Ahmad Faishal – Page 936

Cât timp banii mei Ultima pensionare?

Fiecare pensionar viitoare vrea să știe cât timp banii lor va dura la pensie. Pentru a veni cu un răspuns, trebuie să abordeze toate cele șapte elemente din această listă.

1. Rata de rentabilitate

Primul dintre cele șapte elemente este rata de rentabilitate câștigați.

Rata de rentabilitate câștigați la economii și investiții vor avea un mare efect asupra cât timp durează banii. Au existat perioade lungi de timp, în cazul în care investițiile sigure (cum ar fi CD-uri și titluri de stat) a câștigat o rată a dobânzii decente, și perioade de timp (ca acum), în cazul în care ratele dobânzilor sunt destul de mici. La fel cu stocuri. Au existat zeci de ani în cazul în care stocurile furnizate întoarce restante, și zeci de ani în cazul în care se întoarce erau aproximativ la fel ca ceea ce v-ar obține dacă ai fi blocat cu investiții sigure. Nu există nici o modalitate de a ști exact ce rata de rentabilitate va câștiga pe banii din pensie.

Întemeindu succesul planului dumneavoastră numai pe profitul mediu nu este o idee bună. O medie înseamnă jumătate din momentul în care s-ar fi câștigat ceva sub medie.

Ce trebuie să faceți: consultați întoarce istorice uitându atât la cel mai bun caz și cele mai proaste rezultate de caz. Unele perioade de timp de 20 de ani arata foarte bine; altele nu. Trebuie să vă asigurați că planul tău funcționează , chiar dacă obține un rezultat care este sub medie. Apoi puteți rula scenarii care vă arată diferite opțiuni , astfel încât să știi ce să se adapteze în planul dvs. (cum ar fi cheltuieli) în cazul în care te retragi într – o perioadă de timp , care oferă mai întoarce medii.

2. Secvența de Returnare

Când luați bani din conturi, secvența se întoarce, sau ordinea în care vă confruntați se întoarce, probleme. Acest lucru este denumit risc de secvență. De exemplu, să presupunem că primii 5 la 10 ani de pensionare toate investițiile din cauza bine, și deci nu ai doar suma pe care trebuie să se retragă, dar, în plus, soldul principal crește. În această situație, șansele de a rămâne fără bani merge în jos. Pe de altă parte, în cazul în care investițiile face prost dvs. primii ani de pensionare, va trebui să-și petreacă o parte din principal, pentru a acoperi cheltuielile de trai. Acesta va fi mai greu pentru investițiile dvs. pentru a recupera în acel moment.

Ce trebuie să faceți: Testați planul peste numeroase rezultate posibile. În cazul în care o secvență de slabă a se întoarce mai devreme apare în pensionare, planul de a face o ajustare descendentă a cheltuielilor și stilul de viață pentru a vă asigura că banii durează de-a lungul anilor de pensionare.

3. Cât de mult te retragi

Planurile de pensionare tradiționale se bazează pe ceva numit o rată de retragere. De exemplu, dacă aveți 100.000 $ și să ia 5.000 $ pe an, rata de retragere este de cinci procente. O mulțime de cercetare a fost facut pe ceea ce se numește o rată de retragere durabilă; ceea ce înseamnă cât de mult se poate retrage fără a rămâne fără bani peste durata de viata ta. Diferite studii au pus acest număr la oriunde de la aproximativ trei procente la aproximativ sase la suta pe an, în funcție de modul în care este investit banii, ce orizont de timp pe care doriți să planificați (30 de ani, comparativ cu 40 de ani, de exemplu) și cum (sau dacă) crește retragerile de inflație.

Ce trebuie să faceți: Crearea unui plan care calculează rata de retragere anticipată nu numai an de an, dar , de asemenea , așa cum este măsurată întregul orizont de timp de pensionare. În funcție de când securitatea socială și de pensii începe, pot exista câțiva ani în cazul în care aveți nevoie pentru a retrage mai mult decât altele. Asta este în regulă , atâta timp cât funcționează atunci când este privită în contextul unui plan de mai mulți ani.

4. Cât de mult cheltuiți – Și când ai cheltui

Una dintre cele mai mari greseli de pensionare pe care le văd oamenii fac ceea ce este inexact estimarea ei vor petrece la pensie. Oamenii uită că la fiecare câțiva ani, ele pot suporta cheltuieli de reparații acasă. Ei uita despre necesitatea de a cumpăra o mașină nouă în fiecare atât de des. De asemenea, au uitat să pună cheltuieli majore de îngrijire a sănătății în bugetul lor.

Un alt oameni greseala; petrec mai mult atunci când investițiile face bine devreme. Când se pensioneze, în cazul în care investițiile efectua destul de bine dvs. primii ani de pensionare este ușor să se presupună că înseamnă că puteți cheltui în exces câștigurile. Ea nu funcționează în mod necesar în acest fel; întoarce mare de timpuriu ar trebui să fie ascuns departe pentru a putea subvenționa subdezvoltată care pot apărea mai târziu. Linia de fund: dacă retrageți prea mult prea devreme aceasta poate însemna că 10 la 15 ani pe drum planul de pensionare va fi probleme.

Ce să faci: Crearea unui buget de pensionare și o proiecție a traseului viitorului conturilor vor urma. Apoi , monitorizează situația dumneavoastră de pensionare în comparație cu proiecția ta. Dacă planul dvs. arată că aveți un surplus, numai atunci se poate petrece un pic mai mult.

5. Inflația

Fără niciun dubiu, lucruri costă mai mult acum decât a făcut-o acum douăzeci de ani. Inflația este real. Dar cât de mult un impact va avea asupra cât timp durează banii la pensie? Poate nu la fel de mare de un impact așa cum ați putea crede. Cercetările arată ca oamenii ajung anii de mai tarziu de pensionare (varsta de 75 +) cheltuielile lor tinde să încetinească într-un mod care compensează creșterea prețurilor. În special, cheltuielile pentru călătorie, de cumpărături și de mâncat se duce în jos.

S-a arătat că inflația va avea un impact mai mic asupra gospodăriilor cu venituri mai mari ca aceștia cheltuiesc mai mulți bani pe care nu sunt esențiale și, astfel, au „extra“, care pot fi acordate până în cazul în care ratele inflației obține ridicate.

Inflația are un impact mai mare asupra gospodăriilor cu venituri mai mici. Trebuie să mănânci, consumă energie și să cumpere necesitățile de bază. Atunci când prețurile cresc cu privire la aceste elemente gospodăriile cu venituri mici nu au alte lucruri în bugetul lor pe care le pot decupa. Ei trebuie să găsească o modalitate de a acoperi necesitățile.

Ce sa faci: Monitor nevoile de cheltuieli și retrageri de pe un an pe bază de an și să facă ajustări în funcție de necesități. Dacă sunteți o gospodărie cu venituri mai mici, ia în considerare investirea într – o casa eficienta energetic, pornind de o grădină și vie pe undeva , cu acces ușor la transportul public.

6. cheltuielilor de îngrijire medicală

De îngrijire a sănătății în pensionare nu este liberă. Medicare va acoperi o parte din cheltuielile medicale – dar cu siguranță nu toate. In medie, se așteaptă Medicare pentru a acoperi circa 50 la suta din cheltuielile legate de sănătate pe care le suportă pentru pensionare. pensionarii cu venituri mai mici se pot aștepta să-și petreacă aproape 30 la suta din cheltuielile lor de viață în pensionare pe elemente legate de îngrijire a sănătății.

Aceste estimări provin de la uita la sănătate totală a cheltuielilor legate de ingrijire, care include prime pentru Medicare partea B, politici Medigap sau un plan de Medicare Advantage, precum si co-plateste si vizitele medicului, munca de laborator, rețete și bani pentru auz, dentare și îngrijire viziune.

Ce să faci: Fa – ti timp pentru a estima costurile de îngrijire a sănătății în pensionare. Este mai bine să presupunem că va fi mare și că va trebui să -și petreacă complet deductibile în fiecare an. Dacă nu suporta cheltuiala, atunci sunteți liber să cheltui banii pe altceva. Planificarea acest fel lasă loc pentru extra – uri. Este mult mai bine decât a veni scurt.

7. Cât timp ai live

În medie, vă puteți aștepta să trăiască la dvs. mijlocul anilor 80. Dar, amintiți-vă, nimeni nu este medie. Jumătate din oamenii trăiesc mai mult decât media; uneori, mult mai mult. Este mai bine pentru a construi planul presupunând că trăiesc mai mult decât media.

Dacă ești căsătorit, trebuie să țină seama de potențialul longevitate de oricare dintre voi ar trebui să trăiască cel mai lung, mai degrabă decât a privi lucrurile ca și cum ai fi singur. Dacă aveți o diferență de vârstă trebuie să se gândească la speranța de viață a celui mai mic dintre voi doi. Cu cât banii de pensionare trebuie să dureze, cu atât mai atent trebuie să fie despre monitorizarea pentru a vă asigura că sunteți pe drumul cel bun.

Ce trebuie să faceți: Estimarea speranței de viață și de a pune împreună o proiecție de pensionare, care este un termen de la an la an de venituri și cheltuieli. Extinde această cronologie la aproximativ varsta de 90.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

الى متى نقودي آخر في التقاعد؟

كل متقاعد القادم يريد أن يعرف متى أموالهم ستستمر في التقاعد. من أجل التوصل إلى إجابة، تحتاج إلى معالجة كافة العناصر السبعة في هذه القائمة.

1. معدل العائد

أول من البنود السبعة هو معدل العائد الذي تجنيه.

فإن معدل العائد الذي تجنيه على المدخرات والاستثمارات يكون لها تأثير كبير على متى يستمر أموالك. كانت هناك فترات طويلة من الزمن حيث حققت استثمارات آمنة (مثل الأقراص المدمجة والسندات الحكومية) سعر الفائدة لائق، وفترات من الزمن (مثل الآن) حيث أسعار الفائدة منخفضة جدا. الشيء نفسه مع الأسهم. كانت هناك عقود حيث قدمت أسهم عوائد متميزة، وعقود حيث كانت العائدات تقريبا نفس ما ستحصل عليه لو كنت عالقة مع استثمارات آمنة. ليس هناك طريقة لمعرفة بالضبط ما معدل العائد سوف تكسب على أموالك في التقاعد.

مستندة نجاح خطتك فقط على متوسط العائدات ليست فكرة جيدة. في المتوسط يعني نصف الوقت كنت قد حصل شيء أقل من المتوسط.

ما يجب القيام به: تحقق من العوائد التاريخية من خلال النظر في كل حالة أفضل وأسوأ النتائج القضية. بعض فترات زمنية مدتها 20 عاما تبدو كبيرة. الاخرين لا يفعلون. يجب عليك التأكد من خطتك تعمل حتى إذا كنت تحصل على النتيجة التي هي أقل من المتوسط. ثم يمكنك تشغيل سيناريوهات تبين لك خيارات مختلفة حتى تعرف ما يجب ضبط في خطتك (مثل الإنفاق) إذا توقفت في فترة زمنية من شأنها أن توفر أقل من متوسط العائدات.

2. تسلسل عودة

عندما كنت تأخذ المال من الحسابات، وتسلسل العودة، أو الترتيب الذي تواجه العودة، المسائل. ويشار إلى هذا على أنه خطر التسلسل. على سبيل المثال، افترض أن 5 إلى 10 سنوات الأولى من التقاعد الخاص بك عن الاستثمارات الخاصة بك بشكل جيد بسبب، وحتى لا يكون لديك فقط المبلغ الذي تحتاجه لسحب، ولكن بالإضافة ينمو رصيدك الرئيسي. في هذه الحالة، فرصك للنفاد المال تنخفض. من ناحية أخرى، إذا الاستثمارات الخاصة بك تفعل سيئة بك أول بضع سنوات من التقاعد، قد تحتاج إلى قضاء بعض من رأس المال لتغطية نفقات المعيشة الخاصة بك. سيكون من الصعب على الاستثمارات الخاصة بك لاسترداد عند تلك النقطة.

ما يجب عمله: اختبار خطة على مدى العديد من النتائج المحتملة. إذا كان تسلسل الفقراء من عوائد يحدث في التقاعد المبكر، وتخطط لجعل التعديل النزولي للإنفاق وأسلوب حياتك للتأكد يدوم المال على مدار سنوات التقاعد الخاص بك.

3. كم أنت تسحب

تستند خطط التقاعد التقليدية على ما يسمى معدل الانسحاب. على سبيل المثال، إذا كان لديك 100000 $ وإخراج 5000 $ سنويا، ومعدل السحب هو خمسة في المئة. وقد تم ذلك وهناك الكثير من الأبحاث على ما يسمى معدل انسحاب المستدام؛ يعني كم يمكنك الانسحاب من دون نفاد المال على حياتك. دراسات مختلفة وضعت هذا العدد في أي مكان من نحو ثلاثة في المئة الى نحو ستة في المئة سنويا، وهذا يتوقف على كيفية استثمرت أموالك، ما الأفق الزمني الذي تريد التخطيط ل(30 عاما مقابل 40 عاما على سبيل المثال) وكيف (أو إذا) التي زيادة السحب للحصول على التضخم.

ما يجب القيام به: وضع خطة تقوم بحساب معدل الانسحاب المرتقب الخاص بك لا السنة الوحيدة بعد سنة، ولكن أيضا يقاس على مدى لكم كامل الأفق وقت التقاعد. اعتمادا على عندما يبدأ الضمان الاجتماعي والمعاشات، قد يكون هناك بعض سنوات حيث كنت في حاجة إلى سحب أكثر من غيرها. هذا هو موافق طالما أنها تعمل عند عرضها في سياق خطة متعددة السنوات.

4. كيف انك تنفق الكثير – وعندما كنت تنفق عليه

واحدة من أكبر الأخطاء التقاعد أرى جعل الناس تقدير غير دقيق ما سوف تنفق في التقاعد. الناس ينسون أن كل بضع سنوات قد تكبد نفقات إصلاح المنزل. ينسون ضرورة شراء سيارة جديدة بين الحين والآخر. ينسون أيضا لوضع نفقات الرعاية الصحية الرئيسية في ميزانياتها.

خطأ شعب آخر تجعل. تنفق أكثر عندما الاستثمارات بشكل جيد في وقت مبكر. عند التقاعد، إذا كانت الاستثمارات أداء جيدا جدا على أول بضع سنوات من التقاعد فمن السهل أن نفترض أن يعني أنك يمكن أن تنفق المكاسب الزائدة. أنها لا تعمل بالضرورة على هذا النحو. في وقت مبكر يجب مخبأة عوائد كبيرة على مضيفه يحتمل دعم العوائد الضعيفة التي قد تحدث في وقت لاحق. خلاصة القول: إذا سحب أكثر من اللازم في وقت قريب جدا فإنه قد يعني أن 10 إلى 15 سنة على الطريق وخطة التقاعد الخاصة بك أن تكون في ورطة.

ما يجب القيام به: إنشاء ميزانية التقاعد والإسقاط من درب المستقبل حساباتك متابعة. ثم مراقبة الوضع التقاعد الخاص بالمقارنة مع التوقعات الخاصة بك. إذا أظهرت خطتك أن يكون لديك فائض، وعندها فقط يمكن أن تنفق أكثر من ذلك بقليل.

5. التضخم

لا شك في ذلك، وتكاليف الاشياء أكثر الآن مما كان عليه قبل عشرين عاما. التضخم هو حقيقي. ولكن كم من أثر فإنه يكون على مدة أموالك في التقاعد؟ ربما ليست كبيرة كما من تأثير كما قد يتصور البعض. وتبين البحوث من الناس تصل إلى سنوات لاحقة التقاعد (سن 75 +) إنفاقهم يميل إلى إبطاء بطريقة إزاحة ارتفاع الأسعار. على وجه الخصوص، والإنفاق على السفر، والتسوق وتناول الطعام في الخارج تنخفض.

ولقد ثبت أن التضخم سيكون له تأثير أقل على الأسر ذات الدخل المرتفع لأنها تنفق المزيد من المال على غير الضروريات، وبالتالي يكون “كومبارس” التي يمكن أن تعطى حتى إذا كانت معدلات التضخم الحصول عالية.

التضخم له تأثير أكبر على الأسر ذات الدخل المنخفض. لديك لتناول الطعام، وتستهلك الطاقة وشراء الضروريات الأساسية. عندما ترتفع أسعار هذه البنود الأسر ذات الدخل المنخفض لا تملك أشياء أخرى في ميزانياتها يتمكنوا من قطع. لديهم لايجاد وسيلة لتغطية الضروريات.

ما يجب القيام به: رصد احتياجات الإنفاق والسحب على سنة أساس كل عام وإجراء التعديلات حسب الضرورة. إذا كنت من الأسر ذات الدخل المنخفض، والنظر في الاستثمار في منزل كفاءة في استخدام الطاقة، بدءا حديقة والعيش في مكان ما مع سهولة الوصول إلى وسائل النقل العام.

6. مصاريف الرعاية الصحية

الرعاية الصحية في التقاعد ليست مجانية. سوف ميديكير تغطية بعض النفقات الطبية الخاصة بك – ولكن بالتأكيد ليس كل شيء. في المتوسط، ونتوقع الرعاية الصحية لتغطية نحو 50 في المئة من النفقات المتعلقة بالصحة سوف تتكبدها في التقاعد. يمكن المتقاعدين ذوي الدخل المنخفض ويتوقع أن تنفق ما يقرب من 30 في المئة من نفقات المعيشة في التقاعد على البنود المتعلقة بالرعاية الصحية.

تأتي هذه التقديرات من النظر إلى مجموع الصحية النفقات المتعلقة الرعاية التي تشمل أقساط الرعاية الطبية الجزء B، سياسة Medigap أو خطة ميزة الرعاية الصحية، فضلا عن ويدفع المشترك وزيارات الطبيب، والعمل في المعمل، والوصفات الطبية، والمال لعقد جلسات استماع، طب الأسنان و العناية بالرؤيا.

ما يجب القيام به: خذ وقتا لتقدير تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك في التقاعد. فمن الأفضل أن نفترض أنها ستكون عالية وأنه سيكون لديك لقضاء الكامل للخصم كل عام. إذا كنت لا تتحمل حساب، ثم أنت حر في إنفاق المال على شيء آخر. التخطيط بهذه الطريقة يترك لك مجالا للإضافات. هو أفضل بكثير من الخروج قصيرة.

7. كيف طويل أنت تعيش

في المتوسط يمكنك أن تتوقع أن يعيش لديك منتصف 80. ولكن تذكر، لا أحد متوسط. نصف الشعب يعيش أطول من المتوسط. أحيانا أطول من ذلك بكثير. فمن الأفضل لبناء خطتك على افتراض انك تعيش أطول من المتوسط.

إذا كنت متزوجا، لديك لحساب طول العمر المحتمل لأي واحد منكم يجب أن يعيش أطول بدلا من النظر إلى الأشياء كما لو كنت واحد. إذا كان لديك فارق السن يجب أن نفكر في متوسط العمر المتوقع للأصغر سنا من اثنين من أنت. يحتاج يعد المال التقاعد الخاص بك إلى آخر، وأكثر حذرا عليك أن تكون حول مراقبة ذلك للتأكد من أنك على المسار الصحيح.

ما يجب القيام به: تقدير العمر المتوقع وتشكيل إسقاط التقاعد، وهو جدول زمني سنة بعد سنة الإيرادات والمصروفات. تمديد هذا الجدول الزمني إلى حوالي سن 90.

Ahmad Faishal

Bugetarea de bază: Există modalități multiple de buget?

Nu e nimeni-size-fits-all Formula pentru Bugetarea

Câțiva cititori m-au întrebat dacă este bugetarea un one-size-fits-all regiment. Este necesar să se clasifice și să urmăriți fiecare bănuț? Sau este bine să-și petreacă pur și simplu mai mult decât câștigi?

Părerea mea profesională este că nimic în domeniul finanțelor personale este unul-size-fits-all. Există o mulțime de modalități eficiente de buget, și ar trebui să 1) să învețe despre o varietate de strategii și 2) alege strategia care se potrivește cel mai bine personalitatea, interesele și situația financiară.

De aceea se numește finanțe „personale“.

Iată câteva dintre numeroasele moduri în care puteți buget:

# 1: Metoda tradițională:

Metoda tradițională a bugetului este de a urmări cheltuielile. Vei vedea cea mai mare parte a cheltuielilor, prin examinarea extrasele bancare și extrasele de card de credit în fiecare lună; atunci când efectuați o plată în numerar, marca cheltuielile în jos într-un registru.

La sfârșitul fiecărei săptămâni sau o lună, examinați cheltuielile pentru a vedea cât de mult se încadrează în fiecare „categorie“, cum ar fi chiria / ipotecare, utilități, asigurări, divertisment, gaze, alimente, haine, machiaj, îngrijire pentru animale de companie și așa mai departe. Aceste foi de lucru sunt un bun instrument care vă poate ajuta să o faci.

Din nou, aceasta este metoda tradițională, dar nu este neapărat metoda „corect“ pentru tine. Există o mulțime de alte opțiuni.

# 2: 50/30/20 Metoda:

Această metodă bugetarea este mare pentru cei care nu doresc să urmăriți fiecare cent, dar totuși doriți să vă asigurați că acestea sunt dedicandu suficienți bani spre economii și de rambursare a datoriilor.

Conform metodei 50/30/20, 50 la suta din salariul dvs. la domiciliu ar trebui să fie direcționate spre „nevoi“, 30 spre „vrea“ și 20 față de economii și de rambursare a datoriei.

Să ne imaginăm că nu ești prea dornic de urmărire fiecare dolar, dar vă place ideea de a adera la metoda 50/30/20.

Iată cel mai simplu mod de a face acest lucru:

În primul rând, directe în mod automat 20 la suta din salariul dvs. la domiciliu într-un cont de economii. Începeți cu economii – aceasta se numește „plătitor te mai întâi“ Configurarea un transfer automat pe zi de salariu, care instantaneu banii deduce din salariul tău, astfel încât să nu-l vezi. Împărțiți acești bani într-o combinație de conturi de pensii și non-pensionare.

De exemplu, s-ar putea pune deoparte 5 la sută într-un cont de economii care este alocat „face o masina de plată pentru mine“, 5 la sută într-un cont de economii care retrase din circuitul agricol pentru o plată în jos pe o casa, iar 10 la suta in 401K. (Să sperăm că veți avea un meci angajator, care adaugă un plus de 3-5 procente).

În al doilea rând, să plătească toate „nevoile“ facturile pentru luna. Plătiți ipoteca, utilităților, factura de telefon, plata masina. În cazul în care aceste facturi nu se datorează încă, pune deoparte banii pentru aceste cheltuieli speciale într-un cont de verificare specifice pe care le utilizați pentru a plăti numai pentru dvs. „nevoile“. Dacă aveți anumite nevoi pe care trebuie să o plătiți creșteri mici pe parcursul lunii, cum ar fi benzina, a pus deoparte în valoare de bani de o lună în contul de verificare, de asemenea.

Oricare ar fi resturile pot fi cheltuite pe „vrea“ cum ar fi restaurante, filme, sport, haine si pantofi care nu într-adevăr nevoie, și luxuri mici, cum ar fi o spalatorie auto, un serviciu de curățenie, TV prin cablu, și o tunsoare salon.

Dacă Crunch numerele și vezi că suma disponibilă pentru a cheltui pe „vrea“ este mai mică de 30 la sută, veți ști să reduceți „nevoi.“ Dacă nimic altceva, economiile tale nu vor avea de suferit, pentru că ați plătit în acel primul.

# 3: Salvare, apoi petrece

Iată o versiune modificată a metodei 50/30/20: atunci când sunteți plătit, setați automat deoparte un procent special în economii. Douăzeci la sută este minimul pe care ar trebui să salvați, dar simțiți-vă liber pentru a alege un număr mai mare. (Fapt Fun: Sir John Templeton, fondatorul Templeton Investments, se spune că a salvat 50 la suta din salariul lui ia-acasă când era tânăr și doar la început, plus încă 10 la sută plătit zeciuiala la biserica lui.)

După ce ați plătit în economiile tale, petrece restul. Nu vă faceți griji cu privire la ce categorii de cheltuieli ce în, și nu vă faceți griji despre ceea ce „găleată“ cheltuiala cade în.

Vă asigurăm că salvați destui bani, și nu ezitați să-și petreacă restul ca te rog.

Verificați periodic soldurile dvs. pentru a vă asigura că aveți suficient pentru a obține prin restul lunii, și ajustați în funcție de necesități, dacă nu. După câteva luni de la acest lucru, veți prinde de a trăi în mod automat un stil de viață care este în conformitate cu venitul, minus economiile retrase din circuitul agricol la începutul fiecărei perioade de plata.

Ahmad Faishal

Perks tarjeta de crédito es probable que no sabía que tenía

Cuando la mayoría de la gente piensa de beneficios de tarjetas de crédito, que piensan de las tasas de bajo interés y recompensas . Por supuesto, esos son impresionantes, pero muchas tarjetas de crédito vienen con beneficios adicionales que los titulares de tarjetas pueden no tener en cuenta. Aprovechando estas ventajas puede ayudarle a obtener más provecho de su tarjeta de crédito y puede ahorrar dinero en el proceso.

Protección 1. Precio

Lo molesto es que para comprar un artículo a un precio y luego ver que se anuncia por un precio menor tan sólo unos días más tarde? Si ha adquirido ese artículo con su tarjeta de crédito, puede ser capaz de obtener la diferencia de precio reembolsado por medio del beneficio de protección de precios de su tarjeta de crédito. El artículo de menor precio tiene que ser idéntica a la que ha adquirido.

La protección de precios no es automática. Dependiendo de su tarjeta de crédito, puede que tenga que registrar el tema cuando lo compra o presentar una reclamación para recibir la diferencia de precio. También puede ser necesario su recibo o una tarjeta de crédito que contiene la compra.

El marco de tiempo oscila entre 60 a 90 días dependiendo de su tarjeta de crédito. Puede haber un límite para el máximo beneficio. Por ejemplo, Discover ofrece una protección de precio de hasta $ 500 por reclamo y $ 2.500 por año. Ciertos artículos pueden no estar cubiertos como bienes de consumo, joyas, objetos raros, vehículos motorizados y artículos anuncian como compre uno y llévese otro gratis.

Unas tarjetas de crédito con la protección de precios: Todas las tarjetas Discover, Todos Citi Cards, ciertas tarjetas MasterCard, Chase Sapphire preferidos, y Chase Freedom.

2. protección de compras

Es un fastidio a comprar algo y tener más tarde dañado o robado. Buenas noticias si ha comprado el artículo con una tarjeta de crédito: usted puede ser elegible para la protección de la compra.

Es probable que tenga un recibo y su estado de cuenta de tarjeta de crédito que muestra la compra. Si el artículo fue robado, usted también necesitará un informe de la policía. El artículo debe haber sido comprado dentro de los últimos 90 días, o 120 días para MasterCard (excepto para residentes de Nueva York).

Los cuatro principales redes de tarjetas de crédito ofrecen algún tipo de protección para las compras, pero los beneficios exactos pueden variar dependiendo de su emisor de tarjeta de crédito. Usted no tiene que registrarse para la protección; sólo tiene que hacer una reclamación para recibir el beneficio. La cobertura es secundaria a cualquier otro seguro que tenga. Por ejemplo, usted debe presentar una reclamación a su compañía de seguros primaria antes de buscar beneficios del emisor de su tarjeta de crédito.

3. El acceso temprano a las entradas

Algunas tarjetas de crédito ofrecen boletos de pre-venta a los titulares de tarjetas. Si bien no puede ahorrar dinero en los precios de los billetes, usted por lo menos tener la oportunidad de comprar boletos en la demanda antes que el público en general. Esto le da un cambio de agarrar buenos asientos o conseguir las entradas antes de que el respiradero está agotado.

El beneficio varía según el caso, puede ser ofrecido sólo para tarjetas emitidas por algunas compañías, y puede requerir la compra de entradas a través de Ticketmaster con tarjeta de crédito elegible y un código promocional.

4. Seguro de alquiler de coches

Al alquilar un vehículo, es casi siempre se le preguntará para inscribirse en la cobertura de seguro suplementario. Usted puede ahorrar dinero en el precio total del alquiler por la disminución de esta cobertura y si se alquila con una tarjeta de crédito, usted todavía tiene cobertura. Los cuatro principales redes de tarjetas de crédito ofrecen al menos un seguro de coche de alquiler, pero hay que cargar todo el costo del alquiler de su tarjeta de crédito y la disminución de cualquier seguro es ofrecido por la compañía de alquiler.

Asegúrese de consultar con su emisor de la tarjeta de crédito para confirmar su tarjeta de crédito incluye el seguro para el tipo de vehículo que usted está alquilando. Exóticos y caros, antiguos automóviles, camiones, vehículos con camas abiertas, y vehículos todo terreno no están cubiertos por ninguna de las cuatro redes principales. American Express no cubre ciertos terrenos. La cobertura está excluida para alquileres de más de 31 días y muchos alquileres internacionales.

Salida Alquiler Estudio de seguros de coches de CardHub.com un desglose de cobertura de alquiler a través de las cuatro redes principales. Lea su contrato de tarjeta de crédito para obtener detalles específicos sobre el seguro de alquiler de su tarjeta de crédito específica.

5. Protección de Equipaje Perdido

Si sus ofertas de tarjetas de crédito perdido la protección del equipaje, el equipaje perdido o robado está cubierto si usted financió toda la compra con su tarjeta de crédito – Los boletos comprados usando recompensas millas pueden no ser elegibles.

Facturado y el equipaje de mano puede estar cubierto hasta una cierta cantidad, por ejemplo, $ 3.000 para tarjetas de crédito Visa Signature. La cobertura es secundaria a cualquier seguro primario que pueda tener y los beneficios ofrecidos por la compañía.

Ciertos artículos no pueden ser cubiertos o pueden tener un máximo de cantidades de cobertura: anteojos, y los artículos enviados antes de que las tarjetas de fecha de viaje, dinero, crédito y débito, elementos de negocio, joyas y teléfonos celulares.

Usted necesitará varias piezas de la documentación para presentar una reclamación y recibir los beneficios. Esto incluye el formulario de solicitud, una copia de la tarjeta de crédito con la compra, su itinerario o tarjeta de embarque, etiquetas de equipaje facturado, y demás documentación solicitada por la red de la tarjeta o el emisor de su tarjeta de crédito.

6. Garantía Extendida

Puede bajar la extensión de garantía ofrecido por el vendedor en el momento que está pagando por un electrodoméstico o electrónico con una tarjeta de crédito. Muchas tarjetas de crédito ponen un año adicional a la garantía del fabricante, pero hay que han comprado el artículo con su tarjeta de crédito.

No hay registro o registro requerido, pero debe guardar el recibo. Una vez que presente una reclamación, la red de tarjetas de crédito decidirá si desea reemplazar, reparar o reembolsar el artículo. MasterCard y Discover no cubren daño causado por el desgaste. American Express y Visa cubrirán artículos que fueron comprados reformado. Algunos elementos no pueden estar protegidos.

2014 Estudio de la tarjeta de crédito de garantía extendida CardHub.com proporciona una comparación de las garantías extendidas a través de las cuatro redes principales tarjetas de crédito. Compruebe su contrato de tarjeta de crédito para obtener información detallada sobre la garantía extendida para su tarjeta de crédito específica.

7. Garantía de devolución

políticas de devolución tienda pueden evitar que usted tome un artículo de nuevo a la tienda después de un cierto período de tiempo. Algunas tarjetas de crédito le reembolsará los precios de compra en la tienda no se llevará a su regreso, pero hasta un cierto grado y dentro de un plazo determinado.

Descubrir reembolsará la compra de hasta $ 500 en artículos elegibles dentro de los 90 días de la compra. Citi ofrece una garantía de devolución de 60 días hasta $ 250 por artículo devuelto y hasta $ 1.000 por año. American Express le reembolsará el precio de compra total de los artículos elegibles dentro de los 90 días siguientes a la fecha de compra hasta $ 300 por artículo y un máximo de $ 1,000 por tarjeta por año calendario. Ciertos artículos no pueden ser elegibles para la protección de retorno.

Tenga en cuenta que usted tiene el derecho a disputar los cargos de facturación de mercancías que no fueron entregados o que no estaba en la condición que se esperaba cuando se recibió. Tiene 60 días para disputar estos cargos por escrito.

8. Seguro de cancelación de viaje

Si tiene que cancelar, retrasar o interrumpir un viaje, es posible que pueda recuperar parte de los costes, siempre y cuando se pone el viaje en una tarjeta de crédito que ofrece un seguro de cancelación de viaje. Persecución preferidos, por ejemplo, los titulares de tarjetas reembolsa hasta $ 10,000 si se cancela un viaje o interrumpida por enfermedad, mal tiempo, u otra situación cubierta.

Lea su contrato de tarjeta de crédito para su Perks

La mayoría de la gente se pierda estos beneficios de tarjetas de crédito porque están incluidos en el contrato de tarjeta de crédito – un documento largo que obtiene inmediatamente arrojó o archivado.

Tenga en cuenta, estos beneficios varían según el emisor de la tarjeta de crédito. Tirar de una copia de su contrato de tarjeta de crédito desde el sitio web de su tarjeta de crédito del emisor para ver qué beneficios grandes que puede haber perdido en. La próxima vez que un comerciante no va a resolver un problema del producto o de tener que cancelar un viaje, gire a su tarjeta de crédito para recuperar los costos.

Ahmad Faishal

100 μείον την ηλικία: Η Κατανομή κανόνας που βάζει σε κίνδυνο Συνταξιούχων

Άλλες προσεγγίσεις διάθεση να προσφέρουν καλύτερα αποτελέσματα για τους συνταξιούχους.

Είναι καθορισμό των επενδύσεων διάθεση σας, χρησιμοποιώντας το «100 μείον την ηλικία» αποκλείει μια έξυπνη προσέγγιση για να επενδύσουν τα χρήματά τη συνταξιοδότησή σας; Η έρευνα δείχνει αυτός ο κανόνας του αντίχειρα μπορεί να σας βλάψει περισσότερο από ό, τι βοηθάει.

Ποιος είναι ο κανόνας «100 μείον την ηλικία»;

Όταν επενδύετε τα χρήματά σας, η απόφαση που κάνετε ότι θα έχει το μεγαλύτερο αντίκτυπο στα αποτελέσματα σας είναι πόσο θα κρατήσει σε μετοχές έναντι των ομολόγων. Με τα χρόνια πολλοί κανόνες του αντίχειρα έχουν αναπτυχθεί σε μια προσπάθεια να παρέχει καθοδήγηση σχετικά με την απόφαση αυτή.

Μια τέτοια λαϊκή κυριαρχία είναι ο «100 μείον την ηλικία» κανόνα, που λέει ότι θα πρέπει να πάρετε το 100 και να αφαιρέσετε την ηλικία σας: Το αποτέλεσμα είναι το ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων σας για να διαθέσουν τα αποθέματα (που αναφέρεται επίσης ως μετοχές).

Χρησιμοποιώντας αυτόν τον κανόνα, σε 40 θα έχετε μια κατανομή 60% για τα αποθέματα? από την ηλικία των 65 ετών, θα έχουν μειωμένη διάθεση σας για να τα αποθέματα σε 35%. Σε τεχνικούς όρους, αυτό αναφέρεται ως «μείωση ίχνους καθόδου της καθαρής θέσης». Κάθε χρόνο (ή μάλλον κάθε λίγα χρόνια) θα μειώσει την κατανομή σας σε μετοχές, μειώνοντας έτσι την αστάθεια και τον κίνδυνο το επίπεδο των επενδύσεων χαρτοφυλακίου σας.

Πρακτικά προβλήματα με αυτό το άρθρο

Το πρόβλημα με αυτόν τον κανόνα δεν συντονίζεται με οικονομικούς στόχους σας με οποιονδήποτε τρόπο. Η επένδυση αποφάσεις θα πρέπει να βασίζεται στην εργασία των χρημάτων σας θα πρέπει να κάνει για σας. Αν είστε ήδη 55 ετών, και δεν προγραμματίζετε στη λήψη αναλήψεις από λογαριασμούς συνταξιοδότησης σας μέχρι να είστε υποχρεωμένοι να το πράξουν σε ηλικία 70 ½, τότε τα χρήματά σας έχει πολλά περισσότερα χρόνια για να δουλέψει για σας, πριν να χρειαστεί να το αγγίξει.

Αν θέλετε τα χρήματά σας να έχουν τη μεγαλύτερη πιθανότητα να κερδίσουν μια επιστροφή άνω του 5% το χρόνο, στη συνέχεια, έχοντας μόνο το 50% των κονδυλίων που διατίθενται για τα αποθέματα μπορεί να είναι πολύ συντηρητική με βάση τους στόχους σας και χρονικό πλαίσιο.

Από την άλλη πλευρά, θα μπορούσε να είναι 62, και για να συνταξιοδοτηθούν. Σε αυτήν την περίπτωση πολλοί συνταξιούχοι θα επωφεληθούν από την καθυστέρηση της ημερομηνίας έναρξης των παροχών κοινωνικής ασφάλισης και τη χρήση αναλήψεις λογαριασμό συνταξιοδότησης για τη χρηματοδότηση των εξόδων διαβίωσης μέχρι να φτάσουν την ηλικία των 70.

Σε αυτή την περίπτωση μπορεί να χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε ένα σημαντικό ποσό της επένδυσης των χρημάτων σας μέσα στα επόμενα οκτώ χρόνια, και ίσως μια κατανομή 38% για τα αποθέματα θα ήταν πολύ υψηλό.

Τι Από την έρευνα προκύπτει

Οι ακαδημαϊκοί έχουν αρχίσει να διεξάγει έρευνα συνταξιοδότησης από το πόσο καλά η πτωτική πορεία των ιδίων κεφαλαίων (η οποία είναι ό, τι ο κανόνας 100 μείον την ηλικία θα παραδώσει) πραγματοποιεί σε σύγκριση με άλλες επιλογές. Άλλες επιλογές περιλαμβάνουν τη χρήση μιας στατικής προσέγγισης κατανομής, όπως το 60% μετοχών / 40% ομόλογα με ετήσια αναπροσαρμογή, ή χρησιμοποιώντας μια ανοδική πορεία καθόδου της καθαρής θέσης, όπου μπορείτε να εισαγάγετε τη συνταξιοδότηση με υψηλή κατανομή σε ομόλογα, και να περάσουν αυτά τα ομόλογα, ενώ θα αφήσουμε την κατανομή αποθεμάτων σας καλλιεργώ.

Έρευνα από Wade Pfau και Michael Kitces δείχνει ότι σε κακή χρηματιστηριακή αγορά, όπως είναι αυτό που μπορεί να έχετε βιώσει αν συνταξιοδοτηθεί το 1966, η προσέγγιση της κατανομής 100 μείον την ηλικία παρέδωσε το χειρότερο αποτέλεσμα, αφήνοντας σας τα χρήματα τριάντα χρόνια μετά τη συνταξιοδότηση. Χρησιμοποιώντας μια αυξανόμενη ίχνους καθόδου της καθαρής θέσης, όπου μπορείτε να περάσετε τα ομόλογα σας παραδοθεί για πρώτη φορά το καλύτερο αποτέλεσμα.

Εξέτασαν επίσης το αποτέλεσμα αυτών των διαφόρων κατανομή προσεγγίζει σε μια ισχυρή χρηματιστηριακή αγορά, όπως είναι αυτό που μπορεί να έχετε παρατηρήσει, αν αποσύρθηκε το 1982. Σε μια ισχυρή χρηματιστηριακή αγορά και οι τρεις προσεγγίσεις θα μείνει σε καλή κατάσταση με τη στατική προσέγγιση παρέχοντας τη μεγαλύτερη τέλος τιμές λογαριασμού και η αυξανόμενη προσέγγιση ίχνους καθόδου μετοχών αφήνοντας σας με τις χαμηλότερες τιμές λόγω τέλος (το οποίο ήταν ακόμα πολύ περισσότερο από ό, τι ξεκίνησε με).

Η προσέγγιση ηλικία 100 μείον παραδοθεί αποτέλεσμα ακριβώς στη μέση των άλλων δύο επιλογές.

Σχεδιάστε για το χειρότερο, ελπίζουμε για το καλύτερο

Όταν αποσυρθεί, δεν υπάρχει τρόπος να γνωρίζουμε αν θα πρέπει να εισέρχεται σε μια δεκαετία ή δύο ισχυρές επιδόσεις της χρηματιστηριακής αγοράς ή όχι. Το καλύτερο είναι να οικοδομήσουμε σχέδιο κατανομής σας έτσι ώστε να λειτουργεί με βάση μια χειρότερη περίπτωση αποτελέσματος. Ως εκ τούτου, η προσέγγιση ηλικία 100 μείον δεν φαίνεται να είναι η καλύτερη προσέγγιση για την κατανομή για χρήση κατά τη συνταξιοδότησή τους, δεδομένου ότι δεν τα πάνε καλά κάτω από κακές συνθήκες της χρηματιστηριακής αγοράς.

Αντί της κατανομής των χαρτοφυλακίων με αυτόν τον τρόπο, οι συνταξιούχοι θα πρέπει να εξετάσουν ακριβώς την αντίθετη προσέγγιση: Συνταξιοδότηση με μεγαλύτερη διάθεση για τα ομόλογα που μπορεί να δαπανηθεί εκ προθέσεως, αφήνοντας το τμήμα των ιδίων κεφαλαίων και μόνο για να αναπτυχθούν. Αυτό πιθανότατα θα οδηγήσει σε μια σταδιακή αύξηση στην κατανομή σας σε μετοχές καθ ‘όλη τη συνταξιοδότηση.

Ahmad Faishal

Critical Steps to Writing a Business Plan

Overwhelmed by the Idea of Writing a Business Plan? Start here.

Writing a business plan can be an overwhelming task. These feelings often translate into immobilization or confusion as to how to start the business plan. Starting a business plan begins with the first step:

1. Audience & Funding Type:

When writing a business plan, you must determine who will be reading it. This decision will shape the business plan. Do you plan to go for debt or equity financing? Each form of funding for your business has pros and cons.

For instance, the venture capital market can be very time consuming and competitive. Do you have the time to write the business plan for investor funding and to network within the community?

Writing a business plan for investors is 15-30 pages with in-depth analysis and full details of facts and figures to support assumptions of the market. Writing a business plan for the bank is 10-15 pages and focused with the bank’s concern with risk. A venture plan presents the upside and potential return on investments, whereas a bank plan reduces the risks and sells the ability to repay the loan.

2. Business Plan Outline:

A business plan outline is the second most important starting point once you’ve pre-determined your audience. The business plan outline should be prepared before the actual research and writing of the business plan.

3. Research & Information Collection:

Once you have made the decision of the type of funding your business requires, it is time for the research.

Business plan research covers several key areas:

Insight from your experience working and observing the industry you will enter. This data will have to be backed but by the next two sources.
Published information from library, Internet, and paid database services will provide information on the market growth, overall industry perspective, and customer profiles.
Field research covers interviews with customers, suppliers, competitors, and industry experts. This provides the real insight behind all the published facts.

4. Collection Files:

The easiest way to go about collecting all your experiences, interviews, and research is to create files for each section of the business plan. These files can be: paper-based, computer files or set-up using business planning software. As you start the research and collection phase of planning, fill your files with notes and printouts.

5. General Industry Overview:

Begin the research process with an overview of the industry; uncovering industry and association reports. By having a general understanding of the industry, you will avoid embarrassment in contacting experts with basic questions. Begin the field research once you have a good grasp of the industry fundamentals and need answers to the hard-to-find information.

6. Analysis:

Once the bulk of the data has been collected, the process of analysis begins. Look at building a competitive profile, contingency plan, risk assessment, etc.

7. Financials:

Start the financials when you have found some average industry ratios for your business. Work closely with your accountant to develop realistic projections.

Being overly optimistic will raise eyebrows with your investors or banker.

8. Executive Summary:

Save the first section for last. When you have thoroughly, completed all sections of the business plan, write the summary. Highlight the key points and include the return on investment or loan payback requirements.

9. Review & Editing:

Remember, you only have one shot at making a good impression. A well-written business plan that opens doors and wins the money is a plan that has been revised and reviewed. Do not forget this important step. Ask others for feedback. Make certain to edit, proofread, proofread, and proofread.

Business planning is not easy but by following these critical steps to writing a business plan, you will ensure your business has a chance at funding and success in the future.

Ahmad Faishal

Top 3 Пенсійні заощадження Поради для 55- до 64-річного віку

Збереження виходу на пенсію є функцією, яка часто переводиться в режим утримання тих, хто вважає, що вони мають достатньо часу, щоб почати планування і збереження пізніше. Хоча це ніколи не надто рано, щоб почати економити на пенсію для будь-якої вікової групи, ті, хто знаходиться у віковому діапазоні 55-64 гостріше усвідомлює свою важливість, так як вихід на пенсію неминуча. Таким чином, вік від 55 до 64 років є критичним періодом, щоб отримати реалістичну оцінку того, як у фінансовому відношенні ви підготовлені для виходу на пенсію.

1. Оцінка ви Матеріально Ready для виходу на пенсію

Оцінка вашої фінансової готовності допоможе вам визначити , чи є у вас прогнозований дефіцит , і ви повинні змінити свої пенсійні стратегії, цілі та завдання чи. Для цього вам потрібно буде зібрати кілька речей, які включають в себе залишки всіх ваших рахунків, ваша ставка податку на прибуток, середня норма прибутку на свої заощадження і інформації про вашому поточному доході, а також сума доходу ви проектуєте вам знадобитися в період виходу на пенсію.

Якщо ви берете участь в плані зі встановленими виплатами, адміністратор плану або роботодавець повинен бути в змозі надати вам проектується дохід від вашої пенсії.

Результати проекції може показати, чи є у вас дефіцит в ваших пенсійних накопичень, в залежності від того, як довго ви плануєте витратити на пенсію і запланований пенсійний спосіб життя. Якщо ви виявите, що ви перебуваєте за ваші пенсійні заощадження, немає причин для занепокоєння – поки – це просто означає, що деякі радикальні зміни повинні бути зроблені для вашого фінансового планування.

Ці зміни можуть включати в себе наступне:

– Скоротити на повсякденні витрати, де це можливо. Наприклад, зменшення кількості раз ви їсте, розважати і годувати свої вади. Наприклад, якщо ви зменшуєте свої витрати на $ 50 на тиждень (близько 217 $ в місяць) і додати, що ваші щомісячні заощадження, вона буде накопичуватися близько $ 79914 протягом 20-річного періоду, приймаючи щодня поглиблюються процентну ставку на рівні 4%. Якщо додати щомісячні заощадження на рахунок, для якого ви отримуєте в норму прибутковості 8%, то економія буде накопичуватися до $ 129 086 після 20 років.

– Отримати другу роботу. Якщо у вас є навик, який може бути використаний для отримання доходу, розглянути питання про створення власного бізнесу, в доповненні до продовження з вашої звичайної роботою. Якщо ви в змозі генерувати достатній дохід, щоб додати $ 20000 на рік пенсійного плану для вашого бізнесу, економія може бути значною. За період з 10-річним, який накопичувався б приблизно $ 313000 (або $ 988 000 протягом 20 років) – припускаючи прибутковість 8%.

– Збільшення суми, яку ви додаєте в свої заначки щороку. Додавання 10000 $ в рік, щоб ваші пенсійні заощадження буде виробляти близько $ 495000 протягом 20 років.

– Якщо ваш роботодавець пропонує вклад відповідності в рамках програми заробітної плати відстрочки, такі як 401 (к) план, намагається внести свій вклад стільки, скільки необхідно, щоб отримати максимальний відповідний внесок.

– Подумайте , потрібні вам потрібно змінити спосіб життя ви планували жити після виходу на пенсію. Це може включати в себе жити в районі , де вартість життя нижчий, подорожі менше , ніж ви планували, продавати свій будинок і переїхати в будинок , який є менш дорогим для підтримки і / або мати робочу пенсію замість повного виходу на пенсію. (Щоб дізнатися, як заощадити гроші, змінивши свій спосіб життя, побачити Планування життя – більше , ніж просто гроші .)

– Перегляньте свій бюджет , щоб відсіяти деякі з імущих добре б і залишити тільки повинні імущими. Звичайно, потреба для однієї сім’ї може бути про покупку за одною, але при ухваленні рішення про те , що зберегти, розглянути справжні потреби вашої родини.

Це може здатися складним, щоб обійтися без речей, які роблять життя більш приємною, але розглянути альтернативні витрати відмови від трохи зараз, щоб допомогти забезпечити фінанси для вашого виходу на пенсію.

Зволікання Збільшує виклики до економії
Хоча це ніколи не буває занадто пізно , щоб почати економити на пенсію, тим довше ви чекаєте, тим важче стає для задоволення своєї мети. Наприклад, якщо ваша мета полягає в тому, щоб заощадити $ 1 млн на пенсію , і ви починаєте двадцять років , перш ніж піти, вам потрібно , щоб заощадити $ 27184 на рік, припускаючи , що норма прибутку на 5,5%. Якщо ви будете чекати до п’яти років , щоб почати , і ви плануєте вийти на пенсію в протягом 15 років, то вам потрібно , щоб заощадити $ 42299 на рік, виходячи з тієї ж норми прибутку.

2. Повторно оцінити свій портфель

З можливістю отримання більшої віддачі від ваших інвестицій, фондовий ринок може бути привабливим, особливо, якщо ви починаєте пізно. Однак, поряд з можливістю високої віддачі приходить можливість втратити більшість – якщо не все – ваші початкові інвестиції. Таким чином, чим ближче до виходу на пенсію, тим більше консервативне ви хочете бути з вашими інвестиціями, тому що менше часу для відновлення сил втрати. Врахуйте, проте, що ваша модель розподілу активів може включати в себе суміш інвестицій з різним рівнем ризику – ви хочете бути обережними, але не до такої міри втратити на можливості, які могли б допомогти вам досягти вашої фінансової мети раніше. Робота з компетентним з фінансового планування стає ще більш важливим на даному етапі, як вам потрібно, щоб мінімізувати ризик і максимізувати прибуток більше, ніж якщо б ви почали раніше.

3. окупаються Високі процентні борги

Високі процентні борги можуть мати негативний вплив на здатність зберігати; сума, яку ви платите в вигляді відсотків зменшує суму, яку ви маєте в наявності, щоб зберегти для виходу на пенсію. Розглянемо, чи має сенс передавати високі кредитні баланси інтересів, в тому числі кредитні карти, на рахунок з більш низькими процентними ставками. Якщо ви вирішите погасити високі відсотки револьверного баланс позики, подбайте, щоб не потрапити в пастку відтворення непогашених залишків в цих рахунках. Це може означати закриття цих рахунків. Перед закриттям рахунків, поговоріть з вашим фінансовим плануванням, щоб визначити, чи є це може негативно вплинути на кредитний рейтинг.

Суть

Маючи свої пенсійні заощадження на трасі може забезпечити велике задоволення; Однак, важливо, щоб продовжити цим шляхом і примножити свої заощадження, де ви можете. Збереження більше, ніж ви, за прогнозами, буде потрібна допомога, щоб покрити будь-які непередбачені витрати. Якщо ваші заощадження відстають від графіка, не впадайте у відчай. Замість цього, грати в догонялки, де ви можете і розглянути можливість перегляду способу життя ви планували жити після виходу на пенсію.

Ahmad Faishal

Фінанси Основні принципи успіху

Хочете створити міцну фінансову основу? Ці принципи допоможуть

Багато людей запитують мене, що я думаю, що майбутнє може тримати. «Що ринок збирається робити в наступному році?», Вони скажуть, чи, «Який гарячий запас наконечник у вас є?»

Але це не ті питання, щоб запитати.

Підтримка твердого фінансового майбутнього не походить від послідував розуму води кулера запасу наконечника. Вона виходить з такого набору основних принципів, які визначають, як управляти своїми грошима протягом тривалого часу.

Ось кілька речей, які ви повинні знати для того, щоб створити більше фінансовий успіх у вашій власній життя.

Витрачати менше, ніж ви заробляєте

Я знаю, це здається очевидним, але це насправді складніше, ніж думає більшість людей.

Витрачати менше, ніж ви заробляєте не є результатом продажів торгового оформлення. Це результат уникнути непотрібної покупки в першу чергу.

Там дуже багато реклами, яка була розроблена, щоб змусити нас думати, що ми економимо гроші, купивши щось зі знижкою. Проте, все, що ми робимо, щоб витрачати гроші, які в іншому випадку ми не витратили б.

Крім того, витрачати менше, ніж ви заробляєте можуть прийти зосередитися на ключовому слові в кінці цього речення: заробити.

Якщо ви зосереджені на заробляти більше, при цьому Ваших поточних витратах на той же рівень, ви будете збільшувати розрив між вашими витратами і вашим доходом. Чим більше цей розрив зростає, тим краще становище ви будете в.

Підтримувати певний тип бюджету

Ви не обов’язково повинні підтримувати бюджет пункту докладних рядків, деталізує суму грошей, яку ви витрачаєте на котячої нозі і туалетному папері.

Ви можете зберегти бюджет на загальну картину, яка фокусується на широких категоріях замість цього. Наприклад, ви могли б підтримати бюджет, який показує суму, яку ви проводите у всіх витратах на житло. Це може включати в себе орендну плату або іпотеку, комунальні послуги, меблі, домашнє обслуговування, і все інше, що може бути розцінена як пов’язане з житлом.

Ви могли б мати другу категорію, яка в цілому відноситься до чого-небудь за участю транспорту. Це може включати в себе платежі автомобіля, бензин, ремонт автомобілів, проходи метро, і багато іншого.

Тоді ви могли б мати категорію економію, один за борг підкуп, і один для всього іншого. Так, це надзвичайно широкий бюджет, але принаймні, дозволяє бачити на високому рівні, де ваші гроші йдуть.

Найширший і простий бюджет є те, що я маю на увазі як анти-бюджет. Концепція за ним неймовірно легко.

Ви з’ясувати, скільки грошей ви хочете зберегти кожен місяць, витягнути цю суму з верхньої частини, а потім жити на спокої. До тих пір, поки ви досягли своєї мети економії, це не має значення, скільки грошей ви витрачаєте на рушниках в порівнянні із зубною пастою.

Все, що має значення в тому, що ви в кінцевому підсумку зустрічі вашої цільової суми заощаджень. До речі, коли я маю на увазі економії, я говорю про будь-якої діяльності, яка збільшує свій власний капітал. Приклади включають в себе агресивно погашати борг, вносячи свій внесок у ваші пенсійні рахунки, або накопичувати літерні заощадження в банку.

Будьте уважні до мит

Якщо ви збираєтеся бути ощадливими тільки в одній області вашого життя, переконайтеся, що ви скромні про свої інвестиційні зборах.

Багато фондів стягують витрати на покупку або витрати викупу, а це означає, що ви будете платити гроші або збирається в або виходять з цього фонду.

Крім того, багато фондів мають постійні коефіцієнти витрат, які є щорічними зборами, які виходять з ваших інвестицій. Мита відчувати себе невидимим, тому що ви не повинні виписати чек на них або побачити їх на своїх виступах. Вони спокійно відніматися з вашого повернення, але це не робить їх менш реальними.

Будьте скромні про ваших інвестиційних рішеннях. Обидва Vanguard і Charles Schwab пропонують низький гонорар індексні фонди, які відстежують широкий ринок.

Зверніть увагу на свої три найбільших категорій витрат

Це житло, транспорт і харчування. Там дуже хороший шанс, що ви не збираєтеся витрачати гроші на щось більше, ніж загальна сума, яку ви витрачаєте на ці три категорії.

Якщо ви можете скоротити житло, транзиту, а також витрати на харчування, ви будете робити величезні успіхи в поліпшенні Вашого фінансового благополуччя.

Зробити Savings Автоматичний

Автоматично тягнути гроші з кожної зарплати на пенсійні рахунки, ощадні рахунки, а також додатковий борг підкуп.

Чим більше ви можете автоматизувати ці заощадження, а не робити це вручну, тим більш імовірно, що ви дотримуватися свого плану.

Ahmad Faishal

Как начать инвестировать на жесткий бюджет

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, без особого манёвра в вашем бюджете, вы могли бы предположить, что инвестиции только не то, что вы можете сделать прямо сейчас.

А в некоторых случаях, возможно, вы правы. Иногда вам действительно нужно просто сосредоточиться на оплату счетов, сохраняя еду на столе, и получить свой бюджет в порядке.

Но вам не нужно иметь много денег, чтобы начать инвестировать. Есть несколько способов, чтобы начать работу на жесткий бюджет, и каждый немного вы можете сэкономить и инвестировать теперь будет делать вещи проще на вас вниз по линии.

Вот несколько способов, чтобы начать работу.

Сосредоточьтесь на Важнее

Большинство новостей вы слышите об инвестировании фокусируется на взлеты и падения фондового рынка. И хотя это, безусловно, может быть интересен, правда заключается в том, что эти взлеты и падения, в основном не имеет значения, когда вы только начинаете.

Есть две вещи, которые имеют значение, хотя, и как ваш кошелек и ваш уровень тревоги будет благодарить вас за фокусирование на них вместо того, чтобы:

Ваша норма сбережений : Ни один другой фактор не является даже отдаленно важно , как уровень сбережений. Инвестиции даже немного теперь поможет, и найти небольшие способы увеличения , что сбережения в течение долгого времени идти гораздо дальше , чем пытаться изучать или время на фондовом рынке.
Расходы : Стоимость является лучшим предсказателем будущих инвестиционных доходов, с меньшими затратами , ведущими к более высокой прибыли. И свести к минимуму затраты на это особенно важно , когда вы находитесь на жесткий бюджет, так как даже небольшие сборы могут взять огромный кусок из своих сбережений.

Построить чрезвычайный фонд

Резервный фонд просто деньги, которые вы держите в сберегательном счете для тех, кто жизни непредвиденных расходов всегда кажется, чтобы бросить свой путь.

И хотя это не является технически инвестиции в том смысле, что вы не вкладывать деньги в паевые фонды, акции, или облигации, есть несколько причин, почему это отличный первый шаг:

Это инвестиция в вашей финансовой безопасности, и безопасный финансовый фундамент облегчает инвестировать в вашем финансовом будущем.
Хорошие сберегательные счета приходят без каких-либо минимальных требований баланса или взносов, так что вы можете начать с любой суммой в долларах.
Учитывая, что ваша норма сбережений является гораздо более важным, чем ваш инвестиционный доход, вы не жертвуя столько, сколько вы могли бы подумать, сохраняя свои деньги из рынка.
Навыки, необходимые для создания чрезвычайного фонда – а именно, делая регулярные взносы и давая деньги растут, не касаясь его, – это навыки, которые также помогут вам построить ваши инвестиции. Хонингование их теперь поможет вам позже.

Инвестиции в Ваших 401 (к)

Вот где мы получаем в традиционных долгосрочных инвестиций.

Ваши 401 (к) – или ваш 403 (б) или 457 в некоторых случаях – это пенсионный план, предлагаемый работодателем. Вы, как правило, вносят определенный процент от каждой зарплаты и выбрать из коллекции взаимных фондов, в которых вы можете инвестировать. Ваши взносы, как правило, облагаются налогом, а деньги растут облагаемый налогом, пока вы не снимать его в отставку.

Есть несколько причин, почему ваш 401 (к) является отличным местом, чтобы начать инвестировать, когда вы находитесь на жесткий бюджет:

Это легко установить. Все, что вам нужно сделать, это выбрать, сколько вы хотите внести свой вклад, и вы хорошо идти.
Там нет минимальных требований взносов. Вы можете начать, способствуя как мало, как вы хотите.
Вы можете получить матч работодателя, который мог бы так же, как двойное воздействие каждого доллара вы внести свой вклад.
Ваши взносы являются налогом, а это значит, что попадание в ваш забирать домой платить меньше, чем ваш вклад. Вы даже можете иметь право на получение кредита вкладчика, который положил бы еще больше денег обратно в вашем бумажнике.

Вклад в свои 401 (к) до точки, где вы Maxing своего матч работодателя не представляет никакой опасности в качестве отправной точки. Особенно, когда вы находитесь на жесткий бюджет, эти дополнительные доллары могут сделать большую разницу.

Кроме того, стоит отметить, что некоторые 401 (к) с обременены высокой стоимостью инвестиционных возможностей, которые могли бы сделать другие счета более привлекательными в качестве следующего шага. Что приводит нас к …

Начало ИРА

Если у вас нет пенсионного плана на работе, или если ваш работодатель не соответствует взносы, вы могли бы рассмотреть, начиная с IRA вместо этого.

IRA просто пенсионный счет, который вы открываете самостоятельно, а не через работодателя. И это происходит в двух различных вариантах:

Традиционная IRA: Ваши взносы являются налогом , и ваши деньги растет не облагаемый налогом, но ваши водозабор на пенсии облагаются налогом.
Roth IRA: Ваши взносы не являются налогом, но ваши деньги растут облагаемый налог , и вы можете отказаться от него облагаемого налога на пенсии.

В то время как часто есть причины, чтобы предпочесть один или другой, для наших целей здесь все, что имеет значение в том, что они оба отличные способы, чтобы сохранить и инвестировать. Хитрость заключается в поиске один, что тот, который не взимает много сборов и которые не имеют минимальные требования баланса счета или взносов.

Улучшение может быть хорошим выбором, если вы ищете простой и недорогой способ открыть ИР без каких-либо счетов минимумов.

Погасить задолженность

Как строить резервный фонд, погашение задолженности не инвестиции в способе, которым мы обычно думаем об инвестициях.

Но если ваша цель состоит в том, чтобы просто сделать большую часть из нескольких долларов вы имеете в наличии, чтобы сэкономить, погашение долга может быть вашим лучшим вариантом.

Подумайте об этом так: Эксперты , кажется, соглашаются , что 7% до 7,5% является разумной оценкой долгосрочных доходностью фондового рынка. Но эти доходы не гарантированы, там будет много взлетов и падений по пути, и более сбалансированный портфель , который включает в себя облигации могут снизить эту оценку до 6% до 6,5%.

С другой стороны, каждый дополнительный доллар вы положили в стороне долга зарабатывает вам гарантированный возврат в размере ваших процентных платежей. Собираем дополнительный доллар к вашей кредитной карты , которая заряжает вас 15% в проценты приносит вам 15% прибыли. Дополнительный доллар к вашей студенческой ссуды с 6% годовых принесет Вам 6% прибыли.

Проще говоря, платить высокие проценты долга часто позволяет получить акции на рынок, как возвращается без всех неопределенности. Если это не умные инвестиции, я не знаю, что это.

Инвестируйте в себя

Изучайте новые навыки. Договоритесь повышение на работе. Найдите способы, чтобы заработать какой-то доход на стороне.

Эти инвестиции в себя, как правило стоить часть вашего времени, но может окупиться в виде более высоких доходов – что означает, что вы будете иметь больше денег, которые можно сохранять и инвестировать.

И учитывая, что ваша норма сбережений является наиболее важной частью вашего инвестиционного плана, это может быть самым лучшим ходом вы можете сделать.

Ahmad Faishal

Șapte lucruri bune despre credit

Cu toții avem partea noastră de plângeri cu privire la credite, carduri de credit, companii de carduri de credit, și creditorii. Tot mai mult, de credit pare să devină un element de bază în societatea noastră, dar nu este deloc rău. Da, chiar si cu credit nu este o parte luminoasă.

Cardurile de credit pot ajuta să construiască un credit bun

Când le utilizați în mod corect, cărți de credit vă ajuta să construiască o istorie de credit puternic, pozitiv, care creditorii vedea ca fiind mai puțin riscante. Pe măsură ce demonstrează responsabilitatea cu carduri de credit, chiar și cele cu limite de credit mici, va fi mai probabil să fie aprobat pentru carduri de credit cu limite mai mari și împrumuturi de sume mai mari.

Cardurile de credit pot ajuta să reconstruiască de credit deteriorate

Chiar dacă ați făcut greșeli semnificative de credit, creditul nu trebuie să fie rău pentru totdeauna. Puteți începe reconstruirea dvs. de credit prin utilizarea unui card de credit.

Cheia nu este de a utiliza creditul la fel ca ai fost înainte. În schimb, înlocuiți obiceiurile proaste de credit cu unele responsabile: de încărcare numai ceea ce vă puteți permite și plata facturilor la timp. Când nu se poate obține aprobat pentru un card de credit obișnuit, obtinerea unui card de credit garantate va funcționa la fel de bine pentru a ajuta la reconstruirea o istorie de credit rău.

Creditorii nu pot ține secrete față de tine

Cel puțin , nu secrete , care sunt despre tine. Chiar dacă creditorii spun alți creditori modul în care ați plătit (și nu plătite) facturile, aveți posibilitatea de a vedea aceleași informații. Prin comanda o copie a raportului dvs. de credit, puteți rămâne la curent cu ceea ce creditorii spun despre cheltuielile și obiceiurile de plată.

Dacă există erori pe raportul dvs. de credit, aveți dreptul de a le-au îndepărtat și înlocuit cu informațiile corecte.

Greșelile nu te va urmări în jurul valorii pentru totdeauna

Mai mulți ani de acum, că taxa-off sau contul de colectare nu va avea nici un efect asupra dvs. de credit. De ce? Deoarece birourile de credit – firmele care compileaza istoricul dvs. de credit – poate raporta doar informații mai negativ timp de șapte ani. După aceea, informațiile scade raportul dvs. de credit, să nu fi văzut din nou.

Este important de remarcat, totuși, că o datorie poate exista în continuare, după șapte ani. Pur și simplu nu va fi afișat în raportul dvs. de credit.

Dacă joci de-a lungul, puteți obține în jurul valorii taxelor

Multe carduri de credit vin cu taxele și dacă nu împinge înapoi, vei sfârși prin a plăti ei. Din fericire, există o cale de ieșire din aproape fiecare comision card de credit.

Pentru a ieși din unele taxe, va trebui să schimbe modul în care utilizați cardul dvs. de credit. Alte taxe ar putea necesita unele tocmeală cu compania cardului de credit. Pentru a obține un card de credit complet gratuit, un pic de tocmeală ar putea fi în valoare de ea. Sau, este posibil să aveți de a alege un card de credit diferit complet – una care nu se percepe taxele sau care face mai ușor pentru a le evita.

Există legi pentru a vă proteja

Nu cred că creditorii și creditorii au putere completă asupra ta. Legile federale există ca creditorii să profite complet de dvs. și alți consumatori. De exemplu, credit de raportare Act Fair (FCRA) vă oferă dreptul de a contesta informațiile din raportul de credit, care este incorectă. Și, Legea Colectia Practici Târg datoriei (FDPCA) vă dă dreptul de a solicita ca colecționari datorie nu te mai suna.

ajutor profesional este disponibil

Nu contează cât de copleșitoare ar putea părea datoria ta, nu trebuie să-l abordeze singur. Utilizarea unei organizații profesionale cum ar fi consiliere de credit de consum poate ajuta să rezolve datoriile și să lucreze un plan de plată pe care le va primi înapoi pe drumul cel bun.

Ahmad Faishal