Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
كنت تريد أن يكون ما يكفي من المال للعيش بشكل مريح ليس فقط عند التقاعد، ولكن أكثر قليلا. ربما تريد ما يكفي من السفر، وبدء هذا العمل الجانب الذي تحدث دائما عن أو شراء منزل أحلامك منذ سيكون لديك الوقت لتستمتع به. مهما كانت أحلام التقاعد الخاصة بك، وتعظيم الدخل التقاعد الخاص بك يمكن أن تساعد.
وهنا بعض الطرق لفعل ذلك.
بدء الادخار في أقرب وقت ممكن
كنت قد سمعت لا شك فيه من فوائد الفائدة المركبة. وكلما كنت بدء الادخار، وكلما كنت بدء كسب الفائدة وعاجلا أن الفائدة يمكن أن تبدأ المركبة. سنتين فرقا، ولكن خمس أو 10 سنوات فرقا كبيرا في المبلغ الذي ينتهي مع عند التقاعد.
لذلك حتى لو كنت على ميزانية ضيقة، تبدأ بإخفاء على الأقل قليلا من بعيدا في حساب التقاعد. يكون ذلك خصمها تلقائيا من الراتب الخاص بك، لذلك كنت لا يميل لقضاء عليه. كنت الاستثمار في مستقبلكم.
بدء الادخار مع مبلغ مقطوع
هذا هو واحد ليس من الممكن دائما، ولكن إذا كنت يحدث لديها مبلغ مقطوع لطيفة من المال يأتي في يدك، والنظر في استخدامه كأساس لصندوق التقاعد الخاص بك. تخرج وحفلات الزفاف غالبا ما تؤدي إلى الهدايا النقدية، وذلك باستخدام هذه كما البذور من حساب التقاعد الخاص بك لزيادة الفائدة المركبة والعودة أكبر عند التقاعد.
معرفة أي حساب IRA يعمل لديك وتجنب الحصول على إرهاقها
فرد حسابات التقاعد (IRA) مساعدة أن المتقاعدين إلى المساهمة في مستقبلهم، ووضع المال بعيدا في استثمارات مختلفة في حين يجري أيضا أدوات مفيدة لإدارة الضرائب.
في الحمراء الأكثر شيوعا هما الحمراء التقليدية وروث، وأحد الاختلافات الأكثر أهمية هو كيف ضريبة المساهمات والتوزيع. على سبيل المثال، إذا كان شخص و(أ) هو في أدنى شريحة ضريبية في التقاعد من قبل، وقال انه ربما ينبغي استخدام الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي، والذي يسمح بعض المساهمات خصم الضريبة والتوزيعات الضرائب على الدخل العادي.
الحصول على مطابقة الاشتراكات
وهناك نوعان من الحمراء، المبسطة الموظف التقاعد (SEP-IRA) وخطة المباراة وفورات الحوافز للموظفين (SIMPLE-IRA)، يسمح أرباب العمل للمساهمة في الحمراء موظف. ومن الواضح أن وجود مساهمة إضافية أو مطابقة لIRA الخاص بك سوف تزيد من قيمة، لذلك تأكد من أن تسأل صاحب العمل للقيام بذلك.
التحدث إلى برو
انها فكرة جيدة لإجراء البحوث الخاصة بك، وتثقيف نفسك على ما تبذلونه من الخيارات واتخاذ قرارات واعية، ولكن يمكنك أيضا الحصول على مساعدة متقدمة من المهنية المالية التي تركز على التخطيط والادخار للتقاعد التعليمية والوظيفية.
الحصول على أقصى استفادة من المستشار المالي عن طريق القيام بأداء واجبك أولا. تعال إلى الاجتماع مع بعض فهم أساسي من الخيارات والأهداف المالية الخاصة بك وأسئلة محددة حول أفضل السبل لتحقيق تلك الأهداف. مع نظرة مستشار الخاص والاستخبارات الخاصة بك، عليك أن تكون قادرا على العثور على أفضل الاستراتيجيات لتحقيق أقصى قدر من دخل التقاعد الخاص بك.
ننظر خارج الصندوق
لا تخافوا للنظر في خيارات أخرى لرفع وتوفير دخل التقاعد الخاص بك. يمكنك الاستثمار في العقارات، وأصبح المشروع الرأسمالي، ورفع الفائدة عن طريق إقراض المال الخاص بك، أو الاستثمار في العناصر التي لها قيمة ملموسة من أجل أن تنمو دخل التقاعد الخاص بك.
وأصبح أفضل شيء نفعله نشط في الإشراف على كيفية نمو دخل التقاعد الخاص بك. السلبية هو القاتل. الحصول على المهتمين، الانخراط، تثقيف نفسك والبدء في إدارة مستقبلك الآن.
الخط السفلي
وجود ما يكفي من المال للعيش بشكل مريح عند التقاعد لا يكفي بالنسبة لمعظم الناس. ومن المهم أيضا أن يكون قليلا اضافية حتى تتمكن من تحقيق بعض الأحلام طويلة حياتك مثل السفر عند التقاعد. سواء كان ذلك الحصول على المشورة من مؤيد أو توفير وقت سابق، وهناك العديد من الطرق البسيطة للتأكد من أنك على استعداد عند التقاعد.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
أ عكس الرهن العقاري هو ترتيب لأصحاب المنازل الذين تزيد أعمارهم على 62 لتحويل الأسهم إلى نقد. فوائد جذابة: يمكنك الحصول على الحفاظ على منزلك، يمكنك الحصول على النقد من أجل أي شيء تريده، وليس هناك حاجة لتقديم مدفوعات القرض. حتى أنك قد “الفوز” كبيرة إذا كنت تعيش حياة طويلة للغاية.
عكس الرهون العقارية هي الخيار لبعض أصحاب المنازل، لكنها لا معنى للجميع. إذا كنت وأهدافك لا تتناسب مع التعريف الصحيح، يمكن عكس الرهن العقاري يتحول إلى كابوس بالنسبة لك ولعائلتك.
وقد تطورت هذه القروض لتصبح أقل تكلفة وأكثر صديقة للمستهلك، لكنها لا تزال معقدة. ولعل الأهم من ذلك، والخروج من عكس الرهن العقاري يمكن أن تكون خادعة إذا غيرت رأيك.
استبعاد البدائل
قبل استخدام عكس الرهن العقاري، تقييم جميع البدائل. قد يكون لديك خيارات أخرى متاحة، ويمكنك الاستمرار في ترك الباب مفتوحا لعكس الرهن العقاري في وقت لاحق. اعتمادا على السوق السكن الخاص، بل قد يكون من الأفضل الانتظار لأطول وقت ممكن قبل التقدم للحصول على عكس الرهن العقاري – ارتفاع افتراض أسعار المنازل وأسعار الفائدة التعاون، والتي قد لا. استراتيجيات بديلة قد تساعدك على تأخير الاقتراض أو تجنب عكس الرهن العقاري تماما.
تقليص: إذا كان لديك رأس المال الكبير في منزلك، وهناك عدة طرق لتحويل إلى نقد. خيار واحد هو ببساطة بيع الممتلكات الخاصة بك. بعد سن ال 62، وبعض أصحاب مستعدون للتخلص من المهام ونفقات صيانة منزل أكبر، لذلك التقليص يمكن أن تساعدك على جمع المال و تبسيط حياتك. إذا كنت تشتري مكانا أقل تكلفة أو بدء تأجير، يجب أن تكون قادرا على تحرير بعض النقود. قد تخطي كذلك تلك التكاليف عكس الرهن العقاري، وخاصة إذا كنت تتوقع الخروج من المنزل على أي حال،
بيع لعائلة: إذا لم تكن مستعدا للخروج فقط حتى الآن، قد تكون قادرة على بيع لأحد أفراد العائلة الذي يهتم في منزلك. إذا كان كل شيء يعمل بها، حتى يمكنك البقاء في الممتلكات الخاصة بك، مما دفع الإيجار لأفراد الأسرة لبقية حياتك. وفي مماتك، الخاصية يصبح شاغرا ويمكن لصاحب تفعل ما تريده معها. هذه المعاملات معقدة، ولكن محامي جيد ومستشار الضرائب بسهولة يمكن القيام بهذا العمل نيابة عنك. إدارة العلاقات بين أفراد الأسرة قد يكون الجزء الأكثر تحديا.
“إلى الأمام” القروض: بدلا من الحصول على عكس الرهن العقاري، يمكنك الحصول على قرض المنزل الانصاف أكثر تقليدية؟ ستحتاج دخل كاف للتأهل، ولكن سيكون لديك المزيد من الخيارات وربما أقل الديون إذا كنت تأخذ هذا الطريق. مقارنة تكاليف الفائدة وتكاليف إغلاق ونرى ما يعمل بها أفضل.
كسب أكثر من ذلك: هل يمكن أن تقاعد، ولكن هناك أي عمل يمكنك القيام به، ونحن مستعدون للقيام من أجل تغطية نفقاتهم؟ عليك توفير حزمة وربما حتى تكون جيدة لصحتك. قال ذلك، إبقاء العين على أي آثار للالضرائب الخاصة بك والضمان الاجتماعي وغيرها من الفوائد.
تلك ليست سوى بعض الأفكار. كن مبدعا ومعرفة ما إذا كان هناك حل مثالي ل ديك الوضع. الحديث مع المستشارين الماليين والمستشارين الديون للحصول على رأي ثان قبل المضي قدما.
الرئيسية من أجل الحياة
عكس الرهون العقارية تعمل بشكل أفضل عندما كنت – وزوجة تشارك زوجها في الاقتراض، وإذا كنت متزوجا – خطة للعيش في منزلك لبقية حياتكم و السماح رثتك بيع المنزل بعد مماتك. يجب أن تدفع عكس الرهون قبالة عندما يموت المقترض الماضي أو “بشكل دائم” يتحرك للخروج من المنزل، بما في ذلك في خطوة مؤقتة في أي مكان آخر، مثل المساعدة على العيش، لأكثر من 12 شهرا.
في أسوأ الحالات، السيناريو، الزوج أو الشريك الذي لا المدرجة كما شارك في المقترض على القرض قد تضطر إلى الخروج.
الشيء نفسه ينطبق على الأطفال أو غيرهم من المعالين الذين يعيشون في المنزل معك. إذا لم يتمكنوا من سداد القرض، وأنها سوف تضطر إلى مغادرة البلاد. وهذا يمكن أن تكون مدمرة للغاية.
والخبر السار هو أن ورثة الخاص بك لن مدينون أكثر من قيمة قيمة أو السوق المقدرة في المنزل – حتى لو كنت قد اقترضت أكثر من المنزل حاليا يستحق، على افتراض انك استخدمت HECM تضمنها-عكس الرهن العقاري.
نصيحة: لتجنب المشاكل، وجعل التخطيط للمستقبل، سواء كان ذلك مساكن بديلة للناجين أو بوليصة التأمين على الحياة التي يمكن سداد القرض ومساعدة الجميع البقاء في المنزل.
الحفاظ على حقوق المساهمين؟
ماذا لو كنت تخطط لتقليص أو نقل العائلة في مكان آخر؟ انها من الممكن القيام بذلك بعد أن كنت قد استخدمت على عكس الرهن العقاري، ولكن من الصعب. عكس الرهون الاستفادة من رأس المال في منزلك، وترك أقل القيمة المخزنة في منزلك.
عندما كنت تبيع منزلك الحالي، سوف تحتاج إلى سداد الرهن العقاري العكسي باستخدام النقد في الصندوق أو من حصيلة البيع. لو كنت دافق مع النقدية، وربما كنت لن يكون استخدامها على عكس الرهن العقاري في المقام الأول – لذلك عليك أن أقل بكثير للانفاق على المنزل الخاص بك المقبل.
نصيحة: إذا كنت تعتقد أنك قد الخروج من المنزل قبل أن تموت، أن تضع في اعتبارها الانفاق الخاص بك. أقل لك الاقتراض، والمزيد من الأسهم سوف يكون متاح للانفاق على المنزل الخاص بك المقبل. بطبيعة الحال، يمكن هذه الاستراتيجية تأتي بنتائج عكسية: مع عكس الرهن العقاري، فمن الممكن لسداد أقل مما كنت قد اقترضت – في بعض الحالات، تريد أن تكون أفضل حالا الاقتراض أكثر .
البقاء على رأس الأمور
عندما كنت تمتلك منزلا، ونفقات وصيانة تنتهي أبدا. تحتاج إلى أن يكون اجتهادا خصوصا مع عكس الرهن العقاري في المكان. القرض الخاص بك يمكن أن تأتي من المقرر – وهذا يعني لديك لسداد جميع الأموال أو مخاطر الرهن إذا لم يكن لمواكبة نهاية الخاص بك من الصفقة.
يخدم منزلك كضمان للحصول على عكس الرهن العقاري، والذي يحمي المقرض الخاص بك. ونتيجة لذلك، المقرض الخاص بك يريد التأكد من المنزل يستحق قدر الإمكان. سقف المتسرب قد لا يزعج لكم ، ولكن يمكن المتعفنة المجالس والعفن داخل منزلك تكون المشكلة عند المشتري المقبل يفعل التفتيش. تحتاج أيضا إلى مواكبة الضرائب العقارية والرسوم القرن الإفريقي. خلاف ذلك، سيكون لديك الامتيازات على الممتلكات الخاصة بك. المقرضين حتى يطلب منك ان تبقي تأمين كاف. إذا كان منزلك تلف أو تدمير، لا بد من إعادة بنائها بحيث يستحق ما يكفي لسداد القرض.
نصيحة: إذا كنت تميل إلى ترك الأمور الشرائح، والعثور على وسيلة للبقاء على رأس بنود نفقات وصيانة يتطلب المقرض الخاص بك. ميزانية صيانة منتظمة حتى تتمكن من دفع ثمن التصليح عند الحاجة. إعداد دفع الفواتير الإلكترونية التلقائي لأقساط التأمين الخاصة بك والضرائب العقارية بحيث يكون لديك أقل الأشياء لتتبع.
تقليل تكاليف الفائدة
عند اقتراض المال، تدفع الفائدة، وهذا عموما ليس حساب يمكنك استرداد عند بيعها. لذلك فمن الحكمة للحد من هذه التكاليف – أو تأكد من أنك حقا الحصول على قيمة أموالك.
لتمويل، أو لا؟ سيكون لديك لدفع تكاليف اغلاق للحصول على عكس الرهن العقاري، وعليك أن تقرر ما إذا كنت تريد أن تدفع هذه التكاليف خارج الجيب أو تمويلها عن طريق إضافة التكاليف إلى رصيد القرض الخاص بك. تمويل جذابة لأنك ليس لديك لتسليم المال عند إغلاق، لكنه أيضا أكثر تكلفة. لأن تلك التكاليف هي جزء من القرض الخاص بك، عليك أن تدفع الفائدة عن العام مبلغ اضافي بعد عام. دفع خارج الجيب يضر أكثر اليوم، ولكن في كثير من الأحيان يعمل بها أفضل من الناحية المالية.
خط ائتمان؟ لديك أيضا العديد من الخيارات حول كيفية اتخاذ أموال من عكس الرهن العقاري الخاص بك. خيار واحد هو أن تأخذ الكثير من المال ما تستطيع – في أقرب وقت ممكن – في شكل مبلغ مقطوع. وثمة خيار آخر هو استخدام عكس الرهن العقاري الخاص بك كما خط ائتمان، مع ما تحتاج إليه فقط عندما كنت في حاجة إليها. خط الائتمان يمكن أن تساعدك على الحفاظ على تكاليف الفائدة منخفضة لأنه يؤخر الاقتراض الخاص بك . بدلا من البدء مع رصيد القرض الضخم ورسوم الفائدة المقابلة في يوم واحد، عليك أن تقترض ببطء. إذا كنت تستخدم عكس الرهن العقاري الخاص بك لتكملة نفقات المعيشة من قبل بضع مئات من الدولارات شهريا، على سبيل المثال، يمكنك نشر الاقتراض الخاص على مدى سنوات عديدة. ما هو أكثر من ذلك، حمام السباحة الخاص بك متاح من المال يمكن أن تنمو مع مرور الوقت إذا كنت تستخدم خط ائتمان.
هناك واحد على الأقل عيب محتمل للخط ائتمان التي يجب أن تكون على علم: عند اختيار خط ائتمان، ستحصل على سعر فائدة متغير على عكس الرهن العقاري الخاص بك. هذه ليست بالضرورة سيئة، ولكن معدل مبلغ مقطوع ثابت يمكن أن تعمل على نحو أفضل في بعض الحالات.
تجنب الباعة المتجولون
عكس الرهون العقارية هي أدوات مالية قوية، وأنها يمكن أن تكون مفيدة للغاية في الوضع الصحيح. لسوء الحظ، انهم أيضا يساء استخدامها. إذا يوحي شخص الذي تستخدمه على عكس الرهن العقاري لشراء كل ما تبيعه، مثل المعاشات والتأمين الرعاية على المدى الطويل أو المشاركة بالوقت، والنظر في مصالحهم وطلب المشورة في مكان آخر إذا كنت تشك في أي تحيز.
الأسهم منزلك هو عادة كبيرة تجمع من المال، وهذا هو جذابة لخداع الفنانين ومندوبي المبيعات تبحث عن دخل اضافي. إذا كنت تستخدم الخاص العكسي المال الرهن العقاري للاستثمار، ستحتاج لتغطية نفقات عكس الرهن العقاري حتى لمجرد الخروج. ما هو أكثر من ذلك، أنك تضع منزلك على الخط – المخاطرة الرهن – إذا لم تتمكن من مواكبة الضرائب ومصاريف الصيانة.
أخذ المشورة على محمل الجد
سيكون لديك لإكمال جلسة المشورة إلزامية مع مستشار هود وافقت عليها لاستخدام برنامج إدارة الإسكان الفدرالية HECM. هذه ليست مجرد عقبة للقفز فوق – انها فرصة لمعرفة ما الذي تحصل عليه في. طرح العديد من التساؤلات بقدر ما عليك، ومراجعة ونقلت المقرض والأرقام مع المستشار الخاص بك.
مناقشة مع العائلة
انها منزلك والمال، ولكن قد تتأثر عائلتك وغيرها من القرارات الخاصة بك. انهم يحبونك ويريدون لك أن تكون مريحة، ولكن قد يكون لديهم أيضا توقعات حول الحفاظ على البيت وربما الذين يعيشون هناك. إذا توقعاتهم غير واقعية، والسماح لهم معرفة، أو التعاون وايجاد سبل لتلبية الاحتياجات الخاصة بك في الوقت الذي تساعد عائلتك مع من الأهداف.
ما لا نريده هو رثتك أن نفترض أن المنزل سيبقى في الأسرة ببساطة لأنك تعيش هناك حتى تموت. قد لا يفهم أفراد الأسرة أنها سوف تضطر إلى الخروج مع مبلغ كبير من المال للحفاظ على المنزل. ومعظم ورثة يكن لديك ما يكفي من النقود في الصندوق – أنها سوف تضطر إلى بيع المنزل أو إعادة تمويل القرض. فليعلموا حول هذا عاجلا وليس آجلا حتى يتمكنوا من إدارة الائتمان وغيرها من قروضهم، مما يجعلها أكثر عرضة أنها سوف تتم الموافقة لإعادة تمويل القرض.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
När det gäller skuld, finns det två huvudtyper: säkrade skuld och oprioriterade skulder. Att veta skillnaden är viktigt för att låna pengar för att prioritera dina skulder under payoff, och för att se till att du håller dina tillgångar.
Secured skulder
Säkrade skulder är knutna till en tillgång som är anses vara säkerhet för skulden. Långivare placera en kvarstad på tillgången, vilket ger dem rätt att ta tillgången om du halkar efter på dina betalningar.
Om långivaren måste ta dina tillgångar på grund av att du har blivit brottsligt, kommer tillgången att säljas. Och om försäljningspriset för tillgången inte helt täcka skulden, kan långivaren förfölja dig för skillnaden.
En inteckning och billån är båda exempel på säkrade skuld. Din hypotekslån är säkrad genom ditt hem. På samma sätt är din auto lån mot säkerhet i bilen. Om du blir brottsligt på dessa lån betalningar, kan långivaren utestänga eller återta fastigheten. En titel lån är också en typ av säker skuld eftersom du har bunden bilen till skulden.
Du aldrig helt äger tillgången knuten till säkrade skuld tills lånet har betalats ut. Sedan kan du be långivaren att släppa tillgången och ge dig en titel som är fri från alla liens.
oprioriterade skulder
Med oprioriterade skulder, långivare inte har rätt till någon säkerhet för skulden. Om du halkar efter på dina betalningar, de i allmänhet inte kan ta någon av dina tillgångar för skulden.
Långivaren kan vidta andra åtgärder för att få dig att betala för brotts skulder. Till exempel kommer de att anställa en skuld insamlare locka dig att betala skulden. Om det inte fungerar, kan långivaren stämma dig och be domstolen att garnera din lön, ta en tillgång, eller sätta en kvarstad på en annan dina tillgångar tills du har betalat din skuld.
De kommer också rapportera brottsbetalningsstatus till kreditbyråer så att den kan återspeglas på din kredit rapport. Långivare av säkrade skulder vidta dessa åtgärder också.
Kreditkort skuld är den mest hållet oprioriterade skulder. Andra oprioriterade skulder inkluderar studielån, avlöningsdag lån, medicinska räkningar och domstol beordrade barnbidrag.
Prioritering säkras och oprioriterade skulder
Om skulden är knuten till en specifik bit av egendom, då är det en säker skuld. Om du ont om kontanter och inför det svåra beslutet endast betala några räkningar, de säkrade skulderna är oftast det bästa valet. Dessa betalningar är ofta svårare att komma ikapp och du kommer att förlora viktiga tillgångar – som skydd – om du faller efter med utbetalningarna.
Du kan ge högre prioritet till oprioriterade skulder om du gör extra utbetalningar för att betala av en del skulder. Oprioriterade skulder har ibland högre räntor som gör det dyrt att tillbringa en längre tid att betala dessa off. Även när du är i skuldåterbetalning läget är det viktigt att hålla de minsta och avbetalning på alla dina konton.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
A single friend recently asked for some advice on life insurance. It seems that his insurance agent for his home and car was trying to talk him into getting a life insurance policy. Having no financial expertise he wanted my take. Obviously as a single male with no beneficiaries to worry about this was a really bad idea. Who would even get the payout if he died? But it makes you realize that we need a more structured process to determine whether life insurance makes sense for you.
There are plenty of options when it comes to life insurance but the common sense advice is to keep it simple and cost effective. The more complicated approaches (whole-life, universal, variable life, variable universal, etc.) sound interesting but in the end you pay higher fees and can get more than you bargained for. These options really only make sense for the wealthy who have complicated tax structures and estates to worry about. Keep it simple and stick with term life insurance.
Term life insurance is basic, easy to understand and generally inexpensive. If that’s not a common sense approach to life insurance then I don’t know what is. You buy a term life insurance policy for a specific period of time (hence the phrase “term”). It could be for 10 years, 20 years, 30 years, etc. The amount of coverage is generally in the $250,000 to $1 million range. If you die, your beneficiaries get the payout for that amount. If not (good for you), the policy expires worthless and all you are out is the premiums you paid. This would be the equivalent of paying for car insurance and never getting in an accident. It’s nice to know it’s there if you really need it but hope it never comes to that.
As with all financial decisions, everyone’s situation is going to be different. By answering a few simple questions you can make a more informed decision to see if you really need life insurance at this point in your life.
Here is a list of questions you can ask yourself to see if you fit the profile of someone who needs life insurance:
Is my family solely, or mainly, reliant on my income for living expenses?
Do I have a mortgage that cannot be paid off from savings or mortgage insurance?
Are college tuition bills likely to arise at some point in the future?
If you go through this exercise and determine that you do need a policy the good news is that the cost of term life insurance is fairly reasonable, some say at historical lows, especially if you are in your 20’s, 30’s, and even 40’s. Life expectancy is on the rise because of improved healthcare and technology so this allows life insurance companies to lower the premiums they charge because the chance of a quicker payout has gone down.
I did some research on the Internet and found it is very easy to get quote online in just minutes. I looked at quotes for a healthy 30-year old and a healthy 45-year old to see what the premiums would look like. In both cases I assumed it was a non-smoker because this can make a difference in the amount you pay. Here are the rates:
As you can see this is very cost effective. In your 30s, $18-26 a month is not even a night out to dinner. For those in their 40s and more likely to have children you can have peace of mind for less than $100 a month. This is a pretty good deal.
A general rule of thumb to figure out the coverage you need is 10 times annual earnings. An approach at age 30 would be to get a 15 year fixed premium policy. When that policy expires at age 45 you can check your circumstances to see where you are and make the decision again. If you still have a large mortgage and college tuition for several years to come, then price out a 10 or 15 year fixed term policy again.
After age 60 you probably will not need life insurance if: your mortgage is low or paid off; college tuition is done; you have been persistent in saving and investing prudently over the years.
To get a basic quote for your own situation google life insurance quotes. You just have to enter some basic information (age, health status, height, weight, etc.) and you get a host of options from different life insurance companies. Just be aware that once you send out your information for a quote you will be on the radar screen for life insurance companies to contact you. I actually received a call within minutes of my quote request. If you are ready to get life insurance, talk to a couple of agents to see how the process works. If not, tell them you are just getting an idea on the cost for different terms and payouts. They should be able to answer any further questions you have.
Ein weiterer positiver ist, dass Lebensversicherung Erlös an den Begünstigten nicht steuerpflichtig ist. Eine Sache weniger Sorgen zu machen, wenn etwas Unvorhergesehenes passiert. Natürlich sind wir alle hoffen wir nie diese Versicherung verwenden müssen, aber Sie werden besser schlafen in der Nacht zu wissen, dass Ihre Familie gesorgt wird, wenn etwas sollte dir je passieren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du bruger en form for tilbagebetaling af gæld taktik, der blander omkring gæld i stedet for rent faktisk at betale det ud, så du kommer over det den forkerte vej. Du er faktisk ikke reducere din gæld. I nogle tilfælde kan din gæld faktisk være voksende i stedet for faldende.
Som du tænker over måder at slippe af med din gæld belastning, så spørg dig selv, ”Er det bare en hurtig, nem løsning på tide mig, eller vil det virkelig, en gang for alle, slippe af med gælden?” Her er nogle af de værste (og mest kostbare) måder at ”betale” din gæld.
1. Lån fra din 401K
Du bør ikke låne fra din 401K periode, meget mindre at betale din gæld. Lad os tale om, hvad der sker, når du låner fra din 401K.
For det første kan din arbejdsgiver ikke lade dig bidrage til det længere, indtil du har tilbagebetalt lånet. For det andet, din tage hjem løn er mindre (fordi du er nødt til at betale lånet tilbage), indtil pengene er betalt tilbage. For det tredje, hvis du forlader dit job, er du nødt til at betale hele lånet med det samme, eller du vil ende op med tidlig tilbagetrækning gebyrer og indkomstskatter.
Når det kommer til at betale din gæld, låne fra din pensionskasse er en forfærdelig idé.
2. refinansiere dit realkreditlån
Refinansiering din gæld til dit realkreditlån er en anden dårlig idé, især hvis din gæld var usikker til at begynde med. Binde dårlig gæld til dit hjem egenkapital er ikke smart. Når du ikke kunne betale dit kreditkort gæld, du endte med en dårlig kreditværdighed. Sikring din gæld med dit hjem betyder, at du kan miste dit hjem og få en dårlig kreditværdighed, når du ikke kan foretage betalinger.
afregning 3. Gæld
Selv om de synes som tilflugt i en urolig situation gældssanering virksomheder har en tendens til at gøre situationen værre. For at ordningen skal fungere, er du nødt til at holde op med at betale dine kreditorer. Når betalingerne stopper, telefonopkald starte og det samme gør de sene gebyrer og negative kredit rapport poster. Tredive dage for sent, tres dage for sent. Inden længe din kontos opladet off og din kredit score er smadret.
I sidste ende, kan dine kreditorer ikke acceptere en løsning foreslået af din virksomhed. Forestil dig at gå igennem alt det og endnu skyldes pengene. (Bemærk: afregning allerede kriminel gæld på egen hånd er en anden, nogle gange bedre strategi.)
Afregning din gæld er en langvarig proces. Selv når det er en succes, vil du tilbringe de næste par år at genopbygge kredit score du har tabt.
4. Konsolidering med en høj rente lån
Konsolidering af gælden kan være en løsning, hvis du kan få et lån på de rigtige vilkår. Hvis den eneste lån, du kan få en højere rente end gennemsnittet af dit kreditkort gæld, lad det alene.
Dine månedlige betalinger kan se lavere med gældssanering, men det er kun fordi lånet er spredt over en lang tilbagebetalingsperiode. Hvis du tilføje op den interesse, du ville betale i løbet af livet af lånet, vil du se, at du bruger flere penge end hvis du ikke havde konsolideret med dette lån.
5. Overfør dine saldi til andre kreditkort
Overførsel af saldi til kreditkort med disse lave indledende satser giver kun mening, når: du er økonomisk i stand til at betale saldoen før indledende sats udløber, og du vil ikke bruge kortet til køb eller tage kontant forskud. Hvis du ikke kan saldoen under disse betingelser, vil det ikke fungere for dig. Og glem alt om blander din saldo til et nyt kreditkort med en ny teaser sats, de balance overførsel gebyrer ophæve interesse besparelser.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
תמחור השכירות שלך בצורה נכונה יסייע לכם למשוך דיירים כאשר יש לך התפנות הנכס שלך. זה יכול להיות קשה להחליט כמה לחייב כי אתה רוצה לעשות הכי הרבה כסף שאפשר, אבל אתה גם לא רוצה את המחיר כדי להיות כל כך גבוה כי הוא שומר דיירים פוטנציאליים מלקרוא. למד חמש עצות שיכולות לעזור לך להחליט כמה לגבות.
1. עזרת אבזרים לקבוע Right השכרה
אין לקבוע מחיר אחיד לכל אחד חדרי שינה, או להגדיר את ההבדל סטנדרטי במחיר בין אחד חדרי שינה ושני חדרי שינה.
אם היחידות הן בדיוק אותו הדבר, אסטרטגיה זו תפגע בך בסופו של הדבר. אתה צריך לגבות את דמי שכירות שונות במקצת, בהתאם לאופן רצוי היחיד הוא.
הגדר את On המבוסס ההשכרה:
צפו – דירות עם נוף לגן רצויות יותר מאלו עם נוף של מגרש החניה.
עדכוני -Units עם מכשירים מעודכנים, רצפות עץ או מתקנים אחרים רצוי יותר בלי אלה.
ברגל רבוע – חדר שינה אחד הרגל מרובע 1000 אף עדיף על פני חדר שינה אחד רגל מרובע 700.
פריסה – דירות בסגנון רכבת רצויות פחות בפריסות אחרות.
קומה – הקומות הגבוהות יותר נחשק. החריג הוא מעלה הליכה, שבו לאחר בקומה השלישית, תצטרך להתחיל בהורדת המחיר בגלל שאנשים לא רוצים לעלות ולרדת כל המדרגות.
ארון נוסף, מרפסת או חלון שעושה יחידה יותר נחשק.
לדוגמה:
יש לכם בית עם שתי יחידות עם חדר שינה אחד להשכרה.
יחידה אחת היא בקומת הקרקע ואת יחידת אחרים נמצאת בקומה השנייה. היחידות זהות למעט העובדה שהם נמצאים בקומות שונות ויחידים בקומה השנייה יש ארון אחסון נוסף.
אתם עשויים לחשוב כי קביעת מחיר זהה השכירות עבור שתי יחידות יהיה הגיוני, אבל זה לא המקרה.
דיירים פוטנציאליים שרואים הוא היחידות תקפוצנה על היחידה בקומה השנייה עם נוסף בארון כי הם חושבים שהם מקבלים יותר עבור הכסף שלהם. טעינת חמישה כעשרה דולרים מיותרים לחודש עבור היחידה בקומה השנייה תהיה סבירה.
תחרות 2. עוזרת לקבוע את מידת ההשכרה למרבה הטען
עזיבת עיתונים מקומיים ומודעות מקוונות לדירות באזור שלך כי הם דומים לשלך. זה ייתן לך מושג על שכר הדירה עומד באזורך. האם זה במשך כמה שבועות. עקוב אחר רשימת דירות מקבלות שכרו במהירות, אשר הדירות הפחיתו שכר הדירה שלהם ואלו נרשמו במשך שבועות רבים.
אם אתה רואה כמה בעלי קרקעות בשוק שלך מציעות תמריצים השכרה למשוך דיירים, כגון טלביזיה בחינם, זה כנראה אומר כי האזור שלך הוא מעל-רווי השכרה ואתה לא תוכל לקבל את שכר הדירה שקיווית.
ייתכן גם רוצה ללכת לבדוק כמה מהדירות אדם ולהשוות אותם ליחידה שלך. שאל את בעל הבית אם יש הרבה עניין בנכס. כמו כן כדאי לדבר מתווכים או בעלי קרקעות אחרות באזור שלך כדי לראות מה הם חושבים מחיר הוגן עבור היחידה שלך הוא. ברגע שיש לך ביט הגורמים הללו, אתה יכול להתאים את שכר דירה בהתאם.
3. השכרת הימין מושכת דיירים
האם מישהו לבוא להסתכל הנכס שלך? אם לא, במחיר ההשכרה שלך עשוי להיות אשם. אם שכר הדירה שלך מוגדר גבוה מדי, או נמוך מדי, דיירים פוטנציאליים יהיה להתרחק.
למרות שאנשים לעתים קרובות משווים מחיר גבוה עם מעמד, אם הדירה שלך אין את המיקום או שירותים לגבות תג המחיר הגבוה, דיירים פוטנציאליים יצטרכו שום רצון לראות את הנכס שלך. אם השכירות שלך מתומחרת נמוך מדי עבור האזור, תאמינו או לא, אנשים לא יגיעו כי הם עלולים לחשוב שמשהו לא בסדר עם הנכס שלך. כדי להצליח בתור בעל בית, תצטרך למצוא את נקודת המחיר המושלמת.
4. דרישת שוק קובעת השכרה ימנית
תוכל לא רק לקבוע מחיר חד פעמי עבור ההשכרה ואז לשכוח אותו. אתה חייב להסתכל כל הזמן על השוק ולהתאים את שכר הדירה על פי הביקוש.
לדוגמא, כאשר הכלכלה היא רעה, הביקוש להשכרה יכול לעלות בגלל שאנשים כבר לא יכולים להרשות לעצמם את בתיהם נאלצים לשכור במקום. כלכלה מקרטעת גם יכולה לגרום דרישה גדולה יותר עבור קטנות, דירות זולות יותר כי אנשים צריכים לצמצם. דוגמא נוספת היא, בקיץ, הביקוש לדירות גדולות יותר עשויה להיות גדולה בגלל משפחות מנסות להעביר לפני שנת הלימודים מתחילה.
הכלל הבסיסי מנחה הוא, כאשר יש ביקוש גדול יותר עבור היחידה הספציפית שלך, אתה יכול לגבות שכר דירה גבוהה יותר. כשיש ביקוש פחות, ייתכן שיהיה עליך להוריד את שכר הדירה כדי למשוך דיירים.
5. ההשכרה הנכונה מובילה לרווחים
לכל אחד יש מטרה שונה כאשר הבעלות בנכס. לא משנה הרצון שלך, את שכר הדירה התקינה צריכה, לכל הפחות, להיות מספיק כדי לכסות את כל ההוצאות שלך עבור הנכס. שכר הדירה אמורה לכסות:
תשלום המשכנתא PITI שלך (אם יש לך אחד),
תחזוקה ותיקונים על הנכס
עלויות פנויות.
בנוסף לכך, בעלי הקרקעות יוכלו לשים, בממוצע, אפס עד שישה אחוזים של שכר הדירה בכיס שלהם מדי חודש כ רווח.
זכור כי בעלי נכסים רבים, במיוחד אלו עם משכנתאות גדולות או הלוואות בנייה, לא רואים רווח בפועל עד שהם מוכרים את רכושם או עד שהם בבעלות מונחת הרכוש רב. לא משנה, אם היחידה אינה לטובה לך בדרך כלשהי בכל חודש (לשלם את המשכנתא שלך, קוטף הטבות מס, לשים כסף ישירות בכיס שלך), אתה לא צריך להגדיר את שכר הדירה התקינה, או גרוע מכך, יש לך יותר מדי מושקע הרכוש.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Faire des films intelligents est essentielle à toute étape de votre vie. Il est important de commencer fort et faire des choix qui vous préparera pour où que vous soyez. Vous pouvez rester simple, finir avec un partenaire ou fonder une famille, mais les choix financiers positifs que vous faites dans votre 20s pouvez-vous mettre en place pour répondre à la prochaine aventure et savoir que votre avenir est pris en charge. En savoir dix étapes que vous devez prendre maintenant.
Commencez à planifier pour la retraite
La première chose que vous devez faire est de planifier pour la retraite. Contribuer au début et signifie régulièrement que vous pouvez obtenir avec un pourcentage global contribuant plus faible de votre revenu et que vous n’avez pas à vous soucier de rattraper plus tard. Il est logique de planifier comme si vous allez être responsable de votre retraite vous-même. Cela vous permet d’économiser suffisamment et vous laisser préparé. Il peut vous aider à être en mesure de prendre une retraite anticipée. Si vous ne vous qualifiez pas pour un 401 (k) encore, ouvrir un IRA et commencer à contribuer là. Si vous êtes admissible à un 401 (k) assurez-vous de profiter de match de votre employeur, même si vous travaillez sur d’autres objectifs financiers.
Enregistrer votre avenir
En plus de l’épargne-retraite, il est important de mettre de côté l’argent pour vos autres objectifs financiers que vous souhaitez atteindre à l’avenir. Il peut arriver un moment où vous voulez acheter votre propre maison ou condo et commencer à construire l’équité au lieu de louer.
Enregistrement pour les dépenses comme l’achat d’une nouvelle voiture peut vous aider à économiser de l’argent sur les intérêts. Si vous voulez éventuellement démarrer votre propre entreprise, accumuler du capital à faire ce serait un grand objectif.
Créer un plan financier
Un plan financier peut inclure tout de votre plan de carrière à votre régime de retraite. Si cela se sent comme trop commencer avec un plan quinquennal.
Où voulez-vous être dans cinq ans? Qu’est-ce que vous devez faire pour y arriver financièrement? briser le piston en objectifs et étapes annuelles et mensuelles. Assurez-vous d’inclure des objectifs à long terme, comme la retraite dans le cadre de votre plan. Cela peut inclure retourner à l’école pour obtenir votre éducation pour aider votre prochain objectif de carrière.
Focus sur l’échelle de carrière d’escalade
Il est maintenant grand temps de se concentrer sur l’échelle de carrière. Il faut du temps et beaucoup de travail pour se déplacer vers le haut. Faire des objectifs clairs et déterminer ce que vous devez faire pour les atteindre. Cela peut vouloir dire les entreprises de commutation, de passer à une autre ville ou retourner à l’école. Cela peut signifier que vous faites un travail de côté ou de créer un réseau professionnel et trouver un mentor pour vous aider à atteindre cet objectif. Décomposer les étapes du cheminement de carrière que vous voulez prendre et commencer à les prendre. Il est normal de changer les directions à un moment donné et choisir d’aller une nouvelle direction si vous trouvez un meilleur ajustement pour vous. Les rêves peuvent changer, mais la clé est de continuer à avancer vers ce rêve.
Assurez-vous d’Budgétisation
La budgétisation est l’un des plus grands outils pour gérer votre argent correctement. Lorsque vous êtes célibataire, il est facile de ne pas justifier la création d’un budget. Vos dépenses sont simples et si vous payez vos factures que nous importe quand et comment vous dépensez votre argent?
Cependant, votre budget peut vous aider à trouver les zones que vous pouvez réduire les dépenses pour mettre plus d’argent vers l’épargne ou la dette. Faites votre revenu un outil et budget de manière efficace. Cela ne signifie pas que vous ne devriez pas avoir du plaisir, mais de déterminer combien vous pouvez vous permettre de dépenser tout en travaillant sur votre plan financier et en tenir à ce montant.
Prenez soin de votre crédit / dette
Votre crédit et de la dette peuvent affecter votre capacité à prendre votre prochaine étape financière d’acheter une maison pour prendre un prêt d’affaires pour ouvrir votre nouvelle entreprise. Le remboursement de votre dette libérera de l’argent supplémentaire, vous pouvez utiliser vers des économies. Les retards de paiement peuvent rendre difficile de se qualifier pour un prêt. Prendre le temps de corriger les erreurs du passé et éclaircir votre rapport de crédit sera plus facile pour vous d’atteindre vos objectifs à l’avenir.
Assurez-vous que vous avez la bonne assurance
L’assurance est là pour vous protéger.
Il peut être frustrant de voir votre revenu va à l’assurance chaque mois, mais il est là pour vous protéger. Lorsque vous êtes un seul, à court terme et l’assurance-invalidité à long terme peut être un épargnant de vie, surtout si vous ne disposez pas d’un fonds d’urgence économisé. Cette assurance vous protège si vous êtes soudainement pas en mesure de travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie. L’assurance maladie peut vous empêcher de faire faillite quand vous êtes soudainement malade. L’assurance du locataire peut vous aider à éviter le stress de remplacer tout si vous êtes victime d’un vol. Prenez le temps de vous assurer que vous êtes protégé.
Ne pas oublier d’assurance-vie
Lorsque vous êtes célibataire, il peut sembler que vous n’avez pas besoin d’assurance-vie. Cela est particulièrement vrai si vous ne disposez pas d’un enfant ou quelqu’un que vous êtes financièrement responsable. Cependant, vous devriez avoir assez pour couvrir vos frais d’inhumation. Vous pouvez éviter de laisser la charge de ces dépenses sur votre famille ou entre amis. De nombreux employeurs offrent une politique de base qui devrait couvrir ces coûts. Si vous êtes responsable d’aider quelqu’un financièrement, vous voudrez peut-être envisager de prendre une politique assez grande qu’ils peuvent vivre de l’intérêt si elles investissaient.
Construire votre fonds d’urgence
Un fonds d’urgence est indispensable si vous êtes célibataire. Il peut être la chose que vous sauver d’être sans-abri si vous deviez perdre soudainement votre travail. Il peut aider à couvrir les dépenses imprévues et l’esprit tranquille et poids. Pour les personnes qui vivent sur un revenu, la valeur d’une année de dépense est un bon objectif. Cela vous donnera le temps de trouver un nouvel emploi sans trop de pression.
Mettre tout en ordre
Enfin, prenez le temps de mettre tout en ordre. Il peut sembler comme il est trop tôt pour inquiéter à ce sujet, mais ayant une volonté de volonté et finale peut rendre les choses plus facile pour vos proches si vous deviez passer inopinément ou si vous deviez devenir soudainement malade. Prendre des décisions sur un testament de vie ou DNR, le don d’organes, les plans funéraires et qui contacter si vous passez ne sera pas long, et une fois fait, vous n’avez pas à vous soucier de nouveau. Un document qui comprend toute information d’assurance, comptes bancaires et de prêts sera plus facile pour quelqu’un de vous aider si vous en avez besoin. Habituellement, un parent est une bonne personne pour donner cette information, mais sinon vous pouvez le donner à un ami de confiance qui comprend la situation.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Determinarea un nivel adecvat de lichiditate pentru economii dvs. proprii
Unul dintre lucrurile pe care le-am observa mult cu investitori neexperimentați este disprețul ei par să dețină pentru păstrarea banilor într-un cont de economii sau, în cazul în care valoarea netă mai mare, parcat direct in titluri de stat la Trezoreria Statelor Unite. Aceasta este o problemă, deoarece nu se poate începe cu adevărat un program de investiții de succes până când aveți o fundație bună sub picioarele tale financiare.
O mare parte a acestei fundații este situația lichidităților.
Din punct de vedere contabil, lichiditatea se referă la resursele din bilanțul contabil, care se află în, sau pot fi ușor, convertit ieftin și rapid în, numerar. Cea mai mare prioritate pentru activele lichide sunt că acestea vor fi acolo atunci când ajunge pentru ei și siguranța capitalului nu este în pericol.
Nu este nici un secret faptul că, pentru investitor mic, cel mai popular mod de a parca bani deoparte pentru scopuri de lichiditate este de a utiliza un cont de economii.
Cât de mult bani pe care ar trebui să se păstra într-un cont de economii
Toți ceilalți egali, și vorbind într-un sens larg, academice, răspunsul este mai simplă decât s-ar putea să apară. Suma de bani un investitor ar trebui să țină într-un cont de economii va fi bazat pe o mână de factori, printre care:
Stabilitatea lui sau a situației sale de muncă sau o altă sursă de venit
Nivelul cheltuielilor fixe el sau ea suportă în fiecare lună
Lui sau standardul ei dorit de viață
Probabilitatea de mari cereri asupra resurselor sale, în special cele care ar putea apărea pe termen scurt
Suma de bani el sau ea are nevoie să se simtă în siguranță, care este pur și simplu un aspect emoțional, care va diferi de la o persoană la alta și chiar de la an la an, în funcție de stadiul de viață
Să luăm un moment pentru a examina câteva dintre acestea mai în profunzime, astfel încât să puteți obține o idee a nivelurilor de numerar care ar putea fi adecvate pentru un cont de economii personale.
Fii sincer cu privire la stabilitatea situației dvs. pe venit
Ești un profesor titular la o prestigioasa universitate Ivy League cu zeci de cărți publicate, un program rezervat de concerte vorbind plătite lucrative, și o carieră laterală ca un înalt căutat de experți, toate acestea vin împreună pentru a produce o mare parte stabil, profitabil , venituri de șase cifre sau sunteți un lucrător temporar într-o industrie sezonieră, care se confruntă cu boom and bust ori astfel încât să nu știi dacă aveți de gând să aibă un loc de muncă trimestru următor?
Chiar dacă veniturile au fost identice, acestea din urmă persoana care ar trebui să aibă de mai multe ori nivelul de numerar ședinței într-un cont de economii pentru a proteja în mod adecvat familiei sale de la un potențial dezastru, deoarece acesta din urmă persoana este supusă mai mari șocuri personale de lichiditate.
O altă alternativă este să urmeze ceea ce eu numesc modelul de afaceri Berkshire Hathaway. De-a lungul multor ani, puteți reduce foarte mult riscul prin adăugarea în mod constant noi fluxuri de venit. Fie că sunteți un avocat care deține un lanț de magazine de înghețată, sau un profesor de geologie, care și-a construit un portofoliu de parteneriate de bază limitate țâșnește petrol, gaze naturale, și profiturile de conducte în contul dvs. de verificare, cu atât mai diversă dvs. fluxul de numerar, mai puțin trebuie să se bazeze pe o singură activitate sau operațiune pentru a menține luminile aprinse și produsele alimentare în cămară.
Se calculează nivelul de cheltuieli fixe
Următorul pas în încercarea de a determina cât de mult bani ar trebui să păstreze într-un cont de economii este să se uite la cheltuielile fixe. Dacă ați pierdut toate veniturile peste noapte, câte luni ai putut menține standardul de viață? Cei mai multi experti recomanda o rezervă de șase luni.
Personal, cred că cei mai mulți oameni ar trebui să ia în considerare cel puțin unu până la doi ani. Este mai ambițios, dar dat seama că nu trebuie să construiască această rezervă peste noapte. Poti lucra la ani de zile, acumularea lent surplusul. Un alt mod puteti realiza este prin reducerea cerințelor de numerar privind finanțele familiei tale. De exemplu, s-ar putea plăti ipoteca mai devreme decât maturitatea sa a declarat. Cu nici o plată ipotecare, fondul de urgență ședinței într-un cont de economii nu trebuie să fie la fel de mare, oferindu-vă mai mulți bani pentru a investi sau de a petrece.
Figura dacă sunteți Sunteți expus la orice Cereri mari cu privire la rezervele de numerar
Întâmpinați amenințarea unui proces important? Există potențial pentru facturile medicale semnificative? Este afacerea de familie care suferă o scădere a veniturilor? În acest caz, ia în considerare acumularea de numerar într-un cont de economii. Una dintre cele mai grave scenarii de caz este că va ajunge să aveți prea mulți bani pe mână. Aceasta este o problemă de înaltă clasă pentru a avea. Dacă nimic nu vine de ea, puteți cumpăra întotdeauna un activ pentru a genera venit pasiv luna viitoare sau anul viitor.
Uită-te în interiorul și Sincer Evaluează cum te simți Emoțional
Aceasta diferă pentru toată lumea, și, din nou, se poate schimba chiar bazat pe faza a vietii tale. Cât de mulți bani ar lua, stând în condiții de siguranță și securitate într-un cont de economii, pentru tine de a dormi bine noaptea și să nu vă faceți griji? Probabil că aveți o figură, chiar dacă este irațional, care vine în minte imediat.
Pentru unii oameni, este de 10.000 $. Pentru alții, 100.000 $. Miliardarul Warren Buffett îi place să păstreze 20 de miliarde $ minim în jurul valorii, deși el parcuri ea în bonuri de tezaur, obligațiuni și notele, nu un cont de economii. Fiecare dintre noi avem „un număr“. Figura ta de a fi sincer cu tine și apoi găsi o modalitate de a face acest lucru.
Vă rugăm să rețineți că Investo Guru nu prevede impozit, de investiții sau de servicii financiare și de consultanță. Informația este prezentată fără luarea în considerare a obiectivelor de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale oricărui investitor specific și ar putea să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Rezultatele anterioare nu reprezintă un indicator al rezultatelor viitoare. Investiția implică risc, inclusiv posibila pierdere a principalului.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אם אתה בר מזל מספיק כדי לנהוג קבוצה משלך של גלגלים בתקופת הקולג ‘, עכשיו זה הזמן לעשות קצת שיעורי בית על ביטוחי רכב. גם אם ההורים שלך לא טופלו המדיניות שלך עד עכשיו, זה רעיון חכם כדי לדעת מה שאתה צריך כדי להישאר בטוח משפטי ברגע שאתה צריך לקבל ביטוח רכב משלך.
במדריך זה סטודנט ביטוח רכב, נצטרך להתמודד עם יסודות: נתחיל עם למה מדלג ביטוח רכב הוא באמת (באמת, באמת רעיון רע). בנוסף נציג אם אתה יכול להישאר על המדיניות של ההורים שלך, אם לא, איזה סוג של כיסוי שאתה צריך ואיך לחסוך כסף רב ככל האפשר.
למה אני צריך ביטוח רכב?
אם אתה ביצוע תשלומי מכונית או אפילו רק לשלם עבור מכל דלק בכל שבוע, נהיגה במכונית כנראה כבר נראה מספיק יקר. ביטוח רכב מוסיף עוד חשבון חודשי על גבי זה, וזה יכול להיות מפתה כדי לדלג זה כדי לחסוך קצת מזומנים. אל תעשה את זה!
אנחנו מקבלים את זה: דברים הם הדוקים. אבל וויתר ביטוח הרכב שלך הוא הימור גדול עבור סיבות גדולות כמה:
זה כנראה לא חוקי במדינה שלך לנהוג ללא ביטוח רכב. אז אם אתה מקבל עצר ולא יכול לספק הוכחה של ביטוח, אתה לפחות להתמודד ולקנס כבד. אתה יכול אפילו לאבד את הרישיון שלך ואת המכונית שלך.
התרסקות יכולה להיות יקרה מאוד ללא ביטוח רכב כדי לכסות אותך. גם אם אתה פשוט פגעת בעץ וללכת ללא פגע, ללא ביטוח, תצטרך לשלם כל אגורה מה שנדרש כדי לתקן את המכונית שלך או לקנות אחד חדש. אבל מה אם אתה נפצע – או שאתה לפצוע מישהו אחר? אם יש לך ביטוח בריאות, זה יכסה לך, אבל כשאתה אשם בהתרסקות כי כואבת לאחרים, אתה יכול לשאת באחריות בגין ההוצאות הרפואיות שלהם. כמו כן תוכל להיות על הקרס עבור נזק לרכב שלהם, מדי.
ביטוח רכב יכול לתת לך שקט נפשי בכל פעם שאתה מקבל מאחורי ההגה. בתורו, שיכול לעזור לך להפוך יותר רגוע, נהג בטוח מי בסיכון נמוך לחלות לתוך התרסקות.
יש חדשות טובות, אם כי: ביטוח רכב לא חייב להיות יקר, כי – יש הרבה דרכים לחסוך. למעשה, אתה יכול גם להיות מסוגל להישאר על המדיניות של ההורים שלך. נצטרך להתמודד אם זה המקרה בשבילך בהמשך.
אני יכול להישאר על פוליסת ביטוח הרכב של ההורים שלי?
ייתכן להוט יתד העצמאות הפיננסית שלך, אבל זה כנראה הגיוני יותר להישאר על פוליסת ביטוח הרכב של ההורים שלך, כל עוד אתה זכאי (וכל עוד הם מוכנים). זה בגלל שההורים שלך כנראה נחשבים הרבה נהגים נמוך-סיכון ממה שאתה. בגלל זה, זה יהיה קרוב לוודאי זול להם לשמור לך על המדיניות שלהם מאשר לך לקבל בעצמך. בתור בונוס, הם יכולים להרשות לעצמם צפויים לשלם עבור גבולות גבוהים זה אומר כיסוי גדול יותר אם היית בהתרסקות.
למרבה המזל, אין גיל קסם שבו אתה תהיה בבעיטת ביטוח הרכב של ההורים שלך. אבל אם אתם רוצים להישאר מכוסה על ידי הפוליסה שלהם, אתה בטח צריך לשמור את הדברים הבאים:
אין לשנות את הכתובת הראשית שלך. גם אם אתה מחוץ לבית הספר רוב הזמן, רוב חברות הביטוח יאפשר לך להישאר על מדיניות של ההורים שלך אם הכתובת הראשית שלך היא עדיין איתם.
ההורים שלך צריכים להיות רשומים על מסמכי הרכב החשובים קשורים. הם צריכים להיות על הכותרת של הרכב, לא אתה. ואם אתה מממן מכונית, הם צריכים להיות רשומים לפחות כמו בעלים משותפים.
לא מקבל בטרמפים. אם תחליט לברוח סוף שבוע אחד עם אהובתו מן המכללה שלך, אתה עשוי לקבל בבעיטה מדיניות של ההורים שלך מאז, לא תוכל עוד להיחשב תלוי.
איזה סוג של ביטוח הרכב אני צריך?
אם אתה לא יכול להישאר על מדיניות של ההורים שלך, לא מקבל בדיכאון מדי. קבלת הצעת מחיר עבור ביטוח רכב יכול להיות מבלבל, אבל זה לא חייב להיות. אנחנו נסתכל על הסוגים העיקריים של ביטוח הרכב לכסות את מה שאתה צריך, למה, וכמה.
אחריות (בנזקי גוף / פגיעה ברכוש)
ביטוח אחריות נדרש על פי חוק כמעט בכל מדינה. זה מכסה אותך כאשר אתה אשם בתאונה כי פוצע מישהו אחר (חבות נזקי גוף), נזקים במכונית של מישהו אחר (אחריות לנזקי רכוש), או שניהם.
כאשר אתה מקבל הצעת מחיר לביטוח רכב, בסכום של ביטוח אחריות שמותקן ייכתב כך: 25/50/25. ככה הרבה כיסוי יש לך, אלפי, במשך שלושה דברים: אחריות לנזקי גוף לנפש (בדוגמה זו, 25,000 $), חבות נזקי גוף לתאונה (50,000 $), וכן התחייבות רכוש נזק (25,000 $).
האם אני צריך את זה? בהחלט. זוהי הליבה של ביטוח הרכב שלך, ומשהו אתה לא יכול לא יכול לדלג. אז כמה אתה צריך?
כל מדינה מלבד ניו המפשייר דורשת כמות מינימום מסוימת של ביטוח אחריות. אתה יכול למצוא דרישות של המדינה שלך בטבלה זו על ידי המוסד לביטוח מידע (III) . המבטח שלך לא יאפשר לך לרכוש פחות ממינימום המדינה.
עם זאת, מומחים לא ממליצים רק מקבלים את הסכום המינימאלי המדינה, שכן הוא עלול לפעול כבומרנג אם אתה מקבל לתוך התרסקות רעה. שטרות חולים, אחרי הכל, הם יקרים לשמצה – וכך מחליפים מרצדס של מישהו אחר.
אמנם ייתכן שלא צריך הרבה נכסים כדי להגן כסטודנט, אתה עדיין צריך לקבל את מה שאתה יכול להרשות לעצמך סביר מעל מינימום המדינה. אם זה לא הרבה (או משהו) למעט כיסוי-עצמות חשופות, הקפד לבחור יותר לאחר השדרוג, התנצחות כי מכניסה עבודה, או לקנות בית.
כיסוי מקיף
כיסוי מקיף בעיטות אם המכונית שלך פגומה על ידי משהו אחר מאשר תאונה – חושב נזקי סערה, גניבה, או ונדליזם. אז אם מישהו מנפץ חלון המכונית שלך מתוך התקף שכרות לאחר משחק כדורגל גדול, מקיף דואג עלויות ההחלפה.
האם אני צריך את זה? אולי. אם המכונית שלך היא חדשה יחסית, אתה כנראה הולך רוצה כיסוי מקיף – ואם אתה ביצוע תשלומי מכונית, אתה כנראה תידרש לקבל את זה. בעיקרון, אם המכונית שלך הוא הסתכם ואתה לא יכול בקלות לצאת ולקנות אחד זה דומה, אתה תרצה כיסוי מקיף.
מצד שני, אם אתה עדיין נוהג מהגרוטאה הישנה כי ההורים שלך יש לך עבור המכונית הראשונה שלך, כיסוי מקיף כנראה יהיה מוגזם. אחרי הכל, ברגע שאתה מוסיף את המחיר של הכיסוי ולשלם ההשתתפות העצמית שלך, אתה עלול להיות מסוגל לקבל עוד מכונית משומשת – אולי אפילו אחד עם קילומטרים פחות על מד המרחק.
כאשר אתה מצטרף ל כיסוי מקיף, אתה לא תבחר סכום מסוים של כיסוי כמו שאתה עושה עם אחריות. במקום זאת, תוכל לבחור לניכוי – זה הסכום שתשלם לפני בעיטות הכיסוי שלך זה עשוי להיות קטן כמו 100 $ או פחות 2000 $.. אם יש לך השתתפות עצמית 500 $ ואת הנזק מסתכם 1200 $, תשלם 500 $ ואת חברת הביטוח יכסה 700 $.
השתתפות עצמית גבוהה יותר תחסוך לך קצת כסף על הכיסוי שלך, אבל אתה צריך לבחור רק עבור סכום שאתה יכול לשלם בנוחות.
כיסוי התנגשות
התנגשות מכסה את העלות של תיקון המכונית שלך כשאתה בתאונה. (זכור, אחריות נזק לרכוש מכסה רק את העלויות הללו על מכונית של מישהו אחר כשאתה אשם.) בדיוק כמו עם מקיפה, תוכל לבחור לניכוי עבור כיסוי התנגשות. השתתפות עצמית גבוהה יותר הפירוש ולהיפך שיעור וסגן תחתון.
האם אני צריך את זה? שוב, אולי. אם יש לך מכונית חדשה יותר העדפת לקבל כיסוי מקיף, אתה בהחלט רוצה לקבל התנגשות, מדי. אם החלטת נגד כיסוי מקיף בגלל המכונית שלך פשוט לא שווה הרבה יותר, אתם כנראה יכולים לוותר התנגשות בבטחה, מדי.
הנהגים הלא מבוטחים / underinsured
כיסוי הנהגים הלא מבוטחים ו / או underinsured הוא צורה אחרת של ביטוח אחריות. במקרה זה, זה חל כאשר נהג מבוטח או underinsured הוא אשם בתאונה, מה שהופך אותו קשה יותר כדי שתוכלו לקבל שלמו חשבונות ההתרסקות הקשורה שלך. מדינות מסוימות דורשות סוג זה של כיסוי, אשר תקבל בדרך כלל בסכום השווה ל מדיניות האחריות הרגילה שלך.
האם אני צריך את זה? כן, אם המדינה שלך דורשת זאת. גם אם זה לא המקרה, אנחנו עדיין ממליצים עליו.
אמת להיאמר, זו היא אחת שיפוטיות הגדולה ביותר ביטוח רכב. אבל תחשבו על זה: למעלה מ 12% של נהגים ארצי אין ביטוח רכב , על פי III. אולי זה יהיה בטוח להניח מספר כי הוא גבוה יותר בקרב סטודנטים עם תקציבים מצומצמים. אם אתה בתאונה עם אחד מהם, תשמח ששלמת קצת יותר בשביל הכיסוי הזה.
תשלומים רפואיים / הגנה פגיעה אישית
שוב, ביטוח אחריות פגיעה גופנית בליבה של הציטוט שלך חל לאחרים כשאתה אשם בהתרסקות. תשלומים רפואיים או כיסוי הגנה פגיע אישית עוזרים לכסות את החשבונות שלכם (או אלו של הנוסעים שלך) אם אתה נפגעת בתאונה.
האם אני צריך את זה? כנראה שלא, כל עוד אתה מכוסה על ידי תוכנית ביטוח בריאות טובה. זכור, אתה בדרך כלל יכול להישאר על תוכנית ביטוח הבריאות של ההורים שלך עד גיל 26, גם אם אתה לא תלוי.
איך אני יכול לחסוך כסף על ביטוח רכב?
הרבה גורמים ייכנסו מה שתשלם עבור ביטוח רכב. למרבה הצער, אחת הבעיות המרכזיות הוא בגילך. כאשר אתה מתחת לגיל 25, אתה בדרך כלל תשלם יותר עבור ביטוח רכב בגלל שאתה בסיכון גבוה יותר לחלות לתוך התרסקות ויגיש תביעה.
העלות השנתית הממוצעת של ביטוח רכב עבור ילד בן 21 שנים ב 2018 הייתה 3620 $, על פי מחקר שנערך על ידי ערך פינגווין. אאוץ. (אם אתה צריך סיבה לאמץ את תהליך ההזדקנות, רואים את זה: מספר זה צונח ל 2078 $ פעם שאתה 30.)
מידע דמוגרפי אחר, כגון האם אתה גבר או אישה, איפה אתה גר, והאם אתה רווק או נשוי תשפיע גם השיעור שלך. מצטערים, בנים עיר: באופן כללי, את הקלפים נערמים גבוהים ביותר נגד צעירים, רווקים שגרים באזורים צפופי אוכלוסין.
אתה לא יכול לשנות היסודות האלה, אבל יש כמה דרכים אחרות אתה יכול לכווץ הצעת חוק ביטוח הרכב שלך. נפרט כמה מאותם להלן.
הנחות, מבצעים, והנחות נוספות
חברות ביטוח רכב מוכנות לדפוק הרבה כסף את שיעור הביטוח שלך עבור כל מיני סיבות. אל תתביישו לשאול את רשימה מלאה, שכן חלקם אולי לא יפורסם.
הנה כמה הנחות הקלות ביותר עבורך לנצל כסטודנט:
הנחת סטודנט טוב: האם אתה מתחת לגיל 25? האם אתה סטודנט במשרה מלאה עם ציונים טובים למדי? אתם ודאי תהיו זכאים להנחה תלמיד טוב. קריטריונים ישתנו בהתאם חברת הביטוח שלך, אבל בדרך כלל תצטרכו לפחות וממוצע 3.0 כיתה. בנסיבות מסוימות, ייתכן גם להיות מסוגל להעפיל אם אתה משתמש במכשיר רול כבוד או מצטיין דיקן, או אם יש לך ציונים במבחנים סטנדרטיים גבוהים.
הנחת סטודנט תושב: אולי אתה למדת בבית ספר רחוק מהבית ואני לא מתכנן לנסוע למעט כאשר אתה חוזר לביקורים. חברת הביטוח שלך תיתן לך את פריצה גדולה לכך, מאז הנהיגה פחות אומרת שיש פחות סיכוי שתקבל לתוך תאונה.
נחת נהג בטוחה: זה לא זכה בתאונה? לעולם קבל דוח? קריטריונים ישתנו מן המבטח מבטח, אך קרוב לוודאי שתהיה זכאי להנחת נהג בטוחה.
שלם ב הנחה בתשלום מלאה / אוטומטית: אם אתה מוכן לשלם עבור שישה חודשים או שנה של ביטוח רכב מלפנים, המבטח שלך עשוי לתת לך הנחה. כנ”ל אם תירשם תשלומים אוטומטיים – רק לוודא שאתה לעקוב בעצמך ויש לי כסף בשפע בכל חשבון כי חברת הביטוח שלך עלולה לשאוב.
נהיגת נחת ספר: אם זה לא כבר נדרש במדינה שלך כדי לקבל רישיון, משתתפת בקורס נהיגה מונע יכולה להיות הנחה גדולה מ המבטח שלך. לפעמים, משתתפת בקורס כזה יכול גם לשמור את מבטח מהעלאת שיעור שלך אחרי שאתה קונה את הכרטיס. כדי למצוא בכיתת נהיגה הגנתית, לבדוק עם חלוקת כלי רכב של המדינה שלך; הם מוחזקים לעתים קרובות ובדרך כלל רק דורשים ארבעה עד שמונה שעות מזמנך.
הנחה נגד גניבה: האם המכונית שלך יש אזעקה או כל תכונה למניעת גניבות אחרות, כגון אימובילייזר אלקטרונית? אתה בטח יכול לקבל הנחה.
בטיחות הנחת ציוד: המכונית שלכם עשויה מצויד תכונות בטיחות כגון כריות אוויר, בלמים נגד נעילה, אורות בשעות היום, או חגורות בטיחות ממונעות. כל אחד מהם יכול אומר שאתה משלם פחות עבור ביטוח רכב.
נחת חתימה מוקדם: אם אתה קניות עבור ביטוח רכב עם מספיק זמן לפני נסיגות המדיניות הנוכחיות שלך (תניח, חודש), מבטחים מסוימים ינתנו לך הנחה קטנה מאז שאתה לא לחכות עד הרגע האחרון.
הנחת מדיניות מרובה: אם אתה גר מחוץ לקמפוס, ביטוח לשוכרים הוא צעד נבון כדי להגן על החפצים שלך. (אם אתה תלמיד במשרה מלאה תחת 26 המתגורר בקמפוס, אתה בטח מכוסה על ידי ביטוח בעלי הבתים ההורים שלך.) עבור דרך אותה החברה עבור שוכרי ביטוח רכב, ואתה עלול ותלכוד הנחה עבור מאגד שלך מדיניות.
הנחת נתונים למעקב: מבטחים מסוימים מציעים הנחה ראשונית אם תירשמו להשתמש מכשיר קטן אשר עוקב הרגלי הנהיגה שלך. אם המכשיר רושם הרגלי נהיגה טובים, אתה יכול לחסוך אפילו יותר. עם זאת, הצד השני של המטבע יכול להיות גם נכון. לדוגמא, אם התנהגות נהיגה מסוכנת רשום Snapshot של Progressive, כגון בלימה קשה תכופה, השיעור שלך יכול לעלות. הקפידו לבדוק את הפרטים של התוכנית של המבטח שלך לפני שתירשם.
לבחור בחוכמה Ride שלך
אולי אתה כבר לטרטר יחד ב דלי החלודה שלך מספיק זמן, ואתה חושב על שדרוג. הסוג של מכונית אתה בוחר יכול להיות השפעה גדולה על מחירי הביטוח שלך, ולכן לבחור בחוכמה.
באופן כללי, כל מכונית שיכולה ללכת ממש מהר יגרום הביטוח שלך באמת יקר, אז לשקול אם להרשים את החברים שלך הוא באמת שווה את הפרמיה. כנ”ל לגבי נסיעות יוקרה, אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל את הכסף עבור אלה.
דבקות כלי רכב כגון מכוניות ידידותי למשפחה ורכבי שטח אולי לא צריך הרבה סקס אפיל, אבל זה יעזור לשמור על שיעורי ביטוח הרכב שלך נמוך ככל האפשר.
אם יש עין על איפור ספציפי מודל, אתה יכול לקבל תחושה של מה שאתה עלול לשלם על ידי בדיקת הנתונים הזה Insure.com.
לך על השתתפות עצמית גבוהה יותר
כאשר אתה מקבל ביטוח רכב, חלקים מסוימים של המדיניות שלך ידרשו ממך לבחור לניכוי. זה מונח מפואר עבור מה שאתה תצטרך לשלם לפני חברת ביטוח רכב שלך מרימה את שאר הכרטיסייה. למשל, אם יש לך השתתפות עצמית 500 $ על כיסוי התנגשות ואת כמויות נזק 3000 $, תצטרך לשלם 500 $ לכיוון המכונית תיקונים לאחר תאונה לפני בעיטות הביטוח שלך מכסה את יתרת 2500 $.
אתה יכול לבחור מתוך מגוון רחב של השתתפות עצמית – בדרך כלל, נמוך כמו 100 $ או גבוה ככל 2000 $ או אפילו יותר. בחירת השתתפות עצמית גבוהה יותר פירושה שיעור נמוך מאז שאתה מסכים כתף יותר של הנטל במקרה שאתה להגיש תביעה.
זה הופך השתתפות עצמית גבוהה יותר דרך קל לחסוך כסף על הפרמיה החודשית שלך. אבל אתה צריך רק לבחור השתתפות עצמית גבוהה אם יש לך חיסכון (או משלך, או אולי מקדמה מבנק אמא ואבא) כדי לכסות כי הצעת החוק של חסון אם אתה צריך אחרי התרסקות. אחרת, אתה תהיה נאבק לגרד כספים אלה במהלך מצב מלחיץ כבר.
תן הגלגלים שלך לנוח
כאשר אתה מקבל הצעת מחיר לביטוח רכב, המבטח ישאל אותך כמה קילומטרים לערך אתה נוהג בכל שנה. הסיבה היא פשוטה: פחות אתה נוהג, פחות סיכוי המכונית שלך תהיה לסכם כרוכה סביב מוט טלפוני.
כמה בחירות בסגנון חיים יכולים לעזור לך לנסוע פחות, ולכן, לשלם פחות עבור ביטוח הרכב שלך:
האם אתה הולך לבית הספר בעיר גדולה עם מערכת הסעת המונים טובה? Opt לאוטובוס או לרכבת התחתית מעל המכונית שלך.
האם תוכל להעביר קרוב לקמפוס, או להישאר במקום במעונות? תוכלו לחתוך הדרך למטה על קילומטראז.
אם אתה להסתכסך עבודה במשרה חלקית או סטאז ‘, אתה יכול carpool עם חברים שעובדים בקרבת מקום? תוכל לשמור על ביטוח רכב – ולעשות אמא טבע קצת יותר שמח, יותר מדי.
תיזהר עם הפלסטיק
אולי אתה לא מזמן קבלת כרטיס האשראי הראשון שלך, וזה שורף חור בכיס: לפתע, כי ארוחת ערב יקרה עם חברים נראה הרבה יותר מושך עדיין מלילה נוסף של ראמן. אפשר להבין את זה, אבל להיות זהיר.
לפני שתתחיל החלקה כלפי מעלה סערה עם כרטיס האשראי שלך, לקחת צעד אחורה ולחשוב. אתה רק מתחיל לבנות האשראי שלך, אשר יכול להשפיע הרבה בחייך הכלכליים בעתיד – הכל איזה סוג של הלוואה לרכב אתה זכאי אם אתה יכול לקבל דירה חדשה רצויה. אשראי רע אפילו יכול להרוס את הסיכויים שלך לקבל שכר עבור עבודת חלום.
וכן, האשראי שלך יכול אפילו להשפיע על מה שאתה משלם עבור ביטוח הרכב שלך. זה בגלל שיש מבטחי נתונים המראים כי אנשים עם רע אשראי נוטים יותר להגיש תביעה עולים להם כסף.
מוסר ההשכל של הסיפור? השתמש האשראי שלך באופן אחראי, לשלם חשבונות בזמן בכל חודש. נסו לא להיכנס להרגל של איזון שנשא, או – עניין חיובי יכול לגדול במהירות, שוקע לך עמוק לתוך החוב עוד לפני שאתה מבין מה קורה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
As referências são uma das principais maneiras de crescer o seu negócio . Você já sabe disso.
O que você pode não ter percebido é que você pode aumentar exponencialmente o número de referências que você começa, aumentando dramaticamente sua base de clientes, fazendo uma coisa simples – aprender a pedir referências.
Você vê, por qualquer motivo, muitas pessoas pequenas empresas não se preocupam com referências. Talvez eles simplesmente assumir os seus clientes vai passar ao longo de boa boca-a-boca sobre eles.
Talvez eles encontram pedir referências desconfortáveis. Eles esperam obter referências, é claro, mas eles não abertamente fazer nada sobre isso. Assim, quando um trabalho é feito, eles simplesmente ir embora, deixando metade do seu jantar na placa.
Do outro lado da mesa, o cliente tem suas próprias preocupações – e nenhum deles tem nada a ver com ajudar a crescer o seu negócio e obter mais clientes. Mas supondo que você tenha feito um bom trabalho e que o cliente está satisfeito com o seu desempenho, não é que eles não querem ajudá-lo; é que ele nunca entra em suas mentes … a menos que você perguntar-lhes.
Então você quiser obter mais clientes? Então reserve seu melindre e forçar-se a adquirir o hábito de pedir uma referência de cada cliente satisfeito.
Como pedir referências: superar seu medo de pedir
Lembre-se que a maioria das pessoas gostam de ajudar outras pessoas (se não houver nenhum custo negativo para eles).
Lembre-se que o pior que pode acontecer é que o cliente diz: “Não”. Isso não é terrível demais, não é?
Faça pedindo uma parte de referência da sua rotina projeto. Com a maioria dos projetos, há uma reunião final com o cliente, um momento perfeito para pedir uma referência.
Usar um script para pedir uma referência
Pelo menos até a pedir uma referência tornou-se um hábito para você e você está confortável com perguntar.
Lembre-se, você não está fazendo um discurso de aceitação do Oscar aqui.
Quando você pedir uma referência, seja sincero e direto. Dizer algo como,
“Estou muito feliz que você esteja satisfeito com o meu trabalho. Eu realmente aprecio isso se você passar o meu nome junto a qualquer outra pessoa que você sabe quem estaria interessado em _____________ (o que fazer). Posso deixá-los cartões extra com você?”
Deixando extras cartões de visita com uma pessoa torna mais fácil para eles para passar o seu nome e informações de contato para outra pessoa.
Outra variação deste roteiro é ser ainda mais direto e pedir nomes quando você está pedindo referências. Por exemplo, você poderia dizer:
“Estou muito feliz que você esteja satisfeito com o meu trabalho. Estou sempre à procura de referências e perguntar se você conhece alguém que possa estar interessado em _______ (o que você faz).”
Faça uma pausa aqui e ver o que eles dizem. Algumas pessoas vão oferecer alguns nomes. Alguns dirão: “Sim, talvez”, e não oferecer qualquer informação adicional. Alguns dirão: “Não”, mas pelo menos você tentou.
Se eles oferecem nomes, dê os nomes para baixo e pedir que a pessoa se importa se você entrar em contato com as pessoas diretamente ou se eles preferem passar suas informações junto a eles mesmo. Se eles não oferecem nomes, assim como na anterior pedir um roteiro de referência, pergunte se você pode deixar alguns cartões de visita adicionais com eles que eles podem passá-las adiante.
Dicas para pedir referências
Referências devem ser sempre pediu face-a-face. Não é apenas mais respeitoso dos seus clientes, mas mais bem sucedido. As pessoas vão sempre ser mais propensos a fazer alguma coisa para alguém se a pessoa está em pé bem na frente deles. (É aceitável para pedir referências por e-mail ou telefone, se você trabalhar em condições onde as reuniões face-a-face não são usuais ou muito difícil. Por exemplo, um sítio web designer pode criar um site para um cliente no outro lado do país.)
Se possível, não pedir uma referência ao apresentar um projeto de lei.
O tempo que você está pedindo referências também é um excelente momento para pedir um cliente para um depoimento , uma aprovação por escrito curto da sua empresa e / ou o seu trabalho que você pode usar em seu site, se você tiver um e em sua outra de marketing materiais tais como brochuras. (Não espere que alguém para escrever um depoimento para você no local: ou deixá-los um cartão impresso ou formulário que eles podem usar ou pedir-lhes para enviar e-mail para você.)
Quanto mais você pedir referências mais você obterá
Não deixe que sua própria timidez ou medo de ficar no caminho de construir o seu negócio. Referências vai ter mais clientes. E as referências mais você pedir, as referências mais você vai ter – só porque o cliente sabe que você quer um pouco. É um pequeno esforço para uma grande recompensa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
