensionato ha il proprio piano in base alle loro altre fonti di reddito attesi, tipi di investimenti utilizzati, la longevità previsto, fiscale tasso atteso di ogni anno, e numerosi altri fattori.

Quando si crea un piano di reddito di pensione intelligente, può portare a più prelievi in alcuni anni, e meno in altri.

Un altro motivo della regola 4% diventa discutibile è che una volta raggiunto 70 anni e mezzo si sono tenuti a prendere prelievi dal suo IRAs e ogni anno si invecchia, è necessario prelevare un importo più elevato. Certo, non c’è bisogno di spendere – ma si ha a ritirarlo dal IRA, che significa pagare le tasse su di esso. Queste distribuzioni minimi richiesti sono specificati da una formula e la formula si richiede di prendere più di 4% del valore del conto residuo quando si invecchia.

Se la regola del 4% ancora lavorare come guida?

In un documento del 2013, La Regola 4 per cento non è sicuro in un autori bassa resa del mondo Michael Finke, Wade Pfau, e statali David Blanchett che,

“Il successo della regola 4% negli Stati Uniti può essere un’anomalia storica, ei clienti possono prendere in considerazione le loro strategie reddito di pensione in senso più ampio che fare affidamento unicamente su prelievi sistematici da un portafoglio volatile.”
“La regola del 4% non può essere trattata come un tasso di ritiro iniziale di sicuro nel contesto di tassi a basso interesse di oggi.”

Questo documento suggerisce che le aspettative possono avere bisogno di essere rivisto come studi precedenti sono stati basati su dati storici, dove i rendimenti dei titoli e rendimenti da dividendi su titoli erano molto più alto di quello che stiamo vedendo oggi.

Ahmad Faishal

Čo sa predčasný odchod do dôchodku znamená pre vašu dávky sociálneho zabezpečenia

Rané dôchodcov môže prísť o tisíce dávok v sociálnom zabezpečení, pretože nepoznajú pravidlá. Nižšie sú štyri veci, ktoré by ste mali vedieť o predčasný odchod do dôchodku a sociálneho zabezpečenia.

Predčasný odchod do dôchodku znamená, že môže dôjsť k Less

Odhady, ktoré vidíte na výpise sociálneho zabezpečenia sú založené na prácu do tej uvedenej veku. Napríklad, ak vaše tvrdenie sociálneho zabezpečenia hovorí, dostanete 1100 $ za mesiac vo veku 62, že odhad predpokladá, že budete pracovať, kým sa dáte 62.

Suma sa hovorí, že budete mať na 66 alebo 67 predpokladá, že budete pracovať až do veku 66 alebo 67. To znamená, že ak budete mať predčasný odchod do dôchodku svoje výhody budú pravdepodobne nižšie ako to, čo vidíte na výpise.

dávky sociálneho zabezpečenia sú vypočítané na základe svojich najvyšších tridsaťpäť rokov histórie práce s najvyšším 35 stanovený po každý rok práca bola indexovaná pre infláciu. Ak budete mať predčasný odchod do dôchodku a nemáte celých tridsaťpäť rokov histórie práce, vaše dávky sociálneho zabezpečenia môže byť nižšia, než keby ste pracovali dlhšie.

Dokonca aj keď sa odísť do predčasného dôchodku, byť opatrný o tom, že sociálne zabezpečenie vo veku 62, bez robili analýzu prvý. V mnohých prípadoch je lepšie nájsť iné zdroje finančných prostriedkov pre použitie v predčasných odchodov do dôchodku, takže odložiť štart svojich výhod. To môže pomôcť chrániť pred dôjdu peniaze neskôr v živote.

Môžete odísť do predčasného dôchodku a stále meškanie sociálneho zabezpečenia

Môžete si vziať do predčasného dôchodku a stále čakajú až v neskoršom veku, kedy začne svoje dávky sociálneho zabezpečenia.

To je dôležité najmä pre manželské páry, ktoré chcú, aby sa ubezpečil ich pozostalý manžel získava väčšiu výhodu, akonáhle sú preč. Najvyššia mesačná dávka medzi vami dvoma je to, čo sa stane suma prežil výhodou, keď sa jeden z vás prejde – na tom mieste, dostanete len to, že väčšie množstvo dávok – nie oboje čiastky.

Za účelom maximalizácie budúce pozostalostnú dávku, budete chcieť, tým vyššia je činná odložiť štart výhod veku 70, pokiaľ je to možné. Keď si vzal, že čím nižšia činná, by však mali často začínajú svoje výhody v mladšom veku.

Dôchodkové dávky môže klesať Keď ste sociálneho zabezpečenia Nárok

Niektoré penzijné plány ponúkať väčšiu počiatočnú mesačný výhodu, keď budete mať predčasný odchod do dôchodku; penzióne výhoda automaticky klesá, keď sa stanete nárok na čerpanie sociálneho zabezpečenia. Ak si nie ste vedomí toho, môže si myslíte, že budete mať svoje plné dôchodku plus odvody sociálneho zabezpečenia.

Nie všetky dôchodky pracovať týmto spôsobom, tak navštevovať všetky kurzy a semináre, ktoré ponúka svojim zamestnávateľom, takže si plne pochopiť svoje dôchodkové a zdravotné výhody pred prijatím do predčasného dôchodku. Opýtajte sa veľa otázok, a nastaviť udalosť one-on-one s dávok poradcom alebo HR (ľudské zdroje) osoby, pokiaľ je to možné.

Navyše, ak ste pracoval v školstve alebo pre štát alebo štátny orgán, majte na pamäti, keď sa začnú svoje výhody sociálneho zabezpečenia, ktoré môžu byť menšie ako to, čo vaše vyhlásenie ukáže kvôli niečomu nazýva Poskytovanie Mimoriadne eliminácie a / alebo vláda Pension offset. To ovplyvnilo moju matku, kto bol učiteľ po dobu 43 rokov.

Ona očakáva, že sa jej dôchodok navyše 1300 $ za mesiac v sociálnom zabezpečení. Bola v šoku, keď sa dozvedela, jej sociálne zabezpečenie by bolo menej ako $ 300 za mesiac v dôsledku vládneho Penzión Offset, ktorý sa použije, ak sa dostanete dôchodok rokoch práce, kde ste boli na ktoré sa nevzťahuje v rámci systému sociálneho zabezpečenia.

Práca počas predčasného odchodu do dôchodku môže znižovať sociálne zabezpečenie

Ak máte v pláne na prácu na čiastočný úväzok pri predčasnom odchode do dôchodku svoje výhody sociálneho zabezpečenia môže byť znížená. Zníženie je založené na niečom sa nazýva zisk obmedzenia sociálneho zabezpečenia, a to platí len vtedy, ak ste ešte nedosiahla plného dôchodkového veku. Ak je váš príjem je vyšší ako limit, budú vaše výhody byť znížená. Toto zníženie sa vzťahuje len kým sa dosiahnuť svoj plný dôchodkového veku, čo je vek 66 až 67 pre väčšinu ľudí. Akonáhle sa dostanete plnú dôchodkového veku môžete zarobiť akúkoľvek sumu, a vaše výhody nebude znížená.

Ahmad Faishal

7 smarta sätt att bygga bra kredit

Dålig kredit kan hålla dig från att köpa ett hem, finansiera din utbildning, och även från att få ett jobb. Det är därför det är så viktigt att bygga bra kredit.

Från och med din första kreditkort, allt du gör som innebär kredit blir en del av din kredithistorik. Att ha en bra kredithistorik, måste du använda kredit på ett ansvarsfullt sätt. Men vad som räknas som att använda kredit på ett ansvarsfullt sätt?

1. bara låna vad du har råd

När du kommer in i vanan att bara vad du har råd laddning, låter den framtida långivare och fordringsägare vet att du är en ansvarsfull låntagare. Du hittar det lättare att låna pengar och få nya krediter när du visar att du vet hur bara låna vad du kan betala tillbaka. Inte bara det, bara laddar vad du har råd hjälper dig att undvika alltför stora skulder.

Samma sak gäller för lån. Ta bara ut så mycket lån som du har råd att betala, oavsett vad långivaren säger du har rätt till. Innan du handlar för ett lån, granska din budget för att se vad månadskostnaden du har råd. Se till att ditt lån betalning inte överstiger det belopp som du har kommit fram till.

2. Använd endast en liten mängd av Credit du har till förfogande

Maxing ut ditt kreditkort, eller ens kommer nära är oansvarigt, särskilt om du inte planerar att betala hela balansen av inom månaden. Långivare vet att låntagare som max ut sina kort har ofta svårt att återbetala vad de har lånat. Vistas under 50 procent av din kreditgräns är klokt, under 30 procent är bäst att bygga bra kredit.

3. Starta med bara ett kreditkort

Många första gången kreditkort användare samla en samling av kreditkort inom de första åren för att använda kredit. Gör inte misstaget att öppna upp för många kreditkort för tidigt. Ju mer kredit du har, desto mer kommer du sluta med och desto svårare blir det att hålla jämna steg med dina saldon och betalningar. Dessutom kan för många undersökningar av din kredit och alltför många nya kreditkort negativt påverka din kredit värdering. Lär dig att vara ansvarig med kredit innan du ansöker om ytterligare kreditkort.

4. Betala ditt kreditkort balans i sin helhet

Om du bara laddar vad du har råd att betala, kommer du inte har problem att betala din hela saldot varje månad. Betala av ditt saldo varje månad visar att du är kapabel att betala räkningar, något fordringsägare och långivare vill se. Eftersom en stor del av din kredit värdering innehåller aktualitet dina betalningar, betala dina saldon i tid förbättrar din kredit.

5. Gör alla dina betalningar i tid

Inte alla dina månatliga betalningar är noterade på din kredit rapport, så att de inte påverkar din kredit så länge du betalar i tid. Men varje faktura kan potentiellt hamna på din kredit rapport om du blir brottsligt och kontot skickas till en inkassobyrå. Håll några negativa konton från din kredit rapport att bygga en bra kredit värdering. En allvarlig brottslighet som ett inkasso kan vara svårt att övervinna.

6. Om du bär en balans, gör det på rätt sätt

Att ha ett kreditkort balans är inte nödvändigtvis dåligt så länge du gör det på rätt sätt. Betala mer än det lägsta varje månad för att betala av ditt saldo så fort som möjligt. Undvik att göra sena betalningar med kreditkort och fortsätta att hålla balansen på en rimlig nivå (under 30 procent av kreditgränsen). Om du följer dessa principer, som bär en balans inte kommer att skada din kredit.

7. Låt dina konton Age

Ju längre du har haft kredit, desto bättre är det för din kredit värdering. Lämna din äldsta konton öppna eftersom de hjälper till att öka din kredit ålder och bygga bra kredit. Stängning av kontot tar inte bort det från din kredit rapport omedelbart. Men efter flera år, kreditbyråer kommer så småningom att släppa gamla slutna konton från din kredit rapport.

Ahmad Faishal

Как рассчитать ваш ипотечный платеж: постоянные, переменные, и многое другое

Понимание ипотеки поможет вам сделать лучшие финансовые решения. Вместо того, чтобы просто принимать в надежде на лучшее, он платит, чтобы посмотреть на цифры позади любого loan- особенно значительного кредита, как кредит дома.

Для того, чтобы рассчитать ипотечный кредит, вам нужно несколько деталей о ссуде. Затем, вы можете делать все это вручную или использовать бесплатные онлайн калькуляторы и электронные таблицы, чтобы грызть числа.

Большинство людей, акцентировать внимание только на ежемесячный платеж, но есть и другие важные детали, которые вам нужно обратить внимание.

Эта статья показывает вам:

Как рассчитать ежемесячный платеж для нескольких домашних кредитов.
Сколько вы платите в виде процентов ежемесячно, и в течение всего срока кредита.
Сколько вы на самом деле окупаются или сколько вашего дома вы действительно владеете в любой момент времени.

Входы

Начало процесса по сбору информации, необходимой для расчета платежей и другие аспекты кредита. Вам нужны следующие детали:

Сумма кредита или «основной.» Это дом цена покупки, за вычетом авансового платежа, хотя и другие расходы могут быть добавлены в кредит.
Процентная ставка по кредиту. Это не обязательно апрель, который также включает в себя расходы закрытия.
Количество лет , вы должны погасить задолженность, также известный как термин
Вид кредита : с фиксированной процентной ставкой, только проценты, регулируемые и т.д.
Рыночная стоимость жилища
Ваш ежемесячный доход

Расчеты для различных займов

Расчет вы используете, будет зависеть от вида кредита у вас есть.

Большинство ипотечные кредиты являются кредиты с фиксированной процентной ставкой. Например, стандартные 30-летние или 15-летние ипотечные кредиты держать же процентную ставку и ежемесячный платеж за жизнь кредита.

Для этих кредитов, формула:

Кредит Оплата = Сумма / Коэффициент дисконтирования
или
P = A / D

Вы будете использовать следующие значения:

Количество периодических платежей ( п ) = платежи в год , умноженных на количество лет
Периодическая процентная ставка ( я ) = годовой ставки , деленной на количество платежей в
Коэффициент дисконтирования ( D ) = {[(1 + I) ^ п] – 1} / [я (1 + I) ^ п]

Пример: Предположимвы занимаете 100000 $ на 6 процентовтечение 30 лет, подлежит погашению ежемесячно. Каков ежемесячный платеж ( P )? Ежемесячный платеж составляет $ 599,55.

п = 360 (30 лет раз 12 ежемесячных платежей в год)
I =. 005 (6 процентов в год выражается как .06, делится на 12 ежемесячных платежей в год. Более подробную информацию, посмотреть , как преобразовать проценты в десятичном формате)
D = 166.7916 (/ [.005 (1 + 0,005) = 360])
Р = А / Ц = 100000 / 166,7916 = 599,55

Проверьте математику с таблицей амортизации кредита калькулятор доступен в Интернете.

Сколько Проценты вы платите?

Ваш ипотечный платеж является важным, но вы также должны знать, сколько вы потеряете, чтобы заинтересовать каждый месяц. Часть каждого ежемесячного платежа идет к вашей процентной стоимости, а остальное платит вниз свой кредитный баланс. Обратите внимание, что вы можете также налоги и страхование включены в ваш ежемесячный платеж, но это отдельно от ваших расчетов по кредитам.

Таблица амортизации может показать Вы- месяц за месяцем, что именно происходит с каждым платежом. Вы можете создавать таблицы амортизации вручную, или использовать бесплатный онлайн калькулятор и электронную таблицу, чтобы сделать работу для вас.

Посмотрите на то, сколько общий интерес вы платите в течение срока кредита. С этой информацией, вы можете решить, если вы хотите, чтобы сэкономить деньги:

Заимствование меньше (выбирая менее дорогой дом или сделать больший авансовый платеж)
Переплачивать каждый месяц
Поиск более низкую процентную ставку
Выбор более короткий срок кредита (15 лет вместо 30 лет, например)

Процентный Только формула займа Оплата Расчет

Процентные только кредиты гораздо проще вычислить. Для лучше или хуже, вы фактически не погасить кредит с каждой требуемой оплаты. Тем не менее, вы можете как правило, платят дополнительно каждый месяц, если вы хотите, чтобы уменьшить свой долг.

Пример: Предположимвы занимаете 100000 $ на 6 процентов, используя интерес только кредит с ежемесячными платежами. Что такое оплата ( P )? Платеж составляет $ 500.

Кредит Оплата = Сумма х (процентная ставка / 12)
или
P = A хх
Р = $ 100000 х (0,06 / 12)
P = $ 500

Проверьте математику с Interest только калькулятор доступны онлайн на Google Таблицы.

В приведенном выше примере, интерес только платеж составляет $ 500, и он будет оставаться неизменным до:

Вы делаете дополнительные выплаты, сверх требуемого минимального платежа. Это позволит снизить кредитный баланс, но ваш необходимый платеж не может измениться сразу.
После определенного количества лет, вы должны начать делать амортизировать платежи по ликвидации задолженности.
Ваш кредит может потребовать единовременный платеж, чтобы погасить кредит полностью.

Регулируемый-Rate Расчет ипотечного платежа

ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARMS) имеют процентные ставки, которые могут изменяться, в результате чего новый ежемесячный платеж. Для того, чтобы подсчитать, что платеж:

Определить, сколько месяцев или платежей осталось.
Создать новый график амортизации длины оставшегося времени.
Используйте остаток кредита в качестве новой суммы кредита.
Введите новый (или в будущем) процентную ставку.

Пример: У вас есть гибридные ARM остаток кредита в размере $ 100,000, и десять лет ушло на кредит. Ваша процентная ставка составляет около отрегулировать до 5 процентов. Что будет ежемесячный платеж будет? Платеж будет $ 1,060.66.

Знать, сколько вы Принадлежит (Equity)

Очень важно, чтобы понять, сколько вашего дома вы на самом деле собственные. Конечно, у вас есть дом, но пока это не погашается, кредитор имеет интерес или залоговое право на собственность, так что это не свободный и чистый. Сумма, которую твой, известная как ваш дом справедливость, является дом рыночной стоимости за вычетом любого непогашенным остаток займа.

Вы можете рассчитать свой капитал по нескольким причинам.

Ваше отношение кредита к стоимости (LTV) имеет решающее значение , потому что кредиторы искать минимальный коэффициент до утверждения кредитов. Если вы хотите , чтобы рефинансировать или выяснить , насколько велика ваша компенсация вниз должна быть на вашем следующем доме, вы должны знать соотношение LTV.

Ваша чистая стоимость основана на том , сколько из вашего дома , вы на самом деле собственные. Имея один миллион долларов домой не делает вам очень хорошо , если вы обязаны $ 999000 на имущество.

Вы можете заимствовать против вашего дома , используя второй ипотеки и собственного капитала кредитных линий (HELOCs) . Кредиторы часто предпочитают LTV ниже 80 процентов , чтобы одобрить кредит, но некоторые кредиторы идут выше.

Можете ли вы позволить себе кредит?

Кредиторы обычно предлагают вам большой кредит , что они будут одобрять за использование своих стандартов для обеспечения приемлемого соотношения долга к доходам . Тем не менее, вам не нужно принимать в полном объеме-и это часто является хорошей идеей , чтобы занимать меньше максимально доступно.

Перед тем, как подать заявку на кредиты или посетить дома, посмотрите на свой ежемесячный бюджет и решить, сколько вы готовы тратить на ипотечный платеж. После того как вы приняли решение, начать говорить с кредиторами, и, глядя на отношения долга к доходам. Если вы делаете это наоборот, вы можете начать делать покупки для более дорогих домов (и вы даже можете купить один-который влияет на ваш бюджет и оставляет вас уязвимыми для сюрпризов). Это лучше купить меньше и насладиться пространство для маневра, чем бороться, чтобы идти в ногу с платежами.

Ahmad Faishal

Bankavgifter Du måste sluta betala

Enligt American Bankers Association (ABA), gör de flesta amerikanska konsumenterna inte betala några avgifter till sin bank. Är du en del av den gruppen?

Bankerna tjänar fortfarande gott om pengar och avgifter är en viktig källa till vinst. Det innebär att personer som gör betala avgifter att kompensera för alla andra – ibland betala hundratals dollar eller mer varje år. Om du betalar fees till din bank, ta reda på vad de är, vad de ska kostar, och hur du kan sätta stopp för dessa kostnader.

1. Underhålls avgifter

Vissa banker tar ut en avgift bara för att ha ett konto. Dessa månatliga underhållsavgifter är en automatisk funktion, och de kör mellan $ 5 och $ 20 per månad, beroende på var du bank och vilka tjänster du registrerar dig för. För de flesta kommer denna typ av avgift mer än att äta upp någon ränta du tjänar under hela året, och du kan även ha svårt att hålla ditt saldo över noll.

Underhållsavgifter är relativt lätt att undvika. Du kan antingen:

Använd en bank som inte tar ut avgifter för underhåll, eller
Kvalificera sig för en avgiftsbefrielse så att avgifterna inte får tas ut

Gratis banking är fortfarande en realitet. Efter finanskrisen storbankerna gjort stora nyheten genom att skära gratis kontroll konton (och ökande underhållskostnader). Men massor av banker erbjuder fortfarande fri kontroll. Online banker är ett snabbt och enkelt källa gratis bank, eftersom de sällan har minimikrav eller månadsavgifter. Om du vill ha fördelarna med en tegel och murbruk bank (bankkontor är fortfarande användbara), leta efter mindre lokala institutioner som regionala banker. Kreditföreningar, som ägs av sina kunder, är också ett bra alternativ för gratis kontroll.

Avgiftsbefrielse är ganska enkelt: om du uppfyller vissa kriterier, kommer banken inte ut underhållsavgifter. Gemensamma kriterier som gör att du kan smita avgifter inkluderar:

(Krävs ibland ett minimum av $ 500 per månad) Inrättande direkt insättning av din lön till ditt bankkonto
Hålla ditt saldo över en viss nivå ($ 1000, till exempel)
Registrera dig för papperslösa uttalanden
Med hjälp av olika tjänster från samma bank (få en inteckning från samma bank där du håller ditt lönekonto, till exempel)

2. Checkräknings och otillräckliga medel

Övertrassering avgifter och avgifter för otillräckliga medel (eller NSF) kan kosta lika mycket eller mer än underhållskostnader under loppet av ett år. När ditt saldo börjar ta slut, du riskerar att betala dessa avgifter.

Övertrassering avgifter är ofta runt $ 35 per misslyckad transaktion. Till exempel, om ditt konto har $ 1, men du spenderar $ 4 med ditt betalkort (och du har registrerat dig för din banks övertrassering skydd program), kommer du att betala $ 35 bara för att låna $ 3. Ta ut pengar från ATM efter det, och du kan möta en annan $ 35 avgift.

Lyckligtvis övertrassering avgifter är valfria. Bankerna som används för att registrera dig för övertrassering skydd automatiskt, men nu måste du opt-in för tjänsten. I de flesta fall skulle du hellre bara ha kortet avvisade (du kan förmodligen betala med kontanter eller ett annat kort, vilket sparar själv $ 35). Om du är intresserad av övertrassering skydd, är det värt att forska alternativen. Vissa banker kommer att överföra pengar från ditt sparkonto till ditt lönekonto för $ 10 eller så, och andra erbjuder övertrassering krediter (som tar ut ränta på det belopp du ”låna” i stället för en hög schablonavgift per transaktion).

Valet ut är inte tillräckligt

Du kanske tror att du är i klartext om du aldrig valt att övertrassering skydd. Men du fortfarande betala avgifter om ditt kontosaldo går till noll och avgifter slå ditt konto. Till exempel kanske du har ställt in automatiska inteckning eller försäkringar från ditt lönekonto (så att din Biller drar medlen ut varje månad). Dessa betalningar sköts på olika sätt – väljer ut övertrassering skydd bara hindrar dig från överskridanden med ditt betalkort.

Om transaktioner dra ditt saldo under noll, kommer din bank tar ut en avgift för otillräckliga medel. Dessa avgifter är också vanligtvis runt $ 35 per misslyckad transaktion.

Vad kan du göra

Hur kan du undvika övertrassering och NSF avgifter? Det enkla svaret är att hålla tillräckligt med pengar på kontot. Men det är svårt att dra det ut när pengarna tryter och elektroniska transaktioner dra pengar utan att du vet om det.

Håll reda på hur mycket du har på kontot, och även hur mycket du kommer att ha på ditt konto nästa vecka. Om du balansera ditt konto regelbundet vet du vilka transaktioner redan har gått igenom och vilka du fortfarande väntar på. Din bank kan visa att du har en viss summa pengar som finns – men du vet att inte alla dina räkningar har drabbat ditt konto än.

Det är också bra att ställa in varningar. Har din bank text dig när kontosaldot börjar ta slut. Du vet att du behöver ändra eller avbryta betalningar eller överföra pengar över från ett sparkonto.

Som ett skyddsnät, kanske du också vill inrätta en övertrassering kredit. Förhoppningsvis kommer du inte göra en vana att använda det, men det är ett billigare sätt att hantera tillfälliga misstag.

3. ATM-avgifter

ATM avgifter är bland de mest irriterande bankavgifter. De flesta människor inte blinka när de betalar $ 10 per månad som en underhållsavgift, men de hatar tanken på att betala för att få sina egna pengar från en bankomat. Det är vettigt: dessa avgifter kan enkelt lägga till upp till 5% eller 10% av din totala tillbakadragande (eller mer).

Om du använder bankomater ofta behöver du ett sätt att undvika dessa avgifter. Det bästa sättet är att använda uttagsautomater som ägs eller närstående med din bank. Du kommer inte att betala din banks ”främmande” ATM avgift, inte heller kommer du betala en extra avgift till ATM operatören. Använd din bank mobila app för att hitta gratis uttagsautomater.

Om du använder en Credit Union – även en liten Credit Union – du kan ha mer tillgång till fria uttagsautomater än du tror. Många kreditkassor delta i delad förgrening. Detta gör det möjligt att använda gren tjänster (och bankomater) vid olika kreditföretag – inte bara din egen Credit Union. Ta reda på om din kredit union deltar, och räkna ut där de mest bekväma bankomater är.

4. Listan kan göras lång

Vi har täckt jättarna på djupet, men det finns gott om andra sätt att betala för banktjänster. Håll utkik efter dessa avgifter.

Banköverföring: gireringar är bra för att skicka pengar snabbt, men de är inte billiga. Om du inte verkligen behöver för att skicka en tråd, hitta en billigare sätt att skicka pengar elektroniskt.

Boksluts- Avgift: banker ding du när du stänger ett konto strax efter att öppna den. Om du har ändrat dig om en bank, vänta minst tre till sex månader innan du stänger ditt konto för att undvika avgifter.

Överskott överföringar: vissa konton begränsa antalet transaktioner (särskilt överföringar ut på kontot) tillåts per månad. Penningmarknadskonton, som erbjuder några av fördelarna med både kontroll och sparkonton, kan begränsa dig till tre uttag per månad. Sparkonton, på grund av förordning D, begränsa vissa typer av uttag till sex per månad. Om du kommer att spendera pengar från dessa konton, planera och flytta pengar till ditt lönekonto i större bitar.

Tidigt tillbakadragande straff: bankcertifikat (CD) betalar ofta högre räntor än sparkonton. Den avvägning? Du måste förbinda sig att lämna dina pengar på kontot under en längre tid. Om du drar ut tidigt, du betala en straffavgift. För att spara pengar, skapa en CD stege så att du alltid har fått lite pengar kommer gratis eller använda en flytande CD som möjliggör förtida uttag.

Ahmad Faishal

Kako lahko Pravilo 72 Pomoč Double Your Money

Double Your Money S tem preprostim finančne člen

Želite vedeti, kako podvojiti svoj denar? Pravilo 72 vam pokaže, kako to storiti, ne da bi pri tem na preveč tveganja v približno 7 let.

Kaj je pravilo 72?

Pravilo 72 določa, da je čas, potreben za podvojiti svoj denar, je enak 72 deljeno z vašo stopnjo donosa. Na primer:

Če boste vlagali denar v 10-odstotni donos, boste dvojno vaš denar vsakih 7,2 let. (72/10 = 7,2)
Če boste vlagali v 9 odstotkov vrnitvi otroka, boste dvojno vaš denar vsakih 8 let. (72/9 = 8)
Če boste vlagali v 8-odstotnim donosom, ki je, boste dvojno vaš denar vsakih 9 let. (72/8 = 9)
Če boste vlagali v 7-odstotno donosnost na, boste dvojno vaš denar vsakih 10,2 let. (72/7 = 10,2)

(Opomba: člen 72 predvideva, da reinvestirati svoje dividende in kapitalske dobičke To pravilo deluje zaradi čudes. Obrestnih obresti .)

Kaj Realistični Vrne lahko pričakujem?

25-letna povprečna letna donosnost za S & P 500 (od časovnega obdobja 1987 – 2012) je 9,61 odstotka.

Z drugimi besedami, če bi investirali v indeksni sklad, ki sledi S & P 500 v 1987, in nikoli umaknil denar, bi imeli povprečne donose 9,61 odstotka na leto. Na tej stopnji, bi podvojili svoj denar vsakih 7,5 let.

Pomembno je razumeti, da se bo trg bo divje nihanje v danem določenem letu. V 25-letnem obdobju od leta 1987 do leta 2012, na trgu je donos visok kot 37 odstotkov v letu 1995, in donose tako nizko, kot -37 odstotkov v letu 2008.

Razpravljamo dolgo časovno povprečje, in edini način, da zajame to povprečje je, da ostanejo na poti skozi debele in tanke. Mnogi vlagatelji se skušnjavi, da kupujejo več, ko so zaloge plezanje, ali se prestrašila in prodajajo svoje deleže v času upada.

Vlaganje v skladu z vašimi čustvi, ni dobra strategija.

Čeprav je težko, boste imeli koristi več od obstanek na trgu, ko krat dobili grobo (razen če ste zelo blizu upokojitve).

Kaj če sem samo podvojila svoj denar Vsako desetletje?

Če so podatki iz preteklosti zagotavlja nobenega pojma, da je razumno pričakovati, da lahko oseba vsakih 7,5 let podvojiti svoj denar, v skladu s členom 72.

Vendar pa je vlaganje legenda Warren Buffet napoveduje, da bodo dolgoročne donose ameriški delniški trg v 21. stoletju nižji od tistega, kar smo doživeli v 20. stoletju. Pravi, da pričakujejo dolgoročne letnih donosov na 7 odstotkov (namesto 9,8 odstotka). Na podlagi te predpostavke, Pravilo 72 pravi, da vas bom 10 let podvojiti svoj denar.

To ni slabo. Predstavljajte si, da boste vlagali $ 5000 v starosti 20. Do starosti 30 let, boste imeli 10.000 $. Na 40, boste imeli 20.000 $. Na 50, ki postane $ 40.000.

Do starosti 60 let, ko ste se bliža upokojitvi, boste rasle svojo začetno $ 5.000 naložb v $ 80.000.

Bottom Line: Pravilo 72 uči, kako podvojiti svoj denar, ampak to je odvisno od vas, da ukrepajo. Investirajte v širšem trgu, ostati bolnika skozi hlapnih navzgor in navzdol gugalnice, in reinvestirajo svoje dobičke.

Ahmad Faishal