Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
توخي الحذر عند مقارنة مدخراتك لتخطيط معايير التقاعد
“كم أحتاج لانقاذ للتقاعد؟”
هذا هو واحد من أكثر الأسئلة الصعبة لأن الجواب هو دائما – ” الامر يتوقف! “
و”الامر يتوقف” الجواب يمكن أن يكون محبطا لشخص يبحث عن والرقم السحري لمساعدتهم على يقرروا ما اذا كانوا نسير على الطريق الصحيح. وهناك بالفعل قدرا هائلا من عدم اليقين التي تكتنف عملية التخطيط للتقاعد كامل لتبدأ. بشكل عام، والناس يعيشون حياة أطول، وتكاليف الرعاية الصحية آخذة في الارتفاع، والمعاشات التقاعدية تختفي، وسحابة من الشك يحيط ما سوف الضمان الاجتماعي تبدو وكأنها عقود من الآن.
لكن خطط التقاعد الشخصية من المفترض أن تكون شخصية. تحديد المدة التي تخطط للعيش أو إذا كنت أنت ذاهب لمشروع متوسط العمر المتوقع القصير بسبب قضايا صحية خطيرة يمكن أن تتغير بشكل كبير احتياجات التقاعد في المستقبل. سوف يدخل سنوات التقاعد الخاص بك مع أو بدون ديون الرهن العقاري أو المستهلك التأثير أيضا احتياجات دخل التقاعد الخاص بك. الفكرة الرئيسية هي أن خيارات نمط الحياة تقطع شوطا طويلا في تحديد كيفية إنشاء التقدير الأكثر دقة لاحتياجات الدخل في المستقبل لدينا ويريد. وبالنظر إلى كل المتغيرات فريدة من نوعها وعدم اليقين بشأن كيفية يحتاج الكثير من شخص لإنقاذ لتحقيق وجود احتمال كبير للنجاح، فمن المنطقي أن يكون بعض الإرشادات العامة حول هذا مساعدتنا في تتبع التقدم الذي أحرزناه.
مدخرات التقاعد كما ومتعددة للدخل
ويستند واحد بحكم التجربة للتقاعد على عوامل الوفورات التي ترتبط دخلك. مع هذا النهج يتم إنشاؤها على أساس الأهداف وفورات في مضاعفات الدخل لمساعدة الناس على تتبع التقدم المحرز في جميع أنحاء مرحلة تراكم العمل الوظيفي.
الإخلاص وحددت معايير توفير التقاعد للأعمار المختلفة على طول الرحلة نحو التقاعد.
على سبيل المثال، من أجل التقاعد مع حياة مريحة نفس توصي الإخلاص أن يكون شخص ما 10X راتبهم السنوي التي انقذت سن 67. كما أنها توفر جدولا زمنيا مع بعض المعايير مفيدة لاستخدامها من أجل تحقيق الكمية الموصى بها من المدخرات اللازمة للتقاعد على المسار:
وبحلول 30: هل لديك ما يعادل 1X من راتبك حفظ
35 : هل لديك 2X راتبك حفظ
40: هل لديك 3X راتبك حفظ
45: هل لديك 4X راتبك حفظ
50 : هل لديك 6X راتبك حفظ
55: هل لديك 7X راتبك حفظ
60: هل لديك 8X راتبك حفظ
67: هل لديك 10X راتبك حفظ
نضع في اعتبارنا أن العوامل الادخار التي يستخدمها الإخلاص قابلة للتعديل بناء على عندما كنت ترغب في التقاعد ويحتاج نمط حياتك المتوقعة خلال التقاعد. على سبيل المثال، التخطيط، البالغ من العمر 45 عاما إلى التقاعد في سن 67 مع أسلوب حياة المتوسط سيكون له التوفير الهدف من 4x والراتب (مرات) جانبا للتقاعد. ومع ذلك، وتعديل سن التقاعد إلى 65 في سيناريو مماثل المطبات وفورات معامل حتى 6x (مرات) الراتب. يمكنك أن تبحث في العوامل مدخرات التقاعد الخاصة بك على أساس عمرك الحالي، عندما تريد أن يتقاعد، والمطلوب احتياجات حساب نمط الحياة باستخدام هذا الرابط .
إرشادات هامة للتوقعات التقاعد الخاصة بك
تقول الحكمة التقليدية التي ستحتاج إلى استبدال حوالي 70 إلى 90 في المئة من الدخل الحالي في التقاعد للحفاظ على نفس نمط حياتك خلال التقاعد. قاعدة أخرى تستخدم عادة من الإبهام في إعدادات التخطيط للتقاعد وكثيرا ما يشار إليها باسم “4٪ القاعدة”. وهذا يشير إلى الافتراض العام التي يمكنك اتخاذها انسحاب 4٪ من رصيد مدخرات التقاعد سنويا، وزيادة كمية مع التضخم كل عام .
لذلك، إذا كان لديك 1000000 $ في حسابات التقاعد الخاصة بك، هل ستكون قادرة على انفاق 40000 $ في السنة الأولى. هذا يعني أنه مقابل كل 1000 $ في الشهر كنت تريد أن تنفق في التقاعد، وسوف تحتاج تبلغ قيمتها حوالي 300،000 $ من مدخرات التقاعد.
أسباب لاستخدام الحذر مع القائم على الدخل الادخار المبادئ التوجيهية
ومن المهم أن ندرك هذه المدخرات المعايير هي ببساطة المعالم وتعمل نوعا ما من هدف متحرك. وقبل بضع سنوات، ما يسمى السحر عدد التوجيهي كان الراتب بقوة 8x حسب العمر 67. إن أفضل طريقة لتحديد ما إذا كنت تقوم بحفظ ما يكفي للتقاعد ولتشغيل آلة حاسبة التقاعد أكثر تفصيلا ولوضع خطة الميزانية للتقاعد على أساس واقعي احتياجات حساب نمط الحياة. هذا سيسمح لك لاستعراض الصورة المالية بأكملها ويشمل تقديرات شخصية الضمان الاجتماعي، وإمكانية استخدام رأس المال في منزلك، ويتراوح الدخل المطلوب بناء على أهدافك، ومصادر الدخل الأخرى مثل الميراث، والعمل بدوام جزئي، أو إيرادات الإيجار .
خطة التقاعد الناجحة تتطلب أكثر من مقاس واحد يناسب الجميع النهج. المبادئ التوجيهية العامة مثل العوامل التوفير الإخلاص وتوفر نقطة بداية مقبولة لتحديد ما إذا كنت على الطريق الصحيح مع مدخرات التقاعد الخاصة بك. لكثير من الناس العوامل التوفير سيكون بمثابة دعوة للاستيقاظ صحية. وبالنسبة لآخرين، فإن هذا النهج يجعل الكثير من الافتراضات بالنسبة لك، ويفتقر إلى نهج مرغوب. أفضل نهج هو لتشغيل بعض الآلات الحاسبة التقاعد استنادا إلى أهداف أكثر تخصيصا لمعرفة ما اذا كنت تتبع نحو التقاعد آمن أم لا.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gennem årene har jeg svarede bogstaveligt talt tusindvis af spørgsmål fra læserne i de ugentlige Reader Mailbag artikler her på The Simple Dollar (disse store spørgsmål og svar vises hver mandag morgen), og mange af disse spørgsmål har at gøre med investeringer. Læsere får begejstrede for muligheden for at få en pæn forrentning af deres penge ved at investere, så snart de har en lille smule af kontanter i hånden, de er klar til at investere. De ønsker at gøre deres penge arbejde for dem, og det er helt forståeligt.
Men ikke alle er i en økonomisk situation, hvor det er fornuftigt at investere i noget mere risikabel end en opsparingskonto eller en færdig pensionering planen. Folk simpelthen se de tal, et stigende aktiemarked lægger ud og ønsker at smide alle deres penge på, ellers hører nogle apokalyptiske wannabe guru fortæller dem at investere i guld og de er klar til at begynde at sætte deres penge ned. Ofte er disse mennesker, der ikke økonomisk klar til at investere og ikke har den tankegang eller viden til at gøre det arbejde.
Tag ikke fejl af det, selvom: Grundlaget er nødvendig for at investere er noget, som alle kan opnå med et stykke tid og kræfter. Det tager bare lidt tid, lidt læring, og en lille smule af selvevaluering.
Her er 10 ting, du virkelig skal gøre, før du selv overveje at investere i noget ud over din opsparingskonto eller din pensionsordning.
1. din nettoformue Behov for at blive den primære Personal Finance nummer, du holder af
Først og fremmest, hvad der præcist er ”nettoformue”? Nettoformue betyder blot den samlede værdi af alt, hvad du ejer – dit hjem, din bil, nogen værdigenstande, som let kunne videresælges, og balancer på din checkkonto, opsparingskonti og eventuelle investeringer, du har – minus den samlede af enhver og alle gæld, du har – pant, kreditkort, studielån, og så videre. Så hvis jeg ejede et hus værdi af $ 100.000 og en bil, som jeg kunne sælge for $ 10.000, men jeg havde $ 50.000 i studielån (og ingen anden gæld), ville min nettoformue være $ 60.000.
Mere end noget andet, skal din økonomiske fokus på dette nummer, og hvordan du kan gøre det større. Der er mange måder at gøre det større: afbetale gæld, ikke bruge penge på tåbelige eller uøkonomiske ting, forbedre din indkomst, og, ja, investere.
Dette kan synes som en oplagt ting, men det er ikke. På et tidligere tidspunkt i mit økonomiske liv, min primære fokus var på min checkkonto balance . Har jeg har nok til at få enderne mødes for måneden? Hvor mange penge har jeg har tilovers til at bare bruge på hvad der kommer til at tænke på?
Den bedste måde at opsummere overgangen er, at fokusere på din checkkonto er en meget kortsigtet perspektiv, og samtidig fokusere på din nettoformue er decideret en langsigtet perspektiv. Hvis du ikke har et langsigtet perspektiv om ting, bør du ikke være at investere, og hvis du finder din checkkonto balance at være vigtigere og overbevisende end din nettoformue, behøver du ikke en langsigtet perspektiv endnu .
2. Du har brug for at betale alle dine kreditkort og andre high-renter gæld
Hvis du har høj interesse gæld – noget over, siger, en 8% rente – der er absolut intet bedre du kan gøre med dine penge, end at betale ned at gæld. Der er ingen investering, der tilbyder noget nærmer sig en stabil langsigtet afkast, der slår, hvad du vil redde fra afbetale dit kreditkort.
Tænk på det på denne måde: At en ekstra betaling på et kreditkort med en rente på 15% er funktionelt det samme som at gøre en investering, der returnerer 15% om året efter skat . Hvis du betaler sig $ 100 denne balance, der er $ 15 i renteudgifter, at du ikke behøver at betale hvert år , indtil kortet er betalt ud. Der er ingen investeringer derude, der kan endda komme tæt på, at med enhver konsistens.
Ikke kun det, afbetale dit kreditkort vil have en umiddelbar positiv effekt på din nettoformue og det vil få din nettoformue at begynde at klatre støt, fordi det ikke bliver holdt tilbage af rentebetalinger og rentenotaer.
Ikke kun , at , at komme af med din gæld betyder færre månedlige regninger, hvilket betyder, at du straks vil have flere penge til at investere med end nogensinde før.
Det er simpelt: Hvis du har høj interesse gæld, bør du betale dem ud som din højeste prioritet, langt over nogen form for tanker om at investere. Ikke alene vil de tilbyde dig et bedre afkast end enhver investering, betaler dem ud, vil hurtigt forbedre din nettoformue og det vil forbedre din månedlige likviditet. Dette er dit første skridt. Tag ansvar for det.
3. du skal fjerne de fleste af dine værste Personlige udgifter vaner
Når jeg ser på min økonomi hver måned, jeg har tendens til at se på det som en bunke af indkomst, hvorfra jeg har udgifter, trække fra denne indkomst. Hvad der er tilbage er en meget mindre bunke. Jeg kalder det ”hullet” – forskellen mellem min indkomst og min udgifter. Det ”hul” er de penge, som jeg kan bruge til at investere. Naturligvis vil jeg, at ”hul” til at blive større, så jeg har mere at investere, hvilket betyder, at jeg vil være i stand til at nå mine mål hurtigere end før!
Når det kommer til stykket, er der virkelig to måder til effektivt at øge din ”hul”. Du kan enten bruge færre penge eller tjene flere penge. Jeg kunne skrive uendelighed om metoder til at tjene flere penge – at få et bedre job, at få et raise, starte en virksomhed – men jeg faktisk kommer til at fokusere på udgifterne del af ligningen, fordi det er noget, man kan tage direkte virkning på lige nu og se resultater næsten med det samme.
Sagen er den, de fleste mennesker får en øjeblikkelig dårlig smag i munden, når de overveje at skære deres udgifter. Og de bør ikke . Grunden til at folk får at negativ reaktion er, fordi de i første omgang tænker på udgifterne, at de bekymrer sig mest om , og at de ikke ønsker at klippe den. De mener om penge brugt på lidt ekstravagante måltider med gode venner. De tror på det sidste hobby emne, de købte, at de virkelig nød. Ideen om at skære disse ting synes forfærdeligt.
Og det er forfærdeligt. Det er ikke de ting, du bør skære.
Hvad du skal skære er de ligegyldig ting, de køb, du vil ikke huske på en dag, de ting, der bare stille og roligt købt og hurtigt glemt. En drink på dagligvarebutik. En ekstra element smidt i vognen i supermarkedet. Den digitale vare, købte på et indfald, nydt en gang, og derefter glemte. Den latte forbruges uden tanke eller sand fornøjelse i morgen. Det er de ting, du bør skære, de ting du ikke vil huske en dag efter du bruger dem.
Hold øje med disse ting. Vær på vagt for dem. Når du ser dig selv om at tankeløst bruge penge på noget, der ikke rigtig noget, stop dig selv. Må ikke bruge disse penge. Skær at køb fra dit liv. Fokus på at eliminere enhver rutine, der bragte dig til det punkt, for at gøre det tankeløs køb.
Gør det hele dit liv, og du vil finde dig selv at bruge en masse færre penge på ligegyldige ting, som frigør en masse flere penge til at investere.
4. Du bruge for at oprette en Cash nødfond
Ligesom det eller ej, livet nogle gange griber ind i de bedste planer. Du har måske en stor investeringsplan, men hvad sker der, hvis du mister dit job? Hvad hvis du bliver syg? Hvad hvis din bil bryder sammen?
I de situationer, mange mennesker henvender sig til kreditkort, men kreditkort er ikke den bedste løsning. De behøver ikke hjælpe dig med identitetstyveri problemer overhovedet. Hvis du kæmper økonomisk, kan bankerne sommetider annullere kortene. Ikke kun det, selv om alt går vel, har du stadig en ny gæld til at kæmpe med, hvor det stadig forstyrre dine planer.
Det er derfor jeg opfordre alle, der investerer for at have en sund kontanter nødfond stuvet væk i en opsparingskonto eller andet sted. Det er der udelukkende for at sikre, at livets nødsituationer ikke forstyrre dine større finansielle planer.
Jeg er en fortaler for det, jeg kalder ”evig” nødfond. Oprette en online opsparingskonto et sted med en online bank efter eget valg (jeg Ally og Capital One 360), og derefter oprette en automatisk ugentlig overførsel fra din primære kontrol i denne konto til nogle små beløb, der ikke vil dræbe dit budget, men vil opbygge rimeligt hurtigt.
Så glem alt om det. Lad den kontante bygge over tid. Så, når du har brug for nogle penge til en nødsituation – et job tab eller noget andet – overføre penge tilbage i din kontrol. Jeg anbefaler aldrig at slukke for overførsel; hvis du finder, at balancen bliver for høj for din smag, tage nogle penge ud af kontoen og investere det.
Det er det system, jeg personligt bruger, og det virker som en charme.
5. Du skal finde ud af hvad din store livsmål er
Et af de vigtigste principper i at investere er at aldrig investere uden et formål. Der er mange grunde til det, men den store er, at uden et bestemt formål i tankerne, du kan ikke rigtig vurdere din tidsramme for at investere, og hvor meget risiko du er villig til at påtage sig, som begge er vigtige spørgsmål, når det kommer til at investere.
Tag aktiemarkedet, for eksempel. Det er meget svingende, hvilket betyder, at der er betydelig kortsigtet risiko i en investering i aktiemarkedet. Men i det lange løb – årtier, med andre ord – aktiemarkedet har en tendens til at hælde mod en nogenlunde stabil 7% gennemsnitligt årligt afkast. Du skal bare nødt til at være i for den langsigtede for stabilitet.
Så hvis du har en kortsigtet mål, at investere i aktiemarkedet giver ikke megen mening. Men hvis du investerer på lang sigt, kan det være en stor avenue for dig.
Alt dette tankegang bør starte med dine egne personlige mål. Hvorfor er du investerer? Hvad er det du håber at gøre med disse penge? Drømmer du om at blive økonomisk uafhængige og leve af afkastet? Det er et langsigtet mål, så lager investere kan give mening. På den anden side, måske du investerer for at købe eller bygge et hus i et par år. I så fald at investere i aktier nok ikke den bedste idé, da du skal bruge de penge rimeligt hurtigt.
Hvad er dit mål? Hvorfor gør du det her? Finde ud af, før du investerer en skilling.
6. Du har brug for din ægtefælle til at være ombord med dine planer
Hvis du er gift, bør enhver investeringsplan du tager på drøftes i fuld med din ægtefælle. At diskussionen skal dække mindst tre centrale punkter.
Først, hvad er målet? Præcis hvorfor er det investeringsplan kommer til at ske? Hvad håber vi at opnå?
For det andet, hvad er planen? Hvordan præcist investerer vi at nå dette mål? Har de investeringer valg giver mening? Hvor er regnskabet og hvis navn står på dem?
Endelig er det noget vi begge er enige om? Er målet noget, som vi begge værdi? Er planen noget, der matcher vores værdier og samtidig nå målet?
Hvis du ikke har denne samtale med din ægtefælle, før du begynder at investere, er du tigger om problemer nede ad vejen, problemer, der kan starte, så snart din ægtefælle bekendtgørelser pengene forsvinder ind i en investering konto.
7. Du har brug for en sund forståelse af dine investeringsmuligheder
Et andet vigtigt skridt, før du investerer er at vide, hvad de forskellige investeringsmuligheder er tilgængelige for dig, og hvordan du fortolker dem. Kender du det grundlæggende i, hvad aktier og obligationer og investeringsforeninger og ETF’er og indeksfonde og ædle metaller og fast ejendom er? Ved du, hvordan man sammenligne to lignende investeringer til hinanden? Du har brug for disse færdigheder, før du begynder at investere.
Hvis det er noget du er i tvivl om, jeg stærkt anbefale at afhente en investering bog og giver det en fuld gennemlæsning før du foretager nogen investeringer bevæger overhovedet. Min personlige anbefaling til en rigtig god all-in-one-investering bog er The Bogleheads’ Guide til Investering af Larimore, Lindauer, og Leboeuf. Det er en spektakulær én-volumen bog om at investere i, hvordan den forbinder det virkelige liv bekymringer og mål til investeringsmuligheder og forklarer, hvordan forskellige muligheder at arbejde og opfylde disse forskellige bekymringer og mål.
Selv hvis du planlægger at have en investeringsrådgiver håndtere din investering, skal du stadig tage sig tid til at forstå de ting, som dine penge kommer til at blive investeret i. Du skal blot tillidsfuld en anden til at håndtere det er normalt en dårlig træk.
8. Du skal have en bank, der håndterer Online Banking og Automatiske Overførsler med lethed
Dette bør en given for de fleste mennesker i dag, men det skal nævnes. Før du begynder at investere, bør din bank være udstyret til at gøre det nemt at gøre netbank og oprette automatiske overførsler til og fra banken ganske nemt. Hvis din bank ikke tilbyder disse tjenester, se på en anden bank.
Virkeligheden er, at de fleste banker i dag tilbyde disse ting. Robust netbank er næsten en standard i dag, som er automatiske overførsler til og fra lønkonti. Banker, der ikke tilbyder disse funktioner er med vilje at gøre sig selv overflødig.
Hvorfor er disse funktioner så vigtigt? For startere, er du vil få brug for at foretage automatiske overførsler, hvis du ønsker at oprette en regulær investering plan af nogen art. Automatisering er en stor nøgle til at investere succes – du vil have din plan til stort set køre på autopilot. Du er også lyst til at være i stand til at kontrollere regelmæssigt og sørg for, at pengene bliver overført ud af dine konti, som du skal bruge netbank efter for at gøre det bekvemt.
Hvis din bank gør noget af dette vanskelige, begynder at shoppe rundt efter en anden bank.
9. Du har brug for en Social Circle Det er mere støttende af Smart Finansielle Flytter Than overdrevet forbrug
Selv om det er helt afgørende, at du skifter til en tankegang, der er fokuseret på nettoformue og positiv over for smarte finansielle bevægelser, bør du også huske på, at du er stærkt påvirket af din umiddelbare omgangskreds så godt. Hvis de ikke er forpligtet til at disse ting, vil det være væsentligt sværere for dig at gøre disse former for forpligtelser.
Kig på din omgangskreds. Hvem er de mennesker, du ser oftest, især uden for arbejde, når du har frihed til at træffe disse valg? Er disse mennesker økonomisk minded? Har de gøre Smart Udgifter valg? Eller er de hele tiden at købe nye ting og taler om deres seneste køb?
Hvis du befinder dig i en omgangskreds, der ikke nogensinde overveje smarte privatøkonomi og er konstant taler om de nyeste ting og prale med deres seneste udgifter, bør du kraftigt overveje at flytte din omgangskreds. Brug noget af din fritid på forsamlinger af mennesker med en stærkere finansielle overslag. Se efter en investering klub på Meetup, eller blot udforske andre venskaber med folk du måske ikke har nogensinde hang ud med før. Du vil bygge nogle nye relationer over tid, dem, der er positive over positiv økonomisk udvikling.
10. Du har brug for et sundt forhold til dine ønsker og begær
Dette er den endelige strategi for at få klar til at investere, og det er en stor en. Du skal have et stærkt greb over dine ønsker og begær. Du er nødt til at regere dem; de bør ikke herskende dig.
Det er uundgåeligt, at vil have tingene til tider. Det er den menneskelige natur. Vi ser velsmagende fødevarer, lækre vine, emner relateret til vores hobbyer og interesser, og vi vil have dem.
Spørgsmålet er, hvad gør vi så? Har vi gå videre og købe denne post så hurtigt som muligt? Har vi sat facaden af at tænke over det i et stykke tid, før de køber? Eller er vi tålmodige med det ønske, der giver impuls masser af tid til at blegne, inden du beslutter, at det er værd at være opmærksom på?
Impuls kontrol er en af de mest kraftfulde værktøjer, som en investor kan have i deres værktøjskasse, og en af de mest oplagte måder, du kan se, om du har det eller ej, er, når du overvejer køb, som du ønsker. Har du den selvkontrol er nødvendig for at undgå at give efter for hver momentan nød og lyst? Hvis det er tilfældet, vil du ikke kun finde det nemt at få de ressourcer, du har brug for at investere, vil du også finde det lettere at få den selvkontrol er nødvendig for at tolerere de op-og nedture i markedet.
Afsluttende tanker
Jeg er ofte overrasket over, hvor mange mennesker ønsker at dykke ned i investere uden at have de ting på denne liste godt i hånden. De laver en fejl, uanset om de ønsker at høre det eller ej.
Selvfølgelig, jeg forstår , hvorfor folk ønsker at begynde at investere. De hører alle de positive spin på at investere på kanaler som Fox Business Network og CNBC. De får begejstrede for muligheden for at få en stor afkast af deres penge. De hører konstant om, hvordan aktiemarkedet gik op 1% i dag og virkelig ønsker at komme om bord med den slags gevinster.
Der er altid en fangst, selv om, og fangsten er, at hvis du ikke har dit fundament i orden, er enhver bygning du samler bare at smuldre ret til jorden.
Få din fundament i orden. Følg disse ti trin og være forberedt på at investere. Kom godt i gang på højre fod, og du vil aldrig snuble.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Elizabeth Warren 50-30-20 taisyklė gali padėti susiorientuoti savo biudžetą
Sveikiname, jūs sukūrėte biudžetą. Jūs žinoti, kiek pinigų jūs išleidžiate savo namuose, savo automobilį ir savo pensijų fondą. Bet kaip jūsų finansinis asignavimas, palyginti su suma, kurią idealiu atveju turėtų praleisti ir sutaupyti?
Harvardo bankroto ekspertas Elizabeth Warren – pavadintas žurnalas “Time”, kaip vieną iš 100 įtakingiausių pasaulio žmonių – ir dukra, Amelia Warren Tyagi , sugalvojo 50/30/20 nykščio taisykle knygoje jie bendrai autorius kartu ” Viskas Jūsų Verta: Ultimate Neribota Pinigai planas “.
50/30/20 planas apibrėžia šiuos keturis veiksmus:
Pirmas žingsnis: Apskaičiuokite savo po mokesčių pajamų
Jūsų po mokesčių pajamos yra suma, kurią surinkti po mokesčiai yra paimti iš jūsų paycheck, pavyzdžiui, valstybinės mokesčių, vietinių mokesčių ir Medicare ir socialinio draudimo mokesčio.
Jei esate darbuotojas su pastoviu paycheck, jūsų po mokesčių pajamos yra lengva išsiaiškinti. Jei sveikatos priežiūros, pensijų įmokos, arba bet kokie kiti atskaitymai yra paimtas iš jūsų paycheck, tiesiog įtraukite juos atgal.
Jei esate savarankiškai dirbantis asmuo, savo po mokesčių pajamų lygi savo bendrąsias pajamas, atėmus jūsų verslo išlaidos (pavyzdžiui, kompiuterio ar lėktuvų į konferencijas kaina), atėmus sumą, kurią atidėta mokesčių.
Antras žingsnis: apriboti savo poreikius, kad 50 procentų
Peržiūrėkite savo biudžetą. Pastaba kiek jūs išleidžiate “poreikius”, pavyzdžiui, bakalėja, būsto, komunalinių paslaugų, sveikatos draudimo ir automobilių draudimo. Suma, kurią išleisti šių “poreikius” turėtų būti ne daugiau nei 50 procentų savo viso po mokesčių darbo užmokestį, atsižvelgiant į 50/30/20 nykščio taisykle.
Kas yra poreikis ir kas pirkimo? Štai milijonų dolerių vertės klausimas. Bet mokėjimo, galite atsisakyti tik smulkius nepatogumus, kaip jūsų kabelis sąskaitą arba savo back-to-mokykloje drabužių, yra pirkimo. Kiekvienas mokėjimas, kad būtų labai įtakos jūsų gyvenimo kokybę, pavyzdžiui, elektros ir receptinių vaistų, yra poreikis.
Jei negalite atsisakyti mokėjimą, pavyzdžiui, minimalus grąžinimo dėl kredito kortele, taip pat manoma, “būtina”, pagal Warren ir Tyagi. Kodėl? , Nes jūsų kredito balas bus neigiamai paveikta, jei jums nereikia mokėti minimumą.
Trečias žingsnis: apriboti savo norus iki 30 procentų
Ant paviršiaus, Trečias žingsnis skamba puikiai. Trisdešimt procentų savo pinigus gali būti įdėti į mano norus? Sveiki, gražūs batai, kelionė į Balį, salonas kirpimo ir italų restoranai.
Laukti! Ne taip greitai. Prisiminkite, kaip griežtas buvome su “būtina” apibrėžimas? Jūsų “nori” būti savo neribotą tekstinių pranešimų plano, jūsų namuose kabelinės sąskaitą ir kosmetikos (ne mechaniniai) remontą savo automobilį.
Kartais jums pirkti “reikia”, kad atnaujinimų A “nori”. Duona yra poreikis; Oreo slapukus pirkimo. Taip, jie abu klasifikuojama kaip “bakalėja”, bet vienas yra aiškiai nuožiūra.
Jūs galite išleisti daugiau pinigų “nori”, nei jūs manote. Apsitrynęs mažiausiai šiltų drabužių yra poreikis. Nieko nei kad – pavyzdžiui, perkant drabužius Mall, o ne nuolaida lizdą – laikomas pirkimo.
Ketvirtas žingsnis: Praleiskite bent 20 procentų santaupų ir skolos grąžinimo
Praleiskite bent 20 procentų jūsų po mokesčių pajamų grąžinti skolas ir sutaupyti pinigų savo neatidėliotinos pagalbos fondo ir savo pensijų sąskaitas.
Jei atlikti kredito kortelės balansas, minimali išmoka yra “poreikis”, kuri skaičiuoja link 50 proc. Viskas už tai yra papildoma skolos grąžinimo, kuris atitinka į šį 20 proc. Jei atlikti hipotekos ar paskolą automobiliui, minimali išmoka yra “reikia” ir visi papildomi mokėjimai įskaičiuojami į savo “taupymo ir skolų grąžinimo.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oletko juuri blindsided odottamaton taloudellinen hätä ja tiedä mitä tehdä? Olipa työpaikan menetys, sairauskulut tai hätätilanteessa kodin korjaus, odottamaton muutos taloudellinen tilanne voi olla uskomattoman stressaavaa. Laskut vielä maksettava, apuohjelmat täytyy pysyä, ja sinun täytyy laittaa ruokaa pöytään, niin miten sinun pitäisi selviytyä rahoituskriisistä?
Arvioida tilannetta
Käytä hetki istua alas ja huolellisesti arvioida tilannetta.
Juoksentelee paniikki ei ratkaise mitään ja vain aiheuttavat ylimääräisiä stressiä. Ymmärrettävästi sinulla todennäköisesti on miljoona asiaa kulkee pään ja on viileä ja kerätty on viimeinen asia on mielessäsi, mutta kyky huolellisesti arvioida tilanne varmistaa teet oikeita valintoja.
Selvitä ensin, mikä aiheutti tämän taloudellisen hätätilan. Ennen kuin voit tarkastella tapoja ratkaista tilannetta, sinun täytyy ymmärtää syyn. Onko äkillinen tulonmenetys? Asennus kuluja, että et voi pysyä? Luonnonkatastrofi? Vaikka jokainen tilanne voi johtaa samanlaisiin taakkaa, suunnitelma hyökkäys todennäköisesti tarvitse puuttua ongelman ytimeen tehokkaiksi pitkällä aikavälillä.
Priorisointi kulut
Ei kaikki kulut tasavertaisia. On tiettyjä laskuja, jotka on maksettava ennen muita. Joitakin tärkeimpiä kohteita laittaa yläreunassa listasi olisi ruokaa ja suojaa.
Kannattaako riskeeraa sulkemiseen pitää kaapelin lasku nykyinen? Ilmeisesti ei, niin tutkia huolellisesti kaikki kulut ja mitkä ovat tärkeimmät. Se ei kannata maksaa jotain, joka laittaa sinut vaarassa ei pysty maksamaan välttämättömyys.
Kun olet luonut jotka laskut ovat tärkeimpiä, voit alkaa etsimässä kuluja leikata pois budjetista.
Vaikka se ei ehkä ole paljon hauskaa leikata pois joitakin asioita olet tottunut, se saattaa olla se mikä on tarpeen pitää sinua luisumassa vielä suurempaan taloudellisia reikä.
Etsiä keinoja leikata tai poistaa asioita kokonaan. Ajatelkaapa niitä elokuvakanavia tai satelliitin paketti. Ehkä voit tulla ilman kalliita matkapuhelin suunnitelma, tai ehkä poistaa teidän lankapuhelin kokonaan. Jos säännöllisesti mennä ulos syömään, harkitse leikkaamista tai kotona syöminen kokonaan. Se ei vie paljon. Jos sinun pitäisi vain löytää viisi eri tapoja säästää $ 20 euron kappalehintaan kuukaudessa, olet hetkessä vapauttanut $ 100, joka voi mennä kohti tärkeitä ja välttämättömiä menoja.
Neuvotella Luotonantajat
Jos sinulla on ongelmia luottokortilla, lääketieteen laskut tai jopa kiinnitys, ensimmäinen asia mitä sinun pitäisi tehdä, on soittaa lainanantaja. Usko tai älä, se on niiden etujen avulla voit tehdä maksuja, vaikka se tarkoittaa alemmalla korolla tai pidentämällä. Ihmiset niin usein odottamaan, kunnes he saavat jo pahasti rikollinen ennen yhteydenottoa niiden lainanantajien, ja silloin ne eivät ole yhtä halukkaita työskentelemään kanssasi. Jos tiedät, että rahat on tulossa tiukka ja saatat tarvita apua, soita heille ennen kuin saat taakse.
Soittamalla luottokorttiyhtiöön voi johtaa alhaisempi korko, ja joissakin tapauksissa saattaa jopa johtaa väliaikaisen maksujen viivästymisiä. Kädenojennus kiinnitys yritys voi johtaa uudelleenjärjestelyä lainaa. Ja vaikka se tulee omalle apuohjelmia, kuten sähkön ja kaasun, ne yleensä tarjoavat ohjelmia, joiden avulla pitää valot päällä ja suorittaa maksuja kannattavaa, mikäli sinulla on vaikeuksia. Älä odota uhkauskirjeitä alkaa tulla postissa ennen ryhtymistä.
Etsi ylimääräistä rahaa
Ihannetapauksessa haluat olla rahaa varattu hätätilanteessa rahasto auttamaan maksamaan odottamattomia kuluja, mutta tämä ei ole aina mahdollista. Mistä otat kun olet loppuun säästötili?
Voit aina yrittää saada lainaa tai käytä luottokortteja, mutta ne voivat vain pahentaa ongelmaa.
Vaikka rahan lainaamisen voi tarjota nopean pääsyn käteistä, se voi myös tulla korkean korkotason ja uusi kuukausimaksu. Jos sinulla taloudellisia vaikeuksia pitkäksi aikaa, saatat löytää itsesi syöksykierre, joka on lähes mahdotonta toipua.
Toinen vaihtoehto voisi olla tarkistaa ystävien ja perheen kanssa. Kukaan ei halua pyytää rahaa, mutta hieman apua rakastettusi voi olla kaikki mitä tarvitset saada läpi vaikeita aikoja. Tietenkin tämä voi myös rasittaa joissakin suhteissa, niin edetä varovaisesti.
Ja lopuksi, sinulla voi olla rahaa saatavilla investointeihin tai eläkkeelle tilejä. Yleisesti ottaen, nostaa rahaa eläkkeelle tilejä on huono idea, koska se voi laittaa eläkkeelle turvallisuutta vaarassa, mutta se voisi myös olla tarpeeksi pitämään teitä menemästä vielä pidemmälle taloudellisiin vaikeuksiin.
Jos sinulla on tällä hetkellä 401 (k) tai 403 (b) missä työskentelet, tarkista, onko heillä lainaa säännöstä. Jos otat lainaa tililtäsi, voit ehkä lainata varoja maksamatta veroja ja välttää mahdolliset seuraamukset kunhan maksaa laina ajan. Jos laina ei ole vaihtoehto, voit myös käyttää hyväkseen vaikeuksia peruuttamista tai edes säännöllinen ennenaikainen jakeluun. Nämä ovat selvästi viimeinen keino, sillä mitä peruuttaa verotetaan, ja jos olet nuorempi kuin ikä 59 ½, voit myös kohdata lisäksi 10% rangaistus.
Hyödyntäkää Assistance
Kun se tulee taloudellisia vaikeuksia, voi olla apua siellä sinua. Mikäli työpaikan menetys, sinulla voi olla oikeus työttömyyskorvaukseen. Jos työsi myös ainoa lähde sairausvakuutus, varmista, että olet tutkia COBRA nähdä, jos voit säilyttää edullinen sairausvakuutus. Jos loukkaantui töissä, kysy tapaturmavakuutus. Joissakin tilanteissa, saatat jopa saada valtion tai liittovaltion etuja, kuten Medicaid, sosiaaliturva vammaisuuteen, ja enemmän.
Autat rahasto monet näistä ohjelmista sekä suoraan että epäsuorasti, joten varmista, että olet hyödyntää, jos olet oikeutettu niihin. Lisäksi, kun kyse on työpaikan menetys, muista tarkistaa oman paikallisen yhteisön resursseja, joiden avulla saat takaisin töihin. Saatat löytää työpajoja tai luokat, jotka voivat auttaa laittamalla ansioluettelosi yhdessä, kiillotus haastattelutaidot, ja jopa tehdä joitakin verkottumista löytää mahdollisesti työtä.
Suunnittelu seuraavan rahoituskehyksen Emergency
Jos olet tehnyt sen läpi vaikeita kertaa aiemminkin ja haluamme minimoida tulevaisuudessa, on olemassa muutamia asioita voit tehdä valmistautua. Aloita hätärahasto. Juuri siksi niitä kutsutaan hätärahoitusta. Hyvä nyrkkisääntö on, että muutaman kuukauden verran kuluja kumoaa pankkiin auttaa maksamaan yllättäviin menoihin tai maksaa laskuja, jos menetät työsi. Tietenkin, mitä enemmän olet tallentanut, sitä paremmin olet. Mutta jopa kuukauden tai kaksi arvoinen kulujen säästössä voi ostaa sinulle jonkin aikaa, kun saat asiat takaisin raiteilleen.
Haluat myös harkita vakuutusta. Useimmat vakuutuksia ovat turvaverkko menojen kattamiseen. Jos olet onnettomuudessa autossa, et haluaisi olla autovakuutuksia. Kun olet sairas tai loukkaantunut, haluat olla sairausvakuutus. Ja kun siellä on tulipalo kotona, toivottavasti teillä asunnon vakuutus. Mutta on vielä keinoja, joilla voit suojautua taloudellisesti. Työkyvyttömyysvakuutus voi auttaa, jos vammautuneet ja työkyvytön. Ja henkivakuutus voi tarjota oman puolison tai lasten jos teidän ennenaikaisen kuoleman.
Ottaa suunnitelman paikka ennen finanssikriisiä iskee vie paljon painoa pois hartiat. Tietäen mitä kuluja sinulla on ja miten maksat niistä tekee stressaavaa tilannetta niin paljon helpompi selviytyä.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Houden van de Sales Incentive Program Sweet and Simple
Ben je verleden sales incentive-programma’s een teleurstelling voor zowel u als uw verkopers geweest?
De wortel
De dangling van de spreekwoordelijke wortel is een oude kunst die doorgaans gezien wordt als de kern van het menselijk gedrag, psychologie, motivatie, en in het bijzonder het bedrijfsleven. Fabrikanten en distributeurs vaak gebruik van deze techniek met hun channel partners in een poging om unieke motiverende waarde toe te voegen aan specifieke producten of diensten te verplaatsen.
De reden dat deze techniek heeft de tand des tijds doorstaan is omdat, voor het grootste deel, het werkt! Op sommige momenten echter elementen van de techniek zijn niet goed uitgevoerd. Sales incentive-programma’s in het kader van het uitvoeren of niet als gevolg.
Geld is niet altijd de motiverende factor
Het monetaire waarden van prikkels zijn vaak niet de kritische factor in het motiveren van verkopers om te slagen. Neem mijn eigen voorbeeld. Ik had het geluk om te werken in een sector die een eindeloze toevoer van impulsen en prijzen voor overachievement verstrekt. Ik wist dat als ik elke reis, elke TV, elke incentive aangeboden won, zou het geld te komen met het!
Voor mij, het geld en de goodies waren niet mijn belangrijkste motivatie. Mijn filosofie was eenvoudig; “Als je alle stimulansen te winnen zijn er om te winnen, je kon het niet helpen, maar zijn op of nabij de top elke keer.” Bedrijven gebruiken incentive-programma’s om het gedrag te rijden en ik besloten om het spel te spelen en te voldoen aan hun wensen; wat wordt beloond, wordt gedaan.
Het probleem, vanuit het oogpunt van de leveranciers, is dat niet alle verkopers op dezelfde manier worden gemotiveerd. Bijgevolg zijn niet alle sales incentive programma’s werken.
Waarom Alle Verkoop mensen zijn niet Gemotiveerd
1) De 80-20 regel: Twintig procent van de verkopers maken tachtig procent van de omzet en winst. Maar al te vaak, sales incentives – misschien in een poging om eerlijk te zijn – zijn afgestemd op de gehele sales force of VAR-kanaal.
Het risico van een programma als dit is dat de handschoen die iedereen past in het einde past niemand. Verlichte marketing strategen weten dat de top twintig procent al gemotiveerd zijn. Simpel gezegd, een strategie die is gericht op een vuur onder de volgende twintig procent – de volgende logische groep – verdubbelt het bedrijf in een meer kostenefficiënte manier.
2) De KISS Theorie: Verkopers van nature als elektriciteit. Ze nemen natuurlijk de weg van de minste weerstand. Dat wil niet zeggen dat ze lui zijn of ongewenst. In feite is het juist het tegenovergestelde. Goede verkopers kijken naar de eenvoud om dingen te laten gebeuren.
Vaak, incentive-programma’s mislukken jammerlijk vanwege complexiteit in hun registratie en rapportage systemen of in de manier waarop beloningen worden gewonnen. Als u de verkoper in een positie waar hij of zij wordt gedwongen om te beoordelen “Om dit te krijgen, moet ik eerst dit te verkopen, plus deze en deze niet en zij moeten deze omvatten,” je bent het creëren van een recept voor verwarring, sales frustratie en mislukking. Op het einde, het incentive programma wordt een belemmering!
De oplossing? Fabrikanten moeten het stimuleringsprogramma zoete en eenvoudig en haalbaar te houden.
Er kan geen onduidelijkheid zijn. Alles wat minder is zal resulteren in een gebrek aan interesse, evenals een verspilling van tijd en geld die soms kunnen overslaan naar andere afdelingen wiens taak het is om te beheren en te houden.
3) Opleiding: Edison misschien de uitvinder van de gloeilamp, maar het ging nooit ergens tot een verkoper zijn voordelen begrepen en maakte de eerste verkoop … en waarschijnlijk een lamp om te gaan met het verkocht! Incentive programma’s niet alleen het verkopen van zichzelf. Maar al te vaak dure motivatieprogramma’s worden over het hoofd gezien in het veld, omdat herhalingen. ofwel hun waarde niet begrijpen en / of niet zeker weet hoe om ze te verkopen. Vele malen, zijn goede incentive programma’s afgeschreven als het doel hebben gemist, terwijl ze in werkelijkheid, maar ze waren niet uitgerold en goed worden beheerd.
4) Concurrentie: Iedereen heeft gehoord van de uitdrukking: “De timing is alles!” Dit is vooral belangrijk wijze raad voor de succesvolle incentive programma planner.
Marketing execs. kan niet weten wanneer elke concurrerende incentive programma zal achter zijn agressieve kop, maar ze kunnen stappen nemen om te zorgen dat hun programma is eerste blik gegeven.
Elke succesvolle verkoper zal u vertellen: “De meeste omzet wordt gerealiseerd als gevolg van de due diligence op de front-end.” Simpel gezegd, hoe beter de voorbereiding, hoe groter de kans de verkoop. Hetzelfde kan gezegd worden voor incentive initiatieven. Real incentive programma’s, zoals nieuwe film releases, zijn er iets te verwachten. De juiste hoeveelheid promotie zorgt voor een grotere acceptatie en rente die vaak eigent zich richten op concurrerende programma’s.
5) Beloning: geen beloning-waarde kan een ongemotiveerde, anticlimax activiteit worden als de tijdspanne tussen het winnen en het krijgen is te lang. Succesvolle incentive-programma’s belonen direct! In de regel, hoe sneller de beloning is uitgebracht, hoe groter het enthousiasme voor de incentive programma.
Hoewel op sommige niveaus, verkopers zijn een complex ras, als het gaat om incentives, ze zijn – voor het grootste deel – vrij voorspelbaar. Hun natuur is om te reageren op opwinding of daag sneller dan de meeste, en ga dan verder. Een manier om hun natuurlijke neiging groter programma succes te maximaliseren en ervoor te zorgen is gewoon om tegemoet te komen aan hun natuurlijke motivators. “Laat ze hun spullen snel !”
6) Erkenning: Op het gevaar af van het maken van verkopers lijken ondiepe of monolithische (ze zijn niet), erkenning onder hun collega’s is nog steeds de ultieme motivator, of er is een incentive programma of niet. De regel is weer: er is niet zoiets als te veel erkenning! Verkopers van nature aangetrokken tot de schijnwerpers net als andere artiesten, en dus is er geen tekort aan prestatie en overachievement erkenningen die hun weg te vinden zou moeten zijn – in een tijdig – voor het oog van het publiek.
Psychologische studies hebben aangetoond dat het streven naar erkenning in en van zichzelf het verschil kan maken in de targeting die kritische tweede twintig procent op de verkoop prestatie ladder. Deskundigen het erover eens dat een succesvolle verkoop teams vinden motivatie in hun eigen kampioenen. Beatifying de verkoop leiders wekt opwinding en een definieerbare hiërarchie die alle spelers wenkt om een deel te worden.
Een ander feit dat vaak vergeten is dat herkenning, al dan niet bij een stimulans is de goedkoopste manier motivatie. In veel gevallen, het is gratis! Vaak is het schudden van de handen van de president in de voorkant van het bedrijf is alles wat er nodig is om de noodzaak om te overtreffen verzinken.
Het komt neer op
Producenten en distributeurs moeten zorgvuldiger bij het ontwerpen van motiverende sales incentive-programma’s. Neem een pagina uit de “Sales 101” boek dat zegt: “Zoek uit wat ze willen, dan geef het aan hen!” Maar zorg ervoor dat het simpel te houden, hou het duidelijk, een goede promotie van het, onmiddellijk te belonen, niet proberen om iedereen te richten, en erkennen, herkennen … herkennen !
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Har du någonsin undrat hur regeringens samla in pengar för att finansiera infrastrukturprojekt, sociala program, eller andra åtgärder utgifter när skatteintäkterna räcker inte?
Nationella regeringar utfärda skuldebrev kallas statsobligationer , vilket kan vara denominerade i antingen lokal valuta eller global reserv valutor som den amerikanska dollarn eller euron. Förutom att finansiera program offentliga utgifterna, kan dessa bindningar kan användas för att återbetala gamla skulder som kan förfaller eller helt enkelt täcka räntebetalningar förfaller.
I den här artikeln tar vi en titt på några viktiga begrepp för att veta när det gäller statsobligationer (t.ex. avkastning, betyg och kreditrisk), samt hur investerare kan köpa dem.
Sovereign Obligationsräntorna
Statsobligationsräntorna är räntan regeringar betalar på sina skulder. Liksom företagsobligationer, dessa obligationsräntorna beror på risken för köparna. Till skillnad från företagsobligationer, dessa risker omfattar främst växelkursen (om obligationerna är prissatta i lokal valuta), ekonomiska risker och politiska risker som kan leda till en möjlig default på räntebetalningar eller rektor.
Här är en kort sammanfattning av de tre viktigaste faktorerna för statsobligationsräntor:
Kreditvärdighet – kreditvärdighet den uppfattade möjligheten för ett land att betala sina skulder med tanke på dess nuvarande situation. Ofta investerare förlita sig på kreditvärderingsinstituten för att avgöra ett lands kreditvärdighet baserad på tillväxt och andra faktorer.
Land Risk – Sovereign risker är externa faktorer som kan uppstå och äventyra ett lands förmåga att återbetala sina skulder. Till exempel skulle flyktiga politik spelar en roll för att öka risken för default i vissa fall om en oansvarig ledare tillträder.
Växelkurs – Valutakurser har en stor effekt på statsobligationer i lokal valuta. I själva verket har vissa länder pumpade sin väg ut ur skulder genom att helt enkelt utfärda mer valuta, vilket gör skulden mindre värdefulla.
Statsobligationer betyg
Standard & Poors, Moodys och Fitch är de tre mest populära leverantörer av statspapper obligationslån. Även om det finns många andra boutique organ, de “tre stora” kreditvärderingsinstitut bär mest vikt bland globala investerare. Uppgraderingar och nedgraderingar som dessa myndigheter kan leda till betydande förändringar i statsobligationsräntor över tiden.
Statspapper obligations baseras på flera faktorer, bland annat:
Inkomst per person
Bruttonationalprodukten Tillväxt
Inflation
externa skulder
Historia av försumliga
Ekonomisk utveckling
Statsobligationer Standard
Statsobligationer defaults är inte vanligt, men de har hänt många gånger tidigare. En av de senaste större defaults var 2002, då Argentina inte kunna betala tillbaka sin skuld efter en recession i slutet av 1990. Eftersom landets valuta var knuten till den amerikanska dollarn, kunde regeringen inte blåsa sin väg ut ur sina problem och slutligen fallerat.
Två andra populära exempel var i Ryssland och Nordkorea. Ryssland fullföljer sina statsobligationer under 1998 och chockade internationella samfundet, som antog att stora världsmakterna inte skulle standard på sina skulder. Och 1987, Nordkorea fullföljer sina skulder efter mismanaging dess industrisektorn och spendera för mycket pengar på sin militära expansion.
Att köpa statsobligationer
Investerare kan köpa statsobligationer genom olika kanaler. Amerikanska statsobligationer kan köpas direkt via det amerikanska finansdepartementet, via TreasuryDirect.gov eller inom de flesta amerikanska värdepappersdepåer. Däremot kan köpa utländska statsobligationer vara betydligt svårare för investerare baserade i USA, särskilt om de vill använda amerikanska börser.
Utländska emitterade statspapper är enklast köpas via börshandlade fonder (ETF). Obligations ETFs det möjligt för investerare att köpa statsobligationer i aktie form som lätt kan handlas på amerikanska börser. Dessa diversifierade ETF håller vanligtvis ett antal obligationer i olika löptider och ger en mer stabil investering än enskilda statsobligationer.
Nyckel avhämtning Points
Statsobligationer är räntebärande värdepapper utgivna av nationella regeringar i antingen en lokal valuta eller en internationell valuta, som USA-dollar eller euro.
Sovereign obligationsräntorna påverkas främst av kreditvärdighet, landrisk och växelkurser.
Statspapper obligations vanligtvis utfärdas av Standard & Poors, Moodys och Fitch, och ge investerarna med en idé om en statsobligationer risk.
Investerare kan köpa statsobligationer enklast genom börshandlade fonder som handlas på amerikanska börser.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ve většině případů je leasing právně závazná dohoda, která nemůže být zrušeno, dokud se doba trvání leasingu skončila. Existují však určité situace, kdy nájemce je schopen prolomit nájem bez strachu z trestu. Důvody nájemce může zlomit nájmu se liší v závislosti na zákonech vašeho státu pronajímatel nájemce. Zde je pět důvodů, nájemník může legálně ukončit svoji nájemní smlouvu.
Nedodržení fit a Obytné Prostory
Jedním z hlavních úkolů každý pronajímatel je povinnost udržovat majetek.
Některé běžné povinnosti zahrnují:
Ujistit Ve veřejných prostorách je tekoucí voda po celou dobu.
Poskytovat vhodné Trash nádob.
Udržování společný prostor v čistotě a v dobrém stavu.
Provádění oprav.
V návaznosti zdravotní a bezpečnostní předpisy.
Je-li nájemce domnívá, že existuje významný zdravotní či bezpečnostní porušení u pozemku, nájemce může podat stížnost s místním oddělením zdraví nebo bezpečnost či jiné kontrolní majetku organizace, nebo může podat stížnost přímo s majitelem.
Stěžovat zdraví nebo bezpečnost organizace:
V případě, že nájemce rozhodne jít přímo ke stavebnímu úřadu či jiné zdravotní či bezpečnostní organizace, tato organizace obvykle vyjdou na majetku nahlížet vlastnost, zda tato stížnost nemá žádnou hodnotu. V případě, že organizace rozhodne je nárok platný, pak bude poskytovat pronajímatel s oznámením porušení pronajímatel potřebuje k vyřešení problému v rámci určitého počtu dnů.
Stěžovat pronajímateli:
V případě, že nájemce domnívá, že došlo k porušení zdraví nebo bezpečnost, on nebo ona může poskytnout písemně oznámit pronajímateli, který potřebuje k porušení, které mají být opraveny. Státní zákony se budou lišit v tom, jak dlouho se pronajímatel musí reagovat a napravit porušení.
Ve většině států, je-li pronajímatel nepodaří opravit významné pro zdraví a bezpečnost porušení, a to nejen jednoduchou opravu, nájemce může být legálně dovoleno porušit nájemní smlouvu.
Nájemce bude mít typicky poskytovat pronajímatel s písemným oznámením, že nájemce má v úmyslu ukončit nájemní smlouvu. V závislosti na státním právem, toto oznámení by muselo být dán určitý počet dnů před tím, než nájemce mohl vystěhovat, pokud k porušení zdraví nebo bezpečnost byla natolik závažná, že je nutné, aby nájemce vystěhovat okamžitě.
Nezákonné Pronajímatel Entry
Pronajímatelé musejí obvykle poskytnout nájemci oznámení alespoň 24 hodin před tím, než pronajímatel má právo uzavírat nájemní jednotky nájemce. Pronajímatel může také vstoupit pouze z právních důvodů, například pro kontrolu zařízení, provádět opravy nebo zobrazit jednotku potenciálními nájemci.
V případě, že pronajímatel je pokusů o zadání nájemní jednotky nájemce a to z důvodů, které nejsou právně povoleno, je pokračující pokusů o zadání jednotky nájemce bez řádného oznámení nebo obtěžuje nájemce, nájemce může mít právo porušit smlouvu o pronájmu. Nájemce musí obvykle získat soudní příkaz k získání pronajímateli zastavit chování. V případě, že pronajímatel porušuje soudní příkaz a odmítá opustit chování, pak nájemce může poskytnout oznámení, že on nebo ona bude ukončení nájemní smlouvy.
Active Duty Military
Členové Servis Civil Reliéf zákon, jinak známý jako SCRA, nabízí určité ochrany pro aktivní členy povinnost vojenských.
Chrání tyto členy, když obdrží změnu řádů stanic.
Pokud některý člen služba podepíše nájemní smlouvu a pak přijímá objednávky, které vyžadují, aby členské přemístit po dobu nejméně 90 dnů, nájemce může poskytnout pronajímatel s písemným oznámením o jejich potřebu ukončit nájemní smlouvu. Toto oznámení musí být obvykle alespoň 30 dnů před požadovaným datem ukončení. Nájemce by měl také poskytnout důkaz, jako je například kopie změny objednávek stanic nebo vojenského nasazení.
Obětem domácího násilí
Nájemníci, kteří se staly obětí domácího násilí, mají právo ukončit svoji nájemní smlouvu bez sankce v mnoha státech. Akt násilí musí obvykle došlo v nedávné minulosti, obvykle v průběhu posledních tří až šesti měsíců.
Nájemce je povinen poskytnout pronajímateli písemné oznámení o svém úmyslu zlomit nájmu v důsledku domácího násilí.
Toto oznámení musí být nejméně 30 dnů před požadovaným datem ukončení. Některé státy vyžadují pozornost déle než 30 dnů. Nájemce je odpovědný pouze za úhradu nájemného až do dne ukončení nájmu.
Pronajímatel má právo požadovat důkaz o tomto činu domácího násilí. Nájemce je obvykle v souladu s tím, že poskytnutí kopie objednávky ochrany nebo policejní protokol, který dokumentoval incident.
nezákonné Apartment
Pokud se ukáže, že byt nájemník byl pronájem nebyl legální půjčovna jednotka, nájemce může vypovědět nájemní smlouvu bez postihu. Státní zákony se budou lišit, ale je nájemce často nárok na navrácení alespoň části nájemného, které zaplatili v průběhu trvání jejich pronájmu. Mohou být dokonce nárok na další peníze od pronajímatele, aby jim pomohla při hledání další byt k pronájmu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Megértése a jelzálog segít, hogy jobb pénzügyi döntéseket. Ahelyett, hogy csak vesz abban a reményben, hogy a legjobb, megéri nézd meg a számokat mögött minden hitel- különösen jelentős hitel, mint egy lakáshitel.
Kiszámításához a jelzálog, akkor szüksége lesz egy pár részletet a kölcsön. Ezután, meg tudod csinálni az egészet kézzel, vagy használja az ingyenes online számológépek és táblázatok összeroppant a számokat.
A legtöbb ember csak összpontosítani a havi fizetés, de vannak más fontos részleteket, hogy meg kell figyelni.
Ez a cikk bemutatja, hogy:
Hogyan számoljuk ki a havi több különböző lakáshiteleket.
Mennyit fizet kamatot havonta, és több mint az élet a hitel.
Mennyit ténylegesen fizeti ki vagy, mennyi a ház akkor valójában a saját bármikor.
a bemenetek
A folyamat elindítása gyűjtésével kiszámításához szükséges adatokat a befizetések és egyéb szempontok a hitel. Be kell a következő adatokat:
A hitel összege vagy a „fő„. Ez a haza vételár, levonva előleget, bár más díjakat is adhatunk a kölcsönt.
A kamat a kölcsön. Ez nem feltétlenül a THM, amely magában foglalja a zárás költségeit.
Az évek száma kell visszafizetni, vagy más néven a kifejezés
A hitel típusa : fix kamatozású, a kamat csak, állítható, stb
A piaci érték az otthon
A havi jövedelem
Számítások különböző kölcsönök
A számítás használata függ a típusú hitel van.
A legtöbb lakáshitelek fix kamatozású hitelek. Például szokásos 30 éves vagy 15 éves jelzálog folyamatosan ugyanazt a kamatlábat és a havi fizetés az élet a hitel.
Azok a hitelek, a képlet a következő:
Törlesztés = Mennyiség / Diszkonttényező vagy P = A / D
Akkor használja a következő értékeket:
Száma időszakos kifizetések ( n ) = kifizetések évente alkalommal évek száma
Időszakos kamatláb ( i ) = éves kamatláb számának hányadosa kifizetések esetében
Példa: Tegyük fel, amit kölcsön 100.000 $ 6 százalék a 30 éves, hogy vissza kell fizetni havonta. Mi a havi fizetés ( P )? A havi fizetés $ 599,55.
n = 360 (30 év szor 12 havi kifizetések évente)
i =. 005 (6 százalék évente kifejezve 0,06, osztva 12 havi kifizetéseket évente. További részletekért lásd: hogyan kell átalakítani százalékos decimális formátumban)
D = 166.7916 (/ [.005 (1 + .005) ^ 360])
P = A / D = 100,000 / 166,7916 = 599,55
Számoljon utána a hitel amortizáció kalkulátor táblázatkezelő elérhető online.
Mennyi kamatot akar fizetni?
A jelzálog-fizetési fontos, de akkor is meg kell tudni, hogy mennyit veszít érdekelni minden hónapban. Egy részét a havi fizetés megy felé érdeklődését költség, és a maradék fizeti le a hitelállomány. Vegye figyelembe, hogy talán azt is, hogy az adók és a biztosítási szerepelnek a havi fizetés, de azok külön a hitel számításokat.
Törlesztési táblázat megmutatja you hónapról-hónapra, pontosan mi történik a fizetés. Hozhat létre amortizáció táblákat kézzel, vagy egy ingyenes online kalkulátor és táblázatkezelő, hogy ezt a munkát.
Megnézzük, hogy összesen mennyi kamatot fizet élettartama alatt a kölcsönt. Ezzel az információval, akkor eldöntheti, hogy pénzt takarít meg:
Hitelfelvétel kisebb (választásával egy kevésbé drága haza, vagy hogy egy nagyobb előleget)
Kifizető extra havonta
Találjanak alacsonyabb kamat
Válasszon egy rövidebb lejáratú hitelt (15 év helyett 30 év, például)
Kamat csak kölcsön kifizetése számítási képlet
Kamat csak a hitelek sokkal könnyebb kiszámítani. A jobb vagy rosszabb, akkor valójában nem fizeti meg a hitel minden szükséges fizetést. Azonban, akkor általában fizet extra havonta, ha azt szeretné, hogy csökkentse a tartozás.
Példa: Tegyük fel, amit kölcsön 100.000 $ 6 százalék, amihez csak-kamat kölcsön havi kifizetéseket. Mi a kifizetés ( P )? A fizetés 500 $.
Törlesztés összege = x (Interest Rate / 12) vagy P = A xi
P = $ 100,000 x (.06 / 12)
P = 500 $
Számoljon utána a Csak kamat kalkulátor online elérhető a Google Táblázatok.
A fenti példában a kamat csak a fizetés 500 $, és ugyanaz marad, amíg:
Azt, hogy további kifizetéseket, túl a szükséges minimális fizetés. Ezzel csökkenti a hitelállomány, de a szükséges kifizetési esetleg nem változik azonnal.
Miután egy bizonyos számú év, akkor be kell kezdeni a amortizing kifizetéseket, hogy megszüntesse a tartozást.
A kölcsön megkövetelheti egy léggömb fizetési fizeti ki a hitelt teljes egészében.
Állítható kamatozású jelzálog fizetés kiszámítása
Állítható sebesség jelzálog (ARM) funkció kamatlábak, amely megváltoztathatja, ami egy új, havi fizetés. Kiszámítható, hogy fizetés:
Határozza meg, hogy hány hónapig vagy fizetéseket maradt.
Hozzon létre egy új amortizációs ütemtervét az időt maradt.
Használja a fennálló hitelek az új hitel összegét.
Írja be az új (vagy jövőbeni) kamat.
Példa: Van egy hibrid ARM hitel egyenlege $ 100,000, és van tíz év van hátra a kölcsön. A kamat hamarosan alkalmazkodni 5 százalék. Mi lesz a havi fizetés lenni? A kifizetés $ 1,060.66.
Tudni, hogy mennyit Own (saját)
Ez fontos megérteni, hogy mennyi az otthoni valóban Ön. Természetesen, ha a saját otthonában, de amíg ez kifizetődött, a hitelező érdeke vagy zálogjog az ingatlan, így nem szabad és tiszta. Az összeg, ami a tiéd, más néven a home equity, a hazai piaci értéke, levonva belőle a fennálló hitelek.
Érdemes lehet számítani a tőke több okból is.
A hitel-érték (LTV) arány azért kritikus, mert a hitelezők keresni egy minimális arány jóváhagyása előtt hitelt. Ha azt szeretnénk, hogy refinanszírozza vagy kitalálni, milyen nagy a előleget kell helyezni a következő otthoni, meg kell tudni, hogy a LTV.
A nettó vagyon az alapján, hogy mennyi az otthoni valóban Ön. Miután egy egymillió dolláros otthon nem ugye sok jót, ha jössz $ 999,000 az ingatlan.
Lehet kölcsönözni ellen az otthoni használatával a második jelzálog és home equity hitelkeretek (HELOCs) . A hitelezők gyakran inkább egy LTV 80 százalék alá, hogy hagyja jóvá a hitelt, de néhány hitelezők menni magasabb.
Engedheti meg magának a hitel?
A hitelezők általában felajánlja a legnagyobb kölcsön, hogy majd hagyja jóvá, hogy használta a szabványok elfogadható adósság-bevétel arány . Azonban, ha nem kell, hogy a teljes összeget, és ez gyakran egy jó ötlet, hogy kölcsön kevesebb, mint a rendelkezésre álló maximális.
Mielőtt alkalmazni hitelek vagy bejelentkezés házak, nézd meg a havi költségkeret, és eldönti, hogy mennyit hajlandó ráfordítani a jelzálog fizetés. Miután döntött, elkezd beszélni, hogy a hitelezők és nézi adósság-jövedelem arány. Ha nem ez a másik irányba, talán elkezdi vásárolni a drágább lakások (és talán még vesz egy-, amely befolyásolja a költségvetést, és érzékennyé teszi a meglepetés). Még mindig jobb, hogy kevesebbet vesz, és élvezze néhány kígyózik szoba, mint küzd, hogy lépést tartson a kifizetéseket.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Если вы хотите, чтобы помочь ребенку позволить себе колледж, вот как приготовить
Вы хотите, чтобы создать бюджет и план платить за высшее образование вашего ребенка. Вы просто не знаете, как это сделать.
Колледж обучение было восхождение каждый год по ставке, которая быстрее, чем инфляция. Как вы можете планировать какой колледж будет стоить, когда ваш ребенок готов к поступлению в его первый год обучения?
Вот несколько советов и указатели.
1. Использование Сегодня обучение и сбор ставок как Benchmark
Да, обучение действительно растут быстрее, чем инфляция, так как вы можете выяснить будущие расходы?
Вы можете по крайней мере использовать сегодняшние ставки в качестве отправной точки для определения стоимости образования в будущем.
Средняя опубликованные обучение и сбор цен для студентов в состоянии в государственных колледжах четыре года составляет $ 9410 в год по состоянию на 2015 до 2016 учебного года, в соответствии с советом колледжа. Если вы должны были платить за это из кармана, что придет в общей сложности $ 784 в месяц.
Используя это в качестве отправной точки, работать в обратном направлении. Сколько месяцев вы оставили, прежде чем ваш ребенок идет в колледж? Сколько денег вам придется выделить каждый месяц? Она должна быть инвестирована в счет, который имеет норму прибыли, которая идет в ногу с инфляцией.
пример
Например, предположим, что ваша цель состоит в том, чтобы накопить достаточно денег, чтобы покрыть сегодняшнюю среднюю плату за обучение и сборы за все четыре года, которые были бы $ 37640.
Давайте также сказать, что ваш ребенок собирается поступать в колледж через 10 лет – 120 месяцев.
Разделить целевую сумму ($ 37640) от времени (120 месяцев), и вы прибудете в $ 313,66.
Это означает, что каждый месяц в этом конкретном примере, вы бы сэкономить $ 314 в инвестиционный счет. Положите деньги в какой-то тип индекса, по крайней мере, идет в ногу с инфляцией. Он предпочтительно должен иметь историю избиение инфляции, не принимая на ненужный риск.
Например, некоторые люди могут выбрать общий индекс фондовой биржи, которые в целом отслеживает весь рынок в целом США, сбалансированный с общим индексом рынка облигаций.
Они будут делать взносы в размере $ 314 в месяц, каждый месяц, независимо от того, движется ли рынок вверх или вниз.
2. Использовать налоговые планы Advantaged
Есть два вида налоговых сбережений колледжа благоприятных планов. Один называются 529 планом, а другие называются Коверделлы ЕКА, которая выступает за Образовательный Сберегательный счет.
Оба этих типов счетов структур предлагают налоговые льготы и должна быть основной целью вашего колледжа сбережения долларов инвестиций.
3. Выбор правильных кредитов
При поиске финансовой помощи, студенты имеют несколько различных вариантов на выбор. Первый шаг к обеспечению помощи в заполнении FAFSA для определения права.
После того, как вы знаете, сколько помощи вы имеете право, вы будете знать, какой кредит вам подходят. Есть несколько федеральных займов доступны, в том числе:
Федеральный прямой Стаффорд / Ford Кредиты (Прямые субсидированные кредиты)
Федеральный прямой Несубсидированные Stafford / Ford кредиты (Direct Несубсидированные кредиты)
Федеральный прямой плюс кредиты (Direct PLUS кредиты) -для родителей и выпускников или профессиональных студентов
Если вы не имеете права на получение федеральных кредитов, вы можете также подать заявление на получение частного студенческого кредита. Эти кредиты, как правило, имеют гораздо более высокие и переменные процентные ставки.
Если это вообще возможно, попытаться обезопасить федеральный заем, который будет иметь фиксированную процентную ставку, а также более гибкие варианты погашения.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Neviens nesteidzas izņemt hipotekāro nopirkt viņu mājas. Tātad, kāda ir pretrunas ap Hipotēkas visu par?
Godīgi sakot, es nezinu. Labajā situācijā priekšrocības apgrieztās hipotekāro var noteikti atsver trūkumus.
Reversās hipotēkas ir vienkārši instruments, kas var ļaut jums palikt savās mājās, noma bez maksas, bet, izmantojot kādu no savu naudu, kas nopirka šo māju, pirmajā vietā.
Tas ir teikt, tāpat kā jebkura liela finanšu lēmumu, jūs vēlaties darīt savu mājasdarbu pirms jums noteikt, vai tas ir pareizais līdzeklis, lai jums.
Zemāk jūs atradīsiet divas lietas patīk, viena lieta ienīst, un piecas lietas, kas jums jāzina par reversās hipotēkas.
Tāpat:
1. Elastība
Reversās hipotēkas dod jums iespēju izmantot mājas kapitāla par “ekstras”, piemēram, ikgadējo atvaļinājumu, jaunu auto vai mājas remontā. Šis elastīgums nāk no spējas izņemt kapitālu kā vienreizēju maksājumu, fiksētu ikmēneša maksājumiem, kredītlīnijas, vai to kombināciju.
Izmantojot tiešsaistes kalkulatori dos jums novērtēt, cik daudz jūs varat iegūt, ja tu ievadi savu zip kodu, vecumu, mājas vērtību un esošo hipotēku bilance (ja jums tāds ir).
2. Ne regresa finansējums
Tas vienkārši nozīmē, ka kopējā summa, kas jāmaksā nekad nevar pārsniegt pašreizējo vērtību mājās. Kad mājās tiek pārdota pēc nomaksājot reverse hipotēku, atlikušie ieņēmumi iet uz jums un jūsu īpašums.
hate:
1. sleazy pārdošanas taktiku
Ja kāds mēģina runāt tevi, ņemot naudu no mājām, lai iegādātos finanšu produkts, kas būs jāmaksā viņiem komisiju (piemēram, mūža rentes), palaist uz kalniem.
Lielākā daļa cilvēku iesakot šādas stratēģijas nav finanšu plānotājiem. Tie pārdevēji; Viens triks poniji, kuru triks labumu tiem, nevis jūs.
Ir reizes, kad tas var lietderīgi izmantot mājas kapitāla veikt citus ieguldījumus, bet šīs stratēģijas satur papildu risku, un tas ir jāizmanto tikai pieredzējušiem investoriem, kuri pilnībā saprot un var atļauties sekas.
Uzmanies no:
1. pārvietošana, ņemot apgrieztās hipotēku
Tāpat kā jebkuru hipotēku, ir ierosināšana maksas un izdevumi, kas radušies, uzņemot apgrieztās hipotēku. Ar reversās hipotēkas, nevis maksāt par šīm lietām no kabatas, tad maksa ir tikai pievienoti aizdevuma atlikuma. Jūs vēlaties dzēst šos izdevumus visā visilgāk iespējams.
Ja jūs plānojat par pārvietojas nākamajos 2-4 gados, meklēt lētāku veidus, kā aizņemties naudu, pirms izmantojot apgrieztās hipotēku.
2. Turot mājās ģimenē
Pēc jūsu nāve (vai otrā persona mirt, ja esat precējušies) reverse hipotēku būs jāatmaksā. Ja nav pietiekami daudz naudas savā īpašumā, tad jūsu mantinieki var pārdot īpašumu, lai atmaksātu aizdevumu.
Ja jūsu mērķis ir saglabāt īpašumu ģimenē, jūs vēlaties, lai pārliecinātos, ka mantiniekiem būs iespēja, lai nomaksātu kredītu, vai refinansēt īpašumu, pamatojoties uz to kredīta pieteikumu. Meklējiet sev pirmo though. Turot mājās ģimenē var būt jauka, bet, ja reverse hipotēku var sniegt jums papildu ienākumus jums būtu ērti, tad varbūt tas ir tas, ko jums vajadzētu darīt.
3. statuss nekustamā īpašuma tirgū
Naudas summa, kuru jūs saņemat ir atkarīgs no jūsu vecuma un izvērtē vērtību jūsu mājās. Ņemot reverse hipotēku, kad nekustamā īpašuma tirgus ir kritums nozīmē, ka jūs varēsiet saņemt mazāk.
No otras puses, ja jūs veikt apgrieztās hipotēku, kad tirgus strauji attīstās, tad vēlāk nolemj pārdot savu māju ar leju tirgū, iespējams, ir maz kapitāla kreisi.
4. Īpašumtiesību pienākumi
Jūs vienmēr paturēt nosaukumu (īpašumtiesības) no mājām. Tātad, jūs esat atbildīgs par nodokļu un apdrošināšanas, un ir jāglabā mājās labi uzturēta. Tas darbojas tāpat kā jebkuru hipotēku. Ja jums nav jāmaksā jūsu nodokļus, jums būs nepatikšanas.
5. Tiesības uz Medicaid
Jebkuri ieņēmumi, ko saņemat no reverse hipotēku, ir nodokļu bezmaksas – kas ir lieliski. Tomēr saņemtie līdzekļi tiks ieskaitīti kā aktīvu vai ienākumu un var ietekmēt jūsu tiesības uz Medicaid.
Ieņēmumi neietekmēs sociālās apdrošināšanas vai Medicare priekšrocības.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
