Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Kodėl jūsų kredito kortelės neveiks

Kodėl jūsų kredito kortelės neveiks

Blogiausia laikas išsiaiškinti jūsų kredito kortelės neveikia, kai esate dėl sandorio, ypač AN-asmens sandorį viduryje. Priklausomai nuo klausimo, jums gali būti suteikta galimybė nustatyti jį iš karto arba jums gali tekti naudoti kitą mokėjimo būdą. Blogiausiu atveju, jūs turite išsaugoti savo pirkinį iki jums nustatyti savo kredito kortelės problemą. Štai keletas priežasčių, jūsų kreditinės kortelės gali neveikti.

Tai nauja, o jūs nesate aktyvuota ją.

Nauja kredito kortelės yra tvirtinamas su lipduku su instrukcijomis, kaip aktyvuoti savo naują kredito kortelę.

Paprastai, jūs turite tik paskambinti 1-800 numerį ir įveskite paskutinį keturis savo socialinio draudimo numerį arba atsiskaitymo pašto kodą. Skambutis užtruks tik keletą minučių, o jūsų kredito kortelės aktyvavimo karto. Kai kredito kortelių emitentai jums aktyvuoti savo kreditinę kortelę internetu arba smartfon app, bet paskambinus gali būti greitesnis.

Tai pasibaigęs.

Jūsų kreditinės kortelės, gali nustoti veikti metu ir ypač po savo galiojimo mėnesį. Jei manote, kad jūsų kredito kortelės galiojimas, patikrinkite savo elektroninį paštą. Jūsų kredito kortelės išdavėjas tikriausiai išsiuntė pakeitimo kreditinę kortelę jau. Priešingu atveju, skambinti savo kredito kortelės išdavėjas išsiaiškinti, ar nauja kredito kortelė yra kelyje.

Jūsų kredito kortelės išdavėjas atsiuntė naują kortelę.

Jei jūsų kredito kortelės numeris buvo pažeista, pavyzdžiui, po didelių duomenų saugumo pažeidimo, jūsų kredito kortelės išdavėjas gali automatiškai siųsti naują kreditinę kortelę ir atšaukti senąjį. Daugelis kredito kortelių emitentai siunčiate daugiau saugias kredito korteles su EMV lustai.

Jūsų kortelės išdavėjas gali išjungti savo kredito kortelę, kai naujoji kortelė buvo išsiųstas jums. Kai gausite naują kreditinę kortelę, įsitikinkite, kad skambinti ir ją aktyvuoti, todėl jūs galite naudoti ją.

Tai buvo išsimagnetinti ar subraižyti.

Magnetinis juostelės ant kai kurių kredito kortelių gali nustoti veikti po kortelė buvo per arti magnetas ar kartais mobilųjį telefoną.

Kai kredito kortelė buvo išsimagnetinti, gali būti kredito kortelė skaityti klaidą ar nieko nenutiks po servetėlės. Įbrėžimai ar lankstosi magnetinėje juostelėje taip pat gali užkirsti kelią jūsų kredito kortelės gražu swiped. Jūsų kortelės numeris vis dar gali būti rankiniu būdu įvesti, bet jūs turite gauti naują kreditinę kortelę, kad perbraukdami pirkinius.

Yra techniniai klausimai su savo kredito kortelės išdavėjas, pirklio, ar mokėjimo procesorius.

Kredito kortelių operacijoms, kurios apdorojamos elektroniniu būdu. Informacija praeina per keletą skirtingų sluoksnių prieš sandoris yra patvirtinamas. Techniniai sunkumai bet kuriuo etapu gali sukelti problemų su mokėjimo apdorojimo. Prekybininkas gali gebėti laikyti savo kredito kortelės informaciją ir paleisti sandorį kartą techniniai klausimai buvo išspręsti.

Jūs neturite pakankamai prieinamą kreditą.

Jūsų kreditinės kortelės, gali būti atmestas, jei jūs neturite pakankamai turimą kreditą sandorį. Jūs negalite atlikti mokėjimą iš karto atlaisvinti turimą kreditą (jei kortelė yra susieta su jūsų einamąją sąskaitą), todėl geriausia naudoti kitą mokėjimo būdą, jei jūs neturite pakankamai kredito.

Ten buvo sukčiavimas sąskaitoje.

Jūsų kreditinės kortelės, gali nustoti veikti, jei jūsų kredito kortelės išdavėjas įtaria sukčiavimu sąskaitoje.

Tai gali atsitikti, esant teisėtam sukčiavimo, pavyzdžiui, kas nors naudojate savo kredito kortelę, apsipirkti kitoje valstybėje. Jis taip pat gali atsitikti, kai jūs apsipirkti, kurie iš paprastų jūsų tipiškų išlaidų įpročius. Pavyzdžiui, jūsų kredito kortelės išdavėjas gali įtarti sukčiavimą, jei jūs praleisti daugiau nei jūs paprastai padaryti per vieną dieną.

Jūs įvedate neteisingą atsiskaitymo informaciją.

Dabar pirkimai reikės įvesti atsiskaitymo informaciją, kaip atrodo jūsų kredito kortelės ataskaitoje. Jūsų kreditinės kortelės neveiks, jei jūsų apskaitos informacija yra neteisinga, net jei visa kita yra tiksli. Patvirtinti visi įvedėte kredito kortelės informacija atitinka jūsų kredito kortelės ataskaitoje.

Jei jūsų kredito kortelės toliau duoti jums problemų, jums gali tekti prašyti keitimas kredito kortelę. Daugelis kredito kortelių siųsti naują kreditinę kortelę nemokamai su tuo pačiu sąskaitos numerį, išskyrus sukčiavimo atvejus.

Naudoti atsarginę mokėjimo formą, o jūs laukiate gauti naują kreditinę kortelę paštu.

6 Знаки Вы будете готовы выйти на пенсию

6 Знаки Вы будете готовы выйти на пенсию

Они вопросы почти все молодые и среднего возраста рабочие задавали себе вопрос: Должен ли я оставить свою работу и пенсию рано? Что мне нужно? Как я знаю, что я готов?

Если вы планируете на пенсию рано, вы будете отказываться не только головные боли работы, но и дополнительные деньги, заработанные которые могли бы сделать ваш выход на пенсию еще более комфортным. Чтобы помочь вам решить, здесь шесть знаков вы можете быть в состоянии выйти на пенсию, вместо того, чтобы продолжать работать.

6 Знаки Вы будете готовы выйти на пенсию

1. Ваши долги погашаются

Если ваш ипотечный погашается, и вы не имеете любые кредиты, кредитные линии, большие балансы кредитных карт или другой задолженности, вам не придется беспокоиться о том, чтобы крупные платежи во время выхода на пенсию. Это оставляет ваши сбережения и пенсионный доход доступно, чтобы наслаждаться жизнью после работы, и бесплатно использовать в случае возникновения чрезвычайной ситуации, вместо того, чтобы его связали в окупаются большие счета.

2. Ваша экономия Exceed ваших пенсионных целей

Вы планировали, поставили перед собой цель для пенсионных накоплений, и теперь ваши инвестиции соответствуют или превышают сумму, которую вы надеялись сохранить. Это еще один хороший знак, вы могли бы принять досрочный выход на пенсию. Однако, имейте в виду, что если вы оставите работу несколько лет, прежде чем вы планировали, ваши сбережения должны быть достаточно, чтобы покрыть эти дополнительные пенсионные годы. Если вы не создали свой план пенсионных накоплений для досрочного выхода на пенсию, вам нужно будет пересчитать длину ваших сбережений, в том числе этих дополнительных лет. Кроме того, в зависимости от вашего возраста, вы можете не иметь право на получение социального обеспечения или медицинской помощи. Ваша экономия будет необходимо покрыть ваши расходы, пока не достигнет возраста, имеющих право.

«Подумайте„Правило 25.“ Приготовьте иметь в 25 раз стоимости ваших ежегодных расходов, «говорит Макс Осбон, партнер Osbon Capital Management в Бостоне, штат Массачусетс.» Почему 25? Это обратная 4%. В этот момент вам нужно только, чтобы достигнуть 4% вернуться в год, чтобы покрыть свои ежегодные расходы на вечные времена «.

3. Ваши планы выхода на пенсию не имеют штраф досрочного снятия

Никто не любит платить ненужные штрафы, а также ранние пенсионеры собираются с фиксированным доходом не отличаются. Если ваши пенсионные сбережения включают в себя 457-план, который не имеет досрочное снятие наказания, выходящий на пенсию досрочно и выход из плана не будет стоить вам дополнительными пеней; но принять к сведению – вы все еще будете платить подоходный налог на снимаемой со счета суммы.

Там также хорошая новость для подражатель ранних пенсионеров с 401 (к) с. Если вы будете продолжать работать на своего работодателя до года, что вы поворачиваете 55 (или после), то IRS позволяет отказаться только от этого работодателя 401 (к) без штрафа при выходе на пенсию или уйти, до тех пор, пока вы оставляете его в этой компании и не свернуть его в ИРА. Однако, если ваш день рождения было пятьдесят девятого по крайней мере, шесть месяцев назад, вы имеете право взять штрафной, свободные снятие с любого из ваших 401 (к) планов. Эти правила обычно применимы и к другим планам квалифицированы пенсионным помимо 401 (к), но проверить с IRS, чтобы убедиться, ваш включено.

«Существует предостережение, однако: Если работник выходит на пенсию в возрасте до 55 [за исключением, как отмечалось выше], раннее предоставление пенсионного утрачена, и 10% штраф будут понесены для снятия в возрасте до 59-1 / 2», говорит Джеймс Б. Твининг, CFP, основатель и генеральный директор финансового плана, Inc., в Bellingham, штат Вашингтон.

Третий вариант для снятия пенсионного плана штрафных свободных заключается в создании серии по существу одинаковых изъятий по меньшей мере, пяти лет, или до тех пор, пока не будет повернут 59-1 / 2, в зависимости от того больше. Как изъятия из 457 плана, вам все равно придется платить налоги на ваши снятия.

Если ваши пенсионные планы включают в себя любые из вышеупомянутых штрафных, свободных вариантов вывода, это еще один аргумент в пользу ухода с работы рано.

4. Ваше здравоохранение Покрытый

Здоровье может быть невероятно дорогостоящим, и ранние пенсионеры должны иметь план на месте, чтобы покрыть расходы на здравоохранение в течение многих лет после выхода на пенсию, и прежде чем получить право на Medicare в возрасте 65 лет Если у вас есть покрытие на основе плана вашего супруга, или если вы можете продолжать получать освещение через ваш бывший работодатель, это еще один признак того, что досрочный выход на пенсию может быть возможностью для вас. Посмотрите на стоимость поездки скорой помощи, анализ крови или ежемесячно, необщего рецепта, чтобы получить представление о том, как быстро ваши расходы на здравоохранение могут взлететь.

Еще один вариант для ранних пенсионеров, чтобы приобрести частную медицинскую страховку. Если у вас есть здоровье сберегательный счет (HSA), вы можете использовать распределение безналоговых не платить за расточительный квалифицированных медицинских расходов независимо от того, в каком возрасте вы (хотя, если вы оставите вашу работу, вы не сможете продолжать вносить вклад в HSA). Это слишком рано говорить о том, как медицинское страхование и его стоимость будет меняться, и как доступное частное здравоохранение в скором времени будет, учитывая президент Трампа и цель республиканского конгресса об отмене закона о Доступное Care. Имейте в виду, что COBRA может продлить ваше медицинское страхование после выхода вашей работы, хотя и без взносов вашего бывшего работодателя к вашей страховой, ваши расходы с COBRA может быть выше, чем другие варианты.

5. В настоящее время можно жить на пенсию бюджета

Пенсионеров, живущие на фиксированные доходы, включая пенсии и / или снятие пенсионного плана, как правило, имеют более низкие ежемесячные доходы, чем они сделали, когда они работали. Если вы уже практиковали придерживаться вашего бюджета пенсионного дохода, по крайней мере в течение нескольких месяцев, то вы можете быть один шаг ближе к раннему выходу на пенсию. Если вы еще не пробовали это еще, вы можете быть в шоке. Проверьте свой уменьшенный пенсионный бюджет, чтобы получить непосредственный смысл, как трудно жить на фиксированный доход может быть.

«Люди не любят перемен, и это трудно разорвать старые привычки, когда мы уже привыкли к ним. К„дорожно-тестирование“ваш пенсионный бюджет, вы, по сути обучая себя развивать ежедневные привычки вокруг того, что вы можете позволить себе на пенсию, “говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc., в Ирвине, штат Калифорния, и автор.„Индексные фонды: Программа восстановления 12-Step для активных инвесторов“.

6. У вас есть новый план или проект для выхода на пенсию

Оставив работу рано проводить долгие дни ничего не делать, приведет к несчастному досрочному выходу на пенсию, а также может привести к увеличению расходам (покупок и ужинать вне дома иногда используется, чтобы заполнить время). Имея определенное путешествие, хобби или неполный план занятости или даже план ежедневной рутины может помочь вам облегчить досрочный выход на пенсию. Возможно, вы будете заменять встречи продаж с еженедельным пикником гольфа или добровольчествами, а также добавить ежедневные прогулки или поездки в тренажерном зале. План давно назревшую поездку, или брать уроки, чтобы узнать новый вид деятельности.

Если вы можете легко думать о реалистичных, не связанные с работой способов приятно проходить ваши дни, ранний выход на пенсию может быть для вас. Таким же образом, что вы тест-драйв вашего пенсионного бюджета, попробуйте принимать неделю или больше от работы, чтобы провести свои дни, как вы бы в отставку. Если вы соскучились с долгими прогулками, дневное телевидением и хобби в течение недели, вы, конечно, получить беспокойным в отставке.

Нижняя линия

Когда дело доходит до принятия решения , если вы должны выйти на пенсию, Есть несколько признаков , чтобы наблюдать за. Будучи свободными от долгов , со здоровым пенсионного счета , который будет поддерживать ваши дополнительные лет не работает критически. Кроме того, если вы можете отказаться от пенсионных счетов без штрафных санкций, получить доступ к доступному охвату здравоохранения до Medicare не умирает и иметь план , чтобы насладиться временем не работает, живя на пенсию бюджете, вы просто можете быть готовы выйти на пенсию рано. Лучший способ убедиться , что вы можете успешно сделать переход говорить с вашим финансовым профессионалом.

Persoonlijke schuld is niet een Tool

Persoonlijke schuld is niet een Tool

Misschien is de grootste reden dat mensen zich in een diepe schulden gat is dat ze kopen in het idee dat persoonlijke schuld is een instrument dat hen in staat stelt om dingen te krijgen die ze willen nu in plaats van te wachten.

Wil je een huis nu? Hier krijg je een hypotheek.

Wil je een auto nu? Hier krijg je een auto lening.

Wil je nu weer naar school te gaan? Hier krijg je een student lening.

Wilt u dat paar AirPods nu? Zweep uit de creditcard.

Wil je een slaapkamer nu ingesteld? Meld je aan voor de betaling plan.

In elk van die situaties, is een persoon om iets wat ze willen – niet nodig, willen – nu zonder nu meteen betalen. In plaats daarvan, de persoon die moet betalen, want het is hun toekomst zelf, en dat toekomstige zelf zal moeten betalen meer dan de sticker prijs.

Wil je een $ 200.000 huis nu? Schrijf u in voor een 30 jaar $ 200.000 hypotheek op 4% en je bent het zetten van uw toekomstige zelf op de haak voor $ 343.739.

Wil je een $ 25.000 auto nu? Schrijf u in voor een 60 maand $ 25.000 auto lening tegen 3,25% en je bent het zetten van uw toekomstige zelf op de haak voor $ 27.120.

Wilt u terug naar school te gaan voor 4 jaar bij $ 10.000 per jaar? Schrijf u in voor een 10-jarige $ 40.000 student lening tegen 5% en je bent het zetten van uw toekomstige zelf op de haak voor $ 50.911.

Je krijgt het beeld. Krijg iets nu, betaal later meer.

Hier is de catch: het is bijna nooit iets wat je nodig hebt op dit moment. Tuurlijk, zou je in staat zijn om een zaak te maken voor nodig een student lening op dit moment en eventueel pleiten voor een hypotheek, maar er is bijna geen andere schuld die een vormt behoefte (ik ben niet echt overtuigd die twee zijn behoeften , ook niet, maar ieder geval is er een debat daar).

Integendeel, die dingen zijn allemaal dingen die je wilt . U wilt dat glanzende auto. U wilt dat de nieuwe slaapkamer in te stellen. Je wilt die AirPods. U wilt dat huis in plaats van het appartement.

Dus, laten we een beetje te veranderen dat beeld. Laten we niet kijken naar de schuld als een instrument om te krijgen wat je wilt.

In plaats daarvan kijken naar de schuld als een muizenval met de wat je wilt zijn de heerlijke kaas lokken de val. In termen van uw financiën, dat is een veel sterkere en meer accurate metafoor.

Je bent een muis, en u wilt dat kaas. Het is gewoon zitten er direct uit in de open lucht. Het enige wat je hoeft te doen is te gaan grijp het … maar dan is de val komt op je neer.

Je bent een persoon, en u wilt dat de auto / AirPods / slaapkamer set / huis. Het is gewoon zitten er direct uit in de open lucht. Het enige wat je hoeft te doen is te gaan grijp het … maar dan is de val komt op je neer.

In beide gevallen, alles wat echt nodig is, is een beetje geduld.

De muis kan gewoon wachten tot iedereen gaat slapen en dan overvallen de keuken, vrij van vallen.

U kunt beginnen om geld opzij voor het ding dat u wilt en wanneer je genoeg hebt opgeslagen je kunt gewoon gaan kopen uit eigen zak.

Maar in beide gevallen, wanneer ongeduld wint, de pijn begint.

Kijk niet naar dat credit card als een instrument. Integendeel, het is een val, vermomd als een tool. Hetzelfde geldt voor die auto lening en dat de betaling plan en, vaak, die hypotheek.

Wat doen slimme muizen doen wanneer ze geconfronteerd worden met een muizenval? Ze voorkomen dat de val geheel, of anders zullen ze erachter te komen een manier om de kaas uitstappen van de val zonder gepakt.

U moet dezelfde twee trucs toe te passen in je leven.

Vermijd de Trap Geheel

Dit is een betere strategie voor grotere items, dingen die je zou kunnen “kopen” met een grote collateralized lening zoals een auto of een huis.

In plaats van het kopen van de grote punt op dit moment, je wacht voor een tijdje en maken de maandelijkse “betalingen” naar een spaarrekening of beleggingsrekening plaats.

Bijvoorbeeld, laten we zeggen dat je wilt een late model gebruikte auto te kopen en zijn van plan om te lenen $ 15.000 om dit te doen. Je hebt goede krediet, dus je kunt een 60 maand lening te krijgen voor 3,25%, of $ 271 per maand.

Hier is het ding: in plaats van het besteden van $ 271 per maand voor 60 maanden op die lening, kunt u gewoon $ 250 per maand op een spaarrekening voor 60 maanden en de auto koopt met contant geld. Dat bespaart u $ 21 per maand. Als alternatief kunt u $ 271 per maand te zetten in besparingen en zijn er in 55 maanden, waardoor de laatste vijf “betalingen.”

Wanneer een muis vermijdt de val volledig en juist geduldig wacht op de nacht, de muis slingert bijna altijd met veel meer voedsel opties en een veel meer flexibiliteit wanneer het tijd is om voedsel uit de nacht keuken krijgen komt.

Wanneer u de val geheel te vermijden en gewoon bespaart het geld zelf, je bijna altijd de wind met meer geld in je zak en een veel meer flexibiliteit wanneer het tijd is om de aankoop daadwerkelijk te maken.

Klik hier voor de kaas zonder de Trap

Deze aanpak werkt beter voor kleinere aankopen, zoals de AirPods of misschien wel de eerder genoemde nieuwe slaapkamer set.

Hier, in plaats van alleen met behulp van schuld om te kopen wat je wilt, je gewoon nog een paar keuzes om te komen met het geld. Je eet heel sober thuis de hele maand en plotseling kunt u de AirPods veroorloven. U verkoopt een bos van ongebruikte en ongewenste spullen uit je kast en plotseling kunt u de slaapkamer set veroorloven.

Met andere woorden, als er iets kleiner dan je wilt, is het waarschijnlijk dat het geld dat u nodig hebt om het te kopen is al beschikbaar in je leven en je kunt het vrij te maken door gewoon het maken van enkele betere levensstijl keuzes.

Aan de andere kant zou je gooit die $ 160 AirPods op een 29,9% APR credit card en betalen $ 5 per maand om het af te betalen … maar u zult moeten betalen voor 65 maanden en je zult uiteindelijk meer in het belang van het betalen van alleen dan de kosten van de AirPods (yup, $ 324 totaal).

Wanneer de muis een manier om de kaas uit de val kloppen zonder gevangen in de val vindt, de muis krijgt de gewenste feest nu zonder verstrikt in de greep van de val.

Wanneer u een manier om te komen met het geld om te kopen wat je wilt, zonder verstrikt raken in creditcardschuld vinden, je eindigt (weer) met meer geld in uw zak op de lange termijn en met het item in de hand vrij snel.

Laatste gedachten

Omdat krediet is zo beschikbaar en leningen zijn meestal alleen maar een formulier of twee verderop, schuld lijkt zo’n handige optie als we iets willen. Vaak, vegen we die kaart zo snel dat we nauwelijks nog over nadenken of we vullen die vormen tijdens het luisteren naar een verkoper duwtje ons verder.

Financieel succes is over het vermijden van de val van jagen die verleidingen.

Als je gewoon een beetje geduld en wat de bereidheid om te besparen kunt toepassen, bijna elke grote kosten die u wilt in het leven zal uiteindelijk van jou zijn zonder in te loggen je toekomst over aan een bank.

Als je gewoon een paar kosten kan snijden in de komende weken, bijna alle kleinere kosten die u wilt in het leven zal de jouwe zonder verhoging van het saldo van een credit card.

Schuld zit daar als een goed aas muizenval, wachtend op de dwaze muis om te lopen op het en het aas te nemen … en dan zijn ze gepakt.

Laat de muis niet worden. De schuld is niet een instrument dat zal u helpen om wat je nu wilt. Schuld is een val die u zal verstrikken en leeg uw portemonnee.

Succes.

يجب أن تستثمر في العقارات أو الأسهم؟ مقارنة بين الاستثمارات العقارية مقابل أسهم

يجب أن تستثمر في العقارات أو الأسهم؟ مقارنة بين الاستثمارات العقارية مقابل أسهم

طرح الأسئلة، “ما هو أفضل العقارات الاستثمار الحقيقي أو الأسهم؟” هو كمن يسأل ما إذا كانت الشوكولاته أو الفانيليا متفوقة أو إذا كان أستون مارتن أفضل من بنتلي. هناك في الحقيقة ليست جوابا لأن الكثير منها ينزل إلى شخصيتك، والأفضليات، وأسلوب. كما يأتي وصولا الى تفاصيل من الاستثمار الفردي. سوف جدا وقد فاز الأسهم القليلة شراء الممتلكات على شاطئ البحر في ولاية كاليفورنيا في عام 1970 باستخدام الكثير من الديون، ومن ثم صرف عشرين عاما في وقت لاحق.

عمليا أي العقاري يمكن أن يكون للفوز على العوائد التي حصل إذا كنت تستثمر في أسهم مايكروسوفت، جونسون آند جونسون، وول مارت، شركة بيركشاير هاثاواي، وديل أو شركة طيران جنوب غرب، خاصة إذا كنت استثمارها الأرباح الخاصة بك. هكذا كان الجواب يست سهلة كما قد يبدو.

دعونا نبدأ من خلال النظر في كل نوع من أنواع الاستثمار:

  • عقارات : عندما تستثمر في العقارات، وتقوم بشراء الأراضي المادية أو الممتلكات. بعض العقارات تكاليف لكم المال كل شهر كنت تحمل ذلك – التفكير في طرد شاغرة من الأراضي التي كنت آمل أن تبيع لمطور في يوم من الأيام ولكن يجب أن نخرج النقدية خارج جيب للضرائب والصيانة. بعض العقارات توليد النقد – التفكير في مبنى سكني، استئجار المنازل، أو قطاع التجاري حيث المستأجرين ترسل لك شيكات كل شهر، عليك دفع نفقات والحفاظ على الفرق كما الربح.
  • الأسهم : عند شراء سهم من الأسهم، كنت شراء قطعة من الشركة. سواء كان ذلك يجعل الشركة المخاريط الآيس كريم، وتبيع الأثاث ومصنعي الدراجات النارية، ويخلق ألعاب الفيديو، أو تقدم خدمات الضرائب، يحق لك الحصول على قطع من الربح، إن وجدت، مقابل كل سهم لديك. إذا كانت الشركة لديها 1،000،000 سهم المعلقة وكنت تملك 10،000 سهم، كنت تملك 1٪ من الشركة. وول ستريت يجعله يبدو أكثر تعقيدا مما هو عليه.

مجلس إدارة الشركة والإدارة، الذين يتم انتخابهم من قبل المساهمين مثلك لمراقبة الإدارة، وتقرر كم من الأرباح كل سنة يحصل على استثمارها في التوسع، وكم يحصل تدفع أرباح نقدية على المساهمين.

إيجابيات وسلبيات العقارية مقابل أسهم

الآن، دعونا ننظر إلى إيجابيات وسلبيات كل نوع من الاستثمارات لفهمها بشكل أفضل.

5 فوائد الاستثمار في العقارات

  • العقارات غالبا ما يكون الاستثمار أكثر راحة للطبقات الدنيا والمتوسطة لأنها نشأت تعرضا لها (تماما كما الطبقات العليا في كثير من الأحيان علمت عن الأسهم والسندات والأوراق المالية الأخرى خلال مرحلة الطفولة وسنوات المراهقة). فمن المحتمل أن معظم الناس قد سمعوا الديهم يتحدث عن أهمية “امتلاك منزل”. والنتيجة هي أن تكون أكثر انفتاحا على شراء الأراضي من العديد من الاستثمارات الأخرى.
  • عندما تستثمر في العقارات، وكنت تستثمر في شيء ملموس. يمكنك أن تبحث في ذلك، ويشعر به، تدفع من قبل مع أصدقائك، ونشير إلى النافذة، ويقول: “أنا أملك ذلك”. بالنسبة لبعض الناس، وهذا هو المهم نفسيا.
  • انها أكثر صعوبة ليتم الاحتيال في العقارات مقارنة بالأسهم إذا كنت تقوم بأداء واجبك لأنك يمكن أن تظهر جسديا يصل، وفحص الممتلكات الخاصة بك، قم بتشغيل فحص الخلفية على المستأجرين، تأكد من أن المبنى هو في الواقع هناك قبل شرائه، والقيام إصلاح نفسك … مع الأسهم، عليك أن تثق الإدارة ومدققي الحسابات.
  • باستخدام الرافعة المالية (الدين) في القطاع العقاري يمكن أن يكون تنظيما أكثر بأمان من استخدام الدين لشراء الأسهم من خلال التداول على الهامش.
  • وكانت الاستثمارات العقارية تقليديا تحوط من التضخم رائع للحماية من خسارة في قوة الدولار الشرائية.

3 سلبيات الاستثمار في العقارات :

  • بالمقارنة مع الأسهم والعقارات يأخذ الكثير من التدريب العملي على العمل. لديك للتعامل مع المكالمات الهاتفية منتصف الليل عن انفجار الصرف الصحي في الحمام، تسرب الغاز، وإمكانية الحصول على دعوى للوح سيئة على الشرفة، ومجموعة كاملة من الأشياء التي ربما لم ينظر حتى. حتى إذا كنت استئجار مدير الملكية لرعاية الاستثمارات العقارية الخاصة بك، فإنها ما تزال مستمرة تتطلب اجتماعات بين الحين والرقابة.
  • العقارات يمكن أن تكلف لك المال كل شهر إذا كانت الممتلكات غير مأهولة. لا يزال لديك لدفع الضرائب، والصيانة، والمرافق، والتأمين، وأكثر من ذلك، وهذا يعني أنه إذا كنت تجد نفسك مع نسبة شغور أعلى من المعتاد بسبب عوامل خارجة عن إرادتك، هل يمكن أن يكون فعلا من أجل التوصل إلى المال كل شهر!
  • كما تعلمت في العظيم العقارية أسطورة، القيمة الفعلية للعقارات يزيد بالكاد على الإطلاق من حيث المعدلة حسب التضخم (هناك استثناءات، بطبيعة الحال). هذا يتكون عليها قوة النفوذ. وهذا هو، تخيل أنك شراء عقار 300،000 $ عن طريق وضع في $ 60،000 من الاموال الخاصة بك، والاقتراض الآخر 240،000 $. إذا يذهب التضخم بنسبة 3٪ لأن الحكومة تطبع المزيد من المال والآن كل دولار يساوي أقل، ثم المنزل سوف ترتفع إلى 309،000 $ في القيمة. بك “قيمة” الفعلية للمنزل لم يتغير، فقط عدد من الدولارات ما يلزم لشرائه. لأنك استثمرت فقط $ 60،000، مع ذلك، أنه يمثل عودة 9000 $ على 60،000 $. وهذا عائد 15٪. دعم للخروج التضخم 3٪، وهذا 12٪ في مكاسب حقيقية قبل العوملة في تكاليف امتلاك الممتلكات. هذا ما يجعل العقارات جذابة جدا.

6 فوائد الاستثمار في الأسهم

  • وقد أثبتت أكثر من 100 سنة من البحوث التي على الرغم من كل حوادث، وشراء الأسهم وإعادة استثمار أرباح الأسهم، واحتجازهم لفترات طويلة من الزمن كان أعظم الخالق ثروة في تاريخ العالم. لا شيء، من حيث فئات الأصول الأخرى، يدق الملكية التجارية (تذكر – عند شراء الأسهم، كنت مجرد شراء قطعة من الأعمال التجارية).
  • وخلافا للأعمال التجارية الصغيرة على بدء وإدارة بنفسك، ملكيتك للشركات جزئية من خلال سهم من الأسهم لا يتطلب أي عمل من جانبكم (بخلاف البحث كل شركة لتحديد ما إذا كان هو حق لك). هناك المديرين الفنيين في مقر أن إدارة الشركة. تحصل على الاستفادة من نتائج الشركة ولكن لم يكن لديك لتظهر للعمل كل يوم.
  • الأسهم ذات جودة عالية ليس فقط زيادة أرباحها سنة بعد سنة، ولكنها تزيد أرباح نقدية، وكذلك. وهذا يعني أنه في كل عام يمر، سوف تتلقى الشيكات أكبر في البريد مع نمو أرباح الشركة. كما أشارت مجلة فورتشن بها، “إذا كنت قمت بشراء حصة واحدة [جونسون آند جونسون] عندما ذهب للشركة العامة في عام 1944 بسعر أسهمها للاكتتاب العام من 37.50 $ و قد استثمارها الأرباح، وكنت الآن يكون قليلا أكثر من 900،000 $، عودة سنوية مذهلة من 17.1٪ “. وعلاوة على ذلك، تريد ان تكون جمع في مكان ما حول 34،200 $ سنويا في الأرباح النقدية! هذا المال الذي يمكن أن تبقي فقط المتداول في حياتك دون أن تفعل أي شيء!
  • انه من الاسهل بكثير لتنويع عند الاستثمار في الأسهم من عند الاستثمار في العقارات. مع بعض صناديق الاستثمار المشتركة، يمكن أن تستثمر اقل من 100 $ شهريا. مع شركات مثل ShareBuilder، وهي فرع من ING، يمكنك شراء العشرات من الأسهم مقابل رسم شهري ثابت من أقل قدر بضعة دولارات. العقارات يتطلب أكثر بكثير من المال.
  • الأسهم أبعد ما تكون أكثر سيولة من الاستثمارات العقارية. خلال ساعات التداول العادية، يمكنك بيع الموقف بأكمله، مرات عديدة، في بضع ثوان. قد تضطر إلى قائمة العقارات لعدة أيام أو أسابيع أو أشهر، أو في الحالات القصوى، قبل سنوات العثور على مشتر.
  • الاقتراض مقابل الأسهم الخاصة بك هو أسهل بكثير من العقارات. إذا وسيط تمت الموافقة لك للاقتراض هامش (عادة، فإنه يتطلب فقط تقوم بتعبئة نموذج)، فإنه من السهل مثل كتابة شيك على حسابك. إذا كان المال ليس هناك، يتم إنشاء الديون مقابل الأسهم الخاصة بك وانت لا تدفع فائدة عليها، وهو عادة منخفضة نسبيا.

3 سلبيات الاستثمار في الأسهم

  • على الرغم من أن المخزونات قد ثبت بشكل قاطع لتوليد مزيد من الثروة على المدى الطويل، فإن معظم المستثمرين العاطفي أيضا، غير المنضبطة، ومتقلب للاستفادة منها. أنهم في نهاية المطاف فقدان المال بسبب عوامل نفسية. مثال على ذلك: خلال انهيار الأخير، وأزمة الائتمان من 2007-2009 والمستشارين الماليين المعروفين كانوا يقولون الناس لبيع أسهمهم  بعد  السوق قد سكران 50٪، في اللحظة التي كان ينبغي أن يكون الشراء.
  • أسعار الأسهم يمكن أن تواجه التقلبات الشديدة على المدى القصير. الأسهم الخاصة بك $ 40 قد انتقل إلى 10 $ أو 80 $. إذا كنت تعرف  لماذا  كنت تملك أسهم شركة معينة، وهذا لا ينبغي أن يزعجك على الإطلاق. يمكنك استخدام هذه الفرصة لشراء المزيد من الأسهم إذا كنت تعتقد أنها رخيصة جدا أو بيع الأسهم إذا كنت تعتقد أنها مكلفة للغاية. كما قال بنيامين جراهام، للحصول العاطفية حول أسعار الأسهم التي تعتقد مخطئون هو ينزعج من قبل  الشعوب الأخرى  الأخطاء في الحكم.
  • على الورق، الأسهم قد لا تبدو وكأنها قد يذهب الى اي مكان لمدة عشر سنوات أو أكثر خلال أسواق جانبية. هذا، ومع ذلك، في كثير من الأحيان مجرد وهم لأن المخططات لا عاملا في برنامج التشغيل على المدى الطويل أهم واحد من القيمة للمستثمرين: إعادة استثمار أرباح الأسهم. إذا كنت تستخدم النقدية شركة ترسل لكم لامتلاك أسهم لشراء المزيد من الأسهم، مع مرور الوقت، يجب أن تملك أكثر بكثير سهم، والذي يخول لك حتى أكثر أرباح نقدية على مر الزمن. لمزيد من المعلومات، يرجى قراءة عمل أستاذ ايفي ليج جيريمي سيجل.

Почему Вы не должны совместно подписать кого-то еще

Почему Вы не должны совместно подписать кого-то еще

Начало утвержденные для кредитных карт и кредитов может быть жесткими для человека, который был в прошлом кредитных вопросов, или даже кто-то, кто не имеет никакого кредита вообще. Компании готовы одобрить эти типы заявителей, если у них есть кто-то CoSign для них. Если вы получаете звонок от друга или относительно CoSign для них, будьте осторожны. Вы можете подумать, что вы просто предлагая свое имя, чтобы помочь им получить одобрение на кредит или кредитную карту или квартиру.

Тем не менее, вы кладете больше на линии, чем просто подписи. Ваше финансовое будущее может оказаться под угрозой, когда вы решите CoSign для кого-то другого.

Они нуждаются поручителя, потому что они не могут претендовать в одиночку.

Там причина ваших любимый человек не может утвердить кредит на его собственном – потому что их кредитную история (или его отсутствие) или доход показывает, что они не достаточно ответственны, с кредитом, чтобы квалифицироваться в одиночку. Кредиторы и кредиторы делают очень хорошую работу по прогнозированию вероятности от заявителя погашения. Если кредитор требует поручителя, они не верят в ваш любимый человек может или будет платить вовремя. Помните, что их вывод основан на исключительно на фактах и ​​данных о ваших любимых привычках тех расходов, а не о чувствах или оценках характера.

Там нет никакой реальной пользы для вас.

Когда вы CoSign для получения кредита, другой заемщик фактически получает выгоду от кредита. Они водят машину, жить в доме, или использовать кредитную карту.

Вы можете получить толчок вашего кредитного балла – если все платежи производятся вовремя, – но это не стоит риски. И если вы можете квалифицировать как поручитель, ваш счет кредита, вероятно, не нуждается в помощи.

Платежи по cosigned счета будут влиять на вас.

Когда вы CoSign, вы так же, как ответственность за долг, как если бы она была только ваша, только вы не получите ощутимую пользу того, что долг используется.

Если ваш любимый человек опаздывает на платежах, это так же, как вы опоздали. Просрочку платежа будет сообщено на ваш кредитный отчет, как и все другие ваши счета. Это повлияет на ваш счет кредита и ваша способность получить одобренным для ваших собственных счетов.

Хуже того, это может быть месяцев до того, как кредитор уведомляет о том, что платежи правонарушитель, что слишком поздно для вас, чтобы вмешаться и сохранить свою кредитную историю.

Ваш уровень долга повышается тоже.

Долг вы cosigned увеличат ваше отношение долга к доходу, влияет на вашу способность получить одобренный для ваших собственных кредитных карт и кредитов. Когда кредиторы и кредиторы считают любое приложение, которое вы, возможно, для кредитной карты или кредита, они считают, что cosigned кредит так же, как все другие ваши долги. Если долг делает ваш отношение долга к доходам слишком высоко, ваши кредитные заявки может быть отказано.

Вы находитесь на крючок платежей, если другой заемщик или файлы банкротства.

По cosigning, Вы принимаете на себя ответственность за платежи, если ваш любимый человек не платит вовремя. Если платежи становятся правонарушителями, кредитор или его третьей сторона коллектор придет после вас. Вы можете подать в суд за долги и есть решение, вынесенное против вас (суждение один из худших записей для вашего кредитного отчета).

Если ваш любимый человек получает долг, выпускаемый в банкротстве, они будут сорваться с крючка для него. Вы, с другой стороны, будет нести полную ответственность за погашение долга или вынуждены включить его в своем собственном банкротстве.

Отношения могут пострадать.

Это не только ваш кредит, что может в конечном итоге пострадает, если cosigned расположение проваливается. Подумайте о том, что будет с вашим отношениям, если случится самое худшее, а другой заемщик пропускает платежи и губит ваш кредит. Или, хуже того, что произойдет, если ваши отношения разваливаются до кредита погашается? Вы должны действовать осторожно, когда вы смешиваете финансы и отношения.

Сойдя cosigned кредит не так легко, как получить на нем.

Вы не можете выйти из cosigned кредита просто потому, что вы пожалеете об этом. После того, как договор заключен, как правило, единственный способ, чтобы получить ваше имя со счетов для другого человека, чтобы получить новую учетную запись в его или ее собственном имени.

Это означает, что они должны улучшить свою кредитную достаточно, чтобы претендовать на своем собственном. Это возможно, но только не так просто, как это звучит. Если вы решили CoSign с кем-то, войти в него, зная, что есть вероятность того, что ваше имя будет приложено к кредиту до тех пор, пока не окупились.

Ваш любимый человек, вероятно, не прошу вашу подпись с целью пропуска платежей и повреждая ваш кредит; они могут даже не понимать, как cosigning будет влиять на вас. Если вы CoSign, вы должны понимать риск, что вы принимающие и что может случиться, если вы предлагаете вашу подпись.

Mis on side ja kuidas võlakirjainvestorina tööd?

Ülevaade võlakirjadesse investeerimise algajatele

Mis on side ja kuidas võlakirjainvestorina tööd?

Koos varud ja kinnisvara, võlakirjadesse investeerimise on üks põhilisi mõisteid peate aru, kui hakkate hoone oma portfelli. Kui olete kunagi tahtnud küsida, “Mis on side?” või “Kuidas te investeerida võlakirjadesse?” See artikkel on kirjutatud spetsiaalselt teile. Järgmisel minut või kaks, sa lähed, et saada põhi ülevaate, kuidas võlakirjade tööta, kes (ja kelle) need on välja antud, põhilised kaebuse võlakirjadesse investeerimise ja mõnede peamiste kaalutluste tahad tegur igasse kapitali eraldamise otsus peaks te otsustate lisada võlakirjade või sarnase püsituluväärtpaberitesse oma portfelli.

Mis on side?

Esimene asi on esimene: Mis on side? Nagu te õppinud Võlakirjad 101 – Mis need on ja kuidas töö , side, selle põhivorm, tavaline vanilje side on laenu liiki. Investor võtab tema raha ja ajutiselt laenab selle võlakirjaemitenti. Vastutasuks saab investor intressitulu ettemääratud kiirusel (kupongi määr) ja eelnevalt kindlaksmääratud aegadel (kupong kuupäev). Võlakirja aegumiskuupäev (lõpptähtajani), mille punktis märgitud nimiväärtus side tuleb tagastada. Enamikul juhtudel, mille oluliseks erandiks oli teatud USA valitsuse säästud võlakirjade nagu Series EE kokkuhoid võlakirju, side lakkab olemast lõpptähtajal.

Lihtsustatud näide võiks aidata. Kujutage The Coca-Cola Company tahtis laenata $ 10 miljardit investorid omandada suur tee firma Aasias. Ta arvab, et turul võimaldab tal määrata kupongi määr 2,5% oma soovitud tähtaeg, mis on 10 aastat tulevikus.

See annab iga võlakirja nimiväärtusega $ 1,000 ja lubab maksta proportsionaalselt huvi poolaastas. Läbi investeerimispank, ta läheneb investorid, kes investeerivad võlakirjadesse. Sel juhul Koks vajab müüa 10000000 võlakirju $ 1,000 iga tõsta oma soovitud $ 10000000000 enne litsentsitasude maksmisel see kannaks.

Iga $ 1000 side läheb saada $ 25.00 aastas intressi. Kuna intressimakse on semi-aastane, ta läheb saabuvad $ 12.50 iga kuue kuu järel. Kui kõik läheb hästi, lõpus 10 aastat, originaal $ 1,000 tagastatakse lõpptähtajani ja side lakkab eksisteerimast. Kui mis tahes ajal, intressimakse või nimiväärtuses tähtaeg ei ole saabunud investorile ajal side öeldakse olevat vaikimisi. See võib vallandada igasuguseid õiguskaitsevahendeid võlakirjaomanikele sõltuvalt juriidiline leping, mis reguleerivad võlakirjaemissioon. See juriidiline leping on tuntud kui side indenture. Kahjuks jaeinvestoritele mõnikord leida neid dokumente väga raske tulla, erinevalt 10K või majandusaasta aruande osa laos. Teie vahendaja peaks olema võimalik aidata teil jälgida sätestatakse vajalikud viilmed iga konkreetse side, mis saagi oma tähelepanu.

Millised on erinevad liigid Võlakirjad Investor saab omandada?

Kuigi spetsiifikast konkreetse side võib varieeruda metsikult – lõpus päeval, side on tegelikult vaid leping koostatakse väljaandja (laenuvõtja) ja investor (laenuandja) nii õigusliku sättega, millele nad saaksid kokku leppida võib teoreetiliselt panna side indenture – teatud tavaline tolli ja mustrid on tekkinud aja jooksul.

  • Sovereign riigivõlakirjad  – Need on võlakirjad suveräänne valitsused. Ameerika Ühendriigid, see oleks selliseid asju nagu USA riigivõlakirjad, võlakirjad ja märkmeid, mis on tagatud täielik usaldus ja tagatis riigis, sealhulgas õigus maksu, et täita oma põhiseadusega ettenähtud kohustused. Lisaks suveräänne valitsused sageli anda eri liiki võlakirjade kõrvale oma põhikohustusi. Agentuur võlakirjad, mille on emiteerinud valitsusasutused, sageli täita erivolitused ja hoolimata nautida kaudne oletus toetusega valitsus ise, pakuvad sageli suuremat saaki. Samuti kokkuhoid võlakirju, mida me oleme juba arutanud, võib olla eriti huvitav õigetes tingimustes; nt Series I kokkuhoid võlakirju kui inflatsioon on risk. Kui olete USA kodanik, kes on suured kassatagavara kaugele üle FDIC kindlustuse nõuete ainus vastuvõetav koht park raha on TreasuryDirect konto. Üldreeglina on parem vältida investeerimist välismaistesse võlakirjadesse.
  • Kohalike omavalitsuste võlakirjad  – Need on emiteeritud riigi ja kohalikud omavalitsused. Ameerika Ühendriigid, omavalitsuste võlakirju on sageli tax-free saavutada kahte asja. Esiteks, see võimaldab valla nautida madalama intressimääraga kui see oleks muidu maksma (võrrelda olmejäätmete sideme maksustatava side, peate arvutada maksustatavat samaväärne saagikus, mis on selgitatud artiklis seotud varem käesolevas lõikes) , koormuse kergendamisele vabastada rohkem raha muid olulisi põhjuseid. Teiseks julgustab investoreid investeerima kodanikuharidusprojektides et parandada tsivilisatsiooni nagu rahastades teede, sildade, koolid, haiglad ja palju muud. Seal on palju erinevaid viise, kuidas rookima potentsiaalselt ohtlike omavalitsuste võlakirju. Soovite ka veenduda sa kunagi omavalitsuste võlakirju oma Roth IRA.
  • Ettevõtete võlakirjad  – Need on võlakirjad ettevõtete, ühingute aktsiaseltside ja muude äriettevõtete. Ettevõtete võlakirjad pakuvad sageli suuremat saaki kui muud liiki võlakirju, kuid maksu kood ei ole neile soodne. Edukas investor võib lõpuks maksta 40% kuni 50% tema kogu intressitulu, Liidumaa ja kohalike omavalitsuste maksude kujul, muutes need palju vähem atraktiivseks, kui mingi lünk või vabastust saab kasutada. Näiteks õigetes tingimustes, ettevõtete võlakirjade võib olla atraktiivne valik omandamise jooksul SEP-IRA, eriti kui nad saab omandada palju vähem kui nende tegelik koguväärtus tõttu mass likvideerimise turul paanika, nagu üks, mis toimus 2009. aastal.

Millised on peamised riskid võlakirjadesse investeerimise?

Kuigi kaugeltki ammendav loetelu, mõned suuremad riskid võlakirjadesse investeerimise sisaldama:

  • Credit Risk  – Krediidirisk tähendab tõenäosus ei saanud oma tõotatud põhiosa või intressi juures lepingutega tagatud aja tõttu emitendi suutmatuse või tahtmatuse levitada seda teile. Krediidirisk sageli haldab sorteerimine väärtpaberid kahte suurde rühma – investeerimisjärgu ja rämpsvõlakirjadesse. Absoluutne kõrgeima investeerimisjärgu võlakirjade on Triple AAA hinnatud side. Vastavalt peaaegu kõikides olukordades, seda kõrgem võlakirja reiting, seda madalam on võimalus vaikimisi seetõttu madalama intressimäära omanik saavad teised investorid on nõus maksma kõrgemat hinda suurem turvavõrk mõõdetud finantsnäitajate nagu mitu korda fikseeritud kohustusi on hõlmatud puhaskasum ja rahavood või intresside kattekordaja.
  • Inflatsiooniriski  – Alati on võimalus, et valitsus kehtestada poliitika, tahtlikult või tahtmatult, et viia levinud inflatsiooni. Kui te oma muutuva intressimääraga võlakiri või võlakiri ise on mingi sisseehitatud kaitse, kõrge inflatsioon võib hävitada teie ostujõudu võite leida ennast elame maailmas, kus hinnad põhilised kaubad ja teenused on tunduvalt kõrgem kui sa oodata selleks ajaks, kui su peamine tagastatakse teile.
  • Likviidsusrisk  – võlakirju võib palju vähem likviidsed kui enamik suuremaid blue chip aktsiad. See tähendab, et kui omandatud, siis võib olla raske aeg müües need top dollar. See on üks põhjusi, see on peaaegu alati parima, et piirata ostu üksikute võlakirjade oma portfelli võlakirjade te kavatsete hoida lunastustähtajani. Anda reaalse elu näide, ma hiljuti töötanud kellegi abistamiseks müüa mõned võlakirjad suur kaubamaja Ameerika Ühendriigid, mis on kavandatud valmima 2027. Võlakirjad hinnaga $ 117.50 ajal. Tegime kõne side laud – sa ei saa kaubelda kõige väärtpaberid Internetis – ja nad välja pandud pakkumine taotluse meile. Parim keegi oli valmis pakkuma oli $ 110.50. See inimene otsustas korraldada võlakirjade asemel osa nendega, kuid see ei ole ebatavaline, et tekib selline lahknevus tsiteeritud side väärtus igal ajahetkel ja mida saate  tegelikult  saada see; vahe tuntud side levikut, mis võib haiget investorid kui nad ei ole ettevaatlik. See on peaaegu alati parima, et kaubelda võlakirjade suuremat plokid just seetõttu nii saad paremini pakkumised institutsioonidega.
  • Reinvesteerimise riski  – Kui te investeerida side, sa tead, et see on ilmselt läheb teile, saates intressitulu regulaarselt (teatud võlakirjadele, mida tuntakse nullkupongvõlakirjades, ei jaga intressitulu näol kontrolli või otse hoiule, kuid selle asemel , lastakse välja spetsiaalselt arvutatud allahindlust par ja küps nende nimiväärtus huve tõhusalt pannakse süüks ajal hoiuaeg ja makstakse välja korraga, kui tähtaeg saabub). On oht selles, kuigi selles ei saa ennustada enne tähtaega täpne kiirus, millega on sul võimalik reinvesteerida raha. Kui intressimäärad on märgatavalt langenud, siis on teil panna oma värske intressitulu töötada väärtpaberid alaneb tulu kui sa olid nautida.

Top 3 Privatekonomi Oro för ogifta par

De ekonomiska konsekvenserna av att leva tillsammans när du Ogift

Top 3 Privatekonomi Oro för ogifta par

Antalet ogifta par som lever tillsammans ökade med 88% mellan 1990 och 2007, och antalet bara fortsätter att växa med 12% av alla par som bor tillsammans vara ogift idag och majoriteten av par som gifter sig har valt att leva tillsammans första . Kanske mest intressant är hur olika befolkningen i sammanboende ogifta par är. Men även med sin mångfald, dessa par har en tendens att dela åtminstone en vana gemensamt: de är mindre benägna att planera för sin ekonomiska framtid än gifta par.

I verkligheten sammanboende ogifta par möter unika pengar frågor och beslut när det gäller att hantera privatekonomi. Här är de tre privatekonomi frågorna ogifta par i dag:

1. Gemensamma eller separata konton och tillgångar frågor

De flesta ekonomiska experter rekommenderar att i ett tidigt skede av en relation där ogifta par besluta först att leva tillsammans är det bäst att hålla tillgångar separat för att undvika förmögenhetstvister senare. Separata konton är kanske ännu viktigare för skuld som lån eller kreditkort. I slutändan, om båda namnen finns på ett konto, båda dessa människor har laglig rätt till tillgångarna på kontot, vilket kan vara en bra eller dålig sak beroende på situationen. Detta är också fallet för gemensamt titeln tillgångar som bilar eller hus. Det kan särskilt frestande att blanda dina tillgångar och öppna ett gemensamt konto när ett ogift par har gemensamma kostnader som hyra, verktyg, eller livsmedel, men tills du har gjort denna nivå av engagemang i relationen (även som i slutändan omfattar äktenskap) , är det bäst att hålla de flesta tillgångar separat.

Men här är några tips för att hantera gemensamma ekonomi samtidigt som majoriteten av dina pengar och tillgångar initialt separat:

  • Behåll separat kontroll konton för de flesta av dina separat förvärvsinkomster, men öppna ett gemensamt lönekonto som ni båda bidrar lika (eller proportionellt, beroende på era respektive inkomster och din personliga överenskommelse) för att betala för gemensamma kostnader.
  • Eller, underhålla separata kontroll konton, men flytta dem till samma bank med gratis online bankfunktioner som gör att överföra pengar till varandras konton lätt.
  • Äger så lite egendom som möjligt gemensamt. bidra aldrig pengar till inköp av en stor tillgång, såsom ett hus eller en bil som hålls bara i namnet på din partner. Även om du kanske göra ekonomiska bidrag kommer tillgången inte juridiskt bli din. Om en tillgång hör till er båda, bör det vara i båda dina namn.
  • Om du bestämmer dig för att köpa ett hus tillsammans, måste du välja mellan “samägandet med rättigheter efterlevande” eller “hyresgäster gemensamt.” Under gemensamt ägande, om någon av er dör, den andra ärver egendomen i sin helhet. Detta gör överföringen av egendom enkel, men kan få allvarliga egendom skattemässiga konsekvenserna om du inte håller rätt poster. Under hyresgäster gemensamt, du varje egen halva hemmet och om du dör, kommer din del att gå till vem du anger i din vilja eller din anhöriga om du dör utan en vilja.
  • Vissa människor låter sig bli ekonomiskt beroende av sin partner så att de skulle kunna vara ekonomiskt ödelagda om förhållandet skulle ta slut. Om du och din partner fatta ett beslut tillsammans som väsentligt påverkar din individuella ekonomiska situation (som avsluta ditt jobb), se till att ni båda har tänkt igenom de ekonomiska konsekvenserna av beslutet och har en legal skriftlig överenskommelse konturerna detaljerna.
  • I själva verket, som förhållandet växer och kanske din inkomst och tillgångar börjar öka, kanske du vill hyra en familj advokat att utarbeta ett avtal som en inhemsk partneravtal som behandlar vad som händer med dina tillgångar om din relation skulle sluta med val. Naturligtvis bör du båda också har en vilja som beskriver dina önskemål för dina tillgångar bör du passerar.

2. Resultat Skattefrågor

Från en federal inkomstskatt perspektiv kan ogifta par gör bättre än gifta par. Även om det finns säkert skattemässiga fördelar med att vara gift, medan vissa gifta par får vad som är allmänt känd som äktenskapet skatte bonus, andra lider äktenskapet skattetillägg. Det uppskattas att vissa gifta par kunde betala en “straffavgift” på upp till 12% av deras gemensamma inkomst om de faller på fel sida eller sidor av en serie avgörande faktorer som om de har barn tillsammans, hur disparata deras inkomster är och om de specificera sina avdrag.

Om du är en del av en ogift par, kommer du att fortsätta att lämna din skatt separat, så se till att dra fördel av de större avdrag och möjligheter att minimera din skattetrycket:

  • Om du bor med din partner, men förblir ogift, kan du också kunna göra anspråk på “familjeöverhuvud” arkivering status om du stödja ett beroende. Denna ansökan status gör att du kan ta förvärvsinkomster kredit om din inkomst är under tröskeln och låter dig ta barn och vård av anhöriga krediter.
  • Om du samla dina pengar att dela hushållsutgifter, detta brukar betraktas som en icke beskattningsbar fördelning av resurser. Var noga med att kontrollera med din revisor om hur man dra nytta av detta faktum.

3. Hälsa och hälsorelaterade Financial Issues

Andra pengar frågor för ogifta par är faktiskt hälsorelaterade, men har stora ekonomiska konsekvenser för båda parter. Privatekonomi experter är överens om att egendom planering och medicinska surrogat dokument är viktigt för alla, inklusive ogifta par och inhemska partners. Frågan om hur vissa beslut kommer att göras och hur tillgångar ska hanteras när en partner går bort eller blir inaktiverad bör inte lämnas att ifrågasätta. För att vara beredd på dessa möjligheter tillsammans, sammanboende par bör överväga att ha hört en advokat och förbereda följande dokument:

  • En slitstark fullmakt gör din partner för att fatta beslut – finansiella eller på annat sätt beroende på språket i dokumentet – för dig om du inte kan göra dem själv.
  • En hälso-och sjukvård proxy (eller varaktig fullmakt för hälso- och sjukvård) kan en icke-släkting att göra medicinska beslut för dig om du blir arbetsoförmögen.

Naturligtvis finns det andra faktorer som du och din partner kan behöva förbereda beroende på dina personliga situationer som vårdnad, livförsäkring och även utsedda mottagarna på pension konton.

Hoe Consolidatie Schuld van de Creditcard van invloed op uw credit score

Hoe Consolidatie Schuld van de Creditcard van invloed op uw credit score

Als het gaat om kaarten crediteren, uw beste inzet is altijd om uw saldo volledig te betalen elke maand. Helaas is dat niet altijd mogelijk. Soms is het leven gebeurt en mensen maken fouten als het gaat om het beheer van hun credit card rekeningen. Andere tijden mensen maken gebruik van credit cards in een zodanige wijze dat ze gewoon niet genoeg besteedbaar inkomen om ze volledig te betalen.

Hoe dan ook, als je meer op je credit card rekeningen dan je kunt veroorloven om gewoon af te betalen hebben gebracht, consolidatie van schulden is een optie die u kunnen helpen om uw hoge rente schuld te elimineren. Tijdens de behandeling van de vraag of schuld consolidatie zal u geld besparen, is het ook belangrijk om te overwegen hoe de consolidatie van creditcard schulden van invloed op uw credit scores.

Het nieuws is over het algemeen goed. Consolidatie van creditcard schuld heeft niet alleen het potentieel om geld te besparen op de rentelasten, maar het kan ook uw credit scores een boost op hetzelfde moment. Natuurlijk, het hangt allemaal af van de methode die u kiest om uw schuld te consolideren, en hoe goed u erin slaagt dat proces.

Hoe Schuld van de Creditcard van invloed op uw Credit Scores

Voordat u kunt begrijpen hoe credit card consolidatie zou kunnen helpen uw credit scores, is het nuttig om te begrijpen hoe credit card schulden die nummers van invloed op de eerste plaats. Voor zover credit scores betreft, hoge credit card gebruik is geen goede zaak. In feite is het juist het tegenovergestelde.

Credit scoring modellen, zoals FICO en VantageScore, zijn bedoeld om aandacht te besteden aan de relatie tussen uw credit card limieten en uw saldo. Dit staat bekend als uw revolving gebruik ratio. Naarmate je meer en meer van uw kredietlimiet te gebruiken, je draaiende gebruik ratio toeneemt. Dit verlaagt bijna altijd uw credit scores.

Beste manieren om Credit Card schuld te consolideren

Het consolideren van uw schuld is een proces waarbij u meerdere openstaande saldi te nemen en deze combineren. Met credit cards in het bijzonder, zijn er meerdere manieren waarop u kunt uw schuld te consolideren. Hier zijn twee populaire opties:

  • Evenwicht overdracht : Een evenwicht overdracht gaat met behulp van een andere creditcard rekening (nieuwe of bestaande) om de saldi af te betalen op uw andere creditcards. Je beweegt de saldi van uw hoge rente kaarten om een lagere rente card – soms zelfs met een 0% APR inleidende periode.
  • Persoonlijke lening:  Een persoonlijke lening of een ongedekte lening op afbetaling kan worden gebruikt om de saldi af te betalen op uw revolving credit card rekeningen. In dit geval, je bent lenen van geld in de vorm van een enkele lening met het oog op de aflossing van uw verschillende credit card schulden, en je zult de enkele lening terug te betalen.

Wanneer Consolidatie helpt uw ​​Credit Scores

Als u het proces verstandig beheren, is er een goede kans dat het consolideren van creditcard schulden uw credit scores zou kunnen verbeteren.

Vergeet niet dat een hoge bezettingsgraad op uw credit cards kan mogelijk rijdt je scores naar beneden. Wanneer u een persoonlijke lening te gebruiken om af te betalen al uw credit card saldi, uw draaiende gebruik daalt tot 0%, omdat je de aflossing van uw revolving schuld met een lening op afbetaling. En terwijl u hetzelfde bedrag van de schuld, de nieuwe schuld is niet langer beschouwd als creditcard schulden.

Natuurlijk, als u uw credit cards op een nieuw evenwicht overdracht kaart te consolideren, uw revolving gebruik ratio zal niet worden verminderd door zo veel. Een evenwicht overdracht kaart met een lage inleidende tarief zou kunnen bespaart u meer geld in de rentelasten als je de schuld kan afbetalen voor de teaser tarief afloopt, maar de positieve invloed op uw scores misschien niet zo merkbaar.

Mogelijke problemen

Je moet niet besluiten om uw credit card schuld te consolideren zonder het nemen van een moment om in ieder geval rekening houden met de mogelijke nadelen. Hoewel consolidatie zal vaak bespaart u geld en zou kunnen helpen uw credit scores, ook, er is een kans dat proces kan averechts werken als het niet goed is beheerd.

Soms hebben mensen te consolideren hun creditcards, maar met de illusie van een schone lei, krijgen in nog meer schulden op het einde. Als u betalen uit uw bestaande creditcard saldi met een nieuwe lening of evenwicht overdracht, moet je die oude bestedingspatroon op hiaat te zetten.

Als u nog steeds de bestaande creditcards te gebruiken en meer uitgeven dan je kunt veroorloven om af te werpen in een bepaalde maand, bent u waarschijnlijk gaat om te eindigen in twee keer zoveel schuld.

Kas ir Nebrīvē apdrošināšanas aģents?

Kas ir Nebrīvē apdrošināšanas aģents?

Jūsu meklēt auto un mājas apdrošināšana, jums var būt nākušas pāri terminu nebrīvē apdrošināšanas aģentu. Tas nav tieši skaņu kā laba lieta, un, iespējams, ir atstājuši jums jautājums, tieši tas, kas nebrīvē apdrošināšanas aģents ir. Vai jūs meklējat jaunu apdrošināšanas aģents vai domā kļūt apdrošināšanas aģents, tā ir laba ideja zināt, ko iekšējās apdrošināšanas aģenta darba pienākumos ietilpst, un kuri tie pārstāv.

Kam gūstā aģents strādā?

Nebrīvē apdrošināšanas aģenti strādā tieši par vienu apdrošināšanas pārvadātājs. Daudz labi zināms, augsti novērtētu apdrošināšanas pārvadātājiem izmantot valdzina aģentiem. Valsts Farm, Allstate un Nationwide aģenti piemēri ir nebrīvē aģentu tikai spēj pārdot savu ģimeni produktus.

Kāda gūstā aģents darīt?

Nebrīvē apdrošināšanas aģenti tiek apmācīti par viņu saimes produktu padarot tos ekspertus, to uzņēmuma politikas. Viņiem nav, lai uzzinātu dažādus produktus un noteikumus vairāku apdrošināšanas pārvadātājiem. Zvanot piesaistīta aģents, viņi uzreiz zināt, ja tie ir produkts, kurā jūs pretendēt. Pēc tam, kad, atbildot uz dažiem vienkāršiem jautājumiem viņiem, iespējams, ir ātri novērtēt to, ko jūsu cena būs ar savu uzņēmumu.

Tāds pats kā jebkura apdrošināšanas aģents, gūstā aģents būs tur, lai personalizētu klientu apkalpošanu. Uzturēšana un, cerams, pārskatot savu politiku regulāri.

Viņi varēs atbildēt uz visiem jūsu apdrošināšanu saistītiem jautājumiem un palīdzēt jums caur politiku iepirkumu procesu un prasību procesu. Pārstāvji arī rēķinu apmaksu jautājumus un maksājumus. Tie var palīdzēt jums saprast izmaiņas savā politikā un prēmiju.

Kādus produktus darīt nebrīvē aģentiem piedāvāt?

Nebrīvē apdrošināšanas aģenti bieži veido ļoti lielu apdrošināšanas pārvadātājiem, kas piedāvā pilna spektra apdrošināšanas un finanšu produktu.

Bieži apdrošināšanas produkti:

  • auto
  • Mājas, Mobile Home, noma, Lietussargs
  • Rotaļlietas: Motocikls, Laivu, RV
  • tirdzniecības
  • Veselība

Bieži Finanšu produkti:

  • ikgadējie maksājumi
  • pensijas plāni
  • Kopfondu
  • dzīve
  • Business Life

Piedāvājot pakalpojumus visiem jūsu apdrošināšanas un finanšu vajadzības, ir noteikti perk apspiestas aģents. Visas jūsu vajadzībām tiks izpildītas racionalizētu veidā, kas ne tikai dod jums saišķis atlaides, bet arī vienkāršība, kas ir grūti iegūt no vairākiem uzņēmumiem.

Pārdod, Pārdod, Pārdod

Nebrīvē līdzekļi parasti ir kvotas, lai trāpītu, lai saglabātu savu pozīciju un nopelnīt bonusus. Tas tiešām nav briesmīgi atšķiras no neatkarīgiem apdrošināšanas aģentiem, bet jūs varētu justies mazliet lielāku spiedienu, lai iegādātos finanšu produktu no pašu līdzekli, kad visi jūs patiešām vēlaties, ir auto apdrošināšana. Ir labi zināt, kādas iespējas ir pieejamas, bet dažreiz pushy aģents var pārvērst potenciālos klientus off ātri.

Nebrīvē apdrošināšanas aģentiem piedāvāt specializētu apdrošināšanas un finanšu kompetenci, kas ir grūti pārspēt jebkur citur. Ja jūs meklējat aģents, kas zina savu produktu no iekšpuses un ārpuses, Caurlaides aģents ir lieliska vieta, kur sākt. Darījumi ar paša uzņēmuma ikdienā padara jāpiesaista aģents eksperts nav laika vispār.

Nodarbojas ar lielu vārdu apdrošināšanas pārvadātājiem dod stabilitātes sajūtu un uzticību jums tiešām nevar iegūt ar mazākiem pārvadātājiem.

Post-nuptial Finansinė To Do List Guide jaunavedžiams

Čia yra 7 dalykų kiekvieną Newlywed Pora turi padaryti

Post-nuptial Finansinė To Do List Guide jaunavedžiams

Šiandien, kaip ir vidutinis amžius pirmosios santuokos nuolat didėja, daugelis jaunavedžiai yra derinant jau nustatytus namų ir asmeninius finansus, kurie gali šiek tiek papildomų ypatingą dėmesį. Bet ar jūs esate 19 ar 90, yra daug finansinių daiktų, kurie turėtų būti kiekvieno Jaunavedys yra “daryti” sąrašo po vestuvių jaudulys miršta žemyn numeris.

1. Pakeisti savo Gavėjai

Po teisėtai susiejimas mazgas, būtinai per visus savo investicijas sąskaitų, taupomųjų sąskaitų, 401 (k) planus, iras, draudimo politikos (gyvybės, sveikatos, auto, namų) ir kitas sąskaitas ir peržiūrėti savo gaunančioms pavadinimus, jei norite, kad jūsų Naujas sutuoktinis savo turtą turėtų kažkas atsitikti su jumis.

Nors galite paskirti tuos turtą testamentu, išlaikant gaunančiai informacija iki šiol yra lengviausias būdas užtikrinti, kad šio turto perėjimą sklandžiai su savo sutuoktiniu, kai pereisite.

2. Padaryti testamentą arba atnaujinti esamą Valią

Analogiškai užtikrinti, kad jūsų gavėjai apie visas savo sąskaitas yra iki šiol, įsitikinkite, kad jūs taip pat turite valios. Nors dauguma žmonių neturi numatyti ankstyvą mirtį, tai visada geriausia būti parengta. Jei testamentai yra susipažinę taikomos jums, jūs galite kreiptis į straipsnį,   kodėl jums reikia Valią . Jis suteiks jums su kai pagrindinė informacija apie testamentus ir kaip pradėti, bet pagrindinis pamoka jums sužinoti tai, kad taip, jums reikia valios.

3. apžvalga Jūsų draudimo

Nors jūs turite šio draudimo polisus iš, eiti į priekį ir peržiūrėti juos pagal aprėpties, dubliuoti aprėptį, arba nustoja galioti aprėpties. Tai gali apimti viską, nuo namą ar nuomininko draudimo gyvybės draudimas sveikatos draudimas.

Jūs taip pat gali sutaupyti auto draudimo įmokų, jei jūs derinti politiką. Jei kartu namų, jūs tikriausiai būsite nuleisti viena namą ar nuomininko draudimo polisą, tačiau įsitikinkite, kad likusi politika turi pakankamai aprėptį, siekiant apsaugoti savo kombinuoti namų ūkio reikmenų, ypač elementus, kurie paprastai ribojamas, pavyzdžiui, papuošalai, kompiuterių įranga , kolekcionuojamų, ir tt

Jei jus abu turite sveikatos draudimą, peržiūrėti planus glaudžiai pamatyti, jei ji daro daugiau prasmės finansiškai ar iš išmokų požiūriu atšaukti vieną iš planų ar išlaikyti abu. Jūs paprastai per 30 dienų po to, kai jūsų santuoka pridėti savo sutuoktinį kaip priklauso, nepateikiant įrodymų drausti.

4. Apskaičiuokite savo Bendras grynasis verta

Tai svarbu žinoti, kur jūs stovite finansiškai kaip pora ir turi žinoti ir suprasti vienas kito asmeninę finansinę padėtį. Apskaičiavimo savo grynosios vertės pratimas padaryti tik tai. Naudokite banko ataskaitas, investicijų ataskaitas, kredito kortelės ataskaitas ir kitus dokumentus į sąrašą savo kartu turtą ir savo bendrąsias skolas gauti “fotografiją” savo finansinės padėties, kuri padės jums galimybę atlikti “daryti” numeris penki. Jei dar to nepadarėte, dabar yra pats laikas gauti kopijas jūsų asmeninės kredito ataskaitas ir mokytis kartu. Susisiekite Experian (888) 397-3742, Equifax (800) 685-1111, ir TransUnion (800) 888-4213.

5. Peržiūrėkite savo finansinius tikslus

Tai turbūt vienas iš svarbiausių finansų “daryti’S” už naujai susituokusi pora, ir per mažai pora turi šiuos pokalbius. Tobulame pasaulyje, jūs ir jūsų naujas sutuoktinis turėjo turėti šį pokalbį prieš susiejimas mazgas.

Galima būtų atskleista savo turtą (ir įsipareigojimus) ir aptarė savo filosofijas apie taupymą, kredito korteles, jūsų finansinius tikslus ateičiai, ir kitų dalykų, kurie bus paveikti jūsų finansinį gyvenimą kartu, kaip, ar jūs planuojate turėti vaikų. Jei neturėjo šiuos pokalbius prieš sakydamas “aš”, ne kartą yra geriau nei dabar pradėti. Pasinaudoti šia galimybe nustatyti naujus trumpalaikius ir ilgalaikius tikslus, kaip pora tie, apie skolos mažinimą, pirkti namus, arba išėjimo į pensiją planavimo.

Iš dažniausiai minėtas priežastis skyryboms yra “per daug ginčytis.” Ir kas yra vienas iš didžiausių šaltinių argumentas? Jūs atspėjote, pinigus. Kuris mus į mūsų Next “Do.”

6. Parengti bendrą biudžetą

Nežinote nuo ko pradėti? Štai biudžetas darbalapis ir guide.You’ll norite apskaičiuoti savo bendros pajamos ir atimti jūsų kartu mėnesines išlaidas ir skolos grąžinimo.

 Tikimės, kad jūs turite ką nors likusių sukurti neatidėliotinos pagalbos fondo, pridėti prie savo santaupų, ar investuoti. Tiesiog įsitikinkite, kad diskutuoti ir būti tame pačiame puslapyje, kur bet perteklius bus eiti.

7. Nuspręskite Mechanikos valdyti savo finansų reikalai

Dabar, kad jūs turite pilną vaizdą apie jūsų bendrus finansus, supratimą ir susitarimą dėl savo finansinių tikslų, ir jums sukūrėme bendrą biudžetą išlaikyti, atėjo laikas nuspręsti dėl kartu valdyti savo finansus mechanika. Gauk tame pačiame puslapyje, kalbant apie tai, kaip jums tvarkyti bendrus ir atskirus finansus juda į priekį. Ar jums atidaryti bendrą sąskaitą, iš kurios moka bendras sąskaitas? Ar jūs vis dar išlaikyti atskiras banko sąskaitas? Kiek jūs abu taupyti? Nuspręsti, kuris vienas iš jūsų bus atsakingas už mokėjimo sąskaitas ir rūpintis kitų finansinių užduotis. Geriausias būdas tai padaryti yra nustatyti kiekvieno asmens stipriąsias ir paskirti užduotis pakeisti.

Geriausi linkėjimai. Štai tikisi, kad pinigai niekada ateina tarp jūsų!