Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Je werkt hard om een goede credit scores te behouden, maar de waarheid is dat zelfs een ogenschijnlijk onschuldige vergissing heeft het potentieel om uw inspanningen ongedaan te maken. Credit fouten zoals late betalingen, de inning rekeningen, of ver boven uw creditcards kan snel omslaan uw eerder indrukwekkende credit scores in iets veel minder aantrekkelijk. Dat betekent een hogere rente op de toekomstige leningen, die kan oplopen tot duizenden extra dollars betaald aan rente.
Het sluiten van oude creditcard rekeningen is een ander krediet blunder die de potentie heeft om je scores te verlagen heeft. Maar, het is geen garantie dat het gaat gebeuren. Als je een credit card account die u wilt of moet sluiten, zijn er voorzorgsmaatregelen die u kunt nemen om uw credit scores te beschermen, terwijl nog steeds jezelf bevrijden van een ongewenste account.
Waarom sluiten Credit Cards kunnen Hurt uw credit score
Er is een nogal hardnekkig credit mythe over de gevolgen van het sluiten van een credit card account en wat het betekent voor uw scores. De mythe is dat wanneer je een oude creditcard account te sluiten, zal u het voordeel van de leeftijd van de rekening te verliezen.
Credit scoring modellen zoals FICO en VantageScore inderdaad rekening houden met de leeftijd van uw oudste rekening en de gemiddelde leeftijd van uw rekeningen bij de berekening van uw credit scores. Echter, het sluiten van een account niet zijn geschiedenis te verwijderen – met inbegrip van haar leeftijd – van uw krediet rapporten.
Niet alleen zal de geschiedenis van een gesloten rekening blijven op uw credit verslagen, maar credit scoring modellen zullen blijven aan de leeftijd van de rekening te overwegen ook. En, nog beter, een gesloten rekening steeds ouder. Dus, als je een vijf-jaar-oude creditcard vandaag gesloten … in 12 maanden dat het gaat om een zes-jaar-oude creditcard.
Nu dat we de mythe hebben debunked, hier is de echte reden waarom het sluiten van dat oude creditcard-rekening zou kunnen kwetsen uw scores: Credit scoring modellen rekening houden met de relatie tussen de saldi en de kredietlimieten op uw credit card rekeningen. Meer in het bijzonder, zal credit scoring modellen uw revolving bezettingsgraad berekenen of, met andere woorden, hoeveel van uw beschikbare krediet u gebruik maken in de vorm van een creditcard saldi.
De verhouding wordt berekend door optelling van de saldi op uw plastic en dat getal te delen door de som van al uw kredietlimieten – zelfs op nog open kaarten die u niet gebruikt. Dat betekent dat zelfs als je niet met behulp van een kaart, de ongebruikte kredietlimiet helpt om dat het gebruik verhouding lager te houden. Als u dat account sluit, zult u onmiddellijk verliest de waarde van de niet-gebruikte kredietlimiet, en je scores zal waarschijnlijk dalen door sommige bedrag. Daarom vaak leest u artikelen over de gevaren van het sluiten van een creditcard-accounts.
Waarom heb je misschien nodig om een creditcard Close
In de meeste gevallen is het niet aan te raden om een ongebruikte credit card account te sluiten als gevolg van de mogelijke negatieve invloed op uw credit scores. Tenzij het echt nodig is, moet je waarschijnlijk laat uw credit card rekeningen te openen.
Er zijn echter uitzonderingen op die regel.
Het kan nodig zijn om een gezamenlijke credit card account na een scheiding te sluiten. Een ander voorbeeld waar u wilt een credit card account te sluiten zou kunnen zijn als u een kaart in uw portemonnee met een onaantrekkelijke jaarlijkse vergoeding. En je kan het per ongeluk sluiting van een rekening veroorzaken bij geen gebruik van de kaart voor een aantal lange periode van tijd. Kaartuitgevers haat inactiviteit, omdat inactiviteit betekent geen inkomsten.
Hoe kan ik een oude creditcard account te sluiten zo veilig mogelijk
Ongeacht de reden voor het sluiten van een creditcard-rekening, met een goede planning kan het mogelijk zijn om dit te doen met weinig tot geen credit score schade.
Vergeet niet dat de echte reden het sluiten van een oude account kan schade toebrengen aan uw credit scores is vanwege sluiting van het account uw revolving bezettingsgraad zou kunnen verhogen. Echter, als al uw credit cards al $ 0 balansen en het sluiten van een ongebruikte account niet verhoging van de bezettingsgraad. Daarom zal de afsluiting van uw account waarschijnlijk geen invloed op uw credit scores in deze situatie.
Gewoon om veilig te zijn, als je echt inzetten voor het sluiten van een credit card account je moet nadenken over de timing. De kaart niet sluiten als je denkt van het aanvragen van een lening of een andere kaart. Wacht tot je dicht op de lening en sluit vervolgens de rekening. Op die manier bespaart u eventuele score daling voor nadat je hebt al goedgekeurd.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Страхування життя агенти забезпечують цінну послугу, пояснюючи переваги політики і витрати, але вони не можуть сказати вам все, що вам потрібно знати, перш ніж зробити вибір покриття.
Агенти в бізнесі, щоб продати політику, так це в своїх інтересах, щоб зосередитися на позитивних. Споживачі можуть захистити себе, роблячи деякі дослідження, так що вони будуть розуміти основи того, як працює страхування життя. Важливо також, щоб задати питання, що ви не розумієте.
«Потреби не кожен в одні і ті ж,» пояснює Curtis Ціна, незалежний страховий агент, що базується в Сан-Дієго. «Ви повинні задати питання.»
Ось п’ять речей, які ваш страхування життя агент не може вам сказати:
1. Не кожен потребує страхуванні життя.
У той час як багато людей можуть отримати вигоду з страхового захисту життя, кожна ситуація відрізняється. Основна мета охоплення життя, щоб замінити ваш дохід, якщо ви помрете, так що буде забезпечений ваші утриманці для. Якщо ви головний годувальник з чоловіком або дітьми, які покладаються на свій дохід, купуючи поліс страхування життя, ймовірно, є мудрим рішенням.
Проте, якщо у вас немає утриманців, політика життя може бути марною тратою грошей, якщо ви не плануєте призначити улюблену благодійність в якості вашого одержувача.
Крім того, деякі люди мають достатньо фінансових ресурсів, щоб гарантувати благополуччя своїх утриманців, навіть якщо вони вмирають несподівано. «Якщо у вас є достатньо заощаджень або інвестицій, так що всі ваші первинні витрати покриті, ви не можете страхування життя,» говорить Прайс.
Кевін Фолі, страховий агент в Нью-Джерсі, говорить, для деяких людей це має сенс купувати мінімальну кількість страхування життя для покриття остаточних витрат, таких як ритуальні послуги та поховань.
2. Постійне страхування життя не підходить для всіх.
Два основного типу полісів страхування життя є термін і грошовою вартістю, який також відомий як постійне або всім страхування життя. Політика терміну страхування життя в цілому є менш дорогою, оскільки вона забезпечує вам протягом певного періоду, наприклад, 10 років. В кінці терміну, ви повинні купити нову політику.
страхування Готівкової вартості охоплює вас за все життя, до тих пір, поки ви платите ваші премії. Вона поступово будує значення на податки відкладені основі. Величина грошових коштів є сума доступна, якщо ви віддасте політику, перш ніж померти, або після того, як політика досягає зрілості. Зрілість зазвичай відбувається, коли страхувальник досягає віку 100, говорить Фолі.
Політика грошових коштів значення може бути запозичений проти таких витрат, як авансові платежі по домівках і навчання в коледжі. Грошового відрізняється, хоча, ніж номінальна сума цієї політики – що гроші, які будуть виплачені після вашої смерті, або коли політика дозріває.
Оскільки політика грошових коштів значення призначені, щоб тримати протягом тривалого часу, вони не можуть бути для людей, які не мають потребу в довгостроковій покриття, по життю Трапляється, некомерційна організація, створена з метою інформування громадськості про питання страхування життя ,
3. Ви можете купити занадто багато страхування життя.
Це може звучати як гарна ідея, щоб купити більше страхування життя, ніж потрібно, але, приймаючи на себе занадто багато освітлення помістить непотрібне навантаження на ваш банківський рахунок. MarketWatch вказує на те, що це гарна ідея, щоб мати достатнє освітлення, щоб погасити іпотеку. Після цього, сума, яку ви обираєте, повинна бути заснована на потребах ваших утриманців. Чи не занадто швидко, щоб погодитися на $ 500 000 або $ 1 млн в охопленні.
Якщо ви овдовіла і ваші діти виросли, ваша потреба в страхуванні життя, швидше за все, буде набагато менше, ніж основний годувальник з дружиною і малолітніми дітьми, каже Джим Армітаж, страховий агент в Аркадії, Каліфорнія. «Це все залежить від того, що ваші цілі і які ваші потреби, »говорить він.
4. Ваш страховий агент життя оплачується на комісійній основі.
Ваш агент може бути щирим, коли він або вона говорить, що ви не маєте достатньо страхування життя, але пам’ятайте, що агенти, як правило, виплачуються комісійні. Чим більше політики Ви купуєте, тим більше грошей вони заробляють. Іноді агенти будуть закликати клієнтів замінити існуючу політику тільки для створення нових продажів, каже Фолі.
«Будьте обережні , якщо ваш агент продає вам політику і говорить вам пару років по тому вони мають більш вигідну угоду,» говорить він. Якщо ваш агент каже , що вам потрібний дорогий поліс, переконайтеся , що він або вона може виправдати витрати, Фоль додає. Не бійтеся попросити про комісії вашого агента з різних страхових продуктів.
5. Страхування є насамперед інструментом управління ризиками.
Якщо ви шукаєте спосіб інвестувати свої гроші, то, як правило, більш вигідні способи, щоб зробити це, ніж купувати поліс страхування життя.
У той час як постійне страхування життя має інвестиційну складову, основною метою будь-якій життєвій політики полягає в заміні доходів застрахованого і захистити його або її утриманцям. Політика дозволяє управляти ризиком смерті.
«Я не прихильник за слова страхування життя є хорошим вкладенням,» говорить Фоль. «Це інструмент для забезпечення грошового потоку для вашої родини після смерті.»
Є випадки, однак, коли це має сенс для високого чистого цінності людей, щоб мінімізувати податки на спадщину, купуючи постійні політики життя. Зверніться до кваліфікованого фахівця планувальник багатства, щоб вивчити ваші варіанти.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Todos nós cometemos erros, mas alguns erros trazem conseqüências maiores do que outros. Infelizmente, fazer certos erros quando se trata de planejamento para sua aposentadoria pode ter conseqüências terríveis em seu futuro, especialmente como você se aproximar e mais perto de sua idade de aposentadoria desejada. Assim, em um esforço para obter o seu planejamento de aposentadoria (ou falta dela) em forma tip-top, aqui estão seis erros comuns que as pessoas fazem com o planejamento de aposentadoria que você deve evitar.
Não Maximizando seu par Employer
Se você tiver sorte o suficiente para trabalhar para um empregador que oferece um plano de aposentadoria 401k ou outro com um programa de jogo, tirar proveito dela! Depois de ter investido no plano (isto é, depois de ter trabalhado na empresa tempo suficiente para ter um direito absoluto de qualquer parte do valor da conta que o seu empregador tem contribuído em seu nome), que o dinheiro jogo empregador é sua, mas apenas se tiver sido contribuir para o plano de si mesmo.
O que lhe vem para baixo é que um jogo empregador é dinheiro livre e o melhor retorno sobre o dólar que você provavelmente encontrará. Por exemplo, se o seu empregador corresponde dólar por dólar até 3% do seu salário, então você deve estar contribuindo para menos de 3% de cada salário para o plano.
Ao fazer isso, você efetivamente economizar 6% do seu salário a cada ano, mas apenas perder 3%. Por não maximizar a partida de seu empregador está deixando dinheiro na mesa que poderia ser utilizado para financiar a segurança financeira e estilo de vida que você quer em aposentadoria.
Tomar um empréstimo de sua conta de aposentadoria
Muitas pessoas tratam seu plano de aposentadoria empregador como uma conta de poupança, se o plano permite empréstimos, o que é uma característica comum. Pedir o dinheiro de sua poupança de aposentadoria pode ser um erro caro. Quando você devolver o dinheiro, o dinheiro que você tirou em primeiro lugar perdeu a oportunidade crescer e composto.
Quando você entender os efeitos poderosos de interesse compondo, você também deve reconhecer os custos de oportunidade de interromper o processo. Enquanto você pode pagar a si mesmo de volta o interesse, ele geralmente não compensar o tempo perdido.
Outro risco que você toma quando se toma um empréstimo do seu plano de aposentadoria surge se você deixar o seu trabalho antes de reembolsar o empréstimo. Em alguns casos, o empréstimo pode então ser considerado uma distribuição se não for liquidado na sua totalidade, o que significa que pagam impostos e, possivelmente, uma dura penalidade retirada antecipada.
Não Diversificar seus investimentos.
O velho ditado, “não colocar todos os ovos na mesma cesta.” É um bom conselho, e quase directamente aplicável à sua abordagem para a sua carteira de investimento, mas muitas vezes as pessoas não segui-lo. É fácil ser pego em seus investimentos quando o mercado está indo bem, e perseguindo os grandes retornos pode parecer uma boa idéia. Melhores retornos igualar melhor ninho de ovos. Mas, sem diversificação adequada, você está submetendo-se a risco significativamente maior com apenas um potencial de retornos melhores.
A falta de diversificação adequada é particularmente prevalente entre os investidores que recebem ações do empregador como uma parte de seus benefícios ou compensação.
Embora existam regras gerais que cercam quando e quanto de seu estoque empregador que você pode vender em um determinado momento, geralmente é má prática para segurar cada ação que lhe permite tornar-se uma parte cada vez maior da sua carteira de investimento total. No final, uma carteira adequadamente diversificada irá ajudá-lo a minimizar o risco, maximizando o seu retorno.
Não Reequilíbrio sua carteira
Enquanto diversificar sua carteira de investimentos é importante, ele não faz muita coisa boa se você não reequilibrar regularmente a sua carteira também. Com o tempo, um portfólio que começou como 50 ações% e bônus de 50% provavelmente não será o mesmo de alguns anos ou até meses para baixo da linha.
Se stocks experimentar um período de crescimento significativo, a parte de ações de sua carteira irá crescer enquanto seus investimentos em títulos só pode crescer ligeiramente.
Esta disparidade pode transformar sua carteira em uma mistura de 70% das ações e 30% em títulos, o que é bom é que mistura é apropriado para a sua idade e risco tolerância, mas se um equilíbrio de 50/50 é o que é apropriado, esta carteira seria agora significativamente mais arriscado do que deveria ser.
Saque do seu plano
Quando você deixar um empregador com quem você realizou uma conta de aposentadoria, você tem várias opções sobre o que fazer com sua conta. Primeiro, você pode deixá-lo no plano, que não é uma escolha horrível se você não tiver outra conta de aposentadoria (como um IRA), ao qual você pode rolar os fundos. Em segundo lugar, fazer um administrador a confiar a transferência (também conhecido como um capotamento IRA) para outra conta de aposentadoria qualificada como um IRA ou plano de seu novo empregador.
Terceiro, você pode sacar. Este é o lugar onde os erros começar. Muitas pessoas decidem sacar seu plano de aposentadoria empregador quando saem da empresa. Algum dinheiro com a intenção de reinvestir o dinheiro para outra conta, mas há uma enorme diferença entre fazer uma retirada e capotamento. Quando você sacar de um plano de aposentadoria antes da idade de 59½, você não só estão sujeitos ao imposto de renda sobre o valor total, mas também a uma multa pesada retirada antecipada. Este pode ser um movimento caro. Para algumas pessoas, isso significa quase cortando o valor da conta na metade!
Quando você iniciar uma transferência de administrador para administrador, por outro lado, você pode rolar sobre o valor da conta inteira para outra conta qualificado sem pagar quaisquer impostos ou taxas. Então, quando você deixar um empregador, você deve idealmente considerar rolando o dinheiro sobre em um IRA. Isto não só elimina quaisquer impostos ou penalidades atuais, mas também abre suas oportunidades de investimento (401k planos geralmente têm limitado opções de investimento) e, provavelmente, diminui significativamente as taxas de investimento (401k planos tendem a ter taxas elevadas).
Tornando-se paralisado por escolhas
planejamento de aposentadoria é cheia de perguntas. “Quanto dinheiro eu preciso para salvar?” “Quanto dinheiro eu preciso na aposentadoria?” “Que investimentos são certo para mim?” Enquanto o planejamento da aposentadoria é cheia de escolhas importantes para fazer, não se permite ser sobrecarregado pela inércia.
Avoidance e inação são talvez os maiores erros que você pode fazer quando o planejamento para sua aposentadoria. Então, levar as coisas um passo de cada vez. Desde o tempo (e sua composição de juros amigo) é o seu bem mais valioso, a coisa mais importante a fazer é apenas para começar a poupar e investir em uma conta de aposentadoria, seja ele um plano de empregador ou um IRA.
Então, como o seu ninho de ovos cresce e você começa mais perto da aposentadoria, considerar trabalhar com um Certified Financial Planner com base em taxa (PCP) para discutir seu plano de aposentadoria e as opções que são melhores para você.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli chodzi o inwestycje, nie ma jednej strategii, która pasuje do wszystkich. Wiele różne sytuacje i okoliczności wymagają różnych strategii inwestycyjnych, w zależności od inwestora, o którym mowa. Ważne jest, aby upewnić się, że jako inwestor jesteś weryfikacji i ustalenia, które inwestycje będą najlepiej dopasowane do danej sytuacji cele finansowe, potrzebuje tolerancji ryzyka oraz horyzontu czasowego. Gdzie należy rozpocząć poszukiwania najlepszej inwestycji dla Ciebie?
Większość Upraszczając, strategie inwestycyjne mogą być podzielone na dwie konkretne kategorie aktywnego inwestowania (aktywne zarządzanie) i pasywnego inwestowania (pasywne zarządzanie). Aby lepiej zrozumieć, w jaki sposób każdy wykonuje funkcje strategiczne i przez dłuższy okres czasu, mamy zamiar skupić się na inwestowaniu pasywnego i aktywnego inwestowania oddzielnie, a następnie porównać dwa. Pod koniec tego artykułu, powinny być w stanie dostrzec potencjalne korzyści i pułapki między nimi i wykorzystać tę wiedzę do własnego portfela inwestycyjnego.
Co jest inwestowanie pasywne?
Czym dokładnie jest pasywne inwestowanie pytasz? To może być zdefiniowana jako strategii inwestycyjnej, która śledzi indeks rynku ważony lub portfel. Strategia ta ma na celu maksymalizacji stóp zwrotu w dłuższym okresie czasu przez utrzymywanie obrotu (kupna i sprzedaży) do minimum. Z pasywnego zarządzania, to jest wspólne dla inwestorów, aby naśladować działanie konkretnego indeksu poprzez zakup i gospodarstwa fundusz indeksu. Jako inwestor jest bezpośrednio inwestowane w określonym indeksie, istnieje bezpośrednia korelacja między tym wskaźnikiem i wydajności portfela. Ważne jest, aby zrozumieć, że inwestor może oczekiwać, aby wykonać tylko jak dobrze lub źle, jak sam indeks. Poprzez zakup i trzymając funduszu indeksu inwestor wykona zgodnie z indeksem skorelowanej z minimalnymi kosztami handlowych i zarządzania.
fundusze giełdowe (ETF) zapewnić możliwość wygodne i niedrogie wdrożenia indeksowanie lub pasywnego zarządzania. ETFy są dostępne w szerokiej gamy i śledzić tylko o każdy indeks w istnieniu. Oprócz ogromnej liczby ETFs do wyboru, inne potencjalne korzyści mogą obejmować niskie obroty, niskie koszty, bez niezamierzonego narażenia zysków kapitałowych, większą dywersyfikację i niższy wskaźnik kosztów w porównaniu do jego aktywnie zarządzanych odpowiedników.
Nie ważne jak kuszące pasywne zarządzanie może brzmieć, ważne jest, aby skonsultować się z doradcą powiernika, który może pomóc ustalić, czy ten rodzaj strategii inwestycyjnej będzie dopasować swoje życie finansowe.
Co jest aktywne inwestowanie?
Teraz, kiedy dowiedział się o wewnętrznych-wyrobisk biernego inwestowania, skupimy naszą uwagę na odpowiednik pasywny kierownictwa, aktywnego inwestowania (aktywne zarządzanie). W ramach tego rodzaju zarządzania inwestycjami, menedżerów przyjąć bardziej aktywne podejście w celu osiągnięcia optymalnych zwrotów i szybciej niż rynek.
Co jest aktywne inwestowanie i jak to działa? Strategia ta inwestycja wykorzystuje ludzki dotyk do aktywnego zarządzania portfelem inwestycyjnym. Zarządzający będzie wykorzystywać badania analityczne i prognozy, a także własne doświadczenia inwestycyjnego, wiedzy i osądu w celu jak najlepszego decyzji inwestycyjnych w zakresie papierów wartościowych, co kupić, sprzedać lub trzymać. Aktywni menedżerowie mają skłonność wierzyć, że krótkoterminowe wahania cen są znaczne i że te ruchy często można przewidzieć. Oni nie są związani potencjału wydajności jakiegokolwiek pojedynczego funduszu indeksu może i można rozmieścić wiele strategii, której celem przewyższa indeks porównawczy inwestycja. Niektóre strategie stosowane przez zarządzających funduszami aktywnych skonstruować swoje portfele obejmują arbitrażu ryzyka, krótkie pozycje, pisanie funkcji i alokację zasobów.
Alokacja aktywów może równie dobrze być strategia najbardziej konwencjonalne. Zaprojektowanie odpowiedniej strategii alokacji aktywów może położyć bazową bardzo infrastrukturalnego, że zarządzający funduszami czynne i inwestorzy wymagają zarówno w celu osiągnięcia najwyższej stopy zwrotu (w porównaniu z jednego funduszu indeksu).
Są to główne zalety związane ramach aktywnego zarządzania, które mogą sprawić, że bardziej odpowiedni styl inwestycyjny. Jedną z korzyści obejmują zdolność do bycia elastycznym z własnego wyboru inwestycji. Praktykowanie aktywnego zarządzania pozwala zarządcy i / lub inwestor, aby wybrać różne papiery wartościowe z różnych branż, sektorów i klas aktywów. Elastyczny charakter aktywnego zarządzania uzupełnia kolejny ważny zarządzanie korzyści do ryzyka.
Z aktywnym stylu inwestycyjnego, można zwiększać i / lub wybierz z powrotem swoje parametry ryzyka, ponieważ inwestorzy mają możliwość wejść i wyjść konkretnych gospodarstw lub sektorów rynku w odpowiednim momencie. Aktywne zarządzanie może również ułatwić własnej zdolności do zarządzania portfelem zmienność. Inwestując w mniej ryzykownych inwestycji, wysokiej jakości, w przeciwieństwie do inwestowania na rynku jako całości, inwestorzy mogą kontrolować i pomóc monitorować zmienność w obrębie danego portfela inwestycyjnego wśród wszystkich klas aktywów.
Bardzo ważne jest, aby pamiętać, że koszty związane z aktywnym inwestowaniem wydaje się być wyższa niż pasywnego inwestowania. Częste działalność handlowa będzie generować wysokie koszty transakcji, które mogą ostatecznie zmniejszają zyski inwestora. Menedżerów, którzy mogą dodać znaczną wartość ich portfela powinien być w stanie przewyższyć zwiększonych kosztów.
Różnica między Inwestowanie pasywne i aktywne
Mam nadzieję, że masz wiedzę zarówno biernego i czynnego inwestowania i są teraz gotowi, aby porównać dwa. Chociaż niektóre osoby mogą być najlepiej nadaje się do biernego podejścia, inni mogą znaleźć aktywne inwestowanie być lepszym wyborem. Istnieje wiele różnych elementów, które muszą być analizowane i oceniane przed podjęciem decyzji, czy aktywnie zarządzane fundusze inwestycyjne lub biernie zarządzane fundusze indeksowe są najlepsze dopasowanie do własnych faktów, okoliczności i przyszłość finansową.
Nie ma takiego inwestycja lub strategia, która może ewentualnie dopasować do potrzeb każdego inwestora. Osoba fizyczna, która byłaby najlepiej nadaje przez bierne inwestowanie jest ktoś, kto szuka prostego, opłacalnego sposobu inwestowania. Jako pasywnego inwestora, trzeba zadowolić się wykonać równie dobrze lub jak źle jako wskaźnika. Tymczasem, aktywny inwestor uważa, że zarządzający portfelem mogą dodać wartość do swojego portfela poprzez odkrywanie możliwości na rynkach, które pozwolą im wyprzedzić ich odpowiednich wzorców.
Rozważając aktywny versus pasywnego zarządzania istnieje kilka kluczowych punktów do rozważenia. Szeroko zakrojona fundusze indeksowe rynek dokonać zarówno zróżnicowanie i alokacja aktywów łatwe. Stosunkowo aktywne inwestowanie jest dużo bardziej złożona przez naturę; portfela aktywnie zarządzanych będzie zazwyczaj mają większą liczbę inwestycji i zarządzanie portfelem taka wymaga znacznie więcej czasu i wiedzy. Czasami wielkość portfela może być problemem z aktywnego inwestowania, jako zbyt wielu inwestycji mogą powodować nakładanie które następnie mogą cannibalize zyski. To nigdy nie jest problemem z pasywnego inwestowania ze względu na fakt, że ten prosty sposób następujący punkt odniesienia.
Handel wydatek jest kolejnym ważnym elementem do rozważenia przy podejmowaniu decyzji pomiędzy pasywnym i aktywnym inwestowaniu. Aktywne inwestowanie polega zazwyczaj większą ilość portfela obroty i wyniki w wyższych kosztach. Odwrotnie, pasywnie zarządzane fundusz indeks ma praktycznie żadnego kupna i sprzedaży papierów wartościowych, a tym samym niższe koszty są oczywiste.
Koszty zarządzania jest kolejnym czynnikiem, który waha się pomiędzy tymi dwoma stylami inwestycyjnych. Z pasywnego inwestowania, są niższe koszty operacyjne i zarządzania w porównaniu z aktywnym inwestowaniu. Inwestowanie pasywne jest w istocie strategia kup i trzymaj i zarządzania taką inwestycję zazwyczaj kosztują mniej. Natomiast portfela aktywnie zarządzanych opiera się na zdolności menedżera wyprzedzić i wymaga konieczność zrobienia badań istotny dla gospodarstw w portfelu, dzięki czemu jest dużo bardziej kosztowne. Ilość czasu i wysiłku, aby to zrobić z powodzeniem będzie wymagać od zarządcy, aby otrzymać wyższą rekompensatę.
Niezależnie od tego, czy jest to pasywny lub aktywny inwestowanie, należy zawsze określić swoją sytuację osobistą przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych. Z porad i wskazówek doświadczonego doradcy powiernicze, można wyznaczać który najlepiej odpowiada ich strategia porównując parametry złożoności, kosztów, alokacji aktywów i dywersyfikacji pomiędzy pasywnym i aktywnym zarządzaniem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Якщо ви кредитна карта нагорода наркомана, або прагне бути один, ви, можливо, чули про кредитні картки спінювання. Знайте, що якщо ви повинні бути обережні, коли ви входите для декількох кредитних карт, щоб заробити бонуси та інші пільги. Якщо ви не несе відповідальності за допомогою кредитних карт і не мають фінансових основи на місці, ви могли б у кінцевому підсумку в боргах і з пошкодженої кредитної бали.
З попередніми з шляху, давайте заглибимося в деталі того, як кредитна карта штампувати роботи.
Що таке Churning кредитної картки?
Багато емітентів кредитних карт пропонують великі бонуси реєстрації. Нові власники карток отримують великий бонус для витрачати певну суму протягом певного періоду часу-зазвичай в перші 90 днів з моменту відкриття кредитної картки. Чим більше нагород кредитних карт ви відкриваєте, тим більше бонус за реєстрацію ви можете заробити.
Кредитна карта збивання відноситься до практики неодноразово відкриття і закриття кредитної карти, щоб заробити свій Бонус знову і знову. Робити це за допомогою декількох кредитних карт дозволяє нарощувати набагато більше нагород, ніж ви могли б отримати, якщо ви застрягли тільки одну кредитну карту. Ви можете використовувати інші стратегії, як-комбінуючи нагороди від програм лояльності-максимізувати кількість нагород, які ви заробляєте.
Правила для наслідування
Є кілька рекомендацій, ви хочете дотримуватися в основному успіху за допомогою кредитної картки збивання.
Оплатити Ваш баланс в повному обсязі щомісяця
Переконайтеся, що ви не витрачаєте більше, ніж ви можете собі дозволити, щоб погасити заборгованість, навіть якщо ви націлені на бонус. Якщо ви не можете собі дозволити, щоб погасити свій повний баланс в кінці кожного місяця, ви повинні переглянути кредитну карту спінювання. І ви напевне не повинні намагатися заробити бонуси на більш ніж однієї кредитної картки в той час, якщо ви з усіх сил, щоб провести і сплатити тільки одну кредитну карту. Гризучи величезні баланси кредитної картки ви можете отримати у вигляді боргу, який приймає років, щоб погасити.
Ще одна причина, щоб погасити залишки щомісяця, щоб не платити відсотки на свій баланс. Точка спінювання кредитних карт, щоб отримати вигоду від емітентів кредитних карт. Будь-які відсотки ви платите знижує чистий прибуток ви отримуєте від вашої кредитної картки.
Завжди зробити платежі за часом
Вишліть ваш щомісячний платіж вчасно, щоб уникнути штрафів за прострочення платежу і пошкодження вашого кредиту. Якщо ваш кредит dinged через прострочення платежу, ви можете знайти його важко отримати схваленим для кредитних карт нагороди в майбутньому. Ви також хочете, щоб платити вчасно, щоб уникнути втрачаючи свої нагороди.
Є мета для точок
Ви завжди повинні мати уявлення про те, що ви працюєте в напрямку. Чотири дні в Санторіні. Круїз на Багамах. Відвідування ваших бабусь і дідусів для свят. Можливості використання ваших нагород практично безмежні. Знаючи, що ви хочете робити з вашою точкою допоможе вам вибрати кращі кредитні карти і тримати вас від використання ваших очок передчасно.
Не брати на себе більше Бузулук ніж ви можете впоратися
Ви, напевно, думаєте, більше кредитних карт означає більше бонусів і більше очок. Але, приймаючи на себе занадто багато кредитних карт можуть створити проблеми. Якщо ви не можете дозволити собі мінімальні витрати на кілька кредитних карт, які ви могли б у кінцевому підсумку з великою кількістю боргів, ніж ви можете впоратися.
Тримайте Щорічні збори на увазі
Багато нагороди кредитних карт відмовитися від щорічної плати протягом першого року. Деякі з них можуть запропонувати перевага, що добре варто тримати кредитну карту і платити щорічний внесок. Наприклад, ви можете отримати безкоштовну перебування в готелі щороку. Якщо річний внесок нижче, ніж на ніч в готелях, карта може бути варто залишити. Пам’ятайте, що ви повинні використовувати вашу кредитну карту кожен раз в деякий час, щоб тримати його активним, і ви будете мати, щоб збалансувати витрати, що кредитні карти з витрачанням ви робите на кредитні карти, де ви активно намагаються заробити бонус.
Постійно стежить за появою нових кредитних карт Пропозиції
Емітенти кредитних карт змінюють свої пропозиції часто. Не думайте, що пропозиція ви бачите на своєму сайті, є кращою пропозицією ви можете отримати в той час. Коли ви зацікавлені в кредитній карті, перевірити кілька різних веб-сайтів (особливо кредитних карт порівняння веб-сайтів), щоб побачити, що пропонується.
Використовуйте таблицю або таблицю, щоб йти в ногу з Everything
Так, це просто, що серйозно. Ви хочете, щоб йти в ногу з декількома деталями для кожної кредитної картки ви відкриття:
Емітент кредитної картки і конкретні кредитні карти
Дата ви відкрили кредитну карту
Річна плата кредитної картки, це і буде він відмовився
Дата річний внесок буде заряджатися, якщо він відмовився в перший рік (якщо ви не тримати рахунки, вам необхідно закрити рахунок до цієї дати)
бонус
вимога витрат
Дату повинна відповідати вимогам витрат
Ваш поточний баланс кредитної картки (і залишки за всіма кредитними картками)
Ваш прогрес в задоволенні вимоги витрат
Якщо бонус був застосований до вашого профілю
Якщо у вас використовується бонус
Часу для будь-якого рекламного швидкості
Завжди читайте дрібний шрифт
Читання через точку кредитної картки є обов’язковим. Деякі емітенти кредитних карт тільки дозволить вам заробити бонус при певних обставинах, наприклад, ви не заробили бонус від цієї карти емітента протягом останніх 24 місяців. American Express, наприклад, дозволяє власникам карт отримувати тільки один бонус за кредитну карту. Після того, як ви заробили бонус для певного Amex, ви не зможете заробити бонус за ту ж кредитну карту знову. Умови кредитної карти можуть змінюватися, тому завжди читати умови перед подачею заяви на отримання кредитної картки.
Будьте обережні, скільки карт Ви Відкрити в короткий проміжок часу
Емітенти кредитних карт можуть відхилити вашу заяву кредитної карти, якщо ви відкрили або застосовувати занадто багато кредитних карт протягом останніх 12 до 24 місяців.
Ніколи не зробити баланс Переходів або Тейк грошові аванси
Ці операції не враховуються в якості покупки і, отже, не допоможе вам досягти ваших мінімумів витрат. Вони просто займають ваш кредитний ліміт і залишити вас з менше місця для витрат. Плюс обидві угоди, як правило, несе плату, то, що ви хочете уникнути, щоб отримати максимальну вигоду від кредитної картки спінювання. І, в разі готівки, ви не отримаєте пільговий період для фінансових витрат і почати нарахування відсотків відразу.
Обмеження на відкриття кредитних карт
Емітенти кредитних карт хочуть мати лояльних клієнтів, які будуть мати свої кредитні карти для більш ніж на кілька місяців. Таким чином, в спробі розправитися з кредитною карткою спінювання багатьох емітентів кредитних карт в даний час обмежують кількість кредитних карт, які ви можете відкрити.
Наприклад, багато клієнтів Chase вже помітили, що Чейз не затверджуватиме заявки для споживачів, які вже відкрили понад п’ять нових кредитних карт (будь-які кредитні карти) протягом останніх 24 місяців.
Обмеження на відкриття нових кредитних карт просто означають, що ви повинні бути більш стратегічно про те, коли ви відкриваєте кредитні карти і емітент карт ви претендуєте.
Емітенти кредитних карт можуть також обмежити загальна кількість відкритих рахунків ви можете мати з ними в один момент часу. Для American Express, наприклад, ліміт на чотири кредитних карт.
Чи має кредитна карта Неспокійної Affect кредиту?
Кредитні карти вспенивание може вплинути на ваш рахунок кредиту, але це, ймовірно, не обов’язково зіпсує ваш кредитний рахунок. Пам’ятайте, що історія платежів і рівень боргу є двома найбільшими чинниками, які впливають на ваш рахунок кредиту. Якщо ви зробите все ваші щомісячні платежі за часом і зберегти баланс кредитної картки з низьким, ви будете тримати свій кредитний рахунок від танків.
Кожен раз, коли ви подаєте заяву на отримання кредитної картки, є жорсткий запит на ваш кредитний звіт. Ці запити можуть вплинути на ваш кредитний рахунок-запити є 10 відсотків ваш рахунок кредиту, особливо кілька протягом короткого періоду часу.
Відкриття нових рахунків може знизити середній кредитний вік-фактор, який на 15 відсотків вашого кредитного бали.
Ви можете навіть побачити протилежної ваш рахунок кредиту збільшується, тому що ви так обережні при про те, щоб ваші платежі вчасно і оплачувати ваш баланс в повному обсязі щомісяця. Деякі емітенти кредитних карт включають безкоштовний кредитний рахунок в межах Вашої щомісячної виписки. Якщо жодна з карт не мають цієї переваги, ви можете використовувати безкоштовний кредитний скоринг послугу, як Credit Karma або Credit Сезам, щоб стежити за ваш рахунок кредиту. Ви завжди можете витягнути назад на кредитну карту вспенивание, якщо це впливає на ваш рахунок кредиту.
Кредитні карти Неспокійні може бути не для вас, якщо …
Як цікаво, як це може здатися, щоб заробити бонус після того, як бонус за майже безкоштовно, є деякі речі, щоб спостерігати за тим, коли ви вспенивание кредитних карт.
Ви не мати хороший кредит
Ви, як правило, повинні мати відмінний кредит навіть претендувати на хороші нагороди кредитних карт. Якщо у вас є негативна інформація про вашому кредитному доповіді, як прострочені платежі або колекція заборгованості, ви повинні поліпшити свій кредитний звіт, перш ніж намагатися збивати кредитні карти.
Ви Підготовка до майору позики Скоро
Ви не можете олійниці кредитних карт (або, принаймні, покласти ваш штампувати на утриманні тимчасово), якщо ви готуєте для іпотеки або іншої великої заявки на отримання кредиту в 18 до 24 місяців. Кількість запитів і знову відкритих рахунків може вплинути на ваш рахунок кредиту і зробити це важче отримати схваленим для нових облікових записів, навіть якщо ви були на час з усіма платежами.
Ви не витрачаєте достатньо грошей кожен місяць, щоб задовольнити вимогу Проводимо
Ви, можливо, доведеться витратити кілька тисяч доларів на покупку протягом декількох місяців, щоб задовольнити вимоги до рівня витрат. Якщо поточні витрати не досить високі, щоб задовольнити вимоги до рівня витрат, вспенивание не може бути для вас. Якщо збільшити витрати, щоб заробити бонуси, ви ризикуєте створення великих залишків, ніж ви можете собі дозволити, щоб погасити.
Ви не маєте часу або інтересу в ногу з вашої кредитної картки Прогрес
Ви все ще можете заробити кредитні карти бонуси витрат і винагороди на покупки кредитної картки. Однак, якщо ви серйозно ставитеся до утворення піни кредитних карт, організовуючи свої зусилля є ключовим фактором.
Ви ніколи не мали кредитну картку
Кредитні карти вспенивание не для недосвідчених. Ви повинні мати солідний досвід роботи з використанням кредитної картки і оплачуючи свій баланс в повному обсязі кожного місяця, перш ніж потрапити в кредитних картах збивання. Це занадто легко потрапити в біду, і як тільки ваш рахунок кредиту пошкоджений, його важко відновити.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Het nastreven van eigenwoningbezit is iets dat is ingebakken in onze cultuur, tot het punt dat het bezitten van een huis wordt beschouwd als een integraal onderdeel van de American Dream. Het pad meesten van ons aangemoedigd om gaat ongeveer als volgt: afstuderen college, trouwen, een huis te kopen, kinderen krijgen. Het schijnt te zijn precies wat je doet.
Helaas zijn veel mensen de stap naar eigenwoningbezit gebaseerd op mythen of misleidende informatie.
Als je in de markt voor een huis, pas op voor deze gemeenschappelijke, maar onverstandig redenen om een huiseigenaar.
Het is het juiste moment om te kopen
“Als je nu niet koopt, krijgt u uw raam missen.” Ooit gehoord dat een? Een populaire reden potentiële kopers jagen eigenwoningbezit is het zogenaamde “juiste moment om te kopen.” Of is het omdat de rente laag zijn of thuis prijzen zijn gedaald, is het gemakkelijk te raken in het denken dat als je niet het ijzer smeden als warm is, zul je missen.
Ja, het kopen wanneer de rente en de huizenprijzen zijn laag uiteraard in uw voordeel werkt. Maar gunstige omstandigheden op de woningmarkt is op zichzelf geen reden om te springen in eigenwoningbezit. Overextending uzelf of voortijdig de aankoop van alles in de naam van de “juiste moment om te kopen” zal later komen om u te achtervolgen.
Sociale druk
Misschien bent u de laatste in uw sociale kring te kopen, kunt u niet naar de schoonfamilie ongevraagd als je op zoek naar een huis, of je hebt verteld dat het bezit is een teken van financiële welzijn .
Toegeven aan sociale druk – of het nu veroorzaakt door uzelf of toegebracht door anderen – zal je in de problemen, vooral als je praat over een aankoop die potentieel honderdduizenden dollars. Zet uw oogkleppen op en laat niet de drang om gelijke tred te houden met (of neem) de Joneses dicteren zo’n grote financiële beslissing.
Een verwachte levensduur Change
Er is een misvatting dat ongeveer 10 minuten nadat je trouwen, moet je een huis te kopen. Of dat als je een kleintje op de weg, kun je ze niet mee naar huis om een verhuur – omdat een baby meer ruimte en de geruststelling dat papa en mama zijn huiseigenaren nodig heeft.
Val niet voor de mythe dat je een huis te kopen moet je een belangrijke leven te veranderen begeleiden. Je leven zal niet zijn “volledige” gewoon omdat u bezit. Haasten eigenwoningbezit te laten samenvallen met de timing van het huwelijk, geboorte of een andere belangrijke gebeurtenis kan ertoe leiden dat u iets wat je anders niet zou kopen.
Huren is een verspilling van geld
De huren versus kopen debat is niets nieuws. Er zijn scenario’s waar huur zinvol is, en wat waar te kopen doet.
Als je in een sterke financiële positie te kopen en je wilt doen, dan is het kopen waarschijnlijk is een pad dat je moet nastreven. Maar niet eigenwoningbezit vooral als gevolg van de mythe dat huren is het gooien van je geld weg te zoeken.
Het vergelijken van de twee is ingewikkelder dan alleen dimensionering van de betalingen naast elkaar. Deze calculator zal u helpen de kosten van het huren tegen het kopen, rekening houdend met de variabelen van beide scenario’s af te wegen.
A Home is een investering
Je zou kunnen overwegen eigenwoningbezit, omdat je het zien als een investering.
Maar het kan worden gesteld dat uw persoonlijke residentie is een verplichting .
Er is geen garantie dat de waarde van uw huis omhoog zal gaan. Afhankelijk van wanneer je koopt, als je verkoopt, en hoeveel u af te zetten, is het mogelijk om geld te verliezen op deze Gooi in de kosten van onderhoud en upgrades “investering.”; betaalde rente; en afschrijvingen, en het is duidelijk dat er geen gegarandeerde rendement op de aankoop van een huis.
Bepaal uw redenen om te kopen
Als je in de markt voor een huis, zorgvuldig af te wegen uw motieven en uw wens om te bezitten. Als je in de eerste plaats gemotiveerd bent door één van deze redenen, neem een stap terug en opnieuw te beoordelen uw doelen. Je wilt niet te vinden op de harde manier die u hebt gekocht met de verkeerde bedoelingen, of voordat u klaar waren.
De aankoop van een huis zal uw leven en uw financiën beïnvloeden voor de komende jaren.
Zorg ervoor dat je het te doen om de juiste redenen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
إذا كنت قد فعلت من أي وقت مضى أي بحث من شركة التأمين الخاصة بك، وكنت قد سمعت عن ستاندرد اند تصنيف الفقراء. ستاندرد آند بورز هي شركة الخدمات المالية والتأمين منظمة تصنيف مرموقة التي كانت في الأعمال التجارية لأكثر من 150 عاما. إذا تم تصنيف شركة التأمين الخاصة بك كبير من قبل هذه الشركة، يمكنك أن تكون متأكدا من أنه هو سليم من الناحية المالية.
نبذة عن الشركة
ستاندرد اند بورز للخدمات المالية LLC هي شركة تابعة لمكغرو هيل وهي الشركة الرائدة عالميا في صناعة الخدمات المالية.
تأسست الشركة في عام 1860 من قبل هنري فارنوم بور. وكان السيد بورز رائدة في صناعة الإحصاءات المالية. الشركات في جميع أنحاء العالم يتطلعون إلى ستاندرد اند بورز للاستخبارات السوق المالية. وتوفر الشركة تصنيفات مستقلة الائتمان، وبحوث الاستثمار والبيانات الإحصائية وتقييم المخاطر. ستاندرد آند بورز لديها موقعا في أكثر من 20 دولة ويقع مقرها الرئيسي في مدينة نيويورك. وتوظف الشركة أكثر من 10،000 ولها دخل أكثر من 2000000000 $.
كيف تعمل
ستاندرد اند بورز هو مقياس المستخدمة من قبل المستثمرين المالي والمشاركين الآخرين في السوق في جميع أنحاء العالم لقياس الجدارة الائتمانية للشركة. هذه المعلومات ليست فقط مفيدة للمستثمرين ومديري المخاطر، لكنها يمكن أن تساعد أيضا على إقامة الاستقرار المالي لشركة التأمين وتعطيك ما تحتاجه من معلومات عند مقارنة التغطية التأمينية وشراء بوليصة تأمين. هذه معلومات مهمة، كما كنت تريد أن تعرف شركة التأمين الخاصة بك في حالة جيدة من الناحية المالية، وسوف يكون حول عندما كنت في حاجة إليها.
عندما ستاندرد آند بورز تقييم شركة التأمين، فإنه يبحث في القدرة على سداد مستحقات الدائنين وأي مطالبات، وكيف ينفذ الشركة بالمقارنة مع الشركات الأخرى التأمين، وأسلوب الإدارة ورأس المال والأرباح إلى جانب عوامل أخرى. يمكنك العثور ستاندرد اند بورز للعديد من شركات التأمين والمنتجات بما في ذلك:
كفالة
الحياة / صحة
الملكية / الحوادث
إعادة التأمين / التخصص
ستاندرد آند بورز للتصنيف
وتصدر ستاندرد اند بورز في الصفوف رسالة من “AAA” لتعكس “D.” هذه التصنيفات التصنيف الائتماني للشركة. وفيما يلي شرح موجز للتصنيفات الرسالة ومعنى كل منها:
“AAA” – وهذا هو أعلى تصنيف ويعني أن الشركة لديها أداء مالي قوي وقادر على سداد جميع الديون.
“AA” – هذا التصنيف لا يزال قويا جدا، تبين أن الشركة أداء جيدا من الناحية المالية.
“A” – إن “A” تصنيف يظهر قدرة قوية للشركة للوفاء بالتزاماتها المالية.
“BBB” – الأداء المالي الكافي ولكن قد تتأثر سلبا بسبب التباطؤ الاقتصادي
“BBB-” – وهذا التصنيف هو أدنى درجة أن من المحتمل أن تنظر من قبل المستثمرين
“BB +” – الصف المضاربة، قد تواجه ظروف السوق غير المواتية
“BB” – ويبين هذا الصف شركة مع عدم اليقين على المدى الطويل، على الرغم من الظروف الاقتصادية الحالية قد تكون مرضية
“B” – A “B” التصويت يظهر الشركة التي يجتمع حاليا التزامات مالية بل هي عرضة للظروف الاقتصادية غير مؤكد.
“CCC” – حالة المالية الضعيفة
“CC” – عرضة بشدة
“C” – وهذا هو مرة أخرى عرضة (ستاندرد آند بورز الدول الجوانب الأخرى المعنية مع هذا التصنيف كنهم لم يقدموا تفاصيل محددة.)
“D” – قد تخلفت الشركة عن الالتزامات المالية
ما يعني أن التقييمات لشركات التأمين
ستاندرد اند بورز تصنيف، يقيس جانب واحد من شركة التأمين على وجه التحديد جدا، في الجدارة الائتمانية. شركات التأمين عقد ستاندرد اند بورز تصنيف في هذا الصدد عالية جنبا إلى جنب مع التصنيفات من منظمات التصنيف المالي الأخرى مثل AM أفضل. إذا تبين تصنيفات الشركة أداء ضعيف من الناحية المالية، يمكن أن تهتز ثقة العملاء. التصنيف الائتماني ليست علما دقيقا، ويمكن أن تصنيفات الشركة تتقلب، حتى خلال فترة لا الحصر years.There العديد من العوامل التي يمكن أن تسبب التصنيف الائتماني لشركة التأمين أن خفضت بما في ذلك:
الإنكماش الاقتصادي
جدا، ضيقة من التركيز الأعمال
قضايا الديون الفردية
التغيرات المناخية الأعمال
التغييرات التنظيمية
معلومات الاتصال
لمعرفة المزيد من المعلومات حول ستاندرد آند بورز، يمكنك زيارة موقع ستاندرد آند بورز .
للوصول إلى مقر مكتب الولايات المتحدة، يمكنك الاتصال 212-438-2000.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeigu jūs kada nors pastatytas namas, žinote, kad tai lengva gauti pasivijo detales: Žibintai, prietaisų, grindų dangos ir apdailos medžiagos. Sprendžia dėl visų šių dalykų gali būti varginantis. Išėjimo į pensiją planavimo galite jaustis kaip kad tiek. Bet, kaip statyti namą, į pensiją, teisė pamatai sukuria išliekamąją vertę.
Atsižvelgdama pakankamai pajamų išėjus į pensiją
Kiekvienas žmogus turi pajamų. Dauguma pensininkų žmonių, kad pajamos ateina iš socialinio draudimo išmokos ir asmeninių santaupų derinys. Kai kurios grupės taip pat patinka sena stiliaus pensijas, bet tie, kurie tampa reta. Mokytojai, geležinkelio darbininkai ir daug valstybės tarnautojai (vietos, valstybės ir federalinės) kai iš nedaugelio grupių, kurie vis dar turi pensijų išmokas.
Raktas į pajamų sėkmės koordinuoja mėnesines išlaidas, susijusias su mėnesinių pajamų. Daugelyje namų, asmeninių santaupų apima ir prieš ir po mokesčių dolerių. Nurodykite ištraukimo sistemą, siekiant sumažinti mokesčius gali padaryti didelį skirtumą, panašus į gebėjimą prisitaikyti besikeičiančių aplinkybių. Du netradiciniai produktai yra vis labiau populiarėja.
Atidėtojo anuitetai gali būti naudojamas siekiant užtikrinti būsimo pajamų. Vienkartinė priemoka šiandien žada reguliariai pajamas vėlesniais metais, iki 85 ar 90 metų. Su viena iš šių specializuotų draudimo produktų, jums nereikės pergyventi savo pinigus.
Grįžtamieji hipoteka, taip pat gali būti naudojamas papildyti pajamas. Tikrinimo buvo suspaudus daug išlaidų ir nepatogumų iš šių paskolų, ir jie gali būti sėkmingai naudojamas bakstelėkite namų nuosavo kapitalo geresnių tikslais. Būkite atsargūs agresyvių pardavimo metodus ir požiūrį savo įprastą hipotekos specialistas pagalbos.
Pensijų planą skirstiniai
Nors pensijos yra mažiau paplitęs, kitų rūšių pensijų planų yra gausu: pelno dalis, 401 (k) planus, mokesčių dengta anuitetai (453 planai), atidėtojo kompensacija (457 planai) ir individualūs pensijų sąskaitos (Iras) gausu. Be to, abu supaprastintos darbuotojų pensijos (SEP) ir paprasta (taupymo paskata mokesčių planas darbuotojų) planai IRA pagrindu pensijų planų.
Dauguma planai pateikti vieną didelį pensinio mokėjimą kad reikalauja ypatingo dėmesio. Pirma, tipiškas paskirstymas gali būti didesnis nei bet kurio kito finansinio sandorio ir yra nelengvas suma daugeliui pensininkų. Antra, nors dalis nėra sujungti į IRA susiduria federalinių ir valstijų pajamų mokesčius.
Trečia, įvairūs IRA virtimo alternatyvos gali nustatyti aukštus mokesčius, investavimo apribojimai ir / arba išperkamosios mokesčius. Kai kurie darbdaviai leidžia pensininkai lieka darbdavio planą. Jei planas mokesčiai yra mažas ir yra pakankamai kokybės investavimo galimybes, tai gali būti geras pasirinkimas išminties investuotojams. Tačiau kiti žmonės galėtų pasinaudoti profesionalios pagalbos ir platesnių pasirinkimų.
Teisė kiek rizikos
Žmonės dabar gyvena dešimtmečius į pensiją, ir pernelyg konservatyvus yra kas šiek tiek pavojinga, nes pernelyg rizikinga. Atsigręžti į 1988 Kiek buvo naujas automobilis tada? Kiek buvo mėnesio nuomos ar namas mokėjimas? Ką tie dalykai kainuoja šiandien? Ką jie kainuos 2048?
Žmonės šiandien Kitai susidurti su 30 metų pensinį horizontą. Jei pensininkai investuoti naują automobilį verta pinigų šiandien, tai dar reikia pirkti naują automobilį 2038 ar 2048. Štai naują investicinį iššūkis. Konservatorių investicinės obligacijas, indėlių sertifikatus (CD), pastoviosios anuitetai-tikriausiai ne neatsilikti nuo didėjančios kainos būsto ar automobiliams.
Ilgalaikis diversifikuotas portfelis Blue chip akcijas ir obligacijas siūlo geriausią galimybę palaikyti.
turtas planavimas
Visi žino, jūs turėtumėte turėti pagrindinius turto planavimo dokumentais – testamentą, įgaliojimus advokatui, o gal perkelti ant mirties nuosavybės už banko sąskaitų ar nekilnojamąjį turtą. Gaunančios pavadinimai dažnai yra nuvertinamas, bet yra labai svarbus ir šiandien. Iras, kitos pensijų sąskaitos ir draudimo polisai visi perdavimo pagal naujausią priskyrimo gavėjui. Nėra bendros nuosavybės ir bus ar pasitikėjimas bus nesvarbu.
IRA Smūgio ir anuiteto sąskaitos gali nustatyti didelių mokesčių atsakomybę gavėjams. Ne paskiriant gavėją sukuria turto klausimą ir paragina pagreitinto apmokestinamąjį paskirstymą iš IRA ar anuiteto sąskaitas. Sąmoningai pasirinkti, kas ką gauna, ir kaip.
Tinkamas turtas planavimas gali sumažinti mokesčius ir padidinti dovanos šeimai ar labdarai. Paimkite laiko gauti šią teisę.
Lankstumo ir paprastumo svarba
Su šiandienos ilgą pensijos laikotarpį, tai yra tikra klaida apriboti lankstumą. Produktai, kurie nenustatyti didokas grąžinimo mokesčių arba spyna serijos mokėjimų yra problemiškas. Pasikeitus aplinkybėms, ir jūs norite pakeisti su jais.
Daugelis iš mūsų turime pernelyg daug sąskaitų. Yra seni 401 (k) sudaro darbo mes palikome prieš metus. Yra banko sąskaitos, kurioje mes naudojamas gyventi ir interneto sąskaitos, kad atrodė gera idėja tam tikru momentu. Tai sukuria absurdišką sumą nereikalingų dokumentų ir koordinavimas. Pašalinti nedidelius ūkius taip pat. Jis gali būti smagu savo akcijas “Disney”, “Harley Davidson” ar “Facebook”, tačiau dauguma iš mūsų, tie ūkiai yra maža, palyginti su mūsų bendro portfelio. Pramogos galbūt, bet nederlinga ir neefektyvu. Laikas supaprastinti gyvenimą ir gauti rimtai.
Atsižvelgiant į laiko peržiūrėti savo pensinių pajamų srautus, paskirstymų strategijas ir investicijų ir turto planus leis jums sukurti tvirtą pagrindą, ant kurio pastatyti senatvės galite tikėtis ir mėgautis.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ieguldījumi fondos nevar būt vieglāk vai vairāk pieejamu
Pateicoties mūsdienu datoriem un internetu, ieguldījumu fondos nekad nav bijis vieglāk, lai gan ir daudzi svarīgi apsvērumi ieguldītājam ir jāņem vērā, pirms pievienošanas akcijas kopfondu viņu portfelī. Savstarpējie fondi nonāk daudzās šķirnes, ieskaitot tos, kas koncentrējas uz dažādiem aktīvu klasēm, tie, kas cenšas atdarināt indeksu (pazīstams arī kā indeksu fondos), tiem, kas koncentrējas uz dividenžu krājumiem; sarakstu tālāk un tālāk, kas aptver visu, sākot no ģeogrāfiskajām mandātiem tiem, kas specializējas ieguldījumi vērtspapīros, kas ietilpst noteiktā tirgus kapitalizācijas.
, Atbildot uz šādiem trim jautājumiem, tā ir mana cerība jūs iegūsiet labāku izpratni par to, kas kopfondu ir, kā viņi strādā, un kā tās var tikt pievienots jūsu investīciju portfeli.
Kas ir Savstarpēja fonds?
Tāpat kā ar jebkuru ieguldījumu, pirmais kārtība ir saprast, kas tas ir, ka jūs apsverat iegūt. Attiecībā uz visiem nolūkiem un, kopfondu kalpot kā alternatīva investoriem, kuri nevar atļauties individuāli pārvaldīto kontu. Savstarpējie fondi veidojas, kad investori ar mazākām summām kapitāla apvienot savu naudu kopā un pēc tam darbā portfeļa pārvaldnieku konsolidētajai baseins ir portfolio, pērkot dažādas akcijas, obligācijas vai citus vērtspapīrus tādā veidā, kas atbilst prospekta. Katrs investors tad saņem savu attiecīgo gabals pīrāga, vienlaikus daloties izmaksas, kas parādās kaut ko dēvē par savstarpējo fondu izdevumu attiecība. Savstarpējie fondi var tikt strukturēta dažādos veidos; beztermiņa kopieguldījumu fondu vs slēgtos kopieguldījumu fondu esot viens īpaši svarīga atšķirība.
Kā es varu Izvēlieties kopfondu?
Tas ir, ja jūs vēlaties, lai koncentrēt savu uzmanību un darīt mazliet sleuthing un pētniecību.
Pieejamo investoriem kopieguldījumu fondu skaits tagad sāncenšiem skaitu krājumu par Ziemeļamerikas biržās; katrs unikāls, bet to var klasificēt, pamatojoties uz pakārtoto vērtspapīriem tajās veidu. Pie plašākā mērogā, fonds tiks iedalītas vienā no trim kategorijām, pašu kapitāla (akciju), ar fiksētu ienākumu (obligācijām), un naudas tirgos (līdzīgi naudā). Equity un fiksēto ienākumu fondi ir apakškategorijas, kas ļaus ieguldītājs nodot šauru tīklu ar savu ieguldījumu dolāru. Piemēram, akciju fonds, investors varētu ieguldīt tehnoloģiju fonds, kas iegulda tikai tehnoloģiju uzņēmumiem. Tāpat obligāciju fonds investors, kas meklē kārtējos ienākumus varētu ieguldīt valsts vērtspapīru fondos, kas iegulda tikai valdības vērtspapīros. Ts Sabalansētais fonds ir savstarpējās fonds, kas pieder gan akcijas un obligācijas.
Risks ir svarīgs apsvērums, novērtējot fondus. Kā investors, jums vajadzētu darīt visu iespējamo, lai saprastu, cik daudz risku esat gatavs uzņemties, un pēc tam meklē fondu, kas iekļaujas jūsu riska toleranci. Protams, jums ir ieguldīt ar kādu mērķi prātā, lai sašaurinātu kandidātu sarakstu, koncentrējoties uz līdzekļiem, kas atbilst jūsu investīciju vajadzībām, vienlaikus nepārkāpjot jūsu riska parametriem.
Turklāt, pārbaudiet, lai redzētu, kāda ir minimālā summa ir ieguldīt fondā. Daži fondi būs dažādas minimālās robežvērtības atkarībā no tā, vai tā ir pensiju kontā vai nav pensiju kontā.
Kā es varu nopirkt kopfondu?
Savstarpējie fondi galvenokārt nopirka dolāru summas atšķirībā no akcijām, kas tiek pirktas akcijām. Savstarpējie fondi var iegādāties tieši no savstarpējo fondu uzņēmums, banka vai brokeru sabiedrība. Pirms jūs varat ieguldīt, jums būs nepieciešams, lai ir konts ar vienu no šīm iestādēm pirms pasūtījuma veikšanas. Savstarpēja fonds būs vai nu “krava” vai “nē slodze” fonds, kas ir finanšu žargona nu maksā komisijas vai ne maksājot komisijas.
Ja jūs izmantojat investīciju profesionāli, lai palīdzētu jums, jūs varētu maksāt slodzi. Saprast, ka “bez slodzes” fonds nav bezmaksas. Visiem kopfondu ir iekšējie izdevumi, kas ir teikt, ka daļa no jūsu investīciju dolāru iet maksāt līdzekļu uzņēmumu, fondu pārvaldnieks, un citas nodevas, kas saistīti ar darba kopfondu. Šīs maksas bieži pārredzama investoram un tiek izņemts no aktīvu kopfondu. Jums vajadzētu apsvērt visas nodevas un maksas, ieguldot fondos
Iegādāties kopfondu procesu var izdarīt pa tālruni, internetā, vai personīgi, ja jums ir darīšana ar finanšu pārstāvi. Lai veiktu pasūtījumu, jūs varētu norādīt, cik daudz naudas jūs vēlaties ieguldīt un ko kopfondu vēlaties iegādāties. Nav svarīgi, kopfondu, cena, ko maksā par akcijām tiks noteikta pēc noslēguma akciju cena beigās šajā dienā.
InvestoGuru neparedz nodokļu, investīciju vai finanšu pakalpojumus un konsultācijas. Informācija tiek iesniegts, neņemot vērā ieguldījumu mērķiem, riska toleranci vai finanšu apstākļiem kādas konkrētas investora un var nebūt piemēroti visiem investoriem. Pagātnes rezultāti nenorāda uz nākotnes rezultātiem. Ieguldījumi ir saistīta ar risku, tai skaitā iespējamo zaudējumu pamatsummas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Avec des prix toujours en hausse et les taux d’intérêt des cartes de crédit, plus les consommateurs tentent de limiter leur dette en fermant les cartes de crédit. Outre la nécessité de limiter la dette, il y a beaucoup d’autres raisons pour la fermeture d’un compte de carte de crédit, y compris les taux d’intérêt élevés et la peur du vol d’identité.
Avant de fermer un compte, apprendre comment cette action peut affecter votre pointage de crédit et ce qui se passera à l’histoire de crédit associée à la carte fermée.
Motifs de la fermeture d’une carte de crédit
Il y a beaucoup de raisons pour la fermeture d’une carte de crédit. Voici les plus courantes:
Dépenses excessives: Quand les gens sentent qu’ils dépensent trop d’ argent et ne peuvent pas résister à l’attrait de la carte de crédit, ils ferment le compte. (Le plastique dans votre portefeuille ne doit pas nuire à vos finances.)
Cartes inactifs: Lorsque les cartes de crédit ne sont plus utilisés, leurs propriétaires généralement fermer les comptes.
Protection contre le vol d’identité: Avec l’augmentation du vol d’identité au cours des dernières années, certaines personnes croient que par la fermeture d’ une carte de crédit, ils peuvent réduire les chances que leur identité soit volée. (Ne pas être victime de ce crime dérangeant.)
Les taux élevés d’intérêt: Très taux d’intérêt élevés de carte de crédit sont une autre raison pour laquelle les gens ferment leurs comptes. Gardez à l’ esprit que si vous avez encore un solde impayé sur une carte de crédit avec un taux d’intérêt élevé, la fermeture de la carte ne sera pas arrêter l’accumulation des intérêts sur le solde impayé.
Solde élevé: En forme de contrôle des dommages, certaines personnes décident de fermer une carte de crédit quand ils ont un solde élevé sur elle.
Raisons de ne pas fermer une carte de crédit
Quelle que soit la raison pour laquelle vous avez pour la fermeture d’une carte de crédit, il est important de noter que devraient être fermées toutes les cartes de crédit. Voici quelques raisons pour lesquelles vous pourriez fermer une carte reconsidérer de crédit:
Les soldes impayés: Lorsque vous fermez une carte de crédit qui a un solde créditeur, votre limite de crédit ou de crédit disponible sur cette carte est réduite à zéro et il semble que vous avez atteint la limite de la carte. Lorsque votre pointage de crédit est calculé, le montant de la dette vous avez des comptes pour 30% de votre score. Avoir une carte maxed-out, ou même une carte qui semble seulement être atteint la limite, aura un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Seulement Source de crédit: Si vous avez pas d’ autres cartes ou de prêts, ce n’est pas une bonne idée de fermer votre carte de crédit. Une grande partie de votre pointage de crédit prend en compte les différents types de crédit que vous possédez. Si vous avez pas d’ autres prêts ou crédit, il est généralement une bonne idée de garder le seul que vous avez ouvert.
Bonne histoire: Une bonne histoire permet d’ augmenter votre pointage de crédit de paiement, donc si vous avez un bon historique de paiement sur une carte, il est une bonne idée de laisser cette carte ouverte. Ceci est particulièrement important si vous avez une mauvaise histoire avec d’ autres cartes ou formes de crédit.
Une longue histoire de crédit: Ceci est un autre facteur important dans le calcul de votre pointage de crédit. Une histoire de crédit plus peut signifier un score plus élevé, donc si la carte en question est l’ une de vos plus anciens, votre pointage de crédit peut être mieux si vous laissez le compte ouvert.
Effets sur votre pointage de crédit
L’effet d’un compte de carte de crédit fermée aura sur votre pointage de crédit dépend de vos antécédents de crédit et sur l’état actuel de votre rapport solde / limite.
Histoire de credit
Si vous avez une bonne histoire sur une carte, la fermeture de la carte peut affecter votre pointage de crédit négativement. La Fair Credit Reporting Act (FACTA) exige que l’ histoire reste négative jusqu’à 7 ans ou 10 ans pour une faillite. Cela signifie que si vous fermez un compte avec une histoire de crédit terrible, en sept ans, seront effacées les informations négatives. Bien qu’il puisse sembler une bonne idée de fermer un mauvais compte et attendre sept ans pour que les informations à supprimer de votre rapport de crédit, il est une meilleure idée de travailler sur la transformation que le mauvais compte en un bon en payant la dette et de faire chaque paiement mensuel à temps.
Balance / Ratio Limite
Votre équilibre / rapport limite, ou le taux d’utilisation du crédit, est tout simplement le solde de votre carte de crédit divisé par votre limite de crédit. Ce ratio est important parce que les créanciers et les prêteurs qui envisagent d’accorder du crédit supplémentaire pour vous ou vous prêter de l’argent aiment voir que vous faites bon usage du crédit que vous avez actuellement.
Combien de votre limite de crédit que vous faites usage de la base est de 30% de votre pointage de crédit. À mesure que votre équilibre / ratio limite augmente, votre pointage de crédit diminue parce que vous êtes considéré comme étant plus à risque de faire trop financièrement.
Lors de l’évaluation de votre équilibre / ratio limite, les créanciers et les prêteurs veulent voir un faible équilibre par rapport à votre limite. Par exemple, si vous avez trois cartes de crédit ouvertes avec une limite combinée de crédit 6 000 $ et un solde cumulé 2 400 $, alors vous avez un ratio du solde de 40% / limite (2 400 $ / 6000 $). En gardant ouvert une carte de crédit inactive avec une limite de crédit 1 000 $ et un solde de 0 $, votre ratio solde / limite devient plus attrayante 34% (2400 $ / 7000 $). FICO (NYSE: FIC) suggère que vous gardiez votre rapport solde / limite aussi bas que possible.
Que faire?
Avant de décider de fermer une carte de crédit, jetez un oeil à votre rapport de crédit et d’évaluer la façon dont la fermeture du compte aura une incidence sur votre score. Selon la loi, vous avez droit à un rapport de crédit une année de chacun des trois agences d’évaluation du crédit. Pour accéder à votre dossier de crédit, visitez AnnualCreditReport.com. L’obtention de votre score a un coût, mais quand vous commandez votre score en conjonction avec votre rapport de crédit annuel gratuit, le coût est souvent plus faible. Pour plus d’informations sur votre pointage de crédit et d’autres questions liées au crédit, allez à myFICO.com.
résultat financier
Rappelez-vous, quelles que soient vos raisons pour la fermeture d’une carte de crédit, les éléments suivants sont des raisons importantes à prendre en compte pour maintenir l’ouverture de la carte:
Si vous avez une carte de crédit inactif ou une carte avec un solde élevé, coupé au lieu de le fermer afin que l’histoire reste sur votre rapport de crédit, mais vous ne serez pas accumuler plus de charges sur elle.
Alors que la tentation de fermer un compte en mauvaise position est élevée, sa fermeture ne fait plus de mal que de bien. Il est préférable de payer ce compte que de le fermer, car la fermeture du compte diminue votre pointage de crédit en augmentant votre ratio solde / limite.
Soyez au courant des actions qui peuvent affecter votre pointage de crédit et agir en conséquence, et vous serez un candidat plus attrayant pour les nouveaux prêteurs et créanciers la prochaine fois que vous avez besoin d’emprunter de l’argent.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
