Slechte investeringen voor uw kind College Fund

Met zo veel geweldige college besparingen opties geïntroduceerd in de afgelopen jaren, is het moeilijk voor te stellen dat zoveel mensen nog steeds catastrofaal slechte investering keuzes. Maar met zo veel off-the-wall ideeën zie je gegooid rond in de chatrooms op het internet, is het duidelijk dat mensen nog steeds op een dwaalspoor gebracht.

De meeste slechte planning lijkt voort te komen uit de wens van mensen om ofwel beter te presteren dan de meer vertrouwde investering keuzes of om te proberen en het vinden van een “ding zeker.” Beide ideeën, terwijl nobel, meestal eindigen doet net het tegenovergestelde van wat de bedoeling was.

Ouders die hun eieren leggen in deze onconventionele “manden” bevinden zich vaak een tekort aan fondsen wanneer het tijd is om geld in en beginnen met het betalen van collegegeld komt.

Hoewel de beloften van veiligheid en rendement groot kan zijn, moet je goed nadenken voordat u de universiteit van uw kind fonds in een van de volgende investeringen.

Life Insurance of lijfrenten

Een van de meest voorkomende misstappen in het opzetten van een college fonds is het gebruik van een levensverzekering contract als de onderliggende belegging. In het bijzonder, hele leven en variabele levensverzekeringen, alsmede lijfrenten, krijgen vaak misselected zo nodig voertuigen.

Vaak zal verzekeringsagenten u aanmoedigen om te profiteren van het feit dat levensverzekeringen of renten zorgen voor uitgestelde belasting-accumulatie. Hun theorie is dat als je dezelfde beleggingsfondsen in een gewone belastbare rekening gekocht, zou je belasting betalen elk jaar op de groei. Zo is de verzekeringsovereenkomst of lijfrente beschermt uw groeiende college fonds van Uncle Sam.

Hoewel dit gedeeltelijk juist, mensen die het gebruik van een levensverzekering aan te moedigen niet te vermelden dat je nog steeds zal moeten inkomstenbelasting betalen over uw winst wanneer u het geld terug te trekken, evenals een potentiële 10 procent boete als u jonger bent dan 59 jaar 1 / 2.

Ze slagen er niet ook te vermelden dat u nog beter fiscale voordelen kan krijgen in een sectie 529 account of Coverdell ESA (Onderwijs IRA), met een 1-2 procent jaarlijkse kostenbesparing ten opzichte van een verzekerings- of lijfrente contract.

Collectibles en Kunstwerk

Terwijl de waardestijging in verband met artwork en verzamelobjecten aanzienlijk kunnen zijn, zo kan de keerzijde. In tegenstelling tot de aandelen- of obligatie-investeringen, die een concrete aanspraak op echte financiële activa vertegenwoordigen, is de waarde van kunst en verzamelobjecten uitsluitend op basis van de mening van mensen.

De waarde van de kunstwerken en verzamelobjecten kan drastisch veranderen ‘s nachts enkel en alleen omdat er geen kopers meer voor een bepaald type item. Daardoor zijn ze extreem gevoelig zijn voor dingen zoals rages, trends, en recessies.

Hoewel het leuk om uw appreciatie van de fijnere dingen met de groei van uw netto waarde te mengen zou kunnen zijn, zou dit slechts een klein deel van uw totale portefeuille, en geen van uw college besparingen.

Goud en andere edele metalen

Voor een heleboel mensen, goud staat voor de hoogte van beveiliging en veiligheid. Het is echt, tastbaar, en is in de vraag voor zo lang als de mensheid kan herinneren.

Maar diezelfde tastbaar is precies wat kan edelmetalen maken een slechte investering keuze. De kosten van het verwerven en opslaan van goud, vooral in relatief kleine hoeveelheden, kan snel wrijf dan waardestijging. Bovendien, het houden van goud in uw bezit, zelfs in een veilige, mogelijk maakt je een doelwit voor diefstal.

Gezien het feit dat goud alleen heeft verdiend 6-7 procent per jaar in de afgelopen twintig jaar, lijkt dit soort investeringen veel meer werk te maken dan het is de moeite waard. Als je echt het gevoel dat je een aantal blootstelling aan edelmetalen nodig, overwegen de aanschaf van een beleggingsfonds dat investeert in gevestigde goud mijnbouwbedrijven.

High Risk / High Return beleggingen op de beurs

Hoewel de belofte van een grote uitbetaling is verleidelijk, overweeg dan het vermijden van risicovolle beleggingen en strategieën, zoals opties, kleine bedrijven en internationale markten. De voornaamste reden hiervoor is dat u heel weinig tijd te maken voor investeringen fouten als het begin van het college nadert zal hebben.

In het bijzonder moet u het even welk type van de investeringen waar uw “nadeel” is het potentieel voor een totaal verlies te voorkomen. Dit is het geval met vele soorten opties zoals blootgelegd puts en calls, alsmede investeringen in kleine ondernemingen in onstabiele de derde wereld economieën.

uw 401k

Hoewel uw 401k is een grote investering voertuig voor pensioen, en zelfs bevat investeringsopties waardig van uw college fonds, moet u voorkomen dat het bekijken het als een bron van het college actief. Hoewel de onderliggende beleggingen aanvaardbaar kunnen zijn, zouden de kosten en de timing van de toegang tot geld desastreus voor uw bredere financiële plaatje zijn.

Voor de meeste mensen, zullen hun kinderen gaan naar de universiteit binnen 10-20 jaar van hun verwachte pensioen. Het nemen van een significante verdeling van wat de meeste mensen de belangrijkste pensioen actief kan ze weer terug bij af te zetten met weinig tijd in te halen. Zelfs het nemen van een lening tegen de waarde van uw 401k algemeen bevriest de groei van de onderliggende activa totdat de lening is afbetaald.

Nog erger dan een lening, is het idee van het nemen van een werkelijke verdeling van je 401k te betalen voor de universiteit kosten. Daarbij vindt u federale en staat inkomstenbelasting belasting betalen over de terugtrekking, evenals een 10 procent boete als u jonger bent dan 59 1/2. Dit kan gemakkelijk te snijden een $ 10.000 distributie naar $ 5.000 of minder.

Overzicht

In de afgelopen jaren heeft de regering aangemoedigd ouders om te sparen voor de universiteit met de oprichting van een aantal zeer aantrekkelijke investering accounts zoals Sectie 529 plannen en Coverdell ESA’s. In aanvulling op de aantrekkelijke fiscale voordelen verbonden aan deze accounts, kunt u kiezen uit een breed scala aan investeringen, variërend van gegarandeerd CD’s agressieve groei. Voordat u kijk elders, geven deze opties een goede uitstraling. Ze moeten meer dan voldoende zijn om de toekomstige college de kosten te voldoen in combinatie met reguliere besparing.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

We zijn in het achtste jaar van een dolle stier markt, en het is verleidelijk om te duiken in de beleggingsmarkten. Sinds 2009, de S & P 500’s rendementen waren positief elk jaar. De bovenste twee jaar oogstte 32,15 procent in 2013 en 25,94 procent in 2009. Aan de onderkant van de verpakking, zelfs de ergste twee jaar eked een rendement van 1,36 procent in 2015 en 2,10 procent in 2011, zullen zowel een grotere winst dan krijg je van een spaarrekening.

En als je helemaal terug tot 1928 te gaan, zult u merken dat de S & P 500 beloond beleggers met een sappige rendement op jaarbasis van 9,52 procent.

Toch recente prestaties en een lange termijn rendement te camoufleren de in jaren van de beleggingsmarkten. In 2008, de S & P 500 getankt 36,55 procent, en de eerste drie jaren van dit decennium waren pijnlijk, met een verlies van 9,03 procent, 11,85 procent en 21,97 procent in 2000, 2001 en 2002, respectievelijk.

Zoals blijkt uit het op en neer jaar van de beurs, moet je een sterke maag en wat investeringen kennis een duik nemen in de markten. Hier is wat u moet weten over uw persoonlijke financiën voordat je springt in de markt.

Stap 1: Pay Off High-rentedragende schuld

Schuld niveaus kruipen tot het niveau van 2008 volgens een recent artikel van CNN. Vorig jaar schuld van huishoudens exploderen door $ 460.000.000.000. En als je in een “gemiddelde” huishouden, heb je $ 16.048 in credit card schuld kreeg.

Hier is waarom je nodig hebt om die schuld afbetaald alvorens te investeren te krijgen.

Als u betaalt per creditcard belang van 16 procent, dan is het van essentieel belang om een ​​rendement van meer dan 16 procent te verdienen te rechtvaardigen investeren in de aandelenmarkt voor de aflossing van schulden. Bijvoorbeeld, als je betaalt 16 procent rente of $ 2.568 op uw creditcard schulden en verdien 9 procent op de belegging op de beurs, dan je verliest 7 procent of $ 1124 door het niet betalen van de schuld.

Met andere woorden, de aflossing van hoge rente schuld is een bepaald rendement, dat gelijk is aan de rentevoet op de schuld. En tenzij je echt geluk in de markt, je bent waarschijnlijk niet boven het rendement je krijgt van de aflossing van uw creditcard schulden.

Stap 2: Behandel Uw “wat als”

Stelt u zich eens in een stootkussenbuigmachine en uw verzekering aftrekbaar is $ 500. Of erger nog, krijg je ontslagen en hebben een nieuwe baan niet te vinden voor 3 of 4 maanden. Heeft u een paar duizend dollar om deze onverwachte uitgaven te dekken? Zo niet, dan ben je niet alleen. Zevenenveertig procent van de Amerikanen beweren dat ze zich niet kunnen veroorloven een noodsituatie koste van $ 400, volgens een recente federale Reserve.gov enquête.

Als u een financiële noodsituatie dan niet kan veroorloven, moet je lenen of iets te verkopen om het geld te krijgen. Of, als het geld dat u nodig heeft voor een noodsituatie is geïnvesteerd in een beurs exchange traded fund (ETF) dat je moet verkopen, je een risico van verkoop met verlies. Dat is waarom je nodig hebt om een ​​aantal maanden van de kosten van levensonderhoud te slaan alvorens te investeren in de aandelenmarkt. Zet de “what if” besparingen in een toegankelijke geldmarkt of spaarrekening, zodat het geld is beschikbaar wanneer u het nodig hebt.

Stap 3: Leer Investeren Basics

Zodra u uw schuld van de consument hebt afbetaald en bouwde besparingen, is het verleidelijk om te duiken in de beleggingsmarkten.

Maar als je niet begrijpt wat je investeren in, is er een goede kans dat je uiteindelijk verliest geld door het kopen van hoge en verkopen laag. Door te investeren met je emoties, in plaats van je hoofd, je bent geneigd om enthousiast te raken wanneer de markten zijn piek en duik in op de top van een bull market. Dan als de onvermijdelijke daling zich voordoet, is het gebruikelijk dat angst voor verlies over te nemen waardoor je om te verkopen op een markt trog.

Dus, voor het kopen van uw eerste aandeel of obligatie fonds, een paar uur doorbrengen opleiden van jezelf over de beleggingsmarkten, trends, en de individuele financiële activa. Bestudeer de investeringen diversificatie opdrachtgevers en te leren over hoe houden voorraad en obligatiefondsen zal leiden tot stabielere rendementen. Ten slotte wordt advies Warren Buffett’s en te investeren in een laag tarief, indexfondsen.

Stap 4: Zorg voor uw gezin

Tot slot, voordat investeren, krijg je een eigen financiële huishouding op orde.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.